投资理财知识总结

投资理财知识总结（15篇）

1.投资理财知识总结 篇一

《投资的选择》知识点总结

第六课投资的选择

1．我国主要的储蓄机构有哪些？定期储蓄和活期储蓄有何异同？什么是利息？利息如何计算？

▲主要储蓄机构：各商业银行、信用合作社和邮政企业。

▲比较：定期储蓄：收益高于活期储蓄，但存期长，流动性差；活期储蓄：流动性强，灵活方便，但收益低。

▲利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息=本金×利息率×存款期限（理论上）；实际获得的利息=本金×利息率×存款期限×（1-5%）（注：5%的利息税。我国从XX年8月15日起利息税调整为5%）。

2．什么是商业银行？主要业务有哪些？

▲含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

▲业务：存款业务、贷款业务（工商业贷款和消费贷款）、结算业务。

▲贷款时应遵循的原则：真实性、谨慎性、安全性和效益性。

3．股票的特点是什么？股东的权利有哪些？

▲股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票投资具有高风险、高收益同在的特点。

▲股票代表股东对股份有限公司的所有权，这种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、获得股息或红利等。

▲股票的收入：股息和红利收入；股票价格上升带来的差价。

4．债券的含义是什么？债券的有哪些种类？

债券：一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

根据发行者不同，债券分为国债、金融债券、企业债券。

5．什么是商业保险？其种类有哪些？订立保险合同的原则是什么？

▲商业保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

▲种类：人身保险和财产保险（人身险有健康险、意外伤害险、人寿险等；财产险有汽车保险，运输险等）。

▲订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。

2.投资理财知识总结 篇二

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3.基金理财小知识 篇三

答：投资者在开立基金账户后，如需要在开立基金账户的销售机构以外的其他销售机构办理基金业务，需首先登记基金账号。换句话说，登记基金账号是投资者已在一家销售机构开立了基金账户，而又想在另一家销售机构办理基金业务时所必须经过的手续。

2.投资者如何设置分红方式？

答：投资者应在开立基金账户时设置红利分配方式，如未作出选择，即默认现金红利分配方式。投资者如欲更改红利分配方式，则应在取得基金份额后（即购买基金成功后）填写相关交易申请表，T+2个工作日后，红利变更方式生效。

3.什么是转托管？基金如何办理转托管？

答：转托管是指同一投资人将一个代销机构的基金份额转出至另一代销机构的业务。需要办理转托管的投资者必须事先到转入机构（地点）办理资金开户手续，了解转入机构（地点）的网点代码，并在原托管机构（地点）办理手续；在办理转托管手续时，还必须正确填写转出机构（地）和转入机构（地）的代码。投资者可以选择在任一基金的销售机构（或网点）办理转托管业务。

4.什么是基金转换？

答：基金转换业务，是指投资者在基金存续期间要求将其持有的全部或部分基金份额转换为基金管理人管理的其他开放式基金份额的行为，即投资者卖出一只基金的同时，又买入该基金管理公司管理的另一只基金。基金转换一般只能是同一个基金公司的各基金转换。不同基金公司的基金之间一般不能转换。转换后的基金份额数量=转出基金份额数量×申请日转出基金份额净值×（1-转换费率）/申请日转入基金份额净值。

5.怎样办理基金转换？

答：投资者可在开放日的交易时间段内，带上身份证、基金账户卡和银行卡，到能办理基金转换业务的销售网点办理该业务。在T+2个工作日，可到受理业务的网点查询成交情况。

6.转换与转托管有何区别？

4.投资理财知识总结 篇四

考点一 基金监管的概念

基金监管，依据监管主体范围的不同，可以有广义和狭义两种理解。广义的基金监管是指有法定监管权的政府机构、基金行业自律组织、基金机构内部监督部门以及社会力量对基金市场、基金市场主体及其活动的监督或管理。狭义的基金监管一般专指政府基金监管机构依法对基金市场、基金市场主体及其活动的监督和管理。

考点二 基金监管的特征

(1)监管内容具有全面性。

(2)监管对象具有广泛性。(3)监管时间具有连续性。(4)监管主体及其权限具有法定性。(5)监管活动具有强制性。考点三 基金监管体系

基金监管体系，即为基金监管活动各要素及其相互间的关系。基金监管活动的要素主要包括目标、体制、内容和方式等。考点四 基金监管目标

基金监管目标是基金监管活动的出发点和价值归宿，具体包括：

(1)保护投资人及相关当事人的合法权益。

(2)规范证券投资基金活动。

(3)促进证券投资基金和资本市场的健康发展。考点五 基金监管的基本原则

(1)保障投资人利益原则。

(2)适度监管原则。

(3)高效监管原则。

第二节 基金监管机构和行业自律组织

考点一 中国证监会对基金市场的监管职责

中国证监会依法履行下列职责：①制定有关证券投资基金活动监督管理的规章、规则，并行使审批、核准或者注册权。②办理基金备案。③对基金管理人、基金托管人及其他机构从事证券投资基金活动进行监督管理，对违法行为进行查处，并予以公告。④制定基金从业人员的资格标准和行为准则，并监督实施。⑤监督检查基金信息的披露情况。⑥指导和监督基金业协会的活动。⑦法律、行政法规规定的其他职责。

考点二 中国证监会对基金市场的监管措施 中国证监会依法履行职责，有权采取下列监管措施：

(1)检查。

(2)调查取证。

(3)限制交易。

(4)行政处罚。

考点三 中国证监会工作人员的义务和责任

中国证监会工作人员依法履行职责，进行调查或者检查时，不得少2人，并应当出示合法证件；对调查或者检查中知悉的商业秘密负有保密的义务。考点四 基金业协会的性质和组成

基金业协会是证券投资基金行业的自律性组织，是社会团体法人。基金管理人、基金托管人和基金服务机构，应当依法成立基金业协会，进行行业自律，协调行业关系，提供行业服务，促进行业发展。基金管理人、基金托管人应当加入基金业协会，基金服务机构可以加入基金业协会。

会员分为三类：普通会员、联席会员、特别会员。考点五 基金业协会的职责

基金业协会的职责包括：①教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规，维护投资人合法权益。②依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求。③制定和实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予纪律处分。④制定行业执业标准和业务规范，组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训。⑤提供会员服务，组织行业交流，推动行业创新，开展行业宣传和投资人教育活动。⑥对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解。⑦依法办理非公开募集基金的登 记、备案。⑧协会章程规定的其他职责。考点六 证券交易所

证券交易所是证券市场的自律管理者，享有交易所业务规则制定权。

第三节 对基金机构的监管

考点一 基金管理人的法定组织形式

基金管理人，就是按照法律、行政法规的规定和基金合同的约定，为保护基金份额持有人的利益，对基金财产进行管理、运用的机构。依据《证券投资基金法》的规定，基金管理人由依法设立的公司或者合伙企业担任。而担任公开募集基金的基金管理人的主体资格受到严格限制，只能由基金管理公司或者经中国证监会按照规定核准的其他机构担任。

考点二 管理公开募集基金的基金公司的准入监管(1)有符合《证券投资基金法》和《公司法》规定的章程。(2)注册资本不低于 1 亿元人民币，且必须为实缴货币资本。(3)主要股东应当具有经营金融业务或者管理金融机构的良好业绩、良好的财务状况和社会信誉，资产规模达到国务院规定的标准，最近3 年没有违法记录。(4)对基金管理公司持有 5％以上股权的非主要股东，非主要股东为法人或者其他组织的，净资产不低于5000万元人民币，资产质量良好，内部监控制度完善；非主要股东为自然人的，个人金融资产不低于1000万元人民币，在境内外资产管理行业从业 5 年以上。

(5)取得基金从业资格的人员达到法定人数。拟任高级管理人员、业务人员不少于15人。

(6)董事、监事、高级管理人员具备相应的任职条件。

(7)有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施。(8)有良好的内部治理结构、完善的内部稽核监控制度、风险控制制度。(9)法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。考点三 基金管理人从业人员资格及兼任和竞业禁止 1．基金管理人的从业人员的资格

基金管理人的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉证券投资方面的法律、行政法规，具有3 年以上与其所任职务相关的工作经历；高级管理人员还应当具备基金从业资格。

