理财规划师的基础知识

理财规划师的基础知识（共15篇）

1.理财规划师的基础知识 篇一

1、（）提出了著名的需求层次理论。

2、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求从低到高分为：生理需求、（）、社交需求、（）和自我实现需求。

3、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求从低到高分为：（）、安全需求、（）、尊重需求和（）需求。

4、理财规划是根据客户（）与（）状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

5、理财规划经常以（）方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项（）的规划，贯穿人的一生，而不是针对（）的规划。

6、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，（）和（）。个人理财规划要实现的首要目标是（）。

7、（）是个人理财规划的首要目标；（）是个人理财规划的终极目标。

8、当个人或家庭处于对自己的财务现状有（），认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机时，则这个人或家庭就实现了（）。

9、衡量一个家庭是否财务安全包括：是否有稳定、充足的（），个人是否有发展的潜力，是否有充足的（），是否有适当的住房，是否购买了适当的财产和（），是否有适当、收益稳定的投资，是否享有社会保障，是否有额外的（）计划。

10、衡量一个家庭是否财务安全包括：是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的（），是否有充足的现金准备，是否有适当的（），是否购买了适当的财产和人身保险，是否有适当、收益稳定的（），是否享有（），是否有额外的养老保障计划。

11、（）与（）是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的（）主要体现在投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出。

12、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。

13、根据财务安全与财务自由图示，当一个家庭的支出在总收入以下但在投资收入以上时，该家庭只是实现了（），但是没有实现（）。

14、理财规划的具体目标分为必要的（）性、合理的（）、实现（）、完备的风险保障、（）、合理的纳税安排、（）、有效的财产分配与传承。

15、理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的（）、积累财富、合理的（）、安享晚年、有效的（）与（）。

16、理财规划的原则包括：（）、提早规划、（）优先、风险管理优于追求收益、消

费、投资与（）相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。

17、理财规划的原则包括整体规划、（）、现金保障优先、（）优于（）、消费、投资与收入相匹配、（）与（）相匹配。

18、保值是增值的前提，这句话反映了（）优于追求收益的理财规划原则。

19、理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划，投资规划，而是涉及到客户一生的各个方面的规划，这反映了（）的理财规划原则。

20、（）是指能否通过理财规划达到预期的财务目标，与（）有很直接的关系，因此理财规划师要与客户充分沟通，让客户了解早做规划的好处。

21、一般来说，家庭建立现金储备要包括（）覆盖储备和（）储备。

22、（）覆盖储备主要是为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去（），或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。

23、（）储备是为了应对家庭或家族因（）、意外灾难、（）、（）等发生的计划外开支而作的准备。

24、在（）储备中也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

25、理财规划首先应该考虑的因素是（），而非（）。

26、对于风险承受能力较高的青年家庭应该选择（）型的理财规划策略。中年家庭的理财规划核心策略为（）型。老年家庭的理财规划核心策略为（）型。

27、理财规划师在进行理财规划时要根据客户家庭类型不同，选择不同的（），一般而言基本的家庭模型有（）、（）和（）。

28、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期：（）、家庭与事业（）、家庭与事业成长期、（）和（）。

29、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期：单身期、家庭与事业（）、家庭与事业成长期、（）和退休期。

30、家庭与事业（）是指从结婚到新生儿诞生的这段时间，一般为（）。

2.“窝居”女人的理财规划 篇二

其实她们是应该认真理财的。有人已经起步。

理财案例：

現年26岁的陈小姐，就是这样一位“窝居女”。她在大连的一家软件公司工作，月收入4000元，但存在短期失业的风险。平时除了上班，她基本窝居在家，对逛街、购物、朋友聚会一概没兴趣。每月生活支出1500元左右；每年参加教育培训，费用2000元左右；目前只有1万元的活期和4万元的定存：还没有结婚的打算。

理财目标：

因为对“数字”不敏感，对资金管理、投资无清晰概念，陈小姐希望通过简单的理财手段使资产升值，实现自己5年后买房的梦想，并计划为父母存一笔10万元的养老费。

五大理财建议：

一、量入为出，抑制消费

从陈小姐目前支出状况和生活方式来看，过得太过于随意，稍不注意就会造成盲目消费。建议建立一个月现金流量表，将每月的收入与消费如实记录下来，从中看到消费究竟流向何处，做到心中有底。对于那些可有可无的支出，做好记录，慢慢减少不必要的消费。

财务现状分析：

陈小姐目前正处于家庭形成期，没有什么经济负担，精力旺盛，理财顺序应当是节财、增值、建立保障和大宗购物准备。

从收支情况分析可以得知，陈小姐支出占收入的比重低于40％，这表明家庭的储蓄能力很强，控制日常开支和增加净资产的潜力很大，因而对资产的积累很有利。

家庭资产全部以银行存款的形式持有，没有房产及其他金融投资资产。银行定期存款占家庭总资产的80％，没有任何负债。可以看出，家庭闲置资产的再增值能力是很差的。一般来说，家庭应当拥有一定比例的金融资产，而通过投资来使家庭的闲置资金增值，是最省时省力的方式。

目前陈小姐仅有公司购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。抗风险能力差，应当适当增加保险投入。

