银行门柜业务员述职报告

银行门柜业务员述职报告（15篇）

1.银行门柜业务员述职报告 篇一

银行银行卡业务自查报告

在人们越来越注重自身素养的今天，报告对我们来说并不陌生，我们在写报告的时候要避免篇幅过长。我敢肯定，大部分人都对写报告很是头疼的，以下是小编为大家收集的银行银行卡业务自查报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

银行银行卡业务自查报告1

关于开展银行卡业务检查情况自查报告 省联社汉中办事处：

为确保我县农村信用社持续、合规稳健发展，根据陕农信联社发[20xx]236号文件要求，我联社于20xx年7月10日至7月20日，对全县农村信用社银行卡业务管理上、银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下：

一、领导重视，认识到位

接到省联社对全省农村合作金融机构银行卡业务大检查的通知后，联社领导高度重视，召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，起到“以查促防”的作用，能促进各项制度和业务工作的`顺利开展，为我社可持续发展打下坚定基础。为此，联社研究决定，成立了宁强县农村信用合作联社银行卡业务大检查工作领导小组，组长由联社主任谷天春同志担任，副组长由副主任朱天臣、刘洪同志担任。联社业务部、信息部、财务部、保卫部经理为成员，领导小组下设办公室，办公室设在业务部，负责对银行卡业务大检查工作的具体安排。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作，并参加银行卡业务的检查，确保自查工作取得成效。

二、分工明确，责任到人

联社银行卡业务大检查工作领导小组对各部室组织开展自查进行了分工，由业务部负责对银行卡业务规章制度落实、执行情况、银行卡跨行差错处理、风险控制防范情况、业务宣传、业务操作、特约商户管理、家乐卡业务方面的自查。财务会计部负责对卡片管理情况的自查。信息部负责对POS设备的管理、ATM

业务情况的自查。并根据各部门的自查结果形成书面报告。

银行银行卡业务自查报告2

为贯彻落实朔州市银监办下发的《关于印发朔州银行业“制度执行年”活动实施方案的通知》中关于开展制度执行年自查自纠的通知精神以及行内对“制度执行年”内部控制自查工作的实施方案要求，我部门联合营业部、事后监督岗针对银行卡方面进行了风险排查工作，现将有关情况报告如下：

一、自查工作的开展情况

根据我部门针对银行卡业务自查的计划方案，开展了为期一个月的自查工作，通过对银行卡相关规章制度及业务办理操作流程的梳理，20xx年至今银行卡业务办理情况，自助机具银行卡使用情况，检查监督情况等方面的自查自纠，明确分工和职责，细化自查内容，建立问题台账，通过自查寻找问题，发现问题，解决问题。

二、规章制度及业务操作流程的梳理情况

因我行使用晋城银行前台业务系统，所以我部门在晋城银行总行下发的《银行卡管理办法》及银行卡业务操作流程基础上，结合我行实际情况加以修改，认真梳理了《xxxxx银行银行卡业务风险防范管理办法》、《xx卡业务操作流程》《xxxxx银行取款机业务处理流程》、《xxxxx银行存取款机业务处理流程》、《xxxxx银行自助机具吞卡处理操作流程》《xxxxx银行自助发卡机业务管理办法》等制度及办法规范和约束发卡操作，并组织员工认真学习，做到业务拓展，制度先行，保证管理有依据，操作有规范，风险能控制。

三、银行卡业务办理的自查情况

至20xx年3月，我行发行“xx卡”xx张。

（1）针对银行卡的开销户、挂失、冲销、补卡等风险类交易，严格按照《xxxxx银行银行卡业务风险防范管理办法》等规章制度进行风险检查，通过检查挂失登记台账、客户办卡留存账户资料，发卡机发卡后留存回单，发现柜员在办理业务过程中基本按照我行规定进行办理，还存在部分身份证件不清晰，客户信息填写不完整的情况均已进行记录并要求整改。

（2）针对银行卡片保管，我行xx卡由晋城银行统一印制，我行前台操作人员在领卡、发放、销卡过程中，按照相关规定做出入出境库登记手续，严格落实银行卡账户实名制，废卡专人保管、登记，统一销毁。

（3）自助机具自查。在我行布放的自助机具醒目位置进行风险提示，提醒客户的安全用卡。

（4）持卡人合法权益方面，在营业前台、自助网点张贴风险提示，提醒客户不要将密码泄露，不要设置太简单的密码，提醒客户妥善保管银行卡等。要求客户在办理前阅读开卡协议书，如实填写开卡申请表本人亲笔签名确认。

（5）银行办理的自查。我行业务系统不支持同一客户超过3张银行卡。因我行规定xx卡一律不得代办，特殊情况需由会计主管审批，所以前台柜员按照此规定落实实名制、本人办理制度。

（6）银行卡收单检查。在受理收单业务时严格按照本地化管理、确保机构的真实性，并通过对现有收单业务的商户进行一一核查和抽查账户流水等途径，加强交易监测，发现两户经常使用信用卡刷卡并很快支取的现象，对该商户进行资料的完善并将机具收回。

四、存在问题及改进建议

经自查，我行还存在以下问题（1）部分柜员防范意识不强，对银行卡犯罪认识不足；（2）业务素质有待提高；（3）加大自助设备的安全风险检查力度。

改进建议：今后工作中，不间断对员工进行银行卡进行培训、制度的学习，进一步提高员工安全意识和对违法犯罪的认识，提高业务水平，实现银行卡业务推广和管理协调发展。

2.银行门柜业务员述职报告 篇二

1.1 广州地区外籍客户银行卡持有状况调查

(1) 广州地区外籍人士区域分布情况。

从整个广州来看, 外籍人士主要是在广州以下四个区域聚居。

第一个区域是以广州市环市东路为中心的淘金路、花园酒店、建设六马路、建设大马路等一带, 这一带以一些从事贸易的非洲人和欧洲国家使领馆、日本使领馆人员为主;

第二个区域是以天河北路为中心的体育东、天河路、龙口西路、林和中路等一带, 因中信大厦内有大量的外国公司办事处, 所以大部分从事贸易的日本人、美洲人、欧洲人都居住在附近;

第三个区域是番禺区一些大型、配套设施较好的楼盘如祈福新邨、丽江花园等一带, 这一带主要以日本、泰国、马来西亚等国人居多;

第四个区域是以三元里为中心的白云区金桂村、机场路小区等地, 这里主要是经营鞋类、服装生意的非洲人居住, 近年来不少从事中韩贸易的韩国人也聚集在此。

(2) 广州地区外籍客户年龄分布。

在我们这次5000个调查样本当中, 26～35岁年龄段的广州地区外籍客户是最多的;达到2290人。其次为36～45岁年龄段的外籍客户;而18～22岁这一年龄段的外籍人士比较少。

(3) 外籍客户每月刷卡情况。

在接受调查的外籍客户中, 每月刷卡金额在5000～10000元这一区间的最多, 比重为41%;刷卡金额在10000元以上的占有29%;可以看出刷卡量在7000元以上的客户所占比重高达70%, 可见, 在广州的外籍客户每月刷卡金额数量比较大。而从银行的角度来看, 这一细分市场的规模大, 经济效益好, 是不容忽视的, 因此, 中国的银行应该投入更多的资源去开发与维护这一细分市场。

(4) 广州的外籍客户拥有中国的银行卡情况。

根据我们的调研, 超过70%的外籍客户已经有了中国的银行卡, 这说明中国的银行对于这一细分市场还是开拓得比较好的, 市场占有率还是蛮高的。可是, 依然还有约30%的外籍人士没有选择持有中国的银行卡, 这就说明了中国的商业银行还有进步的空间。因此, 我们觉得还是有必要细致研究, 探讨下这一部分的外籍客户是什么原因没有中国的银行的卡, 争取把中国的银行的市场份额进一步扩大, 创造更大的经济效益。

1.2 广州地区外籍客户银行卡持有状况分析

(1) 亲戚朋友介绍是最有效的宣传方式。

在已经拥有中国的银行卡的外籍客户中, 通过亲戚朋友介绍来了解银行卡方面的业务的比例是最多的, 达到了52.3%。排在第二的是电视, 也约占20%。因此, 如果银行在资金有限的情况下, 可以把大部分的资金投入口碑营销中, 通过亲戚朋友的口碑提高自己的知名度。如果资金相对充足可以根据不同客户了解银行卡服务信息的主要来源来分配资金的使用, 有针对性地投放广告, 以求达到最理想的效果。而对于那些银行要新开拓的外籍客户, 我们可以知道, 电视、亲戚朋友、银行人员的介绍是最有效的三个消息传播的渠道。因此, 中国的银行可以有针对性地分别在这三个方面投入资源, 扩大自己的市场份额。

(2) 银行卡的国际通用性是外籍客户首要考虑因素。

据我们的调查, 在5000个样本当中, 国际通用性这个因素是外籍客户选择银行首要考虑的因素。另外, 对于已经持有中国的银行卡的外籍客户, 网点与ATM太少是他们对中国银行的不满要素之一。因此, 银行可以考虑多开网点和多装ATM来提高外籍客户的满意度和忠诚度。而对于那些没有中国的银行卡的外籍客户, 他们对于银行卡的服务质量是很关注的, 有21%客户认为外国银行的好服务是他们对于外国银行卡最满意的因素。由此我们可以推测, 银行卡的服务的好坏也是他们开卡时要考虑的重要因素。

(3) 丰富外汇结算是外籍客户最期待的改进。

在我们的问卷中, 我们还调查了外籍客户需要我们中国的银行做什么样的改进的建议。在已经拥有中国的银行卡的外籍客户中, 有过半的客户希望中国的银行能够丰富人民币与外汇的自由结算业务。这其实也反映了中国政府对外汇自由结算业务控制过严, 使得外籍人士在中国的外汇结算不是十分自由。银行方面应该多与政府沟通, 放松对外汇的管制, 这样就可以更大程度的满足更多外籍顾客的需求, 提高银行的竞争力和服务水平。

2 广州地区外籍客户银行卡持有状况调研结论

随着中国改革开放的深入, 对外交往的日益加深, 越来越多的外籍人士来到中国进行旅游、经商及其他活动, 他们不可避免地要进行各种消费活动。据广东出入境管理部门2011年的统计数据显示, 广州地区有8万常住外籍人士, 130万临时居住者。随经济交往的深入, 来华的外籍人士数量呈增长趋势, 对银行业务的需求不断扩大, 使业务量迅速增加。同时, 根据调查我们发现, 相比较中国人, 在广州的外籍人士刷卡金额大、频率高, 这充分说明了这一细分市场规模大、经济效益好, 因此, 中国的商业银行应该积极去维护与拓展这一细分市场。

对于外籍客户, 在市场占有率方面, 我们中国的银行表现得还不错, 达到七成。但是, 还有很大进步的空间, 因此, 银行方面依然要做出改进, 把市场占有率进一步扩大, 尽量做到最好。

