大学生创业贷款贷款

大学生创业贷款贷款（精选16篇）

1.大学生创业贷款贷款 篇一

01

大学生创业贷款优惠政策

大学生创业贷款是国家为了给高校学生提供创业优惠环境而设立的一种贷款形式。在读大学生或毕业两年以内的大学生，只要具有一定生产经营能力或已经从事过生产经营活动，就可以以创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后，即可获得创业专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持;对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。大学生创业贷款的期限一般为一年，最长不超过三年，贷款利率一般按照中国人民银行规定的同档利率下浮20%，某些地方政府还对此贴息，因此大学生创业贷款利率通常较低。

国家对大学生创业贷款只是做出了基本要求，各地政府为了扶持当地大学生创业，也出台了更加细化、更贴近实际的政策，但各地方的创业贷款优惠政策可能因地域、政府政策等有所不同，有创业意愿的大学生应该积极地带齐相关证件(毕业证、《创业计划书》等)到当地政府部门咨询具体信息。如果创业项目能给当地政府带来税收，或者能够增加当地的就业岗位，并且是绿色环保等项目，政府部门有可能给予贴息甚至免息政策

02

大学生创业贷款的申请条件

申请大学生创业贷款一般需要满足如下条件。

(1)申请者年满18周岁，具有合法、有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所。

(2)申请者持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力。

(3)申请的投资项目已有一定的自有资金。

(4)贷款用途符合国家有关法律和银行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资。

(5)在银行开立结算帐户，营业收入经过银行结算。

03

大学生创业贷款申请资料归纳

申请大学生创业贷款需要准备的申请资料如下。

(1)申请者及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明。

(2)申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明材料。

(3)申请者营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料。

(4)申请者担保材料，包括抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。

04

大学生创业贷款的申请流程。

准备资料→贷款申请→信用评估→贷款审查→贷款审批→签署借款合同→发放贷款→货后检查→收回贷款。

(1)先到当地劳动保障部门领取《就业失业登记证》等相关必要证件并准备好创业项目地相关资料。

(2)然后到当地劳动保障部门申请贷款支持，劳动保障部门审核通过后就可以将该项目推荐到相关银行。

(3)银行在审查完担保条件并实地进行项目考察后，认定全部合格就可以发放贷款了。如果手续齐全，整个贷款流程大约需要一个月时间。如果创业项目可行性大、前景好，创业者也可以申请商业性创业贷款。

END

江陵县创业孵化基地提醒：国家为鼓励大学生进行创业，推出了大学生创业贷款，但大学生创业贷款同样需要提供担保人。担保人一般需要具备以下条件：担保人年龄必须在18~65岁之间，具有完全民事行为能力，能提供合法有效的二代居民身份证;担保人有贷款行本地户口或固定住所;担保人需要有稳定的工作和固定的收入来源，能提供工作证明和近期银行流水账单;担保人需要有良好的个人信用，无逾期贷款或单签预期欠款的个人征信记录;具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民，可以做保证人。

2.大学生创业贷款贷款 篇二

目前, 大学生就业形势困难, 自主创业成为新出路。但被寄予厚望的大学生创业却始终受失败率过高的困扰。大学生创业面临的主要问题有资金不足、风险太大、经验欠缺和对市场信息掌握不充分等, 其中创业资金不足是大学生创业的最主要瓶颈。通过为大学生提供专项小额贷款, 能够有效地解决目前大学生创业面临的资金瓶颈难题。但过大的失败风险, 使得大学生创业很难申请到创业贷款。

小额贷款保证保险是针对小额贷款借款人还款提供保障的担保业务。投保小额贷款保证保险将帮助符合条件的投保人在获得保险机构担保之后, 从银行获得小额贷款。目前, 小额贷款保证保险还主要运用于中小企业和农村信贷领域, 在大学生创业贷款领域还是空白。把小额贷款保证保险在中小企业和农村信贷领域取得的经验和大学生创业贷款的实情相结合, 建立专门针对大学生创业贷款风险的保险品种, 前景诱人。

二、调查结果分析

本文选取武汉为调查地点, 调查对象以大学生创业者为主, 涵盖了985、211高校与二三本院校。本次问卷调查共发放问卷116份, 回收有效问卷97份, 有效率约为83.62%。样本针对大学生创业团队成员, 男女比例约为1.85:1。样本中本科生占比高达88.67%, 25岁以下人群占比高达92.78%[文中除特别标注的数据以外的其他数据, 均为调研分析取得。]。

调查结果显示, 绝大部分样本人群赞同创业最大的难题是融资难。88.66%的样本人群表示需要创业的起始资金。92.78%的样本人群的创业资金主要来源为亲友;35.05%的样本人群认同创业的主要资金来源为合伙人。由此发现:融资难问题是大学生创业过程中最大问题;大学生创业者的起步资金与后续投入资金都十分匮乏;大学生创业者的资金来源主要是以亲友为主、合伙人为辅, 外部筹资异常困难。

综合融资环境的数据结果来看, 大部分大学生创业者对融资环境不够满意但是保持理性;大部分创业者知道不同的融资渠道, 但是绝大部分人放弃了在公开市场上融资的想法, 被迫选择了民间融资。大部分大学生创业者认为目前的政策支持仍待提高;创业者会利用优惠政策去融资, 并且偏好由政策优惠带来的低成本资金。但是我们同时发现大学生创业者的认识与做法存在偏差。

样本人群中, 64.95%对目前银行的创业贷款情况不满意;62.89%无法向银行提供抵押物。82.47%对第三方保证有需求, 希望借此获得贷款;77.32%表示会充分利用第三方担保来贷款综合调研数据可以看出:大部分大学生创业者对当前银行贷款情况不满意, 希望银行更具有社会责任感。分析发现大学生创业者对第三方的担保怀有巨大期望, 希望借此获得贷款。

三、层次分析法结果分析

本文在研究过程中运用层次分析法确定了15个影响因素的权重, 其最终目标是考察各项指标对大学生创业条件下对小额贷款保证保险需求的影响。影响因素的权重分别为:性别占比1.93%, 学历占比0.81%, 创业机会占比6.28%, 创业能力占比3.62%, 资金支持占比3.75%, 创业类型占比10.45%, 融资渠道占比3.52%, 融资环境占比2.82%, 项目预期占比12.94%, 高校创业教育占比4.11%, 政府政策支持占比12.06%, 企业帮扶占比6.08%, 相关法律法规占比21.06%, 银行贷款审核占比7.57%, 第三方保证占比3.03%。

通过研究这些因素的影响程度, 我们可以发现, 社会整体的创业环境对大学生创业对小额贷款保证保险的需求起着非常重要的影响。其中最重要的是相关法律法规的出台和政府相关政策的支持。在就业难背景下, 有关大学生创业的法律法规和政府政策的出台和实施, 将会很大程度上激励大学生自主创业, 为大学生创业提供便利和支持;大学生创业热情高, 亟需资金, 而贷款保证保险能为大学生提供相应的信用担保。另一方面, 大学生创业的项目类型和项目预期的影响也非常大。项目类型有较大的发展潜力, 项目预期好, 大学生创业者会期望加大目前的资金投入以获得长远的发展和较大的收益, 这对在很大程度上推动对贷款保证保险的需求。

四、供需视角分析

(一) 供给视角分析

由于目前市面上暂时没有针对大学生创业者群体量身定做的小额贷款保证保险, 而大学生创业企业规模一般为小微企业, 属于中小微企业范畴。故将目前市面上的中小微企业贷款保证保险供给情况作为分析基础。

从小额贷款保证保险供给现状来看, 近年来我国国务院、央行、银监会、保监会等多家机构出台政策助力中小微企业, 在政策中多次明确提出了要积极发展中小微企业或涉农小额贷款保证保险。在此政策红利背景下, 部分保险公司收获了小额贷款保证保险带来的红利。统计资料显示, 我国各类型金融机构2012年末发放的小微企业贷款余额同比增长16.6%, 增速超过同比大型企业8%、中型企业1%[资料来源:中国人民银行调查统计司.2012金融机构贷款投向统计报告[R].2012:2.]。在这样的数据背景下, 似乎表明小额贷款保证保险发展良好。但事实上, 我国小额贷款保证保险的实际供给情况并不乐观。除了在我国最早开始试点的浙江宁波等地有一些成功例子外, 小额贷款保证保险在其他地域始终表现平平。

