我国商业银行个人理财产品客户调查问卷

我国商业银行个人理财产品客户调查问卷（共10篇）

1.我国商业银行个人理财产品客户调查问卷 篇一

亲爱的读者朋友，您好！

为更准确地为您提供理财资讯，我报正在进行一项关于成都市居民理财行为的有关调查。依照《统计法》第三章十五条“属于私人家庭的单项调查资料，非经本人同意不得泄漏”，本调查项目只使用汇总信息，希望您如实填写调查问卷，谢谢您的支持！

（在下列问答题中，在您认为恰当的位置打上√，或者填上您认为恰当的答案）

A部分基本信息

A01、请问您的年龄是：（单选）

（1）.25岁以下（2）.26岁至35岁（3）.36岁至45岁（4）.46岁至55岁

（5）.56至65岁（6）.65岁以上

A02、您的性别：（单选）（1）男（2）女

A03、您的受教育程度是：（单选）

（1）初中及以下（2）高中（中专/技校）（3）大专（4）本科（5）研究生及以上A04、您的职业是：（单选）

（1）党政干部（2）专业人士（如律师、医生等）（3）管理人员（4）职员/技术人员/教师（5）工人/服务员（6）军人（7）离退休人员（8）个体户/小业主（9）农户（10）、家庭主妇（11）待业人员（12）学生（13）下岗人员（14）其它（请注明：）

A06、您目前的家庭结构状况是：（单选）（1）单身阶段（2）夫妻二人世界（3）已婚并与孩子一起居住（4）已婚子女已成人分居（5）两代以上家庭（6）离异（7）其他

B部分经济情况及理财产品偏好

B01、您家庭的年收入是：（单选）

（1）3万元及以下（2）4万至8万元（3）9万至15万元（4）16万至30万元（5）31万元以上

B02、您家庭收入中每年能够节余的比重约为：（单选）

（1）无节余（2）有结余，结余在10%以下（3）11%至30%（4）31%至50%（5）51%至80%（6）81%以上

B03、您近三年以来选择过哪些理财产品（项目）：（可多选）

（1）银行存款（2）债券（3）基金（4）股票（5）保险产品（6）信托产品（7）房地产（8）黄金（9）其它

B04、您未来一年内还会选择哪些理财产品（项目）：（可多选）

（1）银行存款（2）债券（3）基金（4）股票（5）保险产品（6）信托产品（7）房地产（8）黄金（9）其他

B05、您选择理财产品最关注产品的：（单选）

（1）收益是否有吸引力（2）安全是否有保障（3）推荐机构的信誉（4）发行机构的实力（5）发行机构的实力信誉（6）其他

B06、您最喜欢哪一类理财产品：（单选）（1）固定收益类（2）保本浮动收益类（3）非保本浮动收益类

B07、您觉得什么期限的理财产品最有吸引力：（单选）

（1）1个月左右（2）3个月左右（3）半年左右（4）1年到2年（5）3年到4年（6）5年以上

B08、您对目前的理财产品中最不满意的方面是：（单选）

（1）收益低（2）安全性差（3）产品复杂难懂（4）信息透明度低（5）起始金额高（6）期限不合理（7）其他

B09、您未来一年内希望通过什么方式了解理财产品的信息：（可多选）

（1）报纸专栏介绍（2）电视专栏介绍

（3）投资机构举办的讲座（4）互联网信息（5）朋友介绍（6）其他

C部分理财观念

C03、您选择购买理财产品的标准是：（可多选）

（1）可保本（2）收益率高（3）风险较小（4）门槛较低（5）手续费低（6）其他

C04、您目前投资理财产品金额占您所拥有投资资产的比例是：（单选）

（1）0%（2）占有一定比例，低于10%（3）11%—30%（4）31%—50%（5）超过50%

C05、您购买该理财产品的主要目标是：（可多选）

（1）合理安排资金（2）实现资产增值（3）提升生活质量（4）保障子女教育（5）安排退休后的生活费用（6）其他

C06、您理财的主要途径是：（可多选）（1）独立操作（2）依靠金融机构专家（3）朋友帮忙（4）根据报纸等媒体的理财建议（5）其他

C07、在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）

（1）不知如何挑选出适合自己的银行理财产品（2）在购买时，不知道买入多少才合适

（3）银行理财产品的设计太复杂，很难理解（4）不能方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信息（5）其他

