合规业务培训

合规业务培训（14篇）

1.合规业务培训 篇一

业务说明

合规稽核是交易所对会员单位及其工作人员的经营行为进行监督检查，对违规行为予以规范纠正，促使会员单位遵守法律法规、规章及交易所各项管理制度，维护交易市场规范、有序、稳定、健康发展。

天津贵金属交易所合规稽核部作为承担交易所合规工作的部门，承担以下职能工作：

（1）制定合规政策

负责推动交易所全体员工、各会员单位认识和严格遵循交易所颁布的各种规章制度，制定适当处罚措施和合规调查程序以落实交易所的制度执行情况；同时，负责及时增补或修订《合规管理办法》的内容。

（2）合规咨询职能。

负责对各会员单位的合规问题提供咨询意见。

（3）监察职能。

负责监察交易所规章制度的实施；监察及检查各主要部门、各会员单位合规政策实施情况并提出改善建议；督促各部门、各会员单位检查各项规章制度是否合规，确保现有规章制度符合交易所要求，处理及调查客户有关违规事项的投诉。

（4）合规调查与处罚职能。

负责按照合规稽核的种类对会员单位进行定期检查、专项检查与日常核查，并提出整改意见；对存在违规行为的会员单位的定性与处罚；向相关单位与领导作出通报；以及处罚的监督与实施。

2.合规业务培训 篇二

1 培训类型

1.1 新员工上岗培训

刚参加工作或进入一个新的工作岗位, 首先要具备相关工作能力。检验人员必须熟悉相关法律法规, 掌握本专业基础理论知识、专业知识和相关技术标准, 掌握测量器具和专用仪器设备操作技能, 取得上岗资格, 以适应岗位工作的需要;管理人员必须掌握质量管理体系对其管理项目的有关要求和工作程序, 熟悉有关法律法规和标准知识, 掌握本部门工作必须具备的技能, 如:有一定的英语水平, 具备较高的公文、新闻写作能力, 掌握摄影 (像) 常识等, 才能从事相关的管理工作。

1.2 轮岗培训

农机试验鉴定工作实践性很强, 客观上要求员工特别是管理人员, 能够拥有尽可能多的岗位工作经历和工作经验。为此, 单位常常需要在部门之间或部门内部进行轮岗。轮岗包括普通员工轮岗和中层干部轮岗。普通员工轮岗培训主要目的是为了让员工了解新工作岗位的职责, 掌握更多的工作技能, 提高其职业素质和工作能力;中层干部轮岗培训是为了补充新知识, 提升干部的综合管理能力, 以适应不断变化的工作需要。

1.3 知识更新培训

农业机械试验鉴定是农业机械试验鉴定机构通过科学试验、检测和考核, 为农业机械的选择和推广提供依据和信息的活动。为了满足客户的需求, 实现实验室的质量方针和目标, 实验室有一套完整的质量管理体系和技术运作程序。该运作体系是在特定的内外部环境中建立起来的, 随着内部环境 (包括人员变动, 部门岗位调整, 新项目、新技术、新设备的引进等) 和外部条件 (包括法律法规、检测和校准方法等) 的变化, 需要及时有效地对质量管理体系进行更新, 同时也应对涉及质量管理体系运行的全体人员开展针对性培训。

1.4 交流培训

事业要发展, 核心竞争力在于人才。为了让员工有更多的成长空间, 每年应根据工作需要, 轮流选派技术骨干到相关单位参加专业技术培训, 使单位能够在不同时期都有合适的人才输送到不同的岗位, 以保证农机试验鉴定事业的可持续发展。

2 培训建议

2.1 制订培训计划

在制订业务培训计划之前, 应根据农机化发展动态, 结合鉴定机构发展目标和各部门开展业务的实际需要, 对全站员工的知识结构情况进行摸底, 对各部门培训需求进行识别, 再结合单位内部质量管理体系审核和管理评审中发现的问题, 综合安排培训项目。

2.2 合理安排培训

(1) 培训时间。近年来, 随着农机购置补贴政策的深入实施, 农机生产制造企业投资农机、研发生产农机的积极性空前高涨, 申请鉴定检测的农机产品数量、种类较多。而农机试验鉴定机构的工作特点主要是一线检测, 检测季节性强, 错过了一个季节, 就有可能要等下一年。建议鉴定机构利用年初年尾业务相对空闲时间, 组织单位全体人员进行集中业务培训。

(2) 培训内容。应结合农机试验鉴定工作面临的新形势、新任务和新要求, 有针对性地组织学习农机试验鉴定相关法规政策、质量管理体系文件、业务运行管理制度及主要农机产品推广鉴定技术和工作要求。重点培训新增仪器设备操作规程、新标准大纲等新知识、新技能。

(3) 培训形式。可采取举办讲座、研讨会等多种方式, 请单位各部门的业务骨干介绍各自的工作经验、工作方法, 请相关科研院所、农机企业人员讲解科技发展新动态、新需求、新技术。在集中学习的基础上, 鼓励员工走出去, 到兄弟单位调研考察, 学习新的技术理论知识和先进工作经验。还可以将学习材料整理成文字, 发放至员工手中, 让员工利用工作之余自学提高。通过各种形式的学习和交流, 不仅能让鉴定人员提高业务素质和专业技术水平, 也可以让他们增长见识, 开阔眼界, 为农机试验鉴定工作增强活力。

2.3 培训考核监督

目前很多培训流于形式, 原因之一就是只培训不考核, 没有相关的考核制度, 培训人员学好学不好、知识掌握没掌握没人知道, 因而也就没有学习的动力和压力。考虑到大部分鉴定人员农忙季节都奋战在农业生产一线, 没有时间参加集中培训, 建议将学习资料放到指定网络中, 供在外出差的人员自学, 并要求学员在指定时间内提交相关的学习体会或学习小结, 对学习结果进行反馈。培训结束后, 进行理论知识考试和实际操作考核。理论知识考试可采取计算机网上答题或集中现场提问打分的形式;实际操作考核可以采用样品模拟全过程检验的方法, 也可以采取人员或设备比对试验的方式。

3.合规业务培训 篇三

据他介绍,重建合规体系之初,很多人是持怀疑态度的,认为会造成订单下降、收入减少,事实上两年来西门子在中国的业务不降反升。

2007年初,美国证券交易委员会(SEC)披露,西门子行贿的政府官员分布在10个国家,在2001年3月到2007年9月间,西门子至少有4283个行贿项目,涉及金额高达14亿美元。

2008年12月15日,西门子宣布与美国、德国政府达成和解协议,向美国证券交易委员会与美国司法部分别支付罚金3.5亿美元和4.5亿美元,向德国政府支付罚金3.95亿欧元(约合5.4亿美元)。

2008年底,西门子以支付约13亿美元罚金了结困扰两年多的贿赂案,创有史以来最大商业贿赂罚单。这对有着百年历史的西门子公司来说,无疑会引发巨大的震动。

Stefan Hoffmann Kuhn坦诚表示,公司在内部控制程序上出现漏洞,造成对中间人失去控制,是腐败案发生的本质原因。同时他也表示,幸运的是西门子公司并没有试图隐瞒,从一开始公司高层就立即做出反应,在制定新的合规体系的同时,制定未来的可持续发展计划。

据悉,受贿案之后,西门子公司花20亿欧元重建合规体系,目前公司合规团队从2007年的173人激增到目前的620人。

Stefan Hoffmann Kuhn在论坛上称,西门子公司目前合规体系的三大要点是防范、监察以及应对。两年来,西门子通过在审批程序加入合规官员,避免了很多风险的发生。从2008年第二季度开始,已经有460多个举报被查实。这套花费巨大成本建立起来的合规体系赢得美国司法部的高度评价。

