理财保险论文

2024-11-25

理财保险论文（精选15篇）

1.理财保险论文篇一

投资理财对大家来说应该都不陌生，现在大家的生活水平在不断提升，也有一些空闲的资金，很多朋友希望通过投资来为自己带来利益，有朋友咨询到，银行理财与保险理财应该如何选择呢？下面小编为大家介绍一下！

虽然很多人对投资理财很感兴趣，也可能投资过，然而大部分人可能是跟着别人购买，或者是听熟人说哪个比较好，能挣钱，就选择性的去够买。其实，要区分两者也不难，银行理财一般是没有保障功能的，而保险理财则具有保障功能，目前市面上主要该类产品有投连险万能险以及分红险等，这种保险产品是将投保人所缴纳的保险划拨到两个不同的账户中，一个是保单责任准备金账户，该账户主要起到一个保障作用，另一个是投资账户，这个账户主要是体现投资功能。

其次，银行理财产品与产品所产生的收益情况也是不同的。银行理财产品主要是单利，一般是在某个固定的时期收益是一致的，对于理财者来说，其实这种理财方式还是比较稳妥可靠的，只不过收益比较少，不能产生特别大的投资效益，比较适合稳中求微利的人群。而后者则大部分是采取复利来计算收益的，自然收益也会比较多而且收益不固定的，而且除了保底的收益以外，每期末保险公司还会根据公司的盈利情况来对客户进行分红，只不过风险系数相较于前者而言稍微高一些。

再者是银行理财产品与保险理财产品的灵活程度不一样。银行理财产品通常都要求客户存定期，这就意味着当客户急需要用钱时，这笔钱是不能灵活支取的，如果强制支取会产生一定的利息损失，不过损失不会很大，比较利息也不是太高，而一般的保险理财产品的灵活度也比较差，强制支取会造成比较大的一个损失，所以在投资理财时，一定要留好足够的备用金，否则意外急需用钱时，那将会给自己带来一定的困扰。

不过，据小编所知，泰康人寿保险公司的保险理财产品不仅灵活度高，而且风险系数相对来说也是比较低的。如果有意愿去投资理财，而且还能承受一定风险的话，不妨试着拨打泰康人寿的全国热线进行进一步咨询了解。

2.理财保险论文篇二

一、买保险只为孩子保

据资料显示, 目前城市10周岁及以下的孩子拥有一份以上保单的比例为75%, 而30岁及以上的职工买保率却只占10%不到。现在每家就一个宝宝, 很怕委屈孩子, 所以孩子刚一出生, 就急着给孩子办这个保险那个保险。给孩子办保险当然是好事, 但据了解, 因为经济条件或者观念的原因, 很多家长自己都没有保险, 这就走进了误区。我们知道每个家庭的支柱是大人, 是父母, 一旦他们因意外、残病等丧失工作能力或失去收入的时候, 家庭就将陷入困境。因此, 家庭保险起码应坚持的原则是:先大人后孩子, 先经济支柱后其他成员。家长平安健康才能给家庭一份平安, 至于选什么样的保险可根据经济能力和需要进行选择。

二、买保险不如储蓄好

大多数人的想法是:“年轻时拼命赚钱存钱, 到老那就是我的保险。总觉得保险没有太大的实际意义, 纯消费型的, 出事的概率毕竟很小。养老保险、教育保险又类似于储蓄, 且将来得到的也不比存银行多多少, 又非常麻烦, 没多大意义”。这是一个典型的错误认识。其实保险最重要的作用是保障功能, 对于经济不很宽裕的人来说, 保险解决万一发生不幸、收入突然中断时的经济来源问题。而对于有钱的人, 保险的作用主要是保全已拥有的财产。假如一次重病花掉你十万元, 就算你的财力没有问题, 如果投保了重大疾病险, 可能只需花费你几千元就可以解决问题, 那就为你省下了一笔可观的资金。

还有财产保险, 一年投入小小的几百元钱, 一旦家庭遇到意外损失, 就能得到一份不小的补偿, 来恢复你的正常生活。更何况现在的一些险种, 都设有保费豁免条款, 当投保人因意外伤害事故致使没有能力再继续交纳保费时, 可以享受免交保费仍可享受保障的权利。有一点应该记住:相对储蓄而言, 保险能以较小的费用换取较大的保障, 一旦保险事故发生时, 保险可提供的保障, 是远远超过你的保费投入的。

三、保险等同于投资

目前有部分人热衷于买那种每年交多少钱, 每几年又返还多少钱的险种, 全当是一种投资。这种行为也是不可取的, 虽然目前很多保险产品具有储蓄和保障双重功能, 但更重要的还应是保险的保障功能, 百姓投保也应更重视保障。因为过度注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资, 而忽略人身意外险、健康险、财产险等的投资, 这是保险市场不成熟的表现。

一般来讲, 人寿险的保费相对较高, 有了灾难保障作用却相当有限。但还是有很多人不愿意投保消费型的纯保障类保险, 而投保返还型的产品。其实消费型保险一般保费都不高, 但保障作用却很强。当然由于保险事故只是可能发生而不是肯定发生, 因此让许多人认为是白费钱, 不愿意投保。但要知道:保险预防的就是意外, 一旦发生保险事故, 保险才能真正发挥保障、救急和弥补损失的作用。希望越来越多的人更了解保险, 让人们都过上有保障的生活。

四、买保险多买多赔

社会上又有一些人由于经济条件相对宽裕, 总认为买保险多多益善, 能买多少就买多少, 反正买得多将来就可能获赔的多。这又走向另一个极端。其实不然, 如家财险保额就并非越大越好, 因为真正理赔时, 保险公司是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额。所以在投保时, 如果超过财产的实际价值确定保险金额, 只是浪费保费。除了家财险外, 像寿险中的住院医疗, 车险中的车损险等都属于多买不多赔的险种。投保这些险种时, 不宜把保额估得过高, 免得浪费保费;也不宜估得过低, 免得一旦发生保险事故时得不到足额赔付。

五、不细看条款只信代理人

有很多已经买过保险的人都有过很多无奈的感觉, 有的是看别人买他也买, 随大流赶时髦;有的是因为某保险代理人是亲戚或朋友, 碍于面子才买;还有的是听代理人讲了一堆好处, 受影响而买等等。上述投保人的投保行为都很大程度地受保险代理人的影响, 其实他们根本不了解所买的险种的特性、投保人的权利和义务、理赔的方式和金额等条款约定。一旦保险事故发生, 得不到预期的结果, 为时已晚。

所以, 所有投保人都应该记住的一条就是:买保障前, 要仔细阅读保险合同条款, 弄清条款的每一个细节, 再根据合同条款来决策该险种是否适合自己。或多或少地依赖代理人, 不愿细看保险合同, 其实这是有风险的。因为, 从目前看, 保险代理人队伍的素质还参差不齐, 有时可能会出现误解合同条款或故意误导投保人的情况。因此, 投保人在签合同前一定要看清每一个条款, 特别是要看清保险责任范围和责任免除条款, 全部认可后再签合同并付款。千万不能只听代理人的介绍和解释就签了合同, 以免利益受损。

六、左右都对保险公司有利

持这种观点的人认为, 保险条款由保险公司自己制定, 保单也由保险公司签发, 我们索赔时, 保险公司却会在一些细枝末节的条款上做文章, 有的定损维修也要到保险公司指定的部门, 实在太不公平。大家知道, 保险合同是具有附和性质的合同, 因保险人掌握保险技术和业务经验, 由保险人来制定, 同时他也负有向投保人详细说明条款特别是提请注意免责条款的义务, 如果不如实告知, 相应条款则无效。对于由于条款歧义而发生的纠纷, 法院也会做出有利于被保险人的解释。保险承保风险, 必然会有一系列原则要严格遵守, 其经营的特殊性决定了保险公司必须严格按合同条款办事, 绝不惜赔, 但也不滥赔。一些机动车辆出险后, 为了便于维修费用的核定和赔付, 往往指定专门部门来维修, 但为了避免不必要的麻烦, 最好将之委托给社会中介机构。

