货币银行学考试试卷

货币银行学考试试卷（6篇）

1.货币银行学考试试卷 篇一

2015年浙江省银行职业《法律法规》：货币考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。A．刚毕业尚未就业的大学毕业生

B．需要抚养父母和子女的40岁个体户

C．27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者 D．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员

2、银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是。

A：审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议 B：审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员 C：审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查

D：超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论 E：著作权

3、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__ A．年金终值为1,438,793.47元 B．年金终值为1,538,793.47元 C．年金终值为1,638,793.47元 D．年金终值为1,738,793.47元

4、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。A．伦敦银行同业拆放利率 B．全国银行问同业拆放利率 C．上海银行间同业拆放利率 D．香港银行间同业拆放利率

5、下列关于商业银行定位选择的说法中，正确的是__。A．在市场上占有极大份额的银行应采用追随式定位 B．刚刚开始经营的银行应采用追随式定位

C．刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多的银行应采用补缺式定位 D．资产规模很小，提供的信贷产品较少的银行应采用追随式定位。

6、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是__。A．新兴行业公司 B．快速成长的公司 C．处于成熟期的公司 D．无法确定

7、杨女士正在考虑一项养老计划，这项计划将为她提供40年养老金，第一年为10000元，以后每年增长3%，年底支付。如果贴现率为10%，这项计划的现值是（）元。A．132561 B．135261 C．136152 D．165321

8、下列属于客户风险的财务指标是__。A．流动比率 B．公司治理结构 C．资金实力

D．市场竞争环境

9、__是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款

10、风险预警的__是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。A．评价 B．评估 C．后评价 D．控制

11、下列关于国别风险的说法，错误的是__。A．国别风险比主权风险或政治风险概念更广 B．国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 C．国内信贷属于国别风险分析的主体内容

D．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

12、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A．规定利率 B．不规定利率 C．标明折价 D．不标明折价

13、下列财产作为抵押物时，__应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。A．交通运输工具 B．原材料

C．正在建造的建筑物 D．生产设备

14、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是__。

A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

15、商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的__。A．40% B．50% C．55% D．60%

16、下列不属于商业银行高级管理层的是__。A．行长 B．副行长

C．财务负责人 D．独立董事

17、我国人民币升值有利于_________。A．出口 B．进口 C．对外贷款

D．国内旅游创汇

18、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

19、存款业务按客户类型，分为个人存款和__。A．储蓄存款 B．外币存款 C．对公存款 D．定期存款

20、银行营销组织有多种模式可选择，在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用__结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

21、下列行为中，__违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B．避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

22、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

23、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是__。A．抗系统风险的能力弱 B．具有内在价值和实用性

C．存在市场不充分风险和自然风险 D．收益和股票市场的收益负相关

24、在现金流量的分析中，首先分析的是__。A．融资活动的现金流 B．投资活动的现金流 C．经营性现金流

D．消费活动的现金流

25、下列关于银行市场定位策略的说法中，不正确的是__。A．银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略可以同时并存

B．银行可以有多种市场定位策略，在某一个时期内银行只能考虑一种定位策略 C．银行市场定位策略有客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略等 D．形象定位策略是银行的一种整体定位

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于商业银行资本的描述，其中正确的是__。A．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．商业银行的会计资本等于经济资本

D．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

2、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于__的风险管理策略。A．风险对冲 B．风险分散 C．风险转移 D．风险补偿

3、《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括__。A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争

4、下列投资属于间接投资的是__。A．购买机器 B．购买厂房 C．收购企业

D．购买某公司的少量股票

5、王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有__。A．这是伪造金融票证的行为

B．这是合法的，因为王某自己在银行有抵押 C．这是不合法的，但不构成犯罪 D．这是金融诈骗行为

E．若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法

6、下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是__。

A．贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核

C．当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一并交审批部门作回单

D．可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户

7、个人汽车贷款的特点不包括__。

A．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地 B．与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 C．与其他行业联系不大 D．风险管理难度相对较大

8、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有__的行为。A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对

9、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

10、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括__。A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

11、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为__。A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力 B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益 C．愿意承担较高的风险，追求高收益 D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险

12、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括__。A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平

E．关键风险指标

13、我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的__。A．运营能力 B．内部控制

C．风险管理水平D．业务风险 E．支付能力

14、商业银行最主要的资金来源是__。A．发行银行债券 B．向中央银行借款 C．存款

D．同业拆借

15、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。

A．车辆第三者责任的免除 B．车辆第三者责任的承保 C．车辆损失险的免除 D．车辆损失险的承保

16、在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调__。A．资产的高收益 B．保持资产的流动性 C．资产的低风险 D．贷款的产业方向

17、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是__。

A．境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务

B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

18、下列选项中，__不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A．勤勉尽责 B．诚实守信 C．客户至上 D．守法合规

19、货币市场是融资期限在__的金融市场。A．半年以内 B．1年以内 C．1年以上 D．5年以上

20、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有__。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司 A．③④

B．②④⑤⑦⑧ C．④⑤⑦

D．②③④⑤⑥⑦⑧

21、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的__以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。A．30% B．40% C．50% D．60%

22、理财产品的销售过程__。

A．就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

B．包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈 C．就是包装银行理财产品的过程 D．应该立足于银行的传统产品 E．包括为客户介绍保险业务

23、个人住房装修贷款的贷款期限一般为__。A．1～2年，最长不超过3年 B．1～2年，最长不超过5年 C．1～3年，最长不超过5年 D．1～5年，最长不超过5年

24、以下说法中，不正确的是__。

A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式 B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响

25、为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由__，确定中央部委所属高校国家助学贷款指导性计划。A．教育部 B．财政部

C．中国人民银行和国家助学贷款经办银行 D．全国助学贷款部际协调小组

2.货币银行学考试试卷 篇二

一、货币供给中的教学难点

在长期的《货币银行学》教学实践中, 通过问卷调查、课后交流、作业和考试等手段, 我们发现在货币供给教学中, 授课对象经常遇到的典型疑难问题有这样一些:存款派生模型比较抽象, 授课对象对存款派生模型无限派生的假定难以理解, 通过T型账户阐述中央银行和商业银行资产负债表的变化也比较难理解;存款派生模型和货币供给模型之间的关系理解不透;基础货币的本质难以把握。比如授课对象有这样的疑问:基础货币是货币供给的源泉, 但基础货币的三个组成部分 (法定存款准备金、流通中现金和超额存款准备) 中只有超额存款准备金具有存款派生的能力, 这是否存在矛盾;对乔顿模型理解存在偏差。比如授课对象有这样的疑问:在其他变量不变的情况下, 超额存款准备金率的提高会导致货币供应量减少。但是当商业银行通过再贴现或公开市场业务获得资金时, 超额存款准备金率将提高, 而货币供应量将增加, 这是否存在矛盾。

经过梳理, 我们认为存在这些疑惑的主要原因在于对基本概念、基本理论理解不清, 通过教学环节的合理设计可以使得货币供给中的有关概念和理论更加清晰地展现给授课对象, 以改善教学效果。