随着外籍顾客的不断增多, 这一市场存在光明的前景。但是, 改革开放的不断深化, 竞争肯定是越来越激烈。中国商业银行要想在未来的竞争中继续保持现有的优势, 必须更加重视外籍客户的需求, 完善银行卡功能, 提高服务水平。根据我们的调研, 了解到外籍人士在需求方面也是跟我们国人有很大的区别, 他们更看重银行卡的国际通用性以及外汇结算的便利性, 因此, 银行方面要提高银行卡的国际通用性与外汇结算的额度与种类, 同时还要加大营销力度, 争取把市场占有率进一步扩大。对于中国的商业银行, 这一细分市场的巩固与拓展, 是银行一个稳定的业务增长点, 增加商业银行的经济效益。同时, 也为外籍人士金融服务提供方便, 提高他们对我国银行信用卡使用的频率与忠诚度, 加快中国金融行业与国际接轨的步伐, 促进广州的国际化的进程。

3 拓展广州地区银行外籍客户银行卡业务的对策

3.1 集中资源开展口碑营销, 提高知名度

根据调查, 我们发现, 对于广州地区的外籍客户, 通过亲戚朋友介绍来了解银行卡方面的业务的这一方式的比例是最多的, 也就是说中国的银行在外籍客户亲戚朋友中的口碑是尤为重要的, 甚至影响到他们最终选择开哪家银行的银行卡。因此, 对于中国的商业银行来说, 它们在市场可以集中资源开展口碑营销, 通过赞助一些外籍人士的社区活动, 举办沙龙或与驻广的外商机构、协会合作举办活动等, 加强中方银行的市场认知度与知名度, 提高中方银行在外籍客户中的好感与口碑, 最终达到宣传, 开卡的目的。

3.2 完善银行卡功能, 提高服务水平

通过调查, 我们知道, 对比于外国银行, 中国的银行在服务的质量上与银行卡的功能上是有一定的距离的。因此, 完善银行卡的功能, 提高银行卡的服务质量是中国银行拓展外籍客户, 跟外资银行竞争的有效手段。中国的银行卡应该以服务客户为核心, 完善银行卡功能, 尽量随时随地满足外籍客户的正当要求和权利, 使它成为外籍客户生活中不可或缺的一部分。银行卡的服务应该能为持卡人排忧解难, 满足客户需求, 与客户建立良好的关系, 从而为银行带来稳定的效益。所以, 我国的银行应该积极借鉴国外银行的先进经验, 开发满足客户需求的服务, 完善银行卡的功能, 不断缩小与发达国家的差距, 提高中国的银行的市场占有率。

3.3 加快与国际市场接轨, 提高银行卡国际化程度

在调查中, 我们可以清晰地知道, 外籍客户对于中国的银行卡最不满意的地方就是中国的银行卡全球通用性的问题。因此, 中国的银行应该加强与万事达、维萨等国际银行卡组织合作, 多开发一些能全球通用的银行卡, 使外籍客户无论去到哪里都能使用中国的银行卡。同时, 中国银联, 这家中国本土金融服务机构一方面在国内要吸引更多银行加入, 实现规模经营与更大范围的结算, 形成一个全国性的大型银行卡集团;另一方面也要加快与国际接轨, 主动走出去, 与更多的境外金融机构合作, 使更多的地区都能用到银联的清算渠道, 树立中国自己银行卡的品牌, 增强中方银行的知名度与影响力。

3.4 深化金融改革, 逐步放松外汇管制

根据中国的相关规定, 如果是外国人, 一人一天只可以兑换500美元, 境内收入可以凭相关证明材料进行兑换, 金额以证件材料为准, 但同时也限制金额。另外, 如果是那些小币种, 一般只能去中行办理, 其他银行是无法受理的。经过调查, 我们清楚地了解到有过半的外籍客户希望中国的银行能够丰富人民币与外汇的自由结算业务。这就说明现在中国对于外汇的规定远远不能满足外籍客户的需求, 所以, 我国的商业银行应该与相关的金融机构进行沟通, 深化金融改革, 逐步放松外汇管制, 以满足外籍客户日益增加的外汇结算的需求。当然, 这个金融改革也要有一个前提条件, 就是一定不能破坏我国金融市场自身的稳定。

摘要：中国的改革开放已有30多个春秋, 对外的交往日益加深, 越来越多的外籍人士来到中国进行旅游、经商及其他活动, 他们不可避免地要进行各种消费活动。据广东出入境管理部门2011年的统计数据显示, 广州地区有8万常住外籍人士, 130万临时居住者。随着经济交往的深入, 来华的外籍人士数量越来越多, 对银行卡业务的需求不断扩大, 使银行卡的业务量迅速增加。广州, 这个中国最先改革开放的城市之一, 聚居着大量的外籍人士。因此, 本文以广州地区为例, 对在广州的外籍人士的持卡情况进行调查分析, 并提出了中国的商业银行拓展外籍客户银行卡市场的对策建议。

关键词：银行卡业务,外籍客户,市场需求

参考文献

[1]王履涛.我国银行业务发展研究[D].北京:首都经济贸易大学, 2010.

[2]赵美华.我国银行卡产业发展的现状及对策研究[J].改革与开放, 2010.

[3]严永健.金融开放下中国银行卡产业发展研究[D].福州:福建师范大学, 2008.

[4]苏建华.我国银行卡产业发展历程综述[J].金卡工程, 2007 (3) :64-65.

3.银行收费业务自查报告 篇三

根据贵局《关于对辖内银行业金融机构服务收费情况进行现场检查的通知》的相关要求，我行认真开展了自查工作。现将自查情况汇报如下：

1、组织员工对照收费标准自查，恪守规章制度，严谨作风。

我营业室在各项收费业务中，严格遵守国家有关法律、法规和规章。建立健全约束机制。制定各项防范措施，及时、准确、充分地披露相关信息，真实反收费状况。营业室员工在业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。

根据中国银监会、中国人民银行、国家发改委联合下发的《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号，以下简称《通知》）的要求，我行积极响应，结合我行现有的各项中间业务收费项目进行认真梳理，对照《通知》要求免除的11类34项服务收费项目逐项清理，我行涉及到收费的只有第七类已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

2、我营业室在自查的过程中，发现存在的问题。

在整个自查工作中，针对我行收费业务（电汇，购买重要凭证，挂失、补办等）经过层层复查，未发现不合理收费行为，切实按照结算业务收费情况统计表中的规定执行。

3、保持成果，不断完善。此次的自查活动切实有效，起到了防微杜渐的作用。虽然我营业室未发现收费不实的账务，但仍建议经常性的进行类似的自查与学习活动！

4、下一步工作

4.个人银行理财业务自查报告 篇四

在日常生活和工作中，越来越多的事务都会使用到报告，报告具有语言陈述性的特点。那么，报告到底怎么写才合适呢？下面是小编为大家整理的个人银行理财业务自查报告，希望对大家有所帮助。

个人银行理财业务自查报告1

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对xx年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

为了确保个人理财业务的合规销售，支行配备了专职理财经理一名，该人员已通过xx银行总行的.理财经理资格考试、并取得了保险代理从业人员资格证书。所有银行理财产品、基金、保险、券商集合理财产品均由专职理财经理销售。

鲜有一般产品销售人员向客户介绍理财产品情况发生，现已全面杜绝。

二、销售流程

支行理财经理均是在充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等的前提下向客户推荐理财产品，并为每一位购买产品的客户填写《个人客户投资风险评估报告》（以下简称《评估报告》），理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

xx年以来，所有理财产品的《风险评估报告》、《合约》、《合同》、《风险揭示书》等文件资料均保存完整，并按期装订成册，入库统一保管，其中，《客户风险评估报告》实行专夹保管、一年内有效的保管机制。支行理财经理为每期产品和《风险评估报告》建立了详尽的客户电子档案，方便及时了解客户情况和日后与客户沟通。本次自查中发现有些风险评估报告未装订建表，拟定于今天下班前完成建表装订工作。

四、今后工作计划

支行虽一直坚持专职理财人员介绍、合规销售理财产品，但本次自查中仍然发现了一些问题，这些问题我们将在近几天集中整改。在今后的工作中，支行将继续坚决贯彻执行《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的精神，合规销售、定期开展个人银行理财业务自查工作，保证xx银行芜湖xx支行理财业务的健康、规范发展。

个人银行理财业务自查报告2

理财业务自查评估报告自查内容：

1、机构与人员准入是否合规；包括授权，工作场所，岗 位设置，人员素质及培训等是否合规。

2、经办个人理财业务是否合规。

（1）理财类交易账户处理流程。

（2）是否对购买理财产品的客户进行告知风险存在性，在客户购买理财产品时签署相关产品说明书等配套协议是否亲笔签名确认。

（3）客户本人亲笔签字确认的风险调查问卷是否随理财 产品档案永久保存，客户购买理财产品情况和问卷调查结果是否相同。

（4）留存客户资料档案中有无漏打《个人理财业务交易 表》和《个人理财业务确认表》现象。

（5）理财档案资料中客户必填写的风险评估表有无描写 风险评估语句，协议书和产品说明书中填写是否规范。

（6）网点是否及时张贴产品新资类公告。整改措施：

1、在经办个人理财业务时，没有对客户进行充分告知 理财产品的风险存在性，且没有向客户详细介绍理 财产品这项业务，原因：理财经理对理财产品了解不够透彻。

2、理财档案资料中无产品说明书，培训员工对今后客 户购买的理财产品需附加说明书，使理财产品档案资料合规齐全。

3、理财档案资料中客户必填写的风险评估表，只对客 户的风险承受能力进行了测评。没有描写风险评估语句，联系客户并要求客户补写风险

评估语句。

4、网点未做到及时张贴产品说明书，宣传不到位，今 后加强宣传力度，做好理财销售工作，使我行理财产品业务有所突破。

个人银行理财业务自查报告3

为了迎接银监会对商业银行个人理财业务的检查，规范支行个人理财业务，根据银监会下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》精神，我支行对200*年以来的经营业务进行了全面、逐项、细致的检查，现将开展自查工作情况汇报如下：

一、人员配备情况

理财经理根据其评估结果，向客户推荐相应得理财产品。《评估报告》经理财经理与客户进行签字后，交由支行理财主管审核并签字，单笔购买金额超过100万的客户，《评估报告》还经由支行分管个人理财业务行长签字。自查中发现有少数客户的《评估报告》未经支行理财主管签字审核，已补交给支行主管审核。

在具体的理财产品销售前，理财经理均向客户说明了产品结构、风险、收益等相关信息，让客户在充分了解产品的基础上作出选择。理财产品的《合约》、《合同》、《风险揭示书》中客户资料均填写完整。

