农村信用社usbkey口令

农村信用社usbkey口令（共10篇）（共10篇）

1.农村信用社usbkey口令 篇一

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农村信用社、农村商业银行、农村合作银行的大同小异

欢迎来到湖南农村信用社招聘网，为您整理湖南农信社招聘考试信息，并为您提供免费备考资料、备考视频等资料，关注微信号（zghnnxszp）和湖南农信社考试交流群（438027081），获取农信社招考信息，湖南中公金融人预祝众考生考试成功!目前，全国各省的农村信用合作联社在陆续招聘，许多有意报考农村信用社的毕业生在选择地市招聘单位时总会遇到“xx农村信用社”、“xx农村商业银行”、“xx农村合作银行”的字眼而感到疑惑。对于三者之间的区别，小编用简单易懂的非专业文字为您解释一下！大同：

农村信用社、农村合作银行和农村商业银行是我国农村金融机构的三种形态，可以说是向银行转化的三个阶段的形态。农村信用社为最初服务于农业生产和农村发展的农村金融机构，农村合作银行和农村商业银行为农村金融体制改革的产物，为适应于经济发达的农村地区的金融需求而生。其中，农村商业银行实现商业化经营，性质已接近于商业银行。小异：

农村信用社为入股社员服务，实行民主管理，社员一人一票的农村金融合作机构。

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农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。

农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利的股份制地方性金融机构。

在服务重点方面，虽然三者都是主要为辖区内农业、农民和农村经济发展服务，但由于农村商业银行是在经济相对发达地区组建，农业比重较低，因此，在满足“三农”需要的前提下，还需要兼顾城乡经济协调发展的目标。农村信用社的服务对象则更多地侧重于农户。

现今，农村信用社仍是农村金融系统的主体机构，经过金融体制改革后，一些省份已经完全转化（例江苏、安徽）或部分转化（例浙江、广东等）为农村商业银行，农村合作银行的数量相对较少。在招聘考试方面，基本都是由省联社统一组织的，同一省内考试内容大致相同。

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2.农村信用社 篇二

一、贷款业务

（一）贷款对象

农村信用社服务区域内，经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全行为能力的自然人。

（二）农村信用社办理的信贷业务种类

1.按期限划分有短期贷款、中期贷款、长期贷款

短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。

中期贷款，是指贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。

农村信用社以发放短期贷款为主。

2.按贷款方式划分为信用贷款和担保贷款

信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。现阶段农村信用社只对持有《农户小额信用贷款证》的农户发放小额信用贷款。

担保贷款，又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

（1）保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。农村信用社各级经营机构只发放保证人承担连带责任的保证贷款。

（2）抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷款，要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。抵押率原则上不超过50%。

（3）质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。动产质押的贷款额要控制在其评估价值的60%以内。权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过90%。

3.特色贷款品种

（1）农户小额信用贷款：是对具有本地农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与

农村经济发展有关的生产经营活动的种植业户、养殖业户、个体经营户等(简称农户)的贷款。贷款的用途为种植业、养殖业等农业生产费用贷款；加工业、运输业等为农业生产服务贷款；农机具贷款；农户建房、医疗、助学等消费性贷款；其他合法用途贷款。根据农户信用度的不同，最高额度为5万元。

（2）农户联保贷款：是指农村信用社向农户发放的，用于支持农业生产，并由农户在自愿基础上组成联保小组（一般由不少于5户无直系亲属关系的成员组成），实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法用作的贷款。贷款金额最高为10万至20万元。

（3）个体工商户贷款：是对具有《营业执照》(非法人)的个人进行个体经营活动发放的贷款。贷款方式主要是保证、抵押、质押等保证贷款。贷款额度单笔最高为250万至450万元。

（4）个人汽车消费贷款：是借款人申请用于购买自用或经营用汽车的贷款。贷款对象为年满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人；贷款额度最高不超过所购车辆价款的70％；期限一般不超过3年。

（5）下岗失业人员小额担保贷款：凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能、持有劳动和社会保障部门核发的《现就业优惠证》的国有企业下岗失业人员，国有企业关闭破产需要安置的人员，集体企业离岗失业人员，享受城市居民最低生活保障且失业1年以上的城镇其他登记失业人员，持有《复员转业退役证》的城镇复员转业退役军人，以及持当地劳动部门核发的失业登记的其他城镇登记失业人员，如从事个体经营自筹资金不足，均可根据《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》。

（6）商业汇票贴现：是指持票人为了取得资金将未到期的商业汇票转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。票据贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。目前，农村信用社可以办理银行承兑汇票贴现。

（7）生源地助学贷款：是为将进入大专院校学习的学生的父母提供商业性助学贷款，用于支付学生在校期间的学杂费、生活费及其他相关费用。贷款的对象和条件：具有完全民事行为能力；有本地常住户口；有稳定的职业，具有还本付息能力；有子女就读大专以上院校的《录取通知书》；能提供有效的抵押、质押担保或第三方保证人；借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。

（三）贷款利率

按规定可在人民银行公布的基准利率基础上浮2.3倍。

二、储蓄业务

（一）办理储蓄业务贯彻的原则

存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密

（二）农村信用社储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务

1.活期储蓄存款；

2.整存整取定期储蓄存款；

3.零存整取定期储蓄存款；

4.存本取息定期储蓄存款；

5.整存零取定期储蓄存款；

6.定活两便储蓄存款；

7.经银监会派出机构批准开办的其他种类的储蓄存款。

（三）农村信用社经国家外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理下列外币储蓄业务

1.活期储蓄存款；

2.整存整取定期储蓄存款；

3.经有权机关批准开办的其他种类的外币储蓄存款。办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。

（四）经银监会派出机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务

1.代理发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券业务；

2.个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；

3.教育储蓄业务；

4.其他金融业务。

（五）利率执行情况

农村信用社储蓄存款执行经国务院批准、人民银行公布的统一利率。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

三、结算业务

（一）结算原则

结算的原则有：（1）恪守信用，履约付款；（2）谁的钱进谁的账，由谁支配；（3）银行不垫款。

（二）结算纪律

（1）单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取信用社信用；不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取信用社和他人资金；不准无理拒绝付款，任意占用他人资金；不准违反规定开立和使用账户。

（2）信用社办理结算，不准以任何理由压票、任意退票、截留、挪用客户和他行资金；不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项；不准受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；不准违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金；不准签发空头信用社汇票、信用社本票和办理空头汇款；不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；不准违反规定为单位和个人开立账户；不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；不准放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁；不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项和清算大额银行汇票资金。

（三）支付结算

支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币支付及其资金清算的行为。信用社的支付结算类业务包括支票、汇票、本票、汇兑、委托收款、托收承付。

1.汇票、本票

信用社汇票是出票信用社签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。信用社本票是信用社签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2.信用证、托收承付

信用证是一种信用社有条件保证付款的凭证，是开证社根据申请人(进口商)的要求和指示向受益人（出口商）开立的一定金额，在一定期限内凭符合规定的单据付款或承兑汇票的书面承诺，进出口双方则利用银行信用担保，进行发货与结算的结算方式。托收承付，是根据购销合同由收款人发货后委托信用社向异地付款人收取款项，由付款人向信用社承认付款的结算方式。

四、发行金融债券

（一）金融债券发行的三个基本原则

（1）中国人民银行依法对金融债券的发行进行监督管理。未经中国人民银行核准，任何金融机构不得擅自发行金融债券。

（2）金融债券的发行应遵循公平、公正、诚信、自律的原则，金融债券发行人（以下简称“发行人”）及相关中介机构应充分披露有关信息，并提示投资风险。

（3）金融债券的投资风险由投资者自行承担。

金融债券的发行可以采取一次足额发行或限额内分期发行的方式。发行人分期发行金融债券的，应在募集说明书中说明每期发行安排。发行人（不包括政策性银行）应在每期金融债券发行前5个工作日将所对应要求的文件报中国人民银行备案，并按中国人民银行的要求披露有关信息。

金融债券的发行应由具有债券评级能力的信用评级机构进行信用评级。金融债券发行后信用评级机构应每年对该金融债券进行跟踪信用评级。如发生影响该金融债券信用评级的重大事项，信用评级机构应及时调整该金融债券的信用评级，并向投资者公布。

（二）金融债券的信息披露

信用社应在金融债券发行前和存续期间履行信息披露义务。信息披露应通过中国货币网、中国债券信息网进行。同时，信用社应保证信息披露真实、准确、完整、及时，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

经中国人民银行核准发行金融债券后，信用社应于每期金融债券发行前3个工作日披露募集说明书和发行公告。信用社应在募集说明书与发行公告中说明金融债券的清偿顺序和投资风险，并在显著位置提示投资者进行独立的投资判断。

金融债券存续期间，信用社须于每年4月30日前向投资者披露报告，报告应包括发行人上一的经营情况说明、经注册会计师审计的财务报告以及涉及的重大诉讼事项等内容。

信息披露涉及的财务报告，应经注册会计师审计，并出具审计报告；信息披露涉及的法律意见书和信用评级报告，应分别由执业律师和具有债券评级能力的信用评级机构出具。上述注册会计师、律师和信用评级机构所出具的有关报告文件不得含有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

五、代理保险业务

（1）农村信用社代理保险业务是指农村信用社各机构受保险公司的委托，利用农村信用社储蓄遍布城乡的网点，为保险公司代办保险、收取保险金的中间业务。

（2）经营宗旨：诚信为本，客户至上，服务制胜，追求卓越。

（3）指导原则：稳步推进，全程监督;锁定目标，适度调整；专项指导，比例控制；创新发展，严控风险，合规经营。

（4）合作伙伴：拟与中国人寿、太平人寿、太平洋人寿、中国人保、平安财险、大地财险、太平洋财险等多家保险公司建立代理合作关系。

（5）业务范围：农村信用社可代理保险公司收取保险费；根据保险公司的委托，协助保险公司办理相关业务。

（6）投保手续：如果需要投保，可到全市各县（市）区任一农村信用社储蓄网点直接办理。

（7）保险常识。

何谓保险：保险关系实质上是一种社会经济关系，是以合同的形式确立各方经济关系，集合多数单位或个人，用科学计算的方法，共同聚资，建立专用基金，对遭遇约定的灾害事故所致的损失或约定事件的发生，进行经济补偿或给付的一种经济形式。