二、强制储蓄，积少成多

目前陈小姐还年轻，生活负担比较轻，建议给自己定下一个强制储蓄的计划，为将来做好准备。建议每月留存一笔固定的金额，作为固定投资，可选择零存整取或者基金定期定投。基金的定期定投与零存整取的操作有相似之处，其不同在于基金定期定投的风险要高于零存整取，收益也相对较高。

三、准备家庭应急资金

陈小姐工作并不算稳定，有短期失业的风险存在。为了确保在找到下一份合适工作之前不降低生活质量，建议准备家庭应急资金。至少有维持3到6个月生活开支的现金已经存在，并留够家庭应急资金大概5000左右。

为了尽可能获得较高收益，建议将银行存款中的5000元以购买货币市场基金的形式留存。货币市场基金免手续费，收益免税，流动性较强(实施T+1交易)，是个不错的选择。

四、制定长期投资的计划

目前陈小姐的资产处于休眠状态。在通胀的大背景下，如果不购买金融产品，资产就可能有缩水的危险。建议从银行理财产品做起，增加自己的投资知识和经验，除了将5000元用于应急金储备，余下的4.5万元可以选择成长型开放式基金、国债、股票等产品做组合投资。

陈小姐喜欢简单的生活方式，不愿意花太过的精力去打理资产，而且没有自主投资的经验。所以，建议陈小姐采用专家理财的方式，让自己的资产保值和增值，而开放式基金是专家理财的首选投资品种。

同时建议陈小姐采用较为积极的投资策略，在股票型基金、债券型基金、货币市场基金之间，以7:2:1的比例进行资产配置。按照目前的市场情况，每年可获得增值6％-8％的收益。

如果陈小姐将现有的4万元定期按这一比例进行投资，按照年收益7％计算，3年后的资产将增值到49001.72元。

如果每月将结余的资金也按这一比例定期定额地购买开放式基金，3年后可累积39930.10元，资产合计将达到88931.82万元，基本实现资产翻番。在此复利之下，陈小姐5年后购置房产的梦想可以实现。而且每月定期定额购买开放式基金的获利，也可以作为父母的养老费用。

五、加大保险力度

陈小姐在公司上的社保是远远不够的。建议购买一些商业保险，以覆盖其可能遇到的各种风险。考虑到陈小姐的具体需求，选择纯保障型保险组合即可，如定期寿险、重大疾病险、意外伤害(身故／残疾)险、意外住院险等的组合，以充分涵盖因人身意外而造成的各种损失。建议保费支出不超过每月收入的10％。

日常理财6法则

法则一：“知己知彼法则”。所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和负债、每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。

法则二：“KISAS法则”。这个法则是keep itsimple and stupid的首字母组合，意为家庭理财不要复杂化，要选择简便易行的方式。比如股票投资，对于一个3s岁的中年男子来说，用我国男性的平均寿命了6岁减去35岁，得出41。那么该男子就可拿出41％的资产投资高风险的股票，其风险是他这个年龄段可以承受的。

法则三：“72法则”。对于理财者来说，72法则十分适用。所谓“72法则”，就是不拿回利息，利滚利，可以推算出本金经过多少年收益才能翻倍。拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3％。那么，用72除以3得24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。

法则四：“双十法则”。双十法则指的是保险额度为家庭年收入10倍最恰当及总保费支出为家庭年收入10％最适宜。这条法则用来测算用多少钱买保险最合适。

法则五：“房贷负担‘不过三’法则”。一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的指标来看，我们就可以找到“最造房贷额度”。银行在做房贷业务时，除了抵押品的价值多少之外，通常会以每月房贷不超过家庭所得的三分之一作为发放贷款额度的重要参考指标。所以，每月房贷负担不宜超过家庭所得的三分之一。

法则六：“个性化法则”。不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案尤为重要。

3.时代光华-个人理财规划基础试题 篇三

1.下列关于投资理财和个人理财规划的表述中，正确的是： √

A B C D 个人理财规划就是投资理财规划

个人理财规划就是生活理财规划

投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在，提高生活质量

投资理财是在客户的生活目标得到满足之后，追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报

正确答案： D 2.在帮助客户进行教育投资规划时，个人理财规划师不应该做的是： √

A B C D 分析客户当前和预期的收入状况

了解客户的教育需求和子女的基本情况。

分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距

帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具

正确答案： D 3.个人税务筹划面临的最多的风险是： √

A B C D 金融风险

法律风险

健康风险

环境风险

正确答案： B 4.退休计划开始的最好时间是： √

A B C D 退休之后

退休前几年

退休前几十年

退休当年

正确答案： C 5.个人理财规划业首先出现的国家是： √ A 美国 B 加拿大

C 日本

D 中国

正确答案： A 6.世界上最早提供个人理财规划服务的人员是： √

A 银行理财师

B 保险营销人员

C 证券服务人员

D 经济分析师

正确答案： B 7.CFP资格认证制度的国际化运动始于： √

A 20世纪70年代

B 20世纪80年代

C 20世纪90年代

D 21世纪初

正确答案： C 8.美国CFP执业者认为，激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中，所占比例最大的是：A 意识到退休的临近

