兴业私人银行客户标准

兴业私人银行客户标准（精选5篇）

1.兴业私人银行客户标准 篇一

编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

龙岩分行模拟试卷

（试卷总分120分）

一、单项选择题(共40题，每题1分，共40分；每道试题只有一个选项是正确的。)

1、客户利用本行跨银行资金管理服务方案轻松搭建集团内部资金管理系统，实现真正意义上的企业现金管理，解决了以往分别操作各家银行网银系统产生的各种问题，实现各银行账户资金、数据信息的统一管理。以上属于金立方现金管理服务方案中的（A）

A.流动性管理 B．投融资管理 C.风险管理 D.企业ERP系统银企直联

2、国内保理业务中，本行只对卖方受核准的应收账款提供融资，每笔融资金额不得超过已核准的发票金额的（C）

A．60% B.70% C.80% D.90%

3、节能减排贷款单个项目贷款金额不得超过项目总投的（C）A．60% B.70% C.80% D.90%

4、住房开发贷款金额一般不超过土地使用费和建筑工程预算总和的（C）A．55% B.60% C.65% D.70%

5、国内保理业务中，信用销售期限原则上自卖方出具商业发票之日起不少于（）天且不超过（）天(B)A．15,60 B.15,90 C.30,60 D.30,90

6、本行动产（仓单）质押业务中，授信业务项下单笔信用业务均为短期融资，最长不超过（C）A．1个月 B.3个月 C.6个月 D.1年

7、客户向本行申请固定资产贷款，固定资产投资项目资本金占应比不低于国家规定，铁路、公路、城市轨道交通、化肥（钾肥除外）项目资本金比例应不低于（A）A．25% B.30% C.35% D.40%

8、本行经营性物业贷款，商场、写字楼和商铺的出租率应不低于（）；宾馆酒店投入商业运营时间二年（含）以上，平均入住率应不低于(B)A．60%，70% B.70%，60% C.70%，80% D.80%，70% 9、2005年2月16日，《京都议定书》正式生效，《京都议定书》纳入了三个基于市场的机制，以下哪个为清洁发展机制？

（C）

A．IET B.JI C.CDM D.CER

10、本行法人账户透支业务中，若客户账户余额为1000元，申请支付9500元，则实际透支金额应为（B）元

A．8500 B．9000 C．9500 D．10000

11、信用证基础是：（C）

A． 个人信用 B．公司信用 C． 银行信用 D．商业信用

编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

12、出口押汇为（B）

A．单前融资 B．单后融资

13、出口企业收到信用证后向银行融资准备出口的货物，这种融资称为（A）。A．打包贷款 B．出口押汇 C．进口押汇 D.福费廷

14、下列结算方式中，属于银行信用的有（B）。

A．跟单托收 B．信用证 C．汇款 D．进口代收

15、银行应根据客户提交的（C）开立信用证。

A．贸易合同

B．商业发票

C．开证申请书 D．提单

16、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的(B)A．40％ B．50％ C．60% D．35%

17、本行规定，欠息或贷款逾期三个月以上，原则上应归入（B）以下。A．关注类 B．次级类 C．可疑类 D．损失类

18、本行代售的凭证式国债、保单质押率最高不超过面值的（C）A．80% B．85% C．90% D．100%

19、针对中长期贷款项目，需对其财务效益盈利能力进行评估，以下哪个指标是指项目在计算期内各年差额净现金流量现值累计等于零时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利率。（A）A．财务内部收益率 B．财务收益净现值 C．投资利润率 D．投资税利率 20、信用证无论发生过支付，逾期（）后，银行将予以注销。A.10天 B.3个月 C.6个月 D.9个月

21、银行承兑汇票的出票人在汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天（D）计收利息。A．5‰ B．1‰ C．0.3‰ D．0.5‰

22、“钻石客户”的有效期限（A）

A．每年评选一次，有效期一年 B．每年评选一次，有效期二年 C．每半年评选一次，有效期一年 D．每半年评选一次，有效期六个月

23、下列票据不得背书转让（A）

A．填明“现金”字样的银行汇票 B．区域性汇票 C．转账支票 D．商业承兑汇票

24、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年 A．三年 B．5年 C．10年 D．15年

25、《贷款通则》规定，借款人与贷款人的借贷活动应遵守的原则（D）A．自愿、平等、互利、诚信 B．自愿、平等、协商、诚信 C．协商、互利、平等、诚信 D．自愿、平等、公平、诚信

26、对有洗钱嫌疑的账户资金，金融机构按规定采取临时冻结措施，冻结期限不得超过（B）A．24小时 B．48小时 C．72小时 D．120小时

27、本行对涉嫌恐怖融资的可疑交易报告模式（A）

编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

A．支行—分行—总行 B．支行—分行—当地人民银行 C．支行—分行—总行、当地人民银行

28、下列财产可以充当质押物的有（D）A．借款人依法有权处分的国有土地使用权 B．借款人所有的房屋

C．借款人所有的香港上市公司的股票 D．依法可以转让的商标专用权

29、乙、丙、丁为甲的债权人。丁为使自己的债务优先受偿，许诺甲将其全部财产抵押给丁后，为其办理出国手续。甲便与丁签订了抵押合同，并办理了相关登记手续。因乙、丙的债权得不到清偿引起纠纷。对此，下列表述正确的是（C）A．甲与丁签订的抵押合同不具有效力