七、损了不赔我们投保干嘛

在这些人看来, 买了保险就相当于进了保险箱。有的人甚至主张为了迅速提高保险公司在大众中的美誉度, 多少都要赔一点, 别太抠。近年来, 随着保险业的发展, 保险纠纷也呈日渐增多之势, 多多少少损害了保险在公众心目中的形象。其中由于保险公司承保时片面追求数量而不注重质量, 事先不详尽告知有关注意事项而到理赔时扯皮的现象并不罕见。对此, 我们寄希望于保险公司着眼于未来, 多为保户着想。但作为投保人, 在认识上也不能说没有问题。相当数量的人仍认为损了不赔是保险公司在耍花招, 保险意识依然淡薄, 对保险所遵循的一些原则不了解。例如一些人投保后放松对标的风险的管理, 危险增加也不及时告知, 隐瞒有关重要事实, 甚至在索赔条款中明确列出免除事故。因此, 投保人要加强对有关知识、法律法规的学习, 也许多一份了解和相互支持, 才会多一份笑容。

八、保险险种越多越好

选择一定数量的保险险种投保, 自然会有良好的收益, 但是, 贪大求多, 不考虑自己的承受能力, 无论什么险种都想买, 也是不合实际的。而且投保不在于购买险种份数的多少, 也不在于缴纳保险费的多少, 而是所投保的险种是否符合我们的需要, 在我们遇到危机时到底能够给我们提供怎样的帮助。只有这样, 才能保证您的钱确实花在了“刀刃”上。

九、已有社会保险不必再买商业保险

3.家庭理财保险先行篇三

保险必须先行

从整个社会来看，总会有一些人发生意外伤害事故，也总会有一些人患病。各种危险随时在威胁着人们的生命，所以我们必须采用一种应对人身风险的方法，即对发生人身风险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助。理财专家在编制家庭理财计划时，一般建议富有家庭按最高不超过家庭收入的20%比例购买保险，为家庭构筑起安全的心理防线。人身保险的特点是通过订立给付性保险合同，支付保险费，对参加保险的人提供保障，以便增强抵御风险的能力。人身保险的保单，短则几年，长则几十年，具有储备性。它不存在超额保险，重复保险，代为求偿的问题。

李先生是一位拥有高学位、高收入、高地位的典型成功企业家，并且拥有一个非常幸福的家庭。2000年底，李先生为自己投保了定期寿险100万元，为儿子投保了定期寿险30万元。2001年5月又加保了定期寿险500万元和重大疾病保险50万元，附加住院医疗保险10万元。2002下半年开始，李先生感到自己饭后有轻度腹胀感，但一直未在意，后来逐步发展成为胰腺癌，并于2003年10月离开人世。最终，保险公司前后共理赔张先生660万元。对于他的事业来说，660万元并不是一笔巨款，但却使他的妻儿有了未来生活的巨大保障。

李先生是一个投资意识较强的人，尽管拥有非常成功的事业，但仍把保险当作一种重要的投资理财工具，用来给自己和家庭规划未来。所以说，人身保险不仅仅是一种保障，实际上代表的是一种健康、幸福、美满的新生活方式，体现的是珍惜现在，安排未来，规避风险的生活态度。

保险是在风险发生以前，人们就主动采取措施来转嫁风险带来损失的一种风险管理工具。如果事先没有购买，那么一旦风险发生，就无法获得补偿。保险业有一个比喻用来解释保险的意义非常形象，就是说“保险是备用胎，是防盗门。”我们需要保险是因要防患于未然。所以无论是个人履行对家庭的责任，还是企业更好地实现持续发展，保险都应该先行。

家庭配置资产DIY

理财首先是一种理念，每个人都可以成为自己的理财顾问。在家庭资产的配置中，可以借助一些公认的准则来指导我们的行为。

双10定律

所谓双10定律，就是家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。与此同时，在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6∶3∶1原则，即为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，为孩子购买保险的适当比例为10%。

从根本上说，理财的最终目的是为了保障家庭今后的正常生活所需，只有在保障了家庭的日常需求之后，投资者才有余力去进行家庭理财活动。

目前，一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。

某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境，因病至贫的案例在目前医疗费用昂贵的环境下并不罕见。家庭保险双10定律适用于大部分家庭的保障需求。

4321定律

目前比较流行的家庭资产配置比例可以简单地归纳为4321定律，即家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

4.保险理财岗位职责篇四

2、有效整合公司互联网端线上资源，并通过各类渠道，接触、发展、开拓并筛选、转化有效客户。

3、持续跟进与服务，为客户不断提供专业的理财咨询与服务，持续维护客户。

4、通过参与组织的理财沙龙和理财讲座等高端市场活动，提升客户转化率。

5.家庭保险理财计划书篇五

近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。

他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。

家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。

金融资产，股票账户50万元，亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。

银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。

杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。

一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。

为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。

一、打通客户观念

由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。

但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。

也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。

二、保障型保险购买原则

1。买全保障

一生可能遭遇的两大风险，六种程度：

疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故

意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。

其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。

社保不管;2。

当次花费巨大，如重疾;3。

未来收入降低，如残疾。

所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。

2。买足保额

保监会6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。

在实操中，很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。

如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即1.8万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。

因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10万的.预算范围内，解决如下风险保障缺口。

3。提供解决方案(以阳光产品为例)

杨先生：

300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交，保30年，满期后全额返还所交保费;

重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：19 0

50元/年，交，保终身;0元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费 .

杨太太：

300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;

重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：1730

0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

杨小宝：

37.5万重疾：年缴保费50 00元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。

性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。

4。理财增值

在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》(年化预期收益5.0%)的理财型产品在当下相对更加合适。

具体情况根据杨先生风险测评结果而定。

家庭理财条理需清晰五计划供参考【2】

在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。

闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。

不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。

对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。

在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。

做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。

若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。

一是结婚计划

人生大事之一就是“结婚”。

结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。

但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。

理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。

还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。

二是教育计划

教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。

望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。

据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。

如果还要海外留学，那就要更多了。

所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。

理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。

其次，后续教育也是一种投资。

活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。

工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。

三是买房购车计划

房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。

但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。

这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。

除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。

购车计划，建议按需而买。

如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。

同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。

四是投资计划

当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。

可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。

所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。

不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。

比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。

激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。

五是保险计划

人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。

为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。

对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。

保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。

另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。

由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。

其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。

家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满!

同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。

在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培养锻炼的，财商其实也不例外。

6.低收入家庭保险理财方案篇六

建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭,比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。

1.基金的投资.收益及资金收回是怎样计算的

2.家庭理财知识

3.保险/基金/银行理财/个人投资中哪些是不可信的?

4.什么叫做理财?

5.公司理财计划书

7.论新兴理财对传统理财的影响篇七

如今各种琳琅满目的新兴理财产品已经充满大家的生活, 而许多传统的理财产品有的大家已经放弃使用, 有些还仍旧使用, 如今的新兴理财产品到底有什么优势, 能对传统的理财产品产生如此之多的冲击和影响?新兴理财产品的优势与劣势在什么方面, 传统理财产品的优势与劣势又在什么方面。对此加以理解和分析, 对新兴理财产品和传统理财产品有更深的了解, 也可以知道新兴理财产品已经对传统的理财产品产生了哪些影响, 以及即将对哪些理财产品产生影响。

二、新兴理财产品

新兴理财产品是近些年兴起的一些理财方式, 其基本类型有以下几种, 外汇理财产品能随时随地迅速将投资者与国际市场连接起来, 通过互联网和自动柜员机完成交易。储蓄转存产品, 每当账户余额达到一定程度后自动转入定期存款或下一个理财周期。基金理财产品, 银行发行的具备收益率或红利水准的理财产品。让傻瓜理财成为了可能, 也可以使我们手里的资产更好更快速的增值、保值。

(一) 网络理财产品

1. 余额宝

余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务, 它于2013年6月上线运营。余额宝规模现在已经超过2500亿元, 客户数超过4900万户, 代理余额宝资金的天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝, 用户不仅能够得到收益, 还能随时消费支付和转出, 像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品, 同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认, 对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金, 仍有风险。[1]仅用半年多时间, 华夏基金坐了七年的公募基金霸主的位子就被天弘基金借道余额宝轻易超越, 令人瞠目结舌。2014年1月15日, 天弘基金披露, 余额宝规模突破2500亿元, 如果加上其他产品的规模, 天弘基金总资产超过2600亿元, 客户数量超过4900万户。截至2014年1月22日的七日年化收益率仍高达6.398%。

