对公业务工作计划

对公业务工作计划（共7篇）

1.对公业务工作计划 篇一

核心系统业务操作类理论题：对公贷款模块

（正确）[ 判断题 ]

1、在叙做委托贷款产品时，委托人未在我行开立结算账户，委托人可以将资金直接存入我行委托贷款放款专用的BGL账户。

（正确）[ 判断题 ]

2、核心银行系统加强了对抵质押物的管理，具有强大的查询、统计和数据支持功能，动态记录抵质押物的价值和登记状态，有效降低了风险。

（错误）[ 判断题 ]

3、未建立银行承兑汇票授信额度时，能够创建银行承兑汇票合同。（正确）[ 判断题 ]

4、核心银行系统贷款合同层的主要功能：对同一贷款合同进行分次放款，通过开立不同的账户来实现。

（正确）[ 判断题 ]

5、合同是授信管理的重要单位。对应计/非应计贷款认定和调整、资产风险分类认定、准备金计提、核销等均以整个合同作为管理单位。计算并归集合同项下多个账户共有信息。

（正确）[ 判断题 ]

6、新旧合同的关联。对借新还旧、还旧借新、债务重组类贷款，在创建贷款合同时可记录与之相关联的旧合同，最多可记录20个旧合同号码。

（正确）[ 判断题 ]

7、贷款合同与额度的关系包括：合同与额度的关联是通过在创建合同主文件时录入对应额度号来实现关联。

（正确）[ 判断题 ]

8、额度或额度分项可使用金额须大于等于合同金额。

（正确）[ 判断题 ]

9、合同的生效日期和最后提款日，必须在额度的有效期内；合同到期日可以不在额度的有效期内。

（正确）[ 判断题 ]

10、额度的主要功能包括：控制额度项下贷款不同产品的放款金额、控制额度项下的放款期限、能通过额度的冻结/解冻，控制账户的放款、支持额度项下不同货币的自动换算。

（错误）[ 判断题 ]

11、核心银行系统根据贷款产品，分类设定了不同的额度分项代码，使用字母表示的分项代码（产品组）只能用于额度的第一层级，使用数字表示的分项代码（产品组）只能用于第二层级。

（错误）[ 判断题 ]

12、非循环额度下层结构只应设非循环额度，循环额度下面既可以有非循环额度，也可以有循环额度。

（正确）[ 判断题 ]

13、额度的核准，当额度有两个层级时，需分别对第二层级各分项进行核准。

（正确）[ 判断题 ]

14、额度冻结功能，目前无法只对某分项进行冻结。（正确）[ 判断题 ]

15、一个客户原则上只在核心银行系统中创建一个额度。（错误）[ 判断题 ]

16、一个额度项下仅能有设定一种货币。

（错误）[ 判断题 ]

17、对公贷款产品目前在系统中仅能创建一个层级。

（正确）[ 判断题 ]

18、纸质合同文书可以对应建立多个系统中的合同，但系统中的合同只能对应单一产品和单一货币。

（错误）[ 判断题 ]

19、所有对公产品在系统中必须要创建合同。

（错误）[ 判断题 ] 20、贷款合同仅能在放款前将状态修改为“6已停用的”。

（正确）[ 判断题 ]

21、在合同到期日早于或等于系统日期且合同下所有账户均已结清的情况下，由系统自动更新状态为“5已结清的”。

（错误）[ 判断题 ]

22、合同有应计/非应计状态，该状态由系统自动认定，不允许手工进行调整。

（正确）[ 判断题 ]

23、合同和账户共有的信息的修改只可在合同上修改，由合同记录并同步更新账户的信息。（正确）[ 判断题 ]

24、合同和账户的关联是通过在创建账户的页面中录入合同号来实现的。

（正确）[ 判断题 ]

25、合同对其下的账户的放款金额、贷款起止日等环节起控制作用，通过对合同止付，可冻结其下全部账户放款。

（错误）[ 判断题 ]

26、在核心银行系统中，抵质押物/保证人可以通过填写合同号直接与贷款合同建立关联。

（正确）[ 判断题 ]

27、账户的状态包括：新账户、已核准、部分放款、全额放款、已取消、结清。账户的状态是通过交易系统自动判断生成的。

（正确）[ 判断题 ]

28、贷款展期交易只能在原贷款到期日之前进行。

（正确）[ 判断题 ]

29、贷款展期，如果贷款有合同层，必须先对贷款合同的到期日进行修改，贷款合同的到期日必须大于等于贷款账户展期后的到期日期。

（错误）[ 判断题 ] 30、对公贷款产品可以通过“17050贷款账户修改”交易，进行产品大类的转换。

（正确）[ 判断题 ]

31、贷款转换产品时，产品大类不能转换，产品子类可以改变。（正确）[ 判断题 ]

32、产品子类为固定利率和产品子类为协议利率之间的产品不允许转换。

（正确）[ 判断题 ]

33、短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限。

（错误）[ 判断题 ]

34、单笔账户，分行和产品转换在同一天可以一并或多次使用。（错误）[ 判断题 ]

35、贷款账户创建中，“到期日/合同到期日”由合同层带入，与“贷款期限”必须同时输入。

（错误）[ 判断题 ]

36、一个担保品编号或保证人编号只能与一个额度号/账号进行关联。（错误）[ 判断题 ]

37、担保品的状态不可以进行修改。

（正确）[ 判断题 ]

38、创建担保品信息时，抵/质押率上限，参数交易定义该栏位值。本字段可以不需要手工输入，系统会直接取参数值。

（正确）[ 判断题 ]

39、担保品大类指房屋及其他地上定着物、土地使用权、在建工程、机器设备、应收帐款、我行存单质押、他行存单质押等担保品。

（正确）[ 判断题 ] 40、担保品子类是对担保品大类的进一步划分，如担保品大类中的房屋及其他地上定着物中分为住宅、商业用房、工业厂房、其他地上定着物等。

（正确）[ 判断题 ]

41、担保品细类是对担保品子类的进一步划分，如子类中的住宅分为普通住宅、高档住宅和经济适用房。

（正确）[ 判断题 ]

42、如果联机将担保品状态修改为“释放”，则必须同时设置担保品释放原因。

（正确）[ 判断题 ]

43、贷款承诺函属于承诺类中间业务。

（正确）[ 判断题 ]

44、委托贷款属于中间业务，我行不承担任何风险。（错误）[ 判断题 ]

45、系统可以支持跨货币放款交易。

（正确）[ 判断题 ]

46、提前还款交易的业务前提是，账户不存在任何应还未还款。（正确）[ 判断题 ]

47、调整交易：贷款交易差错的更正方式之一，由于各种原因无法通过冲正交易纠错的错误，需使用调整交易纠错。

（正确）[ 判断题 ]

48、如果账户存在欠款，不允许使用预约提前还款交易，如果创建时账户不欠款，但是创建日期与预约扣款之间发生了欠款，提前还款交易不执行。

（正确）[ 判断题 ]

49、贷款账户有拖欠本金、逾期利息和罚息，贷款账户不能展期。（正确）[ 判断题 ] 50、如果一笔对公贷款账户合同项下有多个贷款账户，对公贷款合同展期时，首先要对贷款合同的到期日进行修改，然后将贷款合同项下的贷款账户逐一进行展期申请和展期核准后，对公贷款合同的展期才能完成。（正确）[ 判断题 ]

51、在完成贷款展期申请后，必须进行贷款展期核准，贷款展期才能生效。

（错误）[ 判断题 ]

52、应计和非应计贷款均是先还本金、再还利息。（正确）[ 判断题 ]

53、贷款不能由应计状态直接转核销小状态。（正确）[ 判断题 ]

54、贷款在核销前必须做停息处理。

（正确）[ 判断题 ]

55、贷款账户的结清必须在各项费用都已经回收的情况下完成。（正确）[ 判断题 ]

56、在创建贷款合同时，放款截至日期须小于或等于合同到期日。（正确）[ 判断题 ]

57、在核心银行系统中，抵质押物/保证人不直接与贷款合同建立关联，而是通过与额度或贷款账户建立关联，间接关联合同。

（正确）[ 判断题 ]

58、创建担保品基本信息时，不需要输入抵债资产属性栏位。（正确）[ 判断题 ]

59、银团贷款他行出资在系统中的操作流程类同于委托贷款。（错误）[ 判断题 ] 60、10340贷款本金利息罚息桶子调整适用于调整已计未结利息。（D）[ 单选题 ]

1、CTA账户销户使用的交易码是（）。

A.1021 B.1022 C.1023 D.43030（C）[ 单选题 ]

2、对单一额度核准交易描述正确的是（）。

A.对单一额度主档的核准

B.对单一额度产品组分项的核准 C.对单一额度产品分项的核准 D.无需进行核准

（C）[ 单选题 ]

3、房地产贷款的产品码是（）。

A.1001 B.1002 C.1003 D.1004（C）[ 单选题 ]

4、担保品不能直接与以下哪个项目关联？（）

A.额度

B.第三方额度 C.合同 D.账户

（B）[ 单选题 ]

5、贷款展期交易仅能在（）情况下进行操作。

A.贷款到期后一月内 B.贷款到期前

C.贷款到期后三个月内 D.贷款到期日当天

（D）[ 单选题 ]

6、担保品为（）状态时，可以在系统中手工删除该担保品。

A.创建 B.生效 C.释放 D.取消

（A）[ 单选题 ]

7、一个CTA账户可以对应（）银行承兑汇票。

A.一张 B.两张 C.最多5张 D.无数张

（D）[ 单选题 ]

8、通过62902合同查询交易，无法查询（）。

A.以合同号查询合同的详细信息 B.以客户号查询贷款合同明细 C.以合同号查询合同下账户明细 D.以客户号查询客户详细信息

（B）[ 单选题 ]

9、贷款承诺账户贷记交易码是（）。

A.41050 B.41030 C.47050 D.40450（C）[ 单选题 ]

10、以下产品不需要在系统中创建合同的是（）。

A.银行承兑汇票垫款 B.以物抵债

C.实质性贷款承诺 D.出口押汇逾期

（D）[ 单选题 ]

11、关于合同，下列表述中不正确的是（）。

A.合同止付后合同项下的账户不能用款 B.合同的生效日期须在额度的有效期内 C.对非应计贷款的认定是以合同为单位的 D.合同的到期日期，必须在额度的有效期内

（C）[ 单选题 ]

12、下列哪些产品需要创建额度？（）

A.委托贷款 B.国结逾期 C.银行承兑汇票 D.贷款承诺

（C）[ 单选题 ]

13、在创建新合同时可以对原有旧合同进行关联，最多可以关联多少个合同？（）A.10 B.15 C.20 D.25（B）[ 单选题 ]

