贷款调查

贷款调查（精选15篇）

1.贷款调查 篇一

客户信贷调查问卷

调查员记录：

调查日期__________

调查员（签名）_____________

尊敬的客户您好！

我是XX银行工作人员，感谢您能够参加本次调查活动。

这是一份关于我行信贷业务工作的调查问卷，我们真诚地希望通过向您询问以下有关在信贷服务、信贷产品方面的问题，以便在您下次申请贷款的时候得到更优质服务，希望你向我们提供切实、有效的建议。

本调查以不记名方式进行，您无需填写姓名和单位，您可以完全按照你女的实际情况对题目的理解填写答案，无需有任何顾虑。

本次调查大约需要占用您的3-5分钟的时间，对于您的合作与支持，我们表示衷心感谢！

●在此之前您获得贷款的主要途径为：

1、商业银行

2、农村信用社

3、民间借贷

4、其他（请填写）

●您获得我行贷款信息的渠道是？

1、户外宣传广告

2、电视、LED显示屏电子载体

3、客户经理主动营销

4、亲戚、邻里、朋友介绍

●您认为欠款不还的现象：

１、没什么大不了

２、在道义上是不对的，但是拿这种人没什么办法

３、应该受到严惩

●您对欠贷不还的法律后果：

１、完全不了解

２、略有耳闻

３、相当清楚

●您是否在申贷的过程中受到过歧视待遇：

1、有

2、无

●您认为目前我行信贷客户经理的服务如何：

1、素质很高，工作很勤奋

2、素质一般，服务也马马虎虎

3、素质很差，工作懒散，服务态度恶劣

●您选择贷款时最关注哪一方面？

1、可以获得贷款额度

2、审批速度

3、贷款利率

4、抵押条件

5、审批条件是否宽松

●您认为申请贷款最大的障碍是什么？

1、贷款手续繁琐

2、贷款期限和还款方式不灵活

3、贷款利率过高

4、贷款条件

5、放贷时间过长

●目前影响您经营发展的主要因素是？（多选）

1、缺少必要的政策支持

2、缺少资金

3、缺少市场信息

4、缺少有效的社会关系

5、缺乏经营力，努力不够

6、缺少技术

7、其它

●您或您的亲戚朋友觉得在其他银行贷款中的服务如何？

１、满意

2、一般

3、比较满意

4、不满意

●您了解个人征信吗？

1、了解

2、不了解

3、非常清楚

●您知道贷款逾期后造成不良信用记录将可能无法再获得贷款吗？

1、知道

2、不知道

●您认为我行的当前的贷款利率：

1、太高，难以承受

2、仍然较高，但是综合比较来看，愿意选择

3、还行，能负担得起

●如果下一步我行将要根据您在我行的存款金额作为下调贷款利率的依据之一，您是否愿意接受

1、非常愿意

2、对利率并不在意

您的性别：

1、男

2、女

出生年月：年月

您的职业：

再次感谢您对我们工作的支持！

2.贷款调查 篇二

一、基本情况

截止2013年9月末, 东川区共有小贷公司5家, 已全部开业经营并纳入金融统计监测管理信息系统。5家小贷公司注册资本为21000万元, 最低注册资本1000万元, 是2011年5月开业的环宇小贷公司;最高注册资本10000万元, 是2013年5月开业的荣瑞小贷公司。2009年11月开业的玉泰小贷公司, 成立时的注册资本为1000万元, 2010年7月, 根据市场需求及小贷公司的自身经营发展需要, 将注册资本增至4000万元。

小贷公司共有股东43个, 其中:自然人股东39名, 企业股东4个, 无社会组织, 除荣瑞小贷公司的最大股东持股40%外, 其他最大股东持股均为30%。从业人员54人。

二、业务发展情况

小贷公司根据《云南省小额贷款公司管理办法》, 建立了相关管理办法及管理制度, 贷款主要是投向辖区个人经营性贷款、农业、建筑业、批发零售业, 主要采用信用贷款与抵押贷款的方式, 截止2013年9月末, 小贷公司贷款余额21255万元, 其中:信用贷款9691万元, 抵押贷款3112万元, 保证贷款8452万元;单笔最高贷款金额500万元, 最低贷款金额5万元;3个月 (含) 以内贷款354万元, 3个月至6个月 (含) 以内贷款万元10439万元, 6个月至1年 (含) 贷款5534万元, 1年以上贷款4928万元;个人贷款21125万元, 企业组织贷款130万元。2013年3季度小贷公司加权平均利率为5.8506%, 最低利率5.2%, 最高利率26.6%, 贷款利率是人行基准利率的0.93~4倍。

截止2013年9月末, 5家小贷公司只有1家有不良贷款, 金额为255万元。2012年, 小贷公司利润总额为665万元, 2013年9月末利润总额210万元。5家小贷公司均是以自有资金放款, 一家小贷公司除注册资本金外, 还以自身留存收益向客户放贷, 都未向银行业金融机构融入资金。目前, 小贷公司认为:面临的最主要风险是融资受到限制导致的流动性风险、客户经营不善导致贷款违约;发展的最主要障碍是风险控制能力不足以及政府扶持力度弱、税费负担较重;在面对经营中的问题时, 采取了增加注册资本或向银行贷款、加强风险管理、规范经营操作等措施;认为有利于小贷公司未来发展的主要渠道是转型为村镇或社区银行。

小贷公司的成立与健康发展, 增加了农村金融供给, 在一定程度上解决了小企业、“三农”贷款难的问题, 对于建设社会主义新农村, 具有十分重要的积极作用。

三、存在问题及建议

(一) 风险控制相对难

由于小贷公司尚未加入人行征信系统, 加大了风险控制的难度。部分小贷公司在贷款发放初期可以让借款人提供有效的征信报告, 但在贷款发放后对借款人的信用状况就无法了解, 对贷后工作影响大。部分小贷公司在对贷款对象的调查过程中, 只能从财务报表上进行分析, 对贷款对象的经营情况和负债情况不能深入的了解。根据《小贷公司管理办法》, 人民银行要将具备条件的小贷公司纳入征信系统, 但未明确所需条件, 因此, 应当建立完善操作性强的实施细则。

(二) 抵押登记较难

小贷公司在经营过程中为降低风险, 控制风险的途径之一就是办理抵押登记, 但存在有的借款人在本地区无法提供足值的产权进行抵押, 在外地的产权办理抵押登记又存在较大难度。

(三) 资金来源有限

小贷公司可向2家银行业金融机构融入资金, 但由于竞争、抵押担保等因素, 小贷公司尚未从金融机构融入资金, 使资金来源仅限于自有资金, 一定程度上影响了业务发展。

(四) 业务数据统计应进一步规范

小贷公司最主要的设立初衷就是支持“三农”, 增强农村金融服务功能, 但就日常业务了解, 其统计的“农户贷款”大多与人行《涉农贷款专项统计制度》不相符, 应进一步规范业务统计。

(五) 小贷公司应进一步坚持“小额、分散”的原则

截止2013年6月末, 东川辖区小贷公司贷款余额21255万元, 贷款户数137户, 平均每家小贷公司贷款户数27户, 每户贷款155万元, 应进一步扩大客户数量和服务覆盖面, 为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。

(六) 人民银行在对小贷公司的业务管理中, 缺乏有效的手段

3.贷款调查 篇三

【关键词】青年；创业贷款；制约因素；创新

当前，我国就业形势严峻，为推动农村青年创业就业，从人民银行总行、团中央到各地方金融机构都推出了一系列鼓励青年创业贷款的政策，但是青年创业项目的弱质性、高风险以及有效抵押担保的缺失造成了青年创业融资难题。

一、金融支持青年创业就业基本情况

1.积极履行社会责任，为青年创业就业提供信贷支持

根据我们的调查，各地金融部门积极响应团中央、人民银行的号召，将“鼓励青年成长、支持青年创业”作为重要的社会责任，以小额农户担保贷款、农户联户联保贷款、苹果仓单质押贷款等信贷产品为载体，提供多功能、不同方式的金融服务。

2.加强政策宣传，为青年创业营造浓厚氛围

为扩大青年创业就业贷款的影响力，各地金融机构充分利用有线电视、宣传单、宣传栏、海报等宣传媒介对青年创业贷款内容、意义、方法、步骤、诚信观念等进行广泛宣传。涉农金融机构利用农村集市等有利时机进行“助业贷款大讲堂”、“金融知识进农户”等活动，通过宣传栏、宣传单等形式对青年创业贷款的申请条件、办理手续和操作程序进行大力宣传，并将相关贷款品种的要求和操作规程在宣传栏上公开。

3.开展信用评价，实行政策倾斜

为了更好地服务农村诚信创业青年，农信社等金融机构以农村青年为对象，以村为单位，按照一定比例，采取有创业意识的农村青年申请、村支部推荐、农信社网点审核、评定、公示候选对象的程序确定农村青年信用示范户。同时，将农村青年信用示范户评价标准与联社贷款评级标准进行有效对接，对有信用、有创业能力、有贷款需求的农村青年，积极实施“贷款优先、额度放宽、手续简便、利率优惠”的支持措施，加大信贷支持力度，激发其诚信创业、增收致富的热情，形成了“信用征集、信用培育、信用评定”为一体的工作机制。