基金经理任职应当具备以下条件：①取得基金从业资格。②通过中国证监会或者其授权机构组织的高级管理人员证券投资法律知识考试。③具有 3 年以上证券投资管理经历。④没有《公司法》《证券投资基金法》等法律、行政法规规定的不得担任公司董事、监事、经理和基金从业人员的情形。⑤最近3 年没有受到证券、银行、工商和税务等行政管理部门的行政处罚。2．基金管理人从业人员的兼任和竞业禁止

公开募集基金的基金管理人的董事、监事、高级管理人员和其他从业人员，不得担任基金托管人或者其他基金管理人的任何职务，不得从事损害基金财产和基金份额持有人利益的证券交易及其他活动。

高级管理人员、基金管理公司基金经理应当维护所管理基金的合法利益，在基金份额持有人的利益与基金管理公司、基金托管银行的利益发生冲突时，应当坚持基金份额持有人利益优先的原则；不得从事或者配合他人从事损害基金份额持有人利益的活动。基金管理人的法定代表人、经营管理主要负责人和从事合规监管的负责人的选任或者改任，应当报经中国证监会进行审核。考点四 基金管理人的法定职责

公开募集基金的基金管理人应当履行下列职责：①依法募集资金，办理基金份额的发售和登记事宜。②办理基金备案手续。③对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资。④按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益。⑤进行基金会计核算并编制基金财务会计报告。⑥编制中期和基金报告。⑦计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格。⑧办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项。⑨按照规定召集基金份额持有人大会。⑩保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。

11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为。

12、中国证监会规定的其他职责。考点五 对基金管理人的股东、实际控制人的监管

基金管理人的股东、实际控制人应当按照中国证监会的规定及时履行重大事项报告义务，并不得有下列行为：(1)虚假出资或者抽逃出资。

(2)未依法经股东会或者董事会决议擅自干预基金管理人的基金经营活动。(3)要求基金管理人利用基金财产为自己或者他人牟取利益，损害基金份额持有人利益。

(4)中国证监会规定禁止的其他行为。

存在以下情形的，不得成为基金管理公司实际控制人：(1)因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾 3 年。

(2)净资产低于实收资本的50％，或者或有负债达到净资产的50％。(3)不能清偿到期债务。

考点六 对基金管理人违法违规行为的监管措施

公开募集基金的基金管理人违法违规，或者其内部治理结构、稽核监控和风险控制管理不符合规定的，中国证监会应当责令其限期改正；逾期未改正，或者其行为严重危及该基金管理人的稳健运行、损害基金份额持有人合法权益的，中国证监会可以区别情形，对其采取下列措施：①限制业务活动，责令暂停部分或者全部业务。②限制分配红利，限制向董事、监事、高级管理人员支付报酬、提供福利。③限制转让固有财产或者在固有财产上设定其他权利。考点七 担任基金托管人的条件

担任基金托管人，应当具备下列条件：①净资产和风险控制指标符合有关规定。②设有专门的基金托管部门。③取得基金从业资格的专职人员达到法定人数。④有安全保管基金财产的条件。⑤有安全高效的清算、交割系统。⑥有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金托管业务有关的其他设施。⑦有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度。⑧法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会、中国银监会规定的其他条件。考点八 基金托管人的职责

基金托管人的职责包括：①安全保管基金财产。②按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户。③对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立。④保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料。⑤按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜。⑥办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项。⑦对基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。⑧复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格。⑨按照规定召集基金份额持有人大会。⑩按照规定监督基金管理人的投资运作。⑩中国证监会规定的其他职责。

另外，法律法规规定的公开募集基金的基金管理人及其从业人员的执业禁止行为，同样适用于基金托管人。考点九 对基金托管人的监管措施(1)责令整改措施。(2)取消托管资格措施。

(3)对基金托管人职责终止的监管措施。有下列情形之一的，基金托管人职责终止：①被依法取消基金托管资格。②被基金份额持有人大会解任。③依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产。④基金合同约定的其他情形。考点十 基金服务机构的注册或者备案制度

开展基金服务业务，首先应取得相应的业务许可，也即市场准入监管。依据《证券投资基金法》的规定，从事公开募集基金的销售、销售支付、份额登记、估值、投资顾问、评价、信息技术系统服务等基金服务业务的机构，应当按照中国证监会的规定进行注册或者备案。考点十一 各基金服务机构的法定义务

第四节 对基金活动的监管

考点一 公开募集基金的注册

依据《证券投资基金法》的规定，公开募集基金应当经中国证监会注册。未经注册，不得公开或者变相公开募集基金。注册公开募集基金，由拟任基金管理人向中国证监会提交下列文件：①申请报告。②基金合同草案。③基金托管协议草案。④招募说明书草案。⑤律师事务所出具的法律意见书。⑥中国证监会规定提交的其他文件。

中国证监会应当自受理公开募集基金的募集注册申请之日6个月内依照法律、行政法规及中国证监会的规定进行审查，做出注册或者不予注册的决定，并通知申请人；不予注册的，应当说明理由。

考点二 公开募集基金的发售条件、期限、备案及募集基金失败时基金管理人的责任

1．基金的发售条件

发售公开募集基金应符合下列条件和要求：①基金募集申请经注册后，方可发售基金份额。②基金份额的发售，由基金管理人或者其委托的基金销售机构办理。③基金管理人应当在基金份额发售的 3 日前公布招募说明书、基金合同及其他有关文件。这些文件应当真实、准确、完整。④对基金募集所进行的宣传推介活动，应当符合有关法律、行政法规的规定，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏等法律规定的公开披露基金信息禁止行为。2．基金的募集期限

基金管理人应当自收到准予注册文件之日起 6 个月内进行基金募集。超过 6 个月开始募集，原注册的事项未发生实质性变化的，应当报中国证监会备案；发生实质性变化的，应当向中国证监会重新提交注册申请。基金募集不得超过中国证监会准予注册的基金募集期限。基金募集期限自基金份额发售之日起计算。3．基金的备案

基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到准予注册规模的 80％以上，开放式基金募集的基金份额总额超过准予注册的最低募集份额总额，并且基金份额持有人人数符合中国证监会规定的，基金管理人应当自募集期限届满之日起10日内聘请法定验资机构验资，自收到验资报告之日起10日内，向中国证监会提交验资报告，办理基金备案手续，并予以公告。

基金募集期间募集的资金应当存入专门账户，在基金募集行为结束前，任何人不得动用。

4．募集基金失败时基金管理人的责任

基金募集失败，基金管理人应当承担下列责任：①以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用。②在基金募集期限届满后30日内返还投资人已交纳的款项，并加计银行同期存款利息。考点三 基金销售适用性监管

基金销售机构应当建立基金销售适用性管理制度，至少包括以下内容：①对基金管理人进行审慎调查的方式和方法。②对基金产品的风险等级进行设置、对基金产品进行风险评价的方式和方法。③对基金投资人风险承受能力进行调查和评价的方式和方法。④对基金产品和基金投资人进行匹配的方法。考点四 对基金宣传推介材料的监管

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②预测基金的证券投资业绩。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。⑥登载单位或者个人的推荐性文字。⑦中国证监会规定的其他情形。考点五 对基金销售费用的监管 依据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金管理人应当在基金合同、招募说明书或者公告中载明收取销售费用的项目、条件和方式，在招募说明书或者公告中载明费率标准及费用计算方法。基金销售

机构办理基金销售业务，可以按照基金合同和招募说明书的约定向投资人收取认购费、申购费、赎回费、转换费和销售服务费等费用。基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，可以向基金投资人收取增值服务费。基金管理人与基金销售机构可以在基金销售协议中约定依据基金销售机构销售基金的保有量提取一定比例的客户维护费，用以向基金销售机构支付客户服务及销售活动中产生的相关费用。

考点六 公开募集基金的投资方式和范围

基金管理人运用基金财产进行证券投资，除中国证监会另有规定外，应当采用资产组合的方式。资产组合的具体方式和投资比例，依照法律和中国证监会的规定在基金合同中约定。采用资产组合投资方式是分散投资风险、保持基金财产适当流动性和收益稳定性的重要手段。

