国际贸易融资创新研究

国际贸易融资创新研究（精选8篇）

1.国际贸易融资创新研究 篇一

一、贸易融资存在的问题

(一)贸易融资相关法律法规不完善

虽然我国贸易经济获得了很大的发展，但相应配套法律法规并未随之完善，如国际贸易融资业务中的票据、货权、信托等，我国法律并未对其涉及的义务、权利和责任做出明确的规定。

首先，我国现有相关法律法规与国际惯例有出入。

其次，我国法律并未对国际贸易融资中相关术语和做法进行规范。

最后，贸易融资细节存在空缺，导致我国银行和企业承担更大的风险，无法保证我国企业的利益，不利于国家贸易融资业务的顺利开展。

(二)贸易融资审批过程缺乏标准

依据中小型企业贸易融资具有需求量大、金额度小、操作频率高等特点，其要求融资业务办理效率高。

贸易融资属于授信范畴，但在当前银行的统一授信范畴中却缺乏授信审查的标准，未制定出有效的贸易融资实务操作流程。

因此，融资业务办理依旧按照流动资金贷款程序办理相关事宜，其该操作过程繁琐、工序冗长、周期长，十分不利于企业贸易融资高效实施。

(三)贸易融资缺乏银行认可的抵质押品

中小企业外贸经营规模比较小，其拥有的固定资产少，贸易过程中流动资金紧缺，参与银行信贷活动少，银行信誉不足。

而在办理贸易融资时，银行为了降低风险，要求企业提供可靠的抵质押品，如房产、土地等，但中小型企业多数资金力量薄弱，难以提供可靠的抵质押品，导致企业与银行难以达成一致。

虽然大型企业信誉好，但迫于风险的压力，大型企业多数不愿意为中小企业担保，造成了中小型企业贷款融资难的现象。

(四)贸易融资产品单一，对象主要是大型企业

目前，信用证是我国贸易融资的主要产品，但其对象主要是大型企业，加上融资产品缺乏创新和变革，导致我国贸易融资一直沿用传统的融资模式，造成了我国融资产品种类少、功能单一的局面。

虽然国际贸易中不断出现新的融资产品，如国际保理、福费廷等，但由于各方面因素的影响，国内鲜为人知，极少有银行开设和办理，且此类融资产品融资金额十分有限，很大程度上限制了其发展的速度，导致中小型企业不能通过多渠道实现融资的需要。

此外，基于信用风险的考虑，银行为了降低与中小型企业的合作风险，通常会提高融资门槛或增设额外条款，这就加大了中小企业实施贸易融资的难度，导致中小型企业能从银行获得贸易融资的比例和金额都十分有限，难以满足企业实施贸易活动所需要的资金。

(五)贸易融资缺乏高素质专业队伍

经济技术的不断发展、新型融资方式的推陈出新、际贸易范围的不断扩大对人才的要求也不断提高，要求人才不仅要具备扎实的贸易经济知识，包括会计、金融、财政、经济、贸易等学科的知识，更要有丰富的贸易经验。

只有这样的综合性人才才能在复杂多变的贸易活动中高效率完成贸易业务。

但是，国内贸易融资队伍缺乏高素质人才，导致我国贸易融资业务缺乏改革和创新。

二、促进中小企业国际贸易融资的措施

(一)完善贸易融资相关法律法规，构建中小企业信用担保体系

法律法规是中小型企业实施融资的前提和基础，立法部门应当从我国国情出发，按照国际惯例，参考各个国家的贸易融资法律法规，对贸易融资的相关当事人的行为和责任、权利和义务等进行明确的规定，

促使我国贸易融资的法律不断发展和完善，促使我国法律不断与国际惯例接轨，避免国际间贸易差异导致风险，从而降低融资业务过程中的风险系数。

同时，还应当不断完善中小型企业信用评级制度，构建符合我国国情的信用担保体系，为中小型企业贸易融资创造条件。

(二)建立中小企业投融资信息平台，完善投融资风险防范体系

丰富和准确的市场信息是企业进行融资决策的参考和依据。

政府和相关部门应创造条件，搭建银行和企业双方的交流平台，促使银企及时有效地吸收外贸市场投融资信息，以便采取正确的决策和措施。

同时，政府还应当不断完善风险防范体系，多方面了解合作企业的商业历史和信用背景，确保款项来源充足;通过建立国际贸易融资业务考核制度，丰富融资品种和结算方式来管理和控制风险，降低企业和银行的融资风险系数。

此外，政府应不断加大对中小型企业的支持力度，如融资补贴、优惠政策等，综合运用信贷、保险等多手段，扩展中小型企业的融资渠道和融资业务，指导和帮助中小型企业科学合理地进行融资。

(三)加强银行外贸融资产品的创新，完善企业融资信用管理体系

国际贸易市场千变万化，银行应当与时俱进，开拓创新，不断更新和改变传统观念，创新和开发新融资产品，为中小型企业创造更多的融资条件，增强为中小型企业服务意识。

银行应当立足实际，结合企业特色产业，依照企业的生产需求，不断挖掘新融资产品的潜能，丰富企业融资来源。

例如，可以发展国际保理、福费延等新型融资产品，将新型贸易融资方式融合到传统方式中，促使贸易融资效益最大“增值”，切实为企业服务。

同时，银行应当建立和完善企业融资信用管理体系，包括制定信用评估制度、信用等级评价标准、信息化信用跟踪体系等，对于违约信用的企业采取制裁措施，不断提高企业综合信用等级。

(四)增强融资信用意识，建设专业融资队伍

在激烈外贸市场环境下，企业要赢得银行的信任与支持，应当从以下几个方面努力。

一是增强融资信用意识，提高融资能力。

企业应当严格规范内部财务管理制度、编写详实的财务报表、提高企业财务信息透明度，使银行在完全掌握企业状况和风险可控的前提下与企业合作融资;企业还应当借助大型企业的“外力”，如与大型企业联盟或由信誉良好的企业提供担保，提高自身的融资能力。

二是加强企业经营管理，提高企业竞争实力。

中小型企业应当树立风险意识，不断完善经营管理，构建科学合理的管理体系，加强财务管理，高效控制和管理经营风险，确保企业良好稳定发展，实现企业核心竞争力的提升。

三是建设企业融资人才专业队伍，为科学融资提供有利的支持。

企业的竞争归根结底是人才资源的竞争。

在竞争激烈的贸易融资环境下，企业要想获得丰富的融资渠道，实现企业的快速稳定发展，必须加强融资专业人才队伍的建设，建立一支专业知识扎实、金融经验丰富、融资业务能力强的融资队伍，这样才能在融资业务操作过程中高效地完成融资。

2.国际贸易融资创新研究 篇二

关键词：国际贸易,融资策略,创新途径

相对于发达国家而言, 国际贸易融资对于我国来说属于较新的业务, 由于国际贸易融资开展实践较短, 所以仍处于起步与探索阶段, 因此在国际贸易融资业务的开展中, 我国与发达国家仍然具有较大差距, 同时国际贸易融资环境也面临着诸多障碍, 这使我国国际贸易融资创新工作也出现了一些有待解决的问题。比如银行在国际贸易融资风险的防控和管理方面欠缺有效手段、传统授信方法仍旧被许多银行在国际贸易融资业务的开展中被采用、对国际贸易融资的急迫性与重要性欠缺认识、技术手段有待得到更新, 等等。这些问题的存在在很大程度上制约了我国国际贸易融资的发展, 而在对这些问题进行重视的基础上对我国国际贸易融资做出优化与创新, 无论是对于我国国际贸易的发展还是对于银行业的发展都具有重要的现实意义。因此, 本文以推动我国国际贸易融资创新为出发点, 从融资风险策略、融资授信评审制度、服务理念与经营理念、从业人员素质等方面对我国国际贸易融资创新策略做出了研究与探讨。

一、对融资风险防范措施进行完善

从银行面对的风险来看, 国内贸易融资与国际贸易融资具有很大差异, 与国内贸易融资相比, 银行同样要承担融资人不愿偿还与无理偿还贷款的情况, 同时还需要承担利率风险、汇率风险等国际贸易融资中特有的融资风险。另外, 国际结算与国际贸易融资具有很大的关联, 在国际结算工作中存在的欺诈风险以及交单风险也会使国际贸易融资产生额外成本, 因此对贸易风险防范措施做出完善是对国际贸易融资做出创新的重要前提与基础。在这一方面, 对具备先进性的风险计量方法做出借鉴与应用是对国际融资风险进行有效防范的重要手段。如一些国际银行与J.P.摩根财团所使用的银行信贷风险组合模型, 其中信用评级是这种模型的基础, 在对融资方信用做出有效评级的前提下, 融资方的违约概率可以被计算出来, 从而为坏账产生几率的计算提供必要依据。虽然这种模型能够对风险价值数值做出计算, 并对银行面临违约风险和信用评价变化中需要准备的资金量做出反应, 但是由于传统贸易融资在市场中不能流通转让, 因此这种模型也会导致一些问题的出现, 然而需要认识到的是国际贸易融资也在经历不断创新的过程中, 并且随着融资市场的不断完善, 这些问题也将会得到良好的解决。

