中小企业发展现状分析

中小企业发展现状分析（8篇）

1.中小企业发展现状分析 篇一

中小企业融资现状分析及对策 自改革开放以来，中国经济进入一个新时期。社会主义市场经济的建设如火如荼。我国基本经济制度为公有制为主体、多种所有制经济共同发展。在公有制经济中以央企为代表的国有企业由于先天的政治优势获得好项目，好政策得以快速发展；而其他所有制中的民营经济对我国经济发展贡献突出，表现在数量众多，吸收就业者多；门槛低，为自主创业者提供平台；缴纳各种税费等。

自从20世纪九十年代以来民营经济扮演着越来越重要的角色，众多民营经济中以中小企业为主，他们成为中国经济系统中不可忽视的一部分。时至2013年，中小企业走过了十多年的创业初期，企业需要扩大规模，利用规模优势获取进一步发展。这时资金获取成为中小企业最迫切的需求。然而中国金融市场上的制度不配套与银行“嫌贫爱富”的天性使得中小企业在夹缝中生存。近几年先后爆发的温州与鄂尔多斯等地的高利贷崩盘时间是中国民营经济发展艰难的警示牌。

一 中小企业融资现状及成因分析

中小企业融资难不仅是中国的问题，也是世界性的问题，即使一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中也占据了相当高的比重，如美国、英国、日本的中小企业在国民经济中所占的比重都超过了90%，中小企业在发展中都或多或少地遇到了融资方面的困难。

由于中小企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱。因此，大型金融机构一般缺乏相关的金融服务方案，主要因为银行为了控制风险，设置了复杂的风控手续，最终实现收益一般较低。目前针对中小企业融资一般都是通过地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。我国提倡综合利用政府资助、科技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式加强对于中小企业的融资支持。目前尚未建立完善的中小企业融资市场。现阶段，中国中小企业融资的基本状况：（1）中小企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累；（2）银行贷款是中小企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷；（3）亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用，但由于各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异，非正规金融在江浙、中西部地区发育程度差异极大；（4）中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源——不仅权益资金的来源极为有限，而且很难获得长期债务的支持；（5）资产规模是决定企业能否获得银行借贷以及长期债务资金的决定性因素。

近期，随着通胀高企，银行信贷逐渐收紧，中小企业融资难的问题成为了人们关注的焦点。对此，中小企业融资难是老问题，这个问题有两方面原因：一是因为中小企业财务报表、经营稳定性和资产可靠性比较差，难以达到银行放贷的条件，这就需要花费比较高的融资成本。另一个原因主要是银行，银行做信贷有一个成本效益分析，中小企业单体小，对银行消耗的人力、物力、财力相对比较

大，回报较小，这影响一般银行对中小企业贷款的积极性。他认为，当下中小企业融资难的原因也包含一些其他方面的原因，第一是通胀高企，信贷政策总体收紧，使得中小企业受的压力更大。第二个原因是中小企业本身处在转型过程中，中小企业的生存不确定性增加，生存环境更加恶化。

总的来看，中小企业贷款难一直是世界性难题，且并非单单发生在这个时候。由于中小企业资质、信誉相对较差，缺乏银行认可的抵押物等，与大企业相比，中小企业在贷款上历来就处于不利地位，只是在当前银根有所紧缩的情况下，又再度首当其冲而已。

二 中小企业融资难的相关对策

中小企业融资难在中国有很多原因，但关键因素在于民营经济在国民经济中始终处于先天的政治劣势。我国的社会主义性质使得相当长的时间里有着私有制经济不能大力扶持之类的思维。因此，重新审视民营经济的地位是解决融资难的先决条件。

20世纪90年代中期开始，为了一定程度上缓和中小企业融资难的状况，中国政府采取了一系列旨在促进、支持中小企业融资的政策安排。这些政策的实施虽取得了一定效果，但由于到目前为止中国中小企业融资体系和资金扶持政策尚处于起步阶段，加之中国常见的政策多变且政出多门所导致融资渠道和政策体系建设完整性和系统性的缺乏以及政府扶持政策的作用对象针对性或重点的模糊，中国中小企业的融资“瓶颈”问题依旧非常严重。

根据现阶段的情况，应该有以下解决措施：

（一），中小企业与中小银行应同步成长

中小企业融资难并不是一个新问题。自改革开放以来，大量行业，尤其是劳动密集型的制造业、生活服务业等竞争性行业，都逐渐对中小企业敞开大门，允许并鼓励进入投资。有投资就会出现融资的需求，但民间自发成长起来的中小银行却基本没有被允许合法存在，金融业时至今日依然由国有银行高度垄断。1984年，温州曾出现了新中国第一家经工商登记的私人钱庄——方兴钱庄，钱庄持续运行了五年，最后还是被关掉了。就是说，由于金融业对稳定国民经济有特殊重要作用，中国银行业实行严格的市场准入制度，大量民间中小资本无法像进入制造业那样自由进入金融业开办金融企业。而大银行由于成本方面的原因很难向中小企业融资，这就使中小企业始终面临融资困难的问题。30年来，中国民营中小企业一直是在这种金融抑制的环境中艰难拓展。至今中国银监会对民资进入银行业总的态度是：区分两种准入(资本准入和机构准入)，欢迎民营资本，防止关联交易，审慎设立机构。就是说，投资参股银行业，官方是欢迎的，但设立银行机构基本没戏。

中小企业在运行过程中需要融资结算，需要各种金融服务，但大银行由于运营成本高和信息不对称，加之给中小企业贷款风险大，所以不愿意向中小企业放贷。大银行不愿意给中小企业贷款，这在全世界都是一样的，那么中小企业所需要的金融服务，就理所当然地由中小银行承担。中小银行由于规模小，通常与中小企业的需求和信息都比较对称，容易匹配起来共同成长。而在市场经济中，投资者投资于工商业和投资于银行业并无本质差别，都是以盈利为目的，只要没有政府刻意干预，工商业的中小企业和金融业的中小银行一定会同步成长。然而，由于金融业对社会影响的外部性较强，中小银行吸收存款发放贷款，承担风险的能力并不强，一旦倒闭，会使存款人血本无归，累及社会，影响社会安定。因此各国逐渐加强了对金融业的监管。但这种监管并不是禁入，不是把中小银行逐出金融业，而是发展起一套诸如担保系统、存款保险等制度，完善中小银行的机制。

中国中小企业和中小银行的不配套，使得中小企业发展始终面临资金掣肘的困境。政府管制下必然出现黑市，这是市场经济国家屡试不爽的现象，中国也不例外。中国长期采取的这种金融抑制政策，包括汇率、利率管制和政府在金融资源分配中的所有制偏向等因素，导致了地下金融膨胀。与此同时，改革开放以来中国日益充沛的民间资金供给也成为地下金融发展的“催化剂”。尽管地下金融从来没有合法过，但其对促进市场机制发育、弥补正规金融的不足和促进金融机构改革发挥的积极作用，是无人可以否定的。可以说没有地下金融，就不会有今天如此繁荣的中国民营经济，不可能有行销全球的“中国制造”今天的中小企业将面临更难的融资困境。

民间金融应该合法化，成为中小企业信贷资金的主要来源。民间金融是客观存在的现实，并且对经济生活的确有积极的一面，金融当局不应该长期采取鸵鸟政策。

（二）中小企业弥补自身缺陷

银行贷款始终是中小企业直接融资的主要来源。贷款难，并非银行不想放贷，而是由于企业信用缺失和市场风险太大，银行承受不起，所以企业自身必须向外界展示自己的可持续发展，保证自己的信用，并尽可能将自己的有关信息透明化、公开化。

中小企业要改变自己的经营、生存理念，把企业做强做大，解决和提升企业的核心竞争力，这种核心竞争力表现在技术创新、市场开拓，内部管理、资金等方面，存在强大的核心竞争力，企业的生存、发展就都没问题。只要中小企业的生存不存在问题，很多金融机构就会主动投怀送抱。

.中小企业也需要将财务信息的透明和真实做为融资的基础工作。配合政府和金融机构的资信评估体系，企业之间也可相互监督，提升中小企业在金融机构整体的信用形象。

中小企业协会协会内的中小企业应加强互助合作，资金充裕的企业可以为其他企业提供资金支持，技术先进的企业则可以为其他企业提供技术指导，还可以相互间提供贷款担保。

（三）政府加强立法和执法，创造良好金融环境

在市场经济发展中，政府需要对中小企业进行扶持。要充分运用法律手段，为中小企业融资创造一个良好的环境。

1.政府要完善对自身的监管，避免出现地方政府为自身或局部的利益，限制对某些企业贷款或默许甚至纵容某些企业逃避债务这些情况。无论政府出现上述哪一项行为，都会对社会经济造成一定层面的不良影响。要减少信贷违约的发生，必须加大对违约的惩罚力度，增加违约人的违约成本，严肃惩处恶意逃废银行债务的企业及其负责人。

2.我国政府可参照当今世界上一些发达国家出台的法律，通过立法来保障中小企业稳定发展。加强小额信贷立法，鼓励行业自律的小额信贷机构的存在，并给予正式的法律地位，使之发挥更大的行业自律作用。对已出台的法律法规、政策要做好落实工作。

3.建立完善中小企业融资的信用担保体系，由政府引导，帮助建立中小企

业专门的信用评级机构，通过测评，建立中小企业信用档案和数据库，规范其信用行为。政府设立专门的以中小企业为基本对象实施公共信用保证的政策性金融机构，以公用资金为主要资本，为中小企业对金融机构的债务作保证，提高中小企业的信用力，为企业顺利筹集资金创造条件.（四）完善融资体系，发展风险投资

