设立财务公司破解融资难题

设立财务公司破解融资难题（6篇）

1.设立财务公司破解融资难题 篇一

完善银政合作 破解融资难题

银行与政府相关部门约定贷款风险补偿金时需注意的问题

张祁锁 马慧琴 2014年08月26日

近年来，依托财政扶持资金，商业银行与政府相关部门签订种类多样的《银政金融服务合作协议》。按照协议约定，由商业银行对政府扶持特定主体发放专项贷款，政府从财政扶持资金里拿出一定额度设立风险补偿金，专项用于弥补银行发放贷款造成的风险损失。风险补偿金的实施，缓解了大学生求学、下岗失业人员创业、小微企业和新型农业经营主体发展中的融资难题。随着银政合作的领域越来越宽，如何运用好贷款风险补偿金，是商业银行需要考虑的问题。

法律效力层级低

在我国现行法律法规中，尚无有关风险补偿金的规定。目前，涉及风险补偿金的法律法规主要散见于一些规范性文件中：一是国家部门规范性文件，如《国家助学贷款风险补偿专项资金管理办法》；二是地方规范性文件，如《浙江省小企业贷款风险补偿办法》、《山西省小型微型企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》等。虽然上述规范性文件法律层级效力相对较低，但因其不违背上位法的规定，在实践中法律效力应予以认可，并可作为实施贷款风险补偿金的法律依据。

风险隐患显现

目前，贷款风险补偿金大多由财政予以拨付并纳入财政预算。但在实践中，一些经营行对其运作模式和性质不清楚，也存在一定风险。

将贷款风险补偿金混同于保证担保。一些经营行将贷款风险补偿金混同于保证担保，把贷款风险补偿金作为政府相关部门履行保证担保义务的一种准备。根据《担保法》规定，保证人的资格和范围是具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，而劳动就业服务局、农牧局、科技厅等政府部门不具有保证担保主体资格。因此，一旦合作协议中出现了由政府相关部门提供保证担保的表述，甚至出现在发放贷款时要求政府相关部门以保证人身份在贷款合同上签章的行为，那么上述条款效力可能存在不被法律认可的风险。

将风险补偿金转化为保证金质押。一些经营行因自身知识储备不足，对贷款风险补偿金的性质及运作模式认识不到位，就出现要求政府相关部门将贷款风险补偿金转移至借款人名下，并以借款人名义提供保证金质押担保的行为。但贷款风险补偿金来源于财政预算资金，有自身的运行规则，并且在合作协议中并未有将贷款风险补偿金转至借款人名下变相提供保证金质押担保的约定，因此将贷款风险补偿金转化为保证金质押的不合理做法，既背离了贷款风险补偿金的性质和运作模式，也违反了协议约定，从而影响合作业务的长远发展。

过分依赖贷款风险补偿金。有的经营行在与政府部门合作开展贷款业务过程中，将贷款风险补偿金视为一种政府“保险”，从而放松贷款调查、审查审批，更疏于贷后管理，放松风险警惕意识，致使贷款质量下降。

完善风控措施

风险补偿金制度可缓解特定人群的融资难题，商业银行也应完善相关业务流程，做好风险管控。

明确约定风险补偿金条款内容。银行与政府签订合作协议时，应明确约定开立专有账户存放风险补偿金、风险补偿金的专有用途、申请或扣收风险补偿金的条件及程序，同时，应约定资金不到位的违约责任。

规范风险补偿金操作模式。因贷款风险补偿金与担保方式可并轨运行，银行在合作协议项下发放贷款产生损失后，可依据与政府部门签订的《贷款合作协议》行使权利，按照约定扣收或申请风险补偿金以达到弥补贷款损失的目的。

落实风险补偿金监管措施。为保证风险补偿金落实到位，商业银行应约定在合作业务开展期间，政府相关部门不得动用、截留其所提供的风险补偿金，同时完善授权经办行冻结止付账户和扣划资金的操作细则。

强化贷款风险防范意识。贷款风险补偿金只能弥补商业银行在合作协议项下发放贷款的一小部分损失，因此，商业银行还应严把风险关，按照信贷制度和政策，调查、审查借款人主体资格、担保人主体资格、担保方式合法性等，强化风险防范意识，严格防范专项贷款风险，切实维护商业银行合法权益。

2.设立财务公司破解融资难题 篇二

xx区工商局

企业，是社会经济的细胞。企业的发展，对于吸纳就业，增加税收，维护社会稳定等，发挥着不可替代的作用。当前，在企业发展中，资金短缺已成为瓶颈。如何破解企业融资难题，不仅是企业本身需要解决的课题，而且是摆在各级政府及相关部门急需解决的课题。

一、我区企业融资工作基本情况

我区共有私营、个体经营者14250户，近年来，路北区工商局立足部门职能，帮助中小企业应对金融危机，以解决中小企业融资难问题为切入点，搭建多种融资服务平台为企业解忧。大胆探索，超前谋划，结合企业年检，印发了融资需用求登记表，了解企业的融资需求及现行融资方式，对有融资需求及具备融资条件的企业进行了普遍摸底和重点调查。制作了“融资服务指南”和“融资服务手册”共计2万册，收集贷款品种44种，以宣传单、网站、短信等多种方式开展宣传，累计发布宣传信息3.6 万条，召开银企对接会10场（次），相继在全市和全省率先推行了小额贷款推介和商标权质押贷款，深化了动产抵押，仅2010年就为企业融资近8亿，今年以来又融资2.5亿，先后为1000多户个私经 1

营者和企业解决了融资难题，取得了良好的社会效益，树立了良好的工商形象。

二、我区企业融资存在的主要问题

虽然我局在为企业融资服务方面进行了一些有益的尝试，但是，受职能所限，这些服务仅是围绕提供融资信息服务、促进银企业合作方面，深深感觉企业融资难题非一家之力能够解决，受市场经济和管理机制等因素的影响，在工作运行中仍有一些问题亟待解决：

1、中小企业方面。一是中小企业经营规模小、整体素质不高，抵御市场风险能力较弱，企业平均生存寿命低，据有关资料统计平均为2.9年，使银行借贷风险增高。二是中小企业信用等级低，财务制度不健全，财务信息可信度低，还贷意识不强，银行放贷意愿低。三是中小企业、尤其是个体经营者获取融资信息的渠道较窄，对新生的贷款品种和类型了解少，有的为图方便通过民间借贷反陷入高额的利息偿还中、以致企业无力经营。

2、银行方面。一是虽然银行相对民间借贷利息低，但贷款门槛高，审批程序严格，可贷额度低。对规模较大的企业而言，杯水车薪，不足解渴。对小企业来说，却不符合银行的放款条件。二是国有银行针对中小企业的贷款品种较少，如去年我局对商标权质押贷款首度进行尝试，在走访银行的过程中发现，全市几大国有银行均未设立此项目，仅有天津银行进行过此项目的运行。相对而言，合资或民营银行的品种较多，政策也更灵活，但手续

2依然繁琐。如唐山邮储银行的三家联保式贷款，是目前较为便利的贷款品种，虽然不需抵押物，但仍需联保方的每月财务明细报表等，中小企业财会制度不健全，往往不胜其烦。

三、破解我区企业融资难题的对策

1、从金融部门看，应积极探索金融产品和信贷方式创新，尤其是国有银行，应针对中小企业的企业特点，结合相关法律法规的更新，研发手续简便、准入门槛低而又相对安全的贷款品种。

2、从企业自身看，应该增加自主创业的科技含量，走规范化经营、品牌化经营之路，努力把企业做大做强。增强企业的社会信用度，建立透明、健全的财务制度，合理用贷，诚信还贷，营造良好的银企关系。