二、实施国际贸易融资授信评审制度

与一般的贷款业务相比, 国际贸易融资具有自偿性的特征, 同时也在融资期限和融资额度方面具有一定差异。外贸型企业也具有较高的负债率、较少的净资产以及较大的资金流量, 所以建立在资产负债率与净资产基础上的传统授信方法显然难以适应国际贸易融资业务的需求, 这让一些具有较少净资产但是具有可靠的贸易关系和稳定现金流的外贸型企业难以获得融资业务准入资格。因此, 为了让授信评审制度更好地适应外贸型企业特点, 我国银行有必要对外贸融资授信评审制度作出探索与创新。当前, 与实际需求相对贴合的办法为构建与实施专项的国际贸易融资评审制度, 在此过程中, 需要以风险权重的差异对不同贸易融资所面临的风险进行分级, 级别包括低风险、较低风险、一般风险以及新产品业务等。同时, 以不同的分级为依据来确定不同的审核办法, 对于风险业务则可以直接进入操作, 较低风险的业务则需要在评审管确认之后进入操作, 一般风险业务需要国际部负责人获得融资评审委员后授权后进入操作。其中, 融资评审委员会需要负责对融资新产品操作流程、风险控制以及法律文本的审核。当前, 我国一些银行已经构建了贸易融资授信评审单位, 并将审评流程进行分级, 这种审批体制对于贸易融资审批效率的提高具有重要意义, 同时能够更有效地对国际贸易融资风险做出控制, 从而在国际贸易融资业务发展方面发挥出了明显的推动作用。

三、树立为中小国际贸易企业服务的经营理念

包括国有生产性企业和国有外贸公司在内的许多大型企业, 可以凭借自身的财务实力、行业垄断等来获得银行给予的贷款, 这种一般性流动资金贷款具有充足的额度, 因此这些企业并没有强烈的国际贸易融资需求。相对于这些企业而言, 中小国际贸易企业在信用方面处于明显的劣势地位, 也正因为如此, 中小国际贸易企业融资市场虽然具有很大规模, 但是一直处于没有得到完全开发的状态。在中小国际贸易企业融资市场进行开发的过程中, 有必要对企业融资资质做出适当的放宽, 在此过程中, 需要对中小国际贸易融资市场介入方式以及介入策略做出有效规划, 这无论是对于中小国际企业融资的发展还是对于银行在国际贸易融资业务方面的发展而言都具有重要意义。这要求我国商业银行尤其是中小商业银行树立为中小国际贸易企业服务的经营理念, 并推动服务对象从国有进出口公司和大型企业向中小国际贸易企业转变, 这种理念的创新能够丰富适应中小国际贸易企业特点的融资方式, 并且可以有效地推动国际贸易融资的快速发展。

四、推动从业人员融资创新能力的提高

以金融创新中作用的差异可以将银行从业人员分为决策人员、开发人员与一般业务人员。其中, 决策人员主要负责决定融资创新建议是否进行立项。这要求银行决策人员能够具备较高的科学分析能力以及战略眼光, 从而对融资创新建议所具有的盈利可能以及市场前景做出准确判断。开发人员则负责为融资创新建议的实施提供技术支持, 从而将建议转化为融资市场产品, 这要求银行开发人员不仅要具备丰富的金融知识, 同时要实现金融知识与计算机知识的结合, 从而确保金融创新产品的有效开发。一般业务人员作为直接接触融资客户的群体, 需要在工作过程中发现现有服务与产品存在的缺陷, 并针对出现的问题提出完善策略。这要求银行一般业务人员能够对金融政策作出充分的了解, 同时具备全面的金融知识、活跃的思维。需要认识到的是, 银行需要重视对一般业务人员建议的收集, 因为国际贸易融资的创新任务往往是由大部分业务人员所承担的。银行中与国际贸易融资相关的三类群体如果有任何一类人员存在力量薄弱的现象, 都会对我国国际贸易融资创新的开展产生制约作用。但是从我国当前的银行从业人员来看, 对传统市场以及传统业务的过分偏重现象是普遍存在的。决策人员欠缺长远的发展眼观以及敏锐的国际贸易融资市场洞察力。开发人员对国际贸易融资业务欠缺了解。一般业务人员存在业务过于单一以及结构老化的问题, 并且在日常工作中欠缺创新意识与主人翁意识。当前, 体现出多样化与灵活性特征的国际贸易融资业务对银行工作人员的从操作技能、理论素质、风险监控能力、政策掌握能力、国际贸易融资特点、国际贸易融资环境等提出了较高的要求。银行工作人员只有在对这些内容作出认知与掌握的基础上, 才能够降低国际贸易融资风险, 推动国际贸易融资发展, 因此重视从业人员专业素质以及国际贸易融资创新能力的提升对于推动我国国际贸易融资创新而言具有重要的现实意义。

五、实施结构性商品贸易融资业务

随着我国经济的飞速发展, 当前我国已经成为了国际商品需求的重要主力之一, 如我国当前是第一大铜、钢铁消费国, 同时也是第二大原油消费国。在大宗商品的价格不断攀升的背景下, 许多传统的贸易融资产品显然已经难以满足融资对象对信息流、物流以及资金流的需求。在此方面, 我国可以利用结构性贸易融资业务的实施来对信息流、物流以及资金流做出整合与管理, 从而使客户获得个性化的贸易融资解决方案。如以铜金属、铝金属、锌金属等基本金属贸易中的囤货融资为例, 这些基本金属贸易需要面临频繁的价格变动以及较大的价格变动服务, 因此也会带来较大的融资风险, 而这些金融风险的避免应当依靠套期保值以及融资帮助。由于基本金属具有较高的标准化程度、较好的流动性以及活跃的现货贸易, 因此国际中的许多银行都针对这种期货品种的商品实施了结构商品贸易融资。我国期货市场当前处于稳定发展的阶段, 对期货市场做出积极的利用并开展结构商品贸易融资业务, 对于我国银行信贷资产结构的改善以及利润增长点的拓展具有重要的现实意义。

综上所述, 针对我国银行在国际贸易融资风险的防控和管理方面欠缺有效手段、传统授信方法仍旧被许多银行在国际贸易融资业务的开展中被采用、对国际贸易融资的急迫性与重要性欠缺认识、技术手段有待得到更新等问题, 我国需要给予国际贸易融资充分的重视, 并从融资风险策略、融资授信评审制度、服务理念与经营理念、从业人员素质、业务创新等方面做出改革与优化。

参考文献

[1]李东卫.商业银行国际贸易融资业务发展研究[J].北京市经济管理干部学院学报, 2011.2.

[2]徐晨星.国际贸易融资问题研究[J].国际商务财会, 2010.3.

[3]程晓娟.我国中小企业国际贸易融资现状及对策研究[J].江西金融职工大学学报, 2009.1.