B 婚姻的转变

C 孩子的出生

D 潜在或实际的失业

正确答案： A 9.在美国，90%的CFP执业者都掌握的知识和技能是： √

A 养老金、退休计划

√

B 遗产规划

C 投资策划、咨询

D 老年人护理规划或其他长期护理规划

正确答案： C 10.商业银行个人金融业务取得成功的关键是： √

A 专业化的服务

B 银行与客户是否能建立一种互相信任的超常规关系

C 个人理财规划客户经理的专业素养

D 银行的形象和实力

正确答案： B 判断题

11.个人理财就是投资，把多余的钱用来炒股、办公司等，让钱生钱。此种说法： √ 正确

错误

正确答案： 错误

12.面谈是与客户建立关系的最重要的方式之一。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 正确

13.当理财规划师与客户出现争端时，要提交仲裁机构，或交给法院判决。此种说法：正确

错误

正确答案： 错误

14.目前我国商业银行开展的理财规划业务的重点是个人理财和消费贷款。此种说法：正确

错误

正确答案： 错误

√√

15.中国城市家庭目前最钟情的投资方式是储蓄。此种说法： √

正确

错误

4.理财规划师的基础知识 篇四

客户情况：

王先生今年26岁，大学毕业后一直在一家国有企业工作。单位支付四金。他共有存款18万元，从未购买股票等投资产品，也没有购买其他保险。现在，王先生打算离开单位，做SOHO一族。辞职后生活费用每月2000-2500元。刚开始 SOHO生活，收入非常不稳定，每个月在3000元-6000元不等。现在王先生家已经替他付了首付款，帮他购买了一套价值在70万左右的住房，按揭期为二十年，他每月还需自己支付按揭贷款。

按照王先生的打算，他计划四年后结婚。除了存款外，他想尝试一下其他投资方式，但是对股票、信托等都不了解，所以想请理财师为他支支招。

案例分析：

我们可以看到，案例中的王先生在国有企业就职，年仅26岁就拥有18万元的存款，可见他就职的国企待遇不错，如今跳槽过起SOHO生活，在收入上是今非昔比。每月3000元-6000元不等的收入，而每月的生活费用固定为2000多元，还有每月的房贷，王先生确实要好好理财，不求精打细算“扣门”过日子，也要做到心里有底，为今后小康生活打好基础。理财专家建议王先生“多做投资，以钱生钱”。

财务分析：

按照王先生目前的收入来看，日常基本生活是绰绰有余的，按照70万元左右住房、按揭期限为20年，估计王先生每月房贷还款额应在3000元以上。而此还贷部分看来得依靠已有存款了。当然，随着王先生SOHO工作逐步稳定后，较高收入下偿还月贷款额是没有问题的，同时，王先生计划在四年后结婚，那将会有一大笔费用需要支出，按照“过来人”的经验，如果不依靠父母支助的话，一般年轻人结婚将消耗完婚前积累存款，而且结婚后生子等过程，家庭开销会比较大，王先生这四年要努力赚钱，仅靠工资的自然积累有点累。

综合以上因素，理财专家建议，王先生的投资理财计划为：15万元投资；3万元暂作存款还贷用；今后每月盈余以存款为主；待收入稳定后，存款的同时可继续追加投资。

1、投资开放式基金

投资开放式基金也有技巧。王先生需要掌握三点：选择好时机、利用好功能、长捂短抛看实际。首先，基金介入的时机很重要，目前，投资开放式基金可以说是一个比较好的时机，处于调整阶段的基金价格都有所回落，大部分基金现在的市值在1元附近，特别是一些去年就发行的基金，良好的业绩和不错的分红证明这些基金还是很有前途，现在乘低价购入是上策。农行发行的大成价值(资讯 行情 论坛)基金、富国基金等值得关注；除了低买高抛之外，专家建议还可有效利用开放式基金的转换功能，通过基金之间的互相转换，获取更高的收益。不过，专家提醒，买基金到底是长捂还是短抛，关键看王先生自己实际情况及理财目标。

2、投资股票市场

针对王先生现在工作不太稳定，又有很多地方需要用钱，理财专家建议，王先生投资股市应以谨慎态度，投资量以“小”为好。股市跌宕起伏比较大，而王先生的积蓄要做的事情很多，一定要切记此时投资不可被套牢，王先生现在还属于套不起的人。建议王先生投资股票市场以“快进快出”为佳，积少成多也不错。

3、投资信托产品

信托重回市场的时间不到两年，热度却不容小觑，特别是较高的收益率迅速吸引了市民“眼球”。目前信托产品普遍降低门槛最低至5万元，收益率在4.5%——5%之间，而此前分别在50万元和3%的水平。

4、炒外汇宝

对于SOHO一族来说，最令人向往的就是能自己掌握时间。而炒外汇宝绝对需要有时间，深夜看行情操作对上班族很残酷，SOHO一族就幸福了。现在，上海农行正在举办一个为期一年的外汇宝实战交易大赛，每晚9点档联手FM97.7频率，该行交易员对汇市进行评论，同时，还现场解答市民疑问。