“我认为西门子过去的教训和现在的经验,给了中国很多启示,中国企业经过30年的改革开放到了一个新的阶段,要从过去不规范的经营走向规范经营,进入合规经营的新时代。”北京新世纪跨国公司研究所所长王志乐对此表示,参与全球竞争,必须合规,做强做大更须合规经营,中国企业应当借机提升合规经营的理念。

他认为中国企业正在走向全球,既要树立承担全球责任的概念,又要树立承担社会环境这种全面责任的概念。

4.检察机关业务费开支不合规 篇四

●常见表现形式

1．超范围列支业务费；

2．滥发奖金、补贴、财物；

3．开支超标准。

●定性依据

1992年9月22日最高人民检察院和财政部印发的高检会[1992]29号《检察业务费开支范围和管理办法的规定》

第四条办案费

１．办案差旅费：检察人员侦查破案、调研、审查案件、调查取证、追捕、押解人犯，处置突发事件，实施侦查、审判、执行监督和其他办案任务的差旅费。２．侦缉调查费：侦查办案所需的勘验费，邮电费，通讯费；跟踪、守候、出现场、刑场监督费；秘密侦查措施的仪器设置、租赁、运输、补偿费；依法采取强制措施所需的活动费；人犯的交通费，食宿费，医疗费；专案分析、汇报、研讨费。

３．协助办案费：聘请有关部门、人员协助破案，审查案件的劳务费，交通和食宿费；证人的临时食宿、医疗交通和误工补助费；检察联络员的活动经费。４．技术检验、鉴定和翻译费：聘请专门人员勘验鉴定的交通费，食宿费和酬金；聘请翻译人员进行笔译、口译的翻译费；专业技术资料和咨询费，公证费；当事人行为能力的鉴定费，被鉴定人的交通、食宿费；供检验对比用的各类样品的收集、保管费。

５．特情费：特情人员生活补助费；执行特殊勤务必须开支的招待费，交通费，交际费，补偿费，职业掩护费；特情人员为我工作伤亡的医疗费、丧葬费，抚恤补助费，慰问费及遗属的生活困难补助费；特情联络场所的建设费、租赁费及活动费，聘请特情联络场所工作人员的工资、医疗及其他所需经费；接待特情人员及港、澳、台等境外联络工作对象所需的费用。

６．其他办案费用。

第五条装备费

１．侦查设备费：用于侦查办案的专用设备如复印机、录音机、电子计算机及配套器材等的购置费，安装费，运杂费。

２．技术设备费：用于法医检验、文字检验、痕迹检验、照相录像、化验、司法会计鉴定等设备器材的购置费、安装费、运杂费。

３．通讯设备费：有线、无线、传真等通讯设备及配套器材的购置费、租赁费，安装费，运杂费。

４．交通工具费：用于检察业务的车辆、船艇、马匹的购置费。

５．武器械具费：枪支、警械具购置费；安全设施设备费。

６．其他设备费：业务档案、宣传等所需设备、器具的购置费。

第六条服装费

１．服装费：检察业务人员、司法警察服装的购置、运输及保管费；服装损耗费。

２．化装服费：执行侦查任务所需化装服的费用。

第七条消耗费

１．交通工具燃料杂支费：侦查办案用车、船等交通工具的燃料费，修理费、养路费，保险、牌照等杂支费和租赁费。

２．器材设备消耗费：侦查技术设备器材、通讯器材、电子计算机的维修费及消耗费。

３．武器消耗费：枪支警械具的维修费；弹药购置费，储运费。

４．日常用品消耗费：办案必备的公文包箱、雨具、照明用具等日常用品的消耗费用。

５．其他设备消耗费：业务档案、宣传设备、器具的维修费用及消耗品的费用。

第八条会议费

检察业务工作会议所需的房租、交通、会议人员伙食补助及文件资料印刷等项费用。

第九条 宣传费

１．宣传费：组织新闻、文艺宣传活动，举办展览，制作影片、电视剧，在报刊、电台、电视台进行宣传及开设检察宣传栏等所需费用。

２．资料费：检察业务工作必需的工具书、杂志、报刊费及外文资料翻译费。３．内刊费：内部刊物、业务资料、教材的编审费印刷费、发行费，运杂费及稿酬。

第十条 教育培训费

１．培训费：检察人员专业培训及检察官资格培训所需经费。

２．聘请师资人员补助费：聘请师资人员的授课费和交通、住宿、伙食补助费。

第十一条奖励费

１．业务人员奖励费：根据有关规定，对立功个人和集体所发的奖章、证书的开支和奖金。

２．其他人员奖励费：对举报揭发有功人员的奖励费；对配合办案有功人员的奖励费。

第十二条特约检察员经费

１．补助费：特约检察员参加检察机关召开的专门会议的培训所需的交通、住宿、伙食补助费，误工补贴。

２．慰问费：慰问特约检察员费用。

第十四条事业单位经费

经各级财政部门同意在检察业务费中开支的事业单位的经费。

●处理、处罚依据

2004年11月30日国务院颁布的《财政违法行为处罚处分条例》

第六条国家机关及其工作人员有下列违反规定使用、骗取财政资金的行为之一的，责令改正，调整有关会计账目，追回有关财政资金，限期退还违法所得。对单位给予警告或者通报批评。对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予记大过处分；情节较重的，给予降级或者撤职处分；情节严重的，给予开除处分：

