技术产品融资方案

技术产品融资方案（共11篇）

1.技术产品融资方案 篇一

项目公司资金监管方案

为规范项目公司对所属项目资产融资来的资金进行使用管理，确保出资方资金的正确使用和使用方及时用上所需资金，特制定本资金监管方案。

一、项目情况

项目于2017年6月取得了省市《项目建设特许经营协议》，并按要求成立了项目公司，对项目进行专业建设管理和生产营运。

根据特许经营协议内容，该项目建设期为两年，计划总投资6亿元人民币。项目建成后所覆盖的区域为三县一区。根据市场的发展，最终产品将全部覆盖七县一区。项目建成后，项目公司根据政府要求，将管理所有的经营业务。

由于建设项目投资很大，为尽快推进项目进程，项目公司根据已建成投产的项目作为融资资产，同市资产管理有限公司进行真诚合作，于2017年底双方签订了相关投资合作协议，拟融资2亿元人民币用于新建项目。

二、资金使用计划

由项目公司用所属资产融来的资金作为公司资本金，经股东会决议后主要用于前期相关工作的支出、前期建设材料的采购。资金使用计划拟如下使用：

1.前期相关评价评估方案编制报审：工程规划、工程设计；项目用地招拍挂等费用 8000万元。2.前期建设材料采购：8000万元。

3.工程施工费：控制性项目施工费用（包括临时占地赔付）4000.00万元。

三、资金使用管理

为科学规范所用资金的管理，项目公司将健全相关资金专项管理制度，严格按如下制度要求使用资金：

1、严格按财务监管要求使用资金。按项目建设所用资金为主线、以批准概算为底线，接受资金管理公司对项目建设进行全方位、全过程的投资监管，有效保证建设资金合理、合法、正确使用。

2、建立科学的项目资金使用计划。根据项目进度，严格项目资金使用计划。由项目部严格把关上报的项目建设内容、资金额，经主管部门有关人员对上报的具有必要性确定后，才可向公司决策层上报批准资金使用计划。

3、健全审批和支付管理制度。对公司决策层批准的资金严格按规范的审批程序后拨付。对建设安装工程、大宗物资、材料和设备等严格按规定采购和支付；直接补偿的青苗、占地、零工等资金，实行有效审批和监督进行支付，确保补偿和零工工资及时足额兑现。

4、健全账务报账管理制度。严格按规定进行报账并实行专账核算，同时严格审核各种凭证的真实性、合法性和完整性，对不符合规定的坚决不予报账或拨付资金，确保相关账簿、记账凭证、完税凭证及其他有关资料完整。

5、实行资金动态监管。建立大额资金支付动态跟踪制度，公司决策层加强对大额资金使用跟踪、监控，并实行定期或不定期组织检查资金使用及管理情况。及时对重点资金使用情况和项目建设情况开展检查，对不合要求的要督促整改落实。

四、项目现状

按照《建设项目特许经营协议》对项目建设进度的相关条款，项目公司正积极开展项目相关前期工作，已完成项目立项、所用土地规划报批、建设的初步设计。

项目公司 2018年5月19日

2.技术产品融资方案 篇二

作为供应链金融的一个重要方面, 供应链融资不仅突破了传统的中小企业融资理念与手段, 使中小企业信贷市场变得触手可及, 而且为利差不断缩小、传统业务竞争不断升温的商业银行提供了新的收益增长点, 并且降低了不良贷款率, 对银企双方都有重要的意义。

针对供应链融资这一新生的研究领域, 国内外学者从不同的着眼点进行了研究。Allen N.Berger&Gregory F.Udell (2004) 提出了关于工业生产中的中小型企业融资方式的一些新的设想和架构, 初步提出了供应链金融的思想;Mickael Comelli等人 (2008) 研究了企业生产过程中出现的现金流短缺问题, 提出通过生产运营和资金融通的有效整合以化解企业的现金流压力。我国供应链融资研究始于20世纪90年代, 任文超等提出了从不动产贷款为主转变为不动产和动产相结合的物资银行信贷模式;罗齐、朱道立、陈伯铭 (2002) 提出“融通仓”的概念和运作模式;深圳发展银行 (现平安银行) —中欧商学院“供应链金融”课题组 (2009) 对供应链金融进行了专业化的经验梳理和理论构建。

由于农产品独特的特点, 针对农产品加工贸易企业的供应链融资服务少之又少。随着供应链金融业务在实践中的发展, 对于供应链金融业务具体细节的深入剖析, 以及面向以农产品加工贸易企业为对象的供应链融资方案研究, 有待深入。本文以赣州A农产品发展有限公司为例, 面对企业具体融资困境, 针对性构建供应链融资模型、设计具体供应链融资方案, 试图对农产品供应链的某一节点企业供应链融资做出有益的探索。

2 A农产品发展有限公司的发展现状

A农产品发展有限公司 (以下简称“A公司”) 是一家主营脐橙加工及销售的企业, 公司生产品牌脐橙远销国内外市场, 被批准为“省级农业产业化龙头企业”。通过“公司+农户”和订单的形式帮助农民发展脐橙生产, 2011年底, 公司总资产2782万元, 主营业务收入达到2816万元, 实现净利润201万元。2012年, 公司实现了跨越发展, 公司总资产达到3227万元, 主营业务收入3125万元, 实现净利润286万元。但是, 企业销售收入增加的同时也伴随着流动资金周转的困难, 在预付账款和其他应收款没有太大变化的情况下, 应收账款和存货却分别从452万元和664万元快速增加到626万元和908万元, 而货币资金则从459万元急速减少为223万元, 2012年度的现金净流出量达到236万元。

3 A公司的供应链模式与融资困境分析

3.1 A公司所在供应链模式

在“农户—农产品加工贸易企业—农产品经销商—消费者”的国内脐橙农产品供应链条中, A公司处于供应链的中游, 既是上游农户的采购商, 又是下游客户的供应商。作为赣州脐橙加工贸易的龙头企业, A公司与上下游贸易合作伙伴的合作关系不断深化, 形成了比较稳定的供应链。

整个采购与销售过程大致如下:接受来自国内外的订单, 在脐橙上市时, 通过公司承包种植园和向赣州各县市区种植农户收购脐橙获得脐橙原产品, 储藏或加工后送货至采购商指定地点, 出具发票, 客户在一定期限内向A公司支付货款。在整个过程中, A公司面临着不利的交易条件:无论是公司承包的脐橙种植园需要一定的投资成本, 或是事先与脐橙种植户签订收购合同需要给予农户一定的定金, 都需要在获取主营销售收入前支付一定的现金;其次, 由于脐橙生产的季节性, 因此在脐橙收获季节向农户收购脐橙需要支付大量现金;再次, 由于脐橙的销售期长和易变质性, 下游客户一般不愿意将脐橙作为存货, 而将存货压力转给A公司, 因此在脐橙完全销售出去需要支付大笔的储藏成本;最后, A公司的下游客户一般为实力雄厚的大中型企业, 当公司把储藏加工的产品销售给下游客户时, 为维持销售渠道, 又必须给予客户一定的账期, 从而形成了相当数量的应收账款, 占用了大量的现金流。总之, 在上述不利的交易条件下, 随着业务的扩大, A公司面临着严峻的资金需求与销售收入的时间结构失衡。如何盘活企业的各类资产, 缓解不同时期的流动资金压力, 已成为公司亟待解决的问题。

3.2 A公司面临的融资困境

2012年, A公司实现年度净利润288万元, 年末总资产为3227万元, 总资产回报率为9%, 公司通过自身内源性融资远远不能满足发展的要求。同时, 像A公司这样的中小企业, 在传统的融资模式下想要获得外部融资也十分困难。首先, 从资本市场直接融资几乎不可能, 因为A公司不仅企业规模十分有限, 而且融资双方存在严重的信息不对称性。再者, 以传统贷款模式向商业银行借款, 也非常困难:从信用授信看, A企业无法满足条件;从抵押授信看, A公司固定资产在总资产中的比重很低, 可获得的贷款融资对于企业的资金缺口无异于杯水车薪;从担保贷款看, 三方担保必然会增加3%~5%的融资成本, 这对企业来说也并非最优的解决方案。

从A公司面临的实际融资瓶颈和融资状况来看, 传统的融资手段不可能解决公司的融资困境。为了化解这一难题, 需要从新的思路上去寻找适合的融资渠道。

4 供应链融资模型与解决方案

面对传统融资门户的关闭, 透过供应链融资的窗口, 可以发现化解A公司融资困境的一线生机。供应链融资是由商业银行根据供应链真实交易背景, 以交易过程中产生的未来货权、存货或应收账款作为质押或抵押, 为供应链单个企业提供资金融通, 乃至为整条供应链上的所有企业提供一揽子融资解决方案。其区别于传统融资渠道的关键之处在于:供应链融资不是把企业作为孤立的信贷主体进行授信考察, 而是把企业作为供应链中的一个环节, 不仅对单个企业主体进行授信考察, 而且对企业主体存在的供应链以及企业上下游真实交易背景进行考察, 在此基础上充分利用供应链生产过程中产生的动产或权利作为担保进行授信。为了保证授信资金的回收, 还必须设计封闭式的“锁箱安排”, 即与授信企业锁定交易账户并接受银行监控, 实现交易结构的封闭操作, 实现贷款资金的封闭回流。从这一视角出发, 结合A公司下游客户一般为实力较为雄厚的国内外公司这一较为稳定的供应链现状, 完全具有实施供应链融资的可行性。

4.1 基于采购订单支持, 给予供应链融资

每年在脐橙上市之前, 一些国内外采购企业为了保证产品的及时供应, 会事先与A公司签订采购订单, 订单融资业务主要是针对公司因承包的脐橙种植园的投资成本, 如化肥和培育费用, 以及给予脐橙种植农户一定的定金造成的资金缺口而设计的。订单发生时, 在资产负债表中它不表现为应收账款反而表现为预收货款, 但是订单融资业务的资产支持实际上是A企业对于核心企业的未来应收账款, 由于存在于稳定的供应链之中, 又有核心企业的信用做担保, 所以完全有实施的交易背景依据, 事实上, 在工业贸易企业之中基于订单的融资也比较常见。

在采购订单的供应链融资业务实际操作中, 商业银行与A公司签订“合作协议”, 指定下单的核心客户未来向A公司回款银行账户, 并接受银行监控以进行“锁箱安排”。在核心客户向A公司下订单的情况下, A公司以订单向商业银行申请融资, 然后商业银行向核心客户确认订单的交易真实性, 并根据A公司自有资金、投资成本及与农户签订的收购协议和客户订单金额结合他行授信等因素正确分析企业资金缺口与融资限额, 在此基础上合理安排授信并发放贷款。A公司待到脐橙产品收货加工后, 按核心客户要求将产品发送至客户指定地点, 最后核心企业将货款支付至指定的银行账户。整个业务模型操作的具体流程如图2所示:

