银行支行案件防控工作报告

银行支行案件防控工作报告（精选13篇）

1.银行支行案件防控工作报告 篇一

##支行2013

案件防控工作总结

根据陕西银监局《转发银监会案件稽查局关于做好2013年案防稽查工作总结的通知》（陕银监办发【2013】437号）要求，对支行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，深入各部门在防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改。现汇报如下：

一、基本情况

从年初开始我##支行领导高度重视案件防控工作，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏，使制度与实际工作相符，制定方案及时整改。

1．与全行员工签订案件防控责任书，实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。

2．认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据我支行机构特点，组织全体员工学习传达，提高了全体员工案件防控意识。

3．认真落实开展员工不良行为的排查工作，在支行开展了全方位对员工不良行为的排查，以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。

4.针对我支行客户群体，制定了由柜面人员为主体的预防各类诈骗案件发生的专题学习活动。

二、案件防控具体做法及具体措施

认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后开展重要岗位员工不良行为排查，员工挪用信贷资金进入股市专项行为排查，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命。在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。排查过程中，我支行采取全行员工自查、互查的方式，对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况，支行行长定期以及不定期与员工交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。支行OA负责联络人员认真组织员工学习传达，并做好学习记录，根据下发文件各部门深入进行抽查传达文件学习情况，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。

1．认真做好营业场所安全检查工作

2．狠抓对存在问题的整改落实和积分管理工作

3．切实加强我行营业网点技防设备的管理、维护工作

4．认真规范款箱交接管理工作

案件防控工作是一项长期、艰巨的任务，我行将进一步查找安全管理工作中的薄弱环节，进一步细化防范管理手段，加大工作力度和深度，切实做好防范案件和风险，为我行各项业

务工作的持续开展保驾护航。

四、营业部案件防控工作做法及具体措施

1.夯实基础，梳理风险控制措施。

2.加强配合，做好会计检查组织工作。

3.加强现金管理，杜绝风险隐患。

支行在制定相关规定的同时，也进一步加强检查力度，每月由支行督导人员检查一次，检查覆盖面达到100％；并组织各部门每月进行交叉检查。在检查过程中，对业务操作熟练、制度执行规范的柜员进行表扬奖励。

五、2014年工作开展计划

1．进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。

2．加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。

3．加强业务学习，进一步提高案件防控水平。对总分行下发的案防文件、通知，组织监控检查人员认真学习文件，全面掌握文件内容，并按总行案件防控指导意见结合支行实际抓好工作落实。

##支行

二〇一三年十一月二十日

2.银行支行案件防控工作报告 篇二

一、我国商业银行操作风险成因分析

从根本上说, 操作风险主要源于银行公司治理机制及内部控制制度的失效, 其主要表现为银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展, 从而造成银行资金损失。具体来说, 主要表现为以下五个方面:

(一) 分支机构绩效考核机制缺乏风险约束。绩效考核机制除了具有对分支机构与人员进行评价和激励功能以外, 在客观上还具有引导各分支机构与人员贯彻上级机构经营理念与战略方针的功能, 如某银行总行计划在下一个经营年度中提高外币业务市场份额, 该银行就会提高外币业务在考核中的比重, 各分支机构在利益驱动下就会加大发展外币业务的开拓力度。也就是说, 激励考核机制发生作用的过程, 是以激励措施在满足个人利益的同时在客观上实现组织发展的整体利益的过程。因此, 被激励的个体行为目标与银行的整体利益目标需要保持一致。要达到上述要求, 需要科学的管理措施和方法, 其中量化管理措施是其中最重要的内容。然而, 当前各商业银行对操作风险的量化与管理方面水平较低, 没有完整的风险数据积累以及相关的损失数据采集系统, 无法科学准确的计量各类业务操作风险, 并反映到绩效考核指标中去, 造成绩效考核内容缺乏风险约束, 风险拨备水平较低, 银行经营理念和方针向分支机构传导过程发生扭曲, 分支机构有可能单纯追求存款、贷款市场规模的扩张以及经营利润增加而从事风险过高的业务, 如在山西省太原市“7.28”金融票据诈骗案中, 一些资金掮客正是利用了一些银行急于完成存款考核任务的心理实施诈骗行为的。事实证明, 忽视风险的扩张是非理性的和低质量的, 缺乏风险约束的考核机制是导致风险隐患的重要因素。

(二) 操作风险管理与控制系统薄弱。商业银行要采用更为先进的操作风险计量方法和管理措施, 需要搜集更广泛、更细化、更为及时的业务数据信息, 而当前我国商业银行的组织管理结构和管理信息系统还无法适应上述要求。我国商业银行的组织结构属于直线职能型与地区事业部型的结合方式, 全国性商业银行组织链条通常包括5个层级, 即总行-省 (自治区) 分行-二级 (地级市) 分行-县 (市) 支行-分理处、储蓄所。在这种管理模式下, 纵向链条过长、信息漏损严重, 增加了总行、分行对基层行 (储蓄所、分理处和支行) 操作风险的监测难度, 降低了对基层行操作风险的管理控制效率。与此同时, 我国商业管理信息系统与国际先进银行相比还比较落后, 影响了各部门以及上下级机构之间的信息沟通, 也降低了对基层行操作风险的管理力度。例如, 根据审计署的相关信息披露, 某银行某基层分支机构2002年4月至2004年8月间多次使用“存放同业”科目违规为某证券公司办理资金拆借业务, 累计达12.68亿元, 至2005年审计署运用计算机技术进行审计时才被发现, 如果该行建立了有效的信息管理系统, 对全行各类业务进行监测, 此类违规行为就能够及早被发现并得以纠正。

(三) 内部审计体系结构不合理。当前我国商业银行内部审计体系结构还不同程度的存在一些不合理之处, 主要表现在以下几方面:一是内部审计难以保持相对独立性, 垂直管理的内部审计体制尚不成熟。目前一些银行特别是一些中小银行内审部门仍实行“下查一级、监督两级”的管理模式, 虽然业务上由总行内审部门直接管理, 但仍要在本级行行长领导下独立履行监督检查职能, 并向本级行行长负责, 审计机构、人员、经费均不同程度地受制于本级行, 其独立性和超脱性有很大局限性。二是内部稽核审计流于形式, 重检查轻处罚, 内审部门权威性、有效性不足, 违法违规案件多由外部审计发现。三是内部审计稽核检查频度和覆盖面不足也是导致一些风险隐患无法早期被发现的原因。如在中国银行黑龙江河松街支行诈骗案中, 犯罪分子向国外转移资金需要一定时间, 如果内审部门能够及时对该支行进行全面细致检查, 那些不法分子恐怕不会轻易得手。五是内审手段落后单一。当前, 各银行业务处理系统电子化程度已相当高, 实施数据信息基础审计已具备条件, 而银行内审人员都普遍存在审计方法、手段落后的问题, 传统的查看传票和银行账表的审计方法已远不能满足现代商业银行审计的需要, 运用计算机审计仍然处于起步阶段。六是当前对于内审部门的考核偏关注于审计失败 (即应该发现问题而没发现) , 而忽视对内审部门的不作为行为的惩罚, 这在一定程度上导致内审部门发现问题的主动性不高, 内审部门仅关注于上级安排的审计任务, 而不能根据管辖行的实际情况和特点安排系统的审计检查。七是内审部门与外部审计和银行监管部门交流、合作不够, 内部审计报告对监管机构披露不足, 无法形成对银行经营管理行为进行监督、指导的合力, 在一定程度上使内部审计效果大打折扣。

(四) 银行内部企业文化缺失, 员工敬业精神与职业操守有待提高。银行企业文化是银行在长期的生存发展中形成的、为企业成员所共同遵循的目标、价值标准和行为规范, 优秀的银行企业文化能够促进银行业务的良性发展, 而银行企业文化的缺失会降低员工的忠诚度, 从而加大操作风险的发生。近些年, 随着银行改革的不断推进, 商业银行业的企业文化在其生成、扩展、进步和更迭过程中, 其核心价值观念受到来自内外各方面的压力及受到周围不断变化环境的冲击, 不仅银行的经营理念、运作模式在不断地调整, 而且员工的行为规范与行为准则也在不断地改变, 银行员工的观念体系与行为模式也将受到反复冲击, 尤其体现在激励机制的转变、人员流动的日趋频繁以及员工为完成指标而承受较大的压力。当前, 在我国商业银行对职工的激励方式主要以物质激励为主, 员工的物质利益与存款、贷款、利润等内容直接挂钩, 商业银行对基层员工的考核评价、提拔任用以及发放奖励主要依据存款指标和市场份额, 员工收入差距逐渐拉大, 一些基层员工每月只能拿到几百元的“生活费”, 导致一些员工士气受到较大影响, 同时随着人事制度的变革, 员工流动性加大, 以上两个因素导致员工行为利益目标短期化倾向明显增强。与银行改革以前相比, 银行企业文化中爱岗敬业、无私奉献的主人翁精神逐渐减少, 而为追求个人或小集体的利益而无视银行长远利益的行为却屡禁不止, 为银行的长远发展埋下了风险隐患, 例如一些银行为了完成中间业务收入指标, 为一些企业长期滚动签发没有真实贸易背景的银行承兑汇票, 而一旦该企业资金链条发生断裂, 则会给银行带来重大资金损失。

(五) 金融违法成本较低, 法律环境有待完善。当前, 对商业银行及其工作人员违法违规行为进行处罚的主要依据是我国《刑法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》以及人民银行颁布的《金融违法行为处罚办法》等法律法规。从总体上看, 上述法律法规体系还存在一些不完善之处, 难以对金融违法行为形成较大的约束威慑, 提高了操作风险案件的发生率。主要表现在:一是有关金融违法行为的法律法规涵盖的内容偏少, 法律条款规定比较粗, 操作性不强, 处罚和量刑标准明显偏低, 与金融违法行为给国家和银行造成的损失不相称, 近几年来我国银行业新的业务和新产品大量出现, 金融违法犯罪也呈现出多样化和复杂化的特点, 新的违法犯罪类型出现但不在现行法律法规体系之中, 为司法机关进行准确的定罪量刑、打击犯罪造成一定的困难。如《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定“……银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定, 向关系人以外的其他人发放贷款, 造成重大损失的, 处五年以下有期徒刑或者拘役……”而现实中相当一部分不良贷款形成的原因是信贷人员在贷款发放过程中未严格执行银行内部规定, 非《刑法》规定“法律法规”, 而造成的损失往往达数亿元, 对于这些责任人的处罚一般仅限于银行内部罚款等方式, 没有专门的职能部门负责追究有关人员的刑事责任。二是对于违法违规责任人的责任追究不力, 一些案件发生后, 有关银行存有“家丑不可外扬”的心理, 缺乏向司法机关移交金融案件的主动性, 使一些不法分子有恃无恐, 降低了银行内部不法分子的“犯罪成本”, 增加了违法违规行为的发生率。三是我国当前没有与相关国家建立刑事司法协助制度, 相当一部分违法犯罪分子将巨额资金通过“地下钱庄”将资金转移到国外, 有一些风吹草动时犯罪分子本人也潜逃到国外来逃避刑事制裁, 根据国际法的有关原则, 到国外调查取证以及引渡犯罪分子存在较大的困难, 增加了打击金融犯罪的难度。