C08、您认为投资专业机构为您提供个性化投资理财服务时收取一定比例的佣金合理吗？（单选）

（1）合理（2）不合理

C09、对于“高收益意味着要承担高风险”这句话，您认同吗？（单选）

（1）认同（2）比较认同（3）不置可否（4）不太认同（5）不认同

C10、您满意的理财产品投资期限是：（单选）

（1）1周（2）月度（3）1年期（4）2年期（5）3年期（6）4-5年期（7）5年以上

C11、您满意的理财产品金额起点是多少？（单选）

（1）一万元（2）二万元（3）三万元（4）四到五万元（5）六到十万元（6）十万元以上

C12、您选择过的投资工具有：（可多选）（1）定期储蓄（2）基金（3）股票（4）国债

（5）房地产（6）分红保险（7）其他理财产品

C13、您选择上述投资工具的原因是什么？（单选）

（1）收益有保障（2）习惯性购买（3）有银行人员的专业服务（4）、足够了解（5）现有资金合适（6）其他

C14、在未来的一年之中，您会购买理财产品吗？（单选）

（1）会购买（2）不会购买

15、您主要通过哪些渠道了解银行卡相关业务：

（1）报纸（2）户外广告（）印刷宣传品（3）网站（4）朋友（5）亲戚（6）银行营业网点（7）银行促销活动（8）其他

2.我国商业银行个人理财产品客户调查问卷 篇二

关键词：银行营销 关系营销 客户关系 个人客户

0 引言

2006年底中国正式取消外资银行机构所有地域和业务对象限制，人民币业务全面放开，银行业正式进入全面竞争时代。

1 客户关系营销概述

1.1 客户关系营销含义及特征 客户关系营销是指以建立和巩固客户关系为主要目的营销活动。关系营销的目的，提高客户忠诚度和巩固市场。客户关系营销的本质特征：企业与客户，进行双向沟通；企业与客户合作，实现“双赢”；企业与客户从关系中获得情感的需求满足；企业了解关系的动态变化，及时采取措施消除不稳定因素和不利于各方利益的共同增长因素。

1.2 商业银行及其产品特征 商业银行所提供的是无形产品，即银行的品牌观念与银行的形象、声誉是统一的；银行的服务质量、员工素质直接影响着银行的客户关系。商业银行所经营的金融产品又有自己的独特性。金融产品周期一般较长；金融产品的技术含量比较低，依靠新产品的开发来确保市场占有率难度很大；金融产品具有不规则形，同一种产品和服务也会有所差异。

1.3 客户关系营销对商业银行的重要性 商业银行营销的实质就是关系营销，其中客户关系营销为主要部分。商业银行从服务产品的特性出发，加强服务、进程、人员以及市场力量匹配的管理；运用客户关系营销，强化客户忠诚度，可实现客户终身价值，为商业银行创造效益。

2 商业银行个人客户关系营销现状分析

2.1 商业银行客户关系营销现状

2.1.1 商业银行处于市场营销导入阶段 各家银行开始注重塑造自身形象，努力营造舒适的经营环境，来使客户满意，同时推出多样化的业务，来拓宽产品销路，开展形式多样的业务宣传。

2.1.2 商业银行市场环境的新变化 随着中国经济的飞速发展，个人客户需求变化明显，人们开始关注资产的安全性、收益性和流动性，产生了理财咨询的要求。通过新的渠道与客户建立更加紧密的联系，降低关系的维持成本，为银行提供新的服务工具、手段以及营销运作模式。

2.2 商业银行个人客户关系营销中存在的问题

2.2.1 不能较正确认识关系营销 大部分商业银行管理者还未理解关系营销的基本原理和策略方法，没有树立关系营销观念，从而导致银行客户关系的空壳化。

2.2.2 缺乏科学的市场营销规划 缺乏科学制定市场营销战略的经验和实践，银行的营销活动缺乏整体和长远观念，不能根据市场环境的变化调整营销战略。

2.2.3 缺乏科学的市场细分、目标市场选择和市场定位 我国商业银行市场细分的标准和方法不科学，目标市场不明确，客户关系的标准和方向是模糊不清的，无法与目标客户建立良好的关系。

2.2.4 缺乏适应市场竞争需要的市场营销组织 商业银行缺乏横向协调和部门资源功能整合运作，银行内部资源难以得到集中高效的配置。

3 推进商业银行个人客户关系营销的策略建议

3.1 树立银行品牌形象，保持和吸引优质客户 树立商业银行品牌形象，引入金融产品品牌，使得金融企业易于将自己产品的特色与优势体现出来，为广大消费者所接受，金融品牌在银行与客户之间连起了一条无形的纽带。

3.2 加大新产品开发力度和完善银行服务，满足优质客户 银行的产品开发是为了满足客户的需要。对客户需要、期望以及意见进行调查记录，根据客户分类和不同客户的特点，以“量身定做”的方式满足客户需要。

3.3 进行关系营销战略规划，与目标客户创建长期的感情联系 简化客户信息的处理，使银行和客户的信息交流和资源共享更加通畅。与顾客互动的过程中通过给客户以方便，对客户更亲切，不断加强情感联系。赢得客户的认同感，进而培养客户忠诚。

3.4 采取确实措施培养和提高员工忠诚度 对企业忠诚度高的员工会从自身出发提高职业技能水平和服务效率，节约成本，由此增加客户的消费价值，与客户建立牢固的关系，培养客户忠诚。

4 商业银行实施个人客户关系营销前瞻：超越服务的理念

超越服务理念就是银行在和客户维系业务往来时，所提供的服务是一种全方位的超过客户期望价值的服务。

4.1 超越服务理念的具体内容

4.1.1 超越常规的价值理念 首先超越客户期望值是超值服务的核心；其次，超越产品价值是购买金融产品所带来的价值附加；最后是超越常规观念的理念在某种程度是上更加满足超越客户的期望值。