4.2 基于存货支持, 给予供应链融资

通过对A公司与签约收购协议之间的交易过程可以发现:脐橙收购后, 大约一个月内需要向农户支付大量收购脐橙的现金, 面对大量的脐橙库存和严峻的现金流压力, 可以从脐橙存货入手, 盘活存货缓解资金压力。事实上, 通过对该公司的资产构成进行分析, 也可以发现这一方案的端倪。

数据来源:A农产品发展有限公司2011及2012年度报表。

从表1可以发现, A公司的资产构成里, 流动资产的比重一直保持在60%左右, 而在流动资产的构成中, 应收账款和存货占据了相当比重。在2011和2012两个年度, A公司存货在流动资产中的占比分别为38%和49%, 应收账款的占比分别为26%和34%, 即便年末存货都有这样程度的占比, 根据产品的销售时间特点, 可以推知脐橙上市之时的存货容量和在流动资产中的更大占比。基于这一事实, 首先选择“存货抵押授信”这一供应链融资产品。需要说明的是, 这里的库存需要除去订单融资的短期库存, 因为这些库存的所有权实际上已经归属于客户公司, 在短期内需要发货给客户, 不能作为抵押动产。

在该项供应链融资业务的实际操作中, 存货不转移占有, 这与脐橙农产品的易变质性及该产品库存管理的专业性要求A公司自己保管抵押库存产品非常切合。但是, 为了保证库存对贷款支持的安全性, 必须设计一个第三方监管方代表商业银行对库存进行监管的模式, 该模式的运作可以考虑监管方进行定期或不定期的监察等形式, 监管方直接对商业银行负责。首先, 商业银行、监管方和A公司签订“三方合作协议”, A公司将库存产品物权交给监管方, 最低库存要求以下的产品出库必须要得到监管方的放货指令, 日常库存质量和库存水平要随时接受检查, 然后银行向A公司出账融资, 在A公司向银行追加保证金后, 银行向监管方发出相应配额的发货指令, 最后监管方按照银行指令放货。具体模型操作流程如图3所示:

未来随着A公司在建新保鲜储藏工程新设备、新工艺的应用, A公司的脐橙存货量势必会大量增加, 盘活这一批存货对于缓解公司资金紧张状况具有重要作用。

4.3 基于应收账款支持, 给予供应链保理融资

所谓“应收账款保理融资”, 即商业银行受让A公司因向国内外购买商销售脐橙商品所形成的应收账款, 在此基础上为A公司提供应收账款融资授信的金融服务。

从前述A公司近两年资产结构表的分析中可以知道, 2011年和2012年应收账款在流动资产中的占比分别为26%和34%, 随着未来新保鲜储藏工程的运用, 如果A公司不能改变传统的交易模式, 可以预计应收账款余额还将继续增加。通过对应收账款客户的分析可以知道, 大部分应收账款的欠款单位是国内外大中型企业, 如厦门果品公司、成都果品公司等, 是供应链上的核心企业, 这样的应收账款具有很高的信用, 回收有保障, 可以基于这些应收账款, 给予应收账款保理融资以缓解日常企业运转过程的资金需求。

首先, A公司与国内果品公司、综合超市或国外经销商等客户签订供货合同, A公司按客户要求发货, 客户确认收货并将生成的电子收货单交给A公司。然后, A公司开出发票交给商业银行申请保理融资出账, 商业银行对发票和应收账款进行核实后将发票送至客户, 并将核实的应收账款保理融资金额发放给A公司。最后, 商业银行根据应收账款的付款时间向客户收回应收账款, 以偿还保理授信余额。具体模型操作流程如图4所示。

5 结论与建议

本文以赣州A农产品发展有限公司为例, 面对企业经营发展的资金瓶颈, 在分析企业发展状况、经营模式、交易特点及资产结构的基础上, 针对性地设计了供应链融资模型和方案, 为该企业和其他农产品加工贸易公司解决资金困境提供思路, 为商业银行设计供应链融资产品提供借鉴。由于缺乏A公司具体订单、投资成本、与种植户收购协议价以及公司月度财务数据等信息的时间序列详细资料, 无法具体核算每个时间点的资金需求以及上述融资产品能够给予的融资数额, 这是本文有待深入之处。

供应链融资的发展, 关键在于商业银行是否能够转变传统的信贷观念, 针对性地设计融资模型与风险控制技术, 因此商业银行需要在此做出努力。同时, 资金需求企业需要与商业银行主动沟通, 积极配合。电子化的交易服务系统, 是供应链融资深入发展的必要条件, 需要加强建设。

参考文献

[1]Allen N.Berger and Gregory F.Udell.A More Complete Conceptual Framework for SME Finance[C].World Bank Conference on Small and Medium Enterprises:Overcoming Growth Constraints, 2004 (10) .

[2]Mickael Comelli, Pierre Féniès, Nikolay Tchernev.A combined financial and physical flows evaluation for logistic process and tactical production planning:Application in a company supply chain[J].International Journal of Production Economics, 2008 (11) .

[3]罗齐, 朱道立, 陈伯铭.第三方物流服务创新:融通仓及其运作模式初探[J].中国流通经济, 2002 (02) .

[4]深圳发展银行—中欧商学院“供应链金融”课题组.供应链金融[M].上海:远东出版社, 2009.

3.基金：中小企业融资新方案 篇三

经济全球化的今天，中小企业在经济发展、就业和社会协调发展方面所起的作用越来越大。据统计我国中小企业总数目前已达4200万家，占全国企业总数的99.8％提供了城镇就业人口75％以上的就业机会。同时很多大企业都是由中小企业发展而成的，如联想、海尔、海信、华为等。中小企业现已经成为我国经济社会发展中的重要力量，加快中小企业发展，可以为一个地区经济持续稳定增长奠定坚实的基础。

但在发展过程中，资金短缺问题—直困扰着中小企业。由于我国目前的金融机构大多定位于向大企业提供服务，缺乏面向中小企业需求的中小银行。其深层原因是，我国金融市场发展落后，企业融资仍以银行的间接融资为主，缺乏适合中小企业的直接融资渠道和符合中小企业融资特点的金融创新产品。

在发达国家，经过一两百年的市场培育，多层次的资本市场则发育比较健全，规模也比较大，70％的企业都是通过直接融资来获取企业发展资金，只有30％的企业从银行贷款。目前中国的现状恰恰相反。只有30％的大企业是依靠直接融资，70％的企业还是依靠于银行借贷。由于征信体系缺失，受企业本身的规模以及盈利能力影响，加之在全球经济衰退的背景下，中小企业直接融资的比例则更低，不高于2％，98％以上的中小企业还得依赖于银行借贷来获得资金支持。

如何破解中小企业融资难题，也就成为了摆在各个相关部门眼前的难题。借助于政府的公信力，与相关协会和组织深入合作，在中小企业与创投资本之间建立一个联系纽带，十堰市在进行这样的有益尝试。

5月12日，经过十堰市政府与中国中小企业协会的共同努力，“中国企业创新征集活动暨百亿基金走进十堰活动”正式启动。

十堰是中国著名的“汽车城”，“中国第一、世界前三”的商用车之都。全市有500多家汽车和零部件生产企业，汽车工业占全市工业经济的80％，是中国汽车产业化程度最高、产业集群优势最为明显的地区之一。其中绝大部分属于中小企业，这些中小汽车配件企业存在着许多共同的问题：规模不够大，实力不够强，人才匮乏，管理水平不够高等等，其中最重要的问题之一就是融资困难，这成为中小企业发展与生存的一个瓶颈。

“百亿基金走进十堰”邀请了19家股权投资基金。风险投资基金和相关金融机构，基金规模接近300亿元，针对地方百强企业，通过基金路演、项目推介和对话交流等形式，搭建地方优秀企业项目与基金零距离的交流对接平台，帮助企业以便捷的方式获得专业的投资、融资服氖拓宽直接融资渠道。这次活动，是一次由政府搭台，为企业和基金公司创建一对一洽谈融资的“相亲”活动。

当天下午，19家基金公司与由十堰市政府推荐的150多家工业企业、30多家商业企业、10多家农副产品加工企业、10多家旅游景区企业等重点企业进行了面对面接触。

全国中小企业协会的副秘书长张源达告诉记者：“百亿基金走进十堰活动当天就有27家企业与8家基金公司签订了投资意向，意向签约资金达17.2亿元，涉及机械制造、生物医药、电子信息，绿色食品等领域。这次活动是中国中小企业协会首次组织几十家基金到地方对接项目，以后还会更多地和地方政府合作组织这样的活动。”

4.股权融资方案范本 篇四

股权融资方案范本

经常炒股或者经常关注资本市场消息的人可能都听说过股权融资这个词。当股权融资出现在一家公司的公告当中时，往往意味着该公司看好自身发展前景，有扩大规模准备融资的意向。反之，该公司准备拼死一搏。那么什么是股权融资？股权融资方案应该包含哪些内容?下面就由律伴网小编为您解答。

什么是股权融资?

股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。

股权融资方案范本?

合同编号：_________

甲方：_________

乙方：_________

鉴于甲方正在就_________项目(以下简称“目标项目”)进行(股权/债权)融资，经双方友好协商，达成如下全程融资合作协议：

第一条 合作事项：甲方委托乙方就目标项目进行全程融资。

第二条 甲方对项目融资的最低要求和承诺：

1.融资额度：_________万元。

2.融资期限：_________年

3.投资方可控股(是/否)，可占股权比例_________%。

4.若是固定回报(或贷款)融资方式，甲方愿意支付的年回报利率最高_________%。

5.甲方承诺并保证可用自己或他人的如下资产或权证对本次融资做抵押或质押。

(1)_________。

(2)_________。

(3)_________。

律伴让法律服务更便捷！律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

6.按照甲方公司章程的规定，甲方应召开股东会或董事会就融资一事作出同意的书面决议，并给予现法人代表以相应授权，股东会或董事会决议正本应交乙方一份留存。股东会或董事会应在正式投资(融资或合作)协议签订后三日内批准该项协议。若甲方法人代表不能亲自负责与项目融资相关的事宜，请公司给有关人员授权，明确授权范围，发给授权委托书，以方便该人士的谈判和有关活动。该授权书正本给予乙方一份留存。

第三条 乙方的权利与义务

1.乙方有权在甲方的要求范围内自主与投资商沟通和谈判;

2.乙方有权按双方协议约定收取顾问服务报酬;

3.原则上，乙方不能逾越甲方的要求，若在融资过程中，投资商或融资对象提出了与甲方要求相违背的事项，则乙方不能擅作主张，应书面征求甲方意见，待甲方正式回复(传真或正式文本)后，乙方再向投资方作出相应答复。

4.乙方的主要工作：

(1)成立项目专项融资小组，指派小组负责人，以全程负责该项目的融资;

(2)到项目方实地考察，并进行审慎调查;

(3)根据审慎调查情况，制定该项目的融资策略与融资实施进度计划;

(4)制作项目商业计划书;

(5)精心挑选切合的投资商;

(6)与投资商进行初步沟通和答疑;

(7)组织重点投资商到项目方实地考察;

(8)协助甲方与投资商等的谈判;

