企业金融信用信息授权书

企业金融信用信息授权书（共15篇）

1.企业金融信用信息授权书 篇一

重庆银行查询使用企业信用信息基础数据库授权书

兹立授权书，授权本公司提出以下业务申请至业务结清期间，重庆银行向中国人民银行企业信用信息基础数据库查询本公司的信用信息：

□

1、向重庆银行申请授信业务；

□

2、为重庆银行的授信申请人 提供担保；

□

3、作为重庆银行授信申请人 的股东、关联方、实际控制方等重要关系人；

□

4、本公司高管或重要关系人 向重庆银行申请借款，需要了解本公司信用状况； □

5、向重庆银行申办企业POS商户；

□

6、其他（请具体说明）。

在以上信贷业务申请至业务结清期间，包括对已发放的信贷业务进行贷后管理期间，以及进行信用报告异议处理期间，重庆银行及其所属分支机构可在《征信业管理条例》的规定下依法查询并合规使用本公司的信用信息。

本公司同意重庆银行将本公司的信用信息（包括可能产生的不良信息）报送至中国人民银行企业信用信息基础数据库。

特别声明：本公司已知悉并充分理解以上授权书条款的全部内容。

授权人：（盖章）

授权人法人代表（签章）： 授权人联系电话：

业务受理人签字：

重庆银行查询使用个人信用信息基础数据库授权书

兹立授权书，授权本人提出以下业务申请至业务结清期间，重庆银行向中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的信用信息：

□

1、向重庆银行申请授信业务；

□

2、向重庆银行申请贷记卡、准贷记卡；

□

3、为重庆银行的授信申请人 提供个人担保；

□

4、作为重庆银行授信或担保申请人 的财产共有人、共同还款人；

□

5、作为重庆银行授信申请人 的法人代表、出资人或关联人；

□

6、向重庆银行申办个人POS商户；

□

7、其他（请具体说明）。

在以上信贷业务申请至业务务结清期间，包括对已发放的信贷业务进行贷后管理期间，以及进行信用报告异议处理期间，重庆银行及其所属分支机构可在《征信业管理条例》的规定下依法查询并合规使用本人的信用信息。

本人同意重庆银行将本人的个人信息（包括可能产生的不良信息）报送至中国人民银行个人信用信息基础数据库。

特别声明：本人已知悉并充分理解以上授权书条款的全部内容。

授权人姓名：

授权人身份证号码： 授权人联系电话： 授权人签字： 业务受理人签字：

年 月 日

2.企业金融信用信息授权书 篇二

关键词：信用担保,中小企业,金融信用

世界各国建立中小企业信用担保机构, 构建中小企业信用担保体系, 已具有较长历史且发挥重要作用, 在增强中小企业金融信用基础、提高中小企业信用级别、促进中小企业获得信贷融资、扶持中小企业技术创新等诸多方面取得了巨大成效。但各国由于各自经济发展情况和目标不同, 在信用担保运作方式和增强中小企业金融信用基础路径上各具特色。

一、日本:信用保证与信用保险相结合

1. 信用保证制度

日本信用保证以所有中小企业为基本服务对象, 日本《中小企业法》认为需要“培养、发展多样的、有活力的独立中小企业者”, 也就是援助有发展前途的、努力奋斗的中小企业。日本信用保证业务的运作过程可以归纳如下: (1) 信用保证申请, 即提出贷款申请后, 金融机构对其进行初审, 将意向发放贷款的企业推荐给信用保证协会, 并提出信用保证申请; (2) 信用调查, 即信用保证协会对申请贷款企业进行资信调查; (3) 保证承诺, 即根据信用调查结果如果信用保证协会同意提供信用保证, 向金融机构发出《信用保证书》, 金融机构据此向中小企业发放贷款, 信用保证协会同时与中小企业综合事业团签订《信用保险协议》并交纳保险费, 特殊情况如果这个保证属于制度保证 (政策性担保) , 协会还要同地方政府签订《损失补助协议》; (4) 代位补偿, 即如被保证的中小企业不能按时还本付息, 金融机构向信用保证协会发出《事故报告书》, 信用保证协会在90天内对企业进行经营诊断, 并同企业及金融机构一同商讨, 是否延长贷款期限, 如三方不能达成一致意见, 金融机构向信用保证协会发出《代偿通知书》, 协会在30天内向金融机构代位补偿, 之后协会将补偿情况通报中小企业综合事业团, 其按《信用保险协议》向信用保证协会支付保险金; (5) 代位求偿, 即信用保证协会向金融机构代偿债务后, 自动取得原属金融机构的债权人地位, 获得代位求偿权, 协会帮助债务人制定重振计划, 商定回收办法。

2. 信用保险制度

为了信用保证制度发挥正常作用, 日本在1958年依据《中小企业信用保险公库法》, 由政府拨资本金, 成立了不以盈利为目的中小企业信用保险公库。保险公库设在东京, 没有分支机构, 与日本各地52家信用保证协会发生业务关系;1999年成立负责全国中小企业政策综合实施的中小企业综合事业团, 除了对中小企业实施援助外还经营信用保险业务。中小企业综合事业团与信用保证协会之间根据保险种类不同, 缔结不同的保险协议, 当中小企业融资获得信用保证协会保证, 会自动受到中小企业综合事业团的保险。信用保证保险分为一般保险和特殊保险两类, 特殊保险主要是对灾害、矿业、破产企业、微小企业 (店铺) 、传统攻艺等的保险, 随着2001年《中小企业信用保险法》的部分修正, 特设应收债权担保保证保险制度, 也就是为使中小企业资金灵活运用, 中小企业提供的担保品不限定于物的担保, 而以中小企业所拥有之应收债权作为担保品, 当中小企业向金融机构融资时, 由信用保证协会提供保证。

二、美国:信用保证发挥政府直接管理效用

美国中小企业融资信用担保体系发挥正常作用的要点主要有四个方面:担保业务操作以银行为中心、完整的分散和规避风险机制、信用担保和咨询服务相配、发挥金融市场金融创新作用。

首先, 担保业务操作以银行为中心。银行向SBA申请成为协作银行, SBA批准申请并给予授信额度;银行在授信额度内自主决定是否给予贷款以及是否向SBA申请担保;银行发放担保贷款后将收取的担保费上缴SBA;担保的债务到期, 如果中小企业不能清偿时, 协作银行向SBA申请补偿;SBA对申请进行审查后按规定比例补偿, 取得向企业追索所欠全部债务的权利。

其次, 完整的分散和规避风险机制。美国信用担保体系形成了一套较为完善的规避和分散风险机制, 防范中小企业贷款风险的发生, 其主要做法:规定担保比例分散风险, 担保机构不是进行全额担保, 而是根据贷款规模和期限进行一定比例的担保, 在担保机构和银行之间分散风险;对企业实行风险约束, 美国的信贷保证计划要求主要股东和经理人员提供个人财产抵押, 以增加业主和管理者的责任;制度透明、管理规范, 美国中小企业管理局每年都要向国会提交有关中小企业信贷担保计划执行情况的报告, 国会听证会, 审查计划预算和计划执行情况。

第三, 信用担保和咨询服务相配合。美国中小企业信用担保体系不仅可以提供信用担保业务, 还可以为企业提供经营咨询服务。小企业局在美国有2000多个分支机构, 与近千个研究中心有业务联系, 有1万多名退休经理、会计、法律等专业人才, 为中小企业免费提供诸如小企业规划、账目管理、现金流量分析、贷款以及制定预算等服务;还通过商会、学校、贸易协会等向小企业提供技术、营销及决策等管理方面的培训, 开办讲座和讨论会, 并配合发行各种出版物。

第四, 发挥金融市场资产证券化金融等金融创新作用。通过SBA信用担保, 资金匮乏的小企业可以与庞大的金融市场联系起来, 利用金融市场金融创新功能为企业融资服务。从1985年以来, 美国小企业管理局担保贷款中每年都有1/3到1/2被证券化, 目前证券化资产总额已超过20亿美元;此外一些商用设备、商业抵押品和其它可抵押品抵押担保的贷款证券化也可以进行。