二、当前《货币银行学》课程货币供给的常见的讲授方法

目前国内《货币银行学》教学主要沿袭中国人民大学黄达教授开创的体系, 货币供给教学主要围绕存款派生模型和乔顿模型展开。中央财经大学的《货币银行学》精品课程中第十八章货币供给安排了这样几个部分:现代信用货币的供给, 中央银行与基础货币, 商业银行与存款货币的创造, 货币乘数与货币供给量, 影响我国货币供给的因素分析。中国人民大学《货币银行学》精品课程中则将有关内容分为两章。在第十二章现代货币的创造机制中包括这些内容:现代的货币都是信用货币, 存款货币的创造, 中央银行体制下的货币创造过程, 对现代货币供给形成机制的总体评价。在第十四章货币供给中安排了货币供给及其口径, 货币供给的控制机制与控制工具, 货币供给是外生变量还是内生变量, “超额”货币及其所反映的规律这几个部分。上海财经大学的《货币银行学》教学中, 第十一章货币供给是按这样的顺序展开的:货币的定义, 货币总量及其构成, 存款货币的多倍扩张与多倍收缩, 乔顿模型, 基础货币与货币乘数, 货币供给理论。

上述安排代表了国内《货币银行学》主流的讲授思路。可以看出来讲授内容差别并不大, 但是讲授顺序安排则有较大区别。而我们认为具体的讲授顺序对教学效果有很大影响。本文认为货币供给教学可以按下述顺序展开阐述:货币口径, T型账户与银行资产负债表, 存款派生模型, 货币供给模型, 货币供给的影响因素, 影响我国货币供给的因素分析。下一部分具体讨论这样安排的原因, 并对每一环节的教学难点和教学方法设计展开讨论。

三、教学难点分析及教学方法的设计

1. 货币口径。

对货币不同口径的准确理解直接关系到对存款派生和货币供给模型的理解, 因此本环节的主要目的是对货币供给理论的讲授作知识准备。按照一般的《货币银行学》体系, 货币口径的教学可能已经在“货币”一章完成。但本文认为有必要在货币供给理论之前安排货币口径的讲授或者回顾, 原因有二:第一, 在讲授完信用、利息、金融市场、商业银行等章后再阐述按照流动性的大小加以区别的不同货币口径更容易为授课对象接受;第二, 从讲授时间上看更靠近货币供给理论, 授课对象可以带着对货币口径的深刻的印象开始学习货币供给理论。

2. T型账户与银行资产负债表。

本教学环节要借助T型账户解释中央银行和商业银行的各种业务对它们的资产负债表的影响, 这些业务包括:中央银行通过买卖证券等资产改变商业银行存款准备金, 商业银行向中央银行借款和还款, 两个商业银行通过在中央银行的账户转移资金, 商业银行发放和收回贷款, 商业银行向非银行公众购买和出售证券。

安排这一环节的原因有两个。一方面由于《会计学原理》一般在第一学年开设, 《货币银行学》通常在第二学年以后开设, 授课对象对会计基础知识已有陌生感, 而且《会计学原理》的视角和《银行会计》的视角不同, 如果授课对象没有学习过《银行会计》课程, 它们对于商业银行和中央银行的资产和负债可能缺乏准确的理解。虽然在一般的《货币银行学》教学安排中, 在“商业银行”和“中央银行”两章已经讲授过商业银行和中央银行的资产、负债业务, 然而在货币供给部分中对这方面的知识进行回顾仍然十分重要。另一方面, 如果在讲授存款派生时才开始通过T型账户解释中央银行和商业银行资产负债表的变化, 授课对象就会不断地转移精力去理解T型账户的变化。如果在这一环节另花时间先把这方面问题提前解决, 则在后面教学中授课对象就可以集中注意力分析存款派生问题。

3. 存款派生模型。

在某些《货币银行学》讲授体系中, 存款派生模型与货币供给是分开讲授的, 比如黄达的《货币银行学》和人民大学精品课程《货币银行学》, 然而本文认为把存款派生模型和货币供给模型都放在货币供给这一章讨论有助于改善教学效果。

另外, 本节的教学中还应当强调这几个知识点。

新增存款准备金的来源。存款派生模型的教学从商业银行的存款准备金的增加开始, 商业银行存款准备金的增加方式有若干种方式。对于初学者而言, 教学中选取哪一种存款准备金增加方式会影响到后续内容的讲授效果。

米什金的《货币金融学》 (1998年, 中国人民大学出版社) 采用了美联储向商业银行发放贷款和从商业银行手中购买政府债券这两种途径向银行体系提供追加的储备。中国人民大学《货币银行学》精品课程则首先说明“‘原始存款’的来源可以是存款货币银行从中央银行借款;可以是客户收到中央银行的支票——比如由国库开出的拨款支票——并委托自己的往来银行收款;也可能是客户向存款货币银行出售外汇并形成存款, 而银行把外汇售与中央银行并形成准备存款, 等等”, 接着则假设A银行的客户甲收到一张中央银行的支票, 客户甲委托A银行收款, 开始描述存款派生过程。劳埃德·托马斯的《货币、银行与金融市场》 (1999年, 机械工业出版社) 则假设某人在沉船上发现了一批美元现金然后存入银行。黄达的《货币银行学》中以“某人将一笔资金存入银行”开始描述存款派生过程。

米什金《货币金融学》的讲授方式有其显著的优点:第一, 和主要货币政策工具紧密联系, 有助于后续学习;而且区分了中央银行两种不同的提供储备 (存款准备金) 的方式, 并通过T型账户分析展现两种方式的不同和相同之处;第二, 明确讲述了存款准备金增加的原因, 避免了授课对象这样的疑惑:“为什么客户甲会收到一张中央银行的支票”;第三, 米什金的讲授方式从派生的源头开始描述存款派生的过程, 而其他讲授方式事实是从存款派生的某一环节开始描述, 授课对象不可避免地会产生这样的疑惑:比如“存入银行的那笔资金是从哪里来的?”。而如果按劳埃德·托马斯的描述方法, 又似乎在暗示存款派生的起始不过是一个偶然事件——从沉船中发现了一笔现金。第四, 米什金的方式有利于表达存款派生的源头是由中央银行控制的, 其他方式则容易误导授课对象, 使其认为:我可以决定是否把一笔资金存入银行, 从而带来“原始存款”。事实上, 这笔要存入银行的货币的来源归根结底还是来源于中央银行。

然而米什金的讲授方式也有个问题, 国内教材普遍作为重要知识点阐述的“原始存款”、“派生存款”难以解释清楚。所谓原始存款, 无非就是和商业银行的新增超额存款准备金这笔资产相对应的负债。而如果按照米什金的讲授方式:中央银行向商业银行购买证券, 则商业银行与这笔资产相对应的负债是原来持有的证券对应的负债;或者中央银行贷款给商业银行, 则对应的负债则是商业银行向中央银行的借款。这两种情况在教学中无法清晰地展现“原始存款”的概念 (实际上, 米什金的教材中没有提到原始存款的概念, 而是将称作“银行体系储备额的变动”) 。

本文认为比较合适的做法是分两个步骤讲授存款派生理论:首先从某人存入一笔存款开始, 阐述所谓“原始存款”会逐步被派生, 创造出更多的存款货币;然后按照米什金的方式说明中央银行投放货币的情况, 并说明“某人存入一笔存款”这样的情形只是完整的存款派生过程中的一部分, 这笔要存入银行的货币的来源归根结底还是来源于中央银行。这样的安排兼顾了各种讲授方法的优点, 逻辑上更为合理、连贯。授课对象可以清楚地把握从中央银行到商业银行再到社会公众的存款多倍创造的过程, 避免其它讲授方法给授课对象可能带来的一些困扰。