保险的分类：

按照保险的对象分类，可分为财产保险和人身保险两大类。

按照保险实施方式分类，可分为强制保险和自愿保险两大类。

按照保险保障的范围分类，可分为财产保险、责任保险、信用保证保险和人身保险四大类。

按危险转嫁分类，可分为原保险、再保险和共同保险三大类。

按经营方式的社会属性分类，可分为商业性保险和政策性保险。

【真题实例】根据《商业银行法》规定，信用社可以经营下列业务（）。[2009年河南省农村信用社考试真题]

A.吸收公众存款B.发放短期、中期、长期贷款

C.办理国内外结算D.发行金融债券

E.代理收付款项及代理保险业务

【华图答案】 ABCDE

【华图解析】根据《商业银行法》的规定，信用社可经营的业务包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；发行金融债券；代理收付款项及代理保险业务。ABCDE五个选项都为应选项。

一、农村信用社概念

农村信用合作社是指经中国人民银行批准设立，由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。简称“农村信用社”。

农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社的债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。同时，依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

【真题实例】农村信用合作社是指由（）批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

【答案】中国人民银行

二、农村信用社特点

农村信用合作社属于银行类金融机构，与金融机构的共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。农村信用合作社又是信用合作机构，即由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”。作为合作性信用机构，农村信用社有其自身的特点：

1.农村信用社由农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。

2.主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要是发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。

3.农村信用社 篇三

1．价值尺度：指 衡量和表现商品价值量大小的职能。2.在我国国民经济中起主导作用的经济形式是。

3.要加快社会主义市场体系的培育，除了要发展物质产品市场外，还要发展 市场、市场和技术、信息、房地产市场。

4．典型的资本主义再生产周期，包括危机、、复苏、高涨四个阶段。

5.准货币一般由定期存款,储蓄存款, 以及各种短期信用工具等构成。6.泡沫经济是指某种资产或商品的价格大大地偏离其。

7.再贴现是指贴现银行持 向中国人民银行进行贴现,通过转让汇票取得中国人民银行再贷款的行为。

8.货币均衡是指 基本相适应的货币流通状态.9.融资比率指 占全部资金来源的份额。

10.第四市场是指不通过 而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。

11.三个有利于标准是在判断改革的成效时所要遵循的标准。即是否有利于发展社会主义生产力，是否有利于提高人民的生活水平。12.按资本主义发展的不同阶段来划分，资本主义市场经济模式可以分为：自由竞争市场经济模式，垄断竞争模式。

13.国家运用货币政策的中心点是。

14.票据贴现的贴现期限最长不得超过 个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

15.《担保法》中规定的担保方式为保证、抵押、质押、、定金。16.指撇开一切具体形式的无差别的人类一般劳动。它体现着商品生产者之间的经济关系，是劳动的社会属性。

17.上层建筑是建立在一定经济基础之上，并与它相适应的 和社会意识形态。18.当代资本主义国家政 府执行经济职能的目标有两个：一是直接扶持私人垄断资本，二是。

19.信贷资金在运动过程中，必须进行两次支付和，才能顺利实现循环与周转。20.凯恩斯认为，货币需求具有交易动机、预防动机和________三个动机。二 单选题（每小题0.5分，30题，共15分）1.下列关于股份公司的说法不正确的是（）A 股份公司是法人

B 股份公司是典型的资合公司 C 资本总额平分为金额相等的股份 D 股份可以自由让渡，可以退股；

2．下列哪项不属于 “三个有利于”标准（）A 是否有利于发展社会主义市场经济 B 是否有利于发展社会主义生产力

C 是否有利于增强社会主义国家的综合国力，D 是否有利于提高人民的生活水平3．利润率是剩余价值同 A、成本价格的比率 B、可变资本的比率 C、不变资本的比率

D、全部预付资本的比率

4．在货币的各种职能中，以观念上的货币即可执行的职能是()。A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段

5．马克思主义的科学社会主义要求消灭私有制建立公有制，但消灭私有制需要具备的前提条件是()。

A.人们思想觉悟的极大提高 B.生产力的高度发展 C.社会财富的极大丰富

D.人民生活水平的极大提高 6．在资本主义社会的商品价值中，既是新创造价值的一部分，又是生产成本组成部分的是（）A、c B、v C、m D、v+m 7．资本积聚和资本集中是（）A）社会资本增大的两条途径 B）部门资本增大的两条途径

C）单个资本增大的两条途径 D）行业资本增大的两条途径

8.在下列各项中，属于表外筹资事项的是（）。A.经营租赁 B.利用商业信用 C.发行认股权证

D.融资租赁

9.某企业在选择股利政策时，以代理成本和外部融资成本之和最小化为标准。该企业所依据的股利理论是（）。A.“在手之鸟”理论 B.信号传递理论

C.MM理论 D.代理理论

10.在我国，基准利率通常是指（）。A、中央银行的再贴现率

B、中国人民银行对商业银行贷款的利率 C、国库券利率

D、一年期活期存款利率

11.我国农村信用社的权力构机是()A 社员代表大会 B 理事会 C 监事会 D董事会 12.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的()A第一道防线 B第二道防线 C 第三道防线 D 第四道防线

13.货币均衡的自发实现主要依据()。A.价格机制 B.中央银行宏观调控 C.利率机制 D．汇率机制

14.在现实生活中，影响货币流通速度的决定性因素是()A.商品流通速度

B.生产结构、产销衔接的程度 C.信用经济发展程度

D.人口数量

15.执行价值单方向转移的货币职能是（）A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段

D.贮藏手段

16.某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额是（）A.1975元 B.1950元 C.25元

D.50元

17.生产商品的具体劳动和抽象劳动是（）A、生产商品的两次不同劳动 B、生产商品的两个劳动过程

C、生产商品的同一劳动的两个方面

D、不同劳动过程的两个方面

18.以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。A、土地管理部门

B、县级以上政 府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门

19.小额支付系统普通、定期贷记支付与单笔金额上限为（）。A、10000元 B、20000元 C、50000元 D、100000元

20.信用社贷款，贷款余额占存款余额的比例不可超过()。A、50％ B、75％ C、70％

D、30％

21.单位定期存款证实书挂失（）后，方可补开。A、1周 B、10天 C、半个月 D、1个月

22.办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户（含银行卡）提取现金（）（不含）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份正件，并经储蓄机构负责人审核身份证姓名与存单（存折、银行卡）姓名一致后予以支付。A．3万元

B．5万元

C．8万元 D． 10万元

23.大额可转让定期存单采用()发行方式 A．记名

B．不记名

C．记名固定金额

D．记名不固定金额

24.我国储蓄存款的原则是()A．实行统一的利率政策，B．存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密

C．实行鼓励政策；

D．实行保护政策。

25.为确保金融机构的稳健经营，维护存款者利益和整个信用体系的安全性，目前我国金融业是分业经营的管理模式，依法划定各类不同金融机构的营业范围，尤其是把（）严格分开。A商业银行业务与证券公司业务 B商业银行业务与保险公司业务 C商业银行业务与投资银行业务 D商业银行业务与基金管理公司业务

26.目前我国货币供应量分为三个层次，其中通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况的是（）。AM0 BM1 CM2 DM1和M2 27.关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。A可分为积数计息和逐笔计息两种 B具体采用何种计息方式由储户决定

C储户在存款时可以通过利息差异来选择银行

D对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异 28.下列关于商业银行基金托管业务的说法，正确的是（）。A所有商业银行都可以开办基金托管业务 B基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C商业银行不能托管全国社会保障基金

D公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 29.中国人民银行的监督管理措施不包括（）。A直接检查监督权 B建议检查监督权

C特定情况下的全面检查监督权 D随时检查权

30.下列关于要约的撤销和撤回的理解不正确的是（）。A要约可以撤销和撤回

B要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回 三 多选题（每小题1分，10题，共10分）

1．关于我国社会主义初级阶段，下列论述正确的是（）A 是社会化、商品化、生产力水平不高的阶段 B 我国已经进 入了社会主义社会 C 我国的社会主义社会还处于不发达阶段 D 这是我国目前的基本国情

E 是任何国家进 入社会主义必经的阶段 2．从资本的不同分类来看，以劳动资料形式存在的资本属于 A、不变资本 B、可变资本 C、固定资本 D、流动资本

E、生产资本

3．垄断资本主义国家的计划管理（）A.是生产社会化的客观要求

B.是资本主义与社会主义趋同的现象之一

C.对经济增长和产业结构调整起到一定的积极作用 D.彻底克服了资本主义的各种矛盾 E.使生产的无政 府状态得到一定缓解

4．借贷资本主要来源于资本循环过程中暂时闲置的货币资本，它们是 A、正在积累中的折旧基金

B、资本家出 首商品的全部收入

C、尚未购买原材料的那部分待用流动资本 D、尚未积累到可以进行扩大再生产的剩余价值 E、尚未支付给工人工资的那部分待用流动资本 5.惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于（）。A维护银行业健康稳健经营