通过分析小额贷款保证保险的实际展业情况与相关学者的研究报告, 发现小额贷款保证保险在学术界争议较大。首先是在对其性质功能认识的混乱, 国内学者经过多方探讨, 最后达成共识:保证保险是一种担保业务。其次, 保险公司承保责任过重, 展业困难。再次, 从保险公司的被保险人银行的角度看, 银行通过保证保险合同将风险全部转嫁给保险公司。保险公司承担了极大的风险, 大大降低了银行的责任, 难以构建真正的风险共担机制。

基于以上原因及其他因素, 小额贷款保证保险给险企带来的风险巨大, 收益却极其有限。风险与回报并不成正比, 因此保险公司缺乏加大保证保险供应的根本动力, 供给情况并不乐观。

(二) 需求视角分析

调查结果显示, 88.66%的样本人群表示需要创业的起始资金, 62.89%的样本人群无法拿出让银行满意的贷款抵押。而银行作为以安全性为第一原则的金融机构, 对风险是规避的, 自然会对无抵押、高风险、还款能力不明的小微企业惜贷。初创企业的规模较小, 对资金的缺口并不大, 但是每一次资金补给都对初创企业的生存至关重要。小额贷款具有额度小、高流通性、所需抵押较少的特点。能够在一定程度上满足初创企业的生存需求。大学生创业虽然对资金的需求小, 起点低, 却无法提供抵押担保, 因此想获得小额贷款并不容易。保证保险对投保人 (贷款人) 的信用风险进行担保, 如果投保人无法按期偿还对被保险人 (银行) 的债务, 那么保险人承担赔偿。可见有了保证保险后, 能够降低银行放贷风险, 减小惜贷几率。

尽管目前政策对大学生创业者倾斜, 各级机关部门均出台了对大学生创业的优惠政策, 但是现实情况并不明朗。基于上述的情况分析可发现, 大学生创业者对保证保险是具有极大的现实需求的。该情况可以简单的表述为:大学生在没有信用担保的情况下难以取得抵押贷款, 大学生对第三方信用担保需求旺盛, 有强烈的欲望利用第三方信用担保解决融资难问题。

五、结论

(一) 调研结论归纳

1.大学生创业者对小额贷款保证保险需求影响较大的因素依次为相关法律法规 (21.06%) 、项目预期收益 (12.94%) 、政府政策支持 (12.06%) 和创业类型 (10.45%) 。

2.大学生创业者资金来源主要是以亲友为主 (92.78%) 、合伙人为辅 (35.05%) , 亲友作为创业伙伴的情况常见。外部筹资困难异常, 大学生创业者对融资环境满意度较低 (23.71%) 。

3.大学生创业者对政府和金融机构的扶持抱有极大期望, 84.54%的样本人群认为政府有责任帮助其创业, 51.55%的样本人群认为金融机构亦有责任。82.47%的样本人群对第三方的信用担保表示强烈愿望。

(二) 供需平衡分析结论

1.供给角度:虽然小额贷款保证保险在理论上具有一定优势并在部分试点地区取得了一些成绩, 但是其产品本身存在较大的问题, 险企无法推出足量小额贷款保证保险满足大学生创业者需求。

2.需求角度:大学生创业者因其自身特征原因, 较难得到外部资金的支持, 对第三方的信用担保具有强烈的需求。小额贷款保证保险作为担保业务的一种, 能够起到帮助大学生创业者获得创业贷款的作用, 因此需求巨大。

3.平衡角度:就小额贷款保证保险的供给情况与大学生创业者的需求情况来看, 显然需求旺盛, 供给不足。保证保险在理论上具有缓解大学生创业者融资难问题的作用, 但是在现实操作中, 保证保险的供应却存在巨大的问题。保证保险对大学生创业者来说犹如空中楼阁。

六、针对不同主体的对策建议

本次调研对大学生创业者进行了较为全面深入的调查, 结果显示了大学生在创业中的处境、无法解决融资问题的困境以及对小额贷款保证保险的强烈需求等情况, 并利用层次分析法对影响大学生创业者对保证保险需求的因素进行分析。在此基础上, 从供需角度出发, 分析了小额贷款保证保险与大学生创业融资结合的情况。结论表明, 小额贷款保证保险自身存在问题。在市场支配条件下, 即使大学生创业者需求旺盛, 保险公司仍旧会出于自身保护而放弃承保。也就是说, 虽然小额贷款保证保险理论上能够缓解大学生创业融资难问题, 但是实际操作中却难以实行。综合上述调查研究和分析, 本文提出以下建议:

1.对于政府, 应出台具体的创业扶持政策实施细则, 提高对大学生创业融资优惠政策的含金量与可操作性, 协调市场作用与政策调控的平衡关系。同时, 政府应牵头建立大学生个人信用库机制, 将大学生在校期间的信用情况整理汇总并在信用库中通报, 尽早将在校信用情况与社会信用情况并轨, 以在校期间信用情况作为借贷风险评判标准之一。

2.对于金融机构, 保险公司、银行及其他金融机构应当紧随国家法律、政策的步伐, 及时调整自己的规章制度, 积极落实政府对大学生的扶持政策, 建立科学规范的创业金融体系, 多方通力合作。

3.对于高校, 需要更加重视大学生在校期间的个人信用情况, 尽早建立个人信用记录并把创业教育落到实处;同时, 高校可发挥力所能及的资金支持作用, 建立对优质大学生创业项目的扶持基金, 并通过此打造良性循环, 提供资金帮扶;还可有针对性地开展创业相关帮扶, 加强高校对创业融资的宣传培训, 以培养创业意识和营造创业环境。

4.对于大学生创业者, 应提高自身综合素质, 理性看待创业与就业的关系, 慎重做出选择;在校期间积极接受创业教育, 通过多种途径了解各类创业扶持信息, 利用有利条件帮助自己创业;郑重看待诚信问题, 树立信用观, 在校期间保持良好的信用记录为今后借贷打下较好的信用基础。

参考文献

[1]樊启荣, 李娟.保证保险性质之探讨[J].云南财贸学院学报, 2005 (21) :35-38.

[2]李文中.小额贷款保证保险在缓解小微企业融资难中的作用——基于银、企、保三方的博弈分析[J].保险研究.2014. (2) :75-84.

[3]唐金成.信用保证保险与中小企业融资难问题研究[J].南方金融.2013. (437) :73-76.

3.投资创业：大学生创业贷款全攻略 篇三

今年7月份刚毕业的小周在大学期间就一直想着自己创业，她的梦想是开一间早教机构，当她做好全部准备，一个难题摆在自己的面前，那就是创业资金从哪里来？记者采访了解到由于目前就业形势比较严峻，很多大学毕业生转而走向创业之路，那么如何解决创业资金的难题呢？除了向父母寻求资金外，向一些金融机构贷款应该是一个较为可行的方法。对此，记者采访了相关金融机构和专家，为有创业打算的大学生，提供几套贷款方案作为参考。

方案1借父母力，到银行抵押贷款

贷款额度最低10万元，最高500万元，可循环使用

很多大学生创业的首笔资金来自父母，但是父母的资金是他们几十年的辛苦钱，让他们来承担自己创业的风险，一些较为独立的大学生例如小周就不愿意，那么有没有更好的方式获取资金呢？银行专家表示，可以换一种方式，借父母的房产，到银行进行抵押贷款，这样的方式一方面无需动用父母的资金，另一方面帮创业者筹到资金的同时也给了他们还款的压力，让他们更用心地经营企业。

记者了解到，出于对风险的控制考虑，很多商业银行会根据客户年龄、婚姻、职业、以往信用、个人及家庭财产状况等，给出不同信用等级。对于年纪较小、信用档案不齐全的毕业生来说，单凭自身实力很难贷到款，因此，银行专家建议，毕业生创业可以考虑利用父母的房产、存单、有价债券或者保单来办理抵押或质押贷款。不过，值得注意的是，目前银行在这类贷款发放上非常谨慎，一般都需要有抵押物，比如房产、商铺等，为了规避风险，此类产品放贷审批流程较为繁琐、周期冗长。

据悉，目前我市各大商业银行都开设了类似的贷款业务，其中以工行和建行为例，比如，工行江门分行开设的是个人经营贷款，其需要通过抵押、质押、保证或其组合等方式来申请。建行江门市分行的个人助业贷款也是可以适用于个人创业贷款，其主要是为从事生产经营和临时资金周转需要的个人发放的贷款，用于解决个人的中短期资金需求。