4.1.2 超越里外的理念 一方面指银行要做好超值服务，就应当像对待内部员工一样对待客户，建立客户档案，使自己的超值服务是自觉的、有义务的服务。另一方面，银行应当全体成员都动员起来，投入到超值服务体系上来，协调客户信息，优化银行内部对客户信息的有效配置。

4.1.3 超越时间的理念 全方位超值理念超越时间的界限，它无时不在，一天24小时伴随着客户。与此同时它也是无处不在的，业务发展到哪了，服务就要跟到哪里。

4.1.4 超越经济的理念 超值服务都是需要付出代价、耗费成本的，银行尽量不向客户收取，而是把它消化在向客户尽义务、献爱心的业务经营过程中。

4.2 实施超越服务理念的方法

4.2.1 交易效率附加 银行提供效率附加的意义是要使客户有“效率附加”的超值服务感受，效率高的银行也能为客户带来效率附加。

4.2.2 业务价值附加 银行通过给核心产品或服务增加一些性能，保持价格不变；或者将两三种产品或服务捆绑在一起，提供这种产品向客户收取一个有吸引力的价格。

4.2.3 信息资源附加 银行在提供信息附加服务方面成本相对较小，要想以超值服务留住客户，做好这些信息附加服务是绝对可行而且必须的。

4.2.4 额外服务附加 指商品或服务之外的服务，这些额外利益不会耗去多大成本，但是这些点滴服务，会赢得忠诚客户。

4.2.5 全方位便利附加 全方位便利附加主要是通过技术手段建立类似于网上银行的服务加强了这种形式的价值创造。

5 结束语

客户是银行生存和发展的基础，重视关系营销，培养忠诚的个人客户群，是保持商业银行可持续发展的有效途径。

参考文献：

[1]熊和平著.关系营销实战操典[M].广东经济出版社.2002年.

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[5]陈永.论商业银行关系营销[J].南方经济.2003年(2).

[6]潘晓翔.商业银行关系营销策略[J].金融与政权.2003年(12).

[7]卜国清.关系营销商业银行可持续发展的有效途径[J].经济与管理.2001年(11).

[8]张莺，孙漫远.关系营销——商业银行营销新模式[J].西部大开发.2006.(4).

[9]秦骏伦.创新经营[M].浙江人民出版社.1999年.

[10]焦瑾璞.中国银行业国际竞争力研究[M].中国金融出版社.2001年.

[11](英)Robinson J.F.赢取信赖——让客户忠诚于你[M].北京工业大学出版社.2001年.

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[13]董金祥，陈刚，尹建伟.客户关系管理CRM[M].浙江大学出版社.2002年.

