如何申请银行借贷

如何申请银行借贷（精选13篇）

1.如何申请银行借贷 篇一

企业银行贷款如何申请？

现如今市场上的企业是非常多的，而对于银行的贷款业务来说，企业的贷款申请一直都是业务的来源中非常大的一块。企业需要资金为将来的发展做铺垫，而因此对于贷款的需求是非常大的，那么企业在进行贷款的申请过程中需要提供的资料具体有哪些呢？淘钱宝就为您介绍一下。

一、企业银行贷款所需材料

1、申请书；

2、公司简介；

3、公司营业执照副本；

4、企业代码证；

5、纳税登记证（国税、地税）；

6、特殊行业生产、经营许可证、资质证明；

7、公司章程；

8、验资报告；

9、法定代表人简介；

10、法定代表人身份证；

11、由公司出具的法定代表人身份证明书；

12、董事会同意贷款的决议；

13、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表；

14、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表；

15、财务状况说明：a)负债说明;b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明；

16、贷款卡及其密码；

17、为其它企业提供贷款担保的情况说明；

18、还款计划；

19、正在发生和将要发生的业务合同复印件；

20、资金使用计划或项目可行性报告；

21、抵押物所需提供材料：a)抵押物权属证明（国有土地使用权证、房屋权属所有权证）；b)抵押物评估报告。

二、企业银行贷款流程

1、贷款申请

借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：

(1)借款人及保证人基本情况;

(2)财政部门或会计(审计)事务所核准的上财务报告，以及申请借款前一期的财务报告;

(3)原有不合理占用的贷款的纠正情况;

(4)抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;

(5)项目建议书和可行性报告;

(6)贷款人认为需要提供的其他有关资料。

2、银行受理审查

(1)银行接到客户提交的《借款申请书》及有关资料后，对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。

(2)对借款人的信用等级评估。根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。(3)贷款调查。贷款人受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

3、签订借款合同

如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件，同意贷款的，与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式，借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

银行对于企业贷款的评估是非常全面的，而一个企业如果有好的信用好的发展，好的底子，相信如果申请企业贷款的话也是相对来说比较容易的，所以企业一定要非常关注自己的企业信用问题。

2.浅析信息不对称与银行借贷行为 篇二

【关键词】信息不对称；风险规避

1.信息不对称理论

1.1信息不对称理论的涵义

信息经济学认为，信息有完全信息、不完全信息、对称信息和非对称信息之分。完全信息是指市场参与者对某种经济环境状态的全部知识；不完全信息是指对于某种经济环境状态的部分知识，而不是全部。在现实经济中，由于信息的传播和接收都需要花费成本，以及市场通讯系统的局限和市场参加者施放市场噪声等主观因素会严重阻碍市场信息交流和有效传播，市场参与者不可能拥有完全信息，而只能获取不完全信息。

1.2 借贷市场上的信息不对称

银行借贷中的信息不对称，是指银行与借款人之间信息的不对称分布。在借贷关系中，作为信贷支持的每一个借款人都可能随时全面了解和掌握银行的信贷政策、信贷制度、信贷监管等银行信息，而银行却不可能拥有和掌握每个贷款人的全部信息，这就形成了信贷关系中的信息不对称性，而借款人具有信息优势，使银行经常处于不利地位。

借贷市场中的信息不对称也包括事前的信息不对称和事后的信息不对称，事前的信息不对称主要是指在银行与借款人签订贷款协议时，对借款人信誉、实力、贷款项目质量、市场前景等方面存在的信息不对称，借款人比银行拥有更多的私人信息，有部分信息不能或不愿提供给银行;事后的信息不对称主要是指在银行贷款后，借款人的情况发生变化或借款人作出不同于贷款合同约定的行为选择，而银行得不到相应信息所产生的信息不对称。另外根据银行与借款人之间信息不对称产生的原因不同，也还可以分为外部的信息不对称和内部的信息不对称，前者是指银行与借款人之间的信息不对称;后者是指银行内部由于实行层级制管理体制而产生的上下级之间或调查人与审批人之间的信息不对称。借贷市场是典型的信息不对称市场。

2.信息不对称对银行借贷行为的影响

2.1 惜贷现象

由于借款人与银行之间存在信息不对称。在银行借贷活动中，作为借款人可能随时全面的了解和掌握银行的各种信息，而银行却不能拥有和掌握每个借款人的全部信息，这就使银行经常处于不利地位，并产生了不同等级的借贷风险。銀行对于社会风险的不同等级给予了平均的贷款利率。在这种情况下，低风险的借款人由于贷款利率高于其预期的利率水平而退出，而风险高的借款人则会接受贷款条件，从而使银行的风险加大，银行只能获得固定的利息收入，但却要承担全部的高风险和损失，这种情况就刺激了逆向选择问题的产生。贷款银行单凭借款人的财务资料很难判断谁是风险低的借款人，谁是风险高的借款人，而且有些风险高的借款人为了获取最大化的经济利益，取得贷款，向贷款银行隐瞒真实情况和对自己不利的信息，提供虚假信息。当银行难以正确判断时，就会拒绝借款人的请求。银行和借款人之间重复博弈的结果导致产生“惜贷”和“慎贷”现象

2.2 不良贷款问题

信息不对称也是不良贷款产生的重要原因之一。银行在做出贷款决策时，最关心的是借款归还问题。然而银行对借款人的情况了解始终是有限的，在贷款发放之后，一些不良借款者欠贷、赖贷、逃贷，难以归还贷款，这就会产生不良贷款，银行同时会遭受经济损失。对此，国家虽然投资组建了专门剥离国有商业银行不良资产的金融机构。但到目前为止，我国的不良贷款率还是很高。我国的金融资源配置仍然处于政府的直接控制之下，对不良贷款的控制主要是依靠行政手段和强制措施，所以金融资源的配置处于无效率状态。

3.信息不对称条件下银行借贷风险形成原因分析

3.1 银行与企业之外的环境因素

信息不对称因素超出银行的控制范围，即使对于最安全的借款人，这种不确定性依然存在如自然灾害、政策改革等。

3.2 银行与企业之间的信息交流不对称

银行与借款人之间缺乏足够的信息交流与沟通是造成银行与借款人之间信息不对称的重要原因。正是由于银行与企业之间的这种信息不对称，给信贷市场带来了巨大的风险。银行与借款人之间的信息不对称具体表现在。

3.2.1信息源占有优势不对称

借款人与银行相比，在信息源的占有上具有很强的优势。

3.2.2沟通目的不对称

银行与借款人沟通信息的目的，是确定信贷支持和限制借款人的支持程度，以及对借款人的信贷管制力度，具有多项选择性;而借款人与银行沟通信息的目的是单项选择，就是寻求信贷支持。

3.2.3识别手段不对称

大多数借款人都十分重视市场和自身的信息识别，并在识别手段上有了很大进步，具有强有力的决策支持体系。而目前一些基层商业银行对借款人的信息识别还处于看报表、汇集数字、搞对比的传统信息识别上，同时这些资料基本上来源于借款人自身提供。

3.2.4成本代价不对称

某些借款人为了取得信贷支持，运用符合信贷支持要求的信息对自身进行包装，有的虚假信息经过加工，即使银行能够辨别，其对借款人的所谓“惩罚”仅仅是“不予信贷支持’，而且借款人仍然可以利用同样的资料重新向另一家银行继续申请贷款。

3.3 银行内部的管理监督机制不健全

从银行自身角度来看，银行自身的管理机制缺陷很大程度上使得信息不对称现象更加显著，从而加大了商业银行的信贷风险。

3.3.1信贷机制设置不合理，致使信贷业务难以适应市场经济需要

由于现在我国商业银行特别是国有商业银行信贷业务机构的设置仍沿用过去专业银行下按照经营管理层次、贷款品种设立信贷机构与部门，出现了:一是信贷管理层次多、部门多，信贷政策传导滞后，信息衰减严重，信贷政策执行效力低。二是制定信贷政策的层次对信贷客户、信贷市场情况了解较少，政策传导和反馈渠道不畅通、反馈速度慢，信息准确率较低。三是各信贷部门职责是以经营管理本部门贷款品种为主线，从负责制定信贷政策和业务发展规划，进行贷款营销，到贷款审批，贷后管理实行全过程管理运行模式，在银行内部缺乏制约机制。四是对外忽视了信贷客户的统一性，将同一客户的同类业务划分到不同部门，人为割裂对客户的服务与业务管理，出现贷款营销工作不统一，形成了银行多头对应一个客户，对信贷市场的开拓缺乏统一的指挥和协调。

3.3.2对信贷客户评估机制不配套

作为对信贷客户评估体系的企业信用等级评估、统一授信和贷款项目风险评估工作分散在不同的信贷管理部门，评估运作体系不统一，评估标准不一致，评估工作效率不高，重复劳动现象严重。同一客户的同类业务因银行内部信贷人员政策水平、工作能力、对企业的评价等不同。