方案2急需资金可以考虑典当贷款

典当成本较高，贷5万元的月利息可能达2000元

到银行申请贷款一般需要办理的手续比较复杂，贷款发放需要一定的时间，如果遇到紧急情况怎么办，其时有一个比较快的方法，那就是典当贷款。虽然与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，不过典当行贷款却有着自己独特的优势，即速度很快，甚至可以即时办理，而且，典当行对客户的信用要求几乎为零，可以省去复杂的证明手续。此外，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围，而典当行则不问贷款的用途，借款使用起来十分自由。

记者采访了江门几家典当行，他们纷纷表示可以进行有实物典当的融资，比如房产或者汽车等，以办理房产典当为例，只要看房产证、土地证齐全，工作人员上门看过房子后，就可以估价，贷款很方便，有些甚至可以当天就拿到资金。

不过相对于银行贷款来说，典当的成本高得多。江门某典当行告诉记者，在他们那里贷50000元，一个月的利息是2000元；另一家典当行利息更高，贷10000元一个月的利息就要750元，贷50000元一个月的利息就要3750元。如此高昂的利息对一些刚开始创业的人来说，无疑是沉重的负担，因此，有典当行工作人员表示，除非很紧急的情况，或者是较短期的资金需求，否则最好不要通过这种方式贷款。“刚毕业的学生不要茫然贷款做生意，他们经验尚浅，最好先打工，贷款做老板真的要考虑清楚，如果真的需要贷款，向银行借比较好。”一位典当行工作人员提出了自己中肯的建议。

方案3无抵押贷款，盘活你的资金

小额贷款的发贷额度在1000元以上至10万元，发放速度最快3天可以收到，比较适合低成本的创业项目。

有没有不需要担保、也不需要抵押的贷款？答案是，有。邮储银行江门分行今年推出了小额贷款业务，该贷款无需任何抵押，只要有符合条件的担保人担保即可，这种贷款方式比较简便、快捷，不过它只适用于已经办理了工商登记的个体商户或小企业。

4.大学生创业贷款贷款 篇四

牟建涛，多年来一直从事红木家具的销售，今年5月份，他选择回到桓台老家经营，在果里大道附近，租了两层营业房，开始了他新的发展。

创业者 牟建涛：

连装修带进家具，进的沙发、窗、餐桌之类的正好用钱比较多，花了200多万元的时候，我这里出现了资金断裂了。

就在牟建涛为筹钱发愁的时候，银行的朋友告诉他，政府可以为创业者提供贴息贷款，个人最高可以贷款15万元。

创业者 牟建涛：我去通过申请批了15万块钱

记者：多长时间放款?

创业者 牟建涛：通过考察，一个星期就把钱放下来了。

有了政府的帮扶，牟建涛的红木家具店顺利开业，目前的发展也是蒸蒸日上，这让他非常感激政府的贴息贷款。当然，电视机前的您，如果有需求也可以申请个人创业贷款。

5.大学生创业贷款政策 篇五

关于下发2010年鼓励大学生自主创业 “贷免扶补”名额分配计划的 通 知

昆明理工大学:

根据《zO10年云南省政府工作报告》中关于2O10年全省鼓励创业“贷免扶补”政策要扶持3万人以上实现成功创业的总体目标和《云南省就业和再就业工作领导小组关于下达2010鼓励创业“贷免扶补”工作目标任务的通知》(云就业【2010】1号)关于“确保2010年全省挟持大学生创业的比例不低于10%的具体目标要求,以及各校上报的关于大学生自主创业意向调查情况,现将2010你校鼓励大学生自主创业“贷免扶补”工作目标任务及相关事宜通知如下:

一、你校扶持大学生创业享受“贷免扶补”政策的名额为30人。你校所在地农村信用社将向你校推荐符合条件的人员提供总额150万元以上的创业贷款,发生的贷款损失,由你校大学生和应、往届大学毕业生所在地的州(市)及县(市、区)政府各承担10%。

二、为进一步提高大学生创业比例,实现以创业带动就业,你校扶持自主创业享受“贷免扶补”政策的对象是:有创业意愿、创业能力的在校大学生和应、往届大学毕业生。

三、请你校接本通知后,深刻领会省政府鼓励创业“贷免扶补”政策精神(见附件),认真落实好鼓励大学生创业的政策措施,真正使广大大学生人人了解政策、熟知政策、享受到政策。

鼓励和扶持大学生自主创业,是今年大学生就业工作的重点,希望各校要以高度的责任感和使命感,全力以赴做好我省2010年扶持高校毕业生自主创业的工作,确保2010年全省挟持大学生创业的比例

不低于10%的目标任务的完成。

附件:云南省鼓励创业“贷免扶补”政策问答

二0一0年三月八日

附件:

云南省鼓励创业“贷免扶补”政策问答

1、我省为什么要出台鼓励创业“贷免扶补”政策?

答:为贯彻落实《云南省人民政府关于鼓励创业促进就业的若干意见》(云政发[2009]1号),在借鉴成功经验的基础上,省政府办公厅又出台了鼓励创业“贷免扶补”政策,对拓宽我省就业渠道、缓解就业压力、促进经济社会发展具有重要意义。

云南省鼓励创业“贷免挟补”是指从2009年起,我省各级人民政府和有关单位为首次创业人员在我省自主创业提供贷款支持、税费减免、创业服务、资金补助等方面的扶持措施。国家和我省现行的有关小额担保贷款政策继续按照有关办法执行。

2、鼓励创业“贷免扶补”政策中“贷”是指什么?

答:是对有创业能力的大学毕业生、农民工、复转军人、留学回国人员

等申请创业小额贷款的创业人员,每人提供不超过5万元的创业小额贷款。

3、鼓励创业“贷免扶补”政策中 “ 免”是指什么?

答:是对创业人员按照有关规定免相关行政事业性收费,减免相关税收,申请创业小额贷款免担保、免利息,具体是:

(1)对首次创业人员,3年内免收管理类、登记类和证照类等有关行政事业性收费。

(2)减免相关税收。从⒛09年1月起,从事个体经营的工商业户,营业税起征点从120O元/月提高到3000元/月;大学毕业生、农民工创业从事个体经营,月营业额在50OO元(不含50OO元)以内的,2年内免征营业税、城市维护建设税、地方教育附加和个人所得税。

(3)创业者申请创业小额贷款实行免担保。

(4)对创业小额贷款免收利息。

4、鼓励创业“贷免扶补”政策中 “扶”是指什么?

答:(1)咨询培训帮扶。为创业人员提供创业扶持政策、法律等方面的咨询,提供有针对性的创业培训服务。

(2)创业项目评审。对创业人员的创业项目由具体承办单位进行评审;对需要申请创业小额贷款的项目,向农村信用社推荐,由农村信用社进行贷款审核。

(3)创业导师帮扶。对实现创业的人员,具体承办单位为其介绍创业导师,通过自愿交流、双向选择的方式,创业导师提供“一对一”的创业指导,对创业人员提供成本核算、创业定位、企业发展等方面的咨询服务。

(4)跟踪服务帮扶。具体承办单位对创业人员给予跟踪指导,积极协助解决创业过程中遇到的困难和问题。

5、鼓励创业“贷免扶补”政策中 “补”是指什么?

答:对首次创业人员创业并稳定1年以上的,招用具有我省户籍一定数量的劳动者就业并签订劳动合同的,给予10OO元至30OO元创业补贴。

6、哪些创业人员可以享受鼓励创业“贷免扶补”政策?

答:享受鼓励创业“贷免扶补”政策的创业人员是指有创业能力的大学毕业生、农民工、复转军人、留学回国人员等自主创业人员。到

我省创业人员不受区域、户口限制。

7、鼓励创业“贷免扶补”的承办单位有哪些?

答:云南省鼓励创业.“贷免扶补”承办单位为:各级就业经办机构、工商联、工会、共青团、妇联、个私协会。这六个承办单位严格按照全省统一的政策执行,立足各自职能,发挥各自优势,分头推进各领域的创业带动就业工作。

8、创业人员如何申请享受鼓励创业“贷免扶补”政策?

答:2009年1月1日后在我省创办企业或从事个体经营并经过工商登记注册的创业人员即可申请享受鼓励创业“贷免扶补”政策。创业人员凭身份证和创业计划书,向县级(含)以上的具体承办单位提出书面申请。申请创业的人员可根据自身情况选择具体承办单位。

9、承办机构有哪些服务内容?

答:(1)具体承办单位接到申请后,及时为申请人提供创业政策咨询和创业指导服务;

(2)对确定挟持的创业人员推荐和审查创业项目,项目确定后帮助其进行工商登记;需要培训的组织其参加创业培训。

(3)对实现创业的人员,具体承办单位为其介绍创业导师,通过自愿

交流、双向选择的方式对创业人员提供成本核算、创业定位、企业发展等方

面的咨询服务。

(4)对创业人员给予跟踪指导,积极协助解决创业过程中遇到的困难和

问题。

10、创业小额贷款的特点是什么?