B．甲与丁签订的抵押合同具有效力，且具有不可撤销性

C．甲与丁签订的抵押合同具有效力，但乙、丙可请求人民法院撤销 D．甲与丁签订的抵押合同为效力未定

30、(B)是指本行以无追索权的方式买入或者卖出国际贸易项下远期外汇票据的一种国际贸易融资业务。

A．光票托收 B．福费廷 C．国际保理 D．票易票

31、下列不属于融资类保函的是

（Ｄ）

A．借款保函

B．融资租赁保函

C．现汇偿还的补偿贸易保函 D．投标保函

32、客户以100万元期限3个月的个人定期储蓄存单（年利率1.8%）向本行申请办理期限三个月的全额质押银行承兑汇票，请问我行可以给予办理（C）汇票。A、90万元 B、100万元 C、100.36万元 D、100.45万元

33、公司客户信用等级划分为AA的客户（C）A．公司客户的信用风险极小，偿债能力强

B．公司客户的信用风险较小，在正常情况下偿债能力没有问题 C．公司客户的信用风险极小，偿债能力较强 D．公司客户的信用风险一般，偿债能力一般

34、信托受益权质押贷款的起点金额为 元,质押率不超过(B)A．1000，60% B．10000，60% C．5000，60% D．10000，70%

35、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（A）A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．以上方法没有差别

36、下列各资产中，流动性最强的是：（C）

A．股票 B．债券 C．现金 D．期权

37、非金融机构法人想参与银行间债券市场交易，必须通过指定的代理机构在中央国债登记公司开立（C）。

A．甲类账户 B．乙类账户 C．丙类账户 D．资金账户

编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

38、下列收益率最高的是：（C）

A．中央银行票据 B．短期国债 C．短期融资券 D．回购协议

39、以下哪些业务不属于表内业务（B）

A．流动资金贷款

B．对外担保 C．票据贴现

D．押汇

40、保函的担保金额必须有明确的数额，并且不得超过担保主债务金额的（D）A．80% B．90% C．100% D．110%

二、判断题（共20题，每题1分，共20分；正确的选择A、错误的选择B。）

41、支票的有效期为15天，从签发之日起计算，到期日为节假日时依次顺延。（B）

42、银行汇票的有效期限为1个月，银行本票的付款期限为2个月。（A）

43、票易票业务中，若质押的银行承兑汇票的到期日加托收工作日晚于申请开立的银行承兑汇票的到期日的，申请开立的银行承兑汇票不得超过质押银行承兑汇票的票面金额的80%。(B)

44、全保理是批提供销售分户账管理、应收账款催收、贸易融资、信用销售控制和坏账担保的有追索权保理。

（B）

45、本行的企业资信证明业务禁止向境外出具资信证明。（A）

46、兴业银行法人账户透支业务最长不超过3个月，对于超过3个月的透支款项，作逾期处理（A）

47、出口押汇的展期，最长不得超过60天（含）。

（B）

48、在办理打包贷款时，对真实性不能确定的信用证，在提供相应的抵押后，可以办理。（B）

49、本行目前仅办理远期信用证（包括延期付款信用证）项下的福费廷业务。（A）50、本行的汽车贷款对象可以是机构借款人（A）

51、本行的贷款意向函是有前提条件的意向，本行不表示意向贷款的金额和期限（A）

52、商业银行可向监事长弟弟发放信用免担保贷款（B）

53、根据《贷款通则》规定，中资金融机构发放异地贷款或接受异地存款，应当报人行当地分支机构审批。（B）

54、“钻石客户”评选、服务、维护工作的基本原则：严格标准、统一管理、分级维护、专业服务、适时调整。（A）

55、有限责任公司的股东以其实缴的出资额为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其实缴的股份为限对公司承担责任。（B）

56、XX有限公司向XX市水利局转款人民币200万元，根据反洗钱规定该交易不需大额交易报告。（A）

57、本行客户洗钱风险等级分类的对象为与本行发生结算业务往来的公司、个人客户。（B）

58、网上支付担保业务系人民币信贷业务的一种,纳入本和本外币授信统一管理.(A)

59、考察利润实现程度的指标有产品销售收入增长率、企业生产总值、企业投资利润、经营利润率等。(B)60、营销调研的基本方法中的询问调查法是指调查人员在调查现场对调查对象的有关情况进行直接的观察，并客观地作出记录与分析，从而获得较为真实的 编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

