银行从业人员职务犯罪

银行从业人员职务犯罪（共11篇）（共11篇）

1.银行从业人员职务犯罪 篇一

银行从业人员

位于嘉兴的比如嘉兴银行，它属于地方性城市商业银行，泰隆也是跟嘉兴银行是同一个性质的，也是属于地方性的城市商业银行。只不过它有可能异地跨区域发展的步伐比嘉兴银行要早一点，我们的员工和员工的数量员工大概是嘉兴银行的两倍，网点大概是它们的，会有n倍以上的，因为我们已经覆盖到长三角地区了，但是本质上我们和嘉兴银行是属于统一类的城市商业银行，但是也有一点不同，就是大部分的城市商业银行，政府都是会有实补的，比如嘉兴银行，银行的董事长是组织部来聘任的，他是属于这个走仕途的这个道路。那我们银行，政府是没有股份的，我们的董事长包括我们的行长是可以由我们董事会来决定的，介绍这几个分层的意义是什么，回到我们出的问题，如果我们在座的每个人全部都要去最有名的，世界五百强企业那肯定是不行的。

但是如果找准自己的定位，找到适合自己的工作还是会有机会的，找工作找你们自己的定位，其实是跟我们的客户的选择是一样的。大银行做大客户，小银行做小客户。那么泰隆是做小一点的客户，那么小到什么程度呢，比如说在深东一笔贷款2000块，是放给农户的，那我们平均户头下来可能有三四十万，这么一个贷款规模，那么贷款可能是两三个亿的。单笔的一些房地产贷款。我这么讲的话，大家是不是对银行大致的分层，还有一些客户定位稍微清晰了一点了。接下来，我们还会一直沿用的这个定位、分层分类和这个模拟理念来根深到我们整个这个就业选择当中去，来看一下，这个是数据，大学毕业生12年到14年毕业之后的去向，有什么趋势啊？越来越多的大学生，毕业后直接选择工作。本科生出国学习的也比较少了，找工作的会比较多一点，这是你们整个师兄师姐他们的选择。讲到这里，如何选对一份行业，我们把目标一点一点缩小，行业是个大概念，行里里有不同的职业，我们选定了这些。我们再来看怎么选企业？职业和行业的分类，世界五百强的CEO最多的是来自哪个职业？知道的可以大胆讲一下，销售，第二大部分是财务，这两位加一起就是销售和占70%，换句话说，做销售的人他的成长是最快的，他有可能会当一个企业的执行官，换句话讲可能做行政的、人事做技术的相应的机会可能会稍微小一点或者概率比较小一点，来我们再来看行业有多少人有考公务员啊？有吗？是没有过呢？还是没有考过呢，考了没通过，还是压根没有这个想法，在座的各位就没有走仕途的决心。服务业、金融业、餐营业，各类中介或者是实业，要特别是实业。服装啊、纺织啊，嘉兴一些比较有名的行业，只要是你看他生产的比较的东西把它叫做实业经济，或者时也有一些同学他毕业以后选择继续深造出国，做研究员或者是做教授。行业还有很多，我就不一一列举了。分享两个小案例，每年选择考公务员的报最多是哪个系统？报考的数据整个十年，报考最多的是国税。是40万，第二大类是海关是30万人，在气象系统的的基本上就没什么人了，导致这样的结果就是，偏好的选择是由于，在税务机关，或者是海关能够捞到的非工资类的收入，肯定会比气象系统这个要显著很多。所以大家这么踊跃报名，万人过独木桥也要去争，争破脑袋，那么你们想一想？组织部的干部科，第二个是财务部的预算科，每年要提拔谁组织部核算，每个人就业的选择，为什么2014年有这么多的学生选择直接工作？市场是非常有限的，但是你们的偏好和选择是非常集中地，盲目的去竞争，适不适合也不知道，选择这个就业成功的几率会小很多。其实你选择工作也好，企业也好。你是有选择的你要有自己的想法，自己热爱什么，将来想从事什么样的职业？销售这个职业的本质是自己为自己打工，销售与你的业绩相关，不分休息与否，客户一电话，你就要跑过去，你只有这么投入，那么你就适合了。后面再来看，看我们擅长什么？如果说有同学觉得自己特别不擅长和人打交道，那么这类同学最好不要选择那类行业啊？销售也是。包括这个人事工作，任何一类需要跟人打交道的工作，你都不要去，那你要选什么样的？技术类的，财务类的、文字类的、这些不需要被别人打扰的可以在你的世界里，一个电脑、一个房间、一个笔你就可以快乐的做下去的一个人。如果个每一天希望每个人都围着你成为世界中心的人。你就不要去做财务了，是非常枯燥的、是非常严谨，耐得住寂寞。

你一定要充分认识自己，脚踏实地，不要很飘的，在空中去选一些不切实际、很虚幻的、触碰不到的，想象的非常美好的行业或者是职业。你如果选定了，怎么选企业？为大家归为四大类，第一点看企业的发展前景，因为企业是个大环境。你是企业的一员，企业的发展好与坏会影响到自身的成长。比如说利率市场化下面的银行业。举个例子，我放了一百万这边，有很多家银行他都想要这一百万，这一百万会存在哪家银行，取决于哪家银行给的利率高，也就是说你吸收了一百万还能赚钱，你所能给的最高价格。存款可以在央行的基准利率上上浮百分之十。如果百分之百的市场化，贷款的话目前的规定，如果高于央行的四倍，那么在整个这个价背景下，原先靠息差，息差会慢慢变小，如果贷款利率放开了，目前中国的银行是还是靠利差赚钱。你存款存到我这里，大家都知道香港贷款的利率，2厘多一点点，存款利率很低很低，香港的银行是靠什么赚钱。比如怎么给客户提供提供服务，提供有品质的服务，那么招商银行在中间业务收入这一快做的比较好，那么谈到规范，泰隆银行是很微贷为主的。

第二点归成企业文化，IBM非常的等级森严，乔布斯是什么风格的人。一个很偏执的人，执着，狂人。不是和苹果一样美好的人，但是他有他自己的优点，要求技术团队让用户越简单越好很大的屏幕只有一个按键、那么偏执铸就了苹果的成功。

第三个案例goole是以技术和创新为主导的企业，工作环境是很放松，能激发员工想象力、创造力。不同的行业有不同的企业文化，泰隆的文化，提倡员工第一的理念的银行。因为他觉得有这只队伍，才拥有泰隆，这支队伍是他们最大的生产力。我们有善待员工的家文化有一项福利是这样的，、、、、、、体现对父母的孝心。

2.银行从业人员职务犯罪 篇二

(一)对银行会计核算人员提出了新的要求

在传统手工条件之下,对于银行会计人员来讲,他们所需要具备的不仅仅是会计知识,而且还要熟练地掌握好各种银行业务的处理方法。这是因为银行的日常经营是和核算过程紧紧相连的,很多时候,会计处理的过程也就是银行业务处理的过程。而这一系列的过程,对会计人员的业务只是以及业务技能要求都是十分高的。而在信息化背景下,银行柜面核算业务的手段发生了根本性的变化,使得银行业务处理的流程也随之发生了更本性的变化。从而把柜面风险控制和内部管理要求通过电算化的手段予以固定,这样一来,银行柜面业务工作就变的智能化了。所以,这时候,会计人员不仅需要专业知识,同时需要具备很强的应用技术,需要掌握好计算机技术,了解众多系统的操作和原理及账务自动处理的流程,提出更多自动化处理的新方法、新模式。

(二)对柜面劳动组织的影响

在传统的手工操作之下,银行会计的储蓄柜面服务人员都有明确的分工,他们所负责的业务都是相互独立的,各个柜面分管不同的开户单位的业务。而同时,一系列控制账面存款业务信息、登记账簿信息以及柜员和柜员之间的信息等都是封闭的。但是,伴随着科技信息的发展,银行在业务系统商业发生了根本性的变化,每一个柜面可以处理综合业务。这种新型的柜面劳动组织方式,在大大提升了银行工作效率的同时,也使得传统的分离柜面业务处理方式被打破。

二、科技信息速猛发展对银行会计从业人员能力素质的要求

(一)具有新的知识结构及计算机和网络技术知识

在目前的会计信息化环境下,对会计人员的知识结构也有了新的要求,已经不能仅仅局限在本专业上面,在有一定深度的同时,还要有一定的广度,尤其是在信息化条件下,在网络技术革命的带动下,对会计信息的处理更是产生了重要影响,这就要求银行会计人员必须要熟练的掌握好网络和应用软件知识。流程银行的普及,清算系统和清算手段层出不穷,清算渠道多种多样,各种系统的应用,对于设计流程和系统建设的银行会计人员来讲,具有很高的知识要求,不仅懂得整个的运营流程、扎实的会计基础知识,还要有相当的计算机和网络知识,有创新的思维方式,通过系统实现流程再造、风险控制、账务的自动处理;对于使用人员,要熟悉和了解系统原理,才能熟练操作,完成日常的工作。所以,他们的知识结构,就好像是金字塔,在最上端,应该存储着专业学科知识,而中间部分,则是专业学科的相关基础知识,在下端,则是对专业学科知识进行有效运用的其他知识。换句话来讲,在会计信息化背景下,银行会计人员必须要更多、更丰富的掌握常规知识,计算机操作知识、数据库知识以及网络信息技术知识。当然。同时,还应该熟知专业知识以及一系列金融知识。

(二)良好的业务操作技能

伴随着科技信息的不断发展,要求银行会计人员也朝着新的高度迈进,传统的纸笔账簿,传统的算盘早已与目前的形势不相适应。而伴随着计算机技术在银行业应用的日益广泛,在经历了“会计电算化”、“银行电子化”后,现已进入“银行信息化”时期,信息技术和网络技术早已成为了各大银行会计业务处理的工具。熟练掌握和操作各支付系统、管理系统、行内核心系统、业务系统等,才能提高工作效率,有效防范风险,保证业务的正常处理,系统的正常运行。

(三)良好的沟通和解决问题的能力

随着银行IT技术的运用与发展,实现数据大集中,IT正在向与业务深度融和的方向发展,各项业务与管理依赖IT技术的支持,从系统的建设、运行、处理都需要与技术人员有良好的沟通,达成共识,才能有效地合作和解决问题。不管从业人员再怎么有经验,他们也总会有没有接触过的问题,他们也不可能对所有比较复杂的问题有一个熟练的解决思路。因此,对于每一个银行会计从业人员来讲,经验确实重要,但更重要的是要具备熟练的问题解决能力。良好的问题解决能力,要求会计人员要能够在遇到问题的时候,在问题引发的一系列接踵而至的更复杂的问题的时候,能过正确地把问题产生的原因找出来,并能够有针对性且及时的把问题解决好。而这一问题解决的能力,不应该局限在银行高层会计人员,更应该普及到所有的银行业务人员。

(四)具有较强的分析能力

1、业务需求的提炼和分析

业务部门根据自身的业务战略、市场机遇、效率改进、风险控制等要求,向IT部门提出业务需求,该需求要经过全面的分析、论证形成,编制符合计算机软件系统需求,可以将业务目标和要求转换为技术人员需要的规格说明书,起到业务和技术两种话语体系之间翻译的作用。