答:创业小额贷款采取省担保基金统一担保方式运作。农村信用社是云南省实施鼓励创业“贷免挟补”工作的金融服务机构。创业小额贷

款担保由云南省创业小额贷款担保中心与云南省农村信用社联合社签订统一担保协议,明确担保的范围、内容和贷款额度,并根据工作任务情况将贷款额度逐级分配到各州(市)和县(市、区)。农村信用社在额度范围内开展创业小额贷款的放贷工作,省创业小额贷款担保中心授权各地就业经办机构对担保进行审核确认。

11、申请创业小额贷款有哪些程序?

答:(1)创业人员向具体承办单位提出创业小额贷款申请。

(2)经具体承办单位推荐初审后,由创业人员向经办农村信用社提出贷款申请,填写《云南省创业小额贷款申请审批表》,并按要求提交相关贷款资料。

(3)具体承办单位会同农村信用社组织对创业人员的诚信度和创业项目的真实性进行考察,对创业计划,创业项目的市场风险、技术风险、管理风险、财务风险等方面进行评估,提出项目实施和贷款审核意见,经县级就业经办机构和财政部门进行担保和贴息审查。

(4)农村信用社与创业人员签订借款合同后在3个工作日内发放贷款。

12、创业小额贷款的还款方式是什么?

答:创业小额贷款自发放后第四个月起以按月还款方式开始还款、借款合同约定的期限内还清。

13、创业小额贷款的贴息政策是什么?

答:对创业人员从事微利项目(除建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等以外的所有项目)的创业小额贷款,按规定据实全额贴息。贴息期限最长不超过两年。展期和逾期贷款不予贴息。

14、申请到创业小额贷款的创业人员如未按时还贷,会面临何种情况?

答:申请到创业小额贷款的创业人员应按期还贷。如借款人连续三

个月或在合同期内累计六个月未按时偿还贷款,或发生其他违约情况的,农村信用社按合同约定对借款人采取依法诉讼等追索措施、并通过个人征信系统记录和公布个人信用状况。

15、什么是创业导师帮扶?

答:具体承办单位在创业成功人士、企业家、管理专家中选择一批人员作为创业导师,为创业人员介绍创业导师,实行“一对一”的创业指导,通过上门指导、电话交流、社团组织等多种形式,帮助创业人员解决遇到的项目论证、市场分析、开业策划、经营管理等方面的问题。工商联、个私协会要发挥优势,推荐创业导师,支持具体承办单位为创业人员提供创业导师帮扶。

16、申请一次性创业补贴有哪些程序?

答:(1)创业者要向具体承办单位提交一次性创业补贴申请书、本人身份证、工商登记的营业执照、聘用人员的劳动合同,其中,聘用的人员必须是云南户籍的人员。

(2)具体承办单位要帮助符合条件的创业人员向县级以上劳动保障部门户请一次性创业补贴。

17、鼓励创业“贷免扶补”政策的执行期限有多少?

6.大学生创业贷款申请资料 篇六

2、在校学生需提供学生证、成绩单；

3、已毕业学生需提供毕业证、学位证；

4、常用存折或银行卡过去6个月对账清单；

5、其他资信证明(若有)：奖学金证明、班干部证明、社团活动证明，各种荣誉证明/回报社会证书如献血、义务支教等。

以及：

(1)大学生创业贷款申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；

(2)大学生创业贷款申请者及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明；

(3)大学生创业贷款申请者担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。

7.大学生创业贷款贷款 篇七

鼓励创业“贷免扶补”创业小额贷款是云南省农村信用社基于创业人员的申请和承办单位 (就业经办机构、工会、共青团、妇联、工商联、个私协会、教育部门) 的推荐意见, 经当地社保、财政部门确认后自主审批, 向创业人员发放用于开展创业的贷款。

功能和特点

“组织推荐、统一担保、农信审批、财政贴息、多方共管”。对借款人实行免担保、免利息。

贷款对象

从事除国家禁止及限制行业以外的微利项目经营的大学毕业生、农民工、复转军人、留学回国人员等自主创业人员。

贷款额度

对符合贷款条件的每一名创业者提供不超过5万元的贷款。

贷款期限

贷款期限最长为2年, 可展期1次, 展期期限不超过1年。

贷款方式

创业小额贷款由省政府建立的省级担保基金统一担保, 正常期限内的贷款利息由中央财政全额贴息, 对创业人员免除担保、免付利息。展期和贷款逾期的由创业人员自行承担。

还款方式

自贷款发放后第7个月起按3个月一期的还款周期等额还款, 贷款期内还清全部贷款。

办理流程

8.大学生创业贷款贷款 篇八

一是扩大扶持范围。将职业培训和职业技能鉴定补贴对象，从毕业年度大学生扩展到所有在校大学生。大学生在校期间参加职业技能培训和职业技能鉴定，可享受一次职业培训补贴和职业技能鉴定补贴。应届高校毕业生应征服兵役，退役后1年内可同等享受离校未就业高校毕业生的就业扶持政策。将服务基层项目的大学生纳入创业扶持范围，同等享受大学生创业培训补贴和创业补贴。大学生村官可按规定享受创业担保贷款政策。

二是扶持力度进一步加大。《意见》提出，艰苦边远地区基层机关、事业单位招录（招聘）大学生，要落实降低门槛的政策措施，可放宽开考比例，设置一定数量的岗位面向本地户籍大学生，急需紧缺人才可不受专业或类别限制。鼓励离校未就业的高校毕业生参加就业见习。就业见习补贴标准按当地最低工资标准的80%执行。其中，国家级见习基地补贴标准可上浮20%，省级见习基地补贴标准可上浮10%。

三是增添了扶持政策。定期开展优秀大学生创业典型评选，并给予创业典型每人10万元的奖励性资助。各地将符合当地住房保障条件的稳定就业创业的大学生纳入住房保障范围。适应“互联网+”时代特征，鼓励支持大学生在发展新经济、新产业、新业态中以灵活方式就业，对申报从事灵活就业的，按规定给予社会保险补贴。经工商登记注册的网络商户从业人员，同等享受各项就业创业扶持政策；未进行工商登记注册的，可认定为灵活就业人员，享受灵活就业人员扶持政策。

四是简化了相关扶持政策的办理程序。调整大学生求职创业补贴发放机制，将部委属高校、省属高校、民办高校和国有企业办高校就业困难大学生求职创业补贴的审批发放权限，下放到市（州）人社部门和财政部门。将创业培训定点机构的认定和管理权限下放到市（州）人社局等。

（来源：中国政府网）

9.大学生创业贷款需要哪些资料？ 篇九

今年是就业压力最大的一年。部分同学在大学毕业以后，决定选择自己创业。自主创业，若是资金不够，可到相关部门申请创业贷款。那么，大学生申请创业贷款需要哪些资料呢?

大学生创业贷款需要准备的资料如下：

1、婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;

2、贷款用途中的相关协议、合同;

3、担保材料，涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多，可以是动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。发放额度就根据具体担保方式决定。

10.山东大学生如何申请创业贷款 篇十

山东大学生创业如何申请?国家为了让大学生实现自己的创业抱负，推出了政策，那么，山东大学生创业贷款如何申请? 山东大学生创业贷款，是银行等资金发放机构对各高校学生(大专生、本科生、研究生、博士生等)发放的无抵押无担保的大学生。

