中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知

中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知（共6篇）

1.中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知 篇一

       中国保险监督管理委员会关于机动车辆保险监制单证有关问题的补充通知

【颁布单位】中国保险监督管理委员会

【发文字号】保监发[2000]71号

【颁布时间】2000年05月08日

【生效时间】2000年05月08日

【失效时间】2005年02月24日

【全

文】

中国保险监督管理委员会关于机动车辆保险监制单证有关问题的补充通知

中国人民保险公司，中国太平洋保险公司，中国平安保险股份有限公司，华泰财产保险股份有限公司，天安保险股份有限公司，大众保险股份有限公司，华安财产保险股份有限公司，永安财产保险股份有限公司，新疆兵团保险公司，美亚保险公司上海分公司，皇家太阳联合保险公司上海分公司，香港民安保险有限公司深圳分公司、海口分公司，北京中融安全印务公司，上海证券印制厂：

为配合新的车险条款的执行，经研究，对保监发[2000]53号文件中关于车险监制单证格式的问题补充通知如下：

一、自2000年7月1日起，机动车辆保险单“保险价值”一栏改为“新车购置价”。

二、其他事项仍按保监发[2000]53号文件有关规定执行。

2.中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知 篇二

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知

(保监发〔2007〕76号)

各人身保险公司，各保监局：

2007年以来，我国人身保险市场投资连结保险销售增长较快，对人身保险业的发展起到了重要的推动作用。但同时我会也陆续收到反映投资连结保险销售误导方面的投诉，主要表现为对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等。为切实保护消费者权益，现就加强投资连结保险销售管理，防范化解误导风险相关事项通知如下：

一、高度重视销售误导问题，将销售误导作为行业重要风险予以防范

销售误导风险是人身保险市场最重要的风险之一，销售误导行为直接损害投保人和被保险人的利益，损害公司和行业长远发展。各人身保险公司作为市场行为责任承担者，对各级分支机构和销售人员出现的销售误导有不可推卸的责任。因此，各人身保险公司要充分认识销售误导的危害性，加强队伍管理，完善内部控制，加大信息披露力度，切实做好对销售误导的各项防范和打击工作。

二、加强销售队伍管理，提升销售队伍整体素质

（一）各人身保险公司要根据自身实际情况，加强对投资连结保险销售人员和代理机构销售人员的培训，培训时间不得少于监管部门规定的最低要求，确保销售人员具备必要的知识和技能。

（二）各人身保险公司要切实加强对投资连结保险销售人员的资格管理。自2007年10月1日起，各人身保险公司授权销售人员销售投资连结保险前，应自行组织对销售人员的产品和法律知识等进行书面考试，没有通过考试的，不得授权其销售投资连结保险。对于2007年10月1日前授权的销售人员，必须及时组织后续考核，未通过考核的，应取消其销售投资连结保险资格。

（三）各人身保险公司应加强对销售人员的后续管理，完善退出机制。同一销售人员被查实存在两次以上销售误导的，不得再授权其销售投资连结保险；同一代理网点被查实存在两次以上销售误导的，不得再与其续签投资连结保险代理合同。

三、加强信息披露管理，确保信息披露的客观、真实和完整性

（一）各人身保险公司必须严格按照我会信息披露有关规定做好各项信息披露工作，及时、准确向客户公布投资账户单位价值，寄送投连保单状态报告等信息，报告内容不得违反监管规定。

（二）各人身保险公司使用假设收益率向客户进行利益演示的，必须根据实际经营情况谨慎选择演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指标。

（三）各人身保险公司销售人员要向客户正确说明投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、保单管理费、资产管理费、部分领取手续费、退保费用。要在签订保险合同前，得到投保人的签字确认。

（四）各人身保险公司要切实履行对所有信息披露的管控责任。所有信息披露材料，包括通过网络、电视或手机短信等媒介发送的产品宣传信息，必须由总公司统一设计、印制，或者经过总公司的批准授权。其他分支机构和销售人员一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露内容必须与产品条款和产品说明书保持一致，不得对客户进行欺骗、误导，不得有重大隐瞒。同时必须注明公司名称、网址和客户服务电话，方便客户核实宣传内容的真实性，并获取进一步信息。

四、完善电话回访制度，加大对销售行为事后监督

（一）各人身保险公司要加大回访力度。对新签发的投资连结保险保单必须在犹豫期内实行100%电话回访。通过电话确实无法取得联系的，可以通过信函或者派人上门的方式进行回访。

（二）电话回访应当进行电话录音；通过信函或派人上门回访的，必须制作回访记录，详细记录回访内容，并由投保人签字确认。各人身保险公司必须妥善保管回访录音和回访记录，保存时间不得少于5年。