二、商业银行操作风险案件防控的政策建议

为了有效防范和控制银行操作风险, 仅仅作好一两个方面的工作是不够的, 商业银行应当从自身发展战略的角度审视操作风险管理, 不断完善公司治理结构和加强内部控制建设, 科学构建有效防范操作风险的框架体系。

(一) 借鉴国际、国内银行先进理念和做法, 建立和加强操作风险的量化考核机制。商业银行应当研究开发把操作风险资本的计提作为操作风险量化考核的主要内容, 根据各产品线风险的不同, 分配和计提相应的资本, 作为一种虚拟的经营成本实现对各产品线经营者高风险行为的约束。银行还应当建立相应的内部和外部损失数据基础采集、分析系统和经济资本考核评价系统, 能够加大对风险资本的监控管理, 促使经济资本占用额不断下降和资本回报率不断提高, 体现对业务考核的风险约束, 解决追求市场规模、利润总量扩张与控制风险之间的矛盾, 使之成为保障各业务系统良好运行的重要屏障。

(二) 建立科学的组织管理架构和管理信息系统。科学有效的组织管理架构和管理信息系统可以使商业银行各业务流程处于有效的监督与监测之下, 建立科学的管理信息系统需要从改进组织管理结构架构和加大管理信息系统建设投入等方面入手。一是建立科学的操作风险组织管理架构, 比较可行的方案是, 首先将风险管理委员会的职责扩展至操作风险管理, 下设专门的操作风险管理小组或委员会, 然后按条线在分支行分别建立起操作风险垂直管理的职能部门和风险管理岗位系列, 同时把审计部门的职责相应扩展至操作风险管理的审计。二是加大各业务部门和分支机构扁平化管理改革力度。商业银行应当加大各业务部门和分支机构扁平化管理改革力度, 支行、分理处、储蓄所应突出业务市场开拓功能, 而业务管理、审批、事后监督与内部审计职能应尽可能上收到分行或总行 (视银行规模大小而定) , 以缩短管理链条, 加强对分支机构业务风险的管理。三是加强操作商业银行业务管理信息系统建设。商业银行在业务监测管理以及内部审计中应当加大对信息管理系统建设资金的投入, 大力发展IT技术在银行风险管理中的应用, 以便采集更广泛、更细化、更及时的业务数据以及风险损失数据, 为风险管理部门采用更为复杂的操作风险的控制程序和计量方法打好基础。

(三) 加强和改进内部审计工作。各商业银行应当创新内审理念, 使银行内部审计上升到银行公司治理的实质内容, 与董事会、高级管理层、外部审计部门一起构成有效公司治理的四大基石。一是各银行总行应当建立直属于董事会的审计委员会, 统领全行的内部审计工作。内审部门应当直接对董事负责, 将内审部门的人事与财务管理权全部赋予董事会或它的审计委员会, 在机构设置上, 应全面上收各分支行设置内审机构的权力, 根据具体情况采取按业务品种或分布区域划分设立或交叉运用业务与区域两种模式设立, 总行以下的分支行一律不设内审机构, 采取派出制或出于成本效益因素考虑可实行“内审外包”。二是创新内审方法。商业银行应当重视审计风险防范的研究, 更新审计理念, 增强审计人员的风险意识和责任意识, 将风险导向审计引入商业银行内部审计领域, 提升审计质量。大力推广计算机在银行内部审计中的应用, 加大对内审人员计算机和数据库知识培训, 提高内审人员的信息化知识水平。内审工作要以计算机网络为技术条件, 对银行业务实行再监督, 通过计算机软件系统来监测、评价各分行及各业务部门、各支行、营业网点的风险状况, 分析造成风险的因素, 进行风险预警, 提出控制风险的对策。

(四) 塑造良好的银行企业文化, 提高员工的敬业精神和职业道德修养。一是各银行激励考核机制中应当增加人性化的管理内容, 增强考核内容的全面性, 改变员工的物质利益与存款、贷款、利润等内容直接挂钩的倾向, 使商业银行对基层员工的考核评价、提拔任用以及发放奖励不单纯依据存款指标和市场份额, 使员工的行为目标更有利于银行的长远发展。二是要强化对操作风险认识的文化导向, 使员工认识到无论操作风险以何种形式暴露, 它都不能被看作是仅仅与成本相联系的风险, 相反, 它应该被看作是为产生正常经营利润而承担的业务活动风险中不可分割的一部分。同时, 每一名员工都是防范操作风险的第一责任人, 其行为的合规与否将直接决定操作风险控制的成效。三是督促商业银行经营管理者和员工认真贯彻落实科学发展观, 坚持内控优先、审慎经营的理念, 纠正片面追求业务发展的倾向, 正确处理好短期效益与长期效益、竞争与规范、改革创新与防范风险的关系, 高度重视银行风险的新特点。

(五) 加大法律法规体系建设力度, 严格执行责任追究制度, 加大不法分子的违法违规成本。商业银行以及政府有关部门应当重点做好以下几方面的工作:一是银行内部审计以及外部监管中, 要严格执法, 严格实行问责制, 加大处罚力度特别是对高级管理人员的处罚力度, 对于需要移送公安、检察机关的案件要坚决移送, 对于公安、检察、司法机关对金融案件的侦察、起诉、审判工作, 各银行应当积极配合。二是国家有关部门要不断完善金融刑事立法和金融行政处罚方面的法律法规, 提高各项法律法规条款的可行性, 提高金融诈骗、违规发放贷款等金融犯罪的量刑标准, 对严重违反审慎经营原则、造成重大损失的银行案件的责任人要加大责任追究力度和量刑标准。同时, 国家司法部门应当与其他国家司法部门加强国际形式犯罪的合作水平, 严厉打击包括金融犯罪在内的各种犯罪行为。三是增强案件处理透明度, 进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督, 对已发生的大案, 可以披露的, 要加强信息披露工作, 及时详细介绍整改规划和具体措施, 正确引导公众舆论, 争取主动, 通过公众监督, 防止银行懈怠操作风险管理, 防止管理人员玩忽职守和滥用权力。

参考文献

[1].巴塞尔银行监管委员会.巴塞尔新资本协议, 2003

[2].巴曙松.巴塞尔新资本协议框架下的操作风险衡量与资本金约束[J].经济理论与经济管理, 2003, 2

[3].马蔚华.建立和完善防范操作风险的长效管理机制[J].中国金融, 2005, 10

3.银行支行案件防控工作报告 篇三

关键词：制度落实；银行案件

一、规章制度得不到有效落实的根本原因

（一）员工的意识不强，忽略了管理意识。近年来，一些银行的基层组织，主要注重经营，忽略案件防范的情况下，防止软硬现象现象，尤其是在银行网点相对恶劣的地理条件，在基层，任务是最高的是片面追求的几个关键业务指标评估，内部管理缺乏，安全教育、责任意识。

（二）员工纪律意识不高，他们受到的教育较少。目前，许多银行分支机构在基层，面广，线长，在基层员工的绝大多数，很长一段时间，标准化和制度化的思想教育是不够的，认为在其分支低头不见抬头看，思想教育无意义的，随着时间的推移，银行内部员工的道德标准，法律和法规没有净化和相对的提高，遵纪守法的意识和防腐能力差，主要是由个人的良知工作，高尚的人生观和价值观谈不上。

（三）检查辅导流于形式，缺乏监督。实力一方面相对薄弱，基本粒子客观上难以全面实施有效的监督和检查；检查个别辅导人员，另一方面责任心差，纪律性不强，正式的检查指导，并通过的议案，对发现的问题没有及时加以处理，发现问题没有采取有效措施来惩罚，逆来顺受，有些事情虽然发现了，还发出了整改通知书，但没有进一步的跟踪检查的实施，使问题的产品，更造成重大经济案件，以后应该杜绝此类问题的发生。

（四）员工“法不责众”的心理在作怪。过去个别基层负责人及员工为了突出工作业绩，经常打规章制度的查边球，久而久之形成了风气，造成了员工对违规行为熟视无睹，认为既然大家都在这样做，说明就是对的，即便错了错的也不是我一人，大家都错了最后也是法不责众、不了了之，一人违规最终形成多人跟风，“羊群效应”的从众、盲从、跟风心理起了推波助澜的作用，如不及时纠偏，最终会酿成大患。

（五）为“完成任务而违规不算违规”的错误思想在膨胀。部分员工认为创利、创收功在单位，利在自己，是为行里出力、做“贡献”，为完成任务违规不能算是违规，即便上级行检查发现，领导也会给说情打招呼，个别负责人更是对正在发生的违规操作不闻不问，即便发现也不及时制止，最终违规形成了风气。

（六）前台操作人员“熟人文化”的心理弊端未根除。经办柜员错误认为办业务都是自己人，内部人员不会出事，低头不见抬头见，碍于情面不好意思拒绝办理，同时也存在侥幸心理，认为偶尔一次不会被发现，也不会出事，制度执行在“一般客户”面前公事公办，而在“自己人”面前，“熟人文化”的心理弊端，把风险意识、自我保护意识统统抛在脑后。

二、认真落实规章制度的重要性

落实规章制度是一种责任，要贯穿在实际行动上和工作中，不能够只满足于挂在嘴上和写在纸上，搞一些形式主义。这两年，银行系统内发生的违规放贷、员工参与非法民间融资、窃取银行库款、挪用客户资金购买彩票案件等，都提示出规章制度在一部分单位没能得到认真落实。