14、创建银行承兑汇票垫款账户时，第二屏信息中需要选择的“原交易系统”是（）。A.loan贷款 B.CTA垫款 C.国际结算

D.其他三项均不是

（A）[ 单选题 ]

15、贷款结清方式包括（）。

A.贷款零余额结清 B.现金结清 C.转账结清 D.BGL账户转账结清销户

（B）[ 单选题 ]

16、创建银行承兑汇票垫款合同，合同的到期日是（）。

A.原承兑汇票到期日之后两年 B.系统当前日期

C.原承兑汇票到期日之后6个月 D.根据垫款合同而定

（D）[ 单选题 ]

17、账户取消后，可进行（）。

A.放款 B.还款 C.冲正

D.其他三项都不正确

（B）[ 单选题 ]

18、关于合同层的风险分类，下列哪种说法正确？（）

A.同一合同下的不同账户可以有不同的风险分类结果 B.同一合同项下的所有贷款账户执行同一风险分类结果

C.零售贷款的风险分类认定，由系统根据逾期天数自动认定，系统保留手工修改功能 D.公司贷款的风险分类认定，由系统根据逾期天数自动认定，系统保留手工修改功能

（C）[ 单选题 ]

19、关于提前还款说法错误的是（）。

A.可以进行预约提前还款

B.手工提前还款使用特定的交易

C.未到结息日有已计未结利息需强制结息 D.未到结息日有已计未结利息不需强制结息

（D）[ 单选题 ] 20、下列说法不正确的是（）。

A.合同和账户的关联是通过在创建账户时录入合同号来实现的

B.合同与单一额度的关联是通过在创建合同主档时录入对应单一额度号来实现关联 C.担保品不可以与合同直接建立关联 D.担保品可以与合同直接建立关联

（B）[ 单选题 ]

21、关于冲正交易说法错误的是（）。

A.可以进行当日冲正 B.原交易码加5000 C.可以进行隔日冲正

D.适用于能够找到交易流水的交易

（C）[ 单选题 ]

22、下列哪些产品不需要创建贷款合同？（）

A.委托贷款 B.打包贷款 C.贷款承诺

D.房地产开发贷款

（D）[ 单选题 ]

23、下列关于利率的表述哪种是错误的？（）

A.如果利率类型选择固定利率，固定利率值栏位必须输入数值

B.如果利率类型选择浮动利率，正常浮动利率加减值为0，则该笔贷款执行产品层定义的基准利率

C.正常浮动利率加减值不能超过产品层定义的上下限 D.在贷款发放后，可以修改账户的利率类型

（A）[ 单选题 ]

24、收取委托贷款手续费用到的交易码是（）。

A.1074 B.11043 C.10049 D.74（C）[ 单选题 ]

25、额度的基本信息货币为美元，以下说法正确的是（）。

A.额度的分项货币也应为美元 B.额度的分项货币应为人民币 C.额度的分项可以是不同货币 D.额度的分项必须为不同货币

（A）[ 单选题 ]

26、在修改/查询保证详细信息返回画面中，不能修改的是（）。

A.保证编号 B.保证金额 C.保证法定责任 D.与主借款人关系

（D）[ 单选题 ]

27、创建委托贷款账户时，需要在（）录入已建好的资金协议号。

A.第一屏-贷款基本明细

B.第二屏-合同/额度/垫款/打包贷款明细 C.第三屏-罚息明细

D.第四屏-其他业务明细

（B）[ 单选题 ]

28、上层为循环额度，下层的非循环额度发生还款，以下说法正确的是（）。

A.释放下层的额度 B.释放上层的额度

C.上层、下层的额度都释放 D.其他三项都不正确

（B）[ 单选题 ]

29、若借款人在我行未开立结算账户，放款时用到的交易码是（）。

A.67190 B.11057 C.11055 D.62920（A）[ 单选题 ] 30、委托贷款合同的创建应该以（）来创建。

A.借款人 B.委托人 C.中国银行

D.其他三项均不对

（C）[ 单选题 ]

31、额度的任一下层分项与上层分项的关系是（）。

A.可以大于上层分项 B.必须等于上层分项 C.小于等于上层分项 D.其他三项都不正确

（A）[ 单选题 ]

32、出口打包贷款产品在创建贷款合同时，授信类型应选择（）。

A.新创建 B.垫款 C.借新还旧 D.债务重组（B）[ 单选题 ]

33、额度分项代码“GSPJ”代表的产品组是（）。

A.公司贷款 B.公司票据融资 C.个人住房贷款 D.公司其他贷款

（D）[ 单选题 ]

34、一个授信客户与一个担保人可以对应（）保证编号。

A.一个 B.10个 C.最多5个 D.多个

（A）[ 单选题 ]

35、目前核心银行系统中，冻结可以是（）。

A.按额度号进行冻结

B.按客户向下所有额度号进行冻结 C.对额度的分项进行逐一冻结 D.其他三项都正确

（B）[ 单选题 ]

36、当担保品处于“创建”状态时，一旦担保品与额度或者账户成功建立担保关联关系，则系统自动将担保品设置为（）状态。A.创建 B.生效 C.释放 D.取消

（A）[ 单选题 ]

37、当额度货币与实际动用/释放货币不同时，以下说法正确的是（）。

A.系统用交易当时的实时汇率折算成额度币别后动用/释放额度 B.系统用固定本月初汇率折算成额度币别后动用/释放额度 C.系统用上月末汇率折算成额度币别后动用/释放额度 D.系统用上日汇率折算成额度币别后动用/释放额度

（C）[ 单选题 ]

38、关于11034交易说法错误的是（）。

A.可以改变应计、非应计贷款的还款顺序 B.仅适用于当次还款

C.通过此交易永久改变了还款顺序 D.可以实现按客户提出还款顺序还款

（B）[ 单选题 ]

39、通过修改（）可以实现贷款机构间的移交。

A.合同 B.账户 C.额度 D.担保品

（D）[ 单选题 ] 40、关于10340交易说法错误的是（）。

A.是贷款“桶子”调整交易 B.可调整拖欠的本金 C.可调整拖欠的利息

D.每次可调整多个桶子项

（B）[ 单选题 ]

41、贷款账户的申请金额100万元，核准金额80万元，则该账户可以放款的金额是（）。A.100万元 B.80万元 C.90万元

D.核准金额与申请金额不符，不允许放款

（D）[ 单选题 ]

42、关于10732交易说法正确的是（）。

A.可进行应收利息调整

B.可进行逾期本金罚息的调整 C.可进行逾期利息罚息的调整

D.已计未结利息金额可调增也可以调减

（B）[ 单选题 ]

43、建贷款账户的入口交易是（）。

A.62074 B.62000 C.62920 D.其他三项都是

（A）[ 单选题 ]

44、关于零余额结清交易说法错误的是（）。

A.贷款账户可以重复使用 B.结清前通常要进行还款查询 C.使用的交易码是13011 D.贷款账户本息费都不拖欠时使用

（D）[ 单选题 ]

45、担保品管理模块将抵/质押担保品分为（）。

A.大类 B.子类 C.细类

D.其他三项全是

（B）[ 单选题 ]

46、创建委托贷款资金协议号（）。

A.62000 B.62220 C.67270 D.12000（A）[ 单选题 ]

47、BGL账户是指（）。

A.银行内部资金账户 B.客户的特殊账户 C.存款账户 D.贷款账户

（C）[ 单选题 ]

48、关于冲正交易说法错误的是（）。

A.贷款交易差错的更正方式之一

B.是在能够找到交易流水的情况下针对当日或隔日的资金交易的错误操作进行纠正和调整 C.原交易加5000 D.原交易加100（C）[ 单选题 ]

49、一个贷款合同可以选用的产品大类有几种？（）

A.不超过5种 B.2种 C.1种

D.无限制，根据实际签约品种而定

（D）[ 单选题 ] 50、在系统中，一个担保品编号下可以创建（）个实物。A.5 B.10 C.20 D.无数

（A）[ 单选题 ]

51、担保品创建完毕后（尚未关联）的状态为（）。

A.创建 B.生效 C.释放 D.取消

（D）[ 单选题 ]

52、担保品状态可以手工调整的有（）。

A.释放调整为创建 B.创建调整为生效 C.创建调整为释放 D.生效调整为释放

（A）[ 单选题 ]

53、开立银行承兑汇票时，每张票需要建立（）账户。

A.CTA B.存款 C.第三方 D.贷款

（D）[ 单选题 ]

54、交易代码5位数字，担保品类交易码第一位是（）。

A.1 B.2 C.0 D.6（A）[ 单选题 ]

55、错账纠正中，冲正交易适用于当日、隔日的原交易且在结息期内能找到交易流水号的交易码在原交易码上（）。A.+100 B.+5000 C.+1000 D.贷款

（B）[ 单选题 ]

56、汇出汇款项下融资期限不超过（）天。

A.90 B.180 C.270 D.30（A）[ 单选题 ]

57、通过修改（）的客户经理，实现贷款机构内移交。

A.合同 B.账户 C.额度 D.担保品

（B）[ 单选题 ]

58、逾期和垫款类产品需要在账户信息（）中，录入垫款产品原系统和原交易索引。A.贷款基本明细

B.合同/额度/垫款/打包贷款明细 C.罚息明细

D.其他业务明细

（D）[ 单选题 ]

59、如确因实际贸易需要，汇出汇款项下融资经授信执行部门同意后可以展期一次，且原授信期限与展期期限之和不得超过（）天。A.90 B.180 C.270 D.360（D）[ 单选题 ] 60、查询贷款账户交易流水，使用的交易码是（）。

A.17050 B.11011 C.12410 D.10450（A）[ 单选题 ] 61、当合同借款类型为（）时，不需要关联旧合同。

A.新创建 B.还旧借新 C.债务重组 D.借新还旧

（B）[ 单选题 ] 62、贷款账户核准冲正用到的交易码是（）。

A.17050 B.12520 C.12410 D.12420（B）[ 单选题 ] 63、对合同和账户共有的信息进行修改，通过下列哪种方式实现？（）

A.无法修改，重新创建 B.只在合同层修改 C.只在账户层修改

D.在合同层或账户层皆可修改

（B）[ 单选题 ] 64、对公贷款账户层，默认贷款期限以（）为单位。

A.年 B.月 C.日

D.固定时间

（D）[ 单选题 ] 65、查询合同项下拖欠费用情况的交易为（）。

A.62000 B.67190 C.10400 D.27060（C）[ 单选题 ] 66、对公贷款的还款日是从产品参数中带入，一般为21日，系统允许在（）修改。A.额度层 B.合同层 C.账户层