3.3.3贷款评估指标体系不完善

现行的国有商业银行对固定资产项目贷款已形成了一套评估办法，在评估办法中设定了各种不同的测算经济指标和经营效益的办法，使贷款评价具有了一定的评价指标。但是流动资金贷款至今仍没有形成比较完善的评价办法，缺乏相应的经济评价指标，尤其缺乏行业经济参考指标，定量分析指标不系统，具有约束力的控制指标较少，使贷款的论证和评定缺乏固定的项目指标体系，没有硬性约束力。

3.3.4银行缺乏自身的信息资源，评估依据缺乏独立性

银行缺乏自身的信息资料和对客户的评判标准，对借款人的评价基本上依靠借款人提供的信息进行决策，借款人提供的信息准确，则贷款失误少，借款人提供的信息失真，则贷款较易出现问题。借款人为得到贷款，向银行提供的信息尽可能的好于实际，结果出现了银行对借款人贷款使用效果评价普遍好于未来实际效益，因此，评价依据不准确，造成对贷款决策的误导时有发生。

3.3.5信贷管理层次低，风险防范工作薄弱

我国商业银行信贷管理机制几经改革后，对贷款实行了“三查”分离、授权经营、授信管理、集体审查、负责人签批等一系列的管理办法，对不同类型的客户、不同金额的贷款实行了由低至高分级评估审批，但是从目前贷后管理情况看，无论是由哪一级行审批的贷款，其最终的贷后管理工作均由贷出行完成，由于带出行信贷人员受到对信贷大市场情况、信贷政策掌握以及对由上级行决策审批贷款情况了解掌握等方面的限制，对贷后管理工作出现了力不从心。另外在贷后管理工作存在着对各类风险的预警、防范、化解缺乏系统操作程序，防范和化解贷款风险能力薄弱，贷后管理工作在管理机制上始终未得到强化。

4.银行借贷中信息不对称问题的规避

4.1 健全企业信息披露制度

现在企业的信息披露制度很不统一，各个地区，各个部门都有不同的信息披露制度和相关规定，多重标准给借款人的信息披露带来不规范性，这也造成同一借款人因需要实现的目的不同，而向不同部门报送不同数据信息的报表的情形。所以应该要求信息披露统一，要求报表的统一设计，达到统一指标口径，统一填报范围，这样才有助于消除借款人信息的虚假披露。

4.2 疏通银行信息渠道

疏通银行信息渠道，需要加强银行间的合作，理顺自身融、贷、收信息渠道，而且还要与国家相关部门如税务、发改委及央行的信息渠道相融合，形成一个强而有力的信贷决策支持系统和实名制信息查询。实现信息共享，破除信息壁垒，银行之间要互通信息，协调行动。各家商业银行应尽快建立银行信贷信息网络系统，使各银行能相互迸行信息交流，才能全面掌握借款人的资信状况，形成开放的信息资源共享，从而减低信贷风险的发生。

4.3 提高银行信息识别能力

银行信贷文化的改变是一个长期的过程，包括银行信贷参与人的意识的转变和一系列信贷制度的完善，其根本落脚点就是建立有效的信贷激励与约束机制。银行要适应市场经济发展的需求，充分利用既有的信贷信息网络优势对信息进行加工、识别和运用。改善风险监测与控制的技术手段。对于银行自身，要将项目的风险程度区分大小，筛选风险低的项目进行放贷，并从每一位借款人那里收集可靠的信息，改善自己在交易中所处的信息劣势地位。对于银行信贷人员，通过强化预算约束和经营约束，使信贷人员的自利行为与减少金融风险的目标相一致。一般来讲，在激励不足、约束过度时 信贷人员会选择消极怠工；而激励过分、约束不足时，则容易选择挺而走险。因此 对信贷要害部门的员工进行定期轮岗和不定期抽查，使员工的工资与绩效挂钩。真正使内外部风险控制与员工的切身利益相融合。

4.4 建设良好的市场信用环境

要形成一个良好的市场信用环境，首先，要建立企业的信用管理体系。建全企业的信用档案、信用评级制度。被评级企业的责任和权益与信用档案之间的关系要做出明确的规定。其次，要使契约双方的利益都不受损害，重点要形成守信者得利益，失信者付代价的约束机制。这样才能有效遏制在信息不对称条件下导致的人为交易风险。最后，要让第三方如中央银行、法院、资信评审机构及新闻媒体对不正当的行为进行信息披露。如果市场竞争是有效的，信用评级机构是能够为了长期利益向投资者和债权人提供准确的信息，企业也能有动力提供其真实的信息，从而完善市场信息不对称的状况。

4.5 加强有关法律建设

在现行金融体制下，要改变信贷市场信息不对称，营造一个信息充分、相对公平、公开、诚信的信贷市场，首先要做的是加强有关法律建设。进一步完善银行信贷活动中涉及到如《商业银行法》、《破产法》等法律制度，加大违规成本惩处机制，加强法律执行力度。否则以上所提到的措施很难产生应有的效果，以往出现的很多违约行为，由于法律公平合理的判决迟迟得不到执行。从而导致越来越多的代理人有恃无恐的违约，频繁出现道德风险。因此，建立、健全法律法规体系是解决金融领域信息不对称问题的前提和基础，只有完善体系，金融交易才能够较为公平地进行。银行才能够在良好的外部环境中，运用多种手段，减少不良贷款，提高赢利水平，应对激烈的竞争。总之，无论是国内还是国外的银行都面临着信息不对称引起的风险和挑战。确立完善的信息机制。促进信息的充分化、对称化，是我们防范和化解银行信贷风险的根本所在。因此 我们要不断地深化银行业改革，还要结合我国体制转轨的现实，不断进行制度度创新，在降低银行信贷风险的同时，支持企业的成长和经济的健康发展。■

【参考文献】

［１］葉蜀君.信用风险的博弈分析与度量模型 [M].中国经济出版社；2007．

［２］任华.我国银行信贷中的信息不对称问题及其风险规避[J].《商场现代化》，2008．10 (下旬刊 )（555）．

［３］杨俊红，唐耀东.论信息不对称与银行信贷风险[J].金融论坛,2004，(10)．

［４］王那顺 .基于信息不对称下的中小企业银企关系分析[J].北方经济，2008，（10）.

［５］李振一.浅谈我国商业银行的信息不对称现象[J].北方经贸，2008，（9）.

3.银行员工辞职申请书如何写 篇三

您好!

首先感谢您在百忙之中抽出时间阅读我的辞职信。

进入建行已经两年了，我非常地感谢各级领导两年来对我的关心与培养，同时也感谢在这里结交下深厚友谊的同事。正是在这里我有过欢笑，也有过泪水，更有过收获。

建行人的奉献精神及工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习，两年的风风雨雨让我倍感珍惜与留恋。

对于我此刻的离开，我只能表示深深的歉意.尤其对于领导给予了我很多锻炼的机会，更加让我感觉愧对领导的赏识与厚爱。由于个人原因我不得不离开曾经满怀激情工作过的地方，以及我亲密的同事。

离开建行，离开这些曾经同甘共苦的同事，很舍不得，舍不得领导们的谆谆教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。

我很遗憾不能为建行辉煌的明天贡献自己的微薄力量，但我衷心祝愿建行的业绩蒸蒸日上，并为之鼓掌!

希望领导能够给予支持!并且感谢领导的支持!祝各位领导及同事身体健康工作顺利!

此致

敬礼!

申请人：YJBYS

4.如何申请银行借贷 篇四

农行小额贷款申请条件: 1.能提供本人有效身份证;2.在贷款行服务区域内有固定住所;3.持有合法有效的营业执照和生产经营许可证书;4.有稳定的收入,具备按时足额还款的能力;5.个人信用记录良好;6.满足农行的另外的要求。农行小额贷款办理流程: 1.提交贷款申请;2.提交贷款申请的相关资料;3.递交贷款机构审批贷款资质;4.资质审核通过等待贷款机构风险评估和额度核算;5.风险评估通过则发放贷款。农行小额贷款特点:

1.贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下,可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。

2.用款方式灵活。根据用款方式不同,农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下,在核定的最高额度和期限内,借款人可随借随还,通过自助借款方式提款、还款;一般方式下,我行对借款人实行一次性放款,一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。

3.节省利息。自助可循环方式下,农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息,可最大程度 的减少借款人的利息支出。

5.强制执行申请书民间借贷 篇五

被申请人：金华***有限公司，住所地*********

法定代表人：汪**，公司经理。

被申请人：汪**，男，*年*月*日出生，汉族，住********

申请事项

请求法院依法执行**人民法院(xxx2)**商初字第**号民事判决，具体内容如下：一、两被申请人共同支付申请人借款本金44xxx元，并支付利息(按本金44xxx元计算，自xxx1年x月1x日起按中国人民银行规定的银行同期同类贷款利率计算至判决确定的履行之日止)，并按照《中华人民共和国民事诉讼法》第22x条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。二、被申请人负担本案诉讼费45x元。

事实和理由

申请人诉被申请人民间借贷纠纷一案，业经贵院受理，贵院并于**年*月*日作出的(xxxx)**商初字第*号民事判决，现判决已经生效，但被申请人拒不执行本判决，为了维护申请人的合法权益，体现法律的正义与效率，特申请强制执行，望予以支持!

