工商银行特点

工商银行特点（共9篇）（共9篇）

1.工商银行特点 篇一

工行信用卡申卡秘籍

1.进入官网后，下拉页面点击【信用卡】

2.点击【我要办卡】，页面继续跳转

3.点击【我要办卡】，进入申请界面

4.选择办卡城市 注：只填写省市即可，不要填写品牌，姓名等

5.选择卡种

卡种的选择：有（普卡/标准卡 金卡 白金卡）三个档次，难度依次增大，建议选择：普卡/标准卡。不是工商银行代发工资的不要选择（逸贷卡）不然后续无法填表。

6.选择办卡方式

办理方式：如开通工商网银，请选择个人网银办理；如没开通网银，选择在线办理 开通网银用户的下卡率是没有网银用户的2倍，如果想要下卡率高一点，建议先去开通工商网银

7.填写【个人资料】

1.婚姻状况：结婚的没结婚的请如实填写（已领取结婚证为准）

2.教育程度：

分为两类情况，一是大专及以上学历，二是大专以下：

1.大专及以上学历:这类学历银行是可以查得出来的，所以填写时，如果是大专的就写大专，是本科的就写本科，是研究生的就写研究生，如实填写，不要弄虚作假，或者画蛇添足；

2.大专以下:这类学历网上是查不出来的，不管您是小学、初中、中专、高中，银行人员在审核时，是区分不出来的。您说自己是什么学历，他们就认为您是什么学历，他们也不会浪费时间去纠结您是什么学历，所以填写时，可以都填写高中学历，这个比填写初中小学中专，是更能增加下卡机率的

技巧：大专及以上学历，如实填写；大专以下学历都填写高中 3.个性化问题/曾就读小学名称：此项不在评分系统参考标准里边，建议真实填写。如果是银行工作人员进行核卡，可以增加信任度

4.现住宅地址：填写的要尽量详细，住宅地址标准格式的结尾都是XXX路（XXX弄）XXX号 XXX小区 XXX单元 XXX幢 XXX室，实在没有更详细的地址，在能写的地址后面加：（已详），如：宝山西路88号（已详）

5.何时入住现址：

1.有房的朋友，请填写真实入住年月

2.没房的朋友，请根据实际年龄填写，如28岁可以填写3-5年，35岁可以填写10-12年，要合理 6.住宅电话：

（一般收卡人，选择卡片寄到住宅地址，邮寄过程中，联系不到收卡人，才会打住宅电话）只要保证住宅电话的区号和住宅地址对应就OK！如住宅地址填写的是北京，那么区号就要保证是010开头

7.住宅状况：有房有房贷的，请填写真实信息。有房没房贷或者没有房的朋友统一填写自置无按揭

8.自购车品牌：有的话请真实填写，没有的话就编一个（银行不查)

9.已持有--家银行信用卡---张---额度：是否有他行信用卡以及额度都要真实填写，这些在个人信报中都是可以查到的，不要弄虚作假

8.填写【职业资料】

银行对一些行业有一定的限制，主要有：

小型餐饮业（如小吃店、面包店、小型饭店、酒家、咖啡店、奶茶店）、娱乐休闲业（KTV、夜总会、歌舞厅、游戏机中心、马会、保龄球馆、综合娱乐城、桑拿、足浴、公关、美容美发）、普通销售、中介、重劳力工作者、司机、在读大学生、等，银行对这类人申请有一定的限制，这些人要依照无工作人员进行申请

可参照终极教程：【信用卡申请宝典】（五星好评后，该文件会自动发给您）1.单位名称：

单位名称一定要写的体面，看起来很正规。个体、小型企业等一定要包装下单位名称，这样下卡概率大。

举例1：如合肥的丹尼斯百货超市中柏莱雅化妆品专柜 公司全称要写成：丹尼斯百货有限公司（合肥店）举例2：如我身边的小型电子厂 公司全称要写成：辉煌电子有限公司 2.所在部门：

推荐填写，财务部、行政部、采购部，等。推荐原因，这些部门的收入相对高，“稳定”，银行都愿意给收入稳定的用户办卡。

例如一些做生意的老板申请没有批卡，而下面的员工申请批了卡，原因就是员工收入稳定，而老板的收入是不稳定的，有赚，但也有亏本、赔钱之时。

不推荐部门，生产部、销售部、市场部、业务部、招商部等。不推荐原因，生产部收入相对低、且也不稳定，销售部、业务部等收入就更加不稳定了，主要靠提成，时多时少。3.单位电话：单位电话和住宅电话不能一样，有可能银行回访会拨打。如无单位固话 可参照终极教程：【信用卡申请宝典】（五星好评后，该文件会自动发给您）4.职务：

银行对一些岗位有一些限制，主要有：

厨师、司机、保安、修理工、理货员、营业员、搬运工、清洁工、勤杂工、实习生，等，（填写的时候，建议避开这些岗位）如果是这些的，那么就写：其他/职员 推荐岗位： 科级/部门经理、科员级/职员 5.单位地址： 填写的要尽量详细，住宅地址标准格式的结尾都是XXX路（XXX弄）XXX号，实在没有更详细的地址，在能写的地址后面加：（已详），如：宝山西路88号（已详）

6.何时入住现工作单位：请根据学历和实际年龄填写。

如果你学历填写的是大学，而你今年是25岁，工龄填写5年。那么就说明你21岁就大学毕业开始工作了，这样很假的！！

7.年收入：6至10万之间即可，工资越低分数越低，同时银行也会怀疑你的还款能力。8.单位性质：避开私营和个体，如果是这两种的，就写民营 9.所属行业:填写时建议避开，房地产、保险、娱乐业、建筑业 10.职业：避开学生、自由职业者，更具单位性质，合理填写职业

9.填写【联系人资料】

单位名称；单位地址；联系人移动电话；住宅电话/这些信息不纳入系统评分，只有银行工作人员进行电话回访的时候有可能会问到你，对你申卡没有多大影响。可以填写真实信息，也可以发挥想象力进行合理填写，不要太离谱。人工核卡的时候，可以增加银行对你的信任度 10.卡片核发后邮寄到指定银行，我们需要带着以下资料（有什么带什么即可）去银行核卡

11.最后一步，填写我们提供给您的营销代码，助你一臂之力

希望你马到成功

2.工商银行特点 篇二

自2011年3月10日云南省盈江县发生5.8级地震后, 工商银行云南省分行就已非常关注, 并以实际行动为灾区献上一份爱心。3月11日, 及时将帐篷等救灾物资运抵灾区;3月12日, 纪委书记、工委主任王建红带队前往灾区进行慰问;截止3月22日, 全行员工7909人向灾区捐款达681971元人民币。

与省旅游局联手推进旅游经济强省建设

2011年2月20日, 工商银行云南省分行与云南省旅游局在玉溪抚仙湖阳光海岸酒店正式签署了战略合作协议。根据协议内容要求, 云南省分行将依托资金、网络和科技优势, 为云南省旅游局及建设企业提供包括融资、现金管理、电子银行、年金、投资银行、私人银行以及信用卡等在内的全方位金融服务。双方还将重点加强在融资领域的合作, 加大对旅游建设项目的融资支持力度, 增加融资额度, 创新融资品种, 丰富服务内涵, 提高服务品质。同时, 云南省分行承诺每年新增贷款规模的10%投向支持全省旅游产业建设发展, 通过提供多种贷款服务、开发专项贷款服务、研发旅游融资产品等方式, 为云南旅游产业建设发展提供全方位旅游投融资服务。

“三·八”节为女性高端客户举办健康讲座

2011年3月10日, 工商银行云南省分行在昆明新纪元酒店举办了“健康女性、美丽人生”女性高端客户联谊活动。特别邀国内著名健康养身专家赵之心教授对女性运动健康的话题进行现场讲解和演绎。同时, 推出了具有嵌入最高保额达300万元人民币的公共交通意外保险和18种重大疾病保险及预期收益具有较强市场竞争力的“呵护天使”高净值个人客户专属理财产品, 并在现场由专业理财经理一对一进行理财咨询、基金诊断等理财服务, 充分体现了工商银行对女性贵宾客户的尊重与细致。

大理古城支行全力支持驻军赴盈江抗震救灾

2011年3月10日, 工商银行云南省分行大理古城支行应驻军某部需支付应急保障资金要求。按照应急保障资金支付预案, 在短短的30多分钟内完成应急保障资金支付任务, 有力支持了部队及时奔赴盈江地震灾区进行抗震救灾。

举行女员工才艺作品展览

借2011年“三·八”国际劳动妇女节来临之际, 工商银行云南省分行在邦克大厦举行了全省女员工才艺作品展览。女员工送选参展的作品包括书法、绘画、摄影、刺绣、插花, 一件件构思新颖、清新明快, 活泼自然、绚丽多姿的作品, 在展出期间, 吸引了众多员工和客户驻足参观。