三、资料档案保存

5.银行国际业务部职员的述职报告 篇五

本人系XX银行XX分行员工，XX年8月参加工作，任国际业务部国际结算岗。时间一晃而过，转眼间4年已经过去了。在本人参加工作4年的时间里，受到领导和各位前辈多方面的关心和照顾，在工作上亦受到了无微不至的指导，我各方面都取得了长足的进步。

国际业务部是负责分行外汇政策的落实和与的专业管理部门，是日常的国际结算工作和风险和内控的日常管理职责部门。本人所在岗位，主要负责日常的审核单据；为贷款审批部门提供打包贷款和押汇贷款业务的专业指导意见，并在贷款发放后，及时注意最新动态，在业务层面上出现可能导致无法还贷的风险点时，及时向信贷员和信贷支持中心做出风险提示；另外负责国际间银行通讯系统（即swift系统）的信息收发工作。6月份中旬，新增添了一项工作：信用证项下和托收项下的收汇，包括了出具联系单告知会计部门入帐，和在有贷款的前提下做出收汇还贷款的提示。

此外，兼职本部门信息安全员，负责部门电脑网络信息安全的维护。

回顾一年来的工作和学习，感慨万千，既取得了一定的成绩，也发现了许多不足。在XX年结束之际做个小结，以此鞭策自己在今后工作中表现得更好。

进入华夏银行的4年多时间里，在领导和前辈的关心照顾下，本人抱着谦虚好学的态度努力工作，积极学习业务知识、掌握操作技能、适应工作岗位，基本能较好的完成本职工作和领导交办的其他工作。本人是理科本科学生，踏上工作岗位后接触全新的银行工作，面临着全新的挑战，这个过程不仅是专业的换位，更是一种思考方式和学习方法的换位，在单证岗位上，本人认识到认真的学习、正确的方法、严谨的态度、积极的沟通、努力的思考，才能获得最准确的审单结果和最高的工作效率。也正是银行业这种对我而言全新的工作，提供给我一个全新的学习机会，在华夏优良的成长环境下使我能够养成在每一天的工作生活中不断学习和获取新的知识，努力了解银行业、金融业的运行规律，把所学所悟的点点滴滴运用到实际工作岗位工作中。

正是由于以上的认识，本人在过去的时间里努力向各位前辈学习业务知识，严谨认真的完成了本职工作。努力地养成着良好的工作习惯和工作方法，近来的工作使本人越来越深刻的认识到良好的工作习惯是很重要的，特别是在工作的条理性上，对工作效率也有很好的提升。

从事新的收汇工作，需要牢记工作的要点，从简单的入手，由浅入深，在工作的过程中逐渐掌握其中的窍门。不断提高业务水平。

今后还将继续努力。

6.我国商业银行投资银行业务研究 篇六

(一) 投资银行业务的投资组合

商业银行开展投资银行业务实质上就是两种投资模式的组合, 也可以称之为商业银行业务混合经营。理论依据就是“现代投资组合理论”, 起源于1952年著名诺贝尔经济学奖获得者马科维茨, 该理论运用“均值-方差”的定量分析模型分析投资组合的风险以及收益, 将投资者分为风险爱好型、风险规避型两种, 并且他们都希望持有有效的投资产品作为本理论的假设。商业银行通过混合经营银行业务、投资银行业务两种, 可以有效的分散经营的风险, 在一定程度上面实现自身利润的最大化。

(二) 范围经济学理论分析投资银行业务

上个世纪80年代末期, 经济学界提出来范围经济学的概念, 该理论认为只要企业通过不断扩大经营范围从而提高边际收益或者降低边际成本, 我们就可以称之为范围经济。从范围经济学的理论来看当前我国商业银行开展投资银行业务, 实际上就是商业银行业务范围的扩展, 逐步实现专业化走向综合化, 增加目前我国商业银行产品种类, 发展投资银行业务产品, 这样可以带来一定程度的范围经济, 有利于商业银行降低边际成本, 带来一定的边际收益。

(三) 金融深化理论浅析投资银行业务

其实我们国家正在尝试的利率市场化就是金融深化理论的一种实践, 金融深化理论主要作用对象就是发展中国家, 提倡的就是发展中国家金融自由化程度应该进一步提升, 尤其是像汇率限制以及利率管制都需要放松, 这其实就是号召发展中国家, 不断的丰富金融业务, 扩展金融产品种类, 更加全面综合。金融深化理论对于商业银行开展投资银行业务提供了有力的支持。

二、我国商业银行开展银行业务的现状

(一) 发展历程

从1990年代以来, 随着我国改革开放发展深入, 金融管制政策相对放松, 我国金融市场在一定程度上由专业化向混合经营模式转变。简单说来, 应该经历了三个阶段“混合阶段———分立阶段———整合阶段”。在1995年之前我国商业银行基本是处于一个混乱的经营模式之中, 这就使得房地产行业过热现象开始出现。1995年和1998年相继出台了《中华人民共和国银行法》以及《证券法》在意ID那个程度上将证券、银行、保险分立开来, 这也使我国银行业正式进入了分业经营的阶段, 证券业务开始逐步从金融银行业务当中分离出来。到了2001年, 我国商业银行又渐渐开始了投资银行业务模式的探索, 当时商业银行陆续推出了资产管理、基金托管、保险以及债权代理发行等业务, 这一个阶段投资银行业务仅仅是商业银行利润收入的很小一部分。经过十多年的探索和奋斗, 目前为止, 我国商业银行投资银行业务已经成为了各大银行的重要利润来源, 像国内比较大型的商业银行, 招商银行、民生银行、浦发银行等都设立了专门性的投资银行部门, 负责投资银行业务的操作和运营。由此可见, 商业银行开展投资银行业务已经成为了当前不可阻挡的趋势和潮流, 也给我国商业银行带来了更大的利润空间。

(二) 投资银行业务模式和内容

1. 投资银行的业务模式

商业银行投资银行业务模式, 国外的一般是混合经营模式, 比如美国的金融控股的形式, 德国是综合经营的模式。但是我国特殊国情使得我国商业银行的投资银行业务不能简单归属于混合经营, 具体包括以下几种:

第一就是最为普遍的一种模式, 那就是商业银行单独设置一个投资银行业务管理部门, 例如工商银行、建设银行以及招商银行, 他们都是采用这种模式, 这是当前我国商业银行开展投资银行业务的主要模式, 这样的设置以来便于银行内部的经营和管理控制, 其次也有利于综合化、多元化业务的开展。

第二, 股份制商业银行, 比如说光大银行以及中信银行, 他们都不是独立存在的银行机构, 光大银行隶属我国光大集团, 光大银行仅仅是其下设的一家金融机构, 对于我国当前这一类的商业银行而言, 投资银行业务的开展有很大问题。

2. 投资银行的具体业务内容

由于我国商业银行开展投资银行业务起步较晚, 而且开展投资银行业务存在太多外界因素的干扰, 发展并不完善。与国际发达的商业银行投资银行业务存在很大区别, 主要是因为国内各大商业银行都没有统一的投资银行具体业务内容, 一般都是结合自身的具体情况, 结合市场的竞争情况, 开展各种业务活动, 包括金融债券、股票保险、重组并购等等业务。

三、我国商业银行的投资银行业务存在的问题

(一) 投资银行业务不全面

当前我国商业银行投资银行业务产品的品种比较单一, 很多国际上十分普遍的投资银行业务目前都没有开展, 而且由于我国商业银行的投资银行业务开展时间较短, 我国相关的法律法规以及市场制度都不健全, 这样一种商业银行的投资银行业务单一的问题极大的限制了投资银行业务的扩展。我国商业银行目前存在主观创造性不足的问题, 这会导致我国商业银行投资银行业务仅仅是通过简单模仿进行产品规模的扩展, 导致投资银行业务品种较少。这样一种脆弱的业务结构模式就会导致一旦外部市场环境出现一点波动, 就会导致银行投资业务发生很大的震荡。正是因为当前我国商业银行缺乏足够的创新意识, 商业银行的投资银行业务发展步履维艰。

(二) 风险管理控制体系不完善

一般情况, 我国商业银行开展投资银行业务占用的资金不高, 仅仅是商业银行资金周转的极少部分, 这样一来风险就比较低。我们对于商业银行投资银行业务风险管理和控制也不可以掉以轻心。现在阶段我国商业银行的投资银行业务正在进行扩展的阶段, 一旦出现经营风险就会导致整个商业银行内部业务经营系统出现极大的恶化。当前的环境下, 需要商业银行建立一套自上而下的内部风险管理控制体系。

(三) 缺少核心竞争力, 没有品牌优势

我国商业银行目前开展的投资银行业务没有足够的创新, 当前的投资银行业务缺少足够的核心竞争力。从国际经验来看, 投资银行业务要想有良好的发展, 与其品牌优势有极大的关系, 国外有很多在金融投资银行业务领域久负盛名的金融大财团, 他们拥有专业化的技术团队和人才。我国商业银行投资银行业务大多数作为商业银行附属业务开展, 大多数处在初步构建阶段, 大多数没有什么名气, 尤其是在国际上基本是毫无影响力。而对于五百强的企业他们选择合作对象一般都会倾向于国际上久负盛名的金融投行, 但是我国目前商业银行的投资银行业务很难在国际上占据一席之地。

(四) 缺少开展投资银行业务的内在动力

我国商业银行自身没有足够的内在动力, 这也是导致我国商业银行的开展投资银行积极性不高的原因。而且我国城乡居民对于利率变动都不是特别敏感, 所以当前我国大部分老百姓都会进行储蓄, 所以商业银行的存款利润还是比较可观的业务收入来源。

四、商业银行的投资银行业务发展的对策

(一) 丰富投资银行业务产品

当前我国商业银行业务发展的国际化全球化进程十分缓慢, 而且经营的金融产品十分单一, 但是我们需要看到未来银行业混合经营的大趋势, 不断借助传统银行业务的资源, 开展投资银行业务活动。尤其是在客户资源、技术水平以及业务规模等方面需要借助传统业务优势, 助力当前投资银行业务的发展。

(二) 建立健全风险管理机制

投资银行业务的开展需要商业银行投入的资金总量不高, 但是也需要重视构建完善的风险管理体系。当然完善的风险管理应该分为内部监督和外部监督体系的组合。外部监督体系主要就是相关的监督部门需要对于商业银行投资银行业务风险进行管控, 通过设置一定的准入制度, 对于商业银行的投资银行业务进行分层级的考核, 通过产品以及银行业务管理水平确定不同的层次, 这样一来就可以通过外界硬性的标准将风险管理水平高的商业银行筛选出来。

其次, 商业银行内部风险管理和控制体系的构建完善也是十分重要的。商业银行需要严格遵守政府部门出台的法律规章, 按照法律法规的要求加强内部风险的管理和控制体系的构建。同时如果有必要情况下, 需要设立一个单独的风险部门对于商业银行的投资银行业务进行监督管理, 在一定程度上完善商业银行内部风险管理控制机制体系, 促进我国商业银行投资银行业务的顺利开展。

(三) 加强自身品牌效应的打造

我国商业银行在开展自身的投资银行业务时一定要加大对于自身品牌建设的重视程度, 尤其需要在投资银行业务的其中一项做出自己的特色, 只有做出了特色才会具有市场竞争优势。与此同时, 商业银行还可以借助自身传统业务的优势, 向老客户推销自身的投资银行业务产品, 这样一来有助于快速地占据市场。

摘要：随着我国经济飞速发展, 金融银行业市场竞争不断加剧, 而且利率市场化进程也在快速推进之中。当前商业银行投资银行的业务发展是重点, 其业务存在业务不全面;风险管理控制体系不完善;缺少核心竞争力, 没有品牌优势;缺少开展投资银行业务的内在动力。针对这些问题, 应从丰富业务产品, 建立健全风险管理机制, 加强品牌建设等方面进行突破。

关键词：商业银行,投资银行业务,业务发展,策略研究

参考文献

[1]张座铭, 张羽佳.我国商业银行开展投资银行业务的制约因素及其发展策略[J].商业时代, 2012 (9) .