3.国际贸易融资创新及风险控制 篇三

【关键词】国际贸易；融资；风险；创新

在国际贸易市场越做越大的情况下，国际贸易融资发生的概率越来越大，融资体制发生了巨大变化，企业的融资需求越来越多。但是在实际融资过程中，由于外部环境的差异，国际市场的波动性，融资风险确实比国内贸易大了不少。尤其是当前金融危机的余威未消，不少国家的市场需求处在低位，同时受到各个国家政治的干扰，市场容易震荡，导致不确定性因素大大增加。要防范好融资风险，就要不断对融资方式作出更好的规划，未雨绸缪，将风险降到最低。

一、国际贸易风险分析

在国际贸易的过程中，主要存在以下几种风险：

1.汇率波动带来的风险

各个国家直接的汇率换算随着国际市场以及货币国家的经济发展而波动，但是国际贸易却往往需要很长的交易时间，这就容易导致交货日期和签订合同日期的汇率很差较大，从而导致利润差。特别是我国在国际市场的话语权越来越重，一些发达国家针对我国的发展往往会有一些抑制措施，使得人民币对其他国家的汇率波动较大，从而导致贸易风险的增大。

2.政策变化带来的风险

每个国家的贸易市场受政策影响较大，特别是国家与国家之间，新贸易政策的变更、贸易制裁、经济封锁经常使用，使得国际贸易的风险大大增加。

3.合同带来的风险

国际合同与国家贸易的合同有较大的差别，特别是受到每个国家的合同条件的影响。比如，在物权的控制上，货运代理只是进口商的中介，不是实际的委托人，在交货之后，物权很难控制。再如，一些贸易合同规定，出口的产品在上船后，一切问题和风险都将由进口商来承担，但是货运一方并不是代理人，使得如果出现问题，出口商的风险变得很大。

二、国际贸易融资存在的问题

由于国际贸易的出现时间相对较多，各大银行在处理相关贸易融资时，存在不少的问题：一是管理体系不完善。各个银行之间在进行业务处理时是独立的，相互之间的交集很少，没有形成信息共享、资源共享的机制，这就使得风险识别的概率大大降低，风险很容易被其中一家银行承担。二是风险转接机制没有。在一些发达国家中，一些银行通常会通过保险业务来转嫁风险。但是在国内银行中，关于国际贸易融资的风险转嫁做得还很不够，这也是导致国际贸易资金短缺的主要原因。三是小型贸易企业的融资困难。正式由于国际贸易融资风险较大，不少银行选择性地开展融资服务，对象大多数都是资质较好的大中型企业，而一些小企业的融资成功率很低，这在很大程度上抑制了国际贸易的发展。

三、国际贸易融资的创新

虽然国际贸易融资正在快速发展，但是相对于发达国家，我们依然处在初级阶段。要加快贸易发展，银行在其中发挥着重要作用，应该更加注重融资服务的创新，为贸易企业提供更好的融资服务。一是构建全方位的融资服务。要尽快打破当前融资服务只针对某个贸易环节的局面，从贸易双方的一开始就介入，通过对贸易双方的货运和合同等进行分析，为企业的各个环节都提供贸易服务和融资服务，从而防止贸易在某个环节出现问题。二是加大人才投入。国际贸易人才的不足是造成国内银行贸易融资无法真正扩大的直接原因。因此，必须更加重视人才的建设，重视管理经验的积累，通过积极向外输送人才进行学习，吸引国外人才为我所用等方式，同时也要不断加大人力资源的培训，提高业务人员对于市场变化和形势的分析变化以，提高业务能力，建设一支具有丰富经验和优秀操作能力的团队。三是创新童子产品。将业务与产品组合、贸易融资与票据业务等方向进行创新。

四、国际贸易融资的风险控制1.提高风险识别和防范的能力

强烈的风险意识是国际贸易融资服务的首要。在任何情况下，都不要被高额的利润冲昏头脑。同时，要不断提高科学分析融资风险的能力，科学地界定和判断融资风险。首先，要根据一些基本的经济学原理，结合当前国际国内形势的变化，对一个国家的贸易风险进行经济模型的建立，从而得出风险的打消测算。其次，要对国家的贸易风险进行实时地动态管理。对每一个国家的贸易情况进行跟踪分析，每个时间段进行更新，保证风险分析能够紧跟时政变化和市场变化。最后，要时刻关注好国家的动态，尤其是政治带来的变化，以及一些国际金融机构对该国做出的信用评级。

2.建立良好的信贷管理

在融资服务中，要注重管理。一是要尽快健全资源共享的服务机制。各大银行之间，要合作共赢，不同的业务部门要资源共享，对融资服务对象的金融情况进行信息共通，从而保证风险能够可控。二是要对融资服务进行授信管理。比如，可以结合过去该贸易企业的业务表现和融资情况进行授信，在后续的融资服务中，根据授信情况进行授信融资，既提高效率也降低了风险。三是要建立信用管理服务。针对小型贸易企业融资难的问题，可以建立信用跟踪，根据贸易表现情况对企业融资进行风险分析，并在后续的服务中根据还款情况等进行科学评价。同时，也可以创新抵押、担保的方式或者积极开拓风险转嫁业务，使小型企业也能够更好的获得融资，从而推动国际贸易的发展。

3.构建后续贷款管理服务

贷款管理服务，指的是在融资贷款进行发放之后，要对企业的贸易情况进行跟踪管理，对一些市场变化进行预测，在可贸易风险到来之前，做出风险预案，并及时响应，保证信贷资金的安全。

总之，国际贸易是发展大势所趋，融资服务是国内银行的一个重要增长点，必须在风险控制的基础上，不断对融资服务进行创新，推动自身发展的同时，促进国际贸易市场的发展。

参考文献：

[1]刘雅.金融危机背景下商业银行国际贸易融资创新及风险管理研究[J] .湖南大学，2010，2（10）：125-127

[2]马俊华.我国国际贸易融资与国际贸易关系研究 [J].上海师范大学 ，2013，3（03）：247-249

4.小微企业融资模式创新研究论文 篇四

一、小微企业融资过程中面临的困境

(一)融资渠道单一

目前在小微企业融资的过程中，其融资的渠道主要包括两种，一是外源融资，二是内源融资。其中，外源融资也可以分为两种形式，即间接融资形式、直接融资形式。以债券或者股票的方式，向社会公开进行资金募集，则为直接融资，而通过中介，如信用社、银行等进行的融资则为间接融资。而小微企业的内源融资则主要包括自有资金、营业积累的资金、风险资金以及借贷资金等。由于小微企业具有密集型的劳动，且具有高度统一的经营权与所有权，而企业管理者考虑到自己的控制权，就不会通过直接引进投资者的方式进行融资，因而一般会通过商业银行贷款、熟人借款或者利润积累等方式进行融资。

(二)融资成本高

由于很多小微企业缺乏标准信息的统计、规范的管理，同时发展的规模也相对较小，因而其经营的状况外界很难进行准确的掌握，这就造成了小微企业很难获得外界资金的支持。同时小微企业习惯通过现金进行交易，财物制度缺乏一定的规范性，且银行流水记录以及财务报表等也缺乏一定的可靠性，这就导致了小微企业在经营过程中抵御风险的能力较差，因而容易出现停业、破产的情况。另外由于民间借贷具有较低的交易和信息成本，且灵活方便、手续便捷，因而对于小微企业融资问题能够进行有效的解决。

(三)缺乏健全的融资体制

在我国以往的金融体制中，对于小微企业存在两种歧视，即规模和所有制两个方面，这对小微企业的融资造成了严重的阻碍。由于国企产权与国有商业银行的属性相同，且结合历史经验，一般更倾向于通过国有企业进行贷款发放。由于小微企业属于个体工商户和私营企业，很多大型的商业信贷都会尽可能的将其避开，再加上其融资具有较强的时效性，因此造成了小微企业的融资并不理想。

二、互联网金融与小微企业融资模式的创新

由于小微企业大都存在信息不对称、管理不规范以及规模较小等问题，且小微企业融资模式的发展的.过程中，传统的融资方式以及成本体制等，依然不能适应其日渐增长的需求。而互联网金融，由于具有“协作、平等、开放、分享”的特点，因而使得普惠金融获得了极大的发展和进步。同时互联网金融也为小微企业的融资问题解决，提供了创新的模式和思路。而互联网金融与小微企业融资模式的创新主要包括三种：一是P2P网络信贷模式;二是众筹平台融资模式;三是大数据金融模式等。

(一)P2P网络信贷模式

P2P网络信贷又称之为点对点信贷，即企业或者个人利用第三方这一独立的平台来匹配借贷资金的双方，其中介平台即为网络信贷平台，在该平台上，借款人通过借款标的发放，而投资者通过竞标则将贷款发放给借款者，这样的模式则称为P2P网络信贷，例如宜信以及拍拍贷等。正规金融机构对于小微企业融资中存在的问题无法解决，才催生了这种信贷模式的星期和发展。在信息技术飞速发展的今天，互联网金融促使小微企业克服了信息不对称的困难，同时在融资的过程中利用这种模式，小微企业就能对利己的贷款利率进行自主的选择，从而促使交易成本获得了极大的降低。因此在互联网金融的背景下，小微企业融资模式的创新，则需要通过P2P网络信贷来进行。

