信托投资理财风险大吗

信托投资理财风险大吗（精选8篇）

1.信托投资理财风险大吗 篇一

随着时代的高速发展，人们的生活水平在不断提高，手头的富余资产越来越多，这时你需要开启理智理财模式。

01清楚自身风险承受能力

对于投资理财者来说，不同的人都有不同的投资回报需求。而风险和回报往往又是一对形影不离的孪生关系，因此对于个人或家庭来说，最好还是要做好风险程度的划分。比如了解自己的风险承受能力，其他家庭成员对投资的的看法等，综合考量再选择相应回报的投资。

02了解投资的产品

很多人在不清楚产品特性的情况下就盲目投资了，这是对自己资金不负责的表现。了解你投资的产品，不仅仅只看表面的收益率，更要了解一些实质性问题，比如产品的安全性如何、借款人信息怎么样、资金流向又去了哪里……这些问题我们一定要清楚，很多平台这些信息都会公布，像房易贷的信息披露就很透明，当然了，不排除极少数平台对一些关键信息遮遮掩掩，这时候我们一定要看清楚。

03注意资金流动性

关于投资，我们有长期和短期的投资，短期投资，时间越短，资金的流动性一般来说越好。我们投资不能缺乏长远的考虑，而忽略流动性的问题。特别是一些生意人，经营突然遇到着急用钱，而投资又不能及时的取出，或取出需要花费较大的手续费时，那会是比较尴尬的。因此在P2P理财平台投资前要充分判断好自己的资金是不是需要具一定的流动性问题。

1.投资理财该规避的三大风险

2.投资理财的风险规避小技能

3.投资理财应规避的三大风险

4.投资理财基础知识―应规避的三大风险

5.家庭理财如何规避风险

6.风险投资理财不能超40%

7.投资理财需分散风险

8.黄金投资理财的风险

9.如何投资理财

10.如何合理的投资理财

2.信托投资理财风险大吗 篇二

20 09年7月以来,政府对货币政策进行动态微调,信贷规模趋紧,资本市场在3000点左右调整停滞不前,可以预见,贷款类理财产品将更加火爆。本文通过对当前我国贷款类信托理财产品发展过程中存在的主要风险隐患进行分析,寻求应对之策,以期防范于未然,促进我国贷款类信托理财业务的健康发展。

一、贷款类信托理财产品的主要风险

贷款类信托理财产品是指以贷款的方式运用信托资金。贷款信托以实际获利、分红为原则,不允许承诺保证信托资金的本金和最低收益,是一种不保本带有变动收益的金融产品。具体操作模式是银行通过向客户发售理财产品募集资金,与信托公司签订合作协议,由信托公司与融资方签订借款协议,再由银行做为贷款服务商负责借款的贷后管理,在产品到期日,银行按协议约定兑付本金及利息给客户。融资方的选择、基础资产的管理、产品销售及服务上均在于银行。产品风险主要来自于产品的发售方和购买方,即银行和客户的风险。

(一)理财产品发行方(商业银行)的风险

1、未认真落实相关业务流程及管理规定产生的操作风险。

一是放松融资方准入管理。融资方虽与信托公司签订借款协议,实质上融资方即借款单位的选择在于银行,实践中,部分银行出于拓展客户、扩大中间业务收入来源等考虑,未严格遵循现有的信贷政策,对于不符合贷款准入条件或者授信管理审批条件的借款人,选择以信托贷款方式发放,规避行内的信贷监管。二是未认真履行贷款服务商的管理职责。银行与客户签订理财计划协议募集资金,由信托公司与融资方签订借款协议,银行与信托公司签订合作协议,由银行做为贷款服务商负责信托贷款的贷后管理。从与客户签订的协议来看,借款人未及时归还信托公司贷款,理财产品未能及时兑付的风险,主要是由客户自行承担,银行并不承担风险,信托贷款不属于经办行的自营贷款,从而部分经办行放松对于贷款的管理,对于借款单位的资金流向、经营状况变化未能做到及时了解及跟踪,信托贷款发放后被用于购买理财产品、偿还借款单位信贷资金借款等。三是在产品销售及售后管理环节,存在不当销售、未对客户进行风险评估及信息披露不充分等风险。实际操作中,部分银行销售人员出于营销产品及考核压力考虑,在向客户推销产品故意隐瞒产品真实风险程度,误导客户购买理财产品;在客户购买产品前未按监管要求对客户进行风险评估,或者风险评估流于形式,在客户购买产品后,未按规定向客户披露产品信息。