2、系统处理和风险的分析

系统完成后,对系统的每一个编码、步骤、环节、可能出现的情况和可能发生的风险进行大量的、全面的、细致的测试,业务人员除了具备精悍的专业知识、银行各岗位工作积累的经验,较强的风险意识和防范手段外,还必须具备较强的分析能力,才能保质保量完成新系统的功能测试,有了高质量的测试,新系统上线运行才能确保功能正常、风险得到控制。

(五)具有优良的思想品德

对于银行从业会计人员来讲,职业道德是他们开展会计工作所需要遵循的第一标准。职业道德标准,可以分为思想观念、价值观念、工作作风以及工作态度等等,期所体现出来的是银行会计工作的基本特征,也是会计职业的一个基本责任要求。在这一标准中,详细对银行会计人员在具体的从业过程中需要做好的职责做出了规定。我们知道,只有思想正确了,会计人员的行为才能够正确,而职业道德标准,正是银行会计人员实现自我约束和自我控制的标准,所以,这是目前银行会计人员所需要遵循的一项最基本素质要求。

(六)开阔的视野、创新的思维,能快速适应瞬息万变的环境

在信息技术高速发展的背景下,在全球经济一体化背景下,对银行会计人员的分析能力、判断能力、控制能力以及抉择能力等等,都有了更加高的要求。而伴随着银行日常会计工作中一系列不确定因素的日益增加,伴随着银行业务处理的日趋多样化,伴随着业务处理难度的日益增加。每一个银行会计从业人员,除了要掌握好相关的管理学原理,熟知本专业必备的基础知识、基本方法以及基本技能及计算机、互联网知识外,还要具备长远的见识、创新的思维、良好的分析能力和判断能力。要善于运用现代管理知识和方法,来把会计工作中所出现的一系列问题解决好,从容的应对会计工作中出现的各种问题。

三、结束语

总之,银行业是否能够得到可持续发展,就必须要由一支素质高、能力强的会计队伍来进行保证。所以,必须要明确目前科技信息不断发展的背景下,对银行会计从业人员的新要求,并有针对性地通过一系列措施,来切实提升会计人员的整体能力素养,最终为银行的可持续发展作贡献。

摘要：近些年来,伴随着科学技术的迅速发展,在我国银行系统中,新的业务也层出不穷。这时,必然会对我国银行业做出更加严格的规范,由此对银行从业人员的能力素质要求也越来越高。一直发展至今,银行从业人员资格认证的考试,也早已成为了银行业的从业标准。本文主要针对科技信息迅速发展背景下的银行会计从业人员能力素质要求展开详细的探讨,从职业道德素质要求以及专业技能素质要求两方面进行阐述,并有针对性的提出对策,具有一定的现实意义。

关键词：科技信息,银行会计,能力素质

参考文献

[1]吉广东,王其军.提高银行从业人员素质的途径[J].济南金融,2010,02:54

[2]张蕾.提高银行从业人员整体素质满足银行业发展的人才需要——访香港银行学会行政总裁梁嘉丽女士[J].金融博览,2007,05:75-76

[3]郭金良.论商业银行从业人员职业素质教育[J].时代金融,2012,18:163

[4]何牧,刘永刚,季秀杰,刘永成.中国银行业从业人员资格认证刍议[J].哈尔滨金融高等专科学校学报,2008,03:42-44

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[6]黄子文.用持证上岗提升银行从业人员素质[N].中华工商时报,2009-03-30007

3.从业人员健康体检管理 篇三

1　体检单位的管理

目前，从业人员体检的工作基本上是由各地疾病预防部门承担，但各地体检部门的医疗设备条件悬殊，工作人员技术水平参次不齐，质量控制得不到保证是普遍存在的问题。笔者认为，应由卫生行政部门指定区县以上医疗卫生单位进行从业人员的体检工作。该医疗卫生单位必须具备检测肝炎、痢疾、伤寒、肺结核、皮肤病的技术力量和设备条件，有专门的体检组织、配备相应的卫生技术人员。卫生行政部门要加强对体检单位的管理，对不具备条件的单位暂停或者取消其对从业人员体检的资格。同时还应当看到仅由疾控中心一家承担从业人员健康检查是不够的，为方便群众应允许其他具备条件的医疗卫生机构承担预防性健康检查工作，其他医疗卫生机构如医院有更完备的仪器设备和高素质的医疗技术力量，甚至还成立了体检中心。这样既能避垄断之嫌，又能由竞争而提高体检质量和服务态度，且能方便群众。

2　确定体检对象和体检周期

我国的卫生法律法规对从业人员健康体检作了具体规定。《中华人民共和国食品安全法》规定了食品生产经营人员必须进行健康体检：取得健康证后方可参加工作。《公共场所卫生管理条例》及《化妆品卫生监督管理条例》也规定了为顾客服务和直接从事化妆品生产的人员为体检对象。此规定比较明确但有些遗漏，比如生产经营单位的技术人员和超市的管理人员虽然不是每天在一线生产或销售，但他们会经常深入车间检查、指导工作，对产品和顾客会有较多的接触，所以也应确定为体检对象。《中华人民共和国食品安全法》及《化妆品卫生监督条例》规定新参加和临时参加工作的从业人员必须进行健康体检，取得健康证方可参加工作，并且明确规定了从业人员必须每年进行一次体检，而《公共场所卫生管理条例》对不同的工作岗位的从业人员规定了不同的体检时间，即旅店业、咖啡馆、酒吧、茶座、公共浴室、理发店、美容店、游泳场（馆）直接为顾客服务的从业人员每年进行一次体检，其他场所直接为顾客服务的从业人员每两年进行一次体检，由于体检时间不同，随之也出现一些麻烦和矛盾：服务行业的从业人员流动性比较大；大型超市食品组和非食品组人员的工作不定期的调整；食品和百货混卖的小商店，均有可能造成一部分人员漏检。建议制定一个统一的期限，避免漏检的发生。

3　体检项目和体检质量的管理

各地对从业人员体检的检测项目不一致，随意性较大。一般比较重视对病毒性肝炎的检测，而对肠道带菌、活动性肺结核、渗出性皮肤病等项目的检测重视不够。这样的体检，难以保证上岗的从业人员是健康合格的。公共场所卫生管理条例规定“患有痢疾、伤寒、病毒性肝炎、活动性肺结核、化脓性或渗出性皮肤病以及其他有碍公共卫生的疾病，治愈前不得从事直接为顾客服务的工作”。笔者认为对从业人员的健康体检项目包括：胸部X线透视（必要时拍片）、肝脾触诊、皮肤检查、粪便检查、肝功能和甲肝、戊肝等检测项目，体检单位不得随意减免检测项目。笔者建议应制定一个全国性的食品、公共场所从业人员的体检具体项目、体检收费标准、体检评价标准等。为从业人员健康体检工作提供一个透明度高的、可操作性的规定。从业人员的健康体检是一个社会性的服务工作，体检工作质量关系到社会的卫生安全和安定问题。实际工作中，由于设备条件的限制，该做的检测项目没有做，规定检测的疾病漏检，经常影响到体检结果的正确评价。笔者认为，要提高体检质量，体检单位要保证给体检工作相应的投入，主要是资金投入、人员投入、设备投入。只有投入有效的资金、完善检测设备，提高人员的专业水平，建立体检质控制度和控制系统，才能有效保证体检工作的高质量。

4　从业人员应体检人数和调离岗位的问题

一些生产经营单位往往只组织部分从业人员体检。而对流动人员、临时工、新招聘人员不报检。每年有相当数量的从业人员没有按规定进行健康检查。他们中的患病带菌者接触广大顾客，应加强对从业人员及负责人的卫生知识培训，使他们充分认识到参加健康检查的必要性，并增强他们的守法意识，建立健全生产经营单位的卫生监督管理档案和从业人员健康档案，加强现场健康证明的查验工作力度。从而防止从业人员的健康体检的疏漏，真正达到从业人员100%的体检率。《中华人民共和国食品安全法》、《公共场所卫生管理条例》及《化妆品卫生监督条例》都明确规定了对体检不合格人员进行调离，有下列情况之一者：痢疾患者及带菌者、伤寒患者及带菌者、病毒性肝炎（甲肝和戊肝）、活动性肺结核、化脓性或者渗出性皮肤病患者和其他有妨碍公共卫生疾病等。加强执法力度确保从业人员人人持有健康证，并及时查访体检不合格者是否调离岗位，让消费者充分享受安全卫生的服务。

综上所述，要想改变目前的从业人员体检状况，必须从从业人员的日常管理抓起。具体有以下几点建议：（1）加强《食品安全法》的宣传，强化卫生意识，提高经营者和从业人员的卫生素质，使广大业户与从业人员知法、懂法、守法，使其懂得上岗前健康体检是法律规定的，业主及从业人员必须自觉地遵守《食品安全法》，积极、主动地参加健康体检。（2）加强经常性卫生监督检查，加大执法力度。食品卫生监督部门应加强对从业人员体检管理工作，重点放在中小型食品企业上，增加监督频次，尤其在健康证的检查中，必须认真仔细，做到人证相符。对于无证上岗人员及有制造假证现象，依照《食品安全法》的有关条款，对经营者和个人进行处罚。（3）加强对从业人员体检的档案管理工作。对餐饮企业要逐户建档，对从业人员体检情况登记，使管辖区的监督员对此做到心中有数，随时更换、随时体检、随时登记，严格把住无证上岗关。健全企业自身管理组织机构，形成自我监督、自我约束，让经营者清楚，从业人员健康体检是利己利民的事。（4）卫生体检部门在对从业人员健康体检中，要做到底卡、照片与本人相符，控制好每一体检环节，杜绝替检现象，发现患有禁忌证的人员要及时、准确地调离与核实，确保从业人员健康体检的严密性、准确性。

参考文献：

［1］孙建云，陈晓华，孙雷.食品从业人员健康体检的意义和重要性［J］.职业与健康，2004，20（12）：77-78.

［2］张进.服务行业从业人员健康管理与对策[J].现代预防医学，2004，（1）.

