如何配置家庭资产

如何配置家庭资产（12篇）

1.如何配置家庭资产 篇一

保守型家庭如何资产增值麟龙案例分析

赵先生今年33岁，目前在一家证券公司上班，月收入在6000元左右他的妻子今年30岁，是一家公司的文职人员，月收入3000元，此外再加上一些加班费以及奖金等等，他们两人每年税后的工资收入能有12万元。两人都交有三险一金，住房公积金每月合计3000元。每月日常开销：1000元交给父母、1000元养车、500元保险、家庭其他开支每月3500元。夫妇两人目前与父母合住。赵先生夫妇目前有10万元国债，一万多美元的3年期外汇理财产品(预期收益3%)，10万元买了两年期信托产品(预期收益4%)。此外，两人还买了大病保险，意外保险。准备在妻子35岁前，要一个孩子，并计划最近三年再购买一套100平方米的房产。

麟龙公司根据赵先生家庭目前的经济情况来看的话，理财咨询师建议他们在备用金储备这一方面额度可以保持在家庭月支出的4倍左右，大概是2.8万元。这部分储备金可以从家庭年结余中进行支取。赵先生家希望在五年后再购置一套100平方米的住房，这种做法是非常明智的选择。鉴于小孩的出生，家庭日常花销会大幅度上升，赵先生家庭目前可以采取基金定投方式累积第二套房的首付款。假设房屋总价为100万元，首付款金额为20万元。再加上其他税费，合计25万元。采用基金定投方式进行储备，假设年收益率为8%，每月需要固定投入约3402元，5年的时间即可实现首付款。

在选择贷款期限以及月供时，需要考虑到将来孩子上大学时，会有较大额度的教育费用开销，因此，建议选择15年的还款期限。假设贷款利率为5%，则每月需要偿还5279元左右的贷款，比较符合赵先生家庭的财务状况。赵先生家庭的投资品种较为保守，应该适当调整家庭资产的配置，具体的投资规划如下：建议赵先生家庭拿出10%的收入进行股票投资，在大盘股、蓝筹股、绩优股等之间进行适当的调整；其次建议赵先生家庭拿出10%的收入购买基金产品，具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为45%左右，以及偏债类基金，比例为55%左右。预计投资组合的整体收益率为平均每年8%左右。

如果赵先生目前对于股票投资还不太熟悉，可以考虑先到股票理财网站学习一下炒股基础知识。

2.如何配置家庭资产 篇二

一、“消费与储蓄的生命周期”和“恒常收入理论”概述

现代消费理论强调人们的一生决策, 生命周期假说强调一生中面对收入变动, 选择如何维持稳定的生活水平。这假说认为个人是在长期中计划其消费与储蓄行为的, 是他们在整个一生中, 以最好的可能方式配置其消费, 不依赖于单一价值的边际消费倾向的生命周期理论。我们先做个假定, 绝大多数人们都是选择稳定的生活方式, 即一般不会在一个时期大量储蓄, 而在下一个时期挥霍无度, 而是在每个时期大致消费相同的水平。其实这个假设是比较合理的, 对于大多数人们来说都想在一生中维持比较稳定的生活水平, 或想达到某个稳定的生活水平。人一出生就开始消费, 然而人只有到了有工作能力那些年才可以积累资产。假设整个一生中消费是稳定的。工作期限持续了WL年, 人们储蓄, 积累资产。到了工作结束, 人们开始靠这些资产生活。理想情况是, 到生命结束时, 资产刚好消费完, 为零。假设每年消费为C, 年劳动收入为YL, 工作年数为WL, 生活年数NL, 则之间的关系为C=WL/NL*YL。这说明:出自劳动收入的边际消费倾向随着年龄的增长而下降;出自暂时性收入和财富的边际消费倾向是个常数, 而且都很少, 大多数时候可以忽略。恒常收入的消费理论认为消费与现期收入无关, 而与长期收入估计相关, 提出这个理论的人米尔顿·弗里德曼称它为“恒常收入”。消费支出紧扣着长期收入, 也就是说平均或恒常收入的思想是吸引人的, 其实就基本上等同于生命周期理论。恒常收入就是以已经知道的现在财富水平与现在和未来赚取的收入, 维持个人在有生之年的稳定消费水平。考虑恒常收入, 需要辨别什么是恒常收入和暂时性收入。例如工资的提高, 可以视为是恒常的。加班费或临时补贴可以视为临时性的。一般来说, 消费应该比收入更加平稳, 因为出自暂时性收入的支出分散于许多年。

二、如何合理配置家庭资产

从这个理论出发, 合理配置家庭资产第一步是要树立正确的消费观念。每个人应该树立正确的消费观念, 合理规划一生的消费, 例如家庭日常开销, 提高生活水平备用金, 准备子女教育费, 退休养老资金等。由消费函数知道劳动收入的边际消费倾向随着年龄的增长而下降, 每个人都应该了解到暂时的收入对消费水平机会没有影响。暂时的借贷对提高消费水平也没有影响。每个人都应该了解到收入是分配到人一生中去消费的, 不应该认为现在的收入就恒久地等于未来的收入, 不应该只顾着眼前消费。很多人工作后, 收入突然提高了, 没有任何的理财观念, 没有明确认识到, 这一劳动年龄段的收入是要维持他们一生的消费, 他们只知道今天赚多少, 就花多少。没有想过人不可能一辈子靠劳动收入, 机器用久了就会坏, 人也会到退休年龄。没有劳动收入, 能维持现在的生活水平么?没有劳动收入, 能维持基本的生活么?你可以说, 我们国家有养老金, 有养老制度。但对我国的养老制度, 你了解多少?几乎每个月都说的养老金缺口, 到你真正退休的时候, 缺口又是多少?即使收支平衡, 你觉得退休金会多于现在的工资收入么?大多数情况是相反的。到时候, 如何维持现在的生活水平。自古有云, 由俭入奢易, 由奢入俭难。突然的收入增加, 不能认为这就是以后的收入。消费是一生的消费, 所以不能因一时的收入而全部花光于一时。正所谓笑到最后才是真正的赢家, 因为一时的攀比, 或一时的虚荣心, 把收入提前消费了, 过于乐观地认为自己未来的恒常收入会增加或维持不变, 到最后每个月赚的都用光了, 而且不知道自己其实用在什么地方了。消费者会面对很多的诱惑, 通过多种渠道, 无处不在, 电视的, 互联网的, 商场的, 就连公交车, 地铁也有, 加上我们处于的状态是“群殴”, 很多广告都是经过别出心裁地创作, 有经过心理专家的, 有经过平面设计专家的。有时候很难不掉入消费陷阱, 对于普通消费者就要求明确消费目的, 正确地消费。

树立正确观念后, 合理配置家庭资产第二步是要保障恒常收入主体。每个家庭都有一个或两个经济支柱。天有不测风云, 人有旦夕祸福。如果家庭的顶梁柱失去劳动力, 整个家庭就会进入一团糟的局面。现在很多年轻人都是贷款买楼买车, 如果家庭失去了经济支柱, 谁能够帮助我们?这时候建议大家在未发生灾难前, 未雨绸缪, 买些消费型保险, 把风险转移。当然保险也有很多陷阱, 我们应该理智地选择合适的。例如当小孩还很小的时候, 其实整个家庭的重心, 应该放在供养小孩的大人身上。被保险人对象应该是家庭经济主力, 而不是小孩。万一一个家庭真的一下子失去经济支柱, 买了保险, 经济上或多或少可以缓冲一下对整个家庭的影响。当然保险也不是说买得越多越好, 方方面面都要保, 大概是恒常收入的10%以下, 不要造成日常生活水平的下降。保险就是保险, 不是基金, 不是投资。保险的目的就是如果发生什么意外情况, 获得一定的赔偿, 把风险转移出去。保险不是投资, 不应该认为保险还有投资收入, 有分红。买保险就应该专著于保险功能这一块, 达到保证即使有意外发生, 也可以保障生活的平稳过度。

合理配置家庭资产的下一步就要提高恒常收入。如上文所说, 我们首先要辨别什么收入是恒常的, 什么收入是暂时性的。恒常收入可以认为是以后每年都会有的收入。大家知道突然收入增加并不能提高我们的生活水平。若要提高我们的生活水平, 我们必须先提高我们的恒常收入。那么如何提高恒常?打工一族, 靠的是出卖劳动力, 出卖技术。对于打工一族, 要提高恒常收入, 主要的是投资自己身上, 提高自己的技术、教育水平和认知水平。投资什么都不比投资于自己身上更划算, 更无风险。例如某些企业对某种外文有所要求, 考了这些的外文水平证明, 不但令自己掌握了一门外语, 还有机会加薪或在工作上有所表现, 进而提高恒常收入, 一举多得。钱应该用在刀刃上, 即使投资于自己身上, 也应该结合自己实际和职业生涯的规划。那么投资于自己身上的金钱, 就更容易转化为恒常收入的提高。例如刚才所提的某企业本来就对某种外文有需要, 员工又在这样的环境下工作, 考取了外文水平证明又可以用之于工作, 又有助于职业生涯的发展。如果另外一企业, 对某种外文并无要求, 你可以学习, 但要转化成收入的提高, 或许要在许多年之后, 而且你还需要时间和精力去维持对这种外文的熟悉度。所以投资于自己身上的资金, 应该结合自身发展需要, 把每一分钱都用到位。如果对自己的职业生涯规划有所迷惑, 切记不可以把投资于为提高恒常收入的金钱胡乱消费掉。当遇到人生迷惘期, 建议多看书, 多听不同讲座, 参加一些进修班等, 进而找到自己的职业生涯方向。