（三）各人身保险公司要根据实际情况合理制定回访内容，至少应当包括：

1、确认投保人是否已经收到保险合同，并告知投保人犹豫期权利；

2、了解销售人员是否向投保人出示了产品条款和产品说明书，投保人是否认真阅读了产品条款和产品说明书；

3、确认投保单等重要文件是否为投保人和被保险人亲笔签名，并告知代签名可能对合同效力、保险理赔带来重大影响；

4、确认客户了解初始费用、保单管理费、资产管理费、部分领取手续费、退保费用等各项费用扣除情况；

5、提醒投保人投资有风险，实际投资收益可能赢利或亏损；

6、其他需要向客户确认或者说明的事项。

五、做好客户服务工作，及时化解风险隐患

（一）建立日常分析制度，各人身保险公司要定期总结回访、咨询、投诉中暴露出的问题，抓住苗头性问题及早化解风险隐患。

（二）建立健全纠纷处理机制，特别是要妥善处理好因为销售误导而引发的各类退保纠纷，防止风险积聚、甚至引发群体性事件，造成严重后果。

（三）建立健全重大突发事件预警机制，出现重大突发事件要及时向当地监管部门和上级公司报告，确保发生重大突发事件早发现、早报告、早处理。

六、加强日常监管，加大对投资连结保险的规范力度

（一）各保监局要做好对当地市场情况的监控工作，对于市场上出现的苗头性问题和重要情况要注意及时总结、及时报告。

（二）各保监局要加大对辖区内人身保险公司的监管，加强对各人身保险公司销售环节各项管控措施的定期检查，及时发现风险，督促整改。

（三）各保监局要加大对销售误导案件的查处力度，要强化公司和高级管理人员的管控责任，对管控不力的要追究相关负责人，直至总公司的责任。

本通知自下发之日起执行。各人身保险公司接到本通知后，要对本公司投资连结保险销售管理情况进行一次全面的自查自纠，并于10月15日前将自查自纠结果报送我会。同时要将通知精神及时传达到各级分支机构和每一位投资连结保险销售人员。执行中如遇任何问题，请及时与保监会人身保险监管部联系。

联系人：马燕

联系电话：010-66286198

二○○七年八月二十三日

3.中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知 篇三

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于进一步加强保险业诚信建设的通知

(保监发〔2005〕7号)

各保监局，各保险公司，中国保险行业协会，中国保险学会：

诚信是市场经济的基石。保险业诚信建设是社会信用体系的重要组成部分，直接关系到行业兴衰和广大被保险人的切身利益，对保障人民生活、促进经济发展、构建和谐社会具有重大意义。近年来，保险业诚信建设虽然取得了一定成绩，但同广大人民群众的期望以及行业发展要求还有很大差距。为贯彻和落实科学发展观，做大做强中国保险业，经认真研究，中国保监会决定把保险业诚信建设作为当前和今后一个时期的重点工作，现将有关事项通知如下：

一、明确指导思想。保险业诚信建设要以“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实党的十六大和十六届三中全会、四中全会关于加强信用建设的有关要求，坚持“诚信为本、操守为重”，以创建“最诚信行业、最优质服务”为目标，统筹安排，分步推进，多方协调，上下结合，调动一切积极因素，采取各种有效措施，力争使保险业诚信建设走在全社会的前列。

二、勇于正视问题。保险业的诚信问题，存在于管理、经营的各个方面，突出表现为：设计保单时，用晦涩或所谓专业性的语言设置陷阱，待出险或给付时逃避保险责任；对客户进行误导宣传，为获取业务不择手段；借助权力部门的力量，以联合发文、会议纪要、口头命令等方式发展业务；通过协议或借行业协会名义联合限价、划分市场进行垄断经营；展业理赔两张脸，通过拖延赔付、无理拒赔等手段侵害被保险人利益；有的从业人员利用保险业人才缺乏和管理上的漏洞，非正常地频繁在公司间流动，并对原单位进行恶意诋毁或唆使鼓动老客户退保，扰乱市场秩序，损害被保险人利益。各单位要根据实际情况，从被保险人反映最强烈、最影响保险业持续健康协调快速发展的问题入手，找准诚信建设的突破口。把诚信建设抓实，抓出成效。

三、提高思想认识。各单位要充分认识保险业的诚信建设是关系国家长治久安、行业健康发展和全体从业人员前途命运的重大问题。要真正认清不诚信的危害，一个工作人员、一个分支机构的不诚信行为会影响整个公司甚至影响整个行业的形象。要牢固树立诚信经营利人利己、失信行为损人害己的观念，从促进保险业持续协调快速健康发展的大局出发，扎扎实实地抓好各项工作，坚决杜绝唱高调、做表面文章等危害诚信建设的行为。

四、保险机构要把诚信经营作为生命线。各保险机构是开展保险业诚信建设的主体，要认真抓好全体从业人员特别是各级领导的诚信教育，打牢诚信经营的思想基础；彻底清理本单位的保单，对于不明确、不规范、晦涩难懂的条款进行清理修订，不给欺诈误导可乘之机；把提高理赔质量作为规范经营和提高公司竞争力的核心内容来抓，彻底改变展业理赔两张脸的不良社会形象；及时真实地提供有关人员和经营方面的信用信息，自觉接受社会监督。

五、保险社团组织要做好基础性工作。中国保险行业协会和中国保险学会要紧密协作，开展保险业诚信建设的课题研究，编写保险业诚信教育教材，并配合监管部门开展教育工作。中国保险行业协会要指导各省级行业协会逐步建立营销人员、中介机构、高级管理人员和保险公司的信用信息公开查询系统，并在此基础上逐步实现全国联网，为全面加强保险业诚信建设奠定基础；要从广大被保险人反映最强烈的机动车险、健康险理赔服务等方面入手，明确承诺理赔服务的时间、程序、标准等，逐步制定行业服务标准，向社会公开承诺，并通过签订自律公约等形式，在全行业普遍推行。在监管部门的指导下，省级行业协会要探索建立保险经营机构同投保人、被保险人合同纠纷的调解机制，为保险机构解决实际问题，为行业健康发展创造有利条件。

六、保险监管机关要保证各项工作落到实处。保监会将大力组织推进诚信教育，定期公布信访投诉和行政处罚情况，并指导督促社团组织和保险机构制定行业服务标准和有关诚信建设的措施，使诚信建设有法可依、有章可循。各保监局要根据总体规划，制定本辖区诚信建设的具体措施，并结合日常监管、整顿和规范保险市场秩序等活动，加大对保险机构、从业人员失信行为的检查处罚力度，保证各项措施落到实处。