B保持银行业从业人员队伍的纯洁性 C维护客户利益 D推动行业发展 E形成行业自律

6.市场运行机制主要包括（）。A价格机制 B工资机制 C利率机制 D竞争机制 E风险机制

7.下列哪些属于中国证监会监管的非银行金融机构？（）A基金管理公司 B期货经纪公司 C货币经纪公司

D证券期货投资咨询机构 E信托公司

8.实行单一同央银行制的国家有()A 中国

B 美国

C 前联邦德国 D

E 法国

9．严重通货膨胀对经济的影响包括()A 促进经济发展

B 生产萎缩

C 生产繁荣

D 流通混乱

E 金融市场混乱

10.社会总需求是由()组成的。A消费需求 B 税收 C 政 府开支 D投资需求 E进口

四 判断题（在你认为正确的题目括号中划√，错误的划×。不必说明理由。每小题1分，10题，共10分）

1.收益权是使用权在经济上的实现形式。（）

2.国民生产总值平减指数等于以当年价格(现价)计算的本期国内生产总值和以基期不变价格(基期价)计算的本期国内生产总值的比率。（）

3.存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（）

4.鉴于中国是发展中国家，我国货币政策的最终目标是应偏重于经济增长或经济增长与科技合作稳定并重。（）

5.商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。()6.我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。（）

7．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()8.社会总资本的再生产和流通能否正常进行的核心问题是社会总产品的实现。（）9.市场机制的作用实质就是价值规律的作用。（正确）10.资本集中会引起社会资本的增大。（）五 简答题（每小题5分，5题，共25分）

1简述产业资本实现连续循环的条件。2国家垄断资本主义有哪些具体形式？

3．如何理解三大传统货币政策工具及其效果和局限性？ 4.什么是金融市场全球化? 5 商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

六、论述题(每题l0分，共20分）简述加入WTO之后我国对外开放的基本格局。

2．马克思是怎样通过分析资本主义简单再生产来说明资本主义生产关系再生产的。答案解析

一 填空题（每小题1分，20题，共20分）

1、以货币为尺度 2.国有经济

3.金融；劳动力 4．萧条 5.外币存款 6.基本价值

7.未到期的已贴现汇票 8.货币供给与货币需求 9.各融资方式 10.经纪商中介

11.是否有利于增强社会主义国家的综合国力 12.国家干预下的垄断竞争模式 13.调节货币供应量 14.6 15.留置

16.抽象劳动 17.政治法律制度 18.调节整个社会经济 19.两次回流

20.投机动机

二 单选题（每小题0.5分，30题，共15分）

1．D【解析】股份可以自由让渡，但不能退股。答案为D。

2．A【解析】略。答案为A。3．D【解析】利润率是剩余价值与全部预付资本的比率，进一步掩盖了资本主义剥削的本质。答案为D。

4．A【解析】执行价值尺度职能的货币，只是观念上的货币，而不需要现实的货币。作为流通手段的货币不能是观念上的货币，而必须是实实在在的货币；作为贮藏手段的货币，既不能是观念上的货币，也不能是纸币，而必须是足值的金属货币或者金银条块。答案为B。5．B【解析】生产力决定生产关系，生产关系一定要适应一定的生产力发展水平，社会主义制度取代资本主义制度，消灭私有制是历史的必然，但必须以生产力的高度发展为前提。答案为B。6．B【解析】社会总产品划分为包含在产品中的生产资料的转移价值（c）和凝结在产品中的由工人必要劳动创造的价值（v），以及凝结在产品中的由工人在剩余劳动时间里创造的价值（m），v是新创造价值的一部分，又是生产成本组成部分。答案为B。

7．C【解析】资本积聚和资本集中均可以增大单个资本；资本集中不能增加社会资本总额。答案为C。

8.A【解析】表外筹资是指不会引起资产负债表中负债与所有者权益发生变动的筹资。经营租赁租入的固定资产不影响负债与所有者权益，所以属于表外筹资。其他三项筹资方式都会对资产负债表的负债或所有者权益有影响，属于表内筹资。

9.D【解析】代理理论认为最优的股利政策应使代理成本和外部融资成本之和最小。10.B【解析】本题的考核点是利率分类。基准利率是起到决定作用的利率，在西方通常是中央银行的再贴现率，在我国是中国人民银行对商业银行贷款的利率。11.A【解析】社员代表大会是我国农村信用社的权力构机。

12.C【解析】银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的第三道防线。13.C 【解析】货币均衡主要依靠利率机制自发实现。

14.A【解析】在现实生活中，影响货币流通速度的因素有很多，主要决定因素是商品的流通速度。

15.C【解析】货币执行支付手段职能时是价值的单方向转移。

16.A【解析】贴现利息=到期金额×年贴现率×贴现天数/360；贴现金额=到期金额—贴现利息。因此本题贴现利息=2000×5%×3／12=25,贴现金额=2000-25=1950。

17.C【解析】生产商品的具体劳动和抽象劳动是生产商品的同一劳动的两个方面。18.A【解析】以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是土地管理部门。

19.B【解析】小额支付系统普通、定期贷记支付与单笔金额上限为20000元。20.B【解析】信用社贷款，贷款余额占存款余额的比例不可超过75％。21.B【解析】单位定期存款证实书挂失10天后，方可补开。

22.B【解析】办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户（含银行卡）提取现金5万元（不含）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份正件，并经储蓄机构负责人审核身份证姓名与存单（存折、银行卡）姓名一致后予以支付。提取现金20万元（含）以上的，应要求取款人至少提前1天预约。

23.C【解析】大额可转让定期存单采用记名固定金额发行方式。

24.B【解析】我国储蓄存款采取：存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则。25.C【解析】考查市场动作监督中的业务范围内容，禁止商业银行投资于股票市场，并限制商业银行对工商企业的直接投资。

26.C【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：一是流通中现金M0，即在银行体系以外流通的现金；二是狭义货币供应量M1，即M0加上居民的活期存款；三是广义货币供应量M2，即M1加上居民的定期存款。由于M2通常反映社会总需求变化和 未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量就是指M2。

27.B【解析】计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式，因此，B项错误。中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，这样各家银行之间将会出现计息方式的差异从而导致储户的最终利息收入并不相同，储户只能通过比较利息差异选择银行。

28.B【解析】基金托管业务需要银行具有托管资格，因此，A项错误；商业银行可以托管全国社会保障基金，因此，C项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理因此，D项错误。29.D【解析】《中国人民银行法》第三十二条、三十三条、三十四条分别规定了中国人民银行的直接检查监督权、建议检查监督权、特定情况下的全面检查监督权。

30.B【解析】撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消、从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。三 多选题（每小题1分，10题，共10分）

1.ABCD【解析】社会主义初级阶段，不是任何国家进 入社会主义社会必经的阶段，我国现阶段的初级阶段是由复杂是社会历史背景和生产力不发达等条件决定的。答案为ABCD。2.ACE【解析】以厂房、机器设备、生产工具等劳动资料形式存在的那部分资本为固定资本；不变资本是以生产资料的形式存在的，在生产过程中被消耗，生产出新产品。答案为ACE。3.ACE【解析】计划管理是垄断资本主义国家对经济进行干预和调节的手段，是生产社会化的客观要求，有一定积极的作用，可以对经济增长和产业结构进行一定的调整，使生产的无政 府状态得到一定缓解但不能从根本上克服资本主义的各种矛盾。答案为ACE。

4.ACDE【解析】借贷资本的来源是职能资本在循环中游离出大量闲置的货币资本，包括：正在积累中的折旧费，闲置待用的流动资本，尚未投资的剩余价值，社会零星储蓄等。答案为ACDE。

5.AB【解析】《银行业从业人员职业操守》的惩戒措施规定，为维护银行业健康稳健经营，保持银行业从业人员队伍的纯洁性，对于严重违反本职业操守的行为，所在机构应当视情况给予惩处。

6.ABCDE【解析】市场支行机制又称市场机制，是指市场有机体内的竞争、价格、利率、工资等构成要素之间互为因果、互相联系的制约和作用。市场机制具有自动性、连锁性、利益约束性、动态性和信息传递的横向性等特点。市场运行机制主要包括：价格机制、工资机制、利率机制、竞争机制、风险机制。

7.ABD【解析】中国证监会监管的非银行金融机构包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等；CE两项属于中国银监会的监管范畴。8.ADE【解析】中国与法国和都实行单一同央银行制。

9.BDE【解析】严重通货膨胀会导致金融市场混乱、流通混乱和市场萎缩，对经济产生破坏性影响，不会促进经济发展和市场繁荣。

10.ACD【解析】消费、投资和政 府支出共同构成了社会总需求。

四 判断题（在你认为正确的题目括号中划√，错误的划×。不必说明理由。每小题1分，10题，共10分）

1.×【解析】收益权是所有权在经济上的实现形式。2.√

3.×【解析】存款准备金由两部分组成：一是自存准备金，通常以库存现金和在中 央银行的超额准备金方式存在；二是法定准备金，商业银行必须按某一比例转存中 央银行的部分。

4.×【解析】按《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，即币值稳定是第一属性，为首先要的目标。

5.×【解析】一般来说，商业银行理财产品规定的递增金额会小于起点金额，但也有部分理财产品计划规定投资者需以起点金额的整数倍购买产品，这等于使递增金额与起点金额相等。

6.×【解析】我国的商业银行并非全部都是国有和由国家参股的银行，还有完全由企业法人持股的银行，如招商银行。

7.√ 8.√ 9.√

10.×【解析】 资本集中不会引起社会资本的增大。

五 简答题（每小题5分，5题，共25分）

1.解析：（1）必须保持三种职能形式在空间上的并存性。（2）必须保持每一种职能形式在时间上的继起性。（3）这两个条件是相互联系和互为条件的。

2.解析：⑴国家直接掌握的垄断资本，也就是资本主义国家中的国有经济、国有企业； ⑵国有资本和私人资本在企业内部的结合；

⑶国家垄断资本和私人资本在企业外部的结合。

3．解析：(1）法定存款准备金率:是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。效果： ①即使准备率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动； ②其他货币政策工具都是以存款准备金为基础； ③即使商业银行等金融机构由于种种原因持有超额准备金，法定存款准备金的调整也会产生效果； ④即使存款准备金维持不变，它也在很大程度上限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性： ①法定存款准备率调整的效果比较强烈，致使它有了固定化的倾向； ②存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。(2）再贴现政策：指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再贴现时所做的政策规定。包括两方面的内容：一是再贴现率的确定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。效果： ①再贴现率的调整可以改变货币供给总量； ②对再贴现资格条件的规定可以起到抑制或扶持的作用，并能够改变资金流向。局限性： ①主动权并非只在中央银行，甚至市场的变化可能违背其政策意愿； ②再贴现率的调节作用是有限度的； ③再贴现率易于调整，但随时调整引起市场利率的经常波动，使商业银行无所适从。