3.我国商业银行个人理财产品客户调查问卷 篇三

商业银行某某支行客户问卷调查分析报告环境及现状背景银行是典型的服务行业，客户的满意和信任，是我们实现企业生存和永续发展目标的出发点和立足点。因此，客户投诉应视为我行不可多得的宝贵资源而不应被视为银行的负债，因为在客户投诉中既有我们工作的不足，也有我们潜在的客户需求，我们应把客户投诉作为银行重要的资源来进行维护。我们总感到客户不够，原因是我们吸收的新客户太少，还是因为我们流失的老客户太多？我们的客户出现流失，吸收新客户却变得越来越难，到底问题出现在什么地方？我们总感觉成本太高，开发一个新客户的成本是维护一个老客户的几倍，我们追求的是市场份额还是客户份额？结识了新朋友，忘记了老朋友；奖励了新客户，冷落了老客户；新客户在流入，老客户在流失。就像一个“漏斗”，为了保持漏斗的一定盛水量（客户量），要弥补不断流失的老客户就要不断地注入新客户。仅仅堵住“漏斗”是不够的，必须更换经营的思维模式：由以提供金融产品为中心转向以客户为中心，一方面应对客户现时的需求,尽可能的推出适合的产品和服务；另一方面通过挖掘客户的潜在需求,从另一个角度促进银行的发展。正是基于这一原因,我行推出了本次有奖客户问卷调查活动。问卷调查重在执行本次有奖客户问卷调查活动自2004年3月份开始正式运作规划,2004年5月正式下户走访,截至6月为止本次调查采取定向下访,柜台发放,电话预约等方式。共下访客户93户,回收有效问卷50份,其中尤为可贵的是收到附卷建议27条,取得了大量翔实的第一手数据,标志着本次活动第一阶段的工作顺利结束了。新业务名声渐响在调查中我们发现，虽然有相当一部分被调查者表示“知道”或经常使用PoS机的占2，ATM机占25﹪，如意卡等我行近年来推出的新业务占50﹪，不过我们也注意到，仍然有相当一部分被调查者仅仅是知道业务名称，对其具体操作和服务内容知之甚少。有38的人对如意卡业务“听说但不清楚”。在代收费业务上是占41，在电子汇兑业务上为32。也就是说，在全部知晓这些业务的被调查者中，有将近37的人并不知道新业务的具体内容及操作。经过分析可以发现，只有50左右的被调查者清楚银行新业务的服务内容和操作，在电子汇兑业务上被调查者了解程度最高，68的人了解这项业务的具体内容，这不但是客户业务的需要，还应归功于我行在客户中广泛深入进行宣传的结果。客户认为最有可能使用的金融工具多数选择了全国银联48﹪和网上银行34﹪,手机银行占24﹪，表明我行客户认为未来银行能否为用户提供全面和自主及时的服务是将来发展的趋势。客户对我行服务的期许与展望在我行前期职工内部进行的调查中,我行职工在客户看重银行哪方面服务中，46.6﹪选择结帐准确及时，20﹪选择上门服务，13.4﹪选择礼貌待人，选择理财帮助和专业知识的各占10﹪，20﹪选择上门服务。这与客户调查所得到的结果既有重合也有不同之处,其中34﹪客户看重专业的银行知识,70﹪选择礼貌待人,70﹪选择结帐准确及时,20﹪选择上门服务,32﹪选择理财帮助,这一方面说明我行职工对于客户需求是有一定了解的,但另一方面,在认识上与客户的需求尚有一定差距。关于我行服务态度，工作效率，业务流程便捷性上我行客户的看法趋于一致，分别为77﹪，81﹪，63﹪，说明我行在这方面一贯保持的优良传统和作风，这是十分值得肯定的成绩。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十题关于服务环境，保密及安全措施和对客户投诉反馈上，我行客户认为有待提高和一般的有所增加分别为36﹪，40﹪，50﹪，说明我行还存在尚需改善的地方，由于这些问题有可能在日常业务工作中对我行未来发展产生影响，希望通过本次问卷调查，引起我行全体职工的重视，扬长避短，加强与客户的沟通，使客户对我行感到更加满意。客户建议部分当期望与效果出现一定偏差的情况下，往往会带来不满、抱怨、投诉。而大部分客户遭受不满意的情况下并不提出建议和进行投诉。普遍认识是什么?提建议没有用，不可能解决问题；提建议很麻烦，不知道找谁，怕遭人白眼；提建议使人觉得不好意思或嗤咄逼人；与其提建议与投诉，不如换个对象。认为客户不进行建议与投诉是因为我们服务好是不正确的观念。因为大部分客户吃了亏也不会吭声，没有消息不一定就是好消息，因为客户可能已作出了其他选择。研究客户的建议与投诉一个很有效的手段，建议与投诉往往是潜在的需求的得不到满足，也包含对我行的期待，对这些，我们要学会换位思考，多问几个为什么，发现客户的建议与投诉根本原因所在，也许新的商业机会就在解决抱怨的过程中萌芽了。因此，客户投诉管理，核心工作就是如何处理好客户投诉，提高客户满意度，降低客户流失率。策略与建议因此，通过对本次调查问卷中回收的有关客户的25条客户反馈我部建议：第一.是改善客户资料的管理。目前我行对客户资料的管理还存在诸多缺陷，主要表现在对贵宾客户的管理上。首先是要为

4.我国商业银行个人理财产品客户调查问卷 篇四

您好！我们是XXXXXXXX工商管理专业的个人理财课程的小组，现为课程作业收集桂林银行客户服务满意度方面的相关数据，希望您能协助填写这份问卷调查，我们将非常感谢您！

本调查仅作为课程作业的原始数据使用，我们将对您提供的所有资料严格保密，请您放心填写！再次感谢您的配合！顺祝您和您的家人幸福、安康！第一部分：个人资料

性别：年龄：职业：第二部分：综合问卷

1.您选择桂林银行的原因：(可多选)

A：形象好、信誉好

B：全球取款免费 C：服务质量好 D：办理业务效率高 E：金融产品丰富 F：网点分布广

2.您目前持有桂林银行哪些卡片：(可多选)

A：白金卡

B：金卡 C：漓江卡普卡 D：公务信用卡 E：桂通卡 F：联名卡

3.您使用过桂林银行哪些产品：（可多选）

A：漓江卡借记卡

B：漓江理财 C：存贷款业务 D：网上银行 E：短信服务 F：电话银行

4.您获取桂林银行产品信息的渠道有：(可多选)