(二)大数据金融模式

依托于非结构化、海量数据的融资模式则称之为大数据金融，利用云计算以及互联网等信息化方式，专业化的分析和挖掘大数据，同时再结合金融方面的传统服务，就能开展一些具有创新性的融通资金的工作，例如阿里小贷等。在该模式下的融资平台，其金融服务的开展主要是电子商务企业，其拥有海量的数据，并且还能快速的从这些数据中搜索出有用的数据信息。与银行相比，大数据金融模式是在企业行为数据的前提条件下，对其还款能力进行判断，而不是按照企业的负债资产来确定贷款，这样就促使小微企业的融资模式获得了良好的创新和发展。

(三)众筹平台模式

通过SNS传播以及互联网的特性，项目发起人发动公众的力量，并将公众的渠道、能力以及资金集中起来，从而为创办企业、个人或企业进行某种项目或者活动提供一定的援助资金的模式，则称之为众筹平台融资。众筹平台融资与传统融资方式相比，其特点主要为融资门槛低、小额大量、且判断标准不再是以企业的商业价值为主。随着近些年的发展，众筹平台融资的运行模式也变的多种多样，即借贷制众筹、募捐制众筹、股份制众筹、奖励制众筹等。

三、总结

综上所述，通过对互联网金融与小微企业融资模式创新的研究和分析，可以看出，在小微企业融资的过程中，为了有效的解决其融资困难的问题，在互联网金融的基础上，小微企业融资模式创新主要可以通过众筹平台融资、大数据金融融资以及P2P网络信贷融资的模式来实现，这样就能有效的解决小微企业融好资存在的各种问题。

参考文献

[1]徐洁，隗斌贤，揭筱纹.互联网金融与小微企业融资模式创新研究[J].商业经济与管理，，04:92-96.

[2]徐细雄，林丁健.基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J].经济体制改革，2014，06:144-148.

[3]纪赛丽.互联网金融对小微企业融资模式的创新研究[D].重庆大学，.

[4]黄超.互联网金融下的小微企业融资模式研究[D].华中师范大学，2015.

5.国际贸易融资创新研究 篇五

电子商务在一定程度上推动了国际贸易方式的创新，其主要表现有：(1)电子商务作为虚拟化的国际贸易方式，已成为现代国际贸易不可或缺的重要手段。目前，国际贸易往来各方都已选择电子实时沟通方式，而不再选择面谈等实体方式来交换贸易信息;(2)在电子商务的优势影响下，形成了两种突出的国际贸易方式，一种是完全国际电子商务，另一种是不完全国际电子商务。其中，前者重在指通过电商方式完成国际贸易各方的商品供应活动与业务结算活动，即在完全国际电子商务中，商品、服务的交换完全是在虚拟网络上完成的。而不完全国际电子商务则是指商品、服务信息需在一定程度上依赖虚拟网络，但商品交易、服务交易还需通过一些传统渠道来实现，即不完全国际电子商务是一种线上线下相互配合的国际贸易方式;(3)电子商务在国际贸易中的应用推动了贸易单据纸质化转化成了贸易单据电子化，并由此优化了国际贸易程序，变革了传统的交易方式。贸易单据的纸质化，一方面符合全球低碳经济理念，减少了木材等原材料的损耗，另一方面又提高了信息的储存质量，增加了储存空间，减少了实体储藏室资源浪费，使得储藏室等实体资源得到更优化配置，进而降低企业单据等资料的储藏成本和整体运营成本，间接提高了企业的整体运营效率。总体而言，电子商务是通过国际贸易电子化、信息化、自动化、规模化乃至实时化等手段来促进国际贸易方式发生变革与创新的。

3。2 国际贸易宏观管理方式创新

电子商务的飞速发展在一定程度上给国际贸易监管带来了全新的挑战，同时也对国际贸易宏观管理方式提出了更高的要求。为适应电子商务发展新特点，国际贸易宏观管理方式创新手段出台DD电子政务。具体来看，主要表现有：(1)我国依托中国国际电子商务网对出口商品的配额推行了电子招标方式，使参与招标的企业能够在最短时间内获得投标资格认定及商品使用配合调整信息;(2)进出口商品可直接通过网络申请的方式从外经贸主管部门申领进出口许可证，而无需按部就班到多个实地窗口办理进出口许可证;(3)在海关方面，电子化的海关管理与海关电子报关管理系统出台，大大简化了报关手续;(4)我国在商品检验检疫管理方面正式落实了进出口商品管理系统内数据通信网，使进出口货物能够在最短时间内取得受理报验与签发商检证书等重要证件;(5)外贸业务整体运营过程实现了完全电子化。即国际贸易客户或相关贸易伙伴均可通过符合国际标准的网络货物跟踪系统实时查阅货物物流情况，大大降低了信息查阅成本，减少了货物丢失风险，也降低了商品的风险控制成本。不难看出，国际贸易宏观管理方式的创新给国际贸易各方都带来了较大的好处。

3。3 国际贸易运行机制创新

电子商务加快了国际贸易信息的流动使依托信息交换为载体的网络虚拟市场正式形成，并由此创新现行的国际贸易运行机制，使世界市场一体化进程明显加快。具体来看，国际贸易运行机制的创新主要表现有：(1)国际贸易管理组织得到进一步改革与创新。国际贸易企业构建电子商务运营模式，不仅可实时查看企业的财务、物资报表等经营情况，还可直接利用电子商务网络后台统计企业内部数据与外部客户贸易外来数据，从而使企业上层管理者能够迅速把控企业的真实运营情况，进而针对企业发展做出正确决策，提高企业运行效率，同时企业内部治理与内部控制得到明显优化;(2)在电子商务优势的影响下，依托信息技术进行全球化经营贸易活动的新型企业组织形式，即电子公司正式形成。电子公司有效整合了互联网优势与企业经营优势，使得企业能够跨越国界限制与他国消费者进行实时双向沟通和贸易往来，进而提高国际贸易的整体效率;(3)在电子商务下，国际贸易商品、服务都直接转化成了数字信号，有形与无形贸易之间的界限越来越不清晰;(4)电子商务打破时空限制，突破了传统贸易时空限制和国际贸易往来限制;(5)流动于国际贸易市场的信息得到充分利用，国际贸易市场信息不对称现象和市场垄断现象明显减少，资源的整体优化配置效率提高;(6)电子商务强化了国际贸易竞争。电子商务是全球经济飞速发展的新产物，其出现与发展都在一定程度上加强了商家与消费者的联系，从而在促使商品生产、服务在全球市场流动的同时又增强了国际贸易的竞争。

3。4 国际贸易营销方式创新

电子商务的出现与发展推动了市场营销的巨大变革，也促进了国际贸易营销方式的创新，其中电子营销的出现就是最好的证明。首先，相比传统的国际贸易营销方式，电子商务利用互联网的互动性，在帮助企业挖掘客户时使企业更关注客户的需求，并尽可能为企业谋求最能满足客户需求，且又能让企业获取最大化利益的营销决策。在电子营销互动功能辅助下，客户对商品的选择主动性得到了进一步增强，买卖双方双向互动交流趋势愈加明显;其次，利用电子营销，国际贸易中企业与客户形成了牢不可破的“一对一”营销关系，即网络整合营销的创新。这种营销关系的建立，使客户对企业商品、服务更加信赖;再次，随着电子商务逐日深化，互联网使企业与客户的关系愈加密切，网络定制营销方式随之而生。客户可自行设计自己想要的商品与服务，交由企业帮忙定制，以完成自己的商品需求。这种新型营销方式不仅节约了客户的需求时长，还减少了资源浪费，提高了企业与客户双方的经济效益;最后，电子商务催动了“软营销”方式的流行。在电子商务之前，企业主要采用传统广告和人员推销两种营销方式将商品、服务信息灌输给客户，进而提高客户的选购欲望。但“软营销”则不同，它通过对“网络礼仪”进行包装，如品牌故事、优美文章等吸引客户，使得客户能够感受到商品、服务的优势，进而产生消费欲望。可以说，以上四种国际贸易营销方式的改变，都把客户需求放在了第一位，这是营销方式创新的最大变革之处。

4 结语

电子商务作为国际贸易工具的一种创新性手段，在国际贸易领域发挥着越来越重要的作用，尤其是在电子商务推动下实现的创新性国际贸易方式、宏观管理方式、运行机制和营销方式已产生了惊人的经营效益，因此，当下切不可忽视电子商务对国际贸易创新的功能。

参考文献

[1] 程静。电子商务下的国际贸易创新研究[J]。企业改革与管理，，(24)。

6.国际贸易融资复习题及答案 篇六

1电汇汇款的英文缩写为（C）

A(D/D)B(M/T)C(T/T)D(T/D)信用证被广泛使用到，其中有一个重要原因在于信用证对于出口商和进口商来说有资金融通的作用，以下选项不一定是信用证对于出口商的融资方式的是（C）。A打包放款 B汇票贴现 C押汇 D福费廷