(3）公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。效果： ①主动性强，它可以按照政策目的主动进行操作； ②灵活性高，买卖数量、方向可以灵活控制； ③调控效果缓和，震动性小； ④影响范围广。局限性： ①中央银行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力； ②要有一个发达、完善的金融市场，且市场必须是全国性的，市场上证券种类齐全并达到一定规模； ③必须有其他政策工具的配合。

4.解析 金融市场全球化主要表现在：第一，各地区之间的金融市场相互连接，形成了全球性的金融市场，特别是离岸金融市场的发展带动了资本在全球的高速流动。第二，各国金融市场的交易主体和交易工具日趋国际化，投资者和筹资者可以在国际范围内选择市场和投资对象。交易主体的国际化特别是筹资者身份的国际化带来了金融市场交易工具的日趋国际化。第三，各国金融市场的主要金融资产的价格和收益率的差距日益缩小。金融全球化促进了外汇市场上主要货币汇率水平的趋同和全球股权市场的一体化。解析：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。六 计算分析题(每题l0分，共20分）

1．解析：

WTO作为一个国际贸易组织，其协议是关于政策管理贸易和与贸易相关事项的法律规则，政 府是法律义务的承担者。政 府行为受WTO协议约束的领域包括有关或者影响WTO框架下的货物贸易、服务贸易，以及与贸易有关的知识产权、外汇管制等所有政 府措施。WTO协议追求的是自由市场原则，促进世界是范围的贸易自由化和全球经济的增长。为此，它要求各个成员方的政 府减少或放弃政 府对市场的干预，建立一个自由和开放的贸易体系，让国内外企业在世界范围内包括成员方的市场上展开公平的竞争。我国加入WTO后，根据所签署的协议，政 府有义务在按照国际惯例实行自由竞争的市场经济体制的同时，开放国内市场。通过降低关税、消除非关税壁垒和开放服务市场来创造公平竞争的市场环境是我国政 府应承担的法律义务。如果我国加入WTO后还像过去那样，在应开放的领域继续运用贸易壁垒、财政补贴、额外照顾等方式保护国内企业，就等于让外国企业与我国的政 府或纳税人的整体力量来竞争，外国企业当然不会无动于衷，而是会通过国与国之间的法律渠道要求我国政 府中断借助“奶瓶子”、“输血管”等给企业一的小灶。所以，加入WTO之后，政 府不应该是市场经济活动的参与者，哪怕是通过控制企业来干预市场都是不允许的，政 府主要的职能是为公平的市场竞争创造良好的市场环境。为此，政 府就需要通过机构改革转变职能，达到WTO的规则要求：一是建立符合国际惯例的市场经济体制和公平竞争的市场秩序。二是理顺政 府与企业之间的关系，避免政 府对企业的行政干预。凡是市场能做的就由市场去做，政 府只在市场做不好或做不了的领域发挥作用。三是通过机构改革建立一个精简、高效和廉洁的政 府服务体系。四是尽可能使政 府的政策及政策的制定过程具有透明性，从而引入公众对政 府行为的必要监督。五是政 府应成为尊遵守法律的楷模，依法行政、依法治国，努力创造一个公正的法律环境。六是实行国民待遇与非歧视原则，每一个市场参与者包括国外的厂商，都能在中国的市场上获得平等的竞争机会。2．解析：

(1)资本主义简单再生产是资本家将剩余价值全部用于个人消费，再生产在原有规模上重复进行。

(2)分析资本主义简单再生产，可以看出：①可变资本是工人自己创造的，工人的劳动养活了自己也养活了资本家。②资本家的全部资本归根结底是由工人创造的，是由工人创造的剩余价值转化的。③工人的个人消费不断再生产出供资本家剥削的劳动力，是资本主义再生产的必要条件。

(3)资本主义简单再生产，不仅生产出商品、剩余价值，而且生产出资本家的全部资本和雇佣工人，是物质资料再生产和资本主义生产关系再生产的统一。

第一份：

（一）填空

（1）信用产生和存在的经济基础是＿＿＿＿＿＿。

（2）信用是一种特殊的价值运动形式，是以＿＿＿＿和＿＿＿＿为条件的单方面的＿＿＿＿。（3）资本主义信用主要是指＿＿＿＿＿＿的运动式。

（4）贷给借贷资本是指＿＿＿＿＿为了获取利息而贷给＿＿＿＿使用的货币资本。（5）信用的基本形式有＿＿＿＿信用、＿＿＿＿信用、＿＿＿＿信用、＿＿＿＿＿信用、＿＿＿＿信用和＿＿＿＿信用等。

（6）商业信用是企业之间在买卖商品时，以＿＿＿＿＿或＿＿＿＿＿形式提供的信用。（7）以货币形式提供的信用是＿＿＿＿＿。（8）一家银行开出的信用证，另一家银行加以保证兑付，称为＿＿＿＿＿。（9）国家信用的性质取决于＿＿＿＿＿＿。（10）商业本票是指＿＿＿＿＿向＿＿＿＿＿发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的＿＿＿＿＿＿。

（11）商业汇票有三个关系人，即＿＿＿＿＿、＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿。银行汇票涉及四个关系人，分别是＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿和＿＿＿＿。（1 2）支票是由＿＿＿＿＿根据协议向＿＿＿＿＿签发的＿＿＿＿＿。（1 3）股票的收益主要包括＿＿＿＿＿＿和＿＿＿＿＿＿两方面。（14）债券是由＿＿＿＿＿签发的，证明＿＿＿＿＿有权按约定的条件取得利息和收回本金的＿＿＿＿＿。（1 5）不论是短期信用工具还是长期信用工具，主要都具备＿＿＿＿、＿＿＿＿、＿＿＿＿和＿＿＿＿等特点。（1 6）利息的本质是＿＿＿＿＿＿的转化形式，它要以＿＿＿＿＿转化为＿＿＿＿＿为前提。

（二）是非判断题（1）企业之间在买卖商品时，以货币形态提供的喟是商业信用。（）（2）由于银行信用克服了商业信用的局限性，它襞终取代商业信用。（）（3）消费信用既可以采取商品形态，又可以采取币形态。（）（4）我国银行信用资金运用的最基本形式是购责券。（）（5）在商业票据的当事人中，背书人同出票人一样对票据负完全债务责任。（）（6）商业本票是指债权人通知债务人支付一定．页给第三人或持票人的无条件支付命令书。（）（7）支票实际上是一种即期汇票。（）（8）划线支票不能由持票人直接提取现金。（）（9）欧洲债券是指在欧洲的债券市场上以第三内货币为面值所发行的债券。（）（10）利率的期限结构是指利率与金融资产期限司的关系，是在一个时点上因期限差异而产生的不内利率组合。（）（11）利息是借贷资本的价格。（）（1 2）银行信用的优点是能充分地满足个人对资金的需要。（）（13）利率是一定时期本金与利息之比。（）（14）一国的通货膨胀率是影响利率的一个重要因素。（）

（三）选择题（1）国际信用的主要形式有： A公债 B卖方信贷 C政府信贷 D买方信贷（2）公债券与国库券的区别主要在于： A发行时面对的对象不同 B标明面值的货币不同 C期限不同 D发行机构不同（3）金融工具一般具有的特征有： A偿还性 B收益性 C安全性 D风险性 E可转让性 4）下列信用工具中，属于短期信用工具的有： A优先股 B商业汇票 C公债券 D保付支票（5）商业票据具有的特征是： A作为到期收回商品价款的凭证 B票据有不可争议性 C票据上载有特定的内容 D债权人和债务人都是职能资本家 E票据具有流动性（6）股票和债券的主要区别是： A收益率不同 B债券是一种债权凭证，股票是一种所有权凭证 C债券无红利，股票有红利 D债券到期还本付息，股票无偿还期。

（四）名词解释（1）商业信用与银行信用（2）租赁信用（3）经营性租赁、融资性租赁、服务租赁（4）买方信贷和卖方信贷（5）商业本票与商业汇票（6）外国债券与欧洲债券（7）利息与利率（8）利率的期限结构与一般结构 五）问答题（1）试述借贷资本的特点。（2）试分析信用在资本主义经济中的作用。（3）信用在商品经济中有哪些职能?（4）出现商业信用的原因是什么?（5）试比较商业信用与银行信用的特点并说明两者之间的相互关系。（6）马克思是如何分析揭示利息的本质的?（7）现代经济中利率的杠杆作用体现在哪些方面?（8）预期理论是如何解释利率的期限结构的?如果1年期的证券利率为3％，预期1年之后1年期的证券利率为7％，那么根据预期理论，2年期的证券利率是多少?（9）影响利率一般结构的因素有哪些?（10）简要评述古典学派与凯恩斯学派的利率决定理论。（11）试论述决定和影响利率水平的各种因素。答案：

（一）填空（1）商品货币关系的存在（2）偿还、付息、价值转移（3）借贷资本（4）货币资本家，职能资本家（5）商业、银行、国家、消费、租赁、国际（6）延期付款，预付货款（7）银行信用（8）保证信用证（9）社会经济制度（10）债务人、债权人、债务凭证（11）出票人（债权人），付款人（债务人），持票人（受款人）；汇款人，发票人（汇出银行），持票人（受款人），付款人（兑付银行）（12）支票存款储户，银行，付款命令（13）股息收入，资本利得（14）债务人，债权人，权利凭证（1 5）偿还性，可转让性，本金的安全性，收益性（1 6）剩余价值，货币，货币资本