三、多项选择题（共40题，每题1.5分，共60分；每道试题有两个或两个以上选项是正确的，多选、错选均不得分，少选按比例扣分。）

61、根据提供的保理服务内容不同，本行开办以下国内保理业务：（ACD）

A.有追索综合保理 B．无追索综合保理 C.商业发票贴现 D.全保理 62、我行节能减排贷款的适用对象包括：（ABCD）

A.自身进行节能改造的企事业单位 B．专业节能服务公司 C.节能减排设备生产企业 D.拥有专业牌照的租赁企业

63、应用市场细分理论首先要解决的问题是如何确定市场细分变量，即决定使用合种变量对市场进行细分。以客户使用银行的产品作为变量进行细分，可分为（ABC）

A.存款类客户 B．贷款类客户 C.中间业务类客户 D.金融机构类客户

64、综合授信指本行综合评价法人客户的经营管理及风险情况，对每个法人客户分别确定综合信用额度。按照管理方式的不同，综合授信可分为（AC）

A.内部授信 B．基本授信 C.外部授信 D.特别授信

65、贷款是商业银行或其他信用机构，以一定的利率和约期归还为条件，将货币资金转让给其他资金需求者的信用活动，按贷款的自主程度可分为（ABC）

A、自营贷款 B．委托贷款 C.特定贷款 D.专项贷款 66、按国际通行的风险分类方法，以下哪几项属于不良贷款（BCD）A、关注 B．资级 C.可疑 D.损失 67、我行可提供的保函有（）。（ABCD）A．借款保函 B．投标保函 C．履约保函 D．预付款保函

68、在本行的碳金融产品中，碳买家产品包指本行为CDM项目的国外碳买家提供的系列金融服务。以下哪些属于碳买家产品包服务内容：（ABC）

A．购碳代理 B．账户监管 C．短期融资 D．碳保理 69、在CDM项目中，哪些属于新能源与可再生能源（ABD）

A．水利发电 B．风力发电 C．工业废气发电 D．天然气发电 70、出口押汇按结算方式可分为(ABC)A．信用证项下 B．出口托收项下C．汇入汇款项下 D．担保项下 71、汇款的主要方式有（ABC）

A．电汇 B．信汇 C．票汇 D．光票托收 72、信用证的特点主要有（ABCD）。A．信用证是一种纸质的文件。B．开证银行负有 编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

74、国际保理业务涉及的相关各方为（ABCD）

A．出口商（卖方）B．进口商（债务人）C.．出口保理商 D．进口保理商 75、流动比率指标应包括（BCD）。

A．存货周转率 B．速动比率 C．流动比率 D．现金比率

76、动产（仓单）质押业务中，仓单必须由本行认可的仓储企业出具，应记载但不限于以下哪些事项（ABCD）

A．仓储物的损耗标准 B．储存场所 C．储存期间 D．仓储费 77、我国商业汇票的出票行为受到的限制主要有（ABD）A．必须以真实委托付款关系为基础 B．出票人必须是在银行开立账户的法人 C．出票人必须在银行有一定量存款 D．必须按规定格式记载

78、《公司法》规定公司股东享有的权利(ABC)A、．资产收益 B．参与重大决策 C．选择管理者 D．拥有公司财产权 79、下列权利中，可以设立质押的有（ABCD）

A．依法可以转让的商标专用权 B．依法可以转让的股票 C．企业债券 D．高速公路不动产收益权

80、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（BD）A．储蓄存款账户 B．基本存款账户 C．一般存款账户 D．临时存款账户 81、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。（BC）

A．集中转入，集中转出 B．集中转入,分散转出 C．分散转入，集中转出 D．分散转入，分散转出 82、下列选项中符合《商业银行法》的规定有（ABD）A．商业银行发放贷款应以担保为主

B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 83、下列行为中违法《外汇管理条例》有（BCD）A．个人自行持有外汇

B．境内机构以外币在境内计价结算 C．转让外汇账户 D．擅自对外提供担保

84、金融机构为自然人客户办理（AC）现金存取业务，需核对客户的有效身份证件 A．人民币单笔5万元以上 B．人民币单笔1万元以上 C．等值外币1万美元以上 D．等值外币1000美元以上

编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

85、公司股东依法享有的(ABC)权利。

A．资产收益 B．参与重大决策 C．选择管理者 D．拥有公司财产权

86、甲以其自有房屋作抵押向乙借款，在抵押期间，甲未通知乙，便将该房屋转让给丙，并办理了过户登记手续。对此，下列说法中，正确的有（AD）

A．乙仍可以就该房屋行使抵押权 B．乙不得就该房屋行使抵押权 C．丙不能取得该房屋所有权 D．丙可以取得该房屋所有权 87、本行客户洗钱风险等级分类应遵循的原则（ABCD）