三、 抓好规章制度落实的迹象措施

企业所制定的各项规章制度，通常是用来规范各个部门规范的办事以及各项标准；落实的规章制度为了实现的标准化，经营决策的准备化，从而增加企业的凝聚力，确保企业经营的可持续发展。

（一）抓制度落实首先要以人为本，企业的每项规章制度都要充分的考虑实用性，古人曰：“道虽迩，不行不至；事虽小，不为不成”，“为政贵在行”，“以实则治，以文则不治”。抓制度落实要以人为本.其所有的规章制度都是需要人去执行并且甲乙监督。所以，是否具有实用性是非常重要的。害的要避免过于严格超控模式，引起作者的广大员工的不满，不能太过于松懈，导致企业的制度失去的原本的约束力。以上所述，需要从实际出发，站在全局考虑，把握好度，让各个职能部門有法可依，有法必依，以适当的管理模式带动所有员工工作的积极性，这样才是最终制定管理制度的目的。再者，培养广大员工的积极执行意识，养成好的做事风格。抓落实极度重要，“空谈误国，实干兴邦”。这是千百年来人们从历史教训中总结出来的治理国家的结论。不管是多次不止的信贷违规发放，还是财务的管理当中存在的疏漏，很大一部分都是落实的意识不够强，制度执行不严格，应该执行的制度却没有执行，左右照成了一些问题发生，还有一些甚至给企业经营照成了无法弥补的损失。因此，要加强对员工的管理意识，通过遵章守纪教育以及强化职业道德教育，从而提高员工的“抗腐防疫”能力，树立“三铁”理念，让合规观念扎根在大脑，植根于内心，把认真落实规章制度变成个人思想上、行动上的自觉行动，确保规章制度的有效贯彻执行。

（二）强化监督检查机制是抓好规章制度落实的关键

有效的制度，落实是关键，只有把制度内容从文字变成员工的自觉行为，才是落实到位，这需要从以下几方面抓起：

从建筑的角度和创建“学习型组织”着手，及时组织职工学习规章制度的内容，加强各种健身培训，让员工知道什么是对的，什么是不对的，为了确定正确和错误标准的指导作用方向，提高自我保护能力。此外，科学的管理和考核办法，完善激励和约束机制，奖惩，确保实施的规则和条例的地方。

要加强制度落实过程中的监督检查，使员工养成一种正确的行为习惯，形成良性循环。

一是定期或不定期组织开展相关规则条例检查，努力大力推进系统实施的，职能部门制定的一些制度以及上级本身的监督管理，要在实施中不断完善这项制度，发挥作用上下级相互监督。

二是检查辅导及相关检查人员要切实履行“保护、惩处、监督、教育”的职能，做到常规检查与专项检查相结合，提高检查的深度和广度，同时，要狠抓整改落实，特别是对上级检查、审计监管发现问题的落实整改，做好跟踪督导，直到落实到位，一定要避免走过场、做表面文章，对执行制度好的给予通报表扬，执行制度差的责令限期整改。

三是加大违法行为的各项相关处理，其严格追究有关人员的责任，做到不徇私枉法，发现一起，查处一起，消除侥幸心理，保持规则和法规的严肃性。

四是引导正确，正确对待员工，使每个人都明白，检查不是在找茬，是对单位以高度负责的员工，在更深的层次上的一种保护，是推广工作的早期发现，早期正确将避免更多的问题。被检查的单位，因此，不要怨恨，应该积极配合检查，对各种检查加以监督，采取正确的态度配合完成检查。

4.银行案件防控工作总结 篇四

根据总行《关于印发<中国建设银行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建设银行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，为进一步加强案件防控工作，结合支行实际，认真组织全员对《方案》进行了学习，通过学习，全员风险意识得到进一步强化，使全员牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对全行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，各部门深入机构网点防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。现汇报如下：

一、基本情况

2007年以来，支行党委高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。

1．年初全行员工签订案件防控责任书1194份，（支行行长与分管行长签订案件防控责任书、分管副行长与部门、机构网点负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书）实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。

2．认真落实《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作》建鄂函[2007]231号的通知精神，在支行开展了全方位对员工不良行排查工作，以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。

3．认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据支行机构网点分散特点，2007年采用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级等文件，以部门、机构网点为单位组织员工学习传达，提高了全体员工案件防控意识。

4．条线管理部门深入机构网点搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，条线部门、机构网点负责人加强积分管理工作，对违规行为员工现场积分，2007年至今全行员工违规行为137人次，共积分201分。

二、案件防控具体做法

认真贯彻落实省分行《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作的通知》(建鄂函

[2007]231号)文件精神，我行结合实际，全行范围内开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。

（一）高度重视，周密部署，扎实落实

班子高度重视，先后召开专题会、推进会、督导会，对总行和省分行案件防控视频会精神的落实工作进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。成立了由蒋勇行长任组长、办公室、人力资源部、监察合规部等部门负责人组成的排查领导小组，并对排查工作做出安排部署。要求各部门、网点负责人必须本着对建行事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反总行九项禁止性规定的行为，做到突出重点、整体推进。

（二）明确责任，各尽其职，各负其责

“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化整改措施，逐项明确牵头、协办和督办部门，各部室加强沟通，充分信息共享，形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前，各项措施已经全部启动，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。

（三）筑防火墙，注重预防，适时预警

认真开展专项排查，加强员工行为管控，先后开展重要岗位员工不良行为排查，员工挪用信贷资金进入股市专项行为排查，排除隐患；组织开展典型案件警示教育活动，警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命，深入开展“员工行为九项禁止性规定”，要求各部室负责人带头学，结合本职工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。

一是紧密结合支行实际，注重工作措施的针对性，重视工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主测评和综合考评三个阶段，合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。

二是首先采取全行员工自查、互查的方式，然后排查工作组分成两个小组深入到部门、网点听取负责人对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价，并组织员工对本部门、网点负责人进行民主测评。部门、网点平常也较注重员工的思想状况，与他们交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。

三是重点突出排查网点负责人、客户经理及其他重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、彩票、参与赌博、炒期货、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。4月下旬至5月份，全行排查613人，排查面达到100%。收回排查表3846份，其中自查表613份、互查表2764份，民主测评表469份。通过这次排查，使全行员工提高了思想认识，自觉做到有章必循，违章必纠，增强了员工防范道德风险的能力。在这次员工不良行为排查工作中，未发现有不良行为的员工。

这次员工不良行为排查工作，大多数网点、部门负责人能认真组织员工学习上级行的文件精神，严格按通知要求分阶段进行不良行为的排查工作，对照排查内容及禁止性规定逐条自查、互查。排查期间，支行按要求设立排查（举报）信箱，明确双人负责，并公布排查（举报）电话及联系人。排查工作的进行，加强和规范了员工行为，提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。当然，也存在极个别网点负责人由于业务工作繁忙，对排查工作没有足够重视，没有正确处理好业务发展与不良行为排查工作的关系，思想认识不足，在组织员工学习、传达上级行文件精神上，没有做好记录，排查表、互查表上交不及时等问题，影响了支行汇总统计工作。今后，我们将此项工作常抓不懈，逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制，为支行各项业务快速发展打下坚实的基础。

（四）及时用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级文件精神

要求部门、机构网点负责人认真组织员工学习传达，并做好学习记录，根据下发文件条线部门深入机构网点进行抽查传达文件学习情况，了解员工学习文件贯彻落实情况，进行督促指导，提高员工案件防控意识。

三、关键风险点监控检查情况

为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，根据《关于监控检查基层机构关键风险点的通知》(建总函[2007]132号)、《关于加强基层机构关键风险点监控检查工作有关事项的通知》(建总函[2007]590号)文件要求，在现有业务经营管理部门加强内控管理的同时，支行建立了专、兼职风险经理对基层机构关键风险点监控检查制度。几个月以来，基层机构关键风险点再监督工作得到了支行领导高度重视，配备了监控人员，落实了监控职责，实施了监控检查，已经积累了一定的工作经验，也发现了一些问题，检查发现的问题已得到积极整改，风险监控工作取得较好的成绩，但工作中也还存在一些问题和不

足。

支行从3月中旬开始，按照总行要求的检查频率、13个风险点的监控检查内容，历时7个月对全行44个网点、294名柜员进行了基层机构关键风险点监控检查，被检查柜员总人次为7730人次，被检查营业网点总次数为2133次。支行风险管理部在营业网点兼职风险经理监控检查的基础上，还重点监控检查了44个营业网点。全行共检查发现问题27个（其中超库限16个，监控有死角9个，重空保管不合规1个，印章保管不合规1个），截至9月底对检查发现问题已整改27个，整改率达100％，同时对监控检查发现问题的有关责任人进行了违规行为积分处罚。至此监控检查发现问题逐月减少，基层机构关键操作风险点防范意识和操作风险管理工作得到有效提高。

监控检查采取的主要措施：

1．我行每月初组织44个网点的基层风险经理对基层机构关键风险点进行一次交*检查，月底组组织各基层风险经理再进行一次自查。

2．风险管理部专职风险经理对各基层网点进行不定期突击检查。对发现问题的网点现场签发《基层机构关键风险点监控检查发现问题通知书》，要求3个工作日内由问题网点将整改结果回复风险管理部，同时抄送业务归口管理部门，协同监察合规部实行条线配合、跟踪整改；对无法整改或不是人为原因造成的违规，由问题网点书写情况说明，同时递交业务归口管理部门确认情况属实后，由业务归口管理部门和经营部门共同整改。

四、个金部案件防控工作做法及具体措施

为贯彻落实总行、省分行案件防控及整改的相关要求，支行个金部及相关部门制定了《关于印发<×××××支行统一配送重要空白凭证和现金流程的实施办法（暂行）>的通知》《江岸关于协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人存款有关事项的通知》《关于印发<建行江岸支行现金集中整点实施暂行办法>的通知》、《关于印发<江岸支行离行式自助设备集中管理操作规程>的通知》和《关于印发<建行江岸支行代发工资业务集中处理操作规程（试行）>的通知》。同时根据检查情况制定了《×××××支行营业网点柜员交易主管工作质量考核办法》和《建行湖北省分行×××××支行柜面人员服务考核及星级评定办法》。支行在制定相关规定的同时，也进一步加强检查力度，每月由支行督导人员检查一次，检查覆盖面达到100％；并组织各网点柜员（会计）主管每月进行交*检查。在检查过程中，对业务操作熟练、制度执行规范的柜员和网点进行表扬奖励；对督导发现的问题进行通报批评，并实行积分处罚。通过对支行网点每月二次的现场检查，有效的减少了网点差错，规范了网点的操作，降低了风险。

