全国保险代理人考试卷

全国保险代理人考试卷（8篇）

1.全国保险代理人考试卷 篇一

全国保险代理从业人员资格考试全真模拟六

一、单选题（本题共有80小题，每小题1分，共80分，只有一个答案是正确的，选对得1分，多选、不选或错选均得0分）

1、有形成的不可控性、形成的周期性和引起后果的共其沾性特征的风险叫（）

A、政治风险B、经济风险C、社会风险D、自然风险

2、在社会生产和生活中，属于静态风险所导致损失的形式包括（）等。

A、雷电、暴风所致损失B、人口增加所致损失C、技术进步所致损失 D、资本增加所致损失

3、企业或单位自我承受风险损害后果的风险管理方法被称为（）。

A、避免B、预防C、抑制D、自留

4、风险管理基本程序中，对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质 进行鉴定的过程被称作（）。

A、风险估测B、风险识别C、风险评价D、选择风险管理技术

5、在风险管理中，风险估测所依据的理论是（）。

A、社会发展理论B、社会保障理论C、责任风险理论D、概率统计理论

6、保险是一种经济保障活动。实现保险保障的最终手段是（）。

A、采取提供实物的形式 B、采取财政核销的形式C、采取国家保障的形式 D、采取货币支付的形式

7、可保险的条件之一是风险应当是纯粹风险的含义是指（）。

A、风险一直发生，有损失机会，也有获利可能B、风险一直发生，有损失机会，也没有获利可能

C、风险一直发生，损失机会很小，损失程度很大D、风险一直发生，损失程度很小，损失机会很大

8、在保险实务中，信用保险所包括的险种主要是（）。

A、产品保证保险B、特殊风险保险 C、工程保险D、产品责任保险

9、通过保险人的补偿，可以恢复被保险人的保险财产的（）。

A、保险费用B、保险期限C、保险金额D、使用价值

10、“凡因减轻船载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，必须由全体分摊归还”的做法与规定，在保险理论上被称为（）。

A、共同海损分摊原则 B、共同船舶分摊原则C、共同海损分保原则D、共同船舶分保原则

11、保险合同中，投保人对保险合同约定的赔偿或给付保险金义务，必须支付相应的保险费。这说明保险合同属于（）。

A、单务合同B、有偿合同C、附和合同D、诚信合同

12、在财产保险合同中，投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额叫（）。

A、保险利益B、保险金额C、保险价值D、保险责任

13、若保险合同不具有法律效力，不受国家法律保护，其结果是（）。

A、保险合同变更B、保险合同解散C、保险合同解除D、保险合同无效

14、投保人对保险标的不具有保险利益的保险合同属于（）。

A、约定无效合同B、全部无效合同C、部分无效合同D、条件失效合同

15、当投保人、被保险人未按规定维护保险标的安全时，保险人可以采取的措施之一是（）。

A、增加保费B、减少保额C、增加保险价值D、缩短保险期限

16、人身保险合同中，受益人的变更属于（）。

A、保险合同主体的变更B、保险合同内容的变更

C、保险合同客体的变更D、保险合同形式的变更

17、合同主体双方在自愿诚信的基础上，根椐法律规定及合同约定，自行解决争议的方式被称为（）。

A、调解B、协商C、仲裁D、诉讼

18、合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人按照法律事实求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所做的口头或书面陈述被称为（）。

A、保证B、告知C、说明D、陈述

19、在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实告知不实的行为叫做（）。

A、漏报B、误告C、隐瞒D、欺诈

20、在保险利益原则的例外情况中，投保时可以不具有保险利益，但在索赔时被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定所适用的险种是（）等。

A、汽车第三者责任险B、建筑工程保险C、航空器责任保险D、海上货物运输保险

21、委付是一种重要的法律行为。在保险活动中，委付成立的条件之一是委付必须经保险人同意，其原因是（）。

A、保险人将承担保险责任B、保险人将支付保险赔款

C、保险人将拥有保险标的的一切权利 D、保险人不仅取得保险标的的权利，而且承担相应义务

22、足额保险合同中，保险人支付保险赔款后，在取得保险标的全部所有权的条件下，保险人在处理标的物时所获得的利益如果超过所支付赔偿金额，对超过的部分的正确处理方式应是（）。

A、归保险人B、归被保险人C、归第三者D、由保险双方比例分享

23、在保险事故中，多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，若前因是除外风险，后果是被保险风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（）。

A、不予赔偿B、部分赔偿C、予以赔偿D、比例赔偿

24、在保险销售中，如果保险代理从业人员代投保人签字，将导致的结果是（）。

A、保险合同无效B、保险合同终止C、保险合同中止D、保险合同效力待定

25、保险公司通过自己的销售渠道获得业务的销售方式被称为（）。

A、间接销售B、渠道销售C、直接销售D、代理销售

26、保险核保信息来源的途径之一是（）。

A、销售人员和投保人提供的情况B、投保人商业来信函

C、保险人签发的保险单D、保险人签发的保险凭证

27、当保险标的与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（）。

A、按地段划分风险单位B、按标的划分风险单位

C、按事故发生的时间划分风险单位D、按投保单位划分风险单位

28、根据我国《保险法》的规定，对属于保险责任但赔偿或给付保险金的数额不能够确定的索赔，保险人履行赔偿或给付义务的具体时限是（）。

A、60B、30C、20D、1029、在寿险理赔中，保险人对申请人的索赔申请是否立案的条件之一是（）。

A、保险合同生效期间是否满足被保险人要求的条件

B、保险合同责任范围内的保险事故是否已经发生

C、保险合同的责任范围内保险事故是否发生在特定时点

D、险合同的期限是否临近终止期

30、保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。一般而言，保险人为客户提供的契约保全、保险赔付等服务活动属于（）。

A、售前服务B、售中服务C、附加服务D、售后服务

31、承保被保险人所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因

遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇佣合同应用由被保险人承担的经济赔偿责任的险种是（）。

A、忠诚保证保险B、意外伤害保险C、雇主责任保险D、职业责任保险

32、某企业分别向甲、乙两个保险公司投保了企业财产保险综合险，其中，向保险公司购买的保险金

额为1000万元，向乙保险公司购买保险金额为600万元。在保险期内发生火灾，造成企业部毁损，损失生生该企业的保险价值为800万元，那么按照我国规定甲、乙两个保险公司的赔款分别是（）。

A、400万元、400万元B、500万元、300万元C、400万元、300万元 D、800万元、600万元

33、张某投保了保险金额为5万元、保险期限为5年的家庭财产两全保险。在保险期内，第一年已经

赔付4万元。同年内财产又发生损失3万元，第二次损失张某将获得的赔付是（）。

A、0元B、1万元C、2万元D、3万元

34、根据我国机动车辆保险基本险的规定，不属于保险公司赔偿的情况有（）等。

A、保险车辆的车上人员的人身伤亡或财产损失

B、保险车辆装载的物体与外界的意外撞击所造成本车损失

C、火灾，爆炸造成保险车辆的损失

D、发生保险事故时，被保险人对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用

35、某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元，在保险期限内发生保险事故造成货物损失30万元，支付施救费用80万元，保险公司应该赔偿的金额是（）。

A、40万元B、80万元C、100万元D、110万元

36、根据国内运输货物保险规定，对于全程是公路运输时，保险人不承担赔偿责任的情况有（）。

A、火灾、爆炸、雷电所致的损失B、洪水、地震所致的损失

C、装卸人员违反操作规则所造成的损失D、因盗窃和整件提货不着造成的损失

37、在我国，职业责任保险的被保险人一般是（）。

A、受益人B、各类专业技术人员C、受害人D、提供专业技术服务的单位

38、在责任保险中，以期内索赔式为承保基础的，保险人不予负责的责任事故是（）。

A、保险单起保口期以前发生的责任事故B、保险单有效的期限内发生的责任事故

C、保险单有效的期限以前发生的责任事故D、保险单终止之后发生的责任事故

39、忠诚保证保险的责任免除包括（）等。

A、雇员非法挪用企业财产B、雇员盗窃企业财产

C、雇主家属骗取企业财产D、雇员贪污企业财产

40我国林木保险的保险标的包括（）等。

A、原始林B、自然林C、进口林木D、人工栽培的人工林

41、在人身意外伤害保险中，以非特定时间、非特定地点或非特定原因发生意外伤害为保险风险的意外伤害保险称为（）。

A、特种意外伤害保险 B、普通意外伤害保险C、附加意外伤害保险D、特约意外伤害保险

42、一般情况下，在设计生命表时，至少要考虑年龄和性别；在有条件的情况下，还要考虑的因素是（）等。

A、吸烟B、职业C、习性D、种族

43、在团体人寿保险中，被保险人的保险金额通常是依据统一的标准制定，雇主或雇员均无权予以增

减。其主要目的是（）。

A、防止道德风险的发生 B、保证公平合理C、消除逆选择的行为D、简化承保理赔手续

44、在投资连结保险中，死亡保险金额的设计方法之一是（）。

A、给付保险金额和投资账户价值两者较小者B、给付保险金额和投资账户价值两者较大者

C、给付投资单位和投资账户价值两者较小者D、给付投资单位和投资账户价值两者较大者

45、投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证，其数额多少是（）。

A、与单独投资账户资产相四配B、与单独投资账户负负债相四配

C、与单独投资账户收益相四配D、与单独投资账户盈余相四配

46、在定期寿险合同中通带规定一定时期为保险有效期间，如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，则保险合同产状况是（）