基金财产应当用于下列投资：①上市交易的股票、债券。②中国证监会规定的其他证券及其衍生品种。

考点七 基金的投资与交易行为的限制

依据《证券投资基金法》的规定，基金财产不得用于下列投资或者活动：①承销证券。②违反规定向他人贷款或者提供担保。③从事承担无限责任的投资。④买卖其他基金份额，但是中国证监会另有规定的除外。⑤向基金管理人、基金托管人出资。⑥从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动。⑦法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他活动。考点八 对公开募集基金信息披露的要求

基金管理人、基金托管人和其他基会信息披露义务人应当依法披露基金信息，并保证所披露信息的真实性、准确性和完整性。基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在中国证监会规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。考点九 公开募集基金信息披露的内容

公开披露的基金信息包括：①基金招募说明书、基金合同、基金托管协议。②基金募集情况。③基金份额上市交易公告书。④基金资产净值、基金份额净值。⑤基金份额申购、赎回价格。⑥基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和基金报告。⑦临时报告。⑧基金份额持有人大会决议。⑨基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动。⑩涉及基金财产、基金管理业务、基金托管业务的诉讼或者仲裁。

11、中国证监会规定应予披露的其他信息。考点十 基金信息披露的禁止行为 公开披露基金信息，不得有下列行为：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②对证券投资业绩进行预测。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构。⑤法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。

考点十一 基金份额持有人的法定权利

基金份额持有人享有下列权利：①分享基金财产收益。②参与分配清算后的剩余基金财产。③依法转让或者申请赎回其持有的基金份额。④按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会。⑤对基金份额持有人大会审议事项行使表决权。⑥对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼。⑦基金合同约定的其他权利。考点十二 基金份额持有人大会及其日常机构

基金份额持有人大会由全体基金份额持有人组成，行使下列职权：①决定基金扩募或者延长基金合同期限。②决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同。③决定更换基金管理人、基金托管人。④决定调整基金管理人、基金托管人的报酬标准。⑤基金合同约定的其他职权。

按照基金合同约定，基金份额持有人大会可以设立日常机构，行使下列职权：①召集基金份额持有人大会。②提请更换基金管理人、基金托管人。③监督基金管理人的投资运作、基金托管人的托管活动。④提请调整基金管理人、基金托管人的报酬标准。⑤基金合同约定的其他职权。考点十三 公开募集基金的基金份额持有人权利行使

依据《证券投资基金法》的规定，基金份额持有人大会可以采取现场方式召开，也可以采取通信等方式召开。每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

基金份额持有人大会应当有代表1/2以上基金份额的持有人参加，方可召开。参加基金份额持有人大会的持有人的基金份额低于前款规定比例的，召集人可以在原公告的基金份额持有人大会召开时间的3个月以后、6个月以内，就原定审议事项重新召集基金份额持有人大会。重新召集的基金份额持有人大会应当有代表 1/3以上基金份额的持有人参加，方可召开。

基金份额持有人大会就审议事项做出决定，应当经参加大会的基金份额持有人所持表决权的 1/2以上通过；但是，转换基金的运作方式、更换基金管理人或者基金托管人、提前终止基金合同、与其他基金合并，应当经参加大会的基金份额持有人所持表决权的 2/3 以上通过。基金份额持有人大会决定的事项，应当依法报中国证监会备案，并予以公告。

第五节 对非公开募集基金的监管

考点一 非公开募集基金的基金管理人登记制度 非公开募集基金，也称私募基金，指在中华人民共和国境内，以非公开方式向投资者募集资金设立的投资基金。我国对于非公开募集基金的基金管理人没有严格的市场准入限制，担任非公开募集基金的基金管理人无须中国证监会审批，而实行登记制度，即只需向基金业协会登记即可。考点二 对非公开募集基金募集对象的限制

依据《证券投资基金法》的规定，非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过200人。私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：①净资产不低于1000万元的单位。②金融资产不低于300 万元或者最近3年个人年均收入不低于50万元的个人。考点三 合格投资者制度

合格投资者：①社会保障基金、企业年金等养老基金，慈善基金等社会公益基金。②依法设立并在基金业协会备案的投资计划。③投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员。④中国证监会规定的其他投资者。考点四 对非公开募集基金推介方式的限制

依据《证券投资基金法》和《私募投资基金监督管理暂行办法》的规定，非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式向不特定对象宣传推介。对于违反法律法规，擅自公开或者变相公开募集基金的，应当承担相应的法律后果。这一规定同样适用于非公开募集基金份额的转让，基金份额持有人也不得采用公开宣传的方式向非合格投资者转让基金份额。

考点五 非公开募集基金的基金合同的必备条款

基金合同应当包括下列内容：①基金份额持有人、基金管理人、基金托管人的权利、义务。②基金的运作方式。③基金的出资方式、数额和认缴期限。④基金的投资范围、投资策略和投资限制。⑤基金收益分配原则、执行方式。⑥基金承担的有关费用。⑦基金信息提供的内容、方式。⑧基金份额的认购、赎回或者转让的程序和方式。⑨基金合同变更、解除和终止的事由、程序。⑩基金财产清算方式。

11、当事人约定的其他事项。考点六 非公开募集基金的备案

我国对于非公开募集基金实行产品备案制度，体现了对于非公开募集基金的区别监管的理念。依据《证券投资基金法》的规定，非公开募集基金募集完毕，基金管理人应当向基金业协会备案。对募集的资金总额或者基金份额持有人的人数达到规定标准的基金，基金业协会应当向中国证监会报告。考点七 非公开募集基金的托管 《证券投资基金法》允许非公开募集基金的当事人对于设置基金托管人做例外约定，即非公开募集基金应当由基金托管人托管，但是基金合同另有约定除外。私募基金管理人、私募基金托管人、私募基金销售机构及其他私募服务机构及其从业人员从事私募基金业务，不得有以下行为：①将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事投资活动。②不公平地对待其管理的不同基金财产。③利用基金财产或者职务之便，为本人或者投资者以外的人牟取利益，进行利益输送。④侵占、挪用基金财产。⑤泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动。⑥从事损害基金财产和投资者利益的投资活动。⑦玩忽职守，不按照规定履行职责。⑧从事内幕交易、操纵交易价格及其他不正当交易活动。⑨法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。考点八 非公开募集基金的信息披露和报送

《私募投资基金监督管理暂行办法》规定，私募基金管理人、私募基金托管人应当按照合同约定，如实向投资者披露基金投资、资产负债、投资收益分配、基金承担的费用和业绩报酬、可能存在的利益冲突情况以及可能影响投资者合法权益的其他重大信息，不得隐瞒或者提供虚假信息。

私募基金管理人应当根据基金业协会的规定，及时填报并定期更新管理人及其从业人员的有关信息、所管理私募基金的投资运作情况和杠杆运用情况，保证所填报内容真实、准确、完整。发生重大事项的，应当在10个工作日内向基金业协会报告。私募基金管理人应当于每个会计结束后的4个月内，向基金业协会报送经会计师事务所审计的财务报告和所管理私募基金投资运作基本情况。

5.投资理财知识精选 篇五

1.小心一些坏习惯

都说“江山易改本性难移”坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。

2.储蓄和投资并行

不储蓄，成不了富豪;储蓄不是美德，而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷，不如努力致富。而且面对不断变化的环境，要适当选择好是该储蓄还是该投资，比如现在，定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠“钱生钱”，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。“自动储蓄方法”就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，“提高储蓄率”比“找到高获利的投资工具”更容易执行，效果也更明显。

3.懂得审时度势，学会坚持到底

在当今美元弱势的情况下，在正确分析形势后，如果你认为某投资对象有投资价值，那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位，如果在中途“下车”，巨额收益也会跟着一起“下车”。读懂形势，才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币已成为最有魅力的投资对象，因为人民币升值将伴随着巨大的收益)。

4.让钱生钱

储蓄是“加法”的金钱累积，投资则是用“乘法”在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起，都是为自己将来能够更好的投资做准备。

5.学习富人的理财心得

人生中除了金钱，很多都是财富。比如广阔的人脉、充足的信息、扎实的知识。平时多注重这些“财富”的积累，到关键时刻才能助人一臂之力。言行举止要向富人看齐。在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。不是因为虚荣而是因为需要，该用钱的时候决不吝啬。追求合理消费，节约与吝啬截然不同。