2、信贷规模管控的风险。

信托贷款不受信贷规模控制,监管部门也未明确信托贷款是否纳入统计、监控范围。银行出于业务战略转型,产品创新,拓宽营利渠道,增加中间业务收入,满足客户不同投资需求;在贷款规模受限时,满足授信客户资金需求,缓释信贷规模管控的影响等多种诉求,大力发展贷款类信托理财产品。在成熟的经济环境下,贷款类信托理财产品是银行通过风险与收益的转移来改变自身经营模式、盈利模式及实现风险分散的正常举措,但在当前的市场环境下,实质上信托贷款与信贷资金贷款并无明显的界限,大部分银行在发行贷款类信托理财产品时,会在应急预案中指提出在借款人未能按期归还信托贷款时以信贷资金置换信托贷款,或直接与借款人约定,以信贷资金承接信托贷款。但信贷规模受外部经济环境及规模管控影响,如信托贷款到期时,信贷规模受到限制,无法及时置换信托贷款,将导致理财产品无法及时兑付。

3、借款人违约风险。

借款人因受外部经济环境恶化、自身经营管理不善经营状况发生变化或恶意套取银行信贷资金、利用假资料骗贷等原因,在信托贷款到期后未能及时归还,导致理财产品未能及时兑付。在2008年5月以后银监会通过“窗口”指导,叫停保本型理财产品之后发行的非保本型浮动收益性贷款类信托理财产品,形式上银行并不承担理财产品未能及时兑付的风险,但如果出现理财产品未能及兑付的情况,将会给银行造成的极大的声誉风险。

4、产品设计不当的风险。

信托贷款类理财产品形式日趋灵活,各家商业银行纷纷推出组合型的超短期理财产品,如工商银行的“灵通快线”、招行的“日日金”,即基础资产的配置包括信托贷款、债券、银行存款等,通过基础资产配置期限与产品期限错配,在客户取得高于同期存款利率收益的同时,银行也取得较高的中间业务收入。但因为信托贷款多为3个月以上,有的甚至超过三年,而对应的产品期限是一个月、七天甚至一天。如果银行出于盈利考虑,配置于长期资产的资金过多,在客户要求赎回的资金大于配置的流动性资产的情况下,银行就可能面临垫付资金的风险。

5、信托公司违规经营风险。

信托公司是商业银行重要的非银行金融机构客户,是商业银行拓展中间业务不可或缺的合作平台。商业银行在办理贷款类信托理财产品时,理财产品募集资金的使用、收回、收益的收取均通过信托公司办理。在目前复杂多变的国内外金融形势下,个别信托公司因为违规参与相关的一些金融衍生产品的运作与投资,面临破产的风险,从而影响到其他受托财产的资金安全。

(二)贷款类信托理财产品购买方(客户)的风险

贷款类信托理财产品投资风格稳健,收益较为稳定,随着中国居民理财意识的提升及资本市场的变化,受到大众客户的欢迎。但由于我国银行理财产品近几年才推出,同时,大多数客户缺乏金融专业知识及风险管理意识,可能在购买银行理财产品的时候忽略了可能出现的风险。对于购买理财产品的客户,主要存在以下几方面的风险:

1、流动性风险。

银行推出的固定期限(一个月以上)的贷款类信托理财产品,一般不能提前赎回,即在理财产品没有到期之前客户不能提前支取本金和收益,客户在购买理财产品时要弄清楚产品的期限以及能否提前赎回,或者急用资金时银行有没有解决方案,结合自已的资金需求情况做出判断。

2、收益风险,指未达预期收益率的风险。

目前,银行推出的贷款类信托理财产品多为非保本浮动收益型,即许多产品销售协议的收益率是预期收益,是一个估算值而不是实际已经发生的,因利率变化、借款单位未能足额还清利息或提前归还信托贷款等,都可能影响预期收益的实现。

3、本金未能兑付的风险。

2008年5月以后银行推出的贷款类信托理财产品均为非保本型,如果信托贷款到期后借款人未能归还,理财产品未能兑付造成的损失按协议约定是要客户来承担,客户将面临本金损失的风险。

二、贷款类理财产品风险防范的对策及建议

(一)商业银行应健立健全信托贷款的管理模式、操作流程及风险管理政策,进一步加强信托贷款的管理

一是将信托贷款纳入统一授信额度管理,明确审批授权权限。即将信托贷款业务纳入客户在银行的综合授信额度管理。二是严格限制借款人范围。信托贷款理财产品涉及面广,如未能及时兑付将对银行造成极大的声誉风险,因此,银行对于信托贷款的借款人应视同自营贷款业务严格进行审查,投向要符合国家产业政策、信贷政策导向等。三是加强贷款的后续管理,严格资金用途,切实履行贷款服务商的管理职责。加强对以贷款为基础资产的理财产品资金用途的监管,确保资金合规使用。严格监督资金使用方按照信托贷款合同中的约定用途使用资金,严禁擅自改变用途、挪用或扩大使用范围。四是严格遵守宏观调控的安排,统筹安排银行信贷规模。目前,信托贷款未纳入信贷规模统计,但商业银行在开办贷款类信托理财产品时,应综合考虑信贷规模管控政策对于资金投融资运作的影响,积极与外部监管部门协调沟通以信贷资金贷款承接到期信托贷款的可操作性,统筹安排银行信贷规模。五是加强产品销售及售后管理,提升服务内涵,规范理财销售行为。在销售理财产品时,应充分、如实揭示反映产品风险。在营销宣传时不得夸大、虚报理财产品的本金保证和收益实现的情况;按外部监管要求切实做好客户评估工作,在客户选择风险评级高于其风险承受能力水平的理财产品时,须经客户书面确认,在产品销售后做好信息披露工作。六是审慎选择合作的信托机构。商业银行应建立信托公司客户的准入退出机制,选择规模较大、诚信度高、经营状况良好的信托公司,加强日常管理,防范与客户合作的潜在风险。