3可转让信用证可以转让（A）次

A 1 B 3 C 10 D 不限次数

4、对进口商不利的贸易结算汇款方式是(D)A 延期付款 B 赊销 C 售定 D 预付货款

5、对出口商不利的贸易结算汇款方式是(B)A 先结后出 B 赊销 C 延期付款 D 售定

6、（A）也称“离岸价”，实践中的使用通常为“FOB„„港（出发地）按FOB成交，由买方负责派船接运货物，卖方应在合同规定的装运港和规定的期限内，将货物装上买方指定的船只，并及时通知买方。货物在装船时越过船舷，风险即由卖方转移至买方。

A FOB B FIC C C&F D FOT

7、(B)到岸价格＝FOB +保险+运费（Cost,Insurance and Freight）是指在目的港当货物越过船舷时卖方即完成交货。A FOB B FIC C C&F D FOT

8、SWIFT是环球银行金融电讯协会和缩写，山西分行的SWIFT代码是PCBCCNBJIXA，其中的PCBC代表（B）的识别码

A 国家 B 中国建设银行 C 地区 D 分行识别码

9、LIBOR：即London Interbank Offering Rate的英文简称，全称为（B）银行间同业拆借利率

A 上海 B 伦敦 C 欧洲 D 美联储

10、（A）是指代收行必须在进口人付款后方能将单据交予进口人的方式。即所谓的“一手交钱，一手交单”。出口人把汇票连同货运单据交给银行托收时，指示银行只有在进口人付清货款的条件下才能交出货运单据。这种托收方式对出口人取得货款提供了一定程度的保证。

A 付款交单 B 承兑交单 C 电汇 D 信汇

11、（B）指在使用远期汇票收款时，当代收行或提示行向进口人提示汇票和单据，若单据合格进口人对汇票加以承兑时，银行即凭进口人的承兑向进口人交付单据。这种托收方式只适用于远期汇票的托收，与付款交单相比，承兑人交单为进口人提供了资金融通上的方便，但出口人的风险增加了

A 付款交单 B 承兑交单 C 电汇 D 信汇

12、结汇是指境内所有企事业单位、机关和社会团体（外商投资企业除外）取得外汇收入后，按照国家外汇管理条例的规定，必须将规定范围内的外汇收入及时调回境内，按照银行挂牌汇率，全部卖给外汇指定银行，结汇有强制结汇、意愿结汇和限额结汇等多种方式。在我国，过去是实行强制结汇制的，在2008年8月1日 新《外汇管理条例》出台之后，目前，我国实行的是实行（B）制。A 强制结汇 B 意愿结汇 C 限额结汇 D 全额结汇

13、人民币与外币掉期业务客户与建行同时约定某一种外币对人民币的（A）兑换交易，两笔交易的外币或人民币金额相同、交割日不同、方向相反，其中交割日在前的为近端交易，交割日在后的为远端交易。A 一笔 B 两笔 C 三笔 D 四笔

14、（A）是客户与银行约定远期汇率及交易金额，并于未来指定日期，就先前约定汇率与即期市场汇率之差价结算差额，而无须交割本金。A NDF B DF C FOB D FIC

15、（B）为企业锁定当期外汇成本、保值避险的金融产品。具体做法是客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇(企业将外汇卖给银行)或售汇(银行向企业出售外汇)的外汇币种、金额、期限及汇率，到期时按照该协议约定的币种、金额、汇率办理结售汇业务。

A NDF B DF C FOB D FIC

16、国际上最长用的信用证类型是（A）

A 不可撤消信用证 B 可撤消信用证 C 承兑信用证 D 预支信用证

17、信用证是指开证银行应申请人的要求并按期指示承诺向第三方开立的按一定金额、一定时间内凭符合规定的单据付款的书面保证。其中申请人是指（B）A 出口商 B 进口商 C 受益人 D 付款人

18、信用证软条款是指诈骗分子要求开证行开出主动权完全操纵在开证行手中，能制约受益人，并能随时解除付款责任的信用证。其实质就是开出变相的（B），以诈骗出口企业和银行

A 不可撤消信用证 B 可撤消信用证 C 承兑信用证 D 预支信用证

19、我行开立信用证的期际原则上不超过（B）天

A 60 B 90 C 180 D 365

20、属于发货前融资的国际贸易业务是（A）

A 打包贷款/订单融次 B 出口议付 C 出口托收贷款 D 福费廷 保留追索权的国际贸易融资业务是（A）A 出口托收贷款 B 福费廷 C 出口直接保理 D 短期信用保险项下的应收帐款买断

21、信用证经开证行开立后，可以经由开证行以外的另一家银行通知给受益人，这家银行通常被称为（B）

A 保兑行 B 通知行 C 议付行 D付款行

22、在贸易融资产品中适用于出口商交单前融资的是（B）A出口议付 B打包贷款 C福费廷 D保理

23、打包贷款/出口订单融资是出口商以收到的信用证正本做为还款凭据和抵押物向银行申请的一种装船前融资，用于（A）项下的货物采购、生产加工、装运及其他费用的专项贷款。

A 信用证 B 合同 C 协议 D 保函

24、远期信用证项下汇票贴现，是指我行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该（A）进行有追索权的贴现。

A 汇票 B 信用证 C 保函 D 信用证及单据

25、出口商业发票融资，是指出口商在T/T或D/A结算方式下，采用(B)方式向进口商销售货物，并向我行转让出口应收账款债权的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。A 延期付款 B 赊销 C 售定 D 预付货款

26、出口托收贷款的期限是合理的寄单索汇时间，一般不超过（A）天 A 60 B 90 C 180 D 365

27、出口信用保险项下贷款产品是指出口商在（C）投保出口信用保险，并将保单项下赔款权益转让给银行，在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通的业务

A 保兑行 B 代理行 C中国出口信用保险公司 D 国外保理商

28、出口保理是由建设银行和（C）基于应收帐款转让而共同提供的应收帐款催收、销售分帐户管理、信用风险担保及预付款融资等多项金融服务。A 开证行 B 进口商 C 国外保理商 D 承兑行

29、我行基于信用证结算并在发货前的进口类贸易融资产品有（A）A 信用证开证 B 提化担保 C 提单背书 D 海外代付

30、提货担保是指在信用证项下货物早于提单到达港口，由建行出具的进口商向（A）提贷的书面担保

A 船公司 B 开证行 C 代付行 D 出口商

多选题

1、唛头：又称运输标志，它通常是由一个简单的几何图形和一些字母、数字及简单的文字组成，其主要内容包括：(ABCD)A 目的地的名称或代号 B收、发货人的代号 C 件号、批号 D 合同 产地 许可证号

2、结汇有(ABC)等多种方式，目前我国实行意愿结汇制

A 强制结汇 B 意愿结汇 C 限额结汇 D 自由流通

3、远期结售汇客户与建行协商签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限。它的特点包括（ABCD）

A 规避汇率风险 B适用范围广 C交易币种多样 D交割灵活

4代客外汇买卖是指我行受企业、公司等客户委托，在国际外汇市场上，按照相应的汇率，将一种可自由兑换货币兑换为另一种可自由兑换货币的交易。主要包括(ABC))业务

A 即期外汇买卖 B远期外汇买卖业 C调期外汇买卖 D 承兑外汇买卖

5、信用证的种类包括哪些种类（ABCD）

A不可撤消信用证 B 跟单信用证 C 即期信用证 D 远期信用证

6、我行开立进口信用证，对客户的评级要求是（ABCD）A AA B A C A-D BBB

7、在贸易融资产品中适用于出口商交单后融资的是（ACD）A出口议付 B打包贷款 C福费廷 D保理

8、属于保留追索权的国际贸易融资业务有（ABCD）

A 出口议付 B 打包贷款 C 远期信用证贴现 D 出口托收贷款

9、属于不保留追索权的国际贸易融资业务有（ABC）

A出口直接保理 B出口船泊保理 C福费廷 D出口议付

10、信用证的特点有（ABC）

A 是纯单据业务 B 是银行信用 C 与基础贸易分离 D 商业信用

11、在我行开立信用证的要求有（ABCD）

A 真实的贸易背景 B BBB级以上信用等级 C 有进口企业资质 D 还款履约能力

12、出口信用证业务的内容包括（ABCD）

A 审核信用证的真实性 B 审核单据 C 办理议付等融资业务 D 查询追款等

13、开证行办理信用证后还可以帮客户办理（ABCD）等业务

A 提货担保 B 依托收据贷款 C 海外代付 D 即远期外汇买卖

14、打包贷款/出口订单融资是出口商以收到的信用证正本做为还款凭据和抵押物向银行申请的一种装船前融资，用于信用证项下的（ABCD）的专项贷款。A 货物采购 B生产加工 C装运 D其他费用