[2]周昆平.商业银行转型须进行配套机制改革[J].银行家, 2010 (9) :97-99.

7.商业银行业务模拟实验报告 篇七

班级 姓名 学号 商业银行业务模拟实验报告

实验目的：

我们在银行模拟操作过程中，能熟悉银行日常业务，如对私业务、对公业务等,对现代商业银行的架构、运营模式有所认识。我们可以在此看到每一个实验的业务图解教程，将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践，体验和学习银行业务的相关业务,从而可以提高学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。

实验过程：

在银行模拟操作过程中，我们扮演在银行中工作的柜员，进行了十个业务的模拟，分别是：活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通知储蓄业务、代理中间业务、现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务、定期存款业务。这些业务又分为对私业务和 对公业务

注意：在这些业务操作之前，都要进行工前处理([9071]网点开机，[9073]机构签到)，而业务操作完成之后，都要进行日终处理([9077]柜员轧账—[9078]柜员日结—[9075]机构日结—机构签退—网点关机)。在每项操作的开始，我们都必须根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求是否正确，再进行业务操作。对私业务（活期储蓄业务、整存整取业务、零存整取业务、通知储蓄业务、代理中间业务）

一、活期储蓄业务

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。

对于活期储蓄业务，我们进行的模拟业务有：

活期开户、活期续存、活期账户对转、活期存款账户支取、结清、销户等。活期储蓄的种类有：

活期一折通

储蓄卡（借记卡）

一卡通

注意：在办理此业务时，一定要看清客户的要求，当然，对客户的每一项信息都必须全神贯注地仔细核对。然后根据程序的步骤进行操作，要注意系统给予的提示。

二、整存整取业务

整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。其特点是：有较高的稳定收入，起存金额低，存期选择多样。这种储蓄适合个人生活暂时不用的存储。

整存整取储蓄的种类有：

定期一折通

定期存单

储蓄卡(借记卡

三、通知储蓄业务

通知存款是经中国人民银行批准的个人存款业务,是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种大额存款方式。

注意：在操作过程中，要根据客户要求，是否需要凭证，若要，就要判断是从财务箱中的重空凭证，还是从专夹保管箱取出。

四、代理中间业务

代理业务是银行利用自己的资源（如营业网点、网络、人员）优势为政府、企业、个人提供代理业务。它是银行为适应社会发展和居民经济生活需求，不运用或较少运用自己的资财，以代理人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并适当收取手续费的业务。代收费业务的种类

(1)代缴与居民家庭日常生活有关的公用事业费：包括水费、电费、煤气费、固定电话费、移动电话费、物业管理费及其他公用事业费等。

(2)代收代缴企事业单位之间或单位与个人之间的收费项目：包括税款、社会保险基金、工商管理费、各类罚没款等。

注意：在操作过程中，要记住，在黑画面的系统操作菜单中，要按要求填写各项，并查看客户所要交的金额，要先请客户交钱，再继续输入完成各项，然后提交。

五、零存整取业务

零存整取定期储蓄是为了适应群众将零星小额节余款积零成整的需要而设置的。零存整取定期储蓄的优点主要表现在：一是可以聚零钱为整钱，积小钱办大事，改善生活，解决特定用途的需要。二是零存整取需要月月存储，具有一定的约束性，有利于培养参加储蓄的习惯；三是零存整取具有积零成整的功能，能起到将零星款过渡到参加整存整取定期储蓄的桥梁作用，这是扩大储源的一个非常重要的途径。

对公业务（现金业务、本票业务、汇票业务、单位活期存款业务、定期存款业务）

一、汇票业务

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票可以用于单位或个人的各种款项结算。银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。

银行汇票按使用范围可分为现金银行汇票和转账银行汇票。

注意：在操作过程中，要注意，其中可能会用到压数机，一定要仔细分清，到底是汇票压数还是本票压数。

二、单位定期存款业务

单位人民币定期存款是一种事先约定支取日的存款，即银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款（不含大额可转让定期存款）实行账户管理。单位定期存款的基本流程

注意：在模拟业务流程中，要先清楚客户需求，是否是已开立活期存款账户的客户。分为以下两种：

1)若是已开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务

首先，要看客户是否持开户申请书、经过年检的营业执照正本（或副本）、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人)的预留印鉴、法定代表人授权书等材料。

其次，要根据客户的申请为单位开立定期存款账户，并从活期账户中将相应的资金转至定期存款账户中。

然后，要向客户出具“单位定期存款开户证实书” 2)若是未开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务

首先，要看客户是否携开户申请书、经过年检的营业执照正本（或副本）、加盖单位公章、财务专用章、个人名章(法定代表人或财务负责人)的预留印鉴、法定代表人授权书等材料，并持发票、银行汇票。

其次，要根据客户的申请为单位开立定期存款账户并将支票、银行汇票资金存入定期存款账户中。

然后，要向客户出具“单位定期存款开户证实书

三、本票业务 银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

银行本票的适用范围

单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项，均可使用银行本票。银行本票仅限于出票人向其票据交换区域内的收款人出票。

注意：用于转账的本票，需在本票上划去“现金”字样；用于支取现金的本票，需在本票上划去“转账”的字样。

注：在国内的商业银行中，目前，定额银行本票只在一些地区（如上海、广州等）使用。

四、现金业务

1)人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。2)单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的银行结算账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。

3)现金结算是收付款双方直接以现金进行的收付。票据转让是以票据的给付表明债权债务关系。转账结算是通过银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户的货币收付行为。

五、单位活期存款业务

单位人民币活期存款是单位客户存入银行后随时可以支取的存款。包括各类企事业单位的结算户存款和基金户存款。对公活期基本结算账户基本流程：

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经审核同意后开立活期存款账。对公活期一般结算账户基本流程：

客户填制开户申请书，提供《企业法人执照》或《营业执照》正本或其他规定的材料，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，银行审核同意后开立活期存款账户。开立基本存款账户的，银行审核同意后，客户还应向中国人民银行当地分支机构申请核发开户许可证。

实验心得：

通过银行业务模拟业务操作，加强了我们对商业银行理论知识的理解，训练了我们实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程，明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识。在高度仿真的模拟环境中，获得实践的经验，掌握不同柜面业务的处理方法。

在每项操作的开始，我们都会根据客户所递交的凭证及钱钞进行判断客户需求是否正确。可以说这项操作看似简单但意义重大，操作中我深切体会到了这点。实验要求我们对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓，事无巨细，成功就是简单的事情重复做。我们在往后的工作中也应该力求做到理论联系实际，将知识应用到实践当中，同时，要时刻锻炼自己的细心和恒心，要认真负责，切忌粗心大意，马虎了事。

这些繁琐细小的工作若是一时疏忽，系统会自动提示有误，于是查找错误再重复劳动。特别是对私环节，我往往会因为忘记点钞后再返回，或是取出金额有误而造成重复劳动；对公众业务中又因为信息输入有误、遗漏选项而不断更正纠错。这些错误一方面是因为我对于操作环节的不熟练造成，另一方面也是因为个人对于银行业务欠乏明锐感。

这也让我意识到一点，这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实生活就必须为自己的过错负责。现实中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查。这也就要求我们在工作时，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

8.商业银行综合业务模拟实验报告 篇八

一、实验目的《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现 “以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。

二、实验意义

1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。

2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。

3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。

三、实验步骤

（一）个人业务

1、储蓄柜员初始操作和日初操作。设置个人储蓄系统的基本情况，处理与凭证相关的业务。其中，重点掌握重要空白凭证出库的思想和流程。

2、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务。①开设普通客户和一卡通客户。②对不同类型账户进行开户、销户、存取款、部分提前支取等业务的处理。如：活期储蓄账户、整存整取账户、定活两便账户、零存整取账户、存本取息账户、通知存款账户、教育储蓄账户等。③一卡通、凭证的替换、挂失和解挂。

3、日常业务操作之特殊业务。主要包括表内记账、表外记账、信息维护、账户维护和交易维护。

4、储蓄日常业务之代理业务。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐笔代收、批量托收，并做日终处理，尾箱轧帐、凭证上缴和空白凭证入库。

（二）对公业务

1、对公柜员初始操作和对公日初处理。设置对公会计系统的基本情况，操作总行领用下发凭证，支行领用凭证以及凭证现金出库。

2、日常业务操作之对公存贷。新开客户号并开设基本存款账户和定期存款账户，进行一般活期存款、临时存款、贷款、汇票兑付等业务操作。

3、日常业务操作之个人贷款，包括消费贷款和助学贷款。

4、日常业务操作之结算业务。辖内业务包括现金、转账通存管理、现金、转账通兑管理；同城业务包括提出代付业务、提出代付退票；特约汇款业务包括签发特约汇证、兑付特约汇款证、开出特约汇款证、记联行往来帐、特约汇款证汇差清算等。

5、特殊业务操作。如：通用记账、信息、账户、交易维护、凭证管理、挂失和支票管理；并做对公日终处理，日终轧帐，凭证入库，现金入库，部门轧帐。

四、实验体会

本次商业银行综合业务模拟实验课程实践性很强，让我在各方面都得到了很大的提高，受益匪浅。

首先，通过这次实训，拓宽了自身的知识领域，对银行业务中的个人储蓄和对公操作有了较系统的认识和把握。此前我并未接触过任何银行方面的业务知

识，对具体操作的概念也很模糊。因而在实验刚开始时，有些摸不着头脑，对于业务流程和如何操作都不清楚，很多时候都要依赖教学演示。后来每开始一项业务的实验前，我都会认真的参看操作手册，并努力去弄清楚每一个操作步骤的具体意义以及一些容易出错的细节。经过一番钻研，在后面的业务操作中我终于能够独立完成，而不再依赖演示了，操作的熟练度和速度也明显提升了很多。虽然有些业务的流程操作还是相对繁琐，我在不经意间也犯了一些错误，但总体上我对各项业务的流程已经有一个相大概的蓝图。