与此同时, 受冲击最大的当属各家商业银行。在利率市场化的加速推进下, 各种银行版、基金版、支付平台版、互联网版本的类“余额宝”涌现, 加速了各家银行的存款大搬家。1月银行贷款增速放缓, 与存款不升反降, 银行无钱可贷有相当关系。

把钱转入余额宝中, 可以获得一定的收益。支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付 (含卡通) 的资金转入, 不收取任何手续费。通过“余额宝”, 用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”, 而且和银行活期存款利息相比收益更高。货币型基金的收益并不是固定的, 余额宝也是如此, 如果货币市场表现不好货币型基金收益也会随之下降, 余额宝的收益是来自货币基金市场收益, 并非支付宝支付。

2. 微信理财通

2014年1月15日晚间, 微信理财通在微信“我”界面的“我的银行卡”频道中, 在“我的银行卡”频道里, 投资者只要绑定相关合作银行的银行卡就能购买微信理财通。腾讯微信理财通, 是一款货币基金产品, 合作伙伴包括华夏、易方达、广发和汇添富4家基金公司。该产品于2014年1月15日上线, 最初只支持苹果手机, 安卓系统陆续开放。微信理财通7日年化收益率为6.4350%, 相当于活期存款的16倍以上。互联网金融行业人士认为, 基于微信庞大的用户数、高频次打开率, 微信理财通将是未来最有潜力对抗余额宝的产品。理财通账户的资金受微信及财付通账户安全体系保护, 由PICC承保, 且仅可取出至本人银行卡。试运行期间, 资金存入限额为单卡单日不超过8000元, 每个理财通账户资金不超过100万元, 每个账户每日转出金额不超过6000元, 每日可转出3次, 资金存入与取出不收取任何手续费。

对于不少人来说, 手机当中打开频率最高的一款App应用就是微信。有强劲的用户覆盖度, 再加上支付经验的不断优化, 微信理财通就很有可能获得或超越余额宝的规模效应。此外, 腾讯一直致力于打造微信移动平台上的O2O市场, 微信支付被赋予了不少线下支付场景, 包括打车、吃饭、看电影等等, 若腾讯能成功攻下移动平台上的O2O市场, 则也将进一步推动用户将资金注入微信平台, 以及微信理财通。

(二) 新兴保险型理财产品

商信诺“乐康无忧”返还型住院医疗保障计划是市场上少有的兼顾医疗及保费超额返还功能的保险产品, 保障内容全面, 保障期长, 一张保单即可全面满足您医疗保障需求。

这种保险的特点是:1.高额返还更顺心:生存至合同满期, 无论是否发生医疗赔付, 返还128%全部已交保险费, 安享财富稳定增值。2.长期保障更安心:交15年保费, 享受直到70周岁的超长期保障。3.住院收入有保证:兼顾意外及疾病住院责任, 不影响社保和其他医疗保障, 住院津贴按日提供且不扣免赔天数。4.重疾保障更贴心:若因重疾住院或入住重症监护病房, 累计可获得最高达7倍的津贴。5.保费豁免更人性:因意外导致重疾或180天后首次确诊为重疾, 豁免确诊之后的剩余各期保险费, 且保障不受任何影响。6.额外赠送更增值:额外赠送一年期《第二医疗意见服务》, 由世界顶级医疗机构提供诊疗建议, 免去误诊的担心, 确保治疗及时有效。

可见这种新兴的保险型理财产品, 在我们同时拥有意外险和重大疾病险的同时, 还可以帮我们做财产保值与增值。这种新兴的保险产品, 在收到我们现实社会的狂热追捧的同时, 也拥有广阔的前景市场。

三、传统理财产品

(一) 存款储蓄

储蓄存款指为居民个人为积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。活期储蓄存款虽然可以随时支取, 但取款凭证不能流通转让, 也不能透支。传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织, 且若要提取, 必须提前七天事先通知银行, 同时取款凭证也不能流通和贴现。存款的种类有很多, 比如活期存款、定期存款、零存整取、整存整取等种类。每种存款种类针对个人资金的不同用途来分类。所以每种存款方式的计息方式、利率高低也不同。存款储蓄的作用是通过商业银行吸收存款, 调节货币流通, 引导消费。同时存款的利率变化也是国家进行宏观经济调控的一种方法。[2]

(二) 基金、证券

1. 基金

基金就是指用于特定目的并独立核算的资金。它包括证券投资基金、社会保障基金、企业年金、社会公益基金等。我这里说的基金主要是指证券投资基金。证券投资基金, 或称集合投资计划、投资信托, 是按照利益共享、风险共担的原则, 将分散在投资者手中的资金集中起来委托专业投资机构进行管理和运用的投资工具。基金所操作的有价证券包括股票、债券、外汇、货币、金融衍生工具等。

投资基金是一种重要的机构投资者, 在美国具有很大的市值, 反映了美国资本市场的发达和成熟。同样, 投资基金在英国、日本、香港、台湾等国家或地区也有很大的份额。但是在中国大陆, 由于股票市场有很强的政策性, 为了充分利用股票市场, 推出了投资基金来稳定市场, 减低市场运行的风险。投资基金的相关人有:1.投资者, 购买基金份额的法人或个人。2.基金管理公司, 负责基金的具体运作, 并收取一定的管理费, 但不直接承担基金风险。3.基金托管银行, 负责对基金进行托管, 执行基金管理公司的命令及其他监督工作。4.政府管理机构及其他服务组织, 包括证券交易所、会计师事务所、律师事务所、评级机构等。

正常情况下, 投资基金之所以能有高的回报率在于。

规模效应:由于投资基金的规模较大, 可以对某一项目进行资金的追加, 从而降低成本, 弥补某些投资方向上的损失, 获得较高收益。

分散风险:由于投资基金的运作遵循追求稳定成长的股票, 分散投资的策略, 能够最大可能地降低个人投资时单一股票很高的风险。

专家理财:投资基金都有专业的基金公司运作, 汇集了熟悉资本市场的人员, 能够弥补个人投资知识的不足。

2. 证券

证券是多种经济权益凭证的统称, 也指专门的种类产品, 是用来证明券票持有人享有的某种特定权益的法律凭证。它主要包括资本证券、货币证券和商品证券等。狭义上的证券主要指的是证券市场中的证券产品, 其中包括产权市场产品如股票, 债权市场产品如债券, 衍生市场产品如股票期货、期权、利率期货等。证券学的学科体系是由从不同角度研究证券市场的行为特征及其运行规律的各分支学科综合构成的有机体系, 主要包括传统证券学理论和演化证券学理论两大研究领域。

按其性质不同, 证券可以分为有价证券和凭证证券两大类。凭证证券则为无价证券, 包括活期存款单、仓单、借据、收据等。

有价证券是证券的一种, 即其本质仍然是一种交易契约或合同, 不过与其它证券的不同之处在于, 有价证券具有以下特征:任何有价证券都有一定的面值, 任何有价证券都可以自由转让, 任何有价证券本身都有价格, 任何有价证券都能给其持有人在将来带来一定的收益。

有价证券是一种具有一定票面金额, 证明持券人有权按期取得一定收入, 并可自由转让和买卖的所有权或债权证书, 通常简称为证券。主要形式有股票和债券两大类。其中债券又可分为公司债券、公债和不动产抵押债券等。有价证券本身并没有价值, 只是由于它能为持有者带来一定的股息或利息收入, 因而可以在证券市场上自由买卖和流通。

有价证券又可分为以下三种, 有价证券可以按不同的标准做不同的分类。按发行主体来划分可以分为政府证券、金融证券和公司证券。按上市与否, 可以分为上市证券和非上市证券;