3.工商银行:责任引领未来 篇三

工行人经过持续艰苦的努力赢得了几个“全球之最”：

全球最盈利银行——2008年全行实现税后利润1112亿元人民币，创历史新高；

全球客户存款第一的商业银行——截至2009年6月30日，工行的客户存款余额已超过9.5万亿元人民币；

全球市值最大的上市银行——英国《金融时报》近日公布本年度全球500强企业排行榜，工行市值高达2624亿美元；

全球最具价值品牌的商业银行——世界品牌实验室(WorldBrandLab)近日公布《中国500最具价值品牌排行榜》，工商银行以1250.86亿元的品牌价值位居榜首，在全球金融机构类品牌价值排行榜榜单中同样拔得头筹。

但对于工行人来说，这远远不够。一直以来，他们努力实现社会效益和经济效益的有机统一，希望将工行打造成为“最具盈利能力、最优秀、最受尊重的国际一流商业银行”，希望成为中国企业履行社会责任的典范。

于是，我们看到了工行人在履行社会责任方面长期不懈的努力——

坚持用科学发展理念获取新的成长动力，实现了股东回报和公司价值的持续增长。以持续成长的经济价值创造能力，履行企业的经济责任；

认真落实国家宏观调控政策和央行货币政策要求，主动加强信贷政策与国家财政政策、产业政策、区域政策的衔接配合，在支持经济平稳较快发展中履行大银行的责任；

始终秉承“以客户为中心”的现代服务理念，不断提升服务质量，积极为客户创造价值，满足社会日益增长的多元化金融服务需求；

关注民生问题，支持公益事业，通过积极参与扶贫救灾、扶助教育、文化保护、志愿者服务等活动，努力回馈社会，促进和谐社会的构建；

大力倡导“以人为本”理念，尊重员工的劳动创造，重视保护员工合法权益，积极为员工创造职业发展机会，关心困难员工和离退休人员，努力实现股东回报、公司价值和员工利益的协调成长。

工行的良好表现也赢得了国内外社会各界的广泛认可，先后获得“人民社会责任奖”、“最佳企业公民”、“中国企业社会责任榜：杰出企业奖”、“最具社会责任十佳上市公司”大奖。

今年6月5日，在由本刊主办的第四届企业社会责任国际论坛暨“2008金蜜蜂企业社会责任，中国榜”发布仪式上，工行获得了“金蜜蜂·领袖型企业”称号。

经过大力提振的中国经济已率先透露出回暖的迹象，为处于危机寒冬中的全球经济吹送着春的讯息。而工行的未来，也因为他们在履行社会责任方面的努力得到了越来越多的关注。

4.银行招聘考试：中国工商银行简史 篇四

一、中国工商银行的正式成立

1978年12月党的十一届三中全会召开以后，我国金融体制改革的步伐加快。随着各类金融机构的恢复建立和金融服务需求的多样化，为解决中国人民银行(简称人民银行)既承担货币政策制定和金融监管职能，又从事具体业务经营的矛盾，1983年9月国务院正式决定人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。经过紧张筹备，1984年1月1日，中国工商银行(简称工商银行)正式成立，这标志着我国国家专业银行体系的最终确立。

(一)工商银行成立的背景

改革开放之前，我国主要实行高度集中的计划经济体制。与此相适应，社会的投融资体制是以财政为主、银行为辅，纵向分配社会资金。就金融体系而言，基本上是人民银行“一统天下”的格局。1978年12月党的十一届三中全会召开，我国开始确立改革开放政策。随着改革开放的不断推进，经济社会日益发展，城乡居民收入逐步增加，对金融服务提出了更多的需求。这种局面与当时财政为主、银行为辅，一家银行包揽天下的投融资体制产生了矛盾，原有的金融体制迫切需要进行改革。1979年10月，我国改革开放的总设计师邓小平明确提出了“必须把银行真正办成银行”的著名论断，由此拉开了我国金融体制改革的帷幕。

为满足多样化的金融服务需求，1979年，中国农业银行(简称农业银行)、中国银行和中国人民建设银行(简称建设银行)先后恢复设立。同时批准成立了中国国际信托投资公司，城市和农村信用社等也在各地蓬勃发展起来。但是，我国统一有序的中央银行制度尚未建立，金融领域出现了群龙无首、无序竞争的局面。当时的人民银行承担着中央银行和专业银行双重职能，在农业银行、中国银行分设后，仍从事工商信贷和城镇储蓄两项业务。人们曾形象地比喻，人民银行既当裁判员，又是运动员，在金融管理方面不能处于超脱的地位。各家专业银行在自身利益驱动下，加上自我约束机制不健全，纷纷抢占活动地盘，争相发放贷款，导致信贷投放出现失控局面，从而影响了国民经济的调整与发展。

随着金融体制改革的逐步深入，1983年9月17日，国务院正式下发了《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，提出“中国人民银行专门行使中央银行职能，不再兼办工商信贷和储蓄业务，以加强信贷资金的集中管理和综合平衡，更好地为宏观经济决策服务”。同时决定“成立中国工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务”。

(二)工商银行成立前后的紧张筹备

自1983年下半年起，在一系列文件的指示下，人民银行与工商银行之间分设及相关机构、业务和人员等划转工作有序展开。1983年10月，人民银行批复同意工商银行总行内部机构设置为14个，人员编制为500人。同月，人民银行办公厅向各省、市、自治区分行下发《关于加挂中国工商银行牌子等一些具体事项的通知》，确定了从1984年1月1日起，各省、市、自治区分行及分行以下各级人民银行机构加挂中国工商银行牌子，采取“一个机构，两块牌子，资金分开，两套账目”的过渡办法。同时，对机构分设工作，人民银行要求有步骤、分层次、分地区地进行。自1984年开始，各省、市、自治区先后开始了人民银行和工商银行的分设工作。经过一年的积极努力，至1985年初，全国除青海、海南(当时尚未建省)两省外，其余各省、市、自治区都完成了人民银行与工商银行的机构分设任务。

根据国务院的决定，人民银行开始向新成立的工商银行划转工商信贷和储蓄业务。截至1983年末，人民银行划转工商银行的流动资金贷款约占同期国家银行流动资金贷款余额的64.6%，划转工商银行的固定资产贷款约占同期国家银行固定资产贷款余额的86.7%，划转工商银行的城镇储蓄存款约占同期国家银行储蓄存款余额的87.8%。此外，划转给工商银行的工商企业存款余额达745.58亿元，并完成了相关资金账户的划转工作。

当时考虑到工商银行成立后办理的工商信贷和储蓄业务，是从人民银行分离出来的，为了保证业务持续开展，实现“边营业边建行”的目标，在总行领导班子的配备问题上，采取了“人随业务走”的办法。经国务院决定，由当时人民银行主管信贷业务的副行长朱田顺担任工商银行董事长，人民银行主管储蓄和会计业务的副行长陈立担任工商银行第一任行长、党组书记，人民银行储蓄局局长尹志海、工商信贷局副局长张肖、科技局局长田同五同时调任工商银行副行长。还决定，人民银行相应业务司局的副司局长调任工商银行总行各部室主任，工商银行总行各部室的工作人员，则由各部室主任与人民银行各司局长协商调剂，从人民银行的相关司局中抽调人员来充任。至于各省、市分行领导班子的配备，各地大多抽调人民银行分行主管业务工作的第一副行长担任工商银行分行行长，抽调人民银行分行主管信贷、储蓄、会计及财务的副行长担任工商银行分行副行长。

人、工两行分家之际，各级人民银行的办公用房都比较紧张。工商银行总行机关成立时，只能另外寻找办公地点。经过多方联络，租下了北京市西城区服装公司新建的一栋6层小楼的3至6层的闲置厂房，面积为2800平方米(现位于三里河月坛南街32号)。因时间紧、任务重，只是对闲置厂房进行了简单的装修、改造。经过全体员工夜以继日工作，前后仅用3个月就完成了装修、改造和引热力等事宜，从而保证了总行成立大会召开之际，有了自己的办公场所。有人曾戏称，工商银行总行机关的办公地点是一所“租来的指挥部”。当时总行机关200多人就挤在这个临时租来的办公场所里工作，利用服装厂的地下室作为临时食堂，条件非常艰苦。建行之初，工商银行各级分支行的营业办公条件也和总行相似，没有一家分支行新建营业办公大楼，都是因陋就简，能挤则挤，能省则省，而是把主要精力放在了业务的开拓创新上。

(三)工商银行的正式成立

1983年12月30日，工商银行成立大会在北京召开。来自财政部、人民银行、中国银行、农业银行、建设银行及中国人民保险公司等部门的领导出席了成立大会。原人民银行已离退休的老行长也前来祝贺。全国人大副委员长荣毅仁和国务委员、国家经委主任张劲夫出席大会并作了重要讲话。张劲夫首先代表国务院对工商银行的成立表示祝贺。他在讲话中强调，“中国工商银行是城市经济体制改革和金融体制改革的产物。工商银行肩负着支持经济发展，推动技术进步和企业技术改造的重任。相信你们一定会不辜负党和人民的重托，迅速发展起来，为国民经济发展集聚更多资金，为全社会提供更好的服务”。工商银行成立大会开得很简朴，但却非常隆重。当时借用了中国科学院的小礼堂，人民银行和工商银行总行机关来了两三百人参加，没有鲜花，没有纪念品，也没有举行宴会，总共花了几百元钱。陈立老行长后来回忆称：“创业艰难啊，简朴一些是应该的，但遗憾的是当时连一份小小的纪念品也没有准备，开会的场景现在只留下了一张模糊不清的黑白照片了。”工商银行正是凭借这种艰苦奋斗的创业精神和勤俭办行的优良作风，在改革中诞生、起步、成长，一步步走向辉煌。