七、加强组织领导。各地区各单位要加强对保险业诚信建设的组织领导，认真分析本辖区、本单位的形势和存在的问题，并根据实际情况，制定建设性的工作计划和有效的落实措施；要严格落实责任制，将诚信建设工作的成绩、问题等纳入管理、经营等各方面业绩的考核范畴；要通过自查自纠、行业自律、行政监管等各种有效手段，加大对失信行为的查处力度，努力创造诚信得益、失信受惩的良好发展环境；要自觉接受各级政府的领导，加强同有关部门的联系和协作，把保险业诚信建设纳入当地社会信用建设的总体进程和规划之中。

二○○五年一月二十四日

4.中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知 篇四

关于加强保险机构债券回购业务管理的通知

保监发〔2009〕106号（2009年8月28日）

各保险公司、保险资产管理公司：

为加强保险机构债券回购业务管理，防范融资融券风险，促进稳健投资，现将有关事项通知如下：

一、完善债券回购管理制度

（一）保险机构建立健全债券回购业务管理制度，应当基本涵盖组织架构、决策流程、权限管理、操作规程、风险控制、应急机制和绩效评估等环节，明确回购操作、品种投资、资金管理、信用评估和风险控制等岗位的职责。

（二）委托人应当根据自身资产负债管理需要和风险承受能力，在投资指引中明确债券回购的具体要求，受托人应当按照委托人的意愿审慎运作。

二、加强回购融入资金管理

（一）加强账户管理。保险机构应当通过其在托管银行开立的资金账户收付债券回购资金，切实发挥托管银行第三方的监督作用。

（二）强化成本控制。保险机构应当综合考虑资产组合流动性、货币市场利率水平、金融工具风险收益等因素，确定融入资金利率，确保投资收益覆盖融资成本，努力将融资成本控制在最低水平。

（三）明确资金用途。保险机构债券回购融入资金应当主要用于临时调剂头寸和应付大额保险赔付等需要，不得用于固定资产投资以及中国保监会禁止的投资。

（四）控制融资规模。保险机构偿付能力达到监管规定的，融入资金余额不得超过该机构上季末总资产的20%，偿付能力未达到监管标准的，融入资金余额不得超过该机构上季末总资产的10%。遇有特殊情况需要临时提高比例，须向中国保监会报告。

（五）严格比例管理。计算各类投资资产比例，应当以扣除债券回购融入资金余额的总资产为计算基础。投资型保险产品单独计算。

三、防范债券回购业务风险

（一）保险机构应当严格执行有关管理制度，根据授权规定，履行决策程序，强化责任追究，确保合规运作，防范操作风险。

（二）保险机构应当按季开展债券回购压力测试，及时评估市场变化产生的融资缺口，以及变现资产或提高融资成本形成的损失，加强流动性风险管理。

（三）保险机构应当加强质押债券和交易对手管理，防范银行间市场债券逆回购信用风险。

1、收入流入部门应当据和次押债券纳入可投资债券统一管理，出引起的流动性资效率，具体用途根据各类债券的公允价值、价格波动性、市场流动性以及信用等级，确定关键期限质押债券的最高折算比例。质押债券应当满足中国保监会有关债券品种与持仓比例的规定。

2、单个交易对手融出资金余额，不得超过该保险机构上季末净资产的20％，且不得超 1 过交易对手上年末净资产的20%。根据交易对手信用评级，采取有利于保险机构或者均等的债券交割方式。

（四）保险机构应当加强公平交易管理，明确授权交易的利率区间和回购规模，加大对回购利率偏离市场利率等异常交易的稽核力度，严禁债券回购利益输送。

四、严格执行各项报告制度

保险机构应当按照下列要求报告有关事项：

（一）在托管银行指定或开立债券回购资金账户10日内，向中国保监会报送账户名称、类型、用途及托管行开户证明等资料。

（二）每季末15日内，向中国保监会报送债券回购利率水平、债券回购利率与市场利率的偏离分析、交易量、交易对手、资金用途及风险状况等情况。

（三）融出资金逾期7天，无法收回金额超过5000万元或达保险机构上季末总资产1‟时，应当及时报告中国保监会。

以上通知，请认真贯彻执行。违反本通知规定的，中国保监会将依法予以处罚。

中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于印发《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》的通知

保监发〔2009〕111号 2009年10月13日

各保监局，各财产保险公司：

为确保被保险人及时查询本人保单的承保理赔信息，切实保护被保险人合法权益，推动财产保险公司提高精细化管理的能力和客户服务品质，促进财产保险行业规范经营，保监会决定在财产保险行业建立承保理赔信息客户自主查询制度。现将《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》印发给你们，请各单位认真贯彻落实。

本通知自下发之日起执行。

中国保险监督管理委员会

二○○九年十月十三日

中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案

为全面贯彻落实全国保险工作会议、全国保险监管工作会议精神，切实保护被保险人合法权益，推动财产保险公司（以下简称公司）信息实现公开透明，现制定《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》（以下简称《方案》）。

一、目的和宗旨

在财产保险行业推行承保理赔信息客户自主查询制度对促进财产保险行业健康有序发展具有重要意义，有利于切实维护保险消费者知情权，把保护被保险人合法权益的工作落到实处；有利于督促公司加强理赔管理，提高理赔服务质量，解决理赔难问题；有利于推动公司完善保险客户服务管理，提升以客户为中心的精细化管理水平和客户服务水平；有利于有效遏制公司业务财务数据不真实及理赔中的“跑、冒、滴、漏”等现象，减少保险欺诈行为。