树立正确消费观念和理清如何保障和提高恒常收入之后, 就要开始对家庭剩余的资金进行合理安排。首先要掌握家庭目前的资产负债情况。其实有很多人根本搞不清楚什么是资产, 什么是负债。简单来说, 能增加现金流入的就是资产, 使现金流出的就是负债。这是因为所谓现在贷款供的楼和车, 当你卖出去产生现金流那刻才实现它的资产价值。如果每个月都需要为它付出现金, 其实它是个负债。如果按照这种计算方式, 会令很多人伤心, 因为这么算下来, 大多数家庭没有资产, 只有负债。传统观念上中国人大多想要一个属于自己的家, 很多人为此贷款买楼, 这可以算是家庭的一个中短期目标, 当然我们可以通过合理负债, 合理规划家庭的资产配置来实现。为此, 我们买房之前需要清楚了解到, 自己需要多大的房子, 什么才是买房首选条件, 地理位置?合理配置负债比例, 而且一般月还款额不适宜超过恒常收入的30%。其次要搞清自己每月的收支情况。每个家庭应该清楚到底什么支出是必需的, 什么是偶然性的, 什么是不必要的。这需要先记账, 之后分析下每月消费情况, 然后制定每月的消费总额, 如果一个月下来超过消费总额的, 分析原因, 合理调整。如果每个月必需的消费项目超过恒常收入, 那么更需要分析如何降低消费, 提高收入水平。理论上工作阶段的每个人每个月都应该能有盈余, 因为工作收入段是要维持人一生的消费, 如果仅仅能维持工作阶段的收入, 那么到了反储蓄期, 就没有什么能维持现在的生活水平了。然后, 我们需要了解家庭的短期目标和长期目标。收入当然是要用来消费的, 但不是盲目消费。我们应该确立自己一两年的短期目标, 五六年的中期目标和十几年的长期目标。短期目标可以有旅行计划, 中期目标可以是买车买楼, 长期计划可以是退休计划。规划未来, 建议从长期计划开始, 例如退休规划, 可以考虑下自己退休后的目标生活水平, 加上设定的通货膨胀率, 从现在开始每个月应该存多少钱, 投资收益率每年要达到什么程度, 才能保障退休生活。通过确定如何实现长期目标, 有助于审视自己的中短期目标是否合理。如果中短期目标严重阻碍了长远目标的实现, 就要在各种目标之间作出调整。再次, 确定中短期目标, 和长期目标一样, 先具体化, 实现每个目标的总资金, 加上通货膨胀率, 然后把总金额摊分到每个月中去, 审查差距, 调整目标或合理规划提高恒常收入。最后, 你会发现, 目标和现实储蓄总有差距, 有时候差距很大, 这时候就需要结合各种投资理财工具来实现家庭的长短期目标。首先对于养命钱, 要求安全性高、流通性强, 也可以是活期或信用卡支付, 可以购买货币基金或短期保本产品。对于中期目标, 也可以买些黄金, 中长期国债, 具有一定安全性, 又有一定的收益。对于长远目标的实现, 我们追求的是收益性, 可以考虑把闲钱放于房地产、股票基金、非保本的理财产品。

摘要：本文从“消费与储蓄的生命周期”和“恒常收入理论”两个方面来浅谈如何合理进行家庭资产合理配置。

关键词：生命周期理论,恒常收入理论,应用

参考文献

[1]多恩布什、费希尔、斯塔兹:宏观经济学[M].中国人民大学出版社, 2000.

[2]刘彦斌:上班赚钱, 下班理财[M].中信出版社, 2011.

3.武汉新婚家庭如何调整资产配置 篇三

丹丹今年26岁，去年五一她与恋爱多年的男友步入婚姻殿堂，开始全新的生活。“虽然恋爱挺久了，但婚后的生活还是大有不同的，起码财务方面真正合二为一了。”

新婚成长期家庭

丹丹是武汉市重点小学的语文教师，从担任一年级班主任开始，她就全心全意地带着小同学们共同成长。如今这批孩子已经五年级了，“这五年我看着这些孩子变高、变聪明、变得越来越懂事，我也有份期待已久的成就感，这或许也是我最初选择教师这份职业所追求的吧。”丹丹的每月收入为2000元，她说虽然听上去不高，但用来负担平日的开销足够了。

不知是不是结婚带来的好运，比丹丹大4岁的先生在通讯行业工作，今年年初得到晋升，月收入稍有提高，目前为3500元。“通讯行业目前还没受金融危机影响，他供职的公司因为开发3G业务，效益还不错。”看来小俩口的日子过得还算稳定。

因为丹丹和先生经常去她父母家“蹭饭”，所以月花销也就比较少。水费、电费、煤气费相加不过100元，其他交通费等日常花销加在一起一共也就1200多元，“武汉的交通费、餐饮费比较便宜，打车才3元起步价、公车有的不到1元，餐馆吃饭2个人100元就已经算很好了。”唯一比较大额的花销在服装方面，不过小俩口很少买衣服，只有到了换季的时候才添置一些。这样，两人的月结余一般有4200元。

先生的年终奖金比较多，有5万元，而丹丹的就比较少，去年有7000元。“因为过年过节不会花太多钱，大概3000元足够了，我们就把剩余的年终奖金用来投资了。”丹丹和先生婚后开始尝试投资，不过由于2008年股市行情回落，两人目前还在亏损阶段。

目前家庭现金及活存有2000元，股票市值3万元，基金有10万元，没有定期存款和债券。两人除了社保外也没有其他商业保险。在双方父母和家人的资助下，他们结婚前买了一套价值35万元的顶楼住宅，110多平方米，并附赠了小阁楼。现在，这套房产已经升值到60多万元了。“最高的时候到过70万元，现在稍有回落，不过由于是沿江的房子地段还不错，房价跌幅不大。”由于得到有力赞助，他们并没有贷款，只想等投资产生收益后，好好回报家人。

育儿买车提上日程

丹丹和先生目前最大的心愿就是有一个宝宝，“希望可以生一个小虎仔!”丹丹说目前工作比较忙，而且生活还不是很有规律，他们想等到安顿好了、有更好的资产基础的时候迎接宝宝。对于育儿的费用，她和先生不知道如何筹集，“现在的月结余还蛮宽松。等到宝宝出生，肯定开支不小，怎么提前准备呢?”考虑到时间已经比较紧了，他们想听听理财师的观点。

另一个目标就是买车。虽然先生现在可以有单位的公车使用，但总不是很方便，他们希望有一辆属于自己的小车，“到时候可以带着宝宝到处转，肯定比现在自由多了。”他们希望先买一辆10万元以内的小车，等到财力雄厚点时再换辆好车。

4.家庭无线网络的配置 篇四

通过在家中组建无线网络，就能够处理以上问题。在家中设立无线局域网(WLAN)既简单又省钱。人们能在各个房间自在走动，随时接入网络冲浪，而无需担心电缆和插头。用户能够真正“无线”本人的生活，感受史无前例的灵活性和自在性。

在过去的三年中，数字格式内容的普及、宽带的广泛应用以及人们对家庭网络兴趣的积少成多，不断推动着数字媒体新纪元的到来。研究显示，数字家庭市场增长迅猛，而电脑则成为整个家庭数字媒体娱乐的中心。高性能电脑为用户提供了全新的数字媒体控制方法。而无线技术则协助克服了墙壁、出口和线缆的障碍。房间布局、楼层规划、网络连接和电脑本身的位置等将不再成为消费者享受数字媒体乐趣的障碍。

家庭无线网络设置方法

在您的家中安装无线网络其实非常简单，只需几分钟便可搞定，而且费用也可承受。目前已有许多人利用家庭无线网络在家中各处上网、看电影、听音乐和打游戏。现在就立即安装本人的无线家庭网络，体验全新的移动生活吧!