1984年1月1日，《人民日报》和新华社每日电讯都发表了重要消息，向世人宣布了中国工商银行的正式成立。《经济日报》在头版头条显著位置发表了题为《银行体制的一项重要改革》的社论，祝贺中国工商银行的成立，指出“工商银行的成立是我国经济工作中的一件大事，是银行体制的一项重要改革”。

(四)工商银行成立的历史意义

工商银行的成立，在我国金融改革史上是一个标志性的事件，具有重大的历史意义。

第一，中央银行体制的确立，是我国改革开放后建立中央银行和商业银行两级银行制度最核心的一环，也是我国金融体制改革最主要的成就之一。由于工商银行的成立，使人民银行最终摆脱了具体的工商信贷和储蓄业务经营，完成了向中央银行的飞跃，实现了我国银行业组织制度上的第一次政企分离。

第二，工商银行的成立，标志着我国国家专业银行体系的最终建立。如果说我国改革开放后重建农业银行，分设中国银行、建设银行，拉开了金融组织体制改革序幕的话，工商银行的成立则为这项改革画上了完美的句号。可以说，1984年1月1日工商银行的正式诞生，是新中国中央银行制度得以确立、国家专业银行体系最终形成的一个标志性事件。

二、国家专业银行时期的工商银行

工商银行成立后的第一个10年间处在国家专业银行时期，企业化改革取得了巨大成绩，通过广泛吸纳社会资金，充分发挥了融资主渠道作用;坚持“择优扶植”信贷原则，以支持国有大中型企业为重点，积极开拓，存、贷、汇等各项业务取得了长足发展，成长为中国第一大银行;信用卡、国际业务等新兴业务从无到有，电子化建设初见成效，经营效益不断提高，较好地完成了国家赋予的宏观调控任务和政策性贷款任务，有力地支持了国民经济发展和改革开放的推进。

(一)积极实施以搞活城市行为中心环节的企业化改革

1984年10月，党的十二届三中全会通过了《中共中央关于经济体制改革的决定》，明确提出增强企业活力是经济体制改革的中心环节，并确定推进专业银行企业化改革为整个金融体制改革所面临的重要任务。1986年1月，国家体改委、人民银行在广州联合召开沈阳、广州、重庆、武汉、常州等5城市金融体制改革试点座谈会，正式部署了专业银行等的企业化改革。此后，包括工商银行在内的国家专业银行开始了长达近10年的以“企业化”为目标方向的管理体制改革。从1986年起，工商银行以城市行为基本经营核算单位，下放“六权”(业务经营权、信贷资金调配权、利率浮动权、干部任免和奖惩权、劳动组织和工资奖金形式的决定权、利润留成支配权)，实施了以搞活城市行为中心环节的管理体制改革。在管理机制上开始尝试建立权责利相结合的责任约束机制以及以“目标经营”和“利润留成”为主要形式的激励机制，开始建立自我约束的资金管理体制和贷款风险管理责任制。建立了会计管理基础和财务预算体系，开始讲求经济效益与成本核算。初步建立了稽核管理基础，建立了严格的管理制度和业务检查制度。经营机制开始向企业化转变。

(二)各项主要业务快速发展，经营效益不断提高

这一时期，工商银行各项主要业务伴随国民经济高速发展的金融需求，以范围、规模的迅速扩大和对国民经济各领域全方位渗透为特征，存贷款业务和结算业务快速发展，资金实力迅速壮大，经营效益不断提高。1984年成立当年，工商银行各项存款余额1696.16亿元，各项贷款余额2470.22亿元，当年利润54.27亿元。经过10年发展，截至1993年末，工商银行各项存款余额8844.44亿元，比1984年增长了4.2倍，年均增长20.1%;各项贷款余额11128.23亿元，比1984年增长了3.5倍，年均增长18.2%;1984年至1993年，10年共实现纯利润1111.83亿元，年平均实现纯利润111.18亿元;截至1993年末，工商银行各项存款余额占国内银行业存款总额的38.1%，各项贷款余额占国内银行业贷款总额的42.1%，获得并保持了中国第一大银行的地位，为促进国民经济的发展和改革开放的推进作出了巨大贡献。

(三)机构人员不断增加，营业办公条件逐步改善

为适应经济社会快速发展对银行服务的需要，工商银行的营业网点和人员规模不断扩增。1984年末，工商银行境内机构19199个，人员36.62万人，自用固定资产(原值)27.95亿元。截至1993年末，境内机构已达34002个，比1984年末增长了77.1%;人员达55.49万人，比1984年末增长了51.5%。为了改善营业办公条件和解决职工住房问题，在利润留成水平低、财务力量较弱的条件下，工商银行通过增产节约、统筹兼顾，建造了一批营业办公大楼和职工住房，增添了一批交通工具、办公用具和电子机具。截至1993年末，全行固定资产余额(原值)达226.59亿元，比1984年末增加198.64亿元，增长了7.1倍。

此外，专业银行时期，工商银行通过开展以“行风”教育和提高服务质量为主要内容的员工队伍建设和企业文化建设，全行员工的综合素质不断提高。建行初期，在传承人民银行“三铁精神”(铁账本、铁算盘、铁规章)的基础上，结合实践创造性提出了“求实创新、吃苦耐劳、顾全大局、团结奋进”的“工行精神”;建立了统一的企业形象识别系统;创建了企业文化建设的载体。在随后的企业化经营阶段，工商银行坚持“经营效益高、资产质量高、自身信誉高”的“三高”观念，促进全行逐步形成严谨规范、诚实守信、创新进取、务实敬业的工作作风和行为准则，有力推动了向商业银行的过渡转变。

三、国有商业银行时期的工商银行

1994-2004年间，工商银行处于国有商业银行时期。在渡过由国家专业银行向国有商业银行转变的调整发展期之后，自2000年起，工商银行加快向商业银行目标的改革步伐，提出并坚持“效益、质量、发展、管理、创新”的“十字方针”，狠抓质量效益，全面加强管理，从严治行，经营管理理念发生了根本变化，全行改革发展取得了重大突破。建立了以质量和效益两大类指标为中心的新型经营管理体系，促进了全行资产质量、经营效益的根本性好转，在资金实力、业务创新、跨国经营、信息化建设、机构改革、内部控制及风险管理等诸多方面均取得了较好成绩，为工商银行的股份制改革奠定了坚实基础。

(一)率先实行统一法人制度，构建现代商业银行经营管理体系

1993年以后，我国按照建设社会主义市场经济体制的改革目标和基本框架要求，不断深化改革、扩大对外开放。1993年12月，国务院发布了《关于金融体制改革的决定》，以治理整顿金融秩序为主题，提出了新一轮金融体制改革的目标和措施。随着政策性金融和商业性金融的分离，包括工商银行在内的国家专业银行开始向国有商业银行转变。根据1995年颁布的《中华人民共和国商业银行法》有关规定和商业化、集约化经营管理的要求，工商银行在业内最早实施了统一法人体制，推行了“下管一级、监控两级”的分支机构监控模式，建立健全了集中统一的授权授信、资金管理、信贷风险控制、经营管理综合考核、全面成本管理及内部控制等制度，并逐步形成了以客户为中心的营销管理制度与机制。持续加快电子化、信息化建设，在“9991工程”顺利完成后，工商银行又实现了总行对全系统的集中管理和实时监控。

(二)集中精力消化不良资产包袱，资产质量发生根本好转

这一时期，工商银行的经营管理以防范和化解资产风险为首要任务，实施了贷款进入和退出战略，大幅度调整信贷结构，实行贷款新老划断，严格控制新增贷款质量，积极防止存量资产劣变，大力度压降不良贷款，努力消化非信贷不良资产。1999-2000年间，根据国家的统一部署，工商银行累计向华融资产管理公司剥离了不良资产及转股债权4077亿元。扣除表内应收利息和“债转股”中的正常贷款因素，工商银行实际剥离不良贷款本金2942亿元。2000-2004年间，在国家政策支持下，工商银行经过艰苦努力，利用自身创造的经营效益，清收、消化了大量的不良资产，实现了不良贷款余额、不良贷款率的“双下降”。按贷款质量五级分类管理标准，到2004年末，工商银行的不良贷款率已降至18.99%，比1999年最高峰时的47.59%下降了28.6个百分点。自1999年以后，工商银行的新增贷款不良率始终控制在1.6%以内，达到了国际商业银行的优良水平。