为保证证券市场的健康发展，国家应该尽快完善证券市场体系，为中小企业直接融资提供可能。创业板的推出是一个大胆尝试，各中小企业应该抓住机会，积极准备，争取通过在资本市场上获得更多资金来加快企业发展。

有组织地将现有社会中的大量民间闲置资金加以运用，提高资金利用率，达到双赢的效果。

对于高科技企业，由于风险高，靠银行提供资金支持已不可能，因为这样的企业失败的概率过高，而银行仅靠几个百分点的利息收入是无法做到盈亏平衡，甚至盈利的。因此，应引入风险投资。风险投资取得企业的一定股权，等公司股票上市，风险投资套现获取高额回报。但我国风险投资公司存在投资主体单

一、资金缺口大、退出机制不健全等特点，因此，应鼓励民营资本进入风险投资领域，完善风险投资的法律法规，培养高素质的风险投资人才。

2.中小企业发展现状分析 篇二

随着经济全球化和信息化进程的不断加快, 物流业作为具有广阔前景和增值功能的新兴服务业, 正在全球范围内迅速发展, 掀起“现代物流革命”。目前, 物流服务主要流行第三方物流, 第三方物流是由供方与需方以外的物流企业提供物流服务的业务模式, 而第三方物流主要是针对“需要单一”的企业, 虽然也能进行复杂到设计、实施和运作一个公司的整个分销和物流系统, 可这并不能满足现在企业的发展需要。因此, 第四方物流不断引入企业界。第四方物流是在解决企业物流的基础上, 整合社会资源, 解决物流信息充分共享、社会物流资源充分利用问题, 同时也是推进我国现代物流产业发展发挥政府职能所能做的唯一切入点。

云南地处我国西部省份, 在物流的发展水平上相对落后, 且云南的企业主要为中小企业 (截至2013年底, 云南省中小企业数量有21.8万家, 占云南省企业数量的97%以上, 创造的GDP占全省的46%) , 因此云南中小企业物流的发展对云南的经济提升具有重要的意义。本文分析了云南中小企业在发展物流方面存在的问题, 以此提出发展第四方物流的可行性, 并给出相关的对策和建议。

二、第三方物流与第四方物流相关概念

(一) 第三方物流。

第三方物流是一种新的物流管理理念和方式, 其概念源于管理学中的Outsourcing, 即外包。但第三方物流并不等同于外包, 所谓的外包是指粗放型的业务外部委托, 而第三方物流则是在更新、更高层次上的发展, 其包含更丰富的内容:

1、以其个性化服务在物流企业与客户之间建立荣辱与共的联盟关系, 第三方物流的科学性正在于充分体现了社会合理分工的原则。

2、以其第三方的专业优势向物流需求企业提供个性化服务, 即针对特定客户的个别业务特征提供为其定制的特定服务, 而非面向多个客户提供一般的服务, 改变了物流企业与客户之间的关系, 由“一对多”变为“一对一”即物流企业依托于客户, 客户则以物流企业为后勤, 失掉任何一方, 企业都无法有效运作, 甚至无法继续生存。

(二) 第四方物流。

第四方物流是一个供应链的集成商, 一般情况下政府为促进地区物流产业发展领头搭建第四方物流平台提供共享及发布信息服务, 是供需双方及第三方物流的领导力量。它不仅是物流的利益方, 而是通过拥有的信息技术、整合能力以及其他资源提供一套完整的供应链解决方案, 以此获取一定的利润。它是帮助企业实现降低成本和有效整合资源, 并且依靠优秀的第三方物流供应商、技术供应商、管理咨询以及其他增值服务商, 为客户提供独特的和广泛的供应链解决方案。

(三) 第三方物流与第四方物流的关系。

第一, “第三方物流”, 作为一种新兴的物流方式活跃在流通领域, 它的节约物流成本、提高物流效率的功能已为众多企业认可。随着企业要求的提高, “第三方物流”在整合社会所有的物流资源以解决物流瓶颈、达到最大效率方面开始出现力不从心;虽然从局部来看, 第三方物流是高效率的, 但从一个地区、一个国家的整体来说, 第三方物流企业各自为政, 这种加和的结果很难达到最优, 难以解决经济发展中的物流瓶颈, 尤其是电子商务中新的物流瓶颈。另外, 物流业的发展需要技术专家和管理咨询专家的推动, 而第三方物流恰恰缺乏高技术、高素质的人才队伍支撑, 于是“第四方物流”应运而生。第二, 第三方物流供应商能为企业客户提供相对于企业的全局最优, 却不能提供相对于行业或供应链的全局最优, 因此第四方物流服务供应商应先对现有资源和物流运作流程进行整个管理过程再造, 从而达到解决方案所预期的目标。第四方物流服务供应商整个管理过程设计为四个层次, 即再造、变革、实施和执行。

三、云南省物流发展现状

近年来, 云南省物流业处于较快增长阶段, 物流基础设施具备一定规模, 综合运输网络体系初步形成, 交通运输、仓储等传统物流业蓬勃发展, 代表现代物流组织形式的第三方物流迅速兴起。

(一) 区位优势突出, 为现代物流业提供了潜力巨大的发展空间。

云南省毗邻越南、缅甸、老挝三国, 与泰国、柬埔寨非常接近, 共有国家一类口岸12个、二类口岸8个、各类通道90多条, 这些口岸和通道大多具备良好的外接条件;对内与广西、贵州、四川等省相连。因而, 在中国-东盟自由贸易区建设和泛珠三角“9+2”区域经贸合作中, 云南的区位优势将得到充分发挥, 具备发展成为东南亚物流中心和泛珠三角“9+2”区域合作的重要物流枢纽的区位条件, 发展潜力巨大。

(二) 综合运输网络基本形成, 为现代物流业发展创造了良好的条件。

全省铁路、公路、水运、航空构成的综合运输网络基本形成。公路通车里程达到16.8万公里, 为全国之最, 其中建成高速公路1, 421公里;铁路运营总里程达到2, 327公里;民航机场10个, 国内外航线160多条;内河通航里程2, 764公里。省委、省人民政府确定了将云南建设成为中国连接东南亚、南亚的国际大通道的发展目标。到2015年将分别完成南昆、贵昆、成昆、内昆、滇藏5条铁路云南段的改造与建设, 由桂、黔、川、藏四省区五向入滇, 经云南路网后, 实现沿泛亚铁路东、中、西三向出境, 经越、老、缅三国连接东南亚、南亚等地区的“五入滇、三出境”网络布局的战略构想。

(三) 物流企业迅速成长, 为物流业发展提供了可靠的营运载体。

随着经济发展, 一批具有现代物流雏形的物流企业正在快速成长。全省共有各类物流企业400多家, 逐步形成了四类物流企业群体:一类是传统运输与货代、仓储企业转型的物流企业;第二类是合资或独资物流企业;第三类是民营物流企业;第四类是生产企业建立的物流企业。烟草、花卉、制药、精细化工、橡胶等产业物流配送体系的建设也具有相当水平。这些企业正逐步发展成为云南现代物流业的中坚力量。

(四) 信息技术和网络技术广泛运用, 为现代物流营运提供了强大的技术支撑。

目前, 云南已拥有近2万公里的电信网络干线光缆和1万多公里的长途微波线路, 覆盖了所有州市和90%以上的县 (市、区) 。同时, EDI、ERP、MRP、GPS等一些先进物流信息交流、管理和控制的技术得到了应用。云南在边境口岸实现了“大通关”, 构建了新型便捷的通关模式;昆明国际机场、昆明火车东站集装箱货场等口岸, 实行“一站式”服务。比较完善的信息和网络技术在生产管理中的应用, 为现代物流业发展所必需的公用信息平台提供了强有力的支撑。

四、阻碍云南第四方物流发展的因素

虽然近年来云南物流业发展较快, 物流总量增幅较大, 市场需求也逐渐呈现多样化与复杂化, 政府对物流业的重视更加明显, 但云南要发展第四方物流还存在很多制约因素。

(一) 物流规模较小、专业化较低。

目前, 云南物流企业规模较小, 物流管理又比较分散, 物流部门条块分割的现象比较严重, 每个部门都自成体系, 缺乏整体物流规划, 加之大多数物流企业企业运营方式单一, 综合性物流公司少, 使货物仓储、运输、配送无效作业环节增加, 物流速度的降低和物流成本的上升, 造成物流业整体效益不佳, 竞争力不强。

(二) 物流的专业化程度不高, 影响物流的效益。

当前, 云南的物流运输、仓储的现代化水平还不高, 物流中心和配送中心的建设以及集装箱运输的发展还缓慢, 生产、供应、销售一体化、专业化操作程度低, 直接导致了物流作业过程的效率低下, 成本过高, 从而很难为合资企业或外资企业提供综合性的物流服务, 也很难使社会物流与企业物流一体化。

(三) 企业本身组织机构与功能缺失。

部分企业经营人员对物流的理解不充分, 将物流等同理解为简单的仓储与配送, 因此一些小的物流企业机构设置不健全, 对业务部门较为重视而忽略了其他部门的功能。一些企业甚至没有对企业的财务及金融有正确的认识, 财务在其企业运营过程中只是进行了收款、发工资等日常工作, 没有标准的财务报告。