15、远期信用证项下汇票贴现，是指我行根据客户（信用证受益人）的要求，在（AB）或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。

A 开证行 B 保兑行 C 议付行 D 托收行

16、福费廷又称买断，是建设银行根据客户（信用证受益人）的要求，在（AB）或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收款进行无追索权的融资。

A 开证行 B 保兑行 C 议付行 D 托收行

17、出口商业发票融资，是指出口商在()或()结算方式下，采用赊销（O/A）方式向进口商销售货物，并向我行转让出口应收账款债权的条件下，由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予出口商有追索权的短期资金融通的融资服务方式。(AB)A(T/T)B(D/A)C(D/P)D(T/D)

18、信用证单据审核的内容包括（ABCD）

A 汇票 B 商业发票 C 海运提单或铁路联运单 D 保险、装箱单等

19、我行在信用证项下的出口类贸易融资业务有哪些（ABCD）A 打包贷款 B 出口议付 C 远期信用证贴现 D 福费廷

20、我行对托收或赊销方式的出口类贸易融资的业务有哪些（ABCD）A 出口订单融资 B 出口托收贷款 C 出口商业发票融资 D 直接保理

21、福费廷业务对企业有什么益处？（ABCD）

A 提前退税 B 美化财务报表 C 规避汇率风险 D 不占用企业授信额度

22、出口信用保险项下贷款产品可以提供基于（ABCD）项下的贷款。

A 赊销（O/A）B 付款交单（D/P）C 承兑交单（D/A）D 信用证（L/C）

23、出口直接保理是由建设银和国外保理商基于应收帐款的转让而共同对（）（）（）（）的多项金融服务（ABCD）

A 应由帐款催收 B 帐户分销管理 C 预付款融资 D 信用风险担保

24、我行基于信用证结算的进口类融资产品有（ABCD）

A 提货担保 B 提单背书 C 信托收据贷款 D 海外代付

25、（）等实行信托收据期限管理的单笔业务累计期限不得超过90天。（ABC）A 海外代付 B 信托收据贷款 C 远期信用证 D

26、海外代付是根据进口商资信，并在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，建行指示海外代付行代进口商在（）等结算方式下支付进口款项所提供的短期融资方式。（ABC）

A 信用证 B 进口代收 C T/T D D/A

27、海外代付的特点包括（ABCD）

A 对出口商立即付款 B 进口商成本低 C 结算方式多样 D 适用多种货币

28、付款保函根据被担保的付款方式不同，可分为（ABC）

A

即期付款保函

B延期付款保函

C分期付款保函

D 远期付款保函

29、付款保函适用于一切付款行为的（ABC）

A 商品交易 B 技术劳务贸易 C 工程项目 D 资本项目

30、我国外币存贷款利率有什么特点（ABC）

A 完全市场化 B 以LIBOR利率为基准 C 定价灵活 D 以SHIBOR利率为基准

判断题:

1、通常票汇方式下收款人收妥资金的的时间比使用电汇方式要短。

（错 电汇是最快捷的结算方式）

2、使用电汇时资金到账速度快, 但是费用比信汇高。

（错 电汇的费用最低）

3、结汇是指境内企事业单位、机关、社会团体和个人因对外支付需用外汇时，可按照国家外汇管理条例规定，持有关证件、文件材料等，用人民币到外汇指定银行购买所需外汇。

（错 上述定义是售汇）

4、代客户外汇买卖可以提前交割，也可以向后展期。

（对）

5、人民币与外币掉期业务是指客户与银行同时约定两笔兑换交易，两笔交易的外币或人民币以相同的价格，相同的日期，相反的方向。其中交割日在前的为近端交易，交割日在后的为远端交易

（错，不同的日期）

6、信用证是纯单据业务，只要单据符合规定，开证行就须无条件付款，不以货物为准

（对）

7、远期信用证贴现及买入业务不占用客户的贸易融资额度，只占用付款行或保兑行额度

（对）

8、福费廷业务属无追索权融资，我行在办理福费廷业务后不能向客户追索（对）

9、打包贷款可以人民币发放，也可以外币发放（对）

10、在我行开立的全额质押保证的信用证可以超过365天

（错 不能超过365天）

11、出口托收贷款是建设银行根据客户（出口商）的要求，在办理出口跟单托收业务时，将信用证项下的应收帐款（扣除利息费用）先行解付给客户，然后凭单据索回货 款的融资行为。

（错 出口托收项下）

12、远期信用证项下汇票贴现，是指我行根据客户（信用证受益人）的要求，在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该信用证进行有追索权的贴现。

（错 对汇票进行贴现）

13、出口议付和远期信用证项下汇票贴现的区别是出口议付是有条件付款，远期信用证项下的贴现是己经取得了付款行无条件付款的承诺。

（对）

14、福费廷又称买断，是建设银行根据客户（信用证受益人）的要求，对信用证项下的款项进行无追索权的融资。

（错 是在在开证行或保兑行或其他指定银行做无条件付款的承诺后）

15、信用证是纯单据业务信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款

（对）

16、有美化财务报表需求的企业适用于福费廷。

（对）

17、远期结售汇可以部分提前交割，也可以向后展期交割

（对）

18、客户在办理福费廷业务可立即办理退税手续

（对）

19、出口信用保险项下贷款产品是将保单项下赔款权益转让给建设银行。

（对）

20、出口直接保理类贷款是无追索权类贷款、（对）

21、提货担保是指当信用证项下进口货物早于货运单据抵达港口时，由建行出具的用于进口商向船公司办理提货手续的书面担保。

（对）

22、进口信用证项下的信托收据纳入我行信托管理额度管理

（对）

23、进口信胜证项下的信托收据贷款适用信用证结算于有付汇需求企业。

（对）

24、海外代付也称买方付息贴现。

（对）

25、海外代付对国外出口商来说意味着立即收款，所以国内进口商有谈判优势。

（对）

26、海外代付的资金用途只能用于贸易合同的对外支付，且只能付给国外出口商或国外收款银行。

（对）

27、贸易项下的预付款不得办理海外代付

（对）

28、付款保函适用于一切存在付款行为的商品贸易、技术劳务贸易、工程项目等

（对）

29、建设银行根据以货到付款或进口代收为结算方式的进口商资信状况，在其出具《信托收据》的前提下，为申请人(进口商)对外支付货款所提供的短期融资。

（对）

30、海外融资保即内保外贷是指境内机构通过建行为其境外注册关联公司向当地银行申请融资提供担保。

7.国际贸易融资创新研究 篇七

关键词：贸易融资,结构性融资,供应链融资,创新

一、引言

国际贸易融资是指在国际贸易基础上推出的各类融资性业务,其本质是为了便利国际贸易的开展,解决进出口商在国际贸易各环节上所出现的资金短缺问题。它可以化解风险、提高资金运用率,解决进出口企业的后顾之忧,是近年来国际贸易规模飞速发展的重要因素。但近期外贸形势复杂严峻,中国人民银行为支持外贸稳定增长,于2014年6月13日发布了十一条指导性意见,指出要进一步拓宽企业融资渠道、充分发挥政策性金融对外贸的支持作用。在这一政策导向下,我国商业银行开展贸易融资创新的空间大为拓宽。

目前国内外对于贸易融资的研究大致可分为理论和实证两类。理论研究主要探讨了贸易融资的概念、范围及作用;如何利用贸易进行融资;国际贸易和贸易融资的关系等。而在实证研究中,一些文献认为贸易融资和国际贸易之间存在着正向关关系,也有一些文献认为贸易融资对国际贸易的影响微乎其微,还有一些学者研究了金融危机与贸易融资、对外贸易额之间的关系。

近年来部分学者还针对我国贸易融资中存在的问题和风险进行了探讨,如许非(2012)分析了跨境人民币贸易融资产生与发展的政策背景、市场环境及其引发的宏微观经济效应,认为在宏观审慎监管背景下,银行应将有限的额度资源用于开展具有真实交易背景、质量较高、满足实体经济需求的跨境人民币贸易融资业务。宋肖雄(2013)阐述了国际贸易融资创新的趋势,总结了目前我国在贸易融资创新方面存在的问题,并提出了完善风险防范措施、建立贸易融资授信专项评审体制等建议。