D.不允许修改（C）[ 单选题 ] 67、对于同一合同项下多账户贷款的展期，以下说法正确的是（）。

A.仅对合同期限展期

B.仅对合同项下账户期限展期

C.先进行合同期限的展期，然后将合同项下的账户逐一进行展期 D.其他三项都不正确

（A）[ 单选题 ] 68、贷款账户修改用到的交易码是（）。

A.17050 B.10400 C.17053 D.12420（A）[ 单选题 ] 69、出口打包贷款的额度分项代码是（）。

A.1004 B.1003 C.1005 D.1001（A）[ 单选题 ] 70、贷款账户的还款周期可在（）修改。

A.放款前 B.放款后

C.放款前或放款后 D.任何时候都不可以

（A）[ 单选题 ] 71、核心银行系统目前对公贷款可使用的额度为（）。

A.单一额度 B.第三方额度 C.集团额度

D.其他三项都正确

（A）[ 单选题 ] 72、贷款账户的展期和重整是一只交易？（）

A.正确 B.不正确

C.不完全正确，视情况而定

（A）[ 单选题 ] 73、无法通过“担保品综合信息查询67088”交易查询到的信息是（A.担保品基本信息 B.担保品详细信息 C.担保品附加信息 D.担保品保险信息

（A）[ 单选题 ] 74、贷款申请日期或提款的开始日期可以在（）修改。

A.放款前 B.放款后

C.放款前或放款后 D.任何时候都不可以

（B）[ 单选题 ] 75、借新还旧贷款产品需要在（）中录入旧合同号。

A.额度 B.合同 C.账户

D.客户信息）。

（A）[ 单选题 ] 76、目前系统决定额度的动用是（）。

A.账户放款 B.账户审核

C.账户放款或审核 D.其他三项都不正确

（C）[ 单选题 ] 77、上层为循环额度，下层也为循环额度发生还款，以下说法正确的是（）。

A.释放下层的额度 B.释放上层的额度

C.上层、下层的额度都释放 D.其他三项都不正确

（D）[ 单选题 ] 78、对已经发生放款的额度，以下说法正确的是（）。

A.可以修改额度主档的已用额度 B.可以修改额度主档的可用额度 C.可以修改额度号

D.可以修改额度主档信息的期限

（C）[ 单选题 ] 79、以数字代表的层级（）。

A.只能是第一层级 B.只能是第二层级

C.既可以是第一层级也可以是第二层级 D.其他三项均不是

（B）[ 单选题 ] 80、合同状态为“已放款的”，可以修改的项目是（）。

A.合同金额 B.合同到期日 C.提款起始日期

D.合同金额循环标识

（ABC）[ 多选题 ]

1、通过合同查询交易，可查询（）。

A.以合同号查询合同的详细信息 B.以客户号查询贷款合同明细 C.以合同号查询合同下账户明细 D.以客户号查询客户详细信息

（AD）[ 多选题 ]

2、关于合同层还款计划表述不正确的是（）。

A.还款计划必须与放款计划一一对应 B.还款日期不得迟于合同到期日

C.还款计划的金额汇总小于等于合同金额

D.合同层的还款计划对贷款的偿还有具体管控功能，必须严格执行

（ABDE）[ 多选题 ]

3、以下哪些业务需要在核心银行系统中创建合同层？（A.公司贷款

B.开立银行承兑汇票 C.实质性贷款承诺 D.打包贷款

E.银行承兑汇票贴现

（ACD）[ 多选题 ]

4、关于合同层的应计非应计状态，下列哪种说法正确？（A.系统有自动调整和手工调整两种方式））B.手动调整时，无论是否有合同层只能在账户层调整 C.手动调整时，有合同层须在合同层调整

D.在客户未偿还全部逾期本金和利息、罚息前，非应计状态下的合同不能调整为应计状态

（ABC）[ 多选题 ]

5、下列说法正确的是（）。

A.合同和账户的关联是通过在创建账户时录入合同号来实现的

B.合同与单一额度的关联是通过在创建合同主档时录入对应单一额度号来实现关联 C.担保品不可以与合同直接建立关联 D.担保品可以与合同直接建立关联

（ABD）[ 多选题 ]

6、贷款账户创建时的贷款金额为100万元，下列为核准金额可以通过核准的有哪些？（）A.80万元 B.100万元 C.110万元 D.99万元

（ABCDEF）[ 多选题 ]

7、账户的状态包括（）。

A.新账户 B.已核准 C.部分放款 D.全额放款 E.已取消 F.结清

（ABCD）[ 多选题 ]

8、贷款账户是贷款信息的主要载体。在创建贷款账户时分为（标签页面。A.基本明细

B.合同/额度/垫款明细 C.罚息明细

D.其他业务明细

（ABC）[ 多选题 ] 9、10400贷款账户查询交易可以查询到（）。

A.32105：贷款账户查询一般描述 B.32103：贷款账户查询余额明细 C.32112：贷款账户查询其他信息 D.10423：贷款账户历史利率查询

（ABCD）[ 多选题 ]

10、担保品的状态分为（）。

A.创建 B.生效 C.释放 D.取消

（ABC）[ 多选题 ]

11、担保，按我行现阶段可接受的担保方式分为（）。

A.保证 B.抵押 C.质押 D.担保

（ABCD）[ 多选题 ] 12、11091交易的用途有（）。

A.应收利息的强制结息）B.逾期利息罚息的强制结息 C.逾期本金罚息的强制结息

D.逾期本金罚息的罚息的强制结息

（ABCD）[ 多选题 ]

13、核心银行系统根据是否进行帐务处理，将交易分为资金交易和非资金交易，其中非资金类交易主要包括（）。A.创建额度 B.创建合同 C.创建担保 D.创建账户

（AB）[ 多选题 ]

14、正常还款交易包括（）。

A.到期日还款 B.逾期还款 C.提前还款

D.其他三项全是

（AB）[ 多选题 ]

15、下列哪些交易可以创建担保品的关联关系？（A.62000 B.62121 C.60509 D.67171（AC）[ 多选题 ]

16、下列哪些交易可以创建保证人关联关系？（A.62000 B.62121 C.60509 D.67171（BC）[ 多选题 ]

17、下列哪些属于桶子？（）

A.未到期本金 B.拖欠的本金 C.拖欠的利息 D.应计未结利息

（BC）[ 多选题 ]

18、对公贷款放款用到的交易码有哪些？（）A.67190 B.11057 C.11055 D.62920（AB）[ 多选题 ]

19、下列哪些产品需要创建CTA账户？（）

A.贷款承诺 B.银行承兑汇票 C.银行承兑汇票贴现 D.国结逾期垫款

（ACE）[ 多选题 ] 20、保证关联可以关联（）。

A.额度 B.合同 C.账户 D.客户号））E.额度分项

2.对公业务工作计划 篇二

2011年度, 诸暨农村合作银行营业部充分发挥资源优势, 在拓展对公存款业务上取得了较好成绩, 对公存款总量和增量稳居全行首位。本文结合诸暨农村合作银行营业部在对公存款业务工作上的成功经验, 就如何进一步拓展对公存款业务提出了相应的对策建议。

一、以客户利益为中心, 细分市场客户群

目前, “以客户为中心, 以市场为导向, 以效益为目标”的经营理念已成为银行的共识。为此, 商业银行必须采取客户导向战略, 把满足客户的需求作为经营活动的出发点和归宿, 树立“以客户为中心”的经营观念, 以自己对客户的忠诚来培育客户对银行的忠诚度。

在当前内部变革与外部竞争的双重压力下, 商业银行可以运用市场细分策略, 满足不同层次客户的需求。市场细分策略, 即银行将客户群体细分, 将具有相似特征的顾客群归类于同一细分市场的方式进行市场分析, 从而清晰识别出不同的细分市场。

市场细分策略有两种基本类型:集中策略和差别策略。集中策略即把营销活动集中于一个次级细分市场之上, 可以使银行将注意力集中在某一特定的客户群、某种可能形成的金融产品或服务、某一特定地区的市场、某一收入水平阶层或某一年龄阶层的客户。银行运用这种策略可集中力量占领某一市场, 把合适的服务以合适的价值提供给合适的客户。“差别策略”, 即按照不同标准划分出两个或更多的次级人口群组, 然后再针对每一个细分群组展开营销活动。我们诸暨农村合作银行营业部根据自身的市场定位, 灵活运用市场细分策略, 把目标客户分为“必争”和“必占”两类, 对于区域内有些公认的存款额度大、余额稳定的大户、好户, 但因行政管理、国家政策、业务需求等因素, 已经和其他大型商业银行形成多年稳定合作关系的客户, 我们采取“必争”的策略, 即利用各种人脉资源和关系, 密切关注、多方公关、全力争取;对于在我部开户的贷款企业和个体工商户, 他们的业务需求单一, 经营范围多样, 经营地点和场所较为分散, 人员流动性较强, 这些都符合我们“立足三农, 面向社区, 服务三农”的市场定位和“小额、分散”的业务特点, 因此是我们“必占”的目标客户群。

二、以队伍建设为基石, 提升员工整体素质

抓好队伍建设, 加强员工培训, 培养一支思想作风端正、业务素质过硬的员工队伍, 是全面完成各项储蓄任务特别是抓好对公存款、兴行兴业的根本保证。为了提高对公存款市场份额, 商业银行要选择觉悟高、基础好、有对公存款管理经验的人担任此项工作;要稳定公存员队伍, 切实保证在业务发展过程中, 储蓄人员的收入不减少, 待遇不降低;加强人员行为管理, 严格工作要求, 每一个公存员都必须遵章守纪, 自觉工作, 努力完成任务, 做到合理分工;对公存员采取各种方式进行培训, 提高他们的业务素质。另外, 客户经理是拓展对公存款业务市场的专业化队伍, 要将那些有营销才能或有客户资源的人员聘任为客户经理, 在选好、配优客户经理队伍的基础上, 加强他们在营销理念、营销技巧和知识结构等方面的培训, 还必须对他们进行严格的规范化服务培训和职业道德教育。

每年年初, 我营业部会根据上级行社和总行的要求, 制定出全年的培训计划, 分批分期组织员工进行培训。还多次组织开展规章制度和业务技能考试与技能比赛, 并以此作为评选各类先进的主要依据。如, 我营业部会定期对客户经理组织资格考试, 内容包括角色认知、常用知识和技巧、沟通和礼仪技巧、营业环境管理、工作规范、客户服务管理、服务补救管理和营销机会挖掘等多方面知识, 有效提升了辖内干部职工的业务素质和业务技能。