此致

某某区人民法院

6.如何申请银行借贷 篇六

经营游离主业，热衷于挣“快钱”

主要表现为：经营趋于多元化，对外投资额与其规模实力明显不相称。企业经营基本游离主业，经营小额贷款公司、担保公司或投资性行业，或外流外迁，甚至转向国外，在高息利益驱使下，热衷于挣“快钱”，将利用实业平台谋得的银行贷款，挪用作诸如资源、房地产开发以及股票、贵金属、艺术品等跨界领域投资，或直接转手用于民间借贷等。

业主行为不端，负面信息多

主要表现为：涉及民间借贷的企业或业主经常以各种名义诱导员工办理个人贷款或集资，与小额贷款公司、担保公司、典当行、财务公司等过从甚密，上下游企业反映其行为反常，媒体报道、征信系统显示企业或业主涉及民间借贷的相关负面信息，甚至有些经营者其直系亲属已移民国外，本人也玩起“失踪”、“跑路”。

经营不善，管理失范

主要表现为：法人代表经常更换，生产经营处于停产或半停产状态，向银行借款后不能提供有效的证明真实贸易背景的支付凭证，申请的贷款金额明显超出实际有效需求，拖欠员工工资或货款，遭债权人上门逼债、财产遭哄抢等。

账户往来异常，财务信息失真

主要表现为：与已确定存在较大民间借贷风险的企业、个人或民间借贷高发区域较多账务往来，自主支付的贷款资金流入与生产经营无关账户，还款资金来自小额贷款公司、担保公司、典当行、财务公司等不合理账户，与关联企业账户来往甚密；现金流量与生产经营规模明显不符，资产负债表中的银行借款规模与利润表中的财务费用明显不符等。

民间借贷风险产生的原因

为缓解资金压力，涉足民间借贷，导致信用风险过度膨胀

一些企业特别是民营企业集团有了一定的产业基础后，为获取高额经营利润或投资收益，不顾投资风险涉足陌生领域，盲目扩大经营和业务规模，不仅无法获取正常收益，反而陷入资金困境。为缓解资金压力，在无法获取更多银行信贷资金情况下，企业则通过高利贷性质的担保公司或者典当行，以高出银行几倍的利率，借入民间资金，导致企业的资金负担加大。另外，在资金周转紧张的情况下，如果银行大笔贷款到期，企业为能够一次性还清银行贷款后续贷，往往涉足民间借贷借入大笔资金先把银行的贷款还掉，再等银行的续贷手续完成后，把民间借贷的资金还掉。如果银行续贷无法及时落实，企业的资金负担也会增加。一旦企业涉足民间融资，无论金额大小，企业的信用风险都将因此而急剧膨胀，资金链十分脆弱。

为牟取高额利润，涉足民间借贷，导致信用风险快速蔓延

目前专门从事民间借贷业务的融资机构主要是典当行、投资担保公司、物资调剂商行、中小企业行会等，尽管名称各有不同，但其主要的法人股东一般都是创业成功的大集团和知名企业。这些企业为牟取民间融资丰厚的收益而涉足其中，利用各种途径和多种手段进行非法集资，专营民间融资业务，获取高额民间借贷利息。有的集团公司甚至通过实际控制的多家关联企业进行民间融资，成立资金结算中心，操纵地下钱庄资金链，形成民间融资业务独立运作的经营体系。这些民间融资运作体系结构复杂、规模庞大，资金规模少则几千万，多则数十亿。如果其中一家企业出现了资金链断裂，信用风险将迅速蔓延到其他关联企业，并波及对其有授信的银行。

商业银行防范民间借贷风险的对策

针对民间借贷存在的问题和可能引发的风险，商业银行应提高警惕，规范员工执业行为，切实按照银监会颁布的《商业银行授信工作尽职指引》要求做好各项尽职调查工作，认真落实贷款“三查”制度，将风险意识贯穿整个信贷流程，严加防范民间借贷风险向银行体系蔓延。

切实做好贷前调查，提高尽职调查的深度和广度

1 定期收集行业、市场信息，跟踪经济周期波动对当地企业、行业的影响，分析了解当地资金市场动态及企业融资习惯，关注企业资金需求的融资主渠道。必须了解授信客户是否存在通过民间高息融资满足到期贷款归还、投资高收益项目、解决临时资金周转或长期资金需求等现象。

2 充分利用工商企业资信网、央行征信系统等公共信息渠道，切实了解授信客户的外部信息。关注工商、法院、海关、税务等部门对企业的信息披露，了解授信客户是否涉及民间借贷、涉讼、涉税等相关负面信息。

3 依托账户分析，审核企业财务报表的真实性。通过到企业生产经营场所实地考察、实地查账、抽调原始凭证、核查库存商品等方式，查验企业账表、账实是否相符，必要时应要求企业提供对账单、纳税凭证、购销合同等相关资料及资产权属证明。还可通过跟踪分析企业其他应收款、其他应付款、短期借款等科目、财务费用支出明细等情况来分析掌握企业有无民间借贷、借贷金额大小等信息。同时还应关注企业是否存在第二账本。

4 实地掌握企业的生产经营及对外投资情况，通过核实水费、电费、税费缴付、员工薪酬支付等情况分析企业生产经营是否正常，是否存在停产或半停产状态。通过核实投资收益、长期投资及直接或间接向企业职工、上下游企业、企业主的亲戚朋友等了解企业的多元投资情况，尤其了解企业是否与小额贷款公司、担保公司、典当行等存在资金往来，有无拖欠工资和货款，是否存在民间借贷包括债权人上门逼债、财产遭哄抢等情况。

5 实施企业主行为调查，高度关注企业法人代表本人的品行素质，加强对法人代表日常行为的监控和信息搜集工作，了解掌握企业实际控制人是否存在赌博等不良嗜好，本人及直系亲属是否持有国外绿卡等。

通过上述尽职调查工作所掌握的情况，商业银行要真实、全面反映经营者素质、企业有效资产、现金流和资金链状况，并在此基础上对企业经营财务状况做出客观分析评价。对于参与高利贷等非法金融活动、企业经营者素质低下、经营财务信息严重失真、资料弄虚作假的企业授信申请不予受理。

审慎进行授信审查，有效识别和防范民间借贷向银行体系传导

结合当前涉及民间借贷企业的风险特征，着重把握好以下几点：

1 企业资信状况的审查。对有不良信用记录、外部信息披露涉及民间借贷或刻意隐瞒实际控制人等要素信息、串通中介机构伪造财务报表等恶意行为的企业不予介入。

2 实际控制人及主要经营者个人综合素质的审查。包括但不限于文化程度、道德品质、经营管理能力等，关注是否存在“跑路”、“失踪”及参与赌博等现象，对有违授信准入底线的不予介入。

3 多元化经营或股权关系复杂、关联关系隐秘的民营性质客户的审查。要在理清关系树的基础上，着重分析其资产分布、资金来源和资金链状况等，避免过度授信、授信偏离主业、授信用途不明、授信用于归还民间高息借贷等现象发生。

4 企业财务报表的审查。对银行借款规模与财务费用明显不匹配；主业经营状况急剧下滑、银行授信趋紧、现金流紧张；其他应收、应付对象异常等现象，应进一步调查分析、了解原因与情况核实，有效识别和防范民间借贷风险传导。

严格落实贷款新规，提升贷后管理水平

1 认真执行“实贷实付”制度，防止信贷资金挪用。贷款支付优先采用受托方式，贷款支付前，首先确认借款人是否符合贷款发放条件、支付对象是否符合借款合同约定用途、支付事项是否与提交的交易合同资料一致；贷款支付后，要加强客户账户大额资金划转的监控分析、信贷资金流向跟踪，做好交易合同、发票、单据等具有真实贸易背景的资金支付凭证资料的收集工作，确保信贷资金需求测算与实际有效资金需求的一致性。防范对小额贷款公司，担保公司等相关联的企业的贷款，严防信贷资金通过各种途径流入民间借贷市场。

2 加强贷后管理，动态掌握企业经营情况。要提高实地查访频率，关注企业开工情况，关注其销售渠道和销售数量的变化情况，分析掌握客户经营、财务变化情况和行业风险情况，了解客户的负债相关情况，分析和掌握客户还款能力、还款意愿和担保能力的变化，评价授信风险严重程度，及时掌握异常情况。

3 加大排查力度，提高对民间借贷风险的识别和管理能力。一旦发现客户现金流入持续减少或现金流与经营情况不匹配等风险预警信号，应引起高度的重视，及时调整授信策略，采取冻结额度、降低敞口、加固担保、减持退出等措施，及时防范和化解民间借贷风险的传导。