(二)商业银行应加强理财人员的业务培训及研发人员的培养,提高理财人员专业素质

一是提高产品研发的力量,将具有较强理财规划与产品运作能力的专业人员充实到产品研发岗位,提高理财产品的整体运作水平及抗风险能力。二是加强柜面销售人员的理财知识培训,强化以“客户为中心”的营销理念,规范理财销售行为,确保销售合规。三是严格理财从业人员管理,理财产品销售的人员必须具备相关理财从业资格,取得资格证书后方可从事理财业务及销售理财产品。

(三)银行业监管部门应加强对贷款类信托理财产品的监管,对商业银行该产品的管理及操作流程的合规性进行指导

积极规范理财产品的统计及报送口径,增强产品发行的透明化,考量信托贷款未纳入货币和信贷统计口径,对宏观经济货币政策制定的影响,是否应纳入贷款规模统计,才能为宏观经济的政策的科学决策提供真实的货币供应情况。金融产品创新要充分考量宏观货币政策对其可能产生的作用和影响,同时宏观货币政策也要考虑金融产品创新对其产生的反作用。

(四)培育居民理财意识,通过各种媒介、销售渠道加强对于购买理财产品客户的风险意识教育,提高客户素质

随着宏观经济的发展和中国居民理财需求的增加,理财产品日益被中国居民所接受,除客户自身通过积极参与学习金融知识,建立收益与风险并存、高收益高风险等投资理念,合理配置投资资产结构,正视投资风险外;电视、网络、报纸等媒介应充分发挥传媒教育对于成熟投资理念营造的促进作用,各销售渠道在面对面销售的过程,应按照“了解你的客户”原则,在了解的基础上对客户进行资产配置、风险意识教育,培育成熟的理财意识,提高客户素质。

参考文献

[1]、《受制于信贷规模限制　信托贷款理财井喷》(2009年8月15日21世纪经济报道)

3.试论家庭投资理财与风险控制 篇三

【关键词】家庭；投资理财；风险控制

投资理财已经进入了我国大部分家庭生活，更是成为了家庭生活必不可少的内容。虽然现代很多家庭都已经过上了优质的生活，并且拥有了剩余的资产，为了让家庭生活更加幸福实施了家庭投资。但是投资必然伴随着很多风险，如果不能很好规避这些风险，不仅无法让资产增值，还会增加更多的经济负担、

一、家庭投资理财概述

家庭投资理财就是确定阶段性的生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及风险承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置和投资结构，及时了解资产状况及相关信息，有效地控制风险，实现家庭资产收益的最大化。目前，金融机构的不断涌现，金融理财产品的日益丰富，涉及的范围越来越广，例如：教育规划、退休规划、债券规划等。因此，理财不仅仅是金融产品的买卖，而是了解个人或家庭的财务状况，理财目标的基础上，通过合理的规划，为家庭实现资产保值与增值。

二、家庭投资理财风险分析

1.缺乏风险控制意识

很多家庭投资理财会选择进入金融市场，尤其是金融市场正是牛市的时候，股票几乎天天上涨，随便买一支股票或者基金在很短的时间内都会得到收益，在这样的形势下，很多想投资理财的家庭唯恐错过这些投资机会。但是，我国大部分家庭投资理财过程中，根本没有深刻认识到投资的风险，所以缺乏风险控制的意识。

2.风险承受能力弱

随着我国市场经济的快速发展，我国居民收入不断增加，但是很多家庭的收入来源非常有限。我国大部分家庭开支主要有购房、结婚、基本生活费、子女教育费用等等，还有很大一部分家庭购房依靠按揭贷款，拿普通工薪家庭来说，一旦投资失利意味着生活又要重新开始，而且还影响到家庭其他生活，而且心里承受力不强的家庭甚至可能卷入痛苦的深渊。因此，我国家庭对于风险承受能力非常弱，必须得到重视。

3.没有专业的投资理财能力

我国大多数家庭投资者被日常工作和家庭琐事所累，关于金融方面的知识根本没有时间去收集、了解分析，导致家庭投资信息不对称，这些都会影响到家庭投资理财的判断能力。例如：我国家庭投资理财非常普遍的一个现象就是收到周围亲戚、朋友的影响，片面的听取一些意见，就开始投资，这种主观的投资方式非常不理智，或许运气好能有收益，但是一旦出现损失是很多家庭无法承受的。因此，没有具备一定专业的投资理财能力是不利于家庭投资理财的。