3.融资性担保公司设立变更资料 篇三

（完整版）

一、设立担保机构申请材料清单

（一）设立申请报告

（二）可行性研究报告

（三）筹建方案

（四）公司章程（包括注册资本、股东名册及其出资额、出资比例等）

（五）有法定资格的验资机构出具的验资报告

（六）《企业名称预先核准通知书》

（七）发起人基本情况

1、各法人股东情况

（1）基本情况介绍（各300字左右，附法人代码证、营业执照、贷款卡复印件）

（2）最近3年有关经营业绩、财务状况的综合报告（500字左右，附最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件）

（3）信用记录资料（附信用记录查询授权书）

2、各自然人股东情况

（1）基本情况介绍（各200字左右，附个人简历和身份证复印件）

（2）入股资金来源、个人财产收入证明材料复印件1

（3）无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）

（八）拟任公司高级管理人员情况

1、公司高级管理人员（董事长、总经理、副总经理等）情况介绍（各200字左右，附相关证书）

2、任职资格申请表（表格附后）

3、股东会关于拟任公司高级管理人员的决议

4、无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）

（九）内部管理制度、风险控制制度等文件

（十）营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

二、担保机构增资扩股申请材料清单

（一）增资扩股申请报告

（二）可行性研究报告

（三）公司章程（包括拟增资金额、增资前后股东和股权结构变动等）

（四）有法定资格的验资机构出具的验资报告

（五）拟增资股东（包括新股东和原有股东）基本情况

1、各法人股东情况

（1）基本情况介绍（各300字左右，附法人代码证、营业执照、贷款卡复印件）

（2）最近3年有关经营业绩、财务状况的综合报告（500字左右，附最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件）

（3）信用记录资料（附信用记录查询授权书）

2、各自然人股东情况

（1）基本情况介绍（各200字左右，附个人简历和身份证复印件）

（2）入股资金来源、个人财产收入证明材料复印件

（3）信用记录资料（附信用记录查询授权书）

（六）公司基本情况

1、公司业务经营和风险管理情况的综合报告（1000字左右，附法人代码证、法人及分支机构营业执照、贷款卡复印件，公司最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件等）

（1）业务经营情况（包括注册资本、累计融资担保金额、期末融资担保责任余额、融资担保收入、投资等其他业务收入、经营利润等）

（2）风险管理情况（包括责任准备金和赔偿准备提取情况，重大代偿损失或投资损失情况等）

（七）现任公司高级管理人员情况

（八）营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

三、其他变更事项申请材料清单

（一）变更担保机构名称申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告（包括注册资本、累计融资担保金额、期末融资担保责任余额、融资担保收入、投资等其他业务收入、经营利润等情况，责任准备金和赔偿准备提取情况，重大代偿损失或投资损失情况等）

3、工商行政管理部门核发的企业名称变更的核准通知书

（二）变更营业场所申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告（要求同“变更担保机构名称申请材料”）

3、营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

（三）变更经营范围申请材料清单

1、申请报告

2、可行性研究报告

3、公司基本情况综合报告（要求同“变更担保机构名称申请材料”）

（四）变更高管人员申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告（要求同“变更担保机构名称申请材料”）

3、拟任公司高级管理人员情况

（1）拟任公司高级管理人员情况介绍（附相关证书）

（2）任职资格申请表（表格附后）

（3）股东会关于拟任公司高级管理人员的决议

4.设立财务公司破解融资难题 篇四

一、名称预核准（可提前告知名称向工商查询是否可用）所需材料：

1、《企业名称核准预先申请书》（有电子版）

2、股东营业执照副本复印件（加盖公章）所需时间：

材料递交2个工作日内 费用：无

二、向市商务委报批

（一）申报条件

根据《外商投资租赁业管理办法》（商务部令【2005】5号），需满足以下条件：

1、注册资本不低于1000万美元；

2、外国投资者总资产不低于500万美元；

3、有限责任公司形式的外商投资融资租赁公司的经营期限一般不低于30年；

4、高级管理人员应具有相应专业资质和不少于三年的从业经验。

（二）设立流程

1、投资者向东疆管委会提出申请

2、东疆管委会提出初审意见

3、投资者将初审意见及申报材料一并提交市商务委

4、市商务委作出批复并颁发批准证书

5、企业凭批复及证书等文件到工商部门办理营业执照

（三）申报材料（具体视业务模式而定）

1、申请书（有模板）

2、投资各方签署的可行性研究报告（有模板）

3、合同、章程（有模板）

4、投资各方的银行资信证明（刚成立也必须要）（存款余额若为外方要求500万美元以上，若为中方要求100万人民币以上。首次注资占比20%以上）、外方注册登记证明（经所在国家公证机关公证并经我国驻该国使（领）馆认证）原件两份、中方营业执照副本复印件加盖公章；法定代表人身份证明（复印件）

5、投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告（若没有需提供投资方母公司的，再没有继续追索，自然人也需提供，且同时出具承诺函）