A．客观性原则 B．谨慎性原则 C．持续性原则 D．保密性原则 88、客户经理公关的基本原则（ABCD）

A．尊重原则 B．宽容原则 C．自律原则 D．适度原则

89、市场细分，总体上说，银行服务市场不外乎个人客户市场和公司客户市场两个在类。其中，公司客户市场细分，一般按以下几种标准划分（ABC）A．按客户行业划分、按业务关系划分 B．按公司规模划分、按企业性质划分 C．按企业等级划分、按发展阶段划分 D．按地理因素划分、按行为因素划分

90、下列符合担保法规定并经本行认可的财产，可以作为本行信用业务抵押担保的抵押物（ABC）A．抵押人所有的房屋其他地上定着物

B．抵押人所有的、易变现的机器设备、交通工具 C．抵押人依法有机处分的国有机器设备和交通运输工具 D．土地所有权

91、信用业务的抵押率应当符合银行有关监管法律、法规和本行规章制度的规定其中（B、C、D）A．个人住房抵押率不得超过60% B．建筑物、土地使用权抵押率最高不得超过70% C．商用车抵押率最高不超过50% D．机器设备、运输工具、二手车抵押率最高不得超过40% 92、建立在商业信用基础上的结算方式是（B C）

A．信用证 B．汇款 C．托收 D．贴现

93、我行作为牵头行组织分销的间接银团贷款，应符合以下哪些条件（ABC）A．主债权和担保债权可依法转让 B．借款合同和担保合同无禁止转让条款

C．借款合同（担保合同）无借款人（担保人）只对本行承担还款（担保）责任或禁止债权转让等条款

D．分类为正常类

94、借新还旧贷款的办理条件，必须以有效降低我行信贷资产风险为前提，同时满足以下哪几个条件：（ABCD）

编写分行：龙岩分行

编写人员：钟惠文、陈煌超

审核人员：钟惠文

A．借款人生产经营活动正常，能按时支付利息 B．重新办理贷款手续 C．贷款担保有效 D．属于周转性贷款 95、房地产开发贷款项目操作管理应遵循以下哪些原则（ABCD）A．组织措施到位 B．人员配备到位 C．岗位职责和权利义务明晰到位 D．项目全程管理监控到位 96、中长期偿债能力的主要分析指标有：（BCD）

A．流动比 B．资产负债率 C．负债与所有者权益比率 D．负债与有形净资产比率 97、财务比率按照其反映的侧重点不同，可分为哪几类：（ABCD）A．杠杆比率 B．流动比率 C．效率比率 D．盈利比率。98、申请办理我行经营性物业贷款，原则上应符合下列条件（ABCD）： A．涉及的物业应已完成竣工验收，产权清晰并投入商业运营；

B．如物业为商场、写字楼和商铺，出租率在60%左右；如为宾馆酒店，投入商业运营时间应在一年以上，且入住率在50%左右；

C．物业运营收入、支出款项必须在我行账户内封闭式监管，有关经营性物业的资金结算业务通过本行办理；

D．贷款期内的物业运营收入必须能够足额覆盖贷款本息。

99、我行与信贷客户签订《短期借款合同》时，经协商采用浮动利率，主要几种浮动方式（ABC）A．按月调整、一月一定； B．按季调整、一季一定； C．按半年调整、每半年一定； D．基准加上浮方式 100、关于贷款风险的预警信号主要包括哪些方面（ABCD）A．财务状况的预警信号 B．经营者的预警信号 C．管理状况的预警信号 D．借贷双方关系的预警信号

2.兴业私人银行客户标准 篇二

关键词：二八定律,客户需求,私人银行,业务创新

一、我国商业银行面临的挑战

在金融市场全面开放的今天, 中国银行业的竞争格局呈现出越来越深刻的变化, 特别是各大外资银行凭借他们在业务管理和市场开拓以及多样化的金融产品和服务提供等方面的先进经验, 与国内的各大商业银行在客户竞争方面展开了激烈的竞争。同时, 非银行金融机构比如信托公司, 证券公司等在提供多样化的金融产品方面的灵活性和个性化很具优势, 对客户的吸引力也逐渐增大, 这又对商业银行的业务开展带来了更进一步的竞争压力。

二、“二八定律”对商业银行经营的重要性

“二八定律”或称“关键少数定律”, 是19世纪末20世纪初由意大利经济学家帕累托提出的, 因此, 也称作帕累托定律。该定律认为, 事物20%的组成部分中集中了事物80%的价值, “二八定律”之称由此而来。“二八定律”是根据大量统计数据得来的, 具有一定的规律性。从数学的角度来看, “二八定律”符合正态分布的规律;从哲学的角度来看, “二八定律”符合唯物辩证法关于矛盾普遍性与特殊性、主要矛盾与次要矛盾关系的原理。因而, “二八定律”具有科学的理论基础, 是科学原理的具体化。“二八定律”普遍存在于我们的工作生活中:商家80%的销售额来自20%的商品, 20%的推销员带回80%的新生意, 等等。