A：营业网点

B：报纸 C：电视 D：户外广告 E：网络 F：亲朋介绍

5.您认为桂林银行营业网点形象与行业相比：

A：非常好

B：较好 C：一般 D：较差 E：很差 F：不清楚

6.您认为桂林银行自助设备的银行网点分布情况是： A：非常多 B：较多

C：一般 D：较少

E：很少 F：不清楚

7.您在桂林银行办理业务的最主要途径是： A：柜台 B：网上银行

C：电话银行 D：自助设备

E：短信银行

8.您到桂林银行柜台办理业务等候时间约为： A：5分钟以内 B：5~10分钟

9.您认为桂林银行网点大堂经理服务质量： A：服务热情周到

B：业务能力强，能迅速帮助客户解决问题 C：态度一般，但不影响业务办理

10.您认为桂林银行柜台工作人员的服务质量： A：服务热情周到，办事效率高 B：服务热情周到，办事效率一般

C：态度一般，办事效率高 D：态度冷漠，效率低下 D：业务不熟，办事推诿 E：态度较冷淡 C：10~20分钟 D：20分钟以上

11.您拨打桂林银行客服热线时（96299或4008696299）的情况： A：非常容易接通 B：较容易接通

12.您认为桂林银行客服坐席的服务质量： A：服务热情周到，业务水平强 B：能较好解答客户咨询的问题 C：态度一般，存在推诿现象

13.您认为目前桂林银行在哪些方面需要改进？ A：增加服务窗口 B：增加营业网点 C：增加产品种类

D：改善营业环境 E：提升员工综合素质 D：业务熟悉，不耐烦 E：业务不熟，不耐烦 C：经常占线 D：不清楚

5.我国商业银行个人理财产品客户调查问卷 篇五

用“薪”理财每一天：交通银行推出代发工资客户系列专享理财产品

月薪一族作为收入稳定的群体，如何理财才能兼顾流动性和高收益呢？把钱留在活期账户太浪费，而定期存款流动性太差，交通银行理财师为薪金一族代发工资客户制定了专享理财方案，让您创造更多的财富！

一、天添利D款（薪金版）理财产品

如果您的收入稳定，而且对资金流动性要求较高，最好可以随时使用资金，交通银行理财师建议您可以选购开放式的理财产品。天添利D款（薪金版）产品是交通银行为代发工资客户倾力推出的专项活期理财产品，具有本金安全、交易灵活、收益稳定等特点。代发客户可通过柜面、网银、手机银行等渠道进行申购，产品预期收益率随持有时间逐级累进，最高可达4.00%的年化收益率。如需用款时，在产品交易时间内赎回本金可即时到账。

二、薪金理财A款理财产品

如果您是一个储蓄型的月薪一族，为避免成为月光族而强制储蓄并获得较高收益，您可以把自己的薪金分成几份：一部分用于日常支出，一部分用于应酬消费，剩下的用于资金储蓄。交通银行理财师建议您可购买薪金理财A款理财产品，该产品是一款每月自动转存约定金额的理财产品，每月轻松攒钱，到期免费转账，为您实现零散资金收益最大化！

三、天添利E款（日享版）理财产品

如果您热爱炒股买基金，白天随时用钱，交通银行“夜间理财”产品帮您的资金自动增值，收益率将近活期的7倍，节假日不休！交通银行理财师建议您购买天添利E款（日享版）产品，该产品是一款类活期开放式理财产品，通过我行个人网银、手机银行、网点柜台签约后，每天（含节假日）晚上19：00系统自动将超过签约时约定的留存金额以上的资金转入理财账户，当日起息，次日早上8：45系统自动将本息转回卡活期账户，您可正常使用该笔资金。

四、购买渠道

上述理财产品在交易时间内，均可通过交通银行网点柜面、个人网银、手机银行、自助终端等渠道购买或赎回。小贴士：代发工资客户指以交通银行账户为代发工资、奖金、福利、补贴等个人薪酬所得的个人客户。理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。

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交通银行，您的财富管理银行。详询活动热线：2109888或者2109873 地址：肇庆市端州区信安五路5号交行大厦（即交警支队东行800米左侧）

6.我国商业银行个人理财产品客户调查问卷 篇六

[导读]如果该产品的实际投资收益率达到6%，则按照产品合约规定，超出预期的1个百分点所带来的额外收益也将以投资管理费的名义流向银行，银行可以在2000余元的手续费基础上增收2500多元

面对多家银行推出的形形色色的理财产品，投资者是否收获了明明白白的财富收益呢？

“银行理财的投资风险会更小，更有保证吧。”投资人赵女士坐在理财经理对面，笃定地对第一财经（微博)日报《财商》记者说。

在走访中记者发现，有些理财投资者，在向银行工作人员咨询过预期收益之后，直接进行投资交易，没有更多地关注相关的费用与合同条款。对于投资者而言，关注的最终落点往往是银行理财产品的预期收益率。然而，与之相关联的收费情况，很多投资者常常忘记深入探究。

预期收益有玄机

查阅16家银行理财产品说明书，记者了解到，在运作每一款理财产品时，银行都要从中收取一定比例的费用，包括认购费、申购费、赎回费、服务费、管理费及托管费等几大种类，细分之下又涉及销售服务费、托管及保管费、投资管理费、交易费、信托费用等众多名目。

费率越高，银行从投资者收益蛋糕上切走的比例越大，特定情况下，甚至直接将投资者的超额收益收入囊中。

浦发银行某分行的一位理财经理告诉记者，很多银行公布的预期收益率，往往已经扣除了各项费用。“投资人能拿到的，也就那么多，低也没有低过多少，高也没有高过太多。”

然而，多数并不能代表全部。也有银行将各种费用直接包含在预期收益之中。

以某城商行为例，投资者购买其任意一款理财产品时，银行至少要收取三种费用，一是销售服务费，二是托管费，三是投资管理费。一些产品还要另行附带上投资顾问费、信托报酬、特别信托费用等收费项目。值得注意的是，按照产品合约规定，这些收费条目一并包含在银行给出的预期收益率之中，在产品到期时从收回的理财计划资金中扣除。

如果投资者选择该行于8月初起售的“心喜”系列非保本理财产品，进行大额短期理财，以100万元的认购额计算，投资期93天，预期收益率5.00%，按照合约给出的预期收益计算，产品到期时，投资者账面收益应为：1000000×5.00%×93/365=12739.73元。