三、德国:以担保银行为核心的市场化作用机制

德国最初在行会建议的基础上建立担保银行, 发展至每个州至少有一家担保银行, 建立了较为完善的担保体系, 取得了较为显著的经济和社会效益。德国担保银行发挥三大功效:一是成为商业银行的合作伙伴, 扩展其业务范围, 并部分承担商业银行的信贷风险;二是担保银行形成一个较为完整的体系, 有很高的运营效率;三是担保银行为那些达不到商业银行信用要求又急需资金的中小企业提供担保, 帮助其获得发展资金。德国《信贷机构条例》 (Credit Institutions Act) 规定提供担保是银行的业务, 因此担保银行虽然不吸收存款、也不贷款, 但仍然被称作银行, 只不过是专业银行。德国担保银行的资金来源主要由企业工商协会、商业银行及国家、州政府发行公债筹集, 股权人有银行、协会和私人自由体, 业务有严格限制, 只允许做贷款担保业务;其职能是为不能提供足够贷款抵押的中小企业提供担保, 解决融资问题, 担保重点是创业型、成长型中小企业和对合理化投资的担保。从本质上讲, 担保银行是国家促进经济特别是中小企业发展的工具, 受国家政策支持, 但独立化市场运作。

参考巴塞尔协议II的要求, 德国担保银行与商业银行信用评级方法基本一致, 对企业风险全面而又清醒的认识, 重点在于考察企业的财务状况和未来的发展状况, 主要因素有:财务因素、硬性质化因素、软性质化因素、警报即客户历史信用记录及抵押物情况;信用等级评定的结果不仅决定了客户是否能够得到担保支持, 而且也决定了客户取得担保的费率。在管理上, 担保银行最高机构是每年举行的公司股东大会, 讨论决定公司章程、年度结算报告以及最终审计报告, 选举产生管理委员会 (董事会) ;设立贷款部受理新业务;监督部通过审阅年度财务报告、走访, 对已进行担保的企业进行监督;法律事务部主要负责跟踪追缴已兑付但因故应当追回的担保金。

四、信用担保增加中小企业金融信用基础的总结

中小企业的发展得到各国政府的重视, 通过信用担保提高中小企业融资的信用基础, 是政府改善中小企业融资环境、促进中小企业的发展的重要举措。从国外实践经验来看, 政府在中小企业信用担保体系中处于主导地位。首先, 信用担保基金主要来源于政府。一般而言, 发达国家财力雄厚, 中小企业信用担保资金一般由政府全额拨款, 而发展中国家担保资金来源具有多样化的特点, 金融机构和社会团体等也参与出资。其次, 政府除对担保机构严格监管。政府和中小企业信用担保机构具有明确的分工, 一种方式是政府机构直接办理担保业务, 如美国作为联邦政府机构的小企业管理局直接负责执行和管理小企业的担保贷款计划, 另一种是政府出资建立独立的法人机构, 如日本中小企业信用保证协会。政府通过立法规范担保业务, 采取市场化运作, 干预担保业务的具体开展。第三, 政府对担保机构的补偿机制。担保的最终风险一般由政府建立补偿机制来承担, 在全国设立一级担保机构, 通过在各地设立分支机构为中小企业提供服务, 政府通过财政按照一定的标准直接补偿。

为发挥中小企业信用担保制度的有效功能, 建立分散和规避风险的机制必不可少, 这是信用担保提高中小企业融资信用级别的基石与保障。一般国家中小企业信用担保机构不实行全额担保, 而是根据贷款规模和期限承担一定比例的担保额度, 其余由银行承担, 在担保机构和银行之间分散风险, 建立银保共担风险的机, 比如美国的小企业信贷保证计划的担保金额一般不超过贷款的75-80%、德国担保银行与承贷商业银行承担的贷款风险比例为80%。

参考文献

[1]王传东.中小企业信用担保问题研究【D】.山东农业大学博士学位论文, 2006.05

[2]梅强, 马国建, 杜建国.中小企业信用担保路径演化研究【J】.系统工程学报, 2009.06

[3]王传东, 王家传.中小企业信用担保的国际经验与借鉴【J】.国际金融研究, 2005.9

3.农村信用社对中小企业的金融支持 篇三

[关键词] 农村信用社中小企业金融支持

中小企业是国民经济中一支重要而活跃的力量，在提供就业、活跃市场、促进竞争、创造需求和保证国民经济持续稳定增长等方面有不可替代的作用，可以说中小企业已经成为国民经济的有力支柱，发展中小企业对我国经济发展更加重要。我国有75%以上的中小企业分布在县及县级以下的农村，特别是那些同农产品和农业生产密切相关的企业，如食品、乳品、肉类、果菜加工，以及饲料、农业中间消费品生产企业，大都建在农村地区，发展农村中小企业是繁荣农村经济、增加农民收入的捷径。中小企业迅速发展的同时面临着融资难、规模小、管理欠规范、产品技术含量不高、市场竞争力弱等劣势，其中又以融资难最为突出。作为新形势下农村金融主力军的农村信用社， 不仅要支持“三农”， 同时要对县域中、小企业给予大力支持， 这是新形势下农信社服务社会主义新农村建设的重要着力点。

一、农村中小企业融资难的原因分析

1.农村中小企业自身存在的缺陷

(1)中小企业发展中自身的缺陷。大多数农村中小企业存在劳动者素质不高，技术相对落后，产品质量和科技含量低，市场竞争力弱等问题。而且农村中小企业内部管理水平低，管理家族化、产业结构相同化趋势严重。此外，中小企业会计制度不健全、为了得到贷款或有利的经营信息而隐瞒不利的信息导致的会计信息失真，这些使得银行和农信社无法掌握企业真实的生产经营和资金运用状况，从而难以开展信贷业务。

(2)农村中小企业普遍资信等级低，信用观念差。相当部分达不到银行和农村信用社的信用等级要求，即使它们有意贷款，也难以找到符合贷款条件的企业。不少企业资产规模小，产品单一，受市场影响大，抗风险能力弱，有许多企业破产倒闭，这也影响了银行和农信社贷款给农村中小企业的积极性。

(3)农村中小企业他们的贷款数量小、频率高，致使银行和农村信用社的贷款成本高。因此国有商业银行不太愿意将贷款投向小企业。而且农村中小企业贷款的抵押担保难。这体现在农村中小企业缺乏足够的抵押资产。

2.信用担保体制形成的障碍。一是征信市场发展严重滞后，中小企业办理抵押担保贷款难，政府尚未建立有关的风险补偿机制也导致信用担保公司对中小企业的担保持审慎的态度。二是中小企业担保公司运作的中介费用过高，中小企业通过担保公司取得的资金成本，除支付金融机构贷款利息外，还包括1.8%～3.8%的担保费，直接增加了中小企业的筹资成本。三是担保机构运作不规范，一些担保机构不从事中小企业的贷款担保，或是通过担保贷款骗取银行资金。担保风险集中度偏高。四是对担保认识不统一。担保机构与协作银行的合作关系，始终没有理顺。同时，担保机构不能共享社会公共信息系统，不利于有效识别和控制担保风险。

3.农村金融机构自身的问题。近年来，国有银行按照商业化运作要求，实行退县进市、集约化经营战略，大量撤并基层金融机构低效网点，裁减人员，缩小规模，致使基层金融机构萎缩，金融服务出现“断层”和“空白”。二是信贷支持乏力，县域金融对县域经济尤其是农村经济支持作用持续弱化。在基层农村，国有商业银行不愿做“小”，农村信用社又很难作“大”，农村中小企业产业化经济的信贷需求，满足率十分有限。这归因于国有商业金融、政策金融经营策略的调整，县级国有商业银行贷款权限上收，贷款重点投向大城市、大项目、大企业，基本变为“大储蓄所”；各家银行对农村信贷投放的“闸门”越来越紧，严重制约了农村经济的发展。农村信用社为“三农”服务，必须担负起支持农村经济的重担，农信社除了保证农户贷款之外，要加大对农村中小企业的支持力度。农村中小企业在农村经济乃至整个国民经济中有着极其重要的作用。