三、家庭投资理财风险控制的措施

1.善于自我评估家庭风险承受能力

家庭开始投资理财之前，首选一定要对家庭进行全面的评估，要掌握家庭风险的实际承受能力。年收入15万元的低收入家庭，投资理财风险最低的方式，肯定还是银行存款、国债、保险等等方面。银行存款了满足家庭日常开支意外，还有剩余资产的话可以选择定期存款，尤其是国债。

自我评估家庭风险承受能力还需要评估家庭成员的心态，没有良好的心态，经受不了获益兴奋与亏损打击的家庭最好远离金融市场。家庭投资理财要能在财富面前宠辱不惊，要保持高度的理性，方可进入风险投资风险市场，例如：股票、基金、贵金属等等具有较高风险性的投资市场。

2.加强理论学习和技术分析

家庭投资理财如果要尝试进入金融市场，可以虚拟系统上进行模拟操作，而且这是学好金融理财知识很多的机会，同时还要关注市场经济发展的形势，要注意国家宏观经济政策的调控制度，利用自己所掌握的知识，从而进行预测，将得出来的记过与实际价格进行分析与对比，通过这样的方式来锻炼家庭投资者分析能力是非常有益的。银行、证券交易等等金融机构都会涉及到代销理财，很多时候客户经理为了业绩对某些产品会过分进行渲染，没有给客人讲明产品存在的风险，很多家庭投资者如果没有相关的理论知识很容易进行盲目的投资。家庭投资理财只有善于积累经验才能更好的进行投资，更好的规避交易风险。

3.合理选择投资理财产品

不同的金融产品不同的投资理财工具必然存在不同的风险，同时收益的特征也不一样，家庭投资理财必须要做好对应的风险分析，结合力所能及的相关资料，对风险进行最终评估，要明确所投资的产品是否与家庭风险承担能力是相符合的，必须要量力而行。家庭投资理财在进行投资的时候一定要选择家庭投资人所精通的投资项目，也可以规划一种几种投资方式组合搭配投资计划，目的是稳定收益，将风险控制的更好。实际投资理财过程中还需要关注理财产品的合理性与科学性。

例如：组合投资理财可以在不同公司之间进行组合，甚至可以跨越行业进行组合从而投资理财规划，目的是灵活选择行业，对行业投资有一个可控性，尽量避免不景气的行业，如果过于集中在同一个行业进行投资，一旦出现亏损就难以进行控制。我国很多家庭虽然有一定积蓄，但是并不多，针对这类家庭投资理财可以选择短期获利投资，但是投资比例要适当。资产较多的家庭自然承受能力也会比较强，可以根据自己的情况选择获利性更高长期投资的金融产品。因此，家庭投资理财合理选择投资产品，才能更好的规避风险。

四、结语

家庭投资理财是一种生活技能，能够增加家庭的收入。家庭投资理财也是一种思维 ，能够让家庭生活更加精彩。因此，家庭投资理财与风险控制在未来将会是每一个家庭都必须面对的问题，因此，希望通过更多学者的研究为广大家庭提供更多投资理财的参考建议。

参考文献：

[1]尹志超，宋全云，吴雨.金融知识、投资经验与家庭资产选择[J]. 经济研究，2014，04：62-75.

4.信托投资理财风险大吗 篇四

结构分析

信托产品与其他金融产品一样，分为固定收益类和非固定收益类，这里我们主要介绍固定收益类信托产品的结构。

绝大多数固定收益类信托产品都是贷款类产品，即某企业需要向信托公司申请融资同时该企业将自己拥有的一定资产按一定折扣抵押给信托公司或提供信用担保，信托公司发行产品向市场募集资金后贷款给企业。多数信托产品中抵押的资产包括：股票（流通或限售）、成熟物业、土地或在建工程、企业股权等等具有可评估及变现的资产。

信托产品的风险级别，主要由其抵押资产的价值以及抵押资产的变现能力来评判，此外融资企业的信用情况以及发行信托产品的信托公司资质背景也是重要的参考因素。目前市场上盛行的信托产品按风险由低到高排序大致可以分为证券结构化信托、基础建设类信托、股票抵押融资类信托、房地产类信托、未上市企业股权抵押类信托。

贷款信托品

风险控制有要点

各类贷款类信托产品风险控制要点可总结。

第一类：证券结构化。风险控制首先在于把握融资杠杆，一般不高于1∶2；其次，警戒线与平仓线的设定。若融资杠杆为1∶

1、成立时按净值为1计算，则警戒线一般为0.75、平仓线一般为0.65；若融资杠杆为1∶2，则警戒线一般为0.85、平仓线一般为0.75；最后，关注合同内是否就平仓时出现股票停牌的情况给予特别规定。