正因如此, 二八定律自问世以来, 已在许多行业中得到广泛应用, 相当多的企业将其做为经营以及决策的重要依据。“二八定律”在商业银行经营中同样广泛发挥作用, 其突出表现是20%的优质客户带来了80%的利润。商业银行要加强优质客户管理, 面向这部分客户, 有重点、有针对性地进行服务。基于此理论, 中国商业银行在面临日益激烈的竞争中, 如何抓住高净值客户, 如何更好地服务高净值客户, 从而完善和提高商业银行私人银行业务能力也就自然而然地提到了商业银行管理层的议事日程了。同时, 由于私人银行业务往往只服务于财富金字塔高端的客户, 因而往往能获取远高于社会平均利润的高额回报。根据权威统计, 在过去的几年时间里, 美国私人银行业务年均利润率高达35%, 年均盈利增长一般也在12%-15%之间, 远远高于一般的零售银行业务和对公业务。因此, 根据“二八定律”, 发展私人业务正是目前商业银行提升自身核心竞争力以应对日趋激烈的竞争环境的一个很重要的战略选择。

三、从“二八定律”角度看我国私人银行业务产品的创新

有关统计数据表明, 中国高净值 (即投资资产超过1000万元) 人群规模正在逐年扩大, 2010年, 中国的高净值人群数量达50万人;与2009年相比, 增加了9万人, 年增长率为22%, 就私人财富规模而言, 2010年中国高净值人群共持有达15万亿人民币的可投资资产, 2011年高净值人群可投资资产更是达到达到18万亿元。同比增长20%, 占中国储蓄总量的16%左右。预计在2015年我国高净值人群可投资资产总量将达到77.2万亿。

但是, 2010年针对高净值人群的中资私人银行资产管理的总规模大约在1万亿元左右, 仅占可投资投资的5~6%, 相比, 2009年瑞银集团的财富管理 (私人银行) 额就高达1.895万亿美元, 是我国所有商业银行私人银行的15倍左右。那为什么会出现上述情况呢?究其原因, 私人银行业务虽然作为富豪财富的“避风港”, 得到越来越多富裕阶层的认同, 但是另一方面, 中国的富裕阶层在迅速崛起后产生的金融需求也将不断提升不断多样化。以《2011年中国私人财富报告》内容为例, 超过80%的受访人表示会在未来继续加强资产配置的多元化。

由于中国本土私人银行业务仍处于产品导向时期, 与国外领先的私人银行机构相比还有非常大的差距, 主要表现为产品不够丰富, 缺乏有效的产品组合;服务内容相对单一, 缺乏针对不同私人银行客户群需求及家族需要的更个性化的服务;客户经理经验相对不足, 无法为客户提供更专业的更高质量的财富规划、财富管理建议。

总之, 一方面, 随着改革开放三十年来我国经济的持续高速发展, 居民的私人财富不断积累, 一个稳定的高收入富裕阶层己经形成, 为商业银行开展私人银行业务打下了现实基础;另一方面, 如何有效挖掘这个高净值客户群体的需求并积极满足他们的需求, 可以说是进一步拓展私人银行业务空间拓展的前提, 同时也是催发私人银行业务产品创新的巨大推动力。

四、结束语

因此, 根据“二八定律”探究我国私人银行业务发展的巨大潜力以及业务受阻的原因和业务产品创新的驱动力, 找出相应的对策, 已成为我国商业银行发展私人银行业务, 提高业务水平, 完善业务内容的关键问题之一, 从而最终能够满足商业银行提高整体竞争力的需要和自身战略转型的需要。

参考文献

[1]黄亚钧, 商业银行经营管理 (第二版) , 高等教育出版社, 2007

[2]连建辉, 走近私人银行, 社会科学文献出版社, 2007

[3]张吉光.差异化城商行的未来之路.当代金融家, 2010

3.渣打私人银行涉嫌帮客户洗钱 篇三

近年来，银行人员犯罪问题时有爆发，作案手法通常是利用职务便利，私挪银行资金进行个人投资理财或是转移资金至海外等。

对此，中国银行业协会专职副会长杨再平对《投资者报》记者表示，确须采取可行监管措施防范银行人员的犯罪行为，媒体可正式向银行及监管部门推荐此提议。

但就目前的监管条件而言，另有专家表示，银行应首先从自己的内控管理抓起。

外资私人银行被疑帮客户洗钱

据悉，近日被拘的渣打员工名叫吴伊甸，女性，新加坡籍，在渣打驻上海的私人银行部门工作了大约9个月。其被拘一事因其未婚夫向《华尔街日报》透露而为公众知悉。其未婚夫称，吴伊甸于3月6日被江苏无锡市警方拘留，而此前，警方就她在私人银行部的一名客户对她进行了大约一个月的讯问。

起因就在这名客户身上。据称，该客户是农行江苏江阴支行行长孙峰，涉嫌转移农行5000万美元巨额资金潜逃。为此，吴伊甸因“涉嫌窝藏包庇罪”而被刑事拘捕。

业内普遍认为吴被拘是因其明知客户巨额资金来源可疑，但仍助其“理财”，实质是帮客户洗钱。

吴伊甸是否涉及洗钱？渣打的私人银行在为富人理财前，是否会了解客户的资金来源？记者就此向渣打银行求证，对方回复称，因为这是警方正在调查的案件，目前无法就此事进行评论，但“我们可以确认的是，目前警方的调查不涉及渣打公司”。