（二）是非判断题（1）×（2）×（3）√（4）×（5）√（6）×（7）√（8）√（9）×（10）√（11）×（12）×（13）×（14）√

（三）选择题 ：（1）B、C、D（2）A、C（3）A、B、C、E（4）B、D（5）A、B、C、D（6）B、D

4.农村信用社简介 篇四

1951年-1958年，为农村信用社组建和发展的第一阶段。这一时期的农村信用社，资本金由农民入股，干部由社员选举，通过信贷活动为社员的生产、生活服务，基本保持了合作制的性质，成为支持农业生产的重要力量。

1959年-1980年，是农村信用社经历曲折发展的阶段。这一阶段由于受极左路线的影响，农村信用社曾先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，农村信用社的发展受到严重挫折。

1980年-1995年，是农村信用社改革的起步阶段。从 1980 年开始，首先将农村信用社交由农业银行管理，使农村信用社的发展逐步走上了正轨。

1996年-2003年，是农村信用社发展壮大的阶段。1996 年10 月。农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，农村信用社从省到地市成立了自己的行业管理机构，由人民银行和自身的行业管理机构分别承担对农村信用社的行业管理职能。脱钩后，农村信用社的发展迸发出前所未有的朝气和活力，各项工作取得了前所未有的发展。

2003 年至今，是农村信用社深化改革阶段。2003 年 6 月份，国务院下发了关于深化农村信用社改革试点的通知，陕西省作为全国首批八个改革试点省份之一，于2003

年底启动了深化改革工作。按照深化改革试点精神，农村信用社的管理权交给了省级政府。2004年8月，由全省107家县级联社发起组建成立了陕西省农村信用社联合社，代陕西省政府行使对全省农村信用社的管理职能。深化改革以来，省联社带领全省农村信用社以科学发展观统领全局，创新固本，求真务实，以规范、质量、效益为主题，不断深化改革，转换经营机制，强化内部管理，转变业务增长方式，全面规范经营管理，努力提高业务发展质量和经营效益。全省农村信用社各项业务快速发展，经营状况明显改善，社会形象和社会地位大大提高。

5.农村信用社面试 篇五

(说说自己的基本情况，介绍一下学习、工作经历)

例如:

首先感谢**农村信用社给我这样一个展示自我的舞台和施展才华的机会，我将珍惜这次提高自己、锻炼自己的机会。我叫***，是**学校2008级即将毕业的一名大学生，获知贵单位广纳贤才，我慕名而至，真诚的渴望加入，为贵单位的明天添砖加瓦，更愿为此奉献自己的青春与智慧。

二十一世纪的竞争是人才素质的竞争。在大学四年里，我勤奋刻苦，全面系统的学习了计算机专业知识，扎实了自己的理论功底；并且在实践中，增强了对计算机的实际操作能力。另外，近三年丰富的社会实践不仅开拓了我的视野，更培养了我沉稳果断、热情高效的工作作风。作为一名班级干部,我积极的参与学校各项工作的策划与组织，我的工作热情得到了同学们的信任和肯定，成为学校历次活动中必不可少的成员，大家的肯定也使我对团队精神有了更深层次的理解。

现在，正值大学毕业之际，我渴望能在更广阔的天空里展现自己的才能，我不满足于现有的知识水平，渴望在质上有一个飞跃，我愿意尝试新的工作，通过我的想象力、创造力，一定能激发百倍的工作灵感。

相信我的真诚，我会将我的全身心都投入到工作中；相信我的热情，我会感染我身边的每一个人；相信我的活力，我会积极的做好每一件事情；相信我的能力，我的加入会给你们带来一份成功的力量。

最后，请允许我祝愿贵单位事业蒸蒸日上，更上一层楼，同时也祝愿您工作顺利、一帆风顺！

2.说说你对信用社的了解

参考以下资料：

（1）、农村信用社在我国金融体系中的地位如何？

答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

（2）、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？

答：长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。

近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

3.你为什么要选择信用社，选择信用社的动机？

我从农村长大的，最先接触的金融机构就是农村信用社，从小我对他就有一种特殊的感情，因为，它始终立足农村，为农民办实事。从农村长大的我，深知农民挣钱的艰难，所以我一直有个愿望，毕业后能踏踏实实的为农村、农民做些实事，农村信用社招聘人员为我提供了这样一个机会，所以我积极报名参加农村信用社的招聘考试。

4.**区（县）的经济条件尤其是基层社条件很差，你能不能吃苦？

从小在农村长大，练就了我能吃苦的性格，我觉得越是基层，就越能学到新知识，增长新才干，开拓新视野，挖掘新潜力，挑战与机遇同在，压力与动力并存，提高自己，充实自我。如果能竞聘成功.我将加倍努力工作，为信用社美好的明天贡献自己的青春与智慧。

5.假如你应聘成功了，你会如何做好自己的工作？假如你不被录取，你会如何做？

6.农村信用社报告 篇六

同志们：

这次会议的主要任务是，简要回顾我行～年各项工作，明确～年经营工作的指导思想、目标任务，安排部署今年的各项工作。进而引领全行干部职工统一思想、乘势而上、坚定信心、加快发展，为开创xx合作银行改革发展新局面而努力奋斗。下面，我代表区行领导班子讲几点意见。

一、～年工作简要回顾

～年，我行在市联社的正确领导和监管部门的有效监管下，按照“效益领航、营销立行、管理助跑”的总体工作思路，以提高经营效益，提高信贷资产质量，提高员工队伍素质为目标，不断强化存贷款营销，推行绩效挂钩考核，统筹深化改革与加快发展的关系，全面完成了～年各项经营指标和改革任务，实现了经营管理工作的持续稳健发展。

1、资金实力不断增强。～年，我行存款工作以创建企业文化为载体，以结构调整为重点，通过强化绩效考核，整合网点资源，创新中间业务品种，规范服务软环境等一系列有效措施，促进了筹资工作的快速发展，巩固了存款市场份额，使全行各项存款实现了有效增长。到～年末，全行各项存款余额达到xxxx万元，比年初净增加xxx万元;股金余额达到xxx万元，股金增加额为xxx万元，存款加股金完成市联社下达计划的107%。

2、信贷资产质量逐步提高。～年，我行以风险控制为出发点，以维护债权为着眼点，全面实行了责任清收、任务清收、盘活清收和奖励清收。通过开展“清非百日攻坚战”，建立不良贷款动态管理台帐，积极召开竞卖会等多种有效措施，全行资产质量得到了进一步提高。截止～年末，不良及两呆贷款较年初下降xxx万元，其中两呆贷款较年初下降xxx万元，分别完成市联社下达计划的163%和353%，不良及两呆贷款率分别比年初下降7个百分点和6个百分点。

3、积极支持地方经济发展。～年，我行信贷工作在做大、做强、做优小额农贷品牌的基础上，积极开发和探索新的.贷款方式。试点推出创业贷款和下岗职工再就业贷款，大力开展公务员贷款和个人消费贷款，重点支持了一批经济效益好、产品有销路、信用等级高的中小民营企业和个体工商户。同时注意处理好规模经营与防范风险的关系，明确贷款风险管理责任和营销激励机制。截止～年末，全行累计发放各项贷款xxx万元，同比多投xxx5万元，其中，累计投放农户贷款xxxx万元，为支持地区经济发展做出了贡献。

7.农村信用社usbkey口令 篇七

[作者: 揭阳市联社 徐延秋 黄剑颖点击数: 1429更新时间: 2009-05-12文章录入: 蔡帅 ]

工业化、城市化对社会经济发展产生巨大作用，带来了深远的影响。特别是十六届五中全会以来，工业化、城镇化成为统筹城乡发展，解决“三农”问题的重要途径，使各区域经济中心、东部较发达地区的传统农村经济发生根本蜕变。当地农信社在迎来新的发展机遇同时，也面临着金融创新的直接挑战。主动与农村工业化、城市化对接，进一步巩固农村金融主力军地位，在支持社区经济发展中发挥应有作用，谋求更好的发展途径，已成为这些农村信用社一项现实而紧迫的课题。

一、工业化、城市化对农村信用社经营环境带来的主要变化

工业化、城市化在发展农村经济的同时，也彻底改变了农村的金融结构。在城乡一体化起步较早的地区，如珠三角，目前农村信用社在服务对象、服务范围、业务品种、网点布局上已超越传统的范畴，其经营活动已突破了传统的模式。

(一)农信社的客户群体从传统农民、农村经济组织向城镇居民和中小企业转变。

工业化、城市化使农村人口和农村产业重新分布,大多数农民洗脚上田，从工从商，他们中的一部分将从事商业和服务业，一部分将成为产业工人的一部分，拥有和普通市民一样的平等就业和竞争机会。传统农业正在产业体系中悄然退出，第二三产业上升到主导地位，中小民营经济成为地方经济发展的新生力量。在这种情况下，传统农业资金需求饱和，而中小民营企业资金需求旺盛，居民住房、大宗商品等类型的消费贷款发展快，客户类型多样化。农村信用社的服务对象向知识、文化、技能型农民和城镇居民转变，民营经济成蓬勃发展之势使个体工商户、中小企业法人成为信贷服务的主要需求者。

(二)对农信社的金融服务需求从 “老三样”向多功能服务的方向转变。

经济结构的多层性决定了金融需求的多样性。传统农村社区存贷业务是当地的主要金融服务内容，工业化、城市化促进了金融需求多元化，农业产业向规模化、专业化和集约化转变，农村工业向规模化转变，并最终与城市工业对接。在整个农业经济向工业经济转变过程中,城镇通信、水利、环保建设等基础设施和公共设施项目多、投资大,城镇居民住房等。消费信贷需求逐渐替代一般农户种养业贷款需求,农村信用社贷款支持产业从纯农业向城镇工业和服务业梯度推进,且贷款需求额度越来越大。随着企业短期融资债券和资产证券化等直接融资业务扩大，居民家庭收入增加，人们投资观念增强，股票、基金、债券日益成为城市居民投资新渠道，这些不仅需要传统存款、信贷、结算等金融服务，而且需要投资、咨询、代理、代管等服务。