第一步是选择一家无线服务提供商(ISP)。在确定选择哪家提供商之前，您需要了解该提供商都提供哪类服务(按小时计费还是采用单一费率)。花点时间了解其服务内容或拨打客服电话询问都会有协助。如果您已在使用某一ISP的有线连接服务，应确认一下该ISP的无线服务能否与无线宽带器捆绑提供，

如果您以前并未使用某一家ISP的服务，那么请购买一个802.11b无线宽带器。大多数路由器都能覆盖半径30.5米(100英尺)的范畴。确保您的电脑在该范畴之内，否则将无法保证获得最佳的性能和最快的速度。切记：将计算机与路由器近距离部署在一起，并且确保中间没有混凝土墙等障碍物，此时才能获得最佳的效果;因为混凝土会吸收无线电波，从而降低无线连接的速度。

在成功安装完无线宽带路由器之后，您便该着手安装无线互连外围设备(PCI)卡了。如果您使用的是基于英特尔?迅驰?移动计算技术的笔记本电脑，您就无需安装其它任何网卡了。

接着请关闭宽带连接和电脑，然后拔下宽带线(称做以太网线缆)，插入无线路由器背后的本地局域网(LAN)端口上。另一端仍连接在电脑上。

现在在有线宽带调制解调器的以太网端口和无线宽带路由器的广域网端口间连接第二条以太网线缆。

第五步操做结束后，打开调制解调器，等待状态指示灯指示连接到ISP上，这大概要1分钟的时间。

接着插上无线宽带路由器，状态指示灯将开始闪烁，进行自检(需1分钟右右)。一旦指示灯停止闪烁，即可打开电脑。

在所有连接均成功完成之后，即可对无线宽带路由器中内建的设置进行设置。这些设置称做MAC(媒体访问控制)地址和SSID(服务组标识符)号码。这里需要特别注意的是缺省SSID号码通常设为101;因而，您需要把它改为其它号码，以保证无线连接的性。您能够选择任何号码。在修改号码时，您能够使用电脑上的InternetExplorer来浏览路由器的配置。最好为所有无线设备设置相同的SSID号码，这样有助于电脑、路由器和其它设备之间的相互识别和协做。

如果您的操做系统是XP*，那么您现在便可输入命令“inconfigall”来查看媒体访问控制(MAC)地址。确保将所有MAC地址输入到无线宽带路由器以及笔记本电脑或台式机MAC地址，这表明该设备能够与路由器进行通信，好像个人签名一样。

5.如何配置家庭资产 篇五

总则

第一条 为规范和加强市级行政事业单位国有资产配置管理，进一步细化部门预算，提高财政资金和国有资产的使用效率，根据《杭州市市级行政单位国有资产管理暂行办法》（杭政办„2006‟56号）和《杭州市市级事业单位国有资产管理暂行办法》（杭政办„2008‟7号），制定本办法。

第二条 本办法所称的资产配置，是指通过新建、购买、调剂、调拨、装修、租赁、接受捐赠等方式配置固定资产的行为。这些固定资产主要包括：土地，房屋及建筑物，通用办公设备，办公家具，交通运输设备，专用设备等。

第三条 本办法适用于市级行政单位、财政补助事业单位、财政适当补助事业单位、经费自理事业单位的资产配置行为。

管理机构与职责

第四条 市财政局是负责市级行政事业单位资产配置管理的职能部门，对行政事业单位资产配置实施综合管理。负责制定或会同有关部门制定行政事业单位资产配置标准，按配置标准核定单位资产配置量，对资产配置事项按规定程序进行审批。

第五条 市级各主管部门负责对所属单位的国有资产配置行为实施监督管理，配合市财政部门制定有关资产配置标准，按配置标准或核定的单位资产配置量对资产配置事项提出审核意见。

第六条 市级行政事业单位负责实施具体的资产配置工作，包括以配置标准或核定的资产配置量及相关规定为依据编制资产购置预算，按规定程序办理资产配置报批手续。

第七条 建立资产配置工作联席会议制度，资产配置工作联席会议由市财政局、市发改委、市机关事务局、市监察局、市审计局等单位的有关负责人组成，负责对资产配置工作中的重大问题进行集体决 策。

配置原则与条件

第八条 行政事业单位资产配置应当严格执行法律、法规和相关规章制度，在保证满足行政事业单位履行职能需要的基础上，遵循科学合理、勤俭节约、从严控制的原则。

第九条 对有规定配备标准的资产，应当按照标准进行配备；对未规定配备标准的资产，应当从实际需要出发，合理配备。市财政部门和主管部门对要求配置的资产，能通过调剂解决的，原则上不重新购置。

第十条 行政事业单位配置资产应当符合以下条件：(一)经编制管理部门审批新增机构、新增人员的；(二)增加工作职能和任务，现有资产无法满足的；(三)现有资产按规定处置后需要更新的；(四)现有资产无法满足工作需要的其他情形。

第十一条 行政事业单位资产配置应当坚持资产管理与预算管理相结合，以存量资产制约增量预算，建立存量资产与增量预算挂钩的机制。

配置标准与配置量核定

第十二条 市财政部门应根据行政事业单位性质、行业特点，分不同的资产类别逐步分类制定资产配置标准，并根据经济、社会发展情况对配置标准进行修订。

第十三条 办公用房人均建筑或使用面积根据国家规定的标准，结合我市实际情况确定。

办公用房建筑装修应遵循简朴庄重、经济适用的原则，对租赁的办公用房，应按不同的租赁年限适当降低装修标准。

第十四条 办公家具配置应以经济、实用、美观为原则，杜绝奢华、浪费。第十五条 通用办公设备的配置标准一般以正式在编人员为计算依据，部分通用办公设备可根据办公条件及业务工作需要配置。

临时及借用人员需要使用资产的，原则上由单位自行调剂，特殊原因需配置资产的由资产配置联席会议研究决定。

第十六条 市财政部门应依据资产配置标准，逐步、分批核定行政事业单位的资产配置量，作为编制资产预算的依据。

市财政部门在核定时，应严格控制在资产配置标准以内，资产配置量核定后，若遇实际情况发生变化，可重新核定。

第十七条 资产配置量核定工作一般按照以下程序进行：(一)单位申报。行政事业单位根据正式在编人数及实际情况，按资产配置标准，提出各项资产配置的需求数量，按要求填写《资产配置量核定表》（另行发布）并提供相关资料；

(二)主管部门审核。主管部门根据单位实际情况和相关规定对单位提出的配置需求数量进行审核，并提出审核意见；

(三)市财政部门核定。市财政部门在主管部门审核的基础上，根据单位人员、职能、资产存量状况、相关资产配置标准等对单位资产配置量进行核定。

第十八条 对在资产配置量核定中因特殊情况需超配置标准核定资产配置量的，由单位提出书面申请，经主管部门审核同意后，报资产配置联席会议研究决定。

第十九条 资产配置标准和核定资产配置量是部门预算中单位配置资产的依据，市财政部门和行政事业单位应严格执行。单位某项资产实际配置量未达到配置标准或核定的配置量的，市财政部门在安排下部门预算时根据资产利用效率和财力情况，逐年增加配置；单位某项资产实际配置量超过配置标准或核定的配置量的，市财政部门视情况可给予三年的过渡期，三年内，采取“减二增一”的措施予以控制、压缩，即报废二件更新一件，三年后，超标一律不得购置。

第二十条 列入资产配置量核定范围的单位，在部门预算编制前，对资产配置量核定范围内的资产，应根据核定的资产配置量与 存量资产计算出下一可配置资产的数量，即缺编数，缺编数报经市财政部门审定后，单位在缺编数范围内提出资产购置计划，编入部门预算。

配置程序

第二十一条 行政事业单位需通过部门预算购置资产的，应按以下程序进行：

(一)部门预算编制时，单位应根据资产配置标准，审核资产存量及人员情况，提出下一的资产购置预算，内容应包括拟购置资产的品目、数量，测算经费额度等，报主管部门审核。购置车辆、房屋的须提供相关部门批文。单价五十万元以上资产购置事项应提交该项目的《可行性研究报告》（正常更新除外）。列入资产配置量核定范围的单位，需购置资产配置量核定范围内的资产的，应在缺编数范围内编制资产购置预算；

(二)主管部门审核。主管部门根据资产配置标准，结合单位资产存量状况、资产利用效率等对资产购置预算进行审核。对列入资产配置量核定范围的单位需购置资产配置量核定范围内的资产的，主管部门应在缺编数范围内，考虑资产利用效率等因素进行审核。主管部门审核时，认为可以通过调剂解决的资产配置，应按相关规定办理资产调拨，主管部门认为确需购置的资产配置，报送财政部门审批；

(三)市财政部门审批。市财政部门根据资产配置标准、资产利用效率、缺编数等对资产购置预算进行审批，能通过调剂解决的资产配置，按相关规定办理资产调拨，确需购置的资产配置，结合预算财力情况作出是否列入部门预算（草案）的决定。对列入资产配置量核定范围的单位需购置纳入资产配置量核定范围的资产的，在部门预算“二下”前，市财政部门根据单位上年12月人员情况以及资产的实际数量，对原核定的资产配置量进行调整，同时调整原缺编数，并据此调整、确定资产购置预算。

第二十二条 部门预算经批复下达后，涉及的资产购置事项一般不得随意调整，确因特殊事项需要追加预算资金或调整预算配置资产的，应当按照预算调整的规定依次报送主管部门和市财政部门审批。

第二十三条 行政事业单位需用专项资金、项目资金购建资产的，应提出书面申请，说明需购建资产的理由，列明需要购建资产的具体种类、数量、规格、用途等，依次报送主管部门和市财政部门审批，经审批同意后方可实施。