4.创新贷款产品，提升服务质效

为了有效解决和满足诚信创业青年的贷款需求，各地金融机构从农村青年创业实际需求出发，积极探索农村青年信用示范户创建和农村青年创业小额贷款工作的结合方式，实行信贷跟进服务，推出了农村青年创业小额信用贷款、房地产抵押贷款等信贷产品，有效解决农村青年创业贷款难问题。同时，积极推动“公司+农户”、“公司+中介组织+农户”、“公司+专业市场+农户”、“农民专业合作社+社员”等公司和经济组织为创业青年担保的模式，积极解决农村青年贷款难题。

二、制约青年创业贷款的因素分析

1.青年创业就业贷款担保难、抵押难

在现行信贷政策条件下，担保抵押资产是否充足是决定银行贷款的主要条件。由于青年没有资产，缺少资本金，自身抵押担保能力不足，又很难找到合适的企业、财产为其贷款提供担保抵押，向其发放贷款存在一定的风险，这严重制约了青年获得就业贷款的能力。

2.青年创业初始阶段还款能力弱

目前，金融部门支持的创业青年，年龄集中在25-34岁之间，这部分青年社会经验不足，刚刚找到工作，或者是正处于创业的初级阶段，社会经历不多，收入普遍偏低。对于自主创业的青年，事业刚刚起步，创业的前景、项目的收益还不是很稳定，且大多数经营的是小型微利企业。这些都影响了金融机构发放青年创业贷款的信心。

3.创业项目趋同，缺乏成长性

目前农村青年创业项目集中于种植、养殖、农副产品加工等传统农业项目，项目内容相似程度较高，缺乏自身特色。

4.青年创业贷款放贷成本高，风险较大

青年创业贷款多数是小额农户贷款，面广量大，分散性强。每一笔贷款，银行都必须进行前期信用调查、市场调查、用款监督、催促还款，信贷成本较高。另外，青年创业就业贷款主要集中在农业等行业，农业是弱质产业，既有自然风险，也有市场风险。

三、金融支持青年创业就业的对策建议

青年创业就业贷款是一项惠及广大农村青年的重要举措，目前尚处于推广初期，为了加大对农村青年创业就业的支持力度，建议金融机构从以下几方面完善工作。

1.创新青年创业就业贷款担保方式

针对青年较大额贷款普遍缺乏抵押物、存在“担保难”的问题，一是建议地方党委政府、共青团组织充分发挥主导作用，根据青年创业特点，发起成立青年企业家联谊会或者是创业青年协会之类的组织协会等，一方面可以扶持青年创业“领头羊”；另一方面可以通过农业产业化龙头企业，以产业为纽带，组织成员之间互保、联保，以获得创业贷款；二是加强与各村干部的协调和沟通，协调农村经济能人自愿为农村青年创业提供贷款担保，发挥经济能人传、帮、带作用。

2.加大“信用青年”的评定力度

共青团要充分发挥组织优势，按照团中央和中国人民银行《关于全面开展农村青年信用示范户工作的通知》（中青联发[2011]17号）精神，协助农村信用社做好农村青年信用示范户评审工作，建立青年信用档案，形成商业诚信奖惩制度，对诚实守信、经营良好、及时还贷的创业青年，实行贷款优先、利率优惠；对不守信用的取消信用评定资格，收回贷款本息，并在一定范围内曝光，进一步强化和提高青年农户的信用意识。

3.改进和完善支持青年创业就业的具体措施

一方面，切实推动支持大学生就业、创业的小额担保贷款政策的落实，积极创新金融产品及服务方式，根据青年创业就业的资金需求和还款能力，灵活采取到期一次偿还、分期偿还等还款方式，减轻创业大学生的短期偿还压力；另一方面，坚持微利原则，履行社会责任，对支持青年创业就业发放的贷款，必须执行一定程度的优惠利率，真正惠及农村青年。第三是在基层网点设立青年创业服务窗口，开辟服务热线，为广大青年创业提供金融业务和信息咨询服务。

作者简介：

4.贷款调查 篇四

查报告（模版）

泗阳农商行总行：

XXX（申请人姓名）因XXX（用途）向我支行申请贷款XX万元，我支行组织客户经理XXX、XXX同志进行了实地调查，具体情况如下：

一、借款人基本情况

XXX，男，1967年12月15日生，现住XXX（住所），文化程度大专，中共党员，家庭4口人，妻子XXX，本科文化，XXX（职业）。XXX（申请人主要职业或经营经历）曾任XXX副厂长、XXX副总经理。该户个人经营能力较强。目前经营XXX，经营正常。

XXX主要资产有：

1、住房（房产证、购房合同、协议等，农村住房可提供照片）；

2、商铺（房产证、购房合同、协议等，农村住房可提供照片）；

3、车辆（行驶证）；

4、存货（购货合同、进货单、照片等）；

5、现金存款（银行对账单、存单等）；

6、其他固定资产（如机械设备、土地使用权等）。以上个人资产合计约XXX万元。

XXX个人负债为XXX万元（泗阳商行贷款XXX万元、按揭贷款XXX万元），其他负债（相关证明资料），净资产XXX万元。

二、借款人的经营情况及经济效益情况

借款人从事XX加工销售20年，现雇工20人，具有较强的经营管理能力，经营效益较好，该户目前主要经营XXXX有限公司，产品市场非常畅销，主要销往XX等地。当前正值产品原材料价格较低，适宜收购，需要部分的收购资金。目前该户已有流动资金XX万元，无法满足正常生产经营需求，尚有缺口XX万元。借款人每日可生产产成品XX吨，获利XX元，年正常生产XX天，可获纯利润XX万元左右。

三、借款人的信誉以及发生业务情况

经查询借款人的征信记录，该户无不良信用记录；该借款人在我行多年借款，在借款及担保方面无不良记录。该借款人在我行存款日均余额达XX万元；该借款人为我行的XX客户（如VIP、金钻、黑钻等）。

四、保证人基本情况及担保能力分析

1、XXX．（参照借款人基本情况）。该户担保人经济实力较强且收入较好。担保有经济实力。担保人在借款和担保方面无不良记录，担保等级分析为较好。

…………………

五、该笔贷款的用途、还款来源及风险的综合评价 该笔贷款的用途为XXX，借款人投资该项目共需XX万元，现借款人自筹资金在XX万元，尚缺资金在XX万元，还款来源第一为借款人收入和资金回笼款，第二是担保人资产及收

入，该户目前经营正常，担保较好，综合评价风险较小。

六、调查结论

综上所述，借款人所申请的XX万元贷款用于XXXX，借款人还款意愿强，经营正常，担保情况较好，经调查分析同意贷款（授信）XXXX万元。（请总行调查、审批）。

七、调查人承诺

以上调查内容完全属实，调查人对调查内容负责，如有不实之处愿意接受总行的任何处罚。

第一调查人：

第二调查人：

支行行长：

5.贷款调查报告 篇五

康多信用社：

根据2011年03月16日受尹卡代申请贷款400000元，用途工程款，我们对该户贷款可性行进行贷前调查分析，现将调查分析情况汇报如下：

一、借款人基本情况

借款人：尹卡代，身份证***310，住址：卓尼县康多乡白土咀村79号，家庭4人，现年38岁，年收入20万元以上，家庭条件良好，无不良习气，个人素质及信用良好，有偿还借款本息的能力，具有完全民事行为能力和民事权利能力，也具备《贷款通则》中有关借款人的条件，具有借款人资格

二、保证人基本情况

担保人：石卓巴，住址：卓尼县康多乡加林村，家庭条件良好，无不良习气，个人素质及信用良好，有还款能力。

三、借款人资信情况

借款人；尹卡代，现因工程款，个人资金不足，特向我社申请贷款400000元，期限36个月，利率10.8%，属于个人中期贷款，工程收入为还款来源。

四、综合结论

该户属个人中期贷款，是2011年我社支持的对象，我认为，近年来在生活（或）经营上正常, 信用良好，偿还贷款没有问题，风险小，且用途合法，同意贷款400000元，期限36个月，利率10.8%，现报联社审核小组研究。

调查人：

6.贷款调查 篇六

贷前调查时间、地点、调查访问的对象、本次调查及访谈的主要内容

一、申请人家庭基本情况

（一）借款人简介（包括基本情况及个人简历等）

（二）家庭成员简介

二、申请人家庭资产、负债、收支情况

（一）资产情况（按房产证、土地证、购房协议、购买土地协议、公司章程验资报告中的入股和转让情况、在建工程承包合同和已支付工程款凭证等）

（二）负债情况

按申请人介绍（相关介绍应有依据，如无依据应在报告中作特别说明）并结合个人征信报告中贷款情况来统计家庭负债。

个人征信报告中：①列示有余额未到期的贷款情况，包括用途、期限、保证方式、结息方式、还款方式、年还款额；②列示有余额已到期的贷款情况，询问当事人是否归还，并要求出示还贷凭证；③列示有不良贷款信息要求当事人作出必要的合理解释。如当事人无法说清后两种情况必须重新评价申请人的诚信情况和还款能力。

根据以上情况测算家庭净资产

（三）家庭年收入、支出情况

家庭收入情况（收入证明、租赁收入、股金分红等）

家庭支出情况，按申请人介绍，并结合个人征信报告中贷款进行年还款来测算年支出。根据以上情况测算每年可供支配资金

三、申请人公司介绍及经营情况

（一）企业的基本情况

申请人与公司关系，成立日期，注册资本，公司经营范围，股东结构等。

（二）公司财务分析

截止调查日期，公司总资产，负债，净资产，负债率；营销收入、成本、利润等；对企业主要财务数据进行分析说明；对企业的偿债能力、运营能力、盈利能力进行简要分析。

（三）公司经营情况

公司经营情况，处于（成长、成熟、衰退）阶段，近年来有无利润分配，分配情况。公司经营场所等。

（四）关联企业情况

四、贷款用途、额度、方式、利率、期限及还款计划

（一）用途、额度、担保方式

首先按申请用途来划分个人生产经营贷款还是个人消费贷款（申请人提供的用途是否合法、合规、合理且符合信贷政策）；然后进行额度的测算（按贷款额度不超过有关规定）；贷款拟采用的担保方式。