此外, 部分授课对象可能对于无限派生感到无法接受, 教师有必要指出, 存款派生模型的主要目的在于研究相关变量之间的联系, 而不是为了测算存款货币的数量多少, 因此做了合理的简化和抽象。

4. 货币供给模型。

(1) 货币供给的“机械论”及教学中的问题。存款派生的公式在通过T型账户的推导后, 可以比较容易地被理解和掌握, 然而一般的《货币银行学》教学体系在从存款派生过渡到货币供给理论的过程中却出现了逻辑上的断裂。因为基本上所有教材都是这样推导乔顿模型的:M=mB, 因为有M=C+D= (1+c) D和B=C+R+E= (c+r+e) D, 所以可以得到。以上有关符号都代表其在货币供给模型中的通常的意义。

这个推导过程事实上只是M=C+D, B=R+C, 等恒等式的变形, 或者说是货币供给的“机械论”。这种货币供给过程的描述方式最先是由弗里德曼和施瓦茨在1963年提出的弗里德曼—施瓦茨模型, 与之本质上相同的还有卡甘模型, 而乔顿模型则进一步考虑了超额存款准备金等因素。

初学者在理解货币供给的“机械论”时往往有这几点疑问。第一, 在货币供应模型的这种推导过程中, 货币供应量似乎只是被人为地被拆成基础货币B和货币乘数m这两个因子, 而选择基础货币这个量的原因却并不清晰;第二, 基础货币中包含法定存款准备金、流通中现金和超额存款准备金, 但是其中只有超额存款准备金具有存款派生的能力, 为什么视基础货币为货币供给的源泉;第三, 货币供给的“机械论”的推导方式与存款派生模型有什么关系, 前面花费很大精力学习存款派生模型对于货币供给模型有何意义?

(2) 理解“基础货币”。首先, 我们选取一个存款派生理论中的典型的例子来帮助理解基础货币为什么被视为货币供给的源头。△R=100, 法定存款准备金率=20%, 超额存款准备金率=10%, 现金漏损率=10%, 容易得到表1。

根据上表可以容易地发现法定准备金变动额+超额准备金变动额+流通中现金变动额=50+25+25=100元, 恰好等于最初的准备金变动额100元, 这并非巧合, 也不是仅在存款派生可以无限进行的假定下才成立。事实上, 无论在存款派生过程的哪一个时点, 法定存款准备金、超额存款准备金和流通中现金的增加额之和都等于新增的原始存款。其中的原因非常清晰:因为在存款派生过程中, 新增超额存款准备金在派生过程中只能转化为法定准备金变动额, 超额准备金变动额和流通中现金这三种形态, 而这三个部分之和正是基础货币, 因此基础货币增加额总是等于新增的超额准备金。整个派生过程是由新增的超额存款准备金导致的, 所以存款派生和货币供给的源泉其实是新增超额存款准备金, 而这总是等于新增基础货币。

其次, 需要向授课对象解释, 抽象模型中的新增超额存款准备金在实践中是无法加以统计的, 因为银行发放贷款、存款人的提现等行为都会迅速地导致其转变成其他形态。相反基础货币的三个组成部分都是极易被中央银行统计的, 这正是经典货币供给模型把基础货币视作货币供给的源泉, 并把货币供应量视为基础货币与一个乘数 (货币乘数) 之积的原因。

(3) 从存款派生模型推导乔顿模型。授课中需要指出乔顿模型完全可以通过存款派生模型推导而得到, 也就是货币供给模型推导的“漏损法”。这种方法不同于货币供给的“机械论”通过恒等式的变形获得, 而是在存款派生模型的基础上推导而来:

因为在包含法定存款准备金、超额存款准备金和现金漏损的存款派生模型中有, 又因为所有新增存款准备金总是等于新增基础货币, 同时增量可以改写为存量, 所以有。根据货币的定义

5. 货币供给的影响因素。

(1) 准确理解超额存款准备金率变动对货币供应量的影响。超额存款准备金率对货币供给的影响是一个难点。授课对象经常会有这样的疑问:当超额存款准备金率提高时, 派生能力将会下降, 货币供应量应该减少。但是当商业银行通过再贴现或公开市场业务获得资金时, 超额存款准备金率将提高, 而货币供应量将增加。这两种情况下是否存在矛盾?

产生这种疑惑的原因是对超额存款准备金率没有理解准确, 因此讲授中必须特别加以分析:超额存款准备金率是商业银行自主决定将存款余额的一定比例存放于中央银行, 这部分资金只要贷放出去, 就可以派生出新的存款, 因而是具有派生能力的。但是商业银行出于某种考虑 (比如安全、流动性或能否盈利) 决定不贷放出去。如果商业银行决定保留更大比例的超额存款准备金, 存款派生能力当然会下降 (在其他因素不变的前提下) 。而在中央银行投放货币时, 商业银行的准备金账户上将会增加一笔资金, 表现为超额存款准备金的增加, 但是这种增加是暂时的, 商业银行将把这笔资金贷放出去, 从而在其他因素不变的前提下导致货币供应的增加。事实上前者是货币乘数的变化, 而后者是基础货币的变化。

(2) 强调货币供给模型中各因素之间的相互影响。在考察一个因素对货币供给的影响时, 教科书中的基本结论都是在假定其他因素不改变的前提下作出的。比如法定存款准备金率提高时, 如果货币供给模型中其他因素保持不变, 才能得到货币供给下降的结论。而如果超额存款准备金率同时下降了, 则不一定得到这样的结论。教学中可以举这样一个典型的例子:在我国银行体系流动性过剩的背景下, 中央银行提高法定存款准备金率可能导致超额存款准备金率的下降, 因此未必导致货币供应量的急剧减少, 法定存款准备金率就未必如教科书所说是一剂调节货币供应量的“猛药”。

(3) 及时理解货币政策的“三大法宝“。常见的《货币银行学》体系中, 三大法宝一般在独立成章的“货币政策”部分具体展开, 但在本章货币供给模型推导完毕后完全可以初步讲解这三种主要货币政策工具的基本原理。讲授中侧重解释法定存款准备金率调整如何改变了存款派生能力, 从而影响货币乘数, 再贴现和公开市场业务如何通过改变基础货币而改变货币供应量。

6. 影响我国货币供给的因素分析。

我国的货币政策操作具有鲜明的特点, 一般性理论应当与中国实际情况相结合。中央财经大学《货币银行学》精品课程在这一部分有十分精彩的安排, 在其第十八章货币供给安排了第五节“影响我国货币供给的因素分析”, 主要包括:我国基础货币的构成, 中央银行对政府债权的变化及其对货币供给的影响, 商业银行再贴现与再贷款的数量变化, 外汇储备存量的变化, 我国的货币乘数, 我国货币供给的内生性与外生性这几个部分。这样的安排十分贴切地针对中国的货币供给影响因素的特征, 因此十分具有借鉴意义。

另一方面, 存款派生模型和货币供给模型是高度抽象的理论模型, 在教学中将理论和宏观经济现象紧密结合显得十分迫切和重要。比如有必要特别注意对中央银行票据这种十分有中国特色的货币政策工具的讨论。可以在基本理论讲授完毕后安排课后分组搜集资料进行研究, 并安排一定的课时进行课堂讨论, 教师可以事先给出一些思考题, 引导课外学习研究。