6.本息保障投资理财知识 篇六

P2P网上投资理财是传统金融理财的线上模式，为借贷双方提供网络平台，它弥补了短期内小额借贷间的资金周转不灵的现象，促进了市场资金流动以及在改善资源配置上有积极的意义。

针对一些仍徘徊在P2P平台大门外的新群体，炳恒集团最近推出的“恒有钱”网上理财平台给出了一些建议：现在国内许多主流平台的年化收益在8%到16%之间，但是广大的新网络投资者们要注意，过高的年化收益加大了借款人的承受能力，具有不持续性，如果只关注高效益的话，可能投资本身已经危及到了本金。另外，需要提到的就是P2P网络投资理财所存在的风险。理性的投资者，在投资前就要具备风险意识。

所以，在风险管控方面，“恒有钱”平台推出的投资理财项目有三重的严格审核，通过审核个人信用记录、名下房产和人民银行征信系统数据等，全方位审核、力争从源头把关，做到风险可控，尽可能地规避风险。

据了解，为保障投资人的资金安全，“恒有钱”平台严格审核担保公司资质及偿债能力，与符合评估的多家优质担保公司合作，由担保公司承担全额本息担保连带责任。通过担保与反担保最小化投资人的风险，即使出现借款逾期或无法给付的风险发生，公司根据投资人投资的产品类型，按具体情况先行垫付本息，保证投资人的权益。

另外，笔者还要告诫各位P2P网络投资人在选择平台时，除了以上提到的要具有风险意识，考核网上理财平台要遵循3个点：“诚信、专业、可持续”。

通过先前投资者的口碑，吸取投资理财经验，对平台的团队、规模、风控能力等等方面要全方位考察，“可持续”是针对平台是否有清晰的盈利模式，能不能持久经营。在这方面，“恒有钱”可以说是给处于洗牌期的P2P网络投资界带来了正面影响，也给了广大置身于P2P投资迷雾中的投资人们一个“靠谱”的选择。

7.投资理财知识总结 篇七

随着我国独生子女数目的增加,父母会将更多的精力和金钱投资在孩子身上,最直接的投资方式就是为孩子购房以待升值,当然还有很多的理财产品受到父母们的青睐,但是,父母往往忽略了对孩子理财观念的树立,学校也很少有关于这一题材的教育,导致中学生对于金钱没有规划,使他们养成了花钱没有节制的缺点,因此一旦他们的金钱受到限制,就会导致一系列的社会问题,从而危及未成年人的成长。要解决这个问题,根源就是开展金融理财知识教育,增加中学生对于金钱有用性的了解程度,合理分配金钱,使自己的财富良性增长,一方面为父母减轻负担,另一方面也是对社会做贡献。

二、高中生学习金融理财知识的途径

高中生日常学业繁重,不管是学校方面,还是家长方面,都很少会安排学生进行系统的金融理财知识学习,而中学生自身也没有多余的精力和渠道了解金融理财知识,这就导致中学生群体是理财教育的空白区域。下面我们将从学校、家长和高中生自身这三个层面来探讨高中生学习金融理财知识的途径。

(一)学校方面:营造学习金融理财知识的环境

1. 设立金融理财知识方面的课外角活动。

作为高中生来说,金融投资高收益以外的高风险也是他们无法承担的,我们的金融理财教育并不鼓励他们去投资与扩大财富,我们的目的是使他们了解投资理财的知识,树立正确的金钱观念。学校教育对于还是未成年人的高中生来讲意义重大,因此学校开展有效的金融理财教育,将对学生产生积极的作用。

具体来说,开展金融理财知识的课外活动,应该聘请有相关经验和能力的金融界人士担任兼职教师,并购置相关书籍,在教师的引导下增加学生学习金融理财和金融投资的兴趣,以此增加他们在金融理财方面的涉猎面。

2. 组织金融理财方面的夏令营活动。

经国外专家研究发现,夏令营活动是调动学生积极性和创造力的伟大发明,国外学校在夏令营活动的普及方面也已经形成完整体系。相对来说,我国国情和受教育理念使得学生和家长对于夏令营活动还有一些误解,但还是有一些高校在举办夏令营活动方面勇敢地迈出了第一步,并且取得了不俗的成绩。我们要摒弃某些学校以夏令营牟利的恶习,真正发挥其锻炼学生自我管理、增加团体意识的能力。

学校应动员家长和高中生利用暑假参加一些金融理财方面的夏令营,在这个过程中让学生学会管理金钱,利用有限的财富实现购买能力的最大化,并让父母从旁指导,在这一过程中势必会提升亲子关系,一方面父母将不再担心零花钱不足会阻碍孩子的健康成长,另一方面也不会因拥有过多的金钱而延误了学习。在夏令营活动结束以后,父母可以考虑为孩子建立个人账户,鼓励他们利用夏令营活动中学习到的金融理财知识适当地投资一些理财产品,这也是对他们所拥有金钱的一种有效管理。

(二)家长方面:以身作则给高中生树立正确的金钱观

1. 帮助高中生对零花钱和压岁钱进行支出上的合理规划。

作为高中生,由于主要以学业为重,没有多余的经济来源,日常的金钱主要来源于父母给的压岁钱和零花钱,但现今的家庭在这两方面给予孩子的金钱数目是巨大的,因此父母都会替孩子保存这部分钱,这就涉及金钱支出的规划问题。一方面,父母应鼓励孩子自己支配这一部分金钱,培养其金融理财的观念,运用金融管理知识将金钱投资在可以预见收益的金融产品上,以帮助其提高日常学习的效率,以期为高中生的学业和健康发挥最大效用。

2. 帮助高中生培养正确的消费习惯和消费理念。

高中生由于日常学习压力大,再加上学校周边都会存在一些吸引高中生的文化娱乐场所,使得他们将大部分生活费与零用钱用在了打网络游戏等与学习无关的消遣上,甚至会陷入到一些不法经营的消费陷阱中。高中生家长必须帮孩子树立正确的消费观,从自愿原则出发,以征求的态度帮他们置办一些理财产品,在办理过程中最好与孩子同行,从实践的角度培养他们的金融理财知识,于无形中增加其理财能力。

(三)高中生自身方面:学习投资理财知识,提高管理金钱的能力

1. 通过网络、书刊等学习金融理财知识。

学习投资理财知识是提高投资能力、管理财富的前提条件,高中生最主要的任务是学习,但可以将学习投资管理和金融理财作为课外业余活动,通过发达的网络和专业书籍来了解最新的金融动态,培养投资理财的兴趣,提高财富管理能力,为以后深入学习投资管理打下坚实的基础。

2. 请教专业人士,有条件可以去参加一些“实战”。

金融理财是一门复杂的课程,不仅包含简单意义上的理财产品的购买,它还涉及更深层次的对于金钱的管理支配能力,金融理财知识教会客户如何将一篮子鸡蛋分配到好几个篮子里,以应对市场发生变化时如何为手里的资本开辟后路。因此,有些知识是无法从书本上完全了解和掌握的,这就需要请教投资管理的专业人才,最好可以亲身参与到办理投资理财的活动中,从“实战”中汲取知识。

3. 正确选择理财产品。

我们鼓励高中生在父母帮助下进行储蓄行为或者投资理财行为,但是往往在购买理财产品的过程中遇到一系列问题,这和投资理财知识贫乏、对投资市场不甚了解有关,这时候高中生就需要用日常学习到的金融理财知识为自己选择一款最适合的金融产品了。

三、总结

高中生是社会主义接班人,是素质教育大军中心智最为成熟的群体,培养他们的投资理财观念是十分必要的,虽然我国高中教育还缺乏金融理财的相关课程,但是我们社会各界应该一起努力为高中生营造金融理财知识学习的氛围,使他们树立正确的金钱观和消费观,在努力学习的同时能够保持浓厚的投资理财兴趣,做有益于身心健康的事。

摘要：随着居民生活水平的提高,一方面人们对于理财的需求进一步增大,银行和其他一些经营理财产品的机构因此推出了各式各样的理财产品,随着竞争的加大,理财产品也出现了良莠不齐的情况;另一方面,高中生作为未来中国经济的生力军之一,也成为金融市场发展目标客户的主要来源,再加上中国家长对高中生的未来投资都有规划,所以高中生学习金融理财知识,为父母的投资提供积极帮助,也是给未来中国金融市场积累人才的一个途径,这能体现出中国教育的延伸意义,对于未来中国的发展是很有必要的。结合目前我国高中生了解金融理财知识水平的程度,我们将对高中生学习金融理财知识的途径进行探讨和总结。

关键词：高中生,金融理财知识,金融积累

参考文献

[1]张晨牖.高中生学习金融理财知识途径研究[J].财经界(学术版).2016(02).

