电子渠道经营分析重点

电子渠道经营分析重点（共10篇）

1.电子渠道经营分析重点 篇一

修理厂经营分析及管控重点

一、影响我厂经营效益问题的分析：

1、技术人员和熟练技术工人匮乏

修理厂技术人员现在正处于“青黄不接”的状态，比如开关的维修、高精度焊接、应急的加工、电机车的维修等等问题仍是常常困扰着我们。近几年来随开拓的延伸，设备更新换代的快，虽然最近几年也来了不少大中专毕业生、技校生，也正加强对这些后继人才的培养之中，虽然他们理论水平很高，但书本中学到的东西与实际差别很大，致使极个别人提高较快，仍有很多人需加强培养锻炼。他们正在不断的成长进步，但成长速度远远满足不了我们对技术人才的需求力度，“远水解不了近渴”，人员匮乏问题不容忽视。

2、修理厂自身设备老化

我公司修理厂始建于上世纪九十年代，厂内的多数设备都是那时候引进的，而现代的设备无论是井上还是井下的，技术都较上世纪提高了好多倍，但设备的投资更换周期却没有与技术进步同步，从而导致许多生产设备老化、设备结构落后，许多设备因为老化而出问题，常常使我们因此而窝工，虽然我们也加班加点地生产，但仍无法满足各个区队里的需求，职工对此意见也很大。在主观上存在着重建设、轻养护，重购置、轻管理的思想，致使养护机械无论在数量上还是质量上都不如工程施工机械。

3、考核不合理

在修理厂普遍出现每天都很忙，却老是忙而无功，每天干活很卖力却和时常偷懒的人待遇一样，这样往往会打消干的好的职工的积极性；还有，职工干的工作量拿不到应付的薪酬，每次工资下账时被专业调整走一万多，这样打击了职工的积极性；也有一些职工工作效率不高，究其原因都是时间观念淡薄、心态过于被动，未能有效地运用自己的时间；没有建立健全科学完善的机械管理制度和考核办法，机械效益单机考核的制度还没有从真正意义上完全实行，仅仅管理了机械的安全。大多数设备没有专人管理，使用乱，什么时候需要保养，什么时候需要维修，没有人知道，只有用到时才知道没法用了的现象十分普遍，维修养护设备管理办法更是没有。

4、人员待遇低

在修理厂工人的一般工资是2000多元，这样对于双职工的家庭来说还可以，可我厂仍有大部分职工是家里的顶梁柱，若是某一个月工资降低就会直接影响生活水平，带着这样的压力来上班自然会影响工作效率，还有部分技术好的职工干脆另立门户，干起来了自己的生意，若是不及时解决职工的工资待遇问题，将会形成技术人员迅速流失的现象。

5、安全隐患多

修理厂虽然是地面单位安全问题不是太突出，但深处煤矿这个特殊的行业，井下的安全问题就把井上的安全问题遮盖住了，实际上，修理厂由于整天与各种各样的机器设备打交道，如：切割机、行车等，材料工具都比较笨重，加之厂内外人员来往复杂，还有多工种在一个厂房里工作，检修空间非常狭窄，行车在厂房里来回穿梭，给安全管理带来困难。这些都是影响修理厂安全生产的隐患，对提高修理厂生产效率的提高也具有很大的负面影响。往往因为一次的事故，哪怕是很小的事故都会对工人的劳动情绪带来很大的影响，对职工的劳动积极性打击也很大。

二、下一步经营管控重点

（一）、仓库材料管理

1、仓库管理人员要坚持做好仓库的日清日结工作。做到单据清，存卡清，账目清。每天所有的物料进出所产生的单据仓管员要及时处理与录入。

2、对每一项物料的进出要审核单据的正确性，并依据单据核对实物的数量，品名，规格无误，并要有相关的经办人员签名确认。低值易耗品100元以下的材料承包到个人，材料发生的费用直接与工资相挂钩，需要以旧领新的材料，必须交旧领新，避免材料的流失现象造成。

3、材料员严把材料的供货来源，严格把好材料的验收关。避免使用劣质材料，造成材料的浪费。

4、每月材料员根据班组的待修的设备及计划修复的设备提交材料计划，避免材料配件的积压，对积压两个月上的配件材料要组织有关人员进行分析，追究材料配件计划者的责任。

5、有针对性的采取安全措施，以预防为主，减少偷盗等人为因素的损失。对于由于仓库防护不当造成丢失，损坏物料，仓管员负赔偿的责任。

6、杜绝白条出库，一切出库等任何材料配件的流动都要有严格票据手续，责任人签字，否则可能造成责任不清，物料流向不清，库存损失！

（二）、班组经营管控

首先，加强班组预算考核力度。每月按产量进行预算考核、严格落实成本考核制度，每月成本考核各班大到上千元小到几元进行奖扣，在当月结算中兑现。第二，加强设备预防性维修。在设备维护方面我们要求岗位做到痕迹管理，谁加油谁记录、谁维修谁负责。第三，做好修旧利废工作。由于我车间设备较多，所以要求每台设备需要更换时都把能用的小件拆下来维修后作备用件，有的备件可以自己加工制作的决不领新的。第四，抓好计划的准确性，根据设备的型号和生产实际，做好每月的材料计划，既能够满足生产和修理的需要，又能做到不积压、不存陈。第五，要求有针对性的抓好技术培训。生产技术也是一种生产力，走出去，拿进来，“他山之石可以攻玉”，提高了全厂的生产技术，能少走弯路或不走弯路，在时间和能源上也是一种节约。第六，教育职工从自身做起，生活上做到节约，衣食住行都要做到勤俭节约，反对浪费。

（三）、加强班组自主自治的建设

1、开展五全管理竞赛活动。积极开展以“全员岗位保安、全面预算管理、全员绩效考核、全面风险管控、全生命周期控制”为主要内容的五全管理竞赛活动，确保五全管理工作在修理厂车间班组落地生根，抓出成效。各车间班组要根据工作实际，有所侧重地开展好各项工作，做到总体工作统筹推进、全面提升，分项工作有创新、有发展。

2、开展和谐文化创建竞赛活动。不断丰富和谐文化内容，创新安全文化、廉洁文化、健康文化、清洁生产文化等有效载体，以各种形式落实好“四德”教育，开展好“正能量榜”创建工作。积极做好正能量小故事、正能量微语录的征集工作，抓好正能量的挖掘、传递、转化。充分发挥先进模范的示范带头作用，营造忠于职守、爱岗敬业、开拓进取、锐意创新的良好氛围。

3、开展修旧利废、节支降耗竞赛活动。广泛宣传节支降耗活动的重要意义，严格落实物资回收、修旧利废等节支降耗工作措施，加强对班组成本控制、节支降耗指标的考核，努力使节支降耗意识深入到班组、影响到个人。动员广大职工从节约每滴水、每度电、每张纸做起，开展以“个人节约一百元、班组节约一千元，区队节约一万元”为主要内容的“百千万”岗位节约行动。

4、开展建言献策、创新创效竞赛活动。立足实际、实用、实效的原则，围绕解决困扰安全和生产的根本性问题，积极组织开展以“小发明、小革新、小改造、小设计、小建议”为主要内容的群众性“五小”技术创新活动，发动职工围绕安全生产、降本增效等方面出“金点子”、提合理化建议，积极征集推广职工创新成果。积极尝试新办法，勇于践行新标准，全面推进理论创新和实践创新，工作上有新举措、新开拓。

5、开展素质登高、岗位成才竞赛活动。树立工作学习化、学习工作化的理念，广泛开展各种形式的业务学习、岗位练兵、技术比武、导师带徒等活动，引导职工学习新技术、掌握新本领、推广新工艺，促进职工岗位技能水平的不断提升。积极组织开展“一岗位一绝活”活动，努力打造一支知识型、专家型、创新型的高素质、高技能的职工队伍。

6、开展创先争优班组竞赛活动。以争创“工人先锋号” 为载体，进一步深化“五好六型”班组竞赛活动。坚持做好对班组工作的日常考核，抓好优秀班组、班组长的选树，切实起到鞭策先进、鼓励后进的作用。不断加强安全质量标准化班组建设，发挥班组在现场管理中的积极作用。充分发挥“工人先锋号”、先进班组的引领、带动和激励作用，鼓励引导先进集体、优秀个人发挥榜样带头作用，努力争创市、省及全国“工人先锋号”，争做“金牌班组长”、“优秀班组长”。

（四）、管服人员的管理

要提高管服人员的综合素质，建立一岗多责的复合型人才，压缩管服人员的数量，建立长效的管服人员考核机制，对考核不合格的管服人员分流到班组。建议实行管服人员招聘制，做到能上能下。

(五)、持续开展修旧利废，扩展修复范围

紧紧围绕“应修尽修、物尽其用、吃干榨尽、变废为宝”的经营管理理念，以挖内潜、降成本、增效益为目的，坚决做到能自制加工、能自修的不外委，精打细算，讲求实效，迅速反应，立即行动，新增维修项目：锚索涨拉机具、气动隔膜泵、单体支柱手动快速升柱器、手动气动钻机、凿岩机、锚杆剪断器、锚杆拉力器、液压弯道器、气动道岔、气动吊梁等普通机械设备中修，电焊机、湿式喷浆机等新装备中、小修。

2.电子渠道经营分析重点 篇二

关键词：电子渠道,统一接口平台,SOA,ESB

1 概述

电子渠道是为了满足客户便捷服务需求, 提升公司市场营销效率, 而迅速发展起来的新型营销服务渠道。它以通信技术和互联网技术为基础, 将产品的销售与服务电子化, 让客户借助终端设备, 可自助获取信息、体验业务、订购产品和享受服务。相比实体渠道, 电子渠道具有“非面对面、电子交互、自助实现”的特点, 能创造低成本高效率优势, 是公司渠道未来发展的重要方向。

电子渠道发展共有五个阶段:传统渠道的补充、客户服务的重要渠道、服务营销的重要渠道、自助业务主接口、客户交互IT中心。目前, 国外部分发达国家的通信运营商依托其较高的科技水平, 已向第四阶段演进;而我国也已步入第三阶段——“服务营销的主要渠道”。这个阶段的特点是已形成各式各样的电子渠道, 新业务产品不断丰富, 电子渠道需要承担更多的营销功能, 电子渠道逐步发展成为运营商的主要渠道之一。

