出单人员服务承诺（共6篇）（共6篇）
1.出单人员服务承诺 篇一
第一章单元练习题
一、单选题
1.从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种(A)。 A、财务安排 B、风险管理方法 C、经济保障 D、合同安排
2.风险的不确定性包括风险的发生是不确定的、风险发生的原因和结果等是不确定的和(A)是不确定的。
A、风险发生的时间 B、风险发生的地点 C、风险发生的缘由 D、风险发生的可能
3.保险的经济补偿活动的过程，既是风险的集合过程，又是(B)。
A、风险的管理 B、风险的分散过程 C、风险的控制过程 D、风险的确定过程 4.在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般被称为(B)。 A、特别风险 B、可保风险 C、理想风险 D、损失风险
5.在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险单位被称为(A)。 A、同质风险 B、相同风险 C、同类风险 D、可比风险
6.从保险公司财务管理的角度看，保险基金的主要存在形式是(C)。 A、保险费 B、资本金 C、准备金 D、保证金 7.按照保险经营主体分类，保险的种类包括(D)。 A、社会保险和商业保险 B、直接保险和间接保险
C、自愿保险和强制保险 D、公营保险和民营保险
8.从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的另一方是(C)。 A、代理人 B、委托人 C、被保险人 D、受益人
9.保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种(C)。 A、代理行为 B、合同行为 C、商品交换行为 D、社会行为 10.保险的基本要素之一是制定保险商品的价格，即(A)。 A、厘定保险费率 B、确立费率基础
C、制定费率条款 D、确定资率测算方法
11.数个保险人就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的保险是(D)。 A、重复保险 B、合作保险 C、互助保险 D、共同保险
12.自保形式的后备基金是社会后备基金的重要形式之一，目前，国际上自保后备基金的主要组织形式是(B)。
A、自保协会 B、自保公司 C、自保社团 D、自保条款
13.保险的内在的固有的功能叫保险职能，决定保险职能的因素是(C)。 A、保险的本质和性质 B、保险的性质和作用
C、保险的本质和内容 D、保险的内容和作用 14.保险基金的主要来源是(D)。
A、保险费和政府补贴 B、银行贷款和开业资金
C、开业资金和政府补贴 D、开业资金和保险费
15.被保险人能按照风险的大小、比例分担保险的损失与费用是指保险费率厘定的(B)原则。
A、合理性 B、公平性 C、适度性 D、基本性
16.保险的分摊损失与补偿功能是建立在(D)基础之上的。C A、一定规模的保费收入 B、一定规模的责任限额
C、一定规模的保险基金 D、一定规模的赔款准备金
17.在市场经济条件下，保险职能在具体实践中所表现出的效果被称为(D)。 A、保险的效益 B、保险的本质 C、保险的功能 D、保险的作用 18.我国《保险法》上对保险所下定义的含义是(C)。 A、保险是一种风险管理方法 B、保险是一种财务安排
C、保险是一种商业行为 D、保险是一种经济保障形式 19.可保风险的条件之一是风险必须是具有导致重大损失的可能，这一条件的含义是(C)。
A、风险引起重大损失的机会很大
B、风险导致重大的可能性是能消除的
C、风险发生的机会较小，但是遭受重大损失的可能性大
D、风险发生的机会较大，但是遭受重大损失的可能性小 20.“一人为众，众为一人”所体现的保险特征是(B)。 A、经济性 B、互助性 C、法律性 D、补偿性
21.一般地说，财产保险纯费率厘定时测算损失概率的依据是(D)。
A、保费损失率 B、财产损失率 C、平均保费损失率 D、平均保额损失率 22.保险的赔偿与给付基础是C()。
A、后备基金 B、防损基金 C、保险基金 D、保险资金
23.保险基金是以各种准备金的形式存在的，主要以求到期责任准备金形式在是在就(A)而言的。
A、人身保险 B、财产保险 C、责任保险 D、信用保险
24.保险是一种经济保障活动，其保障的根本目的，无论从宏观角度还是从企业微观的角度，都是为了(D)。
A、保障社会稳定 B、保证企业经营稳定
C、积累社会财富 D、有利于经济发展
25.保险双方当事人要履行其权利和义务，其依据是(B)。 A、保险关系 B、保险合同 C、保险基金 D、费率厘定
26.保险作为一种经济关系需要有关的法律关系对其进行保护和约束，即通过一定的法律形式固定下来，这种法律形式就是(C)。
A、保险关系 B、代理合同 C、保险合同 D、信用合同 27.按照保险经营性质分类，保险的种类包括(C)。 A、原保险和再保险 B、公营保险和私营保险
C、盈利保险和非盈利保险 D、自愿保险和强制保险 28.在我国，出口信用保险在性质上属于(B)。
A、普通保险 B、政策保险 C、社会保障 D、民营保险
29.从财产保障业务的范围看，财产保障领域中具有重要作用的基金是(A)。 A、国家后备基金 B、社会保障基金 C、互助后备基金 D、自保后备基金 30.保险分摊损失和补偿功能的物质基础是(C)。
A、保险金额 B、保费收入 C、保险基金 D、保险赔款 答案：
1.A 2.A 3.B 4.B
5.A
6.C
7.D
8.C
9.C
10.A
11.D 12.B 13.C 14.D 15.B 16.C 17.D 18.C 19.C 20.B
21.D 22.C 23.A 24.D 25.B 26.C 27.C 28.B 29.A 30.C 31.可保风险必须是只有损失机会没有获利可能的风险。这说明保险人承保的风险是(C)。
A、投资风险 B、投机风险 C、纯粹风险 D、自然风险
32.保险经营的费率计算是依据风险发生的概率，这说明保险公司的可保风险必须具有(B)。
A、不确定性 B、现实的可测性 C、损失的大量性 D、损失的集中性
33.从财务管理角度看，保险基金是以各种准备金的形式存在的。就人身保险准备金而言，其主要形式是()。
A、未到期责任准备金 B、赔款准备金
C、总准备金 D、保险保障基金
34.保险费率的厘定，保险准备金的提存等是以科学的(A)为依据。 A、数理计算 B、风险估算 C、统计测算 D、精确计算 35.互助保险的互助范围以()为限。
A、全社会公众 B、特定集团群体 C、互助团体内部成员 D、某些团体 36.保险是按照商品经济原则，以()为目的而经营的商业保险行为。 A、共济互利 B、盈利 C、发展 D、互助 37.国家举办社会保险以()为宗旨。
A、盈利 B、社会发展 C、社会安定 D、社会进步 38.保险以()为其经营主体。
A、现代企业 B、事业单位 C、个人投资 D、机关单位 39.社会福利的宗旨是()。
A、抚危济困 B、改善和提高公民的生活
C、促进社会稳定 D、提供基本生活保障
40.保险风险事故是以合同规定的范围为限，这是()的特征。 A、社会救济 B、社会福利 C、保险 D、社会保险 41.保险和储蓄都具有()的共同特点。 A、保障社会安全 B、以社会公众为对象
C、以一定的风险事故发生为条件 D、以现在的积累解决以后的需要 42.保险分为公营保险与民营保险是依()分类的。 A、保险经营性质 B、保险经营主体
C、承保方式 D、保险政策
43.保险人将其承担的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的保险称为()。A、重复保险 B、共同保险 C、再保险 D、超额保险
44.商业保险是指保险经营者以营利为目的的保险，故又称()。 A、盈利保险 B、互助保险 C、保障保险 D、社会保险
45.重复保险是投保人以()分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
A、同一标的 B、同一保险利益
C、同一风险事故 D、以上三者都是
46.原保险是()直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 A、投保人与代理人 B、投保人与保险人
C、代理人与保险人 D、保险人与再保险人
47.法定保险又称()是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。
A、强制保险 B、政策保险 C、社会保险 D、预约保险
48.在保险事故发生后，由保险人根据保险标的的实际损失额而支付保险金的一种保险称为()。
A、财产保险 B、人身保险 C、损失保险 D、定额保险
49.政策保险是政府为了政策上的目的，运用()而开办的一种保险。
A、风险管理技术 B、普通保险技术 C、特殊保险技术 D、政策保险技术 50.现代保险业务的框架是()四大部分构成的。 A、财产保险、人身保障、责任保险、海上保险
B、财产保险、责任保险、汽车保险、航空保险 C、人身保险、医疗保险、社会保险、政策保险
D、人身保险、财产保险、信用保证保险、责任保险 51.信用保证保险是一种()性质的保险。 A、补偿 B、互助 C、担保 D、保证 52.法定保险具有()的特征。
A、全面性和强制性 B、全面性和政策性 C、强制性和统一性 D、统一性和全面性
53.人身保险是以()为保险标的的一种保险。 A、人的身体或生命 B、人的健康
C、人的生命 D、人的生活习惯
54.虽然社会保险与商业保险有许多共同之处，但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会保险遵循()。
A、自愿原则 B、互助原则 C、强制原则 D、市场原则
55.几个保险人就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险是()。A、原保险 B、再保险 C、重复保险 D、共同保险
56.储蓄与保险一样，都具有以现在的积累解决以后问题的特点，但是与保险不同的是储蓄属于()。
A、互助行为 B、他助行为 C、自助行为 D、群体行为 57.根据我国《保险法》规定，意外伤害保险属于()范围。 A、人寿保险 B、人身保险 C、财产保险 D、健康保险 58.在我国，进出口信用保险属于()。
A、普通保险 B、政策保险 C、社会保险 D、民营保险
59.以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的保险是()。
A、财产保险 B、人身保险 C、责任保险 D、信用与保证保险
60.国民经济的活动可以分为生产、流通、分配和消费四个领域。保险属于国民经济的()。