加强员工合规教育、规范员工执业行为

针对部分银行员工直接或间接参与民间借贷，充当资金掮客，给银行资产造成重大风险和损失的情况，商业银行应加强日常教育，采取措施，严防违纪违规及各类案件的发生。

1 加强对员工的思想教育。将金融机构从业人员职业操守作为职业美德、廉洁自律、内控与风险责任教育培训的重要内容，积极开展正面榜样教育和反面警示教育，通过案例及警示教育加大员工对违规操作风险的认识，在工作中树立遵章守纪、扎实细致的工作作风，有效规避和控制因制度执行不到位、业务流程不规范而产生的风险。

7.如何申请银行借贷 篇七

摘要：中小企业贷款难是世界性的难题。中小企业是国民经济发展的生力军,然而贷款难已成为制约我国中小企业发展的关键因素。自改革开放以来,为解决企业贷款难问题,国家采取了一系列措施加大对中小企业的贷款比重。尽管各大商业银行积极响应,及时调整贷款结构,创新信贷方式,推出适合小企业的贷款品种,加大中小企业贷款力度,中小企业获得银行贷款的难度依然很大。因此，中小企业急需寻求新的融资渠道。随着经济持续快速增长,在各类市场主体资金需求旺盛,中小企业贷款困难的同时,民间资金却日渐充裕,民间借贷市场日趋活跃,融资规模有逐年扩大趋势。民间借贷成为中小企业发展过程中的更优选择。作为商业银行的主要业务之一——贷款业务，在这种情况下，自然而然受到了来自民间借贷的严重威胁。本文，主要以中小企业贷款为前提，从商业银行贷款业务和民间借贷的定义、特点、流程等多个方面进行比较，从中分析出商业银行贷款业务与民间借贷的优劣。

关键词： 中小企业贷款，商业银行，贷款业务，民间借贷

一、中小企业贷款的概述 1.1中小企业的定义

中小企业(Small and Medium Enterprises)，又称中小型企业或中小企，它是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。此类企业通常可由单个人或少数人提供资金组成，其雇用人数与营业额皆不大，因此在经营上多半是由业主直接管理，受外界干涉较少。1.2中小企业的经营特点

(一)对市场变化的适应性强；机制灵活，能发挥“小而专”，“小而活”的优势

中小企业由于自身规模小，人、财、物等资源相对有限，既无力经营多种产品以分散风险，也无法在某一产品的大规模生产上与大企业竞争，因而，往往将有限的人力、财力和物力投向那些被大企业所忽略的细小市场，专注于某一细小产品的经营上来不断改进产品质量，提高生产效率，以求在市场竞争中站稳脚跟，进而获得更大的发展。中小企业通过专业化生产同大型企业建立起密切的协作关系，不仅在客观上有力地支持和促进了大企业发展，同时也为自身的生存与发展提供了可靠的基础。

(二)经营范围的广泛性，行业齐全，点多面广；成本较高，提高经济效益的任务艰巨 一般来讲，大批量、单一化的产品生产才能充分发挥巨额投资的装备技术优势，但大批量的单一品种只能满足社会生产和人们日常生活中一些主要方面的需求，当出现某些小批量的个性化需求时，大企业往往难以满足。因此，给了中小企业发展空间，中小企业更贴近客户，可以满足不同客户的不同需求，但成本高，经济效益难以满足。

(三)中小企业是成长最快的科技创新力量

现代科技在工业技术装备和产品发展方向上有着两方面的影响，一方面是向着大型化、集中化的方向发展；另一方面又向着小型化、分散化方向发展。产品的小型化、分散化生产为中小企业的发展提供了有利条件。

（四）抵御经营风险的能力差；资金薄弱，筹资能力差

中小企业流动资金（包括现金、库存、原材料等）占公司的资本总额比重大，一旦出现资金暂时不足或是断裂，整个企业就立刻面临严重风险，因此，需要大量的贷款来维持资金量通畅。也正是因为中小企业存在经营风险，筹资能力差，往往导致商业银行不愿意贷款给他们。1.3中小企业贷款

中小企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东（社会自然人，以下简称借款人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。1.4流动资金贷款

流动资金贷款是为满足企业在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。（1）按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；（2）按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；（3）按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。

流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大中小企业欢迎的银行业务。

流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

1.临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

2.短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。

3.中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

二、商业银行贷款业务 2.1贷款业务概述

银行贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。这样红借贷行为由贷款的对象、条件、用途、期限、利率和方式等因素构成。

贷款业务按照不同的分类标准，有以下几种分类方法：一是按贷款期限划分，可分为活期贷款、定期贷款和透支贷款三类；二是按照贷款的保障条件分类，可分为信用放款、担保放款和票据贴现；三是按贷款用途划分，非常复杂，若按行业划分有工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；按具体用途划分又有流动资金贷款和固定资金贷款。四是按贷款的偿还方式划分，可分为一次性偿还和分期偿还。五是按贷款质量划分有正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等。2.2中小企业贷款申请条件

根据国家有关规定，中小企业申请银行贷款的条件由：符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计财务报告，且连续2年销售收入增长、总利润为正值；符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

纵观以上条件，合乎情理的是，企业寻求银行贷款的前提是这个企业本身是合法存在的，且经营状况良好，信用良好。但还须因此注意的是：国家在中小企业贷款方面，实质是做出了行业限制的，可以说简单经营商业贸易的公司很难获得贷款。2.3中小企业获得贷款程序

（一）贷款申请

借款人（即中小企业）申请贷款必须填写《借款申请书》。《借款申请书》的基本内容包括：借款人名称，性质，经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途、用款计划，还本付息计划以及有关的经济技术指标等。同时，还须提供其他相关资料。

（二）贷款调查

银行在接到借款人的借款申请后，拍专人进行调查。调查包括两个方面：一是关于借款申请书内容的调查。二是贷款可行性的调查，具体包括以下几个方面：（1）借款人的品行（2）借款合法性（3）借款安全性（4）借款的盈利性。

（三）对借款人的信用评估

（四）贷款审批

（五）借款合同的签订和担保

（六）贷款发放

2.4中小企业很难从银行取得贷款的分析

贷款业务，是商业银行的主要任务之一，商业银行往往愿意将钱借给那些信用好，还款能力强的大公司，但贷款利率较高，大型企业往往更倾向于发行债券，购买基金，甚至发行股票进行融资，偏偏不倾向于贷款，而中小企业由于种种限制，寻求银行贷款是他们所迫切的，但却常常失败。中小企业贷款难的问题从两个反面可以得到结论——一方面是企业本身，一方面是商业银行。

（一）从中小企业自身情况看，信用程度低是贷款难的最主要原因

1.企业债务负担沉重，偿债能力不强。

2.财务行为不规范，财务管理水平低下，财务信息失真严重，是目前中小企业的存在的问题。一些中小企业出于某种目的，可能一厂多套报表，或者干脆不建帐。在这种情况下，银行不能准确、快速地判断这些企业及其负责人的真实信用水平，放贷自然比较谨慎。

3.信用度低，逃废债情况严重，银行维权难度较大。中小企业贷款风险高，所形成的不良贷款清收和核销程序与大企业相比，困难得多。在经营出现风险以后，通过企业改制、申请破产、转产、注销法人，甚至一逃了之等方式悬空或逃废银行债务现象比较普遍。这不仅给银行信贷资金安全造成很大威胁，而且也极大地降低了企业的信誉度，恶化了银企关系，严重地挫伤了银行贷款投放的积极性。

4.企业内在素质低下，生存能力普遍不强。由于相当部分的中小企业存在着经营粗放、技术落后、设备陈旧、产品竞争力不强等问题，在竞争激烈的市场上淘汰率远远高于一般大企

（二）从银行经营管理来看，风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素

1.成本、收益和风险不对称，银行更愿意贷款给大企业。在银行看来，中小企业就是麻雀，肉少还容易飞。中小企业贷款数额不高，但发放程序、经营环节缺一不可，据测算，对中小企业贷款的管理成本，平均是大企业的五倍左右，而风险却高得多。在这种情况下，银行当然乐意做大企业的“批发”业务。

2.过度强调责任约束，激励机制不足，银行不敢轻易贷款。银行经营，强调安全性、效益性和流动性，其中，安全性排在首位。

3.贷款权限上收，不良资产增多，资产负债比率过高，使部分金融机构在中小企业贷款问题上，表现出了一定的“不能性”。

三、民间借贷行为分析 3.1民间借贷的定义

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。同时根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。超过四倍即认定为高利贷，是违法的。3.2民间借贷的特点

1．民间借贷具有灵活、方便、利高、融资快等优点，运用市场机制手段，融通各方面资金为发展商品经济服务，满足着生产和流通对资金的需求。

2．民间借贷出于自愿，借贷双方较为熟悉，信用程度较高，对社会游资有较大吸引力，可吸收大量社会闲置资金，充分发挥资金之效用。且其利率杠杆灵敏度高，、随行就市，灵活浮动，资金滞留现象少，借贷手续简便，减去了诸多中间环节，提高了资金使用率I资金实愿效益得以发挥，这在目前我国资金短缺情况下，无疑是一有效集资途径。