(9)负责起草相关的投资协议(草案)，公司章程(草案)，股东会决议(草案)，董事会决议(草案)。

(10)协助甲方安排签约仪式。

(11)对新公司的组织安排提供建议。

5.乙方应每周就目标项目融资进展书面向甲方进行汇报。

第四条 甲方的权利与义务

律伴让法律服务更便捷！律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

(1)甲方有权获得按协议约定的相应高质量服务;

(2)甲方有权询问并监督乙方在目标项目上的工作进展，乙方应如实详细回答。

(3)甲方应如实向乙方告知本协议附件事项，不得隐瞒或虚报;

(4)甲方应按乙方要求熟练准备有关针对投资者的提问，不得有误;

(5)甲方应对乙方在融资过程中提出的问题和要求在2日内作出书面正式回复;

(6)甲方应配合乙方与投资者的谈判，不得无故推迟或拒绝;

(7)甲方应友好、周到地接待重点投资商的考察事宜，可按乙方的指示决定是否要求当地政府部门有关领导参加接见事宜。甲方应承担相应的正当考察费用(包括乙方陪同投资商的差旅费，若投资商要求承担其来回的正当交通费，甲方也不应拒绝)。

(8)甲方应按协议要求向乙方支付相应服务费用。

第五条 协议期限：自双方签订融资服务协议之日起至_________年_________月_________日止，因甲方原因导致时间的耽误则相应期限顺延。若在时间到期后，融资工作已进入实质性关键阶段，则经甲方同意，期限可延长，具体由双方签订补充协议进行明确。

第六条 费用支付

1.该项融资服务费用总额按实际融资额的_________%，由甲方向乙方支付。费用支付方式：

(1)首付定金，在双方签订全程融资合作协议和保密协议后2日内，甲方支付_________元前期融资服务费定金。

(2)在首笔融资资金到达有关帐户后7日内，甲方向乙方支付扣除首付定金后的其余款项。

2.甲方按乙方要求将费用划至乙方指定帐户：

帐户名：_________，帐户号：_________。

第七条 双方承诺

(1)乙方应本着诚信、专业、高效的职业精神为乙方提供优质的服务;

(2)甲方为所提供的一切资料负责，并保证其真实性、完整性和合法性;

(3)甲方不应要求乙方做出有违强国家和行业法律、法规的事情。

第八条 违约条款

律伴让法律服务更便捷！律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

(1)若乙方收了费用后，无故不履行融资相关义务，则甲方有权要求乙方按已经支付金额的双倍返还违约金。

(2)若在协议期限内，融资没有成功，甲方也提出终止协议，乙方应无条件向甲方退回已支付定金的50%，协议终止。因甲方原因造成融资工作合理推迟，则协议期限应相应顺延。若甲方要求推迟的时间过长，乙方有权单方终止本协议。

(3)若甲方不履行诚信义务，向乙方和投资者隐瞒、虚报相关资料和数据，则乙方有权提前终止服务协议，并要求甲方支付首付定金两倍的违约金。

(4)若因甲方原因导致融资工作不能继续进行、投资商资金不能到位，如甲方破产清算;因种种原因甲方中途放弃本协议(如其它资金到位，被收购等)等，则乙方有权要求甲方继续履行本协议，若甲方拒绝继续履行，则乙方有权单方面终止本协议，并要求乙方支付首付定金两倍的违约金，同时保留要求赔偿的权利(包括但不限于因甲方违约造成乙方在投资商领域失信于人的信誉损失等)。

(5)若甲方不按本协议约定支付相关款项，则自应支付之日起，每逾期一天，按未支付金额的千分之五支付罚金。

第九条 甲方和乙方的选择权

在签约后的一个月时间内：

(1)甲方的选择权：甲方可以终止本协议，并以书面的方式通知乙方，甲方已经向乙方支付的费用不能再要回，乙方也不能要求甲方赔偿因合同终止导致的前期投入等相关损失。本协议提前终止。

(2)乙方的选择权：若乙方通过一定时间的工作后，发现感兴趣的投资商较少，则乙方有权终止服务，并书面通知甲方，但乙方应全部退回甲方已经支付的定金，甲方亦不应向乙方索赔。本协议提前终止。

第十条 合同争议的解决方式：

本合同在履行过程中发生争议，由双方当事人协商解决;协商不成，可申请_________仲裁委员会仲裁，或直接向________人民法院起诉。

第十一条 本合同一式两份，由双方签字生效，若距离较远，也可传真签字，但需附上签字人的身份证或法人的营业热照传真件。

第十二条 本协议自双方签字盖章程之日起生效。

甲方：_________(公章)

乙方：_________(公章)

代表：_________(签字)

代表：_________(签字)

律伴让法律服务更便捷！律伴网（www.lvban365.net）律伴让法律服务更便捷！

_________年____月____日

_________年____月___日

通过以上解答，我们已经了解了股权融资的内容。股权融资是股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。如果您在以后的生活中遇到了任何法律问题，欢迎您前来律伴网，我们有众多优秀的律师，随时为您解答问题。

文章来源：律伴网 http://www.lvban365.net/

5.中小企业融资调查方案- 篇五

方案设计

一、调查背景

近年来，党中央、国务院高度重视中小企业发展，形成了一部法律和四个国务院文件为主的法律政策体系。中小企业总体保持平稳发展。但面临复杂多变的国内外发展环境，特别是小微企业生产经营困难，面临成本上升较快、市场需求不足、融资难融资贵、负担重等问题。

由于中小企业经营规模小，实力弱，融资风险大，所以银行及其他金融机构从风险控制与管理的角度出发，不愿意对中小企业进行融资，从而造成中小企业的发展不能得到足够的融资支持。

二、调查目的了解济南市省及周边地区中小企业融资需求的基本情况，以及在融资过程中遇到的各种难题，结合济钢服务中心经营理念，帮助企业解决融资问题，形成双赢。

三、调查内容

详细了解济南市区及周边地区中小企业融资需求情况，为济钢金融服务中心在今后的投资、担保、贷款的营销方案提供依据，特撰写此市场调查计划书。

1、中小企业发展现状及融资存在的问题。

2、导致中小企业融资难的主要原因。

3、中小企业融资筹资难的对策建议。

4、中小企业融资过程中需要哪些金融服务及创新。

四、调查范围和地点

（一）调查范围

考虑到济钢金融服务中心的经营范围，人力、时间因素以及可行性等方面因素，这次调查范围集中在济南市区及周边地区，职工人数1000人以下、或销售额30000万以下的中小企业。

（二）调查地点 济南市区

五、调查方案

通过中小企业信息化服务平台，通过在线方式向企业发放调查问卷； 通过服务中心业务员向老客户与洽谈中客户，发放纸质调查问卷； 通过其他方式收集到的中小企业信息，采用DM等方式邮寄调查问卷。三种方式比例为5:2:3，有效问卷企业均可以获得一定比率的贷款优惠。

六、调查资料的收集与分析

（一）资料收集

通过调查方案中的三种方式收集信息。

（二）资料分析

取得调查问卷信息后，组织专业人员对问卷信息的有效性进行筛查及统计。

七、调查人员规定、培训及安排

（一）规定

调查员在做调研时，应认真负责，维护济钢金融服务中心良好的企业形象，着装正式整洁，对被调查企业人员亲切尊重，协助其顺利有效的完成调查问卷。

（二）培训

将聘请专业市场调查分析公司人员对本次参与人员进行系统的培训。意在打造一支专业性强，操作水平高的金融服务人员队伍，更好地完成中小企业融资需求的调查工作，从而实现金融中心的业务拓展与创新。

（三）人员安排：

调查问卷及材料准备：5名

问卷总结：3名

调查人员：7名（业务员5名+市场推广2名）

资料整理与数据分析：3名

调查报告撰写：5名

八、调查的时间进度

调研方案、问卷的设计：5天

调研方案、问卷的修改、确认：5天

项目准备阶段：5天

发放问卷阶段：1个月

数据统计分析阶段：10天

调研报告撰写阶段：10天

总计约2个月。

九、调查经费预算

略。

附：中小企业融资需求调查问卷设计概要

A企业基本情况

01企业名称： 02地址

03主营业务或主要产品 04注册时间

05登记注册类型：

（1）国有及国有控股企业（2）集体企业（3）私营企业（4）港澳台商投资企业（5）股份有限公司（6）其他有限责任公司 06所属行业： 07企业规模：

（1）中型（2）小型（3）微型 08产品市场占有率（%）：

（1）国内：（2）省内：（3）市内： 09在银行获得评级或授信：

B企业融资情况（除注明为多选外，其余为单选）

01创办时筹资途径有那些（%）？（多选）

（1）自有资金：（2）亲朋借款：（3）内部员工集资：（4）银行贷款：（6）股东投资：（7）其他（请注明）：

02近三年融资的主要途径是：（多选）

（1）向国有四大银行贷款（2）向其他商业银行借款（3）向信用担保机构贷款（4）内部员工集资（5）股权融资（6）其他（请注明）03本企业2014年资金缺口为：__________ 其中短期资金占_______%, 中长期资金占_______$ 04本企业2015年资金需求：_____________,拟申请贷款金融机构：___________________ 05融资主要目的为：（多选）

（1）补充流动资金（2）扩大生产经营规模（3）购置固定资产（4）引进新产品新技术（5）开展新项目（6）其他（请注明）06曾向哪些机构申请融资而未获批：

（1）中国银行（2）工商银行（3）建设银行（4）农业银行

（5）商业银行（6）信用联社（7）邮政储蓄银行（8）其他（请注明）07融资未获批的主要原因：（1）（2）

3）

10在贷款过程中遇到的主要困难：（多选，请按困难程度由大到小排序）（1）银行贷款额度不足（2）抵押不足（3）找不到担保人（4）银行和担保机构服务差（5）贷款利率和费用高，无法承受（6）手续繁琐（7）其他（请注明）

11希望贷款年利率为：______%,企业能承受的最高贷款年利率为：_________% 12如果没有融资情况，原因是什么?（1）资金充足

（2）认为企业自身资产和盈利状况难以获得贷款

6.房地产项目融资方案 篇六

（一）（一）融资组织形式选择

研究融资方案，首先应该明确融资主体，由融资主体进行融资活动，并承担融资责任和风险。项目融资主体的组织形式主要有：既有项目法人融资和新设项目法人融资。

（二）资金来源选择

在估算出房地产投资项目所需要的资金数量后，根据资金的可行性、供应的充足性、融资成本的高低，在上述房地产项目融资的可能资金来源中，选定项目融资的资金来源。

（三）资本金筹措

资本金作为项目投资中由投资者提供的资金，是获得债务资金的基础。国家对房地产开发项目资本金比例的要求是35%.对房地产置业投资，资本金比例通常为购置物业时所须支付的首付款比例。