三、以优质服务为保障, 全方位提升服务质量

对公存款业务已成为银行间相互竞争的一个焦点, 在激烈竞争的情况下, 以优质服务赢得信誉、赢得客户, 是做好对公存款工作的根本途径。因此银行要不断加强和完善自身的服务功能, 全方位地提高服务质量和服务水平。可以从以下方面着手:

一是创新对公存款业务产品。注重对经济活动中新情况、新问题的研究, 进行金融产品创新, 设计出满足客户需要的金融新产品, 不断提升自身的竞争力。

二是做好客户维护工作。在客户维护方面, 我营业部采取分层包干、责任到人的策略。领导班子重点负责财政、社保、学校等政府及事业单位和大集团、大客户的感情联络和公关工作, 提高客户的信赖度和忠诚度;客户经理发挥自身作用, 加强与辖内贷款客户的联系和走访, 特别是加强与业务经办人员的交流与沟通, 了解掌握客户的资金动向, 为客户提供所需的产品和服务。

三是做好大客户的服务工作。我营业部对存款大户高度重视, 设立大户专柜、大户接待室, 根据情况上门服务及免收办理业务的手续费等措施, 以优质的服务稳住和吸引大户企业。

四是重视加强对中小企业的服务。中小企业客户虽然单个存款额较小, 但数量多, 总体存款相对稳定, 如果对其提供较好的服务, 能促进对公存款的稳定增长。因此, 要在服务好大户企业的同时, 进一步提升对中小企业的服务质量, 重视中小企业存款和结算市场, 开发专门产品, 推广适合中小企业的结算存折、个人支票和保付支票, 不断增加中小客户存款。

四、以奖优罚劣为手段, 重点抓好考评机制的完善

建立合理的考评机制能极大激发银行员工拓展对公存款业务的积极性, 对此, 在银行内部需要建立科学的考评体系。采取既有年末、季末、月末考核, 又有日平均数、旬末考核, 并将考核与个人、单位评比先进、分配奖金结合起来的考核奖励办法。要加大奖励兑现力度, 按办法规定及时、足额兑现, 杜绝保底封顶现象, 彻底打破平均分配主义。另外, 客户经理是银行直接面向广大客户开展营销和提供服务的中坚力量, 其考核体系的完善与否, 将直接影响到客户经理积极性和创造性的发挥。在对客户经理的考核上, 应根据个人业绩与贡献论奖惩, 并在考核中把即期激励、远期激励、晋升机会激励等多种方式综合运用起来, 在保证考核机制连续性、政策一贯性的前提下, 奖优罚劣, 拉开收入差距。另外, 对客户经理的考核还必须处理好效益指标与业务指标之间的关系, 在考虑贡献度的同时, 应考虑业务发展指标;同时还必须把对公存款开户与增加作为重要指标与其岗位工资、绩效工资挂钩, 既充分调动对公客户经理抓对公存款的积极性, 又使全行业务能均衡、全面发展。在逐步完善对公客户经理考核的同时, 还必须建立非对公营销人员的奖励机制, 把对公存款营销业绩与非对公营销人员的奖励挂钩, 真正形成全行员工工作同心、目标同向、市场同拓的吸存局面, 以达到促进对公存款快速增长的目的。

银行要在激烈的同业市场竞争中巩固和发展对公存款, 不断拓展对公存款领域, 稳定增加对公存款, 就必须以客户利益为中心, 细分市场客户群;以队伍建设为基石, 提升员工整体素质;以优质服务为保障, 全方位提升服务质量;以奖优罚劣为手段, 重点抓好考评机制的完善, 通过多项措施并举, 使银行大幅提高对公存款的市场占有率。

参考文献

[1]周好文.中国商业银行经营管理实务全书[M].北京:中国经济出版社, 1999

[2]中国工商银行宁波市分行课题组.新形势下商业银行拓展对公存款的经营策略[J].金融论坛, 2003;10

[3]王想枝.商业银行对公存款业务发展策略与思考[J].武汉金融, 2005;7

3.对公业务工作计划 篇三

“海天盛筵”最早是鸿洲集团下属三亚鸿洲国际游艇会于2010年举办的游艇和公务机展会。3年来，由于三亚的独特优势和项目的影响力，“海天盛筵”聚合的内容也越来越广。

除了从业企业，行业协会也同样看好游艇行业的前景。中国交通运输协会邮轮游艇分会研究员董玮对《投资者报》记者表示：“今后5到10年，我国企业对游艇的需求就有5万艘，中产以上阶层个人购买量大概也有5万艘。按平均每艘50万到100万元的价格计算，我国的游艇产业可能创造出500亿至1000亿元的巨大市场。”

在此背景下，有“中国游艇第一股”之称的太阳鸟游艇股份有限公司（下称“太阳鸟” 300123.SZ）格外引人注目。

对公业务占主营收入90%

目前在中国，游艇购买者大致有以下三类：一是大型旅游、航运、房地产公司等购买商务艇用于旅游及商务活动；二是大型公司或企业购买商务艇作为公务接待、高级商务和特殊服务（如婚礼服务、广告及影视业）等消费；三是纯粹的私人游艇。

“目前国内游艇行业不太大，50亿～60亿元左右规模；从公司主营业务占比来看，大头是特种艇和商务艇；国内富人对游艇的使用多是以商务招待为主，所以更多的是以公司名义购买，公司将业务归为商务艇。”湘财证券一位不愿具名的交通行业分析师告诉《投资者报》记者。

记者查阅财报发现，以企业为主要客户的商务艇和以政府为主要客户的特种艇（海关、海洋执法艇），近三年一直占公司主营业务收入的90%左右。而私人游艇业务占比不到10%。

从2012年三季报来看，相对于特种艇102%和商务艇34%的高增长，私人游艇业务收入1773万元，下滑9.8%。该公司游艇产品定价范围从人民币80万元至5000万元，以此估算，2012年前三季度，出售给个人的游艇数量只有约22艘。

特种艇业务的高速增长，主要得益于政府采购。据记者统计，2012年以来，公司公告的重大订单合计约为6亿元：其中来自海关总署订单金额合计2.748亿元；来自国家海洋局订单2.675亿元；来自突尼斯海关总署订单655 万欧元，约合人民币5400万元。其中在2013年交付的订单，已经锁定3.67亿元收入（剔除增值税）。而太阳鸟发布的业绩快报显示，公司2012年营业总收入为5.8亿元。可见今年业绩继续保持高增长的可能性较大。

国泰君安研究报告显示，太阳鸟是特种艇市场最大受益者，在近五年特种艇市场中，公司产品市场占有率高达47.5%，稳居行业第一，是特种艇市场的最大受益者。

中交协邮轮游艇分会研究员董玮告诉记者，就中国的整个游艇市场而言，由于政策的种种限制，私人游艇的消费占整个游艇消费市场的比例还不足20%。

对于政府采购订单的可持续性问题，上述湘财证券分析师表示，太阳鸟已经连续3年获得了海洋局的订单，本身在特种艇方面的资质和良好的接单历史背景，非常有利于公司未来接海洋部门大单的持续性。

私人游艇等待政策空间

作为奢侈品的“私人游艇”概念今年来持续走热，为何叫好不叫卖？

上述湘财证券分析师认为主要还是政策和相关法规方面的障碍。首先，一艘游艇要取得航行权，必须先向中国船级社、海事局办理所有权证、船舶检验合格证、国籍证等证件，然后购买相关保险，才能航行，手续非常繁琐。办证过程中要求提供游艇设计图，有些厂家出于对知识产权保护不会向消费者提供设计图，这样就难办齐证件，尤其进口游艇更难。

其次，游艇驾照不能跨省使用。各省之间基本是互不承认其他游艇驾照，限制了游艇自由活动的区域，削弱了驾驶游艇的吸引力。

再次，总体看，码头口岸等配套服务不够齐全，管制相对死板，限制了游艇休闲放松的功能，抑制了大部分的需求。

“私人游艇能否发展起来主要还是看约束游艇发展的这些障碍是否扫除。”上述分析师表示，“太阳鸟公司目前的战略也是从实际出发的一种选择。”

中交协邮轮游艇分会持同样观点，据董玮介绍，根据国际经验，我国游艇未来的最大消费群体是中等收入群体，价格在50 万元至100 万元左右的钓鱼艇、帆船等将最受欢迎。

由于游艇和一般造船技术、用途差别挺大，一般来说，造船的企业都是做钢质船舶的，单艘船舶价值动辄几千万上亿，一般也看不上复合材料游艇单体的百十万业务。“目前这个市场规模和竞争多以中小型企业为主，行业也未能更好地集中起来。”该分析师表示。

在私人游艇和商务艇市场，太阳鸟公司目标客户为社会精英阶层和企业机构客户，产品定价范围在80万元至5000万元。“太阳鸟游艇定位于中高端市场，相比国际品牌具有性价比和售后服务的优势，相比国内产品具有设计优势。”

上述分析师告诉记者，结合公布订单及估测其他商务和个人游艇订单，预计太阳鸟在手订单在6亿元以上，2013年全年有望超过7亿元，预计营收可保持30%以上的增长。

4.对公业务工作计划 篇四

培训讲师： 培训时间：1-2天 培训地点：客户自定 培训对象：

银行对公客户经理、银行业务部、银行大客户业务部、集团客户业务部人员 培训目标：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

5、掌握为对公客户设计并向客户陈述一揽子金融服务方案的技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

10、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率；

11、运用顾问式销售技巧发掘客户难点，树立咨询专家形象。课程收益：

1、了解对公业务客户采购特点与采购流程，帮助客户经理系统的把握对公业务营销流程

2、理解和熟练把握客户选择的方法和掌握客户内部人事关系的技巧

3、帮助银行对公客户经理理解和掌握接触对公客户关键并引发兴趣的关键技巧

4、银行对公客户经理掌握对公客户需求深度挖掘的关键技巧

5、掌握为对公客户设计并向客户陈述一揽子金融服务方案的技巧

6、理解并掌握商务谈判的策略、原则和技巧，促进营销进程的发展

7、理解客户关系管理和客户终身价值管理的理念，掌握增进客户关系的策略和技巧

8、掌握各种对公业务的营销金点。

9、透析客户深层次需求，以专业的客户开发流程提高效率；

10、运用大客户销售中的关键人策略与沟通技巧，提升赢率； 培训前言：

训练有素的客户经理是商业银行对公业务直销的主力军。对客户经理的培训，既要紧密结合商业银行的对公业务，又要揭示客户营销的本质规律。谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程不仅是对公业务和营销技能的浑然一体，而且通过“情境营销”实战训练的方式，有效的改变商业银行客户经理的销售行为。受训后的银行对公客户经理一律反馈：谭老师的银行培训实在、实战、实用！培训背景：