五、财会部案件防范工作采取的具体措施

1．加强集中采购管理，进一步规范采购行为，降低采购成本

根据支行实际，制定了《×××××支行集中采购管理办法》，把全面推行集中采购作为节约采购成本、提高采购质量、促进业务发展的一项重要工作来抓，从采购程序、采购范围、采购方式等三个方面进一步规范集中采购行为。采购程序上，进一步细化和完善集中采购操作流程，明确相关部门之间的职责分工，严格监控集中采购环节，提高采购透明度和效率。逐步建立从业务部门提出需求、落实指标到集体决定的规范化集中采购程序。采购方式上，根据采购项目的不同特点，通过询价采购、竞争性谈判等多种采购方式。集中采购的推行有效降低了我行的采购成本，1-9月份，我部先后对12个项目进行了集中采购，集中采购金额达1000万元，节约采购成本达100万元。

2．夯实会计管理基础，切实防范风险

一是夯实基础，梳理风险控制措施。以“提高效率、杜绝真空、信息共享、避免重复”为目标，对事前、事中和事后各环节的控制职责、措施、方法进行梳理。针对两行制度理解和执行中的差异，制订了大额现金支付报备流程、单位账户管理流程、同城票据小清算业务

流程、资金调度业务流程、教育储蓄税务上报业务流程、现金单证配送业务流程、应急、查询、错账报调业务流程、单位对帐业务流程、假币上交流程等11个业务统一文件，及时解决了网点制度执行中的难题。

二是加强配合，做好会计检查组织工作。按照会计管理和营运管理体制改革及公私分离相关文件的要求，营业网点的管理职责分属于会计部、个人金融部等不同部门，会计部门作为会计检查工作的牵头管理部门，针对营业网点管理操作风险的关键环节，我部组织相关部门对现金尾箱、重要单证、印章、印鉴卡、柜员管理、业务授权、大额支付等重要部位进行了检查，通过检查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为下达了整改通知，加强了风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。

三是加强现金管理，杜绝风险隐患。严格控制库存限额。结合网点现金收付额、周边网点现金备付以及ATM(CDM)的设备的具体情况核定现金库存。将原网点现金库存支行按核定一次改为每季度核定，大大提高了对网点现金库存调整需求的反应速度，适应业务发展。同时，对以往未涉及的外币库存进行核定，实现了全现金核定管理。以上工作的改进，特别是部分网点执行零外币库存，要求各网点改进现有现金管理思路，做好现金备付计划预测，严格执行现金预约制度，提高现金使用效率。开展上门收款业务清查，研究上门收款业务集中管理工作，解决该业务风险大、监控难的问题。按照支行现金管理集中的要求，将分散在各行的上门收现业务整合集中到支行营业部，成立专班负责管理，最大限度降低操作风险。

六、安全保卫部案件防控工作做法及具体措施

1．认真做好营业网点安全检查工作

为规范两行合并后的安全保卫工作，安全保卫部迅速制定《营业网点安全管理规章制度》，进一步明确营业网点安全检查制度及检查内容，切实贯彻“谁检查、谁负责”的原则，督促营业网点负责人和安全员按照营业场所安全管理检查内容40条进行逐条对照检查，并认真做好检查记录。同时，安全保卫部指派专门的保卫人员，加大对营业网点的夜间巡查力度，明确每周不低于两次的夜间巡查，每月网点夜间巡查覆盖面达100%。

2．狠抓对存在问题的整改落实和积分管理工作

安全检查是做好安全防范、案件防控的重要手段。通过安全检查及时发现问题、消除隐患，其落脚点就是放在对存在问题的督促整改上，及时堵塞管理和操作中的漏洞，增强安全系数，杜绝案件的发生。截止三季度，安全保卫部共发现和制止违规行为88起，发现整改安全隐患39起，下达违规行为整改通知单28份，同时对照《营业网点安全保卫违规积分标准》对9个营业网点及个人作出积分处理，从而从根本上扭转了重查处、轻整改的工作倾向，也进一步提高了营业网点对安全防范及案件防控工作的重视程度，规范了员工的安全防范操作行为，收到了良好的效果。

3．切实加强我行营业观点技防设备的管理、维护工作

安全保卫部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，一方面促进网点对技防设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

4．整理制定×××××建行安全保卫突发事件应急处置预案

为积极预防和妥善处置突发事件，加强案件防控力度，维护我行的正常经营秩序，建立支行统一指挥、功能齐全、反应灵敏、运转高效、责任明确的应急管理组织和工作机制，使突发事件处置工作程序化、规范化和责任化，最大程度的减轻突发事件带来的损害，安全保卫部重新调整和制定了突发事件应急处置预案。从工作职责、组织架构、人员分工、保障支持、处置流程等方面规范和细化预案内容。从上半年营业网点预案演练的情况来看，我行各项应急处置预案均能切实指导网点针对突发事处乱不惊，有条不紊的做好处置工作。

5．认真规范运钞车辆及守押人员的管理工作

随着我行押运工作社会化改革，运钞车辆及接、送现（重空）工作是银行押运安全工作中风险较为突出，而且最容易疏忽的一项工作。针对两行合并后，押运工作量成倍上升的工作状况，我行安全保卫部抓紧与押运公司的衔接配合，进一步规范网点接、送现（重空）、上门收款及运钞车辆调度管理工作，细化工作流程，加大对押运队伍的学习教育，改善工作生活条件，促进守押人员的工作责任心，从物质保障和思想防线两方面切实抓好案件防控工作。

5.银行支行案件防控工作报告 篇五

一、基本情况

（一）、成立组织，加强领导。

总行成立由行长任组长、分管行长为副组长，各条线部门负责人为成员的排查领导小组，领导小组下设办公室，设在合规管理部，主要负责制订案件防控工作方案，牵头检查、督促全辖各支行（部）贯彻落实案件防控工作措施。

（二）、责任明确，任务到位。

根据相关工作要求，结合实际情况，制订了《***案件防控工作实施方案》，明确了工作目标、工作任务、工作措施、工作要求。

（三）、上下联动，扎实落实。

各分支机构重视案件防控工作，均成立以机构负责人为组长的案件防控实施小组，有序推动案防工作。

二、主要的排查方法和步骤。

（一）把握重点，切实提高案件防控工作能力。

1、抓方案制定，着力长期深入推动。认真分析当前案件防控面临的新情况、新问题，并以案件防控工作逐步迈向制度化、规范化、常态化和科技化的方向，建立健全长效治理机制。

2、抓制度建设，着力从源头防堵案件。在抓“制度建设”方面将主要做好以下几点：一是按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，增强制度的安全性、适用性、规范性、可操作性。二是对失效的制度及时废止。三是加大制度执行力建设。

3、抓风险排查，着力清除案防盲点。按照“抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责”的要求，开展案件风险排查。

4、抓处罚整治，着力保持高压态势。对发现的问题和风险，及时进行分析评价，找出存在问题的根源，有的放矢、对症下药，并在必要时延伸排查到其他机构、其他业务，抓好同质同类问题和风险的整改，达到检查一点、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。

（二）强化监督，有效提升案件防控精细化水平。

1、发挥业务条线的垂直化管控作用。一是着力深化各条线业务部门之间的合作与沟通。二是增强业务管理能力，提高业务条线垂直化管控力度。三是强化业务部门对自身风险所有者和风险回报的认识。四是充分发挥业务部门与风险管理部门在各自业务办理和风险管理方面的专业优势，提高风险防控的前瞻性和针对性。

2、发挥远程监控、授权作用。远程监控中心要实现对重要时段、重要环节“跨时空、全天候、零距离、无盲点”的监控。强化远程授权、集中对账和内部审计的预防与监督的作用，加快事后监督系统的上线推广应用。

3、发挥委派会计、兼职纪检监察员的作用。

4、发挥内部审计作用。审计稽核部将根据各机构的实际情况，在审计方式上，既要做到点面结合，又要做到条块结合，真正形成以点带面、以条促块、条块联动的检查机制。

（三）加强行为监察，着力防范员工行为失范带来的案件风险

1、建立员工行为失范监察制度。建立员工行为失范监察制度，特别是要制定针对涉嫌黄赌毒、参与经商办企业、大额资金炒股和买彩票、参与高利贷和非法集资、交友混乱和经常出入高档消费场所等行为失范的检查规定、内部报告、处罚标准和鼓励员工监督与举报的奖励措施等制度。

2、围绕案件易发部位抓好管理。一是抓案件易发环节。二是抓案件易发岗位。三是抓案件易发生业务。

3、加强对员工行为的排查。把员工日常行为排查纳入常态化管理，按照“一级不少、一人不漏”的要求，每半年开展一次排查工作，管理好员工，特别是内退员工。

（四）加强合规教育，努力增强从业人员主动防控案件的意识

1、加强教育，增强案件防控意识。定期举办以案件防控和反腐倡廉为主要内容的培训班，力争培训到每一名员工。同时分批组织员工就近到监狱等场所接受警示教育。

2、倡导合规，积极营造合规文化。一是持续开展“标准基层行社”创建活动，打造一批规范化管理标杆基层网点，二是认真落实“合规从高层做起”，强化“合规人人有责”、“合规创造价值”的理念，三是把荣辱观、人生观、价值观教育贯穿于合规教育的始终，结合实际，总结一批合规先进典型，剖析一些典型案例，进行正反两方面的教育。

三、存在的问题 …… …… ……

四、下步工作安排

（一）将高度重视案件防控工作。深刻认识当前案件防控工作的严峻形势，进一步增强案防责任意识，思想上决不心存侥幸，认识上决不麻痹大意，措施上决不敷衍了事，扎扎实实、持续深入地做好内控和案防工作。

（二）将案件防控与日常经营管理结合起来。坚持案件防控与业务经营“同样重视、同时部署、同频督查、同步考核”的工作方针。

（三）采用多种方式进行排查。在开展各种行为和风险排查的过程当中，采取多项检查、专项检查、暗访暗查等灵活有效的方式对营业网点及其员工进行全方位、多角度的核实与排查。