四、结论

本文对货币供给讲授环节提出以下建议:首先, 强调基本概念和基本知识, 尽量提前作好知识准备, 避免在讲授核心理论时分散授课对象的注意力。其次, 选择恰当的讲授顺序和讲授方式, 力求逻辑上的完整和统一, 帮助授课对象正确理解重要概念, 避免理解偏差。第三, 对于授课对象的任何疑惑都尽量做到有所说明, 教师可以提供较为高深的参考资料, 供学有余力者进一步研究。第四, 强调理论和我国宏观经济现象分析的结合, 可通过学生自主学习加深理解。

摘要：货币供给是《货币银行学》教学中的重点和难点问题, 文章从货币供给经典理论出发, 广泛借鉴主流货币银行学教材和著名高校货币银行学精品课程在货币供给部分的教学方法, 针对货币供给教学中的难点, 探索货币供给教学方法。

关键词：货币银行学,货币供给,乔顿模型

参考文献

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[9].中央财经大学货币银行学精品课程网站, http://www.cufe.edu.cn/jgsz/jingpin/index.htm

3.货币银行学名词解释(考试小抄) 篇三

2.货币兑换商：从商人中分离出来专门从事铸币兑换业的商人。

3.中央银行：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国名经济，控制国币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施监督管理的特殊金融机构。

4.最后贷款人：是指中央银行集中各家银行的一部分现金准备，待某银行发生支付困难时，予以最后的必要支持，使银行免遭破产厄运。

5.中央银行制度：中央银行

产生后，政府通过颁发中央银行法形式确立其职能的实现，从法律上确认了中央银行具有超然的地位，即形成中央银行制度。

6.中央银行法：就是按照国家意志，规定有关调整中央银行的组织活动及其关系的法律规范。中央银行法是确立中央银行的性质和职能，中央银行在国民经济中的法律地位，中央银行的货币政策工具、组织体系、管理体制、职责权限，中央银行与政府、中央银行与财政部门及其他部门、中央银行与银行业和其他金融机构的关系的法律。7.复合型中央银行制度：是指一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中央银行职能和一般存款货

币银行的经营职能于一身的银行体制。8.中央银行的最高权力机构：是指对中央银行的货币政策、规章、制度、条例、业务方针以及人事任免等都有决策权，执行权和监督权的权威机构。9.单一制一元式中央银行制度：即只设立中国人民银行作为中央银行，其在全国的分支机构设置实行总分行制。

10.中央银行的职

能：是指中央银行应该担负和履行的职责，有什么样的性质就决定要发挥什么样的职能，它是中央银行性质的具体体现。11.中央银行的性

质：是指中央银行究竟是国家机关还是一种特殊的企业。中央银行实在一国银行体系中居于主导地位，国家赋予其负责制定和执行国家的货币制度，对国民经济进行宏观调控，维护金融稳定，实行金融监管的特殊金融机构。12.中央银行的法

律地位：是指通过法律形式来规定中央银行的权限，独立性以及它在国民经济中的地位。13.发行的银行：

是指中央银行是国家货币发行的机关。14.政府的银行：

是指中央银行不论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机关，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，为国家提供信用，并代理执行国库出纳职能，代表国家参加国际金融活动。15.银行的银行：

是指中央银行不经营商业银行的业务，不与工商企业和社会公众发生信用关系，只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并负有为商业银行和其他金融机构提供金融服务和监督管理双重职责。16.中央银行的调控职能：是指中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币，信用活动进行有目的，有目标地调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国家经济健康发展，实行其预期的货币政策目标。17.中国人民银行：是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，维护金融稳定的特殊金融机构。18.征信业：是为信用活动提供信用信息服务，为专业化的机构依法采集，调整，保存，整理，提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价的中介机构。以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。19.货币政策：是

中央银行为实施既定的宏观经济目标而采取的各种控制，调节货币供应量和信用总量的方针，政策，措施的总称。20.中央银行货币

政策的效果指标：是指中央银行在货币政策执行过程后期所反馈的可以据以检验货币政策中期目标效果的信息，主要有市场利息率和社会货币总量。21.经济增长：是

指使国民生产总值的年增长率保持在一定水平上，避免停泄不前或者负增长。22.货币政策的中

介目标：也叫中间目标，它是实现货币政策最终目标的中间性或传导性金融变量。

23.货币政策的操

作目标：是接近中央银行政策工具的金融变量，它直接受政策工具的影响，其特点是中央银行容易对它进行控制，但它与最终目标的因果关系不太稳定。

24.货币政策的最

终目标：即中央银行执行货币政策预期要达到的最终政策效果。一般来说，各国货币政策的最终目标的四个，即稳定物价，充分就业，经济增长和国际收支平衡。25.通货膨胀目标

制：它不是一个简单的规则，而是一个货币政策框架，其特点是在一定的时间范围内，由政府和中央银行公布一个通货膨胀目标。该目标不是一个简单的数字，而是一个区间，如1%~3%。26.法定存款准备

金政策：主要是围绕法定存

款准备金率开展活动的，具体指中央银行依法通过规定和调整商业银行的法定存款准备金率，控制商业银行的信用创造能力，从而间接调控全社会的货币供应量。27.证券市场信用

控制：是指中央银行对使用贷款进行证券交易的活动加以控制，通过提高购买证券的定金或保证金来影响贷款额占证券交易额的百分比，以此限制对证券市场的放款规模。28.再贴现：是指

商业银行或或货款机构将已贴现的未到期票据向中央银行再次贴现或是以中央银行同意接受的抵押品，如政府债券，申请抵押贷款的行为。

29.再贴现政策：

是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货

币的市场供求，从而调节货币总量的政策安排。30.再贴现率：是商业银行将所持有的未到期的已贴现商业票据向中央银行再贴现时所付的利率，表现为再贴现票据金额的一定折扣率。31.公开市场业务：是指中央银行在金融市场上买卖有价证券和票据（一般为政府债券），直接决定基础货币的变动，从而达到扩张和收缩信用，调节货币供应量的目的。

32.消费者信用控制：是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制的一种信用管理措施。33.不动产信用控制：是中央银行对金融机构发放房地产贷款所规定的某些先执行措施。

34.优惠利率：是中央银行对国

家重点发展的经济部门如农业，重工业，出口工业等，以及对贫穷落后地区给予的低于正常贷款利率水平的利率，以鼓励这些部门，地区的发展。35.直接信用控

制：是中央银行以行政命令的方式对商业银行或存款机构的信用业务进行的干预和控制。36.信用分配：是

指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，对商业银行的信用规模加以分配并限制其最高数量。

37.流动性比率：

是指中央银行为限制商业银行创造信用的能力，规定流动资产对存款的比重。38.特种存款：是

指中央银行规定商业银行按总存款的一定比例存入特别存款，用以紧缩它们的放贷。

39.道义劝告：是

指中央银行运用在一国金融体系中的核心地位和威望，对金融机构进行放贷数量和投资方向做出劝告，从而实现调控信用的目的。40.金融检查：是

中央银行管理金融的一种手段。它是指中央银行在不干涉金融机构内部经营管理的条件下，依据各种金融法律，法规所进行的各种检查，既有业务方面的规范检查，也有人事方面的职称检查。