(一)以虚报、冒领等手段骗取财政资金；

(二)截留、挪用财政资金；

(三)滞留应当下拨的财政资金；

(四)违反规定扩大开支范围，提高开支标准；

(五)其他违反规定使用、骗取财政资金的行为。

●法律法规原文1、2004年11月30日国务院颁布的《财政违法行为处罚处分条例》；

5.合规业务培训 篇五

考试大纲规定的考试要求：

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

（一）商业银行开展个人理财业务的基本条件

（二）商业银行开展个人理财业务的政策限制

（三）商业银行开展个人理财业务的违法责任

二、个人理财业务的风险管理

（一）个人理财业务面临的主要风险

（二）个人理财业务风险管理的基本要求

（三）个人理财顾问服务的风险管理

（四）综合理财业务的风险管理

（五）个人理财业务产品（计划）风险管理

三、个人理财业务从业人员的合规性管理

（一）从业人员的基本构成（二）从业人员的基本条件

（三）从业人员职业操守要求

（四）从业人员的限制性条款

（五）从业人员的违法责任

四、客户的合规性管理

（一）客户的准入管理

（二）客户的基本条件

（三）客户的限制性条件

（四）客户的违法责任

要点详解：

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

（一）商业银行开展个人理财业务的基本条件

根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件：

（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；

（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；

（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：

1.关于机构设置

也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系

明确：

（1）个人理财业务的管理部门

（2）针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定相关的管理规章制度

（3）进一步明确相关部门和人员的责任

2.开展需要审批的业务的，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料：

① 申请书——银行负责人签字

② 拟申请业务介绍——业务性质、目标客户群、及相关预测分析

③ 业务实施方案——拟申请业务管理体系、主要风险及相关措施

④ 审核意见——银行内部相关部门的审核意见

⑤ 其他文件和资料

3.开展不需要审批的业务的，应报备的材料：

（1）理财计划拟销售的客户群，及相关分析说明。

（2）理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算。

（3）相关产品的宣传材料。

（4）监管当局要求的其他材料。

4.开展个人理财业务应具备的制度建设要求

（1）建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度。

目的是保证业务开展符合有关法律、法规及与客户的约定。

（2）建立健全理财计划业务有关规章制度和内部审核程序。

目的是对理财业务的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等进行全面规范

（3）建立相应的理财业务的风险管理体系。

目的是保证该风险管理体系能够覆盖个人理财业务的所有风险类型，并纳入到银行全面风险管理体系中。

（4）制定个人理财业务产品的研发设计流程，明确主要风险以及应采取的风险管理措施。

（5）设置市场风险的监测指标，从而建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

（6）制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

防止误导或对客户的不当销售。原因是理财顾问服务不同于一般性业务咨询服务。

（7）开展相关业务，应与客户签订合同，明确权利义务关系。

（8）业务涉及金融衍生产品交易或者外汇管理规定的，应遵照相关规定，避免法律风险。

5.商业银行个人理财业务人员应符合以下资格要求：

（1）对相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识。

（2）遵守作为从业人员的职业道德标准或守则。

（3）掌握相关产品的特性。

（4）具备相应的学历水平和工作经验。

（5）具备监管部门要求行业资格。

（6）理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

（7）其他资格条件。

6.银行应具备开展个人理财资金使用与核算管理的条件

（1）银行应保证理财计划汇集的理财资金，按照理财合同的约定管理并使用。

（2）理财期间应向客户定期提供客户持有的相关资产的账单，并载明资产的变动、收入、费用及期末资产估值。

（3）银行应按季度向客户提供理财计划各种投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

（4）银行在理财计划终止时，或分配收益时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

（5）银行应按照理财业务的性质、按照有关规定，采用适宜的会计核算和税务处理方法。

（二）商业银行开展个人理财业务的政策限制

对于个人理财业务，我国实行审批制度和报告制度

1.关于个人理财业务审批与报告的政策监督

（1）需申请批准的个人理财业务：

① 保证收益理财计划。

② 需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。

（2）报审（申请）之前的工作

在业务申请之前，银行应就有关业务方案（包括开展业务的资源配备情况、业务风险情况、拟采取的措施等）与银监部门进行沟通，并根据其意见进行修改。

（3）报审要求：

①中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需审批的理财业务，由其法人（总行）报批银监会；

②外资背景银行，按外资银行业务审批程序，报批银监会；

③城市商业银行、农村商业银行由其法人报批银监会或派出机构。

（4）不需报批的个人理财业务规定

在发售理财产品5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

（5）中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。但需持有总行的授权文件报告当地银监机构。

2.关于个人理财业务的政策监管要求

开展个人理财服务应满足相关政策监管要求

（1）关于合规性审查的要求

银行开展个人理财业务，需要进行合规性审查，防范法律风险。

（2）关于向客户推介投资产品的服务的政策要求

向客户推介，需在充分了解客户风险偏好、风险认知能力、风险承受能力及在充分评估客户财务状况的基础上，推介合适的投资产品并由客户自主选择。

并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

（3）关于市场风险管理要求

开展个人理财业务，在进行市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估其对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。

（4）关于服务应急计划的要求

银行应制定个人理财业务应急计划，保证服务的连续性、有效性。

（5）关于收取个人理财服务费的政策要求

开展个人理财业务可以收取适当的费用，但收费标准、收费方式，应作为服务合同的条款。

（6）关于金融衍生品的要求

理财业务涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。

（7）其他有关规定

开展理财业务时，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应及时向相关部门报告。

3.关于理财产品（计划）的政策监管要求

（1）有关结构性理财产品的要求

其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产部分按照储蓄存款管理、衍生交易部分按照金融衍生品管理。

（2）关于一般储蓄存款产品的要求

商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财产品与储蓄存款强制搭配销售。

（3）关于理财产品收益率的规定

商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

（4）关于保证收益理财产品附加条件的要求

向客户承诺保证收益的附加条件的，附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权。但附加条件产生的投资风险应由客户承担。

（5）关于理财产品销售的要求

应根据产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

（6）不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

（7）关于理财产品的市场风险管理要求

对理财产品（计划）应建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。

4.关于对个人理财业务的检查监管

（1）银监机构可以根据理财业务的发展及监管的实际需要，组织相关调查和检查活动。

检查的内容包括：

①从业人员的专业胜任能力、职业操守

②客户授权管理资产的授权充分性和合规性，操作程序的规范性等

③理财业务过程中对投资人的保护情况、相关产品风险的控制情况

（2）是否按要求按季度对个人理财业务进行统计分析，并上报银监机构。

（3）银行在每一会计终了编制本个人理财业务报告。

内容包括：本个人理财业务的发展情况、理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况及理财业务的综合收益情况。

（三）商业银行开展个人理财业务的违法责任

1.关于违规业务的规定

（1）追究刑事责任的情形

对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任情形包括：

①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；

②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了两个制度但未落实，造成重大经济损失的；

③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；

④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；

⑤挪用单独管理的客户资产的。

（2）由银行业监督管理机构依据规定实施处罚的情形：

①违反规定销售未经批准的理财产品的；

②将一般储蓄产品作为理财计划销售并违反国家利率政策，进行变相高息揽储的；

③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

④未按规定进行风险揭示或信息披露的；

⑤未按规定进行客户评估的。

（3）应该按照有关法律规定或者合同的约定承担责任的情形：

①未保存客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品是符合客户利益原则的；

②未按客户指令进行操作，或未保存相关证明文件的；

③不具备理财业务人员资格的业务人员提供理财顾问服务、销售理财产品的。

2.关于违规处罚的规定

（1）商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

（2）违反审慎经营规则或者进行不公平竞争的，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规责令其限期改正

二、个人理财的风险管理

（一）个人理财业务面临的主要风险

应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。

1.既包括银行提供理财顾问服务和综合理财服务过程中的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险

2.也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险

3.还包括商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

【例题】商业银行开展个人理财业务，应防范的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.管理风险和战略风险

C.法律风险和声誉风险

D.市场风险和信用风险

『正确答案』B

（二）个人理财风险管理的基本要求

1.对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

2.应具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力。

3.应当制定并落实内部监督和独立审核措施。

4.建立个人理财业务的分析、审核与报告制度。

5.在接受客户委托进行投资操作和资产管理的业务活动时，应与客户签订合同。

6.应将银行资产与客户资产分开管理。

7.保存完备的个人理财业务服务记录。

（三）个人理财顾问服务的风险管理要求

1.个人理财顾问服务的风险管理原则

银行应确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

2.设置风险管理机构的要求

（1）至少应建立管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制。

（2）内部审计部门应制定对个人理财业务的审计规范，并保证审计的独立性。

3.建立有效的规章制度的要求

（1）应建立个人理财顾问服务的各项管理制度和风险防控措施，并确保其体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

（2）制定相应的具有针对性（不同层次客户，不同类型客户、不同服务内容的风险不同）的业务管理制度、工作规范和工作流程并具有较高的操作性。

（3）建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度。

（4）应建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，并进行定期的客户评估和投资建议评估。

（5）商业银行应制定相关制度接受并及时处理客户投诉。

4.个人理财顾问服务管理

（1）对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

（2）在客户分层的基础上，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道。

（3）明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限。禁止一般产品销售人员向客户提供理财业务咨询服务。

（4）理财服务人员应了解所销售的银行产品、代理销售产品的性质、风险收益状况及市场发展情况等。

（5）在提供理财规划、投资顾问、和产品推介服务时，首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否合适购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户。

（6）评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，应制定专门的文件，列明银行意见、客户意愿并签字盖章。

（7）对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售该产品。

（8）应使用通俗易懂的语言，说明最不利的投资情形和投资结果。

5.商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

（1）银行应配备必要人员对个人理财业务人员的资格、服务的规范性、服务品质等进行内部调查和监督。

（2）内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

（3）业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

（4）对客户的评估报告应报个人理财业务部门负责人审核。

6.个人理财顾问服务的风险提示

（1）向客户提供所有可能影响客户投资决策的材料，投资产品介绍、及对客户投资情况的评估和风险时，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确。

（2）提供个人理财顾问服务时，要向客户进行风险提示。

（四）综合理财业务的风险管理

1.设置综合理财业务风险管理机构

（1）设立并保证理财计划风险分析部门、研究部门与理财计划的销售部门、交易部门分开。保证有关风险评估分析、市场研究的客观性。

（2）内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门。

2.建立自上而下的风险管理制度体系

（1）建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

（2）应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。

（3）董事会和高级管理层应在综合本行发展战略、风险管理能力和人力资源状况等情况后，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