山东大学创业贷款申请条件

(一)毕业5年内的大学生创办企业第一年享受100%房租补贴，第二年享受50%房租补贴，第三年享受30%房租补贴。

(二)大学生自主创业可申请5-20万小额担保贷款，从事微利项目的，由财政给予全额贴息(展期不贴息)，贴息期限累计最长不超过两年。

(三)大学生自主创业，可放宽注册条件，申请试营业，并可在三年内减免登记类、证照类等行政事业性收费。

(四)登记失业或派遣期内大学生在2009年1月1日后初次创办企业、民办非企业单位或从事个体经营，按规定享受一次性创业补贴或自谋职业扶持金。

(五)登记失业或派遣期内大学生创办企业或民办非企业单位，可享受一次性岗位开发补贴。

(六)入驻企业的员工可优惠参加创业中心举办的各类培训活动，对符合条件的派遣期内高校毕业生和失业人员参加培训的给予免费。

(七)对创业成绩突出的留学回国人员，符合相关规定的，将优先推荐享受国家、省、市关于留学回国人员创新创业的各类优惠政策。

山东大学生创业贷款办理流程：

1、准备证件

证件包括：劳动保障部门核发的《就业失业登记证》或部队核发的军队退役人员证件或《高等院校学生毕业证》或失地证明或乡镇(街道)劳动保障站出具的返乡创业证明。

2、提出申请

向本人创业所在地社区劳动保障服务中心或乡镇劳动保障站提出。

3、填写表格

填写《促进就业小额担保贷款申请审批表》(一式两份)。

4、通过初审

劳动保障机构进行初审，并将初审合格者向县级以上担保机构推荐。

5、通过评审

担保机构审查贷款对象资格，评审其再就业项目，签署意见，并提供《促进就业小额担保贷款项目评审意见书》。

6、办理贷款

申请者持以上资料到商业银行申请贷款。商行银行自收到贷款申请之日起，于10个工作日内完成贷款调查、审查手续，符合的，及时发放贷款;不符合贷款条件的，及时反馈并说明原因。

11.个人创业无息贷款 篇十一

不少人都有创业的想法，但是现实之所以称为现实就是因为它的残酷，资金问题可谓是最现实的问题了。多少人因为没有启动资金而一直无法实现自己的创业梦，多少人因为无法承担银行贷款的高昂利息而选择了放弃贷款。那么，您知道个人创业无息贷款吗？

申请小额贷款条件：

1、年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有本市常住户口，有固定的住所;

3、有按期偿还无息借款的能力，且能提供保证人;

4、信誉良好，无不良记录;

5、项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益。

巧选银行 贷款也要货比三家

按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样，挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些，但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完备，为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式，对各银行的贷款利率以及其它额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款。

合理挪用 住房贷款也能创业

普通三至五年商业贷款的年利率为5.58%，二者相差0.81个百分点，办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房，也可以用现房做抵押办理普通商业贷款，这种贷款不限用途，可以当作创业启动资金。

精打细算 合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出。

另外，创业中小企业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高，应抢在加息之前办理贷款，这样可以在当年度内享受加息前的低利率;如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理。

用好政策 享受银行和政府的低息待遇

创业贷款是银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。

创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年，按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动，并且可按人行规定的同档次利率下浮20%;许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息;有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

亲情借款 成本最低的创业“贷款”

创业初期最需要的是低成本资金支持，如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款，按照存款利率支付利息，并可以适当上浮，让你非常方便快捷地筹集到创业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息，可以说两全其美。不过，这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押，以解除亲朋好友的后顾之忧。

提前还贷 提高资金使用效率

12.大学生创业贷款贷款 篇十二

一、全民创业担保贷款财务风险控制的概述

(一)担保贷款的背景及定义

在达沃斯论坛上李克强总理曾经提出过深化中国的经济发展以及解决中国的就业问题的方案,并亲自鼓励中关村创业人员,完美的体现出了政府对于创业的大力支持。因此创业贷款成为了大多数创业者的一种最佳的资金来源。

担保贷款的法人为保证人的,只有担保人具有偿还所有的贷款金额以及贷款过程中所产生的利息的能力,才可以成为担保人,如果不同时具备这些能力,那么就不能成为担保人。并且这些担保人必须有自己在银行所开办的自己的账号账户。如果自然人作为保证人,首先第一点就是此个人要有固定的经济来源,有固定的收入,在他的银行储蓄账号中要有一定数额的存款,以便保证贷款之后可以及时保证金额的归还。所有的贷款事项,双方都要签订合同,并以此为依据,便于后面的各项流程的进行,也是对贷款数额归还的一大保证。如果担保人发生了变化,必须要按照法律的规定,按照一定的手续流程进行变更办理,如果是为经过贷款人确认的,不能够进行变换。但是贷款大量发展的同时,所含的隐患也随之出现。

正是基于充足的资本和政府的扶持政策大大的降低了创业失败的成本和风险,给创业者们提供了一个安全、适宜的创业环境。所以,原本没有创业想法、不适合创业的人也都加入创业这个大环境中,想借此机会获得成功。但是当创业狂潮必须要面对自然严酷的考验时,过度的创业就展现出他的弊端。创业不但风险很高,并且成功率极低,创业并不适合大众,也不应大众化。以此来看,对于全民创业下所发展担保贷款也就有着极大的风险。

(二)创业泛滥

无论在哪一个行业,大量相同的物质产品,必然导致社会资源的分布不均与大量浪费。现在的竞争不是把产品质量作为最大的发展前提,而是把钱财的获取放到首要的位置,这样就很容易走进质量不高,价格很高的恶性循环之中。国内有很多的先例曾经红极一时的光伏产业如今迅速走向衰落,手机等电子产业也有明显的下滑趋势。在这些竞争大,发展快的行业之中,很难取得创业的胜利,即使有,不但付出了很大的代价,人数也是寥寥无几。从而借贷给其的创业担保贷款也就很难收回,虽然有担保人的存在,但是大数额的款项很难再短期之内收回,从而资金条出现断裂,很有可能导致债务无法收回。

二、担保贷款财务风险分析

因此对于担保贷款的财务风险控制就极为重要。按担保的不同方式有保证、抵押、质押三种且定金留置很少使用。

1.保证贷款:根据《中华人民共和国担保法》规定的内容,有第三方当借款人不能按时偿还贷款时,应按照规定偿还贷款并承担相应的责任。

2.抵押贷款:根据《中华人民共和国担保法》规定的内容,以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3.质押贷款:根据《中华人民共和国担保法》规定的内容,以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

以上三种贷款方式依次存在以下的风险:

由于对保证人主体资格的审查存在缺陷与不足,没有按照正规的手续进行操作,保证人的主体资格根据审查不合法,造成了无效保证。再则是忽视了审查保证人所具有代为他人偿还的能力,由于保证人没有经济保证的能力,这就形成了只能担却不能保的现象。

存在“两高一小”的抵押贷款时,贷款的风险变为隐形风险。在考虑贷款的抵押率时,没有安装信贷管理条例的要求,没有做到逐年递减处理折旧费用,对抵押物进行选择性设定从而造成抵押贷款存在潜在风险。在其经营过程中发生风险,企业被迫关停后,贷款方只能通过法律程序处理抵押物还贷,只可以承担的有限责任,造成抵偿价值较小,贷款损失大。

质押人未办理核押手续且未签名的存单等权利质押贷款,使质押贷款存在很高的贷款风险。由于在仅凭借款人带来的第三人私章和存单办理贷款手续,没有对质押人加以核实并当场签字,使质押贷款合同丧失法律保障,贷款不能按期归还处理,其次对质押的存单由于未向签发行社办理质物核押登记止付手续,使质押存单成为了废纸,造成质押贷款风险。

以存单等权利质押贷款时,存在质押人未签名,未办理核押手续,使质押贷款存在贷款风险。在贷款时办理第三人质押存单贷款手续的操作中,仅凭借款人带来的第三人私章和存单办理,没有对质押人加以核实并当场签字,在贷款不能按期归还处理,使质押贷款合同丧失法律保障。二是对质押的存单,未向签发行社办理质物核押登记止付手续,结果被提前挂失支取,使质押存单成为废纸,造成质押贷款风险。

三、财务风险防范建议

(一)完善担保手续

根据以上所述我们可以得出,财务风险防范的首要任务就是担保手续的完善,以及存量贷款风险的降低。贷款方应全根据借款人的从业范围、贷款的形式、贷款过程是否完善等方面调查担保贷款,对贷款的风险等级进行划定分析以及判断。真实的反应出创业担保贷款的风险等级,风险状况,排除潜在风险。并为制定出实际化的降低及消除的有效措施做出前期工作。除此之外还要积极的对方案方法进行修改和补充,确定方案的顺利实施。对于不符合的创业贷款,要明确其期限,在期限能完成整改及补充。一旦发现创业贷款的保证人主体资格不合法、没有经济保证实力,就要及时采取措施,不能放任,可采取收回或置换成有效资产的抵押方式。

(二)完善贷款操作流程

我们要补充修改一些操作流程,使其更加完善,整齐划一,将创业贷款的投资风险率降到最低。平时受理的贷款业务要严格按着操作流程走,并且严格遵守贷款业务方面的规章制度,对于保证贷款,我们要严格核对保证人的资格和能力是否符合要求,一定要遵守规章流程;我们要凭借动产净值和市场现值来评估机械类动产抵押贷款;办理交通类动产抵押贷款的抵押人要及时办理保险续保手续;我们在办理房产抵押贷款时要确认办理抵押的房产是否在办理人的名下,受理质押贷款业务时,其中的重要环节在于质押物核押手续的办理。保证质押人签章真实有效,另外我们要做的就是认真核对确认质押贷款的其它手续。