(三)坚持业务开拓创新，经营效益明显改善

国有商业银行时期，工商银行积极拓展优质业务市场，存款、贷款业务保持了较快增长态势，中间业务有了突破性发展;持续推进跨国经营战略，组建了中国工商银行(亚洲)有限公司(简称工银亚洲)和工商东亚金融控股有限公司(简称工商东亚)，海外机构与业务快速发展，国际业务经营效益有了较大提高;通过全面实施品牌战略，确立了牡丹卡业务品牌。与此同时，按照现代商业银行的经营要求，工商银行从进一步提高经营效益出发，对原有机构、人员进行了大幅度精简;根据经营模式向以客户为中心转移的需要，按照业务和管理流程再造的要求，调整了总行和各级分支机构的内部机构设置。2000年工商银行一举扭转了此前连续6年经营性亏损局面，营业利润开始逐年增长。到2004年，工商银行境内外机构实现营业利润746亿元，5年间累计实现营业利润2277亿元，年平均实现营业利润455亿元。

(四)经营结构发生积极变化，各项主要业务继续保持国内同业领先地位

国有商业银行时期，工商银行通过积极调整，资产、负债及收入结构发生了很大变化，推动了经营结构和经营模式战略转型的实施。资产结构方面，工商银行原来信贷资产占绝对比重的格局发生了变化，非信贷资产占总资产的比重逐步提高;负债结构方面，被动性负债虽仍占据主导地位，但主动性负债已开始有所发展;收入结构方面，单一依靠信贷利差收入的盈利模式有了较大改变，中间业务收入、债券投资和资金交易收入所占比重不断提高，存贷款利差收入的比重有所下降。

截至2004年末，工商银行总资产和总负债分别占国内银行业总资产及总负债的17.95%和18.15%，其中人民币各项存款余额占国内银行业人民币各项存款余额的19.91%;人民币各项贷款余额占国内银行业人民币各项贷款余款的19.46%。2004年，工商银行办理进出口结算业务额1775.3亿美元，占国有商业银行(包括工商、农业、中国、建设及交通5家银行)进出口结算业务总额的21.24%。2004年，工商银行银行卡发卡量为1.11亿张，占全国金融机构银行卡发卡量的14.49%，占当年银行卡交易额的10.57%;年末银行卡人民币存款余额为2942.23亿元，占全国金融机构银行卡人民币存款余额的19.23%。工商银行作为中国最大的商业银行，还跨入了世界企业500强行列。在《银行家》、《欧洲货币》、《环球金融》、《亚洲货币》等国际权威媒体和机构开展的评优评级中，工商银行先后获得了“中国最佳银行”，“中国最佳零售银行”、“中国最佳个人网上银行”、“亚洲区最佳贸易项目融资银行”等重要奖项，开始树立国际化大银行的良好形象。

此外，在员工队伍建设和企业文化建设方面，工商银行主动迎接经济金融全球化和建设现代商业银行的多方面挑战，着眼于经济金融工作大局和工商银行改革发展的总体要求，坚持狠抓领导班子建设和干部队伍建设，全面实施“百千万”人才工程，探索建立市场化人力资源管理机制，开展了大规模、系统化、分层次的员工培训。工商银行重视以人为本、服务为本、信誉为本的企业文化建设和群众性理论研究。在提出并坚持“十字方针”的基础上，形成了“五种观念”，培育了“六种精神”，逐步形成具有工商银行特色的企业精神和经营理念。

四、向股份制商业银行的历史性转变

为顺应我国加入世界贸易组织(WTO)后金融业面临的机遇与挑战，自2002年起，工商银行为实施股份制改革做了大量准备工作。2005年4月，国家正式批准工商银行的股份制改革方案，工商银行财务重组随之启动。10月，工商银行股份有限公司正式成立。2006年10月，工商银行股票开始面向海内外公开发售，并实现了在上海、香港两地同步上市，由此完成了工商银行发展史上的一次“脱胎换骨”的彻底转变。

(一)财务重组顺利实施

2001年12月，我国正式加入WTO，由此拉开了更宽领域、更深层次对外开放和经济体制改革的序幕。面对金融业即将全面开放带来的机遇和挑战，我国银行业的首要任务是抓住入世后5年过渡期的宝贵时间，加快自身改革和发展。2003年9月，国务院国有独资商业银行股份制改革试点工作领导小组成立。10月，党的十六届三中全会通过《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，明确提出选择有条件的国有商业银行实施股份制改造，加快处置不良资产，充实资本金，创造条件上市。2005年4月18日，国家正式批准了工商银行的股份制改革方案，工商银行股份制改革工作正式展开，财务重组随之进入了实质性阶段。工商银行财务重组包括资本重组和不良资产的处置，其中资本重组以国家注资和发行次级债两种方式进行。4月21日，国家通过中央汇金公司动用外汇储备向工商银行注入资本金150亿美元(折合人民币1240亿元)。同时，财政部保留与中央汇金公司等额的原拨资本金1240亿元作为工商银行资本金，从而使工商银行核心资本金达2480亿元，核心资本充足率达到6%。为了补充附属资本，进一步改善资本结构，提高资本充足率，同年8月，工商银行以组建承销团的方式成功发行了首期350亿元的次级债券。在进行资本重组的同时，工商银行部署实施了不良资产的第二次剥离工作。在国家有关部门的支持和配合下，经过全行上下周密安排，工商银行最终顺利完成了2460亿元损失类资产剥离和4590亿元可疑类贷款转让工作。

(二)工商银行股份有限公司正式成立

经过紧张筹备，2005年10月25日，工商银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会、第一届董事会第一次会议和第一届监事会第一次会议在北京召开。会议通过了新的公司章程(草案)、“三会”议事规则(草案)，选举产生了第一届董事会和监事会，聘任了高级管理人员，初步建立了规范的公司治理架构。工商银行改制后名称由中国工商银行变更为中国工商银行股份有限公司，简称“中国工商银行”。第一届董事会选举姜建清担任工商银行股份有限公司董事长、杨凯生任副董事长、行长;第一届监事会选举王为强担任工商银行股份有限公司监事长。同时，工商银行抓紧完成了股份公司设立最后环节的法律手续等，举行股份公司成立大会的时机已经成熟。

根据国务院的决定，并经银监会批准，工商银行股份有限公司于2005年10月28日正式成立。当日下午，成立大会暨揭幕仪式在北京隆重举行。成立大会由杨凯生行长主持。人民银行周小川行长和工商银行股份有限公司姜建清董事长为股份公司揭幕。揭幕仪式后，周小川行长、财政部李勇副部长和姜建清董事长先后在成立大会上致辞。国有独资商业银行股份制改革领导小组成员单位，国内外金融同业，中介机构，工商银行董事会、监事会、高级管理层成员，各分行、各部门的负责人和员工代表，老领导和老员工代表，共计约1000人出席了成立大会。

工商银行的全部业务、资产、负债和机构网点、员工，均纳入股份制改革的范围，整体重组后全部进入股份有限公司。工商银行股份有限公司的成立，标志着工商银行进行了整体的彻底改制。

(三)成功引入境内外战略投资者

引入合格的境内外战略投资者，促进股权结构的多元化，使公司治理机制更加完善合理，是工商银行股份制改革的重要步骤之一。工商银行对引入战略投资者问题高度重视，成立了由总行股份制改革办公室牵头的战略引资工作小组，进行了大量的前期准备工作，并与潜在的战略投资者进行了广泛而深入的接触。经过综合权衡和艰苦谈判，工商银行最终确定由美国高盛集团、德国安联集团和美国运通公司组成的高盛投资团作为战略投资者。2006年1月27日，工商银行与高盛投资团在北京成功签署了战略投资与合作协议。根据协议，高盛投资团将出资37.8亿美元入股工商银行。随后，工商银行又成功引入了全国社会保障基金理事会作为股东。6月19日，工商银行与社会保障基金理事会成功签署了战略投资与合作协议。高盛投资团和社会保障基金理事会的成功引入，是工商银行改制重组的重要成果之一，为工商银行公开发行上市，进而迈向国际资本市场打下了坚实基础。

(四)实现上海、香港两地同步上市

2006年3月至10月，工商银行为IPO做了大量前期准备工作。3月22日，工商银行上市项目准备工作会议召开，标志发行上市准备工作正式启动。6月29日，工商银行A股主承销商选聘会议召开。7月20日，工商银行A股发行工作启动大会召开。自7月中旬以后，工商银行A+H股同步发行上市方案进入报批程序。9月，工商银行完成了招股说明书的审定与披露，随之进入境内外路演阶段。从9月底至10月中旬，工商银行管理层分为红、蓝、橙3队路演团，分别由姜建清董事长、杨凯生行长和李晓鹏副行长带领，先后在境内外展开了预路演、路演活动。境外路演前后历时9天，行程遍及亚洲、欧洲和美国的18个重要城市。10月18日(北京时间)，工商银行红、蓝、橙3队路演团成员分别在美国洛杉矶、荷兰阿姆斯特丹和北京进行大型网上路演，这是国内首次在境内外三地同时进行网上路演。在境内外路演过程中，各地投资者表现出了积极的态度，对工商银行材料介绍和管理层的专业表现比较满意，并普遍认为工商银行作为中国银行业的龙头企业，风险管理能力突出，经营稳健，对认购工商银行股份表现出较大的兴趣，多家投资者表达了与工商银行合作的愿望。