面对3G时代竞争激烈的市场环境, 电子渠道发展面临着几大难题:

(1) 通过前两个阶段的发展和探索, 运营商建设了大量的电子渠道系统, 各系统朝着独自完善的局面发展, 使得各电子渠道同步实现新业务的快速开发及部署极为困难。

(2) 各渠道客户接触信息种类繁多, 存在如何将分散在各渠道的资源及信息进行汇总, 并通过数据分析与数据挖掘, 实现精准营销的问题。

(3) 目前各电子渠道承载的业务及服务分散、风格各异、业务描述和逻辑不一致, 造成用户体验和感知度低。

(4) 电子渠道接口众多, 运营支撑管理难度加大, 电子渠道支撑管控能力亟待提升。综上所述, 目前急需从整体上提出一套解决方案, 对现有的各种电子渠道进行统一接入、管理和控制, 提升电子渠道的服务和营销能力。

2 统一接口平台的总体目标

电子渠道统一接口平台是为了多电子渠道类产品的发展创新、统一规划与整合, 促进各渠道建立统一的业务支撑后台系统, 实现后台服务的融合, 实现多渠道的信息共享。统一接口平台总体目标如下:

2.1 统一客户界面, 确立以电话、网上、掌上等所构建的多电子渠道, 形成一体化的统一用户界面接触体系, 实现“ONE CRM”展示给客户。

2.2 统一接触记录, 在业务管控模块, 统一记录各渠道的客户接触信息, 以CRM系统为基础, 实现对接触记录的统一存储、查询, 支撑并共享各渠道用户动态信息数据。

2.3 统一业务逻辑

实现多电子渠道的各种终端接入方式, 并直接通向后台系统, 通过统一的业务逻辑解决用户需求。

2.4 统一业务部署

在业务逻辑统一的基础上, 系统可以满足统一业务部署要求, 具备快速部署能力。

2.5 统一业务管控

通过统一接口的服务收敛, 使分散的业务管道整合为一, 形成多电子渠道统一管控能力, 为渠道协同提供技术基础。

2.6 统一渠道调度

通过渠道协同, 全方位提供对电子渠道的营销服务功能的调度。

2.7 统一配置管理

通过工作流提供渠道协同可编辑, 各个渠道在实现界面管理集中配置化后, 满足电子渠道统一配置管理的需求。

2.8 统一认证授权

在客户接触需通过夸渠道的流程穿越实现服务要求时, 系统提供单点登录与统一认证, 形成大渠道虚拟会话, 避免用户重复验证操作。

3 统一接口平台的分析与设计

电子渠道统一接口平台是多电子渠道通向BOSS/CRM的唯一业务管道, 也是电子渠道与CRM的市场营销、销售管理、客户服务等核心模块进行客户交互的枢纽, 是实现电子渠道统一管控、统一接触、渠道协同、服务营销的基础平台。它负责完成电子渠道的统一接入和交互控制, 包括接触管理、配置管理、业务路由等功能。

如图所示, 统一接口平台在现有系统的内部组件机制下, 采用OBD方式访问BOSS/CRM核心系统, 通过将现有的业务逻辑封装成标准的Web Services服务, 向各个电子渠道平台开放, 以供其调用完成业务受理工作。平台与各电子渠道的通信采用SOAP协议, 并在服务的交互架构上采用ESB技术。

为保证安全访问接口, 统一接口平台向接入的电子渠道提供接口认证和权限管理功能, 控制第三方可访问的主机和可调用的业务接口, 增强接口的安全性。同时, 为以后分业务、分渠道、循序渐进把现有电子渠道纳入平台, 统一接口平台在框架设计上应具有多方面能力, 包括支持接入模块与业务模块分层模式、接入模块支持多点部署、业务模块支持多点部署、平台与具体业务实现无关、平台的升级可以独立进行、平台配置有定时更新机制, 以及修改相关配置可以自动生效而无需重新启动相关应用等。

4 统一接口平台主要模块

统一接口平台核心模块包括接口服务前置、事件队列管理、规则配置服务、业务控制中心、业务处理单元、平台支撑服务、下行发布管理、统一接触记录、平台运营监控等模块, 共同完成平台接口。

4.1 接口服务前置, 是所有电子渠道终端对CRM核心提交业务请求的唯一业务通道。业务请求接收与分发内容包含客户通过渠道提交的业务请求, 以及CRM中的市场营销、销售、客户服务功能域发起的业务请求。

4.2 事件队列管理。

由于电子渠道并发请求量非常大。鉴于电子渠道所呈现的不同渠道特性, 对业务请求的响应速度也要求不同。如短信营业厅、邮箱查询等请求, 相对电话营业厅、网上营业厅的响应速度可以更缓慢些。基于这些因素, 根据路由控制信息, 如路由条件 (客户标识、用户标识、用户品牌、客户级别、业务类型、队列溢出条件等) 、路由目标方 (目标编码、目标名称、目标技能队列) 等, 对统一平台的请求响应可按照规则配置提供分渠道、分业务、分客户级别等排队因子。

4.3 规则配置服务, 相对于业务逻辑适配, 实现统一接口平台的可配置化工具。各电子渠道根据客户标识信息、服务等级、客户选择的产品与服务、渠道级别等, 来设置相应的优先级及路由, 已提供差异化、个性化的分层服务。

4.4 业务控制中心, 包括逻辑适配和业务路由控制。逻辑适配是指根据业务规则配置, 对事件队列的原始请求进行适配, 进入平台事件排队处理。而业务路由控制分为正向路由和反向路由, 其中正向路由从事件队列中取出正向 (渠道终端或渠道协同发起的请求) 事件数据, 按照协同调度流程解析, 路由方向有营帐后台 (调用业务处理单元) 、下行管理;而反向路由从事件队列中取出反向 (营帐后台应答数据) 事件数据, 按照协同调度流程解析, 路由方向有电子渠道终端的会话接口、下行管理。

4.5 业务处理单元, 通过交易中间件发起, 对BOSS/CRM等后台服务进行调用, 相应的OBD服务涵盖CRM的市场营销、销售、客户服务功能域。

4.6 平台支撑服务, 为了实现多台前接口前置的负载均衡、平滑扩展、业务不间断升级等功能, 系统提供域名服务。包括:接口前置注册、业务请求登记、自动分配连接IP。

4.7 下行发布管理, 提供下行信息发送的管理。如CMPP、SMPP、USSD、MMS、电子邮件、IVR自动外呼及客服人工外呼等。下行管理模块与处理下行信息发送模块之间可以采用接口表、Web Se rvice、文件等接口方式。

4.8 接触信息管理, 实现接触信息的记录、存储、查询, 并向相关系统提供分析需要的源数据。在统一接口平台中接触信息主要是客户通过电子渠道与BOSS/CRM系统之间交互过程中产生或涉及的信息。统一接触记录主要实现人工渠道、自助渠道记录接触信息的数据完整性与一致性, 满足各渠道产生的接触信息模型统一、存储统一, 提供接触信息实时、非实时查询功能。同时, 接触信息的记录、存储、查询等方面要达到规定的时间要求。

4.9 平台运营监控, 渠道监控在运营原始历史数据及准实时数据基础上, 对渠道运行状态进行展示和告警, 通过多维度的统计分析, 以数字、图形展示, 并提供管控操作界面。在日常运维过程中, 若系统相关指标超过设置值, 可以提供声音、短信、光线等报警。

5 结论

本文通过对电子渠道统一接口平台的建设进行分析与设计, 采用SOA和ESB技术, 加强异构系统的协同能力和IT模块的重用, 从而实现了一套增强各电子渠道业务部署灵活的解决方案, 具有较强的实用价值。

参考文献

[1]陈航.全业务运营背景下电子渠道建设研究[J].广东通信技术, 2009, (08) .

[2]于峰.浅析运营商电子渠道架构的技术与业务基础[J].电信科学, 2008, (02) .

[3]韩强.基于SOA的商业银行电子渠道系统网络建设[J].大连民族学院学报, 2008, (03) .

[4]舒文琼.互动整合为电子渠道建设关键[J].通信世界, 2009, (47) .

3.还款渠道：客车按揭风险防范重点 篇三

同时，光大银行、招商银行、交通银行、中信等多家商业银行也认识到客车按揭贷款业务的优势，均不同程度地与客车生产商开展“总对总”或“分对分”合作。客车按揭贷款业务风险低，且发展潜力大。银行可以借助按揭业务的平台，扩大与客车生产商在其他业务品种的合作，以及延长与生产商上下游客户的合作链，效益可观。

客车按揭业务起步较晚，且实际情况复杂，牵涉了客车生产商、经销商、担保公司、借款人、运输公司、甚至其他第三方担保人的利益。尽管该业务系统性风险较低，但若管理上出现漏洞，也会出现致命性的風险。

还款渠道风险是客车按揭业务的主要风险之一。在开展客车按揭业务之初，贷款经办银行或者担保公司、客车生产商容易忽视借款人的还款渠道问题，由经销商代收代缴借款人的还款，致使部分经销商截留还款资金。当资金截留数量到了一定程度，或者出现其他风险时，经销商就会撒手不管，从而陷入恶性连环。

本文结合笔者的工作实际，从一个真实的案例说起，谈谈如何管理经销商操作的客车按揭业务的还款渠道。

该案例的签订方是甲商业银行（以下简称甲银行）、乙经销商、丙担保公司。三方约定，乙经销商及丙担保公司共同对甲银行，为按揭借款人承担连带担保责任，且乙经销商按照贷款金额10%的比例向甲银行缴纳贷款保证金。按揭所购客车办理抵押登记，抵押权人为甲银行。借款人按照甲银行的要求购买车辆保险，并约定保险的第一受益人为甲银行。具体业务由乙经销商、丙担保公司操作。

在该协议项下，一年内累计操作个贷按揭贷款业务约1500万元，促进销售2100万元，为合作银行带来约5000万元的银行承兑业务。

丙担保公司在对按揭业务进行回顾时，发现了以下问题：

1．乙经销商代收代缴按揭还款。按揭借款人的还款直接还到乙经销商处，由乙经销商再还到借款人在甲银行的还款账户上。但是乙经销商对于一年内的按揭贷款，采取了分期还息、到期还本的还款方式。但乙经销商要求客户按月还款，从而截留了借款人的还款。