二、加大对中小企业金融支持的对策

现阶段，农村信用社的贷款中还是农户贷款占主要部分。这也体现了农村信用社的宗旨。但是农村中小企业作为国民经济的要重要组成部分，其在农村经济中的作用也不能小视。农信社为了自身的业务发展，考虑加大对农村中小企业的支持。而中小企业也应提高自身素质，增强市场搞风险能力。加大对中小企业的金融支持可以从以下几点着手：

1.中小企业的以展应该以市场为导向，以高新和先进技术改造提升传统产业，加快实现产业升级和产品结构调整步伐，提高生产经营水平和市场占有率从而提升适应市场的综合素质和竞争力。同时，各监管机构要强化财务监管，严把企业市场准入关，中小企业要全面、规范、真实地建立财务报表，定期报送开户银行，为银行提供真实的信息资料。

2.农信社应通过实施与财政、房产、土管、保险等部门的配合，健全县域中、小企业信用担保机构和体系， 壮大县域担保机构的担保实力， 扩大担保体系的覆盖面； 加强与房产、土管部门的业务衔接， 尽可能减少企业资产抵押的繁琐环节， 降低收费标准； 通过与审计、税务等部门的密切配合， 规范中、小企业财务行为， 提高中、小企业财务信息的真实性与透明度， 从而达到进一步优化农信社信贷营销外部环境的目的。

3.健全征信市场完善信用担保机制，合理降低中小企业贷款门槛。针对个体商户和小型企业“贷款需求较小、借贷行为频繁”的特点，设计并推广商户联保贷款。凡有营业执照的本地商户和企业（法人非直系亲属关系），在信用社開立基本账户，自愿组成联保小组，并互相承担贷款风险的均可参中联保贷款，贷款金额不宜太大，一般为5元～10万元，最高可达50万元（10万元以上的报联社审批）。其优点是：一是联保户普遍从事同种生产经营活动，对彼此的自有资金、经营规模、市场销路、信用情况和实际贷款需求相对较为了解，贷款的保障系数相对较高。特别是由于客户经营活动的同一性，导致资金使用旺季和还款期存在一致性，有利于信用社统一管理。二是手续简便，操作灵活。一般情况下，客户持有营业执照，并签订联保合同书，可实现当天申请，当于发放，办理信贷业务的效率相对较高。三是实行“一次核贷，多次使用”，信用社每年审贷一次，各经营户可在限额内周转使用，避免了繁琐的手续。

4.认清农村中小企业的发展潜力和市场前景，要注意发现和培养民营经济优势群体。要有严密、有效的监督管理体制，才能有效避免信贷风险，获取投资收益。

5.改善金融服务，提高资产质量和服务质量。农信社要正确处理好改善金融服务与提高资产质量的关系。农信社信贷资产质量取决于企业经营状态的好坏和经营效益的高低，农信社要利用自身的技术网络、信息、人才等优势，推行客户经理制，出除了向企业提供柜面业务外，还要向中小企业提供投资、资金、财务顾问及综合管理等方面的服务，帮助中小企业改善经营条件，加强经营管理，提高经营效益。通过改善金融服务，建立新型银企关系，保证有效投放，优化贷款结构，提高资产质量，实现银企双赢。

总之，随着农村中小企业和个体商户经营实力的壮大、业务范围的拓宽，客户对资金的需求量越来越大，对金融产品的要求越来越高，有支农重任在肩的农村信用社必须承担这一任务。中小企业融资难既有中小企业自身的缺陷，也有金融机构本身的问题，中小企业要不断完善自己的综合素质，提高市场竞争力来取得金融机构的信任。作为农村金融主力军的农村信用社也应认清中小企业的发展潜力和市场前景，改善金融服务，为优势企业提供更为全面的金融服务，满足中小企业快速发展的需要。

4.企业金融信用信息授权书 篇四

信用信息查询报送授权书

（适用于机构）

由于重庆广播电视传媒集团股份有限公司向中国银行股份有限公司申请信用信息查询业务，根据《征信业管理条例》等法律法规、监管规定，我方组织机构代码证号码：78156256-

6、机构信用代码证号码：G***0H，同意中国银行股份有限公司在下列情形时，通过金融信用信息基础数据库查询我方的信用报告，供中国银行股份有限公司叙做上述业务使用：

（1）审核我方的授信申请；（2）审核我方提供担保的申请；

（3）对我方存量授信或我方提供的担保进行授后管理；（4）受理法人或其他组织的授信或提供担保申请，需要查询我方作为出资人或实际控制人的信用状况的；

（5）审核我方信用评级；

（6）审核我方委托贷款申请并履行委托贷款项下贷款行职责；（7）其他。

我方同时授权中国银行股份有限公司向金融信用信息基础数据库报送我方信用信息。

我方知悉并理解上述授权条款内容，上述授权自我方有权签字人签署并加盖公章之日起生效并有效至上述申请叙做的业务终止或结清之日。中国银行股份有限公司超出上述授权查询的一切后果及法律

适用于机构版

责任由其承担。

出具人：重庆广播电视传媒集团股份有限公司

有权签字人：

5.上海银行企业信用报告查询授权书 篇五

上海银行股份有限公司：

现授权贵行（下称被授权人）在下列情况或需要时,可以通过中

国人民银行企业信用信息基础数据库查询、打印、保存我单位的信

用报告，并向中国人民银行企业信用信息基础数据库提供我单位基

本信息和信用情况：

□贷前调查（含授信申请、担保资格审查等）；

□贷中审批或放款审核；

□贷后检查；

□异议核查。

上述授权期限为授权人签署本授权书之日起至授权所涉及业务

结束之日止。被授权人超出授权查询的一切后果及法律责任由被授权

人承担。

授权人已经完全知晓并理解上述授权条款。

特此授权。

授权人：（法人公章）

法定代表人：

（负责人）

或委托代理人：

（签章）

6.企业金融信用信息授权书 篇六

关键词：金融危机,中小企业,信用风险,风险管理

信用即诚信, 是一种兑现承诺的意愿和能力, 已经被纳入到构建和谐社会的重要内容之中。国务院总理温家宝多次强调, 金融危机一定程度上是信心和信用危机。企业的各级管理人员应该具备足够的信用风险防范意识和管理知识, 增强抵御信用风险的能力, 提高经营效率和经济效益, 使企业大胆投资, 居民大胆消费, 银行正常放贷。

一、信用风险管理是提升企业竞争力的有效途径

信用风险管理是一个成功企业的生命, 没有一个完善、有效的信用风险管理制度的企业是没有市场竞争力的, 将失去防范信用风险的能力, 最终要被市场淘汰。金融危机暴露出发达国家尽管在信用技术上占有优势, 但也未能有效地防范做假行为。我国许多企业近几年迫于市场竞争的压力, 在其发展上单纯追求销售业绩的增长, 内部管理混乱, 面临着巨大的信用危机。去年我国出现的一些质量事故和食品安全事故, 漠视消费者的健康, 影响了“中国制造”的良好形象, 中国企业遭受了民族品牌历史上最大的信用危机。

社会的信用是依靠社会中的每个企业、每一个人承担起各自责任为前提的。对于很多正在转型中的企业而言, 如何让消费者建立信任仍然是个很大的课题。每年的“3.15”, 尽管消费者的投诉内容各种各样, 但反映最为强烈的仍然是商家不讲信用的问题。一些人常把保险营销员与“骗子”联想在一起, 其中固然有对保险不够了解或以偏概全的可能, 但也确实反映某些保险营销员不诚信。优秀企业家的个人品格中最重要的就是“诚信”。海尔张瑞敏怒砸劣质冰箱、海信周厚健“做中国百年企业”的誓言都是讲诚信的典范。驰名世界的法国香槟葡萄酒保持高品质的竞争力并不是偶然, 为了保证质量和在国际市场的地位, 法国政府专门颁布法律, 不仅规定香槟葡萄的种植面积和品种, 而且规定只有在规定的土地上种植的葡萄酿制而成的酒才能冠以香槟的商标。