按证券所载内容可以分为, 货币证券、资本证券、货物证券、证券业。

货币证券, 可以用来代替货币使用的有价证券则商业信用工具, 主要用于企业之间的商品交易、劳务报酬的支付和债权债务的清算等, 常见的有期票、汇票、本票、支票等。

资本证券, 它是指把资本投入企业或把资本供给企业或国家的一种书面证明文件, 资本证券主要包括股权证券 (所有权证券) 和债权证券, 如各种股票和各种债券等。

货物证券, 是指对货物有提取权的证明, 它证明证券持有人可以凭证券提取该证券上所列明的货物, 常见的有栈单、运货证书、提货单等。

证券业, 是从事证券发行和交易服务的专门行业, 主要经营活动是沟通证券需求者和供给者之间的联系, 并为双方证券交易提供服务, 促使证券发行与流通高效地进行, 并维持证券市场的运转秩序。主要由证券交易所、证券公司、证券协会及其他金融机构组成。

(三) 保险

保险是指投保人根据合同约定, 向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金, 用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失, 或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时, 承担给付保险金责任的商业行为。

商业保险大致可分为:财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。这些保险的作用大概分为以下几个方面。

1.转移风险, 买保险就是把自己的风险转移出去, 而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。通过研究风险的偶然性去寻找其必然性, 掌握风险发生、发展的规律, 为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。

2.均摊损失, 转移风险并非灾害事故真正离开了投保人, 而是保险人借助众人的财力, 给遭灾受损的投保人补偿经济损失, 为其排忧解难。保险人以收取保险费用和支付赔款的形式, 将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人, 从而使个人难以承受的损失, 变成多数人可以承担的损失, 这实际上是把损失均摊给有相同风险的投保人。所以, 保险只有均摊损失的功能, 而没有减少损失的功能。

3. 实施补偿, 分摊损失是实施补偿的前提和手段, 实施补偿是分摊损失的目的。其补偿的范围主要有以下几个方面。

一是投保人因灾害事故所遭受的财产损失。

二是投保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金。

三是投保人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿。

四是投保人因另方当事人不履行合同所蒙受的经济损失。

五是灾害事故发生后, 投保人因施救保险标的所发生的一切费用。

4. 抵押贷款和投资收益, 保险法中明确规定:“现金价值不丧失条款”, 客户虽然与保险公司签定合同, 但客户有权中止这个合同, 并得到退保金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请相当于退保金的70-80%左右 (依照保险合同条款确定) 作为贷款。如果急需资金, 又一时筹措不到, 便可以将保险单抵押在保险公司, 从保险公司取得相应数额的贷款。

同时, 一些人寿保险产品不仅具有保险功能, 而且具有一定的投资功能, 就是说部分保险产品的设计中会捆绑类似储蓄或基金功能的账户, 使其看上去兼有保障与保值的功能。而实质上就是为吸引投资者购买保险产品, 而进行的保险功能与投资功能的组合。

四、新兴理财产品对传统理财的影响

相对于传统理财产品而言, 新兴的网络理财产品最突出的优势就是申购门槛低, 赎回速度快。像余额宝和微信理财通都是1元起购, 余额宝和微信理财通都能支持即时赎回, 购买和赎回均不收取任何手续费。相比网络理财产品, 传统的理财产品的申购门槛高很多, 从几万元到几百万元以上不等, 同时结算方式也不同, 不能即时赎回, 要在产品到期后才能赎回。而且网络理财产品和货币基金一样每日结算收益, 传统理财产品是到期后根据当时实际收益率一并结算, 现金的灵活度上略逊一筹。[3]

新兴网络理财产品的投资对象主要以短期的银行存款以及有固定票息的债券等安全性高、收益稳定的金融工具为主, 传统储蓄基金等理财产品没有统一的投资范围, 投向类型不同的产品风险也不同。

收益与风险是相对的, 挂钩货币基金的网络理财产品低风险, 收益也不温不火。对于有高风险偏好高收益追求的投资者, 银行理财产品在收益选择上更广泛, 但注意不要让预期收益率麻木自己对风险的考量。所以对于资金量较小的以及资金的流动性需求较大的客户而言, 新兴的网络理财产品从投资风险及收益来看, 都是这些客户最好的选择。

而新兴的一些综合收益型的保险理财产品, 会让我们大多数人去选择这种保险方式, 同样这也是一种理财方式。让大量资金集中于少部分的保险公司当中。

这样的一些新兴理财产品会对这些传统的理财产品产生巨大的影响。

负面影响:新兴理财产品会吸引大量小客户的选择, 但是大量的小客户加起来的资金量十分巨大, 新兴网络理财产品对传统理财的冲击, 就是让银行所吸纳的存款数量急剧下降, 引起银行的资金困难。而且大量证券交易市场的资金也因为它们的收益性与稳定性而被吸引, 从而会导致证券市场的资金量减少, 交易量萎缩, 使股市低迷, 而令更多人去选择这种新兴的理财产品, 会使许多做传统理财业务的企业面临危机。

正面影响:新兴的理财产品的各种优点, 使在危机中的各个传统金融企业纷纷推出新兴产品, 以应对存在的危机。新兴理财产品还会加大市场上的理财产品之间的竞争, 使各个理财产品都能得到改良, 令金融市场变革一新。

五、结论

新兴理财产品是完全形式、途径一新的理财方式, 它们的新颖性与个性化使得金融市场眼前一亮, 使经济发展更加市场化。也使得人们的理财方式更加信息化、市场化、多样化。对传统理财产生了巨大的影响, 令传统的理财方式蒙受巨大的损失与困境。但是这也未必不是好事, 它们可以使传统理财也改变自己的方式, 让传统理财在面对市场冲击的情况下, 焕发出新的光芒。伴随着新兴理财与传统理财共同的发展, 可以令我们对金融市场前景更加看好, 金融市场必定更加欣欣向荣。

摘要：当今社会已经是一个信息化的时代。在信息量如此巨大, 传播速度如此之快的当今, 一些新兴的理财产品已经逐渐进入大家的生活之中, 而许多的传统理财产品仍旧没有退出大家的视野。现加以分析新兴理财和传统理财的利弊, 区别对待两大种理财方式的优势与劣势, 同时总结出新兴理财已经对传统理财所造成的影响。

关键词：理财,理财产品,新兴理财,影响

参考文献

[1]http://baike.baidu.com/view/9380073[DB/OL].

[2]任景萍.个人投资理财入门个人投资理财入门[M].北京:中国物资出版社, 2008 (5) :25-27.

8.分红型理财保险大集汇篇八

美满一生年金保险集保障、储蓄、分红三位一体，符合了当下个人对长期型保障理财规划的需求，随着投资理财观念的深入人心。合同生效之日起至被保险人年满七十四周岁的生效对应日止，若被保险人生存，可以领取“关爱年金”和满期保险金，若被保险人身故，则可按规定领取身故保险金。同时，被保险人还可以享受每年的红利分配。

特色：“以险养险”

据记者了解，许多中国人寿的客户都会在购买了这款分红型保险之后，利用每年的年金加买一份康宁终身重大疾病保险，俗称“以险养险”。

2、吉利相伴A款两全保险

与市场上同类产品相比，“吉利相伴”具有三大特色：首先，承续了新华人寿独特的“保额分红”方式，客户可以享受到年度红利和终了红利双重收益，保险金额逐年增长，能够有效缓解由于通货膨胀和生活费用的上涨带来的经济损失，其次， “吉利相伴”突出了保险产品不可替代的保障功能，特别设计双倍保额的身价保障，第三，“吉利相伴”是典型的定期两全保险，不仅具有风险保障功能，还保证满期领钱。

特色：保障VS理财

新华人寿适时推出“吉利相伴”这款具有保障和理财双重功能的特色产品，旨在帮助客户建立良好的理财观念，合理规避通货膨胀，增强抗风险能力，保证较高的生活品质。

3、平安富贵人生两全保险

保险的理财功能在今年尤其受到消费者的重视，平安富贵人生两全保险今年一上市就成为销售成绩最好的一份保单。该产品的主要特点在于短期交费、高额快速返还、终身享受分红、资产可保本，同时还可附加重大疾病险。

特色：保单贷款

倘若客户经济周转出现困难，又不想退出此份保障，该保单还可提供保单贷款，帮助客户盘活资金运用。

4、小康之家鸿运年年两全保险

小康之家鸿运年年两全保险具有高额快速返还、双重累积生息、双倍风险保障和终身享受分红等特点。该产品自今年1月上市之后在全国各主要省份销售势头良好，上市一个月就创造了3.6亿元的销售业绩。