(三)落实防范措施,加强培训工作

规避贷款潜在风险最基本的第一步就是落实有效的防范措施,除此之外要加强担保人的培训工作。担保贷款工作做得如何,取决于相关的担保人员认真负责的工作态度,工作信仰及其自身的经验素质。想要降低和防范担保贷款风险,最重要的就是要提高工作人员的个人经验素质,对其加强各方面的教育培训,当遇到问题时,能够迅速提出相对完善的解决方案,熟悉各种避让风险的方法,要对风险的危害熟记于心,可以以最快的速度按照解决方案分析问题,并主动积极的处理风险所带来的后期影响。可以实行竞聘制度,让创业担保人员处在一种时时刻刻警觉风险的状态。

四、结束语

在全民创业这个大环境中,创业者要理智的应对各种机遇,并作出正确的判断。作为为其提供资金来源的担保贷款的放贷人也要清楚的认识到贷款所带来的财务风险,而一旦发现出现财务损失更是应尽快解决,将损失降低到最低。

参考文献

[1]王广宇.基于支持全民创业的小额担保贷款信贷风险管理研究[D].西安理工大学,2009.

[2]李明.我国小额贷款公司风险管理研究[D].中南大学,2014.

13.大学生创业贷款的相关资料 篇十三

申请条件：

1.应届毕业大学生、毕业两年内的大学生。

在校学生需提供学生证、在校成绩单。

2.大专以上学历。

3.18周岁以上。

4.毕业以后6个月以上未就业，并在当地劳动保障部门办理了失业登记。

申请材料：

1.毕业证原件、复印件

2.本人身份证原件、复印件

3.报到证

4.一寸照*2

5.《普通高校毕业生自主创业申请审批表》

6.申请者个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件

7. 申请者及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明。

8. 有权处分人同意抵(质)押的证明，银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告

9. 申请者营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料

申请流程：

1. 受理。申请人向大学生创业园管理服务中心提出申请，并提交相关申报材料，由大学生创业园管理服务中心进行初审。

2. 审核。对初审通过的商业贷款贴息对象及金额，由人事局会同财政局等有关部门按产业导向、企业规模、就业人数、注册资本和利税等要素对申请商业贷款贴息对象的资料进行审核，并核定贴息金额

3. 公示。经评审通过的商业贷款贴息对象和贴息金额由人事局和申请人所在单位或社区进行公示，公示期为5个工作日

4. 核准。经公示后无异议的，由人事局下发核准通知书

5.拨付。根据相关部门核准通知书，财政局在贴息对象提供付息凭证后从扶持大学生自主创业专项资金中拨付资助资金

贷款方式：

大学毕业生自主创业的小额贷款方式为——担保、抵(质)押贷款

贷款期限：

14.大学生创业贷款贷款 篇十四

记者接到张瑞电话，是他致电本报询问大学生异地创业申请小额贷款的问题，通过电话采访，记者了解到他是宝鸡户籍在西安创业的大学生。

创业贷款难申请

2008年7月，带着梦想的张瑞从西北政法大学法律专业正式毕业，怀里揣着毕业证，包里装着简历，在招聘会现场啃面包喝一块钱一瓶的矿泉水是他找工作中印象最深的事情。看着成百上千的工作岗位，看着有严格要求学历和工作经验的招聘条件，张瑞硬着头皮上了，一个月后，他成为一家保险公司的销售人员。

回忆起找到第一份工作的时候，记者眼前这位瘦高个的大男孩笑着说，销售的第一目标是先学会销售自己，其次是进行客户分类，学会掌握客户的心理，比如对方的职业、家庭成员等等，制定出不同的应对方法，对工作非常有利。

但“上班族”的生活并没有使张瑞充实起来，每天做同样的工作甚至令他厌烦，每晚躺在床上，张瑞大学时代的创业梦想不时浮现在眼前。

张瑞说，其实早在学生时代他就已经萌生了自主创业的念头，在学校期间也曾经做过些小生意，但是学生以学业为主是永恒的主题，所以他大多时间还是用在学习上。自己的性格也多少迸发了对创业的激情，因为他不想给别人打工，想自己闯出一番事业。

2009年年初，张瑞开始谋划创业，经过半年的实地考察和亲戚朋友的帮助引导，他的服装小店“落户”玉祥门，张瑞告诉记者，开始的时候不知道创业该做些什么，也不懂得如何经营，一位做服装生意的亲戚对他有很大帮助，于是决定做服装行业。多亏自己有大半年做保险的销售经验，多多少少让他起步时没有亏损。把自己销售出去，顾客自然对你印象好了，对店面印象也会加深，对生意更是有帮助。

开店不比上班轻松多少，尤其是进货，早晨6点就要起来忙碌一整天的生意，从进货、摆货、卖货等一系列环节，都得自己应付。

张瑞说，自己做的是女装小本生意，有稳定的客源是重中之重，每天面对不同的女顾客，也让他练就一身与女孩打交道的“身手”，一番讨价还价的唇枪舌战后，一单买卖就搞定。

但张瑞告诉记者，由于资金的限制，门面开的不大，所以想申请创业贷款，但咨询相关部门后，由于自己属于异地经营，在西安和户口所在地都没申请到贷款。

申请小额贷款受户籍限制

了解张瑞的情况后，记者来到宝鸡市全民创业工作领导小组办公室，一位田先生接待了记者。他说，创业申请小额贷款受户籍限制，也就是说，如果张瑞同学在宝鸡辖区创业，经过审批，可以申请到小额贷款，但如果经营项目不在宝鸡市，考评小组无法监管他的经营状况和资金使用途径，所以不能申请贷款。

田先生告诉记者，宝鸡市12个县区都成立有小额担保贷款中心，一旦受理小额担保贷款申请，符合审贷条件后，由银行和小额贷款中心两家前往经营地实地评估后，由银行放款。

大中专毕业生在宝鸡市自主创业，三年内免交登记类、管理类和证照类的各项行政事业性收费。符合条件者，经审核后提供创业贷款。由人事部门办理人事代理，免费保管人事档案，工龄连续计算。对本科以上毕业生，以个人身份参加社会保险，按缴费额的1/2由财政给予3年补助，自主创业在5年以上的可享受宝鸡市、县经济适用住房政策。

为进一步加大财政资金投入贷款担保基金力度，劳动部门小额贷款担保基金由目前的5600万元增加到1亿元，并落实1：5的担保贷款额度，积极支持创业。

宝鸡市小额贷款担保中心孙先生告诉记者，凡是宝鸡市户口，60岁以下，诚实守信，具备一定劳动技能和创业能力的大中专院校毕业生、下岗失业人员、自谋职业的复转军人、外出务工返乡创业的农民、残疾人、留学回国人员和其他城镇失业人员，从事个体或合伙经营项目，均可在户籍所在社区劳动保障事务所申请最高不超过8万元、期限最长不超过2年的小额担保贴息贷款。

15.学生贷款违约成因及其应对策略 篇十五

一、学生贷款违约的成因

1.贷款学生还款意识淡薄。

毕业后有部分贷款学生尚未就业或就业质量不高, 工资收入少, 家庭经济仍处于困难时期, 根本就没有还款能力, 有的甚至连利息都付不起, 这是其一;二是有些学生由于工作忙, 常常忘记还款付息时间, 还有的学生平时比较少与银行和学校联系, 不懂得银行还款操作流程, 对还款系统操作不熟悉, 产生“干脆就不还了”的想法;三是出现“银行卡”问题, 如因长期不动账户或没有激活银行卡、可用余额不足、卡号不合法或不存在、客户姓名不符等原因, 造成银行扣款失败;四是学生恶意欠款, 认为政府在校期间代为付息, 政府和高校又支付了风险补偿金, 自己有了保护, 是否还款问题不大, 到时银行会销账的, 思想意识上没有还款的意思, 恶意拖欠贷款。

2.学校诚信教育力度不够。

学校对贷款学生诚信教育不够深入, 宣传教育活动形式简单, 未能从深层次提高学生诚信意识。缺少有关金融知识的培训学习, 学生信息管理制度不完善, 信息动态管理较差。