二、我国商业银行贸易融资创新的背景

1. 全球经济金融环境的变化,导致贸易融资风险加大。自2008~2009年的全球金融危机爆发以来,对外贸易形势发生了重大变化。流动性的急剧减少迫使各国商业银行在经营中更加审慎地规避风险,提高贸易融资的价格并相应缩减贸易融资规模。而在后金融危机时期,中国等以欧盟国家为主要贸易伙伴的新兴经济体国家,又受到欧债危机的冲击,出口增速放缓;加上发达国家的贸易保护主义抬头,使得贸易环境显著恶化。在全球经济增长乏力、国际市场有效需求锐减的大背景下,以赊销为主的贸易支付方式进一步加重了中小外贸企业的资金负担,中小企业所面临的市场风险和信用风险陡然增加。

2. 我国对外贸易快速发展,民营进出口企业融资需求强烈。根据海关网站公布的数据,近十年来,我国的进出口总值都有大幅度的上升。特别是出口总值,从2005年的7 620亿美元提高到2013年的22 100.42亿美元,增长了近2倍。除受金融危机影响,2009年的进出口总值数字有所下滑外,每年的进出口规模都有所增长。

在对外贸易快速发展的大好形势下,企业对贸易融资的规模和效率提出了更高的要求。据全国工商联2014年2月公布的数据显示,2013年我国民营企业出口额9 167.7亿美元,增长19.1%;进口5 764.8亿美元,增长27.8%,分别高于整体增幅11.2和20.5个百分点。在民营经济对外贸易异军突起的新形势下,如何以贸易融资业务创新赢得更多民营企业客户,拓展利润来源并控制融资风险,是商业银行迫切需要思考的问题。

3. 贸易结构和结算方式的转变,对融资风险控制提出更高要求。从我国对外贸易结构的变化来看,高科技产品在工业制成品贸易中的比重大幅提高,大宗商品和机电设备等资本性商品的贸易额显著增长,融资金额逐步扩大。近年来我国机电产品出口迅速增加,据国家统计局公布的数据,机电产品出口额从2000年的1 053.1亿美元增长到2012年的11 793.4亿美元。海关统计数据显示,2013年我国机电产品出口12 655.4亿美元,占2013年出口总额的57.3%,同比增长7.3%;进口8 400.8亿美元,同比增长7.3%,占同期我国进口总额的43.1%。

商业银行在大宗商品结构性贸易融资过程中,也面临着信用风险、货物风险、操作风险,说明金融机构在融资过程中的风险在上升。从贸易结算方式的转变来看,随着买方市场日益强大,赊销方式比例稳步上升,欧美等发达国家赊销的比例更是占到75%以上。此外,由于近年来我国与东盟、非洲和拉丁美洲国家的贸易规模迅速扩大,银行在提供贸易融资时,也要根据客户要求,采取结构性安排来提供更多的风险控制服务。

4. 我国商业银行贸易融资成本普遍高于外资银行。中国加入WTO后,外资银行以先进的管理技术和经验、雄厚的资金实力大举进入贸易融资领域,与我国商业银行展开了激烈竞争。据近年的统计数据显示,尽管我国商业银行大力拓展中间业务,但其收入占比最高也只在20% ~ 30%左右,远低于发达国家大型银行60% ~ 70%的水平。在存贷利差不断缩小的情况下,商业银行更应大力发展贸易融资业务,依托国际结算业务增加中间业务收入,从而拓展银行的利润来源。

此外,我国商业银行的信贷资金相对有限,而资金成本却普遍高于海外市场,在竞争中处于不利地位。在这种情况下,商业银行必须通过贸易融资创新来吸引更多客户,并尽可能地降低资金成本。

三、我国商业银行贸易融资创新中存在的问题

1. 业务流程不够规范,风险控制方法不多、力度不强。从当前贸易融资创新的现状来看,商业银行对风险缓释工具及技术的开发不够,也未能充分利用远期、期货等金融衍生工具,来更好地转移或对冲风险。尤其是一些新兴的贸易融资产品有着不同于传统信贷产品的特殊风险,而不少商业银行对此认识不够,未能及时完善现有的风险评估体系和风险计量方法,办理贸易融资业务的流程也不够规范,存在较大的操作风险。

2. 产品同质化较为严重,结构化安排创新不足。效仿国际上大银行近年所实施的供应链贸易融资战略,国内商业银行也相继推出了类似的供应链融资产品,以争夺市场。比如在这一领域较早开展尝试的深发展银行,就推出了“深发展供应链金融”,光大银行也推出了针对钢厂上中下游全产业链的“金色链”服务。但从实际情况来看,尽管这些产品被冠以新颖的名称,总体而言这些产品具有较强的同质性。而在融资产品的结构化安排方面,不少银行也只是简单地模仿国外或国内其他先进银行,在实践中创新不足。因此,通过创新结构性融资产品,为客户提供个性化、差异化的服务,实现资金融通和风险管理两大功能,是商业银行赢得客户的关键。

3. 缺乏信息共享平台,导致运营成本和融资风险上升。目前国内不少商业银行已经投入了大量人力物力,积极发展网上银行,但是能够通过银企直联等方式建立完善的信息共享平台,提供综合性金融服务的并不多见。以供应链贸易融资业务为例,银行需要对质押物进行有效的监管,然而由于银行业务人员并不熟悉这一领域,且无法随时掌握质押物的动态信息,只能被动地将监管职责转交给第三方物流企业。这样一来,商业银行便被迫放弃部分贷款利润,导致运营成本上升,控制风险的难度也随之增加。近年来青岛港骗贷案中同一批货物反复抵押,获取巨额贸易融资的案例恰好说明了这一问题。

4. 现有组织体系和人才队伍不利于风险监控。国内商业银行现有的组织机构基本上是以职能或产品为中心进行划分的,运营和审批效率低下,无法适应贸易融资发展的需要,而纵向多层次的组织模式也不利于各级行及部门之间共享信息、共同监控风险和统一管理。此外,国内商业银行能够全面掌握国际贸易融资业务的人才较少,业务人员难以充分了解结构性融资和供应链融资这类新兴融资业务的特点,既不利于贸易融资的风险控制,也不利于贸易融资营销的开展和个性化产品的设计。

5. 未能通过银行间合作以降低成本、分散风险。国内不少商业银行在开展国际贸易融资时,未能充分利用境外分支机构资金充裕和资金成本较低的优势展开合作,从而限制了自身融资规模的扩大和收益的提高。同时在激烈的竞争中未能与经验丰富、产品创新能力较强的外资银行和国内先进银行开展合作,失去了协同效应。在对外贸易结构发生重大改变,资本性商品融资比重上升的情况下,国内商业银行的这种做法既不利于自身获得低成本的资金来源,也不便于分散巨额融资的风险。

四、商业银行贸易融资创新的思路

1. 在风险可控的基础上积极拓展中小客户资源。商业银行在进行贸易融资决策中,必然会考虑成本收益对比是否合理与风险控制等因素。相对于放贷给大中型企业而言,由于中小企业资金需求普遍存在贷款期限短、金额小、频率高、随机性大等特点,融资的监管成本更高,有效控制融资风险的难度较大。但随着大客户对银行利润的贡献空间逐步缩小,商业银行应将中小企业作为业务拓展的重要目标。对于中小企业普遍缺少抵押品、财务信息不够透明等问题,可通过对贸易链的考察,从整体上把握各个环节存在的风险。

同时,应尽快完善外贸企业的征信体系,尝试商业担保或贸易链企业担保等多种增信方式,充分发挥商业银行控制对外贸易结算现金流的优势,设计灵活的风险控制方案,降低贸易融资的管控成本,并在实践中不断完善贸易融资业务流程,在风险可控的基础上拓展中小客户资源,提高贸易融资的效率。

2. 创新结构性融资品种,有效控制融资风险。结构性贸易融资通过对债务项目进行组合,更多地依赖于贸易合约自身的履约能力或其他风险缓释能力,在一定程度上弱化了对主体承债能力的依赖程度。它并不是一种明确的融资方式,而是根据国际贸易的特殊要求,将传统和现代的融资产品进行创造性地设计和组合,为进出口贸易企业提供个性化的融资方案,实现资金融通和风险管理功能,适用于金额巨大、周期长、流程复杂的大宗商品和机电设备等资本性商品的贸易。商业银行可借鉴国外银行的先进经验,不断创新结构性融资产品,满足客户个性化的需求,并有效控制贸易融资过程中的风险。