中国加入WTO后，整个经济融入了一个更大的范围，为银行营销开创了一个更为广阔的空间。中国的银行业面临着新的发展机遇，同时面临的竞争压力也更大了。在机遇和压力面前，在竞争的环境下，银行营销日显重要。目前国内各家商业银行在营销的道路上都已经起步，逐渐转变观念，努力摆脱计划经济体制下养成的骄气和惰性，把银行工作的重点转向了客户，转向了市场。这是银行营销思维的一场革命。

本课程中，谭小芳老师将深刻诠释银行营销与销售行为的核心本质，掌握简单易行并行之有效的银行销售实战技巧，银行营销沟通技巧，从根本上把握与推进客户购买进程，提升成交率！《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程将彻底打破前期思考方式的刻板化，以切实提升银行客户经理的营销实战水平与技能为出发点，为国内银行客户经理拓展业务，自强发展，提供全面务实的指导。

欢迎进入谭小芳老师的《银行对公业务客户经理营销技巧培训》课程！培训大纲：

一、商业银行营销管理导论

1、商业银行营销的产生及发展

2、商业银行营销观念的演变

3、全方位的商业银行营销观念

4、我国商业银行营销管理

5、商业银行营销管理学研究对象与方法

二、银行大客户开发流程

1、银行大客户开发八步法：

①甄选目标客户②拜访准备③接近客户建立信任④沟通并发掘客户需求 ⑤风险评估价值评估⑥方案设计与展示⑦促成成交⑧客户关系管理

2、如何甄选优质的目标客户

信息采集案例：现货仓单质押担保信贷 甄选标准：资产规模VS经营规模

3、拜访客户前必须做哪些准备？

形象准备、心态准备、销售工具准备、客户信息准备……

4、接近客户的细节和技巧

5、如何快速建立信任

6、银行大客户开发的“一个中心、两个基本点”： 以客户为中心、抓住机会点、影响决策点 案例：某企业票据质押开票业务

7、银行大客户关系管理八大武器

三、商业银行对公业务“客户接触”关键技巧 1客户接触的三个策略

2接触对公客户必须遵循的AIDA法则

3引起客户注意并让客户产生兴趣的六大方法推荐 4必须遵循的两个原则

5商业银行对公业务客户接触情境营销实战训练：东方柳汽公司 6存款类业务营销金点

7某银行大昌铁矿存款业务营销案分析

四、商业银行对公客户“需求挖掘”关键技巧 1企业/机构金融服务需求的概念与内涵 2商业银行对公业务客户需求的分类 存款类需求 信贷类需求 结算类需求 理财型需求 一揽子需求

3客户经理需求访谈的关键技术——五步拜访法 4需求访谈中的人际沟通风格匹配 5需求访谈问题清单设计

6对公客户需求案例分享与分析：蓝海公司案例 7票据类业务营销金点

8某银行新阳纸业上下游票据贴现营销案分享

五、银行客户经理陌生客户拜访八步骤

1、拜访前的准备 1）计划准备

计划目的、计划任务、计划路线、计划开场白 2）外部准备

仪表准备、仪容仪表、资料准备、工具准备、时间准备 3）内部准备

信心准备、知识准备、拒绝准备、微笑准备 4）十分钟法则

开始十分钟、重点十分钟、离开十分钟

2、确定进门 敲门、话术、态度、注意

3、赞美观察

赞美、话术、观察例举

4、有效提问

提问的目的、提问注意、寻找话题的八种技巧

5、倾听推介

6、克服异议

7、确定达成

8、致谢告辞

六、银行大客户销售策略：关键人策略

1、客户对银行服务的五大核心需求： 采购、销售、融资、管理、理财

银行解决方案的若干案例：销售环节——保兑仓,仓单质押融资,保理,买方信贷……

1、练习：利益展示的FABE法

2、关键人策略六步法

4、如何发展内线

5、银行大客户中的影响人：决策人、执行人、使用人

七、如何与大客户有效沟通

1、如何才能有效沟通？

2、客户的性格特点：DISC分析 控制型、分析型、表现型、和蔼型

1、如何快速判别客户性格：电话预约、办公室陈设……

2、和不同性格客户沟通的细节和技巧：开场白、方案书、缔结成交…… 沟通演练：丛林历险

八、商业银行对公业务“交易赢得”关键技巧

1、商业银行对公客户经理业务案例模拟

2、交易赢得与商务谈判的关系

3、商务谈判必须遵循的两个原则

4、常用商务谈判的策略与技巧

5、商业银行掌握如何向客户施压的技巧

6、识别营销流程中销售僵局和谈判僵局的不同

7、如何打破商务谈判的僵局

8、商业银行对公业务情境营销实战训练：某大型汽车制造厂

9、结算类业务营销金点

九、商业银行对公客户“关系增进”关键技巧

1、对公业务客户关系与客户关系管理

2、案例：商业银行客户XX机床厂“客户关系维护与增进”分享与分析

3、卓越服务、风险控制与客户满意的均衡

4、识别客户满意与客户忠诚的不同

5、创造对公业务客户忠诚的九大方法

6、商业银行对公业务“客户终生价值管理”

7、案例：商业银行对公业务“客户生命周期营销”

8、超越——追求客户的终身价值

9、综合类/一揽子方案类业务营销金点

5.对公业务工作计划 篇五

对公存款又叫单位存款，是机关、团体、部队、企事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行低成本负债的主要来源，也是商业银行的主要利润来源。加快对公存款业务发展，对进一步做大邮储银行规模，提高邮储银行盈利水平，加快邮储银行向全功能商业银行转型，具有十分重要的战略意义。

然而，在邮储银行开办对公存款业务的今天，对公存款市场已基本上被各商业银行及其他银行业金融机构瓜分，邮储银行开展对公存款业务处在“开头难”的状态。那么，如何破解“开头难”、继而做大做强这项业务呢？

我认为，首先要找到资金源头，这是发展的前提。应加大市场调研力度，系统地收集资金信息；找到了资金，也就找到了客户。一旦客户在邮储银行开立基本账户，只要维护得好，一般不会轻易变动，最终会成为邮储银行的忠实客户。对于原来已有的单位客户，可以详细地了解他们的情况，并分析竞争对手的长处与不足，扬长避短，找出一部分可以争取[：http://]过来的客户，进而制定相应的营销方案。从法律的角度看，资金掌握在所有者手中或使用者手中，前者如企业、个体工商户等，信息的收集可从当地工商行政部门获得；后者如机关、团体、部队、事业单位等，典型如财政、社保、医保、教育、住房公积金等。如果找到了对公存款的资金来源，就如同渴者找到了甘泉。

其次，对客户进行分级管理，将收集到的客户信息进行分类分级整理。可根据客户资金量的大小及客户发展前景，将客户划分为一般客户、中端客户、高端客户；要注意，分类不是静止的，可根据客户情况的变化而变化。要对不同层级的客户采用不同的营销策略，尤其在对公存款业务的发展上，服务营销和关系营销极为重要。

对于一般客户，可由网点进行公关、维护，这类客户因其自身价值不大，同业竞争较小，所以，应侧重于服务营销，辅以关系营销，只要服务得好，一般来说是不会流失的。但这类客户也是对公存款业务的基础客户，因此，也不能忽视，在对网点绩效考核中应以发展户数多少作为量的标准进行考核。

对于中端客户，应由专门的营销部门或营销人员进行客户管理，因其自身具有一定的价值，会引起同业者的竞争，因此，应在服务营销与关系营销上并重。很多网络型企业也属于这一类客户，省、市、县联动也很重要。

对于高端客户，因其含金量大，地位重要，因此同业竞争最为激烈，而且绝大多数这类客户是资金的使用者，他们在邮储银行开办对公存款业务之前，已经与各商业银行、农信社有着千丝万缕的关系。因此，对此类客户的有效营销是目前对公业务发展的瓶颈。

我认为，要突破这个瓶颈，实现对高端客户的有效关系营销，是发展对公存款业务的关键。可采取以下几个步骤：

一是要善于发现关系。生活处处皆关系。在人际交往中，很多人只与类我者（指那些在经历、教育、经济等方面与自己相近的人）相交，或同邻近者（指上班族的社交网络中多是和自己待在一起时间最长的人，如部门同事）相交，关系不够广泛，这样，在做业务尤其是对公存款业务中，是有局限性的。我认为，要以一种开放的理念，通过各种会议、各种活动来有意识地扩大单位及个人的交往范围，积累人脉，并从中发现各种有用关系。

二是要建立关系。一旦锁定目标客户，找到有用关系，尤其是找到关键的人，就应该加强沟通，逐步建立一个良好的关系。在这方面，主动性及沟通技巧尤为重要。

三是要使用关系。在业务发展的过程中，发现关系、建立关系，目的是为了使用这些关系，以期达到业务发展的目的。在使用这些关系中，要本着真诚以待、互利互惠的原则，实现双赢。我们邮储银行霍邱县支行在这方面做了有益的探索，并取得实效。在争取财政存款过程中，一直进展不利。一次偶然的机会，与当地人民银行的领导聊天时诉说苦衷，他们主动提出帮忙，牵线搭桥，使我们和财政坐到了一起，让财政在邮储银行开设了专户，目前合作良好，一季度存款日均2000万元。

6.对公业务工作计划 篇六

（九）姓名： 成绩：

一、单项选择题

1．发放单位信用贷款时，经办行会计部门开立贷款明细账户，不需要客户提供的资料是（）。

A.借款合同副本 B.核定贷款指标通知书 C.贷款转存凭证 D.会审单

2．6月5日某单位持一张异地的银行承兑汇票办理贴现，汇票金额100万元，出票日为6月1日，到期日为9月1日，假设贴现利率为3.6%，则银行支付给客户的金额为（）元。A、991600 B、991500 C、991000 D、990900 3.停止使用的银行汇票、商业汇票、特种存单和银行卡由（）组织销毁。A、支行 B、二级分行 C、一级分行 D、总行

4、用于办理票据贴现、转贴现、再贴现业务提示付款时，应加盖（）。A.业务用公章 B.财务专用章 C.结算专用章 D.汇票专用章

5、变造的假币是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，（）的假币。

A、改变真币原形态 B、复印 C、仿真 D、模仿真币制成

6.基本存款账户存款人因迁址需要变更开户银行的，应在撤销其原基本存款账户后（）日内申请重新开立基本存款账户。A、2 B、3 C、5 D、10 7．商业汇票的付款人是()。