41.公开宣传：指

中央银行利用各种机会，各种媒介向金融界及全社会公开阐明其货币政策的内容和意义，以求得各方面的理解和支持，从而使金融活动按照中央银行预期的方向发展。

42.货币政策的传

导机制：是指中央银行运用货币政策工具

调控货币政策中介目标进而实现货币政策最终目标的作用过程。43.货币发行业

务：它有两层含义：第一层是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会；第二层是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。44.货币的经济发

行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金的流通量。45.货币垄断发行的原则：是指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率低调节流通中的货币数量。46.货币信用保证

原则：是指货币发行要有一定的外汇，黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制定来保证中央银行独立发行。47.货币弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，即充分满足经济发展的需要，避免因通货不足而导致通货紧缩和经济衰退，也要严格控制货币发行的数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。48.货币发行准备金的比率：是指用作货币发行的准备与货币发行量之间的比率。49.存款准备金制度：是中央银行依据法律规定，根据金融宏观调控的客观需要，规定商业银行等金融机构交存中央银行的存款准备金的比率

和结构，并根据货币政策的需要对存款准备金的比率和结构进行调整，从而调节货币供应量的制度。50.国库：是国家

金库的简称。中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，将国库资金存入中央银行。中央银行确保国家预算资金的及时缴付，并确保准确核算和库款安全。51.特种存款：是

指中央银行根据商业银行和其他金融机构的经营状况，以及银根的松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金形成的存款。

52.发行基金：是

指中国人民银行代国家保管的、尚未进入流通领域的票币，用于调剂市场货币流通的准备基金。53.中央银行的资

产：是指中央

银行在一定时点上所拥有的各种债权。54.中央银行的再

贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。55.中央银行的贷

款业务：是指中央银行采用信用放款或抵押放款的形式，对商业银行等金融机构和政府进行的贷款。56.中央银行证券

买卖业务：是指一国中央银行在金融市场上买卖有价证券，主要是政府短期公债和中央银行票据，目的在于改变商业银行等金融机构的存款准备金，进而调节和控制货币供应量或市场利率等宏观经济指标，以实现一定的货币政策目标。57.国际储备资

产：是指一国货币当局能够随时用来干预外汇市场，支付国际收支差个的资产，主要是货币黄金，外汇资产，在IMF的储备头寸（又称普通提款权）和未动用的特别提款权。58.外汇储备：是

指各国货币当局持有的以储备货币表示的流动资产，其形式表现为货币，欧洲货币单位，银行存款，政府的有价证券，中长期债券，货币市场工具，金融衍生工具，以股本证券形式持有的对非居民的债券等。

59.储备头寸：又

称普通提款权，是国际货币基金组织会员国在IMF的普通账户中可以随时自由提取和使用资产，包括成员国在基金组织的储备部分提款权和基金组织对成员国货币的净使用。60.直接买卖：是指交易双方以约定的价格转让证券所有权的交易行为，分为现券买断和现券卖断，前者为投放基金货币，后者为回笼基础货币。

61.附回购协议的买卖：即中央银行与证券出售者订立协议，规定出售者要在短时间内（一般不超过一个星期）再将这些证券购回。回购交易分为“正回购”和“逆回购”两种。62.结算：指与支付相关的货币资产的转移。63.转账结算：亦称非现金结算，是银行制度发展至一定阶段的产物，其以非现金支付工具为媒介，以金融机构为服务中介，以一定的专业技术手段为支撑。64.支付系统：实在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专

业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。65.支付工具：是

通过支付系统传载的，用以实现债务清讫和货币价值转移的载体。66.电子货币：它

包括两层含义：一是以电子信息呈现的货币价值；二是传载电子货币信息的电子化支付系统。67.金融统计：是

按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动的数量信息进行收集，整理，分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。

68.金融统计设

计：是根据金融统计对象的性质与研究目的，对统计过程的通盘考虑与全面安排。69.金融统计调

查：是根据金融统计对象，研究目的及统计设计的要求，有组织有计划地收集各类金融活动数据资料的业务过程。70.金融统计整

理：是根据金融统计调研的目的及需要，将统计调查所获得的大量原始质料进行科学分类，汇总，对已经加工的综合资料进行在加工，制成为统计分析服务的系统化综合资料，即统计报表。71.信贷收支统

计：是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合描述金融机构的全部资产和负债状况。

72.金融统计分

析：是对经统计整理而成的统计报表数据进行研究、分析的过程，是实现统计目的的重要环节。73.保险市场统

计：是指通过各种调查统计

方法，用以反映保险及相关经济活动的规模、程度、市场结构、承保水平、保费收入、理赔支出、盈利状况的过程。

74.资金流量统

计：是从收入和分配社会资金的角度描绘国民经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门资金流量、流向变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。75.概览：就是将

一个或多个金融性公司分部门的资产负债表数据汇总而成的资产负债表。

76.资金流量表：

是资金流量统计的数据描述，反映国民经济各机构部门之间，以及国内与国外之间所发生的一切金融交易的流量。77.资本充足性：

监管当局对银行等机构除最低资本要求外，一般还要求银行自有资本与资产总额，自有资本与存款总额，自有资本与负债总额以及自有资本与风险投资之间保持适当的比例。78.存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿的安吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金，进行投保的制度。79.监管主体的独立性原则：《有效银行监管的核心原则》提出，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的每个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。

80.现代金融监管：是指一国政府根据金融体系稳定有效运行的客观需

要以及经济主体的共同利益要求，通过中央银行或其他金融监管机构依据法律准则和程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益，约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金融业有序的运行和健康的发展。81.集中监管体

制：是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是有中央银行来承担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。82.分业监管体

制：是根据金融业内不同的机构主体以及其业务范围的划分而分别进

行的监管体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。83.紧急救援：是

指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。84.金融稳定：中

国人民银行于20XX年11月7日推出的首期《中国金融稳定报告》对“金融稳定”进行了定义，金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。

简 答 题

1． 银行是怎样产

生的？ 答：（1）货币兑换业的兴起。随着商品生产的发展，一国各地区之间以及国与国之间的贸易往来也逐渐发展起来。但国与国之间，甚至一国之内的不同地区之间流通着的铸币不尽一致。（2）银行产生于货币兑换业。随着商品生产和商

品交换的进一步发展，货币经营的业务也相应扩大。货币兑换商除了从事铸币兑换业务外，还为商人保管暂时不用的货币和接受商人的委托，办理货币支付和汇兑业务，收取一定的手续费。2.中央银行产生的经济基础是什么？

答：（1）商品

经济的飞速发展，推动了银行业的发展。（2）银行业的大发展，促进了中央银行的建立。银行数量迅速增长，一方面促进了货币信用的繁荣，为满足商品生产和商品流通的扩大提供了融通资金的便利，有利于商品经济的发展。但另一方面，也带来了明显的问题，主要表现在：①.货币发行失控；②.货币流通极不稳定；③.银行券的流通范围狭窄；④.缺少票据交换中心；（3）政府需要建立中央银行垄断货币发行、融通资金和加强对金融业的监管。3.中央银行产生的理论基础是什么？ 答：（1）第一次世界大战前即1694~1914年的220年间，是中央银行成立和发展的初期阶段，也是自由竞争资本主义产生、发展的鼎盛阶段。（2）在中央银行发展的第二阶段，即第一次世界大战后至20世纪60年代末的50年间，这是资本主义经济发生急剧变化的半个世纪。（3）中央银行发展的第三阶段，即20世纪70年代末以后的年代。国家干预经济的思想遭到了以佛里德曼为代表的现代货币数量论的致命打击，重视货币政策、减少政府干预、保持中央银行独立性的呼声越来越高。