A、保险合同即行中止B、保险合同即行解除

C、保险合同即行终止D、保险合同即行消失

47、与普通人寿保险相比，投资连结保险缴费机制具有的典型特点是（）。

A、趸缴性B、复杂性C、灵活性D、固定性

48、对于效力中止的人寿保险合同，投保人提出复效时，必须履行的程序中包括提供可保证明。可保证明的具体形式包括（）等。

A、体检报告和健康证明B、体能报告和健康证明

C、体检报告和生育证明D、体能报告和生育证明

49、如果人寿保险采取自然保费形式，则费率年年更新，因而身体好的人因保费负担过重而选择退出保险，身体不好的人却坚持投保。这表明采取自然保费的弊端之一是（）。

A、容易导致逆向选择B、容易导致道德风险

C、容易导致心理风险D、容易导致管理风险

50、在分红保险中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是（）。

A、分设账户，独立核算B、分设账户，统一核算

C、统一账户，合并核算D、统一账户，分项核算

51、利率假设对于保险公司的定价十分重要。寿险公司在进行利率假设时常常采用的态度是（）。

A、比较积极的态度B、比较保守的态度C、比较急进的态度D、比较进取的态度

52、在人寿保险中，均衡保费与自然保费在数值上有很大差别。就早期而言，两者之间的关系是（）。

A、均衡保费高于自然保费B、均衡保费等于自然保费

C、均衡保费低于自然保费D、均衡保费是自然保费两倍

53、在人身意外伤害保险中，投保人和保险人在自愿的基础上，通过平等协商订立保险合同的人身意

外伤害保险称为（）。

A、自主意外伤害保险 B、平等意外伤害保险C、自愿意外伤害保险D、民主意外伤害保险

54、意外伤害保险的保险费计算一般不考虑预定利率因素。从这一特点看，人身意外伤害保险保费的计算原理近似于（）。

A、寿险B、非寿险C、再保险D、社会保险

55、在人身意外伤害保险实务中，保险人区分和把握不可保意外伤害的要点是（）。

A、如果承保，将直接影响保险公司的承保质量B、如果承保，将直接影响保险公司的社会信誉

C、如果承保，将直接影响保险公司的财务稳定D、如果承保，将损害公众利益或违反法律要求

56、在人身意外伤害保险中，保险人通常按当年自留保险费收入的一定百分比计提责任准备金。这个占分比通连常为（）。

A、10％或20％B、20％或30％C、40％或50％D、60％或70％

57、在住院保险中，保险人为了控制被保险人不必要的长时间住院，经常采用的常用条款是（）。

A、损失补偿条款B、代位追偿条款C、比例给付条款D、重复保险分摊条款

58、在健康保险中，保险人以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险属于（）。

A、收入保障保险B、疾病损失保险C、伤害补偿保险D、利益保证保险

59、在普通医疗保险中，由于医药费用和检查费用的支出控制有一定的难度，因此大都规定有限制性条款。该保单上最常见的限制条款有（）等。

A、免赔额条款和比例给付条款B、免赔额条款和年龄误告条款

C、现金价值条款和比例给付条款D、现金价值条款和年龄误告条款

60、在提前给付型重大疾病保险中，如果被保险人在保险期限内没有发生重大疾病，则当被保险人死亡时，保险人的处理方式是（）。

A、由受益人领取与保险金额相等的死亡保险金B、由受益人领取与保费金额相等的死亡返还额

C、由受益人领取与现金价值相等的死亡终止金D、由受益人领取与责任准备金相等和储蓄利益

61、保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委付代理，这种委付代理必须采用的形式是（）。

A、口头形式B、电子邮件形式C、信函形式D、书面形式

62、依据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构任用高级管理人员，其任职资格应当报请核准的机构是（）。

A、中国人民银行B、中国保监会C、保险行业协会D、中国金融工委

63、依据我国《保险代理机构管理规定》，中国保监会依法对保险代理机构及其分支机构进行现场检查时，应当提前几日向被检查的保险代理机构或者保险代理分支机构发出检查通知书，其体时间为（）。

提前

A、提前3日B、提前5日C、提前10日D、提前15日

64根据我国《保险代理机构管理规定》，保险代理机构每年应当向中国保监会报送上本机构保证金管理情况的专门报告，具体报告时间为（）。

A、12月1日前B、12月31日前C、1月1日前D、1月31日前

65、所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（）。

A、职业道德B、行为规范C、职业准则D、职业规范

66、保险代理从业人员正确处理与客户之间关系的基本准则是（）。

A、客户至上原则B、效益第一原则C、专业胜任原则D、勤勉尽责原则

67、我国指导保险代理职业道德建设的纲领性的现行文件是（）。

A、《保险代理机构管理规定》B、《中华人民共和国保险法》

C、《保险代理从业人员执业行为守则》D、《保险代理从业人员职业道德指引》

68、保险代理从业人员从事保险代理业务，必须持证上岗。这里的“证”是指（）。

A、《保险代理从业人员资格证书》和《保险代理合同》

B、《保险代理营业执照》和《保险代理从业人员展（执）业证书》

C、《保险代理从业人员资格证书》和《保险代理从业人员展（执）业证书》

D、《保险代理从业人员资格证书》和《保险代理营业执照》

69、《保险代理从业人员执业行为守则》要求保险代理从业人员推销时所使用的保险单证和展业资料应该是（）。

A、由保监会发放的B、由保险行业协会发放的C、自己印刷的D、由所属机构发放的70、保险代理从业人员在执业活动中应当对有关客户的信息向（）保密。

A、所属机构B、客户本人

C、所属机构的核保人员D、所属机构以外的其他机构和个人

71、根据我国反不正当竞争法的规定，如果经营者的合法权益受到不正当竞争行为的损害，经营者可以采取的措施是（）。

A、将侵权者的侵权所得收缴B、直接截留侵权者的经营收益

C、向仲裁机构申请仲裁D、向人民法院提起诉讼

72、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售或者购买商品时以明示方式给中间人佣金的行为属于（）。

A、行贿行为B、受贿行为

C、给予折扣的正常经济行为D、支付佣金的正常经济行为

73、根据我国消费者权益保护法的规定，各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门，依法采取措施，保护消费者要求的合法权益的职责范围应该是（）。

A、应消费者要求的职责范围内B、在相互交叉的职责范围内

C、在各自的职责范围内D、应经营者要求的职责范围内

74、根据我国消费者权益保护法的规定，广告的经营者发布虚假广告的，消费者可以请求（）。

A、消费者协会B、行政主管部门C、人民法院D、广告行业协会

75、根据《保险代理机构管理规定》，有资格参加保险代理从业人员资格考试的人员，应当具有的文化程度是（）。

A、初中以上B、高中以上C、大专以上D、大学本科以上

76、根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构决定免除高级管理人员职务或同意其辞职的，高级管理人员任职资格的失效时间是（）。

A、自保险代理机构决定做出之日起自动失效B、自保险代理机构决定做出之日5日后失效

C、自中国保监会核准之日起失效D、自高级管理人员做出决定之日起动失效

77、根据《保险代理机构管理规定》，下列属于中国监会不予换发保险代理机构许可证的情形有（）。

A、请换发许可证前连续6个月没有开展业务的B、高级管理人员发生变更的C、业务发展没有实现设立时确定的目标的D、分支机构数量达不到要求的78、在下列组织中，其设立无需办理法人登记而具有法人资格的是（）。

A、企业法人B、自然自愿组建的事业单位

C、具备法人条件的事业单位D、个人合伙

79、依照《民法通则》规定，对于“应当由本人实施的民事法律行为”的代理选择的规定是（）。

A、不得选择代理B、可以选择委托代理

C、可以选择法定代理D、可以选择指定代理

80、根据《民法通则》，合伙人合作经营的规模不断扩大而不断积累的财产属于（）。

A、合伙负责人所有B、非合伙负责所有

C、全体合伙人共有D、贡献最大的合伙人所有

二、判断题（共20题，每小题1分，共20分。判断正确得1分，判断错误得0分）

81、根据我国《保险法》的规定，保险人依照保险合同约定，认为有关的证明和资料不完整的应当通知其代理人补充提供有关的证明和资料（）。

82、根据我国《保险法》的规定，保证保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险（）。

83、根据我国《保险法》的规定，经投保人和保险人协商同意，也可采取保险单或者其他保险凭证以外的其他书面协议订立保险合同（）。

84、根据我国《保险法》的规定，保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，向保险监督管理机构领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险（）。

85、根据我国《保险法》的规定，保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究行政责任（）。

86、根据我国《保险法》的规定，保险公司的业务范围由工商管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动（）。

87、根据我国《保险法》的规定，为了保障保险公司的利益，支持保险公司稳健经营，保险公司应该按照公司董事会规定提存保险可障基金（）。

88、根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金，进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究合同责 任（）。

89、根据我国《保险法》的规定，保险公司依法终止其业务活动，应当注销其工商经营许可证，但可保留经营保险务业许可证（）。

90、根据我国《保险法》的规定，国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定（）。

91、根据我国《保险法》的规定，保险利益是指被保险人对保险标的具有法律上承认的经济利益（）。

92、根据我国《保险法》的规定，保险公司违反法律、行政法规，被保险监督管理机构吊销经营保险业务许可证的，依法撤销公司董事长和总经理职务，公司可以继续经营（）。

93、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同履行过程中，据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的危险程度明显减少的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费（）。

94、根据我国《保险法》的规定，人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自保险事故发生之日起五年不行使而消灭（）。

95、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同有效期内，保险标的的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同（）。

96、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人不得为无民事行为能力的人投保以以死亡为给付保险金条件的人身保险，但如果投保人投保，则保险人可以承保（）。

97、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，以死亡为给付保险金条件的合同中，未经受益人书面同意并认可保险金额的，合同无效（）。