(四) 行业资源没有得到有效的整合。

各中小物流企业各自为营, 独立搜集、整理所拥有的资源, 并对企业的资源及客户信息进行保密。在没有对资源和信息进行良好整合的基础上进行的物流运输, 其隐形成本较大。如车的满载率不高, 有时候还会存在空车回程的问题, 从而造成行业内资源的浪费。

(五) 物流基础设施、技术单一。

首先, 云南省绝大多数物流企业起步较晚, 都是传统仓储以及传统运输业的转型, 这类企业的融资渠道不是很好, 资金也不足, 能提供专业物流、综合物流的公司屈指可数, 根本无法满足云南省的现代物流的发展;其次, 物流设施与装备的落后已经成为云南发展现代物流重要的制约因素, 虽然云南现在的设施设备建设已经进步了, 可纵观现有设施:专业的运输工具只有卡车、火车, 航空运输正在发展, 大部分库房只是普通库房, 现代化的仓储设备都是少之又少, 特别是对于发展第四方物流而言是几乎不可能的, 因为物流设备的发展是第四方物流整合多方资源所必需的硬件。

(六) 物流人才缺乏。

当前, 我国在物流人才的教育和培养上比较缓慢, 市场上符合要求的物流人才很少, 而且层次较低, 物流专业人才缺乏。特别像云南这样的西部省份, 能够切实为企业提供有效方案的中高级物流人才较少, 从而制约了物流的发展。据云南省物流与采购联合会在2012年1月对云南物流企业进行的调查数据显示, 未来物流企业最紧缺的人才以本科和专科为主。其中, 需要综合性物流管理人才的占57.6%, 需要物流信息管理人员的占40.7%, 需要库存管理人员的占22%, 需要运输管理人员的15.3%, 需要仓储操作人员的占6.8%。这说明未来企业对综合性物流管理人才和物流信息管理人员的需求较高。

五、推进云南中小企业第四方物流发展的对策建议

第三方物流的发展是开展第四方物流的关键, 就目前云南物流的发展来看, 虽然第三方物流有了一定的发展, 但要开展第四方物流还存在诸多困难, 必须统筹规划, 循序渐进。为此, 提出以下对策建议:

(一) 进一步加快第三方物流的发展, 满足市场对专业化、多样化的物流需求。

首先, 积极推进交通基础举措措施建设, 完善综合运输网络布局, 按照货物流向、物流发展的需要, 实现水、铁、公、航空、管道等五种运输方式无缝衔接;其次, 通过物流供给链上协同, 引导云南中小物流公司对业务活动进行取舍, 形成自身在供给链上支、节点物流专业化优势, 实现差位发展。

(二) 建立全国性的物流公共信息平台。

信息流是伴随着物流的运作逐渐产生的, 然而物流公共信息平台却为物流正常运转、物流管理、决策以及战略的制定提供了重要的支撑作用, 云南必须加大九大平台的建设即基础通信平台、资金结算与支付平台、物流通关平台、货物定位与跟踪平台、物流信息采集平台、物流信息发布平台、物流信息处理与咨询平台、物流市场交易平台和物流业务应用平台, 只有信息平台得以完善, 信息交流的通畅才能保证物流良好发展。

(三) 统筹规划, 推进交通基础设施与区域物流基地建设。

首先, 政府通过税收、财政、土地等政策杠杆, 引导具有核心竞争力的IT、物流企业等通过参股、控股、合资等形式进行资产重组, 培育一些具有供给链整合能力的第四方物流企业;其次, 加强运输网络布局范围物流举措措施用地规划与建设, 形成比较集中的区域物流集散基地。另外, 在工业政策上, 倾斜性扶持符合发展规划要求的区域物流园区建设。

(四) 大力发展支持性物流, 提升云南物流公司发展水平。

首先, 要借助行业协会与龙头企业的示范带动作用, 加快物流治理、技术和服务标准的应用与推广, 鼓励企业采用标准化的物流计量、货物分类、物品标识、物流举措措施等;其次, 加大物流技术装备成果转化支持力度, 积极推广物品编码体系, 鼓励出产企业采用仓储运输、分拣包装、条码等专用装备, 逐步实现物流现代化。

(五) 加强现代物流理念和方法的宣传。

政府部门应以各种形式加强宣传力度, 帮助企业认识发展第四方物流的作用, 并鼓励有条件的企业向第四方物流发展。组织召开物流研讨会, 对规划发展城市物流业提出政策建议;通过互联网、报纸杂志等新闻媒体加强舆论造势, 举办有关新闻发布会、颁布实施大纲、讲座、报告会、培训班, 开展教育培训;促进企业观念更新;政府通过外交、发展援助和国际经济技术合作等政策措施, 创造良好的外部环境。

(六) 建立完善的物流法规体系。

营造一个既同国际惯例接轨又符合我国国情的有利于物流企业发展的宽松环境, 这是一个地区形成物流产业优势的必要条件, 各行业主管部门可以对不适应物流业发展的各类法规进行修改和完善, 按照国家《道路法》、《铁路法》、《水路运输管理条例》等国家有关部门的规章, 从促进云南省物流业发展的需要出发, 完善云南现有的法律、法规, 积极进行调研、摸索。同时, 抓紧制定和完善综合性、跨行业、跨部门、跨地区的物流行业法律、法规和政策规章。此外, 可借鉴国外先进模式, 结合本地区物流活动经验, 制定一些物流行业的自律规范, 并不断地改进和完善。切实做到有法可依, 有序可循, 保证物流的健康发展。

(七) 建立行业协调部门。

物流业是个跨部门的行业, 涉及面很广, 与方方面面都有关系。比如, 铁路运输、公路运输、内河运输、航空运输、进出口货物等, 分别与铁道、交通、航运、民航和海关等部门有关。物流企业分别要与政府许多部门打交道, 耗时费力, 而且经常碰到对物流业的误解, 造成困难和阻力。同时, 物流企业之间也需要相互合作, 发挥优势互补, 以有利于进行合作竞争。

(八) 加快人才的培养。

目前, 加强物流学科体系建设, 解决理论和实际结合的问题, 加快高素质物流人才的培养, 仍是云南高等教育物流专业建设的当务之急, 完善教育体制, 更好地“多出人才、出好人才”, 为云南物流发展提供强有力的人力资源, 将对云南物流业带来长远而有利的发展。为此, 可针对物流业不同层次对专业人才的需求, 由政府主管部门及相关培训机构, 通过社会调查, 了解市场对人才的需求, 制定相应的招生计划, 采取长期培养和短期培训、学校培养和在职培训、国内培养和出国培训等多种方式, 更快更好地培养出适应市场需求、企业需求的物流人才。从长远的需求考虑, 可在一些大专院校增设物流相关专业, 有计划的扩大招生指标, 以迎合日益增长高素质物流人才的需求。同时, 也可以将物流企业与相关的科研机构和各大专院校进行产学结合, 将技术与资金进行融合, 企业出资金, 科研机构及院校出技术, 形成共同的利益体系, 充分发挥各自的优势, 对目前物流业发展的重要理论和技术问题进行攻关, 将科研成果更有效地运用于生产服务中。

摘要：随着物流业的快速发展, 以第三方为主的物流业服务已不能满足客户的需求, 因此第四方物流的引入能为企业实现降低成本和有效整合资源, 并且依靠优秀的第三方物流供应商、技术供应商、管理咨询以及其他增值服务商, 为客户提供独特的供应链解决方案。本文以云南省为例, 对中小企业在发展第四方物流中存在的问题进行分析, 并提出对策建议。

关键词：中小企业,第四方物流,问题,对策

参考文献

[1]杨沙沙, 李平.第四方物流与第三方物流协同发展浅析[J].中国储运, 2013.4.

[2]任伟.我国第三方物流发展存在的问题和对策[J].中国商贸, 2013.2.

3.中小企业营销现状分析 篇三

关键词：中小企业；市场竞争；营销战略；营销组合；对策建议

中图分类号：F276.3 文献标识码：A文章编号：1671-864X（2016）09-0289-02

现阶段中小企业营销策略面临以下问题：1、目标市场定位不明确产品不适销；2、定价盲目，达不到刺激消费的目的；3、销售渠道陈旧，运作效率不高；4、营销观念认识不清，达不到销售的目的。

一、中小企业营销策略问题原因分析

（一）经验主义，领导不重视创新。

一些企业或个人成功了，总是喜欢拿过去的思路经营新的品种，殊不知任何新品都有差异性，他们的消费对象、产品的核心卖点及表现力是不同的，经验主义很容易使产品走弯路，甚至营销失败。作为企业的最高层，老总也要下市场，了解最新的动态，与时俱进，才能懂得创新。作为老产品，包装也要常更新，但要沿袭原有的核心记忆点与要素，才能使市场趋于稳定，甚至增长。

（二）盲目模仿，不注重自身的内涵。

模仿，是我们多数中小企业的嗜好。与其花巨资开发市场、培育市场，不如跟风大企业，照搬他们成功的经验，仿照其成功的手法及策略。跟风学习本身无可厚非，好的策略要提倡推广，但有很多企业，跟风往往不得要领，最后花了冤枉钱。以电视广告创意为例，以皇帝为表现手法的广告就不少，最后连厂家自己也弄糊涂了，到底哪个是自己的广告，自己的产品到底卖给谁？还有一个有趣的现象是，自从脑白金以软文营销模式迅速启动市场以来，众多企业群起效仿，有的甚至把软文当成神话，结果花了钱市场起不来，他们并没有把握软文的精髓，写作手法、媒体策略、版面技巧，都是软文成功的必要条件。