（二）利率和期限

申请执行利率，期限几年。

（三）还款方式、还款计划和还款来源

申请人还款计划（按期还本或到期还本），结息方式为按期结息、按季结息、利随本清结息方式。申请人目前年可支配收入，以什么收入归还银行贷款，有无足够偿还本息的能力。

五、担保情况分析

抵押物是否足额（按与我行合作评估单位出具的评估报告来测算抵押物价值，有无超我行标准），是否闲置、出租或自用、周边市场情况、公用设施配套情况、是否容易变现等。担保单位、担保人情况分析，是否具备担保资格和担保能力（是否我行合作单位，反担保措施等）

质押物情况分析，是否是我行认可的质物（质率是否符合我行相关规定）

六、该笔贷款的风险点

七、综合效益（包括利息收入、交叉销售、后续效益等）

八、综合分析

有关申请人的综合评价（包括诚信、财力、物力、综合实力）；拟给予的授信金额、利率、时间等；授信发放的其它前提条件等。

7.贷款调查 篇七

然而,小额贷款公司在具体运营过程中也遇到了法律地位不明、监管归属不清、政策支持缺失、利率受限、税负偏重、资金来源渠道狭窄以及自身专业化程度较低和人员素质亟待提高等问题。同时,小贷公司出现的大量呆死坏账和非法集资行为还引发了一些社会矛盾,使得小额贷款公司的发展严重受阻,有的地方政府甚至紧急叫停审批。本文以内蒙古满达小额贷款公司为例,分析了小额贷款公司面临的深层次矛盾,并针对性地提出了小额贷款公司可持续发展之路。

一、满达小额贷款公司运营情况分析

2009年9月,由民族集团作为发起人,经内蒙古自治区及呼和浩特市两级金融办批准,满达小额贷款公司正式成立。该公司主营业务是从事小额贷款融资服务,以民族集团商户、供应商、小微企业、个体工商户及“三农”群体等客户为主要服务对象,以解决其融资难的问题为出发点,经过5年的规范运作取得了长足的发展。

满达小额贷款公司设立时注册资本金6000万元, 2013年年初完成增资工作,注册资本金达到18105.14万元。配置工作人员9人,其中管理人员2人、财务人员2人、信贷人员4人、法律顾问1人。成立以来,累计发放贷款466户、485笔,共计106306万元贷款,户均贷款额度为228.12万元,每笔平均贷款为219.19万元;未发生呆死坏账和逾期贷款,平均贷款利率为21.43%, 低于国家4倍贷款利率上线的标准。

按贷款对象来分析,企业户数占比为24%,金额占比为39%,而个人贷款和个体工商户占比分别为40% 和27%。同时,农户和涉农企业占比9%。由此可见,满达小额贷款公司的主要客户群体是非农个人和个体工商户。

按贷款额度来分析,百万元以上贷款户数占比为58%,金额占比为92%,低于10万元的小微贷款户数占11%,金额占比不足1%。通过此项数据可看出,满达小额贷款公司的客户资源相对具有一定的实力,客户群体比较稳定。

按贷款形式来分析,保证形式贷款无论从数量还是金额上均占所有贷款的54%;抵押及质押贷款户数和金额占比分别为21% 和8%;信用贷款9笔,8703万元。可以看出,满达小额贷款公司在贷款风险防控方面选择了有基本保证的保证贷款、抵押和质押贷款方式,转移了可能出现的呆死坏账和逾期贷款。

按期末贷款余额来分析,2012年实现9299万元, 较2009年增长近1倍。2010年为10311万元,较注册资本超出4311万元,其中3000万元为银行配套贷款资金,其余为贷款利息收入构成。2011年,随着金融危机的影响,以及包头市和鄂尔多斯市非法融资的浮出水面,内蒙古金融办不再允许商业银行为小额贷款公司提供贷款支持,银行配套资金于期末全部归还,直接影响了可用于贷款的资金和贷款余额。

按经营收入占比来分析,在满达小额贷款公司5年经营收入占比中, 净利润占营业总收入的75%,所得税占比为15%,营业税金及附加占比为6%,业务及管理费占比为2%。税金总和占到营业收入的21%,是其主要的支出项目。另外,由于内蒙古金融办出台政策将小额贷款公司资产减值准备金率从贷款余额的1% 调整为2%,按满达小额贷款公司2012年期末贷款余额9299万元计算,影响资产总额减少92.99万元,同时,2014年按每股0.09元进行利润分配,2014年末资产总额减少1629万元。此外,资产减值准备比率的提升,也使利润总额减少92.99万元。

二、满达小额贷款公司SWOT 分析

1. 市场优势

(1)经营机制灵活。满达小额贷款公司规模小、人员少,简单高效的组织形式使公司在经营过程中能针对市场及客户情况迅速作出反应,避免了商业银行因为规模大、机构庞杂等造成的信息传递慢、反应不及时的弊端。

(2)贷款程序简明清晰、审批时间短。由于满达小额贷款公司对当地经济情况、产业状况比较熟悉,一笔贷款从申请到发放短则一两天,长则三五天,很好地解决了中小企业和农户对资金“短、频、快”的需求。同时还款方式也很人性化,可以随借随还,还可以循环使用。这种灵活的运营机制非常适合中小企业及个体工商业者的需求。

(3)信息获取更为人性化。在长期的信贷实践中,满达小额贷款公司主要通过与客户建立融洽的合作关系来了解客户情况,判断客户经营前景及偿债能力,不仅节约了成本,而且解决了银行等金融机构因信息不对称而造成的客户流失。

(4)融洽的客户关系。满达小额贷款公司属于中小企业范畴,和服务对象相同的角色定位使公司更容易换位思考,与客户建立良好的合作关系,增加客户的忠诚度。忠诚稳定的客户群、长期积累的各行业的人脉关系、其他有影响力群体的支持和帮助,这些无疑为公司的长足发展奠定了良好基础。

(5)独特的无形资产资源。满达小额贷款公司是民族集团的子公司,秉承了民族集团的经营理念和良好商誉,经过3年的运作建立起了专业、诚信的公司形象,也形成了良好的品牌优势、积极和谐的工作环境和文化氛围,在行业内也享有良好的知名度和美誉度,这些资源使公司在市场上取得了独特的的竞争优势。

2. 竞争劣势

(1)资金不够雄厚。满达小额贷款公司注册资金18154万元,这对长期从事专业信贷的小额贷款公司来讲,远远不能满足其资金需求。流动资金的不足限制了公司拓展市场的步伐,使公司扩大业务规模、实现企业快速增长成为一个可望而不可及的目标。

(2)业务结构单一,金融创新能力不足。目前由于政策和自身的原因,只能发放贷款,这种单一的业务不仅无法满足企业快速发展的需求,而且增大了企业的市场风险。

(3)专业化程度不够。金融专业尤其是信贷审核的专业人才缺乏,这就决定了小额贷款公司无法从专业的角度认识问题、发现问题,更谈不上对小额贷款公司产品的创新和设计。

(4)风险控制体系不健全,缺乏保障机制。由于满达小额贷款公司受政策导向因素影响比较大,其内部控制制度、流程设计、内控的执行等方面都很欠缺,抗风险能力较弱。

3. 市场机会

(1)国家政策对小额贷款的支持。国家一直在探索将现实存在的民间借贷市场纳入合法、规范的轨道,使民间金融合法化。这种切实的需求催生了小额贷款公司的产生,并为其提供了一定的生存空间。

(2)宏观及微观环境为小额贷款公司发展提供契机。小微企业融资难、贷款难的现实情况使小额贷款公司大有可为,更多想贷款又贷不到的小企业成了他们的主要客户群。

(3)市场开发潜力巨大。随着微小金融观念的不断普及,资金需求者的需求会被激发出来,这一市场将继续扩大,小额贷款公司不论是时间上还是空间上都有着充足的发展空间。

4. 市场威胁

(1)国家政策的不确定性。目前,国家对于小额贷款公司没有明确的法律规定,只有关于试点的一些指导文件和地方性指导文件。而关于资金来源、利率水平、贷款金额等的各种规定,使小额贷款公司不能完全按照市场供求及市场规则发展运行,这在很大程度上限制了小额贷款公司的快速发展。

(2)市场竞争更加激烈。随着金融市场的多元化,越来越多的银行开始重视对中小企业的金融服务支持,纷纷成立专门机构和创新专业的产品为中小企业服务。专业化银行等竞争对手的介入,无疑给小额贷款公司的发展带来了更大威胁,未来的市场竞争将更加激烈。

(3)征信缺位风险难控。满达小额贷款公司争取的多是一些被银行拒绝的客户,潜在的坏账风险要高得多,加之征信体系的缺位,小额贷款公司在规避风险上自身也有着先天不足,这在很大程度上加大了公司风险控制的难度。