如果说渣打银行不便就案件本身发表评论，但对记者询问的私人银行部门员工是否会了解客户资金来源的问题，渣打同样没有给出回答。

“所有私人银行在客户开户前，对客户特别是对客户的资金来源都应做尽职审查。”民生银行资深投资顾问洪曦告诉《投资者报》记者。

如果渣打就资金来源进行过了解，那么对这样一笔巨资为何没能发现问题呢？

前述私人银行人士对记者表示，有的外资行私人银行在为客户提供洗钱服务时，收6%~8%的手续费，利润相当可观。

银行人员理财应透明

“其实，银行工作人员也是犯罪高发群体，尤其在基层。由于每日都会经手很多钱，常会出现赤裸裸地私挪资金的行为。拿去买理财没亏还好，亏一部分，补上窟窿也还好，如果窟窿大了，就得跑人，到那时就是东窗事发的时候。”这位人士说。

早在十年前的2001年前后，河南南阳市商业银行（南阳银行前身）一位副行长，挪用2000万元炒股，结果亏至110万元，最终外逃加拿大。

从近期案例看，仅本报报道的银行员工私挪资金的案例就有多起，如渤海银行太原分行存款丢失案、烟台银行票据案、农行徐州支行票据案等，这些人挪了资金后，或是放贷，或是炒股、炒期货等。

就前述渣打银行员工被拘一事，据涉案的农行江阴支行一当地人告诉记者，该涉嫌犯罪的主管同时还炒期货。

类似地，和邦股份在今年2月份刊发的招股书中，两只基金在和邦股份上市前突击入股，其中出现6位民生银行的LP(有限合伙人)，出资额都在千万元以上，他们多为市级分行部门经理或是市级分行下的支行行长。

此招股书一经发布，即在投行业内及微博上引发了“银行待遇究竟有多好”的讨论。

《投资者报》记者当时曾就此询问民生银行，该行回复称：“依据现有的相关法律法规，没有明确规定商业银行员工不能购买通过本行或他行募集的私募股权投资产品，故民生银行员工可以购买PE产品进行投资。”言外之意，民生银行对员工个人的理财资金无权过问。

3月中旬，证监会发文禁止4类人入股PE，其中一类人即是银行人员。

“渣打员工被拘牵涉的5000万美元是什么概念，如果是家小银行，经得起这么窃取吗？这几年银行人员犯罪的事件不少，应该监督他们的投资理财行为。”前述私人银行部门员工对记者说道。

毫无疑问，银行是个特殊的敏感行业，事关公民财产、企业财产等安全问题，如果银行员工的理财资金与日常工资薪酬相比有巨大差距时，对其资金来源的合法性是否有必要进行了解？其理财行为是否应该像国外的投行、基金人员那样透明，以减少犯罪几率？

“对员工理财资金的调查建立制度是有必要的。”中央财经大学法学院教授黄震对《投资者报》记者说。

上海新望闻达律师事务所合伙人宋一欣给记者的回复更为干脆：“很对，必须公开，審查来源。”

杨再平则明确表示：“如何减少个别银行从业人员犯罪，尤其个别理财人员犯罪，确须认真研究并采取切实可行措施。”他并表示，建立有关监管制度以提高大额理财资金透明度的做法具有“建设性”。

内控缺法律依据论遭驳斥

在外部监管尚未建立起来之时，有些银行表示，目前要求银行对员工投资理财的资金来源进行了解缺乏法律依据。

对此，黄震斥之为银行放松自我监管的托辞和借口，并称之为推卸责任的做法。

“作为一个负责任的银行，内控首先要做好，如果储户的利益，甚至是银行自身的利益受到伤害，难道你不该从制度上进行完善吗？”黄震反问道。

他表示，银监会这几年的监管力度在加大，但也不可能面面俱到，对员工理财资金的监督，需要银行首先从内部制度上做出规定，其实就是银行要做好内部风险控制；在有了一定基础，问题探讨得足够清楚并能保证监管有效到位后，此时银监会可以统一制定制度。