[2]邓楚依.高中生学习金融理财知识的途径探讨[J].现代经济信息.2016(17).

[3]胡广宇.高中生消费现状与教育对策研究[J].辽宁师范大学.2010.

[4]孟丽花.高中生正确消费观的培养研究[D].云南师范大学.2015.

[5]朱俊婕.高中生应如何学习金融知识[J].现代国企研究.2016(16).

8.有关个人短期理财的小知识 篇八

首先，弄清产品期限。客户一般认为银行理财产品期限和定期存款一样，是从购买当天计算起息。其实银行理财产品说明书中写得很清楚，何时为起息日何时到期日。建议大家购买银行理财产品时候，一定看清楚说明书中募集日和起息日，需要提醒一点是理财产品到账日，是在到期日再加三个工作日，注意如果在三个工作日期间，有周六日在其中，还需要再多加两个工作日，这样所计算的到账日期即为正确的日期。

其次，关注收益率。由于投资范围不同，个人短期理财产品的预期收益率相差较大。即使是同类型产品，各家银行的预期收益率也各不相同。因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说，预期收益率比较高，指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零，基本上可以实现，这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低，它在保障投资者最低收益的基础上，还有一定的获利潜力，投资者在选择这类产品时，应着重考虑产品收益有无实现的可能性，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。

个人短期理财误区

虽然银行短期理财产品因为周期短、流动性强、收益高、风险小等原因一度火爆发行，但是其实很多人购买后会发现，首先收益并没有那么高，甚至是相当低；这是因为大部分投资者对银行理财产品的合同没有细读，首先收益率大部分都是预期年化收益，这样就意味着其实很多情况下是达不到这种宣传的收益的，另外在购买这些理财产品的过程中，大多投资者忽略了前面的申购期和后面的清算期是额外都不计息的，而这段时间可以说是免费借给银行的。例如某款7天的理财产品，年化收益8%，但是算上申购期和清算期可能前后加起来12天左右，如果按这12天一平均，收益就相对低多了。

对于个人短期理财建议

其实很多人购买个人短期理财产品基本都是出于风险低、收益比存款高、流动性强这些原因，其实很多其他投资方式都有这些优点，比如可以投资货币基金，货币基金流动性强、风险低、收益一般也比存款高；另外低风险投资回报看得是长期（一般至少一年）才有可比性，如果这几天买一款短期理财产品，过几天再换另一款，这样一年下来，你的收益往往还没有一年定期存款高呢！所以绝对不要把资金全投在短期理财产品上面，真正的理财方式是根据自己的具体情况，通过合理的资产配置，到达保值增值的目的。

9.个人投资理财基础知识 篇九

2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。

3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。

4、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。

5、贵金属：黄金、白银有三种投资类型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。 ②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。

10.个人投资理财知识小智囊 篇十

无论做什么事，都需要有一个明确的目标。没有理财的目标，就没有方向。一般而言，建议刚接触投资理财的人，把理财的目标分为最简单的存钱、升值两种。攒钱是最低级的理财目标，无需在意自己存在银行里的钱是升值还是贬值，只要攒够钱就能够买东西了;而升值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多。

2、制定理财计划

理财计划主要是制定自己的经济收入中哪一部分能够用于理财，对于经济收入比较高的人而言，建议把经济收入分为：消费、储蓄投资。对安全感要求高的人多储蓄少投资，对于投机派可以多消费少投资;而收入低于1万的，建议考虑降低消费，提高储蓄比例，等积累了一定的原始资金，就投资一些低风险的理财产品，如P2P理财等。

3、确定投资项目

目前来说，储蓄是无法达到升值的目的，因为银行利息太低，因此，建议你选择一些短线的投资，比如货币基金等。

4、掌握消息来源

现在是信息社会，掌握一条重要信息能够让你掌握致富先机会。让你掌握致富先机会的消息是内部消息，一般来自亲朋好友;一般炒股的人都要留意国内;还有一些国家政策的调整也要随时注意。

5、选择另类投资

有些投资是隐形的，即你不认为这是投资，但是却的的确确能给你带来收益。建议投资人多尝试一些其它的理财方式，例如艺术品投资，但提前是对该领域有一定的了解。

短期投资与理财方法

理财产品玲琅满目 专家支招选准最合适

据悉，在余额宝的强势带动下，国内互联网金融理财产品成为近年来网民最关注的热门话题之一。目前，在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面，种类是五花八门，而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法，在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此，行业专家给出以下两点建议。

根据收益及风控能力来选择

据专家介绍，目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距，总体上来说，互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此，这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品，这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益，专家认为应当以20%为界限进行分类。

承诺投资回报达到20%以上，不建议购买。此外，还要注意理财产品的收益类型，主要分为两大类，固定收益类和浮动收益。二者的区别在于，固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大，特别是投资者对于风险难以判断的时候，这里不作推荐。

实际上，想要投资获得收益，风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现，那么投资的风险自然就会降低，尤其考虑到保本，这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。

观察项目保本与产品的流动性问题

通常来说，理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失，投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外，还出现了部分保本的理财产品。简单来说，假设理财产品设置90%保本，那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。

注意理财产品的流动性，主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回，而投资者在这期间又急需资金硬要赎回，那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。

综上所述，根据专家给出的建议来看，投资者在购买理财产品之前要考虑到收益、风险以及自身的风险承受能力等方面的问题。因为所有明智的投资选择几乎都来源于投资者对各方面因素的细致分析和综合考量之后做出的，而抱有赌徒心态进行投资的人必定会输的很惨。因此，专家建议一定要理性投资、认真决策。

三种“稳赚式”投资理财方式

对于大多数普通投资者来说，不管是什么样的投资理财方式，都希望是“稳赚”的。然而随着近几年金融机构规模的迅速扩张，在迎来更多高收益投资理财方式的同时，风险也在进一步增大。那么，如今普通投资者该如何寻找到“稳赚式”投资理财方式呢?为此，理财师为广大投资者整理了目前五种比较安全的投资理财方式，相信一定能给你带来投资帮助。

方式一：储蓄

储蓄几乎是零风险的“稳赚式”投资理财方式，不仅安全可靠，形式灵活，操作也比较便捷。储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处，流动性并不好，储蓄的.期限越长，资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说，收益比较低。

方式二：国债

国债，由于是以国家财政的信誉作为担保的，因此也被普通投资者们认为是最安全、稳赚式的投资方式。一般当银行发行国债时，很多市民都会提早排队，争相购买。但是国债流动性也较差，一旦购买了国债，是无法提前赎回的。

方式三：银行保本理财产品

11.投资理财知识总结 篇十一

【关键词】高中生理财的必要性  学习途径  理财应用

一、高中生理财的必要性

近年来，家长们对于孩子的压岁钱管理相比从前会更宽松一些，相对有独立能力的高中生就更是如此了。由于人们普遍的认为成年后就应该自己生活并自己理财，而法律上界定成年与否的标准是年龄，大部分高中生的年龄在16周岁到18周岁之间，这个阶段的未成年人一般被认为心理年龄成熟度较高，就得到了比较普遍的、程度比较大的理财自由。

可惜的是，课本中的理财知识非常少，仅仅有一句“量入为出，理性消费”和一些关于股票债券的笼统概括，这是远远不够的。要知道，高中生阶段的未成年人自以为对金钱有所了解，实际上他们中的大部分对金钱的概念更多的限于数额。不知读者是否听过身边的大学生们说起“钱原来这样值钱，以前父母给付钱的时候都没什么感觉”之类的言语，笔者曾多次听到学生这样抱怨，这是什么原因呢？因为大部分学生高中时期都跟父母同居，生活起居由父母供给，平时的支出由父母控制，到了大学后，财务完全由自己来进行打理的时候，他们才渐渐的开始有了明确的金钱概念。因此，高中生非常容易因为金钱概念的模糊而花钱大手大脚。