A、出票人 B、承兑人 C、持票人 D、背书人

8.汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项, 每笔收取()元电子汇划费。A、不收费 B、2 C、5 D、最高50 9.对公账户维护费按()元/年收取。A、10 B、20 C、50 D、100 10.以下票据日期写法正确的是（）。

A.零贰月壹拾捌日 B.零肆月壹拾伍日 C.壹拾月拾叁日 D.贰月玖日

11、我行英镑账户行是（）。A.汇丰银行

HSBC BANK PLC, LONDON A/C NO.35168817 B.瑞士信贷银行 CREDIT SUISSE, ZURICH A/C NO.0835-0924405-03-000 SWIFT: CRESCHZZ80A C.渣打银行

STANDARD CHARTERED BANK, HONG KONG A/C NO.41109465170 SWIFT: SCBLHKHH D.中国建设银行香港分行

CHINA CONSTRUCTION BANK，HONG KONG BRANCH A/C NO.671600018001 SWIFT: PCBCHKHH

12、信贷经办人员应在银行承兑汇票到期前（），查看出票人在我行开立帐户的存款情况，如款项不足以支付票款的，要以到期通知书的方式督促出票人将款项划转至我行。A、3天；B、5天；C、7天；D、10天。

13、按照现行规定，BBB级客户按照不低于承兑汇票票面金额的（）交存保证金。A、30%；B、50%；C、60%；D、70%。

14.流动资金贷款的贷款期限一般不超过（），特殊情况最长期限不超过（）A．1年 2年（含2年）B．1年 3年（含3年）C．2年 3年（含3年）D．3年 5年（含5年）

15．我行规定，保证合同中的保证期间一律约定为自（）至信贷合同履行期限届满之日后两年

A．信贷合同签订之日B．信贷合同生效之日C．保证合同签订之日D．保证合同生效之日 16.法人帐户透支额度最高不超过（）。A、1亿元；B、2亿元；C、3亿元；D、5亿元。17．保理预付款比例不超过核准应收帐款金额的（）A、70%；B、80%；C、90%；D、60%。

18．在受理客户提交的银行承兑汇票贴现业务申请后，我行应对银行承兑汇票的（）进行审查，该项审查工作由（）负责。

A．真实有效性 信贷经营部门 B．真实有效性 会计部门 C．合法合规性 信贷经营部门 D．合法合规性 会计部门

19．贴现业务到期前（）天，通知会计部门在法定付款提示期内，办理委托收款手续。A、5；B、3；C、10；D、15。

20．借款人在用款期间，用于补偿贷款人对其未提款部分做出一定的资金准备、承担贷款责任的费用是（）。

A、管理费；B、代理费；C、承诺费；D、参加费。

二、多项选择题

1、会计档案管理应遵循的原则是()A.安全保密原则 B.方便查阅原则 C.成本效率原则 D.集中管理原则 2．在对账管理中，应该核对的账务有()。

A.本行与单位客户之间应核对单位存款、贷款、委托贷款、委托贷款基金、转贷款资金等账务 B.本行与个人客户之间应核对个人存款、贷款、委托贷款、委托贷款基金等账务。C.系统内之间应核对系统内往来款项等账务

D.会计账务与业务台账之间应核对按规定建立的各类表内、表外业务台账。E.本行与其他金融机构之间应核对与人民银行往来、同业往来等账务，以及核对质押在外的定期存单。本行存放在系统内的经费存款视同本行与单位客户之间的往来进行对账

3、以下有关重要空白凭证使用的说法正确的是（）。A.重要单证应按号码顺序签发，不得跳号

B.各级行应严格按照规定用途及程序使用重要单证，严禁移作他用。属于我行签发的重要单证，不得由客户签发，严禁在重要单证上预先加盖印章备用。不得将重要单证带出营业场所签发 C.使用计算机签发重要空白凭证的，应严格签发、打印管理，未经会计负责人授权不得擅自手工填制和重打、补打重要空白凭证

D.使用计算机签发银行汇票的行，因系统故障确需手工签发的，应及时报告省行 4．第五套人民币纸币采用的安全线有（）。

A．金属安全线 B．磁性缩微文字安全线 C.明暗相间的安全线 D.全息磁性开窗安全线 5．港元纸币面额有（）

A．10元 B.20元 C.50元 D.100元 E.500元 F.1000元

6．因法定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的，客户应向开户行提交的相关证件包括（）。

A.《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》 B.开户许可证

C.营业执照（变更法定代表人等的应提供变更后的营业执照）D.印鉴卡（客户留存联）

7．汇票的债务可以由保证人承担保证责任，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项有().A.表明“保证”的字样 B.保证人名称和住所 C.被保证人的名称 D.保证日期 E.保证人签章

8.开办对公通存通兑业务后，仍需到开户网点办理的业务有（）。A.重要空白凭证的发售与回收 B.支付结算凭证的挂失止付与解挂 C.结算账户的冻结、解冻、扣划 D.结算账户的销户

9．提示付款的异地支票在以下情况中，开户银行应拒绝受理的有（）。A.未记载银行机构代码 B.超过提示付款期 C.出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让 D.持票人未作委托收款背书 E.出票日期使用小写数字填写

10．受益人收取国内信用证款项的方式有（）。A．委托收款 B.托收承付 C.汇兑 D.申请议付

11、以下支付交易属于可疑支付交易的是（）。

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 E.提前偿还贷款

12、目前，中国建设银行公布大额存款利率的外币币种包括美元、英镑、欧元、（）。A.日元 B.港币 C.加拿大元 D.瑞士法郎 E.卢布 F.澳大利亚元

13、客户申请固定资产贷款须具备的条件有（）。A.借款人必须符合《贷款通则》的要求

B.符合国家产业政策和银行信贷政策，具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告等

C.资本金比例不得低于30%；配套资金来源明确并有保证 D.还本付息有可靠的资金来源 E.新建项目必须实行项目法人制

14．以下有关法人账户透支价格说法正确的是（）。A．价格，由利息和费用两部分组成

B．透支贷款利率执行中国人民银行规定的六个月期贷款利率 C．透支额度承诺费的比例按0.2％执行，最低收取500元

D．可视客户情况浮动承诺费的比例，具体收费标准及授权按总行价格管理文件执行 15．以下有关客户办理买方信贷流程正确的是（）。

A.客户协商:买方客户与卖方客户签订购销框架协议并商妥申请银行买方信贷额度

B.提出申请:卖方客户向银行主办行（卖方客户所在地一级分行）提交买方信贷需求，买方客户向银行协办行（买方客户所在地一级分行）提出买方信贷申请

C.签定协议:卖方客户与银行主办行签订“买方信贷合作协议”，买方、卖方客户及时与经办行（买方客户的开户行）签订三方“买方信贷融资意向性协议”

D.落实担保:银行审批同意以后，主办行与卖方客户签订有关的贷款合同并落实相关担保 E.放款: 主办行将贷款资金转入卖方客户在主办行开立的账户中 16.客户在申请办理商业汇票贴现时需符合的条件有（）。

A.为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织 B.在建设银行开立存款帐户

C.与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系

D.申请贴现的商业汇票合法有效，未注明“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样； E.拟贴现的银行承兑汇票，承兑银行有可用于贴现的授信额度。拟贴现的商业承兑汇票，承兑企业应满足我行规定的资质要求，即：我行已对其进行额度授信，并尚有不低于贴现申请金额的可用贴现授信额度； 信用等级为建设银行评定的AA级及以上；近三年按期偿还贷款本息，且无其他对银行的违约行为；经营管理水平和经济效益居同行业领先地位

17.公司客户资金结算网络服务对象是：经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的公司类客户。申请建立资金结算网络的公司客户需具备的条件是（）。A.生产经营活动符合国家产业政策，法律、法规

B.网络需求符合中国人民银行和建设银行相关政策、制度的规定 C.客户资信状况、生产销售状况良好，资金回笼正常 D.在中国建设银行分支机构开立存款账户 E．国有大型企业集团

18.“百易安”资金托管业务可适用的领域有（）。

A．股权转让 B.土地使用权交易 C.商品贸易 D.中小企业交易 E.各类保证金监管 19．以下有关单位委托贷款业务基本规定说法正确的是()。

A.建设银行具有信贷业务经营权的各级行均可受理单位委托贷款业务，开办单位委托贷款业务应向当地监管部门备案。单位委托贷款业务由一级分行风险管理与内控委员会核准。对于总行明确的中心城市行，由一级分行根据其资产质量、盈利能力、内控能力等因素确定是否上收转授权 B.开办单位委托贷款业务，应根据规定收取手续费，不得垫付委托贷款资金，不得垫付委托人应纳的营业税及其他税费，不得承担任何形式的贷款风险

C.单位委托贷款发放前，应建立委托贷款基金户，基金到位后才能办理贷款发放手续。委托贷款基金存款按活期利率计付利息

D.在委托贷款执行期间，如委托人书面通知调整利率，经办行应及时做好调整工作 20．我行开办代收代付保险金业务应满足的条件有（）。A.客户所属保险公司与我行签订了代付保费业务的相关协议 B.客户已与保险公司签订了扣划协议 C.客户需要持有在我行开户的存折

21．以下有关办理代收税费业务说法正确的是（）。A.办理代收税费业务包括签约、代扣和税款归集三个环节 B.我行分支机构与税务部门签订《委托代缴税协议书》

C.我行按税务部门要求，利用网络优势，依据税务部门提供的应纳税客户明细册，从客户账户中代扣税款或代收客户现金税款

D.我行按照税务机关指定的国库账户，将代扣的税款或代收的客户现金税款缴入中央或地方国库，并接受税务部门的委托向客户出具完税凭证

22．建设银行受让其他金融机构信贷资产需具备的基本条件有（）。A.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人 B.出让方具有开办信贷资产转让业务资格

C.出让方应具有雄厚的资金实力、良好的信誉和抵御风险的能力 D.受让资产的借款人信誉良好，无拖欠银行贷款及逃废债务的不良记录 E.受让的信贷资产可为不良贷款

F.受让信贷资产的主债权和担保债权应真实、有效，并依法可以转让；借款合同和担保合同中无禁止转让条款，且借款合同(担保合同)中无借款人(担保人)只对出让人承担还款(担保)责任或禁止债权转让等条款

23．回购型信贷资产受让流程包括()阶段。

A.受理 B.调查评价 C.审批 D.转让 E.贷后管理 F.回购 24．新机构客户开办“银行存管”业务时需要携带的证明资料有（）。A.股东卡（如已开）B.营业执照副本及复印件（加盖法人印章）C.法定代表人证明书及身份证复印件 D.法人授权委托书、代理人身份证等证明材料，并预留印鉴