3．民间借贷吸引力强，把社会闲散资金和那些本欲扩大消费的资金吸引过来贷放到生产流通领域成为生产流通资金，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足蚵压办，对抑错消费扩大亦起了一定作用。

4．它向现存的金融体制提出了有力的挑战，与国家金融展开激、烈竞争，迫其加快改掣。

民问信贷在利用其特点发挥积极作用同时，也伴有消极因素的出现。在实践中，首先由于法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统一，致使一些地方的民间借贷处于：非法状态或放任失控状态，还未确立其合法地位，因而它更多地是以地下活动或半地下活动进行的，这无疑为一些不法分子乘机进行金融诈骗活动提供了方便。其次，民间借贷虽具灵活方便特点，但带有盲目性，风险系数极大，往往投资予风险事业而受危害，便在借贷双方和存款者之间产生连锁反应，造成社会不安定因素。第三，信贷经营者往往经营管理能力差，亦无严密的财会、簿记制度，一旦大宗金融交易失败，对金融市场、生产和流通是个冲击。第四，借贷手续过卡简便，一不考虑资信，无财产担保，每每纠纷发生无法解决，而借贷的直接现金交易，使其难以在更太范围内为商品经济腮务，且有些信贷已脱离了生产流通领域，一些人借机放超高利息，进行高利贷活动，折旧违背了信贷总值，干扰了金融市场，凡此种种，都需要我们从立法上加以研究解决。3.3中小型企业选择民间借贷的原因分析

民间借贷，在我国处于金融市场的边缘，但却逐步趋于规范化，因此对于一些迫切需要资金周转的中小型企业，民间借贷的方便让他们趋之若鹜。然而有时的盲目，往往会给企业带来一定的损失。当然，民间借贷公司自身若存在问题，则对投资人业存在很大的风险。另外，由于没有明确的强有力的法律约束，民间借贷双方没有很明显的约束性规定，很多借款行为中的细节都是可以双方约定达成，这一方面，即符合了当下追求的灵活性，也为中小型企业自身提供是一个可以为自身谋求更大好处的机会。

四、结论

商业银行，是直接受中国人民银行监督的金融机构。它的经营既需要满足自身利益的最大化，也需要严格遵守央行的规定以及法律的约束。对于发展尚不成熟的中小企业，获得银行贷款难的情况是合乎法理的，但法理之外，情理之中，商业银行也应该尝试金融产品创新，为中小型企业的融资提供方便，而不是将一些只因为信用等级不够，或偿债能力不强的企业就被商业银行拒绝而推向民间借贷。我个人看来，企业的贷款，我更倾向于是通过银行。因为虽然，我国法律已经对民间借贷进行了约束，但民间借贷的漏洞还很多，这对投资人和借款人双方都是不安全的，往往使得双方在心里上都存在一定的结缔。借款人担心还款压力的突变，投资人担心收不回本钱。商业银行贷款的优点是安全，利率清晰，但缺点是手续繁琐，贷款利息高；而民间借贷恰恰是和商业银行贷款互补的。综上所述，我认为，针对中小企业贷款难的问题，我国政府有关部门应该结合商业银行和民间借贷的优势，推出合理化的组合方案，为我国的朝阳企业，提供更大更好的空间。比如：针对合法的中小企业短期迫切的资金需求选择合法的民间借贷公司融资，而用于企业经营的中长期融资则选择商业银行。此外，利率市场化是必然的。

五、参考文献

1、教材

2、维基百科

8.如何申请银行借贷 篇八

来 源：浙江新闻网时 间：2011-10-14 11:10:34

民间借贷部分资金来自银行，与一些银行员工参与其中密不可分。浙江银监局近日下令辖内银行对基层行及客户经理经营行为开展检查排查，一旦发现有员工参与民间借贷的，一经发现一律开除。今年5月份温州市银监局曾表示，去年以来，从其开展的现场检查和银行从业人员不良行为排查情况来看，个别银行信贷人员确实存在与社会中介机构有资金往来的问题，如通过社会中介垫付保证金虚增存款、联合社会中介为客户垫资还贷等，温州市银监局督促相关银行对当事人进行了处理，并要求相关银行进行整改。

民间借贷资金来源的构成中，主要有两部分：一部分来自个人，经过中间人或者担保公司等环节聚沙成塔；另外一部分则来自企业、单位甚至银行。央行曾估计，温州民间借贷资金中有10%来自银行信贷资金，虽然占比较小，但因银行员工利用自身职务优势，比一般中小企业更能获得银行贷款，然后将贷款用于民间借贷，从中赚取利差。

一位小企业主曾诉苦，一位银行高管以信贷规模紧张为由，压住他的贷款申请，同时推荐他向一家担保公司申请过桥贷款，等银行贷款审批下来再偿还担保公司，后来发现这位银行人士在担保公司中占有股份。另有知情人士透露，“此前某银行副行长除了违规向企业发放巨额贷款之外，还自己放高利贷几千万，最终企业主„跑路‟，自己也不得不跟着„跑‟了。”

温州频现企业主“跑路”现象，引发全国对温州民间借贷市场崩盘，并进而引发金融系统性风险的担忧。近日，浙江省银监局推出“一揽子”金融帮扶措施，其中，就明令禁止银行向民间借贷中介机构融资。要求辖内银行对基层行及客户经理经营行为开展检查排查，员工参与民间借贷的，一经发现一律开除。同时加大暗访调查和处罚问责那些与社会中介合作进行违规揽存等行为。

9.民间借贷，利息如何算合法 篇九

【案例】刘先生向林女士借款10万元，言明一年内付清。2015年9月1日，已经逾期半年，刘先生却未能还款。林女士提起诉讼，要求刘先生支付本金，以及一年借期内的利息。

刘先生虽承认自己违约，但拒绝承担利息。法院也以双方没有约定利息为由，驳回了其该项诉讼请求。

【点评】相关规定指出：借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。

约定利息过高，小心两线三区

【案例】2014年5月，胡先生向肖先生借款时，约定月利率为25‰（折合年利率为30%）。一年到期后，胡先生只支付了借款期内的全部利息，肖先生遂在2015年9月提起诉讼，要求胡先生返还本金，并按约定支付逾期后的利息。

法院判决：肖先生返还胡先生本金，已付的部分利息不予调整，未付部分的年利率降至24%。

【点评】最高人民法院对利率划出了“两线三区”。

“两线”为：年利率24%以下和年利率36%以上。“三区”为：年利率在24%以下的，属于“司法保护区”，法院可以认定其有效。年利率在36%以上的，属于“无效区”，法院应当认定为无效。年利率在24%至36%之间的，属于“自然债务区”，借款人有权拒绝给付，出借人不能获得胜诉权，不能要求法院强制执行；如果借款人自愿给付，则给付有效，事后不得要求返还。

本金扣除利息，只能据实认定

【案例】2015年4月，赵女士向高先生借款20万元，约定借期为半年，年利率为24%。

以此计算，赵女士在借期内应付的利息为2万元，高先生当即从本金中扣除2万元，实际付给赵女士18万元，却让赵女士出具了20万元的借条。

赵女士到期后未能支付本息，高先生提起诉讼。法院判决肖女士按18万元支付本息。

【点评】虽然在借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般应当认定为本金。但预先在本金中扣除利息的，只能将实际出借的金额认定为本金。

利息计算复利，应当区别对待

【案例】邓先生向黄先生借款50万元时，曾约定年利率为24%。到期后，邓先生无法偿付本息，黄先生要求其在本金50万元的基础上，加上12万元的一年利息，重新出具借条，约定年利率仍为24%，并约定延期半年。

再次到期后，邓先生拒不支付本息，黄先生提起了诉讼。法院判决：所涉12万元不得计算复利，即不得利滚利。

【点评】相关规定指出：借贷双方对前期借款本息结算后，将利息计入后期借款本金，并重新出具债权凭证，如果前期利率没超过年利率24%，重新载明的金额可认定为后期借款本金。

超过部分的利息，不能计入后期借款本金。约定利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。

借款人在借款期满后，应支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以此为基数、以年利率24%计算的借款期间的利息之和。

多种情形并存，不得超过限额

【案例】陈先生向徐女士借款100万元。徐女士提出借期一年，年利率为24%，如果陈先生不能如期归还，则从借款之日起，以年利率20%加付至实际还款之日止的违约金。

陈先生答应了，并将之写入借条。可時至2015年11月，陈先生也无法返本还息。但法院并没有按照双方约定，判决陈先生支付违约金。

【点评】相关司法解释明确答复：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”