专项资金、项目资金中购建属本单位使用的资产，应严格按资产配置标准配置，超过配置标准的，主管部门和市财政部门不予审批。经批准购建的，纳入单位存量资产管理范围。

第二十四条 行政事业单位申请用省级及以上部门（单位）拨付的项目资金购置资产的，省级及以上部门（单位）对项目资金使用中资产购置已有规定的，按其规定执行，没有规定的，按本办法第二十三条规定报批。

第二十五条 行政事业单位购置纳入政府采购范围的资产，应当依法实施政府采购。资产的配置价格参照当年市政府集中采购及预算标准。未经市财政部门审批的资产购置，政府采购部门不予受理。

第二十六条 按照上述规定购置的用于市本级以外单位的资产，应在完成购置后及时到市财政部门办理有关资产调拨手续。市财政部门审批后应将资产调拨文件清单抄送调入单位的同级财政部门。第二十七条 上级部门直接配置、调拨、奖励的资产和接受捐赠的资产以及其他依法确认为国家所有的资产,行政事业单位应及时登记、入账并报市财政部门备案。

第二十八条 对于行政事业单位中长期闲置、低效运转或者超标准配置的资产，主管部门或市财政部门有权进行调剂。

本部门内实行同一财政经费补助形式的单位间的资产调剂，原则上由主管部门进行审批，并报市财政部门备案，不同财政经费补助形式单位间的资产调剂，跨部门、跨地区的资产调剂应当由市财政部门或者共同的上一级财政部门审批。第二十九条 行政事业单位需用资产调拨的方式配置资产的，应由资产调出、调入单位提出调拨资产的申请，列明需要调拨资产的理由，资产的规格（型号）、价值、数量等，经主管部门审核同意后，报市财政部门审批。

资产调拨事项经市财政部门审批同意后，资产调出、调入单位应及时办理资产交接过户手续，并按规定进行登记和账务处理。

第三十条 行政事业单位需要对原有办公用房进行重新装修的（零星维修除外），应提交房屋装修的申请文件，列明需要装修的理由，房屋的坐落地址、建筑面积、使用面积、功能，原装修的使用年限及使用情况，需装修的部位及面积等具体情况，测算经费额度等，经主管部门审核同意后，报市财政部门审批。

第三十一条 行政事业单位需要租赁资产的（零星租赁除外），应提交租赁资产的申请文件，列明需要租赁资产的理由，资产名称、坐落地址、规格、数量、功能等具体情况，测算经费额度等，经主管部门审核同意后，报市财政部门审批。

第三十二条 举办大型会议（活动）需要临时性配置资产的，原则上应通过调剂、借用、市场租用等方式解决；确实需要购置资产的，由会议或者活动主办单位按照本办法规定程序报批，经批准购置的，纳入单位存量资产管理范围。

其他

第三十三条 为鼓励节约，提高资产使用效率，市财政部门对节约配置资产成绩显著的单位，可给予奖励表彰。

第三十四条 行政事业单位应当对购置、调入的资产进行验收、登记并及时入账，同时应在资产管理信息系统中进行登记，确保账账相符、账实相符。房屋建筑物等工程完工后，要及时进行竣工决算和审计，办理有关权属证明，按会计制度进行账务处理。对于信息化建设等成套建设或采购项目，应将可独立使用的终端硬件设备单独登记，确保资产数据信息清晰、完整。第三十五条 各主管部门、各单位须指定专人负责本部门、本单位存量资产的统计报告工作，保证存量资产清晰、完整。

第三十六条 市财政局、市监察局、市审计局等部门根据有关规定对各单位资产配置情况进行监督检查。

第三十七条 对违反本办法的行政事业单位及其主要负责人、直接责任人，依据国务院《财政违法行为处罚处分条例》及其他有关规定追究其责任。

附则

第三十八条 各主管部门可根据本办法，结合本部门实际情况，制定具体实施细则，并报市财政局备案。

6.如何配置家庭资产 篇六

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.当前我国QDII基金的募集程序主要包括__等步骤。A．合格境内机构投资者资格的申请及审核 B．QDII基金产品的申请及核准 C．经营外汇业务资格申请，D．基金份额发售

2.衡量基金择时能力常用的方法中，需要将市场划分为牛市和熊市的是__。A．现金比例变化法 B．成功概率法 C．二次项法 D．夏普指数法

3.按照确定的规则计算出基金当事各方应收应付资金数额的行为称为__。A．清算 B．结算 C．交收 D．结账

4.场外认购LOF份额，应使用__。A．上海人民币普通证券账户 B．深圳人民币普通证券账户

C．中国结算公司上海开放式基金账户 D．中国结算公司深圳开放式基金账户 5.债券和其他证券三大类。A．证券发行主体的不同

B．是否在证券交易所挂牌交易 C．募集方式

D．证券所代表的权利性质

6.根据运作方式的不同，基金可以分为__。A．封闭式基金和开放式基金 B．契约型基金和公司型基金 C．公募基金和私募基金

D．主动型基金和被动型基金

7.开放式基金的投资者在T日提交基金认购申请后，一般可于（）日起到办理认购的网点查询认购申请的受理情况。A．T B．T+1 C．T+2 D．T+3 8.关于交易型开放式指数基金(ETF)份额的上市交易规则，下列说法错误的是__。A．上市首日的开盘参考价为前一工作日的基金份额净值

B．实行价格涨跌幅限制，涨跌幅设置为10%，从上市首日开始实行 C．买入申报数量为100份及其整数倍，不足100份的部分可以卖出 D．基金申报价格最小变动单位为0.01元

9.合规情况，并自基金募集行为结束之日起__日内编制专项报告，予以存档备查。A．5 B．10 C．15 D．20 10.金融衍生工具的特征有__。A．跨期性 B．杠杆性 C．联动性 D．高风险性

11.以下属于我国证券投资基金交易费的是__。A．印花税 B．开户费 C．过户费 D．经手费

12.两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，称之为__。A．金融股权 B．金融期货 C．金融互换

D．结构化金融衍生工具

13.基金管理公司的股东均应具备的条件有__。

A．具有良好的社会信誉，最近3年在税务、工商等行政机关以及金融监管、自律管理、商业银行等机构无不良记录

B．注册资本、净资产应当不低于3亿元人民币

C．持续经营3个以上完整的会计，公司治理健全，内部监控制度完善 D．最近3年没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚 14.配股与转增股本的表述正确的有__。

A．增发指公司因业务发展需要增加资本额而发行新股 B．转增股本使得股东权益总量发生变化

C．配股是面向原有股东，按持股数量的一定比例增发新股，原股东可以放弃配股权 D．转增股本是将原本属于股东权益的资本公积转为实收资本 15.__不属于基金净值公告中需要披露的信息。A．基金资产净值 B．投资组合报告 C．份额净值

D．份额累计净值

16.对基金交易账户以及基金投资人信息管理的功能是__具备的功能。A．前台业务系统 B．自助式前台系统 C．后台管理系统

D．信息管理平台应用系统的支持系统 17.股票具有的特征有__。A．收益性 B．流动性 C．永久性 D．参与性

18.首次公开发行的股票以__方式确定股票发行价格。A．询价 B．协商定价 C．网上竞价

D．资产核算定价

19.下列关于我国证券交易所的说法，不正确的是__。A．实行自律管理 B．不以盈利为目的

C．是基金市场的监管机构

D．对基金的投资交易行为承担着重要的一线监控管理职责

二、多项选择题（共36题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）20.当客户选择IFA购买基金时，IFA首先要做的是__。A．了解你的产品 B．了解你的客户 C．了解你的价值 D．了解你的服务

21.企业补充流动资金的重要手段是__。A．发行股票 B．发行短期债券 C．发行长期债券 D．购买政府债券

22.根据(证券投资基金运作管理办法)规定，股票基金的股票投资比重必须在__以上；债券基金的债券投资比重必须在__以上。A．60%；80% B．80%；60% C．60%；60% D．80%；80% 23.“马萨诸塞投资信托基金”是世界上第一个__。A．开放式基金 B．封闭式基金 C．公司型基金 D．契约型基金

24.下列各项中，基金信息披露不包括__。A．登记信息披露 B．募集信息披露 C．运作信息披露 D．临时信息披露

25.__不属于基金净值公告中需要披露的信息。A．基金资产净值 B．投资组合报告 C．份额净值

D．份额累计净值 26.基金产品的风险等级一般不包括__。A．高风险等级 B．中风险等级 C．低风险等级 D．无风险等级

27.关于货币市场基金开放日收益公告和节假日收益公告的说法，正确的是__。

A．开放申购、赎回后法定节假日的收益公告，应于节假日结束后的第一个自然日披露 B．开放日的收益公告，应在当日进行披露

C．开放日的收益公告需披露开放日每万份基金净收益、7日年化收益率及月度平均收益率 D．开放申购、赎回后法定节假日的收益公告需披露节假日期间每万份基金净收益、节假日最后一日的7日年化收益率，以及节假日后首个开放日的每万份基金净收益和7日年化收益率