25、以下有关客户办理非上市股份有限公司股份报价转让资金结算业务说法正确的有（）。A.个人投资者开立个人银行结算账户，机构投资者开立专用存款账户作为指定结算账户，用于办理非上市股份有限公司股份报价转让业务的资金清算和交收。投资者如已在建行开立结算账户，可用现有账户作为指定结算账户

B.投资者在进行非上市股份有限公司股份报价转让业务之前，须在建行营业网点办理其银行指定结算账户与非上市股份有限公司股份转让账户（深圳证券交易所为投资者开立）的签约业务，建立二者的一一对应关系

C.投资者拟买入非上市股份有限公司股份的，须在交易委托前一报价日将所需的资金（包括各项税费）足额存入银行指定结算账户

D.投资者从银行指定结算账户中支取资金，需要先到网点营业机构进行取款预约。个人投资者需凭借银行储蓄卡或折，在建行开办此项业务的网点营业机构填写《取款预约委托书》；机构投资者需在其银行指定结算账户的开户网点营业机构填写《取款预约委托书》，并加盖银行预留印鉴。投资者在网点营业机构进行取款预约申请后，可在预约当日办理取款业务

26、代理资金信托计划资金业务的基本流程包括（）。

A.建设银行一级分行与信托投资公司签署代理资金信托计划资金收付业务协议书 B.信托投资公司在建设银行开立信托财产专户

C.信托产品推介期开始后，网点柜台代理信托投资公司收取委托人购买信托产品的信托资金，并划入信托财产专户

D.网点柜台在协议约定的时间内，将信托投资公司划入信托财产专户的资金按信托投资公司提供的明细返还给委托人

27．“代理财政非税资金收入收缴”的业务流程包括（）。

A.由我行客户部门与财政主管部门签署委托代理协议，承办此项代理业务。具体业务指派某一主办行主办，辖内经办行协办

B.执收单位在代理银行开立财政专户。财政主管部门在我行开立汇缴专户

C.直接缴库的流程：执收单位向缴款人开具《非税收入一般缴款书》，缴款人持《非税收入一般缴款书》到银行将资金缴入财政专户，对于有财政汇缴专户的执收单位，应缴款项缴入财政汇缴专户。

D.集中汇缴的流程：执收单位向缴款人开具票据，直接向缴款人收款后，由执收单位按日汇总填制《非税收入一般缴款书》到代理银行将资金缴入财政专户，对于有财政汇缴专户的执收单位，应缴款项缴入财政汇缴专户。

E.根据我行与客户签订的协议，由我行定期向客户反馈收缴信息 28.“代理财政授权支付业务”的相关程序有().A.由预算单位按批准的部门预算和用款使用计划，向财政部门提出授权支付的月度用款额度 B.财政部门批准月度用款额度后，通知代理银行，并同时通知中国人民银行国库部门 C.财政部门在月度用款额度内，为预算单位开出结算凭证，通过代理银行实现支付 D.进入全国银行清算系统，与国库单一账户进行清算 29．以下属于重要客户服务系统主要产品的有()。30．重要客户服务系统安全措施有（）。A.重要客户服务系统具有国内最高的安全等级

B.系统主要是通过专线方式运行在中国建设银行的营业网上，有效保证系统不会受到黑客和计算机病毒的攻击

C.系统使用加密机对传输数据进行硬加密，利用数字签章和验章技术保证数据的准确性 D.系统使用数字签名、身份认证、IC卡等技术进行身份识别，提高了交易的安全等级

31、以下属于外资金融机构的有（）。

A.总行在中国境内的外国资本的银行 B.外国的金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的银行

C.外国银行在中国境内的分行 D.总公司在中国境内的外国资本的财务公司 E.外国的金融机构同中国的金融机构在中国境内合资经营的财务公司

32、国际收支统计间接申报数据采集范围包括（）。

A.从结算方式上:包括以信用证、托收、保函、汇款（电汇、信汇、票汇）方式办理的涉外收付款

B.境内银行自身、境内银行之间发生的跨境收支 C.通过境内银行对境外发出支付指令的业务 D.通过记账方式办理的对外援助和贸易等 E.与非货币黄金进出口有关的涉外收付款 F.人民币的跨境收支业务

33、办理外币支票或旅行支票托收业务的流程包括（）。A.要求客户填写“中国建设银行光票托收委托书”一式二联

B.银行柜台人员审核票据要素齐全（旅行支票还须审核双签是否相符）、票面无涂改或缺损及委托书填写无误后，在委托书第二联加盖银行业务章后退委托人做托收凭据以备款项收妥后入账，并将委托书第一联作为受理行留存

C.如为私人客户办理外币支票的托收，应将其身份证或护照复印留存 D.将票据正面复印留底

E.柜台人员缮制“中国建设银行光票托收内部往来凭证”或类似凭证，注明托收方式，如立即贷记、最终贷记或独立支票托收等，将票据正本连同“中国建设银行光票托收内部往来凭证”或类似凭证的第二联一并交国际结算部门办理托收

34、银行承兑汇票承兑后，业务经办人员应定期对客户有关情况进行检查和分析，其检查重点包括（）

A、出票人的资金流向 B、出票人到期支付汇票资金的能力 C、有关该项银行承兑汇票的担保情况 D、出票人的股东变动情况 E、出票人的对外投资情况。

35.贷款管理中的“三查”是指（）

A．贷前调查 B．合规性审查 C．贷中审查 D．贷后清查 E．贷后检查 A.中央（地方）财政授权支付业务 B.银关通业务C.企业支付网关业务 D.银期转账业务 36.偿债物的来源一般有（）

A．协议抵债B．担保物抵债C．扣押物抵债D．法院判决或裁定抵债 E．借用物抵债

37、在项目融资中，我行为客户提供（）服务。

A、工程造价咨询；B、组建银团贷款；C、财务顾问服务；D、招投标顾问；E、帐户管理。

38、银团贷款的费用包括（）

A、承诺费 B、管理费 C、利息 D、代理费 E、杂费 39.保理业务中，向卖方收取（）费用。

A、保理管理费；B、保理预付款利息；C、逾期违约金；D、承诺费 40.现金管理协议包括（）。

A、现金管理合作协议；B、帐户透支协议；C、授信协议；D、额度借款协议

三、判断题

1.按年使用的会计登记簿按设置，不可跨年使用，新发生的业务事项需启用新登记簿，存在未结事项的需将上结存事项结转在新启用的登记簿上，原登记簿按年归档保管。（）

2.账户是根据账号开设的、分类连续记录各项经济业务、反映会计要素增减变化情况和结果的一种手段。（）

3.贷款损失特种准备是指根据《贷款风险分类指导原则》确定的贷款五级分类结果及时、足额逐笔计提的准备。（）

4．会计专用章是指在办理本外币会计业务过程中，为确认并表明会计业务的合法有效或处理状态，在会计凭证、会计报表、票据、函件、证实书以及其他会计资料上加盖的印章。会计专用印章是明确银行对内、对外权责关系的重要依据。它的刻制实行总行统一管理。（）

5．境内机构进出口贸易项下佣金(含回扣)可收付外币现钞，但境内机构资本项目项下不得收付外币现钞。（）

6．存款在申请开立单位银行结算账户时，其申请开立的银行结算账户的账户名称应与预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称保持一致；预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致。（）

7．如票据债务人与持票人的前手之间有抗辩事由，可以对持票人拒绝付款。（）

8．凡在我行开立人民币银行结算账户的存款人，均可向我行申请使用支付密码。开户网点应以协议方式与存款人约定以支付密码作为银行审核付款的依据。支付密码不得更改，更改支付密码的支付凭证无效。()9．开户行对各项专用资金的使用不负监督责任。（）

10．支付密码器的注册是指存款人持支付密码器到银行经核验子系统验明机具合法后，在支付密码器中设置解锁密钥的过程。（）

11．银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有该票据权利及实际结算金额的证明和本人有效身份证件，向出票银行请求付款或退款。()12．持票人持未经背书转让的商业汇票委托开户银行向承兑银行收取票款时，托收凭证上填制的收款人名称应与票面记载的收款人名称一致；开户行名称和账号可与票面记载的收款人开户行名称和账号不同，托收凭证上填制的开户行与票面记载的收款人开户行可以不是同系统的银行。()13．单位或个人在办理汇兑业务时,应填写一式三联“业务收费凭证”，业务收费凭证上的签章必须为其预留银行的签章。()14．国内信用证的开证申请人是根据购销合同所规定的付款方式，向其开户银行申请开立国内信用证的销货方。（）

15．大额支付系统处理异地、同城金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务，起点金额暂设为0。未经总行许可，行内电子汇划业务不得通过大额支付系统办理。()16．金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。()17．客户在银行办理单位定期人民币存款业务可事先在建行开立存款活期账户，从活期存款户中将资金转入新开立的定期存款账户，也可在建行直接开立定期账户将资金存入。（）18．流动资金贷款是指建设银行向借款人发放的用于企事业单位正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。（）

19.银团贷款的服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。()20．商业汇票贴现具有高效快捷、手续简便、有利于企业降低融资成本等特点。()21．办理买方付息贴现时，经办行应要求卖方企业对拟贴现的汇票当面作转让背书，按贴现票据面额扣除贴现利息后的金额转入卖方企业存款账户。()22．经建设银行信用等级评定为A级（含）或a级（小企业客户评价办法，含）以上符合建设银行贷款条件的中小企业，均可联合向建设银行提出借款申请。申请联贷联保业务的借款人至少在2家(含)以上，原则上不超过10家。（）

23．“百易安”资金托管业务的主管部门是总行机构业务部。“百易安”资金托管业务的经营部门是建设银行各分支机构具有办理资金托管业务资格的营业网点。（）

24．我行委托贷款科目按照委托主体设置。对于单位委托贷款而言，政府部门、企事业单位委托贷款余额分别在1930、1950科目下核算，相应的基金分别在2930、2950科目下核算。政府部门、企业单位、事业单位委托贷款的手续费收入分别在562550、562570、562580科目核算。（）25．代理彩票资金结算业务的适用范围主要有代理体育彩票资金结算和代理福利彩票资金结算两种。（）

26．事业单位，是指为了社会公益目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的社会服务组织；具有服务型、公益性、知识密集型等特点。（）

27．办理代理政策性银行贷款资金结算中，委托行按协议约定向代理经办行支付代理手续费。()28．买断型信贷资产转让是指出让方与受让方根据协议约定，在出让信贷资产的同时，与受让方约定在将来一个确定的日期，以约定价格向受让方无条件购回其出让的信贷资产。()29．“出金”是指期货投资者负责通过期货经纪公司的电话委托、网上交易系统向建设银行发送入金信息，建设银行根据期货投资者发送的出金信息自动扣减期货投资者银行账户余额。()30．代理资金信托计划资金收付业务，是指建设银行根据与信托投资公司签订的代理资金信托计划资金收付业务协议，办理其资金信托计划信托资金的收付及收益分配的业务行为。（）