4.兴业私人银行客户标准 篇四

第一部分 考试大纲

第一篇 概论篇

第一章 商业银行客户经理概述

1、了解客户经理与客户经理制的概念

2、了解国内外以及我行客户经理制的发展历程

3、掌握客户经理的工作职责和工作理念

4、了解客户经理对工作职责的五个认识误区 第二章 商业银行市场营销

1、理解商业银行市场营销的概念、特征及观念的演变

2、掌握商业银行传统的营销组合4P理论、现代整合营销4C理论和4R新理论的具体内容，理解它们之间的区别与联系

3、熟悉商业银行市场营销的基本流程

4、理解商业银行市场营销的六个正确认识及六个转变 第三章 商业银行客户经理的素质与知识

1、熟悉客户经理的基本素质与礼仪要求

2、熟悉经济学、法律和管理学等基础知识

3、掌握会计学、统计学、金融学知识，重点掌握票据相关知识

4、熟练掌握授信业务相关知识并在日常营销中能加以应用 第四章 商业银行客户经理的基本技能和专业技能

1、熟悉各项客户经理的各项基本技能，2、重点掌握财务报表相关知识，并能熟练应用各项财务分析技 能对企业的财务报表进行正确分析与评价

3、熟悉业务公关的原则及公关活动的目的和基本形式

4、能熟练应用各项公关技能进行市场营销活动

第二篇 业务篇

第一章 商业银行市场营销调研及需求预测

1、了解营销调研的含义与功能,熟悉银行市场营销的调研的具体内容、类型、方法及步骤

2、了解市场需求预测的准则，熟悉市场需求预测的内容、方法及步骤，会对市场需求进行预测与分析

第二章 商业银行市场细分与定位

1、了解市场营销环境的特点,熟悉影响银行市场营销策略的内、外各种环境，能够在市场营销中应用SWOT分析法进行市场环境分析工作

2、了解市场细分的含义、原则与作用，掌握市场细分的标准、程序和方法

3、理解银行市场营销目标市场的含义，掌握目标市场选择的程序和战略，学会如何选择目标市场

4、理解市场定位的含义，掌握市场定位的战略、方法和步骤，能够在营销工作中进行产品或服务的准确定位

第三章 商业银行市场营销组合与整合营销策略

1、理解银行产品的概念及产品组合策略的内容，掌握产品生命周期、产品开发及品牌策略的主要内容

2、理解产品定价的目标，掌握定价程序、策略和方法相关内容

3、熟悉促销的含义和作用，并掌握促销策略的主要内容

4、理解整合营销的内涵及营销策略，重点掌握整合营销六个领域的内容

5、了解兴业财智星的阐释和内涵，熟悉财智星的业务体系和品牌传播与营销推广历程，充分理解我行兴业财智星的品牌今后发展之路

第四章 商业银行客户开发流程

1、熟悉银行客户分类特别是我行客户分类的办法，能够应用相关知识正确搜寻并选定目标客户，对目标客户进行初步的价值分析与开发计划的制定

2、能够做好客户拜访的前期准备、拜访工作及拜访总结工作；

3、了解客户调研的原则，能够制定调研计划，确定调研内容及做好调研全部工作

4、能够熟练进行企业客户的价值评价和项目贷款的价值评价工作，并能灵活应用相关知识建立和客户的合作关系

第五章 商业银行客户关系管理

1、理解客户关系管理的含义、功能和特点

2、了解客户关系管理系统，熟悉CRM在商业银行的应用和CRM的分析功能

3、掌握客户关系维护的方法正确进行客户关系维护和客户关系的强化工作，并进行客户价值分析

4、能够正确处理客户退出工作，并做好客户档案管理工作 第六章 商业银行客户风险管理

1、了解客户风险与风险管理的含义，掌握客户风险种类和管理机制并理解客户风险的特征；

2、掌握客户风险的识别和评估的方法，重点掌握客户信用评估与管理的内容；

3、能够建立客户风险管理预警系统，了解银行内部控制机制，能够正确进行客户风险控制管理工作。

第七章 商业银行市场营销发展新趋势

1、了解商业银行的社会责任、营销道德和未来发展方向

2、熟悉兴业银行“寓义于利”的社会责任战略

3、掌握各种市场营销新趋势

第四篇 规章制度篇

一、行外规章制度（熟悉）

1.《中华人民共和国商业银行法》（1995年）2.《中华人民共和国公司法》（2005年）3.《中华人民共和国物权法》（2007年）4.《中华人民共和国担保法》（1995年）5.《中华人民共和国票据法》（1995年）6.《中华人民共和国外汇管理条例》（2008年）7.《贷款通则》（1996年）

8.《中华人民共和国反洗钱法》（2006年）9.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行2006年）

10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行2006年）

11.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行2007年）

12.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行2007年）

13.银监2009至2010年颁布的“三个办法一个指引”（包括流贷、固贷、项目贷款及个贷）

14.《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（2010年）

15.《中国银监会关于规范银行业金融机构搭桥贷款业务的通知》（2010年）

16.《商业银行理财产品销售管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第5号）

二、行内规章制度（掌握）1.2.号）；

3.757号）

4.《兴业银行客户授信管理办法》（闽兴银„1999‟650）《兴业银行公司客户信用等级评定标准》（兴银„2008‟463《兴业银行公司客户信用业务担保管理办法》（兴银„2008‟《兴业银行客户洗钱风险等级分类管理细则》（兴银„2009‟204号）