（三）目光短浅，不注重长足利益。

有短线思维的老总不少，他们拿到一个产品，并没有长远打算，今年能赚钱就好，明年的事明年说。缺乏长远打算，没有中长期战略规划，是很多产品昙花一现的根本原因。特别是招商的产品，多数中小企业存在捞一票的想法，只要能招到一点钱就好，因此注定了多数产品的生命周期如此之短，品牌过早夭折。其中，包括一些短期内非常成功的案例。做品牌营销，短线思维要不得。

（四）脱离市场，主观想象。

很多企业老总都喜欢主观定位产品，我的产品如何如何好，价格如何较为合理、消费人群应该是哪些、市场前景如何大。他们在脑海里已经把产品的雏形勾勒得非常完美，即便找外脑，也喜欢把自己的观点强加给对方，这样做市场肯定不行。要知道，多数企业老总是根本没有下市场的习惯的。有的完全是出于个人喜好，连包装都要自己亲自定，没有实事求是。这样的产品推向市场多数不被接受，成功从何而来？

（五）延伸产品，没有专业化。

单品成功比较容易，一些厂家取得一些小成绩就想延伸品牌，或考虑推出系列产品。结果，资金分散、人力分流，不但延伸的系列产品没有成功，连原来成功的品牌也受到影响。我们仔细研究医药保健品市场，发现多数企业靠单一品牌突围成功的较多，而且多年来没有延伸，取得了不斐的市场业绩。他们遵循的原则是，将主要目标集中在一个产品上，力争产生最大化利润。比较分析失败的和成功的，的确，中小企业要走有个性品牌的专业化道路。

（六）营销人员素质偏低。

通过调查发现，我国中小企业营销人员普遍业务素质不高，在接受调查的企业中虽然有一定数量的高学历职工，但低学历文凭的职工仍占大多数。中小企业营销人员中，具有本科及其以上文凭的员工数不足20%，而大部分都是大专及以下文凭，专业知识的不足直接导致他们对营销工作的执行经常不能到位，在实际工作中缺乏基本的销售技巧和沟通能力，大大削弱了营销计划执行的效果。

二、改善中小企业营销效益的对策建议

（一）树立正确的营销观念。

中小企业现在的营销观念还存在着诸多与新经济不相适应的方面，而市场营销是企业整个经营活动的前沿，而要有效地开展市场营销，就必须树立正确的市场营销观念。应该做到“三个更加”。第一，更加重视战略。未来的企业营销将更强调可持续发展，要求企业营销必须重视战略的制定、战略与战术的协调，以确保市场营销作用的充分发挥。第二，更加重视合作。传统的营销竞争观念比如说价格战，显然已经落伍了，客观上要求企业间建立资源共享、优势互补的双赢战略联盟，更加重视合作已是大势所趋。第三，更加重视客户。中小企业开展营销活动，必须始终把用户视为“上帝”的思想贯穿于工作的全过程，做到一切为了用户，一切服务于用户，用一流的服务赢得用户，确保市场营销工作顺利进行。

（二）建立科学的营销管理制度。

建立科学的营销管理制度，其重点是营销人员的分配制度和营销人员的日常管理制度。据调查，大多数中小企业对营销人员采取的是典型的单一销售额目标考核体系。这种分配制度对于销售人员的成长，尤其是新进人员的培养是极为不利的。因此，改革中小企业营销人员的分配制度成为提升其营销能力的当务之急。

中小企业可以从以下几方面去解决这个问题：第一，变过去单一考核销售额的目标考核体系为多目标考核体系，将考核的指标由单一销售额变为销售量、回款率、新客户开发率、销售增长率、客户满意度、市场占有率等多项指标。第二，适当提高基本工资，建立富有挑战性的激励制度，并帮助营销人员做好职业生涯规划，将营销人员的个人发展与企业的发展紧密结合起来。

（三）塑造优秀的营销团队。

优秀的营销团队，成员之间应相互信任，共同分享市场利益和研究成果，准确把握产品市场的分化和走向，建立共同的企业品牌形象，制定和实施企业的营销计划。

中小企业要打造这样一支强有力的、专业化的营销团队，首先要重视团队文化建设，团队赖以运行的组织文化是团队是否成功的关键因素之一，中小企业营销管理者必须致力于创造一种支持团队建设的、开放性的组织文化。其次要转变观念，挣脱从内部选择人才的束缚，树立“服球向外”的人才招聘意识。有着20多年历史的海尔，从一个资本亏空147万的街道小厂，发展成为全球营业额超过l000亿元的跨国经营的大企业，20多年走过了世界同类企业一百年甚至更长时间走过的路，造成海尔奇迹的最基础最重要的“海尔三宝”之一就是“团队”。

（四）运用创新的营销方式。

随着网络经济对传统经济的不断渗透，利用网络进行营销正成为一种潮流和企业在互联网时代的一种基本生存方式，网络营销被越来越多的企业特别是中小企业视为未来赢得竞争优势的途径和手段之一。

除了网络营销之外，中小企业还可以运用诸如知识营销、绿色营销、个性化营销等方式，丰富自己的营销方式，为企业的营销工作打开新局面。总之，中小企业应认真探索自身的发展规律，根据企业面临的问题全面提升自己的营销管理水平，在激烈的市场竞争环境中，充分发挥自己的优势，扬长避短，并利用好国家和各省出台的有利于中小企业发展的法律、法规，改善企业的营销现状，寻找和拓展生存和发展壮大的机会

（五）分析产品，适应目标市场。

产品，是企业市场营销的基础。但产品力却被许多企业忽略，特别是一些中小企业。这些中小企业在开发产品时，基础工作做得不扎实，不是缺少个性、盲目跟风，就是产品适应度低，没有竞争力。还有一些中小企业把产品当作人民币，以为在国内任何地区都可以畅通无阻。前几年，北方有个很不错的饮料产品进入上海市场，又是立体广告轰炸，又是终端促销，可不管怎样努力，销量始终与投入不成正比，做了4年多时间，最后还是草草收场。其实，只要对产品在上海市场的适应度稍作分析，就不难发现，上海消费者对这个产品特有的味道很难接受。这是习惯使然，没有几代人是不可能改变的。因此，对产品的分析，首先应集中在对当地市场的适应度上。中国地域广阔，南北东西消费习惯差异很大。这些差异性不会在短期内得到根本改变。一旦发现中小企业的产品销售业绩不佳是产品适应度不够所致，就应当立即调整销售战略，重新设定产品的行销区域。

其次是消费者对产品的关注度与喜好度。一般来说，广告投入多，消费者的关注度相应也高，但关注度高不等于喜好度高。因此，当中小企业的产品的品牌知名度与消费者对你产品的喜好度产生较大差异时，中小企业就应当尽快查找这种差异产生的原因，使局面尽快得到扭转。

另外，中小企业的产品与当地市场主要竞争产品之间销售上的差异性，也是需要重点关注的。尤其是一些市场占有率比中小企业高、销售量比中小企业大的竞争对手，更应当成为中小企业营销分析的对象。除此之外，对产品在销售上的稳定性，特别是一些大起大落的量变现象，更应当加以重视和研究分析。因为任何一种反常现象，一定是由某种原因造成的。如果无法掌握这种量变的原因，那你就会在变化多端的市场上处于被动地位。

参考文献：

[1]马文峰.论企业发展中的营销创新[J].科技创新导报，2008（8）：62-64

[2]菲利普·科特勒.市场营销管理[M].北京：中国人民大学出版社，2009：161-162

4.中小企业发展的对策分析（精选） 篇四

中小型企业发展的对策分析

根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，制定本规定。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。本规定适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业，建筑业，批发业，零售业，交通运输业，仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业，软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业。2013年是全面贯彻落实党的十八大精神的开局之年,也是在增长阶段转换背景下加快发展方式转变的关键之年。面对错综复杂的国内外形势,党中央、国务院采取了一系列调控措施,有效引导市场预期,经济运行企稳向好,开始出现向发展新常态转变的积极迹象。但受结构性问题制约,当前经济回升基础尚不稳固,预计全年GDP增长7.6%左右。展望2014年,国际经济总体趋稳,内需增长面临下行压力,预计经济增长略高于7%。在实施“双稳健”财政、货币政策的同时,坚持稳中求进、以稳促进的思路,努力释放改革红利,激发市场活力和社会创造力,切实降低企业运营成本,促进经济运行向新常态平稳过渡。

2013年我国的劳动密集型、加工贸易型和创业型小微企业发展和转型升级压力持续加大。由于身处竞争激烈的轻工、纺织、机械、电子等传统行业，缺乏核心竞争力，主要依靠低成本、低价格竞争，因此承受着较高的市场压力。其中，企业劳动用工供给不足的影响尤其显著。一方面，用工短缺从供给端加大中小企业的生产成本，直接削弱产品价格竞争力；另一方面，还从需求端进一步助推相关生产要素价格上涨，通过涨价连锁效应，进一步压缩企业发展的利润空间。受2012年原材料价格持续走高以及国内劳动力、融资、物流成本持续上涨的影响，内陆中小企业发展面临着经营成本持续攀升的压力。调查发现，劳动力成本上升 1