2．分期做成按揭业务。乙经销商对借款人要求做半年或者少于12个月的分期业务，做成按揭贷款业务。乙经销商让借款人按照分期合同，将分期款还给自己，从而截留部分资金循环使用。

3．借款不实，截留多贷款项。甲银行发放的按揭贷款，与实际借款人的借款出现了差额。多贷的款项截留在经销商处循环使用。

丙担保公司发现上述情况后，立即对有关情况进行了分析，采取了一系列措施，控制了事态的发展。

该案例的风险出现的主要原因，是丙担保公司及甲银行对按揭业务的还款渠道没有进行严格监管，致使还款渠道方面中间出现了问题，并派生出其他麻烦。

根据借款合同的约定，借款人还款必须由借款人直接还到其在贷款银行的还款账户上。之所以会出现经销商代收代缴的情况，主要有以下几点因素：

1．经销商的强制要求。经销商往往出于私利，要求借款人还给自己，代收代缴。加上借款人一般买车均通过经销商购买，比较信任经销商，所以一般均按照经销商的要求办理。

2．借款人的法律意识薄弱。借款人出于省事，或省手续费的目的，加上法律意识不强，往往按照经销商的要求还款。

3．贷款经办行的责任心不强。贷款经办银行一般将按揭风险全部转嫁给经销商和担保公司，不太关注还款渠道等风险问题，甚至将应直接交给借款人的借款合同、抵押合同、还款计划书、还款卡等让给经销商代转，又给经销商违规操作提供了空间。

4．担保公司等担保人的管理经验不足，参与度不够。协议的其他方为了节省中间的费用，往往不直接参与借款人的调查，不直接与借款人接触。

还款渠道问题必须按照借款合同的约定，由借款人直接还款，不能由经销商代收代缴。规范、监管借款人的还款渠道非常重要。为了做到这一点，需要做好以下几个方面的工作。

1．利益各方必须参与借款人的贷前调查，充分与借款人沟通，让借款人充分了解按揭业务的实质和风险所在。

2．贷款经办行应充分履行职责，将应交给借款人的借款合同、抵押合同、贷款卡、还款计划书等全部直接交给借款人。

3．放款后，三方共同制作还款计划书，将还款的数额、渠道、方法等问题清楚告知借款人，让借款人对中间的还款细节问题清清楚楚。

4．要求贷款经办银行每隔一季度或者半年，与借款人开展一次还款余额的对账工作，这是检验还款是否正确的有效措施。

5．应时常以电话、信函、短信、邮件、传真等方式与借款人充分沟通、了解，及时关注还款渠道。

4.电子渠道经营分析重点 篇四

知识点一：市场的含义（新增考点）

市场主要有两种含义：一种是指交易场所，如农贸市场、股票市场、期货市场等。另一种指交易行为的总称，即市场一词不仅仅指交易场所，还包括了在此场所进行的所有交易行为。

知识点二：物业经营管理市场的含义（新增考点）物业经营管理市场是对物业服务企业所提供的服务产品的现实和潜在的购买者的集合，这些购买者构成物业服务企业的客户。

知识点三：物业经营管理市场的特性（新增考点）

（一）物业经营管理市场的供给特点

物业经营管理的对象主要包括写字楼、零售商业物业、出租型别墅或公寓、工业物业、酒店物业和休闲娱乐场所等。物业经营管理的主要服务对象是业主和租户。物业服务企业围绕着物业设施管理、物业资产管理、物业组合投资管理等向服务对象提供服务产品，并在此基础上提供诸多的衍生产品。从服务产品的供给来看，产品的供给具有多样性和灵活性。

（二）物业经营管理市场需求的特点

由于物业的业主和租户在购置或承租物业时通常有不同的目的，在物业使用过程中对提升其生活价值、投资价值和经营价值又有不同的期望，不同类型的物业又有各自的特点。所以物业经营管理市场需求也具有多样性。

（三）物业经营管理市场交易的特点

物业管理服务产品是依托物业而产生，具有一般服务产品的服务无形性、可变性、易逝性、不可分离性的特点，在交易过程中要受到客户和第一线服务人员的相互影响，因此物业服务企业必须有效地影响客户，方能创造出优质的服务价值。

（四）物业经营管理市场价格的特点

物业经营管理市场的价格，既受物业所处地理位置的影响，也受物业本身品质和档次的影响，还受到物业服务质量的影响。物业所处地理位置优越、物业品质和档次高、物业服务质量好、客户对物业管理服务有市场化的理念，则物业服务产品就会有较高的价格。

第二节 物业经营管理市场调查

知识点一：市场调查的概念和内容义（新增考点）

（一）市场调查的概念市场调查是指运用科学的方法，有目的地、系统地搜集、记录、整理有关市场信息和资料，分析市场情况，了解市场的现状及其发展趋势，为市场预测和营销决策提供客观的、翔实的资料。

（二）市场调查的内容(1)市场需求调查。(2)市场环境调查。(3)消费者行为调查。(4)市场供给与竞争调查。(5)市场营销因素调查。4p(6)客户满意度调查。

知识点二：物业经营管理市场调查的内容（新增考点）一般而言，物业经营管理市场的调查内容主要包括：

（一）宏观环境物业经营管理市场的宏观环境主要有政治法律环境、经济环境、人口环境、社会文化环境、科学技术环境、自然环境等。

1．政治法律环境政治法律环境包括社会制度、政府的方针政策、法律法规、社会治安等。

2．经济环境经济环境指的是能够影响消费者购买力和购买方式的各种因素总和。

3．人口环境影响企业经营管理活动的人口环境包括人口规模、人口增长率、人口结构、人口的地理分布及流动情况等因素。物业服务企业要根据物业项目的具体情况，分析人口环境，选择适合自己的目标市场。

4．社会文化环境社会文化环境指的是一个国家或地区在民族特性、价值观念、审美观念、宗教信仰、风俗习惯、伦理道德、教育水平、生活方式等方面表现出来的共性。物业企业应该了解和分析消费者的文化背景及其对消费者购买行为的影响，以便更有针对性地提供服务，更好地满足消费者的需要。

5．科学技术环境物业管理行业正面临着一个由传统服务业转向现代服务业的过程，科学技术的创新与应用，首先为企业经营管理提供先进的技术基础，物业服务企业应该更多地了解和掌握现代科学技术，跟上技术进步的步伐，充分利用科学技术手段为企业创造更多的市场机会，增强自身竞争能力。

6．自然环境自然环境包括自然地形、气候、自然资源、地理位置等因素。

（二）微观环境物业经营管理市场的微观环境因素主要有企业、供应商、中介服务机构、竞争者、公众、客户等。1．企业这主要是指企业内部的高层管理者、人力资源部门、客户服务部门、技术服务部门、采购部门、财务部门等。

2．供应商就物业服务企业而言，随着管、作分离的管理模式的建立，保洁、绿化、设备维护、秩序维护等服务的提供者已经成为物业服务企业基本的服务产品供应商。3．中介服务机构中介服务机构包括咨询公司、广告公司、销售代理、金融机构等。物业服务企业的物业经营管理活动只有得到中介服务机构的协同合作，才能有效地进行。4．客户客户是物业服务企业的服务产品的最终消费者。物业服务企业应当仔细研究自己的客户群体的特点，以客户为导向，围绕客户需求提供服务产品，开展经营管理活动

5．竞争者物业服务企业要想获得成功，就必须比竞争对手做得更好，让客户更满意，所以需要在客户心目中留下比竞争对手更有优势的印象，以赢得战略上的优势。6．公众物业服务企业应该善于与公众建立和保持良好的关系，这种关系必然会为企业带来良好的未来效益。知识点三：物业经营管理市场调查的方式与方法（新增考点）

（一）市场调查方式按选择的市场调查的对象范围的不同，通常分为全面市场调查和抽样市场调查。

1．全面市场调查全面市场调查也称为市场普查，是指对调查对象（总体）的全部样本所进行的逐一的、无遗漏的专门调查。

2．抽样市场调查抽样市场调查是从全部调查研究对象样本中，抽选一部分样本进行调查，并据以对全部调查研究对象作出估计和推断的一种调查方法。抽样调查是非全面调查，抽样调查可以分为随机抽样和非随机抽样两类。(1)随机抽样。随机抽样是在总体中随机任意抽取个体作为样本，根据样本推断出一定概率下的总体情况。(2)非随机抽样。非随机抽样是指市场调查人员在选取样本时先确定某个标准，然后再选取样本，每个样本被选择的机会是不相等的。

（二）市场调查方法

1．访问法这是一种最基本、最常用的调查方法。访问法可分为答卷法、谈话法、电话调查法等形式。2．观察法

观察法是一种调查人员在不与受访对象正面接触的情况下，从旁对调查对象进行观察的一种方法。

3．实验法实验法是指将调查范围缩小到一个比较小的规模上，进行实验后取得一定结果，然后再推断出总体可能的结果。

4．文案调查法文案调查法，又称为资料分析法，是利用企业内部和外部现有的各种信息、资料和情报，对调查内容进行分析研究的一种市场调查方法。5．网络调查法网络调查法泛指在网络上发布调研信息，并在互联网上收集、记录、整理、分析和公布网民反馈信息的调查方法。其优点是组织简单、成本低、客观性好、不受时空与地域限制、速度快等；缺点是网民的代表性存在不准确性、网络的安全性不易保证、受访对象难以限制等。

知识点四：物业经营管理市场调查的程序（新增考点）一般而言，物业经营管理市场调查的程序包括四个阶段，即调查准备阶段、调查实施阶段、信息资料分析整理阶段、调查报告撰写提交阶段。

1．调查准备阶段这一阶段的工作包括明确调查目的、设计调查方案。其中调查表或问卷的设计是这一阶段工作的核心。物业经营管理市场调查的调查表一般有以下五种：(1)当地物业资源统计表；(2)物业出租情况统计表；(3)物业出售情况统计表；(4)物业个案调查表；(5)物业服务产品需求调查表。

2．调查实施阶段这一阶段是资料的收集阶段，即根据市场调查方案，通过确定的调查方法获取一手资料和二手资料。一手资料是调查人员在调查现场所收集的原始资料；二手资料是企业内部或企业外部已经经过他人收集整理过的市场资料。为降低调查成本，可先对获取的二手资料进行评估，进而决定现场调查的范围、对象。