6、董事会成员名单、董事、监事、经理委派书及以上人员身份证复印件；

7、高级管理人员的资历证明（提供3个人，有模板，突出融资租赁从业背景）

8、名称预先核准通知书（工商部门出具）

9、场地使用协议书（复印件）

10、非法定代表人签署文件的，应当出具法定代表人委托授权书

11、法律文件送达授权委托书

（备注：股权投资、基金类企业须额外提供公司出具的从设立之日起得投资情况及经营情况说明）

所需时间：

材料齐全的话3个工作日内可批。费用：无

三、办理工商营业执照

（一）所需材料：

1、企业名称预先核准通知书

2、章程

3、投资者的合法开业证明复印件，需附法定代表人证明函（原件）及其身份证明复印件；外国投资方需提供经公证和认证的合法开业证明

4、法定代表人2寸彩色照片1张

5、审批机关的批准文件（商务委批复及批准证书）

6、其他材料（工商有模板）（1）授权委托书

（2）外商投资企业设立登记申请书

（3）企业章程（需由投资方法定代表人或持有授权委托书的代理人签字）

（5）董事、监事成员、经理名单

（6）法定代表人和董事、监事成员、经理委派书（具体请参照章程）及身份证明复印件。

如不设董事会，则提交执行董事、监事委派书及身份证明复印件（合资企业必须设立董事会）

（7）注册地点落实证明或厂库、房租赁合同（东疆办理，即办即出）

（8）法律文件送达授权委托书

（二）所需时间：

材料齐全的话4-5个工作日内可批

（三）融资租赁企业一般被核准经营范围：

融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询；货物及技术进出口业务。

（四）注册费用：

根据相关文件规定，企业注册资本（默认货币单位为人民币，若注册资本为美元则折合成人民币参照该标准执行）：

1、在1000万以下的（含1000万），按照8/10000的标准缴纳；

2、在1000万到1亿元之间的（含一亿元），其中1000万部分按8/10000标准收取8000元，超过1000万部分按4/10000标准收取；

3、注册资本大于1亿元的，以一亿元标准收取相应费用。

四、其余注意办理事项

（一）组织机构代码申报 所需材料：

1、法人身份证复印件，经办人身份证复印件；

2、企业公章，法人手章，营业执照副本复印件；

3、《天津市组织机构代码申请表》。所需时间：

材料齐全可当场办理。费用：无

（二）对外贸易经营者备案 所需材料：

1、营业执照复印件（副本也可）

2、代码证副本复印件

3、经办人身份证复印件

4、公司介绍信（有模板）

5、相关表格（网上填写申报并正反面打印，网址http://iecms.ec.com.cn/iecms/index.jsp）所需时间：

材料齐全可当场办理。费用：无

（三）税务登记 所需材料：

1、《税务登记表》（2份）；

2、《税务登记附表》（2份）；

3、工商管理部门颁发的《营业执照》复印件二份；

4、法人代表身份证复印件二份；

5、房屋租赁协议复印件二份（办理工商注册时已免费办理）；（如有国税业务，需递交实际经营地的房屋租赁协议）

6、会计师事务所所出具的验资报告复印件二份；

7、《组织机构统一代码证书》复印件二份；

8、公司章程复印件二份； 所需时间：

材料齐全在1—2个工作日内可出证 费用：无

（四）外汇登记 所需材料：

1、企业法人营业执照副本复印件；

2、组织机构代码证复印件；

3、公司章程复印件；

4、验资报告（正本）；

5、公章 所需时间：

材料齐全可当场办理。费用：无

（五）办理基本户开户许可证

企业自行选择银行办理，具体材料及费用需咨询银行

（六）海关登记

所需材料（复印件加盖公章，同时交验原件）：

1、企业法人营业执照副本复印件

2、企业法人身份证复印件

3、对外贸易经营者登记备案表复印件

4、外商投资企业提交《中华人民共和国外商投资企业批准证书》

5、企业章程复印件

6、税务登记证副本复印件

7、银行开户证明复印件（基本户）

8、组织机构代码证书副本复印件

9、《报关单位情况登记表》（需在海关领取）

10、《报关单位管理人员情况登记表》（需在海关领取）所需时间：

材料齐全1—2个工作日内可出证 费用：无

（七）电子口岸办理 所需材料：

1.组织机构代码证 2.营业执照 3.税务登记证 4.对外贸易备案 5.报关注册登记证 注：

1-3项，需要带副本及复印件 4.5项带原件和复印件

同时携带公章、法人章、经办人复印件 所需时间：

材料齐全可当场办理。

地址，天津市塘沽区天津港跃进路1号 航运中心

电话：25601000, 65307313（办业务前打电话确认81号窗口是否上班，询问电子口岸新开户是否可以办理）费用：870元

（八）检验检疫（http：//）

1、《天津出入境检验检疫局自理报检单位登记备案申请表》（上相关网页填写备案后打印一份）

2、加盖企业公章的《企业法人营业执照》副本复印件（同时交验原件）

3、加盖企业公章的组织机构代码证副本复印件（同时交验原件）

4、有进出口经营的企业须提供加盖企业公章的有关证明材料。如《对外贸易经营者备案登记表》或《中华人民共和国进出口企业资格证书》、《中华人民共和国进出口企业批准证书》复印件（同时交验原件）

5、在网上电子申报中填写海关注册代码的企业须提供加盖企业公章的报关登记证复印件（同时交验原件）

所需时间：

材料齐全可当场办理。费用：无

（九）、出口退税认定（国税）

1、企业法人营业执照副本复印件

2、税务登记证副本复印件

3、银行开户证明复印件

4、对外贸易经营者登记备案表复印件

5、《中华人民共和国进出口企业资格证书》复印件

6、出口退（免）税认定表、出口退免税认定申请审批表（均一式两份）（到窗口领取）

以上材料复印件均需加盖公章，同时交验原件。费用：无

5.设立财务公司破解融资难题 篇五

目 录

一、项目背景分析 1(一)担保业国内发展概况 1(二)担保业省内发展概况 1(三)相关政策 7

二、拟设公司情况简介 9(一)基本情况 9(二)出资人简介(三)拟设公司组织架构 12(四)拟设公司候选高级管理人员简介(五)公司管理 14

三、业务发展计划及市场营销 17(一)业务发展计划 17(二)拟开展业务简介 18(三)公司经营策略 19(四)客户开发措施 20

四、财务分析 21(一)财务收支预算情况 21(二)财务效益分析 23

五、社会效益 24

六、综合结论 25

一、项目背景分析(一)担保业国内发展概况

与发达国家担保业的发展水平相比,担保行业在我国还处于发展的初期阶段,但发展速度很快。

从担保业近期在我国的发展来看,中国银监会数据显示:截至2010年底,全国融资性担保法人机构共计6030家。其中,国有控股1427家,民营及外资控股4603家,分别占比23.7%和76.3%,全行业资产总额5923亿元,净资产4798亿元;在保余额总计11503亿元,较上年增长64.6%。

截至2010年底,融资性担保贷款余额8931亿元,其中,银担合作为中小企业提供的融资性担保贷款余额达6894亿元,较上年增长69.9%,为14.2万户中小企业提供了融资性担保,户数较上年增长58.3%,占所有融资性担保贷款户数的85.5%。为中小企业提供担保贷款余额占融资性担保贷款总额的77.2%。

由于我国还缺乏多层次的资本市场,中小企业融资非常难,在中小企业成长的早中期,其融资信用提升主要通过担保来解决,另一方面,担保已经成为银行控制贷款风险的一个选择,因此我国担保市场潜力巨大。随着2009年、2010年国家对担保行业有关的规范、扶持、监管政策出台,担保行业逐步规范,出现重新洗牌局面,这为新进入担保行业发展的企业提供了契机。

担保业省内发展概况

近年来四川省委、省政府对四川省的融资性担保机构发展积极鼓励、规范管理,先后发布了《四川省融资性担保公司管理暂行办法》、《四川省融资性担保机构设立、变更申请材料内部指引》等一系列文件,引导四川担保行业在规范中发展,在发展中做大做强,使得省内担保业得到了良好发展,担保业的发展为全省中小企业融资做出了突出贡献。

1、四川省担保市场发展概况

(1)担保行业稳步发展。据统计,2009年全省备案担保机构为337家,注册资本为178亿元,而截止2010年底,全省备案担保机构为362家,注册资本为226亿元,增幅分别为7%和27%。截至2011年末,全省取得融资性担保经营许可证的机构共有470家(包括分支机构74家),实收资本合计311.82亿元,与2010年相比,增幅分别达到了29.8%和38.0%。2011年6月四川省融资担保业协会正式成立,2005年时,我省担保机构资本金只有37亿元。

(2)中小企业融资难得到一定缓解。在省政府政策扶持与国家相对宽松货币政策支持下,2010年,我省担保机构为21347户中小企业担保融资607亿元,在2009年528亿元担保额基础上,保持了15%的增长速度,为全省工业企业带来了3000多亿元的销售,在拉动经济增长的同时,有力解决了部分社会就业问题。截至2011年末,全省融资性担保余额1493.60亿元,较2011年初增幅显著。

正是由于担保机构日渐壮大和规范,担保从业队伍逐步扩大,担保融资成为中小企业迅速解决融资难问题的重要途径。根据四川银监局提供的数据,我省担保融资占全省中小企业贷款的比重保持在8%左右的比例。

但是,随着2011年国家不断紧缩的货币政策实施,中小企业融资难的问题重新加剧。

(3)银担合作进一步扩大和深入。2010年,在川金融机构均和担保机构进行了全面合作,有不少担保机构与银行的合作不断扩大,合作品种不断增多,对银行起到防火墙的作用。

同时,银担合作环境的持续改善,使担保机构与金融机构的利益捆绑更加明显。2010年,全省有21347家中小企业获得了26158笔担保融资,相比2009年,担保户数增加了2675户,增幅8%,担保笔数增加了2891笔,增幅为11%。

(4)担保风险得到有效控制。2010年,在保证担保业务量增长的同时,担保风险也得到了有效控制,没有出现系统风险。2010年,全省发生担保代偿1.34亿元,代偿率为0.22%。下表是我省担保行业2005年至2010年的代偿率: 年 份 2005 代偿率 0.5% 2006 0.4%