根据一份权威机构发布的调查报告显示，大约20%左右的高中生拥有超过5000元的年存储额，而年存储额超过1000元的高中生则大约有62%，该调查报告在最后根据调查人数和全国高中生总人数（不含港澳台）大致预计，全国高中生一年的总存储额大约为一百五十亿元。笔者私以为，这样可观的数额不论是被没有金钱概念的拥有者随意挥霍掉、或是躺在银行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接触金融理财知识，这样资源浪费的情况就能大大改善。

二、合理利用金融方向的书籍、报纸与新闻

“书籍是人类进步的阶梯”，这是我们耳熟能详的、高尔基的名言。此言不假，想在要对金融理财有更多的了解，读书看报是最直接的了解理论知识的方式。而新闻，可以通过了解国家的政策，帮助高中生从侧面的了解经济背景。

（一）通过书籍接触金融理财知识

国内外金融方向的书籍大约分为入门、中级、高级等。一般来说，针对高中生的年龄段，能够涉猎一些入门书籍，对一些经济学原理有所了解，并拥有对经济体系的运转有所看法也就足够。在所有的此类书籍中，内容最为严谨的大都是教材，故而下文笔者将介绍几本适合高中生作为读物的经济学教材。首先，是曼昆的《经济学原理》，学习金融方向内容的人大多知道曼昆，他绝对称得上该领域的大家。而这本教材大多是大学一二年级的学生在使用，内容基础、行文优美有趣，很适合高中生略作赏读。其次，是萨缪尔森的《经济学》，该作者研究的内容横跨多个相关的领域，因此他的书行文竟是难得的结构宏大，糅合甚多元素。此书对于高中生这样的初学者而言，可以快速的帮助他们在思想中构建一个对经济学的认知框架。斯蒂格利茨的《经济学》，上述的两本书虽然出自大家之手又各有优势，却具有一定的局限性。而这本书具有很高的公允性，很好的补充了前两者的不足。最后，由我国知名学者梁小民、宁承先、尹伯成等人编纂的相关书籍大都行文严谨，均适合高中生选读。

（二）通过报纸接触金融理财知识

受益于证券市场近年的繁荣，金融类报纸的发展也是如火如荼。其实，理财包括的不只是支出，更多的是怎么样投资。近年越来越多的人进入了股市，然而高收入往往意味着高风险。因此筆者虽推荐高中生可以阅读一些财经报，却并不建议受高中生此类报纸的影响而轻率的将手头尚算微薄的资金投入股市。最值得一看的金融类报纸有：《中国经营报》、《21世纪经济报道》、《经济观察报》和《第一财经日报》等等。最值得一提的是新闻联播。虽然大部分的内容似乎是民生、我国与各国的互相访问，却会从侧面看出当下值得投资的产业和项目。

三、理财类应用

目前应用市场上有大量的理财应用，通过下载其中比较合适的应用，关注它们的推送消息，可以对金融理财知识有所了解。这一类应用在设计时由于面向的人群较广，会考虑到使用者的水平参差不齐，而将使用方式设计的比较简单，不会有太专业的理财模块直接划分。

虽然针对高中生群体的理财应用较少，但也不是没有，此处推荐几个较为合适的应用：压岁宝、快乐宝、未来宝和财富宝等。这几个应用针对高存储性的高中生群体设计，比较适合高中生使用。

理财夏令营这个模式最早在美国出现，别名“省钱夏令营”。是的，就是通过夏令营教导孩子怎样适度消费。不过，随着它的进一步发展，人们也称它为“赚钱夏令营”，通过参加这样的夏令营，可以帮助高中生进行理财实践。在美国早期，此类夏令营通过教导孩子们对入门的经济规则和财富观念帮助其培养较好的投资理财素养，最直接的是帮助他们防止因大手大脚过度消费成为“卡奴”甚至陷入更深的债务危机;众所周知，这是美国人的消费常态。当这种模式运营的夏令营进入中国时，考虑到中国家长一手包办家庭财政的模式，更多的会帮助理财知识还为零的中国孩子了解金融理财知识，并通过让他们尝试建立自己的账户并进行管理的过程优化他们的理财思维和模式，这能帮助他们建立明确的金钱意识。在这个过程中，他们也会渐渐的对投资有涉猎，进而有一些自己的见解;这会使得他们在金钱管理上拥有比同龄人更超前的理性思维能力。因此，总体来说，对于理财基础薄弱的高中生群体这样的夏令营其实值得一试。

高中生可以直接与长辈交流，一般来说，长辈的理财经验多是比较丰富的。而平辈中已步入社会的兄长姊姊，甚至同学朋友中理财比较成功者都是可以交流的对象。同时社区、银行和学校举办的理财讲座应积极参加，同时结合自身的情况与讲师进行交流，相信可以有所进益。

四、结论

在高中生阶段，孩子就应该自己接触金融理财知识，避免日后因突然的理财自由而产生无法负担的债务，或者是月初大手大脚月末啃泡面的中国大学生常态。大致可通过阅读相关书籍报纸、收看新闻、尝试使用理财类应用、参加理财夏令营以及与经验丰富者的交流等方法丰富自己的金融理财知识。

参考文献

[1]张晨虓.高中生学习金融理财知识途径研究[J].财经界：学术版，2016（03）.

[2]胡广宇.高中生消费现状与教育对策研究[D].辽宁师范大学，2015（09）.

[3]张健，陈丽萍.调查报告：城市中学生高消费现状与对策[J].社会科学战线，2014（04）.

12.投资理财知识总结 篇十二

(一) 人民生活水平提高的必然要求

我国改革开放已经30余年, 经济的飞速发展给人民带来了富裕的生活。但是, 新时代出生的青少年接受了过于物质化的生活方式, 消费问题伴随着生活的改善一起产生了。针对北京、上海、广州等九大城市的中小学生消费调查报告显示, 现在中小学生中, 每月有固定零用钱的占98.6%, 他们主要把零用钱消费于食、穿、玩三个方面。而对于剩余零花钱的使用, 72%的学生表示一直花完为止, 仅有28%的学生选择存入银行。华中师范大学陆玉红在《当前城市中学生消费存在的问题及对策》调查中发现, 能够自由支配零花钱的中学生比例高达61.2%。和这种高自主性不同的是, 同辈群体和社会潮流的影响造成中学生在消费时带有从众性, 造成盲目消费, 攀比风气甚至物质至上的享乐主义思想。

(二) 中职学生金融知识匮乏的原因及表现

由于中职学生年龄较小, 没有独立生活的经验, 所以在面对生活中的问题时缺少应对和应变能力。再加上大部分中职学生来自农村, 且不说家长对金融产品接触甚少, 难以给学生进行有利、正确的指导, 有些家长对金融行业的不信任也潜移默化地影响到学生, 如家长不善于把钱存入银行, 学生第一次来上学带着一学期的书费、生活费、住宿费等, 存在路途中和保管过程中的安全隐患。再如, 有些学生把银行卡和身份证都放在钱包里, 一旦丢失就一起丢失。在使用ATM机时, 出现吞卡、扣款未吐币、忘记退卡或密码等问题时, 没有社会经验的学生会不知所措, 不知如何解决问题, 或者在处理问题时成为被诈骗的对象。

如果教师可以提早给学生传授各种金融知识, 分析各种银行卡、利息、贷款等在使用中可能出现的问题和解决方案, 帮助学生科学的使用金融工具, 在出现问题和困难时及时地给予指导, 从而帮助学生在金融方面少走弯路, 除了避免不必要的财务损失, 更对其走上社会后能更加合理地运用钱币、银行、保险、证券来解决实际问题产生深远的影响。

(三) 适应中职课程改革的需要

2014年11月, 浙江省教育厅推出了《浙江省中等职业教育课程改革方案》, 这表明“以选择性教育为理念, 以多样化课程建设为抓手, 以制度创新为取向”的浙江省中职课改工作已经全面展开。中职课改要求学校至少为学生提供两个选择:直接就业或继续升学。在此基础上, 学校还要赋予学生更多的选择课程、选择专业、选择学制的权利。这次课改的核心思想就是要赋予学生更多的选择权, 即更加关注和强调学生多方面素质的发展, 比如独立探究能力、创新能力, 当然也包括打理金钱和财富的能力。在市场经济蓬勃的今天, 财富早已不再是人们忌讳的话题, 正确对待财富和学习与金融相关的货币理财知识是中职学生人生观、价值观中重要的一课, 尤其对很多第一次离开父母, 完全拥有了对生活费支配权的中职学生来说, 理财规划和财富管理的教育不但能适应我省中职新课改要求学生发展多方综合能力和素质教育的要求, 更能较好地解决学生非常渴望了解金融知识, 但苦于没有合适渠道的难题。