但产品合约约定，投资者需要按照申购金额缴纳0.3%的销售服务费、0.3%的券商定向资产管理计划管理费、0.12%的券商定向资产管理计划托管费以及0.08%理财产品托管费，合计费用约为0.80%。

按此粗略计算，则这款产品剔除这些费用后的预期收益率在4.20%左右，实际可获得投资收益10701.37元，其中有超过2000元归银行所有。

同时，如果该产品的实际投资收益率达到6%，则按照产品合约规定，超出预期的1个百分点所带来的额外收益也将以投资管理费的名义流向银行，银行可以在2000余元的手续费基础上增收2500多元。

统计显示，记者关注的16家银行理财产品费率年化在0.08%～1.55%之间波动。其中，收取费率最高的是中国光大银行，部分产品收费费率为1.55%，最低的是中国邮政储蓄银行，费率统一为0.08%。

对于这些收费项目，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇(微博)认为，“银行也要经营，提供的服务理应有偿，银行抽走超预期收益部分作为服务费是可以接受的。”

对此，理财专家徐建明也表示认同，按照金融经营的逻辑，风险和收益共存，理财时银行承担了一定的风险，获利时收取相应的回报，这是符合市场规则的。

如果处于市场化背景下，银行自由竞争，收费项目和定价是银行的自主行为，无可厚非。不过，徐建明同时指出，“很遗憾，我国金融体系不是市场定价。”银行在一定程度上形成了垄断定价，此时，针对收费项目定价确实需要一定的程序审批和公示规定。

一升一降，蛋糕更小了

研究这些银行最近三个月的理财产品资费说明后，记者发现一个细微的变化。最近，不少银行的理财产品收益率呈现大幅回落的趋势，然而，这些银行理财产品的手续费却逆势上涨。一降一升，收益蛋糕的形状分配又出现新的变动。

对比数据显示：多家银行的理财产品收益率在6月份出现了小高峰，7月份逐步回落。收益率波动在一个百分点以上，有些产品甚至接近三个百分点。其中，某股份制银行推出的“‘聚财宝’现金溢6号人民币”理财产品，预期收益率从6月底的7%，在7月初降到5.8%，到7月底滑至4.2%，进入8月中旬维持在4.3%，降幅明显。

某银行理财经理向记者坦言：“6月为了完成业务量，大幅提升了预期收益率。从7月份开始，已经回降到以前的平均水平了。”

徐建明认为，造成这种变化的原因主要有三：一方面，6月底银行现金流不足，提高预期收益率，有助于银行吸纳资金。进入7月，政策面发生变化，由紧货币转向保增长，货币充足，银行没有吸储动力，收益率平稳回落。另外，金融体系对影子银行、理财产品的监管限制有所加强。最后，利率市场化也在一定程度上影响着银行盈利模式的转变。

郭田勇指出，总体看，银行理财产品不但预期收益率下降了，数量也在降。银行理财产品的实际收益率与收取的手续费高低存在直接关联，记者发现，有些银行最近三个月的手续费一路走高。

另一家股份制银行推出的“惠益计划稳健系列”理财产品，其预期收益率从6月底的5.1%，到7月底的5.0%，再到8月初的4.6%，一路下调。而对应的销售手续费率则从0.37%涨至0.78%，与6月相比翻了一番不止。

业内人士猜测，一定程度上，可能是银行为了弥补6月份理财产品过高预期率收益造成的损失。

徐建明认为，银行盈利模式的趋势应该是依靠服务费而非借助利差收益。参照西方银行来看，利率完全市场化后，银行收费应该会越来越高。“当银行能够提供高质量的服务时，高手续费是合理的。中国的利率市场化还不彻底，情况与西方国家不同。”

对此，徐建明给投资者以下建议：

首先，投资者对银行的界定清晰。银行是一个经营性的商业机构，有盈利需要，所以合约要看仔细，不可马虎大意。

其次，银行间存在差异，学会选择银行。利率市场化后，银行间的差异会更加明显，要考虑综合收益，而非单纯看表面数字。

最后，投资者要开阔投资眼界。投资渠道日益多元化，不必盯着银行死守，学会用脚投票。

7.客户调查问卷 篇七

0—3岁是人生发展的重要时期，一个人学习能力的50%在生命的头四年里可以发展起来，这时期是儿童成长过程的智力开发的最关键时刻，如果能把握好孩子受教育的这个黄金阶段，就能充分开启孩子的潜能。因此，我们特别设计一份市场问卷调查表，希望能得到各位年轻父母的关心和支持。