28.首家在香港地区开业的内地期货公司分支机构是__。A．中国国际期货香港公司 B．香港中银集团 C．格林期货香港公司 D．南华期货香港公司

29.下列金融产品中，信息披露程度最高的是__。A．银行理财产品 B．银行储蓄存款 C．基金

D．券商集合计划

30.目前我国各家商业银行推广的__是结构化金融衍生工具的典型代表之一。A．资产结构化理财产品 B．利率结构化理财产品 C．股权结构化理财产品

D．挂钩不同标的资产的理财产品

31.下列关于我国封闭式基金交易规则的说法，正确的有__。

A．封闭式基金的交易时间为每周一至周五，每天9:30～11:30、13:00～15:00，法定公众节假日除外

B．封闭式基金的交易遵从“价格优先、时间优先”的原则

C．买入与卖出封闭式基金份额，申报数量应当为100份或其整数倍 D．沪、深证券交易所对封闭式基金的交易不实行价格涨跌幅限制

32.投资者预计某上市公司自一年后开始分发红利，红利为每年 4元/股，必要的收益率为8%，则该公司股票的理论价格为__元/股。A．32 B．40 C．50 D．80 33.甲公司与乙公司签订建设工程合同，由乙公司承建甲公司办公大楼的建设工程；合同签订后不久，甲公司所在地发生特大地震，原拟建办公大楼的土地已经洼陷，甲公司损失惨重，拟取消办公大楼建设计划。根据合同法律制度的规定，下列说法正确的是__。A．乙公司有权要求甲公司重新选定建设地点，继续履行建设工程合同 B．甲公司有权通知乙公司解除合同，但应当向乙公司承担违约责任 C．只有经乙公司同意，甲公司才能解除合同

D．甲公司有权通知乙公司解除合同，且无须承担任何违约责任 34.划分基金评价等级时，目前常用的等级评价主要根据指标的排序范围设置为（）个等级。A．3 B．5 C．6 D．10 35.证券交易所通过连续__方式形成证券交易价格。A．拍卖 B．协商 C．公开招标 D．公开竞价

36.基金信息披露义务人的信息披露活动存在__的现象时，将被责令改正，警告，并处罚款。A．信息披露文件不符合中国证监会相关基金信息披露内容与格式准则的规定 B．信息披露文件不符合中国证监会相关编报规则的规定 C．未按规定履行信息披露文件备案、置备义务 D．报告的财务会计报告未经审计即予披露 37.货币市场基金的份额净值__。A．固定在1元人民币

B．随市场利率的上升而减少 C．随市场利率的上升而增加

D．随平均剩余期限的增加而增加

38.缺铁性贫血早期最可靠的依据是（）。A．血清铁减少 B．血清铁蛋白降低 C．血清总铁结合力增高 D．运铁蛋白饱和度降低 E．红细胞内原卟啉增高

39.上市公司公积金的来源有__。

A．股票溢价发行时，超出股票面值的溢价部分，列入公司的资本公积金 B．依据《公司法》的规定，每年从税后净利润中按比例提存部分法定公积金 C．股东大会决议后提取的任意公积金

D．公司经过若干年经营以后资产重估增值部分 40.赎回主要原则包括__。A．“确定价”原则 B．“未知价”交易原则 C．“金额申购、份额赎回”原则 D．“份额申购、金额赎回”原则

41.基金托管人在保管基金财产时，无须__。A．保证基金财产的安全

B．对基金投资损失承担赔偿责任 C．依法处分基金财产 D．严守基金商业秘密

42.投资者参与认购开放式基金，投资者T日提交认购申请后，一般可于__日后到办理认购 的网点查询认购申请的受理情况。A．T+1 B．T+2 C．T+3 D．T+4 43.基金报告应该在会计结束后（）日内经过审计后予以公告。A．15 B．45 C．60 D．90 44.__可能导致交易型开放式指数基金(ETF)的收益率与跟踪指数的收益率之间存在跟踪误差。A．抽样复制 B．现金留存 C．完全复制 D．基金费用

45.根据权证行权所买卖的标的股票来源不同，权证可分为__。A．认股权证和备兑权证 B．认购权证和认沽权证 C．美式权证和欧式权证

D．股权类权证和债权类权证

46.债券和其他证券三大类，是按照__来分类的。A．证券发行主体的不同

B．是否在证券交易所挂牌上市交易 C．募集方式的不同

D．证券所代表权利性质的不同

47.下列情况中，有利于公司股票价格上升的有__。A．货币供应量宽松 B．公司业绩稳定增长 C．公司股息提高 D．印花税税率提高

48.分发或公布基金宣传推介材料，应当按照要求报送报告材料。其报送内容不包括__。A．基金宣传推介材料的形式 B．基金宣传推介材料的用途说明

C．基金管理公司督察长出具的合规意见书

D．基金托管银行出具的基金业绩复核函或基金定期报告中相关内容的原件以及有关获奖证明的原件

49.基金的销售过程中，客户追踪的具体做法有__。A．及时更新原有的客户记录

B．定期向客户提供有用的信息服务

C．对客户的财务情况、投资情况进行跟踪 D．针对市场变化及时提供新的服务和产品

7.家庭资产配置 篇七

家庭财务目标分析

林先生家庭目前提出理财目标其实还比较单纯,为了要在2015年实现除房产外还拥有150万元资产这一目标,在假设未来五年中林先生家庭所有的资产和收入结构不发生任何变化的情况下,将家庭现有流动资产以及未来五年中的储蓄结余定期投入到一个年收益率在10%或以上的投资组合就可以实现这一理财目标。

事实上林先生所提的仅仅是一个短期的家庭财务目标。对于一个年轻的家庭而言,许多更深层次的理财需求可能还未被认知。如子女的生育和培养、双方父母的供养、自身未来的养老、家庭健康保障和抵御未知风险的能力,甚至未来的遗产规划等,都会在未来逐渐被家庭所认知。而重要性也随着时间的推移而逐渐凸现。早做打算,则早占先机。更能轻松地实现财务目标。

资产配置及理财建议

1.调整家庭常备现金储备家庭常备现金通常只需要保持在能覆盖短期内(如2～3个月)的家庭日常支出,以及突然遭受短期风险事件(如突发性重大疾病、意外灾难等)所需要的临时性紧急支出。对于林先生家庭而言,鉴于夫妻双方工作稳定,员工福利较完善,可投资资产偏少的情况,建议家庭现金储备保持在相当于2个月家庭生活支出的规模即可(3万元),形式可以是3个月的定期存款或无中购赎回手续费的货币基金。此外夫妻二人还可以分别向商业银行申请1～2张信用卡,合计额度可在5万～10万元,用以日常消费和紧急性支出。

2.投资性资产的选择对于不具备专业投资经验的客户,基金组合搭配多元化资产是较为理想的投资方式。目前的中国资本市场还处于发展阶段,市场波动性极大,个人投资者直接参与资本市场投资的风险过高。个股的走势所受的影响是多方面的,要完全掌握难度极高,对专业素养也有很高要求,因此并不适合个人投资者直接参与交易。盈利的可持续性才是投资规划中最为核心的内容。而基金投资能通过分散风险,为投资者构建风险收益比最优的配置,适合中长线投资,建议林先生选择开放式基金构建投资组合,组合可包含3至4个基金,在当前的市场环境中可以考虑建立相对积极的投资组合。积极配置型与标准混合型基金占比可在60%～70%。保守混合型/增强型债券和债券类组合在3f)%～40%。基金选择可参考晨星基金评级,尽量选择长期表现优异,团队稳定的基金。持有基金组合可在市场上平均市盈率达到一个相对高位时(如40以上)获利了结。此外,对于家庭每月的收入结余,同样建议采用基金定投的方式进行长期投资,作为强制储蓄的手段。

3.多样化资产配置在目前全球通胀问题严峻。地缘政治局势紧张和经济金融形势严峻的情况下,黄金在一定的时期内呈上涨趋势,且黄金一般与证券市场呈弱反相关关系,可以在一定程度上对冲证券市场的风险,因此在资产中适当增加现货黄金投资也是一种不错的理财手段,由于上海黄金交易所的现货黄金手续费相比银行售金和首饰商售金要更加优惠(免增值税、消费税和加工成本),而且投资起点也不高(个人最小投资单位为100克),转让方便,同时还免收个人仓储费,故建议可买入1～2手AU9999现货黄金作为多元化资产配置。

8.如何配置家庭资产 篇八

关于印发金华市本级行政事业单位国有资产

配置管理暂行办法的通知

金政发〔2012〕110号

市政府各部门：

《金华市本级行政事业单位国有资产配置管理暂行办法》已经市政府第34次常务会议审议通过，现印发给你们，请遵照执行。

金华市人民政府 2012年9月21日

金华市本级行政事业单位 国有资产配置管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范和加强市本级行政事业单位国有资产配置管理，合理配置国有资产，防止铺张浪费，降低行政成本，实现资产管理与预算管理、财务管理的有机结合，根据《行政单位国有资产管理暂行办法》（财政部令第35号）、《事业单位国有资产管理暂行办法》（财政部令第36号）、《浙江省人民政府关于印发浙江省行政事业单位国有资产管理暂行办法的通知》（浙政发2009〔178〕号和《金华市本级行政事业单位国有资产管理暂行办法》（金政发〔2010〕55号）等有关规定，结合我市实际，制定本办法。