4.银行从业人员工作制度 篇四

为了加强规范化管理，提高员工的集体荣誉感，以严谨的工作作风、规范的工作行为、严肃的工作纪律、崭新的工作风貌，扎实有效地开展工作，特制定本制度：

一、坚决服从联社及本社主任的工作安排。遵守劳动纪律，不迟到、不早退，当班人员按时签到、签退。按时参加联社及本社的各项工作会议和公益活动，按时完成各项工作任务。

二、工作期间不准擅自离岗、不准吃零食、打瞌睡，不准从事与工作无关的事，不准带无关人员进入办公场所。

三、主动接听电话，文明礼貌用语，耐心回答或解决对方提出的问题。着装统一整洁，举止大方，接待客户热情周到。

四、无论何时何地，一切言行不得损害农村信用社集体利益和形象，更不能做与农村信用社礼仪相违背的事。

五、每天清扫办公场所，对社徽、行牌、柜台、门窗、玻璃等经常擦拭。保持地面无纸屑、无果皮、无痰迹、无灰尘等。物品放置统一有序，便民设施齐全完好，摆放到位。

六、院子经常清扫，交通工具整齐排放，爱护公共设施，注重公共卫生。

七、灶房餐厅保证无蝇鼠、无病菌，确保员工健康就餐。

5.银行从业人员入职感想 篇五

从去年7月到商行工作，已接近一整年的时间，对我自己的人生经历而言，受益很大，收获很多。总的感受商行是一个有发展前途的单位，营管部是一个非常有冲劲、有活力的集体，工作氛围和谐，领导对我们年轻人都非常关心爱护，采取了一帮一的教学法，师傅和同事们对我们悉心教导，在生活上无微不至地关心，让我们学到了在学校学习不到的知识，也让我们感受到大集体的温暖，这是我个人的幸运。

目前我兼顾大堂和记账岗两个位置，工作量相对较大，但我觉得这是领导对我的信任和锻炼，对目前的工作岗位，我觉得适应度还不错，满意度也比较高，这基本上符合我自己的职业规划。目前在工作中，随着业务量和业务面得扩大，越来越觉得自身能力和知识的局限性，希望行里和部里能够更重视一些对新员工的业务职能培训，多组织一些业务知识的交流学习，让大家接受方面知识和多岗位锻炼。

希望部里领导能抽出更多时间和精力，更多的与普通员工沟通交流，建议在业余时间多组织一些集体活动，既能使大家在工作之余，放松心情，减低压力，提高工作效率，更能促进同事之间的协作互动，增强团结意识和团队凝聚力。

6.银行从业人员职务犯罪 篇六

(2006版)

宣誓誓词

我谨以至诚，郑重宣誓：

遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。

忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。

诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。

谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。

尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。

珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!

宣誓人：

手册使用说明

手册功能：

手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。手册内容：

手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。

基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。注意事项：

1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。

2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。

3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。

4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。

上海浦东发展银行 公司银行从业人员合规手册

引 言

“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。”

——淮南子

公司银行条线作为全行主要业务条线，一直致力于为各方创造价值，包括股东、客户、员工、利益相关者和社会。为此，至关重要的是开展业务活动时必须是合规的、负责任的，展现出诚信和正直，建立起合规文化。

合规责任，不仅仅意味着遵守立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、商业惯例(如UCP500)、我行内部规章制度，而且在更广泛层面还包括诚实守信和道德行为规范的准则，实现外在他律和内在自律的和谐统一。

合规责任，不仅仅是公司银行条线员工的责任，更是各级领导和主管等管理人员的责任，管理人员应当以身作则，率先垂范，实现全员和全过程的覆盖。

合规责任，不仅仅意味着在违规时对违规者的惩戒，更重要的在于预防和提醒，牢固树立合规意识，避免违规行为的发生。当员工对其自身行为的法律后果产生质疑，或在工作环境中发现涉嫌违法违规的行为迹象时，我们鼓励员工向其上级或越级寻求建议和帮助。

基本行为规范

1.必须遵守国家法律法规和本行行纪行规；禁止参与涉赌、涉毒、涉黄和非法组织等违法违纪活动。

2.必须正确履行本职工作职责和任务，忠于职守；禁止未经批准在其他经济组织兼职、在行外从事经营活动。

3.必须求真务实地开展工作，如实反映业务情况、经营数据、潜在风险和隐患、重大事故；禁止故意隐瞒、包庇、谎报和虚报。4.必须在授予权限范围内开展业务活动、签署文件；禁止超越权限行为和变相规避权限行为。

5.必须遵守反商业贿赂规定；禁止索取、收受和进行商业贿赂。6.必须严守银行保密要求，保守银行和客户信息；禁止本人或怂恿、教唆他人违规泄露、刺探、窃取银行和客户信息。

7.必须了解你的客户，遵守我行反洗钱手册等规定；禁止从事、纵容和默许客户洗钱、舞弊、内部交易、价格操纵和其他违法行为。8.必须严格遵守外事纪律，维护国家利益和民族尊严；禁止做出有损国格和人格的言行。

9.必须自觉维护我行声誉和利益，遵守员工职业形象的有关规定；禁止做出有损我行声誉和利益的言行。

10.必须遵守财务规定，合理使用各项费用；禁止将营销费用挪作个人收入或其他与我行业务无关的用途。

11.必须尽责保护和看管我行的财产；禁止浪费、挪用、侵占银行财产。

12.必须遵守本合规手册；禁止对违规行为知情不报和对违规指令、授意的无原则执行。

业务行为规范

13.必须坚持诚实守信、公平无私原则发展客户关系，开展经营活动；禁止夸大许诺、欺诈客户。

14.必须严格执行客户经理工作规程，有序开展客户营销活动；禁止互相诋毁拆台、恶意竞争。

15.必须保持与客户之间的正当业务合作关系；禁止在客户处参股分红、报销费用等。

16.必须遵守业务价格及收费管理规定；禁止违规减免费用、突破价格控制、擅自向客户报价。

17.必须严格执行客户拜访和报告制度，及时掌握客户动态；禁止对客户重大变化知情不报（如高层管理人员变更、客户存款或结算量的大幅度变化、企业转制或兼并、资产质量恶化等）和误导、虚报欺骗行为。

18.必须严格执行客户信息披露管理要求；禁止擅自为客户出具开户证明、帐户证明及其他证明文件。

19.必须动态评估银企关系，及时协调、妥善处理客户需求和建议；禁止无视或粗暴对待客户投诉。

20.必须遵守客户开户规定；禁止私自保管客户印鉴、代办密押和密钥领取，以及擅自代理客户开户。

21.必须严格遵守凭证管理规定；禁止代购和私自保管客户的重要凭证、票据及其他重要文件。

22.必须遵守延伸服务规定和准入制度，与客户签署相应协议、获得客户正式委托后提供延伸服务；禁止擅自为客户提供收单收款、5 送单送款等延伸服务。

23.必须遵守延伸服务代理传递要求，坚持物不离身；禁止在途中处理与延伸服务无关的事项、搭乘规定限制的交通工具。24.必须严格执行延伸服务交接制度；禁止无手续办理交接或在规定以外地点交接，以及私自保管各种交接物品的行为。

25.必须制定服务方案并经有权人审批后方可提供汽车银行等延伸服务；禁止违规单人或兼岗操作，以及违规使用公章。

26.必须遵守各项业务规定的流程和要求；禁止擅自逆流程办理业务或减少业务环节、降低业务标准。

27.必须尽职调查客户的合法性；禁止与从事非法、不正当经营活动的客户开展业务往来。

28.必须尽职调查客户和业务的真实性；禁止伪造、提供或默许虚假信息或者隐瞒真实情况。

29.必须根据业务审批要求，正确使用、签署我行法律部门审核确定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在业务未批准前签署授信、保证、抵质押等各类业务法律文件。

30.必须严格按照我行保证金账户的有关规定办理保证金帐户的开户和销户，督促客户按时交存保证金；禁止挪用、默许挪用和串用保证金存款。

31.必须按照单位定期存款期限档次和利率管理规定吸收定期存款；禁止高息揽存或擅自改变计结息方式违规计付利息。

32.必须遵守定期存款开、销户和支取要求；禁止擅自将资金划付至出帐帐户以外的帐户。

33.必须向总行报批协议存款合同和利率；禁止擅自扩大协议存款适用客户范围。

34.必须按照国家外汇管理有关规定执行外汇帐户(资本项目帐户、经常项目帐户)开立、使用、备案等；禁止诱导、教唆和默许客户利用政策从事逃汇、套汇、骗汇等非法活动。

35.必须按照规定的最低起存金额和最低支取金额办理通知存款的存取；禁止协助客户随意修改支取通知。

36.必须按照规定办理协定存款业务，与客户签署协定存款协议，若需变更标准协定条款的，须报经总行审核同意；禁止擅自确定协定存款最低留存额。

37.必须严格按照证监会的有关要求办理证券交易结算资金专用存款账户的开立报备手续；禁止在获得核准前，使用证券公司及其营业部开立的客户交易结算资金专用存款账户、自有资金专用存款账户。

38.必须严格按照规定划转不同性质的证券公司账户资金；禁止从证券公司客户交易结算资金账户向证券公司自有资金账户划转资金。

39.必须按照法律规定进行客户证券交易结算资金的划转；禁止接受证券公司以客户交易结算资金账户资金提供的担保，以及与证券公司就客户交易结算资金账户签订“三方监管”协议、保底协议等。

40.必须严格按照证监会的有关要求办理账户的注销报备手续；禁止在获得核准前注销或核准后继续使用客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户。

41.必须通过母（实）账户办理母实子虚集团账户的对外支付结算；禁止使用子（虚）账户对外办理支付结算。

42.必须遵守外汇管理政策的规定，为客户提供外币资金池业务；禁 7 止为母公司和子公司的委托贷款资金办理结汇。

43.必须遵守网银管理制度要求；禁止代客户办理网银开户手续、代领密码封、USB key，代替客户进行网银管理员和密码重臵等客户端操作。

44.必须按照网银开户要求，进行网银客户号的正确拆分与合并；禁止对不同法人的客户号进行合并。

45.必须对有异常或可疑公转私业务的客户进行经营情况了解或收集相关交易证明；禁止教唆和引导客户进行“化整为零”或突破人民银行有关单位结算账户现金管理规定的交易。

46.必须按规定将银企直连立项和上线申请上报总行审批，定期回访已上线客户；禁止教唆、引导或协助客户编造测试报告，代理客户填写客户反馈意见表或瞒报、迟报客户反映的故障。47.必须严格按照我行商户准入条件筛选商户，并根据《BTOB管理暂行办法》的规定上报总行审定，与总行审核通过的商户开展BTOB网上支付合作；禁止介入电子商户和买卖双方的商业活动。48.必须密切关注BTOB网站在经营范围、交易规则等方面的变动，及时反馈。一旦出现《BTOB管理暂行办法》中的退出条件，应立即根据协议约定与商户终止合作关系；禁止缓报、漏报、瞒报和谎报BTOB网站的变动情况。

49.必须按照有关规定签署银关通异地报关的四方服务协议，认真履行协议约定；禁止客户经理擅自将客户通关后的纸质缴款凭证代交给客户。

50.必须由客户自行申办对公及时语、电子对账、收付款特需等信息服务产品；禁止将客户指定范围外的个人手机、邮箱作为客户信息的接受方。

51.必须严格执行我行对各类业务岗位资格的要求；禁止不具备信贷业务主办资格的人员独立开展授信业务。

52.必须严格执行向关系人发放贷款的管理规定；禁止违规徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。

53.必须按照标准客观评估客户信用等级，正确进行授信业务等级分类；禁止任意高评高估、掩盖风险。

54.必须严格遵守核保、核票等核查工作规程；禁止伪造核查情况。55.必须加强与担保评估、登记机构的沟通，确保担保登记真实有效；禁止疏职失察和私自保管权证和登记文件。