5、买份保险

5.理财规划师种类 篇五

“劳动部”颁发的“国家理财规划师证书”宏恩王冰洁总结（英文缩写CHFP）

理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网[1]查询真伪。2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。

理财规划师国家职业资格认证的发展历程：

2002年，受国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。

2003年，国家人力资源和社会保障部正式推出理财规划师职业。

2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立。

2005年，受国家人力资源和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。

2006年，理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。

2007年有近3万人参加认证考试。我国国家理财规划师的保有量已超过8万人，已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。

“金标委”颁发的“金融理财师证书”（AFP）和“国际金融理财师证书”（CFP）宏恩王冰洁总结

AFP考试主办方为：中国金融理财标准委员会

每一个想获得afp认证的学员都必须先获得《AFP培训合格证书》，有效期4年，4年内可以无限次参加afp认证考试。AFP资格申请人完成培训，通过结业考试，并获得授权教育机构颁发的AFP培训合格证书后，可向中国金融理财标准委员会提出参加AFP资格考试的申请。

考试时间：2012年7月的CFP/AFP/EFP资格认证考试的考试时间不变，2012年8月起，CFP系列资格认证考试(CFP/AFP)将增加考试次数。实施后将有以下变化：考试频次将由原来的AFP每年3次、CFP每年2次大大增加，前期频次大致为AFP50次/年左右，CFP12次/年左右。2013年还将适当增加考试场次，考试时间尽可能在全年均匀分布，做到除节假日之外周周有考试，为考生提供更多选择，也让考生有更多的机遇。

香港一个协会的“注册理财规划师”宏恩王冰洁总结

理财师认证机构是中国注册理财规划师协会(CICFP)，于 2005 年 成立，中国注册理财规划师协会有限公司于2008年在公司注册处登记。2005年经国家工商行政管理总局批准，协会在北京设立了办事机构，负责统一协调和指导各授权机构的工作，以使各授权机构所提供的服务质量符合协会的标准。协会在中国大陆及香港、台湾等地共设有28个授权机构，为协会会员提供学前组织、水平认证、后续教育、热点讲座等服务。

目前CICFP实施三级理财师认证制度，即：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师的认证制度。

劳动部的证书为国家承认，认可度最高。

“金标委”的证书为国有银行承认。

6.单亲妈妈的理财规划（一） 篇六

兰英是一名单身母亲，今年45岁，经营一家服装店，丈夫在两年前过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金加上原来家里的一些老底共80万元，最近两年买一些银行理财产品，每年的利息收入约3万多。

兰英找理财师的初衷是想看一看有什么“风险小但收益高”的产品，同时也想了解一下房价还会不会涨，是否应该把手上的这些钱贴进去，把住房品质提升一下。

在了解她的家庭财务状况的时候，她抱怨现在的竞争很激烈，很多年轻人都在网上买衣服，对生意有一定的影响，小服装店去年的收入有所下降。去年一年她的纯收人大概在15万左右。

唯一的女儿已经15岁，马上就要中考。“每年补习班和兴趣班的费用至少1万元；每月的日常开销5千元，每年旅游休闲支出5千元，美容加医疗保健每年1.2万元。一年下来，倒也能剩下6～7万元，所以考虑换个大一点的房子”。

考虑到兰英的经营收入是家里唯一的收入来源，理财师便问她有没有买过什么保险，兰英的第一反应是：“我有交社保……”理财师提醒道：“没有商业保险？如果万一你的收入中断，你们家孩子怎么办？房贷怎么办？”“呸呸呸，我老公已经这样了，我们的运气不会这么差吧……”

在详细地了解了兰英目前的生活状况和财务信息后，理财师建议她关注以下几个方面的问题：

一、收入的依赖性和持续性问题。不仅是人身风险，在当今小生意难做的情况下，如何实现收入的持续性都是应该认真考虑的；

二、换房所需要的还贷现金流将持续多年，对家庭财务的影响；

三、未来如何养老。根据对其社保养老金的模拟计算，假设兰英在60岁退休，基本养老金约为3万元一年，这和兰英对未来生活品质的要求相差甚远；

四、如果不希望给女儿未来的生活增添太多负担的话，家庭的生活开支是否应该得到严格的控制。

保障，保障，还是保障

根据我们对兰英家庭未来的家庭现金流的模拟，在现有的生活品质的基础上，假设以后每年生活支出增长率为4%；女儿进入大学后，每年开支3万元，大学毕业两年后结婚的话，准备20万元的嫁妆；女儿出嫁后家庭生活支出下降30%，在不换房的情况下，现金流模拟至90岁，兰英所需要的投资回报率为5.05%。另一个前提条件是在未来10年中，每年需从经营活动中拿15万元回家。

考虑到兰英自身的人身风险对家庭、尤其是女儿的影响，理财师建议其投保重疾类保险产品：

此项保障规划的预算为未来20年每年12776元，最后10年为每年2734元。这项支出使得兰英家庭所需要的投资回报率上升了约0.77%，达到5.82%。由此可以看出，可以把不可控的人身风险转嫁成投资风险，而现在5.82%的投资回报率，只要投资方式得当，这个风险还是相当可控的。