98、根据我国《保险法》的规定，应再保险接受人的要求，再保险分出人应当将其自负责任及原保险的有关情况告知再保险接受人（）。

99、根据我国《保险法》的规定，在财产保险合同中，保险责任开始后，投保人要求解除合同的保险人可以收取保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分扣除手续费后退被保险人（）。

100、根据我国《保险法》的规定，保险公司分支机构具有法人资格（）。

2.全国保险代理人考试卷 篇二

一、有关保险代理人的相关概念

保险代理关系是民事代理关系的一种,它既遵循《民法通则》和《合同法》有关委托、代理行为的一般性规定,又带有保险行业自身的特性。在保险代理关系中,保险人(保险公司)是被代理人,也是保险代理关系的委托方,它与作为受托方的保险代理人签订协议,委托其在授权范围内代为办理保险业务。保险代理人按照委托协议的约定,向保险人收取代理手续费。

2009年修订的《保险法》第一百二十五条释义:“保险代理人是根据保险公司委托,向保险代理人收取代理手续费,并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。”

二、我国保险代理人的法律地位问题

目前,我国个人保险代理人制度仍不成熟,很难与快速发展的保险代理人人数相适应。其中最主要的问题就是保险代理人的法律地位并不明确。法律地位的不明确直接导致了保险代理人的权利和义务难以界定:保险代理人的合法权益得不到保障,代理人的职业忠诚度和社会认同度都大大降低;与此同时,当业务出现纠纷时,约束机制缺位,责任难以落实。

关于如何确定保险代理人的地位,理论界存在三种观点,有代理关系说,劳动关系说以及竞合说。“代理关系说”认为保险代理人与保险公司之间是委托代理关系,应由民法来调整。“劳动关系说”认为现今保险公司对于保险代理人的管理越来越严格,保险代理人与保险公司之间的隶属关系越来越明显,例如:代理人每天要参加公司的晨会,代理人需严格遵守公司的章程规定。主张“竞合说”的认为,所谓竞合是指因某种法律事实的出现,而导致两种或两种以上的权利产生,各项权利相互之间发生冲突的现象。

认定两者之间属代理关系还是劳动关系,对于双方的权利义务有本质的不同,这是双方分歧和诉讼的关键所在。代理合同关系的基础来源于双方签订的代理合同,遵循“私法自治”的原则,当事人相互间的权利义务由合同来调整,双方都有合同的任意解除权。但劳动关系一经建立,劳动关系双方就要遵守劳动法的规定,后者带有较强的公法色彩,当事人不能随意对其规定做出更改;从保护劳动者的角度出发,劳动法对用人单位设置了大量的义务与限制,而用人单位若要解除劳动关系,更要付出高额的成本。

三、明确保险代理人的法律地位

尽管劳动关系的认定非常复杂,成文的法律规定在实践中往往不敷适用,但在法律上对劳动关系作一个概括性的描述是必要的。保险公司与保险代理人之间的关系是否构成劳动关系,主要从劳动的从属性来分析。拉德布鲁赫指出:“在劳动契约双方当事人平等自由的表象下面,实际上没有东西有别于已被克服的制度中的劳动活动从属性”。史尚宽先生也曾表述过这一从属性特征,劳动法上之劳动契约谓当事人之一方与他方存在从属的关系,提供其职业上之劳动力,而他方给付报酬之契约乃为特种之契约,可称为从属的雇佣契约。关于从属性问题,具体可分为人格从属性和经济从属性。所谓人格从属性即负有劳务给付义务的一方基于明示、默示或依劳动之本质,在相当期间内,对自己之工作时间不能自行支配;换言之,人格上的从属性系劳动者自行决定之自由权的一种压抑。所谓经济从属性是指,劳动者并不是为自己之营业,而是从属于他人,为该他人之目的而劳动。没有劳动合同的事实劳动关系只是在原劳动和社会保障部的规章中有明确规定,在劳动法和劳动合同法中并无明确专门的规定。“事实劳动关系”这个概念还是由原劳动部的一些劳动规章首先提出来的。虽然没有明文规定事实劳动关系,但是《劳动合同法》中还是有附带调整事实劳动关系的内容,即在对劳动合同关系进行调整时附带调整事实劳动关系。

根据上述分析,我们可以得出,目前保险公司与保险代理人之间的关系更符合事实劳动关系。首先,从劳动的从属性分析,保险代理人要接受保险公司的管理,遵守保险公司的规章;同时佣金的提取很大程度上是由保险公司单方决定的,保险代理人只能接受,并无可以协商的权利。其次,双方之间没有订立劳动合同,但实际履行了劳动权利义务,形成了事实劳动关系。

摘要：保险代理人制度在保险市场中起到了举足轻重的作用,其中尤以个人保险代理人最为重要。但是,我国目前的保险代理“竞合说”的。本文结合实践分析不同观点的利弊,并提出相应的防范措施。

关键词：保险代理人制度,个人保险代理人,法律地位

参考文献

[1]魏迎宁.保险法精要与依据指引[M].人民出版社,2006:304.

[2]李京宁.论保险代理关系与劳动关系的重合[J].法学研究,2006,11.

[3]刘胜磊.浅析保险代理合同所引发的“劳动争议”[J].法制与社会,2008.11(中).

[4][德]拉德布鲁赫.法学导论[M].米健.朱林,译.中国大百科全书出版社,1997:81.

[5]史尚宽.债法各论[M].中国政法大学出版社,2000:294.

3.全国保险代理人考试卷 篇三

2007年1月13日至14日，全国外经贸经理人职业资格认证试点考试在全国举行。此次试点考试涉及5个项目，分别是国际贸易业务员、高级国际贸易业务员、国际商务秘书、高级国际商务秘书、国际商务英语等级考试(初级)。此次试点考试机构涉及北京、上海、天津、浙江、江苏、河北、山东、山西、湖南、湖北、新疆、广东、四川、江西、福建、海南等20个省、市，共有2419人参加。

全国考试中心主任郑梁强调了试点考试的重要性和特殊性。作为全国范围内国家级的统一考试，试点考试主要是希望各考试点能够通过本次试考熟悉具体的考试流程，发现、提出问题和不足，并及时妥善处理。

考试中心郑天舒副主任谈到，由于报名、确认时间相对于同级考试要短，自2006年10月1日开通网上报名，有5712人报名，在规定时间进行确认的共有2398人，分布在全国18个省市，32个考试点。

中国对外贸易经济合作企业协会熊虹艳副主任提出，目前该项目处在起步实施阶段，问题和困难很多，妥善地处理好这些问题和困难，对该项目顺利健康的发展起着至关重要的作用。把第一步走稳、走实很重要，这关系到整个舆论对全国外经贸经理人职业资格考试认证的第一印象，因此主办方要严格要求自己，保证培训与考试质量。

本次考试虽然为试考，但是仍然严格按照该项目的标准进行，坚持六个统一，即统一教材、统一命题、统一考试、统一阅卷、统一发证、统一收费标准。在考试过程中，监考非常严格，考场秩序良好。为了搞好此次试点考试工作，全国考试中心专门派出巡考人员到河北、山西、江苏、浙江、上海等地进行巡考，郑梁主任在北京主持考试值班工作。

考试结束后，全国考试中心对各考试机构进行了电话回访，他们对考试组织、现场监考、试卷质量等指标反映良好。

4.全国保险代理人考试卷 篇四

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.从性质上看，货物运输保险承保的风险范围__。A．既有财产和利益上的风险，又有责任上的风险 B．既有海上风险，又有陆上和空中风险

C．既有自然灾害和意外事故引起的客观风险，又有外来原因引起的主观风险 D．既有静止状态中的风险，又有流动状态中的风险

2.是保险代理人向客户推荐保险产品时的出发点。A：客户需要 B：手续费高低 C：保险费高低 D：提成高低

3.保险代理机构及其分支机构的高级管理人员或者业务人员，离开该机构后被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，依法追究其责任。A：不能 B：可以 C：应当

D：由保监会视具体情况而定

4.下列选项中，不属于团体保险市场需求主体必须满足的基本要求的是__。A．团体面临特定的潜在风险 B．具有购买团体保险产品的欲望 C．具有相应的支付能力 D．必须是企事业单位

5.下列哪项不属于海上石油开发费用保险__ A．井喷精神损害保险 B．井喷控制费用保险 C．重钻费用保险

D．控制污染及清理费用保险

6.请根据《保险公司偿付能力管理规定》和中国保监会有关负责人就《保险公司偿付能力管理规定》答记者问，回答第86－90题。A．充足I类公司 B．不足类公司 C．充足II类公司 D．不足额公司

7.保险经纪从业人员在执业活动中不能避免利益冲突时，应该______。A．以自身利益为重

B．以所属保险经纪机构利益为重

C．确保客户和所属保险经纪机构的利益不受损害 D．确保保险公司的利益不受损害

8.网络保险是指保险公司和保险中介机构以信息技术为基础，以（）为主要渠道进行的保险交易活动。A．互联网络 B．银行保险 C．计算机 D．代理人

9.保险公司组织、参与、协助保险营销员考试作弊的，由中国保监会给予警告，并处以下罚款。A：1万元 B：3万元 C：10万元 D：20万元

10.中国保险监督管理委员会对保险条款的解释属于__。A．立法解释 B．司法解释 C．行政解释 D．仲裁解释

11.根据《保险公司偿付能力报告编报规则》，下列各项中，属于现金及流动性管理工具的是__。A．金融债 B．企业债 C．货币基金 D．信托资产

12.结果公平分为两类：绝对结果公平和相对结果公平。下列关于绝对结果公平的理解，正确的有__：①社会成员的收入不按贡献而是按人头来分配；②追求平均，社会成员之间收入结果差距很小；③就同一个体而言，其产出、贡献与所得是完全匹配和相称的；④是一种平均主义。A．①②③ B．①②④ C．②③④ D．①②③④ 13.__可以将税收分为从量税和从价税。从量税是以征税对象的数量、重量、容量或体积等实物计量单位为标准，规定固定税额征收的税种。从价税是以税收对象的价格为标准规定税率征收的税种。A．按课税标准