二、加强企业内控是企业信用风险管理的核心

企业信用风险管理涉及到企业管理的各个方面, 包括企业与股东之间的资本信用关系, 企业与债权人之间的合约信用关系和企业与消费者的消费信用关系。对企业来说, 外部环境不是单个企业所能控制的, 最有效的办法是从企业内部控制做起, 加强信用风险的防范意识和技能。包括企业信用风险的诊断、信用管理组织的构建、信用管理流程的设计、信用评价模型的开发, 以及信用政策的制定等。

由于企业逐利的本质, 企业信用风险管理既要防范别人对自身的危害, 更要避免自己给社会带来危害。因此, 企业信用在性质上具有双重性, 即企业利己行为和企业社会责任的统一。企业间信用关系需要建立一个利益安排机制, 使坚守信用的企业所得要远大于违背信用的企业所得。对外树立企业信用形象, 坚决执行企业的信用政策;对内随时监控信用政策, 并及时调整, 防止一切人为因素造成信用损失。真正做到视质量和消费者健康为己任, 在消费者中树立起长久优质的品牌形象, 消除投机导致的信用危机。随着我国证券机构对客户市场争夺的激烈, 以提升服务品质、规范服务承诺、加强投资者教育为主要内容的证券诚信服务已成了各大证券机构应对金融危机的有力“武器”。

三、推动中小企业信用风险管理的对策

在复杂的国内外市场竞争环境中, 企业间的恶意拖欠、商业欺诈和三角债等因素阻碍着中小企业的健康发展。大型企业一般都拥有一套切实可行的信用管理政策及方法, 而中小企业规模偏小, 规章制度有欠规范, 家族式特点明显, 需要专业的服务机构帮助他们建立起适合企业发展需要的信用管理体系。

1. 重视政府信用平台, 建设企业信用管理制度。

政府整合各职能部门信息, 为中小企业提供企业资信调查、风险分析的信息支持服务和企业商账追收服务, 加强企业间信用管理经验交流。组成专家团, 对中小企业的信用销售政策进行分析, 协助中小企业开展信用管理人才培训等。华尔街前100年是没有信息披露制度的, 但是在经历危机后进行了制度的变革, 才使得今天所有上市公司都必须披露信息。

2. 重视行业信用评估, 树立企业信用风险意识。

吸收行业领先企业的信用数据和工作经验, 并将其纳入到行业诚信体系中。通过权威国家级数据库及针对性的数据收集, 建立企业和个人的信用统计分析报告, 并面向企业和个人开放, 可以查询企业资质、信用评分、产品质量信用、企业信用等专业报告。组织专家、行业协会、技术机构和执法人员对行业“潜规则”进行研究并制定对策。

3. 重视产品信用安全, 赢得企业品牌效益口碑。

生产者与消费者的信息不对称提供了不诚信的温床。企业必须逐步建立信用文化, 严格执行质量保证期、服务承诺、投诉受理等制度。当前金融危机使许多中小企业特别是外贸型和资本密集型企业出现资金链断裂。对于列入以次充好、逃避债务、偷税漏税、走私骗汇、价格陷阱、地方保护等“黑名单”的企业, 不但要注销生产许可证, 还将向金融部门通报, 切断其资金来源, 使其退出市场。

4. 重视合同信用规范, 健全供应链信用体系。

广大中小企业在市场竞争中不断提升信用等级, 虽然固定资产少, 但企业商标、专利等无形资产可融资担保;企业家的信誉及个人财产也可无限责任的担保;企业的应收账款和库存也可以成为担保条件取得融资。第三方的信用征信机构促使企业和消费者形成自觉培育和维护自己信用的习惯。电子支付行业的发展进程中, 支付宝模式的担保交易带来了极高的信誉度, 涵盖了企业和消费者两方面, 初步解决了买家和卖家之间的信任问题, 创造一个具有公信力和可执行性的信用体系。

参考文献

[1]李月华:论中小企业信用风险的事前控制[J].企业经济, 2008.2

7.个人信用报告查询授权书 篇七

中国银行股份有限公司北京市支行：

支行在发生与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告。

（一）审核本人的个人贷款申请；

（二）审核本人的个人担保申请；

（三）对本人名下已存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理。

（四）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查

询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。

同时授权你行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

8.招行个人信用报告查询授权书 篇八

招商银行股份有限公司上海 松江 支行：

根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，本人作为新疆广汇租赁服务有限公司分公司（简称“出租人”）的车辆承租人，现授权出租人通过贵行向中国人民银行个人信用信息基础数据库和经人民银行征信管理部门等有权机关批准建立的个人信用数据库提供和查询本人信息，以及经有权机关要求或依法律规定需要提供和查询的信息。

上述信息仅用于贵行办理以下业务：

1、审核本人或本人相关企业贷款申请；

2、审核本人贷记卡（国际卡）申请；

3、审核本人作为贷款担保人等当事人；

4、对已发放的贷款进行贷后风险管理。

本人保证本人提供的资料的真实、有效，若提供虚假资料，本人须根据法律法规的规定承担由此导致的法律责任。

授权人1（签字）:年月日

9.企业金融信用信息授权书 篇九

近些年来, 随着业界对于企业的关注从中小企业进一步延伸到小微企业, 关于小微企业概念的界定, 得到进一步明确。各国或地区根据国情的不同, 在界定时有所区别, 但基本都是从企业的资产规模、雇佣人员的数量及销售额等方面加以定量描述。以美国为例, 根据其国会法案“The Microenterprise for Self-Reliance Act”以及“Microenterprise Enhancement”, 微型企业限定于雇佣员工不超过10人的企业。而欧盟根据“Small Business Act”法案, 对于成员国的小微企业界定同时涵盖多个指标, 如表1所示。

亚洲开发银行的界定根据各个成员国的法律规定, 包括雇员人数、总资产或净资产、年销售额和投资规模, 区别如表2所示。

二、银行业对小微企业金融支持的难点

小微企业得以被重视源于其自身重要性程度的不断提升, 根据对亚太地区的相关统计, 虽然各国差别较大, 但平均下来雇员占一国劳动力的比重已超过60%, 且绝大多数来自于小微企业的贡献。欧盟统计的数据显示更加集中, 小微企业合计企业数量占比98.7%, 雇佣人数达到6400多万人, 已占就业人口总量的一半之多。

小微企业虽然如此重要, 但在实际发展的过程中, 仍然面临许多困难, 尤以资金需求问题为甚。根据统计资料显示, 中小微企业直接融资渠道不到5%, 若单论及小微企业, 则更加微乎其微。人行行长周小川在2016年解读“十三五”规划时明确提出“提高更普遍的金融服务, 服务于实体经济。”其中就包括近年来的一直强调的着力解决小型微型企业融资困难, 鼓励金融机构创新服务小微企业的金融产品和信贷模式, 进一步强调整合金融资源支持小微企业发展。

银行业对小微企业金融支持存在难点, 由其各自的属性决定。银行经营的是货币, 必然重点考虑资产的安全与盈利。而小微企业的经济实力决定了其财务风险性:雇员人数少, 资产规模小, 符合银行标准的可抵押不动产更少。有调查显示, 我国现有约1500万户小微企业, 其中约90%没有土地、厂房等不动产可用于抵押。即使能获得初次贷款的企业, 在转贷时, 商业银行为控制信贷资产风险, 普遍要求先还后贷, 而小微企业资金周转困难, 进一步增加了融资成本。根据中国中小企业协会的官方调查, 小型企业通过银行的贷款成本为13%~15%。有理由相信, 小微企业的实际资金成本还要高于这一数字。