三、小额贷款公司营运面临的突出问题

不难看出,满达小额贷款公司的业务经营呈现了以个体工商户为贷款对象,客户品质相对较高,风险控制比较到位的特点。但是单笔贷款金额较大,势必带来客户资源选择的局限性,客户资源少、备选客户资源匮乏将是影响满达小额贷款公司发展的制约因素;同时,虽然注重了担保、抵押、质押等风险防控手段的引入,但是一旦出现呆死坏账对公司整体资金影响较大;“散、小”作为小额贷款公司的基本特征在满达小额贷款公司体现不是十分明显。在营运过程中,市场环境、国家及地方政策是影响其正常营运的关键因素,政策环境的不稳定均增加了小额贷款公司经营的难度。同时,与商业银行相比,小额贷款公司在优惠的税率、政策的扶持力度、专业化的团队、获取信用信息的广度等方面均不具有可比性,而因其从事的是金融业务,承受着更大的监管压力,经营难度进一步加剧。

这一样本也揭示出,小额贷款公司与正规金融机构相比,虽然具有多项优势,然而也存在诸多问题,如法律地位不明,监管归属不清,政策支持缺失,利率受限,税负偏重,资金来源渠道狭窄以及自身专业化程度较低和人员素质亟待提高等问题,这些制约着其长期的可持续发展。

四、小额贷款公司可持续发展之路

在现有阶段,应适当放宽政策空间,积极扶持小额贷款公司生存发展。一是扩大融资范围,对运营状况良好,风险控制能力强的小额贷款公司,应适当放宽融资比例。二是增加资本金,扩大经营规模。对于依法合规经营、且效益较好的小额贷款公司,运营资金不足时,允许其提前通过增资扩股增加资本金;三是减轻其税收负担,制定涉及营业税和所得税的优惠政策,给新生小额贷款行业更多扶持;四是给予优惠利率,小额贷款公司可按照银行同业拆借利率,或以同业拆借利率和贷款利率之间向商业银行融资;五是小额贷款公司自身要加大专业能力的提升和业务创新步伐,扩展金融服务能力。六是完善相关监管法律法规,进一步健全外部监管机制,在现有管理模式基础上,探索制定统一的、操作性强的监管办法,实施有效监管。

8.贷款调查 篇八

一、2006年以来全县银行业机构存、贷款变化情况

我们主要从近四年来全县银行业机构存、贷款余额增减和存、贷比变化情况,以及国有商业银行和农村信用社存、贷款余额的市场份额等方面来分析研究这一问题。

从2006年到2009年三季度末的全县银行业机构存、贷款余额情况可以看出:(一)国有商业银行一直占据着县域存款市场的主导地位,资金来源较为充裕。农村信用社存款市场份额一直稳定在31%左右的。(二)国有商业银行在存款余额逐年快速增长的同时,贷款余额和存、贷比一直呈逐年递减态势。各项贷款余额已由2006年末的208851万元降至今年三季度末的64930万元,贷款市场份额已由2006年末的65.84%降至今年三季度末的33.50%。存、贷比已由2006年末的59.79%降至今年三季度末的19.15%。(三)农村信用社贷款规模呈逐年快速扩张之势,各项贷款余额由2006年末的71334万元增加到今年三季度末的128862万元,贷款市场份额由2006年末的34.16%上升到今年三季度末的66.50%,几乎翻一番。存、贷款比例逐年增长,由2006年末的70.40%上升到今年三季度末的81.63%。(四)全县银行业机构的存、贷款比例由2006年末的63.03%降至今年三季度末的39.00%,这说明县域信贷投放力度越来越小,绝大部分新增存款并没有主要用于当地的贷款发放上。

二、农村信用社对县域经济发展的贡献及县域国有商业银行资金流失情况

近年来,汝南县农村信用社按照“立足社区,服务‘三农”的市场定位,努力创新金融产品和服务方式,坚持取之于当地,贷款放之于当地,不断加大信贷投放力度。每年累放农业贷款6亿多元,净放农业贷款2亿元左右,为“三农”经济发展和新农村建设提供了强有力的信贷资金支持。努力贯彻适度宽松的货币政策,坚持“区别对待,有保有压”原则,积极投放工商企业贷款,用于支持一大批中小企业进行技术改造、扩大生产经营规模、提高经济效益,并为它们提供了市场调查、产品营销、经营管理等一揽子金融服务。支持了“路路通”等社会事业发展,改善了农村交通条件,方便了农副产品的外运。与此形成鲜明对比的是,县域国有商业银行基本上是只吸收存款,却很少投放贷款。经分析:造成国有商业银行信贷投放力度不断弱化的原因是多方面的:一是县域国有商业银行实行了集中授权和授信的管理体制,信贷审批权限不断上收。二是县域中小企业一般存在着经营状况不佳、资产负债率较高、担保机构实力不足、信用意识淡薄、还款意识不强、财务报表不实、银企信息不对称等问题,致使银行业机构因怕担风险而提高了放贷门槛,“惧贷”、“惜贷”问题长期存在。三是县域地区的抵押登记、房产评估等费用较高,没有统一的收费标准,加大了贷款成本,造成了“抵押难”问题。四是国有商业银行基本上不向“三农”投放贷款,这也是农村信贷资金供求矛盾加剧的一个重要原因。正是由于这些原因,导致国有商业银行通过上存,把几十亿元的富余资金都转移走了,这些资金用于了大城市的经济发展,支持了大项建设。我们在实施项目带动战略时,最需要首先解决的是资金问题。通过招商引资渠道解决,成本太高,效果往往难尽人意。而我们自己的金融资源却得不到有效利用,眼睁睁地看着流失,实在太可惜。

三、关于县域银行业机构加大贷款投放力度的建议

县域银行业机构,特别是国有商业银行,加大对县域贷款的投放力度,不仅是县域经济发展对信贷资金的迫切需求,同时也是经济发展规律的必然要求。试想,如果一味地从县域吸收存款,抽取资金,而很少投放贷款,反哺当地,何以破除城乡二元结构、实现城乡一体化协调发展?为了提高县域银行业机构加大贷款投放力度的可能性,把“新吸收的存款主要用于当地发放贷款”的政策落到实处,建议采取以下对策:

第一,目前,鉴于县域国有商业银行存在的存贷比太低、资金上存量大、对县域经济发展和“三农”经济支持力度太弱、甚至个别国有商业银行出现了贷款业务萎缩、只收旧贷、不放新贷、贷款余额趋向于零等问题,可以考虑规定县域国有商业银行存贷比不得低于75%,尤其要重点考核“新吸收存款主要用于当地发放贷款”的这一项,并从长远上激励国有商业银行增加对县域地区的信贷投放力度,有效防止金融资源流向大城市,流向大企业、大项目。邮储银行在县域存款市场上异军突起,存款余额迅猛增长,但贷款品种单一,门槛高不可攀,存贷比不足4%,应采取正向激励和反向约束双重措施,促使其尽快增加贷款品种,降低放贷门槛,提高存、贷款比例。

第二,农村信用社实际上已经做到了把“新吸收存款主要用于当地发放贷款”,而且存、贷款比例很高。以汝南县农村信用社为例,以其不到1/3的存款市场份额占有了2/3以上的贷款市场份额。一方面,要通过组织资金、提高到期贷款现金收回率和清收不良贷款等措施,努力把过高的存贷比降下来,防范由于存贷比过高可能引发的流动风险。另一方面,又要防止通过组织银团(社团)贷款等方式把贷款投向异地大行业,保持农村信用社新增存款反哺当地、发放贷款的连续性。为了壮大农村信用社的资金实力,地方政府还要彻底取消不允许党政机关和企事业单位在农村信用社开立账户的不成文歧视性规定,让农村信用社与其他县域银行业机构在一个起跑线上参与存款市场竞争。

第三,由县政府牵头,统一规范,并尽可能地降低抵押登记和房产评估收费标准,简化抵押登记和房产评估程序,提高中介机构办事效率和服务质量,为企业办理抵押保证贷款提供方便、快捷的“绿色通道”。

第四,对新增存款投放当地比例高的银行业机构,地方政府可以拿出一定比例的财政资金进行奖励。财政部已经相继出台了《关于实行新型农村金融机构定向费用补贴的通知》(财金〔2009〕15号)和《财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理暂行办法》(财金〔2009〕30号),明确规定了对经银监会批准设立的新型农村金融机构的补贴政策,和对县域银行业机构(除农发行外)的涉农贷款年末同比增长按比例给予奖励的政策。国家采取财政补贴奖励的激励机制,目的在于鼓励银行业机构加大对县域地区的信贷投放力度,落实“新吸收存款主要用于当地发放贷款”的政策。地方政府可以参照上述办法,对支持当地经济发展力度较大的银行业机构,特别是农村信用社给予财政补贴或奖励,鼓励县域银行业机构投放更多的信贷资金,支持当地政府逐步破解资金“瓶颈”,落实项目带动战略,加快经济发展。

第五,县委、县政府要积极组织支持农村信用社实施的农村信用工程,大力支持农村信用社在引导农民、成立贷款担保协会、努力优化农村信用环境、进一步拓宽直达农户的信贷“绿色通道”及社会主义新农村建设中,充分发挥其信贷资金供应主渠道作用。要积极组织成立由县财政牵头的中小企业融资中心,设立“企业还贷周转金”。定期不定期召开银企洽谈会,促使银行业和企业实行面对面交流,建立银企之间互通信息机制,使银行业了解企业对金融服务的需求,使企业了解有关信贷管理政策。要不断加强对中小企业的诚实守信职业道德教育,增强企业信用意识,教育企业恪守贷款合同,养成按期归还贷款本息的良好职业操守。要积极引导有关部门和县域银行业机构联手打造良好金融生态环境,在县域银行业机构落实“新吸收存款主要用于当地发放贷款”政策过程中,帮助县域银行业机构防范和化解信贷风险,实现社、农双赢,银、企共赢。