4.中央银行初期

阶段的特点是什么？ 答：（1）中央银行从历史上看是由普通银行发展而来的。（2）实力最强的银行垄断了货币发行权。（3）初期阶段的中央银行开始行使的职能是政府的银行的发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行。（4）初期阶段的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大商业银行发展而来的。（5）中央银行并不是完全由政府出资的，一般都是私人股份银行或私人和政府合资的股份银行。5.中央银行制度

强化阶段的特点有哪些？ 答：（1）专门行使中央银行职能。（2）国家加强了对中央银行的控制。（3）中央银行制度有了重大发展。（4）中央银行成为干预和调节经济的工具。（5）货币政策工具的单项运用向综合配套运用发展。

6.《皮尔条例》的主要规定有哪些？

将英格兰银行划分为发行部和银行部两个独立部门。（2）信用发行限额定为1400英镑，且须全部以政府公债作抵押。（3）1844年5月6日止其他银行享有货币发行权的发行额不得超过1844年4月27日以前12周的平均数。（4）原享有发行权的银行也不许再增加其发行额。

7.英国1987年

《银行法》的主要变化是什么？ 答：（1）用单一认可制度代替两级认可制度，所有的接受存款都被归入“授权机构”。（2）英格兰银行对“授权机构”实施管理。（3）英格兰银行可以要求金融机构提供有关信息。（4）法律要求“授权机构”向英格兰银行报告风险的情况。8.美国联邦储备

体系的任务有哪些？ 答：（1）运用其权利，创造通货和银行储备，为社会经济的稳定和发展提供一个有弹性的货币供应环境，以预防或应付银行业的危机和金融恐慌。（2）建立一个迅速的、更有效地的支票清算和收款制度，以取代缓慢的、无效率的、浪费较大的旧的资金清算制度。（3）根据市场的货币需要，灵活的供给货币，取消以国家公债作担保发行银行券的制度。（4）对全国的银行业实施联邦级的全面监管。9.1920年召开的布鲁塞尔国际金融会议形成了12条决议，其主要内容是什么？ 答：（1）为了稳定币值，首先应当使各国银行行长虽然均由联邦总统任命，但总统任期5年，行长任期8年，总统的更迭不会引起行长的替换。

息。（3）中央银行法是金融监管法。中央银行法通过规范中央银行的活动行为，促进金融市场秩序的稳定。

12.试举例说明中

13.简答各国中央

银行法对有关业务的立法内容。答：（1）关于货币发行的立法。为了避免货币发行超过国名经济发展财政收支平衡，以割断通货膨胀的根源。（2）发行银行应脱离各国政府政治上的控制，按照稳健的金融政策活动。这些都成为第一次世界大战后中央银行制度建立的最重要的理论基础。.德意志联邦银行具有较强的独立性，其具体表现在哪些方面？

答：（1）在行使职权时不受联邦政府的约束。（2）联邦政府成员可以参加联邦银行的中央银行委员会协商会议，但对会议涉及的金融政策只有发言权而无表决权。（3）联邦银行行长及各州中央为什么说中央

银行法是经济法中一个重要的组成 部分？ 答：（1）中央银行法是极为重要的宏观经济调控法。在现代市场经济中，国家进行宏观调控经济的最主要、最基本的手段是货币政策和财政政策。（2）中央银行法是重要的公共服务法。中央银行提供的公共服务主要有：为社会提供衡量和媒介市场交易必不可少的工具---货币；为国家经理国库，持有、经营和管理国家外汇储备和黄金储备；为商业银行等金融机构提供清算服务；为政府和社会提供金融咨询和信央银行最高权力机构的三种模式。答：（1）最高

权力机构集中掌握决策权和执行权。例如，英格兰银行理事会集中掌握决策权和执行权。（2）最高权力机构分为决策机构和执行机构。例如，日本银行的决策机构是政策委员会，执行机构是日本理事会。（3）最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构。例如，法兰西银行的决策机构是国家货币政策委员会，执行机构是国家信贷委员会，监督机构是银行管理委员会。的客观要求，各国中央银行对中央银行发行货币的权限实行限制制度，主要内容有：1.发行准备金制度；2.信用发行最高限额制度。（2）关于存款准备制度的立法。细则主要包括：1.规定存款准备金的种类；2.规定存款准备金的调整幅度，即对存款准备率的上限和下限加以法律约束；3.规定存款准备金的计算方法和统计报告制度；4.规定违反存款准备金制度的处罚措施。（3）关于贴现贷款和政府贷款的立法。（4）关于公开市场业务的立法。14.中央银行对金

融业的监管主 10

11.要包括哪些方面 ？ 答：（1）中央银行有权定期或不定期向商业银行和其他金融机构索取有关的经营统计资料和报告；（2）中央银行有权对商业银行的经营活动进行定期或不定期的检查；（3）中央银行有权制定商业银行经营评定标准，按照不同的经营管理水平把商业银行分为不同等级或类别，分别加以监管。

15.简答中央银行制度的类型。答：（1）单一型中央银行制度，是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能并领导全国金融业的制度。（2）复合型中央银行制度，是指一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制。（3）准中央银行制度，是指国内没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体制的制度形式。（4）跨国中央银行制度，是把同一个货币联盟联系在一起，由参加这个联盟的国家共同建立中央银行，执行中央银行的职能和作用。

简答中央银行

资本所有权类型。

答：按资本所有权类型划分的中央银行制度有国家所有制、集体所有制、混合所有制、多国所有制等形式。（1）国家所有指的中央银行，是指全部资本归国家所有的中央银行，称为国有中央银行，它是目前根据资本所有权划分的中央银行制度的一种主要形式。（2）集体所有制的中央银行。是指中央银行的资本由金融机构集体持有。（3）混合所有制的中央银行，是指由国家和私人共同投资组建的中央银行。采取这种中央银行制度的国家主要有日本、比利时、奥地利、土耳其等。（4）多种所有制的中央银行，是指跨国中央银行的资本不为某一国家所独有，而是由跨国中央银行的成员国所有。如西非货币联盟、中非货币联盟等。

简答中央银行的内部职能机构设置

答：中央银行的内部职能机构设置主要有两类，一类是总分行制，一类是联邦银行制。（1）中央银行总分行的内部机构设置1.中央银行总行职能机构的设置主要有：行政办公机构；业务操作机构；金融管理监督机构；经济金融调研机构。（2）联邦银行制的内部机构设置，其特点是：除了有联邦一级的最高权力或管理机构外，还在联邦行政区或划定的经济大区内设立地区性中央银行。.《中国人民银

行法》的新规定使中国中央银行领导体制具有哪些新特色？

答：（1）实行

行长负责制，有利于提高中国人民银行的运作效率和实际社会效益；有利于中国人民银行政策的有效、及时执行；同时，也与国务院下属部委一级机构的“首长负责制”相一致。（2）行长由全国人民代表大会及其常务委员会决定，由

16.17.国家主席任免，相应提高了中国人民银行的地位，保障行长任免的严肃性、正规性。（3）《中国人民银行法》第14条规定中国人民银行行长、副行长及其工作人员不得随意在其他部门兼职，有利于银行工作人员恪尽职守，专心于中央银行的事业；从而也有利于中国人民银行的廉政建设。