(三)农信社的市场竞争环境由“一社独大”向多类机构并存转变

传统农村社区，农信社基本上是“一社独大”，其经营活动基本上不受外部市场的冲击。随着城乡一体化的深入，其他银行机构纷纷在农信社的传统服务区域建立分支机构，为争夺优质客户资源，农信社与其他银行机构之间展开了激烈的竞争。以揭阳市区为例，目前银行类金融机构总共有8家，包括农村信用社、四大国有商业银行、广东发展银行、交通银行、邮政储蓄银行，共125个网点。农信社作为本土化的银行机构，具有一定的地缘、人缘和网点优势，但是农信社的业务范围，金融服务的技术水平则远远不及国有商业银行。在短期内，农信社可以利用传统优势抵抗同业竞争的冲击，但是从长期来看，如果自身服务竞争力得不到有效提高的话，其生存和发展将面临着严重的威胁。

二、工业化、城市化给农村信用社带来的挑战

工业化、城市化是社会发展的必然趋势，置身于工业化、城市化浪潮中的农村信用社，不可避免地受到一系列的冲击，这种影响给农村信用社带来新的发展机遇，也使他们不得不面对前所未

有的挑战。

以揭阳市区为例，工业化、城市化浪潮使农村信用社原有市场受到商业银行的不断蚕食。特别是股份制改造后，国有商业银行的经营实力、服务创新能力和市场信誉大大增强，在开展新的金融业务方面遥遥领先。揭阳市区农信社与同一区域的银行机构相比在服务竞争上存在明显的劣势：一是服务功能单一，目前的服务品种基本还停留在“老三样”，难以与商业银行发达的全国网络、多层次的金融服务相抗衡，随着综合业务系统的应用，中间业务虽有所发展，但大多数项目是商业银行退出的；二是市场营销机制建设处于刚刚起步的阶段，业务营销意识弱、营销能力低，而区域内多家商业银行已经建立了较为完善的营销管理和业务考核机制，并在市场实践中培养了一批专业的营销人员；三是品牌上的劣势，国有银行和其他商业银行的营业机构戴着全国性银行的光环，同时在金融产品创新的推动下，品牌的影响力不断提高，相比之下，农信社作为最基层的金融机构明显处于下风；四是经营管理水平低，随着商业银行股份制改革的不断深入，其精细管理的能力得到迅速提高，而农信社经营管理仍处于粗放型阶段。前三年，揭阳市区农村信用社在传统营业区域的服务影响力减弱，市场占有率呈下降趋势。2005年底至2008年7月底，揭阳市区农信社存款市场份额依次为16.88%、17.06%、16.07%、15.94%，呈下降趋势。2008年前7个月，市区银行机构存款增长率为12.8%，农信社的增长率为12%，低0.8个百分点，而2007年市区农信社的存款增长率为负数，存款下降9301万元;网点产出效率低,2007年末,全区金融机构网点平均规模为13862万元（存款）, 农村信用社为4156万元;盈利能力低，收入单一，2007年中间业务收入占比仅为0.2%，中间业务收入相当于国有商业银行一个单点支行的中间业务收入。城乡一体化地区的农信社目前普遍存在五个方面的深层次矛盾。一是多样化、个性化的服务需求与传统的服务意识、单一低效的服务手段之间的矛盾。二是日趋多样化的风险与薄弱的防范意识、非系统防范化解手段之间的矛盾。三是整体发展目标的实现与区域差异不平衡之间的矛盾。四是改革发展新形势与人员综合素质之间的矛盾。五是同业竞争日趋激烈与农信社传统优势日趋弱化的矛盾。

三、农村信用社与工业化、城市化发展对接的路径选择

近期按照市场化、商业化的改革原则，把农村合作金融机构分期分批逐步建成产权明晰、经营有特色的社区性银行机构的呼声越来越高，这一取向将为农村信用社对接工业化、市场化实施多元化经营战略提供政策空间，符合城乡一体化发展和社会经济调整的客观要求。农村信用社要抓住机遇迎接挑战，建立起以服务“三农”为依托的商业化经营思想，树立以效益和股东利益最大化的经营目标，形成以客户为中心的服务理念，实施差异化发展战略，充分发挥资金、市场、人缘、网点资源的比较优势，积极吸收和转化商业银行先进管理理念，准确定位目标市场，开展特色服务创新，积极推动经营模式和增长方式的转变，在支持城乡经济繁荣发展中壮大自己。

（一）加强战略管理，坚持社区银行和零售银行的市场定位。

过去在城乡一体化农信社的发展方向上该举什么旗，走什么路，存在两种片面的认识，一是追求大而全的模式，不计成本与国商行展开全面的市场争夺，谋求单独控制原有营业区域的业务，结果主观愿望与客观条件强烈冲突，留下严重的后遗症。二是片面理解“三农”的概念，服务范围逐步缩小，市场份额锐减。因此加强战略管理，找准市场定位是农信社实现可持续发展的重要前提。

升现社区银行改造积累一定的经验。就目前经济发展的现状，我国缺少的不是大型的商业银行，而是为普罗大众和中小客户服务的社区银行。社区银行最显著的特征有四个方面：一是主要为当地社区经济服务；二是个人金融业务所占比重较大；三是实行资产多元化、经营多样化，个人理财业务、委托代理业务等中间业务具有鲜明特色；四是有国家政策的支持。对照社区银行的特征，农信社实行社区银行改制条件基本具备，有明显的成本优势：一是长期以来作为地方性金融机构，组织的资金大部分用于支持地方经济发展，这种资金流向与国有商业银行和股份制商业银行的资金流向有根本区别，符合社区银行主要为当地经济服务的要求；二是多年来贷款投放始终坚持以

个人为主、以小额为主、以服务当地居民为主，把大量贷款投向了个体的农户和城镇居民，在开展个人等中小客户业务方面积累了一定的经验，为农信社实现社区银行改造奠定了业务基础；三是网点遍及乡镇，把金融服务延伸到居民的家门口，在网点覆盖上与国有商业银行相比具有较大的优势，适应社区银行对社区居民提供就近服务的要求。

因此，农村信用社定位于社区银行、零售银行，符合农村工业化、城市化的发展趋势，有利于增加当地有效的金融供给，有利于发挥自身的资源优势。地处城乡一体化发展较快的农信社更要顺应农村劳动力大转移的趋势，顺应农村经济产业结构调整升级的大方向，客观审视自身与国商行存在的差距、扬长避短，趋利避害，把区位特点同行业特色紧密结合起来，突出“四个面向”，坚持走特色化经营的道路，即面向“三农”，巩固农村市场；面向城市新社区，延伸金融服务；面向中小企业，拓展优质客户市场；面向地方经济和社会事业发展，积极培育潜在市场，寻求政策目标和商业目标的和谐统一。

（二）继续深化改革，推动产权升级和区域资源整合。

社区银行的市场定位能否在实践中发挥应有的战略引导作用，需要相适应的机制和服务体系作为保证。农信社要适应服务需求的新特点，深化改革，整合资源，提升比较优势，尽快形成核心竞争力。

1、按现代企业制度对农信社进行商业化改造。在深化农村信用社改革之中，明确产权关系，完善法人治理结构，健全自我约束、自我发展的经营机制，落实管理责任，已达成共识。传统意义上的合作制，由于社员多、股金额小，可以退股，个体与合作组织之间利益关系松散，无论在理论上还是实践中，都无法健全自我约束、自我发展的经营机制和落实管理责任。工业化、城市化的加快，使市场需求多样化、同业竞争白热化，农信社原来承担的支持“三农”这一类任务，一是相对于其较大的资产规模，所占比例已经很小，处于从属地位；二是伴随着管理能力的提高，完成支农这一政策性义务已能寓于其盈利性经营目标之中。这就为在发达地区是否坚持合作制扫除了政策障碍，提供了多项可供选择的产权模式，可以致力于逐步按现代企业制度改革农村信用社。当前无论从社会经济发展对金融服务的需求，还是农村信用社发展的内在要求看，在工业化、城市化水平较高的地区，农村信用社实行股份制改造是十分必要的，实践上已得到证明。

2、推动区域资源整合，增强发展的示范效应。

目前已经进入或者即将进入工业化、城市化地区的农信社越来越多，其机构数量和业务量的占比在整个行业中不断上升。在欠发达地区其比重一般不低于20%，在发达地区这一比例还要大。从单纯的业务增长角度，农信社的整体发展离不开城乡一体化农信社的支持。由于身处兵家必争之地和地区经济前沿，他们具有担当农信社业务拓展先导、品牌传播先锋、吸收现代金融文明桥梁的潜力，是整个行业发展的宝贵资源，在珠三角以及沿海一些发达地区的农信社，在近年的成长过程中就显现出这种功能，对提高整个行业的市场影响力和知名度发挥了积极的作用。因此监管部门和行业管理部门要首先考虑在农信系统的大平台之上，推动农信社区域资源整合。在业务发展较好的地区，按照经济区域划分的原则，把原有城区农信社、城郊农信社以及相邻农村经济较为发达的农信社合并组建统一法人的农村商业银行或农村合作银行，打造农信社与城市化工业化对接的新航船。对于业务量小、问题较多的，暂时不具备组建农村商业银行或农村合作银行的城乡一体化农信社，通过调整撤并为一家农信社就近并入邻近的县联社管理。

（三）明确社区业务发展重点，走特色服务的创新之路。

社区金融服务方向不但是金融服务的创新，更是农信社有效转变经营理念和服务方式的重大机遇。必须推动五个转变：从以我为中心向以客户为中心转变；从卖方市场意识向买方市场意识转变；从长期条块分割，向综合服务的新思想转变；从粗放型经营思想向高效集约型经营思想转变；从因循守旧的业务操作方式向不断追求服务创新转变，深化科技兴社，创新兴社的意识。