借助境内外成功路演的良好氛围，2006年10月16日，工商银行股票开始面向内地和香港公众投资者公开发售，两地市场机构和散户投资者积极认购。A股网上发行锁定资金超过6500亿元，创A股网上锁定资金最高纪录。香港公开发行首日申购场面热烈，成为香港历史上申购人数(申请份数)最多的发行项目，共吸引资金规模近4250亿港元(约合546亿美元)，成为历史上香港公开发行部分冻结资金规模最多的项目。随着境内外路演活动的圆满结束，10月20日，工商银行以视频会议形式，在北京、香港和旧金山三地同时召开了首次公开发行上市定价和股票配售工作会议，股票统一定价与配售工作随之展开。在此基础上，工商银行决定在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。10月23日，工商银行选定了在沪、港两地交易所公开挂牌上市的股票代码，A股股票代码为601398，H股股票代码为1398，公司中文简称为“工商银行”，英文简称为“ICBC”。10月27日，工商银行在沪、港两地同时公开上市，开创了A+H股同步上市的先河。按照上市当日工商银行A股收盘价和H股收盘价对应的市值计算，在A股和H股全额实行绿鞋后，A+H股总市值达到1419亿美元，成为当时全球排名第五位的上市银行。工商银行首次公开发行上市创造了资本市场上的多个历史之最，刷新了28项纪录，被时人誉为“世纪IPO”。

此外，在股改上市期间，工商银行全体员工传承独具特色的优秀企业文化精髓，不断突破自我，敢于超越，锻造提升核心竞争力，形成了“团结一心、顾全大局、无私奉献、严谨务实、勇于创新”的股改精神。在经历2008年全球金融危机的洗礼之后，工商银行已经成长为全球市值最大、盈利最多、成长性最好的国际性大银行之一。如今，随着建设“三个之最”国际一流现代金融企业的目标、愿景逐渐清晰，“工于至诚，行以致远”价值观的基本确立，工商银行初步构建起自己的企业文化体系。

5.工商银行网上银行安全性分析 篇五

摘要：................................................................2 关键词：网上银行 中国工商银行 安全性..............................2

一、网上银行的发展现状................................................3

二、工商银行网上银行的系统功能和特点..................................4

（一）系统功能....................................................4

（二）系统特点....................................................4

三、工商银行网上银行的安全机制........................................4

（一）工商银行网上银行企业银行的安全机制..........................4 1.传输安全.....................................................5 2.病毒防范.....................................................5 3.严格的授权管理...............................................5

（二）工商银行个人银行服务的安全机制..............................5 1.网站认证.....................................................5 2.客户身份认证.................................................6

（三）工商银行网上银行支付体系的安全保障措施......................6 1.系统安全保障是工行网银安全的基础.............................6 2.客户身份识别是工行网银安全的关键.............................6 3.交易过程和业务流程控制是工行网银安全的重点...................6 4.设置权限.....................................................6 5.主观防范意思.................................................7

四、工商银行网上银行的问题和发展对策..................................7

（一）工商银行网上银行问题........................................7 1.盈利模式尚未真正出现.........................................7 2.社会观念认知的影响...........................................7 3.金融监管体制的制约...........................................8 4.地区业务规模小...............................................8

（二）工商银行网上银行的发展对策..................................8 1.建立健全网上银行安全系统.....................................8 2.积极进行网上银行产品创新.....................................8 3.强化银监会对网上金融风险的监管...............................8 4.从客户角度出发设计差异化的网上银行产品.......................9 5．建立与客户的沟通平台........................................9

结束语................................................................9 参考文献：...........................................................10

工商银行网上银行安全性分析

摘要：

在现在这网络发达的现代社会，网上银行在为人们提供优势和便捷的同时，又带给了人们安全问题的困惑。

本文通过对网上银行发展的现状分析的基础上，着重于对我国工商银行的网上银行安全性问题进行了分析，结合日常生活中网上交易出现的问题，总结出中国工商银行网上银行在发展过程存在的风险与问题，并通过对这些问题的分析，找出解决相应问题的对策。

最终通过对中国工商银行网上银行安全性分析证明，网上银行系统应具备:系统风险评估,安全策略实施,系统运行控制,灾难恢复功能,事后监督机制等等,为网上银行提供全方位、立体的防御体系。

关键词：网上银行 中国工商银行 安全性

为随着电子商务技术的发展,网上银行的使用也越来越广泛,但是网上银行还存在很大的安全问题,必须引起广大网民群众的重视。

网上银行为金融企业的发展带来商机并为众多用户带来了方便，但同时网上银行网站本身的安全性问题、交易信息在商家与银行之间传递的安全性问题、交易信息在消费者与银行之间传递的安全性问题已成网上银行业务面临的主要安全问题,分析这些安全问题产生的根源，并提出一些防范对策,显得尤为必要。

一、网上银行的发展现状

我国银行传统业务积累了丰富的客户资源为网上银行初期发展提供源源不断的“氧气”，也是我国网上银行发展的竞争优势｡但目前大多数商业银行发展网上银行的主要动力在很大程度上是为了争取传统客户,而将网上银行作为一种宣传工具和稳定客户的手段｡网上银行的发展缺乏科学的规划,投入高,效益差,管理水平有待提高｡

在我国,老百姓对网上银行的接受是被动的,交易量､交易额和传统柜面相比所占份额很小｡网上银行业务更多的是复制传统柜面业务,缺乏根据互联网特点的新的金融创新,对客户的吸引力较弱，客户对网上业务接受比较被动｡同时,我国金融产品尤其是理财型的产品相对较少,很多银行将网上银行作为低值业务的分流渠道,因此查询､转账､代缴费大行其道,成为各网上银行的主流业务,所不同的是形式上的包装,就产品来讲更缺乏对客户的吸引力。

随着网络银行的快速发展，网上银行成为现代很重要的支付工具。网上银行不受时间、地点、空间等的条件的限制可以使用户足不出户的即可办理各种理财业务，节约了银行以及客户的大量的时间同时也提高了工作效率，减少了银行的成本。网上银行的账务管理功能让大家非常方便地查询账务余额、当日和历史明细等各种账户信息，并可以向银行内外账户进行转账汇款，还可以通过网上银行查询自己的工资单。

银行在网上购物中担当了一个支付平台的作用，消费者不用亲自去商场采购，只要在电脑前用指尖轻敲键盘，就可以选货、下单、付款了，目前，各类购物网站都提供了主要银行的在线支付渠道，您只要选定商品，选择相应银行的支付渠道即可完成支付。支付完成后，就可等着心仪的货物送上门来，非常方便。

二、工商银行网上银行的系统功能和特点

（一）系统功能

随着经济的持续发展，各大银行在开通网上银行的同时，也在进一步的增强强网络的系统功能，以此来提高网上银行的工作效率。

对于工商银行这样的商业银行来说，他的系统功能主要包括：集团理财、网上结算、网上购物、金融资讯，这些系统功能的设立客户能够更好的完成网上购物，足不出户的掌握金融信息，做好自身理财。

（二）系统特点

针对电子化建设的不断推进，在整体框架设计上重点考虑系统的可扩充性；对各种过渡状态的适应能力。呼应业务上的需求，侧重考虑网银在线交易系统的统一交易通道机制；个性化服务机制；通信服务机制；行特色服务支撑机制。兼顾内容平台和交易平台的统一网站页面风格策略。

由于缺乏业务的广泛性和流程的规范性，网上银行面临着技术风险、操作风险和法律风险。这些风险的存在，使得客户对网上银行的安全性、可靠性及个人隐私的保护持怀疑态度。

三、工商银行网上银行的安全机制

首先，合理的、严密的业务流程设计是防范风险、提高系统安全性的重要保障.站点系统结构本生采用多重防火墙保护，从而从外部到内部均杜绝黑客的攻击和病毒的破坏。使用CFCA的企业高级证书，采用PKI公钥体制的非对称加密，采用1024bit的RSA算法对传输信息加密，使用先进的CPU卡技术，先进的双密钥体制

证书，进行双向认证，保证信息的秘密性、完整性和不可否认性.1.传输安全

在“企业银行”的客户端和银行服务器之间传输的所有数据都经过了两层加密。2.病毒防范

在可靠的数据传输安全机制的保障下，企业银行客户端和银行服务器之间传输的是有特定格式的数据而不是程序，这确保了任何病毒都不可能侵入企业银行系统。

3.严格的授权管理

对于支付和发工资这类涉及资金交易的敏感业务，企业银行系统控制企业必须按照业务管理要求经过相应的经办和授权步骤系统才会接收。

（二）工商银行个人银行服务的安全机制

个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。采用国际公认的、通过国家信息安全机关和人民银行鉴定的安全技术，以高性能的网络安全机制为基础，构建严密可靠的网上安全系统，并辅以多重业务安全控制手段，确保所有交易准确无误并且无法窃取。不仅采用目前个人网上银行通用的密码技术设置，同时还进行了高度安全的智能芯片硬件加密。这使得“金融@家” 取得了与企业网上银行同等安全级别的安全机制。可以有效防范包括“假网站”和“木马”病毒在内的各类可能的风险