3．信息资料分析整理阶段这一阶段是要将所收集到的信息资料进行整理、统计和分析。对各项资料中的数据和事实进行分析比较，得出相应结论。4．调查报告撰写提交阶段

这一阶段需要提交反映调查工作的最终成果。调查报告应该客观、真实、准确地反映调查成果，清晰地表达结论和建议，还要说明调查所采用的方法、调查的目的、调查的对象等。

5.企业渠道经营销售年度总结 篇五

以下是为大家整理的关于企业渠道经营销售年度总结范文的文章，供大家学习参考！尊敬的公司领导、各位同仁： 大家好！

今天在台上向各位作10年的工作总结和09年的工作计划，第一次向各位做述职报告，十分激动！

总觉得还没来得及细细揣摩自己在这一年中的所获得的千般感受，09年的钟声已经敲响。当我坐在电脑前回想这一年走过的道路，总能让自己陷于不可自拔的回忆和感叹中。o8年是我人生旅程中转折的一年，我在这一年中迎接了新的工作和新的挑战，适应了新的工作环境，结识了新的工作伙伴。o8年是在东方中原公司的第一个年头，也是人生历练的另一个开始。踏入公司已经有七个月的时间了，过去的七个月对我的人生来说亦是一次新的开始，空闲之余我常常在思考着要以何种心情来诠释刚刚过去的七个月。坦白的讲，过去的那些工作的日子里，充满了激情，也饱含着泪光，甚至也有过挣扎，在一次次推动自己前进的路上，我面对着从来没有面临过的境遇，在领导的指引下和同事的帮助下，学会了如何做好本职的那些工作，懂得了应该品味的人生滋味。回顾2019工作的种种经历，让我百感交集。刚刚进入公司，我的工作是渠道经营，我的工作目标是发展新

客户，然后巩固老的客户群体。因此，常常我得去走访合作经营者，与他们协商，发展成为中原的新的合作伙伴。我深知，我这个工作虽然是公司业务的一部分，但是关系到公司的“源头”，因此我决不能懈怠，失败了继续努力，成功了继续发展。经过一个阶段的拜访与沟通之后，发展了一部分有价值的合作者，但是，也不像自己想像的那样一帆风顺的就能出单，对于合作伙伴来讲，也需要一个考验自己工作的阶段，这样在反反复复的交谈拜访之中，自己的工作便出了成绩。在和渠道客户的合作当中，我深刻的理解到，合作着之间一定要体现“合作与共赢”，合作者选用公司的产品会充分考虑自己的利润空间以及售后服务。所以我常常利用中原公司的优势来和客户沟通，去给客户渗透共赢的思想。接下来的工作重点是转向了终端客户——学校，对于学校来讲，在工作上和渠道客户的是不太一样的，在学校的拜访当中，主要渗透的是公司产品的功能优势和完整的售后体系，把服务与产品的优势灌输给对方。

10年总体来说是积累客户，维护客户的关键年，对于09年来说是非常关键的一年，是考验10年奋斗成果的一年，09年具体规划如下：分为主导销售和辅助销售。

（一）、辅助销售来讲主要是通过较为重要的渠道商来实现，主要的分析为：

1、天津xxx视听设备工程有限公司：主要服务于政府机关，企事业单位，常用流明在3000流明左右的投影机，偶尔会用到高

流明工程机，对于松下的投影机很认可，对于松下的音频设备不太认可。09年初定销售量为，低流明教育机n台，工程机n台.2、天津市xx商贸有限公司：主要服务于政府机关单位，主要用高流明的工程机，对松下的投影机渐渐认可，10年用明基，巴可，科视较多，09年初定销售量为，工程机n台。

3、天津市xx系统工程有限公司：主要服务于政府机关单位，主要用低流明教育机，用投影机肯定会用松下，高流明工程机偶尔会出。09年初定销售量为，教育机n台，工程机n台。

4、天津市xx奥特智能部：主要服务于建筑行业，高低流明的投影机都会用到，出的量会少，初定销售量：工程机+教育机n台。

5、天津xx高德公司，主要服务于银行客户，政府机关单位，需要加大力度跟进，09年初定销售量，教育机+工程机n台。

6、天津志捷科技有限公司：主要服务于企事业单位客户，09年初定销售量，教育机+工程机n台。

7、天津市xx商贸有限公司：主要服务于学校客户和企事业客户，在学校的底子很深，教育用电脑出的很多，09年初定销售量为，教育机n台。

8、天津市xx智能科技有限公司：主要服务于学校客户，是工程商，机关单位也服务，09年初定的销售量为，教育机n台，工程机n台。

9、天津市xx网络科技：主要服务职业教育客户，对于网络投

影需求量会大一些，09年初定销售量为，教育机n台。

10、天津xxxx安防工程公司：主要服务音乐学院及几个军事院校，再者就是ktv客户，他们在客户当中用东芝的投影机较多，但在学校客户上面用松下的机型偏高，主要出量在教育机和无线扩音上，09年初定销售量为，教育机n台。

11、天津市xx投影公司：主要服务于企事业和学校，他们用三洋的投影机比较多，但据了解负责人是我们老乡，很谈的来，如果在服务及价格上能做到位的话，松下的机子很容易进入，09年初定的销售量为n台。

12、其他渠道商暂定销售量为n台。

（二）、主导销售主要是通过先掌握的中高职院校来实现。主要分析如下：

6.电子渠道经营分析重点 篇六

本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.购买日期和最低票价，它能用于 A：评价对公司旅行政策的遵循情况 B：确定员工旅行的成本

C：比较一个部门的实际费用与预算 D：支持业务支出税收扣除

2.人力资源和工薪管理由不同的部门负责。以下哪种结合可提供最佳职责分工？

A：人力资源部门员工计算员工总人数，工薪管理部门员工处理工作小时数，再由人力资源部门员工将工资支票发给员工

B：人力资源部门员工计算员工总人数，审查工作小时数并将结果提交工薪管理部门处理，然后将工资支票发给员工

C：人力资源部门员工计算员工总人数，工薪管理部门员工处理工作小时数并在电脑系统中输入员工银行账号信息，工资支票自动存入员工银行账户

D：工薪管理部门员工计算员工总人数并输入员工银行账号信息，但只对人力资源部门批准的工作小时数进行处理，工资支票自动存入员工银行账户

3.内部审计师可以受益于他们与外部审计师建立的牢固关系，将受益非浅，因为外部审计师可以

A：提高内部控制抽样技术的成效

B：为内部审计师提供独立的、有见识的观点

C：通过提供从针对其他客户开展的类似审计获得的信息，为内部审计师提供协助。D：赞同内部审计师的报告，从而提高内部审计师为管理层提供的保证服务的质量

4.以下哪项内容以最佳方式描述了内部审计部门在支持董事会开展整个企业风险评估方面发挥的作用？

A：落实风险管理方法和控制措施，以规避所确认的风险

B：发挥监督作用，以确定公司是否建立恰当的风险管理程序，并确定这些程序是否充分有效

C：检查、评估、报告风险管理程序的充分性和有效性，并提出相关改进建议 D：确保企业已建立并落实健全的风险管理程序 5.以下哪项内容属于预防性控制措施？

A：将银行进账单与邮递室所编制的现金收入初步清单上注明的已收现金总额进行比较 B：对事先已编号的文件的顺序进行检查 C：在装运商品之前批准客户赊账

D：扫描总账内容，寻找异常高或异常低的余额 6.下面哪个例子属于或有负债？

A：租赁合同要求承租方补足相对于租赁期内资产残值的差值。B：公司在中期年报应计应付所得税。

C：公司拒绝支付审计费用，因为公司认为这数额比与事务所合伙人协议的价格要高。D：零售店向大卖场支付少量的或最小的月租金，并按销售额的一定比例缴纳其作租金。7.通常，内部审计活动同管理层与审计委员会有双重关系。这意味着

A：管理层应该通过修正并向审计委员会上报审计结果来帮助内部审计活动； B：内部审计活动应该直接向审计委员会报告，不用将审计结果向管理层确认；

C：审计结果的准确性应向管理层证实，并且内部审计活动应向管理层与审计委员会报告； D：理想情况是，内部审计活动在审计委员会下工作，但就有关经营的所有审计情况向首席营运官报告

8.以下哪一项控制程序在预防将采购订单交给虚假供货商的舞弊行为是最无效的？

A：要求所有的采购都要在经授权的供货商清单中选择供货商，该清单由负责签发采购订单的人独自保存。

B：依据实际生产情况，要求只能对事前批准的供货商支付采购款。C：要求合同附有供应产品零部件的所有主要供货商。D：要求一个月的总采购额不得超过该月的预算采购额。9.内部审计师以下行为中哪一项可能与独立性标准有冲突？ A：为风险管理提供咨询。B：作为产品开发团队的领导。C：作为道德规范的倡导者。D：作为外部审计的联系者。

10.某组织正组建一个内部审计部门。由于主计长在此之前没有与内部审计师交往的经验，故建议审计主管向外部审计师汇报；但内部审计主管可直接向主计长报告任何重大事项，主计长然后将这些关注事项通报给董事会。下列那些陈述是正确的？

A：由于内部审计主管可以直接与董事会联系，内部审计部门具备独立性； B：由于内部审计主管向外部审计师汇报，内部审计部门不具备独立性； C：由于主计长没有内部审计经验因而内部审计部门不具备独立性； D：由于公司没有要求申请人必须是注册内部审计师(CIA)，因而内部审计部门不具备独立性。11.一个组织的战略层适合使用下列哪一种信息系统？ A：决策支持系统 B：管理信息系统 C：高级经理支持系统 D：知识工作系统