31、代理社保业务是指中国建设银行各级分行接受各级社保主管部门的委托，利用先进的资金清算系统、广泛的管理信息网络、严格的账户管理制度，为各级社保管理部门提供代理社保资金拨付及管理，并利用柜面业务、电子化系统办理社保基金征缴和社保基金的发放工作。()

32、会计核算中心就是在实行单位不设银行账户和会计，财政统一管理会计人员、资金结算和会计核算工作，融会计服务和监督管理为一体。银行代理地方财政会计核算中心业务是指由银行代理财政部门行使财政会计核算中心职能。()

33、网上银行客户主管及操作员证书载体丢失，须填写特殊业务申请表，交开户行审核，再交当地网上银行业务管理部门办理注销手续。如客户想继续使用网上银行服务，则视同新开户，需重新办理申请手续。()

34、客户与我行重要客户服务系统连接方式分终端接入方式和主机直联方式。()

35、外汇管理：广义上指一国政府授权国家的货币金融当局或其他机构，对外汇的收支、买卖、借贷、转移以及国际间结算、外汇汇率和外汇市场等实行的控制和管制行为；狭义上是指对本国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。（）

36、外汇账户是指境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融机构以外币开立的账户。()

37、外汇汇款是指银行应汇款人要求，以一定的方式将汇款人的资金，通过其国内外联行或代理行汇交收款人的一种结算方式。外汇汇款包括境内外汇入汇款、汇出汇款。（）

38、国际收支中的结汇中转行是指从境外收到款项并将收入款项结汇后直接划转到收款人在其他银行账户的银行。（）

39、资本项目是指实质资源的流动，包括进出口货物、输入输出的服务、对外应收及应付的收益，以及在无同等回报的情况下，与其他国家或地区之间发生的提供或接受经济价值的经常转移。（）

7.对公业务工作计划 篇七

一、国有商业银行对公业务中的主要问题分析

1.客户与产品管理

长期以来, 国内金融市场处于资源相对稀缺的情况, 商业银行与企业间是“卖方市场”, 商业银行只要关注于产品及时进入市场, 即能获得必要的利润回报, 而企业的现实和潜在需求并不是银行关注的重点, 因此商业银行“以产品为中心”的经营模式得以成型。在新的市场环境下, 一方面企业的融资渠道更加广阔, 银行同企业间的“卖方市场”已经不复存在, 企业客户逐渐取得市场的主导权, 商业银行成为被选择和挑选的对象;另一方面企业的金融服务需求不再满足于单个的具体的金融产品, 而是需要依据具体的业务场景获得全方位全流程的金融服务方案。新形势下银行如何在银企之间的“买方市场”中脱颖而出, 有赖于对客户和产品更加精细化的管理。目前, 作为社会融资的最大资金供给方, 国有商业银行掌握着市场上绝大部分优质客户资源, 拥有着市场上最完整的产品线, 但在客户与产品的管理方面存在诸多缺陷。

在客户管理方面, 目前商业银行尚未能对所辖客户进行系统的、有效的划分, 或虽进行了客户细分, 却未匹配银行具体的业务场景和业务需求;部门银行的管理特点使得某一客户的不同业务归口不同部门管理, 难以在全行形成一个客户的全景产品视图;对客户贡献的认识仅局限于传统的存贷款余额及模拟利润, 而其他各类成本费用的分摊暂无考虑, 从而对客户价值的认识有所偏差;对客户的分析局限于企业本身, 忽略关联企业、上下游企业的协同分析。在产品管理上。对公金融产品的同质化严重, 同行之间的产品模仿使得产品创新难以长时间成为竞争优势;由于缺乏客户持有产品的全景数据, 难以开展精细化的产品评价工作, 进而难以做到根据客户找产品、根据产品找客户;由于对客户的业务需求缺乏全面认识, 就难以做到已有产品线、产品组的相互配合和系统性营销;由于对客户贡献缺乏准确计量, 使得产品定价能力欠缺, 该定高价时定出低价让出利益, 该定低价时定出高价流失业务。

2.营销业绩考核管理

与商业银行的零售业务相比, 对公业务的营销呈现出客户差异性更大、金融产品更复杂、营销流程更长、营销结果更不确定等特点。零售业务基于潜在客户数量众多以及大数定律的作用, 投入与回报有着显著的线性关系, 因而零售业务的考核激励措施可以简化为营销结果导向。对公业务的营销周期往往较长, 导致时间、人力成本在营销产出前的比例较高, 即使对于存量客户, 银行也需花费较大的精力进行日常维护, 以期在客户有业务需求时能在同行竞争中占得先机;对公客户在数量上远少于零售客户, 且呈现较大的差异性, 导致同样的营销投入获得的产出也不尽相同;对公业务具有一定的复杂性, 对客户经理的能力要求较高, 因而客户经理在日常工作中还需要花费相当的学习成本。目前银行的对公营销业绩考核办法, 很难体现上述的对公营销特点, 因此不能有效提升客户经理营销积极性。

首先, 对公客户经理的考核呈现“大锅饭”倾向, 由于优质大型客户的营销往往以支行行长及以上领导为主, 客户经理往往只完成业务落地的具体工作, 导致对公营销贡献在客户经理层面的计量和分配不明晰, 主要业绩均以“大锅饭”的形式分配, “多劳多得”的分配仅限于中小客户的基础产品营销;其次, 对公考核以营销结果为导向, 缺少过程类考核指标, 无论投入多少前期成本, 只以最终业务结果作为客户经理的考核指标, 导致客户经理不愿营销优质客户、优质业务, 因为这些客户和业务的竞争往往更激烈, 前期投入往往更大, 而结果却更具有不确定性;再次, 对公考核往往忽略团队协作, 大型客户、优质业务的营销一般需要不同部门、不同行级的协同合作, 而最终的业绩落地仅归属于前台部门, 缺乏对产品部门、协作单位的利益分配机制, 诸如对公业务派生的零售业务也缺乏计量。

二、国有商业银行对公业务转型建议

1.加强客户关系管理系统的建设, 以IT系统工具促进银行对公业务发展。要想全视角的了解客户及相关业务, 打通部门银行管理模式下的信息壁垒, 就必须建立一个涵盖生产系统数据、财会数据、业务分析数据、考核数据的对公客户管理平台, 以交易级业务数据为核心建设底层数据平台, 作为提升客户管理能力、营销流程管理能力、产品管理和评价能力、绩效闭环管理能力的基础。对公客户及业务平台的建立, 一方面可以有效整合已有资源, 形成统一的客户、产品视图, 另一方面, 可以规范化已有的营销流程和考核办法, 形成全行一盘棋的管理机制, 有利于战略的传导和实施。

2.挖掘沉淀数据, 提升客户和产品关联管理能力。国内的金融行业, 尤其是银行业, 大数据的应用尚处于起步阶段, 远远落后于互联网行业。但金融行业实现数字化交易以来, 沉淀了大量的用户数据, 是较为适合大数据分析的行业。通过对存量数据的结构化处理和建模分析, 可以做到: (1) 基于客户属性建立客户特征库, 可以对客户的自身属性、所在地区、财务状况、与银行合作紧密程度等进行初步分析, 掌握客户基本情况; (2) 结合客户持有产品情况, 认知银行的产品结构。以产品管理系统中的产品库为依据, 分析持有不同数量产品的客户分布、各门类产品的客户总体分布、下属分行及其经营机构的客户持有产品情况, 以及结合多个时点的各门类产品客户数的变化趋势等; (3) 在认知产品的基础上, 基于产品记录, 分析客户行为习惯。包括客户对产品门类的偏好, 对产品购买渠道的偏好, 对资金流动性的需求, 购买产品时段偏好等。通过行内数据挖掘, 可以做到更充分的挖掘客户需求, 主要过程包括:基于客户产品持有行为判断不同产品的相关程度, 基于产品的监测报告判断产品持有的平均水平, 对非结构化的大数据进行分析, 最终做到全方位挖掘客户的产品需求。在充分的需求挖掘基础上, 则可以实施更为精准的营销, 主要形式包括:结合客户的产品门类偏好推荐同一类别的其它产品, 对持有某些产品的客户推荐产品组合中的其它产品, 通过客户属性分析开发潜在客户, 等等。

3.引入外部数据, 更全面的判断客户属性和客户资质。这一类数据主要包括人行征信、工商、税务、电力、房管局、车管所、社保、海关、司法诉讼等政府数据, 学历、购物、支付、物流等社会征信数据以及各大金融机构的金融数据等。这些数据使得银行能更加全面判断企业客户的属性和资质, 更有针对性地根据其综合情况实施精准营销, 例如工商新注册数据可以为银行提供潜在客户名单, 海关数据可以用于监测客户国际业务的真实性, 电力数据可以用于监测企业生产的连续性和真实性, 税务数据可以辅助判断企业收入的真实性, 社保、征信和司法诉讼数据主要用于判断企业的信用情况。如平安银行在接入平安保险、平安租赁等集团子公司数据的同时, 辅之以政府公共数据, 全面分析客户情况并据此营销。通过这类数据还可以形成企业的社会网络关系图, 配合资金流向模型, 可以作为供应链金融大数据营销的重要依据。

4.改革以营销结果为导向的考核机制, 引入和加强过程管理。对公营销中过程考核的重要性是显而易见的:从单个的经营单位 (如支行、网点) 来看, 由于对公客户的数量有限, 前期的营销投入会产生不确定的业绩, 即多投入未必多产出, 少投入未必少产出;但是一个全国性的银行从全辖范围内而言, 其有效对公客户数具有数十万到上百万数量级, 大数定律在这个层面上可以发挥作用, 即在全行范围内可以做到对公业务的“多劳多得”。

在对公业务的考核办法中, 引入并加强营销过程类的考核指标, 引入以营销节点为特征的工作量指标, 并在全行范围内推广, 将有效提升对公业务的营销积极性, 进而对整体营销业绩产生系统性的积极作用。此外, 工作量指标的引入, 还可以对不同角色在团队协作中的营销贡献度作出较为精确的计量, 使得营销业绩在参与者之间得到较为公平的分配, 也可以有效打破“大锅饭”的思想。

参考文献

[1]朱强.推进国有商业银行对公业务经营模式改革的思考, 2014.

[2]潘长旭.我国商业银行对公业务发展存在的问题, 2014.