（四）债务资金筹措

债务资金是项目投资中除资本金外，需要从金融市场中借入的资金。债务资金筹措的主要渠道有信贷融资和债券融资。

1.信贷融资

任何房地产开发商要想求得发展，就离不开银行及其他金融机构的支持。

2.债券融资

企业债券泛指各种所有制形式企业，为了特定的目的所发行的债务凭证。

（五）预售或预租

由于房地产开发项目可以通过预售和预租在开发过程中获得收入，而这部分收入又可以用作后续开发过程所需要的投资，所以大大减轻了房地产开发商为开发项目进行权益融资和债务融资的压力。

（六）融资方案分析

在初步确定项目的资金筹措方式和资金来源后，接下来的工作就是进行融资方案分析，比较并挑选资金来源可靠、资金结构合理、融资成本低、融资风险小的方案。

1.资金来源可靠性分析

主要是分析项目所需总投资和分年所需投资能否得到足够的、持续的资金供应，即资本金和债务资金供应是否落实可靠。

2.融资结构分析

主要分析项目融资方案中的资本金与债务资金比例、股本结构比例和债务结构比例，并分析其实现条件。

3.融资成本分析

融资成本是指项目为筹集和使用资金而支付的费用。融资成本高低是判断项目融资方案是否合理的重要因素之一。

4.融资风险分析

融资方案的实施经常受到各种风险的影响。

房地产项目融资方案

（二）一、房地产项目融资操作流程如下：

准备融资资料、融资计划书——根据情况寻找相应的资金渠道——递交资料申请——机构受理调查——项目评估——双方面谈核实、协商方案——补充资料——核查审批——办理手续（签署合同、办理抵押）——资金接收——按时归还本息——还清解押

二、房地产项目融资方式及所需资料清单，方式多种，大致有：

1、房地产开发类贷款——

7.刍议地方政府融资平台完善的方案 篇七

一、政府投融资平台建设存在的问题

(一) 政府融资管理体制不健全

目前, 很多地方政府融资活动中存在明显的短期行为和政府债务危机的隐患, 地方政府在融资举债时缺乏总量规划, 政府融资存在注重政绩等问题, 地方政府融资机制中缺少相应的偿还机制和决策责任机制。

由于城市建设需要大量的资金, 政府在寻求各方面的渠道进行融资, 但当前政府融资体制不健全, 渠道不便捷。政府为了更好去解决相应的资金问题, 这其中不乏短期投资行为。为了弥补财政支出的缺口, 地方政府纷纷想尽各自办法去解决融资问题, 例如, 地方政府融资管理分散, 一方面会导致融资总量难以规划和把握, 对于融资数据没有具体的监控, 导致数据准确性不高, 给政府的决策依据带来一定影响, 并且容易提供错误的数据决策, 宏观调控力度不强;另一方面, 由于地方政府融资的责任人比较模糊, 融资方没有明确的责任担保人, 一旦决策失误, 各方还要考虑自身的经济利益, 不会承担相应的损失和风险, 容易发生信用危机, 最后会将责任全部推到政府身上。最终一旦发生融资问题, 最终承担损失的还是政府。

(二) 融资风险防范体系有待完善

目前, 我国大多数地方政府融资运作缺乏相应的、较完善的风险防范体系, 政府在融资方面没有相应的系统性, 并且没有足够的体系性, 地方政府不管是直接融资还是间接融资, 在资本市场上其凭借的都是政府信誉, 因此最后承担责任风险的都是政府。一旦项目或相关单位发生还款困难, 地方政府就必须为此买单, 为此承担相应的责任, 加大了财政风险。

(三) 建立信息技术平台, 加强信息交流

为保证政府融资平台中资金流与信息流的协调, 应借助信息管理技术建立物料与资金数据共享;借助信息技术平台, 将政府的上下游企业组织起来, 加强各企业间信息交流, 降低信息传递风险。建立对客户的资料收集制度、建立和完善地方政府融资的信贷管理信息系统、资信调查核实制度, 实现政府与企业充分合作、信息共享, 减少逆向选择, 降低信用风险。地方政府应该时刻保证信息流动的畅通性, 通过计算机技术, 建立合理的信息技术交流平台, 时刻关注政府融资第一时间动态, 关注当前的形式, 为地方政府融资平台提出一定的指导意义。

二、健全我国地方政府融资机制的对策

(一) 建立地方政府投融资风险防范体系

保证地方政府投融资的金融安全, 对当地经济社会发展至关重要。应该建立一套严格准确的融资风险防范措施。面对政府融资容易发生的一些风险, 比如政策风险、市场风险和法律风险。当国家经济政策发生变化时, 往往会对政府的资金筹集、投资及其他经营管理活动产生重大影响, 使风险增加。因此, 在这样的背景下, 应建立地方政府投融资风险监测制度。应设置一套严密的指标体系, 对融资风险予以预警监控, 通过科学测算, 并借鉴国内外的成功经验, 建立地方政府融资风险体系。

(二) 构建多渠道、多层次的地方政府投融资平台

建立和完善规范化、市场化和透明化的地方政府投融资平台运行机制。要通过金融资本与产业资本、国有资本与社会资本、国内资本与海外资本的有效结合, 将多种不同性质的资源结合到一起, 使地方政府投资体系逐步完善和配套, 使这些投融资平台能充分发挥其在投融资方面的作用, 增强地方政府的投融资能力, 推动经济社会又好又快地发展。在组建地方政府投融资平台的过程中, 着力在地方优势特色产业中培育一批能够支撑地方产业升级的大公司大集团, 要大力依托大公司的资源优势, 要坚持国有资本向核心竞争力强的大公司、大集团以及地方优势产业、支柱产业和国有及国有控股企业集中的原则。

(三) 培养建立一支高素质, 专业化的政府金融服务队伍

政府金融服务队伍的建设作为一项长期的、复杂的、技术强度极高的工作, 这就需要政府在人才引进上下功夫, 并结合当地金融投资平台建设现状, 建立适合本地金融平台和资源的金融人才队伍, 并与当地金融机构联合对人才进行选拔, 真正建立一支高素质, 专业化地金融服务团队, 有效为当代金融建设, 地方经济发展服务。

综上所述, 通过政府投融资平台建设的实际调查, 通过市场调研及地方政府调查, 发现政府融资平台目前存在的问题, 提出平台完善的指导措施, 为地方政府融资平台的完善提供一定指导意义。

参考文献

[1]余媛.地方投融资平台建设研究[J].黑龙江对外经贸, 2009 (5) .

8.技术产品融资方案 篇八

一、公租房REITs融资模式的设计原则和思路

房地产信托投资基金（Real Estate Investment Trusts，简称REITs）是一种把“资产池”中流动性差但具有稳定现金流的房地产物业作为标的，通过专业基金管理公司打包整合后向社会投资者发行债券的融资手段，也是国际房地产投融资领域的标准化产品。房地产物业融资通过这种形式运作可以有效吸引社会资本参与，通过市场化机制使房地产项目建设、运营、维护各个环节相互打通、盘活资金，实现投资者收益与风险相匹配。但在现阶段我国公租房融资过程中，政府同时作为公租房产权主体、建设主体和运营主体的现状不能适用于高度市场化的REITs产品，需要结合我国的实际情况，对公租房融资引入REITs模式进行优化设计。不仅要调整政府在公租房融资过程中的主导角色，实现其从建设、运营主体向担保人、监管者过渡，还要发挥REITs本身的融资优势，广泛吸引社会资本解决我国公租房融资问题。所以，公租房REITs融资模式的具体设计原则为：第一，增强社会资本作为参与主体的参与程度，建立市场化运营机制，平衡收益与风险；第二，以开发商作为公租房建设主体，通过REITs实现公租房所有权和经营权剥离，强化政府担保和监督职能。

公租房REITs属于典型的政府与社会资本共同合作的模式，政府仍然作为公租房的产权主体和规划制定者，利用REITs的特殊结构使公租房运营阶段的经营权、所有权剥离，在初期建设和后期运营过程中为项目提供信用担保，并以政府下设机构进行资金管控，发挥担保人和监督者职能。政府和开发商合作设立公租房REITs发起机构（公租房开发机构）作为公租房建设的实际组织者，竞标政府的公租房计划，以开发商自筹、政府管控担保的形式建设公租房。社会资本通过开发商建设筹资和二级市场交易参与公租房前期建设和后续运营，以公租房REITs基金为载体进行市场化机制运作，盘活资金链的同时提高资金利用率。

二、公租房REITs融资模式的具体方案设计

依据方案设计的原则和思路，本文设计的公租房REITs融资模式是以政府为产权主体、开发商为建设主体，通过政府与开发商建立合作关系设立发行REITs，利用混合打包公租房及其配套的商业物业形成REITs产品资产池发行证券进行融资，通过专业的管理团队对后期公租房运营提供有效管理激活融资链条，并由政府长期担保投资安全性的公租房建设融资创新模式。

1. 公租房REITs融资模式的主要参与主体

政府：公租房REITs的发起机构之一，作为公租房的产权主体，通过将其拥有的公租房资产注入到REITs基金的方式设立基金，负责规划公租房建设的方案计划、监管公租房建设和运营并严格审核公租房租户是否符合条件等工作。同时，设立公租房政府融资平台，运用多种融资方式吸引社会资金以及机构投资者参与，对公租房建设项目提供投资担保。

开发商：公租房REITs的发起人之一，主要负责根据政府公租房建设任务完成公租房开发建设计划，是建设初期的融资主体。

REITs 基金管理机构：是由具有专业经验的并且从事过相关业务的基金公司负责，主要负责公租房REITs基金的审批、募集、订立合同等工作，并在基金设立运行后负责管理基金。

REITs 资产管理运营机构：是由具有一定规模、长期从事房地产开发管理工作的房地产企业（开发商）负责，负责拟定基金的定向融资计划并报REITs 基金管理机构审批，公租房 REITs 旗下所有的公租房及其配套资产均由该部门进行管理、运营、维护。

基金托管机构：是由信誉较高、具有一定规模的商业银行负责，在存续期间公租房产权与经营权剥离，银行将作为公租房资产的名义所有人对资产进行托管，负责存管各项融资资金并对相关基金公司和资产管理机构进行监管。

投资人：公募投资者一般指个人投资者和机构投资者，通过买卖和交易基金份额实现对公租房 REITs收益共享、风险共担。

租户：这里包括两大主体，一是满足政府部门规定资质的公租房租户，达到一定条件可申请购买公租房；二是通过缴纳市场租金获得物业使用权的公租房配套商业物业租户。

2. 公租房REITs融资的具体运作模式

本设计方案分为三个环节：开发建设环节、经营管理环节和发行交易环节（见图1）。

开发建设环节：政府制定好公租房建设方案，开发商依照计划负责组织新建、配建公租房，形成公租房供给。政府公租房融资平台对公租房REITs进行信用担保，同时对公租房建设资金进行管理调配，监督开发商开发建设。该阶段融资特点为开发商作为融资主体、政府提供信用担保。公租房开发机构直接设立REITs，社会个人投资者和机构投资者（保险金、公积金、信托投资、私募债等）可直接参与公租房建设。政府平台则需要根据公租房每年、每季度的建设目标、完成情况等方面进行估算，得到一定时间段公租房项目所需的资金需求总量，统筹管理来自不同融资渠道的资金，准确把握项目不同时段的融资结构，把不同时点进入的资金分段整合进资产池，使多条融资渠道进入的资金整合后对应多个公租房建设项目，提高公租房建设资金的使用效率，监督开发商顺利完成公租房建设计划。