B．按税种的隶属关系 C．按税收与价格的关系 D．按征税对象

14.风险管理是组织或者个人用以降低风险的消极结果的__。A．决策过程 B．管理过程 C．预测过程 D．控制过程

15.我国健康保险的发展还仅仅处于起步阶段，2009年上半年，我国商业健康保险保费收入占人身保险保费收入比例约为__。A．5%-10% B．10%-20% C．20%-30% D．30%-40%

16.____是指以被保险人生存满一定时期为条件，由保险人负给保险金的责任。A：死亡保险 B：定期保险 C：生存保险 D：限期保险

17.下述关于保险保证的表述中，正确的有__。A．保证是保险合同的基础 B．保证是合同义务

C．保证在法律上被推定是重要的 D．保证的目的在于估计风险

E．保证对被保险人的要求不是很严格

18.__最大优点是可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的退保金。A．两全保险 B．年金保险 C．终身寿险 D．定期保险

19.下列关于人身保险的说法中，错误的是__。A．保险标的具有不可估价性 B．保险金额具有定额给付性 C．保险利益具有普遍性 D．保险期限具有长期性

20.客户的服务信息管理主要发生在福利计划设计过程中以及产品使用后的客户服务阶段，其中不包括__。

A．福利计划设计人员与客户沟通时产生的分歧，分歧产生的原因以及最后达成的一致 B．向客户提供咨询服务时出现投诉与不满，产生的原因 C．客户的报价以及应收、应付款情况，产生的原因

D．产品投入使用以后，福利计划咨询人员所进行的跟踪服务

21.在保险合同中，投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额被称为（）。A．保险价值 B．保险金额 C．预期价值 D．实际利益

22.在家庭风险管理中，__表现为当风险事故发生并造成一定的损失后，家庭可通过筹集资金来弥补所遭受的损失。A．风险控制 B．购买保险 C．损失抑制 D．风险自留

23.在保险业发达的国家，拥有特殊地位的__能够在有利条件下为本国投保人提出多种有吸引力的保险，并能够把许多资金力量较弱、规模有限的保险人组织起来，成立再保险集团，承接巨额再保险业务。A．直接保险经纪人 B．财产保险经纪人 C．人身保险经纪人 D．再保险经纪人

24.在社会生产和生活中，动态风险所导致的损失很多。下列损失中属于动态风险所致的损失是____ A：人寿保险 B：医疗费用保险 C：建筑安装工程保险

D：机动车第三者责任保险

25.我国健康保险的发展还仅仅处于起步阶段，2009年上半年，我国商业健康保险保费收入占人身保险保费收入比例约为__。A．5%-10% B．10%-20% C．20%-30% D．30%-40%

26.{单选26}

27.{单选27}

28.{单选28}

29.{单选29}

30.{单选30}

31.{单选31}

32.{单选32}

33.{单选33}

34.{单选34}

35.{单选35}

36.{单选36}

37.{单选37}

38.{单选38}

39.{单选39}

40.{单选40}

41.{单选41}

42.{单选42}

43.{单选43}

44.{单选44}

45.{单选45}

46.{单选46}

47.{单选47}

48.{单选48}

49.{单选49}

5.保险代理人考试试题剖析 篇五

一.单选题

1．投保人、被保险人未按照合同约定维护保险标的安全的，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同，这说明投保人和被保险人有（C）。

A、危险增加义务 B、及时通知义务 C、防灾防损义务

D、如实告知义务 2．在汽车保险中，属于第三者责任险损失原因的责任免除的情况是（B）。

A、保险车辆被盗窃、抢劫后造成的第三者的人身伤害和财产损失

B、保险车辆逃逸造成的损失

C、因污染（包括放射性污染）造成的损失

D、被保险人或者其授权的人故意造成的损失

3．在万能寿险中，保单经营的透明度并不意味着保单持有人能对保单的价值作出精确的估计，只是（A）。

A、运用保单基金的支配权利 B、分散保险基金的投资风险

C、了解保单基金的支配情况 D、选择保单基金的适用利率 4．在保险费率厘定的各项原则中，公平性原则是指（A）。

A、保险费率应该和风险状况相一致

B、根据厘定的费率收取的保费能够抵补损失

C、费率在抵补损失和费用后不能获得超额利润

D、接受国家监管部门的审核或备案

5．下列各项属于投资连结产品的特点之一的是（B）。

A、产品必须包含一个或者多个保险对象

B、产品必须包括一项或者多项保险责任

C、产品必须包括一种或者多种保险条款

D、产品必须包括一类或者多类保险标的 6．保险合同的主体包括（C）。

A、投保人和被保险人 B、保险人和被保险人C、当事人和关系人D、投保人和保险人

7．7、在意外伤害保险中，意外伤害和死亡、残疾之间必须有因果联系。这种因果联系体现为（C）。

A、意外伤害是死亡或者残疾的间接原因

B、意外伤害是死亡或者残疾的主观原因

C、意外伤害是死亡或者残疾的直接原因 D、意外伤害是死亡或残疾的客观原因 8．

8、在意外伤害保险实务中，残疾保险金的给付数额为伤残程度和保险金额的乘积，这体现了意外伤害保险的（A）。

A、补偿性 B、赔偿性 C、限定性

D、给付性

9．在国内货物运输保险中，在收货人没有及时提货的情况下，保险责任终止的期限是（A）。

A、到达目的地的第一个仓库或者储存处所并且收货人接到到货通知单后的15天为限（以邮戳日期为准）

B、到达目的地的最后一个仓库或者储存处所并且收货人接到到货通知单后的30天为限（以邮戳日期为准）

C、到达目的地的第一个仓库或者储存处所并且收货人接到到货通知单后的60天为限（以邮戳日期为准）

D、到达目的地的第一个仓库或者储存处所并且收货人接到到货通知单后的90天为限（以邮戳日期为准）10．在人寿保险核保实务中，属于非影响死亡率的要素为（A）。

A、缴费方式

B、种族 C、职业 D、习惯

11．王某投保一份意外伤害保险，保险期限从2001.1.1到2002.1.1，责任期限为180天，王某在2001.2.1发生意外事故，在发生意外的180内未造成残疾的迹象，但是于2001.9.1旧伤复发，2001.10.1经鉴定为中度伤残，则保险公司应该采取的处理方式为（C）。

A、承担全部责任

B、承担部分责任 C、不承担任何责任 D、有条件的承担责任 12．在保险实务中，投保人在没有按时交纳保险费的情况下可以在（D）内申请复效。

A、90天 B、180天 C、1年

D、2年 13．在我国普遍采用的家禽的养殖方式为（D）。

A、高密度的多品种养殖

B、多品种的分散养殖 C、分散的规模养殖 D、高密度的规模养殖

14．根据我国《保险代理机构管理规定》的规定，保险代理机构决定免除高级管理人员或者同意其辞职，该高级管理人员的任职资格失效时间为（A）。

A、从保险代理机构作出决定时起

B、从保险代理机构作出决定后5日起

C、从险监督管理委员会核准之日起

D、自高级管理人员作出决定之日起 15．根据我国《保险代理机构管理规定》的规定，高级管理人员是指（D）。

A、股东、合伙人、总经理或者有机同职级的管理人员

B、股东、法定代表人、总经理或者有机同职级的管理人员

C、法定代表人、总经理、副总经理或者有机同职级的管理人员

D、合伙人、法定代表人、主要负责人或者有相同职级的管理人员

16．根据我国《保险代理机构管理规定》的规定，保险代理机构及分支机构的经营范围是（A）。

A、代理销售保险产品

B、代理签发保险合同 C、代理开发保险产品 D、代理运用保险资金 17．在企业财产保险中，账外财产和代保管财产的保险价值的确定方法是（A）。

A、出险时的重置价或者账面余额 B、出险时的账面原值C、评估后的价值 D、被保险人自行估价确定的价值

18．人身保险的保险金额由保险人和投保人协商后确定，其原因是（A）。

A、人的生命价值无法用金钱衡量 B、人身保险受到年龄的约束C、人身保险常常涉及第三方 D、人身保险的医疗费用不确定

19．在合同存续期间，由于某种原因的发生而导致合同暂时失效称之为（A）。

A、中止 B、终止 C、变更 D、解散

20．权利人要求提供对方信用的保险称之为（B）。

A、责任保险 B、信用保险 C、保证保险D、公证保险

21．在当事人发生矛盾冲突时，有利于增进彼此了解，强化彼此之间的信任，圆满解决纠纷，并能使合同继续执行的解决方式为（A）。

A、协商

B、和解

C、诉讼

D、仲裁

22．根据我国《民法通则》规定，由人民法院或者指定单位指定而行使代理权的代理人称之为（D）。

A、个人代理人

B、委托代理人

C、法定代理人

D、指定代理人

23．补偿原则要求被保险人获得的补偿不能高于所遭受的损失，适用于该原则的健康保险的险别为（C）。

A、给付型健康保险

B、定额型健康保险

C、费用型健康保险

D、收益型健康保险

24．在营业保费等价公式法中，如果保险公司在未来保险给付项目中既考虑死亡率因素又考虑失效因素，那么这在精算数学中称为（D）

A、单重模型

B、积累模型

C、等价模型

D、双重模型

25．王某投保了3万元的家庭财产保险并附加盗窃险，其爱人单位为每一职工投保了3万元的家庭财产保险。一次全家外出旅游10天，回来之后发现家中被盗，损失4万元。则保险公司应采取的处理方式为（A）。