19.中央银行一般的法律规范应包括的主要内容有哪些？ 答：（1）规定中央银行的概念、性质、任务、职能；（2）规定中央银行的法律地位，任何单位或个人不得非法干预中央银行的正常业务，不得侵犯中央银行的合法权益；（3）规定中央银行的领导体制和内部组织机构，以保证中央银行开展正常的业务活动；（4）规定中央银行同政府及有关部门和单位的关系。

20.中央银行法的特征是什么？ 答：（1）中央银行法具有强烈的阶段性；（2）中央银行法要经过国家的制定或者许可；（3）中央银行法具有强制性，以国家强制力作后盾，保证其实施；（4）中央银行法具有规范性，不论成文法还是不成文法，均要没明确规定假设、处理、制裁三部分行为规则。

21.简述中央银行法的作用。答：（1）中央银行法是理顺中央银行各方面的关系，发挥中央银行在国民经济中重要作用的法律保证。（2）中央银行法是国家管理经济的重要手段。国家通过对中央银行的立法能实现对国民经济有效的管理，保证整个国家经济活动有条不紊、井然有序地依法进行。（3）加强中央银行法的建设，确保金融安全。22.简述中央银行法的主要内容。答：（1）中央银行性质与职能的立法。（2）中央银行的组织体系立法。（3）中央银行的法律地位立法.(4)中央银行的业务活动的立法。（5）中央银行对金融业的监管立法。

23.中央银行的性质是如何体现的？ 答：（1）中央银行是制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任的机构。（2）中央银行是国家监管金融业及金融活动的机构。（3）中央银行的业务经营具有一定的特殊性：1.中央银行不以盈利为目的，而是实现一定的货币政策目标。2.中央银行是以商业银行、政府部门及其他金融机构为业务经营对象，对这些机构进行资金融通，不直接与工商企业和社会公众发生业务往来。24.中央银行与政府的关系是怎样来体现的？ 答：中央银行与政府的关系是指中央银行相对于政府的独立性。这种独立性主要体现在以下两点：（1）中央银行的独立性必须有法律保障。（2）中央银行的独立性还必须在以下方面得到保证和体现：1.不受政府干预，独立的制定货币政策，特别是不受政府政策和预算的干预。2.制定和实施独立的人事管理制度和政策。3.制定和实施独立的工资和福利政策。

25.简述中央银行和其他金融机构的关系。答：（1）中央银行对其他金融机构的资金具有制约性。中央银行可以通过集中管理存款准备金、办理再贴现、再抵押等融资业务，制约其他银行的存款准备金，调节和控制其他银行的信贷规模。（2）中央银行对其他金融机构具有监督管理职责。（3）中央银行对其他金融机构提供金融服务。

26.中央银行作为政府的银行，其具体职能有哪些？ 答：（1）代理国库。（2）代理发行政府债券。（3）为政府提供信用。（4）管理国家的黄金和外汇储备。（5）充当政府财政金融政策的顾问，为政府提供咨询服务。27.中央银行作为银行的银行，其主要职能表现在哪些方面？ 答：（1）集中管理商业银行的存款准备金。按照法律规定，商业银行和其他金融机构都要按规定比例向中央银行交纳存款准备金。随着中央银行作用的强化，存款准备金制度成为中央银行控制商业银行信贷规模，调节货币供应量的手段。（2）充当最后贷款人。中央银行凭借其发行银行的地位，充当了商业银行所需资金的最后贷款人。（3）中央银行是银行等金融机构间的最后清算人。中央银行是最后清算人的银行，这是指中央银行通过票据交换成为各商业银行及金融机构间对应收付的票据进行清算的中心。除此之外，中央银行还规定中央银行拥有制定、调整货币政策，维持通货稳定，对经济、金融情况进行宏观分析研究，统计和收集信息、反洗钱等职能。28.按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能可分为哪几类？ 答：（1）服务职能。中央银行作为一家银行，首先就是以一家银行的身份提供金融服务。（2）监管职能。主要是指中央银行的宏观金融管理。（3）调控职能。中央银行是国家宏观经济调控体系的一个重要的组成部分。29.中国人民银行的特殊性表现在哪些方面？ 答：（1）中国人民银行以稳定币值为宗旨，并以此促进经济的增长，不以盈利为目的；（2）中国人民银行作为银行的银行，出于超然地位，具有一定特权，成为特殊的法人；（3）中国人民银行的业务活动对象主要是金融机构和政府，不经营商业银行业务；（4）中国人民银行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、调节货币流通的作用；（5）中国人民银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币、经理国库等。30.作为银行的银行，中国人民银行的主要职能有哪些？ 答：（1）为银行和其他金融机构开立存款帐户，接受它们的法定准备金存款和超额准备金存款；（2）为银行和其他金融机构办理融通资金业务，成为银行的最后贷款人；（3）主持全国的清算事宜。

31.中国人民银行与商业银行的关系具体表现在哪些方面？ 答：（1）中国人民银行与商业银行的关系是管理与被管理、一定范围内的监督与被监督的关系。（2）在业务方面，中国人民银行可根据执行货币政策的需要，对商业银行实行以下制度：存款准备金制度；确定基准利率；办理再贴现；提供贷款并确定贷款数额、期限、利率和方式。（3）在宏观调控和监管上，中国人民银行可以在必要时对商业银行业务方面面进行稽核、检查。

32.货币政策的内容有哪些？ 答：（1）政策目标（包括最终目标、中介目标和操作目标）；（2）实现目标所运用的政策工具；（3）具体执行所达到的政策效果。

33.货币政策的类型主要有哪些？ 答：（1）扩张性的货币政策，是指在社会有效需求不足，社会总需求严重落后于总供给状态下，通过增加货币供应量带动社会总需求，以刺激经济的协调增长的一种货币政策。（2）紧缩性货币政策，是指在社会总需求严重膨胀的经济状况下，通过紧缩货币供应，以抑制社会总需求膨胀的一种货币政策。（3）均衡性货币政策，是指社会总需求与总供给基本平衡状况下采取的一种货币政策。目的在于保持货币供应量与需求量之间的大体平衡关系。

34.货币政策的特征是什么？ 答：（1）货币政策是一种宏观经济政策，而不是微观经济政策。（2）货币政策是一种调整社会总供给的政策。（3）货币政策是一种间接的控制手段，而非直接的控制措施。（4）货币政策是一种较长期的经济政策，而非短期的经济政策。

35.简述货币政策的最终目标。答：（1）稳定物价，即保持物价总水平的基本稳定，使物价水平在短期内没有显著的或急剧的波动；（2）充分就业，即凡是有能力并自愿参加工作者都能找到较适合的工作；（3）经济增长，是指使国民生产总值的年增长率保持在一定水平上，避免停滞不前或者负增长；（4）国际收支平衡，它有两种含义：一是国际收支的静态平衡;二是国际收支的动态平衡，即以经济实际运行可以实现平衡的时期周期，在该周期内达到国际收支平衡。