经营管理环节：本阶段是最能发挥REITs管理优势的阶段，也是盘活公租房建设资金，实现开发完成后再融资的重要环节。专业的REITs 资产管理运营机构（一般为开发商）负责管理公租房 REITs 基金旗下的公租房资产，包括公租房的物业维护维修、配租退出等工作。但是并不把简单的公租房运营维护作为公租房建设融资模式的最终环节，而是通过开发商的运营，发挥运营资源的优势，利用REITs从资本市场再融资，使社会资本的获益能力延续。通过REITs把公租房资产的经营权和所有权剥离，使政府在这一环节以服务者、监管者形式存在，政府性融资平台与开发商进行有效合作，形成由开发商主导经营，政府对资金使用进行监督的运作机制。政府一方面为公租房保障人群提供房源信息、手续办理等服务，发放补贴资金；另一方面也为承租人购买公租房提供融资担保，帮助开发商尽早回流资金，作为投资资金最后的退出保障。

发行交易环节：这个阶段需要完成整个公租房REITs产品细则设计，通过市场来检验公租房的效用价值，保障资金的高流动性，该阶段的顺利运行是实现公租房REITs融资共生共赢目标的重要前提。一是保障公租房 REITs 的收益率。在公租房资产打包、REITs 发行过程中，政府作为公租房的产权主体，需要对公租房项目进行筛选，对已经建设完成的公租房住宅和配套的商业物业、停车场出租率、收益情况进行考察，选出优质资产进行分拆打包，确保发出的REITs计划能够达到社会资本的投资预期。在审批通过后，委托基金管理公司采用公募形式募集资金，发起成立存续期为30年的封闭式公租房REITs基金。二是投资人购买分级、交易自由。投资人通过购买持有公租房REITs 基金份额对公租房建设运营进行投资，获得公租房REITs每年的分红获益。基金受益凭证分为优先级和次级，优先级主要投放在二级市场面向机构和个人投资者，次级部分由REITs发起人购买，对优先级形成担保。在存续期内投资者不得申请赎回、增加投资，但在存续期内可以在证券交易的二级市场交易相关的受益凭证。三是规定双90%的基金投资原则和分红比例。针对我国公租房项目建设，公租房 REITs募集资金的90%以上应投资于新的公租房楼盘开发和已有的公租房房源收购，保证专款专用。投资由REITs管理者统一管理、政府平台日常监督，确保资金使用合理合规。同时，依照美国、新加坡、我国香港等地REITs的分红情况和REITs基金分红比例的一般要求，规定公租房 REITs的分红比例为90%，通过高分红率吸引社会资本。

3. 公租房REITs融资模式中的政府角色转变

相比于以财政资金占主导地位的政府融资模式，在公租房REITs中，政府依然作为产权主体，但建设主体由开发商承担。在REITs发起设立、上市流通后，政府资金一部分购买基金份额后变为股东，与投资者风险共担、利益共享，另一部分主要以补贴的形式进入公租房收取租金和盈利分配的环节，这种直接融资的形式既不会加重政府的债务成本，还能有效缓解财政压力和一次性的巨额投入。同时，在公租房REITs的实施过程中，政府财政补贴作为公租房租金收益的信用担保，为权益性 REITs 的投资者提供了更加稳定和连续的投资收益率，从而更好地调动社会资本的参与积极性。目前，北京、深圳、天津等市政府都在积极引入BT、PPP、代建制等公租房建设模式，项目建成后，以REITs方式回购，通过市场化的运作机制把现行以财政负担重且过度依赖银行贷款的公租房政府主导模式转变为以政府补贴为主的引导性管理融资模式，使政府从“主导”融资变成“引导”融资，实现政府角色转型，帮助政府专注于发挥公租房建设融资与管理运营过程中监督审核、辅助担保的服务职能。

所以，在公租房REITs融资模式中，政府的核心任务在于以下两点：一是设立政府公租房融资平台。即政府牵头建立多种融资方式相结合的融资平台，提高闲置社会资本参与公租房建设效率。通过资本市场使引入资金得到有效利用，不仅实现投资的保值增值，还能充分发挥政府信用担保作用，提高平台的融资和资金保值能力，更好地支持公租房建设；二是加强对融资过程及资金的监管。项目期间政府除了必须制定有关税收优惠、实施规划建设、土地无偿划拨及审核申请住户的政策之外，还需对公租房建设的规划、融资、建造、运营等全过程进行监管，通过严格的监管降低资金风险，保证公租房资金使用安全，顺利完成建设任务（见图2）。

三、公租房REITs的盈利性分析与可行性测算

盈利性能否满足投资者需求是检验公租房REITs融资模式是否可行的重要标准，若公租房REITs的投资回报率低、资产池不稳定，势必将影响社会资本参与公租房融资的积极性，无法实现设计公租房REITs的初衷。所以公租房REITs的盈利性是否能满足投资者预期、是否符合现实情况需要进一步分析。

在公租房REITs融资模式中，收入来源共有4项：公租房租金收入、公租房小区配套商业物业的租金收入、每年政府对公租房租金提供的财政补贴收入以及通过税收优惠或减免税收形式提供的相对政府补贴收入。纳入公租房REITs资产池的公租房资产需无空置现象，商业物业按市场标准执行，租金收入稳定可控，政府的财政补贴和税收优惠来源可靠且具备持续性，4项收入来源基本能够保证公租房REITs产生稳定现金流。在计算项目投资回报率时，以2016年的全国最新建安费用2197元/m2为成本，以3%市场租金率估算出公租房本身的IRR（内部收益率）为3.92%，加上以294.51元/m2·年的全国商业用房租赁价格估算公租房配套商业物业的IRR为9.47%，考虑到经济环境、房地产市场涨跌预期及通货膨胀等因素，30年存续期的公租房REITs基金的投资回报率为5.93%左右，基本可以满足REITs投资净收益率要达到5%-7%才能吸引社会投资者的国际资本市场经验规律。

在现实情况中，以北京市的最新数据对公租房REITs的投资回报率进行计算，截至2016年2月，北京市已经落地开始兴建的公租房项目近6000套，假设小高层与高层的建设比例为1：1，单位面积的建设成本为1678.5元/m2，已竣工面积为176.36万m2，公租房项目的管理费用约为总收入的2.5%，得到总现金流出。以公租房租金收入28元/m2·月、商业物业租金收入30-35元/m2·月、物业费1.2元/m2·月得到现金流入，计算出北京市实行公租房REITs得到的投资回报率为9.87%，可以满足投资者的预期标准。

参考文献：

1.葛红玲 张雪.北京保障性住房资金需求量化研究.首都经济大学学报.2015.11

2.马秀莲.中国公租房建设和发展现状调查.中国经济时报.2014.4.9

3.姜超 李宁.关于REITs的海外经验与中国实践——开发商融资必读.海通证券.2015.11.11

4.葛红杰 于浩.我国公租房建设融资模式浅析.中国房地产.2014.19

9.小微企业融资模式及方案 篇九

中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定，一般将总资产规模在2亿元以下，且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因，小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人，同时其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑，小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数，而相对来说，小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出，银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面，值得再思考的问题也更多。

这里必须要说明的是，中国民生银行在国内的中小企业金融服务领域首先提出了“小微企业”及“商户融资”的概念，并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小企业金融服务领域的再次细分，并继而认为小微企业融资难的问题及其困难所在之处，在很大程

度上也印证了中小企业融资难的现状。笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要，并求教于业界同仁。

一、发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则

众所周知，客户数量多、行业分布广，信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁，风险较大、收益较高，担保物及担保方式匮乏，以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。有别于大公司业务，银行 必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性，理解和容忍小微企业发展的“不规范性”，并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。

小微企业融资业务现阶段(初期)的发展目标应当是“批量化、流程化和规模化”(三化)，简言之即以批量营销模式为主，坚持业务发展的流程化，以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最终或长远的目标是实现银行与小微企业的共同成长，培育和输送出一批优秀的中小企业或大型企业，并形成小微企业金融的差异化服务。

由此，为落实小微企业融资业务在发展初期“三化”的要求，有两大比较领先的原则有必要坚持和重提：

第一，收益覆盖风险原则。该原则首先强调的是利率水平或客户综合贡献度等收益回报问题。小微企业融资属于高风险业务，风险与收益应当匹配，高风险必然要求高回报。在传统的大公司业务中，银行相对客户来讲处于劣势，没有平等的谈判地位，对于利率水平往往没有最终的决定权。小微企业融资业务正好相反，银行具有自主定价权利，其业务定价水平及收益回报应当明显高于一般的大公司业务及住房按揭业务。该原则是发展小微企业融资业务并形成规模化的基本出发点和必然要求。据笔者了解，小微企业贷款的利率定价水平目前大体为同档基准利率上浮30%左右。

第二，大数法则定律原则。该原则具有两重含义，即规划先行、规避行业或系统风险方面，以及“量与质”相互辩证的风险管理理念方面。

“大数法则”要求银行(金融服务提供者)首先要研究小微企业及其所处行业特点，并进行系统性地规划。小微企业的行业分布较广，有些行业风险较小且属于当地特色，如云南的茶叶行业、西安的家居、旅游等行业，但有些行业则不宜介入，如歌舞娱乐、桑拿洗浴以及诸如受宏观经济影响严重的出口依赖型行业等。在先行规划的前提下有计划地介入相关小微企业，大数定律就会发挥有效的指挥棒作用，系统性风险会有效降低。另一方面，大数法则定律原则要求小微企业的

客户数量要足够多，而单户的贷款金额要保持在一定额度之下，不能过大(一般认为200万元以下的贷款要占主要比例)，即要在控制单户贷款金额的前提下，保持足够数量的有效存量客户，客观上通过“数量”实现分散和降低小微企业整体信贷风险的目的，“以量补质”，允许并容忍合理范围不良资产(率)的存在。

如果深究下去，该两大“宝藏原则”引申出的内涵可能会更多。除此之外，笔者认为在小微企业融资业务的开展初期，还应当明确和坚持以下两个原则：

1、建立和实行“强调有效客户数量增加，且不鼓励大额融资”的阶段性考核原则。

在现阶段，小微企业融资业务并不成熟，也没有可直接借鉴和复制的成功经验，银行不应当完全依赖于“经济利润”指标对营销人员进行考核，发展初期不应当过分强调“创利”考核的权重，而客户数量的培育和积累(包括存量及新增客户数量两方面)，可能显得更为重要些。同时借鉴包商银行小额贷款的成功经验，在业务发展初期应当避免盲目“求快做大”的发展思路，必须要坚持和强调授信额度的适度及金额限制/定，避免出现过多的大额融资现象，切实践行大数定律原则下的可持续发展的思路。