A、生产领域 B、流通领域 C、分配领域 D、消费领域 答案：
31.C 32.B 33.A 34.A 35.C 36.B 37.C 38.A 39.B 40.C
41.D 42.B 43.C 44.A 45.D 46.B 47.A 48.C 49.B 50.D 51.C 52.D 53.A 54.C 55.D 56.C 57.B 58.B 59.C 60.C
一、单选题
61.社会后备基金来源于()，是通过国民收入的分配和再分配所形成的。 A、个人税收 B、国民收入 C、财政资金 D、财政收入
62.由一些具有共同要求和面临同样风险的人自愿组织起来以预交风险损失补偿分摊金的方式建立起的一种后备基金，称为()的后备基金。 A、保险形式 B、自保形式 C、社会保障形式 D、互助形式
63.由国家通过财政预算对国民收入再分配实现的，并且由国家管理和支配的实物形态或货币形态的后备基金称为()。
A、社会后备基金 B、国家后备基金 C、保险基金 D、自保基金 64.目前，在国际上自保后备基金的主要组织形式是()。
A、保险公司 B、专业保险公司 C、自保公司 D、投资公司 65.主要用于社会保险、社会救济等方面开支的是()的后备基金。 A、集中形式 B、自保形式 C、社会保障形式 D、保险形式
66.以商品经济为条件，通过订立保险合同方式建立，并且反映商品交换关系的是()。
A、保险基金 B、集中型后备基金
C、社会保障形式的后备基金 D、自保形式的后备基金 67.商业保险基金在()业务领域中是主要的经营者。 A、一般性 B、国有企业财产
C、一次性或暂时性保障 D、财产保障
68.自保形式的后备基金是一种()的财务处理手段。
A、减小损失 B、分散风险 C、自担风险 D、转嫁风险 69.保险需求的本身是一种()行为。 A、消费 B、交换生产 C、创造 70.财政是国家为主体的根本行为，具有()的特征。 A、强制性和补偿性 B、无偿性和救助性 C、救助性和补偿性 D、无偿性和强制性 71.保险是以()为主体的互助共济分配行为。
A、代理人 B、保险人 C、被保险人 D、社会公众
72.保险的本质决定保险的职能。人身保险的基本职能是()。 A、补偿损失职能 B、经济给付职能 C、防灾防损职能 D、融资职能
73.从形式上看，共同保险与再保险相似，但是二者之间存在明显的不同。就风险的分摊方式看，共同保险是()。
A、风险的横向分摊 B、风险的纵向分摊 C、风险的二次分摊 D、风险的间接分摊 74.可保风险必须具备的条件之一是()。
A、少量标的均有遭受损失的可能 B、少量标的均有遭受损失的必然 C、大量标的均有遭受损失的可能 D、大量标的均有遭受损失的必然
75.用于补偿或者给付自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立的专项货币基金是()。 A、保险费 B、保险金额 C、保险基金 D、总准备金
76.交纳保险费是()的义务，补偿经济损失是保险人的义务。 A、代理人 B、被保险人 C、投保人 D、受益人
77.在生产资料私有制的国家，保险分配完全独立于()分配。 A、财政 B、国民收入 C、社会再生产 D、社会收入 78.分配与企业分配的关系，体现为()。
A、互相制约、互相补充 B、互相影响、互相制约 C、互相补充、互相扶持 D、互相完善、互相支持 79.保险分配是一种()。
A、社会行为 B、经济合同行为 C、经济补偿行为 D、社会保障行为 80.众多银行与非银行金融机构的相互关系及特征是指()。 A、金融体系 B、银行体系 C、社会保障体系 D、保险体系
81.保险的职能，是指保险的内在的固有的功能，它是由保险的()决定的。 A、内容和形式 B、形式和本质 C、本质和内容 D、形式和方式 82.设有央行的金融体系的基本特点是在整个金融体系中以()为核心。 A、商业银行 B、投资银行 C、专业银行 D、中央银行 83.保险商品经济关系直接表现为()。
A、全部保险人与全部投保人之间的交换关系 B、全部保险人与个别投保人之间的交换关系
C、个别保险人与个别投保人之间的交换关系 D、个别保险人与全部投保人之间的交换关系
84.保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成的保险特征是()。
A、经济性 B、商品性 C、互助性 D、科学性
85.根据我国《保险法》，主要险种的基本条款和费率的制定权属于()。 A、各公司的总公司 B、各公司的分公司 C、保险同业协会 D、中国保险监管委员会
86.根据我国《保险法》的规定，保险公司经营的业务种类是()。 A、寿险与非寿险 B、财产保险与人身保险
C、水险与非水险 D、责任保险与信用保险
87.目前，我国在金融行业实行分业经营、分业管理的模式，其主要目的是()。A、健全金融市场和体系 B、防止金融风险的交叉感染，有利于提高专业水平 C、提高行业竞争力 D、推动金融市场的全面进步
88.保险的宏观作用是指保险对全社会、对国民经济总体所产生的()。 A、社会效益 B、经济效益 C、宏观效益 D、全局效益 89.人身保险是经过保险人和投保人双方约定进行()的保险。 A、给付 B、补偿 C、互助 D、融资 90.保险企业的两大支柱是指()业务。
A、承保和分保 B、资金运用和分保 C、资金动用和承保 D、承保和理赔 答案：
61.B 62.D 63.B 64.C 65.C 66.A 67.D 68.C
69.A 70.D
71.B 72.B 73.A 74.C 75.C 76.C 77.A 78.C 79.B 80.A 81.C 82.D 83.C 84.C 85.D 86.B 87.B
88.B 89.A 90.C
二、多选题
1.一般地说，现代商业保险的要素包括()。
A、可保风险的存在 B、大量同质风险的集合与分散
C、保险合同的订立 D、保险代理关系的存在E、保险费率的厘定
2.保险风险的集合与分散应具备的前提条件是()。 A、大量风险的集合体 B、同质风险的集合体
C、投保人与保险人的合同关系 D、少量风险的集合体 E、异质风险的集合体 3.保险费率的厘定应当遵循的基本原则是()。 A、适度性原则 B、合理性原则 C、公平性原则 D、公开性原则 E、社会性
4.保险是一种经济保障活动，其特征包括()等。
A、经济性 B、商品性 C、互助性 D、法律性 E、科学性 5.按照我国《保险法》的规定，人身保险的种类包括()。 A、人寿保险 B、健康保险 C、意外伤害保险
D、责任保险 E、保证保险 6.保险费率的厘定应做到()。
A、遵循基本原则 B、以完备的统计资料为基础 C、运用科学的计算方法 D、接受国家或政府保险监管机关的审核或备案 E、我国采用同业公会制定统一费率
7.保险的派生职能包括()。
A、融资职能 B、补偿损失职能 C、防灾防损职能 D、经济给付职能 E、财政职能
8.保险的作用表现为宏观和微观两个方面，其中，保险的微观作用包括()。 A、有利于企业及时恢复生产 B、促进社会经济的发展 C、促进个人或家庭消费的均衡 D、有利于安定人民生活
E、有利于企业的公平竞争 9.保险基金具有()等特点。
A、来源分散性和广泛性 B、总体上的返还性 C、运用上的增值性 D、使用上的长期性 E、使用上的专项性
10.保险的经济性主要体现在()等方面。
A、保险活动的性质 B、保障活动 C、保障对象 D、保障手段 E、保障目的
11.保险与互助保险的共同点体现在()。
A、以一定范围的群体为条件 B、均具有“一人为众，众人为一”的互助性 C、以全社会公众为对象 D、以共济为目的 E、两者互助均为直接目的 12.保险作为风险管理的一种方法，其使用主要在于()。 A、分散风险 B、消灭风险 C、消灭损失
D、消化损失 E、减少损失
13.一般地说，非盈利保险的种类和形式主要包括()。 A、社会保险 B、政策保险 C、相互保险 D、合作保险 E、股份保险
14.依保险承保方式分类，保险的种类包括()。 A、原保险 B、再保险 C、重复保险
D、共同保险 E、定额保险
15.商业保险与社会保险的共性主要有()。
A、两者的保险对象相同 B、两者的缴费率条件相同 C、均以缴费为条件
D、两者经营的主体相同 E、两者的费率相同 16.保险与储蓄主要具有()等差异。
A、主体不问 B、受益期限不同 C、行为目的不同 D、性质不同 E、宗旨不同
17.共同保险与再保险的区别在于()。
A、保险标的不同 B、反映的保险关系不同 C、对风险的分摊方式不同 D、实施方式不同 E、主体不同
18.民营保险是由私人投资经营的保险，其形式主要有()。 A、股分保险公司 B、相互保险公司 C、保险合作社 D、个人经营的保险 E、有限责任公司
19.保险的本质决定保险的职能。保险的基本职能包括() A、补偿损失职能 B、经济给付职能 C、防灾防损职能 D、融资职能 E、储蓄职能
20.与商业保险不同，社会保险是国家立法强制实行的一种经济保障制度，其主要项目包括()等。
A、养老保险 B、医疗保险 C、失业保险 D、工伤保险 E、意外伤害保险
21.与商业保险相比，互助保险的主要特点是()
A、以全社会公众为互助对象 B、互助的目的是直接的
C、按照商品经济原则活动 D、体现共济目的 E、以盈利为目的 22.政策保险的具体项目有()。
A、社会保险 B、国民生活保险 C、农业保险 D、进出口信用保险 E、保证保险 23.责任保险的种类包括()。
A、公众责任险 B、意外伤害险 C、产品责任险 D、信用保证保险 E、职业责任保险
24.下列互助合作组织之中，具有经济补偿目的的有()。
A、古罗马的丧葬互助会 B、中世纪的宗教行会 C、中世纪的工匠行会 D、中世纪的村落行会 E、中世纪的商人行会 25.社会保障基金的基本特征是()。
A、公平性 B、社会保障性 C、强制性 D、社会性 E、合理性
26.分析保险在再生产过程中的地位，主要研究保险作为一种分配形式与()之间的关系。
A、生产 B、流通 C、消费 D、财政 E、信用
27.从社会看，人身保障的业务活动可以分为三种类别，它们分别是()。 A、具有社会性、福利性的业务 B、具有基本保障性质的业务
C、人寿保险、意外伤害、公共责任以及投资与储蓄相结合的个人储蓄业务 D、强制性业务 E、具有责任保障的业务 28.理想的可保风险应具备的条件有()。
A、风险必须是纯粹风险 B、风险必须具有不确定性 C、风险必须是动态风险 D、风险必须具有现实可测性 E、风险必须具有导致重大损失的可能性
29.根据我国《保险公司管理规定》，我国对保险条款和费率的监管规定主要包括()。
A、中国保监会制定和修订主要险种的基本条款和费率 B、保险公司拟订其他险种的条款和费率，并向保监公报批
C、非经总公司授权，保险公司的分支机构不行自行拟订条款和费率 D、保监会委托保险行业协会拟订主要险种的基本条款和费率 E、保险公司的支公司根据地方特色拟订相应保险条款 30.按照赔付形式分类，可以将保险区分为()。