6.银行支行案件防控工作报告 篇六

第一条

为加强银行业金融机构案件防控工作的组织协调，明确责任，规范程序，提高效率，促进相关部门的沟通、协作和交流，制定本制度。

第二条

银行业金融机构案件防控工作联席会议(以下简称联席会议)由中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)办公厅、法律部门、各机构监管部门、案件稽查部门及银监会各省级派出机构(以下称银监局)组成，必要时可以要求有关银行业金融机构和其他参与办案机构列席会议。

第三条

银监会银行业案件稽查局是联席会议召集人。联席会议办事机构设在案件稽查局，负责安排联席会议的召开，保障联席会议工作有效运转，并督促落实联席会议部署的各项工作任务。

第四条

联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取不定期的方式召开。

第五条

召开联席会议的提议原则上应当至少在会议召开前三个工作日向联席会议办事机构提出并书面提交会议议题。

接到国务院或银监会领导批办的案件，或者案件办理过程中涉及与其他执法部门相配合事项时，可以临时召开联席会议。

其他特殊情况下，经有关与会单位同意，可以临时召开联席会议。

第六条

根据会议议题，联席会议由召集人召集相关组成单位共同举行。联席会议的组成可以采取以下形式：案件稽查部门与某一机构监管部门；案件稽查部门与若干机构监管部门；案件稽查部门与机构监管部门及相关银监局，以及联席会议组成单位提议参加的银行业金融机构等共同举行。

第七条

联席会议的主要职责是：

(一)通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险；

(二)剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排；

(三)组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置；

(四)确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续评估；

(五)评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划。

第八条

联席会议组成单位有义务主动通报、交流相关工作信息，实现案件防控工作信息共享。这些信息包括：

(一)涉及银行业金融机构案件防控工作的会议情况及相关文件资料；(二)银行业金融机构案件防控工作的规划和安排；

(三)银行业案件统计与分析资料；

(四)银行业案件或重大突发事件快报；

(五)重大案件案情调查报告及案例分析；

(六)与银行业金融机构案件防控相关的专项现场检查报告；

(七)其他应当通报的信息。

第九条

联席会议组成单位应当派出与会议议题相适宜的代表参加会议，参会代表应当获得授权代表本部门发表意见。

第十条

联席会议的决议或决定以会议纪要的形式发送各参会单位，联席会议各参会单位有履行会议决议或决定的义务。变更、撤销联席会议做出的决议或决定应当由联席会议通过。附件一：

案件风险信息快报

××年××期

签发人：

单位名称(盖章)

_______________________________________________________________________________________________

(快报应含以下内容：

一、事发银行业金融机构名称、事发时间及案件(风险)事件概况。

二、涉及人员及情况。

三、风险情况、金额损失预判。

四、已经或可能造成的影响。

五、本机构或公安司法机关已采取的措施。

六、其他需要说明的情况。)

承办部门：

主办人：

联系电话：

年 月 日

附件二：

案件信息确认报告

确认报告号：××年××期

签发人：

单位名称(盖章)

_______________________________________________________________________________________________

(案件信息应含以下内容：

一、案发银行业金融机构名称、案发时间及案情概况。

二、涉及人员及情况。

三、涉案金额及风险情况。

四、已经或可能造成的影响。

五、本机构或公安司法机关已采取的措施。

六、其他需要说明的情况。)

据此情况，我单位认为此事件已构成案件，特此报告进行案件信息确认。

承办部门：

主办人：

联系电话：

附件三：

年 月 日

案件风险信息撤销报告

撤销报告号：××年××期

签发人：

单位名称(盖章)

_______________________________________________________________________________________________

(据以判断不构成案件的理由及依据)

据此情况，我单位认为此事件不构成案件，特此报告进行案件风险信息撤销。

承办部门：

主办人：

联系电话：

7.银行支行案件防控工作报告 篇七

昆明中支在组织开展的对全省人民银行系统内控安全管理及案件防控工作的联合检查工作中, 由于各方面的准备比较充分, 考虑也比较细致, 截至2011年4月8日, 派出的7个检查组、118名检查人员, 克服生活上的困难, 发扬不畏辛劳、连续作战的精神, 加班加点, 原计划用一个月完成的工作任务, 仅用了20天左右的时间, 提前完成了对全省人民银行系统的内控安全管理及案件防控工作的现场检查任务, 并达到了预期的目的和效果。具体做法如下:

一、组织得当, 措施有力

这次联合检查由于涉及面广、业务量大, 为了按时、高效、高质完成人民银行成都分行及昆明中支安排的各项检查任务, 有效组织全省各州市人民银行中心支行完成对本级及辖区县支行的自查工作, 根据昆明中支党委的安排, 由周振海行长亲自指挥, 王建东副行长具体负责, 内控办制订方案及牵头, 组织抽调业务骨干组成的7个检查组分别由7位处级领导带队, 内审人员担任主查, 各专业人员具体负责本专业的检查内容, 并采取下查一级、集中动员、分口培训的方式, 开展对全省人民银行各州市中心支行内控安全管理及案件防控工作的联合检查。

二、要求一致, 标准统一

这次联合现场检查前, 内控办统一下发了《关于开展内控安全管理专项检查和案件防控工作的通知》到全省人民银行各州市中心支行, 要求各州市中支组织开展自查的同时, 做好昆明中支组织开展的检查准备和配合工作;统一规定操作程序和检查形成的文书格式;统一设计检查发现问题分类统计表;统一汇编了10个专业的《XX专业业务内控专项检查表》, 现场检查中, 各检查组均严格按照检查表规定的内容遵循统一检查标准, 并根据“谁检查、谁签字、谁负责”的要求, 按专业科室出具事实确认书, 由被检查部门及行领导签字、盖章确认。同时在检查前, 组织全体检查人员及相关处室领导共124人参加的动员培训会议。由王建东副行长进行检查前的动员, 保光友处长提出检查要求和注意事项, 最后由相关业务处室负责对本专业抽调的检查人员进行统一培训。

三、高度重视, 积极响应

本次检查涉及到会计、支付、反洗钱、国库、科技、保密、发行、保卫、征信、外汇管理等业务处室的领导都高度重视此次检查, 所有涉及到的业务处室都做到认真组织, 负责人亲自挂帅, 详细布置。一是为保证检查标准、检查方式、检查结果的统一性, 在规定时限内完成规定格式检查表的制作, 制定较详细、完整的检查内容。二是为保证检查的质量, 各处室认真选派检查人员, 抽调政治素质高、业务精、检查经验丰富的人员组成检查组。特别是科技处和征信管理处, 在自身工作异常繁重的情况下, 仍精心挑选了16名人员参加了检查工作。

四、领导关怀、增强信心

本次检查的第六检查组承担了对保山、怒江、德宏三个人民银行中心支行的检查任务, 因时间战线长, 任务相对艰巨, 第六检查组人员都较疲惫。2011年4月6日, 昆明中支周振海行长一行亲临德宏州中心支行看望检查组的全体同志, 并对全体同志节日期间加班未休息的奉献精神表示赞赏和感谢, 同时代表昆明中支党委勉励大家要再接再厉, 希望通过本次检查促进全省州市中心支行加强内控管理, 也希望全省州市中心支行效仿昆明中支的做法, 认真组织对辖区支行内控检查工作, 通过内控检查达到上下沟通、交流学习的目的, 有利于进一步加强系统业务管理, 同时检查组人员也可以借此增加知识和才干。

五、认真检查、如实反映

8.银行支行案件防控工作报告 篇八

修改时间：2008-6-11 14:49:00 来源：安徽霍山农村合作银行 责任编辑：huoshan

省联社六安办事处：

为认真贯彻落实六安银监分局《关于开展合规文化建设及案件防控大讨论活动的通知》(六银监发[2007]50号)精神，霍山农村合作银行高度重视、明确目标、讲究方法、精心组织，确保了活动有序扎实推进，并以此次活动和农村合作银行开业为契机，推动合作银行合规文化建设及案件防控工作上台阶、提质量。现将农村合作银行活动开展情况总结汇报如下。

一、领导班子高度重视，落实责任制。

安徽霍山农村合作银行党委收到“通知”后，及时召开党委会议，制定活动方案。一是成立组织、加强组织领导；二是倒排工期、细化到日，按部就班有序开展；三是岗位明确、责任到人，落实大讨论活动责任人，总部由主持工作的副行长主要负责，分管行长、纪委书记主抓；基层由各支行行长责任，负责各支行认真学习、讨论下发的有关文件，负责把活动精神传达到每位员工，让全体员工充分认识活动开展的重大现实意义，增强参加活动的主动性和自觉性。

二、加强学习培训，提高全员风险防范力度。

为做好合规风险管理和合规文化建设，防范操作风险，我行根据工作实际，首先将“防范操作风险13条”、《操作风险管理指引》、《合规风险管理指引》、《六安市银行业金融机构合规风险管理和合规文化建设指导意见》复印到各营业网点，订购了《银行业从业人员职业操守》，做到了人手一份、人手一本。二是各支行按照总行的具体要求，组织员工利用早晚时间，集体组织学习有关文件及法律、法规，以自律性组织的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度为准则，使每位员工遵守诚实守信、操作规范，各支行在学习中，广大员工积极讨论，就本单位工作，结合商业银行合规风险和操作风险，提出了自己的看法和做法，交流了学习心得。大家通过学习，结合自身业务进行了探讨，对“合规”有了更深刻的理解。认识到在工作中，要按制度执行，要按总行的授权授信进行经营，要按照商业银行操作风险管理指引去办，才能从源头上防范风险发生。三是总行为丰富学习形式，提高学习讨论效果，9月7日，组织了来自总行机关、各支行，由不同岗位、不同年龄层的27名选手参加的霍山农村合作银行“我与合规文化建设”主题演讲比赛活动，总行班子全体成员、各部门负责人、各支行行长参加了活动。选手们紧密结合自身工作实际，从合规操作从我做起、从小事做起、从点滴算帐、从源头防范等方面提出自己独到的见解，并就如何建立有效的合规管理机制，培育优良的合规文化，切实做好案件防控及风险防范工作进行了表态。