2、“尽职免责”原则的建立及制度化。

科学发展的小微企业融资业务应当主动设定一定的风险容忍指标，容许一定范围的不良资产存在。目前，各大银行对中小及小微企业金融业务或者实行独立牌照的专营，或者在内部组建专业团队并进行集中作业服务，为了扫清专业营销及服务团队的“后顾之忧”，实现业务的规模化、流程化和批量化操作，笔者认为应当摒弃不良资产问责方面不科学的一刀切或“连坐追究”的旧做法，明确“尽职免责”原则内涵并使之制度化。这项原则是银行小微企业融资业务可持续发展的重要内部保障。

二、国内目前常见的小微企业融资业务开展模式及方案

目前国 内 在小微企业融资业务营销及开展方面普遍适用的模式有两种，一种是单户营销，另一种是区分不同业态商业集群进行批量开发。两种开发或营销模式不存在优劣之分，只有适合与否、可操作与否之分。

单户营销或介入模式俗称“散单”，是小微企业融资业务发展的基本方案，但对于“零售业务批发做”的小微企业金融营销及发展思路来讲，立足于集群项目进行批量开发的模式更容易把小微企业金融做大做强。

在商业集群批量开发营销模式方面，民生银行的做法值得借鉴和推广。民生银行首先将小微企业融资业务的重点发展行业定位于“国家产业政策支持、区域优势明显、受经济波动和通胀影响较小、经营周期相对稳定、与大众生活密切相关、日常认知度高的行业”。在此前提下，紧紧围绕“商业圈”、“产业链”及“供应链”(一圈两链)集群 进行批量的、系统性开发和授信。

比如，根据产业链商户分布，将商户分为原材料供应商、制造商(厂商)、品牌代理商或经销商，并重点发展处于流通领域、成本能够迅速转嫁、有稳定分销渠道的代理商和经销商集群，以及大型、知名、垄断企业上游供应商集群;根据流通领域商业业态的不同特征，将商户分为交易市场商户、超市等 卖场商户、商业街门店商户及电子商务门店商户等四大类，积极鼓励前三类业态的商户集群发展，并有针对性的给出授信方案。

由于小微企业在经营的规范性及担保措施方面不同于传统的大公司对公授信业务，故此，对小微企业的要求当然地要与传统的做法与观念有所区分与不同。但在目前银行同业对中小企业，特别是小微企业的授信态度及政策方面，除邮政储蓄银行以及部分当地主要商行(尤其是经济发达地区)在“小额贷款业务”中推出非房产抵押担保

类(如联保、信用等)的担保方式以外，固有的不动产抵押担保的崇拜思维依然根深蒂固。

值得一提的是，在商业集群项目的批量营销开发方面，民生银行对小微企业主(承贷主体)的担保要求相对比较灵活和多样，可供选择的担保方式超过10种,包括不动产抵押担保、共同担保(具体指房产+法人公司或专业担保公司保证)、供应链核心企业担保、专业担保公司保证担保、联保体联保、应收帐款质押担保、商铺承租权质押、集群项目项下市场管理方保证担保、自然人保证、自然人互保及信用方式等。

在授信产品方面，包括民生银行、招商银行及兴业银行等在内的多家银行，目前已成功推出了个人循环授信额度贷款产品，即在额度有效期内借款人可根据资金需求合理安排支用的金额，并可循环使用，但具体单笔贷款一般不超过1年。当然，借款人仍可根据自身情况申请单笔/次授信。

笔者在此试举所在工作单位已审批通过的集群授信案例，以说明小微企业融资业务担保的多样性和可操作性。某市A超市股份有限公司是在当地 拥有11家门店的连锁零售企业，属国内零售百强，其超市零售总额占所在市区零售总额的近10%，在当地知名度较高，连续

多年被政府评为“先进企业”和“纳税大户”。经实地调查该超市供应链集群项目，针对该超市的上游供应链商户，银行的最终审批授信方案为：对向该超市年供应额在100万元以上且供应额排名前200名的上游供应商，给予单户贷款最高500万元可循环使用额度授信，担保方式为除房产抵押方式外，认可A超市公司提供的保证担保，但限定单户授信额度不超过借款人向该超市年供货额的25%。此种核心企业保证担保的方式，在解决上游供应商资金缺口的同时，大大加强了供应商与核心企业的经营关联度，做到了“三赢”。

再举一例，对于拥有较可靠的应收账款(如稳定的租金)收入，但小微企业主对于出租物不拥有所有权，而仅拥有出租物的使用权或出租权，且不能办理抵押担保的情形(类似经营性物业贷款性质)，如果小微企业经营稳定，租金等应收账款作为第一还款来源基本可覆盖贷款本息支出，实践中能否尝试着采取应收账款质押+“三方协议”(小微企业主、承租人及银行签订)的风险控制方式进行贷款评审和审批?笔者主张赞同，并认为贷款风险的控制首先强制的是第一还款来源的充足性和可靠性，以及真正的违约风险发生概率，而不是一味地强调是否能够落实抵押担保措施。

毋庸质疑，担保方式的多样和灵活是小微企业融资业务发展的灵魂。如果一味强调传统公司贷款业务 中的抵押等强担保方式，不

破除不动产抵押崇拜思想，则小微企业融资业务就不可能真正得到长足发展。

三、几种创新的小微企业融资模式介绍

根据实务经验，笔者现介绍三个集群授信案例，该三个融资模式各具行业代表性，可借鉴、可复制性较强。这里需要特别感谢中国民生银行西 安分行零售风险管理部总经理蒙晓文先生，他是前两个融资模式思路的最早提出者。

(一)家居行业集群项下商户租金贷款融资模式

模式背景及设计初衷：在家居建材行业中，如果经营商户是租赁所在商城中市场管理方的商铺进行经营，单次租赁期限较短，且租金逐年/次上涨较多，假如市场管理方(出租人)计划一次性提前收取未来1-3年的商铺租金，并根据预交的限期给予经营商户不同程度的折扣回报，而银行又认可该家居商城集群，同意对商城中的经营商户进行小微企业融资授信，在市场管理方愿意对商户租金贷款承担全程连带责任保证担保，而且愿意为其保证行为另行提供其它“再担保”的条件下，银行可以进行两个不同性质的额度授信，即首先核定并给予家居商城内全部经营商户一个最高额授信额度(由市场管理方推荐其认可的经营排名靠前的商户，且单户租金贷款的额度不超过其新签订

租赁合同约定的总租金的80%)，另外向市场管理方给予一个相应的最高额保证担保额度，并通过银行与市场管理方签订相关法律协议的形式完成保证担保的法律程序。

该模式会达到以下目的：

1、对市场管理方：通过租金贷款，可以一次性收取未来1-3年的租金，可以增加现金流，有助于其更好地发展;

2、对商户：商户拿到租金折扣，避免了以后每或每次签约时的租金上涨压力，经营成本降低，更为重要的是解决了经营或租金交纳方面的资金短缺问题;

3、对银行：优质经营商户的分散经营本身即是对整体项目授信风险的分散，而保证人即市场管理方愿意以不动产进行“再担保”，即对 保证行为形成的 最高额 保证债务 进行 担保，客观上增加了市场管理方的违约成本，可以促使其在推荐商户及进行保证担保行为时审慎谨慎，而且由于商城经营中大多采取先由市场管理方统一代收经营货款、再向商户定期划转的结算模式，能够实际控制商户的经营资金流，通过对此部分现金流的相应监控，对银行及市场管理方自身的风险可以再次起到降低作用，附带地，银行就此可以顺利地开展网银、结算等产品的交叉营销，提高小微企业的综合贡献度。

在实际操作时，商户的贷款会直接划入市场管理方(出租人)的对公帐户(按揭操作模式)，商户可选择按月等额本息或等额本金还款，如果贷款出现逾期，作为保证人的市场管理方可以暂停与逾期商户进行内部货款结算，并有权代银行扣划逾期商户的结算款项，这种风险控制措施对贷款商户而言，无疑是一种有效威慑力量。此种模式是一种典型的“三赢”模式，三方利益相互渗透，风险控制措施巧妙，可推广性较强。

(二)百货商 超类集群供应链商户融资模式

此种模式的思路侧重于信用融资方式的运用。背景及思路是：针对城市主城区内大型的百货、商业街区及超市经营者(即核心企业)的上游供应链涉及的小微企业，如其经营的产品或服务容易产生经营现金流，且存货及应收账款周转较快，属于与日常大众消费关联度较高、受经济周期或政策影响较小行业，如其与核心企业合作期限较长、货款结算频繁(一般以周为频次，或者更频繁)，经核心企业推荐，银行可以给予上游供应链的小微企业一定额度的信用担保融资授信，供小微企业进行短期资金周转使用。但一般均要求核心企业与银行形成金融合作关系，要求核心企业负有协助银行进行小微企业经营数据核实及贷款催清收等附随义务。

当然，如果核心企业能够及愿意对其上游供应链企业提供保证担保，也可以考虑增加授信的客户范围及信用授信额度。

(三)产业链品牌核心企业下游一级代理商应付(预付)账款融资模式

基本思路及初衷：本模式主要是为解决知名品牌的生产或销售商与下游一级代理商之间货款结算的支付问题而提出。对于在当地或全国享有较高知名度的品牌，要求核心企业推荐其认可的资信较好的代理商，并提供相应的保证担保，由银行在审核后向品牌代理商给予一定的融资额度授信，主要由代理商向核心企业支付赊销的应付账款，或者预先支付预付货款使用。核心企业能够实际监控贷款及其用途。

10.中润公路预付款保函融资方案 篇十

一、企业基本情况

中润公路林甸段的拆迁改造工作属于中润公路建设工程的一部分，由黑龙江省交通厅指派林甸县人民政府负责实施，林甸县政府委托县交通局负责具体工作。其工程将会产生两笔资金，一是占地补偿款，一是工程建设资金。

而林甸县人民政府负责中润公路林甸段拆迁扩建工作，为银行银行的公司业务拓展提供了良好商机。

为了保证工程质量和资金安全，黑龙江省交通厅要求林甸县政府进行出资担保，但县政府没有资金进行担保，只能争取当地银行机构为其提供担保。

二、银行授信方案

在得知这一信息后，银行立即组织召开了专题会议，围绕客户需求，研究营销策略，制定营销方案。

银行为林甸县政府办理的保函业务属非融资类的履约保函。此业务为保函业务，银行在全国没有发生一笔，同业内没有经验可以借鉴。但是，银行没有放弃这个“烫手的山芋”，一方面积极与工程建设办公室沟通，一方面向省分行请示，银行与林甸县政府签订了开立保函合同，并出具了履约保函协议，成功办理了全国第一笔履约保函业务，实现了由单方面提供服务到双方合作共赢的一个巨大转变。

银行依托遍布城乡的网络优势，以代发业务以切入点，以客户需求为核心，开展了工程建设类公司业务项目营销活动，取得了良好成效。同时，成功办理第一笔保函业务。截至，该工程建设类客户在银行开立公司账户3户，存款额合计达到1800万元，预计累计存款额将达到2.9亿元。