3.银行跟踪管理工作滞后。

银行缺乏有效的跟踪管理措施, 催款工作不够主动, 还款渠道不畅, 方式简单, 操作系统功能少, 对学生年度还息有关信息传递手段落后。

4.贷款制度设计脱离实际。

实行风险补偿金制度, 一定程度上助长了学生不愿还贷的意识, 认为财政和高校可以为他们解决还款问题。贷款政策对学生还款约束机制不健全, 除了对违约进行罚息和把严重违约学生列入“黑名单”之外, 没有法律上的处罚措施。另外, 贷款期限6年, 相对我国当前经济社会发展情况来说是比较短的。

5.个人信用体系尚未完善。

我国个人信用体系尚未完善, 全国没有一个统一的信用体系, 没有一个统一的信用咨询机构, 而且在立法上还是空白, 有关部门无法对个人失信行为实行约束管理, 导致学生贷款违约率居高不下。

二、防范学生贷款违约的策略

1.树立诚信观念, 增强还贷意识。

学生还贷能力和还款意愿的决定因素最终取决于学生本身。贷款学生一方面要学好专业知识, 积极参加就业创业社会实践活动, 提高就业竞争力。另一方面要增强还贷意识, 提高诚信度, 充分认识国家助学贷款是党中央国务院对贫困生顺利完成学业采取的一项重要决策, 是实现我国教育公平的重要体现, 必须珍惜这一机会, 感谢党的关怀, 培养还贷意识, 主动还款付息。此外, 要学习金融知识, 了解金融市场信息, 特别是经办银行的有关信息, 加深对银行还款付息系统操作程序的理解和把握, 削除不会操作系统问题而放弃还款或因“银行卡”问题不能操作而推迟还款或拖欠贷款的想法, 增强还款意识。

2.加强思想教育, 注重贷后管理。

高校必须要从多方面强化学生贷款管理。一是提高高校教育水平, 提升学生就业质量。高校必须进行教学改革, 加强学生社会实践活动, 提高教学质量和提高就业竞争力。只有提高就业质量, 学生才能有机会增强还款能力和还款意愿;二是加强诚信教育。积极探索建立诚信教育的良性机制, 把诚信教育经常化、系统化。结合课程教学, 辅导学生阅读诚信研究领域的经典著作, 引导学生对“诚信”问题进行学术研究, 构建大学生诚信教育长效机制。采取多方式开展诚信知识教育, 如开展国家助学贷款与金融基本知识竞赛, 使大学生在竞赛中领会金融知识以及国家助学贷款的重大意义。加强国家助学贷款宣传, 在新生入学报到现场, 印制助学贷款知识宣传海报, 向新生对全体师生进行助学金贷款知识和金融知识普及全面教育, 使学生了解国家助学贷款的有关政策与申请条件和程序。利用校园网络对国家助学贷款与金融知识的宣传, 如《贷款须知》、《还款须知》及《国家助学贷款政策》在校园网上宣传;三是开展感恩教育活动。助学贷款是党对贫困生的关怀, 是中央为解决贫困生完成学业而设立的助学政策, 学生应充分认识, 深刻体会, 感谢党的关怀, 回报社会, 贡献社会。结合教学开展学生感恩教育比赛、演讲等形式教育, 做到承诺还款;四是发挥育人功能作用。诚信是市场经济发展的需要, 学生要树立诚信观念。学生毕业前要举行一次全校性的毕业生还款诚信教育。学校在详细介绍还款付息方法的同时, 向毕业生阐明贷款违约不但给自己造成严重后果, 而且将给学校和师弟师妹带来的不良影响, 动员贷款毕业生按时贷款付息。举办签订《还款确认书》仪式, 让学生记住还款的有关事项, 增强还款意识, 培养学生诚信理念;五是建立贷款学生详细电子档案。要做好毕业生个人基本信息管理工作, 如毕业生工作去向、录用单位、通讯方式以及借款学生的住址、联系方式变动情况, 实行毕业生毕业后的动态管理。同时, 做好还款付息催交工作, 对没有按时还贷的学生进行多渠道催收, 包括见证人催收、院系催收、资助中心催收、经办银行催收等, 采取灵活多样的催收方式, 如电话、信函、短信、网上QQ等方式, 降低贷款违约率。

3.规范操作系统, 积极跟踪追款。

银行是借贷主体, 应尽催款义务。一是简化还款操作程序。明确告诉学生还款付息的有关规定, 在网络上公布学生还款付息的操作程序, 特别是提前还款。切实为学生提供简便操作方法, 比如, 异地还款, 异地付息等;二是完善还款操作系统。要更新还款系统的利用功能, 对学生贷款个人基本信息、提前还款操作、扣息操作以及有关毕业生还款付息等功能进行全面的创新, 加强系统管理。确保高校及学生能通过系统可以查询有关贷款情况。科学设计学生提前还款程序运作办法, 及时更新学生“银行卡”的状态, 不能因为“银行卡”及银行系统问题而不能及时还款付息造成违约现象发生;三是转变工作作风。加强服务, 积极为学校和学生提供学生还款付息的信息平台, 对不能按期还款付息的学生采取多渠道多方式进行催还工作。同时, 要做好有关坏账、呆账账务处理, 加强贷后跟踪管理工作切实负起追贷应尽义务。

4.创新贷款制度, 建立激励机制。

在市场经济条件下, 政府应根据国情科学设计学生贷款制度。一是降低风险补偿金比例。现行的国家助学贷款风险补偿金制度, 本身就不符合市场经济发展规律。风险补偿金作为补偿银行贷款的一种“担保”方式, 是在一定的历史背景下设计的, 但随着我国经济社会的不断发展, 风险补偿比例将逐渐缩小, 甚至要取消。因此, 从目前我国当前经济社会状况看, 风险补偿金比例应为6%, 实行政府、银行和高校等三方面“风险分担”机制, 各承担2%的比例补偿金;二是延长贷款期限。由于有的就业困难或就业质量不理想等原因, 学生工资收入较低, 生活经济比较困难, 还贷能力有限。因此, 必须适当延长贷款还款期到10年, 比较适合我国目前毕业生情况。此外, 学生毕业后贷款利息率不应按商业银行当期借款利率计算, 年利率应降低为3%比较适合;三是建立激励机制。教育行政部门和高校要建立学生贷款管理激励机制, 实行奖惩制度, 制定国家助学金贷款工作考核办法, 规定具体的考核指标, 每年底高校要将各院系贷款情况进行统计、分析和总结, 对毕业生还款情况、违约情况进行通报, 给贷款工作成绩突出的院系和个人物质表彰, 以促进贷款工作人员的积极性。

5.完善信用体系, 加快立法进程。

市场经济实质上是信用经济。中央政府必须要建立全国性个人信用体系, 将全国个人信息录入网络信息系统, 实现信息共享, 保证学生个人信息进行连续记录, 动态管理, 从而有效地控制贷款风险, 使国家助学贷款信用风险降到最低限度。全国人大要把学生贷款管理工作提上立法程序, 为有关部门监督学生及时还款付息提供法律依据。我国社会主义市场经济体制确立之后, 全国人大加快了法制建设进程, 大力推进各个领域立法工作, 但对学生贷款的法律还是停留在设想阶段上, 没有切实推行学生贷款工作立法。当前, 我国没有法律方面的条款来对学生贷款失信行为进行有效的约束, 助长了学生还款的随意性, 产生贷款拖欠行为, 造成学生贷款违约率高。因此, 必须加快学生贷款立法, 建立贷款约束机制, 提高违约成本, 以确保学生按时还款付息, 降低学生贷款违约率, 促进我国国家助学贷款良性循环发展。

参考文献

[1]朱平.探析降低高职生国家助学贷款违约率的途径[J].漯河职业技术学院学报, 2009, (1) .

[2]黄震艺.浅析国家助学贷款毕业生违约原因与对策[J].价值工程, 2010, (7) .

16.小额担保贷款铺就巾帼创业路 篇十六

Cui Yu: Getting employed is women’s basic right for living and development. In 2009, the employment situation for women was intense due to the global financial crisis. An incomplete statistics shows that in urban areas, female entrepreneurs who run nearly 20% of the small and medium enterprises were having narrowed financial channels. In rural areas, the biggest challenge for women was the shortage of funds. In colleges and universities, the number of yet employed female graduates was rising over years, and the unemployment rate for women between the age of 21 to 29 was 14.4%.

To implement the strategy to “maintain growth, protect people's livelihood and maintain stability”, relax the female employment pressure caused by the global financial crisis and solve women’s most-concerned and most-urgent employment problems, ACWF coordinated Ministry of Finance, Ministry of Human Resources and Social Security and People’s Bank of China to draw up the “Notice of Improving Policy of Discount Interest of Small Secured Loans to Promote Women's Entrepreneurship and Employment” (2009, Document No.72).This breakthrough policy successfully supported the entrepreneurs and employment of women, which facilitated economy’s rapid development and social stability.