第二类：基础建设类。风险控制要看是否有地方人大批准项目建设的决议；其次，投资的项目是否符合国家相关政策。

第三类：已上市股票抵押。风险控制首先看抵押率，即抵押价格/市价的值，该数据一般为30%-40%；其次，看警戒线与平仓线的设定，一般为抵押价格的1.5倍和1.2倍；最后，看补仓条款，补现金比补股票要安全。

第四类：房地产抵押。首先看抵押率，即优先融资总额/抵押资产的评估价值的比值通常为30%-40%；其次，看项目本身的情况，即地理位置、周边楼盘销售价格、房型、目前开发进度等等；第三，看融资方实力，比如开发商资质、资产规模、银行资信、是否为上市公司方面等等；第四，了解信托公司对项目公司的管理权限和管理经验；最后，押土地未必比押项目公司股权更安全，因股权变现手续比土地简单得多。第五类：未上市企业股权抵押。首先看抵押价格，未上市股权抵押价格一般参照企业每股净资产对折，若借款人资信情况良好，信托公司也可能适当提高抵押价格；其次，由于抵押资产流动性较差，因此对贷款人的实力需要考察；第三，看融资资金主要用途及还款来源是否有保障；最后，了解抵押价格还可能与被抵押的企业是否有上市预期有关。

收益率攸关三大因素

5.信托投资理财风险大吗 篇五

首选清点好自己的资产，然后就是如何更好地利用了。一般采用的都是股票、基金、其他投资，如P2P理财、余额宝……所以也可以分为几大类：1 互联网金融类理财互联网金融类理财产品越来越得到追捧，像余额宝以其投资门槛低、方便操作得到很多人的喜爱，而P2P理财也是因其门槛低、收益高、风险低在近几年迅速蹿红，均享有几大安全保障，在这个乱流之中，更好地保障了用户资金环境的安全，以便更放心的投资理财。2 股票等高风险高收益类投资方式股票这类高收益但高风险的投资方式，凭的是敏锐与投机，追求稳健的人或许不适合，但适合能够有冒险精神的人，作为实力、资金、胆量相对雄厚的80后，这类投资方式也列入可以考虑的范畴之内。3 其他投资产品除了以上几种热门的产品，还有诸如基金、国债等方式也可以根据个人的理财需求来做规划。4 投资自己说到投资，就免不得说对自身的投资，80后也是一个尴尬的群体，因为稍微不慎就被后生“后来居上”，所以，自身的投资是一个重要的环节。不断地学习、进步财富增值、自我增值的基础。

6.信托投资理财风险大吗 篇六

关键词：大学生,理财,调查

1 研究背景与研究方法

1.1 研究背景

据《中国统计年鉴2015》记载,至2014年年底,我国普通高校在校生人数是2547万人次,2014年我国普通高校招生人数为721万人次,每千人口高等教育学生数为56.9%,预计2020年入学率能达到40%,届时专科以及本科的在校生人数将接近5000万。大学生群体俨然已经成长为一个巨大的消费群体以及投资理财主体。因此培养理财意识、树立正确的投资观念对于承担着未来中国经济建设的当代大学生而言有着非同寻常的意义。

在互联网大数据时代的基础上,通过线上线下发放问卷调查,根据调查分析找出大学生理财中存在的问题,提出在校大学生培养理财意识培养的相关建议。调查内容主要包括:普通高校的在校大学生收入来源、收入支出情况、在校大学生对理财的认识与意愿等,从而了解他们理财的现状、特点并分析其形成的原因。

1.2 研究方法

本研究采用文献分析、问卷法以及实证研究相结合,比较分析与规范分析相结合的研究方法。

(1)文献法。

文献研究法是根据一定的研究目的或课题。通过调查文献来获得资料从而全面地、正确地了解掌握所要研究问题的一种方法。文献研究法被子广泛用于各种学科研究中,其作用有:能了解有关问题的历史和现状,帮助确定研究课题;能形成关于研究对象的一般印象,有助于观察和访问;能得到现实资料的比较资料;有助于了解事物的全貌。

利用互联网以及图书馆等有利途径,查询国内外大学生理财的现状,然后根据他们的成长经历分析一下原因;并据此设计网上问卷。

(2)问卷法。

问卷法是调查法中最常见的方法,它是以书面提出问题的方式搜集资料的一种研究方法,即调查者就调查项目编制成表式分发或邮寄给有关人员请示填写答案然后回收整理、统计和研究。

本次调查在新媒体平台以及周边学校发放问卷(如微信、易班等)并回收,共计发出问卷800份(其中500份线上,300份线下),其中收回的有效问卷为786份(线上498份,线下288份)。问卷发放区域主要遍及临港地区的上海海洋大学、上海海事大学、上海电机学院以及松江大学城的华东政法大学、对外贸易、上海外国语大学等近10所高校。