二、国外关于金融知识在青少年中普及教育经验的借鉴及我国的现状分析

(一) 美国的金融教育

美国关于青少年金融教育的探索起步较早, 比其他国家和地区发展更完善、更系统, 这与美国社会浓重的商业氛围对教育体系的影响是息息相关的。

1. 纳入教育体系

美国正式把面向全民的金融教育纳入国家法案是2003年颁布的《金融扫盲与教育促进条例》, 之后美国有6个州通过立法, 将金融教育列为12年学校教育 (小学、中学) 的必修课程。

2. 教育目标

美国的金融教育在青少年的不同阶段有不同的要求, 具体且明确:3—4岁能辨别纸币和硬币, 辨认币值, 并知道金钱并不是无限的;5岁知道钱的等价物及钱的来源;6岁能数钱;7岁会看价格标签;8岁学会储蓄, 并知道要通过自己劳动赚钱, 懂得自食其力的道理;9岁能够制订开销计划, 并比价;10岁懂得记账、节约, 以备不时之需;11岁能分辨广告里的信息是否真实;12岁懂得正确使用银行业务中的基本术语;12岁以后直至高中毕业阶段则鼓励孩子从事一些购买股票、债券等投资活动, 利用业余时间打工赚钱, 从而为以后步入社会做好充分的准备。

3. 课程内容与形式

美国金融教育课程内容丰富, 以中小学生为例, 其金融特色课程包括:儿童与金钱管理、人生理财、个人财务开支计划、储蓄和投资、金融决策、高中理财计划项目等。比如“股票游戏”就是一门非常具有特色的金融教育课程, 它主要把学生分成若干个小组, 分配给每小组假定投资本金1000万美元作为股本, 让学生从纽约股市的几百家企业中选择投资对象, 进行买卖股票的模拟操作。除此之外, 还有“金融扫盲月”, www.mymoney.gov网络平台服务活动, 联储会定期举办全国性的金融教育校园挑战赛, 模拟市场金融活动, 组织参观联邦储备银行等金融教育活动, 对象涉及中小学及大学在校生。

(二) 我国广东省率先试点, 将金融教育纳入国民教育地方课程体系

2015年9月, 广州市36所中小学在开学时正式试点开设金融理财知识教育地方课程, 参加学生将近一万人, 广州也成为我国内首个将金融理财知识教育纳入国民教育地方课程体系之中的试点地区。

该课程以金融证券基础知识的学习为核心, 以培养学生金融理财意识、基本能力、经济素养为基本目标, 以塑造学生正确的财富观、理财观为教学理念, 力争通过基础教育普及金融证券知识, 培育合格金融消费者和投资者, 从青少年阶段开始加强投资者教育工作。

广州市第十六中学是广州市教育局授牌的其中一所广州市财经实验学校。该校校长杨霞介绍, 学校的金融理财课程以“综合实践课+金融理论课”的形式开展。其中, 综合实践课分为校内实践与校外实践。校内实践每年有大规模的商品交易会, 模拟网上理财操作、迎春花市模拟投标、“我的创业梦”论文大赛等。校外实践则以参观银行、证券公司等金融机构为主。金融理论课高一的主题是“理财金钥匙”、高二的主题是“一生的理财计划”。君武课程实验班的学生每周三下午上两节课。家长和学生对此反应积极, 普遍表示支持。

由此可见, 随着国家经济的进一步发展以及国际经济、金融的国际化全球化的进一步加强, 国民尤其是青少年的金融知识水平将对一个国家经济发展水平起到深远的影响。广东省率先在中小学中普及金融知识, 将金融基础作为一门基础必修课。而作为相同年龄段的中职学生, 很大一部分将在毕业后跨出校门走向社会, 面对风云变幻的复杂社会经济形势, 他们对金融基础知识的需求更加强烈。我们亟须在中职的课程中阐述金融原理, 介绍金融工具和常识, 分析变幻莫测的金融现象, 让金融学走向更多的学生, 让学生能够树立科学、合理的投资观、消费观和金钱观, 这是中国经济市场化的需要, 是资本市场走向成熟的需要, 也是实现国家、民族可持续发展的需要。

三、在本校开展“从零开始学理财”金融理财知识选修课的探索与实践

中职学生的学习认知特点决定了更有效的金融素养培育需要在实践中开展, 为此, 本校金融骨干教师在设计金融理财普及系列课程时, 就以如何让学生“走进金融业、走近金融人、参与金融事”为指导思想和设计主线。其中, 比较有特色的是学校“走进金融博物馆”“采访金融人士”“金融嘉年华”的实践课程。

(一) “走进金融博物馆”课程

该课程是以教师在线播放中国人民银行的数字资源——《反假货币展》和中国钱币博物馆、金融博物馆的在线资料让学生身临其境地走进中国钱币和金融的历史, 从而了解货币的起源。从古巴比伦《汉谟拉比法典》中关于借贷的详细记载和中国早有春申君放贷的故事, 让学生走进信用的历史, 进而了解银行一词竟然来源于意大利语Banco (即“坐长板凳的人”) , 这些活灵活现的金融史让学生对金融知识产生兴趣, 进而不再觉得金融是多么神秘难懂的知识。

(二) “金融嘉年华”课程

该课程是学生在组织与服务中展现才能、体现责任的实践课程。该课程的实施由教师指导、金融专业学生负责落实, 其主要对象是本校的非金融专业学生、外校高中和初中学生等。该课程设置了“虚拟投资比赛”“企业ERP沙盘大挑战”“金融知识竞赛”“银行实务技能大比拼”“知识飞毯”五个模块。

其中, 最真实紧张的是模拟股票交易市场, 各类股票使参与的学生眼花缭乱, 学生可以决定百万资金走向。是盈是亏?全在学生的一念之间, 这一念需要知识、智慧、勇气, 这就是“虚拟投资比赛”的模块。

“企业ERP沙盘大挑战”既是一次经济知识的竞赛, 又是一次领导力、团队精神、企业家自信心的比拼, 在校内以ERP沙盘软件为平台, 组建虚拟公司管理团队, 做出关于公司产品价格、产量、营销费用、生产投资以及研究和发展费用等复杂决策, 参赛团队要根据宏观经济环境和竞争对手的情况, 适时调整战略决策, 经过几轮较量后, 业绩最好的团队将胜出。

“知识飞毯”模块中, 学生一起乘坐时间飞船到金融发展的起点, 一步一步见证“金融”的成长。在这里, 学生一起来到金融殿堂与中外专家们对话, 观智者们的较量, 论成功的契机;在这里, 每个学生都可以感受到前所未有的刺激。

(三) “采访金融界人士”课程

通过实施“采访金融人士”课程, 让中职学生学会基本采访、采访提纲设计、报告撰写等技能之外, 获得交流合作能力、即时应变能力, 更重要的是, 通过了解金融人士的素养、成功轨迹, 为自己树立成功的信心。本校曾邀请到浙商保险湖州分公司总经理徐雪珍, 与学生交流她在保险职业生涯中的点点滴滴, 让学生近距离接触金融业成功人士, 变身小记者做现场采访问答。王同学说:“我觉得我收获到的不仅是对金融方面更深的了解, 还有对当今社会更清楚的认识。快节奏的生活给各行各业都带来了更高的要求、更大的压力, 而对金融界人士所具有的素养要求也越来越高。这些良好的素养不是一朝一夕习得的, 是需要不懈努力的。”

学校的金融选修课程让学生“走进金融业、走近金融人、参与金融事”, 开阔了非金融专业学生的眼界, 让学生发现别样的风景。本校从2014年开设该课程至今, 从25个学生选课到有200多名学生参与, 此课程越来越被学生喜爱。笔者深信学生在中职阶段有这样一段关于金融理财方面的学习经历, 一定会对他们的现在和未来产生影响, 帮助他们学会一些基本的金融知识, 进而树立理性、正确和成熟的价值观。

参考文献

[1]白术瑁.中职生理财教育研究[D].福建:福建师范大学, 2009.