其次，经过本课程的学习，我了解了银行业务运作的基本流程，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作。在本次实验中，有些操作需要转换角色才能进行，对此我一开始并不适应。但随着实验进程的不断深入，我逐渐学会了将银行系统的内外部结构联系起来，对前台、中台和后台的主要工作性质有了一定的把握，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养了运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力。

最后，我就具体地谈下在“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”中学到的知识和取得的进步：

第一、加深了我对重要空白凭证的认识。记得上学期的“出纳岗位实务”课程对重要空白凭证有过大致的介绍，但当时对空白凭证丢失的严重性并没有直观感受。但本次以银行柜员的身份进行的上机操作，让我对重要空白凭证的理解进一步加深。重要空白凭证从保管、出入库，到领用、签发、核算和注销，都要严格按照管理要求，稍有差池都将导致严重的后果。我深刻地认识到，作为一名合格的银行从业人员，除了要具备良好的职业道德和专业技能之外，还需要不断培养自身的耐心和细心，对工作中的每一个环节都要用认真、专心的态度去对待，保证经济管理运作的有序进行。

第二、对银行专属业务的具体内容及重要区别的理解更全面。比如对基本户和一般户的关系的了解。首先，一个公司只可以开立一个基本户,用于日常结算,如提现、发放工资、转帐等；但却可以开立若干个一般户。两者最大的区别在于，一般户不能提现只能转账。由于缺少理论知识的基础，刚开始实验时我一直对此迷惑不解。后来经老师提点、并查阅相关资料后，方才恍然大悟。正是这样一步步的实际操作，让我在实践中不断发现和解决问题，从而逐步提高自身的业务素

质，再加上理论知识的有力补充，将理论与实际相结合，不仅培养了自主学习的意识和能力，也进一步促进了我们后续课程的开展。

第三，我还了解并体会到银行柜员的一些工作情况，基层工作相对比较枯燥，重复，还比较容易出现差错，但是如果是真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做，如果加之耐心、细心、持之以恒，这样每一天的工作、每一个的流程细节能给我们带来不同的感受和体会，这才是真正地做好它，做懂它。在实验中我遭遇过重要数据没有及时存档而出现丢失的情况，虽说最后将错处弥补了，但可以想象在实际工作中倘若出现类似情况会导致多么严重的后果。这也警醒我们，在往后的工作中要时刻锻炼自己的细心、耐心和恒心，为后续经济业务的处理做好扎实的准备。

9.银行门柜业务员述职报告 篇九

一、电子银行业务发展现状

在我国, 自1996年招商银行率先推出电子银行业务以来, 电子银行业务得到了蓬勃发展, 电子银行的功能日益强大, 几乎可以涵盖各种传统的柜台服务。各家商业银行逐渐认识到电子银行的巨大价值, 纷纷采取一系列行之有效的措施促进电子银行业务快速发展。

(一) 电子银行客户规模迅速扩大

经过几年的发展, 商业银行电子银行客户得到了迅猛扩大, 不管是网上银行客户还是手机银行客户都得到成倍增长。

(二) 电子银行的作用日益凸显

随着电子银行业务的快速发展, 电子银行在商业银行中发挥的作用也日益得到体现。以某商业银行某支行为例, 该行一直重视电子银行业务的发展, 据测算, 目前该行电子银行渠道业务笔数与柜面业务量笔数之比为9:1, 大大减轻了柜面人员的压力, 降低了银行经营成本。

(三) 电子银行业务仍有较大发展空间

近几年, 虽然各家商业银行均加大了电子银行业务的发展速度, 客户规模得到迅速提升, 但是, 伴随网络、电子商务的发展及银行客户基础的不断扩大, 基层行签约电子银行产品的客户占比仍然较低。

二、电子银行在发展过程中存在的问题

目前, 电子银行客户规模持续增长, 产品功能与服务渐成体系, 在减轻柜面压力、扩大服务半径、增创中间业务收入作用日益显现的同时, 仍存在一些问题。

(一) 电子银行定位及认识存在欠缺

近年来, 通过电子银行业务轰轰烈烈的发展, 商业银行的各级经营机构及人员对发展电子银行的认识都前进了一大步, 但是这种对电子银行重要性的认识, 部分基层行仍然停留在表面, 他们看重的仍然是存款、贷款等能够带来更多短期中间业务收入的业务, 对电子银行的战略地位没有清晰的认识, 没有真正意识到电子银行客户正处于被各家银行激烈争抢的阶段。在这种认识的影响下, 电子银行业务只是被作为一般银行业务对待, 本应大力发展的电子银行业务在部分基层行没有得到应有的重视。

(二) 营销偏重短期行为

由于以前年度电子银行客户覆盖度及电子银行签约客户新增是电子银行业务发展的重要考核指标, 加之同业竞争激烈, 部分基层行为完成上级行下达的任务, 存在被动应付突击的现象, 在电子银行营销工作上局限于任务目标, 认为只要完成上级行下达的任务就行, 对电子银行业务的发展, 缺乏中长期发展规划。

(三) 售后工作没有到位

当前基层行在产品营销与售后服务方面配合并不紧密, 在单纯为了完成任务而营销的思想主导下, “只卖产品、不管服务”的问题较为突出, 能够提供的售后服务也基本处于无序状态。产生这种现象的主要原因是基层网点员工人数偏少, 大部分支行都未针对电子银行的售后服务配备专门工作人员, 再加上基层行员工日常工作及业务的较大压力, 在电子银行产品向客户营销后, 不能做到售后服务的及时跟进。

三、电子银行业务良性健康发展探讨

如何将电子银行打造成集交易、营销、服务于一体的综合性平台, 使电子银行业务全面、均衡、稳健发展, 须在思想认识、营销机制、客户服务、防范风险等方面有所突破。

(一) 从思想认识上把握发展方向

电子银行是商业银行未来业务的发展方向, 决定着银行未来发展的战略地位和竞争优势, 各商业银行都在电子银行业务上发力, 积极主动实践传统柜面服务和电子银行业务“两条腿走路”的经营模式。商业银行员工尤其是基层行员工要改变现在对电子银行存有的一些错误看法, 牢固树立并全面践行以产品服务电子银行客户、拓展电子银行客户的意识, 充分认识到电子银行不是“我求客户, 而是我给客户送方便, 送利益”。只有思想认识提高了, 基层行员工才会在电子银行业务发展中主动作为、积极作为;只有思想认识提高了, 基层行员工才会主动认真的学习电子银行产品, 了解产品的卖点, 才能自信的向客户推荐电子银行产品, 及时准确的解决客户使用中遇到疑难问题。也只有这样, 电子银行业务才能实现持续健康发展。

(二) 从市场细分着手健全营销机制

在市场细分的基础上, 对产业集群的特点及对客户年龄结构、行为偏好、个性化需求等进行科学分析和准确判断, 实行差异化服务, 有针对性地营销电子产品。对学校园区, 可以批量营销手机银行和代发工资等业务;针对客户需求及贡献度大小, 可以为高端客户提供VIP服务、为中端客户提供大众服务、为低端客户提供便民服务;同时还可为年轻学生等潮流一族推荐手机银行及学生惠等产品、为有理财需要又没有时间往返银行的工薪一族介绍网银购买理财产品的功能、为出差在外又需要审批账务变动的企业人员推荐主管手机审批、为需要统一管理集团账务的公司企业网银的账务归集功能等等。

(三) 从体验入手完善服务体系

与银行的其他产品相比, 电子银行产品具有操作性和实用性强的突出特点, 所有交易完全依靠客户自助完成。客户体验是电子银行发展的生命线, 是电子银行发展的根基, 也是电子银行快速发展的助推器。只有客户体验满意了, 客户规模、综合贡献度才会快速提高。“超级网银”上线后, 各类客户共用一个平台, 客户在银行之间的流动性大大增加, 商业银行很难再有固定的客户群体, 客户在选择使用哪家银行的网上银行时, 是依据其自身的亲身体验做出的, 因此, 客户体验是商业银行电子银行经营中的重要内容。

(四) 从电子银行业务发展中寻找发展契机

电子银行是物理网点在时间和空间上的延伸, 是一项完整化、系统化的工程, 目前, 电子银行业务与个人业务、公司业务、机构业务、信用卡业务、房金业务的发展均有交叉, 是商业银行业务的公共服务平台, 可以说, 唯一能够覆盖银行全部产品、联系所有客户的就是电子银行渠道。只要提高对电子银行业务的紧迫性和重要性的认识, 把握电子银行全渠道化、智能化和平台化的发展趋势, 把电子银行业务做强做大, 就可以顺利带动其他业务健康发展。

(五) 从防范风险角度保障健康发展

电子银行业务的特点使得电子银行业务与传统柜面业务相比有更大的风险, 坚持审慎发展和业务安全的原则、加强内外部风险防范是保障电子银行健康发展的重中之重。因此, 商业银行基层机构在发展电子银行业务时, 应正确处理业务发展、指标考核与规范操作的关系, 为防范电子银行业务风险, 务必做到以下三个方面:一是贯彻落实相应的规章制度, 务必保证员工合规操作。二是关注客户风险。积极宣传电子银行安全知识, 通过网站通知、短信提示、现场讲解等多种方式给客户以足够的风险提示, 提高客户的操作处理能力, 避免客户误操作引发资金风险。三是规范银行与当事人之间的相关协议, 分摊电子银行业务风险。电子银行业务涉及银行、客户、网络服务商等当事人, 在协议中应尽可能详尽地规定各方的权利和义务, 应重视有关责任分担的合同条款, 对于由网络服务商提供的服务, 应明确约定由网络服务系统故障引发损失的处理, 同时在与客户签约时给客户以明确的提示。

摘要：电子银行作为现代信息技术在金融领域的直接应用, 经过多年的发展, 已成为商业银行业务经营的重要组成部分。本文从商业银行电子银行业务现状出发, 指出基层行当前业务发展存在的问题, 对电子银行业务良性健康发展进行探讨。

关键词：基层,商业银行,电子银行

参考文献

[1]梁环忠.我国商业银行电子银行营销攻略的几点思考[J].河北金融.2012 (4) .17-20。

10.商业银行业务经营与管理实验报告 篇十

名 称：

姓 名：

学 号：

年级专业：

成 绩： 2013年 12月 16

日

评 语：

指导教师：

一、实验人：

专业：（签名）

姓名： 学号：

二、实验对象：

1、关于客户经理的培训课程；

2、掌握商业银行业务员的职责；

3、商业银行的个人储蓄业务；

4、商业银行的对公业务等。

三、实验目的：

（1）、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，使我们深入理解与掌握银行实务中所涉及的基本业务流程，熟悉业务操作中的关节要素，帮助我们掌握最新的银行实务操作流程，在实验中进一步开阔课堂以外的专业视界，缩短课堂与银行实务的距离，增强我们就业的竞争能力；