2007

2008

2009

2010

0.32% 0.35% 0.27% 0.22% 从上表对比来看,我省的代偿率逐年走低,显示了我省担保机构较高的风险控制与化解能力。

(5)行业增长速度放慢。2010年是四川担保业5年来发展最慢的一年。下表是我省担保行业2005年至2010年的增长情况: 年 份 2005 担保额

(亿元)50 108 218 357 528 607 增长率116% 102%

64% 48% 15% 2006

2007

2008

2009

2010 连续5年的高速增长使担保行业迅速崛起,对缓解中小企业融资难做出了巨大贡献。2010年,在国家和省政府加大力度对行业进行规范之下,担保机构对业务发展倾向稳健。

(6)担保从业人员专业素质不断提高。2010年,担保从业人员资格培训开展了两期,合计培训人员近800人。截止2010年,我省担保从业人员培训开展了5年,担保从业人员培训达到2400人次。通过这些培训,扶持了一大批担保从业人员,他们充实到各个担保公司的各个部门,提高了担保公司从业人员整体素质,提升了担保机构的抗风险能力,为我省担保业平稳发展提供了有效保证。

(7)担保机构整体素质逐步提高。2010年,国家七部委出台3号令《融资性担保公司管理暂行办法》、四川省政府出台《四川省融资性担保公司管理暂行办法》,对融资性担保机构进行规范,设置前置审批,限制经营范围,明确基本运作规则,要求融资性担保机构全额资本金托管。受此影响,银行对合作担保机构门槛提高。民间资金进入融资担保业速度放缓,部分新入行的担保机构放弃开展业务,呈观望态势。全省362家备案担保机构资本金为226亿元,而2010年开展了担保融资的备案担保机构只有178家,涉及资本金178亿元,部分资本规模较小的担保机构主动退出融资性担保机构行列,变更为非融资性担保机构,部分担保机构直接转身成为投资公司。

(8)产业链不断发展,担保品种更加丰富。2010年,担保机构从自身利益出发,进行业务调整,并着手完善产业链。部分担保公司相继成立了自己的小额贷款公司,部分担保公司根据形势的需要开始投资融资租赁、拍卖、投资管理等公司,既规范了公司业务,又实现了产品创新,延伸了产业链,增强了担保公司的盈利能力和抗风险能力。

2、四川省担保市场发展前景

(1)中小企业发展迫切需要社会信用提升机构搭建融资平台。

四川省经济近几年进入高速发展期,据相关统计数据,2010年全省实现地区生产总值GDP16898.6亿元,比上年增长15.1%,增速比上年提高0.6个百分点。民营经济持续快速发展,全年民营经济增加值达9454.97亿元, 增速达到18.80%,占GDP的比重达到56.1%,对GDP贡献率达65.7%。2011年全省地区生产总值GDP已经突破2万亿元大关。

据税务部门统计,2010年全省民营经济国税收入达782.83亿元,占全省国税收入比重的71.64%,同比增长29.39%;全年实现地税收入达561.42亿元,同比增长32.82%,占全省地方税收比重的50.38%。民营经济税收贡献同比增加。

近年来,由中小企业为主的全省非公经济占GDP的比例始终保持以两位数的速度上升,已成拉动四川经济增长的重要力量。

中小企业在繁荣我国经济、增加就业、推动科技创新中发挥着举足轻重的作用,已经成为我国经济发展和推动社会主义和谐社会建设的重要力量。与我国中小企业在国民经济中发挥的重要作用相比,中小企业获得的资金支持是远远不够的。

中小企业融资难,原因是多方面的,除了企业自身原因外,我国的银行业发展相对滞后,也影响了资金流向中小企业。从世界范围来看,台湾有100多家商业银行,香港有1000多家,澳门也有40多家,而中国这么大的经济体,商业银行却很少(截止2010年底,全国共有大型商业银行5家,政策性银行及国家开发银行3家,股份制商业银行12家,城市商业银行147家,合计167家。未计算农村信用社及农村商业银行)。由于四川银行少,竞争不充分,金融服务业基本处于“卖方市场”。当前四川省中小企业融资难矛盾十分突出,银行不愿意给中小企业融资主要有以下几个方面原因: ①金融政策的影响。人民银行采取提高银行利率、存款准备金率等货币紧缩政策,商业银行相应提高了贷款条件,这无疑增加了中小企业贷款的难度。近年来,由于金融改革力度的不断加大,商业银行对经营效益不理想的县级机构进行了撤并,对保留的县级机构的信贷授权授信额度也减小了。而中小企业直接面对的金融机构就是县级机构,因此,县级金融机构的弱化使得中小企业贷款越来越难。

②金融机构贷款手续繁琐、耗时耗力,使无数有意贷款的中小企业望而却步。中小企业融资量少、频率高,需要简单快捷的服务。然而,金融部门为安全起见,必须有一套完整的融资手续,这就难以满足中小企业融资简单快捷的要求。

③金融企业“嫌贫爱富”,使中小企业融资处于不利地位。大企业信誉好、融资量大,深得金融机构的喜欢,往往是信用资金追着贷;相反,中小企业信誉无法与国营大企业相比,融资额度又有限,金融机构融资积极性不高。

④大企业有资本、有实力、有资产、有抵押的条件。要向银行贷款必须要符合抵质押条件,很多中小企业都不具备这样的条件,特别是像高新技术和创业型企业更不具备这样的条件。

从以上分析可以看出,四川经济发展与金融的发展不相匹配,严重制约了中小企业的发展,中小企业发展非常需要信用提升机构搭建融资平台!(2)中小企业快速发展形成巨大的市场需求。

近几年四川中小企业发展态势非常好,为支持中小企业发展,省政府2009年2月下发了《四川省政府关于加快中小企业发展的决定》(下称《决定》),该《决定》明确了要牢固确立中小企业在市场竞争中的主体地位,要着力加强和改善对中小企业的政策法规、融资担保、科技创新、生产要素配置等综合服务。该《决定》要求四川省力争到2012年,每年新增规模以下企业15,000家、规模以上工业企业1,200家,培育发展中小企业产业集群200个,小企业创业基地200个,使中小企业数量、规模和效益迈上一个新台阶,着力推动全民创业。随着省内中小企业数量急剧增加,规模不断扩大,中小企业融资需求总量将会越来越大,融资难的矛盾必然日益突出,因而为担保公司业务发展提供了非常广阔的市场空间,为省内融资性担保公司带来巨大的业务市场。

相关政策

从1992年中国确立实行社会主义市场经济体制开始,为适应市场经济需要,为扶持中小企业发展、建立新的企业信用提升机制,担保体系的建设纳入了国家发展计划,相关政策相继出台。

1999年6月,国家经贸委发布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》,就指导原则、模式体系、担保机构的资金来源、职责与程序、协作银行、风险控制及责任分担、内外部监管及组织实施等内容作了明确规定。

2001年3月,财政部发布《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》,对担保机构的内部组织结构、自主经营管理、项目评估、决策与监管、财务管理办法、担保准备金的提取等作了规定。

2002年6月9日,全国人大常委会通过《中华人民共和国中小企业促进法》,该法明确了国家中小企业发展基金支持建立中小企业信用担保体系,鼓励各种类型的担保机构为中小企业提供信用担保。

2006年国务院办公厅转发发展改革委等部门《关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》,该通知明确规定国家用于促进中小企业发展的各种专项资金(基金)中,安排部分资金用于支持中小企业信用担保体系建设。

2007年6月四川省人民政府办公厅下发《关于进一步加强中小企业信用担保体系建设的实施意见》,该文规定,在四川省注册的担保公司除享受国家对营业税优惠政策外,同时享受西部大开发税收优惠政策,企业所得税按15%申报。2009年3月工业和信息化部与国家税务总局联合下发《关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知》,该文规定对符合条件的担保机构享受三年营业税减免的优惠政策。