是导致当前内陆中小企业成本上升的最主要因素。业界普遍认为，目前我国正在经历“刘易斯拐点”阶段，工业部门开始出现劳动力供给不足，导致工资水平显著上涨。同时，我国政府也提出在“十二五”期间最低工资标准年均增长13%的目标，劳动用工成本持续攀升将是难以逆转的阶段性趋势。与此同时，原材料、能源、融资、物流等成本上升非常明显，并具有一定的惯性。

内陆中小型企业发展的对策分析

政府经济政策

一方面要根据《中小企业促进法》，制定有利于中小企业发展的税收政策措施，积极发挥税收政策在拉动投资、扩大出口、结构转型、产业升级、克服瓶颈、促进创业等方面对中小企业的发展的正面促进作用，尽量减少税收政策调控的时滞性、局限性等负面作用。另一方面，要积极借鉴国际上税收政策扶持中小企业的相关经验，按照国家宏观调控要求，建立助推中小企业持续健康发展的长效机制。与此同时，好要妥善推进增值税转型改革以及劳动密集型产品和机电产品的出口退税工作，切实帮助中小企业摆脱生产经营困难。

要加大财政支持力度

设立中小企业促进专项基金，鼓励由各级政府财政预算安排，设立专项用于支持各地民营企业和中小企业发展的政府性基金，支持中小企业专业化发展、与大企业协作配套、技术创新、新产品开发及促进中小企业服务体系建设等；积极推进费改税，在清理不合理收费项目的基础上变费为税，使中小企业的负担稳定在合理的水平上。在此基础上，要进一步清理现有行政机关和事业单位收费，除国家法律法规和国务院财政、价格主管部门规定的收费项目外，任何部门和单位无权向中小企业收取任何费用，无权以任何理由要求企业提供各种赞助或接受有偿服务。加强对中小企业收费的监督检查，严肃查处乱收费、乱罚款及各种摊派行为，切实减轻中小企业负担。

要加大社会服务力度

要根据中小企业发展特点和服务需求，支持中小企业服务中心等各类服务机构提升能力，积极拓展业务，规范服务行为。充分发挥行业协会、商会的作用，鼓励科研院所、企业技术中心加强针对中小企业的共性技术研究，推动“产、学、研、用”结合。在中小企业集中特别是产业集聚地区，重点支持建设一批综合性公共服务平台，建立并完善政府购买服务支持中小企业发展的机制。

坚持“以人为本”的管理理念，尊重员工的主人翁地位

现代管理学认为，人是管理的出发点和归宿，一切管理活动必须以调动人的积极性和创造性为根本。在人才竞争日益加剧的背景下，一个组织的生存在很大程度上取决于人才队伍整体的情况，通过人力资源管理来打造人力资源的优势，进而维持组织的竞争优势，是组织持续成长的重要法宝。因此，企业要始终将员工放在核心的位置，把员工当作企业的主体，确立员工在企业中的主导地位，把企业所有成员都看做待开发的资源，挖掘人的潜力。树立“以人为本”的管理理念，就是尊重职工的劳动、尊重职工的人格、尊重职工的民主权利、尊重职工的创造精神，把人用好、用活、用到最适宜发挥作用的地方。制定与之适应的制度，兼顾不同方面职工的利益。尤其是公平、公正的员工评价、激励和约束，真正做到“能者上，庸者下”，调动各类员工的积极性，发挥员工的创造潜能。例如，为知识型员工提供富有挑战性和有意义的工作，提供更多的学习成长机会。采用工作丰富化，给予更多的自主权，为他们创造良好的工作平台，激发他们的活力和创新精神，从而实现人的全面和自在的发展，使企业目标和员工的发展目标达到一致。

营造和谐的企业文化

良好的企业文化有利于实现企业的“共同愿景”。著名管理思想家彼得•圣吉在其《第五项修炼》中认为，愿景是人们心中一股深受感召的力量，如果这

5.我国中小型外贸企业现状分析 篇五

一、中小型外贸企业现状

1978年党的十一届三中全会作出了实行改革开放的重大决策，我国外贸企业的发展由之前国家控制对外贸易，转变为八十年代后地方主办外贸活动；随着九十年代国家放开企业对外贸易经营权，中小企业得到了迅猛发展；特别是近几年，中小企业在我国产品出口中的地位日趋明显。截至1993年底，我国有外贸经营权的各类企业只有8，000多家，而到1996年底，我国各类外经贸企业已达1.2万多家，直至2000年底，具有进出口经营资格的企业已达到19.3万家；其中，中小企业数量占全国企业总数的比例在70%以上。中小型外贸企业在对外贸易中有着举足轻重的作用，已成为我国出口及外向型经济增长的生力军。但近几年，在国家宏观政策调整、出口退税率下调、人民币升值、国际经济环境恶化等一系列不利因素的作用下，外贸企业尤其是中小外贸企业的经营环境日益恶化，内部也产生了较多压力与问题，如何缓解当前的问题，如何使中小外贸企业稳步发展已成为当务之急。

二、中小型外贸企业面临的问题

（一）融资难问题。目前，各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有：综合授信、信用担保贷款、买方贷款、异地联合协作贷款、项目开发贷款、出口创汇贷款、自然人担保贷款、个人委托贷款、无形资产担保贷款、票据贴现、金融租赁、典当融资等，其中运用最为广泛的是综合授信。对中小型外贸企业来说，争取银行的授信额度并不是一件容易的事，银行需要考察企业规模、运营状况、1～2年的财务报告、偿还能力、现金流量、担保或抵押等情况；同时，审批也是一个复杂和漫长的过程，需要经过立项、联网核查、风险评估、逐层审批等。中小型企业由于企业自身情况原本就比国有大型企业难以得到贷款，再加上2007年底，国家在中央经济工作会议中提出了2008年要实行稳健的财政政策和从紧的货币政策，无疑对中小企业是个致命打击。由于国家信贷政策调整，迫使银行压缩对企业的贷款，致使中小型企业很难获得银行的贷款，不可避免地出现流动资金吃紧、经营困难的状况，使资金本已紧张的小企业融资难问题更加突出。

（二）出口退税率下调。2004年以来，中国已经数次调整出口退税政策，尤以2007年的退税政策为甚。2007年7月1日起国家取消和降低部分出口商品的出口退税率，涉及调整的2，831项商品中，约占海关税则中全部商品总数的37%。大部分化工产品的出口退税率被取消，或从原来的11%、13%不等统一降低到5%。纺织业、服装从13%降低到11%，部分化纤面料将从13%降低到5%。调整目录中还有部分电子元件、小型机械等的出口退税率从13%降到9%；部分工程机械、车辆的出口退税也从17%和13%降到9%。从此项政策可以看出，国家已决心改变多年来实行的以出口为导向的政策，转为进口替代，以缓解贸易顺差。此次出口退税率调整范围之广，调整幅度之大，极大地影响了外贸企业的利润。据中国海关总署统计资料显示，2008年1～5月，我国近期出口退税调整商品合计1，768亿美元，增长13.2%，比同期全国出口总体增速低9.7个百分点，比上年同期的增速回落17.6个百分点，占我国出口总额的比重由上年同期的34.8%回落至32.4%。由此看来，退税政策调整的影响初显。

（三）人民币升值压力。自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，到2006年12月人民币兑美元汇率中间价为7.8，累计升值6%；2007年12月累计升值13%，而到2008年7月，汇率中间价为6.8，汇改3年来累计升值已到21%。据统计，人民币每升值1%，出口企业的利润下降比例将超过1%。一般而言，生产企业的利润大概在5%左右，而纯贸易型公司的利润也只有2～3%，3年来出口企业不断面临涨价的压力，产品在国际市场上的竞争力减弱，为了不失去订单，有些企业不得不压缩了自身利润，再加上出口有时滞进口有缓冲，国内的原材料市场并未及时降价，致使有些中小型企业无法生存，濒临倒闭。据统计，2007年绝大多数的外贸公司都是亏损的，大型国有公司有雄厚的资金作为支撑，但中小型企业面对亏损就很难维持。

（四）国际经济环境恶化。2007年的次债危机席卷全球，对我国出口造成了很大影响。研究数据显示，美国经济增长速度放缓1%，我国出口增速就要放缓6%。美国次债危机同时降低了其国内消费需求，使得中国对美国的出口大幅下降。据海关总署统计，由于美国次贷危机的影响，我国对美国出口大幅下降，2008年1～5月，我国对美出口955.1亿美元，增长9.1%，增速回落9.5个百分点。另外，欧盟的REACH法规（《关于化学品注册、评估、授权与限制制度》）的实施，也将使我国面临巨大的贸易壁垒。业内专家指出，该法规的实施将影响中欧之间的绝大部分化工品贸易额，导致我国化工生产总值下降0.4%。REACH法规实际涉及的产品范围很广，虽然它的实施主要针对化工行业，但对其下游相关产业，如纺织、轻工、电子、汽车等行业的影响可能也会很大。

三、我国政府和企业的应对措施

（一）政府方面

1、学习发达国家的政策，提供及时、准确、丰富的商业信息。为了鼓励中小企业的发展，一些发达国家和地区，如美国、欧洲、日本等已经采取了一系列扶持企业发展的措施，包括政策、法律和资本市场、融资渠道等，都值得我们借鉴学习。与此同时，政府应该承担起信息服务的职能，将外面的信息及时传达给企业，为其提供有效信息，引导企业与国外公司合作，同时将本国的信息推出去,加强企业与政府部门、行业用户、投资机构之间的交流与沟通，提升我国外贸产业的整体形象，帮助企业扩大企业的品牌知名度，增强企业获得订单的能力，开拓国际市场。