9.企业贷款调查报告 篇九

1、基本情况：企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品，注册商标。

2、财务状况：

（1）资产负债：固定资产分为办公管理类的固定资产，用于生产方面的固定资产，如厂房、设备；流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金（含周转金）逐项写清；无形资产包括土地、商标等；递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益，资产负债比率。

（2）生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。

3、企业贷款的可行性分析：

（1）资产负债分析；

（2）生产周期与流动资金分析；

（3）现金流量分析；

（4）生产与销售分析；

这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析，全面评估分析贷款的风险与否，还款的保证和来源，提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、4、资信状况：要写清贷款户是否有不良信用记录，打印企业信用报告。

5、贷款用途：要写明贷款户申请贷款的真实用途，并测算其贷款金额需求量是否符合实际。

6、第一还款来源：要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息

10.并购贷款调查报告 篇十

一、融资企业基本情况调查

1、改制与设立情况

年月日某省经贸委批复对某省公司进行股权设置和股份制改制，发起成立xx有限公司(以下简称“xx公司“)。

2、借款人历史沿革

xx有限公司位于xx市高新开发区，是科工贸一体化企业之一，成立至今已有多年历史，目前控股股东为xx有限公司(简称xx信息，股票代码：)，第二大股东为xx有限责任公司，xx公司注册资本为万元，总资产亿元，年总销售收入接近亿元。主要经营范围：;业务类型包括：，是某省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一。xx公司部分包含两家企业xx有限公司(全资)和xx有限公司(参股)。公司集调拨、批发、连锁零售一体化，经营品种数千个，销售网络覆盖xx省个地州市(县)，是xx省商业及物流配送的核心力量之一。公司所属连锁店成立于年月，是xx省内较早开展连锁经营的企业之一，拥有余家连锁大药房，是xx零售业的重要组成部分。公司先后获得“”等荣誉。

3、发起人、股东的出资情况

成立初期，公司股本万元，公司主要发起人有：

xx有限公司，出资万元，占比%;

xx公司出资B万元，占比%;

4、重大股权变动情况

截止报告期，申请人股本结构为：

xx有限公司持有万股，占比%;

xx有限责任公司持有万股，占比%;

5、主要股东情况

xx有限公司(以下简称“xx“)成立于年月日。公司主要发起人xx公司(以下简称“xx集团”)前身为xx厂成立于年，主要从事产品的生产和销售，年进入市场，

公司前X大股东为：

公司注册地址为。办公地址。经营范围有。

6、独立情况

公司独立核算、管理和纳税。

公司资产无大股东挪用情况。

关联交易占比较低，具备业务独立性。

决策机构独立性弱，受控股股东控制。

7、高管持股情况

公司董事长持有万股，占比%;

8、商业信用情况

公司纳税情况正常，无合同纠纷，经查询征信系统，企业能正常还款、无欠息。经我行测评，企业信用等级得分分，信用等级为级。

二、业务与技术调查

1、行业情况及竞争状况

2、采购情况

企业采购渠道稳定，存货周转天数为天，符合行业特点，采购无关联交易。

3、生产情况

公司是xx省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一，技术领先度高。资产权属明晰，均购买保险，主要产品净利率%，符合行业情况。公司通过行业认证，质量、安全符合规定。

4、销售情况

公司零售一体化，经营品种数千个，销售网络覆盖xx省个地州市(县)，是xx省的核心力量之一。公司所属零售连锁店成立于年月，是xx省内较早开展零售连锁经营的企业之一，拥有余家连锁，是xx零售业的重要组成部分。

企业应收帐款前X名分别为：

三、高管人员调查

1、高管人员任职及任职资格:

高管人员具备任职合法性。

2、高管人员的经历及行为操守:

XX 男年月出生，族，中共党员，学历，

年月至年月在xx工作，曾担任过;年月至年月在xx任;

3、报告期内高管人员变动：

报告期内无高管人员变动。

4、高管人员对外投资情况：

公司董事长除持有该公司万股、占比%以外，无其它对外投资情况。

四、组织结构与内部控制调查

1、公司章程及其规范运行情况：

2、在融资人设立独立董事制度下调查独立董事制度及其执行情况：

公司无独立董事。

3、内部控制环境：

公司是严格按照公司法设立的企业，公司制度执行情况良好，并建立了授权及报告程序，同时，员工对内控制度执行情况良好。

4、业务控制：

业务控制流程有效，外部审计规范、定期。

5、信息系统控制：

流程和制度规范，系统完整、合理、有效。

6、会计管理控制：

会计制度、流程完整、有效、合理;

会计人员定期培训，并具备上岗资格;

会计人员能够相互制约;

执行电子授权规定。

7、内部控制的监督：

内部审计完整、有效。

五、财务与会计调查

1.财务报告及相关财务资料：会计信息和实际情况相匹配;

调查中关注了企业重大财务异常情况;

企业控股子公司财务信息已经并入xx公司合并报表;

企业在报告期前一年无收购行为。

2、会计政策和会计估计：

会计政策和会计估计合规、稳健。

3、财务比率分析：

①资产负债表概要：

借款人截至年月日，资产总额万元，负债合计万元，所有者权益万元。其中，流动资产万元，流动负债万元。数值较大的几个主要科目有：

资产类：货币资金万元，应收账款万元。应收账款构成主要是，其中金额最大的前5家为：

以上5家共计万元，占应收账款总额的%，帐龄都在一年以内。其余单笔金额在元不等，较分散。xx公司的应收账款债务集中度不高，欠款企业基本为，合作时间长，应收账款形成坏账的风险较低。存货万元，主要是原材料、在产品和产成品，无不具备使用价值的存货。

负债类：短期借款元。应付账款万元，主要为xx公司向上游企业采购的尾款。

②短期偿债能力分析：时间指标流动比率

速动比率

存货周转率

应收帐款周转率

从上表可以看出，企业流动比率相对稳定，X年的流动比基本保持在正常水平。公司连续X年速动比率在%左右，相对较低，主要由于公司涉及，占用大量库存。存货周转率保持在以上，应收帐款周转率保持在以上，并且稳中有增，符合行业特点。

总体看：企业具备一定流动性，资产营运能力强，具备短期偿债能力。

③长期偿债能力分析：

资产负债率

利息保障倍数

工业企业资产负债率合理水平为65%，借款人一直保持在行业水平之下，还可以根据主营业务的.增长情况，适当提高资产负债率来提高盈利能力。xx公司的利息保障倍数保持在以上，且较为稳定，随着盈利能力的不断增强后续还有继续增加的空间。

借款人，资产负债结构合理，具备较好的长期偿债能力。

④盈利能力分析：

时间

指标

主营业务收入

销售利润率

销售净利率

xx公司的各项财务指标呈稳定增长的态势，但总体盈利能力较低，是由于行业特点所决定的。环节利润相对低，终端销售商的利润相对较高。企业主营业务收入逐年增加、利润率保持稳定，具备一定的盈利能力。

总体来看，企业的资产负债结构合理，流动性好，资产营运能力强，具备一定的短期偿债能力、长期偿债能力和一定的盈利能力。

4、现金流及还款来源：

企业用主营业务收入且不限于主营业务收入作为此次借款的还款来源。

xx公司每年的主营业务收入稳定增长，XX年计划实现销售元，XX-XX年的平均增长率根据测算为%，企业增值税率为%。XX- 年现金流预测如下：

XX年预收帐款年净增加为元，应收账款净增加为元。经营现金流入元。XXXX年企业现金流入合计：

根据测算可以看出，企业从XX至谢谢XX年在借款期间内可以形成现金流入亿元，远远大于借款金额XX万元，并且企业采用第年各还本金人民币万元，利息每季支付，具备还款来源。

六、业务发展目标调查

1、发展战略：

①行业分析与预测：

年，xx行业实现累计工业总产值元，同比增长%;实现产品销售收入千元，同比增长%;实现利润总额为元。

XX年月日，国务院常务会议通过《意见》和《实施方案》，行业将有望继续保持一定的增长。预计未来3-5年行业的年增长率不会低于20%。②整合预测：

公司集调拨、批发、连锁零售一体化，经营药品品种数千个，销售网络覆盖xx省，是xx省的核心力量之一。

通过此次收购，xx公司控制了xx公司、加上收购前控制的，以及流通行业的优势，通过统一采购、统一销售、统一管理，有利于药业生产企业、流通企业的做强，有利于降低单位生产、流通成本、管理成本，发挥规模优势。因此，xx公司此次收购行为的协同性战略目标具备可行性。

2、历年发展计划的执行和实现情况

根据对xx公司历年的经营计划和实际完成情况分析，均能完成计划。企业的经营计划具备可行性。

3、融资资金投向与未来发展目标的关系

该笔业务借款用途为。因此，本次借款全部用于。

七、本次融资资金运用调查

1、历次融资及还款情况调查：

经查：xx公司在历次资金使用过程中，能够按时还本付息。

2、本次融资资金使用情况：

①xx有限公司基本情况：

②xx主要会计数据(单位：元)：

3、目标企业股权构成情况：

八、保证人调查

本并购贷款业务由xx有限责任公司提供连带责任保证，保证期X年。

1、保证人基本情况：

2、保证人法人治理：

3、发展战略：

①公司定位：

②重点发展的业务板块：③经营思路：④发展目标：

4、财务状况

11.贷款调查 篇十一

关键词：农村土地经营权；抵押贷款

吉林省长春市双阳区去年启动农村土地经营权抵押贷款试点工作，目前已取得初步成效。截至目前，区农业银行和农商银行已经向9个农民合作社发放抵押贷款201万元，在一定程度上解决了部分农户的资金需求，拓宽了资金筹措渠道。