即使如此, 通过这些年国家各项政策的支持与行业求同存异的创新, 银行业对于小微企业的金融支持仍是在不断发展。银行从自身抓起, 从内部进行组织结构、信贷流程、信贷产品和风险管理等有效的金融创新, 根据业务流程的不断创新, 提升对小微企业的判断水平, 同时采取细化客户、细化操作等方式, 加强对小微企业贷款的机制建设, 以达到小额信贷市场的良性发展。不过此处又凸显出小银行的数量和体量都还远远不足, 且外部经济环境存在的一定欠缺进一步限制了银行的金融服务, 比如信用建设的问题。

三、信用建设对银行服务小微企业的重要性

我国近些年来已愈发重视信用社会的建设。2013年实施的《征信业管理条例》明确了由国家设立金融信用信息基础数据库。截至2015年4月底, 征信系统已经收录了2068万户企业及其他组织信息, 企业征信系统机构用户日均查询24.5万次。同时, 国家开始试点民营信用机构作为市场的有效补充, 包括芝麻信用、腾讯征信等开始在应用市场发力。信用建设是加强银行对小微企业金融支持的重要前提和必要保障。

如前文所述, 银行业对小微企业金融支持的难点在于信贷资产的风险性, 如果不能要求小微企业抵押贷款融资, 那么信用贷款融资对于小微企业信用的要求就会比较棘手。鉴于小微企业信息不够公开、不够规范和不够完善, 如果需要银行针对每一家小微企业做完整的信用调查再决定放贷与否, 银行从逐利的本质来说, 必然没有动力去做小微企业的金融支持。而且小微企业贷款的特点往往是虽然金额不高, 但可能贷款需求来的比较频繁和急促, 如果等到银行信用调查的一系列审贷流程走完, 可能对于小微企业来说稍纵即逝的市场机会已经错过, 所以供需双方的反差很大。

国外信用社会的建设由来已久, 征信业在美国有百年的发展历史。针对小微企业的金融支持, 美国有专门的小微企业金融数据平台 (Small Business Financial Exchange, 简称SBFE) 。作为一家非盈利组织, SBFE本着由贷款人组建为贷款人服务的宗旨, 共享小微企业信贷信息, 其数据仓库现拥有2400万企业数据和数以百万计的贷款详细记录。

借鉴国外信用建设的经验来说, 为了更好的通过银行业对小微企业提供金融支持, 我国完善小微企业市场信用环境建设可以从以下两方面着手。一是尽快放开民营征信机构的牌照, 自2015年初的试点开始, 本来预计大概半年时间会正式下放, 但目前看来时间表还存在着很多不确定因素。民营征信机构是国家征信机关的有益补充, 因为其对于企业信息的收集, 交易范围可能不局限于银行贷款等金融机构打交道。考虑到目前央行企业征信系统只有大概1/4的企业有信贷记录, 可见许多小微信贷往往没有被纳入到征信体系中。这些市场信息的缺失必然会对小微企业金融支持带来管理上的困难。另一方面, 促进小银行信用管理的完善。对于大型商业银行来说, 即使在县域范围内布局, 根据其流程对于小微企业的贷款业务也必然存在着种种限制, 所以小微企业金融支持的重点力量应该是来自于小银行或者说村镇银行、信用社等机构。而此类机构的特点必然是自身信用管理力量的薄弱, 为此需要针对性的信息来源以方便其在节约人力物力从而降低贷款成本但又风险可控的情况下, 落实对小微企业的金融服务。

摘要：随着小微企业在各国重要性程度的进一步提升, 如何加强银行业对小微企业的金融支持愈发重要。银行业对小微企业金融支持难点有自身属性的原因。本文通过信用建设的角度分析了银行业为小微企业提供金融支持的难点, 并为完善银行业对小微企业的金融服务提出了相关建议。

关键词：小微企业,金融支持,信用建设

参考文献

[1]亚洲发展银行 (Asia Development Bank) .Asia Small and Medium-sized Enterprise (SME) Finance Monitor2014[EB/OL].2015/09.https://www.adb.org/sites/default/files/publication/173205/asia-sme-financemonitor2014.pdf.

[2]李子彬.加快发展动产融资缓解中小企业融资难题[EB/OL].中国中小企业协会, 2016/01/28, http://www.21club.com.cn/2016/SCB/contents/26201612816300.html.

10.企业金融信用信息授权书 篇十

（机构版）

本指南适用于珠海市所有与银行发生业务往来的机构办理《机构信用代码证》业务使用，具体对象包括：企业法人、个人独资企业、合伙企业、企业的分支机构、其他企业、农民专业合作社，事业法人、未登记的事业单位、事业单位的分支机构，机关法人、机关的内设机构、机关的下设机构，社会团体法人、社会团体分支机构，民办非企业、基金会、居委会、村委会、律师事务所、司法鉴定所、宗教活动场所、境外在境内成立的组织机构、个体工商户、其他。

《机构信用代码证》是承载机构信用代码的纸质证书,包含机构信用代码、机构名称、机构地址、代码有效期、更新记录、代码证发放日期六项内容。

《机构信用代码证》业务包括发放、换发、信息变更、注销收回、挂失、补发等，业务的申请受理、证件发放均在机构的基本存款账户开户行办理。

一、《机构信用代码证》的申领

（一）机构分类及对应申领流程 1、2011年12月31日以前已开立基本存款账户的机构：（1）尚未参加2011年度基本存款账户年检的，在向基本存款账户开户行申请基本存款账户年检同时申领；

（2）已参加2011年度基本存款账户年检的：

a.如机构基本存款账户已发生信息变更，则在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户信息同时申领；

b.如机构变更基本存款账户开户行，则在向新开户行申请开立基本存款账户同时申领；

c.如机构无变更事项则直接向基本存款账户开户行申领。2、2012年1月1日至2012年5月31日期间开立基本存款账户的机构，参照2011年12月31日以前已开立基本存款账户，且已参加2011年度基本存款账户年检的机构办理方式申领。3、2012年6月1日后开立基本存款账户的机构，在向银行申请开立基本存款账户同时申领。

（二）机构申领《机构信用代码证》时须同时提交以下所有要件

1、填写完整的《机构信用代码申请表》（加盖公章，填表时可参考《<机构信用代码申请表>填表规范》），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；

2、有效的登记证明材料（包括各类《营业执照》、《事业法人登记证书》、《社会团体法人登记证书》等）原件（正、副本均可）；

3、有效的《税务登记证》原件(正、副本均可，如有国税、地税税务登记证须同时提交，如无税务登记证可不提交）；

4、单位介绍信（加盖公章）（本指南所指单位介绍信格式均可参照《单位介绍信样本》）；

5、经办人有效身份证件原件及复印件。

（三）机构申领《机构信用代码证》流程

1、机构登陆中国人民银行珠海市中心支行网页（网址：http:///xxfw/zzjg/szgldw/zgrmyhzhzxzh/bszn/），认真阅读《关于申领<机构信用代码证>的通知》、《<机构信用代码申请表>填表规范》等，按照要求准备资料，参照《单位介绍信样本》格式 2 出具单位介绍信并加盖公章；

2、前往基本存款账户开户行提交纸质申领资料并填写《机构信用代码申请表》；

3、机构在基本存款账户开户行领取《机构信用代码证》。

（四）申领《机构信用代码证》流程图 3 机构登录（http:///xxfw/zzjg/szgldw/zgrmyhzhzxzh/bszn/），认真阅读《机构信用代码》申领相关资料准备申请资料，下载《介绍信样本》，参照该格式出具单位介绍信并加盖公章2011年12月31日前开立基本存款账户基本账户未参加2011年度年检无变更事项在基本账户年连检同时年同检时资申料领一，起将递《交机至构开信户用行代码证》申领资料 2012年1月1日-2012年5月31日开立基本存款账户2011年6月1日后开立基本存款账户基本账户已参加2011年度年检变更开户行在新开户行资办料理连开同户开时户同资时料申一领起，递将交《至机新构开信户行用代码证》申领 变更信息 将《机构信用代码证》申领资料递交至开户行办理在申证请》变申更领基资本料存连款同账变户更信资息料同一时起申递领交，至将开《户机行构信用代码参照年月日年前检已的开机立构基办本理存方款式账申户领，且已参加年度在开立基本料存连款同账开户户同资时料申领一，起将递《交机至构开信户用行代码证》申领资 机构在基本存款账户开户行领取《机构信用代码证》机构在与银行的各种业务往来中，使用《机构信用代码证》201112312011