UNITY：妇女小额贷款政策主要用于破解妇女就业资金瓶颈，推动妇女创业就业。这样一项政策的制定是基于怎样的现实背景？

崔郁：就业是妇女最基本的生存权和发展权。2009年，受全球金融危机的影响，妇女创业就业形势十分严峻。据不完全统计，在城镇，占中小企业家近20%的女企业家的融资渠道变窄；在农村，妇女在发展生产中的最大困难就是缺资金；在高校，尚未落实工作岗位的应届高校女大学生及离校未就业的高校毕业女大学生人数呈逐年增加，学校毕业后2l至29岁年龄段出现了14.4％的失业妇女。

为贯彻落实党中央提出的“保增长、保民生、保稳定”的战略部署，有效缓解金融危机造成的妇女就业压力，切实推动解决城乡妇女最关心、最迫切的就业问题，全国妇联协调推动财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行四部委在原国家下岗失业人员小额担保贷款政策基础上，制定了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策、推动妇女创业就业工作的通知》（财金﹝2009﹞72号文件）。这项具有突破性意义的创业扶持政策，为妇女创业提供了有力的支持，适应了城乡妇女就业发展的客观需要，有助于促进经济增长、社会稳定。

UNITY: It’s been reported that during the first 4 years of Policy of Discount Interest of Small Secured Loans to Promote Women's Entrepreneurship and Employment, some applicants failed to apply for loans due to the high thresholds, cumbersome approval procedures and lack of guarantee funds. So how do authorities plan to solve these problems?

Cui Yu: Local women federations have been coordinating finance, human resources and social security departments, banks and other relevant departments to practice innovations and solve these problems. For instance, to simplify the procedures and reduce the cycles, Liangzhou, Wuwei of Gansu province integrated women federation, labor bureau and other relevant departments into one office and reduced the time for applying loans from almost 50-60 days to 4-10 days; Kai Feng, Henan set accounts exclusively for females to apply for entrepreneur loans and reduce the time for procedures to 2 days. And for the restrictions in guarantee links, ACWF has focused their efforts on extending the guarantee funds and achieving diversification. For example, the women Federations in Gansu has been supported by the Ministry of Finance to extend the range of guarantee agencies, and laid down policies for finance departments on province, city and county levels to enrich the guarantee funds at the rate of 1:1 ; Yunnan Province has formulated a working model to relieve women’s counter-guarantee by registering 200 million RMB as guarantee fund; Ningxia lightened the requirements for counter-guarantee and allowed applicants to use personal property as guarantee, joint guarantee with villagers or even local officials, lowing the thresholds and helping women solve the difficulties.

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UNITY：据悉，在“妇小贷”政策实施的近四年间，部分申请者曾因申办程序繁琐、缺乏担保资金等问题而申请失败，对此，相关部门是否能够采取有效措施去应对？

崔郁：各地妇联组织与财政、人社、银行等相关部门创新实践，共同破解工作难题，推动工作顺利开展。针对申办手续繁琐的问题，各地妇联组织因地制宜，创新服务模式，简化手续、缩短周期。如甘肃武威市凉州区采取 “一门式”服务方式，把妇联、劳动局等几家单位集中在一起办公，办理贷款时间由原来的50—60天缩短为4—10天；河南开封市分性别建立妇女创业就业贷款台帐，妇女从提交申请到领取贷款仅需2天时间。针对担保环节的制约问题，妇联组织明确把扩大担保基金规模、探索多元化反担保方式作为工作的着力点。如甘肃省妇联协调争取财政部政策支持，以“一事一议”的方式扩大全省妇女小额贷款担保机构范围，并推动省政府出台政策，按省、市、县三级财政1：1：1比例注资充实担保基金；云南省推出了“贷免扶补”的小额贷款工作模式，政府出资2亿元统一提供担保、免除妇女的反担保；宁夏区放宽了反担保条件，可以以个人财产担保，也可以由村民联保，还可由乡、村干部担保，降低反担保门槛，帮助更多农村妇女解决贷款难问题。

UNITY: The implementation of small guaranteed loan for women policy involves the departments of finance, labor, banks and more, so how will they coordinate with each other to ensure its successful implement?

Cui Yu: The working mechanics of small guaranteed loans for women and the thorough service for the loans concern its popularity among women and sustainable development. In the execution of the policy, women’s federation takes the initiative to communicate and coordinate with of finance, human resources and social security, and monetary institutions, and takes a series of measures including setting up smooth working mechanics, carrying out pertinent investigations, holding working conferences, and promoting the distribution of guiding documents, in order to guarantee the successful operation of the policy in united efforts. The efforts involve three aspects. Firstly, efforts should be made to promote the buildup of the working mechanics which is “led by government, initiated by women’s federation and carried out jointly by relevant departments”, figure out working plans and ensure the implementation according to local conditions. For example, Jiangxi Province has established coordinating groups of small guaranteed loans for women which consist of local office of finance, fiscal institutions, human resources and social security departments, People’s Bank, women’s federation, managing banks, etc. on provincial, municipal and county levels. The coordinating groups are in charge of organizing, coordinating and monitoring activities, set up routine conference system, discover and solve problems in time, forming a joint attempt to promote the policy. Secondly cooperative researches and investigations should be conducted in grassroots to explore the actual working situation and existing problems. In recent years, we have surveyed many regions like Gansu, Xinjiang and Jiangxin provinces dozens of times, and held promotion seminars in coordination with authorities concerned, for the purpose of tackling local working troubles like guarantee and subsidized interest and promoting the implementation of the policy. Thirdly, guiding documents should be distributed to regulate the lending operation as well as to instruct grassroots practices to steadily encourage the carry-out of the work. All-China Women's Federation (ACWF) has put forward Document No.26 with the aim of guiding local authorities to further regulate the loan’s issuance, management and recycling and guaranteeing its quality and safety together for the continuous progress of small guaranteed loans for women.

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UNITY：“妇小贷”政策的实际操作涉及到财政、劳动、银行等多个部门和单位，各部门、单位如何协调以确保政策的顺利实施？

崔郁：妇女小额担保贷款工作机制是否顺畅，服务是否到位，关系到政策能否受到广大妇女的欢迎，以及工作的可持续发展。在政策执行中，妇联组织主动作为，积极与财政、人社、金融机构等相关单位沟通协调，建立顺畅的工作机制，合力推动工作的深入开展：一是推动各地建立“政府主导、妇联牵头、各部门联动”的工作机制，因地制宜，制定实施方案，抓好政策落实。如江西省市县三级分别成立了由政府金融办、财政、人社、人民银行、妇联、经办银行等单位组成的妇女小额担保贷款工作协调小组（联席会），负责组织、协调、推动和监督工作。二是深入基层开展联合调研。近两年，我们赴甘肃、新疆、江西等地开展了十多次工作调研，同时协调相关部委召开工作研讨推进会，帮助地方破解担保、贴息等工作难题,推动政策落实。三是下发指导性文件，规范贷款操作，指导基层实践，稳步推进工作开展。全国妇联出台妇字[2012]第26号文件，指导各地进一步规范贷款的发放、管理与回收，确保贷款质量与安全，确保妇女小额担保贷款工作健康持续开展。

UNITY: With the present achievements, what is the next step for small guaranteed loan for women policy?

Cui Yu: Through four-year exploration and practices, the work on small guaranteed loans for women has gained remarkable results,and played a positive role in facilitating womens's entrepreneurship and employment,local development,economic prosperity and social stability.The policy is affirmed by all-level authorities and welcomed by the majority of women.Next, we will follow the "unified, safe, effective and sustainable" general principle to continue to push forward the important role played by the entrepreneurship microcredit. We will also promote the steady, healthy and sustainable implementation of this policy to benefit more women and families.

UNITY：在现有的成果基础上，妇女小额担保贷款工作下一步将如何进行？

崔郁：经过近四年的探索与实践，全国妇女小额贷款工作取得了显著成效，在带动妇女创业就业、促进地方产业发展、经济繁荣与社会稳定方面发挥了积极作用，得到了各级党政的肯定和广大妇女群众的欢迎。下一步，我们将按照“规范、安全、有效、持续”的总原则，继续发挥好小额贷款在促进妇女创业就业工作中的重要作用，推动这项政策稳步、健康、可持续实施，惠及更多的妇女和家庭。