—1—

第二条 本办法适用于市本级党的机关、人大机关、行政机关、政协机关、审判机关、检察机关、各民主党派机关以及各类事业单位和社会团体等（以下简称行政事业单位）国有资产的配置管理活动。

第三条 行政事业单位固定资产配置范围是指国家《固定资产分类与代码》（GB/T14885-2010）中明确规定的固定资产，主要包括：

（一）土地、房屋及构筑物；

（二）通用设备；

（三）专用设备；

（四）文物和陈列品；

（五）图书、档案；

（六）家具、用具、装具及动植物。

第四条 本办法所称资产配置是指市本级行政事业单位为保证履行职责需要，按照国家有关法律、法规和规章、制度规定的标准和程序，通过购置（建）、租赁或者调剂等方式为单位配备资产的行为。

第五条 行政事业单位国有资产配置应当遵循以下原则：

（一）与行政事业单位履行职能需要相适应的原则；

（二）勤俭节约、绿色环保的原则；

（三）科学、合理优化资产结构的原则；

（四）调剂、租赁、购置（建）相结合的原则；

（五）资产配置与预算管理、财务管理相结合的原则。

第六条 行政事业单位国有资产配置应当符合以下条件：

（一）现有资产无法满足行政事业单位履行职能的需要，未达到规定的资产配置标准；

（二）难以与其他单位共享、共用相关资产；

（三）难以通过市场购买服务方式代替资产配置，或者采取市场购买服务方式成本过高；

（四）现有资产按规定进行处置后需重新配备（超编超标资产除外）；

（五）其他经批准予以配置资产的事项。

—2—

第七条 市财政部门负责市本级行政事业单位国有资产配置管理工作，会同有关职能部门研究制定市本级行政事业单位的资产配置标准，审批资产配置事项。

行政事业单位主管部门负责管理本部门及所属单位资产配置工作，配合市财政部门研究制定本行业或本部门专用资产的配置标准，审核所属单位资产配置事项。各单位负责做好本单位资产配置日常管理和报批手续，组织实施具体的资产配置工作。

第二章 配置标准和定编管理

第八条 资产配置标准是对配置资产的数量、价格和技术性能所作的统一规定，是编制和审核资产配置预算、实施政府采购、评价单位资产配置合理性的重要依据。

第九条 资产配置标准由市财政部门会同有关部门根据国家有关政策、社会经济发展状况、技术水平以及资产普及程度，并根据市场价格变化等因素，适时作出调整、完善和更新。

按职责权限由国家或省有关职能部门统一制定配置标准的，从其规定。

第十条 资产配置实行定编管理。行政事业单位拟配备有统一配置标准资产的，应当根据规定的配置标准、单位人员编制、内设机构、人员级别、特殊岗位以及其他特殊需要等情况，研究提出本单位应配置的各类资产的最高数量限额，经主管部门对其必要性、合规性、可行性进行审核后，报市财政部门。由市财政部门根据资产配置标准、单位具体情况、国家相关政策以及财力可能等情况进行综合平衡，审核认定该单位相关资产配置编制数。

各单位拟配备尚未制定配置标准资产的，由各单位根据保障需要、科学合理的原则，详细测算后提出该项资产应当配置的最高数量限额，经主管部门审核认定后，报市财政局备案。经市财政局备案确认后，可暂时作为单位该项资产应配置的编制数。

—3—

第十一条 资产编制审定后，一般不作调整。发生下列情况，可申请调整资产编制：

（一）机构合并、分立或者变更；

（二）新增内设机构和人员编制；

（三）增加工作职能和任务，导致现有资产无法满足工作需要；

（四）资产配置标准发生调整和变更；

（五）其他需要调整资产编制的特殊情况。

第十二条 行政事业单位资产应严格按规定标准配置，能通过调剂、租赁解决的，原则上不重新购置（建）。没有规定配置标准的，要从实际需要出发，厉行节俭，从严控制。

第三章 资产配置预算

第十三条 资产配置预算是部门预算的重要组成部分。行政事业单位必须根据预算管理要求在部门预算中编制资产配置预算，明确配置资产的相关内容。

第十四条 资产配置预算编制，应当根据部门预算编制要求进行。

行政事业单位在编制部门预算时，根据单位实际工作需要、现有资产存量和使用状况，在本单位预算资产配置数量限额以内，编制资产配置预算，经主管部门审核后报市财政部门。对土地、房屋等的购置（建），需附送相关职能部门的审批材料。

市财政部门根据单位资产配置数量限额和财力可能，对上报的资产配置预算进行审核，在批复各单位部门预算时一并批复资产配置预算。

第十五条 行政事业单位必须严格按照批准的资产配置预算组织实施，不得办理无预算资产购置（建）事项。预算执行中如确需对已批准的资产配置预算作调整的，须按原报批程序报经批准。行政事业单位在预算执行中追加预算涉及资产配置的，应根据资产存量、资产配置标准等情况，提出资产配置预算追加方案，明确具体购

—4—

置（建）资产数量，经主管部门审核，报市财政部门审批。预算执行中累计增加的资产配置数量不得超过预算资产配置数量限额。

第十六条 经批准召开重要会议、举办大型活动及开展临时性、应急性工作需要配置资产的，原则上应通过调剂、租赁、共享共用等方式解决。确需购置（建）的，应提出资产购置（建）计划，列明资产购置（建）项目、数量和事由，报市财政部门审批。承办单位应做好相应的资产管理工作。

第四章 管理与监督

第十七条 市本级行政事业单位要指定专人负责本单位资产的领用、保管和清点等工作，明确资产管理人员和使用人员责任，保证国有资产的安全完整。

第十八条 资产调剂按照《金华市本级行政事业单位国有资产处置管理暂行办法》（金市财资〔2010〕221号）相关规定程序办理。

第十九条 行政事业单位购置（建）纳入政府采购范围的资产，应当依法实施政府采购。

第二十条 行政事业单位资产管理部门应对购置（建）、调剂、无偿调拨、接受捐赠取得资产以及其他依法确认为国家所有的资产进行验收登记，建立资产卡片和实物资产明细账，其中房屋建筑物等重要资产要在工程完工后，及时进行竣工决算和审计，按规定办理有关权属证明，并及时将配置资产的有关入库凭证等材料送单位财务部门。单位财务部门应根据资产管理部门出具的资产凭证和房屋建筑物竣工决算等资料，按财务制度中各类资产计价方式的相关规定，及时进行账务处理，确保账实相符。

第二十一条 行政事业单位资产配置工作完成后，应及时将相关信息录入金华市行政事业单位资产管理信息系统。

第二十二条 行政事业单位使用上级资金购置（建）资产的，应报财政部门审批。对上级部门直接配置、调拨、奖励及接受捐赠等资

—5—

产，应报财政部门备案，并在金华市行政事业单位资产管理信息系统中详实记录。

第二十三条 各主管部门要认真履行国有资产管理职责，加强对所属行政事业单位国有资产配置的监督管理，及时发现和制止资产配置中的各种违法、违纪行为，维护国有资产的安全、完整，提高资产使用效率。

第二十四条 财政部门会同监察、审计等有关部门，对各行政事业单位资产配置管理活动情况进行监督检查，对违反本办法擅自购置（建）资产、超编超标购置（建）资产的，依据《财政违法行为处罚处分条例》（国务院令427号）等有关规定追究有关责任人的责任。

第五章 附 则

第二十五条 市本级各主管部门可根据本办法规定，结合本部门的实际情况，制定具体的实施细则，并报市财政部门备案。

第二十六条 其他社会团体和民办非企业单位使用财政性资金配置资产的，参照本办法执行。

第二十七条 本办法由市财政部门负责解释。

9.如何配置家庭资产 篇九

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.在基金营销组合的四大要素中，__的主要任务是使投资者在需要的时间和地点以便捷的方式购买基金产品，提供持续服务。A．产品 B．费率 C．渠道 D．促销

2.在我国，基金行业自律性组织是__。A．中国证券业协会 B．中国证监会 C．中国银监会

D．中国登记结算公司

3.目前，我国债券型基金的认购费率通常在（）以下。A．0.5% B．1% C．1.5% D．2%

二、多项选择题（共34题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）4.基金托管人和基金份额持有人权利义务关系的重要法律文件是__。A．基金合同 B．基金代销协议 C．基金托管协议 D．基金招募说明书

5.基金产品风险等级应当至少包括__。A．低风险等级 B．中风险等级 C．无风险等级 D．高风险等级

6.某股份公司拟向社会公众公开发行股票并上市，该公司发行前注册资本为1.2亿元，公司没有内部职工股，则其首次发行的普通股数量不得少于（）万股。A．1800 B．2000 C．3000 D．4000 7.基金销售监管中的公平原则要求__。A．公开监管机构全部业务活动内容