2010年4月30日,财政部、工业和信息化部下发《中小企业信用担保资金管理暂行办法》。该文按照“四补一奖”,即资本金补充、保费补贴、业务补助、损失补偿和创新奖励等扶持重点,明确了财政扶持的对象、原则、条件、方式,极大的鼓励和推动了担保和再担保的发展。

2010年5月7日,《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》发布,该文鼓励民间资本发起设立金融中介服务机构,支持民间资本发起设立信用担保公司,完善信用担保公司的风险补偿机制和风险分担机制。

2010年9月至12月,中国银监会陆续发布了《融资性担保公司信息披露指引》、《融资性担保公司内部控制指引》、《融资性担保公司公司治理指引》、《融资性担保机构经营许可证指引》、《融资性担保机构重大风险事件报告制度》、《关于加强融资性担保行业统计工作的通知》、《机构概览》、《融资性担保行业年度发展与监管情况报告》和《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》等配套文件,加快了融资性担保法制建设进程。

从上述国家各级政府出台的一系列文件可以看出,国家产业政策对我国担保行业的发展是大力支持和积极鼓励的。

二、拟设公司情况(一)基本情况

拟成立的四川新蜀融资担保有限责任公司(以下简称“四川新蜀”)基本情况如下: 企业名称:四川新蜀融资担保有限责任公司(最终以出资人共同讨论后经工商行政管理机关的核名为准)法定地址:(控股股东提议,股东预备会商定)经营范围:贷款担保,票据承兑担保,贸易融资担保,项目融资担保,信用证担保,担保责任再担保,债券发行担保,其他融资性担保业务(最终以登记管理机关核准的经营范围为准)。

注册资本:10,000万元人民币,大写:壹亿元人民币;经营期限:经营期限20年。经营期限满后,经公司股东会批准可以延续经营期限。

公司股权结构: 股东名称 出资金额万元 出资方式 持股比例 四川国有资产投资管理有限责任公司 5,100 货币 4,900 货币 货币

合计 10,000 货币(二)出资人简介

四川新蜀担保公司主要发起人、出资人系一批遵纪守法、信誉良好、实力雄厚的优秀企业及优秀企业家,具有丰富的经营经验,成功的经营经历,丰富的社会资源以及具备持续出资能力,主要出资人简介如下: 四川国有资产管理有限责任公司

四川国有资产管理有限责任公司成立于 年月日,注册资本万元,具备 资质,公司经营范围为。公司(主要重大业绩)。

100% 49%

51% 公司连续 年度盈利。截止2011年12月31日,该公司所有者权益为 元。

有限公司

有限公司成立于 年月日,注册资本万元,具备 资质,公司经营范围为。公司(主要重大业绩)。

公司连续 年度盈利。截止2011年12月31日,该公司所有者权益为 元。

有限责任公司

有限责任公司成立于 年月日,注册资本万元,具备 资质,公司经营范围为。公司(主要重大业绩)公司连续 年度盈利。截止2011年12月31日,该公司所有者权益为 元。

(三)拟设公司组织架构

公司经营管理采用所有权和经营权分开的规范的法人治理经营模式。由股东会依法选举成立董事会、监事,由董事会聘任总经理和公司高级管理人员,总经理对董事会负责。

1、公司组织架构

如下图所示:

公司设立业务一部、业务二部、业务三部、资产经营部、财务部、风险控制部、法律事务部及综合管理部。

2、公司职位设置 公司成立初期拟设以下职位: 总经理1人,业务副总经理1人,首席风险官1人,财务总监1人,担保业务部9人,财务部2人,综合管理部2人,风险管理部2人,法律事务部1人,资产经营部1人,共计21人。

公司董事会由3人组成。设监事1人。(四)拟设公司候选高级管理人员简介

董事长

工作单位: 现任职务: 所属行业: 职称: 工作经历: 拟任总经理:杨力民

工作单位:四川朗威投资管理有限责任公司

现任职务:副董事长

所属行业:投资银行

职称:高级经济师

工作经历:曾在成都市人民银行、成都市工商银行工作,曾任四川金融租赁有限公司租赁信贷处处长,四川天平保险公估有限公司董事长(保监机审[2003]502号),四川金路集团(上市公司)常务副总裁,四川人才开发中心有限责任公司副董事长等职。

拟任首席风险官: 工作单位: 职务: 行业: 职称: 工作经历:

拟任财务总监: 工作单位: 职务: 行业: 职称: 工作经历:(五)公司管理

1、经营宗旨

公司的经营宗旨:在确保担保资金安全运行的前提下,依照国家法律、法规和产业政策,以安全性、流动性、收益性为基本准则,实行市场化运作的可持续审慎经营模式,坚持资本保值运营、防范风险、诚实信用、平等自愿的经营原则,为符合公司担保条件的四川省内中小企业提供信用担保和配套服务,为公司股东提供合理回报。

2、运行机制

公司严格依照《中华人民共和国公司法》、中国银监会《融资性担保公司公司治理指引》、《融资性担保公司内部控制指引》等的规定,建立健全包括以股东会、董事会、监事、高级管理层为主体的组织架构,并对各主体之间相互制衡的责、权、利关系作出制度安排,保障公司具备明晰的治理结构、科学的决策机制、合理的激励机制和有效的约束机制。

3、管理制度

公司将建立健全包括:《股东会议事规则》、《董事会议事规则》、《担保业务操作规程》、《风险管理制度》、《内部控制管理制度》、《信息披露管理制度》、《财务管理制度》、《审计制度》、《应急管理预案》、《公司部门职责及岗位职责》、《公司人事管理制度》、《员工薪酬激励管理制度》等相关规则及管理制度。

公司依据审慎经营原则将建立健全包括:项目受理、担保评审、决策审批、签约承保、保后监管、代偿、追偿和处置等全部业务环节的程序、工作流程、业务操作规则。

公司根据法律、法规、规章、政策和公司章程要求,将制定出明确的项目受理标准、项目评审标准、风险预警机制和突发事件应急机制。

4、专家管理

公司将在董事会设立独立董事,独立董事应是担保行业及企业管理方面的专家,以加强公司决策层的专业化和科学化,有效的防范风险。

公司引入“首席风险官制度”,首席风险官应由具有从事金融工作期限在10年以上,并具有融资性担保、金融或法律从业经验的人员担任。

首席风险官具有一票否决的权力,可强化控制公司经营风险。

公司聘请经济、金融、法律、技术等方面的专家教授参加评审决策委员会,使公司决策更加专业、科学。

5、人才战略

通过外部引进、内部培养及有效的管理、激励机制等方式,逐渐形成一支市场化、团队化、专业化的高素质复合型专业人才队伍。

6、风险控制

融资担保行业属于较高风险行业,其生存和发展的核心是有效地防范和化解担保风险。因此拟设立公司高度重视风险控制及防范,将其贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每个环节。

行业风险

融资担保业正处于加速发展期,预计该行业的市场规模在今后几年内还将以较快的速度增长,但同时担保企业相互之间的竞争也将变得日益激烈。

作为应对对策,拟设立公司将立足于高起点经营:较强的资金实力、专业的经营团队、规范的业务管理、广泛的市场渠道和积极拓展新的市场及开发新的服务产品。通过优质的服务和稳妥的发展,使公司从一开始就立足于本行业的较高水平,并争取在较短时间里在中小企业担保贷款、投资业务等领域确立竞争优势,通过不断的发展和积累,建立起公司在西部、在国内同行业的领先地位。