2、不断完善促进企业发展的政策措施。从国家来说，应继续加强对中小型外贸企业的扶持力度，加快中小企业管理政策、措施及相关法律法规的出台，对中小外贸企业继续实行一些特别的优惠，及时制定并不断完善促进企业承接国际外包业务的政策措施。鼓励企业积极参加国外展会，了解世界最近行情，建立健全中小企业服务体系，帮助企业解决困难、渡过难关，并在财政税收、出口信贷和信用保险方面给予适当的优惠。

（二）企业方面

1、企业应努力提高自身条件,培养外贸人才。企业应学习国外先进经营理念和营销策略，积极利用外经贸扶持政策，规避贸易壁垒，分散企业出口风险，提高开拓国际市场的意识，充分利用好国家的扶持政策参与国际市场竞争，提高市场竞争力。同时，要积极引进和培养外贸人才，企业要寻求发展，关键在人才。当前形势下，更为重要的是培养复合型人才，所谓复合型人才指在外贸、法律、财务等方面都有一定知识和能力的人。

2、改变产品结构，创造竞争优势。我国目前的出口产品多是以劳动密集型产品为主的初级产品，此类产品不能成为带动企业发展的领头产业。由于近几年国内生产成本不断提高，致使我国产品很难与印度等欠发达国家竞争，发达国家的外包产品也多转向此类国家。所以，我国企业应自主创新、优化产业结构、提高产品质量、加大研发力度、促进产品更新，化比较优势为竞争优势，改变追求市场占有率的思想，而以产品质量和服务及创新为企业灵魂，努力开发技术含量高的制成品替代技术含量低的制成品出口，提升自己的产业结构并增强国际竞争能力。

3、积极发展与大公司的合作，寻求融资渠道。面对融资难问题，中小外贸企业应积极寻求与国内大型外贸公司的合作机会。国有外贸公司一般贷款容易但业务量少，可以通过支付代理费用的方式来迅速得到间接的资金支持，降低经营费用，提高经济效益。同时，还可转变经营方式，积极推行代理制，可多与国外公司签订代理协议。虽然代理利润较少但收入比较稳定，避免大起大落，使自己的业务在长期、稳定的合作中得到巩固。

6.中小企业发展现状分析 篇六

一个国家的经济稳定持续增长离不开数量众多的中小企业，特别是在稳定经济、吸纳就业、出口创汇和提供社会服务等方面，中小企业的作用是不可或缺的。但是，由于自身实力弱、抗风险能力差等缺陷，中小企业的死亡率是非常高的。根据有关学者对美国中小企业的研究，在全部中小企业中，约有68％的企业在第一个5年内倒闭，19％的企业可生存6－10年，只有13％的企业寿命超过10年。因此，要充分发挥中小企业的作用，保证国民经济的稳定持续增长，就必须使中小企业具有足够高的成长性，即拥有足够数量的成长型中小企业。温州是全国首批14个沿海开放城市，是全国首批13个农村改革实验区之一，是全国城市综合配套改革试点城市之一，也是全国18个港口城市之一。改革开放20多年来，温州以灵活的市场机制和较快的经济发展速度闻名全国。大批具有活力的民营中小企业不断壮大成长，如：红蜻蜓、德力西、正泰、奥康等，一个国家的经济稳定持续增长离不开数量众多的中小企业，特别是在稳定经济、吸纳就业、出口创汇和提供社会服务等方面，中小企业的作用是不可或缺的。但是，由于自身实力弱、抗风险能力差等缺陷，中小企业的死亡率是非常高的。根据有关学者对美国中小企业的研究，在全部中小企业中，约有68％的企业在第一个5年内倒闭，19％的企业可生存6－10年，只有13％的企业寿命超过10年。因此，要充分发挥中小企业的作用，保证国民经济的稳定持续增长，就必须使中小企业具有足够高的成长性，即拥有足够数量的成长型中小企业。而“温州模式”的区域经济发展模式以成为公众的焦点，引起了全社会的广泛支持。温州大多数的民营中小企业经过十几年的不断探索、不断发展以呈现出良好的发展势头，成为能够支持国家经济发展的成长型中小企业。

所谓成长型中小企业，是指在较长时期（如5年以上）内，具有持续挖掘未利用资源的能力，不同程度地表现出整体扩张的态势，未来发展预期良好的中小企业。而不同的中小企业的规模不同，所以它所表现出来的成长性也有很大的差别。

然而，据研究表明：最具成长性的企业不是规模最小的企业，也不是规模最大的企业，而是规模达到一定程度的企业。而温州的民营企业是在改革开放以后不断的探索，在失败中吸取经验，在规模上已经达到了一定程度。一旦企业规模达到一定程度，实力增强，主导产品形成，单厂企业转为多厂企业，管理走上正规，企业知名度提高，于是便进入了企业的高速成长期。但是，企业的高速成长不可能是无限的，企业在进入成熟期以后，随着各种“大企业病”的发生，企业的成长速度将有所放慢。而那些规模偏小的企业一般都是新成立的企业，实力很弱，产品方向不稳定，管理不规范，企业知名度低，因此成长性不强。温州这些民营的中小型企业既存在不可估量的发展潜力，当然也存在着很多问题与矛盾，我们只有认清自己的长处与不足，才能在越来越激烈的社会竞争中脱影而出，在中国加入WTO后与外来的大型跨国公司抗衡。在温州期间，通过观察与调查，结合全国的实际，进行了如下分析。

（一）温州乃至我国成长型中小企业存在的问题是多方面的，既有体制和政策方面，也有企业自身发展方面。概括起来，主要有以下几点：

1、中小企业自身存在的劣势

目前我国成长型中小企业存在的问题首先是由其自身存在的劣势决定的。在市场经济中，中小企业存在如下劣势：（1）规模小、实力弱，难以同大企业抗衡，在与大企业的竞争中往往处于劣势；（2）中小企业由于资信较差，不易获得银行贷款，而且融资渠道少、成本高、难度大；（3）中小企业的产品品种单一，抗风险能力弱；（4）中小企业的管理不规范，体制不健全，妨碍企业的长远发展。中小企业的上述劣势在目前我国的中小工业企业中也普遍存在，成为其成长性弱的内在原因。

2、传统“大而全”、“小而全”体制的制约

中小企业自身固有的劣势，决定了多数中小企业无法独立地生存，而必须与大企业形成分工协作关系，成为大企业的配套企业或附属企业。但是，由于传统“大而全”、“小而全”体制的制约，我国中小企业很难通过与大企业的分工协作而促进自身的发展。这具体表现为4点：

（1）目前，中国仍有相当多的大企业仍在实行“大而全”的体制，盲目追求纵向一体化或横向一体化，忽视同其他企业包括中小企业的分工协作，使得中小企业即便想“攀龙附凤”，也“无龙可攀”、“无凤可附”。

（2）中小企业自身在搞“小而全”，盲目追求独立经营，不愿意做“配角”，“宁做鸡头、不做凤尾”，不切实际、不顾条件地同大企业竞争，以杂牌来对抗名牌，往往在与大企业的竞争中举步维艰，甚至遭到淘汰。

（3）传统计划经济体制下的条块分割状况非但没有消除，地方保护主义又大行其道，形成了分属于不同地区和不同部门的大企业与中小企业之间分工协作的严重障碍。

（4）由于我国市场经济发展时间短，市场发育度低，企业普遍缺乏信用观念，履约率低，交易成本高，也妨碍了大企业与中小企业之间的分工协作。

3、企业产权制度不合理

过去，我国的中小企业以国有企业为主体，产权模糊和政企不分的企业制度严重制约了企业的发展。随着国有企业改革的深入和所有制的多元化，目前的中小企业中，国有企业的比重已经很低，集体企业、个体私营企业和“三资”企业已经成为中小企业的主体。但是，目前我国的集体企业和个体私营企业的产权制度仍然存在诸多的不合理，也阻碍了中小企业的发展。

首先是集体企业产权制度存在一定的不合理性。我国大多数集体企业的产权属于一次性博弈制度，即企业职工同集体企业财产之间的关系是一次性固定下来的，不受企业职工流入和流出的影响。这种封闭性的产权制度，给职工进入或退出企业的行为造成障碍，不利于生产要素的自由流动和资源的合理配置，限制了企业规模的扩大和竞争力的提高。

其次，私营企业的产权制度也存在一定的不合理性。中国的私营经济一般实行的是家族企业制度，即企业以家庭或家族为经营单位，企业主要职务由家族成员担任，经营决策集中于企业主、企业行为主要以伦理道德规范来替代经济行为规范的制度。在家族企业制度中，家族等级制度，家庭成员间的忠诚、凝聚力和相互信任关系等，有利于降低企业管理的制度成本和道德风险，适应了企业草创时期的需要。但是，家族企业制度注定是与小生产或小规模经营相伴而生的，它不适于企业规模扩大后的经营管理的需要，限制了规模较大企业的生存和发展。

4、外部政策环境歧视中小企业的发展

长期以来，我国的政策环境在总体上对中小企业持歧视态度，不利于中小企业的发展。这主

要表现在：

（1）国家扶持政策一直实行向大企业倾斜的政策。这种政策尽管在近年来有所改变，但没有发生实质性改变。特别是国家在现阶段仍然在大规模地实行对国有企业的优惠政策，由于中小企业一般都是非国有企业，自然就享受不到这些优惠政策。例如，近年来国家实行的国有企业债转股政策就根本与中小企业无缘。