二、基本原则

（一）统一规划，分步实施原则。首先在与公众利益息息相关的交强险、商业车险等险种试点实施，然后再逐步推广到其他险种，最终实现所有险种承保理赔信息均可自主查询。查询内容由初期的承保信息、缴费信息、批改信息、理赔信息等逐步扩展到手续费信息、投保渠道信息等。

（二）系统联动，实时纠偏原则。各公司应确保核心业务系统、财务系统与查询系统数据高度一致，确保信息查询制度与公司客户服务体系、稽核审计机制良性互动。

（三）监管推动，法人实施原则。保监会统一制定基本原则和监管要求，明确各公司的组织、管理、监督责任。各总公司要严格按照方案要求组织实施。保监会和保监局负责督促推动。

三、查询方式

信息查询方式应由总公司统一规划和组织实施。要充分利用信息、通讯和电子等技术手段，为保险消费者提供真实、便捷、快速的信息查询服务。至少应提供以下三种查询方式：一是电话查询。客户通过拨打公司的客户服务电话，由公司客服人员通过登陆公司信息系统，提供查询服务。二是互联网查询。客户在公司提供的查询网页上通过输入保单号等相应信息进行自助查询。三是柜台查询。客户在公司柜台，通过工作人员进行当面查询。

四、查询险种范围与时限要求

2009年12月31日之前在交强险、商业车险领域试点推进，查询内容至少应当实现附件1所列明的查询项目，其他险种查询待交强险、商业车险信息查询运行平稳后，保监会另行下发方案实施。

五、车险承保理赔信息自主查询制度实施步骤

（一）公布方案（10月份）

保监会下发《工作方案》，正式启动实施工作。

（二）公司准备阶段（截至11月10日）

各公司按照《工作方案》要求实施系统改造等必要工作，做好上线准备。各公司准备工作最迟完成时限为11月10日。各总公司及分公司应当在完成改造工作后，及时向保监会、当地保监局提交书面报告。

（三）调研阶段（11月11日至11月30日）

保监会及保监局将视情况抽取部分公司进行实地调研，对调研中发现的问题督促公司改正。

（四）试行阶段（12月1日至12月31日）

于2009年12月1日启动试运行，在2009年12月31日前各公司在全国范围内实现试运行。对本方案下发前保监局尚未在辖区推行承保理赔信息客户自主查询的，原则上应当按照本方案实施。

（五）总结推广阶段（试运行后3个月）

承保理赔信息客户自主查询制度试运行3个月后，各总公司及分公司应当于15日内将运行的相关情况书面报告中国保监会及当地保监局，保监会及保监局将向社会公布各公司承保理赔信息客户自主查询制度实施情况、能够按照方案要求实现查询的公司名单和不能够按 3 照方案要求实现查询的公司名单、各公司热线电话及互联网地址清单等信息。

六、几点要求

（一）各财产保险公司要高度重视，按照《工作方案》要求，参考《财产保险承保理赔信息客户自主查询制度实施指南》（附件2），及时完成相关工作。

1、各公司应当加强领导，成立承保理赔信息客户自主查询制度工作领导小组，由一名班子成员担任责任人。同时应当制定本公司承保理赔信息客户自主查询制度实施细则，并于2009年10月31日之前将本公司责任人名单及实施细则书面报告中国保监会（不经营交强险及商业车险的公司可暂不提交）。

2、为确保信息系统安全，各公司应当建立客户身份验证制度。可以对查询人进行必要的身份识别，信息查询者应当是获得相应身份识别后的对象。客户身份验证信息必须与保单信息一致。身份验证应操作方便，识别快捷。现阶段查询可选取以下三种验证方式中的任一种进行验证：一是输入保单号码＋车架号（VIN码）；二是保单号码＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）；三是保单号码＋手机号码。2010年7月1日后，统一使用保单号码＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）验证方式进行保单信息查询。

3、各公司应当建立异议信息复核查处机制。对于客户查询结果与保单信息或与实际情况不一致的异议信息，公司应当启动客户投诉处理机制或稽核审计机制，对投诉问题及时核实回复，对公司内控出现的问题及时纠正。总公司应当对异议信息的收集、处理等全流程实行系统化管控，并负责督促分支机构及时做好有关问题的处理工作。各公司省级（单列市）分公司应当于每季度末将异议信息处理情况书面报告所在地保监局。

（1）异议信息的收集。各公司应根据信息查询方式确定异议信息收集方法。针对互联网查询方式，各公司应在承保理赔信息查询网页设置留言箱，留言箱信息自动转发至省级分公司或总公司稽核部门或法律合规等部门。针对电话查询方式，各公司应对承保理赔信息电话查询过程进行全程录音，并由接话员将异议信息实时录入电话记录系统。热线电话记录系统应自动将异议信息转发至省级分公司或总公司稽核或法律合规等部门。针对柜台查询方式，各公司应在各营业网点安排人员负责查询工作，应将客户提供的异议信息及时向省级分公司或总公司稽核或法律合规等部门报告。

（2）异议信息的处理。各公司应制定异议信息复核处理制度，明确由稽核部门或法律合规等部门负责定期查阅异议信息，对发现的违法违规线索由稽核或法律合规等部门进行调查处理。对于有关异议信息的客户投诉，保险公司必须立即受理，并应当于收到投诉后五日内将处理情况向客户反馈。

4、各公司应保证查询信息的完整性和及时性。应保证客户至少能够查询附件1所列的所有相关信息内容。有条件的公司可以扩大查询范围，提供更多的查询服务。有条件的公司应提供实时的查询信息，暂时未能实现实时查询的公司，数据更新时间不能超过24小时，确保实现T+1查询。

各公司应在保单上明确提示保险消费者可通过互联网、电话和公司柜台等方式对承保理赔信息进行查询，并将热线电话号码、查询网址、营业地址等信息打印在保单上。同时在保单上提示客户有异议向公司投诉反映的渠道和方法。