2 在校大学生理财现状分析

2.1 基本情况

(1)在校大学生收入渠道单一。

在接受调查的近800名大学生中,有760名大学生的日常生活费来自家长,占95%。可见,在中国的教育模式下,大部分的在校学生还不擅长于通过自己的劳动自己的努力满足于自己的学业资金需求。与此同时,也有近三成的学生表示会在课余时间通过兼职活动来提高自身的生活费用。调查问卷结果表明,在校大学生收入非常稳定并且相对集中。我国在校大学生的收入主要还是来自家庭,收入来源和渠道比较单一。

(2)生活费用(月)数量相对较低。

调查中将生活费用的数量分为4组,分别为500元以下、500~1000元、1000~1500元以及1500元以上。调查结果显示,1000~1500的人数最多,同比占到47.78%,其次为1500以上,占33.89%,由此可看出,大学生的生活费用相对不是很丰厚,除去日常开销之后并不会剩下太多的资金,因此,在校大学生几乎没有大量的资金管理和合理利用的问题。

2.2 理财现状

(1)缺乏记账习惯。

从调查结果看,48.33%的受访学生近大概知道生活费用的去向,并没有记账的意识与习惯,仅有19.44%的受访学生有记账的意识与习惯。调查数据显示大部分在校学生缺乏理财的意识与观念。

(2)理财方式偏好集中。

对于在校大学生而言,由于生活费收入比较少,缺乏一定的生活压力,对于损失又比较敏感,所以大部分在校大学生并没有对投资理财产生极大的兴趣,并不是非常热衷。在校大学生最为偏好的理财方式就是储蓄,在调查中多大51.11%的受访者选择存入银行为最佳的投资手段。其次是购买理财产品,但是,在实际生活中,由于理财产品准入门槛普遍较高,因此并不是十分适合没有收入来源的普通高校在校大学生。大学生群体中的大部分学生对于损失比较敏感,由于对市面上大多数理财产品的不了解,对投资理财的认识相对比较片面,所以多数大学生不愿意主动进行投资理财。

2.3 大学生对于理财的认识与看法

通过调查发现,在近800名的学生中,有13%的人表示非常有兴趣学习财务管理类的知识,有40.56%的人表达了对理财的兴趣。由此可见,理财类相关课程对在校大学生的吸引力是相当可观的。

3 在校大学生理财能力薄弱的原因

3.1 在校大学生缺乏培养理财能力的意识与理财的基础

在我国,在校大学生正处于一个从学校向社会过渡的特殊时期,我国的教育一直把知识教育作为重中之重,在进入大学之前,学生都不曾脱离过父母的保护,他们一直受到父母的精心照顾和学校的高压教育之下。当他们脱离了父母的照顾,进入到相对比较自由比较开放的大学中,缺乏生活经验和自我约束就会导致在校大学生对消费没有规划。除此之外,由于父母对子女教育十分看重,将精力和资金悉数投入到子女身上,几乎是对子女在金钱方面的要求有求必应,这使得大学生没有财务压力,因此理财在他们看来就变得无足轻重可有可无。

3.2 在校大学生缺乏理财的机会

在我国,大学生作为特殊的群体,由于刚出社会并没有积累太多的资本,所以社会对于大学生财商的培养重视不足。金融机构没有把大学生当作理财产品的客户群,因而针对在校大学生的理财产品非常少。现在普通的理财产品均要5万以上才可以购买,一般的“宝宝”类理财产品年化收益又与银行相差不多而相比而言收益比较可观的P2P却因缺乏行业监管而让人望而却步。

3.3 学校基础教育缺失

在我国,大学课程的设置过于局限,专业课程以外的公共课程仅限于高等数学、大学英语以及思政类课程。理财类课程的缺失使得大学生对理财的理解停留在储蓄时代,这直接或间接导致绝大多数的非经管类专业的学生忽视理财或者想理财却无法系统的学习理财知识,培养理财意识。

4 大学生的投资理财建议

根据调查问卷我们发现在校大学生的理财意愿是十分强烈的,但是缺乏应有的途径以及正确方式的引导。结合问卷中所体现的问题,提出如下建议:

4.1 社会提供一些供在校大学生的理财产品

现在普通的理财产品均要5万以上才可以购买,一般的“宝宝”类理财产品年化收益又与银行相差不多而相比而言收益比较可观的P2P却因缺乏行业监管而让人望而却步。因此我们希望社会金融机构能提供一些投资门槛较低安全有保障收益适中的面向大学生的理财产品。如果这一设想成真我们相信大学生整体的理财意识将得到改善,而提供产品的金融机构也将因此培养起新的客户群。