（2）、通过各业务中的案例，使我们了解凭证的实际运用和票据关键要素的审核，培养我们认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深我们对银行会计核算的认识；

四、实验意义：

（1）、通过本课程的学习，进一步将以前上课学习过的商业银行知识与具体的实践相结合，为毕业后更好的融入工作提供跨越性的链接，使得已经学习的知识不在只是局限于理论上的了解。

（2）、通过本实验培养我们综合能力，包括分析问题和解决问题的能力。本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。

（3）、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作

中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等），通过联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。

（4）、让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。

（5）、通过本课程的学习，使我们能掌握有关客户经理的知识和技能，以便能够采用综合的客户管理方法，有效管理信贷风险，为成功地开发新产品做出贡献，以及对高效客户管理流程加以管理，理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。

五、实验步骤：

（一）、中国光大银行“客户经理培训课程”学习

专题一： 公司客户管理 1.成功的公司客户管理介绍 2.公司客户分类和目标市场选择 3.客户关系管理和客户关系信息 4.创造与公司客户之间良好的关系 5.公司客户的需求与愿望 6.公司客户的价值评价 7.关键公司客户的管理

建立及维护与具有战略重要性的客户之间的关系基于关系营销的原则。主要制定下列流程来实施KAM：关键客户分析和监控、预测与规划、产品服务与开发、客户满意度及员工评价与发展流程。关键客户的选择过程：获得高层战略支持、预测主要客户的发展与需求、确定主要客户如何从KAM中得到益处、确定关键客户名单。

8.同行业标准比较

银行同行业标准比较的关键：银行的团队部门或分支机构进行标准比较、银行与其他银行进行标准比较、银行的客户进行标准比较、根据银行的标准和质量模式对客户进行标准比较。

9.创造银行公司业务的竞争优势

公司客户分类和目标市场选择； 客户关系管理和客户关系信息； 创造与公司客户之间良好的关系； 公司客户的需求与愿望； 公司客户的价值评价； 关键公司客户的管理。

专题二： 信贷风险管理 1.信贷风险

信贷损失的因素；什么因素导致风险问题出现；信贷风险是银行得不到偿付的风险；组合信贷风险是存在于某一客户组合中的风险水平；风险集中管理；预期损失的概念；累积损失的概率；预期损失的要素；预期损失的管理。

2.信贷风险管理

信贷风险管理确保银行的业务目标得以实现；银行运用的三个主要信贷策略：当前利润、市场利润、价值利润驱动型策略；审贷机制应与政策保持一致并对决策进行评估；信贷风险流程：贷款申请书、风险审查、决策程序、贷款发放、监控和反馈；组合管理；信贷风险管理：以来于信贷策略、信贷目标、信贷文化。

3.贷款定价

贷款定价的概念、影响因素；信贷定价的两种方法：净收入法、风险调整法；贷款价格的组成要素；根据风险进行调整的贷款定价；管理客户和贷款组合的赢利能力；进行贷款定价时银行必须考虑的因素：预期损失、资本支出。

专题三： 新产品介绍.西方银行产品创新理念介绍 2.西方银行产品创新开发流程

新产品开发的推动力：保持竞争力、满足客户不断变化的需求、充分利用技术进步对政治监管及经济环境的变化做出及时反应。

专题四： 公司客户经理管理 1.以客户为中心的银行的特点 2.公司客户经理

3.赋予员工直接接触公司客户的权力

4.质量管理领域的趋势： TQM 和 I SO9000 简介 5.公司客户经理人际关系技巧；

（二）、银行个人业务

储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→储蓄柜员日初操作（凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询）→储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）→日常业务操作之特殊业务（表内记账→表外记账→信息维护→账户维护→交易维护）→储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建→代理批量管理→逐笔代收→批量托收）→日终处理（尾箱轧帐→凭证上缴→空白凭证入库）

（三）、银行对公业务

对公柜员初始操作（登录对公会计系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录）→对公日初处理（总行领用下发凭证→支行领用凭证以及凭证现金出库）→日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户→一般活期存款及临时存款→定期存款账户→贷款业务→汇票兑付）→日常业务操作之个人贷款（消费贷款→助学贷款）→日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理→转账通存管理→现金通兑管理→转账通兑管理→同城业务之提出代付业务→提出代付退票→提出代收业务→提出代收退票→提入代付业务→提入代付退票→提入代收业务→提入代收退票→特约汇款业务之签发特约汇证→兑付特约汇款证→开出特约汇款证→记联行往帐→记联行来帐→特约汇款证汇差清算→取消特约汇款证清算）→特殊业务操作（通用记账→信息维护→内部账户维护→账户维护→交易维护→凭证管理→凭证管理→凭证挂失→支票管理）→对公日终处理（日终轧帐→凭证入库→现金入库→部门轧帐）

六、实验体会：

通过课程教学，我们进一步加强了商业银行业务经营和管理理论和实践的有机结合，使我们能加深理解和熟练运用金融法律、银行规章等知识，提高我们运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和创新能力，为我们毕业后走向社会奠定基础。我们在实验过程中加深了对课堂所学相关知识的理解，学到了理论课上无法深刻感受的东西，对面向顾客的流程型商业银行、贷款管理任务的艰巨性和复杂性有深刻的体会。在个人业务和对公业务的模块中，大部分的业务都可以非常顺利的完成，主要得益于详细的教学案例，一步一步的教你如何做，就像是有个专家在旁指导一样。但是这其中也遇到了很多困难。其中印象最深有几个问题。其中有一个比较伤神的是对公业务中领用凭证的问题，我们得先进总行领每种凭证多少张，然后下发凭证，之后再从支行进去领用凭证，然后凭证出库，凭证出售，但之后在使用凭证时发现凭证不见了，需要重新领，每次领完凭证都会有一部分用不了„„不过，在实验过程中，我们也学会了一些便利的方法，能够大大提高效率。

作为经济类专业的学生，商业银行综合业务实验课程让我们有机会学习银行内部的一般操作。因为尽管理论知识再深厚，也是不能与实践脱离联系。我们有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人业务、对公业务的内容、流程及操作，有利于我们以后更好的开始我们的金融职业生涯。

智胜系统在实验过程中涵盖了大量的专业理论知识，让我们能学以致用，在实验中消化知识。大到业务，有业务说明，操作要求，流程说明等，小到要素，要素的输入格式，要素的具体要求等都有严格准确的说明。

11.银行门柜业务员述职报告 篇十一

【摘要】对我国商业银行个人业务现状进行分析，指出存在国民金融投资知识匮乏、风险承受能力偏低，客户经理销售水平不统一、对客户资料掌握情况不明晰，银行缺乏联动销售机制等问题；同时也面临金融业产品无专利可言、商业银行迅速发展、同业竞争压力颇大，个人业务受国际市场局面和国家政策调控的双重影响，业务发展不可控。我国应法制化理财市场，提高业内公务人员业务素养，健全产品创新机制，加强投资者投资理念的普及。

【关键词】商业银行 个人理财业务发展产品创新

【内容】

一、个人业务的基本概念

1个人业务的定义

2个人业务分类

2.1个人理财业务

2.2个人贷款业务

3个人业务的对象

二、我国商业银行个人业务发展的分析

1我国商业银行个人业务发展历程

2我国商业银行个人业务发展现状

3我国商业银行个人业务发展前景

三、我国商业银行发展个人业务过程中存在的问题

1投资者缺乏理财意识

2专业人才匮乏

3理财环境缺少法律保障

4银行缺乏联动的销售机制

5产品创新机制不健全

四、进一步发展我国商业银行个人业务的对策

1健全相关法制建设

2增强产品创新能力

3加强全民投资理财意识

五、结束

12.社区银行将成传统银行业务新战场 篇十二

社区银行应提供个性化金融服务

数据显示, 2014年, 中国消费贷款余额规模约为13万亿元, 其中一般性消费贷款规模约为0.4万亿元。BCG (波士顿咨询公司) 预计中国消费信贷市场未来将呈爆炸式增长, 到2017年, 全国消费贷款余额将增长至30万亿~40万亿元, 一般性消费贷款规模将达到约3万亿~4万亿元。《报告》指出, 中国消费者对消费信贷产品的认知普遍较为保守, 需要加强市场教育。另外, 消费者对各类消费信贷产品的偏好与人口特征密切相关。由此可见, 随着银行业竞争日趋激烈, 小微企业和个人客户开始成为各家银行 (包括大型银行) 竞相争夺的领域, 在此背景下, 社区银行已成为传统银行开辟业务的新战场。

所谓“社区银行”, 主要是指规模相对较小、业务类型相对传统 (以存贷款为主) , 且比较依赖“关系融资”技术的银行或服务模式。有关资料显示, 从世界范围来看, 美国拥有数量最为庞大的社区银行群体, 在过去20多年中, 这一群体已发生了巨大的变化, 面临着严重的挑战。当然, 在经历众多挑战的同时, 我们也能看到社区银行所具有一些独特优势, 特别是其所倚重的关系融资模式, 在现代银行业的竞争中仍显现出了旺盛的生命力。凭借这种融资模式, 社区银行在局部市场 (尤其是农村市场) 上仍占据主导地位, 市场份额远高于大型银行。而同时, 在信用风险的控制上, 社区银行的表现也全面优于大型银行, 坏账成本相对较低。

2013年7月12日美国富国银行成为全球市值最大银行, 使工行将蝉联了6年之久的宝座让出。该消息一经传出, 中国银行业对"社区银行"发展模式表现出浓厚的兴趣, 国内商业银行纷纷摩拳擦掌, 试图依靠这种新的同业经营模式, 迅速占领市场, 从当前激烈的金融同业市场竞争中脱颖而出。当然, 目前国内"社区银行"的建设尚处在探索期, 由于中西方政治、经济、文化等外部环境的差异, 照搬美国"社区银行"发展模式显然无法完全适应国内复杂多变的金融形势, 国内"社区银行"虽然面临大的发展机遇, 但也面临着一定的困难和风险。因为, 随着监管的进一步细化, 社区银行的拓展模式和业务范围受到限制。从运营来看, 国内的社区银行还缺少对不同社区及服务群体的进一步细分和差异化对待, 其产品、服务和品牌与传统银行网点相比也并不具备差异化优势。

另外, 目前大多数社区银行处于“跑马圈地”阶段, 尚未明确盈利和运营模式, 自身能力有所欠缺。根据国际最佳实践, 真正的社区银行应提供个性化的金融服务, 而不仅仅是传统银行的“网点进社区”。但像枣庄市开办的首家社区银行, 在营业厅内设有网银体验区、手机银行体验区, 备有茶水间、儿童游戏区等便民设施, 并采取与传统银行网点不同的经营方式, 主要以自助设备办理为主, 为社区居民及周边市民提供金融咨询、代收包裹、上门服务等特色化与差异化的服务形式, 可以说不仅满足了不断变化的消费者需求, 同时展现出广阔的发展前景。