12.以下哪种方法可以限制由于设备故障和修理而引起的生产延误？ A：在对生产能力进行规划的基础上安排生产；

B：在对设备修理订单进行分析的基础上规划维修部门的维修活动； C：事先授权设备维护和加班报酬；

D：针对所有生产设备，建立预防性维修项目。

13.贷款主管提供给虚拟公司的贷款规模可以有以下哪类程序确定 A：复核贷款业务的代表性样本与银行政及程序的符合程度；

B：复核贷款业务的详细文书，包括贷款协议，信用评估以及抵押担保； C：对比当期贷款金额与以往的金额；

D：要求贷款主管提供所有在外贷款的正面确定文书。

14.ABC组织称一罐苏打食物里的卡路里均值是1或更少。在某消费者测试服务中，检验九罐得到下列卡路里的数量0.9，0.95，1.0，1.05，0.85，1.0，0.95，0.95，0.9。这些观测值的均值是0.95。均值的方差之和是0.03。假定总体近似于正态分布。样本的标准差是 A：0.0577 B：0.0612 C：0.0316 D：0.00375 15.标准误差为$100000反映了

A：在样本误差的基础上得出的预计总体误差； B：样本的平均误差率；

C：样本项目金额数的变化程度； D：内部审计师可接受的总体误差。

16.某报纸的头版报道某国际性非盈利机构的总经理一直为私人目的而花费该机构的资金。基于正在对该机构进行审计，某内部审计师有足够证据证明文章中的报道。该报社的一位记者想证实此事而采访他。这位内部审计师最适当的反应是

A：和盘托出，因为内部审计师讲的是与总经理个人有关的事，与该机构无关。B：将这一要求交由审计委员会或董事会处理。

C：提供有关资料但不标明出处，使文章不能明确指出信息的来源。D：以调查不全面而推托。

17.内部审计师正考虑开展风险分析，以此为基础决定本组织应当审计的方面。关于风险分析的下列陈述哪一项是正确的？

A：某一领域内需要管理当局判断的程度可以作为风险因子，有助于审计师进行比较风险分析；

B：高风险因子应当一直属于存在巨大潜在损失的区域； C：高风险因子应当一直属于存在最大发生可能性的区域；

D：为在组织内部各部门间提供一定可比性，风险分析必须采用量化形式。18.舞弊报告应在何时要求 A：舞弊发现阶段结束时； B：舞弊调查阶段结束时；

C：舞弊发现和调查阶段都结束时；

D：既不在舞弊发现结束阶段，也不在舞弊调查结束阶段。19.在现金审计过程中，内部审计人员发现相当一部分先金存放在比邻一繁忙大街的工作地点，而且未采取任何安全或保安措施，在于相关经理人员的沟通过程中，审计人员被告知“公司现金从未遭遇偷盗或其他损失；所以没有必要花无谓的钱来改进安全措施”。审计人员应当

A：提供书面中期报告。并在最终报告中，关注于应采取的改进措施； B：解释所有的事实，但允许管理层说明原因以便改进措施能被采纳； C：由于公司从未发现现金失窃，因此没有必要报告该审计结果；

D：广泛散发审计报告；这是件大事，必须确保公司所有的员工都知道。

20.根据计算机知识可知数据在存储器和算术逻辑单元之间以及存储器和输入输出设备之间进行传送是通过计算机的一个子系统完成的。那么，上面所说的系统是下列哪种设备的一部分？

A：a.磁带控制单元 B：b.多路转换器通道 C：c.磁盘控制单元 D：d.中央处理器(CPU)21.在内部审计结束不久发生了一项雇员重大舞弊事件。审计人员可能没有很好地履行防止舞弊发生的责任，因为他没有关注并报告

A：抵风险领域中用于监督并保护资产安全的政策、行动及程序不如高风险领域那么广泛。B：依赖职责分工的控制系统可能因为三个雇员的串通而失败。

C：没有书面政策来规定禁止性活动以及发现违规时要求采取的行动。D：分部雇员没有经过适当的培训来辨别授权书上的真实签名和假冒签名。22.以下哪种计算机控制措施对于从个人电脑向主机上载数据完整，而且没有其他数据被添加最为效果？

A：有效限制进入的密码，保证只有合法用户可以把数据上载到主机结构。B：字段层次编辑控制，检查每个字段的完整性。

C：自校验数位，保证只有有效的部分数字被添加到数据库中。D：批处理总数控制，包括控制总数和杂项总和。

23.下列哪一程序可以取得有关应收账款坏账准备充足性的最相关证据? A：函证应收账款。

B：分析下月应收账款账户的回款情况。

C：检查有关应收账款核销的控制，以保证所有核销的坏账都经过管理层的批准。D：通过对应收账款账龄和当前相关经济数据进行分析来确定坏账准备的充足性。

24.公司在与生产相关的固定资产方面拥有额外的产能。如果在某一，固定资产只使用了产能的80%，销售水平为＄2，000，000。则完全产能销售水平为 A：＄2，500，000 B：＄10，000，000 C：＄1，600，000 D：＄2，000，000 25.标准误差为$100000反映了

A：在样本误差的基础上得出的预计总体误差； B：样本的平均误差率；

C：样本项目金额数的变化程度； D：内部审计师可接受的总体误差。

26.某制造商运用材料需求计划系统来追踪存货、订购和原材料需求。初步的审计评价显示组织的存货被低估，运用审计软件，内部审计师应该在材料需求系统数据库中寻找什么条件以支持这一假设？I、每件成本设定为0II、存货数量为负数III、订货量超过需求IV、存货订货间隔时间超过运送时间 A：I和IV B：I和II C：II和IV D：III和IV 27.内部审计师将业务记录于工作底稿，工作底稿可以包括控制调查问卷、流程图、问题清单以及叙述性的描述。调查问卷由一系列有关控制的问题组成，内部审计师认为这些问题对于预防或阻止差错及舞弊很有必要。以下哪个问题对于帮助内部审计师了解支出循环的完整性最为适当

A：内部证实销售发票的数量、价格以及计算的准确性 B：预先编号支票的使用及说明 C：处理现金收入

D：会计人员的资质认定

28.对于计算机化程序为什么应该影响审计师对舞弊风险的分析评价这一问题，以下哪项内容提供了最佳描述？

A：设计并实施内置良好控制程序的计算机化系统成本太高； B：以人工手段超越计算机系统控制的现象难以被发现；

C：信息系统工作人员以及电脑用户可能都能获得接触资产的途径； D：在计算机化系统中更容易超越控制措施。29.建立审计历史数据库的优点不包括以下哪项

A：可以更容易地确认商业环境、经济形势和竞争因素的变化 B：重视重复出现的问题

C：工作底稿的一部分可以从以前的文件中复制，并且使更新文件更为容易。D：减少了对计算机控制措施测试的数量 30.以下哪项没有说明业务工作底稿的功能 A：便于第三方的复核；

B：在审计的计划、执行和复核中提供帮助； C：为审计报告提供主要的证据支持； D：有助于业务助理人员的专业发展。

31.内部审计小组制定了一个初步的调查问卷，要求用下面几种选择作答1．也许不是问题2．有可能是问题3．很有可能是问题以下哪项可作为调查问卷的一个例子 A：趋势分析。B：比率分析。

C：不引人注目的评定或观察。D：评级尺度。

32.某专业零售商的首席审计执行官应管理层的要求开展与公司基于网络的销售活动量小价高，增长前景有限，内部审计部门根本没有开展过类似业务。那么，首席审计执行官应采取哪种行动最为妥当？

A：在开展此项业务之前启动针对现有审计人员的电子商务培训计划。B：尝试给管理层打退堂鼓，促使后者取消这种要求。C：雇佣外部咨询公司来协助开展此项业务。

D：对该业务进行规划，并应用现有员工开始实地工作。33.根据以上信息可知，该银行的管理层在选择新的账户管理系统的开发方法时最好的是下列哪一项? A：a.自下而上的设计。B：b.生命周期法。C：c.自顶向下的设计。D：d.原型方法。

34.管理人员在填写一份内部控制查问卷时对每一个问题都回答“是”，并声明所有列示的要求及控制活动都是他们程序的一部分。某内部审计师在进行初步调查访问时从管理人员处取回了调查问卷，但没有在现场复核管理人员回答的情况。该内部审计师的主管人对上述程序不满的原因是

A：业务信息应以某种方式得到证实； B：不能依赖内部控制调查问卷；

C：管理人员填写调查问卷时内部审计师不在场； D：调查问卷的设计没有涉及会计操作和控制。

35.如果公司过去曾经发生过操纵仅供内部使用的财务报表所列收益的情况，那么，内部审计师可能会将审计重点放在以下哪项内容？ A：中期结束时应付账款的恰当应计处理； B：收入确认和存货计价的时间安排；

C：鉴于过去的实际结果，有关会计估算是否合理；

D：会计原则是否发生了对财务报表产生重大影响的变化。36.以下哪项审计程序在确定供应商发票在得到及时处理的同时，公司能最大限度的运用现金方面最为有效

A：确定收到供应商发票到相应的支付日期之间的处理时间间隔； B：与应付账款经理交谈，确定处理供应商发票的程序和标准； C：将供应商发票应付日与注销支票注明的支付日进行比较； D：将收到供应商发票的印戳日期与相应的支付日期进行比较。

37.首席审计执行官应该制定目标并将其作为内部审计活动计划过程的内容。以下哪项是内部审计目标的特征 A：可考评并能实现； B：有预算并经批准； C：已计划并能实现； D：被要求并经批准。

38.某仓库保管员使用一台计算机终端，可以在屏幕上看到下列内容零件号、零件说明、可用数量、正在订购数量、某种存货订购数量和的再订货点。从总体上看，这些数据构成了一个

A：a．字段。B：b．文件。C：c．数据库。D：d．记录。

39.为提高内部审计师的效率，内部审计师可以依赖外部审计师的工作，如果 A：外部审计工作是在内部审计工作之后开展的； B：外部审计工作主要关注经营目标和活动； C：外部审计工作与内部审计工作协调； D：外部审计工作的开展遵守了道德规范。

40.当内部审计师开展的咨询服务给公司带来增值，并改善公司运营时；

A：如果内部审计师开展涉及同一客户的保证服务，上述咨询服务可能有碍其客观性； B：不可能在这些咨询服务中实现保证业务的目标；

C：这些服务应与内部审计部门章程中反映和内审部门授权保持一致；

D：这些服务不应给内部审计师施加向业务客户以外的其他对象反映情况的责任。41.审计师通过测试性数据，检验一套电算化支付系统对正常和非典型交易类型的正常时间和超时计算结果。当出现以下哪种情形时。可以认定控制证据有效恰当 A：未实施其他测试