4.2 学校增开理财的公共课程

现如今学校的公共课依旧只有高数、英语、思想政治课程形式比较单一且实用性较弱,除经济管理学院学生大多无法经常接触到理财类的知识。根据调查问卷所展示出的问题:大多大学生的理财方式为单一的储蓄,而且是银行的定存。而现如今货币的名义利率小于通货膨胀率这意味着银行定存不但不会带来收益而起会导致实际财富的缩水。鉴于以上原因我们希望学校能开一些理财类的公共课。

4.3 学校多举办理财类比赛

股票作为投资理财的手段之一,一直被许多人所推崇但众所周知股市有风险入市需谨慎。因此我们希望学校可以举办一些想模拟炒股大赛这样的比赛,这样大学生就可以了解到市场的残酷从而对投资更加慎重从而避免不必要的损失。

4.4 在校大学生应该建立理财理念,学习专业知识

缺乏投资理财观念是在校大学生理财的主要问题。因此,在校大学生需要首先增强和培养自身的理财意识和观念,培养正确的理财目的,通过学校开设的相关课程以及网络各种渠道学习、了解、掌握一定的投资理财专业知识,从而增强自身的投资理财能力。

4.5 在校大学生应该规划收入,学会记账

鉴于记账是进行理财投资的基础工作,只有清楚了解平时自己花费的去向,才能改变其不正确、不合适的消费。大学生可以通过记录平时的消费情况,发现生活中不必要的开支,从而进行节流,养成勤俭节约的习惯。并对每月消费情况进行分析,优化消费结构。

在我国,在校大学生正处于一个从学校步入社会的过渡时期,这一阶段是理财意识和理财习惯形成的重要阶段,投资理财已经成为大学生走向社会不可或缺的生活技能。在校大学生应该充分利用学校以及社会的各种资源,了解和掌握一定的投资理财专业知识和技能。根据个人情况,以理财为主,如有余力则可进行适当的投资。只要大学生在日常生活中不断积累理财的知识并在日常生活中加以实践,最终一定可以从中获得益处。

参考文献

[1]余丽霞,温文,王璐,高校大学生的理财现状分析及建议[J].四川文化产业职业学院学报,2013.

7.看一看，您患心脑血管病风险大吗 篇七

心脑血管事件就是冠心病、高血压、糖尿病，或者其他原因导致的心脏冠状动脉粥样硬化而出现的事件，例如心绞痛、心肌梗死、心力衰竭、心律失常、猝死等，以及脑动脉粥样硬化导致的事件，例如脑中风（包括脑梗塞和脑出血）等。心脑血管事件风险评估，就是测评一个人会不会发生心脑血管疾病，在未来几年内发生心脑血管事件的机会有多大。

最近几十年的研究，将心脑血管疾病的致病因素揭示得非常清楚——高血压、血脂异常、高血糖、肥胖、吸烟、缺少运动和心理压力等。分析这些因素是否存在、持续时间多长，就可以对自己将来心血管疾病的发病情况有一个感性的认识。

可以尝试通过下表（见下页）进行计算预测。

这里举一个例子，大家学学就会用了。

一个59岁的男子，血压150/90mmHg，体质指数为28，血清胆固醇5.3mg/dl，不吸烟，患有糖尿病。

从表中查到，年龄59岁记4分，收缩压150mmHg记2分，体质指数28记2分，总胆固醇5.3记1分，不吸烟0分，患糖尿病得1分，对各项得分求和，4+2+2+1+0+1=10分。

从表中查出与10分对应的10年发生心血管病的绝对风险是9.7%；他与同年龄组人群平均危险相比的发病相对危险度是9.7%/3.6%=2.69，这预示着10年内他发生心脑血管事件的几率是其同龄人的2.69倍。

要注意的是，这个表只适用于那些还没有发生心血管疾病的个体，对于已经发生心血管疾病的个体来说，今后10年内发生心血管事件的几率是远远高于用这个表计算出来的数值的。另外大家可以看到，在10年心血管疾病风险的参考值中，年龄组只是到59岁，所以对于大于59岁的人群的预测价值有限。目前认为，如果用这个表来预测老年人或者已经有心脑血管疾病的人，会低估实际风险。同时，如果是各种危险因素水平都很高的个体，例如血压长期控制不佳、血糖长期控制不佳、吸烟量很大，用这个评估表也可能会低估其发病风险。