经营风险

为了有效地防范风险,公司将采取以下措施: ①严格执行监管部门相关规定,实行项目比例担保和企业总体担保额比例担保;提取未到期责任准备金及提取担保赔偿准备金。

②严格全面执行公司的运行机制及管理制度。

③与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息,与债权人建立担保期间被担保人相关信息的交换机制,加强对被担保人的信用辅导和监督,出现不良信号,及时采取有效防范措施。

④聘请常年法律顾问开展法律事务工作,强化公司业务风险的控制、预警、化解和债务追偿等管理职能。

⑤建立联合担保机制,与其它担保机构的合作,实施交叉互保和联合担保;采取风险转移措施,包括向债务人、反担保人、保险人转移等;公司将根据项目及被担保企业的情况采用一种或几种组合保证措施来控制风险,包括企业提供合法有效的资产以抵押、质押、留置等方式作为反担保,企业股权质押,企业经营者个人连带责任反担保。

⑥实行风险责任追究制度。对担保项目从总经理、项目经理到参与项目评审决策的其他人员实行“风险责任追究制”。

⑦强化追债手段。充分利用行政、法律手段对代偿债务进行追讨。

三、业务发展计划及市场营销(一)业务发展计划

1、第一年为基础夯实年:工作重点是建立健全企业管理制度、强化全体员工业务培训及大幅提高业务能力;大力拓展业务渠道,积极与四川省各商会、中小企业局、工商联等单位建立战略联盟,发展优质基本客户群;做好与多家银行合作的基础工作,尽可能扩大与银行的合作渠道,通过与银行的紧密合作来拓展担保业务来源并获得银行最大支持力度。业务方面力争做到担保业务放大3倍,即担保金额3亿元。

2、第二年为加速发展年:本年度在稳妥可靠的基础上,积极发展相关业务,力争做到担保业务放大5倍,即担保金额5亿元,经营效益实现较大增长,能给股东较好的投资回报。

3、第三年为业务上台阶年:积极在省内经济较发达区域开拓新的市场,继续大力开展相关业务,力争做到担保业务放大8倍,即担保金额8亿元,使经营效益上新台阶,给股东优良的投资回报。

4、争取在5年内发展成为四川省内具有较大影响力的担保公司,力争担保业务放大10倍,即担保金额10亿元。

5、争取在10年内公司综合实力进入四川省内担保行业排名前三名。(二)拟开展业务简介

根据我们对成都市担保市场的调查和分析,确定公司的主营方向为: 企业融资担保业务

包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押并购搭桥贷款担保、项目投资担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等。

经济合同履约担保业务

包括工程合同履约担保,工程招标投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。

担保配套服务

是指围绕担保项目由公司提供一系列中介服务,主要包括: 咨询服务:企业理财与资本运作顾问、企业管理顾问;项目论证服务:投资项目可行性研究与项目评估、资产评估业务、企业与个人资信评估;抵押资产处置服务:典当业务、拍卖业务、企业重组兼并业务。(三)公司经营策略

1、基本经营原则

(1)公司将综合考虑自己独立以及与其他机构合作的方式开展担保与投资业务,实施交叉互保和联合担保,寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段,以分散风险、减少损失;(2)个人信用担保以自己独立开展为主,以此作为扩大经营规模的突破口,在保证质量,严格防范风险的前提下,努力扩大担保业务量,追求担保业务的规模经营;(3)注重担保与投资相结合。主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略发展方向的投资项目,利用担保投资工具为企业提供融资担保,在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同,投资业务更强调投资效益;(4)建立电子商务网络,利用网站开展担保业务宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等;(5)利用新闻媒体和其他形式扩大公司的知名度和影响力。

2、服务品牌营销

由于担保业务是一项准金融服务业,因此应高度重视其服务品牌的经营,并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。服务品牌的宗旨是客户至上,为银行和企业提供最满意的服务。服务手段包括: 公司网站:建立专门网站,与客户就担保事宜进行在线交流。

服务热线:提供电话查询服务,解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。

投诉中心:设立投诉中心,专门听取客户的意见和改进建议。

客户回访:在抽样的基础上,定期对合作银行和企业进行回访,或以问答方式收集客户对服务质量的反映。

服务品种多样化:公司将以客户为中心,设立多样化的担保服务品种,为客户提供全方位的服务。

(四)客户开发措施

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作,客户资源将成为担保公司的宝贵财富,将采用下列方式建立健全客户来源的渠道:

1、与银行信贷部门取得广泛联系,由银行信贷部门推荐客户;

2、与各级政府部门联系,由相关政府部门推荐客户;

3、与各大国有企业加强联系,为他们子公司融资担保;

4、与各商会、行业协会取得联系,由其推荐客户;

5、与金融中介机构加强联系,从中选择优质客户;

6、开展企业信用担保的会员制管理,从中培养核心客户;

7、对社会进行广泛宣传、搞好市场调研,开展客户登记,从中发掘潜在客户。

四、财务分析(一)财务收支预算情况

1、筹办期(1)固定资产投资

其中,租用600平方米办公场地装修30万元(按每平方米500元计算),经营期开始后分三年摊销;购买办公设备、车辆等100万元,经营期开始后按4年计提折旧。

(2)开办费用

开办期发生的费用包括前期办证费、开办期人员工资、办公费、差旅费、资料费、招待费共计30万元;组建公司顾问费170万元。以上费用在经营期开始后一次性计入管理费用。

2、经营期(1)担保业务

营业额第一年按注册资本3倍放大,即保额3亿元;第二年按注册资本5倍放大,即保额5亿元;第三年按注册资本8倍放大,即保额8亿元。担保业务收入按保额的3%计算。

(2)风险性投资业务

以注册资本的20%投入经营,即2000万元,年收益率按25%计算。(3)购买固定收益类金融产品业务

未投资金7,570万元用于购买信用等级较高的固定收益类金融产品,年收益率按7%计算。

(4)经营成本及费用

办公场地房租

按租用面积600平方米,每平方米月租金60元计算。

担保代偿损失

2010年四川省内担保代偿率为0.22%,每年按此比例计算。

风险准备金 根据监管部门相关规定,每年按当年保费收入的50%计提未到期责任准备金,按年末担保保证责任余额的1%计提风险准备金。

装修费摊销

每年摊销10万元。

职工薪酬、社保及福利

公司成立初期职位共计21人,人均月薪4000元。

社保及福利按工资总额的30.7%计算

住房公积金按工资总额的10%计算

业务提成按经营收入的8%计算

固定资产折旧及开办费摊销

包括前述车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等每年的折旧费用25万元,以及第一年一次性计入管理费用的开办费200万元。

董事津贴及评审费

董事津贴第一年10万元,以后每年15万元。项目评审费第一年10万元,第二年15万元,第三年20万元。

其它管理费用

经营期间,每年预计新发生管理费用120万元。其构成主要包括:办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费等。

(5)营业税及所得税

根据工信部联企业〔2009〕114号文,对符合条件的担保机构享受三年营业税减免优惠政策,但第一年申请免征营业税需要一定时间,因此第一年需要考虑交纳营业税金及附加,按5.64%计算。第2~4年不计算营业税金及附加。

所得税按利润总额的15%计算。(二)财务效益分析

根据上述基本数据计算结果如下: 拟设担保公司效益估算表 金额单位:万元 项目 第1年 第2年 第3年 注册资本金 10,000 10,000 10,000 担保金额 30,000 50,000 80,000 收

入 保费收入 900.00 500.00

1,500.00 2,400.00投资业务收入 500.00

529.90 500.00购买固定收益金融产品收入 529.90

1,932.90 2,534.90 3,437.90 529.90收入小计 总 成 本 费

用 固定资产折旧 25.00 25.00 25.00房屋年租金 43.20 43.20 43.20工资、福利及业务提成 296.46

344.62

416.86装修费摊销10.00 10.00 10.00开办费摊销 200.00--董事津贴、项目评审费 20.00 30.00 35.00 其它管理费用 120.00 120.00 120.00 未到期责任准备金 450.00