A、0万元

B、2万元

C、3万元

D、4万元

26．不以产品生产者、销售者与受害者之间的直接合同关系为前提条件来承担的产品责任保险属于（B）。

A、产品过失责任保险

B、产品侵权责任保险

C、产品违约责任保险

D、产品间接责任保险 27．反映一个国家保险普及程度和保险业发展水平常用指标是（A）。

A、保险密度

B、保险深度

C、保险收入

D、市场集中度

28．保险销售人员在未客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（B）。

A、高损失频率优先原则

B、高额损失优先原则

C、低损失频率优先原则

D、低额损失优先原则

29．保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排，此定义角度是（D）。

A、经济角度

B、社会角度

C、风险角度

D、法律角度

30．根据风险管理理论，风险管理基本程序主要包括（A）。

A、风险评价、选择风险管理技术

B、风险评价、设计保险方案

C、设计保险方案、选择风险管理技术

D、设计保险方案、评估风险管理效果

31．保险代理从业人员承担的是文件的中介传递，如需对保险单据和文件进行更改，必须取得（A）的同意。

A、保险公司

B、所属机构

C、保险行业协会

D、保险监督管理机构

32．被保险人违反保证义务，但保证的事实为非重要的事实，由此导致的保险事故，保险人应该如何处理（A）。

A、承担全部责任

B、部分承担责任

C、不承担保险责任，也不退还保险费

D、不承担保险责任，但可以退还保险费

33．不为公众所知悉，能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息被称为（C）。

A、商业利益

B、商业隐私

C、商业秘密

D、个人隐私

34．某日天降大雨，并伴有炸雷，导致房屋后面大树倾倒，压坏房屋，房屋倒塌，导致屋内被保险人伤残，则保险公司应采取的处理方法为（C）。

A、不承担保险责任

B、承担部分保险责任

C、承担全部保险责任

D、承担比例保险责任

35．保险代理机构若设立分支机构而不需要增加注册资本或者出资的，其注册资本或出资最低限额为（D）。

A、10万元人民币

B、50万元人民币

C、100万元人民币

D、200万元人民币

36．从人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常为2年）后，保险人不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效或者拒绝给付保险金的条款称之为（A）。

A、不可争辩条款

B、年龄误告条款

C、共同条款

D、复效条款

37．投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人应采取的处理方式为（D）。

A、承担部分保险责任

B、有条件的承担部分保险责任

C、不承担保险责任，并不退还保险费

D、不承担保险责任，但可以退还保险费

38．保险代理机构应该向中国保监会提交上代收保险费账户管理情况的报告，说明代收保险费账户设置、实际交付、账面余额等情况，提交该报告的时间为（D）。

A、每年12月1日之前

B、每年12月31日之前

C、每年1月1日之前

D、每年1月31日之前

39．个体工商户甲经营一家杂货店，其承担债务的基础是（B）。

A、甲的个人财产

B、甲的家庭财产

C、甲的父母的财产

D、甲的朋友的财产

40．A、B两家保险公司承保同一财产，A公司承保4万元，B承保6万元，实际损失为5万元。如果按照限额责任分摊，则B公司应该承担（B）。

A、2.22万元

B、2.78万元

C、5万元

D、4万元 41．一些单位和个人为了避免承担损失，有意识地将损失或者有关后果转移给其他的单位或者个人的方式称之为（A）。

A、转移

B、预防

C、抑制

D、避免

42．在人寿保险中，“生、老、病、死”等称之为（B）。

A、保险对象

B、保险事故

C、保险责任

D、保险标的

43．按照保险金额和出险时保险标的的实际价值的对比，保险合同可以分为（C）。

A、定值保险合同和不定值保险合同

B、补偿性保险合同和给付性保险合同

C、不足额保险合同、足额保险合同和超额保险合同

D、单一保险合同、综合保险合同和一切保险合同

44．在人寿保险合同中，保险人为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德危险发生，一般将自杀规定为（C）。

A、基本保险条款

B、附加保险条款

C、责任免除范围

D、特约保险责任

45．通常国内运输货物保险中，保险金额低于货价时，保险人对其支付的施救保护费用的赔偿计算是（D）。

A、根据实际损失按起运地货价计算

B、根据保险金额支付以货价为限

C、根据实际损失按起运地货价加运费计算

D、按照保险金额和货价的比例计算 46．对产品责任事故造成的损害负有责任的各方中，最大风险一方是（D）。

A、出口商

B、修理商

C、零售商

D、制造商

47．保险合同规定的权利与义务不能与法律和行政法规的强制性或者禁止性规定相抵触，这就是保险合同的（A）。

A、内容合法

B、主体合法

C、客体合法

D、内容合意

48．保险人在与现有客户及潜在各户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及给予客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容称之为（A）。

A、保险客户服务

B、推销

C、保险销售

D、保险理赔

49．人寿保险责任准备金是人寿保险中最重要的概念之一，其含义是（B）。

A、保险人为过去发生的债务而提存的资金

B、保险人为将来发生的债务而提存的资金

C、保险人为过去产生的资产而提存的资金

D、保险人为将来产生的资产而提存的资金 50．在我国，保险监督管理部门是指（D）。

A、中国人民银行及分支机构

B、保险行业协会

C、国务院财政部

D、中国保监会及其派出机构

51．甲单位委托乙科研所开发一项产品，研发成功之后申请专利，但在委托协议中并没有规定谁享有申请专利的权利，此时正确的做法是（B）。

A、甲单位享有申请专利的权利

B、乙科研所享有申请专利的权利

C、二者同时享有申请专利的权利

D、该成果归国家所有

52．在长期人寿保险合同中，现金价值享有运用和保管权的人是（C）。

A、被保险人

B、投保人

C、保险人

D、受益人

53．在保险承保中如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人一般做出的正确承诺是（B）。

A、正常承保

B、优惠承保

C、有条件地承保

D、拒保

54．综合保险合同中保险人支付保险赔款后取得保险标的全部所有权的条件下，保险人处理保险标的所获得的收益如果超过所支付的赔偿金额，对超过的金额正确的处理方式是（A）。

A、归保险人

B、归被保险人

C、归第三者

D、由保险双方按比例分享

55．在收入保障保险中被保险人除了全残时获得保险金外，还可以通过缴纳附加保费的方式获得其补弃利益，体现这些补充利益的条款包括（A）。

A、残疾免缴保费条款

B、不可抗辩条款

C、通货膨胀条款

D、共命运条款

56．根据我国《反不正当竞争法》规定，不正当竞争行为的表现形式是（A）。

A、强行搭售商品

B、季节性降价

C、处理鲜活产品

D、破产清理产品

57．在某种情况下，人身保险中保险利益也可以计算，这种情况主要是指（A）。

A、债权人对债务人的生命

B、雇主对雇员的生命

C、父母对子女的生命

D、丈夫对妻子的生命

58．经中国保监会批准，向保险营业代理机构核发的证书是（A）。

A、保险营业代理许可证

B、保险营业代理营业执照

C、保险营业代理认证书

D、保险营业代理资格证书

59．一家保险公司承保了一家企业固定资产1000万元的财产损失保险，该合同成立后该加保险公司将承担的责任转移给另一家保险公司，这一行为属于（B）。

A、原保险

B、两保险

C、共同保险

D、重复保险

60．诚实信用作为保险代理人员的职业首先原则，必须（A）。

A、贯穿于营业活动的各个环节

B、客户开拓环节

C、对投保人的风险设计与评估环节

D、对被保险人的保险方案的设计环节

61．在人寿保险合同中规定，合同订立后超过两年保险人将不得以投保人和被保险人在订立保险合同时未履行如实告知义务为理由而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款属于（B）。

A、年龄误告条款

B、不可抗辩条款

C、中止复效条款

D、保单贷款条款

62．在长期人寿保险合同中，即使投保人或被保险人、受益人违反合同某些义务而致使合同解除，保险单中也不会丧失的投保方权益是（D）。

A、获退全部保险费的权益

B、获得保险赔偿的权益

C、领的保险保障的权益

D、领取现金价值的权益

63．下列人身保险合同中，订有责任期限条款的保险合同是（D）。

A、终身寿险保险合同

B、定期寿险保险合同

C、住际医疗保险合同

D、人身意外伤害保险合同 64．保险合同的主体包括（C）。

A、保险人和被保险人

B、保险人和投保人

C、保险合同的当事人和关系人

D、保险合同的被保险人和受益人

65．根据《保险代理机构管理规定》如果发现保险代理机构未按规定缴纳监管费的，如果保监会对该保险代理机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员的处罚规定是（A）。