（编辑 赵莹）

10.如何申请银行借贷 篇十

申请人:张月东，男，汉族，1975年5月1日生，大学文化，无业，住楚雄市果园路6号4幢3单元102室，公民身份号码：***756，联系电话：***。

被申请人：李天明，男，汉族，1978年8月17日生，大学文化，律师，住楚雄市雁塔路38号云南滇中律师事务所，公民身份号码：***3278，联系电话：***（李天明）、3023188（云南聂宗林律师事务所办公室）。

申请事项

申请执行被申请人李天明支付申请人张月东借款12000元、案件受理费50元，合计执行标的12050元。

事实与理由

申请人诉被申请人民间借货纠纷一案经云南省楚雄市人民

法院民事判决书（2014）楚民初字第87号确认：“由被告李天明支付原告张月东借款12000元；案件受理费50元，由被告李天明承担。上述执行款项被告李天明于2014年4月2日前支付，款交法院。”

现付款期限已过，被申请人款也不付。申请人现只能申请对被申请人进行强制执行。

此致

楚雄市人民法院

申请人：

11.如何申请银行借贷 篇十一

1、在民间借贷中，债权人可否只起诉担保人？

债权人仅以担保人为被告起诉至法院，通常应追加债务人为共同被告。此类案件的审理不仅包括担保关系，还包括主债务，即借贷关系。担保的主要基础法律关系为借贷，担保人是否承担担保责任的前提是借贷关系成立与否。

2、债权人依据借条起诉债务人还款的纠纷，对借条是形式审查还是实质审查，应视具体区别处理。

2、仅凭借条不一定能够证明民间借贷成立？

民间借贷合同具有实践特征，合同的成立，不公要有当事人的合意，还要有交付钱款的事实。因此，在民间借贷纠纷案件的审理中，首先要看当事人的合意，即借据是否真实有效，在该前提下，还应审查履行情况。对于小额借款，出借人具有支付能力，如果当事人主张是现金交付，除了借条又没有其他证据的，按照交易习惯，出借人提供借条的，一般可视为其已完成了举证责任，可以认定交付借款事实存在的。而对大额借款，涉及几十万甚至几百万的金额，当事人也主张是现金交付，除了借条没有其他相关证据的，则还需要通过审查债权人自己的经济实力、债权债务人之间的关系，交易习惯及相．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．关证人证言等来判断当事人的这种主张是否能够成立，仅凭借条还不．．．．．

足以证明交付钱款的事实。

3、借贷纠纷案中的债务如何认定属于夫妻共同债务还是个人债务？

此类案件中，首先应当将是高法院关于婚姻法司法解释

（二）第24条的规定作为一个基本处理原则，即债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，按照夫妻共同债务处理。同时还有两个因素需考虑：一是夫妻有无共同举债的合意；二是该有无用于夫妻共同生活。这两个因素，属于基本原则的例外情形。如果一主有证据足以证明夫妻双方没有共同举债的合意或该债务不有用于夫妻共同生活，则该债务可以认定为夫妻一主的个人债务。

债权人起诉借款的夫妻一方还款，法院判决支持其诉请，在执行程序中，法院未追加另一方为被执行人。现债权人另行起诉，要求另一方承担连带责任的处理方式。上海高院《关于贯彻审执兼顾原则的若干意见》（沪高法[2007]135号）

第六条对此作了原则规定，具体可以按照以下方式处理：

（一）债权人以债务人及其配偶或原配偶为被告提起诉讼的，即使债务人配偶或原配偶一方不是合同当事人，立案部门一般也应准许。

（二）审理案件时，对当事人追加债务人配偶为案件当事人的申请，一般应予准许，并对债务是否属于共同债务作出认定、处理。债权人仅以债务人为被告起诉并胜诉后，又诉请债务人配偶或原配偶承担连带责任的，审判部门应对债务是否属于共同债务作出认定、处理。

（三）执行中，申请人申请追加债务人配偶或原配偶为被执行人，且该债务形成于债务人婚姻关系存续期间的，执行部门一般应推定为共同债务并裁定追加；/

2对符合《关于执行夫妻个人债务及共同债务案件法律适用若干问题的解答》的规定，难以推定为共同债务的，可引导申请人起诉被执行人的配偶或原配偶承担连带责任，立案部门一般应准许。

4、出借人明知道借款人是为了进行非法活动而借款的，借贷关系不予保护。最高法《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第11条规定：出借人明知道借款人是为了进行非法活动而借款的，借贷关系不予保护。对于能够认定是由于赌博、吸毒等非法行为产生的“债务”，即使采有借条等形式出现，对此类借贷关系也不予保护。对予债权人提供借款给债务人后，债务人从事赌博、吸毒等非法行为的，法院对该借贷关系是否保护，关系是看债权人对债务人从事非法行为是否明知。如果债务人不能证明债权人明知自己从事非法活动，则该借贷关系受法律保护。

5、如何处理用人单位以暂支单形式向劳动者放款而引起的纠纷？

12.如何申请银行借贷 篇十二

民间借贷“阴云涌动”

“千万不好把民间借贷变成高利贷，否则将后患无穷。如果民间借贷运作不规范将带来巨大的风险。”西南财经大学中国金融研究中心名誉主任曾康霖教授，在演讲中阐述了民间借贷所潜藏的风险。

由于民间金融体系的内在复杂性，民间金融的规范和发展一直是我国金融体制改革的一个难点，甚至至今没有形成共识。其中民间借贷因“泥沙俱下”更是非议众多，尤其近几年媒体密集报道民间高利贷导致中小企业资金链断裂、企業主跑路的案例，引发市场对民间借贷和中国影子银行体系潜在风险的担忧。

“目前众多机构涌入这个市场，可谓是泥沙俱下。”四川中小企业信用与担保协会副会长王斌在接受记者采访時表示，对投资人来说，借出去的本金和利息能不能及時收回是他们所关心的，对企业来说，“只有融资成本合理，才能控制风险”。

“四川阳光化、规范化的民间借贷中介发展依然处于起步阶段。”王斌说，目前行业里的机构大多管理品牌的能力欠缺，部分民间借贷中介品牌意识淡薄，而有品牌意识的又缺乏良好的品牌策略，很多企业普遍欠缺满足客户需求和维系客户关系的能力。“有少数基础不错的品牌，但尚没有建立系统的行业领导者标杆”。

四川奥鑫投资理财信息咨询有限公司董事长彭仕忠指出，一边是大量的民间资金在寻找出路，另一边是中小微企业及个体工商户在“钱荒”中苦苦挣扎，民间借贷市场正在摸索中前进。

一直致力推动民间借贷的四川省中小企业信用与担保协会会长王永其认为，随着民间借贷规模的扩大，行业累积的风险也在增加。

谋求行业阳光化

民间借贷行业如何健康发展？民间借贷中介服务机构和投资者、融资方如何才能更阳光、规范地对接？《成都商报》、《每日经济新闻》联合多家专业机构首办借贷论坛，希望为规范、安全的民间借贷支招。

据了解，《2013四川民间借贷报告（2013版）》（以下简称报告）在论坛上对外发布，该报告全面解析四川民间借贷市场状况，同時对下一阶段四川民间借贷市场的发展进行了全面预测。

据报告制作机构负责人透露，《报告》对2013年-2014年四川民间借贷市场进行了详细而深入的分析，其中包括四川民间借贷行业资金状况、企业需求、融资方式、投资者人群投资行为等方面的调查。报告根据调查结果还提出了建设性的行业规范、机构拓展方面的建议和趋势预测。

四川民间借贷发展迅速，因创出中国民间借贷的“第三模式”，四川民间借贷的阳光化、规范化走在全国前列。与此同時，四川的民间借贷依然隐藏巨大的风险。

“信用是这个行业的生命，因此，首先要自律。”西南财大经济学院执行院长刘方健表示，天使与魔鬼往往只有一步之遥。如果运作不规范，再好的模式也只是空谈。

刘方健援引《报告》中的数据称，2013年，四川的民间金融领域欣欣向荣，无论是机构数量还是业务数额都在快速增长。目前四川称谓和产品中带“理财”的公司已逾500家，相对2012年大幅增长。机构数量尚在继续增加。

《报告》中的调查结果显示，2012年四川拥有广泛公众知名度的机构大约为10家，2013年预计将达到30家左右，四川阳光化规范化的引导成果显著。同時，该报告也指出，规范的民间借贷要树立良好的形象并受到大众接受，还需要走相当长的路。

13.中国银行借贷合同文本格式 篇十三

合同编号：借款人：

贷款人：

借款人因出口生产需要，向贷款人申请流动资金外汇贷款，经贷款人审查同意发放。双方为了保证贷款的顺利实施，并维护各自的经济权益，特签订本合同如下：

一、贷款金额：＿＿＿＿万美元，包括应付利息＿＿＿＿万美元。



二、贷款期限：＿＿＿＿年，自第一笔用汇之日起至还清全部贷款本息止。



三、贷款利率及计收方法：１．按贷款人总行制定的流动资金外汇贷款利率执行，贷款期内利率固定为借款人第一笔用汇之日总行公布的流动资金贷款利率水平。或２．按贷款人自营统筹资金贷款利率执行，贷款利息每＿＿＿＿计收一次，结息日＿＿＿＿（从存款帐户中扣收要写明）。