宝宝姓名：昵称：性别：出生日期：

家长姓名：与宝宝的关系：联系电话：

1、您家中有0~3岁的孩子吗？

1、有

2、没有

2、您的宝宝主要的教养人是谁？

1、父母

2、爷爷奶奶（含外公外婆）

3、保姆

4、其他

3、您是否住在所调查地？

1、是

2、否

4、您一个月在孩子身上的开销大概是多少？

1、500~1000元2、1000~2000元3、2000~3000元4、3000以上

5、能省则省

5、您最想了解哪些关于0~3岁婴幼儿早期教育的内容？

1、卫生保健

2、饮食营养

3、亲子教育

4、心理健康

5、人际交往

6、您了解早教吗？

1、非常了解

2、大概了解

3、不太了解

4、没听说过

7、您了解早教机构的信息渠道是？

1、电视

2、网络

3、小区推广、宣传单

4、医院

5、亲戚朋友推荐

6、街边、商场大幅宣传海报

7、其他

8、您听说/了解的早教品牌有哪些（可多选）？

1、金宝贝

2、新爱婴

3、红黄蓝

4、美吉姆

5、亲亲袋鼠

6、东方爱婴

7、蒙特梭利母婴之家

8、创艺宝贝

9、天才宝贝

10、哈尼宝贝

11、智慧源

12、其他

9、您的孩子现在是否已经选择了早教机构？

1、是（转9-1）

2、否（转9-2）

1、您选择的早教机构是对目前选择的早教机构满意度怎么样？

1、非常

2、比较

3、一般

4、一般

5、不太

6、非常不

满意/不满意的原因

2、您未选择早教的原因是：

1、价格高

2、不信任早教

3、已有人带孩子

4、无满意的机构

5、其他

10、您觉得参加早教中心的优势是（可多选）？

1、有专业的团队培养孩子

2、为家长提

供互相学习育儿知识的平台

3、中心的氛围可以培养孩子的社交能力

4、为没时间照顾孩子的家长提供了方便

5、其他

11、您送孩子去早教机构，最看重的是：

1、环境

2、师资

3、课程

4、费用

5、品牌

12、您认为以下哪一项是您最能接受的早教的单价范围：

1、50~80元/节2、80~120元/节3、120~160元/节4、160~200元/节

4、只要求品质不太在意价钱

13、您更愿意将孩子送到位于哪个地点的早教中心？

1、小区周边

2、商圈内部（转13-1）

3、不确定

1、我们做以下哪种努力可以让您选择到小区周边的早教机构？

1、降低收费

2、提高服务

3、提供增值服务

4、无论怎么样都不会选择

5、其他

14、您能接受多少距离以内的早教中心？

1、只接受在小区里的2、1公里以内3、2公里以内

4、多远都能接受

15、如果为孩子安排早教，您会选择什么时间去上？

1、平时工作时间托管给早教中心

2、双休日

3、下班后带宝宝一起去，白天放到托班或幼儿园

4、随时可以（提前预约）

5、其他

16、您觉得下列哪种增值服务是您最需要的？

1、接送服务

2、托管服务

3、上门服务

4、家长育儿课堂

5、其他

17、您更喜欢早教中心哪种促销方式？

1、课程价格折扣优惠

2、教材玩具折扣优惠

3、课程赠送

4礼品赠送（如玩具育儿书籍等）

5、团购

6、活动代金券

18、您希望在我们早教中心开办的课程是（可多选）

1、准妈妈学习

2、亲子课程

3、感官统合训练

4、艺术培养

5、情商培养

6、科学创想

7、童趣英语

8、启蒙数学

9、其他

19、您是否听说过早教机构？

1、是

2、否

8.VIP价值客户调查问卷. 篇八

VIP 客户调查问卷 尊敬的客户: 您好!为了更好的了解我行产品和服务是否满足您的期望,关 注您对我行各项业务的需求,为您提供更贴心的服务,请完成这份 简单的问卷,我们十分感谢来自您的反馈,谢谢您的合作。

请填写您的信息 姓名:联系电话: 性别:男(女(年龄: 请选择您的喜好

1、消费习惯:现金支付(银行卡支付(信用卡支付(手机支付（2、工作环境:行政事业(国有企业(民营企业(外资企业(其他（3、您的休闲娱乐爱好(可多选: 茶艺(品酒(摄影(户外运动(园艺(射击(健身(电影(古玩鉴赏(钱币收藏(集邮(养生(其他（4、您选择过的投资工具有(可多选: 定期储蓄(基金(股票(国债(保险(理财(外汇(其他（5、您满意的金融产品投资期限是: 一周(月度产品(1年期(2年期(3年期(5年期(5年以上(**支行再次感谢您的参与和支持!