交通局领导终于同意在银行银行开立工程建设指挥办公室账户，用于发放占地补偿款。

【点评】

银行获得及时、准确、全面的信息是拓展存款的关键。有效整合内外部资源，通过财政、工商局及其他商业银行等途径了解到全市的大型建设投资项目、招商引资项目、新增加的中小企业客户、对公资金存量及结算量等多方面具体信息，并通过调查，掌握了这些目标客户的基本情况。加强对信息的分析与应用，对市场环境、产品市场定位有了更加清晰和准确的认识：要想在公司业务发展上尽快取得进展，不能在城市市场上与工、农、中、建等大型商业银行硬碰硬，要打擦边球。

11.技术产品融资方案 篇十一

1、产品名称： “创融通”系列

“创融通”系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批效率，以多种担保方式适应企业现状，引入政府政策支持，全力助推中小企业成长。

1）一般抵押贷款：

适用对象：拥有房产、土地等抵押物的中小企业。

产品特点：快速审批，抵押物多样，该行可接受抵押物范畴包括：房产及部分土地使用权、机器设备、交通运输工具等。

2）一般质押贷款：

适用对象：拥有银行承兑汇票、存单等有价证券的中小企业。

产品特点：快速审批，质物范围广，质押率高。1该行可接受质物范畴包括：（1）有价证券：未到期的银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等；

（2）该行认可的其他权利质押。

2、产品名称：“及时予”系列

“及时予”系列是面向处于成长成熟阶段，具有良好发展前景的中小型企业而推出的，提供包括担保公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样化担保方式，解决中小企业经营过程中资金短缺状况的系列融资产品。

1）银行承兑汇票拆分：

适用对象：为大企业提供配套产品或原材料，上下游结算方式以银行承兑汇票为主的中小企业。

产品特点：利用银行票据，解决企业担保问题；及时获取短期融资支持；节约财务成本。

2）循环贷款：

适用对象：适用于用款频率高、资金使用灵活的中小企业。

产品特点：在合同约定的贷款额度和有效期内，允许多次提款、逐笔归还、循环使用。

3）商业承兑票据贴现：

适用对象：贸易经营真实正常，为取得资金，将未到期的商业承兑汇票转让给银行的中小企业。

产品特点：利用大企业信用，解决中小企业融资；担保方式灵活；节约财务成本。

4）订单贷款：

适用对象：与大企业合作，有一笔或长期订单的中小企业。

产品特点：根据产品订单发放、收回贷款。具有针对性强、融资期短、综合成本低的特点。

5）中小企业联保贷款：

适用对象：主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿为联保小组内成员贷款承担连带责任保证的中小企业。

产品特点：中小企业客户自发组成联保群体，为群体内一家或多家中小企业提供担保，银行基于对中小企业联保群体整体实力及担保代偿能力的判断而发放贷款。

6）知识产权质押贷款：

适用对象：适用于能够以合法有效的知识产权作质押，具有知识产权实施能力和获利能力的中小企业。产品特点：依据质物及企业还款能力灵活选择操作模式；单户贷款金额原则上不超过2000万元。

产品细分：根据知识产权质物的不同细分为发明专利权质押贷款、实用新型专利权质押贷款、商标专用权质押贷款、版权质押贷款四大产品。

（1）发明专利权质押贷款支持对象：拥有发明专利权的中小企业，发明专利权质押比例不得超过25%；

（2）实用新型专利权质押贷款支持对象：拥有实用新型专利权的中小企业，实用新型专利权质押比例不得超过15%；

（3）商标专用权质押贷款支持对象：拥有驰名及著名商标的中小企业，驰名商标质押比例不得超过30%；普通商标质押比例不得超过20%。

（4）版权质押贷款支持对象：拥有产权清晰、合法有效版权的中小企业，根据版权评估价值控制质押比例。

7）商圈贷款：

适用对象：小规模商铺汇集市场中的商铺中小企业。

产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场管理者担保或管理能力，给予小规模商铺资金支持。

8）无担保信用贷款：

适用对象：与该行合作关系密切、信用记录良好的中小企业。

产品特点：以企业信用发放贷款、手续简便、便捷服务。

9）一般法人保证贷款：

适用对象：主要适用于能提供第三方保证的中小企业。

产品特点：利用中小企业之间互信关系为企业增信，满足融资需求。

10）担保公司担保贷款：

适用对象：具有融资需求的中小企业。

产品特点：合作对象多样，该行已与北京中关村科技担保有限公司、首创投资担保有限责任公司、中国投资担保有限公司等20多家政府、区县及民营担保公司建立合作关系，业务遍及全国各地；为企业提供多样化、便捷的融资服务。

11）厂商银（储）：

适用对象：实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企业经销商。

产品特点：授信支持，用款灵活；利用企业上下游关系，由厂商承担担保责任、约定付款责任或回购责任等，创新担保。

12）商银储贷款：

适用对象：生产型中小企业或拥有商品或货物完全物权的贸易型中小企业。

产品特点：以仓单质押，创新担保；高质押比率，快捷融资服务；三方监管，控制风险。

13）信保保理：

适用对象：具有基于真实贸易背景而产生的应收账款，并投保了国内贸易信用保险的中小企业。

产品特点：利用保险公司的应收账款赔款权益，解决企业担保问题；及时获取短期融资支持；节约财务成本。

14）国内保理：

适用对象：具有基于真实贸易背景应收账款的中小企业。

产品特点：根据客户需求，区分为买断型及回购型两种业务，提供应收账款管理、应收账款催收、买方信用风险担保及保理融资等服务。

3、产品名称：“腾飞宝”系列

“腾飞宝”系列是为快速成长的中小型企业提供的，包括财务融资顾问、债务重组、及上市财务顾问和并购贷款、中小企业短期融资券及集合票据等升级专属性产品服务。

1）股权质押贷款：

适用对象：以上市股权质押方式申请贷款的中小企业，上市类别包括三板市场、创业板市场等。

nlc202309030011

产品特点：创新担保方式、拓展融资方式、绿色审批通道。

2）中小企业短期融资券：

适用对象：具有一定资产规模，持续盈利能力较强、风险控制完善、偿债能力相对较强，公司治理结构相对合理的中小企业。

产品特点：拓宽企业融资渠道、全方位金融服务。

3）并购贷款：

适用对象：针对具有并购需求的中小企业，为并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

产品特点：满足企业战略发展融资需求，提供包括收购目标遴选、尽职调查、目标估值、交易结构设计、法律文件谈判、融资安排、并购整合等全过程的并购咨询服务。

4）中小企业集合票据：

适用对象：具有一定资产规模，持续盈利能力较强、风险控制完善、偿债能力相对较强，公司治理结构相对合理的中小企业。

产品特点：解决单一中小企业难以在债券市场融资的困难；分摊资信评级、发债担保、承销等费用，降低融资成本。

4、产品名称： “融信宝”中小企业信用贷款

“融信宝”中小企业信用贷款是针对高科技类企业担保不足，资金需求旺盛而推出的系列融资产品。

适用对象：中关村国家自主创新示范区内注册，并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业。

产品特色：无抵押、无保证的信用贷款；单户贷款金额不超过2000万元（含），贷款利率不超过中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮30%；政府给予贴息优惠政策支持。

5、产品名称：“创意贷”文化创意贷款

“创意贷”文化创意系列产品是北京银行专为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设而量身定制的特色金融组合产品，旨在满足不同行业文化创意企业的各项融资需求。

适用对象：文化创意中小企业及从事文化创意集聚区建设的中小企业。

产品特点：创新担保方式，接受版权质押等多种担保；政府贴息支持，减轻企业融资负担；种类多样，满足企业不同融资需求。

产品细分：根据支持对象不同将产品细分为影视制作贷款、设计创意贷款、出版发行贷款、广告会展贷款、文艺演出贷款、动漫网游贷款、艺术品交易贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款十种产品。

扶持对象：重点支持经市文化创意产业领导小组认定的文化创意产业集聚区建设，包括文化创意集聚区的基础设施、公共服务平台的建设工作等。

6、产品名称：合同能源项目贷款

合同能源项目贷款（EMCo项目贷款）是针对节能减排类中小企业推出的，支持企业在能源效率领域实施节能减排项目的融资服务产品。

适用对象：提供“合同能源管理”服务、从事项目节能改造的中小企业。

产品特点：引入世行风险基金，为合同能源服务企业提供融资支持。

天津银行 产品口号：“支持科技型企业发展”

1、产品名称：科技小巨人贷款

“科技小巨人贷款”是该行对经天津市科学技术委员会认定，获得天津市市级科技型中小企业专项资金立项支持的科技型企业发放的，用于满足其新产品扩产、重大科技成果转化和新工艺应用等资金需求的人民币贷款业务。

目标客户：获得天津市市级科技型中小企业专项资金立项支持的科技型企业。

贷款期限：“科技小巨人贷款”贷款期限最长3年（含）。

贷款金额：“科技小巨人贷款”贷款金额根据企业实际经营需要，结合其所获得发展专项资金立项规定的贷款度综合确定，最高不得超过发展专项资金立项规定的贷款额度上限。

还款方式：按月、按季归还贷款利息，到期一次性归还贷款本金。

2、产品名称：科技展业贷款

产品简介：科技展业贷款是指该行对经天津市科学技术委员会（简称“市科委”）推荐，获得《天津市科技计划与项目管理暂行办法》中规定的“科技型中小企业技术创新资金”等科技计划项目支持的科技型小企业发放的，用于日常经营所需流动资金和科技项目开发资金需求的人民币贷款业务。

目标客户：获得天津市科技计划项目支持的科技型小企业。

产品特点：科技展业贷款具有无抵押、审批快、还款灵活等特点。

操作案例：天津＊＊机械有限公司是该市唯一生产节能环保型矿山水泥机械设备的专业厂家，在避免二次扬尘及节能环保方面取得了很好的社会效益，和经济效益。企业拥有自己的研发队伍，并单独成立了研发中心，从事产品革新及产品研发，其生产技术在同业中处于领先地位，其生产的环保产品通过了ISO9001：2000质量体系认证，同时得到用户的广泛好评。该公司自主研发的DCS程控散装粉料自动装车系统获得该市科技计划项目中的“科技型中小企业技术创新资金”支持，为及时推进项目的开发工作，企业向该行提出贷款申请。

通过了解天津＊＊机械有限公司的实际经营状况和融资需求，天津银行最终确定向企业提供科技展业贷款支持，有效推进其项目研发。这款特色融资产品通过绿色审批通道，及时有效的满足获得科技计划项目支持企业的融资需求。

贷款期限：科技展业贷款贷款期限为一年至三年。

3、产品名称：专利权质押贷款

产品简介：专利权质押贷款是指小企业以国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权进行质押，从该行获得一定金额信贷资金的人民币贷款业务。