消费者更看重社区银行快捷与方便

在互联网金融和利率市场化的双重冲击下, 商业银行的盈利能力受到巨大挑战。面对利差水平大幅收窄的困境, 国内商业银行开始寻找新的利润增长点, 向特色化、专业化方向迈进, 零售银行成为中小银行重要的转型方向。以往少人问津的社区银行, 如今成为商业银行跑马圈地的新战场, 中小银行设立社区银行的热情比较高涨。

但有业内人士认为, 社区银行的设立和经营目前存在诸多问题和隐患:社区银行“跑马圈地”的传统思维行不通, 仅仅依靠单纯的距离优势不足以与其他对手展开竞争, 消费者更加看重社区银行的快捷与方便。82%—89%的受访者期待社区银行能够提供一些简单且频繁的业务, 如存取款、还款及缴费等日常业务。

目前, 大银行的“社区化”转型, 正在直接侵蚀社区银行的传统领地。其主要表现有:一是随着竞争加剧, 大银行越来越重视小微企业和个人客户的拓展, 并以网点、服务的“社区化”作为主要调整手段, 并取得明显效果。由于大银行在资金成本以及运营效率上具有较大优势, 其“社区化”战略对社区银行的传统领域形成了较大的冲击。二是净息差收窄对社区银行的盈利能力造成较大的负面影响。与大银行相比, 社区银行的业务模式相对传统, 对存贷利差收入的依赖度较高, 这也意味着, 社区银行对净利差的变化更为敏感。社区银行的净利差水平尽管高于大银行, 但也有收窄的趋势, 制约了其盈利水平的提高。三是收入结构单一, 影响了社区银行竞争力。社区银行的收入来源有限, 非利息收入占比相对较低, 这不利于经营效率的提高, 与大银行的差距也日益扩大。

同时, 城市化水平进一步提高, 削弱了社区银行的客户基础。对于机构分布和业务重心主要在小型县域和农村地区的社区银行来说, 这一变化意味着客户以及业务机会的持续流失, 市场份额也自然受到了较大冲击。另外就是网络金融发展对社区银行也形成了冲击。网络金融的出现极大地拓展了金融机构服务的地理区域, 克服了传统银行服务在距离上的不便, 由此给存款人提供了更多的转换金融服务机构的选择。在此种新的环境下, 社区银行所面对的潜在竞争压力显著加大。由于消费者更看重社区银行快捷与方便, 因此, "打铁还需自身硬", 社区银行应进一步完善服务机制, 使之成为营运安全、功能齐全的个性化银行, 这样才能形成层次鲜明、相互补充的金融服务发展体系。

积极应对推动社区银行健康发展

当前, 国内已有多家中小银行陆续开展社区银行服务。以北京银行为例, 该行近几年着力打造零售业务服务品牌——“社区金管家”, 体现了北京银行努力成为客户心目中的“社区金融服务专家”的服务宗旨。北京银行目前已经建立60多家精品社区银行, 例如天通苑支行、官园支行等, 这些支行之所以被冠名为社区银行, 最主要的原因是其物理网点选址在大型社区内。上海农商行、上海银行等地方银行也已开设了社区银行网点, 而长沙银行此前宣布将设立100家社区银行。另据宁波银行人士介绍, 其社区银行网点数量已经达到29家, 未来还将加大社区网点发展力度。

对社区银行趋之若鹜的, 除城商行之外, 还有股份制银行。渤海银行第一家社区银行——北京紫玉山庄金融便利店正式对外营业后, 短短几天时间, 北京紫玉山庄金融便利店便成功吸收5000万元两年定期存款及确定1200万元个人生产经营贷款, 并有多位居民前来咨询、办理卡业务。此外, 中信、平安、华夏等股份制银行均已积极采取行动。光大银行相关负责人表示, 该行计划今年内推出200家社区银行网点。“社区银行可能是未来银行业的重要发展方向之一。”业内专家表示, 预计未来中国的银行业可能会出现兵分两路的情况:将有一路“朝上走”, 主要做大客户, 做高端客户, 搞国际化经营;还有一条路“朝下走”, 做社区银行, 扎根基层, 深挖小微企业。

依笔者看, 中小股份制银行打造的社区银行便民点是社会效益和银行自身效益双赢之举措, 是扭转我国金融资源长期配置不公的细小细微措施之一, 完全契合十八届三中全会《决定》的改革精神, 应该保护好、发挥好, 给予支持、鼓励和最大的包容。而对于银监会2013年12月向商业银行下发通知要求社区银行持牌经营, 未取得金融许可证的, 应转为自助银行或终止营业的限制, 此举意味着社区银行由此前的备案制转为向银监会申领牌照、持牌经营。对于银监会突然收紧社区银行, 抬高社区银行门槛的通知, 有人认为仅从改革大势的角度上分析, 有悖于中央正在竭力推进的放权于市场和社会, 降低行政审批门槛, 大力度下放和取缔审批权限的有关规定。

13.银行门柜业务员述职报告 篇十三

2020年是极为特殊的一年，对于每一个人都有特殊的意义，对于各行各业都有不同的压力。这一年，于我个人于支行银行业务团队都是机遇和挑战并存的一年，也是学习和成长共同发展的一年。回顾这一年的工作，我在支行领导的提点和帮助下，在团队全体员工的共同努力下，面对充满困难和挑战的各项工作依然认真努力的去争取去完成。现将一年来的工作情况向各位领导各位同事总结汇报如下，不足之处，还请领导和同志们批评指正。

一、一年来总体工作情况

可以说是领导的信任、同志们的支持点燃了我工作的热情、树立了工作的信心，在这一年里我思考最多的就是如何调动全员积极性去支持支行银行卡的业务发展呢？从银行卡业务团队自身而言，我给每位客户经理都划分了主要的负责业务范畴，从与总分行对接、参与培训、支持网点、营销协助等各方面全权负责自身所辖业务，并兼顾科内其他业务。每个前台营销岗都有AB角，保证业务每天都能正常运转不受影响，同时，客户经理对所辖网点实行首问负责制、全面负责制、快速响应制，保证网点营销成果快速转化、迅速落地。收单工作是支行银行卡业务的传统强项，作为基础的支柱性业务始终是团队内的磐石式业务，因此加强特约商户的日常联系及营销力度也变得尤为重要。每位客户经理除了管辖重点业务外，全部精通POS收单业务，从网点推荐商户的材料收集、特约商户的申请、联系分行和装机公司，都可以快速完成。后台岗位与前台岗位互相配合，给予业务操作以必要的支持，科内所有人团结写作，分工不同目标相同，积极努力。此外，风险防范也是银行卡业务团队非常重视的工作，为此安排一名员工在分行进行电话催收工作，每日通过外拨的方式对逾期不良的持卡人进行电话催收，每日在工作群内汇报催收情况，每周每月都回到支行汇报详细工作进展和下一步工作重点。

面对旺季营销的众多任务指标及繁杂而大量的业务，我和团队及早行动，从12月就着手定一季度营销方案，确定营销目标，深入企事业单位，了解户情况和需求，从而确立了代发工资客户为主的外拓营销模式，并将营销指标分解至每个岗位每位员工，调动全员的营销积极性。

二、抓党建工作的情况

目前第三党支部共有党员8人，积极分子1人。自4月党支部成立以来，按照支行党委的要求确定了支部制度章程、工作目标、选举产生了支委等。这一年来，我始终把队伍建好、管理好作为落实党要管党、从严治党的应有之义，带领整个党支部深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真落实习近平总书记重要指示批示精神和党中央决策部署，相继认真学习领会了十九届四中全会、五中全会的内容和精神，持续在党支部中巩固开展十九大报告中指出的“不忘初心，牢记使命”主题教育，用党的创新理论武装头脑，推动全体党员干部更加自觉地为实现新时代党的历史使命不懈奋斗。在每月开展的党小组活动中，我都会带领支部重温党章，加强政治学习、业务学习，并利用讲党课的机会重点和党员一起学习探讨《中国共产党支部工作条例（试行）》、《中国共产党国有企业基层组织工作（试行）》、《中国共产党党员教育管理工作条例》、国有企业党的建设工作会议30项重点任务等,形成了齐抓共管的党建格局。

三、加强个人修养和廉洁自律情况

（一）加强个人修养

在工作中，我十分注重业务素质的培养。自己除了对《中国信用卡》、《中国金融时报》每期必看、每天必读，以掌握大量有关信用卡的国内、国外，本行、它行的信息外，更注重学习上级行下达的各种文件领会其思想内容;注重学习经常变化的新增的业务品种、业务内容，自己必须做到融会贯通。通过学习使得自己能够更好的胜任本职工作;通过学习我个人不论是敬业精神、思想境界还是业务素质都有了很大提高。

（二）廉洁自律

有道是:其身正，不令则行，其身不正，虽令不从。作为一名党员干部，必须自始至终、始终牢记党风廉政建设工作，今年以来，由于我所任职位不同，所以我重新认真学习了《中国共产党党领导干部廉政从政若干准则(试行)》、《中国共产党纪律处分条例》等廉洁从政的法律法规，使我更加严格地树立起了党风廉政建设意识，增强了反腐斗争的信心和决心，使自己牢固树立起全心全意为人民服务的宗旨思想，深深地懂得了党员干部肩负的历史责任，明确了为什么要坚持党要管党的方略和从严治党的原则，通过学习，我自觉地提高了政治思想素质，强化党风廉政建设意识，并有效地运用于生活工作之中。

四、总结

14.银行门柜业务员述职报告 篇十四

我叫、男、1963年生、中共党员，助理经济师职称，现任

农村信用社副主任，分管信贷业务。

＃＃年，我在联社党组和信用社主任的正确领导下，以“三个代表”重要思想和党的十六届三中、四中全会精神为指导，围绕改革与发展这一主题，充分发挥参谋助手作用，认真履行职责，使自己分管的信贷等工作都取得了较好的进展。现就＃＃年任蒲城农村信用社副主任职务期间的工作作如下述职：

一、加强学习，不断提高思想业务素质

学习是能力的根本，素质的源泉。我坚持做到了三点：一是坚持政治学习，不断增强政治敏锐性。在联社党组和支部组织的党的各项方针、政策、理论学习活动中，我坚持做到逢学必到，认真做好学习笔记，并写出心得体会。二是坚持业务学习，不断提高业务素质。信贷业务专业知识要求较高，为了使自己精通业务，不断适应形势发展需要，我坚持不断学习，使自己的管理水平和业务知识水平有了较大的提高。