1.网站认证

工商银行的网站里安装了的安全证书。有效地防止了网站被假冒。客户只要正确输入工商银行网址，链接的是工商银行网上银行的网站。

传输安全性：网上个人银行交易采用了国际通行的SSL协议加强信息传输的安全。

2.客户身份认证

客户进行网上银行操作需要输入账户和密码来确认身份。网上帐务查询需输入查询密码，转账交易要输入交易密码。进行网上消费付款需输入“网上支付”密码，通过电话银行向网上专户转账需输入转账密码。如果客户连续输错5次密码，其账户将会被银行冻结。

网上交易资金在银行主机系统内封闭流动：网上个人银行交易的转账、支付资金都是在银行主机系统内封闭流通。网上转账只能转向客户指定的建行账户，网上支付资金只能划入商户指定的结算账户，不会流向非法账户。由于银行主机系统的封闭性，任何人不可能通过网络侵入银行系统盗用资金。

（三）工商银行网上银行支付体系的安全保障措施

1.系统安全保障是工行网银安全的基础

工行在Internet与网银服务器之间设置了第一道防火墙,在门户网站服务器和内部网络（应用服务器）之间设置了第二道防火墙。

2.客户身份识别是工行网银安全的关键

为进一步确保大额资金交易的安全性，工行相继推出U盾和电子银行口令卡两项全新的安全产品。

3.交易过程和业务流程控制是工行网银安全的重点

工行网银所有账户、转账指令等敏感信息都采取128位SSL加密通讯协议进行传输，保证了客户交易信息的唯一性、完整性和机密性。

4.设置权限

工行规定在网上自助注册的客户没有对外转账权限，客户需凭有关证件到网点开通，还对没有申请U盾的客户设置了对外转账限额，从业务流程方面保障客户资金安全。此外，只要客户定制了工行网银的余额变动提醒服务，一旦账户资金发生

变动，客户就能在第一时间收到手机短信提醒服务，随时了解自己的账户资金变动的情况。

5.主观防范意思

实现网上银行的安全无忧，不仅要依靠银行端的安全保障，而且有赖于客户自身的安全防范意识和措施。

四、工商银行网上银行的问题和发展对策

（一）工商银行网上银行问题

基于我国的金融体制、银行电子网络基础设施电子商务的安全性标准及相应的法律框架等因素的影响，工商银行网上银行目前存在以下问题：

网上银行依托于现有银行是传统银行的网络化，是传统银行业务的延伸和提高；网上银行个人客户科技知识水平和文化素养层次较高，中国工商银行其网络银行具有账户信息查询，转账付款，在线支付，代理业务，网上支付等功能，提供了动态的演示，使人感到很方便，安全性能是最高的，金融电子化水平在同业居领先地位，其特点主要有：全球化、无分支机构、开放性与虚拟化、智能化、创新化、运营成本低、亲和性增强。但是也有问题存在：

1.盈利模式尚未真正出现

工商网上银行的模式更多的是以交易渠道的形式存在，但作为交易渠道的网上银行更多的是提供一种服务，从盈利的角度来讲，工商银行网上银行的能力还是很弱的。

2.社会观念认知的影响

从我国的现状来看，网络化经济发展中观念和习惯转变的落后，在我国，金融企业信息化程度领先于社会平均水平，很大程度上说，客户从心理和认知上都不接受网上银行，而接受度越低，使用度也就相应降低。因此工商银行网上银行的规模

效益也就无法体现。

3.金融监管体制的制约

中国目前的法律还不完善，尤其是金融监管体制的不完善，存在很多漏洞，这对工商银行网上银行的发展带来很大的制约。

4.地区业务规模小

网上银行使用的范围较小，我国工商银行网上银行的发展仅局限于一些大城市里，但是对于一些中小城市而言，网上银行的服务区域、服务对象及清算金额都受到一定的制约，业务规模较小。

（二）工商银行网上银行的发展对策

1.建立健全网上银行安全系统

在当前形势下下必须对网上银行业务的技术性风险管理给予高度重视，尽快制定出网上银行业务相关技术标准和规范。在网上银行业务使用的硬件，软件产品以及认证，加密，安全传输技术，信息包格式，用户接口标准等方面制定出严格，规范化的行业标准，同时建立风险承诺赔偿机制，消除客户对网络银行的顾虑，赢得客户的信任，为网上银行业务的持续健康发展创造有利条件。

2.积极进行网上银行产品创新

随着金融信息化的快速发展，简单的技术加业务的创新方式已经过时，当前创新的一个显著特点是网上银行要趋向智能化。例如配合客户数据库管理可以在客户登录后，按照客户所属的群体的特点，在其等候服务的时候提供一些相关的广告信息或个性化的界面等等。

3.强化银监会对网上金融风险的监管

首先，要强化网上银行业务的市场准入制度。其次，要通过立法工作确立数

字证书，数字签名，电子合同等的法律效力强制银行负责维护电子数据的真实性和完整性，最后，在网上银行资金跨国流动日趋庞大的背景下，加强我国金融管理机构与国外金融监管当局在信息分享，跨境执法协助和经验交流等方面的交流与合作，积极寻求网络监管的最佳途径。

4.从客户角度出发设计差异化的网上银行产品

银行设计出更易于用户理解和接受的网上银行产品。在提倡多渠道整合技术的情况下，产品差异的另一个方面是当客户在网上银行操作出现问题时，可以很容易地转到呼叫中心的客户服务专员，通过网络会议或直接对话等多种方式来解决客户在使用过程中遇到的问题。

5．建立与客户的沟通平台

从服务角度看，网上银行只有配合现有的传统网点，再加上专职客户经理，才能为社会提供多元化的金融产品和最优质的客户服务。除了电子公告牌(BBS)在线解答等常用沟通方式以外，随着互动视频等新技术的发展，网上银行应在客户有特殊需求时，通过点击在线交谈按钮就能实现客户与银行客服代表之间的实时双向沟通从而在通畅的沟通平台上为客户提供个性化服务。

结束语

网上银行作为新经济的产物,是传统银行的发展和延伸,也是未来银行业在市场竞争中取胜的一个重要筹码。网上银行在我国才刚刚起步,它的业务点和网上服务问题仍在不断探索中。作为以信誉为生命的银行业,在建设网上银行时一定要把网上银行所面临的各种风险周全考虑,要将安全问题放在首位。整个系统应具备:系统风险评估,安全策略实施,系统运行控制,灾难恢复功能,事后监督机制等等,为网上银行提供全方位、立体的防御体系。

参考文献：

［1］李兴智、丁灵波.2003：《网上银行理论与实务》，清华大学出版社 ［2］孙森.2004：《网络银行》，中国金融出版社

［3］杨力.2006：《网络银行风险管理》，上海外语教育出版社

［4］洪国彬、范月娇.2006：《电子商务安全与管理》，电子工业出版社 ［5］臧良运、纪香清.2006：《电子商务支付与安全》，电子工业出版社 ［6］孟祥瑞.2005：《网上支付与电子银行》，清华大学出版社

［7］肖德琴.2003：《电子商务安全保密技术与应用》，华东理工大学出版社 ［8］张波.2006：《电子商务安全》，华东理工大学出版社

6.工商银行实习心得 篇六

我是XX，XX，对于此次的一个月的工商实习，我感触颇多，不仅仅是学习到了不少东西，而且还收获了很多的快乐。

刚来的时，在大堂里，什么都不懂，帮别人取号的时候都不知道怎么取，在不断地问张经理，罗经理，王经理和俩位保安爷爷，逐渐的熟悉并且流利的帮别人正确的取到号，不断地扩大自己的知识范围，我又在大堂里后边的自助机上，学习到了不少的业务。到现在能流利且正确的回答出客户的不少问题全得助于不断地积累。当然，来的第一天，站了一天，到家感觉自己的脚都快废了，但是，过去一星期后，身体已经完全适应了。银行里的哥哥姐姐们都非常的好，每天都充满热情，努力工作，带给我鼓励，不会懈怠，还有从事保险行业的王姐姐，把她知道的都给我讲解，我真的非常感激。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的，将人生视为一种在不断奋斗中的历练，经得起人生的大起大落，能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做，简单的事重复做，重复的事快乐做，快乐的事用心做。要是想变得伟大，其实不一定要成就辉煌的功业，因为构成伟大的决定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。

我们必须端正态度，做好充分的准备。另外，我还体会到我们对待每一份工作都要有责任心，不能半途而废；做事情要谨慎认真，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要谦虚，有什么不懂的要虚心请教，那些资历老的员工都会很热心地帮助我们。在这个实习过程中我也感受到了银行员工的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

下面再谈一下我对工行的一些感想，工行应该是四大银行中客户量最多的银行，每天客户基本上都面对同一个有些头疼的问题—排队客户最多的问题也是：“我这个号要等到什么时候？”“我这个号今天还能办完吗”，“我前面怎么又一百多号在等候？”，有的人等待了一上午都可能办不上业务，最后只能伤心的走了，这样我想这个问题还会存在很长一段时间，而且必须要采取一些措施予以缓解。可以增加几个存取款一体机，外边的机子一坏大厅里就挤满了人，而且在大堂里后边的自助机真的该换了，交罚款的时候连续死好几次机真的非常耽误效率和声誉。希望领导们能想出办法解决。