56.必须按照审批要求办理表内外授信业务；禁止在不满足先决条件的情况下为客户提供资金和信用支持。

57.必须按照审批要求和合同约定专款专用信贷资金，并跟踪资金使用情况；禁止资金违规进入股市、期市或挤占挪用等行为。58.必须按照业务审批程序和权限，开展信贷资产重组、展期、保全等活动；禁止擅自放弃我行权益，以及做出任何可能导致我行信贷资产损失的行为。

59.必须严格执行透支业务管理规定；禁止为专用存款账户或临时存款账户办理透支业务，以及透支资金违规流入法律法规禁止的领域。

60.必须遵守各类贸易融资业务的管理制度，严格查实贸易背景；禁止办理无贸易背景的贸易融资业务。

61.必须监控贸易融资业务客户的交易记录和结算记录；禁止对有不良交易记录或者结算记录出现重大不利变化的客户开展贸易融资业务。

62.必须严格遵守进出口贸易授信业务的客户资质要求，禁止受理无 9 营业执照、无进出口经营资质、无境内外贸易采购与销售合同的授信申请。

63.必须在我行认可的国内外金融机构范围内，叙作其签发、承兑、保兑的信用证或票据项下的押汇、贴现、福费廷及其他贸易融资业务；禁止叙作监管部门转发的联合国制裁地区和国家或处于金融危机、政治动荡剧烈地区的金融机构作为付款人或担保人的且无其他信用增级的各类贸易融资业务。

64.必须严格遵守打包贷款业务制度要求；禁止对可撤销信用证、已转让的信用证、信用证副本发放打包贷款。

65.必须按照进口押汇管理规定叙作进口押汇业务；禁止以进口押汇方式掩盖进口信用证垫款事实。

66.必须遵守提货担保管理要求；禁止为信用证以外的其他结算方式或提货担保申请人与开证申请人不一致等出具提货担保。67.必须严格按照业务审批程序办理对外担保、承诺；禁止擅自为客户出具担保承诺书、担保意向书等可能使我行承担担保责任的文件。

68.必须严格执行保函文件的传递、管理和保管要求，建立表外台帐，及时注销及核减担保业务余额。禁止在确认保函失效前释放客户保证金或其他担保。

69.必须按照规定承兑商业汇票；禁止以我行信贷资金作为银行承兑汇票的保证金。

70.必须注意贴现票据的流通性；禁止受理有“不得转让”或“质押”等记载事项的票据贴现。

71.必须严格审查关联企业之间商业承兑汇票贴现的贸易背景真实性，严格执行承兑人确认制度；禁止通过关联交易或伪造的交易 10 套取银行资金。

72.必须由保贴申请人在出票时逐笔确认保贴票据的真实性；禁止未经保贴申请人书面确认加盖保贴专用章或受理。

73.必须按照我行协议付息票据贴现的规定办理相关贴现手续；禁止在未扣收买方应付息的情况下发放贴现资金。

74.必须严格审核保理业务的基础交易背景和文件；禁止叙作违法或存在转让限制的基础交易的保理业务。

75.必须严格执行保理业务发生商业纠纷时的处理规定和流程；禁止拖延办理有关通知和款项扣收手续。

76.必须按照规定及时向总行报告国际保理业务进口保理商履行担保付款义务的情况；禁止擅自与进口保理商交涉。

77.必须严格执行项目资质要求受理项目贷款业务；禁止介入国家明令限制或禁止的项目。

78.必须严格执行房地产开发贷款政策；禁止对资本金不足、四证不全的房地产项目发放贷款。

79.必须严格执行房地产封闭贷款管理要求；禁止贷款用于缴纳土地出让金等改变资金用途行为，以及改变资金回笼路线。80.必须遵守法人按揭贷款的用途规定，确保贷款按照审批要求用于企业购臵生产经营所需的房产、汽车、机器设备或其他资产；禁止办理以转卖资产为目的的法人按揭。

81.必须严格执行法人按揭贷款操作规程，禁止在借款人自筹款未到帐前放款或将款项支付至卖方以外的帐户。

82.必须认真履行我行在银团贷款中所承担的牵头行、代理行、参加行等各类角色职责；禁止擅自组银团或承诺不恰当的责任。83.必须按照离岸业务开户要求，核查公司资料及公司董事身份；禁 11 止在未经核实情况下出具“正本已核”、“面签属实”等证明。84.必须按照规定办理离岸授信客户查册手续；禁止为注册登记资料过期的离岸客户办理任何的授信业务。

85.必须遵守离岸担保在岸贷款授信业务操作规程，确保借款人的主体资格和授信用途符合国家外汇管理政策规定；禁止明知离岸存款质押担保金额已超过借款人“投注差”额度，在我行无法通过其他有效方式控制在岸贷款授信业务风险的情况下，仍办理离岸担保项下在岸授信业务。

86.必须严格按照离岸贸易融资管理办法进行背对背信用证业务操作；禁止在无法确保子证与母证条款匹配且无法落实其他担保措施的情况下开立背对背信用证子证。

87.必须严格遵循在岸假远期信用证离岸代付业务操作流程；禁止在未收到在岸分行承兑及付款授权指示的情况下办理代付款项的支付。

88.必须严格审核短期融资券推荐发行的条件；禁止推荐报表未经有证券期货资格的会计师事务所审计、资金使用违反国家宏观调控政策、以及不符合我行贷款条件的拟发行人。

89.必须认真履行各项委托代理业务管理规定；禁止办理假委托贷款，以及体外经营。

90.必须按照规定办理代理资金信托的资金收付业务，并保持中立性；禁止擅自将我行信用介入信托产品，接受信托投资公司或委托人的要求代其签署信托合同，代销信托产品，以及为信托产品垫付任何费用或资金。

91.必须向客户明确揭示各类理财产品所包含的各类风险（包括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、投资风险和不可抗力）； 12 禁止简单承诺预期收益的行为。

92.必须按照独立性原则开展资产托管业务；禁止参与交易双方基础交易合同的签署。

93.必须按照法律和合同规定对外披露有关资产托管信息；禁止披露含有不真实、误导或者欺诈成分的信息。

94.必须按照法律规定和托管合同约定办理资产托管业务；禁止挪用或擅自动用托管资产，以及执行不符合法律规定或合同约定的划款指令。

95.必须明确我行作为资产托管人与托管资产管理人之间的职责边界，监督管理人的投资运作；禁止介入资产管理人的保值增值承诺。

96.必须遵守资产托管业务章、证分管、岗位分设等运营规程；禁止兼岗、越权办理。

97.必须严格按照托管业务管理规范和托管合同的约定，安全保管、正确使用客户的印章、密钥和凭证；禁止在托管业务到期终止清算后私自扣留、复制客户印章、密钥和凭证。

98.必须保持年金帐户管理人职责的独立性；禁止对客户作出任何投资收益率的承诺。

99.必须严格执行业务印章管理办法；禁止在未经确认、审批和未填要素的合同、协议和凭证上加盖印章。

7.试述会展从业人员的基本素养 篇七

一、文化素养

1文字组织

一个展览会从选题到落实项目，最后要形成书面的招展资料。一般一个清晰的展览会资料，必须写明几大要点：展览会名称、时间、地点、展品范围，标准摊位的费用和人员出访费用。第二部分要写清展览会概况，包括第几届，展览会以往的统计资料，中国参展企业的情况和成交收获。第三部分要写出参展国的市场情况，以及该区域与中国的经贸情况。以前中国贸促总会制作的展览会资料可以作成一本小册子，现在的展览公司的招展资料就言简意赅多了，以广发为主，宣传为主，招展为主，市场介绍不多，内容简单，让人印象不深，起不到较好的宣传效果。

另外，起草报告、总结资料、公文往来都需要一定的文字组织能力，内容要简洁清晰，主题明确。

2外语函电

参加国外展览会，免不了要与该展览会的项目经理联系，要学会基本的函电书写，首先要先说明本公司作为展览会的组办单位，想组织多少企业参展，预计需要多少面积的摊位，希望能收到什么样的参展资料等。一般大型的正规的展览公司，会寄来参展合同，有详细的预订面积和费用，以及相关的条款。摊位面积确定并收款以后。会告诉一个登录密码，在展览会网站上可进行名录注册、搭建、运输、邀请函表格填写、进馆证登记等有关工作。以前互联网还未出现时，一般传真和电话联系较多，现在则是邮件往来，更快更方便了。尤其是摊位图纸，看得更清楚了。

3费用预算

招展资料上最难把握的是费用，主要是人员费用的预算。摊位费一般没有多大的出入，尤其有中国组委会的展览会，都有一个全国统一的对外报价，不允许各组办单位私自抬价和降价。比如美国拉斯五金展，中国组委会有一个统一的摊位费价格，企业是无从比较的。唯一能比较的是人员境外生活费，因为这个预算一般要根据旅行社报价来核算的，而旅行社又视组团规模来报价，这样就会出现二种情况，一种是热门专业性展览会，有一定的规模，组团单位可以对参展人数有基本把握，又可以参照同行业的报价，最后形成一个基本符合市场的合理费用。另外一种是新开发的展览会或冷僻的地区展览会，无参考副本，又无成团的把握，报价高了则无人参展，低了则要亏本。一般按照15～20人成团的规模来计算成本，如果团组形成规模，最后收费降低皆大欢喜。反之，如团组规模较小，最后费用稍微上浮也能得到客户谅解。经常出现价格浮动的因素有：机票，比如燃油税上调；汇率波动使接待费变动；路线改变或行程中增加了活动等等。因此我们要在招展函的费用说明中，特别指出根据情况变化，费用也会有所变化。

二、能力素养

1高度的贾任心和敬业精神

一个展览项目的承办员，最需要的基本能力是要有高度的责任心和敬业爱业精神。展览会确定下来。是不会轻易改变时间或取消的。因此确定了参展，就必须时时把握筹展的进度，会刊登录、邀请函发放、展品运输、办理签证、预订酒店和机票，都有个时间截止点。任何一个因素和环节没有在有效的工作节点前做好，就会影响整个参展效果。因此，一般在展览会开幕前二周，项目承办员加班加点是经常的事。

2加强加深服务意识

一个展览项目的承办员，首先要清楚自己所从事的是服务性行业，在工作中要不断增强服务意识，并加大服务的深度和广度。现在的服务已不仅仅是摊位的预订，而是服务的范围有了更深和更广的发展。我们要认识到这是一种趋势，也是当前展览界竞争激烈的产物。

3加强与客户的良好互动和沟通

一个好的项目承办员，他的客户通常比较固定，而且会持续增长。反之客户流失也是很容易的。一般来说，参展企业先是认同同区域的展览组团单位，因为联系方便，然后认同熟悉的项目承办员。在推广新的展览会时，就能得到老客户的支持。客户资源就象活水源，一旦丧失信誉无疑水源断流。

4最深入地熟悉本行业的专业性展览会

一个展览项目的承办，也是项目员综合素质和能力的比拼，项目员要对该行业内整个展览形势有所了解，对该行业最著名的展览会要有了解并亲自参加，对其他展览组团单位的规模和结构要有所了解并研究，同时还要和同行之间广泛联系和交流。