A、重复保险 B、损失保险 C、定额保险 D、定值保险 E、相互保险 答案：
1.ABCE
2.AB
3.ABC
4.ABCDE 5.ABC
6.ABCD
7.AC
8.ACDE 9.ABCDE 10.ACDE
11.AB
12.AD
13.ABCD 14.ABCD 15.AC8
16.ABC 17.BC 18.ABCD 19.AB
20.ABCD
21.BD
22.ABCD 23.ACE
24.ABCDE 25.BCD 26.ABC 27.ABC 28.ABDE 29.ACD
30.BC
二、多选题
31.可以介入财产保障业务领域的有()。
A、社会保障基金 B、商业保险基金 C、互助型的后备基金 D、自保形式的后备基金 E、集中形式的后备基金 32.保险经济保障活动属于一种分配活动，是因为()。
A、不直接创造物质资料 B、不参与生产 C、不直接从事物质资料的流通活动 D、不直接消费物质资料 E、不直接创造生产资料 33.现代商业保险的要素包括()。
A、可保风险的存在 B、保险合同的订立 C、保险基金的建立
D、保险费率的厘定 E、大量同质风险的集合与分散 34.现代保险经营以()科学的数理理论为基础。A、保险费率的厘定 B、概率论 C、大数法则
D、经济数学 E、微积分
35.保险与社会福利的区别主要体现在社会福利()。
A、以社会为主体 B、以个人缴费为前提 C、以损失或收入减少为受益条件
D、以改善和提高公民的生活为宗旨 E、有些社会福利属于商业保险的范围 36.保险分配与财政分配的区别主要体现在()。
A、分配主体不同 B、分配对象不同 C、分配方式不同 D、分配内容不同 E、分配客体不同
37.保险分配的对象是国民收入中用于()。
A、救助性部分 B、补偿性部分 C、生产建议资金 D、消费资金 E、教育支出
38.企业财务分配中的风险财务处理手段的形式有()。 A、自保风险 B、转嫁风险 C、回避风险 D、分散风险 E、集中风险 39.()属于社会保险
A、劳动保险 B、国民生活保险 C、进出口信用保险
D、医疗保险 E、失业保险
40.保险在金融体系中的作用()。
A、为金融服务提供配套性的保障服务 B、为金融市场提供长、短期资金 C、为银行的安全运行直接提供保障 D、保险、银行联合为消费者提供多样化的金融服务
E、促进金融企业公平竞争
41.与商业保险相比，互助保险的主要特点是()。
A、以全社会公众为互助对象 B、互助的目的是直接的 C、按照商品经济原则活动 D、体现共济目的E、以盈利为目的
42.保险融资的来源主要包括()。
A、资本金 B、总准备金或公积金 C、各项保险准备金 D、未分配的盈余 E、保险保障基金 43.保险融资的内容主要包括()。
A、银行存款 B、购买有价证券 C、购买不动产 D、各种贷款 E、委托信托公司投资 44.对社会福利的说法正确的有()。 A、社会福利以社会为主体
B、社会福利以损失或收入减少为受益条件 C、社会福利以改善和提高公民的生活为宗旨 D、有些社会福利也属于商业保险
E、社会福利不以个人缴费为前提 45.保险基金的来源主要包括()。
A、公积金 B、开业资金 C、保证金 D、保险费 E、注册资本 46.保险的宏观作用有()。
A、保障社会再生产的正常运行 B、促进社会经济的发展 C、有利于安定群众生活 D、保障社会稳定
E、有助于推动科技发展
答案：
31.BCD
32.ACD
33.ABCDE
34.BC
35.AD
36.ABC
37.AB
38.AB
39.DE
40.ABCD
41.BD
42.ABCD 43.ABCDE 44.ACE
45.BD
46.ABDE
三、判断题
1.就人身保险准备金而言，保险基金主要以总准备金形式存在。()
2.保险基金的本质属性是以商品交换的对介有偿原则而建立的一种后备基金。()3.社会保障基金包括保险形式的后备基金，所以它包含了所有保险的业务领域。()
4.根据大数法则的要求，保额损失率指标必须要有保险事故发生比较正常的连续三年以上的资料。()
5.保险公司根据各地实际情况，可以制定当地保险费率，报经中国保监会批准后执行，也可以根据各地实际情况，规定浮动保险费率。()
6.保险是以补偿损失为己任，社会福利以改善和提高公民的生活为宗旨。() 7.保险合作社是公营的保险机构。() 8.法定保险的范围只能是全国性的。()
9.可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。() 10.保险分配是“取之于民，用之于民”。() 答案：
1.× 2.×3.× 4.× 5.× 6.√ 7.×8.× 9.√ 10.×
2.返乡务工人员的安置服务探讨 篇二
关键词：务工人员；返乡；安置
中图分类号：F33/37-33文献标识码：A文章编号：1674-0432（2010）-09-0019-3
0 引言
就业问题一直是国家和政府重点关注的问题。对于农村剩余劳动力，向发达省市流动和转移是解决农村就业问题的重要途径。但这次不期而至的金融危机，加上之前的多种原因，这种途径便遭到一定程度的阻碍，更为严重的是，那些返乡的务工人员可能成为社会不稳定的因素。如何安置这些返乡务工人员，这便成为地方政府必须要面对的难题。笔者在了解务工人员返乡的原因和带来的问题基础上，结合我国实际情况，提出一些妥善安置返乡务工人员的措施。
1 务工人员返乡的原因
1.1 受金融危机影响
由于金融危机的影响，我国沿海地区部分企业，特别是纺织服装、加工制造、电子、鞋业等劳动密集型和外贸出口型企业，因为其对国外市场依赖程度高，导致订单减少和产品滞销，使得企业不得不大量裁员。还有部分企业为降低生产成本，对务工人员采取减薪或缩短工作时间措施，由于城市生活费用较高，部分务工人员选择辞职返乡。而现时期，沿海发达地区在进行产业升级，对普通务工人员需求增长减慢，这也是增加务工人员返乡的因素。
1.2 受惠农政策影响
近几年来，国家陆续出台了种粮补贴、农业税减免、大型养殖补贴、大型农机具购置补贴、新的粮食收购政策、新的土地政策等扶持农业的新政策，且扶持的力度逐年加大。这一系列支农惠农政策，对部分务工人员具有很大吸引力。相比在城里务工，返乡种粮食或搞养殖等产业可能受益更高，同时风险也更小，因此部分务工人员选择了返乡。
1.3 劳动密集型产业转移
众所周知，随着用工成本的提高和企业竞争日趋激烈，劳动密集型企业在沿海发达地区逐渐失去了优势。在这样背景下，特别是在金融危机的影响下，沿海发达地区加快了产业升级的步伐，劳动密集型企业逐渐向内地转移。这些劳动密集型企业需要大量劳动力，通过市场调节和政府引导，会带动部分务工人员返乡就业。
1.4 务工人员返乡创业
对于部分务工人员而言，在外出务工的过程中，他们掌握了一定的生产技术，完成了资金的原始积累，一定程度上熟悉市场运作规则。另外，当地政府也会出台扶持创业的政策，建设工业园区，加大信贷支持，积极鼓励和引导外出务工人员返乡创业。
2 务工人员返乡带来的影响
2.1 积极的影响
2.1.1 促进新农村的建设 青壮年务工人员是新农村建设的主体，如果务工人员大量返乡，他们将会投入到农村基础设施建设和公共事业建设中，改善乡容村貌和生活环境，加快新农村建设。
2.1.2 促进家庭生活和谐 大量务工人员返乡后，与家人相处时间会变长，这有助于留守儿童、夫妻长期分居、留守老人等问题的解决，有利于家庭生活和谐。
2.1.3 传播现代文明 务工人员在城市务工过程中，会受到城市的生活方式和行为规范潜移默化的影响，思想观念也会发生变化。当他们大量返乡后，会向农村传播现代文明。
2.1.4 有利于当地经济的长远发展 对于大部分务工人员而言，他们在务工过程中积累了一定的经验、技能、资金、人脉关系等，如果他们返乡，在长远意义上会促进当地经济的发展，这也是“输出劳动力”到“带回生产力”的必然过程。
2.2 消极的影响
2.2.1 导致收入减少 对于大部分务工人员而言，劳务收入是他们直接的收入来源，同时也是家庭的主要收入来源。因此，如果他们返乡回家，将直接减少他们的收入。这可能使农村家庭生产流动资金减少，从而导致对农业生产投入的减少，此外还有可能导致部分孩子辍学。总之，伴随收入的减少，他们的家庭生活将会受到很大影响。
2.2.2 增加就业压力 劳动力输出地区非农产业发展落后，吸纳劳动力数量有限。如果返乡务工人员数量增多，会使农村劳动力就业压力进一步加大，特别是返乡务工人员中年龄偏大、无技术特长的人员再就业难度更大。
2.2.3 导致新的土地承包纠纷 对于部分务工人员，由于长期在城市务工，或者举家外出务工，这样自己的承包地往往让他人代为耕种，或因多年无人打理被村委会转包出去。其中，有些土地流转有正式合同，有些只是口头协议。如果务工人员被迫返乡，可能会带来新的土地承包纠纷。
2.2.4 导致权益保障的缺失 务工人员大量返乡，可能会导致自己权益保障的缺失。如务工人员由于没有签订劳动合同，返乡后拿不到自己的工资。由于转移导致自己的医疗保险、养老保险等社会保障缺失。另外，务工人员返乡后还可能面临基本生活保障、跟随返乡的子女就学等问题。
2.2.5 影响社会的安定 务工人员的大量返乡，如果没有稳定的收入来源和生活保障，会给自己心理造成很大压力，也会给农村社会的稳定增加压力。特别是对于返乡的新生代务工人员，由于缺乏务农经历，向往城市生活，价值取向现实，返乡后将面对城乡巨大反差，部分人容易产生叛逆行为，会影响社会的稳定。
3 返乡务工人员安置服务建议
务工人员的返乡，会给社会稳定带来很多不确定因素。因此，政府应该根据他们的实际情况，并结合当地社会情况，对返乡务工人员进行妥善安置。
3.1加强宣传教育和心理疏导
当务工人员由于各种原因而返乡时，不仅经济方面直接受到影响，而且心理方面也承受着很大的压力。对此，当地政府要及时对他们进行宣传教育和心理疏导。
3.1.1 加强宣传教育 当地政府应该先开展对返乡务工人员的调查统计，将返乡务工人员的基本底数、学历层次、技能水平、就业经历、年龄结构等基本情况登记造册。然后根据返乡务工人员的实际情况做好宣传教育工作，引导返乡务工人员正确看待当前的经济形势和企业的经营状况。各地务工人员工作协调机构要加强组织协调，积极研究解决返乡务工人员工作遇到的新问题。
3.1.2 进行心理疏导 政府可以采取如下一些措施，对返乡务工人员进行心理疏导。（1）搭建交流平台。有计划组织返乡务工人员参观当地经济实体，开阔视野。同时鼓励他们与企业领导交流，了解企业的用工需要，以更好地规划自己的发展方向。（2）搭建互动平台。邀请返乡创业务工人员中的典型人物谈体会，举办家乡发展讨论会恢复他们的信心，激发他们的斗志。（3）开通返乡务工人员热线电话。建立党员干部约谈、走访、慰问等与返乡务工人员面对面交流的工作机制，倾听他们的诉求。（4）设立心理咨询服务机构。设立心理咨询服务机构，同时开通“返乡务工人员心理咨询热线”，优惠或免费帮助他们解决返乡后产生的心理问题。