B：测试数据结果与预期结论相符 C：通过例外证明控制系统有效执行

D：测试结果数据直接导致其他审计数据文件的产生

42.某经理建议将一套控制危险材料在不同工地之间运输的控制系统和检查清单扩展到用于材料在同一工地内的移动。由于工地内现场主管在这方面通常没有发生问题，因而不支持这一做法。这种状况意味着 A：只有一个控制强点 B：只有一个控制弱点

C：有一个控制强点和一个控制弱点 D：既没有控制强点也没有控制弱点

43.假设内部审计职员拥有必要的经验和训练，那么适合内部审计职员承担的工作是 A：在应付帐款管理者请病假时代替他的位置。B：确定各种投资方式的盈利能力并选取最优的一个。

C：作为评估小组的成员，审查供应商会计软件内部控制并根据风险暴露划分等级。D：从会计部门调出后不久参加对该部门的内部审计。44.下列哪一项恰当地描述了内部控制调查问卷 A：提供有关控制系统的详细信息；

B：与其他控制评估方法相比，完成这种问卷所需时间更短； C：要求内部审计师进行适当的管理； D：提供间接证据，仍需要证实。

45.为了控制审计项目和避免时间超出预算，修订时间预算的决定通常在以下何种情况下作出？

A：在完成初步调查后立即。B：当证实时间存在严重不足时。

C：当指派没有经验的审计人员参加审计业务时。D：在为了证实审计发现而进行扩大性测试后立即。

46.下列行为哪一项不会削弱内部审计师的客观性Ⅰ.建议新信息系统的应用程序的控制标准。Ⅱ.为运行新的计算机应用程序编写程序初稿，确保建立了恰当的控制。Ⅲ.在新的计算机应用程序安装之前，检查其程序。A：仅有Ⅰ； B：仅有Ⅱ； C：Ⅰ和Ⅲ； D：仅有Ⅲ。

47.审计师使用数据分析软件来监测被审计者的例外情况，不具有以下哪项优点 A：可以计算财务数据错报的准确数额； B：软件可以根据特定的标准选择抽样样本； C：可以整体测试数据； D：决策风险会增加。

48.一家银行的管理层考虑第一次应用计算机辅助软件工程来开发一个业务员所使用的客户资料查询系统。这种情况下，下列哪一项是利用计算机辅助软件工程的优点？ A：a.出它可以使开发过程的管理得到加强 B：b.它可以减小对测试的需求 C：c.它不需要新的软件开发工具 D：d.它不需要对程序员进行培训

49.收货部门为已经订货但尚未到货的订单，保存订单档案。这种控制的目的是保证 A：a.以一种及时的方式将货物发送到合适的部门。B：b.只有经批准的货物才能得到接受。C：c.收货时精确地计数。D：d.收货后货物不会遗失。

7.电子渠道经营分析重点 篇七

一、SWOT分析高校园区网上旧书店系统战略

论证运转和构建高校园区网上旧书店系统战略需要对其战略决策进行SWOT分析, 促使发展战略决策能够最大程度地利用企业内部优势和环境机会, 同时使企业内部劣势、环境威胁和风险降至最低。从高校园区网上旧书店的内部条件因素 (表1) 和高校园区网上旧书店的外部环境因素 (表2) 分析, SWOT分析 (表3) 和结果如下:

(评分说明:权数是指该因素在所有因素中的重要程度, 而分数按四分制打分, 由高到低分别给4、3、2、1, 平均分数为2.5分。)

SWOT分析结果:企业内部条件因素评价指标的得分为2.5, 等于平均标准分2.5, 企业外部环境因素评价指标得分为2.5, 等于平均标准分2.5, 所以, 高校园区网上旧书店在选择企业战略时应考虑到:相对于市场所具有的优势, 企业有一定的实力, 建议采用增长战略为主, 可以实行纵向一体化战略和中心多样化战略, 同时也面临着行业竞争压力和外在环境的影响。

二、高校园区网上旧书店系统可行性分析

(一) 市场可行性分析

我国高等教育在校生的人数已经成为世界高等教育大国, 这些数字不仅意味着中国的消费群体素质在不断地提高, 而且意味着高校将成为一个巨大的市场。

主要的消费者是在校大学生, 其特点是:人数多、拥有一定的即期购买力、建立品牌的长期效应、消费刺激点, 价格、品牌、文化、潮流、购买便利性等因素。

高校大学生是一个非常特殊的消费群体, 他们强烈的消费欲望受到现有购买能力的限制, 因此价格对于他们来讲是一个非常敏感的营销工具。我们也应该注意到, 购买的便利性对于高校消费群体来讲也是非常重要的。

(二) 经济可行性分析

高校园区网上旧书店系统经济可行性主要是对商务网站的建设与运行阶段的投入产出进行评估。

1. 支出。

主要包括网站建设的基建投资、调查策划与建设的一次性支出、网站维护费用等经常性支出。

2. 效益。

主要包括一次性收益、经常性收益、不可定量收益。高校园区网上旧书店系统在初期投入的成本上比较低, 收益可观, 这也是网店经常性收益。

3.

可以采用经济可行性分析的定量分析方法中静态投资回收期分析, 用来计算回收网站建设初始投资所需要的年限。

计算公式为:

其中, Tp是回收期的年限, CFt是电子商务网站在第年的收益与节省的成本之和, 也可以用净现金流入量计算, 净现金流入量是指电子商务网站在某时间点上现金流入与流出之差;CF0是电子商务网站建设初期的投资。

(三) 技术可行性分析

随着计算机、网络通讯和信息技术的发展, 各大电子商务网站从无到有, 得到很大地发展, 并取得成功。为了适应新环境下新的销售模式和顾客销售方式的改变, 建立这个网上书店电子商务网站。它是基于Internet/Intranet及Web技术, 建立Browser/Server为结构模式、以数据库为后台核心应用、以服务, 销售为目的信息平台。

三、高校园区网上旧书店系统运营计划

(一) 高校园区网上旧书店推广渠道和方法

1. 传统广告媒体宣传渠道。

主要是通过在校园内张贴海报、散发宣传单、各学校的校报宣传, 传统广告方式是比较有效和成熟的方式。一方面, 以电子商务专业和计算机专业相关的学生为突破口, 因为他们个人拥有计算机的数量比较多, 网络知识比较丰富和网络拥有率也比较高。另一方面, 重点选择学生刚刚入校和毕业生即将离校的时候。新生在刚进入学校的时候需要了解更多的信息, 毕业生在离开学校的时候有许多要处理的书籍, 可以保证货源。

2. 搜索引擎。

通过网络媒体渠道推广, 搜索引擎现在已经是广大学生和网民学习、工作、生活和娱乐必不可少的工具了, 深深地影响着我们。在网站推广中, 购买搜索关键字是网站推广的必选形式, 因为这种推广的方式投入低, 效果好, 属于主动型广告。

3. 网络广告。

网络广告是网络媒体中形式最多、效果最好、表现最丰富、互动性最强的, 但价格远远低于传统广告的形式。针对几个重点宣传的院校, 还可以充分利用校园网资源进行网络宣传, 发布消息的方式。每天可以选择中午12:00—12:30之间、下午17:00—18:00之间、晚上22:00—22:30之间发布高校园区网上旧书店的广告。

4. 与公益事业活动合作。

由宣传文化部门共同组织发起的这个捐赠助读行动, 采用政府出资成本采购与社会捐赠相结合的方式, 计划每年向两个省份贫困农村小学捐赠图书、音像等出版物, 让这些农村贫困地区的孩子, 都能拥有他们渴望的“第一本课外书”, 都能长久做到“有书读, 读好书”。

(二) 高校园区网上旧书店的物流运作

物流配送的优劣, 将直接影响电子商务网站的声誉, 是网上营销能否成功的一个重要因素。

1. 利用第三方物流建立市内配送主导型。

第三方物流是指物资的供给方和需求方以外的第三方专业化物流公司或配送企业提供物流配送业务的物流运作模式。在企业创立初期, 利用第三方物流可以降低企业的投入成本, 专业化的物流服务给用户一个良好的印象, 提高企业在消费群体中的品牌地位。

2. 在高校集中的地方自建配送中心。

在一定的范围内, 能够保证产品及时、准确地送达到消费者手中, 也是为今后的扩展做准备。例如:武汉市武昌区是一个教育集中的地方, 可以选择在武汉大学、华中师范大学、武汉理工大学中间建立一个配送中心, 辐射到鲁巷周边的华中科技大学、中南民族大学、中国地质大学等形成一个物流圈。在武汉大学、华中师范大学、武汉理工大学作为一个内环, 保证隔天送货;华中科技大学、中南民族大学、中国地质大学、中南财经政法大学等形成一个外环, 承若三天内送到。因此, 自建物流中心可以保证有效的配送环节。

在高校市场上, 我们的企业没有固定的模式获成功的案例可以借鉴, 因此, 我们的一些企业, 特别是相应的消费品企业、服务业企业, 一定要深入研究和分析高校市场。

参考文献

8.电子渠道经营分析重点 篇八

2011年，公司全年实现营业收入25.6亿元，同比增长43.8%，归属母公司净利润1.59亿元，同比增加69.7%，扣除非经常性损益净利同比增长92.1%，实现每股收益0.41元，公司拟每10股派发现金红利1元。

（1）由于消费者对经济放缓的担忧，高端消费品的消费意愿4季度有所降低，12月份瑞士名表进口同比增速下滑至38%。受此影响，公司四季度收入增速下滑，同比增长33%，低于预期。从全年收入看，高端的亨吉利名表销售前高后低，受消费者购买意愿降低影响明显，全年实现收入20.1亿，同比增长40%。

（2）四季度公司签约高圆圆为公司女表品牌代言人，加之持续门店扩张，单季销售费用环比增长49%，销售费用率同比提升5.1%达到历史最高水平。项目收购增加银行借款导致财务费用亦增53%，整体费用高企直接拖累4季度净利润同比下滑13%，低于市场预期。

公司2011年业绩在预期之内，但并未取得超常收益，原因在于去年第四季度推广费用较高，对营业收入有所冲减。公司未来几个会计年度实现平稳增长的关键在于渠道和品牌的建设。公司定位于高端，但品牌效应尚有待提高，另外，实体销售店面的适当扩增及优化亦是公司需要考虑的重店。