（4）确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。

（5）确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。

（6）董事会、高管层应当根据理财计划及其包含投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理体系。

3.综合理财产品（计划）的风险管理制度

（1）确定不同投资产品或理财计划的销售起点。

①保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元以上。

②其他产品的销售起点金额不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

（2）建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。

（3）应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施。并建立分级核准制度。

4.综合理财业务的风险控制

（1）商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。

市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。限额指标体系中，都需包括风险价值限额

（2）应在银行总体限额基础上，按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额。

（3）对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额（要结合交易对手的信用状况计算）和结算信用风险限额（要依据理财产品涉及的交易工具实际结算方式）。

（4）根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理（应至少包括期限错配风险限额）。

（5）应当在规定的限额内进行交易，如有超限额交易，需事先经过审批。

（6）对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法。

（7）负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离。

5.综合理财业务的风险提示

（1）商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。

（2）对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括：“本理财产品是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

（五）个人理财业务产品（计划）风险管理

1.个人理财产品（计划）销售管理

（1）涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力进行评估。

（2）要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。

（3）商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。

（4）销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。

（5）编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明。

2.个人理财产品（计划）的开发管理

（1）应当制定产品开发审批程序与规范。

（2）新投资产品的介绍和宣传材料应当按规定经相关部门审核批准。

（3）新产品的开发应当编制产品开发报告。

报告内容包括：新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式，主要风险和控制方法，风险限额、风险控制部门的权力与责任等

（4）建立新产品风险的跟踪评估制度，并定期进行新产品的风险评估。

3.个人理财产品（计划）的监管要求

（1）产品名称应恰当反映产品属性。不能有诱导性、误导性和承诺性的称谓。

（2）设计应强调合理性。要求先做好市场调研工作、细分客户群、针对不同目标客户群的特点，进行相应设计。

（3）风险揭示应充分、清晰和准确（包括产品对不同客户群的影响）。

（4）加强对理财业务市场风险的管理。加强对理财业务市场的科学预测，进行成本与收益的核算。不得销售无市场分析预测、无计划期限、无风险控制预案的产品

三、个人理财业务从业人员的合规性管理

明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及违法责任，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

商业银行应当建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财人员的处罚和推出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育；要建立问责制度，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

（一）从业人员的基本构成

1.个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，根据从事个人理财业务管理的运作方式的不同，个人理财业务人员可分为理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。

商业银行还应当配备必要的人员，进行内部调查和监督。在综合理财中，将不同的交易人员相分离。

2.理财经理和关系经理。

根据工作侧重点不同，个人理财业务人员分为理财经理和关系经理。

理财经理侧重：财务分析、财务规划与投资建议

关系经理侧重：客户关系管理和理财计划、投资型理财产品的营销。

3.资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理和助理理财经理

根据从业人员的资质能力和工作业绩，对从业人员实施登记管理。

（二）从业人员的基本条件

1.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

2.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

3.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；

4.具备相应的学历水平和工作经验；

5.具备相关监管部门要求的行业资格；

6.具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

（三）从业人员职业操守要求

1.从业基本准则

（1）诚实信用。

（2）守法合规。

（3）专业胜任。

（4）勤勉尽职。

（5）保护商业秘密和隐私。

（6）公平竞争。

2.从业人员与客户

（1）熟知业务。

（2）监管规避。

（3）岗位职责。

（4）利益冲突。

（5）内幕交易。

（6）了解客户。

（7）反洗钱。

（8）风险提示。

（9）信息披露。

3.从业人员与同业人员

（1）同业竞争。

（2）商业保密与知识产权保护。

（四）从业人员的限制性条款

1.向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先了解客户，然后根据客户的要求提供合适的投资产品，有客户自主选择，并进行风险提示；

2.从业人员对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示；

3.从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买产品的客户；

4.禁止将一般性储蓄产品当做理财产品向客户推销，或将理财产品当做一般性储蓄产品进行大众化推销。

5.禁止从业人员有意隐瞒或歪曲产品的重要风险等欺骗手段推销产品。

【例题】从业人员在业务活动中，应当遵循客户利益最大化原则，向客户明示或暗示以帮助客户规避金融、外汇监管规定，达到利用个人理财服务规避监管要求的目的（）。

『正确答案』错

『答案解析』从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，达到用个人理财服务规避监管要求的目的

（五）从业人员的违法责任

1.民事责任

（1）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。

（2）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。

（3）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

2.行政监管措施与行政处罚。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》

3.刑事责任

四、客户的合规性管理

（一）客户的准入管理

1.理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务。

2.理财业务无论对商业银行还是客户而言均是一种风险较高的业务品种。

3.中国银监会和各家商业银行对理财客户的财富状况、风险承受能力均有一定的要求。

4.同时中国银监会还要求商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点，规定保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元以上。

综上，设置理财业务的门槛是非常必要的。同时银监会对个人理财业务客户的准入门槛有限制。

5.各家商业银行根据自身理财产品性质、客户的风险偏好、风险认知能力和风险承受能力设立了不同的客户准入标准。

（二）客户的基本条件

银行针对不同的理财产品设定了不同的客户条件，一般考查两个重要条件：

1.客户的个人或家庭金融资产数量

金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产

2.重要人士标准

银行一般会将一定比例的重要人士纳入客户准入范围。

（三）客户的限制性条件

商业银行在实际设立的各种理财计划中，也没有设立其他限制性条款。

（四）客户的违法责任

客户应当确保其提供的身份证件真实、合法，不得使用伪造、编造的身份证明。

另外客户应当确保其资金来源合法。

归纳总结：

一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理

（一）商业银行开展个人理财业务的基本条件

（二）商业银行开展个人理财业务的政策限制

（三）商业银行开展个人理财业务的违法责任

二、个人理财业务的风险管理

（一）个人理财业务面临的主要风险

（二）个人理财业务风险管理的基本要求

（三）个人理财顾问服务的风险管理

（四）综合理财业务的风险管理

（五）个人理财业务产品（计划）风险管理

三、个人理财业务从业人员的合规性管理

（一）从业人员的基本构成（二）从业人员的基本条件

（三）从业人员职业操守要求

（四）从业人员的限制性条款

（五）从业人员的违法责任

四、客户的合规性管理

（一）客户的准入管理

（二）客户的基本条件

（三）客户的违法责任

6.合规业务培训 篇六

关键词:代理保险;合规风险;网点;管理;建议。

随着邮政金融业务的迅猛发展,邮政代理保险业务也得到快速提升。然而,在邮政储蓄网点代理保险业务开展过程中,经常出现一些违规操作现象,如 “存款变保险”等,从而产生一些负面报道,给邮政形象带来了不利影响。为切实防范代理保险业务合规风险,维护邮政企业声誉,必须强化代理保险业务合规风险管理。

1邮政储蓄代理保险业务违规操作现状。

7.四川铁通举办综合系统业务培训班 篇七

本刊讯为提升综合系统人员工作能力, 在公司业务转型中更好的发挥支撑、保障作用, 中移铁通四川分公司于8月4日-8月5日在新都培训中心举办了综合系统业务培训班, 所属各单位综合部经理、党群业务经理、人劳业务经理、综合业务经理共计50人参加了培训。

培训期间, 省分各对口部门就党务、人劳、综合、法规、物资管理等内容进行了培训, 同时绵阳、乐山、凉山三个分公司就综合管理、物资管理、班组建设进行了最佳实践分享交流。通过此次培训, 规范了综合业务管理工作流程, 理清了工作思路, 有效提升了综合系统人员工作能力及业务水平。