5、各公司应采取切实有效的措施，确保查询系统数据的真实有效，并保证相关系统的 4 数据安全。一是查询系统必须与其他业务系统实现无缝链接，确保各系统之间数据共享，不同系统间的相同数据项只能在一个系统里采集录入。查询系统数据只能从其他业务系统提取，不能直接在查询系统里录入任何业务数据。二是要建立安全统一的数据抽取、同步平台，自动抽取业务、财务系统数据，确保查询系统数据与业务、财务系统的数据变更保持一致。三是建立健全业务数据修改制度，严格数据修改审批程序，落实数据修改责任，做到数据修改有据可查。四是查询系统数据库应物理独立于公司业务、财务等核心系统数据库，总公司对查询系统数据后台实行统一管理，统一维护。五是要采取查询系统与公司业务、财务等相关系统之间的有效网络隔离措施，制定安全策略，防止外界通过查询系统访问内部业务系统，数据只能从业务系统向查询系统单向传递，严禁查询系统向业务系统写入数据，确保各信息系统的安全稳定运行。

（二）保险监管部门要认真组织，积极督促推动，确保各项工作落到实处

1、保监会将适时抽取部分公司进行调研，对未能按本通知要求实施承保理赔信息客户自主查询制度的公司，保监会将采取公开披露、通报公司股东会和董事会、降低分类监管评分、实施重点现场检查等监管手段和措施。

2、各保监局要高度重视，积极督促推动在辖区内建立完善财产保险承保理赔信息客户自主查询制度，及时跟踪、评估承保理赔信息客户自主查询制度落实情况。要对辖区内公司查询系统与核心业务系统的数据一致性进行抽查,在每年开展现场检查中要将此项列为重点检查内容，对发现存在的数据不真实等违法行为严厉处罚。要对运行中发现的问题及客户投诉反映的违法违规线索及时进行查处，切实保护被保险人合法权益。

各保监局应当关注实施情况，总结经验教训，对发现的问题及时督促公司整改，并及时将有关情况报告保监会。

附件：

1、客户自主查询财产保险承保理赔信息内容

2、财产保险承保理赔信息客户自主查询制度实施指南

附件1：

客户自主查询财产保险承保理赔信息内容

类型

查询信息起始时间 分项 可查询内容 承保信息 2009年1月1日 保单基本信息

保单号、投保人、被保险人姓名或名称、保险期间和保险责任开始时间、投保险种（包括各险种名称和相应保额）、保费金额（包括费率浮动系数及事由、总保费金额、分项保费金额）。保单状态

指保单目前处在期内有效、期满、退保等状态。标的信息

车牌号、使用性质、发动机号、车架号、车辆类型、车辆核定载重质量、核定载客数量等。缴费信息

已缴保费金额、欠缴保费金额和缴费日期。批改信息

应包括批改日期在2009年1月1日以后的历次批改类型及内容、批改后保费金额、批改后保险金额、批改日期、批改生效日期、批改后保单状态、批增保费的缴费信息、批减保费的资金支付信息和批改申请人名称。其中批减保费的资金支付信息应包括支付日期、支付方式、支付对象、支付金额等。理赔信息

自2009年1月1日之后出险的赔案 历史出险情况

所查询车辆所有出险信息，包括赔案号、对应保单号、出险日期、赔案状态。出险经过情况

报案人与联系人姓名、报案时间、车牌号、出险时间、出险地点、出险原因、出险情况，驾驶员信息、报案号。核定损失情况

若案件已核定损失，则应显示以下内容：①车辆损失，合计金额及各分项损失核定金额。②财产损失，合计金额及各分项损失核定金额。③人伤损失，合计金额及各分项核定损失金额。赔偿金额

①若该案已经核赔通过，应显示核赔金额。②若公司不予理赔，应显示拒赔原因。赔款支付情况

①若赔款已经支付，应显示支付对象、支付日期、支付方式等。②若赔款未支付，应提示尽快与公司联系办理赔款领取手续。赔案处理流程

显示整个理赔案件的处理流程，并显示目前各环节的完成情况及预计完成时间。各公司应根据本公司理赔处理流程确定具体环节，如报案、调度、立案、查勘、核损、单证（索赔材料）、核赔、支付等。手续费及渠道信息 2011年以后逐步推进 手续费信息

业务来源方式、业务员名称、个人代理人名称或中介机构名称和手续费比例。

附件2：

财产保险承保理赔信息客户自主查询制度实施指南

第一章 总 则

第一条 为切实保护被保险人合法权益，促进财产保险公司提高精细化管理的能力和客户服务品质，强化公司内部监督机制，根据《中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案》（以下简称《方案》），特制定本实施指南（以下简称本指南）。

第二条 各财产保险公司总公司（以下简称各总公司）应当按照方案要求建立承保理赔 6 信息客户自主查询制度，可参考本指南具体实施。

第二章 制度建设

第一节 建立承保理赔信息查询服务管理制度

第三条 各总公司应建立承保理赔信息自主查询服务管理制度，为客户提供统一、规范的查询服务。

第四条 承保理赔信息自主查询服务管理制度应包括服务职责、服务内容、服务流程、考核监督等部分。

第五条 服务职责部分明确说明服务管理部门及服务人员的工作职责。

第六条 服务内容部分明确说明电话、柜台、互联网等三种方式下的查询服务受理、异议信息受理等具体工作内容。

第七条 服务流程部分明确定义电话查询服务受理及异议信息受理、柜台查询服务受理及异议信息受理、互联网查询服务受理及异议信息受理等流程。

第八条 考核监督部分应当明确服务管理部门及相应岗位人员的绩效考核、奖惩及监督等内容。

第九条 互联网查询方式，各公司应通过技术手段对查询人的查询保留痕迹；电话查询方式，各公司应对保单信息电话查询过程进行全程录音；柜台查询方式，查询岗位工作人员应建立查询登记制度，详细记录查询人及查询结果。