二级市场上，公司股票估值合理，不过目前尚未走出阶段性低谷，但基本面相对优秀，因此具备一定的增值空间。

TCL集团：营收首破600亿元

公司2011年实现营业收入608.34亿元，同比增长17.28%；实现归属母公司净利润10.13亿元，同比增长134.24%，对应EPS为0.12元。公司拟向全体股东每10股派发现金红利0.5元（含税）。

分业务来看，多媒体业务仍是公司的主营业务，对总营收及净利的贡献分别为45.84%、49.20%。彩电业务销量同比增长16.59%至1517万台，超额完成年初计划目标，其中LCD销量为1099万台，同比增长47.23%，增速明显好于行业。另外，公司2011年CRT销量为418万台，同比下滑24.63%。

此外，公司家电业表现出色，在行业增速放缓背景下实现收入增长59.99%，对总营收及净利的贡献分别为10.94%、9.22%。空调、冰箱、洗衣机销量分别同比增长59.01%、13.28%、16.97%，空调表现强于行业主要是由于内销渠道新增了数千个营销网点，另外在激励和制度上做了更妥善的安排。

公司2011年取得了良好的业绩，营业收入更是突破600亿元关口，公司亦表示未来三年内实现销售收入过千亿。不过公司业绩并不稳定，多媒体业务仍有待提升。

二级市场上，公司股票由于受到业绩利好的刺激而受到追捧，短线不宜继续追涨，若公司未来业绩能实现平稳增长，则将形成长期利好。

凯迪电力：生物质发电未达预期

2011年，公司实现营业收入26.87亿元，同比降低22%，扣除东湖高新并表因素，实际同比增长5.3%；实现归属于母公司所有者的净利润7.55亿元，同比增长147%。基本每股收益0.8元。

（1）公司生物质电厂盈利贡献较大，2011年末公司旗下已有6家电厂投入运营，1家电厂并网试运行，全年生物质发电盈利3758万元，同比上升162%。在建工程接近1770万元，同比大增233%，系生物质电厂开工及杨河煤业增加开采工作面所致。

（2）公司2011年投资收益高达5.79亿元，同比大增284%，该投资收益源于丧失东湖高新控股权确认投资收益4.08亿元以及转回上年度与该股权投资相关的其他综合收益7600万元。

尽管公司业绩同比增幅较大，但相当一部分净利润来自于出售东湖高新股权所获得的投资收益，并且由于东湖高新的业务不再纳入凯迪电力的报表，加上基数效应，因此在后续的几个会计年度，公司的业绩可能不会实现较大的增幅。另外，受到施工单位融资困难的影响，公司生物质电厂的投产进度未达到预定目标。总体而言，公司的财务状况并不稳健，生物质发电等新型业务对公司的贡献相对有限，在较长的一段时间内，公司仍见依赖原煤销售等传统业务。

二级市场对公司的业绩表现平淡，短线注意回避，不过公司估值较为合理，若生物质发电进展顺利，则公司具备一定的投资价值。

珠海港：投资收益是利润主要来源

公司2011年实现营业收入4.54亿，同比增长13.05%；实现净利润2.92亿，同比增长46.22%；对应每股收益为0.85元，公司利润分配预案为“10转8派1”。

具体分析，公司2011年实现了业绩的平稳增长，但毛利率却同比下降了10.08个百分点，主要原因是合并报表范围发生了变化，本期增加了可口可乐购销合作业务收入，同时转让中成药业务，退出房地产开发领域，玻纤业务因出售股权由主业转为投资收益项，剔除出主业的3项业务在2010年的毛利率分别为23%、45%和58%。

公司全年业绩主要来自于投资收益，碧辟化工、珠海电厂和可口可乐公司分别贡献业绩0.65元、0.24元和0.05元，合计为0.94元，剩余部分对业绩的净贡献为-0.09元。其中，珠海碧辟的业绩贡献同比增加140%，是2011年业绩增长的主因，珠海电厂因偿还股东借款，业绩贡献下降了33%。

公司主业一直未能实现良性增长，公司长期以来依靠非主营业务收入实现盈利，存续能力并不强。不过经过2011年的培育，公司的高栏港商业中心、风电业务以及物流项目进入收获期是大概率事件，总体而言，未来公司的重点在于加速对港口业务的布局，

9.电子渠道经营分析重点 篇九

经营性物业抵押贷款是农行近年新创的贷款品种，是继港资东亚银行推出租约现金流抵押贷款业务后，农行根据市场形势，在内资银行中率先推出的新的信贷产品。本文从经营性物业贷款业务的推出背景、内涵特点、市场前景以及竞争情况分析等多方面入手，阐述当前推进该项业务的必要性和紧迫性。

一、经营性物业抵押贷款的定义与由来

（一）经营性物业抵押贷款的定义

经营性物业贷款是指我行向经营性物业所有权人发放、以其所拥有或购置的经营性物业作为抵押、并以其经营收入进行还本付息的贷款。

经营性物业是指完成竣工验收并投入商业运营，经营性现金流量较为充裕、综合收益较好、还款来源稳定的商业营业用房和办公用房，包括商务办公楼、星级宾馆酒店、综合商业设施等商业用房。

（二）东亚银行租约现金流抵押贷款为农行开展经营性物业贷款提供了参照

东亚银行是香港最大的独立本地银行，也是在内地分行网络较大的外资银行。在东亚银行人民币融资业务中，房地产融资是其中一个重要部分。该行自1999年在中国大陆开展商业抵押贷款（经营性物业抵押贷款）以来，取得了较好的经营业绩。该行在选择客户、物业和贷款运作模式上受到农行的重视和借鉴。

（三）农行在内资银行中率先推出了经营性物业抵押贷款

借鉴东亚银行的成熟做法，农行作为金融产品创新，在内资银行中率先推出了经营性物业贷款管理办法，并早在2005年10月下发了试行办法进行试点。农行经营性物业抵押贷款一经推出，立即引起了社会广泛关注和同业效仿。工行、建行等多家金额机构也积极出招，相继推出了该项业务各自的管理办法。从他行出台的办法来看，与农行的管理办法大同小异，都是效仿和借鉴农行办法，并结合本行情况做了部分修改。

（四）从准入条件和基本规定看，农行设置的门槛较为宽松，为基层经营行竞争提供了有利的市场条件。相比普通商品开发房贷款而言，经营性物业抵押贷款无论是在客户准入上还是在项目准入上，总行规定的门槛都比较宽松。

二、经营性物业贷款的推出适应了市场合理性的资金需求

作为商业地产经营环节的贷款，该产品的推出适应了当前房地产市场形势的发展需要。在成熟的市场经济条件下，有实力的大型商业企业和房地产开发企业持有长期收益的物业是普遍现象，随着我国商业地产市场日趋成熟，商业地产投资价值的日益显现，越来越多有实力的企业选择持有自营。

在此之前，由于没有与之相适应的金融产品，往往造成企业资金的沉淀和长期占用，对商业地产经营者来说，资金的效率是低下的，“母鸡开始生蛋后反而没有人给你贷款了”。在这种情况下，经营性物业贷款创造了一个商业贷款融资的产品，根据物业的收入测算项目价值，确定贷款额度和期限，帮助开发商、大型商业企业更有效地经营物业。

我行经营性物业抵押贷款具有期限长、还款灵活、用途广泛、贷款偿还与物业现金流高度匹配的优点，提供了置换自有物业占用长期资金的手段，有利于化解企业面临的“短融长投”的困境。

三、经营性物业贷款具有低风险特点

（一）与一般性项目贷款的风险比较

与一般意义上的项目贷款比较，经营性物业抵押贷款规避了从“项目立项”到“项目投产”前可行性论证的市场风险。

由于经营性物业抵押贷款要求借款人必须是正常经营一年以上，已经有稳定的租金收入，且未来现金流足以偿还银行贷款本息才能发放，也就是说经营性物业贷款选择的对象（物业）是已经被市场证明，可行后才开始发放的贷款，它规避了“项目立项”到“项目建成投产”阶段的市场风险。

通俗地说，经营性物业贷款项目必须是“正在生蛋的鸡”，而生产性项目贷款，在贷款发放时“鸡是否能生蛋”尚处于不确定状态。

（二）与普通商品房项目贷款的风险比较

与普通商品房项目贷款相比较，经营性物业贷款规避了销售价格一定幅度回落的风险。

以等额本息法为例，由于经营性物业贷款要求借款人等本偿还贷款本息，以10年期贷款计算，借款人每隔一年，其贷款本金就减少10%，也就是说贷款发放后，即便因为市场变化的原因使借款人物业出租收入每年以10%的速度下滑，对银行来说，其贷款仍然是安全的。

从理论上讲，经营性物业贷款具有抗“租金连续10年下降，每年下降10%”风险能力。因而在对经营性物业抵押贷款进行项目评估时，一般不做敏感性分析。

（三）与流资贷款的风控手段比较

与流动资金贷款比较，经营性物业贷款除期限长、利率高，对银行贡献率高外，还强调和注重了现金流，以租金收取的多少确定贷款额度，通过实行租金收入账户的封闭运行，可以更好地控制其信用风险。

四、拓展经营性物业贷款具有十分重要的现实意义

（一）有利于抓住商业地产市场快速发展的机遇

当前，随着我国经济的持续快速发展，社会财富不断积累，政府经营城市理念逐步深入，由于商业地产本身所具有的高利润特点，一段时间以来，大量的市场游资及外资基金、民间资本选择购买商业地产，使商业地产市场发展势头日益强劲，其投资增幅高于房地产开发整体增幅，已经成为我国房地产市场最活跃、最重要的组成部分。

（二）有利于开拓新的房地产按揭领域

当前，受宏观经济影响，普通商品房市场仍然没有从根本上走出低谷，同时个人住房按揭竞争却早已白热化。开展经营性物业抵押贷款，就能在白热化的房地产按揭业务中开辟一块新的业务领域，向优质的商业地产持有者提供法人按揭业务。

（三）有利于调整客户结构和信贷资产结构

对企业资质优良、物业经营成熟、有多年经营经验、租金收入稳定的经营物业提供融资，有利于拓展和培育长期稳定的优质客户。经营性物业贷款提高了我行对优质客户的服务水平，具有较强的市场竞争力。经营性物业抵押贷款业务是一次产品创新，适应了市场新形势，满足了客户新需要，具有较大的发展空间。