二、以市场为导向、以客户为中心，优化贷款结构。

＃＃年，在社主任的领导和指导下，在信贷工作中，我们坚持以市场化观点确立信贷工作思路，指导信贷工作实践，进一步加大农业贷款投入，实现了信贷的快速、有效投放。截止到＃＃年末，全辖各项贷款余额5061万元，贷款余额比年初增加

万元，其中支农贷款

万元。全年累计发放贷款

万元，累计收回贷款

万

元，存贷比例

%。控制在资产负债比例管理和上级联社下达的规定以内，占比合理、协调，备付金充足。

＃＃年底不良贷款余额

万元，不良贷款比例由年初的 %下降为

%，下降

个百分点，不良贷款绝对额下降

万元，为全社经营效益的提高奠定了坚实的基础。

＃＃年全年实现各项收入

万元，其中利息收入

万元，实现盈余

万元。

以市场为导向调整信贷投向。近年来，随着城乡一体化进程的加快和农业产业结构调整步伐的加大，农村经济和农业结构发生了新的变化，高效农业、特色农业和个体私营业迅速发展。为迅速适应信贷市场的这一变化，加大信贷投放力度，我以“大三农”观念为指导，立足农业结构调整的大局，积极调整信贷工作思路，选准信贷切入点，确立了“围绕一条主线、坚持两个结合、实现三个转变”的信贷投向原则,即围绕促进农民增收、农业发展这条主线，坚持信贷结构调整与当地经济特点相结合、与农业产业结构调整相结合,实现了贷款重点从支持一般种养业向支持农业产业化、集约化经营转变,从支持经验型、数量型农业向支持科技支撑型、优质高效型农业转变，从单纯支持农业生产向支持农产品深加工、市场流通转变，优化了客户结构，使信贷工作逐步朝着高质量、高效益方向发展。

以客户为中心加大信贷营销力度。一是改革信贷管理方式。为加大信贷投放，坚持了三个一原则，一是放开一个口子，对有偿还能力、资信状况好的农户，放开口子；二是提高一个额度。对信用基

础好、产业特色突出的企业，适当提高信贷额度。三是放宽一个期限。为适应农业生产特点，在贷款期限上，建立起一套向农户提供贷款的机制，根据生产需要，合理确定期限长短。二是建立责权利相结合的考核机制。针对信贷员怕担风险，惧贷、慎贷的现象，制订了信贷人员考核办法。按照信贷员管辖区的经济状况、区域特点核定了信贷员发放贷款和收回利息的计划指标，并为每名信贷人员核定了最低业务量和收息额，与个人利益直接挂钩，严格奖罚，极大调动了信贷员的积极性，信贷人员主动营销找市场的热情高涨，使信贷营销逐步向着以客户为中心的方向转变，截止目前，无一人低于最低业务量限额。

三、加强信贷规范化管理

有效增长是信贷市场化管理的基本目标，在信贷规模迅速膨胀的情况下，进一步规范信贷管理，确保了增量贷款的安全性、流动性和效益性。一是规范贷款管理制度。目前全社已形成了以贷款上柜为主的个人零售业务和预警、授信、征信为主的公司业务控制体系。农户贷款严格按照贷款上柜的流程发放，对企业新增贷款和存量贷款严格按照征信、授信、预警的操作程序进行，信贷管理水平上升到一个新的台阶。贷款审批上，严格履行贷款审批委员会制度和上报备案制度，通过集体审批避免决策失误，使贷款管理更加科学化、规范化、制度化。二是开展了信贷管理大检查。对存在问题及时进行了补正，对问题严重的或造成信贷风险的给予了严肃处理。

四、围绕中心工作，提高电子化建设水平

业务发展离不开科技的保障，＃＃年的信息工作，坚持围绕

中心工作，发挥科技作用，积极推进业务发展和风险管理。一是提高金融设备的现代化配置和更新能力，为扩展新业务、提高业务处理能力和金融服务水平提供物质基础和技术条件。为新业务的开展做好后台技术保障。二是加强计算机风险管理，保障计算机系统的安全运行。从当前的金融案件看，犯罪分子利用高科技手段作案的越来越多，为不断计算机和网络安全管理，防范案件发生，主要采取了以下措施：一是加强安全意识教育。对全辖所有网点临柜人员进行了业务操作以及网络安全教育，提高了临柜人员防范意识。加强制度建设。制订了完善的密码管理与柜员交接制度、安全管理责任制度等有关规章制度，建立了严密的制度保障。加大检查监督力度。采取明查与暗查、普查与抽查相结合的方式，对各项制度的执行情况进行严格监督，保障了计算机系统的安全运行。

五、加强思想作风建设，自觉维护班子团结

一是强化岗位责任感，认真做好本职工作。在工作中充分发挥主观能动性，坚持求真务实的工作作风，坚持在“实”字上做文章、下功夫、求突破。二是自觉加强自身的党性修养，牢固树立组织纪律观念，坚持民主集中制度原则，严格落实党组的各项决议。三是加强与班子成员的团结与协作，做到相互合作、相互信任、相互帮助，做到思想上合心，工作上合力，行动上合拍。

总之，＃＃年在联社党组的正确领导信用社主任的领导和指导下，本人做了一些工作，取得了一定成绩，但我深知自己的工作还有一定的差距，主要表现在深入基层不够多，对某些问题掌握不够

及时、不全面。政治思想工作比较松。与下级谈业务工作多，交心谈心少，这些不足，自己将在以后的工作中予以克服和弥补。

15.银行门柜业务员述职报告 篇十五

关键词：商业银行,投资银行业务

一、我国商业银行发展投行业务的必要性

如今, 国内商业银行在面临巨大发展机遇的同时也面临着巨大的挑战, 通过发展投行业务来提高商业银行的综合竞争力是一件势在必行的事情, 也是银行业发展的大趋势。

从资本市场发展的层面分析, 随着市场经济的不断发展, 尤其是资本市场不断完善, 越来越多的企业采用直接融资方式的背景下, 商业银行的传统业务受到了非银行金融机构的大量侵蚀, 急需培育新的业务和效益增长点。在我国金融已经全面对外开放的情况下, 国内商业银行将面临外资金融机构巨大的竞争压力需要通过开发新业务来增强综合竞争力。从国际竞争的层面来看, 有来自美国、加拿大、欧洲、日本、香港、新加坡等地的上百家银行在我国设立了分支机构, 作为我国商业银行竞争对手的外资银行有很多都是混业经营的, 而且还涉足投行业务, 与国内商业银行相比具有明显的业务优势。为了增强国内商业银行的综合竞争力, 大力发展投行业务势在必行。

二、我国商业银行的投行业务发展现状

投资银行在我国的发展只是初级阶段除了证券公司之外, 我国的商业银行也越来越多地开展投行业务。由于受我国法律的监管和限制, 国内商业银行投行业务的范围受到了很大限制, 有很多传统的投行业务还不能开展, 比如, 投行的证券发行、承销、交易等本源业务。而且, 由于发展时间短, 国内商业银行投行业务发展程度还较低, 在当前国内金融对外开放程度不断扩大和传统商业银行业务不断受到新业务冲击的背景下, 寻找一条合适的发展道路具有很强的实际意义。

在“做大做强”和“做多做大”这两类投资银行业务模式中, “做大做强”模式适合具有庞大资金、客户、网络和信息优势的国有商业银行, 例如中国工商银行携强大的商业银行资源优势, 在投资银行业务领域全面开花, 通过运营大项目和有影响力的项目, 对专业投资银行形成了强有力的竞争。而新兴的中小股份制银行则适合采用“做多做大”模式发展投资银行业务, 从自身具有比较优势的业务资源出发, 通过对传统商业银行价值链的分解整合, 有效地融合商业银行业务和投资银行业务资源, 通过做多投资银行业务, 逐步培养运营重大项目的能力。

三、发展投行业务中面临的风险

1. 市场风险

商业银行直接参与这些高风险的业务并获得高额回报的同时, 也意味着投资银行业务必将携带着其他资本市场的风险进入商业银行。由于综合经营时机并不成熟, 风险管理水平低下, 监管机制远不完善, 结果盲目综合造成金融市场秩序混乱。市场混乱和风险管理措施的缺乏威胁金融体系的安全, 就此监管层为隔绝风险建立了分业经营体系。

2. 道德风险

全能银行或金融集团通过广泛涉猎基金管理、证券经纪、证券发行与交易等诸多领域的全方位服务, 出现大量跨市场领域的产品。由于银行危机往往会因连锁反应引发整个经济体系危机, 因此各国政府都对银行给予特别保护, 可以视为特殊的津贴。当商业银行开展投资银行业务时, 津贴收益就从传统部门扩展到投资银行部门, 受津贴外溢的影响, 证券和保险业务风险将完全处于金融安全体系的保障范围之内, 从而产生道德风险。

3. 政策风险

目前, 监管部门对商业银行开办新业务实行必须报批的市场准入制度, 顺应商业银行经营的发展趋势, 监管层对商业银行综合化经营的限制措施已大大松动, 并出台了部分政策和监管法规进行规范管理, 我们相信这种趋势仍将延续。但由于关于投资银行业务具体监管细则尚未出台, 政策上存在较大弹性, 可能原本之前“默许的”会成为今后“禁止的”。

四、完善商业银行投行业务风险管理

1. 加强人力资源建设

投资银行是“知本密集型”业务, 优秀的人才和有效的机制对于业务发展至关重要。要促进投资银行更好更快发展, 国内商业银行有必要进一步完善和优化组织结构, 加快投资银行专业人才的培养和引进工作。组建高水平投资银行专家团队, 建设重组并购、银团贷款与结构化融资、资产转让与证券化、直接融资等业务中心。

2. 设立防火墙制度

目前我国商业银行所开展的投资银行业务涉及面广、操作环节多, 风险分担结构复杂, 其经营风险远高于代理收付款、结算、保管箱等传统中间业务。根据“内控先行”的原则, 商业银行在经营投资银行业务的过程中, 要加强内部的风险控制, 在不同的业务性质部门之间建立“防火墙”制度, 控制或隔离不同部门之间的资金、人员和信息上的流动, 防止利益冲突和内幕交易的发生, 实现风险隔离, 避免银行资金因违规操作而造成自身的风险。

3. 完善风险内控体系

商业银行应严明纪律, 切实加强内部控制, 对信贷资金和投资银行业务之间的资金交易实行严格的限制, 加强投资银行部门的资金用途管理, 做到“专款专用、封闭运行”。明确不能以信贷风险约束弱化作为开展投资银行业务的代价, 信贷决策不能受投资银行业务收入等因素的干扰, 防止投资银行业务风险向资产业务领域转移。

参考文献

[1]姜建清:银行转型与收益结构研究.中国金融出版社, 2006, 11

[2]张兴胜王祺:变革案例:转型与重组.中国金融出版社.2007, 6

[3]李勇:商业银行的投资银行业务之路.银行家, 2007, 3