8.合规培训心得 篇八

古语有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。对银行人而言，客户是发展的天然基石，质量是发展的永恒主题，而合规则是发展的根本保障。为筑好业务发展的生命保障线，近日，在单位领导的指示下，我部组织开展了员工合规政策培训及相关案例学习，触动颇深，现将习得总结如下：

一、对文件的理解

合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有“合格”的“规”，如总行下发的《XXXXX》等，二是“合“，就是有了这样的规章制度，大家都要自觉地去遵守，这不仅关乎纪律，更关乎个人的荣誉和体面，经不得挑战。

二、对工作的反思

作为一名基层信贷客户经理，一方面，要竭诚服务客户，另一方面，也要与同事精诚合作。那么，要处理好合规与满足客户要求、合规与维护同事情谊的矛盾还得从以下两点着手：

1、谈感情，更要讲制度。我们应把握政策，规范操作，控制风险，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

2、坚决执行各项规章制度，从自身做起，慎重对待每一笔业务，严格按照规范化服务标准，在自己的职责与权限范围内受理贷款，坚决执行面签面谈，不违规查询客户信息，妥善保管客户重要资料并注意保密。用细致和诚意给客户带去更愉悦的服务体验。

三、个人心理建设

合规学习不应在问题发生之后，而应在和风细雨之时。只有在做出选择前意识到不良行为的严重性及可能带来的风险，才能有效地规范约束自身的行为。具体而言，就是要让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪与合规行为相结合，即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，我们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，我们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为心理建设。这种心理防线一旦建立，就有相对的稳定性，能够帮助我们抵御角色暧昧和角色冲突的挑战。

9.经济普查乡镇一级业务培训之我见 篇九

关键词：经济普查,乡镇一级,业务培训

2013年开展了第三次全国经济普查。这是我国步入全面建成小康社会决定性阶段进行的一次重大国情国力调查。此次普查对于更好地把握改革发展全局,调整和优化产业结构,转变经济增长方式,做好稳增长、防通胀、控风险工作,解决各种深层次矛盾和问题,提高经济发展的质量、效益和水平具有重要意义。

从以往普查的经验可以看出,想要高质量地完成经济普查,必须建立一支热爱普查事业、掌握业务知识、善于运用普查技巧、高度认真负责的普查队伍,而要建立这样一支队伍,关键就是要做好普查员的业务培训工作。笔者参与了浙江省省、市、县三级组织的各种业务培训,并全程组织开展了乡镇一级的业务培训,因此从面向乡镇普查员的角度出发,谈谈如何做好经济普查乡镇一级业务培训,希望能对今后的普查工作有所启示。

1 第三次全国经济普查的新特点

与前两次经济普查相比,第三次经济普查在普查的手段、普查的技术要求、普查员的选择、普查的工作量等都发生了较大的变化。

(1)创新普查手段。和以往传统的手工绘制地图不同,此次采用电子地图划分普查小区;填报普查资料也由纸质报表改为手持电子设备PDA进行数据采集、审核、上报、传输等工作。

(2)普查技术要求更强。普查时,需要使用PDA设备,进行GPS定位,拍摄建筑物,录入地址,然后对企业相关数据进行填报,最后还要拍摄营业执照、组织机构代码证、税务登记证、台账等资料。

(3)对普查员的要求更高。电子数据采集设备PDA作为高科技产品,需要普查员熟练掌握其操作方法,因此普查员不但要地方熟悉、业务精通,还需要有一定的计算机操作技能。

(4)普查范围更广、普查对象增多。为保证基本单位不重不漏,采取“地毯式”的核实方法,涉及对象包括第一产业的法人单位和产业单位,第二产业和第三产业的全部法人单位、产业活动单位和个体经营户。

2 乡镇一级普查业务培训的现状

省、市、县组织的普查培训面向的是各乡镇的极个别的业务骨干,他们一般文化程度高,接收能力强,经验比较丰富。因此,省、市、县在设置培训内容时,往往从顶层设计的角度出发,全面、系统地编排普查方案和培训课程。从宏观角度,讲解组织普查的工作精神、整体思路、基本原则、设计原理等等;从微观角度,讲授调查方法、询问技巧、专业知识,详细讲解各种报表和各个指标;并且预先强调各种碰到的复杂情况和特殊问题。这种全方位的培训设计,让业务骨干从本质上了解如何做经济普查,系统地掌握各种业务知识,以及普查所能遇到的大部分问题和解决的方法。乡镇一级在培训工作上是最基层的一级,存在乡镇自身的影响因素:

(1)乡镇资金有限,培训硬件条件差、时间短。水头镇有三百多人普查员和指导员,分两场在容纳量为170人的会场里进行培训。由于部分地区路途远,交通不便,且没有安排吃饭和住宿,就只能把课程压缩到半天时间里。

(2)普查人员素质参差不齐,接收能力有限。水头镇地理位置偏山区,招聘到的普查员本身业务水平较低,年龄结构偏高,文化程度偏低,素质参差不齐,对于复杂的报表和较深的内容接收能力有限。

(3)乡镇碰到的特殊情况不多,没有必要讲解非重点内容。整个乡镇所能碰到的特殊情况往往不多,而每个普查员只有负责一两百个普查个数,所能碰到的特殊情况就更少了。

因此在有限的时间里,沿用省、市、县的培训方式,大篇幅地强调非重点的培训内容和一些特殊性的难点问题,显然是不合适的。

3 做好乡镇一级普查工作和业务培训的建议

针对乡镇一级存在的特殊性,为做好此次经济普查,对乡镇的普查工作和业务培训,提出了以下几点建议。

3.1 做好“两员”的选聘工作

普查员、普查指导员作为第一手资料采集人员,是保证普查质量的第一道关口。结合乡镇情况,从基本要求和来源选择上选调普查队伍。

在基本要求上,重点考虑工作态度端正,责任心强,有吃苦精神;文化程度高,经过短期培训能够理解和掌握普查表的填报要求;年纪较轻,具有计算机操作技能;从事会计、统计工作,熟悉统计业务知识;熟悉普查区的情况,对本村及村民较熟悉,有一定的威望和感召力;参加过以往经济普查或其他普查工作,有一点经验等等。

在来源选择上,重点考虑村干部,报账员,村(居)民小组长,大学生村官,参加过以往经济普查或其他普查工作的人员,参与农业统计报表、粮食监测等统计工作的人员,从事过企业会计工作的人员,社会上的大学生等等。

3.2 抓好两个主要培训及其侧重点

(1)规范单位基础信息的培训。这项工作是为确保正式普查时,普查对象不重不漏的一项必不可少的工作。普查人员重点理解如何界定单位类型,以及报表填写的方法和指标解释,入户调查的询问技巧等。

(2)正式普查及普查设备PDA操作的业务培训。PDA是第三次经济普查的重要工具,准确使用此设备是此次普查的关键。普查员需要认识PDA,掌握基本常用操作,重点学习终端管理和PDA数据两个软件的功能及其使用方法,掌握正式入户登记的操作步骤和具体的报表内容等。

3.3 做好培训方案的设计和要求

(1)培训教员要精通普查的各种业务。业务骨干作为乡镇代表参加省、市、县组织的培训要承担起培训教员的角色,要认真学习普查业务知识,理解制度上的规定和口径上的统一;做培训时,要明确培训的目的和要求,掌握培训的重点和难点,并考虑培训的方法和技巧。

(2)精挑细选,合理安排,突出重点。根据培训课件和培训笔记,有目标、有要求地甄别和挑选出最基本、最主要的培训内容;选择适宜的培训长度,合理编排顺序,注重内容的实用性,简化理论性材料,使课程结构清晰,重点突出,详略得当。

(3)创新思维,讲究方法,提高培训效果。电脑投影仪和文字资料相结合,直观呈现出培训的内容,在纸质资料上标记说明,让普查员无需作笔记就能够理解清楚。另外,除了把培训的文档材料放在QQ群进行共享之外,还可以利用电脑制作培训录像上传到网络上,让普查员进行下载,回放学习。