（四）有利于拓展长期稳定的收益来源

经营性物业贷款期限长、利息收入稳定，有利于与优质客户建立长期、稳定、全面的合作关系，并能够深度挖掘优质客户的综合价值。开展经营性物业贷款可通过设立营业网点或大客户服务中心（楼中银行）来拓展楼宇内的优质客户，进而带动存款、结算、银行卡等业务的发展。

（五）有利于解决当前投放不足的问题

今年以来，受国际金融风暴的影响，以及一些行业的过度炒作及周期性的原因，整体经济增幅减缓。目前国内制造业萎缩，普通商品房市场成交低迷，基础设施建设领域大局初定，同业竞争激烈。在抢抓基础领域历史性机遇的同时，通过积极营销相对低风险的经营性物业贷款，能在一定程度上缓解当前投放不足的问题。

五、经营性物业贷款业务大有可为

（一）经营性物业贷款的市场（客户）资源十分丰富

武汉汉自古商业发达，素有“九省通衢”之称，近年随着国家经济重心的转移，武汉汇集了越来越多的大型商业企业、写字楼和高级酒店。以商业百货为例，武汉不仅有深市第一家商业百货上市企业，而且目前仅武汉本土的百货上市企业，就分别有武汉中商、武汉中百、鄂武商、汉商集团等四家之多。此外，武汉还汇集了新世界、庄胜百货、群光百货等多家外来大型商业企业和商场。在酒店业方面，武汉有上千家上规模星级酒店，如香格里拉、新华诺富特大饭店、瑞雅国际酒店等。

（二）各家银行对经营性物业贷款同样处于起步和加速阶段

前期由于内资银行在金融产品方面的缺失，各家商业银行办理经营性物业贷款业务尚处于起步阶段。现阶段，虽然多家银行纷纷觉醒，加快了办理经营性物业贷款的进程，在办理项目贷款时，均遇到与他行竞争情况，但综合各方情况来看，目前各家银行对经营行物业贷款的拓展，也同样正处于起步和加速阶段。

六、当前推进我行经营性物业贷款有三大迫切要求

（一）抓紧行动已不容耽搁

第一批收割的，往往是最好、最肥的。愈是到后面就愈是骨头，因此赶在他行入驻前，收割最好的就显得非常迫切和必要，这既是资产营销的需要，也是风险防范的需要。有市场迹象显示，经过几年时间的酝酿和发酵，各内资银行目前已逐渐觉醒，在当前金融业竞争激烈的情形下，已将经营性物业贷款作为核心和重点业务在发展，加快了对武汉市场资源的抢占步伐，因此我行抓紧行动已不容耽搁。

（二）客户选择应分梯次推进

首先是大型商业企业的大商场、购物中心，如武汉中商、武汉中百、汉商等本土企业，以及银泰百货、庄胜百货、群光百货、新世界百货等外来大型商业企业。

其次是有一定实力的企业持有的普通商铺，该类客户为数众多，如洪发物业等为数众多的中型、非知名企业持有的商场、商铺，以及武汉市房地产开发商普遍持有的、自身开发的楼宇底商，如果面积较大、地理位置较好、符合条件也应拓展。这类客户以前因持有的物业，非城市标志性建筑准入较难，现在政策放宽后也应积极拓展。

再次就是地理位置较好，出租率较高的高档写字楼，如新世界公司写字楼等。

然后就是武汉市四星级以上宾馆酒店，财务状况理想的，也应积极拓展，但酒店目前总行仍实行目录制的准入管理

（三）信贷管理仍不可松懈

虽然经营性物业贷款具有风险逐年递减的先天优势，但风险管理仍不能松懈，主要是贷前调查时对租金收入的真实性要进行核实，此外，贷款发放后的8-10年内，经营行不能因贷款本金逐年减少而开始释放抵押物，或释放对租金收入的归集，否则抗风险能力便被弱化。作者：周小建

10.合规经营重点抓执行 篇十

今年，省银监局在全省（市）银行业金融机构将统一开展的“合规执行年”活动。如何开展好这次活动，结合农发行近年来改革发展实践，我认为作为农发行重点抓执行。“没有规矩，难成方圆”，有了规矩不执行，更难成方圆。抓执行，应从以下三个方面抓起：

一、解决认识不足的问题，奠定抓执行的思想基础。思想决定行动。近几年，总分行根据形势的发展变化，对原来的规章制度进行了大幅度修订完善，分类印刷成册，直接下发到县级支行，花了大本钱，下了大决心。市县二级行在执行中加大力度，严格问责，也收到了明显效果，但仍有部分同志在思想上存在认识不足、重视不够问题，成为制约执行力进一步提高的瓶颈。培育和构建合规文化。良好合规文化的形成，除了要求员工应该具有较高的业务素质，还应具有良好的思想道德品质。另一方面，需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束，在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时，使之尽快成为全行上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。

二、解决执行力差的问题，增强抓执行的实效性。执行是一种纪律，是一种务实及追根究底的精神，是一套科学严谨、组织性、系统化的流程，是一种追求完美、崇尚极致的境界。它包含规划、技能、意愿三大因素，三位一体，构成执行力的铁三角。增加各边边长，面积不断增大，执行力不断增强；缩

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短任意一边边长，面积缩小，整体执行力必然下降。各项政策下来之后，如果没有很好的执行一切等于零，我行加强组织领导，行多策并举，成立了以行长为组长、副行长为副组长、各部室主要负责同志为成员的“合规执行年”领导小组，行长是“合规管理执行年”活动的第一责任人，用以明确分管领导，落实职能部门，指定专门人员，明确职责，建立工作机制。紧密结合实际，制定合规建设的具体方案和措施，精心组织、周密安排、扎实推进。并研究制定相关实施方案，安排活动时间，细化到每周，形成各部室齐抓共管，各司其职的良好氛围，使得“合规管理执行年”活动在我行得到扎实开展。按照市分行《员工学习制度》的要求，组织好相关制度、办法的学习，将各项制度、操作流程、尽职管理、违规处罚等内容作为重点学习内容。重点抓好银监会贷款新规的学习和省分行即将下发的两个手册的学习。采取结合，自学与教育培训集中学习与自学相相结合，理论与实践相结合的方法，构建员工自学、部室学习和集中学习三位一体的学习格局，现在我行每周组织部室员工集中学习1次，每两周集中全行员工学习1次，每月开展中心组理论学习1次。行里领导干部带头学习，认真做好学习笔记，撰写心得体会。同时，还要采取现场提问、检查学习笔记和心得体会等方式予以督导。

再次完善规章制度，解决管理不严问题。银行经营的是风险事业，任何心慈手软都是管理的大忌。在不良贷款和风险隐患仍然大量存在的情况下，必须有一个严格、公正、客观的激励约束制度。一是强化制衡机制。要在审批、经营、监控这三

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个环节和每条经营线上建立起一个职责分明、相互制衡的责任体系，制定并落实各个岗位从业人员的管理标准和考核办法。二是严格纪律约束，建立风险问责制度。在对风险的控制上，针对绝大部分风险是人为因素造成的现实情况，将控制的重点放在操作风险的防范上。通过建立和完善考核奖惩机制，将风险控制目标层层分解到每一个机构、每一个部门和每位员工，确保都有固定的经营流程和操作规范，各个经营环节和岗位都有明确的内容和标准。

我行通过动员发动和各种媒体和载体的宣传，促进“合规管理执行年”活动的开展，逐步建立起自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化，彻底改掉决策凭感觉、办事凭印象、操作凭习惯的不良现象，真正做到决策服从制度、习惯让位制度、监督依靠制度，营造“讲学习、讲制度、讲监督”的浓厚氛围。全行员工签订了《合规执行责任与承诺书》，互相监督，层层把关，杜绝有章不循、违规操作的问题。县行成立的合规管理执行年活动领导小组，明确了牵头责任人和具体责任人，制定了实施方案，围绕实施方案重新下发了员工学习制度，强化了机关三项纪律，根据我行的情况修订完善了客户监测管理办法，提交各部室讨论了风险与案件防控“30个禁止”和“120个不准”，我行还将陆续出台一系列制度办法，以便健全合规管理执行年的长效机制，让我们以后的每个年份都是合规管理年。

三、解决监督惩处宽软的问题，树立抓执行的震慑力。为了防止图形式、走过场，我行领导干部多次组织全面自查 —3—

和检查，运用定期例会、风险报告、督导检查、合规经营考核等措施，及时发现整改存在的问题。将隐患消除在萌芽状态，绝不能形成风险。结合市分行《关于加大内外部检查问题整改力度的通知》要求，对检查发现的问题、风险隐患及尚未整改的问题, 明确专人负责，逐笔登记,做到整改一笔、销号一笔,确保在４月底前整改纠正到位。一些问题之所以屡查屡犯，主要症结是我们的处理不到位，失之于宽,没有触及到违规者的痛处。所以我们要加大对违规行为的惩治力度。浇灭个别干部员工存在侥幸心理。市分行党委提出，从今年开始，对各种违规问题“下猛药，出重拳”，严厉执行处罚措施，为了让我行员工在思想上有所触动，为了让我行问责制度能落到实处。我们依据总行《员工违规积分管理办法》建立员工违规积分管理台账，加大违规积分管理工作的落实度。另外根据“岗位合规责任与承诺书”的约定，对内外部检查发现的问题，严格按照总行违规积分管理办法、违规问责办法、“五个处罚办法”及相关法律法规进行处理，绝不姑息迁就，保持问责高压态势，尤其是对触犯五条红线，失职、渎职造成损失和重大影响的，按照规定严肃处理。

通过以上这些“合规管理执行年”活动措施，我们应该逐步的在行内部行程一种“合规经营人人有责”的合规文化，并把合规文化上升为我农发行的企业文化，在员工中间行成”合规经营光荣，违规操作可耻”的荣辱观。把党的优良传统和作风贯穿于工作的始终，造就一支“纪律严明、作风过硬、廉洁高效”的干部员工队伍，从领导同志开始，改进我们的作风，—4—

增强服务意识，抓好各项服务制度的落实，不断提高我行的服务水平。

强化风险意识，注重合规经营，当全行干部员工将合规经营的形成一种自觉行为和主动行为的时候，我行建立安全稳健经营机制，我行自身长远发展，都将成为水到渠成的问题的。