7.工商银行 篇七

近日, 中国工商银行为全国中小企业股份转让系统 (简称“新三板”) 研发的“证券资金结算系统”成功上线并投产运行。系统上线当天, 就有64家券商选择工行系统划转“新三板”业务资金, 成为“新三板”交易资金结算的主渠道。工行相关负责人介绍, 该系统成功上线是工行积极参与证券市场创新与发展的重要举措, 有利于完善全国股转系统基础设施建设, 优化交易结算服务, 拓展新型交易方式, 推进建立小额、便捷、灵活、多元的投融资机制。

工行助力跨国公司外汇集中运营改革

近日, 中国工商银行按照国家外汇管理局推出的跨国公司外汇资金集中运营管理政策, 成功为中国中化集团办理了一笔将境外人民币外债资金划转至集团境内账户的业务, 为该集团在国内投资建设的重点项目提供了及时的资金支持。这项政策已经从今年6月1日开始在全国试点。通过这项政策跨国企业将获得经营管理效益的显著提升。一是可实现集团全球现金资源的集中调配, 为利用好两个市场、两种资源提供了有效渠道。二是能够大大减少跨境资金实际流动规模和外汇资金敞口头寸, 并将境内外分散的资金变为集中管理, 对于降低财务成本、提高财务收益起到积极作用。三是企业获得了贸易投资便利化优惠, 减轻了人工操作成本。四是总部实现了对集团内各项金融业务、金融资源的聚集, 总部资金中心和管理中心的职能大大增强, 并为未来人民币完全可兑换后开展更大规模的全球现金管理奠定了宝贵的经验基础。

工行获评年度“中国最佳托管银行”

近日, 英国《全球托管人》杂志公布了2013年度新兴市场“最佳托管银行”的评选结果。其中, 中国工商银行被评为“中国最佳托管银行”。这已是工行连续十年蝉联这一奖项, 充分显示了业界对其托管业务服务水平和风险管控能力的认可。据介绍, 《全球托管人》杂志是国际托管行业权威媒体, 每年向全球范围内的基金、保险、投行等托管客户发放调查问卷, 针对新兴市场托管银行的客户服务、会计报告、公司行动、清算、收入归集、科技等各方面进行打分, 经过问卷回收分析, 最终评选出年度新兴市场最佳托管银行奖项。截至6月初, 工行托管资产规模已逾5.2万亿元, 连续16年保持市场领先。自2004年以来, 工行托管服务已累计获得国内外奖项44个, 国际影响力和品牌知名度不断提升。

工行六千亿元贷款投向绿色经济领域

近年来, 中国工商银行坚持将绿色经济作为重点支持领域, 努力通过信贷资源优化配置促进经济结构的优化调整, 积极助力生态保护和环境治理。截至5月末, 工行在生态保护、清洁能源、节能减排和循环经济等绿色经济领域的贷款余额已超过6000亿元, 有力地支持了绿色经济的发展。工行是国内最早提出并在全行范围内大力推进绿色信贷的银行, 多年来一直积极致力于绿色信贷长效机制建设。2013年, 工行建立了绿色信贷分类与企业评级的关联, 并将其植入和贯彻到信贷流程中, 要求全行在尽职调查、评级授信、审查审批、合同签订、放款核准、贷后管理等环节, 及时查询客户绿色信贷分类标识并将其作为对客户总体评估和信贷决策的关键依据。截至2013年12月末, 工行环境友好及环保合格客户数量及贷款余额占全部境内公司客户数量及贷款余额的比例均保持在99.9%以上, 确保了信贷业务发展的环保合规。

工行获评年度“亚太最佳风险控制奖”

在近日举办的Visa全球风险年会上, 工行获得由Visa国际组织颁发的“2014年度亚太地区最佳风险控制奖”, 成为迄今为止中国境内唯一获得此奖项的银行机构, 这也标志着工商银行信用卡风险管理已达到国际领先水平。

工行创新推出个人综合积分服务

据悉, 近期工行在国内率先推出借记卡积分, 并与原有的工行信用卡积分服务进行整合, 创新推出了个人综合积分服务。这意味着客户使用工行信用卡和借记卡刷卡消费均可以累积积分, 改变了过去只有信用卡消费才能积分的状况, 为客户带来了实实在在的优惠。统计显示, 目前工行借记卡持卡客户约为3.1亿, 个人综合积分服务推出后享受积分优惠的工行持卡客户将从原来的5000万信用卡客户扩大到3.6亿个人客户, 覆盖了全国将近三分之一的人群。综合积分是工行为回馈客户和促进居民消费推出的一项重要举措。下一步, 工行还将持续开展“积分当钱花”、“积分微慈善”等系列积分推广活动, 不断拓展积分兑换范围, 让更多的客户享受综合积分带来的实惠。

云南省工行发放全省首批金融社会保障卡

8.工商银行的“拉美”收购首秀 篇八

这是中资银行首次收购拉丁美洲的金融机构，也是中资银行第一次完成对世界主流商业银行（除港澳地区）的控股收购。完成本次收购后，工行阿根廷分行将成为拉丁美洲最大的中国银行。

阿根廷标准银行是南非标准银行在阿根廷的一家全牌照控股子银行，工行于2008年2月就已收购南非标准银行20%股份。去年8月5日，工行与股权出让方南非标准银行、W-S控股公司就收购阿根廷标准银行80%股权事宜签署了交易协议。上述收购交易此前已通过了南非储备银行和中国银行业监督管理委员会的批准。此次获得阿根廷金融主管部门批准后，仍待通过阿根廷竞争保护委员会的最终审批。

工行提供的数据显示，阿根廷标准银行在阿根廷80家金融机构中排名第12位。今年9月末，阿根廷标准银行总资产达40亿美元，实现净利润8660万美元。2011年末，阿根廷标准银行资产回报率2.4%，资本回报率25.1%，不良贷款率1.2%。

据工行官方网站提供的数据显示，截至2012年9月末，工行已经建成由35个国家和地区的270家境外机构组成的全球网络，海外机构资产余额达到1545亿美元，较年初增长21.5%。2012年5月，工行收购美国东亚银行80%股权，成为首家控股美国金融机构的中资银行。同时，工行新加坡分行获得新加坡全面银行牌照，该行旗下全资子公司工银欧洲也挺进了波兰市场。今年前9个月，工行海外机构实现净利润7.96亿美元，同比增长27.2%，不良贷款率0.45%。

这份成绩单似乎显示了工行在海外市场发展的成功，然而，在之前的一系列投资尝试中，中资银行在海外市场尤其是欧美市场都遇到了巨大的阻碍。

金融危机后，欧美银行面临各种困境，因此当地政府及监管机构对外来者采取更保守的态度，全球的贸易保护主义不断滋生。同时，相比于制造业等实体行业的收购，银行业的行动更具有政治意涵。今年5月，美联储批准中国工商银行、中国投资有限责任公司和中央汇金投资有限责任公司对美国东亚银行至多80%股权的联合收购，这是中资企业收购美资银行机构首次获得批准，但整个收购过程一波三折，耗时长久。而近日一封被披露出来的致英国财政部的信函显示，中资银行抱怨不公平的监管和严厉苛刻的流动性规则促使它们转移业务，甚至负责欧洲业务的管理层也一并撤出伦敦。

所以，就目前情况而言，中资银行转向新兴国家市场似乎更具潜力，也更加稳健。

作为南美第二大经济体，阿根廷对周边国家有着重要的影响力和辐射力。而中国是阿根廷第二大贸易伙伴，与阿根廷的经济互补性较强。中资企业也已经在阿根廷资源和基础设施领域进行了多项大额投资，发展势头良好。

9.工商银行 篇九

1.贷款金额高：贷款最高金额可达200万元。

2.贷款期限长：贷款最长期限可达10年。

3.担保形式多样：可采取抵押、质押、保证担保、信用，以及复合担保或部分保证等多种方式。

4.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷,并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款自助发放。贷款方式为抵押或质押的，借款人可以办理最高额担保项下的个人家居消费贷款，并可循环使用。1.具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在18（含）-65（含）周岁之间。

2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）。

3.在我行零售内部评级系统中评定的客户及该笔贷款评分符合相关规定。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构贷款无不良记录。

5.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

6.能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保，或具备个人信用贷款条件。

7.有明确、合法、合规的贷款用途。

8.在我行开立个人结算账户。

1.《中国工商银行个人家居消费贷款申请表》。

2.借款人有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。

3.个人还款能力证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、租金收入证明、在我行或他行近6个月内金融资产证明等。