9.融资融券业务客户调查问卷 篇九

1、您炒股股龄几年了？

（）1年以内

（）1年至5年

（）5年以上

2、平时股票操作一般持有多长时间么？

（）1周以内

（）1个月以内

（）长期投资

3、您炒股后期有融资的需求么？

（）有

（）没有

4、您炒股希望可以做空么？

（）有

（）没有

（）无所谓

5、您融资融券业务有了解么？

（）不了解

（）有一点了解

（）已经开始操作融资融券了

6、您后期是否准备参与融资融券业务？

（）不想参与

（）可能会参与

（）会参与融资融券业务

7、您如果后期融资融券开户，是否在准备在东兴证券营业部开立融资融券业务信用账户呢？（）已经开立

（）打算近期开立

（）没有开户计划

8、您预计在未来一年内，有可能对下列哪些行业的股票进行融券交易？（可以多选）（）石油化工

（）煤炭

（）有色金属

（）TMT

（）房地产开发

（）航空运输

（）铁路运输

（）工农中建交

（）除工农中建交以外的其它银行

（）证券

（）保险

（）纺织服装

（）汽车

（）钢铁

（）食品饮料

（）机械

（）电力

（）其它行业或股票

9、您了解ETF产品吗？

（）非常熟悉

（）一般

（）不了解，也不感兴趣

（）听说过，希望能进一步了解，并有可能利用ETF进行融资融券交易

10、近期沪深交易所扩大了融资融券标的，并将7只ETF加入了标的证券名单，您有可能对下列哪只ETF进行融资融券交易？（可以多选）

（）上证50ETF

（）上证180ETF

（）上证红利ETF

（）上证180治理ETF

（）深100ETF

（）中小板ETF

（）深成ETF11、如果您进行融券交易，单只股票或ETF的融券规模大约会有多少？

（）1万元以下

（）1万元~10万元

（）10万元~50万元

（）50万元以上

12、您是否对某几只证券有明确的融券需求？如有，请列明证券名称及具体数量

10.银行理财产品调查报告 篇十

调查人：高靖帷

班级：11级投资一班

时间：2012年5月13日

背景

在当前经济形势下，通胀压力仍然存在，银行存款利率偏低，股市没有明显牛市迹象。那如何使自己的财富保值增值呢？人们将目光更多地投向了银行的理财产品。

选取的十家商业银行理财产品概况

我选取了国内十家主要的商业银行，它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、华夏银行、中信银行、光大银行、民生银行和浦发银行。在如今这个信息化高度发达的时代，我通过网络，浏览各个银行的官方网站，了解各家银行的理财产品的各种信息，以下是其中几家理财产品的概况。

1、中国银行

中国银行理财产品主要分为“汇聚宝”、“搏·弈”、“周末理财”、“自动滚续”、“机构理财”、“理财计划”和“中银QDII”。“汇聚宝”主要是外币期限可变理财产品；“搏·弈”为人民币低风险保本收益型理财产品；“周末理财”是超短期理财产品，期限多为节假日；“中银QDII”是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动等。

2、建设银行

建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财产品；“汇得盈”是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品；QDII是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动；“乾元－日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，以及债券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡，专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的理财产品；代理理财产品是指由建设银行代销的理财产品

3、光大银行

光大银行的理财页面首先按币种分为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”，每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e理财”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外币”则分为“外币A计划”和“外币T计划”两大类。

4、民生银行

民生银行理财产品主要有：“非凡理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“钱生钱理财”，根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资理财产品，每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益，产品类型丰富，期限灵活；“贵金属延期交易”，代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道，进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算，持仓风险监控及保证金管理的业务。

2012年一季度发行理财产品情况

据国金证券不完全统计，2012年一季度105家银行共发行银行理财产品6737只，其中保本产品1770只，保本同时保收益产品880只。工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、浦发银行等一季度发行数量较大。从委托期的分布特征来看，在6575只披露委托期的银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。在880只保本同时保收益的理财产品中，保证收益在4%和5%的产品数量较多，平均保证收益比例为3.47%。在总共6737只产品中投资标的涵盖商品、票据、利率、汇率产品、信贷资产的理财产品4986只，占绝大多数比例；投资标的涵盖债券的理财产品3988只；投资标的涵盖股票的品种609只(由于理财产品的投资标的存在交叉，因此各类产品数量的和与理财产品总数并不一致)。

2012年一季度表现良好的理财产品

受政策预调微调的影响，2012年一季度市场指数前高后低，总体实现上涨，所以以权益类资产为主要投资标的的银行理财产品，在2012年一季度普遍表现良好，其中招商银行旗下的FOF型产品优势比较明显，与此同时，光大银行旗下的股票基金混合型产品总体相对突出。

理财产品投资期限

浏览这十家银行的理财产品过后，其中大部分投资期限都在一年之内，属于短期理财产品，其中还有一个月内的超短期理财产品，不过由于去年底，银监会对一个月以内的超短期理财产品进行重点监管后，今年以来，超短期理财产品发行数量急剧下降。据普益财富的统计数据显示，半年来，银行短期理财产品发行

量骤降9成。在2012年第一季度 披露委托期的6575只银行理财产品中，大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军。

理财产品回报率

这些银行理财产品由于基本属于低风险理财产品，且有很多投资方向为债券、基金等，所以总体回报率在2%~5%之间。总体看来，保本浮动收益型预期年化收益率在3%左右，非保本浮动收益型预期年化收益率最高在5%左右，但是有一定风险。光大银行的收益率比中国银行、建设银行等略高，预期年化收益率最高可达6.5%。

理财产品投资标的银行理财产品由于它要求低风险一般投资于债券、基金、股票、信托、期货等等，不过目前也出现了许多另类的投资对象，例如：中国银行与张裕公司、中海信托共同推出红酒理财产品。产品的投资期为18个月，最高年化收益率预期达7%，到期后，投资者可以获取现金收益，也可以把现金折成红酒，拎上几瓶回家；工商银行近期推出普洱茶理财产品和与白酒、红酒挂钩的理财产品。与传统理财产品不同，这些新的理财产品把标的物“瞄准”在具有一定升值潜力的酒、茶、油画和陶瓷艺术品等实物上，与以往投资于股票、债券和货币的传统理财产品相比，确实显得很“另类”。

总结