(4)现场指导,理论联系实际,解决突发问题。在正式进场普查时,要组织普查办的工作人员进行实地指导,解决万事开头难问题,确保每一位普查员都能够独立地、准确地完成单位录入工作;及时解决现场的突发问题,对无法当场解答的,应做好笔记与上级领导沟通寻求解答;另外还应当把反馈的问题和解决方法整理成文档分享给其他普查员。

3.4 提高企业填报经济数据的质量

为了避免经济普查流于形式,除了确保普查单位不重不漏之外,还要注重经济数据的质量。因此,可以结合统计专业人员分专业指导如何根据从业人数、水电的使用量、经营面积、税收等非敏感数据来判断企业上报的产值是否严重失实,让普查员心中有数,在普查时把握一定的合理区间。

3.5 发挥普查办公室人员的重要作用

普查办公室工作人员不仅要指导和帮助普查员,还要完成办公室内部的各项工作。首先,做好人员分工,分片区对接,指导和帮助各自片区的普查员。其次,办公室内部的工作,例如编写行业代码,普查单位录入,修改系统里的错误,核实上级反馈的信息,整理纸质材料等要团结合作、统一方法、保质保量。另外,要不定期开展培训工作和讨论会议,充分发挥他们的作用。

乡镇一级业务培训直接面对基层普查人员,贯穿于经济普查从开始到结束的整个过程。每一阶段的培训工作,是完成各个工作环节的基础和保障。培训工作的好坏,关系着普查员的重视程度和业务能力,关系着企业的配合程度和报表填报的准确性,关系着经济普查的质量和后续宏观决策的指导意义。因此,要把乡镇一级的业务培训工作作为经济普查的重中之重,保证每一阶段的培训质量,从而保证经济普查的质量。

参考文献

[1]张利华.加强经济普查业务培训工作的几点思考[J].统计教育,2008(4).

10.合规风险警示教育培训心得 篇十

2018年 11月18日在总行四楼四楼会议室开展第二个合规风险警示教育日活动，总行领导班子、各部室和支行负责人、各支部党支部书记、客户经理参加了此次培训。此次培训活动共设三项议程。首先由我行党委书记、董事长率党员干部重温入党誓词，增强了我们党员干部党性观念，在工作中牢记使命，不忘初心。随后，xx行长带领全体人员诵读《xx农商银行业务经营十条禁令》，增强全员合规经营意识，杜绝违规操作。会议还邀请了xx人民法院金融专项审判庭xxx给我们授课，xxx就金融借款合同存在的问题结合我行近年来实际借款合同纠纷案例进行了分析。重温入党誓词、再次学习业务经营十条禁令、学习借款合同法律纠纷存在的风险点。

通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从“严”开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。结合自己在农商银行十余年工作的体会以及在稽核审计部岗位，在合规经营及风险防范对策方面谈几点感想：

（一）强化合规经营、合规操作意识，端正经营理念，促进我行业务稳健、快速发展。没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？通过剖析我行诉讼案件成因，今后要从源头上防范这类借款合同纠纷案件的发生，是我行每位员工都应该思考的问题。我们每员工都应强化合规经营、合规操作意识，端正经营理念，坚持原则办理业务。

（二）我们应该意识到在我行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部控制管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。规矩不是阻碍个性发展的枷锁，恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

（三）我们作为总行的稽核审计人员要充分发挥稽核审计的再监督和震慑作用，要加强内部控制制度和加大内部稽核审计力度，为我行有效防范经营风险，促进业务经营健康发展作出努力。有效的内控制度关键在执行，我们要以检查促进和保障内控制度的执行，坚持查处违规不心软，严惩违规不手软，坚决不搞“带病”上岗，做到“有令则行、有禁则止”。定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。

11.合规业务培训 篇十一

（满分100分）

一、单选题（每题2分，共20分。在每题给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1、期货从业人员不得以排挤竞争对手为目的，低于()收取手续费。A、交易所规定标准 B、经营成本或行业自律标准 C、证监会规定的标准 D、期货经纪公司规定的标准

2、期货从业人员获取不当利益，但情节不严重，应（）。A、暂停其期货从业人员资格6个月至12个月 B、暂停其期货从业人员资格3年

C、撤销其期货从业人员资格并且3年内拒绝受理其从业人员资格申请 D、永久性撤销其期货从业人员资格

3、期货公司在与客户签订期货经纪合同之前，应当首先向客户出示（）。A、书面合同 B、营业执照 C、投资者须知 D、风险说明书

4、期货从业人员发现投资者有违法违规的行为时，应（）。A、及时向主管部门报告 B、公平对待该投资者

C、及时向所在期货经营机构报告，注意防范投资者的信用风险 D、了解投资者的投资目标

5、（）是期货从业人员在执业过程中必须遵守的行为规范。A、《期货高管人员任职资格管理办法》 B、《期货从业人员执业行为准则》 C、《期货从业人员行为规范》 D、《期货从业人员经纪业务规范》

6、有关开户、变更、销户的客户资料档案应当自期货经纪合同终止之日起至少保存（）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

7、交易指令记录、交易结算记录、错单记录、客户投诉档案以及其他业务记录应当至少保存（）年。

A、5 B、10 C、15 D、20

8、客户出现交易所规定的异常交易行为并经劝阻、制止无效的，公司可以采取的措施不包括（）。

A、提高保证金 B、禁止开仓 C、降低保证金 D、限制开仓

9、客户带现金到期货公司办理入金手续，但遭到拒绝，是因为（）。A、客户入金必须通过其期货结算账户和期货公司保证金账户间以同行转账的形式办理

B、期货公司只接受支票入金 C、期货公司只接受刷卡的方式入金 D、期货公司只接受刷卡或者支票方式入金

10、期货从业人员资格申请人违反规定，提供虚假或误导性材料且情节严重的，由中国期货业协会在()年内或永久性拒绝其从业人员资格申请。A、3 B、5 C、7 D、10

二、多项选择题（每题3分，共30分。在每题给出的4个选项中，至少有2项符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）

1、下列（）不得从事期货交易，期货公司不得接受其委托进行期货交易。A、国家机关和事业单位 B、期货公司的工作人员及其配偶

C、国务院期货监督管理机构、期货交易所、期货保证金安全存管监控机构和期货业协会的工作人员及配偶

D、无民事行为能力或者限制民事行为能力人

2、期货从业人员必须（）。

A、遵守有关法律、行政法规和中国证监会的规定 B、遵守协会和期货交易所的自律规则

C、不得从事欺诈、内幕交易、操纵期货交易价格等违法违规行为 D、不得协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵期货交易价格等违法违规行为

3、期货公司的期货从业人员不得有（）行为。A、进行虚假宣传、诱骗客户参与期货交易 B、代理客户从事期货交易

C、挪用客户的期货保证金或者其他资产 D、为客户提供期货相关信息

4、对于未取得从业资格，擅自从事期货业务的，中国证监会应采取（）。A、责令改正 B、给予警告 C、单处或者并处3万元以下罚款 D、在协会网站公示

5、期货从业人员应当遵守的执业行为规范包括（）。A、诚实守信，恪尽职守，促进机构规范运作，维护期货行业声誉

B、以专业的技能，谨慎、勤勉尽责地位客户提供服务，保守客户的商业秘密，维护客户的合法权益

C、向客户提供专业服务时，充分揭示期货交易风险，不得作出不当承诺或保证 D、当自身利益或者相关方利益与客户的利益发生冲突或者存在潜在利益冲突时，及时向客户进行披露，并且坚持客户合法利益优先的原则

6、以下（）可疑交易行为，期货公司需要通过人工甄别的方式判断客户是否涉嫌洗钱。

A、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易 B、长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大