（2）由于中小企业实力弱，地位低，与大企业相比，遭受的乱摊派、乱集资、乱收费、乱罚款现象要严重得多，经常成为人人都想吃一口的“唐僧肉”。

（3）资本市场的发展歧视中小企业，严重阻碍了中小企业的技术创新和技术密集型中小企业的发展。由于中小企业规模小，无法成为主板市场的上市公司，需要建立二板市场来满足中小企业的需要。但是，我国二板市场到现在也没有建立起来，这对于中小企业特别是技术密集型中小企业的发展是非常不利的。

（4）私营中小企业受到的不公平待遇尤其严重。私人产权得不到法律的保障。私营经济的的财产理应属于投资者本人，投资者可以自由支配和处置本企业的财产。这一属于天经地义的道理长期以来在法律和政策上却得不到体现。乱摊派、乱集资、乱收费、乱罚款严重。由于私营经济的地位“卑微”，许多政府部门便视私营经济为“没娘的孩子”、“软柿子好捏”，同时利用私营企业“惧怕官府”的心理，对私营企业乱摊派、乱集资、乱收费、乱罚款，严重损害了私营企业的发展。长期发展环境差。私营企业的外部环境仍然受到种种限制，资本积累缓慢，规模和实力不能迅速提高，并且往往因担心政策变化而缺乏长期发展的动力。需要指出的是，近年来国家开始重视中小企业的发展，已经建立了专门促进中小企业发展的机构，出台了一些针对中小企业的优惠政策，中小企业面临的政策环境有所改善。但是，由于时间较短，国家有关政策要真正发挥效力，尚需时日。

今后，我国包括成长型中小企业在内的整个中小企业的发展需要双管齐下：一方面，中小企业要自身调整自身的观念和体制，进行制度创新；另一方面，政府要对中小企业采取切实的扶持政策，为中小企业的发展创造有利的外部环境。其主要措施包括：

1、彻底改变“大而全”、“小而全”的企业组织体制，建立大中小企业之间的分工协作体系。

对于政府来说，要采取各种措施，特别是旨在打破条块分割和地方保护的措施，促使大企业改变以往“大而全”的体制。主要措施包括深化国有企业改革和税收体制改革和行政管理体制改革等。

对于大多数中小企业来说，必须转变观念，摒弃“小而全”和自我封闭的观念，甘当配角，“站在巨人的肩膀上”，积极发展与大企业的配套和协作。特别是在当今信息化和网络化的时代，中小企业必须抓住历史的机遇，通过与大企业的合作来谋求自身的发展。当代信息技术和网络技术的发展，大大地降低了市场交易成本，使过去为降低市场交易费用而建立的“大而全”、“小而全”的企业组织失去继续存在的理由。大企业为获取或保持竞争优势，通过产供销价值链分析，把自己的主业集中到附加价值高、自己有垄断优势、有核心竞争力的领域，而将无附加价值或附加价值小、其他企业能够比自己干得更好的业务，通过外包或剥离的形式转移出去，吸收中小企业为其提供配套产品，并将其纳入自己的生产体系。对大企业而言附加价值小、或不具规模经济的业务或局部市场，对中小企业而言却蕴含着巨大的商机。从而为一大批积极参与产业分工的中小企业发展创造了条件，促进一部分中小企业通过以小补大、以小搞活、以专补缺、以专配套和以精取胜来获得发展。

2、中小企业必须进行“二次”制度创新。

如果说中小企业所有制多元化中小企业第一次制度创新的话，目前以集体企业和个体私营企业为主体的中小企业需要进行“二次”制度创新，即集体企业和私营企业自身的制度创新。

要澄清集体企业同地方政府的产权关系，确保集体企业的合法权益不受侵蚀。

通过实行股份合作制等形式对集体企业的产权结构进行改造，明晰企业内部的产权边。对于有发展前途、规模不断扩大的集体企业可以改造为集体经济成分控股的股份公司。对于规模较大的私营企业来说，要谋求更大的发展，就必须打破原有的家族企业制度，实行社会化的产权和管理制度。这主要包括以下3点：

明晰产权。家族企业的产权对外边界是清晰的，但在家族成员之间却仍然很模糊，需要在不同家族成员之间明晰产权。这是家族企业社会化的基础。

实行产权的社会化。即把原来的单个业主制企业或合伙制企业改造为规范的公司制。有的条件的私营企业可以改造为股份有限公司，甚至是对社会公开发行股票的上市公司。建立所有权与法人财产权相分离的规范的法人治理结构，实行管理的专业化和制衡化。在建立法人治理结构的过程中，私营企业的所有者要特别注意建立监督管理者的机制，把道德风险降低到最低限度。

3、政府要建立和完善扶持中小企业发展的政策体系。主要措施包括：

加快制定《中小企业促进法》的立法步伐，争取早日出台，为今后中小企业获得公平竞争的环境和政府实行中小企业扶持政策奠定基础。

完善“中小企业信用担保体系”，广泛吸纳民间资金的进入，尽快扩大信用担保资金的规模，建立国家和非国有单位共同出资的民应化、商业化的中小企业信用担保运营体系，提高信用担保资金的使用效率。

建立中小企业服务支持体系。主要包括：①建立中小企业培训制度，帮助中小企业开发和培养人才；②通过开展“中小企业产品推介会”等活动，帮助中小企业开拓国内和国际市场；③建立中小企业信息咨询服务体系。

完善《反不正当竞争法》和尽快制定《反垄断法》，维护公平竞争的市场秩序，使中小企业免受垄断企业的侵害。

7.中小企业发展的财政分析 篇七

1.1 市场竞争相对薄弱

事实证明, 由于生产规模和资本积累方面的劣势, 中小企业在经济浪潮的中还是举步维艰。回顾改革开放初期的20世纪80年代, 由于我国社会处于短缺经济阶段, 所以, 不管企业生产的产品样式、性能如何都能卖一个较好的市场。但随着市场经营的不断完善, 在全国上下, 已经形成买方市场, 商品大多供过于求, 市场竞争达到了空前激烈的程度。面对这样的形势, 不少中小企业很难适应, 处境十分困难。

1.2 融资问题日趋突出

中小企业要发展, 必须考虑自身所具备的所有内部因素, 考虑与行业环境的协调性问题, 更多的要考虑企业发展必需的资本问题。如果只靠先前的原始积累, 则几十年也未必可行, 更何况机遇是瞬间而来的。怎样处理发展与资本的关系是我国中小企业当前所面临的问题。

目前, 我国有99%以上的企业是中小企业, 中小企业提供了75%以上的就业岗位。然而, 中小企业融资难却是一道世界性难题。人民银行近期一项调查研究显示, 65.7%的中小企业在规模扩张中出现过资金紧张的状况。中小企业由于自身的特点, 在市场竞争中总是面临多方面的挑战和困难, 其中融资成本过高是令中小企业感到痛苦的问题。据调查, 目前商业银行对中小企业的贷款一般上浮20%-30%, 加上登记费、评估费、公证费、担保费等, 中小企业的融资总成本高达12%。如果从正式金融系统之外的民间市场融资, 则成本在20%左右, 比优势大企业的贷款成本高出一倍至数倍。

2 国外促进中小企业发展的方法

2.1 财政资金方面

中小企业融资是一个特殊问题, 用传统方法既很难满足中小企业的融资需要, 也很难防范银行的风险。国外解决这一问题的通行做法是建立中小企业信用担保基金, 创立中小企业风险投资公司, 通过二板市场为中小企业提供直接融资渠道。美国国会向小企业管理局提供资本金, 并授权小企业管理局向小企业提供贷款资助;国家还设立中小企业基金, 包括赈灾贷款基金、商业贷款基金和投资基金。

2.2 金融支持方面

金融支持成为所有企业生存的强大后盾, 这是世界经济发展的一致公认。而中小企业的发展与壮大, 更需要强有力的金融保证。世界各国, 在维护中小企业从孵化到出壳到羽翼丰满的过程中, 都有一系列的政策出台, 甚至是倾斜:意大利规定融资信用机构和创新发展金融机构可为小企业实现创新发展计划提供期限不少于4年的参与式贷款, 利息不超过同期分期贷款的官方贴现率, 参与式贷款可由个人或集体担保。还设立技术创新特别滚动基金, 为中小企业技术创新活动提供特许贷款, 年利率为基准利率的60%, 贷款期限不低于15年, 前5年不计息, 5年后开始还贷。

3 促进我国中小企业发展的财政分析

3.1 加强对中小企业的财政补贴和投融资支持

(1) 要为中小企业的稳定和快速发展提供便捷的融资渠道, 那就是开设中小企业的发展基金, 并进入财政预算。

这个发展基金的资金来源可由以下三部分组成:政府财政拨款;出售国有中小企业收入;从中小企业营业收入中提取的一部分收入。中小企业发展基金应由政府管理, 在中小企业技术升级换代、高新技术孵化等方面有偿使用、滚动发展。具体形式可以包括资助、贴息、奖励、救济、坏账冲抵等。

(2) 要为中小企业的稳定和快速发展扩大其融资渠道, 那就是提供贴息贷款或低息贷款。

对于那些有良好业绩的中小企业, 我国应有政策倾斜, 使其发展壮大, 更好地为国家经济发展作贡献。国家应争取加大财政扶持力度, 为这些企业设立专项扶持资金, 并且向金融机构推荐市场前景良好的中小企业。同时, 国家应重点扶持科技型、外向型、吸纳下岗职工就业型和农副产品加工型中小企业加快发展, 对从事节约能源、新产品开发、技术改造、环境保护等行业的中小企业给与更多优惠。