一、双阳区农村土地经营权抵押贷款试点的主要做法

一是加强组织领导，为工作开展提供有力保障。成立了由主管区长任组长，试点乡镇、发改、农业、农行、农商行等单位负责人为成员的领导小组，负责统筹安排各项工作。领导小组在区农业局下设办公室，具体负责日常业务工作。试点乡镇等成员单位也结合各自实际，抽调专人建立相应的组织机构，明确主管人员，并安排村级出纳报账员负责初审工作，形成了区、乡、村三级服务网络。

二是狠抓宣传发动，营造浓厚的舆论氛围。开展土地经营权抵押贷款试点是一项全新的工作，需要群众的理解、支持和参与。去年省里召开动员会议后，双阳区专门召开会议，对工作进行动员和部署。在工作开展过程中，区里还召开推进会进行再安排和再调度，有效统一广大干部群众的思想认识，促进工作开展。同时，坚持以宣传教育为先导，不断丰富宣传载体，创新宣传形式，通过电视、报纸、培训、入户宣传、印发宣传单等方式，对抵押贷款工作进行广泛宣传。

三是突出重点环节，促进试点工作落实。在具体实践中，重点把握了以下几个环节：突出抓好前期调研，组织试点乡镇和农业部门围绕土地经营权抵押贷款工作，对农村土地承包经营登记基本情况进行全面细致的调查，对需要抵押贷款的经济组织和农户自然人实施分类统计，摸清底数，做好登记备案；切实加强业务培训，集中学习下发的有关政策和文件，做到政策熟悉、范围明确、程序清楚；注重发挥群众和金融单位主体作用，始终坚持以借贷双方自愿、平等协商为前提，特别是充分尊重农民的意愿，在农民自愿的基础上，鼓励、引导和推动农民参与抵押贷款；不断加强服务平台建设，进一步完善区级农村土地流转服务中心工作机制，优化工作流程，提高交易效率和服务质量。同时，在乡镇农经中心建立以村组为基础的交易服务网点，全面做好政策宣传、组织指导、联系沟通、信息发布等工作，努力为土地流转提供优质高效的一条龙服务。

四是加强协调配合，形成推动工作的强大合力。农村土地经营权抵押贷款试点工作涉及乡镇、农业部门、发改部门以及金融机构等多个方面。为确保试点工作顺利推进，双阳区建立了部门联席会议制度，明确各业务单位的工作职责。在具体工作中，试点乡镇、农业部门和金融机构能够严格管理、规范操作，充分发挥各自职能作用，同时也能够及时沟通情况，及时解决工作中出现的矛盾和问题，共同推进抵押贷款试点的管理和服务工作。

二、双阳区农村土地经营权抵押贷款试点存在的问题

一是办理手续比较繁琐。申请贷款的农民办理一笔贷款需要填写将近10张表格，多的达到十几张，并且还需要信贷员到村组实地调查核实贷款户具体情况，找土地承包经营权共有人签字。对于贷款农民和信贷员来说，这些手续既生疏又繁琐，难免从主观上产生畏难情绪。

二是贷款规模与农民需求差距较大。按照规定，土地经营权抵押贷款的额度按照抵押土地收益的一定比例确定，比如贷款5万元大约需要将近4垧地作抵押。双阳区地处半山区，人多地少，人均承包地面积在3亩左右，由于土地流转规模较小，并且有些农户土地流转只是口头约定，没有签订规范的流转合同无法进行抵押，导致多数农户可供抵押的土地面积小，能够贷款的额度小，从而导致地少的农民不愿意采用这种方式进行贷款，资金需求大的农户反而贷款困难。

三是银行的积极性需要进一步提高。由于农村土地经营权作为抵押品处置难，监管制度不健全，风险保证机制还不够完善，导致银行避险心态较重，开展此项业务比较慎重，不愿意增加贷款额度和贷款年限。

三、进一步做好农村土地经营权抵押贷款试点的建议

一是不断提高银行贷款积极性，全力保证贷款需求。引导金融机构在保证放贷质量的前提下，不断转变思想，克服畏难情绪，充分考虑和照顾农民及农业经营主体的贷款需求，简化审批手续，开辟绿色通道，提高服务水平，扩大业务范围。

二是严格规范工作程序，不断健全完善工作机制。充分发挥区、乡两级农村土地流转服务中心作用，指导农民签订规范的土地承包流转合同，促进农村土地规范、合理、有序流转，重点引导土地向种田大户流转，从而扩大土地流转规模，提高贷款额度。同时，不断完善风险防范机制和矛盾调处机制。边推进试点、边总结经验、边完善政策，切实降低不可抗力、市场风险和人为失误造成的风险，确保借贷双方的合法权益不受损害。同时，切实发挥乡、村两级矛盾调处中心作用，不断健全矛盾纠纷调处机制，确保出现问题时能够及时有效化解。

三是全力做好农村土地确权工作，有效盘活农村土地资源。农村土地产权的确定，将极大地减少农村土地承包经营权抵押贷款的前期工作，有利于提高农户贷款效率，减少银行在办贷过程中的工作量和风险。要积极稳妥推进农村土地确权登记颁证工作，对农民的承包地确实权、颁铁证，通过有效盘活农村土地资源，切实解决农户因有效抵押物不足而导致贷款难的问题。

四是进一步加强宣传引导，提高农民的认知度和参与度。要继续采取切实有效的措施，多渠道、多形式宣传农村土地经营权抵押贷款相关知识和重要意义，使广大农业生产经营户掌握具体内容和有关环节，转变农民的惯性贷款思维模式，使更多的农民和农业经营主体接受这种贷款方式。

五是以抵押贷款试点为杠杆，促进农业产业结构调整。开展农村土地经营权抵押贷款，有利于破解农村金融“瓶颈”问题、促进土地适度规模经营和农业产业结构调整。要最大程度发挥信贷资金支持农业生产的效用，重点引导和支持农民合作社、家庭农场等新型经营主体合理调减玉米等普通粮食种植面积，大力发展杂粮、绿色稻米、棚膜蔬菜、苗木花卉等高附加值作物，以及以梅花鹿为重点的精品畜牧业。同时，引导农民和经营主体发展观光休闲农业，通过调整农业结构促进农民持续增收。

（课题组成员：赵树勋 宋立新 赵忠铨〔执笔〕）

责任编辑：欣文

12.贷款调查 篇十二

宜良县境内的小额贷款公司从2009年3月起开始在陆续组建, 当时, 申办时省政府金融办要求以实体企业为依托, 以股份公司方式组建, 后经企业申报, 县金融办审核推荐, 云南省金融办批准成立, 到2012年7月末, 经批准开业4家, 目前有3家正式营业。经营情况:各公司开业以来, 都能按各自的职责开展经营活动, 三家小额贷款发放贷款的对象均为农户、个体户、个体企业, 贷款利率均在人民银行公布的基准利率4倍以内。

各制定了相应的公司章程, 设定了业务经营范围, 聘任了经理、业务员, 制定了《财务人员岗位职责》等制度。

二、我支行进行县区小额贷款公司运行发展情况课题的调研, 调研中发现制约我县小额贷款公司发展的因素有以下五方面

一是各种投、融资担保公司、租赁公司、地下钱庄在业务活动中不规范, 对小额公司的冲击。民间的高利贷情况对小额贷款公司声誉也有很大冲击很多老百姓分不清。

二是小额贷款公司在登记抵押方面成本高, 不符合要求 (住建部门及国土局都不对其贷款人的房产、土地、固定资产等抵押物进行登记) 。

三是税收政策和银行的一致25%, 原来按规定可以享受西部大开发的优惠15%, 但在云南一直都未执行, 致使小额贷款公司成本增加。

四是小额贷款管理办法规定合作商业银行可以向小额贷款公司给予注册资本50%的贷款资金 (小贷公司) , 但实际合作银行不贷给, 从而严重制约小额贷款公司的发展。

五是原来宣传小贷公司发展好的可以转为村镇银行, 但实际工作中小贷公司与村镇银行没有联系 (村镇银行另重组建) 。

三、小贷公司发展中自身存在的问题

一是缺少具备相关金融知识人员和政策业务人员, 在办理业务时出现不规范情况, 如贷款合同要素未填全、分类不合理、报表填制中表彰关系不清, 特别是三个会计报表 (资产负债表、损益表、利润表) 表间不平衡、科目数据随意调整等现象。

二是贷款对象范围狭小。目前辖内小额贷款公司贷款对象基本是公司管理人员亲友或认识的人, 对陌生借款人若不是熟人介绍或有人引荐, 是不会为其办理贷款业务。

三是融资困难。辖内两家小额贷款公司目前经营模式都为放完注册资金, 等待贷款收回, 在发放新的贷款。如宜良汇江小额贷款公司, 公司开业一个月就发放贷款1600万元 (其企业注册资金1600万元) 后, 到目前未再发生一笔贷款业务。

四是监管不完善。金融办对小贷公司管理只是对其报送的进行核对, 目前, 仅只有人民银行一个部门对其业务数据进行监测指导, 除数据统计监测外, 没有辅助手段来指导和约束这些公司。

四、意见

一是近年商业银行不良资产上升;具有融资功能的非金融机构违法违规经营风险有所暴露;民间借贷风险集中暴露;金融机构风险案件时有发生, 特别是在融资租赁、典当、担保、小贷公司以及部分地方融资平台等方面存在较大的风险隐患。 (特别是对此沿海发达地区的金融案件的爆发) , 也给以我们警察示。作为基层央行要高度重视, 对各类风险隐患保持充分警惕, 结合实际, 认真履行金融稳定职责, 切实防范金融风险。