二、《机构信用代码证》的换发 已经申领《机构信用代码证》的机构，在机构名称或者注册（登记）地址发生变化时，应在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户同时申请换发《机构信用代码证》。申请换发《机构信用代码证》时，若机构名称、注册（登记）地址以外的信息也发生变更，可一并申请办理。申请换发《机构信用代码证》须同时提供以下资料：

(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；

(二)《机构信用代码证》原件；

(三)有效的登记证明材料（包括各类《营业执照》、《事业法人登记证书》、《社会团体法人登记证书》等）原件（正、副本均可）；

(四)单位介绍信（加盖公章）；

(五)经办人有效身份证件原件和复印件；

(六)变更项目的最新证明材料原件（若机构名称、注册（登记）地址以外的信息也发生变更则须提供，办公（生产）地址、联系电话变更的可不提供）。

三、《机构信用代码证》的信息变更 已经领取《机构信用代码证》的机构，有以下情形之一的，应在向基本存款账户开户行申请变更基本存款账户同时申请办理《机构信用代码证》信息变更：

(一)登记部门、组织机构类别、登记注册号类型或登记注册号码变更；

(二)纳税人识别号(国税)、纳税人识别号(地税)变更；

5(三)经济类型变更；(四)注册资本变更；

(五)办公（生产）地址、联系电话变更；(六)上级机构(主管单位)信息变更；(七)法定代表人（负责人）信息变更；(八)基本存款账户开户行、账号变更。

申请《机构信用代码证》信息变更须同时提供以下资料：(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；

(二)《机构信用代码证》原件；

(三)变更项目的最新证明材料原件（办公（生产）地址、联系电话变更的可不提供）；

(四)单位介绍信（加盖公章）；

(五)经办人有效身份证件原件和复印件。

其中变更基本存款账户开户行的，应向新开户行申请办理《机构信用代码证》信息变更。

四、《机构信用代码证》的注销收回

已领取《机构信用代码证》的机构，在因“撤并、解散、宣告破产或关闭”或“注销、被吊销营业执照”撤销且不再开立基本存款账户时，应在向基本存款账户开户行申请撤销基本存款账户同时交回持有的《机构信用代码证》。机构交回《机构信用代码证》须同时提供以下资料：

(一)《机构信用代码证》原件；(二)以上事项的相关证明材料或声明；

6(三)单位介绍信（加盖公章）；

(四)经办人有效身份证件原件和复印件。

五、《机构信用代码证》的挂失、补发 机构遗失《机构信用代码证》，应向基本存款账户行申请挂失、补发。申请《机构信用代码证》挂失、补发须同时提交以下资料：

(一)《机构信用代码申请表》（加盖公章），该表格可在基本存款账户开户行领取并现场填写，或直接填写《机构信用代码申请表》电子文档并打印；

(二)已刊登原《机构信用代码证》遗失声明的《珠海特区报》或《珠江晚报》；

(三)单位介绍信（加盖公章）；

(四)经办人有效身份证件原件和复印件。

六、注意事项(一)机构信用代码证业务在2012年6月1日开始办理，其中2012年5月31日前开立基本存款账户的机构应在2012年9月30日前申领《机构信用代码证》。机构应在规定的时间内申领《机构信用代码证》，以免影响与银行的业务往来。

11.信用社委派会计授权制度 篇十一

为了保障我社综合业务网络系统上线的正常运行，切实化解和防范操作风险，确保资金安全，规范委派会计授权的范围，根据有关法规、制度，特制定委派会计授权制度，现将常用授权范围规定如下：

1、密码管理交易中的“挂失密码”操作：

2、普通活期中的转开交易；

3、储蓄存款中的转账取款业务；

4、定期一本通取款和定期结清帐户交易中选择“不征收利

息税”标志的操作；

5、定期一本通转开新户交易；

6、贷款参数管理交易中的增加、修改、删除操作；

7、贷款转移交易、调整指标交易；

8、贷款业务中涉及修改或维护的操作；

9、业务人员交接；

10、尾箱管理操作交易；

11、内部帐的冻结、手工解冻交易；

12、所有冲帐交易；

13、凭证作废交易；

14、备注信息管理中有关创建、修改、删除信息的操作；

15、各项业务中交易金额或同一账户当日累计，在5万元以

上（含5万元）；

在发生以上授权行为中，委派会计应做到：

一、有关凭证为依据，严格审查凭证要素是否正确，严禁无

凭证授权，必须认真审核被授权交易的各项要素是否真实正确。

二、柜员必须严格按密码管理的有关规定管好自己的密码，委派会计不得将密码告知被授权柜员或他人，更不可以将卡转借或让他人持卡代授。

三、被授权的柜员有向委派会计说明需要授权交易情况的义

务，委派会计有了解需要授权交易情况的权利。不得强令他人违反规定进行授权，同时也拥有拒绝不符合规定授权要求，在拒绝无效的情况下，有向上级有关部门反映。

此外，如明知需要授权的事项不符合有关业务制度规定仍进行授权的，授与被授双方，对造成的后果共同负责。

12.企业信用信息发布系统设计构想 篇十二

企业是市场经济活动的主体之一, 是信用信息的最大需求者, 也是信用信息的主要提供者。企业信用信息是企业在与消费者之间、与其他企业之间 (主要涉及赊销、产品质量、供货时间等) 、与银行之间 (主要包括资金信用、企业的偿债能力) 、与政府之间 (主要包括依法纳税、诚实经营等) 的交往过程中产生的。企业的信用活动是影响市场秩序的重要因素, 也是政府部门监管的主要对象。

为了实现对企业信用信息的有效管理, 在全社会建立起守信激励失信惩戒的机制, 为此, 将依托互联网和全省公共信用信息平台, 建立全省企业信用信息发布系统, 将征集到的来自政府部门、社会组织等的企业信用信息进行充分共享, 加强政府各职能部门对企业的有效监管, 向社会公众提供一站式、全方位的企业信用信息发布、查询及其他相关服务, 向社会公开发布企业诚信和失信信息。

二、系统设计的原则

1) 在系统建设的规划阶段, 应该尽可能采纳和共享已有的各种信息资源 (国家电子政务外网等) , 通过合理规划进行整合, 避免重复建设, 节省经济开支。

2) 企业信用信息系统的数据库包含了大量的企业信息资源, 具有十分重要的经济价值。因此, 系统的开发和运维的全过程中必须要贯彻安全性原则, 注重系统本身防御外部攻击的能力, 提高数据传输的安全性。确保信息披露符合相关的保密规范标准, 具有较高的安全保密性、抗病毒能力、查错纠错能力等。

3) 企业信用信息系统应当具备良好的可靠性, 关键设备和部件应当有冗余配置, 同时需建立各种故障的快速恢复机制, 确保系统能够实现7×24小时正常运转。

4) 在规划和设计系统时应当引入当前该领域较为成熟的理念和模型, 旨在建立一个集性能、外观、可用性、可扩展性、易用性于一体的系统架构。

三、系统所采用的关键技术

1) 利用Portal平台实现个性化定制和应用集成。企业信用信息发布系统的用户涉及面广泛, 包括政府部门, 社会组织, 商业银行、企业, 社会公众等多种目标群体, 因此要充分考虑不同用户的个性化需求, 提高操作的便捷性以及服务群体的满意度。为此, 考虑将企业信用信息发布系统建立在Portal平台基础之上, 即基于B/S结构的个性化平台。使用统一入口和接入平台, 提供单点登录、个性化与交互管理、应用集成及内容管理等功能, 并通过基于角色的单一的界面提供给用户。基于LDAP实现分布式管理, 管理不同地域、不同网段的机构资源、应用资源等, 实现统一授权, 统一注册, 统一管理。同时, 系统提供统一的配置工具、部署工具和监视工具, 以方便系统管理员的维护工作。