一个家庭财务保障规划真正应该考虑的是会对未来的家庭财务状况造成重创的风险，哪怕这些风险发生的概率比较低。普通家庭在购买保险时往往会觉得报销型的医疗保险比较“靠谱”，因为生病的概率比较高。

但普通生病所产生的医疗费用往往是一个家庭能够承受的，而一些重大疾病产生的医疗费用，以及因此而丧失收入的后果是很多家庭所承受不起的。

理财主题：开源节流

开源节流是兰英未来10年的理财主题。在开源方面，兰英和理财师几乎同时想到了开设网店。节流方面，理财师和兰英约法三章，兰英将开始记账。很多家庭往往是记流水账，没有花钱的目标。

在理财师的帮助下，兰英制定了未来一年的支出预算：家庭固定支出每月5千元，当年旅游休闲支出5千元，美容、医疗保健支出1.2万元，女儿的补习支出1万元（此为刚性支出）。每月对当月的收支逐项进行对比，如有超支，及时弥补。

在分析和评估未来现金流的过程中，兰英主动提出，由于未来收入的不确定性，先暂时不考虑换房的问题，通过未来节流的效果，及网店的经营情况来决定是否需要装修。

从本案例中可以看到，兰英家庭未来10年的收入是整个理财规划的关键，也是其保持一定生活品质的基础，由此引申出家庭财务保障的需求，使其成为整个理财规划的关键之一。

同时，通过未来各项收支现金流的模拟，帮助兰英了解换房贷款可能带来的影响，帮助她理性地做出财务决定；在如何“开源节流”的问题上，理财师和兰英一起去拓展思路，帮助兰英确定接下来做什么，怎么做；尤其是对未来的预算，帮助兰英调整了惯有的理财方式和习惯。

最后，在上述基础上，理财师建议，以目前年支出的50%，也即5万元的标准建立家庭现金储备，投资于7天的保本理财产品，以防家庭出现突发事件；其余的资金以预期报酬率6.5%为投资目标进行资产配置。为什么是6.5%而不是前面提到的5.82%？资产配置的过程和内容是什么？下期专栏会进行详细的介绍。

7.女性的家庭理财规划 篇七

三八妇女节后，我们又要聊到女性理财问题了。有人说女人心思细腻，生活精打细算，小到购买油盐酱醋，哪个超市最便宜；再到买菜，哪家菜市场菜最便宜；逢年过节，给父母买礼物……天生是理财的能手，似乎家庭的一切事务都由女人全权打理。不过，女人在进行家庭理财时，要制定一个规划，理财师建议从以下三个方面着手：

1、设定家庭理财目标

女人该如何制定家庭理财目标呢？如想给家庭添置一台洗衣机、想为孩子积攒教育费、想换一套大房子、想买一部汽车等等，这些都是生活的愿望，并非理财目标。理财目标就是为了完成这些愿望的制定的。家庭理财目标需具有可度量性和时间性。如想在2年后换购一台200万元的当房子；想每月定存600元积攒孩子学费......这些才是理财目标。最好分为长期目标、中期目标和短期目标来进行。

2、掌握家庭资金状况

女人在设定设定家庭理财目标之前，首先要掌握好家庭的资金状况，掌握了家庭财务状况及运动趋势，才能更好地把握理财的方向，便于制定家庭理财目标的同时，还能对自己家庭的投资风险承受能力有个了解，从而来选择适合自己家庭的理财产品，最后才能达到家庭资产的保值和增值的目的。

3、利用投资来增加家庭财富

女性还得学会利用投资来让家庭资金获得增值，不要把钱存在银行，那样只会加快贬值。嘉丰瑞德理财师建议，家庭投资要先了解清楚家庭的风险承受度，再结合家庭理财需求来选择适合的投资方式。稳健型家庭，建议买一些固定收益类理财产品，如货币基金、国债、P2P固定收益类理财产品、信托产品等；激进型家庭，建议买一些股票、债券、期货、贵金属......女人会理财，男人就轻松了，这样的女人谁不爱呢？ 所以，学好理财，对女人们都是很重要的哦！~

8.注册理财规划师简章- 篇八

河南省2012年CFP中国注册理财规划师招生简章

中国注册理财规划师协会简介 中国注册理财规划师协会（The Chinese Institute of Certified Financial Planners 简称：CICFP）于2005 年成立，是经中华人民共和国香港特区政府警察处社团事务处根据《社团条例》核准注册的法人社团组织，注册号：32064，同时在公司注册处登记取得公司注册证书，注册号：1280975。

协会理事会下设北京、香港两个秘书处，下设会员部、秘书处、专家委员会、考试管理办公室、教材编辑委员会、职业能力评估委员会、金融理财标准委员会、财税务规划委员会、国际事务委员会。

协会在中国大陆及香港、台湾、新加坡等地共设有 29 个授权机构，为协会会员提供专业培训、资格认证、后续教育、专业讲座、理财执业等服务。

协会的宗旨是: 加强行业自律管理，指导、监督会员规范执业;维护会员合法权益和社会公众利益，服务于会员、服务于行业、服务于市场经济;帮助会员提高专业技能和职业道德素养，提高理财师的社会公信力;协调理财行业内外关系，扩大理财行业国内外影响力;全面促进中国理财行业持续健康发展。