特点：2年领生存金

该产品自投保后满2年即可开始领取生存金，且首创生存金累积生息账户，即客户未领取的到期生存金可进入公司为其建立的专门账户，并按照一定累积利率复利生息。

5、泰康金利两全保险

“泰康金利两全保险”产品采用趸缴、3年、5年的短期缴费形式，生存保险金每三年返12％，在被保险人60周岁时，客户可根据实际需求，选择提前领取保险金额的180％，将身故保险金最大限度地转化成生存保险金，实现对资金的自由支配。客户还可通过红利分派，分享保险公司的经营成果，以此来实现资金的保值增值功能。

特点：资金变现

不仅在平时能不断地带来收益，且在某些特定时期有大额资金需求时，能够快速地实现资金变现可谓一亮点。

6、“金喜宝宝”分红两全保险

兼具理财和保障功能的少儿保险“金喜宝宝”分红两全保险覆盖了从出生5天至17周岁的孩子。投保后，连续缴费满3年或5年，孩子将一直拥有保险直至70周岁。这期间，孩子将得到高额的身故和意外身故保障，并且每两年收到一笔生存金用于教育、旅游、创业等，当孩子达到70周岁时，可一次性领回相当于所有已缴保险费的满期金作为养老之用。

特点：保单红利

9.理财保险论文篇九

静场词

尊敬的各位来宾、亲爱的朋友们：

大家下午好！欢迎您参加农行XX支行举办的个人贵宾客户理财沙龙。非常荣幸由我来担任本次理财沙龙的司仪，希望通过我真诚的服务给在座的各位嘉宾带来一下午的愉悦时光！

为了保持整个会场安静，请将您的手机调至静音或振动；如果您需要帮助，请示意场内工作人员，他们会为您提供热情周到的服务，感谢您的配合！

领导致辞

每一次相聚都是企盼幸福的盛典，每一次相聚都是放飞希望的瞬间。很高兴在这个美丽的下午与您相约农行XX支行，共同品味幸福美丽的人生。

亲爱的朋友们，您现在所在的位置是中国农业银行XX支行“个人贵宾客户理财沙龙”的活动现场，我是主持人XXX,首先请允许我们代表XX支行的各位领导及全体同仁对您的如约光临表示最衷心的感谢和热烈的欢迎!

在此祝各位尊敬的来宾：

高居宝地财兴旺，福照家门富生辉；

芝麻开花节节高，一年更比一年好！

接下来有请中国农业银行股份有限公司XX市XX支行 XX行长致欢迎辞！

感谢 X行长！请桂行长为我们抽出第一位幸运来宾（抽奖）！

在今天这样一个喜庆的日子里，能够与各位贵宾欢聚一堂，是我们每一位农行人的幸福与骄傲！

理财知识讲解2月的青岛，春寒料峭，春风中依然包裹着丝丝寒意。春天是万物复苏的季节，春天是播种希望的季节！在这个美好的季节我们应该做些什么呢？

第一、做一个快乐的人！

在座的各位都是积极乐观、快乐向上的，大家的脸上都洋溢着

快乐、写满了幸福，我们也与大家分享着这份快乐。

第二、要有“有品味的社交圈”。在平时的生活中，我们都需要

和一些有思想、有品位的人做朋友，这样才可以有自己的空间和生

活，每天都充实，让自己经常有变化。我们农行XX支行很愿意像今天一样为大家提供这个交流相聚的平台。

第三、要管理好我们的财富。

在座的各位贵宾都通过自己的智慧与勤劳，积累了一定的财富，但我们每一个人都希望通过财富管理让我们的资产能够越来越多。可有时候，我们却不知道如何设定我们的财富管理目标及计划。理财，看似简单，但却需要理性的分析、智慧的判断，以及选择适合自己的投资渠道和产品。

都说“理财的最高境界是让别人打理财务。”我们可以借助和

依托一些机构和产品，达到我们资产保值增值、财富安全传承的目的。

我们农行XX支行就是您最可信赖的理财顾问和知心朋友！

中国农业银行秉承“诚信立业、稳健行远”的核心价值观和“客

户至上、始终如一”的服务理念，充分发挥城乡联动优势，依托庞大的分支机构和电子银行网络，向最广大客户提供全面、优质、高效的金融服务：其中包含安心得利系列的短期理财产品、基金、黄金、保险理财、债券、期货、外汇等等，为广大客户提供良好的投资平台和优质的理财产品。面向中高端客户提供财务分析与规划、投资策略建议、投资产品推荐等专业化服务。

本次理财沙龙正是我行在2012年推出的个人贵宾客户专享金融

服务系列活动之一。

首先有请我行资深理财师XX经理为大家介绍购买理财产品的风

险注意事项和我行的传世之宝实物黄金业务！

感谢XX经理的精彩讲解！

幸运大传递，快乐我和你！接下来请我们第一位收获幸运的贵

宾将您的幸运传递下去！（抽奖）

为了更好地服务于我行的贵宾客户，中国农业银行总行根据我行

贵宾客户对于资产保值增值、合理避债避税、财富安全传承等理财需求，特别联合XX保险公司推出了一款我行个人贵宾客户专属的年金保险产品。今天我行特邀XXXX，为您提供更丰富的理财资讯、为您诠释家庭投资和财税规划的最新理念。

下面我们用热情和真诚掌声欢迎XX老师。

让我们再次用热烈的掌声感谢XX老师的精彩讲解。

幸运大传递，农行有好礼！接下来我们又将进行幸运嘉宾大搜索

行动，有请幸运传递嘉宾上前抽奖。(抽奖)

促成环节通过XX经理、XX老师的讲解，相信各位嘉宾对我们农行的特色金融服务、理财产品以及我行联合XX公司推出的高端客户专属产品——XXXX,都有了一个更加深入的了解。“存入一缕阳光，收获一轮太阳”。保险不会是您唯一的投资，但却是我们最必要的投资——过去的我们无法控制，未来的我们无法预知。但明天的幸福生活我们可以掌控。您今天的选择，决定您的未来。相信用您的睿智，您会做出明智的选择。

各位嘉宾朋友，为了感谢您长期以来对农行XX支行的关怀和信

任，真情回馈广大客户，我们也为现场认购 XXXX 的嘉宾准备了丰厚的礼品。

为了给您提供更加贴心周到的服务，接下来我们将为您安排10

分钟的交流时间，您可以和您的理财顾问做沟通，她们将为您详细讲解，并且在今后的岁月中也将为您提供长期可靠的服务。同时，您还可以与我们的XXX老师直接面对面近距离的交流。好，下面进入知心交流时间。

结束语快乐的时光总是很短暂，但农行为您提供的回报和服务却是无止境的，希望今天这种愉快的气氛是一个良好的开始，更希望通

过今天的沟通架起我们之间友谊的桥梁，让我们成为您永远的朋友！各位来宾，今天我们相聚在一起，是一种缘份，更是一种情谊，随着时间的推移，我们的友谊将会更加深厚，更加牢固。

将幸运传递进行到底，把幸福和快乐带回家，有请幸运传递使者继续传递幸运！（抽奖）

今天，我们农行XXX支行也特地为您准备了礼物，请各位嘉宾在离场的时候到签到处领取精美礼包。

10.理财99招之91-99 保险篇十

90%以上的交通事故都会产生车损赔付，因此投保车损险必不可少。相关统计数据显示，国内平均每天被盗车辆达400多辆，被盗车辆中车龄3年以下车辆约占49%，因此新车车主可投保全车盗抢险。考虑到3年以下的车辆自燃概率相对较低，因此自燃险较适合高龄车。

92 不计免赔可派大用场

不计免赔额常见于不同保险产品中，通常以比例形式出现，如10%、20%等。当一次事故损失总额较高时，相应的不计免赔额也会水涨船高，这对被保险人来说可不是好事。因此，如果条件允许，不妨附加不计免赔保险，这样，就能享受100%的赔偿了。