A、给予警告，处以5000元罚款

B、给予警告，并处以1万元以下的罚款

C、给予警告，并处以1万元以上和2万元以下的罚款

D、给予警告，并处以1万元以上和3万元以下的罚款 66．所有职业人员在执业过程中应当遵循的活动守则称为（A）。

A、职业道德

B、行为规范

C、职业准则

D、职业规范

67．根据《保险法》规定，我国保险监管部门是（D）。

A、中国人民银行及其分行

B、中国保险行业协会

C、中华人民共和国财政部

D、中国保险监督委员会及其派出机构

68．在人寿保险中，保险人每年所收取的保险费与保险金支付不相等，但就长期而言，两者的关系是（B）。

A、所收取的保险费高于支付的保险金

B、所收取的保险费等于支付的保险金

C、所收取的保险费低于支付的保险金

D、所收取的保险费是支付得保险金的3倍

69．保险代理从业人员取得保险代理人员资格证书的途径是（B）。

A、认证代理人员资格

B、参加保险代理从业人员资格考试

C、参加保险代理从业人员学历考试

D、参加保险代理从业人员继续教育考试

70．在因刹车失灵，导致两车相撞，发生车毁人亡的事故中，属于风险因素的是（A）。

A、刹车失灵

B、车祸

C、车辆损坏

D、人员伤亡

71．在医疗保险中，被保险人对于以某种专门的大病作为承保对象的保险可以不规定赔偿限额，但保险人对此类保险合同采用的其它控制风险的方式是（C）。

A、规定较高的保费和较高的自负比例

B、规定较高的等待期和较高的自负比例

C、规定较高的免赔额和较高的自负比例

D、规定较高的免责期和较高的自负比例

72．根据我国《消费者权益保护法》的规定，经营者和消费者有约定，而且双方的约定不违反法律、法规的前提下，经营者向消费者提供商品或服务时，应当按照（C）。

A、产品质量法的规定

B、有关法律履行义务

C、有关约定履行义务

D、有关法规履行义务

73．常见的出口信用保险合同主要包括（B）。

A、一般出口信用保险合同和特殊出口信用保险

B、短期出口信用保险和中长期出口信用保险

C、短期商业信用保险和中长期政治信用保险

D、短期政治信用保险和中长期商业信用保险

74．由于社会经济、政治因素等方面发生变动所致的风险损害的赔偿是（C）。

A、特定风险

B、自然风险

C、动态风险

D、静态风险

75．对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修整和评估，属于风险管理的内容之一是（C）。

A、风险估测

B、风险评估

C、评估风险管理效果

D、选择风险管理技术

76．在不同医疗保险中，对实际的医疗费用和检查费用的支出控制用一定的难度，因此大者规定有一定的限制条款，该保单上最常见 的限制性条款有（A）。

A、免赔额条款和比例给付条款

B、免赔额条款和年龄误告条款

C、现金价值条款和比例给付条款

D、现金价值条款和年龄误告条款 77．在财产保险中，当财产有一定的残值时，保险人按照部分损失赔偿，对所剩财产处理所得正确的处理方式是（A）。

A、将剩余财产折价给被保险人，并充抵赔偿金额

B、将剩余财产拍卖所得由保险人与被投保人平分

C、所剩的财产给保险人所有

D、从赔偿金额中扣除残值部分

78．根据我国法律、法规和司法解释，未成年人父母以外的投保人为无民事行为能力人订立以死亡为给付条件的保险合同，将导致（D）。

A、合同的变更

B、合同失效

C、合同解除

D、合同终止

79．（B）是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。

A、岗前培训

B、后续教育

C、代理人资格考试培训

D、转正培训

80．保险营销员代为办理保险业务，不得同时与（C）保险公司签订委托协议。

A、两家

B、两家以上

C、两家或者两家以上

D、一家 二.是非题

81．根据我国《保险法》的规定，重复保险是指投保人对同一保险价值、同一保险责任、同一保险对象分别向二个以上保险人订立保险合同的保险（B）。

82．根据我国《保险法》的规定，我国制定《保险法》的目的是：为了规范保险活动，保护保险人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展（B）。

83．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额（A）。

84．根据我国《保险法》的规定，申请设立保险公司，应当提交的文件、资料之一是设立申请书，申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等到（A）。

85．根据我国《保险法》的规定，财产保险合同的保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分必须加倍交纳保险费（B）。86．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承但给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险费（B）。

87．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人于合同成立后，可以向保险人一次支付全部保险费，也可以按照合同约定分期支付保险费（A）

88．根据我国《保险法》的规定，订立保险合同，保险人应当向投保人、被保险人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，但投保人、被保险人和受益可以不予告知（B）

89．根据我国《保险法》的规定，保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，情节严重的，可以撤消有关人员的职务，但不可以限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务（B）。

90．根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保 险人的无人认领遗产，由保险人缴付给社会慈善机构（B）

91．根据我国《保险法》的规定，保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之五十提取保证金，存入保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用（B）。

92．根据我国《保险法》的规定，保险公司若变更出资人或者持有公司股份百分之五以上的股东，须经保险监督管理机构批准（B）。

93．根据我国《保险法》的规定，保险监督管理机构审查设立保险公司申请时，应当考虑保险业的发展和公平竞争的需要（A）

94．根据我国《保险法》的规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金的行为（B）。

95．根据我国《保险法》的规定，保险公司若要调整业务范围，由保险公司董事会决定，经工商管理机构批准（B）。96．根据我国《保险法》的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起十日内，对其赔偿或者给予保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额（B）。

97．根据我国《保险法》的规定，保险公司若变更出资人或者持有公司股份百分之五以上的股东，须经保险公司董事会批准（B）。

98．根据我国《保险法》的规定，保险人人保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知其代理人补充提供有关的证明和资料（B）。

99．根据我国《保险法》的规定，保险公司对危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划，应当报经保险监督管理机构核准（A）。

6.保险代理人资格考试题 篇六

A:高保额B:逆选择

C:低保费D:提前退保<“选：B”>

2:保险风险的集合与分散应具备的前提条件是多数人的风险和( )风险。

A:类似B:同质

C:异质D:特定<“选：B”>

3:兼业保险代理人不需具有( )。

A:法人资格或经法定代表人授权B:《保险代理人展业证书》

C:《经营保险代理业务许可证(兼业) 》D:《保险代理人资格证书》<“选：B”>

4:投保人对( )应当具有法律上承认的利益。

A:保险事故B:保险责任

C:保险风险D:保险标的<“选：D”>

5:家庭财产保险的保险标的主要有( )等。

A:房屋、珠宝及家庭生活资料B:古玩、字画及家庭生活资料

C:房屋、有价证券及家庭生活资料D:个体劳动者的营业用具、原材料及家庭生活资料<“选：D”>

6:欺诈和纵火属于( )风险因素，

A:道德B:社会

C:心理D:物质<“选：A”>

7:联合年金的.给付，在数个被保险人中被保险人死亡时，保险合同即停止。

A:全部B:第一个

C:第二个D:第三个<“选：B”>

8:长期性人身保险合同中，带有生存给付性质的保险的( )中往往含有很大比重的储蓄性保险费。

A:伤害保费B:纯保险费

C:附加保险费D:医疗保费<“选：B”>

9:法律责任的特征是( )。

A:政治性B:道义性

C:惩罚性D:义务性<“选：C”>

10:( )是人身保险中产生的最早的一个险种。

A:健康保险B:伤害保险

7.全国保险代理人考试卷 篇七

1 山西省个人保险代理人保险合同纠纷发生率现状分析

据调查结果显示:山西省范围内各文化程度的纠纷率如图1所示,大专以下(含大专)的保险代理人保险纠纷发生率为20%左右,是从事保险代理人中纠纷率较高、文化程度较低的人群,本科以上学历的个人代理人纠纷发生率明显低于中专以下的代理人。在人才竞争激烈的市场经济条件下,代理人学历高低直接影响了其工作效率,但是由于保险市场的个人保险代理人准入门槛较低,个人保险代理人的平均文化程度不高,随之而来的是保险纠纷发生的上升。

发生纠纷的个人保险代理人以20岁以下的青年为主,纠纷发生率高达33.33%。同时,发生纠纷的个人保险代理人中男性居多,高达72.73%。

从代理人的从业法律意识来看,在被调查的全部代理人中与公司未签订委托代理合同的人数占总人数的18%。未签订合同的代理人保险纠纷率为38.9%,而签订合同代理人保 险纠纷率为18.3%。显然未签订委托代理合同代理人的纠纷发生率明显高于签订合同的代理人。

2 影响山西省保险纠纷发生率的因素实证分析

2.1 样本的选择

调查范围以山西省多家大型保险公司为主,样本采取了分类抽样和随机抽样相结合的方法。先用分类抽样的方法选择了具有代表性的保险公司,在用随机抽样的方法选择保险代理人样本。抽样的结果是:中国人寿保险公司、平安保险公司、太平洋保险公司、人民人寿保险公司、新华保险公司、阳光保险公司等保险代理人。我们于2012年1月进行了关于保险代理人从业情况问卷调查,发放问卷200份,收回问卷178份,其中有效问卷156份,有效率达到87.6%。我们精选了其中的100份问卷作为本文的研究样本。

2.2 数据来源

文中数据主要源于对山西省多家大型保险公司保险代理人的调查问卷,调查涉及的变量有性别、年龄、从业时间、文化程度、专业背景、资质条件、委托代理合同的签订、保险法律规范及公司规章制度的遵守情况,是否遇到保险纠纷等。

2.3 模型简介

2.3.1 模型选择

Logistic回归是指因变量为二级计分或二类评定的回归分析,如纠纷发生与否(即发生纠纷和不发生纠纷二类评定)的概率跟保险代理人的专业素质和法律意识等个人因素有关,对纠纷发生概率与保险代理人的性别、是否签合同等有关这类变量称二项分类变量(0,1),如果因变量是二项分类变量,显然不满足正态分布的条件,这时就可以用Logistic回归分析。

Logistic模型探讨影响因变量的因素,研究在一定条件下个体呈现某种状态,比较在不同自变量组合下个体呈现某种状态的相对可能性。我们研究中因变量是否发生纠纷,用是否发生来反映,它是一个二元选择变量,自变量中性别、是否签订合同也是二元选择变量,年龄、从业时间、文化程度、专业背景、进入保险行业的资质条件、是否与公司签订委托代理合同、对保险法及公司规章制度的遵守情况等都是连续变量,其中部分不是数字化,可以对这些连续变量进行特殊处理,以便应用模型分析[2]。