第二节 建立异议信息复核管理制度

第十条 查询结果与保单信息或与实际发生情况不一致的，视为异议信息。各总公司应建立查询异议信息复核管理制度，将异议信息复核处理纳入合规管理体系。

第十一条 异议信息复核管理制度至少应包括异议信息收集职责、异议信息处理职责、异议信息处理流程等部分。

第十二条 异议信息收集职责部分应明确负责异议信息受理和收集的归口管理部门，通过统一集中的信息系统记录或收集客户通过电话、柜面、互联网等渠道反馈的保单查询异议信息，并确保收集的异议信息应自动转发省级分公司或总公司稽核或法律合规等部门。

第十三条 异议信息处理职责部门应明确稽核或法律合规等部门定期查阅收集的异议信息，对一般性投诉问题转至客户服务部门处理，对发现违法违规线索的，按照监管要求及时调查处理，将处理过程和处理结果在信息系统中记录在案。

第十四条 异议信息处理流程部分应结合各总公司情况，明确异议信息受理、调查、违规事件认定、违规事件处理、整改等操作要求，确保在收到异议信息五日内将处理情况向客户反馈。

第三节 建立被保险人身份证件信息管理制度

第十五条 为保证承保理赔信息客户自主查询身份验证制度的有效实施，业务系统应收集被保险人身份证件类型和证件号码，各总公司相关业务部门应细化被保险人身份证件信息收集、修正制度，对收集的身份证件信息建立严格的保密制度。

第十六条 被保险人身份证件信息收集制度应明确说明各业务流程环节中负责被保险人身份证件信息收集的责任部门、收集方式、修正校正方式及岗位职责。

第三章 管理流程

第十七条 各总公司应建立全司统一规范的承保理赔信息自主查询服务标准流程：

（一）电话、柜台查询服务流程包括客户身份验证、查询内容告知、异议信息收集等作业细则；

（二）互联网查询服务流程应包括客户身份验证、异议信息反馈等系统操作细则。

第十八条 各总公司应建立全司统一规范的异议信息管理流程，包括：

（一）建立电话、柜台、互联网三种渠道的异议信息收集操作细则；

（二）建立异议信息调查、违规事件认定、处理、整改等操作细则。

第四章 信息技术建设与管控

第十九条 建立由总公司数据统一采集、维护和管理的集中式保单查询系统，建立健全工作机制，明确责任人，统筹规划，分级负责，推进系统建设。

第二十条 承保理赔信息查询系统数据库应独立于核心业务系统和财务系统数据库。

第二十一条 承保理赔信息查询系统应严格遵循方案提出的查询内容、查询险种范围、查询业务范围、数据更新时间等要求。

第二十二条 承保理赔信息查询系统由总公司统一建设、运营与维护，并安排专岗运维，建立运维应急预案，及时处理突发故障，保障系统安全平稳运行。

第二十三条 为建立实施异议信息复核查处机制，确保高效及时的向客户反馈处理情况，各总公司应整合现有电话、柜台、互联网等查询渠道的系统，改造、完善相应的系统功能，实现对异议信息的统一收集，及时向异议信息查处部门反馈，并实现系统对异议信息的收集、存档、流转、处理、反馈等各处理环节的完整记录。

第二十四条 承保理赔信息查询系统严格遵循保单查询客户身份验证机制，保障客户与公司利益。

第五章 信息安全与数据真实性保障

第二十五条 各总公司提供的柜台、电话、互联网等多渠道查询的信息来源应当一致，查询结果应当一致。

第二十六条 各总公司提供查询的系统数据应与核心业务系统、财务系统数据高度一致，确保数据真实可靠。总公司对查询系统数据后台实行集中式统一管理，统一维护，确保实现数据高效传输，做好备份措施。

第二十七条 各公司应建立安全统一的数据抽取、同步平台，自动抽取业务、财务系统数据，确保查询系统数据与业务、财务系统的数据变更保持一致。查询系统数据只能从业务、财务系统提取，不能直接在查询系统里录入、修改任何数据。

第二十八条 各总公司应采取措施确保查询系统与其他相关业务财务系统的安全链接，制定安全策略，防止外界通过查询系统访问内部业务、财务系统，数据只能从业务、财务系统向查询系统单向传递，严禁查询系统向业务、财务系统写入数据。以防止各类数据被非法变更、泄漏、丢失与破坏。

第二十九条 各总公司应对数据源头加强管控，制定《业务、财务数据修改管理办法》和《业务、财务数据修改工作流程》，建立健全业务、财务数据修改制度，落实数据修改责任，严格数据修改审批程序，做到信息系统中的数据修改有据可查。

第三十条 根据方案确定的查询内容及查询条件，各总公司应通过业务、财务等相关系 8 统全面采集方案要求的各项信息，保证查询系统数据的完整性。

第三十一条 各总公司应当健全客户身份验证机制，确保通过身份验证的客户才能获取查询信息。

第三十二条 各总公司应当依靠完善的信息技术安全机制，在数据的传输过程中通过加密等技术保证数据发送到正确的客户终端，防止数据中途被窃取，确保数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变。