目标客户：拥有发明、实用新型和外观设计专利的科技型小企业。

产品特点：专利权质押融资，有效盘活科技型中小企业无形资产。

操作案例：天津市﹡﹡科技发展有限公司是一家新型科技型公司，主要从事内窥镜和耳鼻喉综合诊疗台的研发、生产及销售，是除美国、德国、日本外，国内为数不多的几家生产医用内窥镜的企业之一。企业拥有独立的技术研发中心，一直致力于内窥镜和耳鼻喉综合诊疗台的研发工作，并获得了相关科研领域的多项发明专利和实用新型专利，且均已投入实际生产，其中部分技术在国内和国际上均处于领先地位。该公司与多家医疗机构签订了长期供货合同，随着产品市场需求的增加，该公司在加大生产规模的同时，还需进一步增加科技研发投入，加快推出新产品的步伐，因此企业向该行提出贷款申请。

nlc202309030011

企业资产主要体现为企业赖以生存的核心专利技术和研发设备，缺少商业银行认可的传统抵、质押物，使得其不能从商业银行获得贷款融资支持。企业处于业务上升期，由于流动资金的不足严重制约了企业研发新产品和扩大市场的速度。企业拥有1项发明专利和12项实用新型专利。

通过了解天津市﹡﹡科技发展有限公司的实际经营状况和融资需求，天津银行最终确定向企业提供专利权质押贷款支持，有效推进其经营发展，天津市﹡﹡科技发展有限公司也成为首家通过专利权质押从该行获得贷款的企业。这款特色融资产品可以解决企业缺少有形资产抵押的难题，有效盘活企业的无形资产，以企业专利权的质押贷款，满足企业的融资需求。

贷款期限：专利权质押贷款贷款期限最长为一年至两年。

4、产品名称：商标专用权质押贷款

产品简介：商标专用权质押贷款是指小企业为生产经营需要，以其或企业主拥有的商标专用权进行质押，从该行获得一定金额信贷资金的人民币贷款业务。

目标客户：拥有中国驰名或省级著名商标的小企业

产品特点：商标专用权质押融资，有效盘活企业无形资产。

操作案例：天津﹡﹡家具厂是一家专业生产民用实木家具的知名企业。经销商遍及全国40多个主要城市，产品通过了ISO9001国际质量认证和绿色环保体系认证，其企业商标获得天津市著名商标称号。随着企业品牌影响力的提升，其生产和销售规模在不断扩大，这同时也造成了企业资金转换周期越来越长，流动资金不足的问题日益凸显，因此企业向该行提出贷款申请。

企业经营用房产和土地均为租用，自有实物资产主要为实木家具生产加工设备，其账面价值较低，缺少商业银行认可的传统抵、质押物，使得其从商业银行获得的贷款不能满足其日常生产经营所需的流动资金需求。企业处于业务上升期，由于流动资金的不足严重制约了企业的发展壮大。

通过了解天津﹡﹡家具厂的实际经营状况和融资需求，天津银行最终确定向企业提供商标专用权质押贷款支持，有效推进其经营发展，使企业得以继续保持市场领先地位，天津﹡﹡家具厂也成为天津市首家通过商标专用权质押从银行获得贷款的企业。这款特色融资产品可以解决企业缺少有形资产抵押的难题，有效盘活企业的无形资产，以企业商标专用权质押贷款，满足企业的融资需求。

贷款期限：商标专用权质押贷款贷款期限为一年至两年。

5、产品名称：企业法人按揭贷款

产品简介：企业法人按揭贷款是指该行向符合条件的企业法人发放的用于购置企业自身生产经营所需的房产、车辆、机器设备等固定资产, 并以所购置的固定资产进行抵押的人民币贷款业务。所购的固定资产不含二手固定资产。

目标客户：需要购置生产经营所需固定资产的小企业

产品特点：方便企业购置固定资产。

操作案例：天津﹡﹡投资有限公司主要从事对高新技术产业及工业项目的投资及房地产开发，其于 2008年9月开始兴建﹡﹡高科技创业中心项目，项目位于天津高新区核心地块，整体开发面积为60万平方米，计划竣工时间为2010年3月。项目规划设计为现代工业园，结合高科技产业特点建设高科技产业单元式厂房，独体式高科技产业厂房，中、小规模研发孵化车间以及配套服务设施等。项目建成后主要针对电子信息、软件、能源、技术服务等高新技术企业进行销售。

大部分在﹡﹡高科技创业中心项目内购置房产的企业的流动资金主要用于企业的新产品研发和技术更新换代，如果企业因为购买房产占压大量流动资金，将制约其发展成长。

通过了解天津﹡﹡投资有限公司对﹡﹡高科技创业中心项目的招商定位及相关融资需求，天津银行确定通过法人按揭贷款为在﹡﹡高科技创业中心项目内购置房产的企业提供贷款支持。同时，为了进一步缓解借款企业的资金压力，还为借款企业设定了6个月的还款宽限期，宽限期内只按月归还贷款利息。这款特色融资产品可以使借款企业在不占压大量流动资金的前提下成功购入园区房产，既满足了生产经营需求，又通过分期还款的方式降低了短期还款压力。

贷款期限：企业法人按揭贷款用于购置房产的期限最长为五年，用于购置车辆和机器设备的期限最长为三年。

6、产品名称：流动资金循环贷款

产品简介： 流动资金循环贷款是指该行与符合条件的中小企业借款人一次性签订借款合同后，在合同约定的授信额度和期限内，允许其多次提取、逐笔归还、循环使用的人民币流动资金贷款业务。

目标客户：具有周期性、季节性融资需求的小企业。

产品特点：满足企业周期性、季节性融资需求。

操作案例：天津﹡﹡水泥制品有限公司属于该市水泥管制造行业龙头企业，主营预应力钢筒混凝土管、钢筋混凝土排水管、彩色混凝土路面砖的生产及销售。该企业具有国家建筑业二级资质和一级试验室等级，已通过ISO 质量管理、环境管理和职业健康安全管理三标一体认证，并获得多项实用新型专利证书。企业的客户群体多为国内市政建设工程公司，其产品在国内市场占有率较高，2009年末企业已与多家单位签订了中长期供货合同。由于企业在流动资金方面存在一定资金缺口，为集中购买原材料，及时组织生产，因此向该行提出贷款申请。

企业下游客户均与其签订了期限在1年以上的中长期供货合同，每年有两个月的生产旺季，每一期从产品生产到下游客户回款的时间为四个月，回款周期较短。

通过了解天津﹡﹡水泥制品有限公司的经营状况和融资需求，天津银行最终确定向企业提供流动资金循环贷款支持，使企业在承担较低融资成本的同时，获得了中长期的流动资金贷款支持。这款特色融资产品可以使企业根据自身的生产经营周期需要，适时调整贷款金额和期限，切实满足企业的融资需求。在获得该行贷款支持后，天津﹡﹡水泥制品有限公司经营状况良好，上下游供销关系稳定，已在总体授信额度和期限内进行了多次提款。

贷款期限：流动资金循环贷款贷款期限为一年至三年（含）。

7、产品名称：商业抵押分期贷款

产品简介： 商业抵押分期贷款是指以借款人或第三人提供的住宅、商用房以及生产经营用厂房等不动产作为抵押物发放的采取分期方式偿还的人民币贷款业务。

nlc202309030011

目标客户：具有中长期流动资金需求的小企业。

产品特点：满足企业中长期抵押融资需求。

操作案例：天津﹡﹡包装有限公司是一家生产包装膜、塑料袋、周转箱等包装制品的民营企业。近年来，企业经营状况良好，销售渠道稳定，收入利润均呈逐年递增趋势。企业致力于长远发展，生产用途更广泛、更环保的新产品，急需购进一批经营用机器设备。企业通过多年经营积累的资金不足以全额支付设备款，在自筹一部分资金后，尚存在资金缺口，因此向该行提出贷款申请。

企业由于购进机器设备造成资金紧缺的情况，本次购入的机器设备不能在短时间内产生经济效益。企业经营用房产和土地均为自有。

通过了解天津﹡﹡包装有限公司的经营状况和融资需求，天津银行最终确定向企业提供商业抵押分期贷款支持，贷款期限三年，采取按月等额本息的方式分期还款。为进一步缓解企业的资金压力，该行特为企业设定了6个月的还款宽限期，宽限期内只按月归还贷款利息。这款特色融资产品使企业在不占压大量流动资金的前提下成功购入机器设备，切实满足企业的融资需求。

贷款期限：商业抵押分期贷款的贷款期限最高为三年。

8、产品名称：小额分期贷款

产品简介：小额分期贷款是为具有两年以上运营经历、具有良好成长性和盈利能力、信用记录良好的企业发放的，每月按等额本息的方式归还贷款本息，贷款金额在80万元（含）以下的人民币贷款业务。

目标客户：具有良好成长性和盈利能力、信用记录良好的小企业。

产品特点：满足企业无抵押物融资需求。

操作案例：天津﹡﹡技术工程有限公司主要从事交通枢纽配套工程，地基及基础施工工程、水库防渗处理工程。近年来随着城市基础建设的不断扩大，该公司产值逐年上升，近几年完成了十余项较大型的市政建设工程，均能获得较高的项目收益。2011年，企业中标一国有大型水电公司工程项目，为该项目配套建设倒流明渠工程框格式连续墙，由于急需购进工程所需水泥和施工设备进行保养，因此向该行提出贷款申请。

企业持有两套房产，但均已设定抵押，不能再在银行进行抵押融资。企业中标工程的项目收益水平较高，其愿意在不提供抵、质押物的情况下承担较高的贷款利率。

通过了解天津﹡﹡技术工程有限公司的经营状况和融资需求，天津银行最终确定向企业提供小额分期贷款支持，满足其经营融资需求。这款特色融资产品在企业不提供抵、质押担保的前提下，及时满足其融资需求，同时通过采取按月等额本息的方式分期还款方式，有效降低企业的还款压力。

贷款期限：小额分期贷款的贷款期限分为一年期和两年期两个期限。

9、产品名称：易贷通

产品简介：易贷通是通过便捷的审查审批流程，快速的决策机制，有效解决小企业融资“短、小、频、急”需求的人民币贷款业务。

目标客户：具有“短、小、频、急”融资需求的小企业。

产品特点：及时有效满足企业“短、小、频、急”的融资需求。

操作案例：天津市＊＊有限公司是一家集科研、生产制造与销售为一体的骨科专业化公司。企业聚集了众多骨科医疗器械行业高素质的专业人才，其中中级以上工程技术人员占员工总数30%以上，主要产品涉及脊柱内固定系统、金属锁定接骨板系统、金属接骨板系统等。该公司在全国26个省、直辖市及区域都建立了营销网络，服务直达经销商和医院。该公司为了实现对新产品项目的产业化经营，投入大量资金购置土地，日常经营所急需的流动资金出现缺口，因此向该行提出贷款申请，希望能尽快获得贷款支持。

通过了解天津市＊＊有限公司的经营状况和融资需求，天津银行最终确定向企业提供易贷通支持，及时满足其经营融资需求。这款特色融资产品通过便捷、高效的审批流程，及时有效的满足企业“短、小、频、急”的融资需求。

贷款期限：易贷通的贷款期限为一年。