93 看条款抓住“三·三”原则

条款那么长，把握三点最重要：保险责任、保险期间、免赔责任。这样你才能最快了解自己享受的权利及应尽的义务。切记三条：保险宣传资料不等于保单条款，预期收益不等于实际收益，代理人口头承诺不作数。

94 家庭经济支柱最该保障

家庭中，最该受到保险保护的是经济收入能力最强的“顶梁柱”，通常不是年幼的子女，也不是迟暮的老人。在保障了最重要的人之后再安排其他人的保险更明智。

保险是对风险的转嫁，但只能提供经济赔偿、补偿，无法避免风险发生。投保前应对最容易威胁家庭经济的风险作深入分析。

95 趸缴、期缴退保策略不同

保费断供、保单现状不尽如人意都会让人萌生退保的念头。但是否退保与缴费方式有关系。期缴保单，多投入一年保费，就需要多支付一次各项手续费、销售佣金等，投保人越早“止损”越划算。而趸缴产品则不妨“熬一熬”，由于不需要多次投入，越晚退保，损失越小。

消费型产品性价比高

虽然没有保费返还的功能，但消费型产品往往具有低保费、高保障的能力，较符合保险的宗旨。即便是收入一般的投保人也能以此获得理想保障。

96 泰康定期寿险

保额：10万元

年缴保费：330元

在泰康官网可以试算得出，30岁男性投保10万元、10年期定期寿险（意外身故可获15万元保险金），每年只需支付330元保费，分5年缴纳即可。趸缴保费也不过1370元。

97 平安综合意外险

保额：10万元

年缴保费：93元

在平安官网投保1年期综合意外险，18周岁以上成年人投保10万元保额，保费只需93元，若添加意外伤害医疗保险1万元，保费也仅为128元。

98 平安车险（三者险）

保额：50万元

年缴保费：1289元

车险中，商业第三者责任险保额不应太低，50万元三责险平安官网报价为1289元/年，若将保额提高至100万元，那么保费相应增加至1680元/年。

99 人保家财险

保额：100万元

年缴保费：741元

家庭财产保险容易被忽视，实际上这一险种的投保成本很低。“100万元房屋及其室内附属设备损失+2万元居家责任损失”的一年期组合在人保财险网站的报价为741元。

11.理财保险论文篇十一

然而,它们中间还是隔了一公里,最难打破的一公里。

以前互联网理财产品其实并无太多包装,像余额宝,轻轻松松借助当时还未引起银行强烈反击的协议存款利率和天然的用户入口,将自身推向一个标杆性的高峰。

可最好的时候无疑已经过去——货币市场流动性的宽松让余额宝们的收益率逐渐回流到常态,监管层似乎也即将要求余额宝们缴纳未知比例的存款准备金。高收益率这张牌,显然已经打完了。

于是2.0时代,老玩家纷纷调高自己的短期债券配置比例,新玩家则整体呈现噱头化:避开走低的收益率以各种擦边球方式宣传自己还很硬。

像京东的8.8,让所有人误以为它的年化收益率会有8.8%,但其实,8.8%只是“现金支付比率”,即每个季度将基金资产的8.8%年化定期支付给投资者;

再譬如腾讯理财通搞的“喊你来领钱”,说是能100%抽中1—5000元不等的现金红包。事实上,参加过的如笔者本人,最后都发现所谓“现金红包”其实是全额宝(汇添富货币基金)的基金份额以奖励的形式返还到了理财通账户。

再再譬如阿里之前搞的沸沸扬扬的娱乐宝,说是100元投资拍电影,其实就是一款普通得不能再普通的投连险。对应尚在募集中的项目,等于变相颠覆了信托后者基金的投资门槛;对应存续期将满的项目,相当于变相地帮助项目退出。

还有甚者如陆金所的安e贷,标示的不是年化收益率,而是年化利率8.4%。身边的投资者反复算账后发现,安e贷的年化收益率其实也就在4~5个点之间。虽然安e贷称等额本息支付有利于再投资获取复利,但每月所得的区区千元本息做再投资也只能购买货币基金,复利效应很低。还不如转购银行理财产品,以一年期年化收益率6.4%计,做三年的中长期投资都能比投资安e贷增加三成多。

以上的例子不胜枚举,打开京东金融商城的“我要理财”频道,你甚至可以看到打出“100元当美国房东”字样的鹏华美国房地产证券投资基金等各种噱头的宣传(当然,这些产品由相应的基金公司官方旗舰店提供)。

这厢互联网理财产品竞相打出噱头好不热闹,那厮银行闷声不吭做精自家“宝宝”,打通“最后一公里”。

中信银行联手嘉实、信诚两大基金推出的“薪金煲”,昨天顺利完成首批两款产品4亿多份的募集。“薪金煲”引起业界高度注意是因为其支持ATM机直接取现、刷卡消费、跨行转账,重点是——完成以上所有步骤却不用对货币基金进行赎回。

就是因为实现了货基的“全自动”申赎模式,“薪金煲”被誉为银行业“触网”后主动的自我创新(当然互联网公司可能也想过,但天然属性决定了他们不可能比最核心的金融机构走得要快)。虽然这样的创新并没有伴随高调的宣传,但笔者了解,很多中小股份制银行和其下属基金公司,由于同一股东架构的关系,有很大的跟进的意愿和先发性。看起来,银行系理财产品以自我突破来收复曾被互联网理财产品刮走的失地、抢其他同行的客户的序幕拉开了。

不管如何,撇开风格迥异的宣传方式,互联网阵营和银行阵营打的真正算盘,才是隔在它们间的“中间一公里”。

互联网就是要告诉众人,自己借助所谓开放思维和技术手段无所不能,它们对金融产品的态度更多是颠覆式的、跳出自身领域把触角伸向任何行业、碰壁式地创新。

而银行不是。其实银行真正畏惧互联网系吗?未必。相反,银行被这些跨界挑衅的玩家们强烈刺激,醒悟要“师夷长技制同行”。银行的出发点是通过中长期投资将客户的资金最大化地留在自己行内,有可能的话用产品将其他行的客户转过来。这样的初衷让银行一直是在“体制内”对产品进行埋头提升,它可能会是结构性的创新,但却不是对自己所处领域的一种颠覆。

12.理财保险论文篇十二

对外经济贸易大学创建于1951年，是教育部直属的全国重点大学，成为国家“211工程”首批重点建设高校。是中国社会主义经济建设事业人才培养和科学研究的重要基地之一。学校下设有公共管理学院、英语学院，国际经贸学院，金融学院、法学院、国际商学院、信息学院等19个学院。毕业生遍布全国各地的国家机关、事业单位、商务机构及各类工商、金融、合资、外贸等行业领域，为我国经济与社会发展，尤其是社会主义市场经济建设发挥着重要的作用。

一、培养方向及目标：金融保险理财与投资分析方向

二.招生对象：1、遵纪守法，品行端正，在金融证券、上市公司、银行、投资、咨询、基金、资产管理、保险、期货及律师事务所等金融相关领域做出成绩的在职人员。

2、大专及大专以上学历(专业背景不限，本科学历并获得学士学位者可申请对外经济贸易大学经济学硕士学位)。

三、课程设置

金融保险理财与投资分析方向

学位课

微观经济学、宏观经济学、国际经济学、社会主义经济理论、货币银行学、财政学

专业课

社保基金管理、奢侈品投资、投资组合管理实务、高级公司理财(或公司理财与项目融资)、企业重组与并购、商业银行理论与经营、财务报表分析、国际金融学、金融机构经营与管理、高级投资分析、金融衍生工具与市场、金融保险理论与实务、保险资金运用、保险经济学、金融风险管理

四.培养方式：

1. 强调理论联系实际和案例教学，采用启发式、研讨式、情景模拟等多种教学方法，注重学生实际能力培养，使课堂讲授、研讨、案例分析、模拟训练和社会调查等与实践多种形式有机结合，着力提高学生分析问题和解决问题的能力。

2. 课程教学按统一规范要求，通过课堂讲授、研讨、模拟训练、角色扮演、观摩、案例分析、对抗辩论、项目规划、习题作业、论文、社会调查、测验、考试等环节完成。

3. 研究生培养实行导师组负责制。导师组负责指导研究生毕业论文的写作。

五.教学安排及考试

1.在职学习，学制二年。

2. 利用业余时间(周末和晚上)上课，遇节假日顺延。

正在招生，预报从速!