B．基金市场具有充分的透明度，实现市场信息的公开化 C．市场中不存在歧视，参与市场的主体具有完全平等的权利 D．监管部门对被监管对象给予公正待遇

8.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的__。A．资产价值 B．账面价值 C．清算资金 D．实际价值

9.关于上市开放式基金(LOF)的上市交易，下列说法错误的是__。A．基金管理人向深圳证券交易所提交上市申请

B．基金上市首日的开盘参考价为上市首日前一交易日的基金份额净值 C．买入上市开放式基金申报数量应当为100份或其整数倍，申报价格最小变动单位为0.001元人民币

D．上市开放式基金交易价格涨跌幅限制比例为10%，自上市日第二个交易日起执行 10.在基金募集期间，最主要的信息披露文件有__。A．基金合同

B．基金招募说明书 C．基金托管协议

D．基金审计报告

11.货币市场基金的份额净值__。A．固定在1元人民币

B．随市场利率的上升而减少 C．随市场利率的上升而增加

D．随平均剩余期限的增加而增加 12.根据《证券投资基金法》，基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的__以上，并且基金份额持有人人数符合国务院证券监督管理机构规定的，基金管理人应当自尊集期限后满之日起10日内聘请法定验资机构验资。A．60% B．70% C．80% D．90% 13.根据《证券投资基金信息披露管理办法》，基金管理人应当在__，在指定报刊和网站上登载基金合同生效公告。

A．基金募集申请经中国证监会核准当日 B．基金募集申请经中国证监会核准次日 C．基金合同生效的当日 D．基金合同生效的次日

14.从反映的经济关系上来看，股票反映的是__关系，债券反映的是__关系，契约型基金反映的是__关系。

A．债权债务；信托；所有权 B．所有权；债权债务；所有权 C．所有权；债权债务；信托 D．债权债务；所有权；信托

15.__是用来分析货币市场基金的指标。A．融资比例 B．保本期 C．安全垫 D．担保人 16.基金报告应该在会计结束后（）日内经过审计后予以公告。A．15 B．45 C．60 D．90 17.某股票基金期初份额净值为1.2000元，期末份额净值为 1.1000元，期间分红0.3000元/份，则该基金这一期间不考虑分红再投资的净值增长率为__。A．8.33% B．9.09% C．16.67% D．18.18% 18.下列不属于基金市场服务机构的是__。A．基金销售机构 B．基金注册登记机构

C．律师事务所和会计师事务所 D．中国证券业协会

19.因为信息的不对称性等原因导致基金管理人制定出错误的投资策略，由此引发的风险是__。

A．投资管理风险 B．通货膨胀风险 C．职业道德风险 D．公司治理风险

20.下列选项中，不属于基金托管人职责的是__。A．防止基金财产挪作他用，有效保障资产安全

B．促使基金管理人按有关要求运作基金财产，保护份额持有人利益 C．计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D．防范、减少基金会计核算中的差错

21.关于货币市场基金开放日收益公告和节假日收益公告的说法，正确的是__。

A．开放申购、赎回后法定节假日的收益公告，应于节假日结束后的第一个自然日披露 B．开放日的收益公告，应在当日进行披露

C．开放日的收益公告需披露开放日每万份基金净收益、7日年化收益率及月度平均收益率 D．开放申购、赎回后法定节假日的收益公告需披露节假日期间每万份基金净收益、节假日最后一日的7日年化收益率，以及节假日后首个开放日的每万份基金净收益和7日年化收益率

22.“马萨诸塞投资信托基金”是世界上第一个__。A．开放式基金 B．封闭式基金 C．公司型基金 D．契约型基金

23.基金销售业务的风险主要包括__。A．合规风险 B．操作风险 C．技术风险

D．不可抗力风险 24.证券交易所通过连续__方式形成证券交易价格。A．拍卖 B．协商 C．公开招标 D．公开竞价

25.__是用来分析货币市场基金的指标。A．融资比例 B．保本期 C．安全垫 D．担保人

26.根据投资目标的不同，基金可以分为__。A．契约型基金与公司型基金

B．成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C．主动型基金和被动(指数)型基金

D．交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)27.存在活跃市场的情况下，当日没有市价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用__确定投资品种的公允价值。A．发行日开盘价 B．发行日平均价 C．最近交易的市价 D．发行日收盘价

28.基金运作费用包括__。A．申购费 B．审计费 C．信息披露费 D．分红手续费

29.__是指基金在进行证券买卖交易时所发生的相关交易费用，其中，__是由证券公司按成交金额的一定比例向基金收取。A．基金销售服务费；印花税 B．基金交易费；印花税 C．基金销售服务费；佣金 D．基金交易费；佣金

30.下列关于我国封闭式基金交易规则的说法，正确的有__。

A．封闭式基金的交易时间为每周一至周五，每天9:30～11:30、13:00～15:00，法定公众节假日除外

B．封闭式基金的交易遵从“价格优先、时间优先”的原则

C．买入与卖出封闭式基金份额，申报数量应当为100份或其整数倍 D．沪、深证券交易所对封闭式基金的交易不实行价格涨跌幅限制 31.基金销售人员从事基金销售活动，不得有的行为包括（）。A．为扩大市场，发动亲朋好友以其本人所在机构的名义销售基金

B．以书面形式与投资者约定利益分成或亏损分担，但特别注明该约定与基金销售机构无关 C．个人担保该基金会盈利

D．接受投资者全权委托，直接代理客户进行基金认购、申购、赎回等交易 32.制定和执行交易计划。A．研究部 B．投资部 C．交易部 D．法律部

33.证券投资基金的市场营销不包含的活动有__。A．产品组合设计 B．售后服务 C．基金投资 D．基金销售

34.根据基金__的不同，可以将基金分为主动型基金和被动型基金。A．运作方式 B．投资对象 C．投资目标 D．投资理念

35.基金产品的风险等级一般不包括__。A．高风险等级 B．中风险等级 C．低风险等级 D．无风险等级

36.客户流失的__指客户为了购买合适的基金产品而转移购买。A．价格原因 B．产品原因 C．技术原因 D．服务原因

37.代销机构应妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于__年。A．10 B．15 C．20 D．25 38.基金份额净值等于（）除以基金当前的总份额。A．基金资产总值 B．基金资产净值 C．基金公允价值 D．基金资产估值? 39.以下属于货币证券的有__。A．商业汇票 B．商业本票 C．金融债券 D．银行汇票

40.当前我国QDII基金的募集程序主要包括__等步骤。A．合格境内机构投资者资格的申请及审核 B．QDII基金产品的申请及核准 C．经营外汇业务资格申请，D．基金份额发售 41.下列基金市场参与主体中，__在整个基金的运作中起着核心作用。A．基金投资人 B．基金管理人 C．基金托管人 D．基金监管机构

42.关于开放式基金，以下说法错误的有__。

A．投资者在基金募集期内购买基金份额的行为被称为基金的申购 B．申购、赎回开放式基金时可即时获知买卖价格 C．开放式基金采取“金额申购，份额赎回”的原则

D．基金管理人不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换

43.无记名股票与记名股票的差别主要表现在__。A．股票名称 B．股票编号

C．股票的记载方式 D．股东权利

44.根据运作方式的不同，基金可以分为__。A．封闭式基金和开放式基金 B．契约型基金和公司型基金 C．公募基金和私募基金

D．主动型基金和被动型基金

45.基金托管人需要对__出具意见。A．基金公司财务报告 B．基金财务会计报告 C．中期基金报告 D．基金报告

46.企业补充流动资金的重要手段是__。A．发行股票 B．发行短期债券 C．发行长期债券 D．购买政府债券

47.证券投资基金的一个突出特点是透明度较高，这主要得益于__。A．基金的强制信息披露制度 B．基金从业人员较高的专业水平C．基金管理人员较高的道德水准 D．基金管理人设立了内部流程控制

48.下列各要素中，基金促销手段不包括__。A．人员推销 B．广告促销 C．内部公告 D．营业推广

49.对基金交易账户以及基金投资人信息管理的功能是__具备的功能。A．前台业务系统 B．自助式前台系统 C．后台管理系统

D．信息管理平台应用系统的支持系统 50.上市公司公积金的来源有__。

A．股票溢价发行时，超出股票面值的溢价部分，列入公司的资本公积金 B．依据《公司法》的规定，每年从税后净利润中按比例提存部分法定公积金 C．股东大会决议后提取的任意公积金

10.家庭资产配置分析与理财建议 篇十

陆先生可以说是大都市工薪族的典型代表，夫妇俩均有一份稳定的工作，上有父母，下有女儿。全家五口人一起生活，其乐融融。家庭月度开销4000元，占月收入的30％，较为节省。由于住房是一次性付清，没有月供压力；车贷还可报销一半，整个家庭月结余7250元。同时，陆先生夫妇年终奖可结余14000元，流动性较好。