C、客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付 D、客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金

7、期货公司及营业部接受未办理开户手续的单位或者个人委托进行期货交易，应受到的处罚是（）。

A、5万以下罚款 B、给予警告 C、单处或者并处3万元以下罚款 D、10万元以上罚款

8、期货洗钱交易的识别关键点包括哪些（）。A、具有相同开户特征的关联账户 B、不活跃合约的交易数量偏大 C、账户长期盈利或长期亏损 D、具有关联交易的账户

9、客户开立账户，出具的下列证件符合规定的有（）。A、中国公民身份证明 B、中国法人资格合法证件 C、中国某大学的学生身份证明 D、中国其他经济组织资格的合法证件

10、任何单位或者个人有下列（）行为之一，操纵期货交易价格的，责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不满20万元的，处20万元以上100万元以下的罚款。

A、单独或者合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖合约，操纵期货交易价格的

B、以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易量的 C、为影响期货市场行情囤积现货的

D、蓄意串通，按事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者期货交易量的

三、判断题（每题2分，共20分。正确的用“√”表示，错误的用“×”表示，请将符合题目要求选项的代码填入括号内。）

1、取得从业资格考试合格证明的人员，即可以在机构中开展期货业务活动。

（）

2、合规管理，是指公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。（）

3、期货从业人员不能以个人名义，但可以以他人名义从事期货交易。

（）

4、从业人员对投资者服务结束或者离开所在机构后，可以不再保守投资者或者原所在机构的秘密。（）

5、从业人员因执业过错给机构造成损失的，自身不用承担任何责任，一切由机构负责承担。（）

6、业务部门对合规管理负有直接责任，在日常经营和业务开展过程中应严格按照相关法律法规知识和公司制度流程办理。（）

7、除所在机构同意外，从业人员不得兼任导致或者可能导致与现任职务产生实际或者潜在利益冲突的其他组织的职务。（）

8、客户在办理开销户、清密、变更信息等期货业务时，必须提供有效身份证件。

（）

9、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为。

（）

10、从业人员受到纪律惩戒的，协会将纪律惩戒信息录入协会从业资格数据库。

（）

四、简答题（每题5分，共10分。）

1、法人开立商品期货账户，应该携带什么开户资料？

2、请简要叙述股指期货的开户流程？

五、论述题（20分，要求：语言表达清楚，思路清晰，有一定认识深度）谈谈你对期货行业合规重要性的认识？

答案：

一、单选题

1—5题：B A D C B 6

二、多选题

1—5题：ABCD ABCD AC ABC ABCD 6—10题：BCD BC ABCD ABD ABCD

三、判断题：

12.合规业务培训 篇十二

在开班仪式上, 辽宁省农委副主任于衡致辞, 对辽宁农业的发展情况特别是农业市场信息工作开展情况进行了介绍。为强化基层统计业务人员对农业市场化和信息化工作的认识, 农业部市场与经济信息司副司长王小兵做了题为《现代农业的市场化与信息化》报告, 分析了当前我国农产品市场形势, 详细讲解了我国农产品的价格形成机制、农产品市场宏观调控规律, 阐述了中国特色的农业信息监测预警体系的构建, 归纳了我国农业信息化建设的重点方面。他提出, 市场信息工作要坚持市场化与信息化“双轮驱动”, 将市场化和信息化结合起来成为“动车组”, 才能加快推进工作, 促进现代农业发展。

围绕加强农业统计工作的主题, 培训班邀请专家、业内人士为学员详细讲授相关业务, 并安排现场提问环节, 鼓励学员与专家面对面交流。农业部市场与经济信息司统计信息处处长蔡萍做了“统计数据分析与报告撰写”的重点业务培训, 就如何认识农业监测统计工作、监测统计工作有哪些主要内容、如何开展、如何撰写分析报告等问题授课。

北京新发地农产品批发市场流通部部长刘通结合自己多年从事批发市场农产品价格调查的经验与学员交流。他从分析我国鲜活农产品生产和供应形势入手, 提出农产品价格分析要综合考虑各种条件, 在采价过程中做到“三个知道”, 即知道上期的价格、知道今天调查的重点、知道找哪些人问, 综合运用“望闻问切”的办法, 以达到农产品市场价格调查的“四个层次”的要求:如实准确地描述现状, 比较准确地解释现状, 比较准确地判断发展趋势、能够应用于调控生产趋利避害。课后, 学员就如何确定采价时间、采价对象以及今年秋菜市场形势等问题与专家进行了交流互动。

国家统计局农村司黄加才处长就国家农产品产量调查方法与农业调查统计能力建设进行了授课, 系统讲解了我国农业调查统计、主要农产品产量抽样调查方法, 介绍了国家统计部门为提高农业调查统计能力所进行的探索。为增强培训的直观性, 还播放了《农产量调查·农作物实割实测规程》的专题教学片。

结合农业信息技术手段在农业统计调查领域的应用实际, 本期培训班还突出了“农业信息化与农业统计”的培训。在理论教学环节, 邀请中国农科院农业信息研究所所长许世卫做《农业大数据与农业统计》的报告, 结合发达国家的经验, 探讨运用信息技术成果提升农业统计工作。辽宁省农委信息中心主任牟恩东结合自己从事农业信息化工作的经历, 通过分析中国农业现状与互联网思维, 提出要学会运用互联网思维观察、思考问题。同时, 通过剖析辽宁“12316三农服务热线”的发展历程和经验, 提出尝试用“12316三农服务热线”的方式建立产地调查体系、农户数据库, 挖掘“12316三农服务热线”的“数据池”, 提升农业统计调查工作水平, 提升农业信息服务水平, 提升农户体验。

在现场教学环节, 学员到辽宁省农委信息中心参观, 实地考察“12316服务热线”坐席解答现场, 并与接线员进行深入交流, 了解通过12316热线对农产品市场价格、销售量等信息的采集、存储、汇总、发布流程, 感受信息化给农业统计工作带来的变革。

13.2012年合规管理培训心得体会 篇十三

**联社—***

以合规管理部门负责人身份参加省联社举办的合规风险管理培训班已经是第二次了，党委书记***同志在开班典礼语重心长的讲话，不由我时常打开讲话录音回味聆听；特聘专家们的博文广识、生动讲解和精彩案例又一次植入我的脑海。这次培训为我们今后做好本职工作、推进辖内合规管理制度建设与机制建设起到积极的作用，真可谓受益匪浅。这里本人将这次合规培训的心得体会简单作个汇报交流。不妥之处，还望各位同仁不吝赐教。

一、提高思想认识、端正学习态度。举办这次合规风险管理培训，省联社党委是在年末岁尾各项工作都在紧锣密鼓进入最后冲刺的紧要关头作出的决定，充分体现了省联社党委对合规管理工作的重视和支持，***同志代表省联社党委为办好这次培训班向我们提出了要求：一是要增强合规意识、不断提升学习和思考能力；二是要坚持学以致用，充分发扬理论联系实际的良好学风；三是搞好学习的消化和吸收，努力把所学的知识转化为工作的本领，这是对合规管理工作的鼓励和鞭策。这次培训不仅为大家进行了合规理念的培训，更是为大家提供了一次经验交流的平台。***同志的战前动员，使我更进一步认识到合规管理工作的重要性和必要性，真正理解“长思不足、长记

1重任”的内涵，为我们下一步提高合规管理水平、推进合规管理制度和机制建设打下了坚实的基础。作为合规部门负责人首先要坚持不懈的学习，以提升思想认识，强化责任意识、正确履行岗位职责，充分发挥合规管理的职能作用。