3.2 开展技能培训和职业教育
当地政府应结合新型农民教育活动，并根据返乡务工人员的不同特点，加强返乡务工人员技能培训和职业教育。
3.2.1 开展技能培训 围绕市场需求开展订单培训和定向培训，提高返乡务工人员择业竞争能力；围绕产业结构，配合企业技术改造，开展职业技能培训，提高返乡务工人员就业的适应能力；围绕回乡创业组织开展创业培训，提高返乡务工人员的自主创业能力；围绕农业现代化、产业化开展农村实用技术培训，提高返乡务工人员的农业技能；对青年务工人员开展劳动预备制培训，适当延长培训期限，强化职业技能实训，使其至少熟练掌握一项职业技能。
3.2.2 加强职业教育 当地政府应着力发展优质职业学校教育，在师资、设备等方面重点投入，适当扩大职业学校规模，提升培训水平。同时，根据返乡人员自身特点和市场需要，各地可以根据实际情况广泛开展多层次、多门类、多形式的职业教育活动。
3.3 引导就近就业和有序输出
除了组织返乡务工人员参加培训外，更为重要的是合理引导返乡务工人员就近就业和有序输出。
3.3.1 开展就业信息引导 地方政府一方面可以充分挖掘当地企业用工岗位，认真清理企业现有岗位状况，及时发布空岗信息，并根据返乡务工人员信息库积极向他们推荐就业岗位。另一方面，当地政府的劳动保障部门要加强与劳务输入地的劳动部门和企业的联系和衔接，掌握劳务输入地区的用工数量、行业工种、工资待遇等需求情况，并通过信息引导，促进返乡务工人员根据市场需求有序外出务工。对于有条件的地区，政府可以在劳动保障网站上开设招聘信息专栏，免费为当地企业发布用工需求信息。对于重点企业的用工信息，当地电视台负责免费提供发布服务，制作滚动字幕，在黄金时段播放。
3.3.2 举办专场招聘会 政府应积极联系对劳工有需求的企业，由地方的人力资源部门组织局部的务工人员专场招聘会。如政府可以根据返乡务工人员信息库的就业意向，同时主动邀请相应需求的企业前来应聘，举办信息匹配的双选招聘会。
3.3.3 搭建就业平台 各级劳动保障部门公共就业服务机构，按照构建城乡就业一体化要求，将返乡务工人员就业纳入公共就业服务范围，在人力资源市场设立返乡务工人员就业服务专门窗口，建立“绿色通道”，对返乡务工人员开展免费求职登记、职业指导、职业介绍服务，努力搭建返乡务工人员就业服务平台。
3.3.4 开发公益性岗位 在城镇地区，当地政府可以按照“国家补助一点，社区筹集一点，受益群众出一点”的办法，落实专项资金，加大环卫保洁、治安协管、机关后勤服务等公益性岗位的开发力度，针对性地增设一些岗位。在农村地区，当地政府可以根据农村发展的需要，加强卫生医疗所、敬老院、娱乐场所、公共设施等建设，落实专项资金，开设一些公益性岗位。并且在安排岗位方面上，优先安置家庭困难的返乡务工人员。
3.4 保障合法权益
务工人员的返乡，不仅使他们在经济上受到直接影响，而且会暴露他们由于长期在外务工带来的潜在问题。因此，政府要及时解决这些问题，以妥善安置返乡务工人员。
3.4.1 加大法律援助力度 由于务工人员往往不注重劳动合同的签订，当企业撤资、倒闭或遇到困难时，他们往往被克扣部分工资。因此当地政府相关部门要主动摸清返乡务工人员工资拖欠的情况，整合法律援助力量，加大法律援助力度，指派法律援助人员分片找到企业业主协商，对能够及时兑现的拖欠工资，及时兑现；对企业确有暂时经济困难不能全部兑现的，达成兑付协议；对于事实清楚、权力义务关系明确的返乡务工人员劳动争议案件，商请仲裁机关裁决或提起诉讼，依法维护返乡务工人员的权益。此外，有关部门应及时受理、优先解决返乡务工人员的投诉案件，切实维护好返乡务工人员的权益。
3.4.2 保障土地承包权益 务工人员是流动在城乡之间的群体，耕地仍然是他们的基本保障。违法流转的务工人员承包地，返乡务工人员要求退还的要坚决退还；因长期占用不能退还的，要负责安排返乡务工人员就业；对依据口头协议等方式进行短期流转，但返乡务工人员要求收回土地承包经营权的，原则上应退还给他们；长期流转又有流转合同的，可由双方协商解决，如果双方有纠纷的,可通过法律程序解决。当地政府加强对土地承包经营权流转的管理和服务,农村土地流转要坚持依法、自愿、有偿的原则，任何组织和个人不得强制或限制，也不得截留、扣缴或以其他方式侵占返乡务工人员的土地流转收益。积极推进土地承包纠纷调解仲裁工作,切实保障返乡务工人员的合法权益。
3.4.3 做好返乡衔接工作 部分务工人员由于长期在外地务工，一旦他们被迫返乡，必然会带来社会保障转移、子女就学、基本生活保障等问题。因此，政府要做好返乡务工人员的衔接工作，以妥善安置返乡务工人员。当地政府要落实返乡务工人员在农村养老保险、新型农村合作医疗等社会保障方面的政策，按照自愿原则，做到随时参保、应保尽保。同时积极解决返乡务工人员社会保险手续接转问题。对于务工人员子女就学问题，当地政府要落实专项教育经费的补贴，鼓励当地学校接收务工人员子女就学。对于返乡务工人员家庭困难的，应根据实际情况给予一定的经济补助。
3.5积极支持创业
3.5.1 贯彻支持务工人员创业政策 按照国家有关规定，地方政府要抓紧制定扶持务工人员返乡创业的具体政策措施，引导掌握了一定技能、积累了一定资金的务工人员创业，以创业带动就业。地方政府要在用地、收费、信息、工商登记、纳税服务等方面降低创业门槛，给予务工人员返乡创业更大的支持。推行联合审批、“一站式”服务、限时办结和承诺服务等,开辟务工人员创业的“绿色通道”。鼓励返乡务工人员发展农产品加工业、农村第二、三产业、生态农业和县域中小企业。务工人员返乡创业属于政府贴息的项目要按照规定给予财政贴息,帮助其解决创业资金困难。
3.5.2 改善创业环境 在政府促进、社会支持、市场导向、自主创业的基本原则下，地方政府要不断完善创业环境。地方政府要按照国家人力资源部和社会保障部等11个部（局、行）《关于促进以创业带动就业工作的指导意见》要求，组建创业指导中心，搭建服务平台，组织开展项目推介、方案设计、风险评估、开业指导、融资服务、跟踪扶持等"一条龙"创业服务。并且以当地政府名义在当地组织开展"创业明星"和“优秀创业能手”评选表彰活动，营造良好的创业氛围，促进有能力的返乡务工人员创业。
4 总结
从短期来看，大量务工人员的返乡，必然会给经济社会带来很多问题。但如果能妥善安置好这些返乡务工人员，并不失时机地进行相应的经济社会调整。那么从长期来看，务工人员会因为得到培训而提高了综合素质，企业会因为有效的调整而更具有竞争力，社会会因为有效改革而变得更为和谐。因此，安置返乡务工人员过程中不仅仅当成处理问题，更应该视为调整经济社会的一次契机。
参考文献
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[2] 陈明慧，曹宏香.外出务工返乡人员增多给社会稳定带来新挑战[J].法制与社会，2009，6.
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[5] 农民工返乡的影响分析及对策[J].农业工作通讯，2009，4.
3.车险出单操作 篇三
业管部/出单中心
二〇一六年二月
第一章客户信息管理
1.1客户信息收集
客户信息是公司的重要资源。随着社会与科技的进步，客户信息已不仅是一些与个人或者企业业务直接相关的简单信息，不只是对客户情况的粗浅反映，将来对客户数据价值加以挖掘，势必为公司带来附加价值、形成市场引导作用。因此，全面收集和分析客户数据，将客户数据应用于产品设计、市场规划、销售过程，已成为企业发展的重要手段。
客户信息收集坚持“谁接触、谁收集；谁收集、谁负责”原则，每一位客户接触点都是信息收集的责任人。在出单环节，出单人员须负责将客户信息完整、准确录入系统。1.1.1 个人客户
个人客户是指投保人、被保险人为“自然人”的客户。1.1.1.1 身份证明
（1）居民的身份证明，是公安机关核发的《居民二代身份证》、《居民临时身份证》、护照等；
（2）军人的身份证明，是中国人民解放军或中国人民武装警察部队核发的军人身份证件，包括军官证、警官证、文职干部证、士兵证等；
（3）香港、澳门特别行政区的居民、台湾居民的身份证明，包括回乡证及其他公安机关核发的居留证件；
（4）外国籍人员的身份证明，包括外国籍人员的有效护照或中华人民共和国承认的护照中文翻译本。1.1.1.2 关键信息
（1）联系电话（被保险人手机号码），应提供其常用联系电话，严禁用业务员或代理人的电话代替。
（2）联系地址（如长期居住地址、工作年满一年的公司联系地址、身份证地址），应提供投保人常住地址，需要精确到门牌号码。1.1.2 单位客户
单位客户是指投保人、被保险人为“法人或其他组织”的客户。1.1.2.1 组织机构代码证
按照客户实名制的要求，投保时须提供组织机构代码证复印件（重点留意证件是否在有效期内）。单位客户的信息，进入http:///（全国组织机构代码管理中心），点击“信息核查”，查询该客户组织机构代码是否准确（该平台开放时间为正常工作日8：00—17：00）。1.1.2.2 关键信息
（1）联系电话（如联系人手机号码、工作单位联系号码、联系人家庭电话号码），应填写常用联系电话，严禁用业务员或代理人的电话代替。
（2）投保人住所：应填写主要办事机构所在地。
客户信息收集工作要求及标准详见《中国人民财产保险股份有限公司客户信息收集指引》（人保财险发〔2014〕289号）。1.1.3反洗钱相关内容提示 1.1.3.1客户身份识别
（1）对于保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
“身份证明文件”包括：
个人客户：身份证、军官证、港澳通行证、护照等；
法人客户：必须提供营业执照及组织机构代码证、税务登记证或其他证明单位客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件。
对客户身份证明文件和客户身份信息不完整的，有权要求业务归属人员和客户完整填写《客户身份基本信息补充单》。1.1.3.2大额交易
大额交易：交易一方（非各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上，或者外币交易等值一万美元以上的现金收支。
出单人员应根据本级机构反洗钱岗要求配合开展大额交易报告。
反洗钱相关工作要求详见人民银行《关于客户身份识别相关问题的批复》（银反洗发[2013]51号）、《关于保险业金融机构客户身份识别工作请示的批复》（银反洗发[2013]53号），以及《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法（2013版）》（人保财险办发〔2013〕219号）。1.2客户信息管理
客户信息收集与建档，应严格按照公司客户实名制要求，通过学习，提升客户信息管理的操作水平，全面提高公司客户信息数据质量，为公司向以客户为中心转型升级做好数据基础。在客户信息管理方面，出单人员负责：