培训对象: 1． 银行的高层管理人员、理财主管、培训经理、客户经理、理财专员及对理财规划有兴趣的其他职员等；

2． 证券公司高层管理人员、销售总监、证券分析师及客户经理等； 3． 保险公司高层管理人员、培训经理、营业部经理及业务人员等； 4． 投资公司、理财公司的理财经理、理财顾问及业务人员等； 5． 担保公司、管理咨询公司的高管人员及业务人员等；

6． 提供理财咨询的其他专业人员，如注册会计师、税务师、律师等； 7． 个人对理财规划有兴趣、有意成为理财顾问的其他行业的人员。

报考条件：

具备以下条件之一者均可报考

1、具有金融理财师AFP认证资格者；

2、硕士以上学历，并从事理财相关工作1年以上者；

3、本科毕业三年并从事相关金融工作者；

4、专科毕业五年并从事相关金融工作者；

5、优秀业绩的人员经银行领导机构批准者。

课程目标: 注册理财规划师培训课程是根据对注册理财规划师资质的要求而设置，旨在使学员通过理财规划专业知识和理财规划实务的系统学习与训练，能够熟练掌握理财规划技能，并具备独立为客户量身定制理财规划报告，开展理财服务的能力。

河南省劳动就业训练中心

七大必修课程: 《CICFP金融理财》《理财方案设计》《人生理财规划》《理财规划师执业手册》《投资理财规划》《理财顾问式行销》《保险实务》

八门核心课程: 现代理财基础、宏观经济、财务分析基础知识、综合理财规划、投资规划、风险管理和保险规划、税收筹划、理财师顾问式营销。（注：培训课程有可能变动，一切以CICFP授课大纲为准）

CFP注册理财规划师学习方式

1、网络教学+ 自学+ 考前辅导。

2、本期考点设在郑州。

3、统一使用CICFP考试管理办公室指定教材及授课大纲。

证书颁发: 通过注册理财规划师培训并经考试考核合格者由中国注册理财规划师协会颁发《注册理财规划师CFP资质认证》，并授予“中国注册理财规划师CFPTM执业资格”。注册理财规划师CFP资质证书，是持证人今后从事理财规划职业必备的执业依据，此证全国通用。取得CFP注册理财规划师证书的个人可以在中国注册理财规划师官方网站（）上查询，并保存个人档案。

教学承诺

1．确保教学质量；

2．一次考试未能“通过”者，可以免费再考2次，第四次开始每次需交500元补考费。

报名需准备的资料

9.买房后的理财规划 篇九

钱先生，28岁，某公司项目主管，月收入1.2万元，年底奖金1万元。钱太太，27岁，某公司财务经理，月收入8000元，年底奖金8000元。钱先生每月的生活支出约为1500元，钱太太的生活支出约为2000元。孩子1岁，每月生活开支1200元。钱先生和钱太太半年前向父母借了30万元并加上积蓄购买了一套住房，市值120万元，公积金贷款68万元，每月还贷3450元。

目前，钱先生和钱太太的活期存款账户有3万元。两年前钱先生夫妇开了一个基金定投账户，每月投资1000元，但由于市场不景气，该账户目前仍亏损，市值仅1.9万元。两人每年的赡养费用等其他支出共2万元。两人都有社保，有了孩子之后钱先生和钱太太各买了20万元保额的保险，年保费支出各5000元左右。钱先生的困惑是：如何还清借父母的30万元，并为孩子筹备100万元的教育金？

家庭财务诊断

表1显示，钱先生的家庭负债占资产的比重为78.46%，表明钱先生的家庭财务低于安全水平，风险评级为高风险，一旦意外情况出现，可能会危及家庭的偿还能力。钱先生家庭处于家庭成长期，这一阶段里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女自理能力的增强，父母精力充沛，且夫妻二人积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力将逐步增强。

从表2显示的钱先生家庭目前收入支出情况来看，夫妻二人的月总收入2万元，其中，男方的月收入为1.2万元，占比60%；女方的月收入为8000元，占比40%。从家庭收入构成可以看到，男女双方经济地位相近，同时构成家庭经济支柱。目前钱先生的家庭月总支出为9150元，其中，日常生活支出为4700元，占比51.37%；月房贷还款支出为3450元，占比37.7%。家庭日常支出占月收入比重为23.5%，低于50%，表明钱先生的家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较强。钱先生的家庭月房贷还款占月收入的比重为17.25%，低于40%，表明钱先生的家庭按月还款能力足够。从年结余来看，钱先生的家庭每年可结余13.02万元，留存比例为50.47%，可以看出钱先生的家庭有很强的储蓄能力，为未来的财富增长打下了基础。