三、做好合规文化，加强内部管理。

为从管理模式、内控要素、文化理念和合作机制上强化农村合作银行内控合规管理体系，结合 “标准行、社” 创建，合行党委对内部管理提出更高的要求，要求每位从业人员以弘扬诚信、合规、尽职等职业的价值理念为核心，严格遵守职业操守的规定，以高标准的职业道德规范自己的行为，品行正直、恪守诚实信用，按照业务流程强化内部约事机制，在合行上下推行合规人人有责，主动合规，合规创造价值的合规理念。合行业务部门、财务部门结合岗位职责，分别拟订了会计等级规范考核标准、信贷基础规范化管理标准，细化措施，全力防范风险。

四、强化内部约束机制。

牢固树立一级法人观念，自觉维护合行的整体利益和形象。严格各分支机构在授权、授信范围内依法合规地进行经营管理活动。对重要岗位人员和重点业务的管理,推行安全目标管理责任制。加强业务操作层和业务管理层的自律、约束管理，形成内控有制度，部门有制约，岗位有职责，操作有程序，过程有监督，风险有监测，工作有评价，责任有追究的内控约束网络。

五、加强问责，完善制度，构建防控长效机制。我行为确保依法合规经营，按制度办事，加大问责制度。一是制定了《安徽霍山农村合作银行办事承诺时限制度》、《安徽霍山农村合作银行违规责任追究制度》和《安徽霍山农村合作银行首问负责制》等有关制度。二是结合农合行的开业，加强内部管理，强化内部约束机制，各部门逐步完善各项制度，制定了适应本行的会计制度、出纳制、信贷管理制度、薪酬管理制度、建立构建防控长效机制，从而用制度约束人，用制度规范日常行为，防止出现为了追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制的建设。

通过合规风险管理和合规文化建设的学习讨论。全体员工深切地体会到：

1、农合行成立后，对全体员工各方面要求更高了，知识面要求更宽了。

2、要不断加强学习，增加知识储备，提高综合素质，适应发展需要，增强竞争实力，保持可持续发展。

3、加大了合规风险管理力度，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

4、积极倡导和培育良好的合规文化和价值观念，推行合规人人有责，主动合规、合规创造价值的理念。

5、深入开展从业人员职业操守教育，严格遵守操守规则，提升服务质量和水平。

9.银行案件防控学习心得 篇九

根据总行《关于印发<九江银行案件防控及整改方案>的通知》和《九江银行案件防控及整改方案》，为进一步增强强案件防控意思，认真讨论与学习，了《九江银行案件防控及整改方案》。通过学习，了解了许多以前忽视的问题，加强了对案防控制的风险认识。

一、提高自身风险防范意识是风险防范的基础

牢固树立危机意识是前提，银行业案件防控的很多问题都是因重视不够而产生的。现在是金融改革发展的机遇期，银行业金融机构顺势而为、做大做强，这本身无可厚非，但如果缺乏忧患意识，看不到风险和问题，就非常危险。因为对银行来说，银行经营的就是风险，居安思危是一个永恒的话题。为进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效，我们应充分认识开展关键风险点监控的重要性，切实落实监控检查职责。这是建立我行风险管理长效机制的必须，也是维护我行自身稳定健康发展的迫切需求。案件防控工作关键点在于落实到我们每一个员工，只要我们都有案件防控意识，遵章守纪，案件防控工作就会事半功倍。

二、严格遵守各项管理规章制度

为加强风险管理，应进一步完善风险控制体系，严格遵守现有的规章制度，防患于未然。在风险还未暴露时就解决在萌芽状态，才是我们银行员工应该做的的。首先，要正确理解规章制度。理解不准不全，不能有效提高执行力。其次，要分解规章制度。根据实际情况将规章制度分解到各个部门、各个环节、各个岗位，通过学习我们知道哪些是不应该做的，哪些是应该做的，哪些是必须坚持做的，哪些是应当拒绝做的。在执行制度面前没有任何借口，同理在案件防控工作执行上也应该不能有任何借口。

三、加强自我检查，自觉接受上级监控，落实整改

应该加大发现问题的自我检查工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，我们必须认真对待。对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点我们要想办法，采取措施，研究解决当前在业务管理中存在的问题，共同讨论制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。

四、加强自我学习

加强自我学习，提高自我职业素质和识别、控制风险的意识与能力，是建设合规文化,防范风险的根本所在。在日常经营管理工作中，应加强我们自身规章制度与业务理论水平的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力,认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意

10.银行网点案件防控心得1 篇十

通过近段时间的案件防控学习教育，我对案件专项治理工作的重要性和必要性有了更深的认识，同时结合市分行正在执行的员工操作十条禁令，我在这里谈谈自己的体会及看法。

近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，案防形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因总能归结为一点，那就是各项内控制度未履行好、落实好。如需

要复核的业务，柜员一手清；需要授权的业务，授权柜员不经核验便办理授权业务；在客户

购买理财产品时候，缺少必要的风险提示等等。很多的案件都暴露出银行业内部管理松懈，有章不循，有法不依等问题。因此，提高员工的制度执行力和加强职业道德风险的控制就成了我们工作的重点。综合案件防控的相关案例，我认为都存在以下问题：

一、关注个人利益，将银行的相关制度和禁令抛之在外。俗话说，千里之堤，溃于蚁

穴。点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育

开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬

头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，银行内部职员为了自己的利益利用职务之便参与社会高息融资、贷款，严重损害客户的财产

和银行的形象。遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力在银行内部是非常重要的，没有制度的约

束力，没有良好的职业道德，要实现更快更好的发展只能是一纸空谈。

二、工作的责任心缺乏，做不到为银行负责，为客户负责。近几年来，大部分银行注

重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，在基层网点，任务

至上、片面追究主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识。例如，为了

做好理财产品，片面夸大预期收益，本应给客户做风险提示的地方，只是绕道而过，让客户

做了不适合自己的产品。这样的后果是非常危险的，如果发生了纠纷，不仅让我们失去了客

户的信任，更严重损害了我们银行的形象。

三、必要的柜面监管流于形式。银行点多、面广、线长，客观上难以全面实施有效的监

督检查，这就让很多监管成了表面化文章。本该由复核员复核才能办理的业务，柜员一手清，本应核验后才授权的业务，授权却流于形式。发现的问题也没有及时报告，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

从以上几个方面看，我认为：要做好案件防控工作，关键是人，发展务必牢固树立人

本观念。

一、树立“人本意识”，提高思想教育水平。大家都知道，银行内部的各项规章制度林

林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，就是大家的思想意识在作怪，是长期的员工思想教育工作不到位，老好人意识严重。本次案件专项治理工作教育活动，首要解

决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际

工作的。特别是市分行提出的员工十项禁令，使我们每一位员工都真正认识到搞好内控制度的重要性，内控制度并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人制造机会，最终损害的是集

体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对

他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正

使我们每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

1、要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

11.村镇银行案件防控之浅析 篇十一

近年来，随着我国村镇银行深化体制改革和推进业务发展进程的加快，金融产品和金融服务的创新层出不穷，传统业务方法和操作流程取得较大突破。但另一方面，一系列违法违规案件在村镇银行内时有发生，给其社会形象带来了不良影响。在我国，村镇银行作为当地农户或企业提供服务的银行机构，防范和控制风险始终应当作为最重要的工作来抓，而内部控制又是控制风险的关键环节。因此，加强内部管理和控制，创新和完善内控管理制度建设，对促进村镇银行稳健经营、走可持续发展之路、构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障起着十分重要的保障作用，而村镇银行案件防控工作任重而道远，具体体现在以下三个方面：

一、领导高度重视，强化政策落实

温家宝总理在审计署《重要信息要目》中批示“应高度重视国有商业银行内部控制失灵所致的金融犯罪问题”。王岐山副总理批示：“银监会要高度重视银行的金融犯罪问题，切实加强内控制度的执行和监督。为此，要加大惩处和责任追究的力度，减少银行内部的犯罪，维护银行资产的安全。”长期以来，村镇银行违规案件是各类金融机构中案发率较高的，而内控制度不健全和有章不循，是造成案发率高的主要原因。因而，王岐山对另一起案件的批示：“要加大查处力度，查找监督管理漏洞，追究相关责任。在当前形势下，人行、银监会对中小银行的案件防范查处要给予高度重视，重点是防大案要案的发生。要与地方相关部门密切配合，防止该类金融机构发生区域性、系统性风险”。

党和国家领导层的重视体现了案件防控工作的突出性和紧迫性，而结合基层实际，各村镇银行则要强化政策落实，周密部署，对排查工作做出细致安排。首先，要求各部门、网点负责人本着对事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反总行九项禁止性规定的行为，做到突出重点、整体推进；其次，在明确责任的基础上，各尽其职，各负其责，“一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与，之后再逐一分解细化整改措施，逐项明确牵头、协办和督办部门，各部室加强沟通，充分信息共享，形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。从而尽可能的遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。

二、提高队伍素质，构建合规文化

银监会主席刘明康指出，当前银行案件一个重要表现是各家银行合规文化建设不到位，案件虽然发生在基层，但根源在上面。因此，各家银行一定要做到“了解你的客户”、“了解你客户的业务”、“了解你的部下”。一定要建立对案件责任人的惩诫制度。首先是要建立“赔罚”制度，在工作流程上，要求员工因违规、失误造成的损失按规定给予赔偿；其次，要建立案件责任人处罚制度，使违规、作案的成本大大高于作案获得的非法收益。对案件责任人和相关知情人撤职或除名，不能姑息养奸；再次是完善案件移送制度，对各种案件线索要及时向司法机关报告和移送，不能让犯罪分子逍遥法外。构建合规文化，就必须加强合规文化宣传教育力度。要以上级部门各项经营理念和方略、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做”，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全系统内形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。通过大张旗鼓地表彰遵章守纪人员予以合规奖励，让员工从合规操作中受益，而对各类检查中发现的严重违规违纪问题，则坚持责任追究横向到边，纵向到底的高压态势，从严从重处理。

三、完善部门协作，加强稽核力度

为落实好各项规章制度，并把管理的要求精细化，我们还需要完善部门协作的工作。一是要认真研究各项规章制度和管理要求的机理，充分理解制度和管理要求，提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度和业务流程。三是制订精细化的落实措施，使制度和管理要求的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等形成一个完整的、清晰的链条，使规章制度和管理要求的落实情况始终处于完全的掌控之中。