例如,建设银行“融货通”为核心的结构性贸易融资创新就取得良好成效。某油脂生产企业每年因进口大豆用于生产,需年融资信用证金额累计达到2亿美元。但该企业不能满足银行担保要求,只能通过购买境内贸易公司进口的大豆加工生产。对此,建设银行设计了“进口融资开证+融货通海陆仓+融货通现货仓+海外代付+关税保付保函+套期保值”的结构性贸易融资方案,帮助公司实现直接进口大豆,降低生产成本。建设银行在该方案中以物流监管外包、价格信息外包、独立检验机构、商业保险、IMB船情调查实现货押授信控制风险,通过未来货权质押和现货质押的结合,解决信用证风险敞口问题;通过现货质押的海外代付融资方式给客户提供资金支持;通过关税保付保函使海关以“先放后征”的方式加快通关速度;通过套期保值方案防范价格波动风险。

3. 大力发展供应链贸易融资,从整体上防范融资风险。供应链贸易融资可将国际贸易中的资金流、物流和信息流进行有效整合,为处于贸易链上下游企业提供合适的贸易和融资服务。它改变了银行对单一企业风险控制的融资模式,关注的是整个产业链条上关联企业的整体信用和实力。商业银行应通过考察供应链上下游的真实贸易背景,注重优质供应链的选择,并利用现代信息技术实现对供应链整体风险的动态监控,为贸易链上下游处于弱势的中小企业开辟新的融资渠道。而通过差异化策略,将结构性融资的风险缓释技术引入供应链融资产品中,可更好地满足客户管理风险的需要。

例如,A集团是全球最大的电子产业专业制造商,银行为A集团量身定制供应链贸易融资模式包括供应商融资和经销商融资等形式。1在供应商融资方案中,银行为A集团供应商提供融资渠道,融资条件比单独申请更为优惠。A集团则可以要求更好的采购价格或更长的付款账期。银行凭A集团下的订单即可向相关供应商提供融资服务,支持其原料采购和生产活动,银行将融资从产品装运后提前至装运前。一旦供应商产品完成装运,融资利率可相应调低。2在经销商融资方案中,银行不是靠分析企业财务报表来认定客户的财务状况,而是首先考虑企业的产品是否畅销。银行也不强调一定要控制货物和货权凭证,这样,交易处理流程变得简单高效。作为供应商的A集团可以延长经销商的账期,提升竞争优势。

4. 积极开展银行间合作,尽可能降低资金成本。国内商业银行应积极与境外分支机构开展合作,利用其外汇资金充足、融资利率低、不受外债规模限制的优势,及时满足境内商业银行客户的融资需求。境内商业银行可承担境内客户贸易融资资信的审查、贸易真实性的确定等工作,境外分支机构则充当贸易融资的资金提供者。同时还应转变观念,积极通过福费廷间接买断或银团贷款等方式,在贸易融资领域与外资银行开展合作,这样既有利于提升自身产品的创新能力,又有利于依托外资银行的优势联合开展营销,分散巨额贸易融资的风险。

5. 重视信息建设与人才培养,更好地防范和控制风险。商业银行应改革现有的组织机构体系,建立适合贸易融资的业务流程,提高贸易融资的审批效率和风险控制能力,以适应贸易融资的需要。同时要不断完善信息共享平台的建设,为企业提供信息管理、风险管理等综合性的贸易金融服务。比如在供应链贸易融资业务中,可基于互联网技术,采用权威第三方信息平台所提供的服务,实现对国际贸易各类单据信息和质押物的动态监控,更好地防范和控制融资过程中的风险。同时,要重视培养熟悉贸易融资业务的专业人才,以在个性化创新产品的设计中,充分实现商业银行控制融资风险的目标。

参考文献

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8.中小企业国际贸易融资研究 篇八

【关键词】中小企业；国际贸易融资；现状；原因；对策

在中国中小企业中，其融资困难问题成为影响中小企业发展瓶颈问题。所以，我国大多数学者对中小企业的融资问题都进行了深入探究，而且又提出了大量对策。但是，由于世界经济环境逐渐趋于复杂化，从而使国际贸易融资环境发生了较大变化。由此看来，对中小企业国际贸易融资问题解决方案的制定是十分迫切的。

一、中小企业国际贸易融资特点的分析

国际贸易融资风险偏大，这主要是因为跨国借款对借款本人来说，既需要承担信贷中的商业风险，又要承担借款者因企业经营不善，造成企业亏损而不能偿还贷款的风险。此外，在结算中，其交易过程存在欺诈风险。中小企业国际贸易融资具有的挑战性是非常大的。

二、当前国内中小企业国际贸易融资的基本现状

（1）高素质人才相对缺乏。国际贸易融资集多种学额为一体的金融贸易服务，涉及到的内容也较多，例如：贸易融资、风险评估以及信誉担保评估等。所以，要求在中小企业中，从业人员必须要丰富经验，而且还要有扎实的理论基础。当前，在国内中小企业中，从业人员关于福费廷、保理等专业知识并没有深入的了解与熟练的掌握，有些人根本没有受过专业的培训。（2）出口商品技术含量不高。在中小企业中，通常出口商品都为小商品，因此，其技术含量相对偏低，这同时又为导致国际贸易融资困难的一主要原因。再加上，小商品在国际市场中的价格相对偏低，而且不具有强大的竞争优势。因此，在我国中小企业融资中，遇到大量的问题与困难。（3）国际贸易融资信贷问题。现如今，我国中小企业的国际贸易融资手段与管理依然不是很完善，再加上，企业规模十分有限，从而使得银行不愿意为这些中小企业提供信贷服务，而且这也是银行出于对风险考虑的一个关键点。虽然银行信贷能够审批下来，然而，由于银行流程较多，从而耽误中小企业发展的最佳时机。除此之外，银行要逐一落实企业担保问题，因此，导致中小企业的国际融资难度较大。

三、造成国内中小企业国际贸易融资困难的主要原因

（1）企业内部的财务管理不够完善。因国内中小企业规模相对较小，而且人员配置不够完善，尤其是在企业的财务管理上，通常只配备财务管理人员，这样一来，导致企业财务记录不够完善，甚至造成企业财务信息混乱的局面产生。此外，国内大部门中小企业建立时间相对较短，特别是在融资上存在较大缺口，与此同时，还没有建立一套相对完善的管理机制，给国际贸易融资风险带来了可能，造成中小企业国际贸易融资十分困难。（2）国内外银行体系不统一。在我国，因中小企业能力相对有限，因此，对国外担保银行调查不够详细，特别是对金融知识的了解并不是十分的全面，因此，有可能在付款也或者是由于某种因素，需要进行索赔时，遇到各种困难。因此，由于国内外银行体系不相统一，也会造成我国中小企业融资困难。（3）国内关于中小企业国际贸易融资的法律不够完善。在我国中小企业中，国际贸易融资涉及到很多方面的内容，例如：抵押、担保等，因此，在法律方面，要对上述行为加以界定。然而，因中国在国际贸易融资方面起步相对交晚，因此，在国际贸易融资方面的法律结构远不如发达国家。

四、完善国内中小企业国际贸易融资模式的有效对策

（1）大量培养高素质国际贸易融资人员。近年来，因国际金融市场发生巨大的变化，因此，对从业人员业务提出了较高要求，因此，国内中小企业要大量培养国际贸易融资的人才。这些人才不仅要有较高业务能力与操作能力，而且更要掌握国际信贷结算和融资方面的知识，有效防范各种风险的出现。只有在具备相对系统知识人才，才能使企业在国际融资市场中的产生风险的概率降低，为企业提供高质量的融资服务。（2）提高中小企业产品质量与科技含量。对国内中小企业来说，由于在国际市场的贸易融资受到诸多阻碍，主要原因是受国内中小企业在国际市场信誉危机的影响。对中小企业来说，要合理调整企业的内部结构，加强对产品质量管理，从而在确保质量的基础上，结合企业实际情况，适当增加一些科技含量，从而提高产品附加值，使我国产品在国际市场中享有很高的声誉。（3）建立完善的国际贸易融资体系。在国家政策允许条件下，推广各种金融衍生工具的使用；中小企业要及时转变观念，将自身企业朝着外向型企业快速发展，从而便于国际贸易融资的顺利进行。

参 考 文 献

[1]薛娟.浅谈中小企业国际贸易融资的新模式[J].中国商贸.2011，

9（15）：66～68