1、按照社区金融机构的特点，对组织、流程、机构进行重组。

积极转换经营机制，对业务流程、管理流程、组织架构、岗位设置进行再造，改变传统的“部

门银行”的管理模式，打造以客户为中心、以风险管理为重心的流程银行，适度集中资源，加强前台营销与利润部门的能力。按照精简、效益的原则和保本点的要求，对低产低效、形象差、亏损的网点进行撤并，集中资源培植一批高产高效骨干网点，加快网点电子化建设和形象建设步伐，疏通结算渠道，依托科技进步，改进服务手段，充分利用电话银行、手机银行、自助银行等先进的服务模式，让客户享受便利的服务，努力提高服务基础功能和经济效益。

2、按照社区金融的服务要求，建立有效的业务营销体系。

不贪大求全，按照小而优、小而精的原则，突出四个重点，推动社区业务营销体系的有效建立。一是以人为本。建立培养一支有较强调查研究、设计开发和创新能力的营销工作队伍。大力引进培养金融服务产品创新人才，建立完善科学的营销绩效考核体系，靠机制吸引和留住人才，用其所长，专司其职；二是市场细分。必须深入开展市场细分工作，利用客户需求、生活环境、行为模式的趋同性做好针对性的产品和服务开发与营销推广，把公关的触角延伸到社区各行各业，对社区的发展规划、投资计划、资金流向、消费动态、服务空白等信息及时进行收集和研究，努力提高营销针对性和回报率。三是客户管理。客户关系管理是一种致力于改善银行与客户之间关系的新型管理机制，是社区银行与客户联系的重要渠道。农信社为了保持已有的客户、吸引新的客户，就必须加强客户关系管理，分析客户需求，为银行进行市场营销和巩固客户关系提供支持。加强客户关系管理有利于促进社区银行与客户进行富有意义的交流和沟通，理解并影响客户行为，充分利用其掌握的客户资源拓展优质客户。四是梯度推进。坚定不移走具有行业特色的品牌服务之路，以贷款营销为龙头，配套其它项目的服务，加强业务渗透，实施滚动发展，梯度推进。在行业客户集中较高的社区，以点带面，引导分支网点大力发展针对性的特色服务，逐步形成一社一色，提高适合社区需求的业务服务能力，进而带动中间业务，提高资产和负债的多边发展能力。

4、针对社区金融的风险特点，实施有效的风险控制。

社区金融的风险最主要集中在信用风险上，农信社要在总结以往风险控制经验的基础上，结合社区金融业务的新特点，不断推出新措施提升自身的风险管理能力。一是坚持选择有效目标客户的原则，强化个人信用制度，制定细分市场目标客户销售标准，形成以风险点控制为重要特征的标准化的小企业产品，将有限的信贷资源向小企业资源丰富、信用环境好、风险管理能力较强的分支机构引导；二是完善风险管理流程。建立独立的小企业评级和小企业客户评价系统，进行独立的小企业营销和风险控制流程再造，建立专业化风险管理队伍，科学的授权，全面了解借款人信用情况。通过系列化的措施，全方位打造风险管理控制流程，促进社区中小企业和个人贷款业务的健康发展，更好占领本地市场，服务社区经济发展。

四、结束语

8.农村信用社、业务题 篇八

1、农村信用社“十二大工程”建设的主要内容是“四个三”：实施三大管理创新工程、展开三大业务创新工程、启动三大基本建设工程、推进三大文化建设工程。

（1）实施三大管理创新工程：风险的管控体系、充满竞争和激励的干部人事制度、严格与绩效挂钩的结构薪酬制度。

（2）展开三大业务创新工程：信贷品牌工程、拓展中间业务工程、资金有效营运工程。

（3）启动三大基本建设工程：信息化工程、网点标准化改选工程、综合服务中心的建设。

（4）推进三大文化建设工程：系统党建工程、企业文化建设工程、队伍素质提高工程。

2、农村信用社改革与发展的三大目标：风险防范更为有效、经济效益进一步提高、各项业务得到更快更好的发展。

3、农村信用社员工行为规范的总体要求是什么：是诚实、条理、热忱和执着；真心诚意待人，博得他人信任；有条不紊工作，有效组织自己的行动；热情的言行举止，具有强烈的说服力和感染力；有坚定的信念和明确的目标，永不放弃。

4、农村信用社经营管理人员岗位的基本规范是什么：热爱信合事业，有强烈的事业心；严格遵守农村信用社内部的各项规章制度；研究新情况、新动向，以科学的态度认真实践坚持原则，明辨是非。关心员工，与下级员工保持经常的沟通。

5、农村信用社的资金来源包括(资本金)、(存款)、(金融市场筹资)。

6、辽宁省联社党委提出要将党的思想建设与（企业文化建设）相结合。

7、辽宁省农村信用社标识由（绿）和（黄）两种基本颜色构成。

8、农村信用社是由（社员入股组成）、（实行民主管理）、（主要为社员提供金融服务）的集体金融组织，实行（自主经营）、（自负盈亏）、（自担风险）。

农村信用社在什么情况下可以实行以县（市）为单位统一法人？

答：按照《关于农村信用社以县（市）为单位统一法人的指导意见》规定，在人口相对稠密或粮棉商品基地县（市），可以县（市）为单位将农村信用社和县（市）联社各为法人改为统一法人，具体条件是：（1）全辖农村信用社统算，账面资金能抵债（2）基层农村信用社自愿

（3）县（市）联社有较强的管理能力（4）统一法人后股本金达到1000万元以上(经银行监管部门批准，可适当调整)，并使核心资本充足率在任何时点不低于2%。

10、出纳工作的基本制度有那些？

一、凡经办现金出纳业务，必须坚持以下基本规定：

（一）钱账分管；先收款后记账，先记账后付款。

（二）双人临柜、双人管库、双人守库、双人押运。

（三）现金收付，换人复核。

（四）凡现金、金银、有价单证，以及库房钥匙、业务公章等重要物品换人经管时，必须办理交接登记手续。

（五）及时核对库存，做到账款、账实相符。

（六）未经业务技术培训的人员，不得直接对外办理现金出纳业务。

实行出纳柜员制的，按有关规定执行。

二、现金收付必须依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理，做到手续完备、责任分明、数字准确。

三、收付、整点票币时，应随时挑出损伤票币，挑剔损伤票币按照以下标准：

（一）票面缺少一块，损及行名、花边、字头、号码、国徽之一者；

（二）纸质较旧，四周或中间有裂缝，或票面断开粘补者；

（三）裂口超过纸幅１／３或票面裂口、损及花边图案者；

（四）票面由于油浸、墨渍造成脏污的面积较大或涂写字迹过多，妨碍票面整洁者；

（五）票面变色严重、影响图案清晰者；

（六）硬币破缺、穿孔、变形或磨损、氧化蚀损坏部分花纹者。

四、票币整点必须做到点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚。

五、现金、金银、外币、有价证券等，必须入库保管。装零头数的尾数箱应由经手人加锁后入库保管。库内现金、实物应按种类、券别摆列整齐、保持清洁。库内不准存放私人财物和其他物品。

六、发生出纳错款，应立即查找，并向有关部门报告。对于确实无法挽回的错款损失，要区别性质进行处理。

（一）技术性错款，按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，不得以长补短。误收确实难以辨认的假币，按规定的手续审批后报损。

（二）责任事故错款，应按长款归公，短款自赔的原则处理。

（三）属于自盗、挪用以及侵吞长款的，均应追回款项，并给予相应的处分；触犯刑律的，移交司法部门处理。

七、凡现金、金银、外币、有价单证、收付讫章等出入库和库房、保险柜钥匙（密码）的转移都必须办理交接手续。应由交接双方及监交人当面点交清楚，并登记交接登记簿和共同签章。交接登记簿应妥善保管，以备查考。

11、表外业务的分类：

（1）贷款承诺。贷款承诺是银行的一种授信方式，即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。

（2）担保。担保是指银行以保证人的身份接受客户委托，对国内外的企业提供信用担保服务的业务。

（3）金融衍生工具。它是指以股票、债券或货币等资产的交易为基础而派生出来的金融工具，是金融创新的产物。

9.农村信用社实践报告 篇九

我们作为未来教师的师范生，做家教无疑是成为一名合格的教师前的一次很好的经历。在这次暑假农忙之余我做了一份家教，做家教是我们在社会上第一次实践，做家教是一道风景，它让我体会很多，思考很多。作为一名数学专业的师范生，我选择了做数学家教，教的是一名初中的女生。我们做家教的不仅是要教与学生知识，更重要的是教方法和做人的道理。我教的这个学生叫小妮，是一个十分活泼可爱的学生，但是很贪玩，她的父母也因此很懊恼。

首先我跟学生的家长进行了交流，初步了解学生的学习情况，课程进程以及在学习态度。通过与家长的接触我了解到：学生是初中一年级的学生，在数学和英语学习两方面十分厌学，而且学习没有任何激情。了解到这样的现状之后，于是我就小妮进行了交流，通过与她的聊天我知道其实小妮也很希望自己能把学习弄好，只是在基础差的基础上家长和老师对自己的期望太高从而造成了自己的自暴自弃，进而表现出种种让人失望的举措。针对这一心理，我们的心理老师曾告诉我们要及时地予以这类学生鼓励和支持，鼓励学生继续学下去，在出现困难的时候要给与指导性的帮助与支持。

然后我考虑的是老师应以何种心态对待的学生，要成为一名合格的老师需要什么样的素质。首先诚意是十分重要的。或许有人会想做家教就是陪小孩子玩玩，我认为这是错误的想法。家长暑假替孩子请家教的用心显而易见，无疑是希望自己孩子能更上一层楼。家长们普遍存在的想法：一是，有家教总比没有好，多少都能学到点；二是看到其他的孩子在学习，或是家教或是补习班的心里不平衡。就家长们存在的这种心理可以看出，所有的家长都希望自己孩子成绩可以取得进步，这是他们对孩子最真实的爱。