所以，这个表格最适合中青年并有2～3个心血管高危因素的人群，在这个人群中的准确度还是不错的。

8.投资理财类 篇八

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本：4.1.1

系统要求：iOS 5.0或更高版本

Android版：

最新版本：4.1.1

系统要求：Android1.5或更高版本

Windows版：

最新版本：3.2.2.1

系统要求：Windows Phone 8 /Windows Phone 7.5

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益盟操盘手

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本：3.2.3

系统要求：iOS 4.3或更高版本

Android版：

最新版本：3.3.0

系统要求：Android2.0或更高版本

在支持在线交易的专业手机证券软件中，“益盟操盘手”一直保持着较高的热度。该款应用的功能涵盖买卖决策、追踪主力、选股、诊股、交易等股票操作的各个方面，能直观展现大盘行情，同时支持中信证券、海通证券、国泰君安等50多家主流券商的在线交易。其中，操盘手的“波段买卖”功能可实现买卖时机的智能提示，帮助用户抓涨避跌；“主力进出”功能可监控主力资金动向，辅助投资者进行买卖决策。此外，软件内置的“智能选股”及“股票医生”也能为投资者提供热门个股推荐及基本面的深度解析，而实战培训、微博分享、资讯推送等附加服务也从不同方面丰富了使用体验，受到不少证券从业人士的青睐。

数米基金宝

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本：4.0.3

系统要求：iOS 5.0或更高版本

Android版：

最新版本：4.0.1

系统要求：Android2.2或更高版本

如果你已是或即将成为一位基民，那就可以让“数米基金宝”成为你的投资助手。这款应用由首批第三方基金销售机构“数米基金网”推出，是一款集基金开户、基金买卖、净值查询、基金收益管理、基金筛选、基金对比分析等项实用基金分析管理功能于一体的基金理财软件。产品设计方面，“数米基金宝”提供1300多只基金的在线销售，以及涵盖“基金净值”、“收益排行”、“定投排行”、“基金资讯”、“关注基金”等基民使用频率和黏性最高的需求服务。投资者可通过“自动登录”随时打开自己的基金账户，了解自己持有或关注基金的净值信息以及基金组合净值变化，并同时进行认购、申购、赎回、定投、转换、撤单等在线操作。

Wind理财专家

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本：2.0.4.

系统要求：iOS 4.3或更高版本

Android版：

最新版本：2.0.4

系统要求：Android1.5或更高版本

由于当前股票市场相对低迷，银行理财产品也因此成为了许多稳健投资者的首选。但在利率市场化启动后，各银行的理财产品收益也出现了显著的分化，通过“Wind理财专家”这类产品资讯型APP在弱市找到合适的产品就具有教强的实际意义。这款应用收录了全国132家银行的主要产品信息，软件特有的高回报产品推荐功能可在用户不启动程序的情况下自动进行产品推荐，用户只需在“设置”界面中，选定银行和城市，便可接收到相关的银行理财产品信息并进行比较，想要高效理财又没时间大费周章筛选各大银行最新各式理财产品的投资者，不妨尝试一下该款软件。

雪球

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本： 3.0.2

系统要求：要求iOS 5.0或更高版本

Android版：

最新版本：3.3.0

系统要求：Android2.0或更高版本

与“操盘手”、“同花顺”等交易类软件不同，“雪球”是一款投资社交应用。其在UI设计方面颇为清新典雅，内容方面不仅收录有A股、港股、美股和ETF等跨市场投资品种的信息，同时也提供投资产品的订制、提供机构化的股票价格、资讯以及新闻公告。值得一提的是，由于雪球用户素质普遍颇高，且已形成包括草根投资高手、分析师以及职业投资人在内的规模群体，因此投资者还可通过雪球提供的互动服务实现与圈内投资大牛及志趣相投者的实时探讨交流。

支付宝钱包

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本：7.2.0.0815

系统要求：iOS 5.0或更高版本

Android版：

最新版本：7.5.0.0915

系统要求：Android2.2及以上

“支付宝钱包”是“支付宝”旗下的手机端移动支付平台，可实现明细、还款、转账、付款、收款、充值、缴费、优惠卡券等多项财务管理。应用支持30余家主流银行的信用卡还款及还款日提醒；用户可通过这款手机钱包轻松完成水、电、燃气缴费、实现至他人支付宝账户或银行卡的资金转账及异地转账。此外，最新版本的支付宝钱包还开通了“余额宝”功能，用户可通过支付宝钱包随时查看该项理财收益并完成资金的转入转出。当然，在使用移动支付平台的同时，也建议消费者别忘了根据手中储蓄卡/信用卡安装发卡行的相应手机银行以便更好地进行支付管理。

挖财

软件类型：免费软件

iOS版：

最新版本： 4.9.0.2

系统要求：iOS 4.3或更高版本

Android版：

最新版本：7.7.31

系统要求：Android 1.6或更高版本

Windows Phone版：

版本3.2.0.0

系统要求：Windows Phone 8 /Windows Phone 7.5

“你不理财，财不理你”。目前市场上的个人财务软件很多，其中，“挖财”这款国内惟一覆盖全平台的个人财务应用在UI设计、记账原理、呈现方式上都颇具优势及特色。这款个人记账应用支持拍照与语音识别，用户只需进行简单的收支记录，就能获得直观的图形化消费明细分析，而其内置借贷提醒、余额提醒、预算管理、报销管理、信用卡管理以及资料备份功能也都颇为实用，基本涵盖了个人财务管理中可能遇到的绝大部分场景。