5不断分析和综合并善于总结

一个好的项目承办员，要提高自己的综合实力，不能只是埋头苦干，而是要在熟悉本行业的基础上精益求精。对每个经办的展会要做好分析、综合和小结。首先是分析怎么样的企业会参展，怎么样的企业为什么不参展，不参展的具体原因是什么；然后要综合实际参展效果，这些企业是否会继续参展，或者什么样的展览会才适合该企业；最后要有小结，一是看参展效果；二是看展览会发展前景。善于分析和总结，并有针对性地面对目标客户群，是一个项目承办员必做的功课。

三、学习素养

1加强学习和吸收

项目承办员要不断加强自身的学习能力，改善知识结构，对新事物新形式新政策都要了解。比如知识产权的问题，我们要在出国会议上告诉企业，按照有关法律，一个产品只要修改了三处，比如颜色改变，或圆角改为方角，对方就不能说我们违法了知识产权。这样在国外碰到该情况就能从容应对。

2培养和锻炼应变能力

组团参加国外展览会，对项目员最大的考验就是应变能力。任何可能性都会转变现实性，如何应对突发事件，第一时间里解决困难都是项目承办员必须面对的问题。团组越大，人员越多，发生的事情也越多，因此要有充分的心理思想准备，尽量尽快地解决好问题，平息矛盾和不满。

3把握大型活动和展会全局的能力

一般展览会规模如果不超过15～20人，都属于小团组，所遇到的事情相对比较容易处理，而如果超过50人以上的团组，则将会遇到不同的人不同的问题。因此从筹展阶段，就必须把握好整体进度，并有一个书面的筹展计划下发给企业，以便企业配合完成，一方面起到一个时间节点的告知作用，另一方面对自己的工作也起到提醒督促的作用。尤其在筹备商务部或市政府的大型经贸活动或展览项目，更应该有一个详细的筹一备方案。如团组规模庞大，还要拜访该国驻我国使领馆，通报团组在外活动情况，落实办理签证的进度，最大限度取得该国使领馆的协助和帮忙。这些都需要项目承办员具备控制全局的能力，思路清晰，处事冷静，事无巨细都必须一一了然于心。只有准备充分，才能保证展览会的顺利进行。

4依赖团队力量

一个人的力量是有限的，一个人的能力也是有限的，因此充分调动大家的智慧和积极性，才能充分体现展览组团单位的整体实力。

8.2013年银行从业人员资格考试 篇八

2013年银行从业人员资格考试招生简章

一、考试介绍

什么是“银行从业资格考试”?CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”(Certification of China Banking Professional)的英文缩写。建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。中国银行业从业人员资格认证制度,由四个基本的环节组成,即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

二、报名条件

银行从业人员资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员,可以报名参加资格考试:1.年满18岁;2.具有完全民事行为能力;3.具有高中以上文化程度。

三、网络报名时间和考试时间

上半年报名时间: 2月-4月份。下半年报名:8月-9月份。

考试日期:5月、10月。

四、网考报名方式

考试采取个人网上报名方式(中心不负责报名),考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站(/apply/

五、考试科目与题型

考试科目(1为必考，其余任选一门):1.公共基础、2.个人理财、3.风险管理、4.公司信贷、5.个人贷款。在同一时间考试的两个科目不能同时选择,报名需注意。考试时长:120分钟。考试方式:机考。考试题型:全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题。

六、培训实施

2013年“银行从业资格考试”采用考前统一辅导,聘请银行业协会及银监会指定教师进行面授,重点串讲的方式进行。课时安排为三至四周，36课时，约5至6天。上课时间为周六、日，具体日期和时间待网报结束后(上半年四月、下半年九月)另行通知。签订保过协议,考试通不过下期继续免费学习，直到通过为止。

七、培训费用(不过退款)

1.《公共基础》必考 1000元/科

2.《个人理财》等，选修 1000元/科

9.xx银行工作人员廉洁从业规定 篇九

第一条 目的。为促进xx银行工作人员遵守职业操守，严格规范从业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和道德水准，防范道德风险和商业贿赂，维护资金财产安全和社会声誉，制定本规定。

第二条 依据。本规定参照依据是《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》、《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和《xx银行重要岗位和敏感环节工作人员行为失范监察规定》等相关法规。

第三条 适用范围。本规定适用于xx银行全体工作人员（含合同制员工和劳务派遣员工，以下简称“员工”）。

第四条 基本原则。员工应遵守廉洁从业的各项规定，以忠于职守、依法合规、亲友回避、明确申报的准则处理利益冲突，公私分明，反对和禁止一切形式的不廉洁行为。

第五条 保守秘密。员工应当遵守xx银行相关商业保密制度，维护企业客户和个人客户的合法权益。不得泄露商业秘密，为自己或特定关系人谋取利益。禁止以下行为，包括但不限于：

（一）泄露未经xx银行公开的发展规划、重大战略决策、新产品研发、财务信息、信息技术、知识产权、经营决策等方面的内容（包括各类会议内容）。

（二）泄漏xx银行客户秘密或直接向他人提供客户信息和资料。

第六条 爱护财产。员工应当妥善保护并合理、有效使用xx银行的房产、设备、车辆、器材、办公用品等财产，不得以任何方式贪污、欺诈、侵占、损害、浪费、挪用和滥用。

第七条 账务信息真实合法。员工应诚实、客观地维护本企业财务会计账务信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁止违反财经纪律和会计制度，虚构交易、转移、隐瞒账务数据和信息的行为；禁止截留收入或虚列成本，设立或变相设立 “小金库”，将xx银行资产放在账外隐藏、经营、使用或者私分的行为。

第八条 从业回避。员工任职期间出现需要回避情形的，本人应当提出申请，自行回避，严格遵守xx银行员工近亲属从业回避制度，做到岗位回避、工作回避。员工遇以下情况应主动回避，包括但不限于：

（一）近亲属关系的人员在xx银行同一部门或直接上下级关系的岗位工作。

（二）近亲属关系的人员在相互制约关系（不相容）的业务岗位上工作。

（三）近亲属关系的人员在人事任免、稽核（审计）、检查、考评、监察等工作中，应主动回避。

（四）员工为本人或近亲属关系的人员办理业务或提供服务时，应当回避。

（五）员工在经营管理中涉及其他与本人有利害关系人时，应当遵守回避制度。暂时不能回避的，应当向主管人员或者监督部门申报或登记。

第九条 勤俭节约。员工应当按照勤俭办行的要求，遵循必要、合理的限度，按实际需要，控制费用开支，反对铺张浪费。员工应自觉遵守xx银行相应的费用管理办法，控制成本，节俭支出，严格自律，不得申报不实费用。

第十条 禁止内幕交易。员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人，不得利用内幕信息获取个人利益，不得基于内幕信息为他人提供理财或投资等方面的建议。

第十一条

禁止无关费用。在财务费用核算时，严禁一切与xx银行业务无关的费用报销列支。禁止以下行为，包括但不限于：

（一）用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用；

（二）用公款支付与工作无关的娱乐活动费用；

（三）在特定关系人经营场所进行的消费；

（四）上下级机构及员工之间、部门之间用公款相互宴请或赠送礼品的费用；

（五）用公款旅游或以学习考察等名义的变相旅游（含境内境外旅游）。

第十二条 禁止商业贿赂。禁止接受或索要本行客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他业务关联方的礼物和帮助（如推荐上学、就业、出国旅游等）；或报销应由本人及其配偶、子女支付的个人费用。礼物是指现金、有价证券等违反正常商业活动的礼品以及宴请、赞助、娱乐、旅游、健身、美容服务等其它好处。

第十三条 禁止谋取不正当利益。禁止员工利用本职工作的便利或影响，为请托人谋取利益，收受请托人财物。包括但不限于以下行为：

（一）以明显低于市场的价格向请托人购买房屋、汽车等物品，或以明显高于市场的价格向请托人出售房屋、汽车等物品，以及以其他交易形式非法收受请托人财物；

（二）收受请托人提供的干股(指未出资而获得的股份)或由请托人出资入股“合作”开办公司；

（三）以委托请托人投资证券、期货或者其它委托理财的名义，未实际出资而获取“收益”，或者虽然实际出资，但获取“收益”明显高于出资应得收益；

（四）要求或接受请托人以给特定关系人安排工作为名，使特定关系人不实际工作却获得所谓报酬；

（五）授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人；

（六）约定在离职后收受请托人财物，并在离职之后收受。

第十四条 禁止利益输送。员工不得利用本职工作的便利或影响，违规干预正常的银行业务和管理活动，为配偶、子女及特定关系人的营利活动提供便利，假公济私，搞利益输送。包括但不限于以下行为：

（一）干预或影响贷款审批、担保，物质采购，基建工程，营业网点（办公用房）购置和装修，资产处置，人事任免，岗位调动，商业广告等正常经营管理活动；

（二）操纵或干预信贷调查、评估、担保、授信、审批及贷后管理等工作，尤其是协助客户编造虚假材料，或隐瞒客户存在的风险问题；

（三）为装修公司、IT公司、广告商、评估公司、担保公司等中介机构，提供优于其竞争对手的邀标、议标信息，或为其在xx银行 “入围”并获取业务而做出偏离实际的评价；

（四）在房屋购置及租赁、招投标管理、资产处置等业务活动中逆程序操作，或越权擅自与交易方私下接触。

第十五条 禁止违规性经营投资。员工不得违反廉洁从业规定、从事与xx银行利益发生冲突、与自身风险承受能力不相称的投资活动，为自己或特定关系人谋取利益。禁止员工从事下列情形的个人投资，包括但不限于：

（一）自己或与他人合伙、合作或参与他人投资开办公司、企业等营利性组织，或假借他人名义从事上述活动；

（二）利用xx银行的资金、设施、业务渠道、客户资源以及无形资产等其他资源优势，从事投资经营、买商铺、做中介、买卖股票和基金等风险投资活动；

（三）借用客户资金或使用银行信贷资金，进行买卖股票、基金、理财产品等投资活动；

（四）利用员工个人账户代理客户买卖股票、基金、理财产品等活动；

（五）以员工个人名义接受客户委托代客理财或进行其他高风险投资；

（六）参与非法集资，或以高风险投资为目的集资活动；

（七）参与民间借贷、充当民间融资的“掮客”谋取利益的活动；

（八）在xx银行的关联企业或与有业务往来的企业投资或兼任职务。

第十六条 公平竞争。员工应坚持同业间公平竞争、和谐共处原则，不得使用不正当竞争手段，禁止为获得与客户的交易机会，或有利于实现交易目的，而向其行贿或提供不正当利益行为。

第十七条 关爱下属。各级经营管理人员应以身作则、率先垂范，辅导下属的工作和学习，尊重、关心和爱护下属，创造良好的工作环境。不得授意、指使、强令、胁迫下属违规操作，为自己或特定关系人谋取利益。