[2]罗阳佳.东昌中学:以金融素养撬动人才培养[J].上海教育, 2013 (11) .

[3]陈勇, 季夏莹, 郑欢.国外青少年财商教育研究梳要及其启示[J].外国中小学教育, 2015 (2) .

[4]杨子强.将金融知识教育纳入国民教育体系[J].中国金融家, 2010 (4) .

13.小额投资与理财知识 篇十三

货币型基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是比较靠谱的小额投资理财方式。这类理财产品的优点在于安全性高、流动性强、门槛低。常被视为家庭备用金的储蓄工具。但是它的收益不高，限制了人们对它的选择。

二：银行储蓄

个人和家庭对的首选常常是银行储蓄。不管钱多钱少都能存入银行，不但安全性极高，而且小额收益稳定。但由于这种投资理财方式的利息较低，收益的速度赶不上通货膨胀的速度，因此，小编不建议将所有的资金存入银行。

三：P2P理财产品

14.有关投资理财基础知识详解 篇十四

知识点NO.1：投资应规避的三大风险

低收益风险

任何一笔投资，风险和收益应该对等。相同类型的产品投资者应该货比三家，摒弃那些收益率很低的“鸡肋”产品。另外，一些结构性理财产品的预期收益可能很高，但是实现最高预期收益可能需要很多苛刻条件或者，发生概率很低，这种“画饼”投资也是不可取的。

不保本风险

很多理财产品都标榜自己是“稳健型”产品，但是真正的稳健理财产品应该是100%保本的产品。部分保本或者不保本的产品都是不稳健的。您需要认清产品特点，而不是看表面的标签。

不可赎回风险

一般的理财产品都分为到期前可赎回产品和到期前不可赎回保险产品。到期前可赎回产品有的可以随时赎回，有的设定了开放日，比如说每个交易日开放，每周开放一次，每3个月开放一次等。到期前不可赎回产品就只能在投资到期后赎回，一般这种方式的收益利率更高，但是流动性差。

知识点NO.2:四大定律

定律一：合理配置稳健投资

如今的理财产品非常多，一般来说我们认为股票、期货、外汇投资为高风险投资。银行定存、房屋租金、保险等固定收益型投资为低风险投资。投资者应该根据自己的年龄、家庭结构、财富程度、以及需求来合理搭配理财产品。保证适宜的流动性和收益性。但是对于大多数人来说，专家建议还是选择稳健型的投资较为合理。

定律二：适当降低收益期望

想要在投资市场是获得幸福感，最简单的办法就是降低收益期望。据了解，大部分人将自己的收益期望设定在市场平均水平附近，能够获得高出平均收益的人只是小部分。所以，适当放宽心态，将追求平均收益作为自己的投资目标往往更易实现。理财是为了让财富合理增值来获得幸福感，不要再理财过程中迷失了自我。

定律三：学会有效保障财富

调查显示，两个资产程度几乎相同的人，一个有风险保障，一个没有，前者的幸福感更加明显。这是一个危机四伏的社会，特别对于投资人来说更加是这样。但是财富除了增值之外，我们还需要用它来抵御疾病、赡养父母、教育子女等。一份保险保障能够让您走的更加顺畅。

定律四：具备驾驭财富的能力

15.投资理财知识总结 篇十五

金融销售进入买方市场

在经济快速发展、造富运动的时代背景下，多年来，中国无论是经济体总量，还是个体、家庭、企业，可支配收入都在大幅提升。然而，从理财根基上看，中国民众从拥有财富、运作财富，到拥有资产、传承资产，不过短短一二十年的时间，民众普遍缺乏理财知识和技术的传承与沉淀。

一边是越来越多的财富积累，越来越快的增长速度，另一边却是相对薄弱的财富管理知识与技术，它们之间形成了很大的反差。于是，中国人越来越富有，不少人却也越来越焦虑，金融乱象层出不穷。

此外，近年来金融市场高速发展，让个人、家庭与企业开始面临着日益繁多的金融产品的选择，这加重了人们的焦虑。人们发现，在购买金融产品时，自己经常犯错，如果单纯地依靠一种金融工具，已经不能解决生活中诸多的财富问题。

在金融业态初期，金融产品简单，客户需求简单，金融服务也简单，投资者几乎没有理财策划服务的需求。在理财策划服务产生之前，金融产品营销的出发点是产品，而非客户的财富管理需求。随着金融产品的增多、金融主体的增加和客户意识的成熟，金融产品营销市场也开始发生变化。

从市场供求关系来看，今天的金融产品营销已进入买方时代。当下，摆在客户面前的不是如何购买产品，而是如何选择适合自己的产品，如何在今天的市场中买对产品。在这种需求下，理财策划服务开始孕育与发展。

金融销售的需求导向

由于分业经营，今天很多金融营销人员往往只具备一些垂直的营销思维与技术，比如大部分银行经理更擅长销售理财产品，证券经纪人更擅长向客户提供股票资讯，保险销售则更关心客户拥有多少保障……

而客户的需求不是单向的，客户更需要身边的金融营销人员来指导他，每种金融工具的不同之处在哪，有何利与弊，自己更适合选择哪一个金融工具，如何对资金进行分配？因此，金融营销人员学习理财策划的必要性由此产生。

理财策划的感性描述是资产的合理配置与运用，让整个人生的财富得到更好的安排，实现财富自由，实现人生的各个目标；从理性上看，理财策划内容包含现实的管理（钱现在该怎么用）与未来的管理（钱在未来怎么用），它们的管理需要一些逻辑来支撑，比如资产配置逻辑，产品组合逻辑，这些逻辑构成了理财策划主题的内容。

理财策划所涉及的理财知识与技术，能更好地把金融工具整合起来，满足客户对财富的管理需求，实现客户对财富的增值保值目标。通过理财策划的学习，金融营销人员通过了解客户整体的需求，进而知道如何满足客户个性化的需要。基于理财策划逻辑的产品销售能为客户提供更加公允、正确的财富管理安排，这是客户期望的。

专业理财策划的趋势

不可否认，在如今这个时代里，单一金融产品能满足单一的理财需求的情况也是存在的，但同时，这个市场也会催生一批以复合、专业的理财策划为导入手段的市场服务模式。在金融营销市场中，尤其是针对中产以上的金融营销市场中，敬畏专业是一个必然趋势。

当前，已经有这样的趋势或者是有这样的人群产生，他们并不单一贩卖所销售的金融产品，而是更多地与客户谈论生活话题，深入了解客户的需求，进而与自身的工作产生对应关系。从深层次来看，这其实属于一种理财策划师的模式。

过去，金融营销强调销售的技术，强调客户关系。它偏重金融营销人员销售什么、如何销售。现在，金融营销更强调知识体系、理论水平和实务操作，更关注于客户买什么东西，更符合客户的需求。

实际上，理财策划服务属于一种知识型的营销，一种理论知识的营销。从知识营销角度而言，理财策划为金融产品营销提供了一种有效的购买逻辑。

深层次了解客户后，找到什么金融产品与服务是他最需要的、需要多少，然后，向客户销售一套逻辑（理财策划逻辑），让客户具备某一种认知以后，再来销售产品。

尽管最终金融营销人员销售的可能依然是这些产品，然而实际上，这些产品是理财解决方案中重要的实现手段。换言之，金融营销人员是在销售一套能帮助客户解决问题的理财策划方案，销售一个有内在逻辑的产品体系。

如果金融营销人员既掌握专业理财策划知识，又有理财策划的能力与技术，那么，他们在未来的竞争中更有可能获得优势胜出，能更体现价值，从而主导未来的市场。

今天，任何一个金融营销人员都不能忽视对理财策划的学习。从某种意义上看，在常规意义上的金融产品之上，理财策划（金融理财知识和服务逻辑）也是一种商品，这个商品是由消费者对金融的多元化需要而产生的。它是一套独立于金融产品之上的一套知识型产品，是金融服务的新产品，甚至是在产品之上的产品。

本文作者系北京为开企业管理咨询有限公司发展总顾问