二、认识到加强风险管理机制建设的必要性和紧迫性。金融在国民经济中的重要作用日益突出，金融是一个高负债、高风险的行业，经营的是信用、是风险。当前，一方面是员工整体合规意识淡薄，缺乏主动防控合规风险的意识，把合规经营与竞争力相对立，将合规管理作为应对内外部检查的手段，对合规管理的目的从认识上存在巨大偏差，重业务发展，轻内控管理现象尤为突出；另一方面合规风险管理体系尚不完善。虽然建立了合规管理部门，但制度不建全，合规组织架构没有一个从上至下的体系，因此，合规风险管理的执行力十分薄弱，风险控制水平参差不齐，合规风险管理工作与监管部门的要求、与业务快速增长和全面风险管理的要求不匹配，相差甚远。面对当今激烈竞争的农村金融市场，如何加强合规文化建设、体系建设、机制建设，提高员工合规意识，是合规管理部门当前和今后工作的核心内容。我感受到，要做好合规风险管理机制建设的关键：一是领导挂帅、强化组织推动；二是部门精心组织、周密安排、统一进度，狠抓落实；三是制度先行，执行到位、与时俱进，动态调整；四是重视队伍建设，增强管控能力。

三、合规文书是合规管理部门工作质量的体现。2006年，银监会主席刘明康从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。众多的银行案例，充分说明合规风险已经成为银行业的主要风险，这就是今天我们为什么要强化合规风险的根源和论证。合规已经成为银行业一门独特的风险管理技术。正如巴塞尔委员会会计工作组主席ArnoldSchilder先生说：发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战。通过这次培训，我厘清了合规管理部门四项职责：合规管理行为；公务信息传递；专业工作文书(公文)；合规风险提示；领会了合规工作文书的写作规范、规则、要求。“一字入公文，九牛拔不出”、“表义不重复、用词恰当，讲求实效的公文写作方法、技巧等，我终身受益。老师最后的警言“无规矩不成方圆！细节决定成败！”，我将永远铭记。

四、充分认识到银行内部法律实务及案件防控的关系。“银行案件是银行声誉的大忌、是干部履职的硬伤、是干部员工深恶痛绝的毒瘤”。老师深刻分析可谓入木三分。当前，农村信用社正处于高速发展阶段，防控案件是领导和员工们的最大的愿望。在这样特殊的环境影响下，再次学习认识银行内部法律实务及案件防控的关系，具有十分重要的意义，对提高我们案件防控水平、查处案件有着积极的作用。授课老师从银行信贷法律风险控制、银行案件治理、银行创新与风险控制关系、银行管理者从业忠告四个部分，讲解了信贷业务、存款等业务线条案件的法律风险和控制方法。又从员工犯罪、针对银行实施的犯罪、员工与外部人员勾结犯罪、营业场所安全等方面作了详细的案例解说，让我们对银行案件的特殊性得以再认知。我们知道银行是法律密集型企业，受到社会关注度高，监管当局必然实施严管。因此，我认为提高员工法律意识是合规管理工作永衡的主题，应该从加强员工普法教育着手，提高员工整体素质，使员工逐步掌握和运用基本的法律知识。老师精彩的结束语“明道德可以固本，重修养可强魂，懂法治可以保身”，使我明白了作为银行从业人员为什么必须要有自己的进退之规，领悟到“忠诚于你的银行、不要冒你承担不起的风险、平衡客户与银行之间的利益、注意心态的平和、要懂得复命”的深刻内涵。这就是我通过学习而认知的进退之规，它将伴随我走完职业生涯。

总之，短暂的学习，给我创造了一生的收获！再次感谢省联社为我们提供学习培训的机会和互相交流的平台。

14.合规业务培训 篇十四

XX农商银行XX支行会计部：

XX支行根据大普农信联【2012】225号文件《关于印发〈进一步加强全省县级行社营业机构业务核算合规操作风险提示的通知〉的通知》要求，我社于8月5日召开行务会，对防范操作风险自查进行组织、部署。成立防范操作风险自查小组，制定防范操作风险自查方案，营业网点分社进行检查，检查面100%。自查工作于8月8日结束，现将自查情况汇报如下：

一、财务、帐务管理自查情况。

通过帐务处理核算检查，各网点均能达到“五无”、“六相符”，至今未发现有人为凑平现象。会计也能做到定期核对帐务，帐表换人复核，并能执行正确的冲帐制度。但在具体操作方面，尚存在许多不完善或不规范的地方，具体分析如下：

1、各类存取款操作方面：操作员能严格按“实名制”规定办理储蓄帐户开立手续；通存通兑也能按规定流程办理，未发现无故拒绝办理通存通兑的现象；提前支取有按规定办理，现金支付5万元以上基本有登记取款人身份证号码；未发现虚开存单(折)，挪用客户存款或库存现金等现象。存在问题：(1)在办理存单(折)开户时，有零星几笔未让客户在

凭证上填写姓名；(2)现金支付5万元以上，存在未登记取款人身份证的缺漏现象。

2、挂失办理方面。各网点均有按规定设置挂失登记簿，并入库保管，挂失手续也基本能按规定手续办理。存在问题：(1)挂失登记簿上签章不全。（2）挂失金额手工填写与机器打印金额不符等情况

3、帐户管理：自查中未发现存在开立“黑户”现象，帐户实行按户建档，集中管理制度。存在问题：(1)普遍存在对于1年以上未发生业务往来的帐户，无及时联系客户销户的现象。(2)部份账户存在未及时年检。（3）机构信用代码证未及时发放完整。

4、大额支付方面：大额支付业务基本有按规定进行操作和收费；不存在压票现象；能按规定及时进行往来对帐；大额支付有严格执行级别审批制度，并以书面形式签订授权委托书。存在问题：查询查复登记不够及时完善，存在补登漏登现象。

5、会计档案：各种核算资料能按要求收集整理，建立会计档案调阅登记簿。存在问题：(1)凭证、帐簿、报表的装订不及够时，电脑打印资料签章不全，且未及时入档。(2)会计档案整理不够规范，存放零散等。

6、印、押、证管理方面：有按规定实行印押证分管制度，人员变动有办理交接手续，重要空白凭证帐实相符。

印证的保管、使用、销号、销毁制度有落实到位。存在问题：(1)部分柜员下班后，私章未入库保管或只扔在抽屉里未上锁。(2)对于客户销户时上缴的支票未能妥善保管，未及时报批销毁。

7、固定资产、递延资产、低值易耗品方面：对于固定资产的购建，能做到有计划、有报批，无弄虚作假或乱用会计科目现象。固定资产和低值易耗品的帐、实、卡相符，计提折旧正确。存在问题：(1)对废置的低值易耗品没有及时清理或变卖。

8、费用开支方面：报销费用严格执行“三签”制度，开支规定应报批的项目均有经报批后列支。存在问题：(1)部份费用报销时使用发票不当的现象。

二、计算机安全管理自查情况

1、柜员卡管理：检查中未发现存在一人多岗现象，柜员设置均有按制度进行设置。柜员能不定时对密码进行修改，授权交易基本能落实到位。存在问题：(1)个别员工上班时柜员卡的存放较随意，且离柜时未及时上屉上锁。(2)柜员密码修改未及时、真实在运行日志上登记。

2、现金、凭证碰库制度。凭证尾箱及现金尾箱的余额与实际余额相符，碰库后记帐员均有在库存登记簿签名确认。存在问题：(1)个别时候碰库制度流于形式，未做到认真核对。(2)大额支付凭证等需手工销号的凭证未能及时进行销

号。

3、流水帐：基本能及时核对流水并签章。存在问题主要是流水帐勾对不够认真，有缺漏现象。

4、责任登记：各柜员均能较为及时地登记电脑运行日志。但对所发生的故障基本未作登记，部分抹帐、冲帐未作记录等。

三、下阶段规划。

我行将在自查的基础上，针对所发现的存在问题，及时进行整改，并组织复查。把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，同完成业务经营目标结合起来，同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚决从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

XX农商银行XX支行