第三十三条 承保理赔信息查询系统作为关键系统应用原则上部署在总公司数据中心机房，各总公司应采取相应系统安全防护措施，保证查询系统安全稳定运行。

第六章 资源保障

第三十四条 各总公司应根据《方案》要求，成立工作领导小组，由总公司领导班子成员担任责任人。设立工作执行小组，负责承保理赔信息客户自主查询制度的制度建设、流程设计、系统开发建设、推广运维等具体事项，确保资源调配到位，责任明确到人。在组织体系上应确保承保理赔信息客户自主查询制度在全国顺利推进、稳定运行。

第三十五条 信息系统建设时充分考虑现阶段车险查询需求与长期全险种查询需求，软件与硬件设备应能满足中长期发展的需要，保证系统提供高效稳定的服务。

第三十六条 各总公司应梳理现有业务流程，规范投保渠道、手续费等信息的录入和管理，逐步实现财产保险业务信息公开透明。

第三十七条 各总公司对外营业网点要落实专岗负责柜台查询服务。

第三十八条 各总公司应对电话服务人员、柜台服务人员进行专业培训，确保服务质量。

第三十九条 各总公司应注重承保理赔信息客户自主查询制度宣传工作，制定详细的宣传方案，通过不同渠道采取多种形式开展宣传。

第四十条 各总公司应在保单中应明确提示“尊敬的客户：投保次日起，您可通过本公司网页、客服电话、营业网点核实保单及理赔等信息。若对查询结果有异议，请联系本公司。联系方式或方法为„„”

第四十一条 总、分公司应当建立检查、监督机制，定期对查询系统运行维护情况、柜台与电话中心服务水平、异议信息处理情况等工作内容进行检查完善。

第七章 附 则

第四十二条 各总公司应当按照《方案》要求，参考本指南，制定具体实施细则。

5.中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知 篇五

中国人民银行

中国人民银行关于信托投资公司资金信托业务有关问题的通知

银发[2002]314号

中国人民银行各分行、营业管理部，总行直接监管的信托投资公司：

现就信托投资公司办理资金信托业务中的有关问题明确如下：

一、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》第六条规定“信托

投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。”根据这条规定，具有相

同运用范围并被集合管理、运用、处分的信托资金，为一个集合信托计划。信托投资公司应当依信托资金运用范围的不同，为被集合管理、运用、处分的信托资金分别设立集合信托计划。对任意一个集合信托计划，在其存续期间的任一时点，接受委托人的资金信托合同总份数不得超过200份(含200份)，每份信托合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)，一份信托合同只能够接受一名委托人的委托。

二、集合信托计划的运用范围除存放(拆放)于其他金融机构外，只用于投资具有规范二级市场的国债、政策性金融债、企业债券、上市公司可流通股票、证券投资基金等有价证券的，为有价证券投资集合信托计划。

有价证券投资集合信托计划以外的集合信托计划，应当符合以下要求：一个集合信托计划可以同时运用于多个法人或独立核算的其他组织；属于同一信托投资公司的两个或两个以上的集合信托计划不得同时运用于同一个法人或同一个独立核算的其他组织；不同信托投资公司的集合信托计划可以同时运用于同一个法人或同一个独立核算的其他组织，但一家信托投资公司只能有一个集合信托计划运用于该法人或该独立核算的其他组织。

上述“运用”是指以贷款、股权投资和租赁等方式运用信托资金。

三、集合信托计划运用于独立核算的新建、在建、试运行但尚未竣工验收的固定资产投资项目的，该项目应当履行过国家规定的固定资产投资管理程序。

委托人确定管理方式的集合信托计划运用于信托投资公司推荐的固定资产投资项目的，信托投资公司必须向委托人出示由有资质的中介机构提供的固定资产投资项目可行性分析报告和项目评估报告。

由信托投资公司代为确定管理方式的集合信托计划运用于固定资产投资项目时，信托投资公司必须对该项目作出独立评估报告，经信托投资公司投资管理机构审查并经董事会审议通过。委托人或受益人请求时，须向其出示有关文件，以及由有资质的中介机构提供的固定资产投资项目可行性分析报告和项目评估报告。

四、信托投资公司在管理有价证券投资集合信托计划时，应当对信托执行经理的投资权限进行书面授权，并监督信托执行经理严格按照信托合同规定的投资范围、投资比例和相应的投资权限运作集合信托计划。

五、信托投资公司在管理集合信托计划时，应当依集合信托计划的不同，按月制作信托资金运作及收益情况表、信

托财产风险状况动态分析报告和其他必要的事项说明，以备委托人、受益人和其他信托文件规定的人查询。

六、在办理资金信托业务时，信托投资公司必须在信托合同的相关条款中载明“信托财产必须是委托人合法所有的财产”；在信托合同签署前，必须提示委托人“信托财产必须是委托人合法所有的财产”，并请其仔细阅读信托合同的全部内容。

七、在办理资金信托业务时，信托投资公司本身不得承诺任何明示或暗示性的“保本保息条款”，不得以支付信托赔偿金的方式变相“保本保息”。

八、在办理资金信托业务时，信托投资公司必须在信托合同中载明新受托人的选任方式。

本通知自发布之日起施行。信托投资公司必须按照本通知的要求办理资金信托业务。请各分行、营业管理部将本通知及时转发辖区内有关中心支行和信托投资公司。

6.中国保险监督管理委员会关于加强非寿险精算工作有关问题的通知 篇六

银发[2006]第84号 人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行；各银监局；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局，中国银联股份有限公司：近期，一些不法分子以“银行中介代理公司”、“贷款中介”等名义，为客户代办信用卡并利用信用卡的透支额度和免息期，通过虚构POS机刷卡消费骗取高额手续费和银行资金，扰乱了信用卡发卡和受理市场，破坏了社会诚信环境。为规范信用卡发卡和受理行为，保障银行资金安全，维护持卡人对信用卡支付的信心，促进信用卡业务健康发展，现就防范信用卡业务风险的有关问题通知如下：