二是要加强协调机制建设。加强与地方政府和金融监管部门的协作配合, 形成维护金融稳定的工作合力。加强相关数据信息的分析共享, 构建高效的监管信息共享机制。要推动地方政府建立良好的金融生态环境, 加强社会信用体系建设, 为促进金融业稳健运行提供良好的外部环境。

三是要加强分析研判, 做好重点风险的防范化解工作。要主动做好风险隐患排查工作, 利用与地方政府和金融监管部门共享信息, “两管理、两综合”、稳健性现场评估等手段和方法, 掌握金融风险点, 一旦发现风险苗头, 及时报告预警, 采取迅速有效的措施化解, 严防风险蔓延。

13.抵押贷款调查报告 篇十三

新立信用社：

今有陈忠贺向我社申请借款捌拾柒万元整，根据贷款的管理要求，为确保贷款的“三性”原则及“三查”制度的贯彻执行，对借款申请人的信誉程度和经济基础还款来源情况进行了调查，现将调查情况报告如下：

一、基本情况

陈忠贺，男，现年27岁，初中文化，现住宾县宾安镇常安村长福屯，现从收粮行业，拥有总资产约300万元，其中固定资产经为250万元，流动资金约为50万元，该借款人现已从事该行业多年，具有一定的经营经验及经济实力，其信誉程度良好。

二、申请借款理由：陈忠贺申请贷款87万元是用于扩建经营规模，根据调查了解其情况为：项目投资已达50万元左右，借款申请人为进一步扩大经营规模，在自有资金不足的情况下，向新立信用社申请抵押贷款87万元。

为了规范信贷管理，防范风险，确保我社信贷资产得到有效的保障，便于信贷管理和收回，该借款申请人陈忠贺用自有商服房屋一套做为贷款抵押担保，承担连带责任。

三、抵押物情况

借款申请人陈忠贺用房屋做抵押向新立信用社贷款87万元，该房屋座落在常安镇本街，总面积为290.80平方米，评估价值为1454000元，根据城市建设情况及发展趋势，随着时间的推移和地产行情，该

房屋具有一定的增值空间，易于处理变现。

四、还款来源

陈忠贺经营收粮行业已是有一定的规模和经济实力，年营业额在100万元，扣除工人工资20万元，各种税费10万元，其它支20万元，净利润为50万元。在正常经营情况下，该借款申请人有能力在贷款约期内还清贷款本息。

五、几点建议

1、加强信贷管理和贷后检查工作，确保信贷资金的安全性。

2、长期与该借款人保持联系，及时了解其经营情况。

3、该借款经营款项应在我社建立存款账户，加强借款人的监控。

六、调查结论

根据以上调查情况，调查人认为陈忠贺从事正常经营活动，有还款能力和来源，抵押物足值、合法、易变现。故同意贷款87万元，期限三年。

调查人：

14.个人贷款调查报告 篇十四

一、借款人情况概述

1.姓名：***，年龄：44，户籍：庆阳市，家庭现住址：兰州市城关区和平人家X区X号楼X单元X室。学历：大学本科（专升本），于2001年7月毕业于甘肃XXX大学金融系工商管理专业，职业及任职情况：XXXX公司总经理，工作稳定，月工资收入约7500元左右，借款人诚实守信、做人厚道、交际面广泛、清正廉洁。

2.配偶：段XO，年龄：46，户籍：兰州市，学历：大学本科，职业及任职情况：XX大学教师。工作稳定，月工资收入约3700元左右。

3.子女：段OO，年龄：18，户籍：兰州市，职业及任职情况：学生。

3.资信情况调查：人民银行“个人信用报告”显示借款人自2002年起，申请过1笔个人住房贷款、1笔汽车贷款，共计金额人民币342.5万元，上述2笔贷款均已提前（到期）结清。其中，于2002年申请的1笔中长期个人住房贷款共计215万元，在还款期间出现累计17次逾期还款，最高逾期期数1期还款记录，经向借款人核实，系还款期间央行利率调整未能及时更新还款金额，且对按时还款认识不足所致，综合分析借款人的整体贷款金额与还款状况，可以排除恶意逾期的情况。（先逾期后正常还款表示客户非逾期）借款人配偶于2007年申请1笔31万元个人经营贷款，已于2009年提前结清贷款。还款期间均正常还款。

二、企业经营概述

1.借款人公司概况：借款人所经营的公司在兰州市工商行政管理局城关分局注册登记，注册号：6201022XXXXXXX（1-XX），注册地址为兰州市城关区庆阳路XX号，成立于2002年9月，营业期限自2002年12月11日至2014年12月11日。公司注册资本人民币400万元整，出资比例为借款人以货币出资150万元整（50％）；张XX以货币出资100万元整（50％），借款人与股东之间系合作关系，公司日常经营管理主要由借款人负责，合伙人主管公司财务与行政事务，因合伙人目前不具备房产抵押条件（两人只是合作伙伴，非亲属关系，且占股一样，要有分工问题），故此次经股东间协商一致，由借款人向我行申请贷款（表示两人都知道贷款的事）。公司属于有限公司，资金来源为自筹。

2.借款人公司经营简介：借款人公司专营神经外科医疗器械、神经外科手术器械、神经外科耗材产品、及消毒产品等。公司持有甘肃省食品药品监督管理局颁发的“中华人民共和国医疗器械经营企业许可证”，借款人从事医疗器械，医疗耗材产品代理行业近10年时间，积累了一定的行业经验和人脉资源，公司成立后与一些医疗器械公司建立了长期稳定的业务合作关系，是该类企业生产的神经外科产品在甘肃地区的一级经销商。该公司与XX有限公司建立了长期稳定业务合作关系，是该企业在甘肃地区的一级经销商，公司多年来开发并确定了一批优质合作客户，包括：天津XX医疗器械有限公司、辛XXX医疗器械贸易有限公司、德国XX公司等。近年来，借款人公司逐步丰富经营（代理）种类以提高市场竞争力，销售渠道稳定性得以增强，抵御市场风险能力不断提高。公司在我行2008年4月开立对公一般结算账户，开户至今未有不良结算记录，与我行有着良好的合作关系。同时借款人公司积极开拓渠道销售，有稳定的优质合作客户，如：武威市XX医院、兰州XXX医院、甘肃XX医院、天水XX医院、张掖XX医院等。（上游供货商具体做销售什么产品，用作干什么的，下游销售对象所用的产品与借款人公司供应的产品用途一致）

注：XX有限公司创建于1974年，是国内生产医疗器械的厂家，也是全国最早的几家医疗器械批发公司之一，专业生产各种医疗器械设备。研制生产的多种设备,在国内市场都享有较高口碑。

3.借款人收入来源分析：第一、借款人公司向医院销售代理产品的销售收入。第二、借款人从事该行业较长时间，由于医院对供应商采取单类产品的准入制度，借款人公司所代理的其他医疗耗材，如北京XXX公司生产的人工硬脑膜产品、汕头保税区XXXX有限公司生产的“XXX清”系列消毒产品、美国XX公司医疗耗材产品等，前期都是以具有准入资格的其他公司代为销售，销售利润直接返还借款人个人银行卡中。随着借款人公司与各家医院的深入合作，公司已于2010年底取得了所有代理产品在各家医院的准入资格，2011年1月已由借款人公司直接销售。第三、公司成立之前借款人作为厂商驻甘肃市场的销售代表开拓市场，2009年3月正式成立公司后一直从事兼职厂商销售代表工作，返点利润率约7%直接由厂商汇入借款人个人银行卡中。借款人配偶租赁经营的土地面积50亩，种植的各种树类及所养家禽牲畜的年盈利情况良好。总经营收入年净利率35万元左右。

三、借款人家庭支出情况

1.借款人家庭生活消费支出每年约2.5万元。

2.借款人子女年教育支出约1.2万元。

3.借款人家庭用于经营投资支出约为10W元。

四、贷款用途说明

因借款人公司已了解到合作客户已初步拟定了2011年部分采购计划（下游销售对象有采购需求，所以公司才购货，备货），故借款人公司分别已于2011年2月、3月与上游供货商签订了采购合同，以确保后期销售顺利。由此形成的公司短期内资金周转紧张，为弥补流动资金不足，特向我行申请经营性循环授信额度人民币90万元整。

注：借款人公司与上游供货商公司之间授权证书有效期为一年或两年，2011年初已经签订新的授权书，现已返回北京，上海供货商公司进行确认，因此提供上的授权书。

五、还款能力分析

借款人公司的营业收入主要通过调阅对公结算账户银行账单及增值税票反映，统计对公结算账户2010年5月至12月的营业性现金流入合计640万元，配套核算了公司2010年9月至12月的开具的增值税票，合计23.9万元。二者相较，营业收入相差19%，主要是部分销售未开具税票。由此测算该公司年营业额800万左右，现金流覆盖倍数约为6.97。借款人合作客户多为大型国企，议价空间较大，毛利润率约为23%，剔除经营成本后净利润率约为13%左右。由此测算借款人年红利收入52万元左右。由于本次调查只统计借款人公司对公一般结算户，得出的数据较为保守可信。借款人单位为我行对公往来客户，借款人本人在我行名下有个人储蓄存款43万元，财富类产品30万元，三方存款托管账户内上月月均余额70W元，我行个人名下总资产约为143万元。另，借款人在其他银行亦有个人储蓄存款，合计约为40W万元。