5.《兴业银行公司信贷资产风险分类实施标准》（兴银[2009]595号）

6.《兴业银行公司客户授信前调查管理办法》（兴银[2009]768号）

7.《兴业银行公司客户授信后尽职管理办法》（兴银[2009]799号）

8.号）

9.号）

10.《兴业银行公司客户信用审查工作管理办法》（兴银[2009]843号）

11.《兴业银行集团客户统一授信业务管理办法》（兴银„2010‟238号）

12.《兴业银行跨分行集团客户联合营销管理办法》（兴银„2010‟278号）

13.《兴业银行企业金融客户分类标准》（兴银„2011‟41号）14.《兴业银行跨分行集团客户统一授信业务操作规程》（兴银„2010‟439号）

15.《兴业银行公司客户金融服务方案评审办法》（兴银„2011‟166号）《兴业银行公司信用业务放款管理办法》（兴银[2009]824《兴业银行公司客户风险预警管理办法》（兴银[2009]82516.《兴业银行公司客户金融服务方案调查工作尽职指引》和《兴业银行公司客户金融服务方案评审实施细则》（兴银„2011‟325号）

17.《兴业银行企业金融客户分类标准》（兴银„2011‟41号）18.《兴业银行企业金融客户关系管理办法》（兴银„2011‟288号）

19.《兴业银行“主办行”客户营销管理办法》（兴银„2011‟451号）

20.《兴业银行公司客户授信业务审查尽职管理办法》（兴银„2011‟390号）

三、客户经理应掌握业务知识（以下各点指出为基础知识的，表明只要客户经理熟悉即可，其余为掌握）

1.《企业金融业务》（兴业银行员工培训系列教材）2.《兴业财智星规章制度汇编》相关知识 3.《现金管理业务流程指引及案例手册》相关知识 4．节能减排项目贷款操作规程及业务管理办法相关知识 5．碳金融产品包营销指引相关知识 6.供应链金融服务相关知识

7.小企业相关业务管理办法及“金芝麻”与“芝麻开花”金融服务方案相关基础知识

8.投资银行业务与融资租赁业务相关基础知识 9.住房开发贷款和个人按揭贷款基础知识 10.总行2009年至今，新颁布的其他业务管理办法（如固贷、流贷、项目贷款）与金融服务方案

11.客户经理应掌握的其他相关业务基础知识

第二部分 考试对象

分支行的客户经理

第三部分 考题编写分配办法

一、试卷编写分行为：南京分行、深圳分行、上海分行、广州分行、杭州分行、西安分行、福州分行、济南分行、成都分行、武汉分行、郑州分行、宁波分行、厦门分行、泉州分行、哈尔滨分行、长沙分行、太原分行、昆明分行、漳州分行、龙岩分行。

5.兴业私人银行客户标准 篇五

房地产市场不景气，但是多数中国有钱人仍然偏爱房产投资，厌恶“高风险”的股票投资。这是中国银行与瑞士宝盛集团日前联合发布的2014年度亚洲财富趋势报告——《瑞士宝盛–中国银行财富报告：亚洲》，得出的调查结果。这个报告特别针对中国银行超过200名内地私人银行客户进行了独特的调研。这些受访者平均年龄为45岁，男女比例各占一半，其中六成过去两年是中银私人银行的客户。

房地产仍是首选长期投资工具，股票排最后

报告显示，尽管2014年上半年经济增长放缓，但受访者对于实现他们的投资目标的信心甚高。本金保值的结构性产品仍然是首选的投资工具，但是外汇关联产品、债券和境外股票是未来12个月私人银行客户有兴趣考虑的投资类别。

报告称，如果跨境投资的话，中国的高净值人士未来一年的首选投资类别是海外金融投资和购买物业。他们首选投资类别是海外金融投资，占比为44%，购买物业占比40%。投资目的地方面，美国和加拿大最热门，其次是香港、澳大利亚和欧洲大陆，英国和新加坡并列第五。

据调查，53%的中国高净值人士认为房地产是首选的长期投资工具。关于黄金，35%的调查对象认为在他们的投资组合里持有黄金具有相对长期的价值，但是短期内的回报期望有限。在“长期投资工具”里，只有14%的受访者认可股票，排在最后。

教育投资成本增长

在“瑞士宝盛高端生活指数”中，与教育相关的项目（大学学费和寄宿学校的费用）呈最一致的增长趋势，自2011年起一直保持双位数字升幅。在此基础之上，瑞士宝盛在北京、上海、香港、孟买和新加坡对超过800位富裕家庭家长进行调研，以了解他们对投资下一代方面的态度、喜好和期待。

相比较亚洲其他国家和地区，来自北京和上海的家长对他们的子女能够取得高等学历有最高的期待，希望子女取得学士或以上学历。

接受调查的群体中，66%来自中国的家长明确地表示倾向儿女在海外接受教育，尤其是在美国和英国的大学。有意思的是，美国与英国也正是中国银行调研显示的其私人银行客户所偏好的海外投资目的地。北京及上海有62%的家长，希望子女未来的收入超越自己的预期。