第十八条 情趣健康。员工应当生活正派、情趣健康，有家庭责任感，谨慎交友，慎重与可能影响廉洁从业的人员接触和交往，维护xx银行良好的社会形象。

第十九条 遵守社会公德。员工应遵守法律法规，个人嗜好和行为不得有悖于公共利益、公共秩序、社会公德。禁止以下行为，包括但不限于：

（一）参与吸毒、贩毒、色情、洗钱等违纪违法活动；

（二）参与赌博或赌球、赌马等变相赌博行为；

（三）参与地下钱庄、高利贷、非法彩票、非法传销等非法行为。

第二十条 礼品上缴。凡业务关联方给予本企业和员工的现金、有价证券等礼品，应在收到后一个月内上缴纪检监察部门并如实登记入账。

第二十一条 实施与监督。各级管理人员要切实履行“一岗双责”，负责本规定的贯彻实施。党员领导干部要以身作则，带头遵守本规定。各级纪检监察部门牵头，党群、人力资源等相关部门配合，协助同级党组织抓好本规定的落实，负责对实施情况进行日常监督检查。第二十二条 违规处理。本规定是员工必须遵守的廉洁从业纪律。对违反规定的，按照上级、监管部门和《xx银行员工违规行为处理暂行办法》的有关规定严肃处理。涉嫌犯罪者，移送司法机关追究刑事责任。

第二十三条 与其他规章的关系。本规定是员工廉洁从业行为的基本规范，不能代替业务规章制度，员工在工作中应严格遵守相关规章制度。

10.IT从业人员工作倦怠现象浅析 篇十

随着社会经济的快速发展和高新技术的普及、运用，社会中从事IT行业的人员越来越多，工作强度和工作压力越来越大，使得IT从业人员的工作倦怠成为普遍现象，这也引起了心理学界和社会各界的普遍关注。本研究以对IT从业人员的工作倦怠程度为调查研究对象，主要探讨了影响IT从业者工作倦怠的几个方面，并通过调研，得出如下结论：(1)IT从业人员工作倦怠程度接近中等水平，其中情绪衰竭程度最为严重；(2)IT从业人员工作倦怠在人口统计学量表上有明显差异；(3)不同性质的IT企业从业人员的工作倦怠存在显著性差异。

关 键 词：IT;工作倦怠;影响因素

1.研究背景

随着社会经济的快速发展和高新技术的普及、运用，作为发展社会生产力和国民经济的基础产业，高素质、高效率的从业人员是保障IT行业稳步快速发展的重要保障。但是在这个竞争剧烈、技术瞬息万变、市场风向标变幻无常的朝阳产业里，特殊的行业特点使得IT从业人员承受着常人无法体会的心理压力，使得IT从业人员的工作倦怠成为普遍现象，这也引起了心理学界和社会各界的普遍关注。

1.1工作倦怠的概念

工作倦怠，英文为“Job Burnout”，在我国也被翻译成“职业倦怠”“工作耗竭”等，是指个体在长期的工作压力下，面对情绪、环境和人际关系等紧张源，所产生的一种负性的、个体化的情感与认知反应，表现为个体的情绪资源过度消耗，感到疲乏不堪，精力丧失，以负性的、冷淡的、过度疏远的态度对待工作服务对象，并伴随着工作胜任感和工作成就感的下降等。

工作倦怠会诱发个体产生一系列负性的心理症状，如焦虑、抑郁、自尊心受挫等，并常常会伴随头痛、失眠、肠胃功能失调等躯体不适，还可能会导致个体产生嗜烟、酗酒等不良压力行为反应。不仅如此，工作倦怠的负性影响还会不可避免的波及到个体所属的组织、家庭和社会，比如，对IT从业人员所在的组织而言，从业人员的工作倦怠会诱发和产生工作效率低下、员工离职意向和流动率增高以及消极怠工等现象；对家庭和社会而言，高工作倦怠的个体倾向于减少社会交往、疏远朋友和家人，有时甚至会产生自杀和攻击他人等极端行为。因此，在经济和社会高速发展的今天，由工作倦怠所带来的一系列问题已经越来越多地引起了人们的广泛关注。IT行业是知识、技术密集型产业，当前正是IT行业高速发展的关键时期，IT从业人员的工作倦怠就更应该得到重视和关注。

1.2影响工作倦怠的因素

纵观国内外关于工作倦怠的前因变量研究，导致个体产生工作倦怠的因素很多，大致可以分为两大类：一是个体因素，包括与人格特征有关的自尊水平、自我效能感、个体期望值等及与人口统计学变量有关的年龄、性别、工龄、学历、婚姻状况等；二是环境因素，包括与工作和职业相关的角色冲突、角色模糊、工作超负荷、职业类型等及与组织因素相关的组织性质、组织支持、组织内员工参与度等。本文主要从三个方面来分析IT从业人员的工作倦怠情况。第一，IT从业人员工作倦怠程度及其影响因素；第二，IT从业人员的工作倦怠在人口统计学量表上的差异情况；第三，不同组织类型的IT从业人员工作倦怠程度的差异性。

1.3工作倦怠的结构模型

目前，关于工作倦怠的概念结构、理论模型及其测量工具的所有研究中，Maslach所提出的工作倦怠三维模式及测量 (MBI)被认为是最科学、最简洁，也是应用最广泛的研究之一。根据资源保存理论，Maslach&Leiter（1997年）提出了工作倦怠的结构模型，如图1.1所示。

2.研究过程

2.1工作倦怠的测量工具

在工作倦怠的测量工具中，最有影响力的是马氏倦怠调查表（Maslach Burnout Inventory，MBI）。MBI包含22个项目，包含三个维度：情绪耗竭、去人格化和职业效能感。构成情感耗竭、去人格化和职业效能感三个分量表，各分量表的内部一致性较高，重测信度很好，与工作满意度、抑郁和焦虑等量表的区分消毒较好。为了扩展MBI的适用范围，经修订发展成为马氏倦怠调查量表通用版（Maslach Burnout Inventory-General Survey，MBI-GS），MBI-GS也包含情感耗竭、去人格化和职业效能感三个维度，三个分量表，共16个项目，其中情感耗竭分量表测量个体对工作的一般态度，去人格化分量表测量个体对功罪对象的态度，职业效能感分量表测量个体对工作绩效的一般期望。为了满足我国工作倦怠研究需要，李超平和时堪于2003年对马氏倦怠调查表通用版进行了汉化和修订，共15个题目，包括三个纬度：情绪衰竭、工作怠慢和个人成就感降低。

2.2调查问卷的设计和说明

调查问卷的设计是参考相关职业倦怠资料并结合研究问题而设计的，问卷具体内容如下：

第一部分：调查对象的基本情况。如性别、年龄、文化程度、职位、文化程度和所在单位的性质等等，通过此量表，了解被调查者的基本情况，为下一步分析提供依据。

第二部分：工作倦怠量表主体部分。本问卷采用李超平、时堪（2003年）第一次在国内使用和修订的MBI-GS量表，共分16个题项，三个纬度：情绪衰竭、工作怠慢和个人成就感降低。采用五点计分法，其中第一题至第九题正向计分，即得分越高倦怠度越高；从第十题到第十六题反向计分，即得分越高倦怠度越低。

2.3调查问卷的对象选择

选取大连市软件园和高新园区的软件企业十五家，其中国有企业四家，民营企业六家，外资企业五家，发放调查问卷240份，共收回问卷231份，回收率96.25%，有效问卷228份，有效率98.7%，发放对象主要为IT技术人员、IT企业管理人员、软件产品销售人员等IT企业的主要从业人员。

2.4调查问卷的结果

鉴于软件企业之间大多有战略合作或商业交往之间的联系，因此通过IT企业内部联系人将问卷发放给取样人并收回。

通过对228名IT从业者的问卷调查，得出如下结论：

第二，完善IT企业员工的激励机制建设。

国外大量的实验证明，IT企业员工的激励因素主要包括个体成长、工作自主、业务成就和金钱财富。本次针对IT企业员工激励因素的调研结果排序为：工资报酬与奖励、个人的成长与发展、有挑战性的工作、公司的前途、有保障和稳定的工作。企业的激励策略应该包含对员工实行信任管理，适当授予员工参与管理和决策的权力。充分发挥员工的独立自主性，企业可以与员工一起制定其在企业的职业发展规划，从而增强员工对企业的忠诚度。

第三，加强团队建设。

IT企业的员工大部分都是团队协作进行项目工作，对这样的工作形式，在管理中要贯穿关爱、尊重、信任、沟通、赞美等情感激励手段，尊重他们的人格，给予他们公正评价，满足员工情感实现的多方面的需求，营造团结、友爱、互助的工作氛围，使员工融入到企业的大环境中，进而增强企业团队和谐度和协作性。

第四，加强员工的自我管理建设，实行员工援助计划。

鉴于IT企业员工的倦怠感比较高，会对员工的身心健康产生不良影响，建议员工加强自身管理，实施员工援助计划。员工帮助计划（EAP）是英美等国普遍采用的解决员工职业压力方案，是由企业为员工设置的一套系统而长期的福利与支持项目。目前国内的一些大企业也逐渐意识到员工工作倦怠对企业产生的负面影响，开始尝试并使用EAP对员工开展员工帮助计划，但对于中小型IT企业来说，应该积极增加在消除员工工作倦怠情绪方面的投入。

参考文献

[1]Moore J E. One road to turnover:An examination of work exhaustion in technology professionals. MIS Quarterly,2000,24(1):141-175

[2]Maslach C, Schaufeli W B, Leiter M P. Job Burnout. Annual Review of Psychology,2001,52:397-422

[3]王晓春,甘怡群.国外关于工作倦怠研究的现状述评.心理科学进展,2003,11(5):567-572

[4]陆昌勤.工作倦怠感研究与展望.中国心里卫生杂志,2004,

18（3）:206-209

11.银行从业人员职务犯罪 篇十一

办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应作到（A B C D E）：A、承兑协议编号、承兑协议金额；B、承兑汇票号码、票面金额、到期日；C、保证金账户账号；

D、保证金收取比例，每笔存入的金额及日期，保证金支取、退还的金额和日期

办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到(ABCDE)A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰；B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章；C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息；D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数；E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。

办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到(ABCDE)A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰；B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算专用章及经办签章；C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行发出查复信息；D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数；E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等。

办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到(AB)A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息；B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在查复书第三联上加盖结算专用章交持票人；C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前往，证实书要密封保管带回。

办理银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到(AB)A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息；B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在查复书第三联上加盖结算专用章交持票人；C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前往，证实书要密封保管带回；