2) 系统采用信息总线结构。系统的数据采集和整合采用信息总线结构。在信息总线基础上, 各类应用系统被抽象为可插拔的组件, 相互之间通过消息机制通讯和传递信息, 从而实现应用系统跨硬件平台、软件平台、跨越空间地域的交互。根据实际业务的需要, 任何一个系统发生变化时 (被输入了新信息、删除或更改了旧信息) , 都会通过信息总线将变化以消息的形式传播出去。

3) 基于智能报表引擎技术实现自定义查询、统计分析功能。基于应用支撑层的智能报表引擎, 充分利用中心数据库中的数据, 使用数据分析、整合和展现功能, 根据需要对数据进行分类、统计和汇总, 形成可供政府部门和企业用户决策参考的信用信息。在该系统中, 可根据企业信用分析的实际需要, 预先定义在分析中经常会用到的几种报表的模板。此外, 用户还可根据自身需要, 定制信息目录和报表模板, 将数据以用户所熟悉的业务领域术语表达出来。

四、系统的主要功能模块

1) 信用查询功能。信用查询功能是企业信用信息发布系统最为核心的功能, 主要面向社会公众、政府部门、商业银行、企业等社会群体提供企业信用信息查询, 根据用户角色的不同, 分别采用互联网查询和局域网查询两种模式。互联网查询:社会公众可通过登陆互联网查询企业可公开的信用信息。局域网查询:是指通过政务网络、专线接入等方式, 查询企业信用信息, 主要针对政府部门和特许用户 (签订相关协议的社会机构或商业银行) , 该类用户可以查询除企业财务信息之外的所有相关企业信息, 涉及到企业财务信息的, 需要获得被查询企业的许可授权方可进行查询。同时, 查询的设计上要求能按各种条件组合 (与、或关系) 进行, 能进行模糊查询、精确查询和高级筛选功能, 使用搜索引擎。

2) 统计分析功能。对信用信息进行统计可以系统的积累资料, 使统计分析具有可比性, 进而可以研究全省企业信用情况的发展规律, 为政府部门制定各项政策提供进行有效监管提供可靠的依据。统计结果可以报表、饼图、柱状图、折线图、区域图、雷达图等多种方式进行展示。信用基础信息统计可以分为以下类别:按企业申请、变更、注销登记的基本情况进行统计分析, 从而反映企业登记主管机关工作的成效, 企业发展的现状。按行业分类进行统计分析, 可以反映我省企业在各行各业的分布情况, 了解各行业企业的发展状况和在整个经济运行中所占比重。按地区分布进行统计分析, 可以反映我省各个地区企业发展的情况, 了解企业的地区分布疏密情况。按经济性质分类进行统计分析, 可以反映企业的所有制结构, 了解不同所有制企业的发展状况和所占比重。统计企业的从业人员, 可以了解各类企业单位中劳动力的分布情况, 也可以反映企业的规模、效益等。按企业注册资金进行统计, 可以反映企业的规模、经营状况等情况。

3) 失信投诉功能。失信投诉平台主要面向社会公众, 受理相关公共部门权限范围内的投诉事项。社会公众如发现省内的组织机构、个体工商户在生产经营过程中存在制假售价、环境污染、发布虚假广告, 招投标违规、不履行劳动合同拖欠工资、商业贿赂等领域的失信行为, 可通过失信投诉平台进行投诉。投诉受理采用统一受理、归口处理的原则, 公共信用信息中心将收到的信息转交相关的责任部门, 由相应的行政主管部门具体负责予以核实、修正和处理, 并将处理结果反馈给投诉主体, 同时对可以公开的处理信息予以公开。

13.企业信用信息承诺书 篇十三

北京新能源汽车股份有限公司：

1、我单位承诺不存在以下情形：

（1）为招标人不具有独立法人资格的附属机构（单位）；（2）与招标人存在利害关系可能影响招标公正性；（3）被责令停产停业；（4）被暂停或取消投标资格；（5）财产被接管或冻结；

（6）在最近三年内骗取中标或严重违约或重大质量问题；（7）在最近三年内经营活动中有违法记录或重大事故；（8）本项目以联合体形式进行投标；（9）中标后将本项目分包或转包。

2、与本企业可能存在的以下情形：

（1）与本企业法定代表人为同一人的其他企业为： ①北京智德盛投资有限公司 ②智德盛投资顾问（上海）有限公司 ③北京智德盛资产管理有限公司 ④深圳前海智德盛投资管理有限公司 ⑤赣州智德盛投资管理有限公司 ⑥北京智汇通盛资本管理有限公司 ⑦深圳市前海晶硕资本管理有限公司 ⑧武汉高投德盛创业投资管理有限公司

（2）为本企业的母公司、全资子公司或控股公司的其他企业为： ①北京智德盛投资有限公司； ②故城县智宇达金属制品有限公司； ③智德盛投资顾问（上海）有限公司

3、与北京新能源汽车股份有限公司员工不存在关联关系。

我单位承诺若上述内容与事实不符将承担相应的法律责任，并赔偿因此对招标人产生的损失。

投标人名称：北京智德盛投资顾问有限公司 法定代表人或其授权代表： 签署日期：2017 年08月 08日

北汽新能源推荐部门负责人（签字）

14.信用记录查询授权书 篇十四

XXXX银行：

本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）在受理、办理相关信用业务（包括但不限于贷款、申领银行卡、为他人贷款及其他融资活动提供担保业务）和相关风险跟踪管理中根据中国人民银行有关规定通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询、打印、保存本人个人基本信息和信用报告；不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）根据中国人民银行有关规定向中国人民银行个人信用信息基础数据库提供本人个人基本信息和信用情况。

授权人：

身份证件名称

及号码：

15.基于信息技术的企业信用管理系统 篇十五

市场经济是一种信用经济, 企业通常大量利用信用手段来扩展业务, 如欧美企业中有90%的业务是通过赊销方式实现的。然而在我国却有一个反常的现象, 企业赊销比例很低, 只有20%左右, 且坏账率高, 平均达5%。账款回收期长, 多在90-120天之间, 这些分别是欧美企业的10-20倍和3-4倍。这说明我国市场中信用的匮乏和企业信用管理水平的落后。之所以出现以上问题, 在于市场中存在着信用信息不对称。由于信用信息不对称, 企业无法评估交易对象的信用状况, 在这种情况下, 一般企业为规避信用风险不是放弃交易, 就是要求对方采取现金交易、以货易货等传统交易方式, 这就大大增加了交易成本。如果企业具有完善的信用信息体系, 交易双方都能简单、快速、方便地查到对方的交易历史和信用状况, 交易就有可能达成。由此可见, 信用信息体系是企业防范信用风险和竞争制胜的关键所在。在当今的信息经济时代, 信息技术的迅速发展和渗透已经给企业信用管理带来了更多更先进的实现手段。在这样的背景下, 基于信息技术的企业信用管理信息系统逐渐引起人们的关注, 并成为研究的热点。