750.00

1,200.00风险准备金 300.00 500.00 800.00担保代偿损失 66.00 110.00 176.00小计1,530.66 1,932.82 2,826.06 营业税金及附加

109.02

602.08

611.84 利润总额(计提准备金后)293.23 所得税 43.98 90.31 91.78 净利润 249.24

511.77

520.07 资本金利润率 2.49% 5.12% 5.20% 经营现金净流量

1,034.24 1,796.77 2,555.07 利润总额(不计提准备金)1,043.23 1,852.08 2,611.84 所得税 43.98 90.31 91.78 净利润 999.24

1,761.77 2,520.07 资本金利润率 9.99% 17.62% 25.20% 上述估算结果表明,拟设担保公司每年均有较稳定的经营现金流入。在现有注册资本水平下,虽然帐面资本金利润率较低,但这是由于按国家规定每年提取高额准备金形成的结果。如果不计提准备金,经营效益将明显提高,第三年资本金利润率可达25.20%。

在以提取风险准备来控制担保风险的制度基础下,拟设立担保公司可以在资金安全的情况下取得较大的资金积累,并在经营期内实现效益的快速增长,最终给予股东丰厚的投资回报。

五、社会效益

按公司发展规划,通过合规、稳健的操作,在风险可控的前提下,第三年争取将资金放大8倍操作,通过服务品牌的打造,可为四川中小企业提供8亿元的银行担保贷款,按每元资金投入带来5元产出计算,将可使受贷的中小企业增加40亿元的产值。同时,为社会提供近60亿元的产品销售和有效供给。因此,四川新蜀融资担保公司的设立对于增强四川中小企业实力有着十分突出的意义,在社会上必将产生广泛深入的影响,具有良好的社会效益。

四川新蜀融资担保有限责任公司的设立对于促进大学生创业与就业、城乡统筹发展、改善企业信用环境、提高有效产出和收入、增加国家税收等方面也具有重要意义。

六、综合结论

综上所述,四川新蜀融资担保公司的设立符合国家政策,具有良好的社会效益。四川新蜀融资担保公司将严格遵守《公司法》、《担保法》等法律、法规,合规经营,采取各种有效措施降低风险,充分发挥公司团队专业、高效、体制创新的优势,将公司做强做大,在此基础上,给予股东较丰厚的投资回报。

6.设立财务公司破解融资难题 篇六

2010-11-11 08:23:17 | 文章来源： 广东省金融办

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各地级以上市金融局（办），顺德区金融办：

为贯彻落实《广东省〈融资性担保公司管理暂行办法〉实施细则》（粤府令第149号，下称《实施细则》），规范我省融资担保公司设立与变更审批工作，我办制定了《融资担保公司及其分支机构设立与变更申请材料清单》，现印发给你们，请按照执行，并就有关事项通知如下：

一、自2010年11月1日《实施细则》施行之日起，我省融资担保公司设立与变更审批工作，按照《实施细则》的有关规定执行。我办此前印发的粤金函〔2009〕719号、粤金函〔2009〕727号文件同时废止。

规范整顿期间，各市融资担保公司有关审批工作，按照《关于规范整顿期间融资性担保公司变更事项办理工作的通知》（粤金〔2010〕45号）执行。

二、融资担保公司及其分支机构申请设立或变更的，要按照申请材料清单逐项准备申请材料，汇总装订成册（版面规格为A4纸，首页附申请材料目录），并按照申请事项类别在封面写明名称（如设立××融资担保公司申请材料、××融资担保公司变更注册资本申请材料等），注明联系人和联系电话。申请设立融资担保公司、融资担保公司变更注册资本金或非融资担保公司变更为融资担保公司的，请向我办报送申请材料完整版一式3份、简化版一式13份；其他变更事项的，报送申请材料完整版一式3份。

三、各市金融局（办）要认真做好辖区融资担保机构设立与变更申请材料的受理、初审或审批工作，重点审核申请材料的真实性、完整性和规范性。为严格审核申请材料，进一步提高审批工作质量和效率，各市金融局（办）要明确岗位职责，指定专人负责申请材料的审查和报送工作。负责此项工作的业务部门负责人和具体工作人员名单及联系方式，请于2010年11月15日前书面报我办（地方金融发展处），以方便工作联系。

二〇一〇年十一月五日

（联系人：黄雄；联系电话：83135608）

融资担保公司及其分支机构 设立与变更申请材料清单

（完整版）

一、设立融资担保公司申请材料

（一）申请书。应当载明拟设立的融资担保公司的名称、住所、注册地、注册资本和经营范围，设立融资担保公司的目的及必要性等事项。

（二）可行性研究报告。应当载明主要业务区域经济金融发展情况、市场需求分析、公司经营发展战略规划、风险控制措施、经济效益和社会效益分析等内容。

（三）章程草案。应当载明股东名册及其出资额、股权结构等内容。

（四）股东承诺书（附后）。

（五）有法定资格的验资机构出具的验资证明。

（六）股东基本情况的报告。

1、各法人股东情况：

（1）基本情况介绍（附法人代码证、营业执照）。（2）最近2年有关经营业绩、财务状况的综合报告（附最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件）。

（3）信用记录资料（附贷款卡复印件、信用记录查询授权书）。

2、各自然人股东情况：（1）基本情况介绍（附个人简历和身份证复印件）。（2）入股资金来源证明，应载明个人收入情况，入股资金来源情况（是否为自有资金，来源是否合法）等；个人财产和收入证明材料复印件，个人有经营实业的，应提供公司最近1年的财务会计报表复印件。

（3）无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）。

（七）拟任董事、监事、法人代表、高级管理人员情况。

1、任职资格申请书。

2、拟任人情况介绍，包括拟任人简历、未来履职计划，并附相关身份、学历证明材料。

3、拟任人任职陈述书和守法尽责承诺书，并附无犯罪证明、信用记录资料、信用记录查询授权书。

4、公司董事会或股东会关于拟任董事、监事、法人代表、高级管理人员的决议。

5、市金融局（办）出具的任职资格初审意见（董事长、总经理或实际履行相应职务人员、法人代表）或任职资格核准文件（其他人员）。

（八）营业场所所有权或使用权证明、消防设施合格证明等材料。

（九）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。

（十）省金融办要求提交的其他文件、资料。

二、设立融资担保公司分支机构申请材料

（一）申请书。应当载明拟设立分支机构的名称、住所、经营范围等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）总公司董事会或股东会决议。

（四）总公司最近2年业务经营和风险管理情况的报告。

（五）市金融局（办）出具的拟任分支机构总经理任职资格核准文件。

（六）营业场所所有权或使用权证明、消防设施合格证明等材料。

（七）总公司所在地监管部门的同意函。

（八）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。

（九）省金融办要求提交的其他文件、资料。

三、变更经营范围（非融资担保公司变更为融资担保公司）申请材料

（一）申请书。

（二）可行性研究报告。

（三）公司章程。

（四）公司最近2年业务经营和风险管理情况的综合报告（附法人代码证、法人及分支机构营业执照、贷款卡复印件，最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件等）。

（五）股东承诺书（附后）。

（六）有法定资格的验资机构出具的验资报告。

（七）公司股东的基本情况。

1、各法人股东情况：

（1）基本情况介绍（附法人代码证、营业执照）。（2）最近2年有关经营业绩、财务状况的综合报告（附最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件）。