家庭理财规划

虽然钱先生的理财目标是偿还贷款和储备子女教育基金，但一个完整的家庭财务规划应该包含应急准备、长期保障、子女教育、退休养老4个基本规划。

应急规划

从钱先生的家庭资产负债表的诊断来看，家庭的财务风险相当高。当意外情况出现时，如果没有充分的准备，将导致家庭出现财务危机。做好应急资金准备是应付家庭紧急情况的重要措施。根据其每月的生活费用4700元和每月需偿还的房贷来看，应准备4.89万元的应急资金。目前钱先生家庭的活期存款只有3万元，尚不足以应对紧急情况下6个月的必要支出。在未来的几个月内，钱先生应将应急准备金补足。其中的1/6可以活期存款形式保留，另外5/6可以购买货币基金。

长期保障

钱先生年收入15.4万元，钱太太年收入10.4万元，两人都有社保，满足基本保障。而且钱先生和钱太太的风险控制意识较强，各自购买了20万元保额的保险。但由于钱先生和钱太太的负债过高，因此房贷的风险覆盖不足。并且按照其目前保额来看，仅能保障意外情况下1年左右的收入。

从钱先生来看，其年收入15.4万元，不考虑房贷，仅考虑保障意外情况下未来5年的收入，就需要保额77万元；将房贷偿还缺口考虑进去（负担其中的50%），则需要保额111万元。目前钱先生支出的保费占年收入的3.25%，如果按10%～15%的比例测算，钱先生还可增加保费1.04万～1.81万元。根据此保费幅度，钱先生可将保额提升至80万元左右。

钱太太年收入10.4万元，不考虑房贷情况下保额缺口为32万元，考虑房贷情况下保额缺口66万元。目前钱太太的保费支出为4.81%，钱太太还可增加保费0.54万～1.06万元。根据此保费幅度，钱太太可将保额提升至50万元左右。

子女教育规划

钱先生的孩子1岁，夫妻俩希望在其18岁时备齐100万元教育费用。钱先生和钱太太具备良好的理财意识，已经进行了一笔基金定投，目前账户市值1.9万元。将这笔资金作为教育基金的一部分，在不考虑通胀的情况下，钱先生可从现在开始每月将定投增加至2515元；如果考虑3%的通胀率，则需要将定投增加至4156元。

养老规划

按60岁退休来计算，钱先生还将继续工作32年；按55岁退休来计算，钱太太还将继续工作28年。由于钱太太先于钱先生退休，因此按钱太太的退休时间来计算储备养老金的时间。根据钱太太家庭目前每月的生活费用测算，假设通胀率为3%，在钱太太退休时需要准备240万元的养老金。如果其中的50%由社保满足，钱太太还可以通过每月定投1156元来储备120万元的养老金。

贷款偿还规划

做好上述规划后，钱先生每年的结余额有37749元，留存比例为14.63%。这部分资金可用来偿还贷款，偿还30万元父母贷款约需8年时间。相信随着钱先生和钱太太工作经验的进一步积累和职位的升迁，其收入也会水涨船高，偿还这部分贷款的时间将会缩短。

实施策略

（1）积累3个月的月结余资金6500元补足应急准备金4.85万元。将活期存款额控制在8500元，并将积累的4万元资金用于购买货币基金。

（2）可考虑将保障额度提高至80万元，钱太太可考虑将保障额度提高至50万元。一方面保障意外情况下未来5年的收入来源，另一方面用以覆盖房贷风险。

（3）每月定投4156元用于储备子女教育基金。

（4）每月定投1156元用于储备养老基金。

（5）每年年底将结余的资金用来偿还父母提供的借款。

10.我的个人理财规划 篇十

作为在校的大学生，虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说：你不理财，财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应该从现在开始，不能输在起跑线上。

所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

首先，确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的，因为我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念，首先要丰富我们的理财知识，当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。其次，明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

然后，制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限，考虑了所有重要的因素之后，就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下： 第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全，而且资金流动方便。定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节约，只要节约，一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

第二，记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查，不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学，所谓好钢用在刀刃上！这样的手段可以更加高效利用自己的财富。

第三，月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来，如此行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

其实，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。

另外，高收益的理财方案不一定是最好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。

在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是造成未来孩子的教育经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。

11.工薪家庭的理财规划案例 篇十一

凌小姐今年30岁，她和老公结婚，两人计划要个羊宝宝。凌小姐月入6000元，年终奖双薪。老公月入10000元，年终奖2000元，两人都有社保。目前家中有活期存款5万元，定期存款30万元，国债20万元，无房贷。家庭每月生活支出6000元左右。为了顺利迎接“羊宝宝”，家庭如何做好理财呢?

根据凌小姐家的财务状况，理财师分析认为虽然凌小姐和老公工作稳定，收入还可以，但是存款并不多。若羊年迎来宝宝，就需要为孩子的出生和孩子以后上学的教育金做准备了。对于凌小姐家准备要孩子该如何理财，理财师给了她几点建议。

一般来说，从怀孕后家庭的负担就会慢慢加重，一是考虑到孕妇的安全，保障母子的营养，甚至还有可能有些女性会半年到一年的时间不能工作，这样老公的压力的就会更大，此时间就要求家庭留有充足的备用金才行。