四、贷款用途：本贷款本金部分限于支付＿＿＿＿费用，必须专款专用，未经贷款人同意，不得挪作他用。应付利息部分限用于偿付本贷款到期利息，不得挪作其他支付。



五、贷款使用：本合同签订之日起三个月内，借款人应提出订货卡片。提出订货卡片之日起五个月内应对外签订贸易合同。贸易合同付本需送交贷款人，以便对外开证、付汇。如遇特殊情况需延期定货的，应事先经贷款人同意。借款人未按上述要求提出订货卡片和签订贸易合同的，贷款人有权撤销贷款。



六、用款计划：根据支付进度，本项贷款提款计划为：

＿＿＿＿月＿＿＿＿万美元；

＿＿＿＿月＿＿＿＿万美元；

＿＿＿＿月＿＿＿＿万美元；

贷款人允许借款人按实际情况调整用款计划。提款期到期，未提用贷款，如借贷双方无其他约定，借款人不得再继续支用贷款。



七、贷款偿还：借款人以新增出口创汇和人民币销售收入或其他资金归还贷款，借款人保证在本合同规定的贷款期限内按下列计划偿还贷款：

＿＿＿＿月＿＿＿＿万美元；

＿＿＿＿月＿＿＿＿万美元；

如贷款项目提前实现经济效益，借款人应提前偿还贷款；如月度还款计划不能实现，借款人应事先提出调整还款计划，并经贷款人同意，否则贷款人将按贷款违约处理；如借款人不能按期还款，最迟在贷款到期前十五天应向贷款人提出书面展期申请，届时贷款人可按有关规定作出处理意见。逾期或贷款人不同意展期的贷款，自过期之日起，加收２０％～５０％的罚息。

为有利于还款，借款人应在贷款人处开立还款准备金帐户，将用于还款的人民币资金先予存入，待处汇额度落实后再结汇偿还贷款。



八、还款担保：本合同项下的贷款本息由＿＿＿＿作为借款人的担保人，并由担保人向贷款人出具担保函，作为本合同不可分割的组成部分。一旦借款人不能按期偿还贷款本息，经贷款人发出书面通知，由担保单位承担还本付息责任。本贷款项下有关进出口结算业务，应通过中国银行进出口业务部叙做。



九、违约和违约处理：

（一）下列情况均属借款人违约：１．借款人未能按合同计划用款和还本付息。２．未经贷款人同意改变贷款用途或挪作他用。３．未经贷款人同意借款人私用转卖用贷款购置的物品。４．借款人违反本合同其他条款事项。



（二）根据违约情况，贷款人有权采取下列措施：１．注销借款人未使用的贷款。２．对违约部分贷款加收最高为５０％的罚息。３．冻结借款人在贷款人处的存款，并追回贷款。４．向贷款担保人追索贷款。５．借款人和担保人未能履行合同还款责任时，贷款人有权从借款人和担保人在各金融单位存款帐户中主动扣收还贷款项。６．采取其他必要手段直至依法索偿应付未付贷款本息及费用。



十、合同生效：本合同经双方签字盖章后生效。本合同共四份，双方各执两份。本合同若有其他未尽事宜，双方进一步商定补充条款。

借款人（盖章）贷款人（盖章）

企业负责人银行负责人

财务负责人经办人员

签约日期：

２．申请书

（１）流动资金外汇借款申请表

万元

申请单位：（公章）年月日金额单位：

万美元

年月日

３．担保书

信用担保书

致分行：

根据你行与＿＿（下称借款人）在＿＿年＿＿月＿＿日签订的贷款合同向借款人提供＿＿的贷款。现我＿＿

（下称担保人）愿意担保：当借款人不论由于什么原因不能按与你行签订的贷款合同规定履行还本、付息及支付有关费用时，担保人愿承担借款人履行上述贷款合同的连带责任。

担保人在此声明和保证：



一、担保人是在＿＿＿＿注册登记的经济实体，任何改变担保人本身性质、地位的事件、事项发生或有可能发生时，担保人保证及时通知你行。





二、本项担保金额最高额为贷款合同中规定的贷款金额即＿＿＿＿及由此而产生的利息和有关费用。如你行允许借款人的贷款到期后展期，只要担保金额不超过贷款合同的金额。担保人不会因此而解除或减少担保责任。



三、担保人在收到你行出具的要求担保人履行担保责任的付款通知书后，不管你行是否向借款人追索，保证按付款通知书规定的付款日、付款金额主动、一次向你行付清全部应付款项。你行出具的付款通知书是终结性的，对借款人和担保人均有约束力。



四、如果担保人未按你行通知规定的期限及金额付款，担保人在此授权你行从担保人开立在你行的＿＿＿＿帐户中扣收，并可加收逾期息。



五、本担保是一项持续性的担保，只要借款人在贷款合同项下，按有关条款规定承担了任何现在的、将来的或可能发生的债务和责任，担保人就始终承担本担保项下的所有连带责任。你行给予借款人的任何宽限只要不增加担保人的担保金额，担保人在此担保书项下的责任均不会解除或减少。



六、只要不增加担保人的担保金额，本担保人不会因为借款人与你行同意对贷款合同条款的任何修改、补充、删除或因借款人与其它方面签订的任何合同而受影响或失效。



七、如果借款人将财产或权益抵押给担保人，在本担保项下的贷款金额没有全部偿还之前，担保人不会行使有关抵押书项下的权利，也不会取代你行对借款人的债权人地位。



八、如果借款人破产或与其它公司合并，或更改名称等类似情况出现，并不解除担保人在此信用担保书下的责任。



九、担保人的继承人（包括因改组合并而继承）将受本担保书的约束，并继续承担本担保项下的责任。未得到你行事先书面同意，担保人不会转让其担保义务。



十、你行如将本担保项下的贷款合同的债权转让给他人，并不影响债权人向担保人要求履行担保的责任。



十一、本担保书是无条件不可撤销的担保。担保人与任何其它方面签订的任何合同（协议或契约）均不影响本担保的真实性、有效性和合法性。

担保人地址：

担保人名称：

开户银行证明

日期年月日

４．其它文书

（１）借款授权书及授权人签字样本

致分行：

兹授权我公司＿＿＿＿（职务）＿＿＿＿（姓名）向你行全权办理我公司所需贷款事宜，授权人有权与你行接洽办理贷款，并有权在我公司的贷款申请书，贷款合同上签字，由此而产生的一切债务均由我公司承担全部经济及法律责任。

随附授权人签字样本，授权人如有变更，我公司将保证及时通知你行并将变更的借款授权书送达你行。

授权单位：（签章）

董事长：＿＿＿＿＿＿（签章）

附：授权人的签字，样本或签章。

＿＿＿＿年＿＿＿＿月＿＿＿＿日

（２）贷款意向书

致＿＿＿＿：

关于贵公司＿＿年＿＿月＿＿日为＿＿＿＿需要向我行申请＿＿的来函收悉。经研究特表明我行意向如下：我行有意承做该项贷款，条件是：

１．贷款项目必需经我国政府主管部门正式批准，并已领取营业执照；

２．根据我行要求向我行提供项目有关的各项资料；

３．经我行进一步审查，确认该项目贷款符合我行各项贷款条件。

×××××行

日期：年月日

（３）贷款到期通知书

＿＿＿＿公司：

贵公司于＿＿年＿＿月＿＿日与我行签订的贷款合同贷款金额为＿＿＿＿。按合同还款计划规定，本期还款将于＿＿年＿＿月＿＿日到期，还款金额为＿＿＿＿。希望贵公司作好还款准备，按时来我行办理还款手续，否则将作逾期贷款或违约处理。

特此通知。

分行

日期：年月日

（４）到期贷款转逾期科目的通知

根据贷款合同及展期通知，你单位＿＿＿＿（批准金额）的贷款将于＿＿年＿＿月＿＿日到期，现贷款余额为＿＿，我行自到期日后一天即将该项贷款转入７４０逾期贷款科目，原帐号＿＿现改为＿＿。我行并在原利率基础上加收＿＿％的罚息。

望你单位尽快安排好资金，早日结清上述贷款。

××银行外汇信贷部

年月日

中国银行信托咨询公司委托贷款协议

委托人：（下称甲方）

受托人：（下称乙方）

借款人：（下称丙方）

经三方友好协商就委托贷款事宜达成如下协议：



一、甲方一次性向乙方提供人民币万元的资金，并委托乙方一次性贷给丙方。



二、贷款期限为月。（从年月日起至年月日止）



三、贷款利率：



四、甲方将委托的资金拨入乙方在中国银行总行营业部开立的帐户内，乙方将根据甲方的委托将款项拨至丙方指定的帐户。



五、丙方同意向乙方支托委付金额的０．６％委托贷款手续费，于乙方拨款前由丙方一次性支付。



六、贷款用途为流动资金。



七、借款偿还：本贷款属委托性贷款，丙方不得以任何理由要求展期。丙方保证按本协议所规定的借款期限偿还贷款本金及利息。本贷款可以提前归还但需一周前书面通知甲方、乙方。