（1）向客户、业务人员做好客户信息管理的宣导工作，形成全员参与收集客户信息的氛围，使收集客户真实信息成为业务人员的工作习惯，推动客户资源掌控能力的提升。
（2）负责对客户、业务人员提交的客户证件及客户信息进行审核，对不符合客户实名制、客户信息及数据质量采集要求的，要及时向客户及业务人员反馈，提出要求补充相关资料。
（3）负责客户信息录入的完整性、规范性、真实性、准确性。由于出单人员无法鉴别客户提供的信息是否完全属实，因此这里提到的真实性，是指不允许私自篡改客户提供的信息。
（4）根据客户实名制及客户信息管理要求，整理并留存相关客户证件资料。注：客户实名制，是指客户在公司购买保险时，个人客户必须出示有效身份证件，单位客户必须提供组织机构代码证，并使用该证件上真实名称的制度。客户档案的建立、维护和管理，要坚持“唯一性”、“规范性”、“长期性”原则。1.2.1 客户信息查询
出单人员在出单前须向客户索要证件，并根据证件信息（客户名称或证件号码）在客户档案库查询该客户是否存在客户档案，个人客户优先使用身份证号码查询，其次使用客户名称查询；单位客户优先使用客户组织机构代码证号查询，其次使用客户名称查询。
（1）如果客户档案不存在，由出单人员根据客户提供的证件信息提交申请，建立客户档案。
（2）如果客户档案已存在，进一步确认客户档案是否规范、唯一以及档案信息是否完整、准确，同时满足以上条件，出单人员可直接调用客户档案出单。1.2.2 客户档案建立
客户档案建立时，要求客户必须提供真实、有效的身份证件，出单人员按照证件信息完整、准确录入，并留存证件影印件。任何机构或人员不得自编证件类型或证件号码建立客户档案。建档时系统自动生成客户代码，客户代码区分单位客户和个人客户。1.2.2.1 个人客户档案建立
建档时要求提供个人身份证，或护照、军人证件、港澳身份证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证等身份证明文件。（1）客户证件类型为二代身份证时: 由出单人员准确录入客户完整信息，传送客户身份证原件或复印件影像资料，由系统自动校验证件号码准确性和唯一性后，自动审核建档。
（2）证件类型为非二代身份证时: 由出单人员准确录入客户完整信息，传送客户证件原件或复印件影像资料，由系统自动校验号码唯一性后，提交人工审核建档。1.2.2.2 单位客户档案建立
建档时要求提供单位组织机构代码证，无组织机构代码证时必须提供盖有单位客户公章的投保单。
（1）客户有组织机构代码证时：录入客户完整信息，传送客户组织机构代码证原件或复印件影像资料，系统自动校验“唯一性”后，系统自动审批建立客户档案。
如果客户提供证件名称与全国组织机构代码网备案名称不一致，以变更后客户组织机构代码证原件名称为准建立客户档案，同时传送组织机构代码证原件影像资料。
（2）客户无组织机构代码证时：录入客户完整信息，传送加盖单位客户公章的投保单原件影像资料，系统自动校验“唯一性”后，提交人工审批。
个体工商户类别的客户无组织机构代码证、无公章时，可使用营业执照原件或复印件影像资料代替证件资料。1.2.3 客户档案修改
出单人员在客户档案信息变更时，必须进行修改。1.2.3.1 个人客户档案修改
（1）个人客户档案公共信息从无到有的修改：修改客户相关信息，传送客户身份证原件或复印件影像资料，提交系统自动审核通过。
（2）个人客户档案证件号码由15位修改为18位身份证号：修改客户相关信息，传送客户身份证原件或复印件影像资料，提交系统自动审核通过。
（3）个人客户档案公共信息变更：修改客户相关信息，传送客户身份证原件影像资料，提交人工审核。仅删除客户名称中含有的错误字符（例如名称中含有的乱码、“？”、空格等字符时）,可传送身份证复印件影像资料。
仅将客户名称中的字修改为同音字，可传送身份证复印件影像资料。当日建档当日修改客户档案名称，可传送身份证复印件影像资料。
因客户改名或变更身份证号（非证件号码15位升18位、非出单人员录入错误），需修改客户名称或身份证号码时，提供客户身份证原件影像资料，同时须提供公安部门出具的变更证明或户口簿证明（必须体现曾用名、现用名）。
因借用他人身份证件建档，需对客户档案名称或身份证号码修改时（例如使用A客户名称，B客户证件号码建档），修改流程如下：
A．如果客户档案下无保单数据：修改客户名称或者证件号码，传送修改后的客户身份证原件影像资料，提交人工审核。
B．如果客户档案下有保单记录：核查车险、非车险系统中客户档案下全部保单的实际归属客户，如保单全部归属A客户，则将该客户档案的证件号码修改为A客户的证件号码，传送A客户证件原件影像资料，提交人工审批通过后，再为B客户建档；如保单全部归属B客户，将客户档案名称修改为B客户名称，传送B客户证件原件影像资料，提交人工审批通过后，再为A客户建档。
（4）个人客户档案非公共信息修改：修改或补充客户相关信息，提交系统自动审核通过。
1.2.3.2 单位客户档案修改
（1）单位客户档案公共信息从无到有的修改：修改客户相关信息，传送客户组织机构代码证原件或复印件影像资料，提交系统人工审核通过。
（2）单位客户档案公共信息变更：修改客户相关信息，传送客户组织机构代码证原件或复印件影像资料，生成送审批说明，提交人工审核。
如果修改后的客户名称与全国组织机构代码网备案信息不一致，须提供客户组织机构代码证原件影像资料。
如客户名称修改后变化较大、无法判别与修改前是否为同一客户的，须提供组织机构代码证原件或复印件影像资料的同时，还须提供客户名称变更证明材料影像资料。证明材料可以是下列之一：工商管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》、《变更登记核准通知书》；政府主管部门印发的关于客户名称变更通知类公文；客户出具并加盖变更后行政章的《企业变更说明》、客户名称变更前的证件材料。
（3）单位客户档案非公共信息的修改：修改或补充客户相关信息，提交系统自动审核通过。
第二章投保资料审核
投保资料是公司与客户订立保险合同的重要依据，一旦出现法律纠纷，投保资料则被当做重要证据之一。保险法及监管部门也对投保资料的齐全性、准确性、真实性等多方面提出了明确的规定。因此，各级出单运营管理机构及经营机构须充分重视投保资料的重要性，应合理引导客户提交投保资料，并对其完整性、填写准确性进行审核，对于出现较为明显的错误或虚假信息，应及时向客户提出并协助修改。
业务人员或代理人员引导客户的，由其负责指导客户办理相关投保手续。客户上门的，出单人员负责指导客户填写投保单。2.1 投保单填写规则
确定承保方案后，业务人员（或代理人员）应协助指导投保人正确填写投保单。投保单的填写必须字迹清楚，如有错误或遗漏需更正时，投保人应在更正处签字或签章。如更改超过两处时，应建议投保人重新填写，以保持投保单的严肃、整洁。但被保险人、投保人、保险金额、保险费、保险期限、赔偿期限、免赔额（率）不得涂改，否则需重新填制投保单。投保人对投保单各项内容核对无误并对所投保险种对应的保险条款（包括责任免除和投保人义务、被保险人义务）充分理解后，须在“投保人签名/签章”处签名或签章。投保人为自然人时必须由投保人亲笔签字；投保人为法人或其他组织时必须加盖公章，有委托书的可不必签章，投保人签章必须与投保人名称一致。
具体填写方式请参照附件1：投保单填写规范 2.2车险投保资料审核 2.2.1客户提供的资料
个人客户：需提供身份证或其他有效身份证件（例如军官证等）、行驶证或车辆登记证；指定驾驶员还需提供驾驶证。
单位客户：需提供组织机构代码证、行驶证或车辆登记证、投保经办人身份证明或委托书。
其他：新车需提供新车购置发票及出厂合格证；进口车需提供进口关单等，另投保商业险的车辆按各省市承保规定需要验车的，需提供验车照片。原系统中客户资料有误，须提供要求的客户身份证明文件，并上传证件影像。转保业务所需材料与新保业务相同；续保业务所需资料严格按照各省市产品线部门承保要求执行。2.2.2交强险
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，需要对以下重要事项进行核对：（1）由投保人手工填写后签字和签章确认的投保，是否填写完整齐备。
（2）机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质，并与行驶证、车辆登记证（或出厂合格证）的车辆信息进行核对。
注意：机动车种类和厂牌型号无法通过批单修改，如有错误只能进行退保批改处理。
（3）机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码），并核对证件是否在有效期内。
（4）业务来源：投保单无渠道名称或渠道代码信息的，应要求投保人或业务人员如实填写渠道名称、渠道代码。
（5）保监会等监管机构的其他事项。2.2.3商业险
需要对以下重要事项进行核对：
（1）由投保人手工填写后签字和签章确认的投保单，是否填写完整齐备。
（2）机动车种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、使用性质，并与行驶证、车辆登记证（或出厂合格证）的车辆信息进行核对。
注意：机动车种类和厂牌型号无法通过批单修改。
（3）机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码），并核对证件是否在有效期内。
（4）暂未上牌新车业务，要求投保人提供新车购置发票复印件及出厂合格证复印件（或进口车辆可提供进口关单）。
（5）被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保机动车关系的证明或契约。
（6）保险期限是否为一年期，对于短期业务应在特别约定中注明短期承保原因。注：保险期限无法通过批单修改，如有错误只能进行退保批改处理。（7）投保险种：根据客户需要投保的险种填写录入。
（8）平均年行驶里程：填写实际年行驶里程数；行驶区域可选择省内、境内、有固定行驶路线或场内。
（9）约定驾驶人员时，需提供约定驾驶人员有效的机动车驾驶证复印件。（10）特别约定：经保险人和投保人协商补充的事项可以在特别约定中详细说明。（11）争议处理方式：诉讼、仲裁。
（12）验车验证：可参照各省市承保实务具体要求对承保车辆和行驶证进行检验。（13）保险公司填写：机构代码，业务员姓名、代码，并在业务员签字处由业务人员签字。
（14）业务来源：投保单无渠道名称或渠道代码信息的，应要求投保人或业务人员如实填写渠道名称、渠道代码。机动车辆保险投保单填写示例
复核人签字参照各省市承保实务具体要求执行。业务来源是投保单填写时容易出错的一处，请注意选择！
第三章录单