而为了构筑一个长久稳定的防火墙，稽核工作的加强迫在眉睫。着力提高稽核部门工作人员的职业敏锐力，不仅对本系统发生的风险或案件，认真查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要闻风而动，查找原因，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措施，避免同质同类案件的发生或再次发生。其次，大了开展对制度执行力的评价，通过考试、检查、评议等方式，对主任、网点负责人、对账人员和一线柜员的制度执行力定期进行评价，对在制度执行上有变形走样、漏损等现象的，轻者责令其限期整改，重者要严格按规定进行处罚；第三，强化监督检查，从规范检查形式、规范检查内容、规范检查流程、规范检查发现问题的整改、规范对整改结果的督导等“五个规范”抓起，建立基础管理突击检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效机制，把各类问题消灭在萌芽状态。

12.银行支行案件防控工作报告 篇十二

电子银行业务风险管理

——电子银行部 翟光斌

一、电子银行业务概述

 银行卡  自助银行  特约商户  网上银行

 电话（手机）银行

二、电子银行业务风险

电子银行是传统银行业务与现代科技高度结合的产物，它有着两者共有的风险。

电子银行业务风险是指银行或客户在运用、使用电子银行服务、产品过程中，由于各种因素如自然因素、人为因素、技术漏洞、管理缺陷产生的风险。主要有外部欺诈风险、中介机构交易风险、内部操作风险、声誉风险、法律风险等。

 外部欺诈风险：主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类，实现渠道主要有三种：ATM机取现、POS机套现（消费）或网络（电话）转账。外部欺诈风险是目前电子银行业务中最严重、危害最大的一类风险。

 中介机构交易风险。中介机构交易风险主要是指特约商户非法

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。

 内部操作风险：是指银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。与外部欺诈风险和中介机构交易风险相比，此类案件不具有普遍性，但是由于是内部专业人员作案，手段更加隐蔽，对银行声誉的影响也更严重。此类风险控制主要通过规范内部流程、明确岗位责任、加强监督制约来实现。

（一）银行卡（借记卡）

主要风险点

 技术风险：存储介质低级、制卡技术简单；  管理风险：授权缺陷、身份确认、安全提示；

 操作风险：冒名（假名）开卡、批量开卡、卡折同开、信息泄露、密码泄露、简单密码等。

风险表现形式

 虚假挂失：利用银行审查不严漏洞，将他人卡（密码）挂失后获取密码。

 柜面开卡：通过他人（或假）身份证在柜面开卡；  卡折同开：客户存折开户时，在客户不知情的情况下开卡；  批量开户：批量开户时，未严格按交接程序将卡移交到开卡人手中；

 修改密码：非本人或非有效证件。

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风险防控措施

 ——对客户安全提示，任何情况下都不能泄露银行卡密码；  ——加强发卡、换卡、挂失（密码/卡）等环节管理；  ——遵循“了解你的客户”的原则，严格持卡人身份真实性核对；对于批量发卡，加大对申请资料资信审核力度；

 ——建议客户使用银行卡签名，确认任何情况下为本人卡；  ——卡折同开管理、零余额卡；

 ——建立稽核检查、合规风险管理、责任追究的长效机制。

（二）自助设备（ATM、一体机）

主要风险点

 技术风险——设备技术（硬件）、软件技术、假币识别、通讯等；

 机构风险——清机加钞、管理员交接、设备巡查、维修、密码、钥匙、流水账、登记簿等；

 环境风险——非法广告、场地装修、墙体、门窗、监控设施、防盗、报警装臵；

 操作风险——盗取信息（卡、密码）、卡掉包、退卡等。

风险表现形式

 盗取卡号：通过门禁系统、ATM插卡口安装外挂读卡器获取卡号；

 盗取密码：通过远程望远镜、安装微型摄像机、粘贴密码键盘

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

等获取他人密码；

 银行卡掉包：取款人在ATM取款，输完密码等待出钞时，制造事端，将卡掉包；

 取款人未退卡：若取款人没有退卡，犯罪人可继续取现至2万元。

 盗窃钞箱现金：通过各种手段进入加钞室，开启自助设备保险柜盗取现金。

 电信诈骗：远程遥控持卡人提供卡号和密码，或指示持卡人将卡内资金转移到指定账户。

风险防控措施

 ——自助设备设备日常安全检查与管理。ATM管理员和巡查员每天对设备检查不得少于三次（早中晚）。重点部位：ATM插卡口、出钞口有无附加装臵、密码键盘上有无粘贴附着物、屏幕画面有无异常、ATM附近有无微型摄像机、监控、防盗（撬）、报警等设施；

 ——加强日常管理，包括人员培训，钥匙、密码管理、设备故障报修管理，清机、加钞管理、吞没卡管理、长短款处理、流水、日志、登记簿管理等；

 ——完善自助设备环境设施，建立独立操作空间，安装防偷窥挡板和键盘防窥罩；

 ——建立有效的远程监控网络，安装幕帘、入侵、震动等报警系统，安装报警按钮、对讲装臵；

2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商银行的某自动提款机取款时，发现受害人蔡某遗留在机内的储蓄卡处于取款状态，遂以卡主身份继续实施操作，分三次每次提取3000

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元，共提走9000元。得手后，黎某离开现场并将储蓄卡丢弃。2009年4月18日，黎某被公安人员抓获。

（三）特约商户POS

主要风险点

 商户资信：资格审查、安装目的；

 交易环节：交易真实性、偷（盗）刷、连接装臵、交易单签字、商户检查。

 中介风险：特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。

风险表现形式

 恶意透支、盗现：最典型的POS作案手法，利用信用卡恶意透支、套现；

 虚假交易：利用退单、返现等虚假交易套取现金；  借用移机：通过出租、出借给不法分子牟利；  重复刷卡：不法商户欺骗行为；

 盗取信息：安装微型装臵盗取卡号和密码，与ATM作案手法相同；

 不规范（甚至是非法）的信用卡营销行为引中介机构交易风险。

风险防控措施

 ——加强对POS特约商户资信审查；

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 ——定期检查交易真实性；  ——定期检查POS设备；

（四）网上银行

主要风险点

 身份认证：用来识别客户身份的手段及方法。如密码、数字证书（U-key）；

 简单密码：使用家人生日、车牌号、电话号等；  计算机：用来进行网上银行资金交易的计算机；

 网站：用来进行网上银行资金交易的网站，网上银行所依赖的安全技术。

风险表现形式

 虚假网站：利用与真网站页面相似的假网站来引诱客户，以获取真实的信息和密码；

 木马或病毒：通过木马或病毒来控制远程计算机，获取客户的卡号和密码，甚至可以直接操作远程计算机进行资金转账交易；

 虚假信息：散布虚假信息，诱骗持卡人通过网上银行转移资金等。

风险防控措施

 ——妥善保管数字证书（U-key），关键所在；  ——使用无任何意义密码；

 ——使用自己计算机。不要在公用计算机（如网吧、旅馆）使

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用网上银行；

 ——查杀木马病毒。不要在使用网上银行的计算机上下载、安装来历不明的软件、游戏；

（五）电话（手机）银行

主要风险点

 通讯设备：使用公用电话、将手机借给他人使用导致账户信息泄露；

 虚假中奖：犯罪分子通过发送中奖信息给受害人，获取信息、密码。

风险表现形式

 短信诈骗，如给客户发送中奖短信，并提供一个联系的固定电话。客户拨打该电话后，系统会提示客户输入银行卡卡号和客户密码，并称可以提供银行卡的查询、密码修改等服务。客户一旦输入，其卡号和密码立即被不法分子盗取，账户的资金将不翼而飞。

 虚假客服，利用种种油头，发送虚假客户服务电话，获取卡号和密码；

 密码泄露，在设臵电话银行密码时，使用过于简单的数字或使用其他上网密码（如QQ密码、电子邮箱密码等，此类密码利用网络木马很容易盗取），导致账号、密码泄露；意外密码泄露。

风险防控措施

 ——尽量避免在可以查询到输入号码的电话机上进行电话银

案件防控知识培训——电子银行业务风险管理

行操作，使用电话银行后，一定要记得删除通话记录。用户在电话键盘上输入的卡号、密码会被电话完整记录下来，如不及时删除，就可能被他人利用；

 ——在进行电话银行交易类操作时，避免使用免提电话，以防他人偷听；

 ——安徽农金使用的统一客户服务电话是“96669”。不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”。

 ——在设臵电话银行密码时，不要使用过于简单的数字，不要使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码，可以考虑分开设臵查询密码和交易密码，并定期进行修改。

13.银行支行案件防控工作报告 篇十三

同志们：

刚才，省行驻信阳审计办事处主任同志作了重要讲话。韩主任在讲话中对信阳行自觉接受监管和检查发现问题整改工作作了重要提醒，希望大家在自觉接受监管和整改上要高度重视，要引起触动，端正态度，进一步强化自觉接受监管的意识，加大整改工作的力度。接受监管，加强整改都是抓内控防范很重要的措施，特别是要认识到存在的问题本身就是风险，如果对已经揭露出来的问题不去整改，很容易导致同质同类的问题不断出现，这也是引发案件的土壤。今后，就整改工作市行要召开专题分析会，在每季度召开的内控管理分析会上，要把问题整改作为主题进行研究、分析，要分析、研究全行的整改工作到底怎么样，每个行、每个部门、哪些业务做的怎么样，问题的原因是什么，今后怎么办？相关部门要做好前期的准备工作。云峰行长代表市行党委总结了2007年的纪检监察工作，对今年的纪检监察和案件防控工作进行了部署。请各行回去之后抓好落实。在今天的会议上，张凌华同志就《如何发现和防范营业网点案件发生》这样一个题目给我们上了很好的一课。我听了之后，很受启发。这个题目也是会前行长办公会研究确定的，之所以安排这样一个专题讲座，目的就是要搞清楚在基层网点的哪些地方容易引发案件，怎么样去发现，怎么样去管理，从而提高管理人员抓基层、抓过程、抓细节的能力。所以，今天的会议也是一次案件防范分析会，是业务知识、业务技能的培训会，像这样以会代训的培训形式今后要经常举行，尤其是在业务经营分析会、季度例会上要安排有针对性的专题培训。可以说，张凌华同志对基层营业网点的会计内