12.家庭理财规划——1／5理财法 篇十二

答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。

目前有一个比较简单实用的家庭理财规划——“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。

问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？

答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。

问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？

答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到5.22%，而5年期整存整取定期存款利率则上升到5.76%，扣除5%利息税，实际利率为5.472%，二者之间的利率倒挂0.25个百分点。建议不必提前还贷，可将手上的余钱用来购买收益率较高、风险较低的银行理财产品。

chenying1114@126.com

13.怎样才能变成理财规划师？ 篇十三

据了解，目前国内市场上有关理财师的认证项目有近10种，包括国家理财规划师(CFP)认证、金融理财师(AFP)认证、注册理财规划师(CFP)认证、注册财务策划师(RFP)认证、注册金融分析师(CFA)认证等，

按照类别分为3种：

第一种是国际通用证书的本土化版本，即由中国金融理财师标准委员会颁发的国际金融理财师证书(CFP)。

第二种是由国家劳动和社会保障部提供培训并颁发的证书，这个证书实质上是一种从业资格证书，是进入理财行业的敲门砖(AFP)。

第三种则是半国际化的行业资格证书，由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师证书(RFP)。

此外，还有一些由银行、保险、证券等专业机构和高等院校单独设置或联合设置的培训认证，

备考资料

其中具有官方背景的认证是CFP和AFP。

2.黄金年代的金领工作

从职业定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。据悉，在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，理财规划师收入丰厚。在美国，1997年理财师年薪的平均水平就已达到11万美元，相当于大公司的中层经理。

随着2006年国内金融业全面开放，国民财富的迅速增加和个人投资意识的不断增强;各项投资理财业务呈现出巨大的发展潜力。过去6年，中国理财业务每年的市场增长率达到了18%，麦肯锡的调查显示，2006年中国的个人理财市场资金已经超过了600亿美元。

14.理财规划师简历 篇十四

1公司是国内领先的第三方理财机构，我任职于理财规划岗位，在工作中，我基于大量研究和调研，为客户提供涵盖开放式基金、封闭式基金、私募基金、信托产品、券商集合理财、投连险、外汇理财产品、海外基金、黄金等金融产品的理财产品，精选最适合客户的投资产品组合。并且非常熟悉以上产品的研发，运作等情况。

2我在工作中一直非常关注国内外金融市场，包括证券，基金，期货，黄金等市场，我认为金融行业一直以来都是一个与各方面关联性很强的市场，无论是作为金融机构工作人员，还是相关的媒体工作者，都需要非常敏锐的信息搜集能力和良好的语言和文字表达能力，这样才能更好的服务于大众，使大众信服。 .8-2009.12 ***报社

网站编辑

职责和业绩：

公司是***行业的行业媒体和门户网站，我任职于***新闻信息中心频道编辑，职责主要是负责网站新闻栏目内容的编辑，为公司新开发的以构建全国所有发电企业，供电企业和电力设备供应商的信息化平台的垂直网站系统与各对口企业部门负责人的渠道合作。

在中国***报期间有幸赶上了国内新闻媒体特别是具有国企背景的新闻出版媒体整体的一个转型期，报社在业务拓展，渠道维护，新项目开发等方面进行了许多转变，在此期间，我在采编方面能力也得到了很大的提高。 教育培训：

.9-2010.7	***大学   硕士 专业： 金融
.9-2005.7	***经济学院   本科 专业： 市场营销

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15.时尚女编辑的保险理财规划 篇十五

小巧的妈妈今年52岁，2012年刚做了心脏手术，所以特别担心健康问题，总觉得需要额外买点健康类保险才踏实。

爱人大志的保险规划

由于大志的收入占家庭的绝大部分，家庭保险应以他为主要保障对象，险种可以“高额意外+高额定期寿险+高额重疾”作为组合。其已有的医疗保障已经很全面，应关注意外和重大疾病给家庭带来的负担和损失，建议投保以下险种。

重疾险50万元

根据大志的收入情况，建议投保终身重疾险。如某保险公司终身重疾险，交20年保终身，保额50万元，年交保费1.4万元，包括终身50万元重疾保额，身故50万元保额。或投保某保险公司的健康定期重疾险，交30年，保至60岁，年交保费5050元，包括32类重大疾病，50万元保额，身故50万元保额。

意外伤害险300万元

如某保险公司的金领意外保险，保额300万元，含意外身故、残疾保险，5万元意外医疗，100元/天住院津贴，保费2100元。

定期寿险100万元

保障20或30年。建议投某保险公司的精心优选保险，保额100万元，保疾病或意外身故，交30年，保30年，年交保费3300元。如果不吸烟喝酒，保费可能更低。

以上3项合计大致保障包括重疾、疾病身故、意外身故、残疾等，年交保费约1.94万元。如选择定期重疾，则总保费10450元。

小巧的保险规划

小巧可按白领的大致情况考虑，具体可以这样规划。

终身重疾30万元

如某保险公司的终身重疾险，交20年，保终身，保额30万元，年交保费7500元，终身32类大病30万元重疾保额，身故30万元保额。

意外险100万元

以某保险公司的金领意外保险为例，意外身故、残疾100万元保额，5万元意外医疗保额，100元/天住院津贴，年保费820元。

定期寿险50万元

如某保险公司的定期寿险，交30年，保30年，保额50万元，保疾病或意外身故，年交保费900元。如果不吸烟喝酒，保费可能更低。