目前，公司出单中心柜台录单是进入公司第三代核心业务系统操作，出单人员需通过出单上岗资格认证后，由出单中心配置三代核心业务系统操作代码并赋予相应权限。在权限申请上，出单中心应严格执行申请、审批流程，并留存经营单位或个人提交的代码及权限申请材料备查；在权限管理上，出单中心应严格执行一人一码，禁止一人多码或多人一码；出单人员离职或工作调动后，出单中心管理人员应及时注销代码，避免窜用代码情况发生。3.1 车险承保系统
三代核心业务系统通过IE浏览器进入，在浏览器中输入地址后进入主页面。http://10.134.129.144/portal
此处选择继续浏览此网站
输入用户名、密码，然后点击【登录】按钮登录系统。
登录信息都正确输入并成功进入后，系统会进入备用状态。这时，界面作如下变化：在页面上方出现了登录人员归属机构部门、登录人员姓名、当前默认险种和产品等。
成功登陆后，进入到PICC车险承保系统：功能菜单展现在左侧。
3.1.1 单车录入
单车录入有新保录入和续保录入两种方式。新保录入方式如下： 3.1.1.1 投保单录入
通过菜单栏“投保管理”中“投保单录入”开始操作。
3.1.1.2 主信息录入
“商业投保单”、“商业保单”、“交强投保单”、“交强保单”字段为系统生成，无需录入。“归属部门”、“归属人”、“经办人”、“业务来源”、“渠道代码”字段为双击选择编辑区域，双击浅黄色区域后，系统会自动弹跳出选择框，选取相应信息。*号为必填项，黄色区域可双击带出复选框选择，也可以直接录入相应的代码。
（1）归属部门、归属人、经办人、业务来源、渠道代码：双击选择区域，必须严格按照承保资料中的信息进行选择，注意业务来源、渠道代码、归属人、经办人的对应关系，保证渠道正确。
（2）业务来源：双击对话框选择正确的业务来源或直接录入相应的代码，分为： 0--传统直销业务； 1--个人代理业务； 2--专业代理业务； 3--兼业代理业务； 4--经纪业务。
注意：归属人必须与业务来源保持一致。例如归属人为个人营销员，业务来源不应选择传统直销业务。经办人必须与投保单上业务员签字处载明信息一致。
（3）渠道代码：选择归属部门、业务来源、经办人之后会弹出合作范围的渠道信息。（4）商业/交强险保险期限：商业/交强险起保日期应按实际起保日期录入，允许存在不在同一时刻起保的情况。
注意:保险期限不能通过批单修改，请务必确认录入无误。3.1.1.3 车辆信息录入
（1）是否推荐送修：按实际情况选择。如选择“是”，“推荐送修代码”字段为黄色双击编辑区域，双击黄色区域后，系统会自动弹出选择框，选取相应信息。车辆出险时会推荐客户去指定修理厂。
（2）是否新车：为非选择项，系统根据初登日期与起保日期计算使用年限，使用年限为“0”则“是否新车”标识自动置为“是”，否则置为“否”。
（3）是否外地车：按牌照进行选择。
（4）是否已上牌照：系统自动默认“是”，根据实际情况进行选择。
（5）号牌号码：按投保机动车行驶证载明的内容录入。如未上牌的新车，录入规则为发动机号后六位字母或数字，不得添加点、横杠、空格等符号。对于发动机号后六位中含有横杠的，则录入不包括横杠在内的后六位字母或数字。如：发动机号为E009200-1的，号牌号码栏应填写为092001。新车上牌后应及时批改变更车牌号。是否已上牌照选择“否”，则系统可根据要求自行填写。
（6）号牌种类：根据实际车型情况进行选择。
（7）号牌底色：根据投保机动车号牌的底色，在六个选项中选择一种，不可多选。（8）发动机号：发动机号是机动车的身份证明之一，是生产厂家在机动车发动机缸体上打印的号码。必须按照承保资料中的机动车行驶证录入。
（9）VIN码、车架号：按照行驶证或者出厂合格证载明的内容录入，不得自行编制或截取部分号码代替（VIN码与车架号录入的内容相同）。
（10）车辆种类：选择正确的车辆种类
注意：车辆种类录入错误的保单，不能做批改处理，如录入错误只能退保重出。常见的错误：货车按客车录入。
（11）条款类型、使用性质：按照行驶证载明的内容选择使用性质。根据机动车的具体使用情况选择其中一项，如果兼有两种使用性质的车辆，按照费率高的性质选择。
（12）初登日期：按照行驶证录入，如是未上牌的新车则按当时录单的日期进行录入。录入投保机动车在车辆管理部门进行初次登记的日期，可参照《机动车行驶证》上的“登记日期”录入。如行驶证上的“登记日期”与初次登记日期不相符，此栏要追溯到真正的初次登记日期录入。如果确实无法提供初次登记日期，要如实录入“已使用年限”。
（13）平均行驶里程（公里）：根据实际情况录入。平均行驶里程=投保机动车自出厂到投保单填写日的实际已行驶的总里程/已使用年份,不足一年按照一年计算。
（14）车型编码/名称：点击【查】，进入车型库查询界面，按照行驶证或合格证上的品牌型号进行查询并选择正确的车型。投保机动车的厂牌名称和车辆型号，应与其《机动车行驶证》一致，不得自行修改或截取部分代替。《机动车行驶证》上的厂牌型号不详细的，应在厂牌型号后注明具体型号。进口车按商品检验单、国产车按合格证录入，应尽量写出具体配置说明，特别是同一型号多种配置。
注：车型不能通过批单修改，请务必确认录入无误。
①如果查询不到的，可以在名称的前面或者后面加*进行模糊查询
查询技巧：例如查找“一汽解放CA1032PL”，只需在车型一栏录入“*CA1032*PL*”后点击“查询”即可。
②如无法查找到所需车型，需上报新增车型。
（15）新车购置价格：选择了车型后，会自动带出系统价格。如果系统价格与发票价格不一致时，可在允许范围内手动调整新车购置价。
注意：如发票价格超出系统价格浮动区间需上报产品线等相关部门审批。（16）核定载质量（千克）：严格按照行驶证载明的内容进行录入。注意：半挂牵引车的吨位按以下规则确定：
机动车行驶证中记载有“核定载质量”的，以核定载质量为准。
机动车行驶证中没有记载“核定载质量”，以该车“准牵引总质量”作为吨位。通过上述两种方式仍无法确定吨位的，视为10吨以上货车。
（17）排量/功率（升）：严格按照车辆登记证书或合格证载明的内容进行录入，严禁随意修改干预车船税。
（18）核定载客量（人）：严格按照行驶证载明的内容进行录入。
（19）行驶区域：系统默认是“中华人民共和国境内”，还有可选项为“省内行驶”、“有固定行驶路线”、“场内”。
（20）被保险人和车辆关系：分别为所有、使用、管理。根据实际情况选择。（21）进口/国产类：分为国产、进口、合资。首先根据精友整车数据查询平台识别，其次根据VIN码首位字符进行选择。
常见VIN码首位字符生产国别代码： S—英国2—加拿大L—中国（台湾）W—德国 3—墨西哥6—澳大利亚J—日本K—韩国 Z—意大利T—瑞士V—法国Y—瑞典 9—巴西1、4、5—美国
（22）是否未还清贷款：按实际情况录入。（23）是否为过户车、过户日期：按实际情况录入。
（24）整备质量（千克）：严格按照行驶证或出厂合格证载明的内容进行录入严禁随意修改。
3.1.1.4 关系人信息录入
（1）角色：如录入不同的投保人、被保险人、车主，可以单独选择，如单独选投保人可单独生成一条投保人信息。（2）类型：单位客户应选择“团体”；自然人应选择“个人”。
（3）客户代码：客户管理系统给客户建立档案时，赋予一个客户代码，同一客户有且仅有一个客户代码。企业客户代码可通过录入“组织机构代码”点击【查】获得；个人客户代码建议使用证件号码进行查询。
注意：点击【查】后系统内没有相应客户信息，则跳转至客户管理系统。如下图
在基本信息页面下准确录入其他相关信息。
录入完毕后点击【联系信息】，将电话类型、电话标识、地址类型、中文地址、邮编等录入完整。如下图： 注意：续保业务会自动带出关系人信息，其部分移动电话信息存在与客户管理系统不一致的情况，为保证两者数据的一致性，需点击【改】，进入联系信息页面核对电话号码，可进行删除，修改操作。在电话号码未确定为错误的情况下，慎用删除功能，不能随意修改删除客户电话。
（4）单位性质：按照组织机构代码证选择。
（5）地址、邮编、固定电话：按实际情况录入，尽量让客户提供真实、有效的联系方式。3.1.1.5 保险责任（1）险别与保额
根据投保单信息录入承保险种与保额。由于附加险较多，系统只显示部分，如所需险种不在其中，可通过点击【新增】选择增加所要的附加险。
注意：不计免赔要分险种勾选；车上司机可以单独承保，也可以只承保车上乘客，但车上乘客必须足座承保。
（2）保费厘定
点击【保费厘定】后，系统会与商业险平台进行交互自动调整无赔款优待系数。3.1.1.6 交强险信息录入
用于录入交强险基本信息，如下图：
勾选保险责任后，点击【平台交互】，系统将根据往年承保理赔情况自动生成保费及车船税。注意：车船税的缴纳，可根据各地区情况处理；“基本信息”、“违法列表信息”、“理赔列表信息”、“车船税信息”等信息在“平台返回的其他信息”中 3.1.1.7 特别约定
点击【增加】按钮，页面将新增一行，用于录入特别约定信息，“约定代码”项下的浅黄色区域，可双击后进行选择。如下图：
例如：新车承保盗抢险需增加以下特约： 约定代码：000028（以系统实际代码为准）特约名称：无正式号牌车辆投保盗抢险特别约定
内容：全车盗抢险保险责任自本保险车辆领取正式号牌之日开始，至本保险合同所载保险期限的终止之日24时终止。3.1.1.8 汇总信息
（1）验车情况：为必选项，分为验车、验证、验车及验证三项，根据实际选择。（2）验车人：双击对话框，按实际情况选择。（3）验车时间：选择验车情况后系统将自动带出。
（4）合同争议方式：分为诉讼和仲裁，根据各地实际情况选择。（5）费用信息：点击计算跟单费用，录入费用比例。
（6）交叉销售信息：非交叉销售业务不用填写。如是，根据实际情况填写。（7）承保意见：非必填项，由承保公司填写，信息内容不会打印在保单上。可在此录入需要与核保员沟通的信息。3.1.1.9 缴费计划
用于记录相关金额的缴纳计划。
3.1.1.10 辅助核保 点击【计算辅助核保】，系统自动认定业务类别（A、B、C、D、E），分析盈亏情况。如下图。
3.1.1.11 保存
点击【保存】，生成投保单号。如下图：
3.1.1.12 影像上传
投保单保存并产生投保单号后，可点击【影像】将相关资料上传到影像管理系统。点击【导入】，选择路径找到要上传的图片，图片导入后，分别点击【全选】,业务类型选择客户名称，点击【归类】，之后【上传提交】。
注意：影像资料归类至该客户名称后，后续出单，该客户上传过的影像资料均能自动带出。
3.1.1.13续保录入
选择“投保单录入”后，可点击画面左上角的【续保】按钮，如下图：27 点击【续保】后弹出如下画面进行续保信息查询和带入。
查询出待续保保单后选择所需保单信息点击【续保复制】，即可将上年保单信息带入本
年投保单中。后续流程同单车新保录入
第四章单证打印
单证打印是保单生产的重要环节，是保单交付前的最后一个风险管控环节，出单人员在保单打印完毕后应仔细检查，确认与投保信息核对无误后再加盖印章交付客户；同时单证打印的质量也影响客户的满意度，在实操环节中也经常出现套打单证、单证打偏现象，因此出单人员应熟练操作系统，掌握打印机的设置及调整等操作。4.1 查询/选择待打印保单