六、抵押物状况分析

抵押物是兰州市城关区XX街道XX路XX号东楼12层1203室，证载建筑面积148.8平方米，建成于2004年。抵押物产权明晰，房屋结构完好，水、电、暖、天然气、物管等各项配套设施和服务齐全，变现能力强。经兰州中瑞房地产咨询估价有限公司评估，评估总价144.7万元，评估单价9650元/平方米，现作为借款人公司办公使用。

借款人配偶于2006年承包土地50亩，已在经营用地上投资约130万元。土地的主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年11月28日至2026年11月27日。地上种植有价值30万的银杏树，价值10万的杨树。地上盖的房屋价值约40万元，院内养有各类名犬，价值约40万元，各类家禽牲畜：猪，价值约4万元；鸡，价值约6万元；鸭，价值约5万元。该买机械设备价值约10万元，土地已缴纳租金8万元。

夫妻双方三金齐全，截至目前XXX公积金账户余额为2.4万元。借款人家庭负债情况良好，未向他人借款，也无其他债务。

七、结论

根据对借款人公司及抵押物实地调查以及相关资料说明

兰州市XX有限公司经营模式稳健，财务结构合理。同意给予借款人经营性循环授信额度人民币90万元，期限120个月，以借款人名下产权证号为兰房（城私）字第XX号的住宅抵押，抵押率68.37％，抵押单价为5428.12元/平方米，开通周转易定向垫付额度90万元，账单周期为1天，转贷款期限1年，利率为8.134%（上浮40%），贷款按月结息，到期还本。

八、贷款的支付方式

15.贷款调查 篇十五

一、调查概况

(一) 调查样本说明

本次调查从安宁市9家小额贷款公司中抽取了6家样本。抽取的小额贷款公司属于成立时间较早、总体运行平稳、贷款业务发展迅速的公司, 其数据具有一定的代表性。

(二) 数据采集说明

本次抽样调查是以截至2014年11月底的数据为基础, 采集了各家小贷公司贷款余额及笔数、贷款行业、贷款对象、贷款期限、贷款额度、担保方式和贷款利率等八个方面的数据。

(三) 样本整体情况

样本中的6家小额贷款公司, 总注册资本44000万元, 全部来自股东缴纳的资本金, 其中注册资金1亿元以上的有3家。从股东的结构看, 这6家小额贷款公司的股东既有企业法人也有自然人, 属于混合型股东结构。

样本小贷公司严格按照《公司法》规定组建了相对完善的股东会、董事会、监事会及经理层等法人治理机构, 制定了稳健的议事规则、决策程序和内审制度。建立并完善了较为健全贷款管理制度, 明确贷前调查、贷时审查和贷后检查的业务流程和操作规范, 切实加强了对贷款管理, 有效地防范了公司的经营风险, 保障公司稳健运行。

二、样本小贷公司整体特征

公司总体运营基本平稳, 各项指标良好, 从贷款客户的调查中, 能充分体现服务灵活、手续简单的特点, 表现出很强的竞争力。总体来看, 小贷公司与传统的金融机构在经营方向上差异化比较明显, 广义上还是属于民间借贷的范畴, 贷款行业和贷款对象较为集中, 但在贷款期限、贷款额度和担保方式上与商业银行差异并不十分明显。在经济不断下行的大背景下, 小贷公司面临的竞争日益加剧, 只有能真正坚持小而分散经营原则、注重贷款客户数量而非单纯贷款金额的增长和具有前瞻性的小贷公司更具备优势和生命力。

(一) 贷款余额和贷款笔数较为集中

从贷款发放的情况来看。截止2014年11月份累计贷款余额47341万元, 贷款加权平均贷款利率为10.58%。从表中可以看出, 六家公司的资本都基本发放完毕, 而且有五家公司还把部分经营利润也发放出去, 后备资金和流动资金紧张。从贷款利率区间来看, 贷款利率集中在10%~23%之间, 从样本小贷公司贷款的最高利率、最低利率和平均利率分布来看, 最高利率分布较为集中, 集中在18%~22%之间, 最低利率和平均利率分布无明显规律。

从贷款笔数上来看, 6家样本公司总的贷款笔数为200笔, 平均每家小贷公司为33笔。从分布上看, 贷款余额主要集中在50万元以上, 占总贷款笔数的88.5%;10万元~50万元的贷款有21笔, 占总贷款笔数的10.5%;10万元以上的贷款仅占1%。50万元以下的贷款所占比例非常低, 这也反映了小贷公司在经营过程中的策略, 增大放款额度, 减少放贷的户数, 从而减少在监测过程中的人力、物力和财力, 降低经营风险成本。

(二) 二类行业备受青睐

样本小贷公司贷款投向的行业集中在农林牧渔业和其他行业, 笔数和金额的分布基本接近, 二个行业的贷款余额占比分别为50.13%、42.75%;笔数占比分别为53.5%、36.5%。除此之外, 租赁商务服务业的笔数占比为7.5%。金额占比仅为6.26%。其他行业主要反映是个人消费性贷款, 受国内经济下滑的影响, 此类行业贷款正在逐渐增加, 而样本小贷公司贷款流向房地产等原先主要贷款行业的现象不复存在。

(三) 信用贷款占比明显降低、抵押、担保贷款幅度增大

从贷款分类的角度来看。目前非信用贷款余额为37, 028万元, 占了总贷款余额的76.59%;信用贷款余额为11, 315万元, 只占总贷款余额的23.41%。不难看出, 企业经营逐步向审慎稳健经营为主, 企业风险意识进一步增强。

(四) 个人贷款占九成

从贷款对象余额来看, 个人贷款余额占比为98.92%, 小微企业贷款余额仅为1.08%, 其他贷款对象未发生贷款。从贷款笔数来看个人贷款余额占比为97%, 小微企业贷款余额仅为3%。我们调查发现, 样本小贷公司个人贷款包括个人消费性贷款和以小微企业主名义发放的个人经营性贷款, 而小微企业主名义发放的个人经营性贷款比重不会高于贷款总额的三分之一, 实际意义上的小微企业依然面对着贷款难的困境。

(五) 一年期贷款独领风骚

从贷款的期限来看。样本小贷公司发放的都是1年期以下贷款, 贷款期限短, 贷款风险相应较低, 贷款回收也相应较快, 小贷公司的短期贷款基本上是根据个人资金需求方面小、频、急的特点, 尽量满足个人的周转资金和短期资金需求。从图中可以看出6~12个月期的贷款最多, 占总贷款余额的60.73%, 其次是3~6个月期贷款, 占总贷款余额的34%, 3个月以内的贷款只占了总贷款余额的5.27%。不难看出, 样本小贷公司主攻贷款的期限更倾向于1年期以下贷款。

(六) 利润总额逐年增加, 盈利能力逐步增强

从样本小贷公司的营利情况来看, 截止2013年年底, 利润总额累计达到了12, 538.55万元, 比2012年增加了7, 703.25万元, 增长159.3%。2014年1~11月份利润达到了2, 667.53万元, 比同期增加了621万元。2014年1~11月份利息收入为4, 544.09万元, 管理费用为1, 660.97万元, 比去年同期减少了1, 573.93万元, 同比下降了48.65%。2014年1~11月份, 六家小贷公司贷款损失准备为460.5万元, 极大地增强了抵御风险的能力。

三、小额贷款公司存在的问题和困难

(一) 贷款服务对象有限

八家小贷公司均是由企业法人牵头组织成立的, 贷款发放的对象绝大部分是该企业旗下的小企业或者是股东的生意上一些朋友, 其他急需资金的中小微企业很难从小额贷款公司获得资金上的支持。

(二) 潜在的经营风险较大

小额贷款公司主要面向的是中小企业、个体工商户和农户, 尽管社会效应明显, 办事效率高, 但潜在的风险也较大。目前小额贷款公司还没有纳入央行的征信系统, 对客户的信用调查仅凭信贷员的日常了解, 无法从正规渠道对客户的信用状况和信贷风险进行有效甄别, 因而难以有效控制风险。

(三) 小贷公司的统计报表还有待进一步规范

目前安宁市的9家小贷公司有6家公司的统计报表已纳入人民银行的金融统计监测系统, 有3家是刚开业不久, 还未向人民银行上报统计报表。从平时的报表报送质量和这次的调研发现, 6家公司的统计报表均存在不同程度的问题。主要表现为:数据校验关系不正确;利润季报表中的利润总额与资产负债表中的本年利润不一致等等。

四、建议

(一) 建立和完善小额贷款公司征信信息服务系统

目前小额贷款公司还没有纳入央行的征信系统, 无法从正规渠道对客户的信用状况和信贷风险进行有效甄别, 因而难以有效控制风险。为有效防范小额贷款公司的信贷风险, 各级职能部门应尽快出台相关政策和措施, 建立和完善与之配套的征信信息服务系统。

(二) 扩大贷款服务对象范围, 积极拥护国家“支农”服务政策

国家允许成立小额贷款公司的目的是扶持中小微企业和“三农”贷款, 相关职能部门应出台相关政策和措施鼓励小额贷款公司扩大贷款服务对象范围, 积极面向社会急需资金的的企业和个人, 特别是在“三农”贷款上, 应加大支持力度。

(三) 针对统计报表不规范的问题建议上级相关部门应尽快制定出相关的考核考评办法或措施

特别是针对那些存在错报、漏报、瞒报的现象要坚决制止, 并严肃处理, 确保人民银行金融监测统计系统数据来源的准确性。