3.2 加强中小企业的技术创新

技术是企业发展生产力的重要关键之一, 国内的中小企业大多数在这方面上显得心有余而力不足, 一方面是由于资金的问题, 因为技术开发需要大笔的资金投入, 而对于中小企业来讲, 这正是所欠缺的。另一方面虽然能勉强进行开发技术, 但是缺少创新。针对这些问题中小企业可以与大企业合作, 大企业为了获得规模经济效益, 必然要摆脱大而全” 的生产体制的桎梏, 求助于分工与协作, 这在客观上增加了大企业对中小企业的依赖性, 为中小企业长期的生存和发展提供了可靠的基础和生存空间, 所以称这种相互信赖关系为生存互补战略。从政府角度考虑, 政府部门可以通过信息网络和各种媒体为企业提供国家政策法规、行为发展趋势、投融资渠道、科技成果、技术需求、企业管理、市场营销、人力资源等信息服务, 帮助企业提高市场预测和快速反应能力, 提高管理水平。

3.3 加强与国外的联系

沟通的目的是为了了解对方的需求, 传达自己的意思, 二者缺一不可。在国际交往中, 由于语言的差异, 使双方沟通不尽人意, 但可以讲究一些沟通的方法与技巧。如果不了解对方的心思, 可以通过询问的方式来回复他, 这样会对这些信息有一些把握, 从侧面看到他的想法, 然后在反馈他所需要的信息。

3.4 规范和清理有关中小企业的税费制度

(1) 我国应规范对中小企业的税收优惠政策。

中小企业税收优惠政策的制订应体现企业公平税负、平等竞争的原则, 取消按所有制性质和经济性质制定的税收政策优惠, 对一部分具有特殊功能确需特殊优惠的中小企业 (如福利企业) , 也应实行先征后退或定向补贴的做法, 以维护税收政策的同一性和完整性。其次, 对新开办的中小企业也应实施一定的税收优惠政策, 鼓励其创办企业。如日本对于新开业的中小企业所购入或租借的机器设备 (须经认定) 和既存企业为提高技术能力而购入或租借的机器设备, 在第一个年度里或是作30%的特别折旧, 或是免交7%的税金。我国各地区目前虽然有一些以中小企业为主要受惠对象的税收减免政策, 但还不够规范化、系统化, 今后应逐步清理、规范和完善并上升到法律形式。

(2) 税收政策的改革思路。

逐步剥离目前由企业承担的一些公共事务与社会职责, 企业只承担生产与经营职能。进一步规范政府的行政行为和收入机制, 明确政府提供公共物品和服务的费用都应主要由税收来承担, 不应再向使用者或受益者收取额外费用。要通过规范税收制度, 在清理不合理收费项目的基础上变费为税, 使不同所有制、不同规模的企业的负担稳定在合理的水平上, 甚至可以向中小企业倾斜。制止公共部门利用自己的地位侵害其它企业的利益。加强对公共部门经营行为的监督和检查, 逐步建立公共部门产品与服务的定价听证制度, 降低登记和最低注册资金的标准, 从根本上解决减轻中小企业负担问题。

摘要：改革开放30年来, 我国经济取得了快速的发展。在这个具体的发展进程中, 我国中小企业起到了十分重要的作用。据统计, 我国中小企业占全部企业数的99%以上, 其产值占工业产值的60%, 实现利税约占工业利税的40%。实践证明, 中小企业的健康发展, 不仅关系到就业率与社会稳定, 还关系到经济能否持续健康发展。但由于我国的国情及中小企业自身的特点, 尤其是去年席卷世界的金融危机的爆发, 使中小企业在市场竞争中面临着更多压力与挑战。中小企业的市场竞争能力、融资问题、内部的技术管理、人才等方面的不足日趋凸现, 成为了中小企业发展的主要问题。

8.中小企业融资现状及原因分析 篇八

摘 要 中小企业常常被称为一国经济中“最活跃的经济细胞”，具有强大的生命力。在现代经济中，中小企业发挥着不可或缺的作用，其良好的融资状况必将为中小企业的健康发展铺平道路。

关键词 中小企业 融资 现状

一、中小企业的概念

我国目前对中小企业的划分标准为2003年国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局研究制订的《中小企业标准暂行规定》，国家统计部门据此制订大中小型企业的统计分类。根据第九届全国人民代表大会常务委员会第二十八次会议于2002年6月29日通过的《中华人民共和国中小企业促进法》的精神，原国家经济贸易委员会、原国家发展计划委员会、财政部、国家统计局于2003年2月19日发布了《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企〔2003〕143号），对主要行业的中小企业的标准做出了明确的界定。该标准是根据企业职工人数、销售额、资产总额等指标，结合行业特点制定的。

二、我国中小企业融资所存在的问题

（一）中小企业的融资通道过窄

由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债券发行的准人障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金，因而中小企业初期发展融资渠道狭窄。内部融资成为中小企业在创业阶段的主要来源。据中国人民银行2008年8月的调查显示，我国中小企业融资供应的98.7%来自银行贷款，即直接融资仅占1.3%。由于我国创业投资体制不健全，缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系，中小企业也难以通过股权融资。我国非公有制企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业发展主要依靠自身积累、内源融资。

（二）非正规金融机构发挥重要作用

因贷款交易和监控成本高等原因，银行不愿对中小企业放贷。同时，中小企业因资信等级低，缺乏抵押资产，融资成本高等原因，难以得到银行资金支持。因此，亲友借款、职工内部集资以及民间借款等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用。据中国人民银行上海分行对辖区内浙江、福建两省300家中小企业的问卷调查显示，约11%的企业有过内部集资，约8%的企业利用过民间借贷，其中资产规模低于500万的小企业，职工集资与民间借贷资金占I 6% o短期资金40%源于供应商或合资、合作伙伴的商业信用;企业资本金主要来自内部集资与非正规民间借贷，其中内部集资占25%，民间借贷占14%，其余来自业主及主要创业者内部自筹资金。

三、导致我国中小企业融资困难的原因

（一）中小企业自身的原因

1.中小企业资信度较差

中小企业很难从金融机构贷到款,其主要原因之一是中小企业整体素质不高，资信度差。首先，表现在技术创新能力较低，缺乏竞争力，市场风险高。中小企业由于创新投入少，缺乏相应的技术人才，技术创新能力明显不足。其次，中小企业大多采用私人制和合伙制，管理水平落后，经营风险高。再次，中小企业财务制度不规范，特别是在财务核算方面随意性大，普遍存在财务核算不真实的情况,增加了银行和投资方的投资风险。 最后，部分小企业短期行为倾向严重，信用状况较差，使中小企业整体信用环境恶化，加重了中小企业融资的困难。

2.中小企业的有效担保和抵押物匮乏

众所周知，银行对特定抵押物的价值判断成本，通常要低于借款企业未来现金流量的判断成本。有效担保和抵押不仅能减低借款人道德风险发生的概率亦可大幅度降低银行向中小企业贷款的综合成本。因此，要求提供有效担保和抵押，是银行向中小企业提供贷款的必要前提条件。目前国内银行一般偏好于房地产抵押。如前所述，我国大多中小企业的固定资产较少、土地房屋等抵押物不足，一般很难提供合乎银行信服的具有代偿能力的担保。在现行的法律制度不健相对于大中型企业更高的利率或提出其他较苛刻的条件，甚至拒绝提供贷款。银行在对小企业借贷中持如此审慎态度，也是遵循了其一直贯彻和秉承的安全性原则。调查显示了在对小企业贷出资金之后，若出现贷款不能回收的情况，56.3%的金融机构会承担贷款损失的比例为10%至30%，14.8%的金融机构会承担30%以上的贷款损失。再加上小企业投资存在其自身特有的风险，使得金融机构不得不慎之又慎。

（二）金融机构方面的原因

1.我国的金融支持体系不健全导致中小企业贷款难

凡是中小企业发展迅速的国家（如美国、德国、日本等），都具有比较健全的金融支持体系，以保证中小企业发展所需资金。如德国、日本两国设立了专门为中小企业提供信贷资金的政策性金融机构，这些金融机构各自严格分工合作，从而保护不同类型的中小企业获得充足的发展资金。在我国目前的金融组织体系中,缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，虽然我国已有遍及城乡的中小商业银行，但由于他们没有得到政策性融资权，自身问题尚未解决，无法满足中小企业的贷款需求。

2.“信贷配给”导致中小企业融资难

“所有制歧视” 问题已经不是中小企业貸款申请被拒的主要原因，但由 “信贷配给”导致的融资难现象十分严重。所谓信贷配给，就是指金融机构在无法充分了解申贷企业真实情况的条件下，为了避免逆向选择和道德风险的发生，要求相对于大中型企业更高的利率或出其他较苛刻的条件，甚至拒绝提供贷款。银行在对小企业借贷中持如此审慎态度，也是遵循了其一直贯彻和秉承的安全性原则。调查显示了在对小企业贷出资金之后，若出现贷款不能回收的情况，56.3%的金融机构会承担贷款损失的比例为10%至30%，14.8%的金融机构会承担30%以上的贷款损失。再加上小企业投资存在其自身特有的风险，使得金融机构不得不慎之又慎。

参考文献：

[1]剧锦文,周济.破解民营高科技企业融资难题.投资北京.2004(2).