（3）信用记录资料（附贷款卡复印件、信用记录查询授权书）。

2、各自然人股东情况：

（1）基本情况介绍（附个人简历和身份证复印件）。（2）入股资金来源证明，应载明个人收入情况，入股资金来源情况（是否为自有资金，来源是否合法）等；个人财产和收入证明材料复印件，个人有经营实业的，应提供公司最近1年的财务会计报表复印件。

（3）无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）。

（八）拟任公司董事、监事、法人代表、高级管理人员情况。

1、任职资格申请书。

2、拟任人情况介绍，包括拟任人简历、未来履职计划，并附相关身份、学历证明材料。

3、拟任人任职陈述书和守法尽责承诺书，并附无犯罪证明、信用记录资料、信用记录查询授权书。

4、公司董事会或股东会关于拟任董事、监事、高级管理人员的决议。

5、市金融局（办）出具的任职资格初审意见（董事长、总经理或实际履行相应职务人员）或任职资格核准文件（其他人员）。

（九）内部管理制度、风险控制制度等文件。

（十）营业场所所有权或使用权证明，消防设施合格证明等文件。

四、融资担保公司变更注册资本申请材料

（一）申请书。应当载明拟变更注册资本金额、变更注册资本前后股权结构，变更注册资本的原因及必要性等事项。

（二）可行性研究报告。

（三）公司章程。

（四）公司董事会或股东会决议。

（五）公司最近2年业务经营和风险管理情况的报告。

（六）拟增资股东承诺书（附后）。

（七）拟增资股东出资的验资证明。

（八）拟增资股东情况。

1、拟增资法人股东情况：

（1）基本情况介绍（附法人代码证、营业执照、贷款卡复印件）。

（2）最近2年有关经营业绩、财务状况的综合报告（附最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件）。（3）信用记录资料（附信用记录查询授权书）。

2、拟增资自然人股东情况：

（1）基本情况介绍（附个人简历和身份证复印件）。（2）入股资金来源证明，应载明个人收入情况，入股资金来源情况（是否为自有资金，来源是否合法）等；个人财产和收入证明材料复印件，个人有经营实业的，应提供公司最近1年的财务会计报表复印件。

（3）无犯罪证明和信用记录资料（附信用记录查询授权书）。

（九）省金融办要求提交的其他文件、资料。

五、融资担保公司其他变更事项申请材料

（一）变更公司名称申请材料

1、申请书。应当载明公司基本情况，变更公司名称的原因和必要性等事项。

2、公司董事会或股东会决议。

3、工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。

4、省金融办要求提交的其他文件、资料。

（二）变更组织形式申请材料

1、申请书。应当载明公司基本情况，变更公司组织形式的原因和必要性等事项。

2、公司董事会或股东会决议。

3、变更后的公司章程或公司章程修正案。

4、工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。

5、省金融办要求提交的其他文件、资料。

（三）变更公司住所（含跨地级以上市辖区）申请材料

1、申请书。应当载明公司基本情况，变更公司住所的原因和必要性等事项。

2、公司董事会或股东会决议。

3、营业场所所有权或使用权证明、消防设施合格证明等材料。

4、省金融办或市金融局（办）要求提交的其他文件、资料。

（四）调整业务范围申请材料

1、申请书。

2、可行性研究报告。

3、公司董事会或股东会决议。

4、省金融办要求提交的其他文件、资料。

（五）变更持有5%以上股权股东申请材料

1、申请书。

2、公司董事会或股东会决议。

3、拟出资股东情况。包括法人股东最近1年经营业绩、财务状况和资信等情况。自然人股东入股资金来源证明、资信等情况。

4、股权转让协议书。

5、拟出资股东承诺书（附后）。

6、省金融办要求提交的其他文件、资料。

（六）变更董事、监事、法人代表和高级管理人员申请材料

1、申请书。

2、公司最近2年业务经营和风险管理情况的报告（要求同变更注册资本申请材料）。

3、拟任公司董事、监事、法人代表和高级管理人员情况。

（1）任职资格申请书。

（2）拟任人情况介绍，包括拟任人简历、未来履职计划，并附相关身份、学历证明材料。

（3）拟任人任职陈述书和守法尽责承诺书，并附无犯罪证明、信用记录资料、信用记录查询授权书。

（4）公司董事会或股东会关于拟任董事、监事、法人代表、高级管理人员的决议。

（5）市金融局（办）出具的任职资格初审意见（董事长、总经理或实际履行相应职务人员、法人代表）。

4、省金融办或市金融局（办）要求提交的其他文件、资料。

（七）公司分立申请材料

1、申请书。应载明拟分立公司的基本情况，公司分立的原因和必要性，公司分立所做的前期工作及分立安排，分立后新设及存续公司的注册资本、业务范围、股东名称及持股数额和比例等内容。

2、可行性研究报告。

3、股东会决议。

4、分立方案。包括债权债务处置计划、或有债务保障措施，财产分割安排等。

5、分立协议。

6、分立后新设及存续公司的章程草案。

7、分立后新设及存续公司拟任董事、监事、法人代表、高级管理人员的任职资格申请材料（要求同变更公司董事、监事、法人代表、高级管理人员申请材料）。

8、分立后新设及存续公司营业场所所有权或使用权证明、消防设施合格证明等材料。

9、分立后新设公司的《企业名称预先核准通知书》。

10、省金融办要求提交的其他文件、资料。

（八）公司合并申请材料

1、申请书。应载明拟合并公司的基本情况，公司合并的原因和必要性，合并公司所做的前期工作及合并安排，合并后公司的注册资本、业务范围、股东名称及持股数额和比例等内容。

2、可行性研究报告。

3、股东会决议。

4、合并方案。包括债权债务处置计划、或有债务保障措施等。

5、合并协议。

6、合并后公司的章程草案。

7、合并后公司拟任董事、监事、法人代表、高级管理人员的任职资格申请材料（要求同变更公司董事、监事、法人代表、高级管理人员申请材料）。

8、合并后公司营业场所所有权或使用权证明、消防设施合格证明等材料。

9、合并后公司的《企业名称预先核准通知书》。

10、省金融办要求提交的其他文件、资料。

（九）修改章程申请材料

1、申请书。应当载明变更章程的原因及必要性，变更内容及新旧章程对照表等内容。

2、变更后的公司章程或公司章程修正案。

3、股东会决议。

4、市金融局（办）要求提交的其他文件、资料。

（十）变更融资担保公司分支机构的住所、业务范围、高级管理人员的申请材料，参照融资担保公司变更相应事项的申请材料格式。

股 东 承 诺 书

本公司（本人）已认真学习《广东省〈融资性担保公司管理暂行办法〉实施细则》，清晰知晓作为融资担保公司股东应具备的条件，以及应承担的责任和义务。本公司（本人）郑重承诺：

一、本公司（本人）自愿出资（增资）××万元，入股××××融资担保公司，占股份总额的××%。本公司（本人）入股资金为自有资金，来源合法。本公司（本人）承诺，不虚假注册，不抽逃注册资金，并愿意根据担保公司经营发展需要和自身投资能力，持续增加资金投入。

二、本公司（本人）严格按照《广东省〈融资性担保公司管理暂行办法〉实施细则》的规定和监管部门的要求，办理相关设立（变更）手续，上报的申请材料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

三、本公司（本人）作为××××融资担保公司的股东，将认真履行股东职责，督促××××融资担保公司加强公司治理，规范经营行为，不从事吸收存款、发放贷款、骗贷、非法集资、偏离主业从事高风险投资等活动。

四、本公司（本人）对××××融资担保公司经营活动可能出现的损失和风险，愿意在法定责任范围内承担相应责任。

公司签章（个人签名）年 月 日

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