家庭资产负债情况分析

从家庭资产负债情况来看，陆先生夫妇家庭净资产超过200万元，但其中大部分为固定资产(房产)，变现能力弱；且房产为自住，基本不能带来投资回报。家庭可以保值、增值的资产只有存款、股票及少量的黄金及收藏品。存款方面，活期存款比例较高。在目前基准利率较低的情况下，定、活期存款带来的收益率过低。风险投资方面，从陆先生夫妇投资股票的经历来看，陆先生具有较强的风险承受能力，但是投资品种过于集中。由于不具备较为专业的理财知识，同时生活忙碌，在股票投资中出现亏损。值得肯定的是陆先生夫妇具有较强的理财意识，主动涉足黄金、收藏品以及保险领域。但目前的黄金及收藏品估计仅为首饰类，同时夫妇俩对投保的养老保险细节还不够了解。

家庭理财目标分析

陆先生一家的理财目标清晰明确，且较为务实。

一是给父母置房计划。陆先生希望在5年内为父母在自己家附近购置一套房子。目前，在浦东张杨路购置一套一室户房子大概需要80万元左右，5年后，大概需要100万元。

二是筹划女儿教育金计划。陆先生刚刚做了爸爸，计划要为女儿在18岁时提供一笔等值目前30万元的教育金。假设每年的通货膨胀率为2％，18年后，陆先生需要给女儿准备43万元的教育金。

第三，自身养老计划。陆先生夫妇计划退休时能够有30万元的养老金。陆先生今年29岁，假设60岁退休，还有31年工作时间；陆太太今年28岁，假设55岁退休，还有27年工作时间。取两者最小值，27年后，两人需要一笔等于目前价值的50万元的养老金，以保证旅游等生活计划。

具体理财建议

首先考虑调整现有存款资产的比例及投向。针对陆先生现有存款收益率比较低的情况，建议他调整存款的比例及投向。减少活期存款的占比，将部分资金购买货币基金或银行期限超短、收益率略高的保本保收益理财产品。同时，留存在活期存款账户的资金，也可以考虑通过改存为通知存款等方式，来实现资金实时可用，收益率又大大超过活期存款的目的。

其次要考虑调整现有风险投资资产的投向。针对陆先生现有风险投资仅为股票的情况，建议陆先生可在股市适当时机，变现部分股票，购买适合自己风险承受能力的基金和银行理财产品，通过专家理财来提高收益，降低风险。另外，鉴于黄金的保值及投资性，可以考虑从黄金投资的角度来参与一些黄金投资，比如尝试购买实物黄金。

理财目标如何实现

购房目标上，建议陆先生夫妇房产购置的地点可选择在自己家附近的一些成熟社区，配套条件较好的底楼或二楼的一居室(方便老人)，面积在50～60平方米。这样一套房子到时大概要100万元，在5年内积累首付30万元，贷款70万元，贷款30年，月供3500元。

同时，为了实现女儿的教育及夫妇俩的养老目标，如假设投资收益率能够达到3.5％／年，陆先生一家每月需要投入2500元。前5年，建议每月将2500元进行稳健投资，可以购买风险较低的银行理财产品或者进行基金定投。每月剩余金额可购买货币基金等较为保守的投资项目，加上年结余。一年可以积累7万～8万元，到第五年，可实现10万元流动资金的基础上，积累30万元首付款。5年后，每月2500元仍进行收益率3.5％／年的稳健投资，3500元用于房屋月供。剩余资金可以进行灵活储蓄，以备不时之需。

调整保险计划

11.如何配置家庭资产 篇十一

最近幼儿园组织我们老师一起学习了《家教和门风是最大的家庭资产》深有感触，中国是一个注重礼教的国家，历史上也给我们留下了许多的经典著作，在古代人们就非常注重家教和门风，为此还留下了许多经典的历史故事。

那么什么是家教呢？我认为就是我们留在孩子内心里面那一分德行风范，这就是家教。父母的言行举止会直接影响孩子，有的父母不以为然在面对长辈时不尊敬他人，其实你在做的同时无疑是在做给孩子们看，你怎么做孩子就会怎么学，所以当父母的`首先就要做到言行一致；其次就是要教孩子们明辨是非，知好歹，现在有很多的孩子都喜欢跟风，不论别人做的事情是对的还是错的都喜欢跟着别人做，比如今天有一个小朋友不小心摔了一跤只要有一个小朋友笑了其他小朋友都会跟着取笑她，这个时候我们大人就应该及时的去制止孩子们的这种行为，孩子或许不知道这种行为是对或者错，但是我们一定要教他们去如何判断事情的对与错，下次碰到这种情况还要不要去做了，所以要有一个良好的家教还是取决于父母如何去教孩子。

什么是门风呢？在古代人们非常的注重门风，女孩子从小就会被灌输要三从四德，要相夫教子这几乎是她们一辈子的信念，而男子就会被灌输要学会承担责任，要光宗耀祖，背起家族的使命，可是我觉得门风其实就是教孩子们要有责任感，不要推卸责任，面对困难不去退缩，要勇于去面对困难并学会去解决它，这才是门风。现在我们很多的孩子都是爷爷奶奶带的，在家里就是小公主、小皇子，什么事都不用做甚至有的小朋友连穿衣服都是爷爷奶奶包办的，我觉得有的孩子解决不了的问题你可以向大人求助或者向同伴求助，但是要他们先学会独立思考问题不能事事去依赖别人，这样对孩子的成长才有利。

12.家庭资产配置与具体投资建议 篇十二

张女士家庭目前的财务状况整体上是不错的，但从投资理财的角度以及张女士的人生目标来看，有些方面还是应该采取有针对性的措施加以完善。

资产负债率是考察一个家庭整体债务压力的指标，理想的经验值是小于50％，这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力，张女士一家的实际数值是0％，因此是不存在偿债压力的，这就为投资规划提供了很好的前提条件。

流动性比率是考察一个家庭短期内的现金流状况的指标，理想的经验值是大约3到8，张女士一家的实际数据是7，表明流动性资产是每月总支出的7倍，意味着如果发生张女士一家失去每月现金收入的情况下，通过使用流动性资产变现，还可以支撑7个月的时间。这表明张女士一家应付财务危机的能力是很适度的。

消费比率和储蓄率是考察一个家庭每月支出和结余水平的指标，理想的经验值方面，支出一般在60％以下，从而结余在40％以上。在这两个指标方面，张女士一家的数值为54％和46％，与理想值比较接近，是相对合理的。当然，也可以稍加调整，略微加大储蓄力度。

债务偿还比率是考察一个家庭每个月支出中，用于偿还债务的资金占每月收入的比例，理想的经验值是小于35％，张女士一家实际数值是0％，这是因为张女士一家没有自债，无还债压力。

净资产投资率是考察一个家庭可以产生增值的资产，主要是指金融资产占家庭净资产的比率，理想的经验值是大于50％，张女士一家的实际数值为86％，超过理想值。说明张女士家的资产在保值及升值方面得到了较为合理的安排，但需要注意的是，张女士的总资产中有76％的资产是自住房产。

理财目标分析和具体投资建议

家庭保障方面 结合张女士与先生的收入及生活水平来看，两人保障力度明显不足。建议张女士加大意外及大病的保障额度。先生医疗费用报销比例为80％，需要注意的是，在单位的保障中医疗费用的报销是有社保范围限制的，也就是说有相当一部分自费用药和器械金额无法列在基数内进行80％的比例计算；建议先生增加一定额度的意外险，适度增加大病险。另外，建议张女士及其先生增加寿险。

两人未来养老金收入构成中，简单来说，是由基本养老保险、企业养老保险及个人储备(包括商业养老险及基金、储蓄等各类资产)构成的，一般情况下，这“三大支柱”可能要各占三分之一左右。但由于我国企业年金和商业年金起步较晚，因此需要加重个人储备这一块。

闲钱如何投资张女士一家无负债，无养育子女的需要，且近十年也无大额开销的需要，所以易于积累资产。目前的情况是每月结余1.2万元，年度结余另有约4万元，现有活期存款10万元，定期存款30万元，基金市值40万元。笔者建议每月结余的大部分，可以采用基金定投的形式投入偏股型基金，年度结余可以根据流动资金的使用情况，保持流动性比率的数值为8的前提下，其余投入混合型或债券型基金，具体的资产配置比例可以根据张女士一家的风险承受能力进行确定。现有活期存款建议留足2个月支出资金约3万元，其余7万元转至七天通知存款中，既保证了流动性，又可以比活期存款获得相对更高的利息收入。

至于张女士有意尝试基金以外的其他投资，笔者认为像张女士夫妇这样没有时间进行打理，而又不具备专业知识的人士不适合进行其他风险较高的投资。相对而言，基金是目前比较大众化的投资方式，监管相对严格，运作也比较规范，因此，建议张女士还是投资基金比较好，只要在股票型基金和纯债型基金之间做好合理的配置即可。现阶段可以多投资一些股票型基金，随着年龄的逐步增长，可降低股票型基金的投资比例，增加纯债型基金的投资比倒。