查询出待打印保单，勾选待打印的单笔保单，点击【打印】，进入打印页面。
打印页面可以进行【投保单打印】【保单打印】【发票打印】【意健险预借发票打印】功能的选择。
4.2 投保单打印
需要打印正式投保单的，选择对应商业险或交强险后，点击【正式投保单打印】单独打印交强险、商业险投保单，或直接点击【联合投保单打印】打印交强险与商业险的一体投保单，进入打印预览页面。4.2.1 打印预览
部分单证点击【打印】之后会直接进行打印，部分则会跳转至打印预览页面。
打印格式出现偏左、偏右、偏上、偏下的错位时，点击【打印设置】按钮进行调整，修改右下角“页面设置”中的“附加偏移量”，单位是毫米(mm)，设置完成后点击“保存”，会保存设置并自动开始当前打印。.4.3 保单打印 4.3.1 单张保单打印
选择【保单打印】，双击“单证类型”后空格字段，选择单证类型，点击【确定】。
选择单证类型后，根据单证实物分别录入印刷流水号，点击【正式保单直接打印】直接进行保单打印。商业险特别约定如未打印完整，点击【特别约定清单】继续打印。4.3.2 多张保单连续打印
在【保单查询】中，使用非保单号类条件查询后，会查询出同一条件下的多个保单号，勾选所要连打的保单号，点击【连续打印】。
注意：建议每次连续打印数量控制在30份之内，避免因系统、打印机或人员操作等原因导致单证实物与系统状态不一致。
依次选择需要打印保单的险种及单证种类，录入“单证类型”及“起始印刷流水号”，点击【打印】，依次放入单证实物直接打印。
第五章单证管理
单证管理是出单中心日常运营中的一项重要工作，也是监管重点。各级出单中心单证管理员及使用人员应按照公司单证管理规定及实务，做好单证的领用、发放、收集、整理等工作。本手册第六章内容可满足大部分日常单证管理工作，其他具体事项可参考附件
5、附件6。5.1 承保单证管理 5.1.1 单证发放
出单分中心单证管理员向出单中心提交单证领用申请，从办公室领用本分中心使用的承保业务单证。出单分中心单证管理员向出单员、业务员、中介机构发放保险单证，应根据业务规模、单证使用情况、历史信用记录，按签订《重要单证限量领用授权书》，确定领用单证种类及每次最大发放数量。一般情况下限发一个月的使用量，且满足第三次领用时收回第一次领用的单证。5.1.2 单证领用
出单员、业务员向出单分中心单证管理员领用单证，单证管理员应按照限时限量领用制度发放单证，严格按照规范填写单证管理台账，领用人必须当面清点并在领用台账上签字确认，做好个人领用的记录工作。
中介机构、代理点领取单证，应指定具体业务员为单证的代领人。如果业务员为代理单位领用单证，必须告知单证管理员并在单证领用台账备栏中注明所代理的中介机构。单证代领人应建立中介机构单证领用台账，中介机构在领取单证时签字确认。单证代领人负责对代领单证的回收、核对、清查工作，并有义务向代理网点、中介公司明确我公司单证管理方面制度和要求，公司对代领人视同单证使用人，代领人有义务对发放出去的单证负全责。5.1.3 单证保管
空白保单领用后，保管应视同有价证券，应做到不离开自已的视线范围，尤其是在外部出单点必须做到这一点，离开视线必须上锁保管。5.1.4 单证使用
（1）单证的使用应按照各类单证印刷号由小到大的顺序使用，不得跳号、错号使用。（2）出单员每日应对当天使用的单证进行整理、核对，保证已使用单证及未使用空白单证总数正确。对投保单、投保资料、保险单、保险发票等资料进行清分归类，投保资料、投保单附表等要附贴在投保单后面，对非标准的纸张进行修剪，规格小于投保单。
（3）出单员、业务员、中介机构领用的空白未使用完的保单，保留时间期限最长不得超过两个月。领取超出两个月没有使用完的空白单证必须将单证交回单证管理员核对，如需继续使用重新办理登记手续。5.1.5 单证整理装订归档
（1）单证整理归档前，首先要检查单证是否联机销号，是否顺号正常使用等，其次要检查单证的完整性。
（2）作废单证不得随意撕毁或缺页，要在单证各联上加盖“作废”章后，将其与有效保单或批单一并按单证流水号装订归档。作废的交强险标识及保险卡单独整理装订，对于补办标识的补办申请每月要核查，无误后上报至单证管理员。
对于作废的非车险通用全打保单，应在收集全部联次并在各联上加盖“作废”章后，与正常已使用的非车险通用全打保单单证联一并装订归档。
（3）保单和批单按100份（*1号-*100号）装订归档，若保单副本后所附承保材料较多，也可每50份（*1号-*50号）装订归档，每一归档业务卷宗内，须有卷宗目录（目录内容：险种名称、流水号或保单号段等）、卷宗封面、脊背应注明保险单出单、机构、险种名称、保管期限、起止号码（流水号或保单号）等。
（4）车险保单按单证流水号顺序装订成册。车险合同的装订顺序： 保险单副本。
投保单。同时投保交强险和商业保险的车辆，投保单附贴在交强险保单的背面；多车投保填写了投保单附表的，将附表与第一张保险单副本一同装订。
购车发票复印件、合格证复印件、行驶证复印件、身份证复印件或组织机构代码证复印件、约定驾驶员的驾驶证复印件。
其他资料。
(5)车险批单副本按批单流水号单独装订保存。如果客户同时批改商业险、交强险，只需提供一套批改申请，批单申请书、批改所需相关资料随交强险批单归档。批单装订顺序应为：批单副本、批改申请书、批改所需相关资料。因全部退保或赔偿而终止责任的业务，原则上应收回保单正本，及相关的保险标志和保险证，并将保险标志和保险证粘贴在保单正本上。如有特殊原因无法收回的，要由相关人员出具书面说明。
(6)非车险通用保单的装订方式是按业务联、单证联分别装订归档：通用保单第一联业务联按保单号顺序装订归档，投保单、投保资料随此联归档。通用保单第二联单证联按单证流水号顺序装订归档。
每份非车险合同的装订顺序： 保险单副本。投保单。
投保资料、投保清单及其他相关资料。
(7)非车险批单副本按批单流水号单独装订保存，批改申请书及批改资料附批单副本后面。因全部退保或赔偿而终止责任的业务，原则上应收回保单正本，如有特殊原因无法收回的，要由相关责任人出具书面说明。
(8)单证整理装订后，单证使用人应填写《已使用单证交接单》（内容包括：单证名称、单证流水号段、数量、作废单证号明细），连同单证实物一起，交单证管理员审核无误后，双方签字。单证代领人（业务员）在回交中介机构、代理点单证时，需提交《中介机构单证领用、使用回收交接表》，连同已使用单证交给分中心单证管理员。单证管理员对已使用单证在单证系统中进行单证核销后，单证归档。
第六章风险提示
出单中心是公司保单的生产中心，承担着公司核心业务的后台保障工作。公司年总保单量已突破一亿份，在如此规模庞大的业务量下，对于出单中心这个链条式的运营平台，控制出单风险已成为每位管理者、操作者的必修课。本手册主要对操作环节的风险点做出提示，本章则将全流程的风险点整理分类，重点提醒。6.1权限管理风险提示 6.1.1 机构权限管理
（1）出单中心负责落实出单资格管理的制度要求，协同相关部门规范审批流程，对申请设立的内部出单点，应从合作机构资质、出单人员资格、出单业务类型和范围等方面开展审核备案。对申请设立的外部出单点，应按照《外部出单点管理办法》规定进行审核备案。
（2）外部出单点必须严格满足下列条件方可设立：
①外部出单点在保险中介机构设立的，应确认保险中介机构具备有效的工商营业执照、保险经营许可证、组织机构代码证，须与公司签订《保险代理合同书》或《保险业务合作协议》，且在有效期内。外部出单点在政府便民服务机构、交通管理部门设立的，须符合当地监管机构、行政管理机构规定。
②外部出单点必须设立在保险中介机构营业场所内或政府便民服务机构、交通管理部门办公场所内。在保险中介机构设立外部出单点的，网点地址须与保险经营许可证上载明的营业地址一致。
③拟设外部出单点的中介机构应资信状况良好，内控制度健全，与公司有良好的业务合作基础，且在保险经营活动的2年内无不良记录。
④拟设外部出单点须具备一定面积的专用办公场所和醒目的公司标识，且出单办公设备配备齐全。⑤拟设外部出单点保费规模应达到一定标准。由地市分公司根据实际经营情况及需求自行制定（直辖市、计划单列市、杭州、广州分公司由市公司本部制定）。
⑥拟设外部出单点须具备已取得上岗资格的出单工作人员，人员由分公司派员或合作方指定。
⑦外部出单点名称命名规则：所在机构名称+外部出单点。
外部出单点代码编码规则：省市4位代码+W+3位数字和大写字母的组合（例如：4101W56E）。出单管理系统上线后，外部出单点代码由系统自动生成。
（3）出单中心应严格管控外部出单点出单权限，严格执行权限审批制度与流程。6.1.2 人员权限管理
（1）出单中心负责对各类出单人员的出单权限进行管理，应严格按照《出单权限管理办法》、《出单人员上岗资格管理办法》要求，执行出单人员上岗资格认证及权限审批制度与流程，强化出单风险管控。
（2）纳入HR系统管理的出单岗位人员、纳入销售管理系统且参与出单操作的销售人员、符合《外部出单点管理办法》要求的外部人员，均应参加总/省公司统一组织的出单人员上岗资格考试，取得上岗资格后，方可在出单中心授权范围内进行出单操作。
（3）出单中心对出单权限应严格执行差异化授权管理：
对归属地市分公司（包括直辖市、计划单列市、杭州、广州分公司）出单中心（含出单分中心）的出单人员，可授其该地市辖内所有机构、渠道、险种的查询、保（批）单录入、提交核保、保（批）单打印权限。
对归属支公司、内部出单点的出单人员，可授其本机构辖内对应的渠道、险种的查询、保（批）单录入、提交核保、保（批）单打印权限。分公司确有需求的，可授予超出该人员所属出单点业务范围的相应权限。对外部出单点的出单人员，包括派驻人员和合作机构人员，仅可授其该外部机构所属渠道、对应险种的查询、保单录入、保单打印权限，且查询范围仅为所属渠道个人所属业务。对资质较好，合作信誉度高的外部出单点，可根据业务实际情况授予提交核保等出单全流程权限。6.1.3 出单代码管理
（1）出单代码配置规则：已纳入HR系统管理的人员，其出单操作代码沿用HR系统的人员编码。销售人员的出单操作代码，沿用销售管理系统分配的销售人员代码。未纳入HR系统和销售管理系统的人员，统一按照外部出单操作代码命名规则赋码，并由出单管理系统进行代码管控。编码规则：大写字母C+4位机构代码+5位流水号。
（2）出单中心负责对出单人员的出单代码进行管理，出单操作代码实施实名制管理，一人一码，禁止串用、借用及伪造信息资料获取代码。对于超期（连续180天）未登录的出单操作代码，出单中心可撤销其出单权限并对代码进行清理。
（3）分公司根据本辖区监管要求，可将出单操作代码与电脑MAC地址绑定，强化风险管控。
6.2 投保环节风险提示 6.2.1 客户信息管理
客户信息是公司重要资源，属公司商业机密，一旦泄露将产生较大商业风险。出单中心作为系统操作部门，掌握公司大量客户信息，应严格按照公司相关管理规定执行客户信息管理及保密制度，禁止向除业务归属人以外的第三方泄露。