小妮是一个十分容易相处的人，但是她很懒散，很贪玩。我第一次去她家的时候已经不是很早了，但是她还没有起床。她的房间也很乱，不爱整理东西，显然很长一段时间没有打扫过了。我只有慢慢地和她说明道理。

10.农村信用社前途 篇十

二级法人联合社等三种模式,并在省级选择了信用合作社联合社模式,经过三年的改革,应该说取得显著成绩。

1.面上改革框架基本完成。到目前为止,全省81家单位都进行了改革,组建县(市、区)农村合作银行26家,一级法人制县(市)联社42家,仍保留二级法人制的县级联社13家,形成了以县(市、区)为基点的农村金融改革框架,形成了合作银行、一级法人、二级法人三种模式。

2.省联社行业管理框架形成。按照以县(市、区)为基点的改革模式,省信用联社作为省人民政府履行行业管理职能的以农村金融管理服务机构在原省信合协会基础上组建,但性质和职能有根本性变化,按照抓领导班子、抓制度建设、抓风险防范、抓市场定位、抓业务发展的要求,各项工作进展顺利,而且在全省11个地级市均设立了省联社办事处,作为联络和信息沟通机构,也有利于加强与当地政府的联络和协调,体制基本顺畅。

(一)北京、上海、天津三市改革具有特殊性。众所周知,北京、上海是中国政治、经济的中心城市,其农村经济社会城市化程度高,甚至县域并非整个基础和主体,因而其选择了农村商业银行模式,即全市只有一个法人,各地均为分支机构。与此同时,天津虽同为全国直辖市,它则选择了农村合作银行模式,在该模式下,辖内农村合作银行向上入股省级农村合作银行,省级农村合作银行承担对辖内农村合作银行的行业管理职能,二者各为独立法人。显然,由于北京、天津、上海的特殊性,尤其是北京、上海的特殊性,它对浙江等省级单位未必具有借鉴意义。

(二)江苏模式及其缺陷。江苏是全国新一轮农村信用社体制改革的试点省份,率先选择了农村合作银行模式,早在张家

港、常熟、江阴三个县级市选择了农村商业银行模式,经过几年的改革,江苏农村信用社在支持社会主义新农村的探索中,将实施新一轮改革,并且已经形成方案,部分微观措施已在实施中。

主要是:

1.目标明确。江苏省银监局主要领导和省政府明确要求将农村合作金融机构打造成股份制农村社区银行。

2.措施明显。主要是:跨区、引资、上市。第一,张家港农村商业银行进入上市辅导期,江阴和常熟也启动了上市筹备。第二,常熟农村商业银行与启东市农村信用合作联社已签订了战略入股框架协议,常熟市农村商业银行将参股后者20%的股份。第三,常熟市农村商业银行已在湖北省恩施市咸丰县出资设立村镇银行。

之所以出现上述现象,主要是江苏省在农村金融体制改革中明确了这样一些思路,即要在合作

金融机构的当地补充合格的法人股、投资股,同时,要在推动苏南农商行等合格投资者向苏中、苏北的农信社投资(2007年5月份江苏银监局出台了《关于江苏省由农村商业银行投资入股苏中、苏北农村合作金融机构的指导意见》。

3.其他政策。江苏省不仅推动农村合作金融机构在本区域内按照跨区、引资、上市的要求进行改革,而且还启动并实施了鼓励国内大金融机构参股战略,如鼓励交通银行参股常熟商业银行10%的股权。

事实已经表明:江苏对于农村合作金融机构的改革是十分彻底的,对整个农村信用社体系是摧毁性的,而且为了鼓励常熟农商行上市,则是不顾一切、不惜代价的,我们以为,从理论上分析,江苏省农村合作金融机构改革偏离了社会主义新农村建设的要求和中国的国情,至少缺乏对金融与经济社会系统关联性的认识,也没有从整个金融体制系统建设的实际情况出发,迎合了一些基层单位乃至少数人的愿望(如上市),与新农村建设背道而驰,对金融支持三农毫无意义。

(三)广东方案及其评价。广东省农村信用社在认真分析北京上海农村商业银行模式、天津、江苏农村银行模式和大部分省(市)农村信用联社模式的基础上,从广东省辖内经济社会发展不平衡的实际情况出发,提出了“一行两制”模式,该模式是将省内处于发达地区,具备成立农村商业银行条件的农信社联合起来,合并组建省级农村银行。然而,对于所有农业比重较大的欠发达地区的农信社(农合行),保留其独立法人地位,由省级农村行进行参股或控股。

按照设计者的初衷,其意义在于:在这种模式下,发达地区的完全商业化运作的农商行联为一体组成省级农村银行,可以

完全按照现代商业银行的目标发展,重点是做大做强,建设一流商业银行,并为其控股的欠发达地区农合行、农信社提供管理,人才、技术、业务发展甚至资金支持,增强全省消化历史包袱的能力;其控股、参股的农业地区农信社(农合行、农商行),则可以立足本地,坚持为“三农”和县域经济发展服务,为新农村建设服务的宗旨,重点是提高服务水平,解决当地金融服务不充分的问题。这种模式兼顾了发达地区商业化经营和欠发达地区支持“三农”发展的不同需求,并不会削弱全省农村信用社服务“三农”的能力,也不会导致欠发达地区的资金流向发达地区,反而对欠发达地区经济发展将产生积极影响,原因有三:一是省级农村银行和辖内农村合作银行、农信社各为独立法人,不能随意调拨资金。二是两者以资本为纽带,发展好农合行、农信社符合双方共同利益。三是从市场化原则来看,农合行、农信社作为社区性金

融机构,优势和竞争力都在当地,离开农村进入城市是死路一条,深耕本土,与当地经济一起成长是正途。实际上,这种格局,与当前银监会正在试点的商业银行控股下的村镇银行模式,有异曲同工之妙(摘自罗健东《“一行两制”———对农村信用社省级联社改革走向的再思考》。

1.彻底的商业化必然弱化金融支农,有悖于农信社改革的根本目标。虽然现在的合作制并非规范的合作制,对其性质也不明朗,目标也并不明确,尤其是完善是盈利最大化为目标还是以合作股东利益为目标等也不明确,然而,采用合作体制可进可退,便于中央政策措施实施。如果按照江苏模式中广东方案,在发达地区采用彻底的股份化和商业化模式,必须会按照利润最大化去进行运行,贷款垒大户,讲利息收益,机构讲规模,测经济效益等势必成为必然,而农业、农民、农村低端客户的服务必然被忽视,而与此同时,即使是最发达地区,也仍然存在着相对薄弱的农业和弱势的农民,相对落后的农村,合作金融乃至政策金融,扶贫金融尚需存在,难道还要另设机构?

2.多增加一家省级银行没有什么特别意义。许多同志觉得省联社名不正言不顺,找其多种毛病,分析其诸多不顺,因而,把改革的目标和重心放在省级联社上,农村合作银行有之,农村商业

银行有之,似乎建一个省级银行是根本目的,我们认为,从中国目前情况,尤其是发达地区的情况看,组建一家省级银行根本不是根本目标,在一些发达省份,全国性、区域性银行在设立在省级的分支机构已经有10-15家之多,无论从省级政府协调统筹金融工作还是增加什么信贷规模意义都不大,如果说要进行改革,则是农村信用社管理权交给省政府后,省政府如何更好地统筹和管理全省农村合作金融工作的问题,对此,我们必须充分认识。

(二)省级机构改革的选择。

省级机构的改革是现在讨论和争论的热点和焦点,从全国范围内,作为发达地区的选择,似乎联社模式已不再引起人们兴趣,这事实上有理性的分析因素,也有非理性的情感因素,我们认为,无论作如何改革,首先必须明确的是:第一,经营不是省级机构的主要经营和主要任务。这就组建一个省级银行不是主要目的一样;第二,省农村金融管理局和省农村金融服务中心是两个基本职能,也就是说,无论怎样改革,必须从有利于行使这两项职责为基本出发点。

有鉴于此,我们认为,省级机构的改革可以维持现有体制和名称不变,也可以改革更名为浙江省农村合作银行,如果从有利于更好地为全省县(市)合作金融机构开展金融服务角度看,似乎改为浙江省农村银行更为合适,而其职能基本不变。

如果采用农村合作银行模式,则必须明确:第一,全省农村合作金融实行二级法人体制,采用自下而上的合作体制;第二,省农村合作银行的资本由全省81个农村合作银行出资合作组建;第三,省农村合作银行是一个兼具业务指导、业务经营、业务服务和行业管理乃至行政管理多重职能的复合性机构,并非单一企业性质,综合为事业法人为好;第四,如有必要,则在建立省农村合作银行的同时,加挂浙江省农村金融管理局和浙江省农村金融服务中心的牌子。

(三)县级农村合作机构的改革完善。

笔者认为,以县为基点实施农村金融体制改革和机制建设,它在中国具有必然性,它既符合有利于大力发展以县域经济为重点的社会主义新农村建设,有利于集中统一银行风险管理和业务经营。因此,目前改革的成果必须坚持和维护,具体的想法是:

1.继续按县级行政区域为基点实施农村信用社体制改革和机制建设,既无必要所谓鼓励跨区域设立分支机构,也无必要鼓励跨县域投资入股,也无必要减少县级机构数量。因为它完全符合中国和浙江经济社会和政治文化特征。

2.积极创造条件,推进以县域为单位的改革,尽量争取在财政等部门支持下,把二级法人的信用联社向一级法人过渡,将二级法人往农村合作银行方向发展,构建浙江省农村合作银行体系。同时,我们也反对以彻底股份化和商业化为目标的农村商业银行改革,继续维持其多重性质,以保持和增强其支农功能。