4.贷款用途证明资料。包括住房装修合同、商品购销合同、消费定金收据及其他用途证明。

5.采用抵押担保的，要提供抵押权属证明。

6.采用质押担保的，应提供符合我行个人质押贷款规定的有效质物证明。

7.采用信用或自然人保证担保的，应提供符合我行规定的借款人或保证人相关资料。

8.采用复合担保和部分担保的，应按照不同贷款方式的要求一并提供相关资料。

9.贷款经办行要求提供的其他文件或资料

个人助业贷

1.担保方式灵活：以信用或保证担保方式发放，无需抵质押，灵活方便。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保、商友俱乐部成员联保或一般法人担保等形式；

2.贷款金额：单户贷款金额最高50万元； 3.短期资金周转：贷款期限一般为6个月以内，最长不超过1年。

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-65周岁（含）之间；

2.具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；

3.在工行获得D级（含）以上信用评价等级；

4.具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照,或持有营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明，及经营场所的产权证明或承包、租赁证明资料

5.具有按时足额偿还贷款本息的能力；

6.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人在工商银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

7.采用保证担保的，能提供工商银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

8.借款人在工行开立个人结算账户；

1.借款人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的营业执照（或有效营运证、商户经营证、摊位证等）及经营场所产权证明或承包、租赁证明资料；

3.反映借款人或其经营实体经营状况及还款能力的证明资料；

4.贷款采用保证方式的，须按照工行相关规定提供资料；

5.工商银行要求提供的其他文件或资料

个人信用贷款

贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。

具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。

2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。

3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。

6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。

7.在工商银行开立个人结算账户。

8.银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：

（1）工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。

（2）工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。

（3）在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年（含）以上没有逾期记录（含已结清贷款）。

（4）本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。

（5）不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

（6）个人税前年收入20万元（含）以上。

1.本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明（结婚证、离婚证或未婚声明等）。

2.本人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）。

3.本人收入证明及职业证明。

4.贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；

5.符合申请条件（1）的，还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。

6.符合申请条件（2）至（5）的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。

7.符合申请条件（6）的，还须提供地方税务部门出具的最近一年个人所得税完税凭证。

8.银行要求提供的其他资料

个人质押贷款

贷款额度单笔最高2500万元。其中，网上银行个人质押贷款单户贷款最高100万元；

贷款期限长：最长可达3年；

具备循环贷款功能：一次质押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆ 申请条件

1.具有相应民事行为能力的自然人；

2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；

3.提供银行认可的有效质物作担保；

4.在工商银行开立个人结算账户；

1.持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物；

2.拥有工商银行网上银行个人客户证书。

☆ 申请资料

1.申请人本人的有效身份证件，以第三人质物质押的，还需提供第三人有效身份证件；

2.有效质物证明；

3.贷款用途证明或声明；

个人自建住房贷款

☆ 申请条件

1.所建造的房屋设计合理，能够进行上市交易，变现能力强，且能够设定抵押；

2.建房土地必须通过有偿出让方式取得,且借款人是国有土地使用权人；

3.所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效；

4.借款人（报建人）取得《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》等建设文件；

5.借款人已全部缴清土地款项，取得土地款项缴交凭证；

6.具有自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；

7.所建房屋不存在产权纠纷。

1.自建住房的立项批文、设计方案和“四证”复印件；

2.自建住房用地已缴清全部土地款的凭证；

3.自建住房已投入的建设资金款项凭证；

4.自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；

5.抵押物权属证明及共有产权人同意抵押的书面文件

6.贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；

7.对于政府同意由房地产开发企业统一出售土地用作自建住房开发的，需提供有关部门的建设同意批文。

☆ 贷款额度

房屋成本价的70%。贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。

个人住房公积金（组合）贷款

（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；

（二）参加住房公积金并能正常缴交；

（三）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

（四）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；

（五）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（六）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人（主贷人）必须是同一人。

☆ 申请贷款应提供的资料

（一）合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）；

（二）住房公积金账号及借款人名章；

（三）合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料；

（四）购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明；

（五）使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金账号、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明；

（六）当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料。

您在办理组合贷款时除需提供上述资料外，还需要提供办理住房商业性贷款的资料，请参考“一手个人住房贷款”业务。

（一）贷款申请受理。借款人提出书面贷款申请，并提交有关资料，由银行受理后交住房公积金管理部门。

（二）贷款审批。住房公积金管理部门对贷款进行审批。

（三）签订借款合同。经住房公积金管理部门审批通过后，由工行通知您签订借款合同和担保合同，并办理抵押登记及其他必须的手续。

（四）发放贷款。您须来工行填制贷款转存凭据，工行按借款合同约定将贷款资金一次或分次划入您在工行开立的售房款账户内。

（五）按期还款。贷款发放后，您须要按照合同约定的还款计划和还款方式，归还贷款本息。

（六）合同变更。合同执行期间，借款人可向工商银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，工商银行为借款人办理合同变更手续。

（七）贷款结清。工商银行为借款人出具《贷款结清证明》，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

个人助学贷款

一、国家助学贷款

☆ 借款条件

1.诚实守信、遵纪守法、品行端正、无违法或违纪行为；

2.学习刻苦，能够正常完成学业；

3.家庭经济困难，在校期间无法支付完成学业所需基本费用，包括学费和基本生活费；

4.承诺向贷款经办行提供上学期间和就业以后的变动情况；

5.在中国工商银行开立个人结算账户；

贷款额度按照每人每学年最高不超过6000元的标准执行。

☆ 贷款期限

借款人须在毕业后6年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过10年。

☆ 还款方式

可采用等额本金还款法和等额本息还款法两种。资料：

1.本人学生证和居民身份证；

2.父母等直系亲属书面同意申请贷款的证明及其联系方式和居住地址；

3.本人对家庭经济困难情况说明；

4.乡、镇、街道民政部门关于其家庭经济困难的证明；

5.入学新生还须提供入学通知书；

6.银行规定的其他资料。☆ 借款人条件

在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请一般商业性助学贷款。

1.有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2.学生就读学校的《录取通知书》（或《学生证》和学籍证明）等证件；就读学校开出的学生学习期间所需学杂费、生活费及其他有关学习的费用证明；

3.提供银行认可的财产抵押或有效权利质押或具有代偿能力的第三方保证或经银行认定符合信用贷款条件；

4.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

5.在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；

6.银行规定的其他条件。

☆ 贷款金额

商业性助学贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况综合确定，最高不超过50万元。

（1）贷款申请审批表；

（2）本人有效身份证件及复印件；

（3）配偶的有效身份证件原件及复印件以及同意抵押的书面证明；

（4）居住地址证明（户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；

（5）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）；

（6）有效联系方式及联系电话；

（7）贷款担保证明资料；

贷款担保可采用权利质押担保、抵押担保或第三方保证。

采用质押担保方式的，质押物范围包括借款人或第三人由工商银行签发的储蓄存单（折）、凭证式国债、记名式金融债券，银行间签有质押止付担保协议的本地商业银行签发的储蓄存单（折）等；

采用房产抵押担保的，抵押的房产应为借款人本人或其直系亲属名下的自由产权且未做其他质押的住房，并办理全额财产保险；

采用第三方保证方式的，应提供保证人同意担保的书面文件、保证人身份证件原件及复印件、有关资信证明材料等。

（8）在工行开立的个人结算账户凭证；

（9）银行规定的其他资料。

2.银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同并办理相关公证、抵押登记手续等。

3.银行以转账方式向借款人发放贷款

个人经营贷款

1.贷款额度高：最高可达1000万元；

2.贷款期限长：最长可达5年；

3.担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式。面向商品交易市场内商户，还可以采用“商铺承租权（经营权）质押+保证担保”、经营商户联保、“日均存款保障+保证担保”、“市场管理方抵押+保证担保”；

4.具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业； 2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；

3.具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或持有营运证、商户经营证、摊位证等经营证照或其他合法、有效经营资质证明；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；

6.能够提供工行认可的合法、有效、可靠的贷款担保；

7.借款人在工行开立个人结算账户；

8.工行规定的其他条件。☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件；

2.经年检的个体工商户营业执照、合伙企业营业执照、个人独资企业营业执照，或营运证、商户经营证、摊位证等经营证照原件及复印件；

3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在工行或他行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；

4.能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；

5.抵押房产权属证明原件及复印件。有权处分人（包括房产共有人）同意抵押的证明文件。抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

6.贷款采用保证方式的，须提供保证人相关资料；

个人商用车贷款

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60（含）周岁之间；外国人及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；

2.具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明及贷款所在城市的户籍证明（或有效居留证明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.已支付所购车辆首付款；

6.借款人单户（含配偶）在工行的个人商用车贷款不超过3笔（已结清贷款除外）；

7.具有所购车辆的购车合同、车辆保险合同以及借款人经营运输资格证明材料；

8.除城市出租车外，购买其他客运及货运汽车的借款人，须有符合条件的挂靠运输公司，并提供经运输公司全体股东或董事会签名盖章的承诺书；

9.能提供工行认可的贷款担保方式；

10.在工行开立个人结算账户；

11.工行规定的其他条件。

贷款金额最高可达所购车辆价款的70%。

贷款期限最长可达5年。

个人贷款卡贷通 最长可达6年；

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵（质）押物权属证明；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；

个人文化消费贷款

1.贷款金额最高可达100万元。