一、信用卡发卡机构应严格审核申请人的资料，加强风险控制与管理，做好对持卡人的安全用卡宣传教育

（一）信用卡发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，尤其要通过多种方式核实申请人资料的真实性。对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料，发卡机构应加大资信审核力度。发卡机构要根据申请人的资信状况，严格审批信用额度，加强发卡源头的风险控制。

（二）信用卡发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商，并严格约束与发卡营销外包服务商之间的外包关系。

1、发卡机构在选择发卡营销外包服务商前，应充分审查、了解发卡营销外包服务商的经营状况、财务状况以及实际的风险控制与责任承担能力。

2、发卡机构确定发卡营销外包服务商后，要与发卡营销外包服务商签订书面合同，明确双方的责任、权利和义务。合同中要明确规定，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。

3、发卡机构应针对发卡营销外包服务商制定严格的内部控制制度，监督其建立完整的人员档案以及制作相关营销宣传材料。

（三）发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，不得受理相关业务。对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。

（四）发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。

（五）发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。

（六）发卡机构应对公众加强有关信用卡知识的宣传教育和普及工作，使公众了解信用卡申请和使用的基本常识，提高风险防范意识，增强诚信观念。

二、收单机构应加强特约商户管理，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户套现等风险

（一）收单机构应加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，防止拓展不合规商户。收单机构拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，商户资料至少应包括营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法定代表人身份证件。收单机构不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户。

（二）收单机构要规范商户签约行为，在有关收单协议中，至少应明确规定以下内容：

1、特约商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于收单协议范围以外的用途，也不得转给第三方使用，不得将其他特约商户的交易假冒本特约商户交易与收单机构清算。

2、特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为。

3、特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并撤除机具。

4、对违反上述协议内容的行为，收单机构应根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。

（三）收单机构应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制。

1、收单机构应在完成与特约商户的签约后，再布放POS机具，对于特约商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。

2、收单机构应严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。

（四）收单机构应

建立日常监控机制。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，收单机构应及时监控和调查处理，对于确认为套现等欺诈情况的商户，收单机构应及时终止其交易。

（五）收单机构对于发卡机构、中国银联股份有限公司（以下简称中国银联）提交的商户套现等风险协查要求，应积极配合，共同防范信用卡套现等风险。

三、中国银联应按有关部门的要求，积极协助成员机构和相关单位做好有关信用卡套现等违法行为的风险防控工作

（一）中国银联应配合收单机构加强对特约商户交易进行监控，对同一终端、同一商户出现的异常交易进行预警，并提示收单机构立即调查。

（二）中国银联要进一步加强“银联”标识的管理，协助收单机构对不具备资质的特约商户进行清理，对未经中国银联授权而特约商户私自违规张贴、使用的“银联”标识进行全面清除。

（三）中国银联应加强与成员机构、公安机关之间的合作与交流，协助成员机构、公安机关做好银行卡案件调查取证工作，建立健全银行卡风险防范合作机制。

（四）中国银联应联合各成员机构开展持卡人安全用卡教育、特约商户收银员培训，提高持卡人和特约商户风险防范意识。

四、各商业银行和中国银联在共同打击信用卡套现等违法行为的过程中，要及时沟通，充分交流，建立良好的信息共享机制

（一）各商业银行应对有关信用卡套现的典型案例进行跟踪调查和分析，并在行内通报或建立档案，防范不法中介和恶意申请人反复作案；同时要与其他银行加强合作，互相通报相关信息，共同维护银行卡诚信环境。

（二）中国银联在协查成员机构和公安机关调查取证的过程中，如发现具有扩散性、典型性的风险事件，应及时通过风险提示的方式通报给各成员机构，帮助其预防相关风险，防止同类风险在各行间扩散。

（三）鼓励各商业银行利用中国银联建立的“银行卡风险信息共享系统”和其他相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。

1、“银行卡风险信息共享系统”是中国银联建立的包括不良持卡人、黑名单商户等银行卡重要负面信息的系统，已在各行信用风险控管中发挥了较好的作用。发卡机构和收单机构在办理相关业务时应积极利用该系统。

2、发卡机构寻找发卡营销外包服务商之前，应统一查询“银行卡风险信息共享系统”进行风险审核，对于已列入中国银联“银行卡风险信息共享系统”的“可疑营销代理机构”或“可疑商户”，发卡机构不得与其合作代理发卡。对于已确认存在套现行为的信用卡，发卡机构在采取止付措施的同时，应将已止付套现信用卡持卡人信息报送至中国银联“银行卡风险信息共享系统”，以实现不良持卡人信息共享。

3、收单机构拓展新商户前，可统一查询“银行卡风险信息共享系统”进行风险审核。对于已被作为“可疑商户”或“可疑营销代理机构”列入系统的，收单机构应禁止拓展其为银行卡特约商户。对于商户负责人已被作为“不良持卡人”或“欺诈嫌疑申领人”列入系统的，收单机构应从严审批、谨慎拓展。对于确认有套现欺诈情况的商户，收单机构在终止其银联卡交易的同时，应及时将商户信息报送至中国银联“银行卡风险信息共享系统”，以实现不良商户信息共享。

4、对于未经发卡机构委托而从事代办卡业务或利用信用卡实施套现的，发卡机构一经发现，应立即将相关信息报送至中国银联“银行卡风险信息共享系统”。

五、各商业银行和中国银联应加强对信用卡资金交易的监测，对于具有大额、异常和可疑支付交易特征的交易，应严格按照反洗钱的相关规定报告人民银行。