被追索人行使再追索权时请求其他票据债务人支付的金额和费用有（A C D）A、已清偿的全部金额

B、已清偿金额的50%

C、前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息。

D、通知书的费用

不得以（B、C、D）等形式缴存承兑汇票保证金。A、存款

B、现金

C、汇款

D、贷款

CDS系统中，可用于查询银行承兑汇票保证金情况的交易码包含以下哪几项？（A B C）

A、E35212 保证金账户信息查询

B、E35213 单笔承兑汇票保证金信息查询

C、E35214 保证金账户当日/历史查询

D、E35215保证金调整交易

CDS系统中可用于纸质银行承兑汇票解付的交易包含以下哪几支？（A B）A、E35203纸质银行承兑汇票解付到期票款处理

B、E35204 纸质银行承兑汇票柜台付款解付处理 C、E35243付款行付款

参与电子商业汇票需具备的条件包括(ABCD)。A系统参与者需拥有大额支付系统行号、B具备组织机构代码、C开办承兑业务的权限、D办理电票业务权限的柜员

查询查复业务工作必须遵循（A、B、C、D）的原则

A、有疑必查

B、有查必复

C、复必详尽

D、切实处理 承兑汇票必须记载下列事项：（A B C D）A、表明“银行承兑汇票”的字样

B、出票人签章

C、确定的金额；

D、无条件支付的委托；

承兑汇票查询查复的方式包含以下几项？(A B C D)A、E35203纸质银行承兑汇票解付到期票款处理B、E35204纸质银行承兑汇票柜台付款解付处理C、E35243 付款行付款 承兑汇票的（A B C D）更改的，承兑汇票无效。A、金额

B、出票日期

C、收款人名称 D、出票人签章

承兑汇票未用注销办理退回保证金时，营业部门应依据（A、B、C）进行未用注销交易处理。A、“银行承兑汇票保证金退还通知单”；B、“银行承兑汇票未用注销通知书”；C、已承兑的银行承兑汇票第二、三联；D、银行承兑汇票业务通知书。

承兑汇票注销时，营业部门应依据客户提交的相关资料及经公司业务部门（B、C），将保证金退回原出票人结算账户。A、审核同意的保证金提取通知单；B、审核同意的保证金退还通知单；C、审核同意注销的通知书；D、出具的银行承兑汇票业务通知书。

承兑人或者付款人拒绝承兑或拒绝付款，未按规定出具的，应当承担由此产生的民事责任。（A B）A拒绝证明

B退票理由书

C承兑汇票

D其他证明 承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽出专夹保管的承兑汇票卡片和承兑协议副本，审核内容包括（A、C、D、E、F）：A、审核同意的保证金提取通知单；B、审核同意的保证金退还通知单；C、审核同意注销的通知书；D、出具的银行承兑汇票业务通知书。

承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽出专夹保管的承兑汇票卡片和承兑协议副本，审核内容包括(ACDEF)A、承兑汇票应为本行承兑，与留存承兑汇票卡片的号码和记载事项相符；B、承兑汇票必须记载事项齐全，必须记载事项若有更改应由记载人签章证明；C、承兑汇票做成委托收款背书，背书连续，粘单粘接处签章符合规定；D、承兑汇票是否超过提示付款期限，且无公示催告；E、托收凭证的记载事项与承兑汇票记载的事项是否相符；F、根据银行承兑汇票防伪点鉴别其真伪。承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽出专夹保管的承兑汇票卡片和承兑协议副本，审核内容包括（A、C、D、E、F）：A、承兑汇票应为本行承兑，与留存承兑汇票卡片的号码和记载事项相符；

B、承兑汇票必须记载事项齐全，必须记载事项若有更改应由记载人签章证明；

C、承兑汇票做成委托收款背书，背书连续，粘单粘接处签章符合规定；

D、承兑汇票是否超过提示付款期限，且无公示催告；

E托收凭证的记载事项与承兑汇票记载的事项是否相符；

F、根据银行承兑汇票防伪点鉴别其真伪。承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽出专夹保管的承兑汇票卡片和承兑协议副本，审核内容包括(ACD)。A、承兑汇票应为本行承兑，与留存承兑汇票卡片的号码和记载事项相符； B、承兑汇票必须记载事项齐全，必须记载事项若有更改应由记载人签章证明； C、承兑汇票做成委托收款背书，背书连续，粘单粘接处签章符合规定；

D、承兑汇票是否超过提示付款期限，且无公示催告；

E托收凭证的记载事项与承兑汇票记载的事项是否相符；

F、根据银行承兑汇票防伪点鉴别其真伪。

承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽出专夹保管的承兑汇票卡片和承兑协议副本，审核内容包括(ACDEF)

A、承兑汇票应为本行承兑，与留存承兑汇票卡片的号码和记载事项相符；B、承兑汇票必须记载事项齐全，必须记载事项若有更改应由记载人签章证明；C、承兑汇票做成委托收款背书，背书连续，粘单粘接处签章符合规定；D、承兑汇票是否超过提示付款期限，且无公示催告；E、托收凭证的记载事项与承兑汇票记载的事项是否相符；F、根据银行承兑汇票防伪点鉴别其真伪。持票人不能出示丧失对其前手追索权的，承兑人或者付款人应对持票人承担责任ABC)A拒绝证明 B退票理由书 C未按规定期限提供其他合法证明 D承兑汇票

持票人的票据权利包括（A C）A、支付请求权

B、抗辩权

C、追索权

D.背书权 E.答辩权

持票人凭承兑汇票第二联委托其开户银行收取款项时，持票人开户银行应认真审核ABCD)A拒绝证明 B退票理由书 C未按规定期限提供其他合法证明 D承兑汇票 持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应在背书人栏记载或字样。（B D）A、抵押

B、委托收款

C、已用

D、质押

持票人行使追索权，应当提供（A C D）A、被拒绝承兑或者被拒绝付款的拒绝证明

B、法院证明

C、或者退票理由书

D、以及其他有关证明。持票人在付款请求权得不到实现时，可向行使第二请求权（追索权）。（A B C D）A、背书人

B、出票人

C、保证人

D、承兑人 出票人持承兑汇票提示承兑时，营业部门应根据有关规定进行审核，内容包括不限于以下内容(ABCDE)A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；B、出票人的签章是否符合规定；C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符； E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符。出票人持承兑汇票提示承兑时，营业部门应根据有关规定进行审核，内容包括不限于以下内容(ABCDE)：A承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；

B出票人的签章是否符合规定； C出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；D承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符； E承兑汇票要素与承兑协议是否相符 出票人持承兑汇票提示承兑时，营业部门应根据有关规定进行审核，内容包括不限于以下内容(ABCDE)A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；B、出票人的签章是否符合规定；C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符；E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符。

出票人对未使用已承兑的承兑汇票申请注销时，应(ABC)交营业部门办理注销手续。A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；B、出票人的签章是否符合规定；C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符；E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符。

出票人对未使用已承兑的承兑汇票申请注销时，应(ABC)交营业部门办理注销手续。A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；B、出票人的签章是否符合规定；C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符；E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符

单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其（A B）的签名或盖章。A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；B、出票人的签章是否符合规定；C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符；E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符。

单位或个人采取（A、B、C）等手段取得票据，不得享有票据权利。A、欺诈

B、偷盗

C、胁迫

D、税收

单位在票据和结算凭证上的签章为(AB)加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。A单位公章 B单位财务专用章 C单位拨款专用章 D单位结算专用章

电票到期资金清算时，哪类客户需选择线下清算（B、C）A.省外中行客户 B.财务公司客户 C.省内中行客户 D.非中行客户

电子商业汇票客户准入原则包括（ABCDE）A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误；B、出票人的签章是否符合规定；C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户；D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符；E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符。电子商业汇票于纸质银承相比，无需收取下列哪些费用（BC）。A、手续费、B、工本费、C、邮电费

电子商业汇票与纸质商业汇票相比，具有（ABCD）等方面的优势。

A电子化

B实现票据信息集中管理

C杜绝假票、克隆票

D无纸化

电子商业汇票与纸质银行承兑汇票相比，操作流程差异主要包括（ABCD）。A、到期托收B、查询查复C、背书转让D、办理方式

电子商业汇票与纸质银行承兑汇票相比，具有（ABCDE）等方面的优势。A、电子化、B、实现票据信息集中管理、C、杜绝假票、克隆票、D、票据由权利人自行保管、E、无纸化 电子银行承兑汇票必须记载下列哪些事项（ABCEF）A、电子票据种类、票据金额、无条件支付的委托B、出票人名称、账号、开户行行号C、承兑人名称、账号、开户行行号D、银承密押E、收款人名称、账号、收款人开户行行号F、出票日期、票据到期日、出票人电子签名

电子银行承兑汇票必须具备以下条件：（ABC）

A、必须依托电子商业汇票系统签发B、必须依托电子商业汇票系统交付；C、为定日付款票据D、必须由收款人加盖电子签名

电子银行承兑汇票不能进行的操作有（ABCD）

A、出票、承兑

B、背书

C、质押、贴现

D、保证、追索

电子银行承兑汇票的承兑处理包括（ABD）业务子流程

A承兑确认

B授信确认

C收票确认

D公司确认

对于当日作废的银行汇票、银行承兑汇票，事中监督应重点关注交易是否合规、(ABCD)。

E35215保证金调整交易中的调整类型包含以下哪几项内容？（A B C D）A、续存保证金B、增加保证金C、减少保证金D、质押授信调整

付款人及其代理付款人为下列付款时，应当自行承担责任：（B、D）A、善意

B、恶意

C、过失

D、重大过失 根据《支付结算办法》第七十八条的规定，签发商业汇票必须记载事项包括但不局限于（A、B、C、D），欠缺记载上列事项之一的，商业汇票无效。A、表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样；B、无条件支付的委托；C、确定的金额；D、付款人、收款人名称。关于保证金调整，下列说法正确的是？（A B D）A、柜员输入需调整的保证金金额，系统自动计算调整后的已缴纳保证金金额，回显不可修改B、如有授信金额，柜员需手工计算并输入调整后的授信金额C、如有授信金额，系统会根据调整后的已缴纳保证金金额自动计算调整后的授信金额，回显不可修改D、如有质押金额，柜员需手工计算并输入调整后的质押金额

关于冲正及调整交易，下列说法正确的有（ABCD）A、对需要进行冲正的业务，经办人员可选择E35145交易进行冲正B、对于冲正不成功的账务，经办人员选择E35146冲正调整进行继续冲正C、如冲正调整不成功，柜员可继续进行调整直至成功D、如果冲正成功，被冲正交易均可回原交易重新进行入账处理

汇票到期日前，下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：（A B C）A、汇票被拒绝承兑的 B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的 C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的 D、未向付款人行使付款请求权的 汇票的（A、B、C、D、E），对持票人承担连带责任。A、出票人

B、承兑人

C、背书人

D、保证人

E、付款人 汇票在下列情况下不得背书转让。（A、B、C）A、汇票被拒绝承兑

B、汇票被拒绝付款

C、汇票超过付款提示期限 汇票遭到拒付时，持票人可以行使追索权，请求被追索人支付（A、B、C）的金额和费用。A、被拒绝付款的汇票金额

B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息

C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用

缴存银行承兑汇票保证金账户的款项应由（A、B）账户足额转入。A、基本存款

B、一般存款

C、临时存款

D、专用存款 禁止背书转让的承兑汇票是。（A B C）A、已被拒绝承兑的承兑汇票 B已被拒绝付款的承兑汇票 C已逾付款提示期限的承兑汇票 D已作“质押”背书的承兑汇票