3.考试方式：学位课程和专业课程由我院组织考试或考核。

六.报名方式

为保证授课质量，每一专业方向限招50人，额满为止，符合条件者经过学校资格审查后可免试入学。

报名步骤如下：

1.填写研究生课程班报名登记表;

2.蓝底1寸、2寸照片各2张;

3.本人身份证复印件一份、最高学历和学位证书原件与复印件一份;

七.证书及学位

根据研究生课程进修班的要求，经过考核，培养方案规定的各门专业课成绩均合格，达到规定学分者，颁发《对外经济贸易大学研究生课程进修班结业证书》(钢印、红印、统一编号)，成绩单(红印);符合申请学位条件者，依国务院学位办54号文件和对外经济贸易大学学位办相关规定可申请金融学专业经济学硕士学位。

八.收费标准：学费：24000元。

注：学籍档案办理完毕后因个人原因无法完成学业者，视为自动放弃学习，不退学费。

【汇款方式】

银行汇款：￥24000元(学费两年及教材讲义)

开户银行：北京银行和平里支行

户名：对外经济贸易大学

帐号：0109 0353 7001 5262 126

附言：汇款时请注明金融学专业(名字)学费

13.理财保险论文篇十三

（在杭本早会的演讲稿）----------孙启想

朋友们！我们很荣幸生活在这个和平与日新发展的时代！

我们很庆幸奋斗在辽阔的国度里！

或许繁华的世界，匆忙的人生让我们早已忘却了吃人的昨天。

因为人们已把昨日丑恶的历史扔到了宇宙的边缘。

我们一直憧憬着明天的美好，忙碌的脚步似乎让我们的眼睛不再迷茫。喧闹的都市，车如流水的清晨，一切的现在！或许我们感到了生的幸福！然而世界的某些角落还在蔓延着危机与恐慌，粮食的危机、地球生态的危机敲响物质文明的警钟！

金融海啸全球蔓延，似乎将要讽刺着财富的不公！

。。。

我安奈住火热的心，静静地思考着。

我青春的大脑告诉我：只要我们还未跑进共产主义的天堂，即使我们有了西湖作为家的后花园，我们的生与死，安宁与祥和的保障依旧是让人可怜的！

发展了几千年的人们，终于发明了仁爱的保险！

她是人们共享阳光，共担风雨的天使！

她是神明的上帝，她普爱众生！

或许几元钱的投入就能免遭万劫不复的代价！

她汇聚众人的资金创造了民众的安康！

伴随着人类社会经济的不断发展，保险愈加体现了爱与责任的科学制度的安排！

保险是更加引领着人民追求安宁祥和的文化！

正如胡适先生所说：保险是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备。。如此才是真慈爱！

保险是某种意义上的身价的标尺。

李嘉成先生说过：人们都说我很富有，拥有很多的财富，其实属于我的财富就是给自己和家人买了充足的人寿保险。

保险是人们最为坚实的财富传承的金桥！

台湾富翁蔡万林购买了巨额的人寿保险从而免除了庞大的遗产税金，因此他的国泰金控集团平稳地传承给可爱的子女！

保险是盛世中人们财产的保值之神！

高通胀的今天，她有可观的分红，负利率的时段，她依然保值着人们的财产！

保险是科学的金字塔式理财法则下的奠基石，只有保险的奠基才能使财富的大厦百年屹立！

亲爱的朋友！保险是对家庭多么地重要啊！

我们都是保险门神的爱徒！

我们要传播她的福音

让杭城的人们得到她的洗礼关爱！

14.理财保险论文篇十四

关键词：大学生,理财,调查

1 研究背景与研究方法

1.1 研究背景

据《中国统计年鉴2015》记载,至2014年年底,我国普通高校在校生人数是2547万人次,2014年我国普通高校招生人数为721万人次,每千人口高等教育学生数为56.9%,预计2020年入学率能达到40%,届时专科以及本科的在校生人数将接近5000万。大学生群体俨然已经成长为一个巨大的消费群体以及投资理财主体。因此培养理财意识、树立正确的投资观念对于承担着未来中国经济建设的当代大学生而言有着非同寻常的意义。

在互联网大数据时代的基础上,通过线上线下发放问卷调查,根据调查分析找出大学生理财中存在的问题,提出在校大学生培养理财意识培养的相关建议。调查内容主要包括:普通高校的在校大学生收入来源、收入支出情况、在校大学生对理财的认识与意愿等,从而了解他们理财的现状、特点并分析其形成的原因。

1.2 研究方法

本研究采用文献分析、问卷法以及实证研究相结合,比较分析与规范分析相结合的研究方法。

(1)文献法。

文献研究法是根据一定的研究目的或课题。通过调查文献来获得资料从而全面地、正确地了解掌握所要研究问题的一种方法。文献研究法被子广泛用于各种学科研究中,其作用有:能了解有关问题的历史和现状,帮助确定研究课题;能形成关于研究对象的一般印象,有助于观察和访问;能得到现实资料的比较资料;有助于了解事物的全貌。

利用互联网以及图书馆等有利途径,查询国内外大学生理财的现状,然后根据他们的成长经历分析一下原因;并据此设计网上问卷。

(2)问卷法。

问卷法是调查法中最常见的方法,它是以书面提出问题的方式搜集资料的一种研究方法,即调查者就调查项目编制成表式分发或邮寄给有关人员请示填写答案然后回收整理、统计和研究。

本次调查在新媒体平台以及周边学校发放问卷(如微信、易班等)并回收,共计发出问卷800份(其中500份线上,300份线下),其中收回的有效问卷为786份(线上498份,线下288份)。问卷发放区域主要遍及临港地区的上海海洋大学、上海海事大学、上海电机学院以及松江大学城的华东政法大学、对外贸易、上海外国语大学等近10所高校。

2 在校大学生理财现状分析

2.1 基本情况

(1)在校大学生收入渠道单一。

在接受调查的近800名大学生中,有760名大学生的日常生活费来自家长,占95%。可见,在中国的教育模式下,大部分的在校学生还不擅长于通过自己的劳动自己的努力满足于自己的学业资金需求。与此同时,也有近三成的学生表示会在课余时间通过兼职活动来提高自身的生活费用。调查问卷结果表明,在校大学生收入非常稳定并且相对集中。我国在校大学生的收入主要还是来自家庭,收入来源和渠道比较单一。

(2)生活费用(月)数量相对较低。

调查中将生活费用的数量分为4组,分别为500元以下、500~1000元、1000~1500元以及1500元以上。调查结果显示,1000~1500的人数最多,同比占到47.78%,其次为1500以上,占33.89%,由此可看出,大学生的生活费用相对不是很丰厚,除去日常开销之后并不会剩下太多的资金,因此,在校大学生几乎没有大量的资金管理和合理利用的问题。

2.2 理财现状

(1)缺乏记账习惯。

从调查结果看,48.33%的受访学生近大概知道生活费用的去向,并没有记账的意识与习惯,仅有19.44%的受访学生有记账的意识与习惯。调查数据显示大部分在校学生缺乏理财的意识与观念。

(2)理财方式偏好集中。

对于在校大学生而言,由于生活费收入比较少,缺乏一定的生活压力,对于损失又比较敏感,所以大部分在校大学生并没有对投资理财产生极大的兴趣,并不是非常热衷。在校大学生最为偏好的理财方式就是储蓄,在调查中多大51.11%的受访者选择存入银行为最佳的投资手段。其次是购买理财产品,但是,在实际生活中,由于理财产品准入门槛普遍较高,因此并不是十分适合没有收入来源的普通高校在校大学生。大学生群体中的大部分学生对于损失比较敏感,由于对市面上大多数理财产品的不了解,对投资理财的认识相对比较片面,所以多数大学生不愿意主动进行投资理财。

2.3 大学生对于理财的认识与看法

通过调查发现,在近800名的学生中,有13%的人表示非常有兴趣学习财务管理类的知识,有40.56%的人表达了对理财的兴趣。由此可见,理财类相关课程对在校大学生的吸引力是相当可观的。