八、丙方归还贷款时，应将款项划至乙方在银行开立的帐户。乙方收到资金后将款项划收甲方在银行开立的帐户内。



九、风险责任：本贷款本息收回风险由甲方负责，乙方负责监督贷款使用和按期收回贷款本息。



十、本协议适用中国法律并根据该法进行解释。



十一、本协议从三方签字之日起生效，至丙方还清本息时即自动失效。本协议正本叁份。

甲方：乙方：丙方

（公章）（公章）（公章）

代表签字代表签字代表签字

年月日

人民币固定资产贷款合同

合同号

贷款方：中国银行信托咨询公司（以下简称甲方）

地址：北京西交民巷１７号

电话：６０１．５０１０６０１．４４２２－３３９

借款方：＿＿＿＿（以下简称乙方）

地址：＿＿＿＿

电话：＿＿＿＿

根据国务院颁发的《借款合同条例》以及文批准立项，甲乙双方就下列人民币固定资产贷款事宜协商一致，特订立本合同，供双方信守。

第一条贷款金额：经乙方申请，甲方同意按下列条款向乙方发放固定资产贷款＄＿＿＿＿万元（大写人民币＿＿＿＿万元）。

第二条贷款用途：本合同项下的贷款仅限用于＿＿＿＿，专款专用，不得挪用。

第三条贷款期限：自甲方第一笔拨款之日起至乙方全部还清本息之日止，共计＿＿个月（＿＿年）。

第四条贷款利率：本贷款利率为月息＿＿＿＿‰。在本合同有效期间，如遇中国人民银行调整利率或变更计息办法，自其公布或生效之日起，本贷款上述利率或计息办法亦作相应调整，并以甲方通知为准。

第五条贷款的拨付和作用：甲方在本合同规定的用途和金额内，按照乙方提供的、经借贷双方协商同意的用款计划，逐笔核贷，供给资金。乙方须于每次用款日前＿＿天以电报（加注双方确定的编码）或信函（信托放款支付凭条）方式通知甲方用款的具体日期、金额。甲方接到上述通知后，即按要求用款日期、金额将款项以电汇方式划拨至乙方＿＿＿＿在＿＿＿＿行开立的人民币第＿＿＿＿号帐户内。乙方须在发出上述用款通知的同时即将签字、盖章的贷款借据寄甲方。

①乙方须按用款计划用款。②如延迟用款，除须于该次计划用款日前一个月书面通知甲方外，乙方将对延迟用款金额部分自延迟之日起，按实际延迟天数，收取本贷款利率之５０％的承担费。如延迟天数超过＿＿天，甲方有权终止贷款，并保留立即对已贷款部分本息的追索权。③如提前用款，乙方须于该次提前用款日前二个月书面通知甲方，经甲方同意后生效，否则甲方因资金不便、不能适时供应资金之责任，由乙方自负。如因国家计划或政策变化等因素使甲方不能按原用款计划供应资金，甲方不承担违约责任。

第六条计、付利息：本贷款起息日为甲方第一笔拨款日，利息按实际用款天数，以３６０天为一年计算，乙方每季度向甲方付息一次。计算与付息日为每季度／半年最后一个月的二十日。如该日恰逢非银行营业日，则顺延至下一个营业日。

第七条贷款管理：乙方须按时向甲方提供每月、季、半年及财务报表，并每半年向甲方提供本贷款使用和效益情况报告。甲方有权在其认为必要的时候检查本贷款的使用情况以及乙方的生产经营活动和财务状况，乙方有义务向甲方提供一切必要的资料，并给予协助和提供方便。乙方如发生任何影响本贷款按期还本付息的固定资产或其他债务之增加，须事先经甲方同意。

第八条贷款偿还：乙方必须在本合同规定的贷款期限内，按还款计划偿还贷款，不得逾期。如提前还款，须于该次还款期日前＿＿天书面通知甲方，经甲方同意方可提前还款。每次提前还款不得少于人民币＿＿＿＿万元。本贷款非经甲方特别许可，不得展期。本贷款项下的应还本金、利息（包括罚息）、承担费，均由乙方以电汇方式汇至甲方在中国银行总行营业部开立的人民币第＿＿＿＿号帐户内。

第九条还款担保：本贷款本息的偿还由经甲方认可的、有实际担保能力的作为乙方的担保人，担保人按甲方的条件和格式向甲方出具不可撤销的担保书。一旦乙方不能按本合同（包括还款计划书）的规定按期偿还贷款本息（包括罚息、承担费），上述担保人保证按担保书在接到甲方书面通知后十天内，无条件代为偿还乙方所欠的应还本息（包括罚息承担费）。

第十条违约责任：



一、如乙方不按本合同规定的用途用款，甲方有权停止贷款，部分或全部收回已发放的贷款，并对其挪用金额部分自挪用之日起，在本合同利率基础上加收１００％的罚息；



二、如乙方不按本合同（包括用款计划书）的规定按期偿还贷款本息，甲方有权对逾期偿还金额部分，自逾期之日起，在本合同利率基础上加收３０％的罚息。



三、在发生下列情况之一时，甲方有权停止发放贷款，并立即或限期提前收回已发放的贷款：



（一）乙方向甲方提供的情况、报表、资料不真实或拒绝甲方对本贷款的上述合理管理或检查；



（二）乙方与第三者发生诉讼，经法院判决败诉，从而影响了其还款能力；



（三）乙方的资产总额不足以抵偿其负债总额；



（四）乙方的担保人违反或失去担保书中的条件；



（五）乙方或其担保人在本合同履行期内濒临破产。



四、交叉违约条款：凡乙方对除本贷款之外的其他债务有违约行为，或其它债务已经（或可以）加速到期，或乙方经司法程序宣告破产或乙方承认无力清偿已到期债务，或将其财产让与给其他债权人，则均被视为对本合同同时违约，本贷款亦须同时（以同等比例）加速到期受偿或同时（以同等比例）分配乙方的让与及清偿财产。

第十一条乙方须对本贷款项下购置的固定资产，在贷款期内办理以甲方为受益人的财产保险，直至乙方全部还清本息。保险单亦由甲方保管。

第十二条甲方将委托＿＿＿＿代其管理本合同项下贷款的使用和归还以及办理与本合同有关的贷方所授权或委托的其它事项。

第十三条合同变更：甲、乙任何一方如要求变更本合同或其中条款，须事先以书面形式通知对方。在双方达成新协议前，本合同仍然有效。

第十四条本合同不因乙方或其担保人的关停并转、清盘、破产、人事变动及其它债务而影响其对本贷款本息的上述偿还和本合同项下其他义务的履行。

第十五条本合同未尽事宜，甲、乙双方将通过友好协商予以解决。甲乙双方如就本合同项下有关事宜发生争执，友好协商不能解决时，按照我国有关法律，诉之法院。

第十六条本合同所附“贷款借据”、用款计划书和担保书等文件均作为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

第十七条本合同正本一式二份，经甲乙双方共同签字盖章后生效，甲乙双方各执一份，具有同等效力。

甲方乙方

１９年月日

不可撤销担保书

致中国银行信托咨询公司：

根据贵公司与（以下简称借款人）于年月日签订的中托字第号贷款合同书的规定。我应借款人的要求开立以贵公司为受益人的不可撤销的担保书，向贵公司担保下列各项：



一、借款人不能按照合同规定的还款期限和金额偿还贷款时，本担保人将全部承担一切经济损失。担保的金额为（货币）及其相应的利息和有关费用。



二、当收到贵公司的书面通知，说明借款人无力履行其还款责任时，本担保人保证在三日之内立即无条件地偿还借款方所欠贵公司借款本息及其有关费用、税款及因延误还款而发生的一切费用。



三、如本担保人在收到贵公司书面通知的三日内不能履行上述担保责任时，贵公司有权从担保人在银行开立的任何帐户中扣款（开户行为中国银行帐号和工商银行分理处）。



四、本担保书是一种连续担保和赔偿的保证，不受借款方上级单位任何指令和借款方与任何单位签订的任何协议、文件影响，也不因借款方是否破产、无力清偿借款、丧失企业资格、更改组织章程等各种变化而有任何改变。



五、本担保人是经上级主管部门批准成立、工商行政管理部门发给营业执照的法人或有权提供此类担保的政府部门，并有足够偿还借款的财产作保证，保证履行本担保书规定的义务。



六、本担保人确认担保人提供此项担保没有违犯国家有关法律、规定、政策和其上级主管部门的有关规定，今后也不会受上述法律、规定、政策变化的影响。

保证人：（公章）

保证人地址：

保证人开户银行及帐号：

年月日

贷款借据

贷款合同号：年月日编号：