一、企业信用管理信息系统的设计原则

基于现代信息技术的企业信用管理信息系统是企业信用信息体系中最重要的一个核心, 是综合利用信息技术对企业内外部的客户信用信息进行收集、整理、加工、分类, 并利用先进的知识管理技术对客户信用信息的内容进行分析、评价、预测和管理, 是辅助各级管理人员更好地发现与识别现实地或潜在地信用风险损失所产生的不利效应, 从而降低信用销售风险成本, 实现企业利润最大化目标的人机系统。在设计企业信用管理信息系统时, 应遵循以下基本原则: (1) 满足企业信用管理全程的需要。该系统所采集和存储的信用信息不但要满足信息使用者进行信用决策的需要, 同时还要满足他们对客户进行信用跟踪控制乃至应收账款追收的需要。 (2) 客观性。信用评估的主要目的是评判客户的信用状况, 最终用于企业的信用销售决策。所以系统从客户信用信息的采集、处理和评价都必须保证其客观性。 (3) 及时性。信用信息的特征之一就是时效性, 过时的信用信息对于决策是没有用的。对于系统提供信用监管的一个重要要求就是及时性, 即系统要具备快速反应能力。系统要在第一时间跟踪、分析和反映瞬息万变的客户信用情况, 这样才能保证管理决策者随时根据客户信用的变化做出迅速的反应, 及时调整信用管理策略。 (4) 集成性。企业信用管理涉及企业内外部管理, 所以系统对外既要与政府、银行和中介等机构的信息系统实现互通, 对内也要与现行的企业管理信息系统 (MIS、ERP、CRM) 实现无缝连接。

二、企业信用管理信息系统的基本功能需求

企业信用管理活动主要包括客户资信调查, 信用风险识别、分析和评估, 信用政策的制定以及应收账款管理等几个环节。如图1所示。

基于这样的流程, 本文提出了面向信用销售的企业信用管理信息系统的功能需求:

(一) 快速、准确和完整的信用信息收集功能

快速、准确和完整的信用信息收集是企业根据经营管理需要, 寻找、选择交易对方的信用信息并加以聚合和集中的过程, 它是企业信用管理信息系统最基本的一个工作环节, 其功能主要包括:一是快速自动采集功能。例如, 通过自动采集技术, 将载在不同媒介上的客户信用信息自动生成完整规范的电子数据并通过网络传输到系统数据库中。二是手工录入功能。由工作人员将存在于计算机系统之外的客户信用信息, 根据需求手工录入系统数据库中。三是对企业已有数据库的集成功能。从企业MIS、ERP、CRM系统中的数据库直接获取与客户往来的财务数据和销售数据。系统通过上述功能, 一方面能够从政府、银行、中介机构、媒体、公众、企业合作伙伴和竞争对手中收集有关客户信用的外部信息, 另一方面也能从企业内部的财务、销售等业务部门中收集与客户往来的经营数据。

(二) 科学、实用和权威的信用评估功能

信用评估主要是对客户信用信息的加工利用, 确定客户的信用等级, 是企业信用管理信息系统的中心环节。系统中应建立一套科学的、实用的、精确的和权威的企业信用风险评分模型, 系统收集到客户的信用信息, 便会利用评分模型对客户进行评分、划分等级、测算信用风险系数和预测信用风险度, 根据这些评估结果企业做出信用决策, 如确定客户的信用期限、额度和客户信用变更。系统应能根据客户过去、现在的信用信息利用神经网络技术、回归分析和决策树等方法, 分析出客户未来的信用发展趋势, 以利于制定企业信用管理的短期、中期和长期计划, 并能利用数据挖掘技术挖掘出掩盖在客户表面信息中的深层次信用状况, 把企业信用销售风险降到最低点。

(三) 及时、有效的信用监管功能

信用监管就是对客户信用的现状和应收账款进行跟踪监控。系统根据监控指标和各种应收账款分析模型对客户信用的现状进行实时分析、监控应收账款的账龄记录、核查客户付款情况, 对阶段性客户交易额度进行分析、监控应收账款持有水平和企业现金流量状况等。系统能够及时防范逾期应收账款的发生, 提醒企业信用管理人员开展每一项账款管理工作, 并协助销售和财务部门完成追收工作。此外, 系统还能将客户资信状况变化的信息及时发布给企业其它有关业务部门及其管理人员, 避免由于客户信息陈旧、过时所带来的失误。

三、 企业信用管理信息系统的模型结构

综上所述, 可以得到一个简单的面向信用销售的企业信用管理信息系统的模型, 如图2所示。

该模型要求系统以Internet/Extranet/Intranet为纽带, 以企业信用信息仓库和MIS、ERP、CRM为基础, 以信用管理功能为核心, 实现分布式处理。

四、主要实现问题的分析

(一) 异构数据的采集问题

企业信用管理信息系统是将分散在企业内外部不同的业务系统中的客户信用信息有机地整合起来, 实现跨部门、跨系统、跨平台的数据集成系统。这些信用信息可能是结构化的, 如关系数据库中的资料, 也可能是半结构化的, 如文本、图形数据等。因此, 系统必须应用集成技术实现信息集成, 实现不同业务系统之间和异构数据库之间的互通互联。例如可采用Web services技术, 它可以解决在互联网环境下的资源共享和相互集成问题, 为不同厂商的应用系统提供了交互性。通过利用XML技术实现来源极端异构的数据描述和传输, 其信息格式允许是半结构化或非结构化的, 允许自由定义、扩充、修正标记和文档结构, 使系统既减少手工输入, 又提高数据的采集效率, 同时支持数据的增量即时更新和定期更新, 最大可能的实现信用信息的实时性。

(二) 数据仓库的实现问题

建立企业信用信息数据库有两个目的:一是存储客户信用信息, 二是利于信用信息的分析和评价。因此, 除对数据库的存储功能、数据管理性能、数据传送速度及互操作性应有特定的要求外, 还要求数据库系统必须具备先进的数据挖掘和联机分析处理技术。所以, 最有效、可行的实现技术就是采用数据仓库。数据仓库的实现方式包括基于关系数据库 (ROLAP) 、多维数据库 (MOLAP) 和混合数据库 (HOLAP) 。ROLAP是以二维关系表为核心表达多维的概念, 把多维结构划分为维表和事实表, MOLAP是以多维数据模型来组织数据, HOLAP是将ROLAP和MOLAP相结合, 将多维型的能力和关系型的能力进行整合, 能够提供更好的功能。利用HOLAP技术将统计数据以多维数据库的形式存储, 而细节数据以关系数据库的形式存储。这里建议系统数据仓库的数据模型应采用HOLAP的实现方式, 以3NF方式存储客户的信用数据, 再面向分析主题进行不同程度的汇总聚合, 形成数据模型。如以信用使用情况、应收账款未结清情况等分析主题形成的交易性质的汇总星型数据模型, 再利用OLPA工具形成多维立方体进行存储, 实现多维报表分析。

(三) 系统的集成问题

从企业信用管理业务流程来看, 信用管理工作主要与企业财务部门、销售部门的日常活动紧密相关。因此, 企业信用管理信息系统应该是开放的, 因而在系统建设过程中, 特别要注意内部子系统之间的功能匹配和与外在ERP中的财会子系统、销售管理子系统的集成, 以保证它们之间信息的传递。例如企业信用管理信息系统因客户信用评价和监管, 会随时采集或查询财会子系统中的现期流水账记录、销售分类账、以往的历史旧账、记账凭证、客户付款记录等数据。在这些系统的集成过程中, 数据格式和接口是最为关键的, 因此, 系统之间应建立统一的数据格式和信息分类编码。此外, 企业信用管理信息系统还可以通过Web服务, 将信用评估数据在UDDI注册服务中心进行发布, 使财会子系统、销售管理子系统能够通过注册服务中心查找所需的信用评估数据, 从而满足各自的业务管理需求。

五、结语

企业信用管理信息系统能够弥补现行ERP、CRM和MIS系统中有关信用管理的不足和缺陷, 是ERP、CRM、MIS的延伸和补充, 也是企业信息化工程的重要组成部分。这些研究希望能为企业如何构建信用管理信息系统提供一点思路和见解, 以推动我国企业信用管理信息化的快速发展。

摘要：人类已经进入信息经济时代, 信息技术的迅速发展和渗透给企业信用管理带来了新的思路和更多更先进的实现手段。从企业的角度出发, 研究企业信用管理信息系统的设计原则及功能需求, 是企业防范信用风险和竞争制胜的关键所在。

关键词：信息技术,信用信息,信用评估,信用监管

参考文献

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