在客户信息维护时，应在能力范围内尽量取得真实、准确的客户信息，同时避免人为原因导致客户信息错误。6.2.2 投保资料管理
投保资料是公司与客户订立保险合同的重要依据，一旦出现法律纠纷，投保资料则被当做重要证据之一，投保资料缺失将给公司带来严重诉讼风险。《保险法》及监管部门也对投保资料的齐全性、准确性、真实性等多方面提出了明确的规定。因此，各级出单运营管理机构和经营机构须充分重视投保资料的重要性，应合理引导客户提交投保资料，并对其完整性、填写准确性进行审核，对于出现较为明显的错误或虚假信息，应及时向客户提出，并协助修改。
6.3 收付费环节风险
（1）出单人员应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、当地监管机构以及公司的相关规定，执行无现金支付、见费出单等相关操作。对于部分特殊情况，如代办或缴费超一定金额等情况，应注意履行相关手续，做好资料留存工作。
（2）退费操作本身存在较大道德风险，出单人员应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等文件要求办理。同时应严格管控退费操作权限，并按照《中国人民财产保险股份有限公司保费批退基本规定》（人保财险发（2012)208号）定期检查退费记录及资料留存情况。
（3）根据《中国人民财产保险股份有限公司业务收付管理规定》要求，涉及外币业务保费收付费操作的相关内容，应参照国家外汇管理局《保险业务外汇管理指引》（汇发【2015】6号）的规定处理。6.4 单证管理风险提示
（1）保险单证及发票的保管、管理应严格按照公司《单证管理办法》、《单证管理实务》等相关规定执行，避免单证损毁、遗失，避免造成经营风险及成本浪费。
（2）严禁系统外打印保单及出具阴阳保单。
（3）保险单证应在打印完成后并确认保单信息无误时，加盖业务印章，打印有误或损坏时应加盖作废章。（4）作废及退保的保险单证应全联次收回归档。
（5）保单正本交予客户后，不允许补打；保险发票联已交予客户后，遗失不允许进行补打。
（6）根据总公司单证超期数据监控规则，出单中心应遵循“循环发放、控制数量”的原则，合理征订单证，限时限量领用，及时核销归档，降低各类超期单证风险。6.5承保业务印章管理
（1）承保业务印章用于保单、批单、保险标志、保险凭证、保单抄件等承保业务单证。严禁在承保业务印章使用范围内使用行政印章。
（2）印章保管使用人设置须严格遵守岗位不相容原则。
（3）严禁越权使用印章，如:在对外出具的各类担保证明上加盖印章；在空白纸张或非保险凭证上加盖印章；将印章用作信用状况的任何证明；用印章为单位或个人提供任何担保（经总公司核准的定额单证、涉外单证等特殊单证除外）等。
（4）严禁私刻印章。
（5）印章如因机构撤销、合并、名称变更或因损坏而停止使用的，应于7个工作日内送交地市级分公司办公室。省级分公司办公室或授权地市级分公司办公室在发放新章的同时收回旧章，收回停止使用的印章应在30个工作日内予以销毁，并在《印章管理台账》上注明销毁日期、销毁经办人及批准人等内容。
（6）如印章丢失，印章保管使用人应立即向印章管理责任人报告并登报声明作废，同时报地市级分公司办公室备案后重新申请刻制。
4.出单员半年工作总结 篇四
09年，我工作的个年头，他，我已了开始的新鲜感，取而代之的是每天的繁忙，决心甚至不像开始那时的坚决，加之有有难度的问题的堆积，心中更有来自责任两个字的。可每当看到信任的目光和同事的期许，我就会的心态，下来。是年初的车险见费出单年底的出单，是核保的费率因子法上线电脑部车船税平台的运行，工作上的每一点点，系统上的每一步更新，我都，尝试，全力以赴。，而每当上线的那一刻，我也比常人心中多添了一份喜悦，而恰恰是这份喜悦支撑着我前行。
除了面对员，为上门客户批改咨询服务更是我工作重中之重的一。面对专业的保险术语，我会化繁为简，用通俗的话语让客户明白。面对焦急紧张的客户，我会用最简单的表情微笑来安抚。而面对暴躁的客户，我也会从容面对，耐心的听他发完牢骚，在与他寻找解决办法，工作总结《出单员半年工作总结》。的确，听到客户之间不经意的赞许和表扬，我的嘴角也会多了一份得意的微笑。此刻的我仅代表我，更代表整个出单中心，乃至平安品牌。
现在的我并而沾沾自喜，相比优秀的同岗人员我差的还很远。8月份的出差虚席使我看到了的。从未离过家的我，即使有像朋友般的长辈在身边鼓励和支持，心中也不免有些或那样的不自信。面对各地有经验有能力的出单精英们，我深知的。身为全才得，车、财、意，样样精通，这使得我又崇拜又羡慕。听着大家对我最小的妹妹说的那些鼓励的话，心中就学习的劲头。回到，在的特意安排下，我开始向意健险的核保人和同事学习了起来，从渐渐的概念在脑海中的，到熟悉简单的操作流程，再到疑难问题的独立面对，我相信，在不久的2010年，险种会被我“征服拿下”，甚至是财产险。
面对崭新的2010年，对的期许也颇多，改掉慌张毛躁的毛病是首要，身为初审岗的我深知工作之，多一份仔细少一分疏忽更是我给的忠告。身在团结奋进的大家庭，我会与大家共进步，帮助临到和同事带好每新员工，这既是帮助他人提升，在新的一年里真正的好帮手，同事的号搭档，跟随平安“聪明经营，健康超越”的思想，干好每一天，健康的成长，超越昨天的，从而真正的享受着这其乐融融的，享受着这快乐的工作，这
5.保险出单员述职报告 篇五
我于今年11月9日起非常荣幸的被聘用为xx车险业务发展部(车险和财产险)的保险出单员，成为太平洋车险公司光荣的一名新兵。新的公司，新的面貌，为了能在新的舞台上有所作为，能在新的团队中体现价值，我坚持努力学习、锐意创新、积极进取，用一个月的时间较好地度过了磨合期，在工作上也有了一定的起色。现简要汇报如下：
在思想上，我严于律己，遵守公司规章制度，坚持做到不迟到，不早退，准时上下班。积极认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，化为自己的思想武器。
现阶段，我主要在虹升江淮车行出单，是一个直接面对客户，需要耐心和细心的工作岗位，所以我时刻注意自己的言谈举止，对待客户热情大方，不因为自己的过失而影响到整个公司的形象。在与客户进行沟通交流时能主动说明、解释在车行进行购买车险的所具有的全面保障，以此达到稳定客户，促成客户在车行新购保险。
在出单方面，出单员的工作是枯燥重复的，但即便每天重复着同样的工作流程，我们都必须认真仔细的录入每一个保单。我深知自己工作的重要性，对此抱着严谨认真的态度来完成，督促自己更快更好的熟悉掌握各保险条款和系统，同时严格遵守公司的各项工作制度，谦虚谨慎，虚心学习，不断提升自己的业务水平和工作能力。
在这段时间的工作中，自己还存在着许多的不足之处，比如学习的广度和深度不够，工作质量还有待进一步提高，关于车险理赔方面还不能更详细的向客户介绍等等。
以上就是本人的述职报告。如在工作中如有不对的地方，还需领导批评指导。
6.出单人员服务承诺 篇六
关键词：高校；财务管理；创新
中图分类号：F235 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）12—0157-01
一、高校财务管理创新的研究现状
各高校为实现财务管理的规范化、科学化发展，都在积极创新管理理念，学者们多从财务制度创新、内容创新、技术创新等方面研究如何加强高校财务管理，促进高校和谐发展。
高校财务管理创新既是为了适应市场经济的时代要求，也是高校客观环境和未来发展的迫切需求。提升高校财务管理水平需要以人为本，加强会计从业人员知识技能培训，提高业务水平的人员创新能力和转变服务理念、增加服务手段的服务创新能力。
二、不断创新以促进高校财务管理
（一）会计人员创新
1.增强学习能力是会计人员创新的基础
知识是创新的载体，人才是创新的主体。高校会计人员必须不断加强学习，通过多种形式，多种途径，参加多层次的培训，不断更新知识结构，包括计算机、金融、法律、英语等各方面的知识与技能。会计人员可以通过参加上级主管部门和学校组织的业务培训、各类执业资格和职称等级考试、学历教育等方式不断拓宽自己的知识领域，巩固基础，汲取新知，并以此为平台不断提升高校财务管理人员整体的知识水平与业务能力，以适应新形势下高校改革不断发展的需要。作为财务管理主体的各高校应为会计人员营造提倡创新的文化氛围，提供激励财务管理人员创新的培训机制，鼓励创新思想，培养创新能力。
2.提高综合素质是会计人员创新的核心
会计人员自身综合素质的提高不仅包括学习理论业务知识，用理论武装头脑，更要学以致用，将理论知识落实到日常的财务管理和服务工作中，结合本职工作，在实践中理解、感悟，优化知识结构，增强自身业务能力。同时，不断提高自己的综合分析能力和职业判断能力，进一步加强职业道德素质和业务素质，从而更好地适应高校财务管理工作发展的需要。更好地适应经济社会发展的需要。
3.不断提高创新能力是会计人员创新的目标
随着各项改革的逐步深入，高校财务管理工作随时会面临一些新情况、新问题，工作任务越来越繁重，管理难度进一步加大，只有提高自身的创新能力、积极探索新情况下财务管理服务工作的新思路、新机制和新方法，才能促进财务管理工作更加严谨、守法、高效、有序。
高校财务人员综合素质的高低是影响高校财务管理水平的重要因素。高校必须加强财务人员创新能力以便高效利用会计信息，提高财务工作科学决策水平，全面提升高校的财务管理水平。
（二）服务创新
人员的创新归根结底是为了优化服务，高质量的服务最终是为了保证高校各项财务管理工作的圆满顺利完成。
1.服务理念创新
要真正贯彻落实科学发展观就要把思想认识统一到以人为本的行动上，牢固树立服务意识，在实践中找到执行制度与为师生服务的平衡点，在坚持原则制度的同时，探索服务师生的多种渠道和方法，尽可能地方便师生。要始终把全心全意为师生服务作为准则，处处想师生所想，急师生所急，为师生提供优质服务。
2.服务内容创新
采用多种方式宣传加强财务管理，完善财务信息化系统功能，增强财务管理的透明度，增进与相关部门联系、沟通，共建和谐财务管理。高校财务管理部门应根据自身实际情况和高校发展的实际需要，充分发挥自身优势，开展各种关于财务信息的特色服务，满足更多师生的需求，为教学、科研提供会计决策数据信息。
3.服务方式创新
应充分利用现代网络技术、电子化信息，实现财务管理网络化与智能化，为利用者提供高效、优质、快速的服务。
财务就是服务，服务是要花力气的，就如“务”字下面有一个“力”字，表示服务是财务人员的天职，服务重点是热情周到、优质服务。时时刻刻从小事细节着眼，为广大师生着想，才能创建充满人性化的服务氛围，从而提升服务水平，
三、小结
总而言之，面对来自经济全球化、知识经济、信息资源、网络技术、高校产业化以及高等教育财政管理体制改革等多方面的冲击，提高高校财务管理水平，才能更好地为高校服务，人员创新和服务创新管理迫在眉睫。
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