3 在校大学生理财能力薄弱的原因

3.1 在校大学生缺乏培养理财能力的意识与理财的基础

在我国,在校大学生正处于一个从学校向社会过渡的特殊时期,我国的教育一直把知识教育作为重中之重,在进入大学之前,学生都不曾脱离过父母的保护,他们一直受到父母的精心照顾和学校的高压教育之下。当他们脱离了父母的照顾,进入到相对比较自由比较开放的大学中,缺乏生活经验和自我约束就会导致在校大学生对消费没有规划。除此之外,由于父母对子女教育十分看重,将精力和资金悉数投入到子女身上,几乎是对子女在金钱方面的要求有求必应,这使得大学生没有财务压力,因此理财在他们看来就变得无足轻重可有可无。

3.2 在校大学生缺乏理财的机会

在我国,大学生作为特殊的群体,由于刚出社会并没有积累太多的资本,所以社会对于大学生财商的培养重视不足。金融机构没有把大学生当作理财产品的客户群,因而针对在校大学生的理财产品非常少。现在普通的理财产品均要5万以上才可以购买,一般的“宝宝”类理财产品年化收益又与银行相差不多而相比而言收益比较可观的P2P却因缺乏行业监管而让人望而却步。

3.3 学校基础教育缺失

在我国,大学课程的设置过于局限,专业课程以外的公共课程仅限于高等数学、大学英语以及思政类课程。理财类课程的缺失使得大学生对理财的理解停留在储蓄时代,这直接或间接导致绝大多数的非经管类专业的学生忽视理财或者想理财却无法系统的学习理财知识,培养理财意识。

4 大学生的投资理财建议

根据调查问卷我们发现在校大学生的理财意愿是十分强烈的,但是缺乏应有的途径以及正确方式的引导。结合问卷中所体现的问题,提出如下建议:

4.1 社会提供一些供在校大学生的理财产品

现在普通的理财产品均要5万以上才可以购买,一般的“宝宝”类理财产品年化收益又与银行相差不多而相比而言收益比较可观的P2P却因缺乏行业监管而让人望而却步。因此我们希望社会金融机构能提供一些投资门槛较低安全有保障收益适中的面向大学生的理财产品。如果这一设想成真我们相信大学生整体的理财意识将得到改善,而提供产品的金融机构也将因此培养起新的客户群。

4.2 学校增开理财的公共课程

现如今学校的公共课依旧只有高数、英语、思想政治课程形式比较单一且实用性较弱,除经济管理学院学生大多无法经常接触到理财类的知识。根据调查问卷所展示出的问题:大多大学生的理财方式为单一的储蓄,而且是银行的定存。而现如今货币的名义利率小于通货膨胀率这意味着银行定存不但不会带来收益而起会导致实际财富的缩水。鉴于以上原因我们希望学校能开一些理财类的公共课。

4.3 学校多举办理财类比赛

股票作为投资理财的手段之一,一直被许多人所推崇但众所周知股市有风险入市需谨慎。因此我们希望学校可以举办一些想模拟炒股大赛这样的比赛,这样大学生就可以了解到市场的残酷从而对投资更加慎重从而避免不必要的损失。

4.4 在校大学生应该建立理财理念,学习专业知识

缺乏投资理财观念是在校大学生理财的主要问题。因此,在校大学生需要首先增强和培养自身的理财意识和观念,培养正确的理财目的,通过学校开设的相关课程以及网络各种渠道学习、了解、掌握一定的投资理财专业知识,从而增强自身的投资理财能力。

4.5 在校大学生应该规划收入,学会记账

鉴于记账是进行理财投资的基础工作,只有清楚了解平时自己花费的去向,才能改变其不正确、不合适的消费。大学生可以通过记录平时的消费情况,发现生活中不必要的开支,从而进行节流,养成勤俭节约的习惯。并对每月消费情况进行分析,优化消费结构。

在我国,在校大学生正处于一个从学校步入社会的过渡时期,这一阶段是理财意识和理财习惯形成的重要阶段,投资理财已经成为大学生走向社会不可或缺的生活技能。在校大学生应该充分利用学校以及社会的各种资源,了解和掌握一定的投资理财专业知识和技能。根据个人情况,以理财为主,如有余力则可进行适当的投资。只要大学生在日常生活中不断积累理财的知识并在日常生活中加以实践,最终一定可以从中获得益处。

参考文献

[1]余丽霞,温文,王璐,高校大学生的理财现状分析及建议[J].四川文化产业职业学院学报,2013.

15.三大理财型保险，你最爱哪个篇十五

各保险理财产品的优缺点：

目前市面上的保险产品主要分为4种：传统险、分红险、万能险和投资连结险。从种类上看，传统险属于纯保障类保险，后3种保险则将保障和投资融于一体，属于投资型险种（也称理财保险）。但理财功能也不尽相同。

分红型保险

分红型保险与纯储蓄性业务的存款相比，是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，当然还能附带一定的保险功能。它的缺点是收益具有不确定性（收益＝保底收益＋不固定的分红），投资不灵活，变现能力较差，还要支付一定费用。

以泰康人寿的泰康金利两全保险（分红型）为例，与银行储蓄存款进行比较。10000元的分红保险一年可固定获得收益178.76元（初步预期，有可能高或者低），而储蓄存款一年期的税前利率是2.79％，扣除20％利息税后实际能获得223.2元的收入，比分红保险一年固定获得收益高出44.44元，也就相当于用44.44元的成本去换取保险公司的分红和保险。如果你相信保险公司每年分红会在1.5%以上，买分红保险就划算，否则就不划算。

投资连结保险

投连险全称投资连结保险，它将保险与投资融于一身，其保费也分为保障与投资两个账户。进入保障账户的资金用来投保人身险，其他资金扣除公司管理费和账户管理费后，进入投资账户，由理财专家代为投资，投资收益分配给投资者。

相比较而言，“投连险”的投资功能最强。根据不同投资者投资取向、财政状况及承受风险能力的不同，投资账户一般会分为3个子账户：基金投资账户，投资账户和稳健增长账户。它们分别投资于证券投资基金、债券和货币市场投资工具。保险公司的理财专家会按照既定的投资策略和投资计划，依据市场因素及各种投资工具的特点，为投资者选择最佳的组合，以期获得最大的收益。不过，投连险风险高，如果出现投资亏损，投保人将独自承担投资账户的损失。

万能寿险

万能险也有投资功能和保障功能，其中以投资功能为主。客户所交的保费被分为两部分，一部分用于缴纳保障费用，另一部分扣除初始费用和其他费用后投入保险公司单独开设的投资账户，该账户由保险公司组织投资专家运作，客户分享该账户的投资收益。

其实仅就投资功能而言，对于金额较少(如每年10000元之下)、投资期又不长(如不足10年)的市民来说，投资万能险的收益还不如存银行。只有大额、长期的投资，才有比较明显的收益优势。

例如，同样是缴费10年平安万能险，每年交5万保费的收益优势就比其他存款大一些。

依据条款，在投保的前3年，保险公司会分别扣除7500元、6500元和5250元的初始费用，第四、五年均需扣除4100元初始费用，第六年到第十年则需每年扣除1750元的初始费用。

同样按目前市面上较高的结算年利率3.6%估算，经过5年、10年和15年，万能险账户中的实际收益分别约为249646元、573131元和685665元。

而每年将5万元钱存在银行，按现行利率估算，经过5年、10年和15年，获得的本息分别约为262810元、569141元和663391元。

因此，万能险购买者最好具备几个条件：第一，有稳定持续的收入；第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；第三，对万能险的收益回报有中长期准备，至少应在5年以上。

保险理财产品可以换取现金

进行保险理财后，如果生活陷入困境，还可将保单通过质押来获得一笔贷款，渡过难关。

哪些保单具有质押贷款功能呢？目前市场上可以买到的人寿保险中，有些保单条款中设有“保单质押”约定，明确保单持有人急需现金时，可根据这项规定向保险公司申请办理质押贷款。

此外，保单持有人也可将具有现金价值的保单当作有价单证，去向银行申请质押贷款。