控风险点的分析很全面，掌握的很透彻，今天由于时间关系好多没有展开。希望每个科室特别是分管部门的科长、支行的主管行长对你分管的工作要非常清晰，要做到了如指掌。听了这个讲座以后，要对照自己认真反思四个问题：一是要反思本行、本单位这些风险易发点的内控状况怎么样？像刚才张凌华同志列举的这些风险易发点，自己清楚不清楚，是不是做到了心中有数；二是要反思对于这些案件易发点的内部控制方法自己是不是熟悉，是不是掌握。我最担心的就是网点会计主管的履职能力，以其昏昏，使人昭昭的会计主管是否存在？是否存在风险一大堆、自己身在险中不知险的现象？银监会刘明康主席曾经讲过，“盲人骑瞎马，夜半临深池”，说的也是这个道理。三是要反思对这些易发点的内控管理自己抓了没有，抓好了没有；四是要反思对这些内控易发点的管理回去之后怎么抓，怎么使易发点的风险能得到有效控制，保证不发生大案、要案？

今天的会议是纪检监察和案件防控会议，围绕这一主题，我再强调三点。

一、要认清一个形势，牢记一个责任。认清一个形势就是要认清案件防控的严峻形势。认清形势必须克服侥幸思想。信阳行去年发生案件以后，全行上下风险防控意识不断增强，案件防控力度不断加大，效果也非常明显。但是随着时间的流逝，在有些单位的管理人员身上，这种伤痛在逐步淡忘，这种意识在逐步削弱，工作的力度逐步下降。有的同志还片面认为，我这个地方很多检查都没发现问题，管理意识比原来强了，管理好了，不会出事，存在侥幸心理，存在厌战情绪，认识不到侥幸思想是案件防控的最大敌人。认清形势，必须增强敌情观念。看内控状况，看基础管理，要带着敌

情观念，带着风险意识，要增强职业敏锐力，要增强职业敏感，不要一厢情愿的认为多少年不出事就不会出事。要反其道而行之，要设想假如犯罪分子预谋作案，蓄意作案的话，我这个内控，我这个管理是不是存在漏洞，在我们这个地方是否会成功。如果从犯罪分子作案的角度出发，审视我们的内控管理，很多地方仍有漏洞。因此，大家要宁可信其有，不可信其无，要本着从犯罪分子作案的角度出发，审视我们的内控，特别是重点部位、重点环节、重点岗位。牢记一个责任就是要始终把严格管理、案件防控作为第一责任。在改革、管理、发展中责任很大，任务很多，但这些责任里面最重要的责任就是严格管理和案件防控。业务经营欠账可以解释，可以理解，但管理欠账不能宽容。这是因为业务欠账可以估量，而管理欠账的破坏度难以估量。在业务经营上，在发展上，可能会受一些外部条件的制约，但管理上的履职尽责、落实制度、执行制度都要靠人去管理，靠主观努力。在实际工作中，如果一个行的管理一塌糊涂，它造成的破坏程度会波及很长时间。一季度，有的行存款没有上去不要紧，大家找准路子、采取措施下一季度还可以弥补。但是，如果是管理上欠账造成的危害、造成的破坏与业务经营欠账相比就无法弥补。在部分行的班子中，往往对业务经营上的欠账高度重视，对管理上的欠账缺乏警觉，甚至对管理上的差距不以为然，抓管理的重视程度和工作力度往往不如抓业务。抓管理缺少过硬的措施，缺乏长效机制，存在冷热病，麻痹症，这种冷热病和麻痹症很容易出案件，也是案件防控的重大隐患。所以，对于严格管理和案件防控工作，各行要天天讲、时刻不能忘；要天天抓，时刻不能松，要把严格管理和案件防控工作始终贯穿于各项工作的全过程。

二、要强化一个理念，提升一种能力。强化一个理念就是要强

化精细化管理理念，提升一种能力就是要提升制度执行能力，抓细节、抓执行二者是相辅相成的。在抓管理上，各行做了大量工作，管理效果也有了明显变化，但是在很多单位、很多部位、很多环节抓细节不够。魔鬼存在于细节中。任何一个细节、任何一个环节都可能引发案件。例如，全行89个营业网点，如果其中的88个都做的很好，就是那一个出现了问题，就可能一票否决；还比如，一个单位内控管理达到98分，但一个细节没有抓到位，就有可能引发大案。所以在内控管理和制度执行上，一百减一等于零，甚至是负数。同时，在抓制度执行上，哪怕有一个部位、有一个环节制度执行抓精细了，抓到位了，就可能防止整个案件的发生。比如，四一路案件，如果对账环节抓到位了，案件也早就揭露了；如果在重要空白凭证的管理上抓到位了，案件也早揭露了。其实很多问题是相互联系的，说明在检查过程中，每一个环节抓的都不精细，都不到位，导致这个案件隐藏很多年。当前，各位行长的管理任务非常重，案件防控任务非常重。但管理是有层次的，有几种境界，具体来说就是人管人、制度管人、文化管人这三个层次，三种境界，其中文化管人是最高一种境界。如果实现了文化管人这个境界，各位行长就解放了。文化是一种理念，可以激励员工自觉自愿、发自内心的干工作；文化是一种磁场，可以吸引员工在规范的框架内活动。现在全行缺少的正是这种文化，可以说真正具有农行特色的文化还没有形成，但全行上下也应看到，总行新一届党委成立以后，对企业文化建设给予了高度重视，农行特色文化正在逐步形成。当前，全行的管理还不能脱离信阳行的现状和实际，文化管人的工作固然要抓好，制度管人的工作更要抓好，因为文化管人的氛围还没有形成，要在这个前提下，努力追求管理的最高境界。怎么抓，就是要抓好

员工的学习、教育、思想转换、培训等等，这些工作要作为全行日常内控管理的重要内容。如果大家有了共同的理念、共同的价值观、共同的追求，全行的管理工作就好做了，各位行长才能真正的实现自己解放自己。

三、要懂得一个道理，加强一种修炼。要懂得一个道理就是要懂得只有承认约束，接受约束的人，才能得到真正的幸福和自由；只有远离非理性的人和事，才能避免受到伤害，或者祸及他人。加强修炼，就是加强党性修炼。怎么样加强党性修炼呢？一要规范班子成员。要用党性原则规范班子成员，要用规章制度规范班子成员。用党性原则规范班子成员就是要用民主集中制这个制度规范班子成员。一方面，要充分发挥民主，特别是在一些重大问题决策上，要加强调查研究，要亲历亲为，另一方面要善于科学决策；用规章制度规范班子成员，就是班子研究问题、决策事情，不能超越制度，更不能用党委班子研究的意见来代替制度。二要维护班子团结。包括班子成员之间的团结、包括上下级行班子之间的团结。班子内部要团结一心，上下级班子也要团结一心。团结就是力量。班子团结才能够把班子的正确决策落到实处。如果班子不团结，即便是很好的决策在落实过程中也会打折扣，甚至走向反面。相反，如果班子团结，即便是我们在决策过程中出现了一些偏差，也可以有效的控制住，在执行的过程中也可以有效的控制局面，及时采取措施。所以，班子的团结很重要。那么，班子团结靠什么呢？一靠理想。理想是什么呢？就是班子成员在一块共事有共同的事业心。总行提出了3510规划，这就是我们整个农业银行发展的一面旗帜，或者说是整个农行人共同的事业追求。按照省行要求，各市行、支行也要结合本行实际，制定本行的3510规划。这种规划是我们共同的追求，是我们团结的基础，是我们团结的前提。如果离开这个基础去团结，班子内部团结就会瓦解；离开共同的事业基础，班子团结就会失去方向，就会陷入庸俗。有些班子只团结不战斗，只团结不干事，就是因为他这个“团结”不是以事业为基础，是以个人的感情好恶为基础，这种团结不会长久。围绕共同的事业追求基础上的团结才是我们所要的团结，所强调的团结。二靠人品。每个班子成员都要培养自己良好的人品。在实际工作中，一是要敢于负责，二是要乐于吃亏，要有吃亏是福的理念。班子成员要处理好分工与合作之间的关系，在市行班子内部我也讲过这样一种看法，我认为班子成员在一起共事，首先不能把班子分工搞成个人的势力范围划分，分工与合作之间，合作更重要。班子成员的人品怎么样？往往是在合作中验证的。合作看作风，合作看素质，合作看人品，合作看能力。合作是一种品德，合作是一种觉悟，合作也是一种能力。所以，协调合作、合作共事，这是班子团结所必须。特别是在班子工作中遇到一些矛盾、困难或一些工作相交叉时，合作意识更重要。所以说，要敢于负责，要乐于吃亏，就是在班子的合作中要有这样的精神，千万不能好事来了大家都积极，矛盾来了就躲。各支行班子绝大部分在这方面做的很好，但是也有一部分同志做的不够，实际是在自我否定，不利于班子团结，也不利于自己。三靠纪律。党的组织纪律就是个人服从组织、少数服从多数、下级服从上级、局部服从全局，这也是我们班子团结的纪律保证。大家要增强纪律观念。在实际工作中要处理好这样几种关系：个人与组织的关系、局部与全局的关系、上级与下级的关系，特别是要强化组织意识，要强化大局意识，要搞清我们农业银行是一级法人，我们的一言一行要体现一级法人的意志，大家还要明白，我们这个单位只是一个局部，局部

要服从全局，要有全局意识。有很多问题，有很多工作，有很多事情，站在局部看，似乎有道理，但是放在全局看，就不一定可行。所以，各支行的行长在考虑本单位的工作时，要站在全局考虑，要把你行放在全市农行这个大局中去思考、去谋划；分管行长对分管工作也要放在全行大局中思考，要克服与上级行、与组织博弈的思想，从严格意义上来讲，与组织博弈，也不符合我们的组织原则。三要自觉接受监督。信任不等于不要监督，监督也决不是不信任。监督制约和保护支持是相辅相成、有机统一的两个方面，加强监督，既是制度安排，也是对干部的最好保护。通过严格的监督，可以时刻警醒干部保持理性，规范行为，可以帮助干部更好地成长。作为一名管理人员，要正确看待组织监督、群众监督和审计监督的必要性，监督不是对正常工作的约束，而是促进领导干部时刻牢记自己的责任和义务，全身心的尽职履责，在接受监督的过程中完善自我，加强修炼，提升自觉接受监督的境界。