拒绝证明书应当记载的内容是（A B C D）A拒绝人和被拒绝人名称 B汇票的内容和提示日期 C拒绝事由或无从提示的原因 D作成日期和公证机关及公证员盖章

拒绝证明应包括的事项（A B C D）A被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项

B拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据

C拒绝承兑、付款的时间

D拒绝承兑人、拒绝付款人的签章

开办银行承兑汇票业务的机构，必须具备并不局限于以下条件（A、C、D）；A、具备安全保管银行汇票专用章（汇票序号章）及重要空白凭证的设施；B、配备两名以上国内结算业务人员；C、申请开办前一年内未发生重大违规、差错事故，申请开办前三年内未发生重大经济案件；D、机构内部岗位职责明确，管理制度规范，内部风险内控制度健全。

开立电子商业汇票必须具备的条件包括(ABCD)。A为定日付款票据、B依托电子商业汇票系统签发和交付、C客户开通企业网银、D与客户签订电票服务协议

空白银行承兑汇票属于重要空白结算凭证，以下说法正确的是(ABD)A、银行承兑汇票凭证不得作教学实习和练习使用；B、银行承兑汇票凭证由下级行向上级行领用，严禁横向调剂；C、银行承兑汇票凭证一律纳入备查登记类科目核算，以一本一元为记账单位；D、银行承兑汇票凭证管理，贯彻“证账分管、证印分管、证押（压）分管”原则。

空白银行承兑汇票属于重要空白结算凭证，以下说法正确的是(ABD)A、银行承兑汇票凭证不得作教学实习和练习使用；B、银行承兑汇票凭证由下级行向上级行领用，严禁横向调剂；C、银行承兑汇票凭证一律纳入备查登记类科目核算，以一本一元为记账单位； D、银行承兑汇票凭证管理，贯彻“证账分管、证印分管、证押（压）分管”原则。

目前在CDS系统中签发纸质银承时，可能涉及到的金额包含以下哪几项？（A C D）A保证金金额

B待缴纳保证金金额

C 授信金额

D质押金额 票据，不得背书转让。（B C D）A、被质押

B、被拒绝承兑

C、拒绝付款

D、超过付款提示期限

票据保证人必须在汇票或粘单上记载下列事项：(A B C D E)A表明“保证”的字样

B 保证人的名称和住所 C被保证人名称

D保证人签章

E保证日期

票据的取得必须给付对价，但不受给付对价限制可以依法无偿取得票据的有：（B、C、D）

A、拾遗

B、继承

C、赠与

D、税收

E、赌博 票据和结算凭证上的签章，为（A C D）。A、签名

B、企业财务专用章

C、盖章

D、签名加盖章

票据权利在下列期限内不行使而消灭：（A B C D）A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；

B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。票据的出票日、到期日由票据当事人依法确定。票据上哪些记载事项不得更改，更改的票据无效。（A B C）A、票据金额

B、日期

C、收款人名称

D、付款人名称

票据与结算凭证金额以同时记载，二者必须一致。（B C）A、小写字符

B、中文大写

C、阿拉伯数码

D、中文简写

《票据法》规定，票据上不得更改的记载事项有（A、B、C）A、票据金额

B、出票日期

C、收款人名称

D、用途

E、账号 票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款。（A B C D E F）A对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人

B以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人

C明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人

D明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人

E因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人

F对取得背书不连续票据的持票人

G、符合《票据法》规定的其他抗辩事由

其他证明是指（A B D）A医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明

B司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明 C法院出具的相关证明

D公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书。

签发商业汇票必须记载的内容包括表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”字样、确定的金额及（A B D F）A医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明

B司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明 C法院出具的相关证明

D公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书。

签发商业汇票必须记载的事项：（ACDFGH）A、表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样；B、有条件支付的委托；C、确定的金额；D、付款人名称；E、收款人名称；F、出票日期

G、出票人签章。商业汇票分为（A B）。A、商业承兑汇票

B、银行承兑汇票 C、银行汇票

D、华东三省一市汇票

失票人在票据丧失后，可以向人民法院提起（A、B）。A、公示催告

B、民事诉讼

C、挂失止付

收款人/持票人开户银对于受理的银行承兑汇票有疑问时，可向承兑行发出查询，查询查复的方式有（A、B、C、D、）。A、大额支付系统查询

B、实地查询

C、邮寄查询

D、传真查询 伪造、变造票据和结算凭证上的签章或其他记载事项的，应当承担。（B C）A、行政责任

B、民事责任

C、刑事责任

D、银行内部处分

我行电子商业汇票系统支持以下哪些查询方式（ABCDE）下列单位或个人不得作为票据的保证人有（A、B、C、D）。A国家机关

B以公益为目的的事业单位

C以公益为目的的社会团体

D以公益为目的的企业法人

下列关于冲正和未用注销的描述，哪几项是正确的？（A C）A、由客户原因引起的票据作废应做未用注销，因银行内部原因应做冲正B、由客户原因引起的票据作废应做冲正，因银行内部原因应做未用注销C、执行冲正后费用会退回客户账，执行未用注销后费用不退回D、执行冲正或未用注销后费用均会退回客户账

下列关于电票质押的说法正确的有（BCD）A、电票质押只能由客户发起质押请求，银行无法发起质押请求B、主债务到期日先于质押票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书

C、质押票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在质押票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或继续作为债权的担保。D、若客户在履行了主债务后，可向我行发送质押解除请求取回电票，我行需在系统中进行质押解除请求应答

下列关于票据作废的说法正确的有（ABD）A、电子银行承兑汇票承兑后，若收款人一直未签收，系统会在到期日T+10日自动将票据作废

B、票据自动作废后，该笔票据状态自动变更为“已作废”状态C、票据自动作废后，需柜员手工对保证金进行解冻退回D、票据自动作废后，系统会自动解冻保证金，但须柜员手工将保证金退回客户账

下列哪些不成功交易可通过E35147入账调整进行调整（ACD）A、承兑确认B、收票确认交易C、“提示付款线上清算成功”自动入账失败

D、付款确认交易

下列哪些票据欺诈行为之一，情节严重构成犯罪的，应依法追究刑事责任：（A B C D）A、伪造、变造票据的 B、故意使用伪造、变造的票据的 C、签发无可靠资金来源的汇票，骗取资金的保证人

D、汇票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的 下列说法正确的是（ABCDE）

下列属于CDS系统纸质银行承兑汇票统计报表的是？（A B C D）A、纸质银行承兑汇票收款明细日报表-机构B、委托收款未处理非直入账交易日报表-机构

C、纸质银行承兑汇票未销卡情况日报表-机构D、发出委托收款情况日报表-机构

以下关于电子银行承兑汇票“到期收款”说法正确的有（ABCD）A、电子商业汇票单笔、多笔查询B、发出报文多笔查询C、接收报文多笔查询D、支付信用查询查复E、通用确认报文查询

以下关于电子银行承兑汇票“付款确认”说法正确的有（ABCE）A、付款确认是我行接收到我行承兑的电子银行承兑汇票的提示付款请求后，由营业部门业务人员就是否付款对收款方进行回复B、柜员执行E35133付款确认交易后，系统将自动进行相关账务处理 C须由客户从网银端向我行发起提示付款请求D若系统或人行发送清算报文不成功，只能由系统自动冲正，柜员无法干预。E、若票据是选择线上清算的，必须在人行大额支付系统起联机时进行付款确认操作

银行不得受理承兑或付款的情况有：(ABCD)A.人民法院另作除权判决且已经发生法律效力的； B.以背书方式取得但背书不连续的； C.超过规定期限（自到期日起10天内）提示付款且未作出说明

D.出票人在汇票正面记载“不得转让”字样，而其直接后手再背书转让的；

银行不得受理承兑或付款的情况有：(ABCD)A.欠缺法定必要记载事项或者不符合法定格式的； B.无效的承兑汇票； C.超过票据权利时效的（自承兑汇票到期之日起2年）且无法出具人民法院生效文书的； D.已挂失止付（有效期内）及已经公示催告的；

银行承兑汇票的（ABC）不得更改。A、金额

B、收款人名称

C、出票日期

D、收款人证件号码

E、收款人账号

F、付款人账号

银行承兑汇票业务保证金帐户用于承兑到期付款，以下说法正确的是(ABCD)A、不能挪用或与承兑申请人结算账户混用；B、不能凭以出具虚假资金资信证明；C、提前支取需公司业务部门审批后，遵循“原路退回”原则退回承兑申请人原结算账户；D、保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应逐笔向承兑申请人发送回单。

营业部门（柜台）负责银行承兑汇票业务具体操作，包括银行承兑汇票等操作环节的工作(ABCD)A会计核算 B查询查复

C挂失止付

D票据鉴别

营业部门（柜台）负责银行承兑汇票业务具体操作，包括银行承兑汇票等操作环节的工作(ABCD)A会计核算

B查询查复

C挂失止付

D票据鉴别

营业部门柜台人员应验明退回承兑汇票的真伪且未经背书转让，将(AB)与退回的承兑汇票第二、三联核对相符，审核“银行承兑汇票未用注销业务通知书”、79 营业部门柜台人员应验明退回承兑汇票的真伪且未经背书转让将(AB)与退回的承兑汇票第二、三联核对相符，审核“银行承兑汇票未用注销业务通知书”、“银58 由于承兑汇票期限长、转让次数多、可以用于融资，是造假和诈骗的重点对象，因此承兑行对汇票的审验必须认真，(ABC)均应实行双人审核制度。71 由于承兑汇票期限长、转让次数多、可以用于融资，是造假和诈骗的重点对象，因此承兑行对汇票的审验必须认真，（ABC）均应实行双人审核制度。5 有下列欺诈行为的，应追究其刑事责任：（A、B、C、D、E）A伪造、变造票据的B故意使用伪造、变造票据的C签发无可靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的D汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，骗取财物的E冒用他人的票据，或者故意使用过期或者作废的票据，骗取财物的

在CDS系统中执行发出委托收款交易时，在何种情况下，入账方式只能选择“非直入账”？（A D）A、收款人账号类型为“BGL—内部账号”B、收款人账号类型为“DEP—客户账号”C、托收类型为“1-系统内托收”D、托收类型为“2-系统外托收”

在CDS系统中执行纸质银承出票交易时，如交易类型选择“1-本行承兑”，则客户类型应选择；如交易类型选择“2-代理出票”时，则客户类型应选择？（BC）在CDS系统中执行纸质银承解付交易前，该笔银承应满足以下条件：（B C）A、票据状态为“承兑已确认”B、票据状态为“已收款”C、卡片状态为“已收单”D、卡片状态为“已发出委托收款”

纸质银行承兑汇票在进行相关业务交易后需在电票系统进行纸票登记，以下哪些可由BANCS系统批量导入（A、E）A、承兑登记B、委托收款登记C、质押登记D、质押解除登记E、结清登记

作废空白银行承兑汇票凭证按照以下方式处理(ABCD)A、若出票人填写错误需作废，柜台人员必须将作废凭证收回；B、应及时在银行承兑汇票凭证上逐联加盖“作废”戳记；C、将作废凭证第二联右上角号码剪下，粘贴在“重要空白凭证使用销号登记簿”上；D、作废的全套银行承兑汇票凭证应作为当日传票附件装订保管，不能私自留存。