2.3.2 变量选择

以保险代理人为样本,假设现存体制和其他外部环境对所有个体的影响大致相同,其纠纷发生与否受到个人、保险公司管理体制等方面的制约,为此,我们对保险纠纷发生的影响因素做了以下假说:

假说一,保险代理人的个人素质影响保险纠纷的发生。个人素质包括保险代理人的性别、年龄、从业时间、文化程度、专业背景、对公司规章制度的遵守。这些因素综合的反映了保险代理人胜任工作的能力和办事效率。专业背景接近保险行业、文化程度越高、从业时间越长,越不易发生纠纷,反之则越容易发生纠纷。此外,保险代理人的性别也会影响到纠纷的发生,女性的纠纷发生率明显低于男性。

假设二,对保险法律法规的熟悉和遵守情况影响保险纠纷的发生。保险代理人对当前保险法的熟悉及遵守与否是影响保险代理人能力的重要因数,之间关系到保险纠纷的发生与否。保险代理人越是对保险法律法规熟悉并遵守的,保险代理人的纠纷便越不易发生。由此得到我们的第二个假说:保险代理人对保险法律法规越熟悉并遵照执行的则保险纠纷越不易发生。

本文选取的变量及含义(见表1):

2.4 实证分析与结论

2.4.1 变量显著性检验

将保险代理人的相关变量代入Logistic模型进行逻辑回归分析,结果如下:

其中Sig.在(-0.05,0.05)区间为效果显著区间,方程中的变量X1(性别)、X6(资质条件)、X8(对保险法律规范的熟悉及遵守)、X9(对自己经营的业务熟悉度)在方程中非常显著,另外X3(从业时间)、X7(是否签合同)也比较显著,可以算是显著变量。所以通过对这些变量的逻辑回归分析可以验证我们之前的假设检验。

2.4.2 对模型进行回归分析

可以通过观察分类表,得到观测样本共100个,未发生纠纷的样本为78个,发生纠纷的样本为22个。首先预测有18个发生纠纷,有4个不应该发生纠纷,通过观测发现这22个样本均发生纠纷,所以预测的正确率,即百分比校正为18/22=81.82%。接下来我们预测出73个样本未发生纠纷,5个样本发生纠纷,通过观测我们得到这78个样本都未发生纠纷,所以预测的准确率,即75/78=93.59%。可见在做样本预测时,预测的准确率都在80%以上,特别是未发生纠纷的预测准确率高达90%。通过综合分析,在对样本总体水平的预测准确率也达到91%,这也是一个相当高的预测水平。

经过对X1(性别)、X3(从业时间)、X6(资质条件)、X7(是否签合同)、X8(对保险法律规范的熟悉及遵守)、X9(对自己经营的业务熟悉度)这6个变量的再次回归,我们得到表4:

其中:

X1(性别)的系数为2.461,所以与纠纷的发生呈正相关,即男性保险代理人更容易发生保险纠纷,该变量的显著性水平为0.005,是非常显著的变量;

X3(从业时间)的系数为0.177,所以与纠纷的发生呈负相关,即从业时间越长保险纠纷越不易发生,该变量的显著性水平为0.093,在0.05显著性水平下不是很显著,但是在0.1显著水平下还是比较显著的;

X6(资质条件)的系数为-1.014,所以与纠纷的发生呈负相关,即资质条件越高的保险代理人越不易发生保险纠纷,该变量的显著性水平为0.015,是非常显著的变量;

X8(对保险法律规范的熟悉及遵守)的系数为-0.984,所以与纠纷的发生呈负相关,即越严格遵守公司规章制度的保险代理人越不易发生保险纠纷,该变量的显著性水平为0.007,是特别显著的变量;

X9(对自己经营的业务熟悉度)的系数为-2.222,所以与纠纷的发生呈负相关,即对自己经营业务熟悉度越高的保险代理人越不易发生保险纠纷,该变量的显著性水平为0.003,是特别显著的变量;

X10(对不利于投保人的免责条款是否强调)的系数为-0.002,所以与纠纷的发生呈负相关,即对不利于投保人的免责条款主动进行强调的保险代理人越不易发生保险纠纷,该变量的显著性水平为0.093,在0.05显著性水平下不是很显著,但是在0.1显著水平下还是比较显著的。

综上所述,可以看到性别、从业时间、资质条件、对不利于投保人的免责条款是否强调、对保险法律规范的熟悉及遵守、对自己经营的业务熟悉度是影响保险纠纷发生的显著变量,要想有效地降低保险纠纷的发生率,就要紧紧围绕这些因素采取一系列措施。

2.4.3 结论

根据对山西省样本的分析,我们可以看到调查问卷中部分因子是显著的,是符合我们之前的理论假设的。我们把山西省大型保险公司部分代理人作为研究对象,分析其与保险纠纷发生率的相关性,从中得到如下结论:

1)保险代理人的个人素质对保险纠纷的发生率影响很大。性别与保险纠纷的发生率成正相关,即男性保险代理人经营的保险业务发生纠纷可能性大,男性在性格上显示容易出现粗心、急躁等,而相反女性在性格上则是更加的细心谨慎、耐心,因此男性可能无法把保险业务做到至善至美,则会出现较多的纠纷及其隐患,为今后的保险发展埋下劣根。这与先前的假设是相符合的,即“男性较女性代理人更容易出现纷争。”

保险代理人从业时间与保险纠纷的发生率呈负相关,从业时间越长的代理人对所销售保险合同的认知程度越深,同时应对突发事件的经验也越丰富,因此发生纠纷的可能性较小,这与最先的假设相一致。

代理人对公司制度的遵守程度与保险纠纷的发生率呈负相关,保险人与代理人之间是典型的委托代理关系,二者的最大化效用目标不同。同时由于两者信息不对称,保险人很难掌握代理人的行为。因此保险公司要制定切实可行的约束机制,限制保险代理人从自身利益的信息优势出发,选择使自己期望效用最大化的行动,而代理人的行动直接影响保险人的利益,保险人要想实现利益最大化,只能是通过掌握代理人的信息,控制代理人的行动,使代理人行动目标与保险人自身利益目标相一致,才可以使公司的利益达到次优状态。保险公司的规章制度是与公司利益密切相关的,因此严格遵守公司制度可以更有效地降低纠纷的发生。这与我们最先的假设也符合。

X4(文化程度)X5(专业背景)虽然与保险纠纷发生率呈负相关,但是由于显著性不高,所以认为两者对保险纠纷发生率的影响不大。

2)对保险法律规范的熟悉及遵守情况对保险纠纷发生率也影响尤为突出。资质条件:分析表明资质条件越高保险代理人的业务纠纷越少,通过保险代理人培训并取得代理资格证书的代理人资质条件较高,代理人的专业素质也就越高,越有高效的工作能力,越不宜发生保险纠纷。符合我们之前的假设。

委托代理合同的签订:即保险代理人法律地位,根据《保险法》和工商登记管理的有关规定,个人保险代理人必须由保险监管部门颁发经营保险代理的业务许可证,必须依法进行工商登记,办理营业执照。法律地位的不明确直接导致了保险代理人的权利和义务难以界定:保险代理人作为劳动者的合法权益得不到保障,代理人的职业忠诚度和社会认同度都大大降低;与此同时,当业务出现纠纷时,约束机制不完善,责任难以落实。保险公司和代理人之间相互推诿和搪塞,究竟谁对保险销售行为负责,谁对投保人负责以及谁对代理人的权益负责难以确定,委托人、代理人和消费者三者之间的权、责、利无法受到法律的保护和约束,这样会给公司和政府监管部门造成极大的不便。调查结果显示:签订合同的保险代理人的保险纠纷发生率低于未签订合同的代理人,也符合我们的假设。

对现行的保险法律规范的熟悉和遵守:模型的分析揭示出越熟悉、遵守保险法律法规越不易发生纠纷,因为保险法的颁布是为更好地维护被保险人的利益,代理人唯有熟悉了保险法才可以避免保险纠纷的发生,也是我们所预期的。

保险代理人对业务的熟悉度:保险代理人越熟悉其销售的产品,就能够有效的与被保险人进行沟通和交流,使被保险人比较全面的认识自己购买的保险产品,在这种情况下发生保险纠纷的概率很低,同样也符合我们的假设。

2.4.4 验证模型的预测能力

通过样本的选择、建立模型、回归分析获得了logistic回归的分类概率方程,并且通过这个方程对某个样本的纠纷发生率作出预测。首先从问卷中随机调出了一份样本,性别(X1)、从业时间(X3)、资质条件(X6)、对保险法律法规的熟悉及遵守(X8)、对自己经营的业务熟悉度(X9)、对不利于投保人的免责条款是否强调(X10)近一年曾发生过保险纠纷(Y)。所以我们得到的数据如表5所示:

将这些数据代入方程:

$\text{Ρ}=\frac{\text{e}{}^{5.887+2.461\text{X}1-0.177\text{X}3-1.014\text{X}6-0.984\text{X}8-2.222\text{X}9+-0.002\text{X}10}}{1+\text{e}{}^{5.887+2.461\text{X}1-0.177\text{X}3-1.014\text{X}6-0.984\text{X}8-2.222\text{X}9+-0.002\text{X}10}}$

得到:

P=e6.420/1+e6.420=99.8%

通过对这些样本的信息进行检验,得到这个样本的纠纷发生率为87.945%,即此样本纠纷发生的可能性为99.8%,实际这个人确实也发生了纠纷。从之前的分类表(表3)看到我们的模型预测的准确率为91%,我们对这个样本的预测检验正确率为0.986 69%,这充分证明logistic模型是可行的,也肯定了logistic模型的预测能力。

3 改善保险代理人制度的建议

3.1 提高保险代理人行业的进入壁垒

依据《保险法》的规定,个人保险代理人应当具备国务院保险监督管理机构规定的资格条件,取得保险监督管理机构颁发的资格证书。但调研及分析过程显示,资质条件的因素是纠纷的一个重要变量,但只有73% 的个人保险代理人取得了相应的资质。准入条件的降低,必然会导致大量素质差且没有专业水准的个人保险代理人进入保险市场,进行产品的推广,误导甚至欺骗投保人,为纠纷的发生埋下了隐患。因此,应当通过对保险法的落实,要求保险公司在招聘个人保险代理人时,从学历、专业、保险法知识、从业资格培训和考核等方面严把入门关。

首先,设置规范的从业标准,从宏观上遏制不良的代理人对保险业健康运行的侵蚀。其次,保监会要加强对代理人的监管,严格执行代理人持证上岗的规定,要求代理人在展业时出示《保险代理人资格证书》,否则视为非法。最后,加强新《保险法》在运作中的实施力度,以法律手段规范代理人的行为。同时,保险公司也可以借鉴调研结果,尽可能多的在资质条件合法的前提下,招聘取得从业资格证书的中专以上所学专业与保险相关的熟悉保险法及相关法律规范的非青年女性来从事该项业务,保险公司多聘用女性代理人,这样不仅可以缓解女性在社会中所面临的性别歧视压力,还可以有效地降低保险纠纷发生率,减少公司不必要的经济损失。

3.2 严格委托代理合同或者劳动合同的签订,明确代理人的法律地位

依据《保险法》规定,保险代理人应当与保险公司确立委托代理关系,依法在授权范围内办理业务,承担相应的法律责任,但调研显示,约18%的个人代理人并未使用该规定,且未签订合同的个人保险代理人发生纠纷的比率高达38.9%,事实证明有法可依,但执法不严。保险纠纷的发生率越高,对大众购买保险的负面影响越大,越不利于保险业的持续健康发展,其中许多都与保险代理人有关。鉴于此,为了明确保险责任,有效维护保险合同当事人的合法权益,保险法规定,保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务,有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同的,保险人应当承担保险责任;但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。总之,委托代理合同的鉴定可以明确各自的责任,减少保险纠纷,维护保险公司声誉,促进保险业健康发展。

3.3 加强个人保险代理人的法律意识

保险合同中的大多数条款,都在《保险法》中有相应的规定,尤其是个人保险代理人对于保险合同中对投保人不利的免责条款的解读义务及责任有明确的规定,但63.2%的个人代理人未能依法对这些条款进行正确的解释和说明,同样也引起投保人的误读误解,为合同纠纷的发生也设置了可能的前提条件。因此,应当依法全面建立并落实个人保险代理人违规展业的法律责任追究机制,酌情调整个人保险代理人利益实现的依据,促使个人保险代理人既关心保险合同的缔结数量,更关心保险合同的法律含量。

3.4 制定完善合理的薪酬标准和奖励制度

公司可以在现有的佣金总支出的范围内,在保证最低基本工资,缴纳劳动法规定的社会保险费用的基础上,应综合考察营销员的退保率、投诉率等指标,根据不同的业绩设立相应的奖惩制度,增加代理人的违约成本。奖惩分明,通过激励晋升机制和淘汰机制,淘汰违反法规的代理人员,保留工作能力强、纠纷率低的保险代理人[3]。这样可以有效地降低代理人整体的纠纷率。

3.5 强化社会对保险代理人的监管制度

社会也要加强对代理人的监管,建立保险经纪机构资信评级制度,并将资信评选结果公示于众,实现信息的完全对称化,让公众有选择代理人的根据,从而逐渐淘汰非专业化的代理人。此外,监管部门对保险代理人应进行各种定期或者不定期的检查,对那些严重违规行为的代理人要从严处罚,对于违规情形严重的代理人,还应送司法机关依法查处,严重的要求吊销营业执照开除队伍,甚至要追究法律责任。只有这样才能保证代理人队伍的“纯洁”,有效地降低保险纠纷的发生率 。

摘要：以山西省范围内中国人保、中国人寿、中国平安、太平洋等多家大型保险公司保险代理人问卷调查的数据为基础,应用logistic模型进行实证分析,通过深入剖析,指出导致当前保险纠纷发生率较高的保险代理人方面的因素主要涉及准入条件、法律意识及个人专业素养等,可从提高准入门槛、健全和贯彻落实《保险法》、不断提升个人专业素养方面入手提升对保险代理人的监管力度,为保险业的健康持续发展创造人才条件。

关键词：保险纠纷,保险法,保险代理人

参考文献

[1]张建文,伍操.保险营销员的法律地位探析[J].保险研究,2008(6):32—35.

[2]田新翠,白宪生.山西剩余劳动力外出影响因素实证分析[J].工业技术经济,2011(1):130—136.

8.保险代理人：谁最可信 篇八

一听

热情可能是很多人对保险代理人的第一印象。通过保险代理人的言谈举止，可对他们做一个初步判断。

如果初见一个保险代理人，在不了解你的状况的时候，就向你猛推某款产品，那说明他的从业心态不端正，不是从以投保人需求出发，而是以推销产品为目的销售。

如果在交谈中，不断地从保险代理人口中冒出“我们公司的产品是最棒的”、“只要是发生意外，我们公司肯定赔”、“某某公司的产品根本没办法跟我们公司比”、“你买保险，保准稳赚不赔”等大包大揽、诋毁同业、夸大保险功能的话语，要避而远之。

二看

遇上精通话术的保险代理人，光靠听是不够的。

硬件看资质

保险代理人要有合法销售保险产品的资格。保险代理人要具备《保险代理人资格证书》，经纪人要有《保险经纪人资格证书》，如果是上门推销产品的保险代理人，还应该具备《保险营销员展业证》和工作证。可以登录保险公司网站或保监会指定网站查询证书真伪。此外，根据中国保监会下发的《保险营销员诚信记录管理办法》，从2008年1月1日起，保监会还将在网站统一披露保险代理人的诚信记录信息。通过这个渠道也可以对保险代理人的诚信水平作一个判断。

很多保险代理人为了更好服务投保人，提升专业水平，获得了多种认证资格，比如CFP(注册金融规划师)、RFC(注册财务顾问)、RFP(注册财务规划师)等，这些都是可以在选择时为他们加分的硬件。

另外还要注意，很多保险代理人会告诉投保人，他获得了多项荣誉，比如优秀代理人、MDRT会员等，或者在公司担任讲师、资深讲师。对此，要辩证地看待，优秀的保险代理人会获得荣誉，但获得荣誉的人并不一定是优秀的，因为业绩，高销售额是靠推销技巧还是诚信服务得来的，并不好判断。

能力看计划书

在与保险代理人详谈之前，他们往往会先了解投保人的家庭构成、财务状况，现有保障情况，然后据此分析，提供一份保障计划书。计划书中会包括对投保人家庭风险的分析，提供的解决方案，并会具体到买什么保险产品、保障期限，缴费期限、缴费多少。

一份计划书，可以透露出保险代理人的多种素质，从下面的案例中可见一斑。

25岁的A女士，单身，在北京工作，月收入4000元，有社保，无其他商业保险，几乎没有积蓄。担心生病花费太高，希望能有充足的医疗保障。某保险代理人为她设计了一个保障计划：购买一份10万元保额的终身寿险(分红型)，分30年缴费，每年缴5300元；附加10万元保额的重大疾病保险，年缴400元；附加10万元一年期意外险，年缴保费200元。

该保险代理人忽略了A女士只有社保、需要补充医疗保障的需求，没有提供保费相对低廉的住院费用津贴保险，反而选择了年缴保费高昂的返还型终身寿险，且年缴保费近6000元，占到投保人年收入的12.5％。保险代理人的这种思维，可能与追求高佣金回报有关，因为投保人缴的保费越多他能提取的佣金越高。而且不顾投保人实际情况，推荐30年分期缴费的寿险，显然是受到高佣金的激励。

三通过

资格只是硬件，要想淘到好的保险代理人，不妨再为他们设置3项“软件”测试。

专业测试

保险的功能越来越多。诸如保单贷款、减额交清、保单转换条款、自动垫交保费、保额分红、保费分红、账户转换、部分领取等。如果保险代理人无法将这些功能介绍清楚，说明他的专业水平有限。

除了专业知识，还要考察专业素质。在保险代理人的职责当中，首先应告诉投保人，他买的到底是什么产品。曾有一位退休的女士，在银行将原本要做定期存款的钱买了“银行理财产品”，过了一年多才发现自己买的是某保险公司的万能险。好的保险代理人不但会把保险利益讲得很详细，还会主动告诉投保人，哪些是在保险公司承保范围之外，理赔的时候有哪些要求，比如报案时效、提供材料等。

坚守测试

保险代理人是个流动性非常大的职业，业内不乏跳槽几次，十几次的保险代理人。而我们买的保险，很多是长期的甚至是终身的。如果保险代理人频繁流动，后续服务可能会间断，比如续期缴费提醒、保单调整、变更办理、理赔申请等。不妨对保险代理人的坚守能力做个测试。比如问问他对行业的信心、对留在现在公司的信心、是否跳过槽，为何跳槽等，以考察他长期服务的信心。

合规测试