36.建立货币政策中介目标和操作目标的意义是什么？ 答：（1）是为了及时测定和控制货币政策的实施程度，使之朝着正确的方向发展，以保证货币政策目标的实现。（2）由于货币政策的时间之后现象，也有必要建立货币政策的中间目标和操作目标。货币政策的作用带有时间滞后现象，且滞后程度甚于财政政策。而货币政策的中间目标和操作目标作为中介或桥梁，在货币政策的传导中起着承上启下的作用，能使中央银行通过货币政策对宏观经济的调控更具效力。37.简述货币政策中介目标和操作目标选择的标准。答：（1）可控性。即能为中央银行所控制和调节。（2）可测性。即中央银行能迅速准确地得到有关中介目标的数据以便观察、分析和监测。（3）相关性。即中介目标要与最终目标之间有密切的、稳定的、统计上的数量关系。（4）抗干扰性。即中介目标的选择必须是那些受外来因素和非政策因素干扰程度较低的经济变量。（5）与经济、金融体制有较好的适应性。38.以贷款量作为货币政策中介目标的优点是什么？ 答：（1）与最终目标有密切的相关性。流通中现金与存款货币均由贷款引起，中央银行控制了贷款规模，也就控制了货币供应量。（2）准确性较强。作为内生变量，贷款规模与需求是正相关的。作为政策变数，贷款规模与需求也是正相关，中央银行要抑制需求，必设法缩减商业银行贷款量。（3）数据容易获得，因而也具有可测性。

39.我国在制定和实施货币政策时要注意哪些问题？ 答：（1）要充分估计国际经济和金融市场的波动可能对中国吗带来的冲击和影响，及时、果断、有效地调整政策目标和手段，争取最大限度地减少负面影响。（2）重视货币政策内在的对国际金融市场和商品市场可能产生影响的因素，尤其对人民币汇率、存贷款利率、货币供应量、国际收支状况及资本项目往来，要更多的从全球经济的角度权衡利弊，既充分维护本国、本民族利益，也注意国际经济、金融稳定，并通过维护国际经济、金融稳定，保护和发展本国的经济和金融业。（3）加强货币政策的国际间协调。使更多的国家、地区理解、支持中国的货币政策。（4）注意对国际收支渠道、国际贸易方式和资本流动方式的研究，善于利用外汇、商品、货币市场，及时、准确传递货币政策信号，实现国内经济的总量和结构平衡。

40.简答法定存款准备金政策的基本内容。答：（1）通过提高或降低法定存款准备金率水平来实现货币供应量的影响。因为法定存款准备金率的变化可以改变货币乘数从而影响货币总量。（2）通过规定差别法定存款准备金率，在影响货币量的同时促进实现银行体系经营的安全。对差别法定存款准备金率的规定，各国的举措不同。

41.美国对申请再贴现的票据资格的规定有哪些？ 答：（1）商业票据不得超过90天，农业票据不得超过9个月。（2）必须是依据交易行为产生的自偿性票据。（3）必须是直接从事经营工业、农业、商业的借款人出具的票据。（4）凡是投机及长期资本支出所产生的票据不能申请。

42.简答公开市场业务的种类。答：（1）根据中央银行的动机，公开市场业务可分为主动性操作和预防性操作1.主动性操作是指中央银行为直接变动基础货币、改变银行准备金引起银行货币扩张或收缩而主动买卖有价证券。2.预防性操作是指中央银行考虑到某些因素引起银行准备金的变动，可能会干预金融市场而采取的抵消性公开市场业务操作。（2）根据中央银行在公开市场上的买卖方式，可分为直接买卖和有条件买卖1.直接买卖是指中央银行同证券交易商之间的不附带任何条件的现货买卖，通常采取拍卖方式。2.有条件买卖是指订有回购协议的购买和有配伍销售的安排。

43.简答公开市场业务的局限性。答：（1）公开市场业务作用的发挥需要有适当的经济金融环境，否则很难奏效。一是对中央银行的要求。首先中央银行必须有强大的资金实力，对整个金融市场能够控制和干预；其次中央银行必须有较强的相对独立性，在业务操作时不受政府干扰。二是对金融市场的要求，包括金融市场上证券品种和数量要适当，以利于中央银行做出不同的选择。三是要求有一个发达的信用制度。（2）其他因素的干扰可能抵消公开市场业务工具的作用。

44.窗口指导的内容及目的是什么？

答：窗口指导的内容是：中央银行根据经济增长情况、货币政策要求和金融市场动向，规定商业银行每季度贷款的增减额并要求一定执行。倘若商业银行不按规定的增减额对产业部们的贷款，中央银行则可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。此外，窗口指导也会暗示贷款的使用方向，以保证经济优先发展部门的资金需要。窗口指导的目的是保持信贷总量的适度增长，有利于经济的发展。该政策虽不具有法律效力，但却具有强制性。45.中国现行再贴现政策的功能是什么？ 答：（1）再贴现政策具有告示作用，中国人民银行可以通过变动再贴现率，表明政策意图，引导市场利率，调节货币供应；（2）可以促进商业银行提高信贷质量，缓解和抑制银行的不良信贷问题；（3）可以引导信贷资金向重点行业或地区倾斜，加强基础行业或地区经济发展，可以满足肩负经济发展和经济结构调整任务的中国人民银行的需要；（4）再贴现政策有利于完善商业汇票结算制度，规范企业之间的信用关系，减少“三角债”的发生。46.简答我国公开市场业务政策功能。答：（1）调控中国人民银行的基础货币供应，这也是最突破的功效；（2）适时解决各商业银行的短期资金周转困难；（3）通过在货币市场上的操作，引导银行间债券回购利率和拆借利率。47.简述中央银行货币政策传导机制的主要环节及内容。答：第一环节：中央银行运用货币政策工具。有两方面内容：一是中央银行自身的能力，二是中央银行对政策工具的选择、运用是否恰当、准确。第二环节：政策工具对中介目标的影响。这一环节也涉及两点内容：一是中介目标的选择与确定，主要是依据可测性、可控性、相关性等原则选择长期、短期中介目标，并确定数量化管理目标。二是密切关注政策工具与中介目标的内在联系，及时做到只要政策工具发生变动必然能对中介目标产生影响。第三环节：由中介目标的变化引起经济变量的变化。第四环节：社会经济活动的调整是实现货币政策的最终目标的保证。48.目前中国人民银行采用的利率工具主要有哪些？ 答：（1）调整中央银行基准利率，包括：贷款利率、再贴现利率和存款准备金利率。（2）调整金融机构法定存贷款利率；（3）制定金融机构存贷款的浮动范围。（4）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整。

49.简答货币的经济发行。

答：货币的经济发行是指中央银行根据国民经济发展的可观需要增加先进的流通量。传统的看法仅指增加现金发行，随着货币范围的扩张，还应理解为根据生产和货币流通的需要，增加包括货币存款在内的货币供应量。在货币经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需求量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。

50.简答中央银行货币发行的原则。答：（1）垄断发行的原则，是指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多头发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率的调节流通中的货币数量。（2）信用保证原则，是指货币发行要有一定的外汇、黄金或有价证券作保证，即通过一定的发行准备制度来保证中央银行独立发行。（3）弹性原则，是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，既充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致同或紧缩和经济衰退，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。51.简答存款准备金的含义。答：存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。它由三部分组成：（1）自存准备。该部分通常以库存现金的方式存在，是为了营业需要。（2）法定准备金。该部分是商业银行根据法律规定按一定比例提取，并转存中央银行，是为防范金融风险而提取的。（3）超额准备金。该部分是在中央银行存款中超过法定存款准备金部分，是为满足清算债权债务所需的资金。

52.简答存款准备金业务的基本内容。答：（1）法定存款准备金比率。（2）按照存款的类别规定存款准备金的比例。（3）按照金融机构的种类、信用创造能力规定不同的存款准备金率。（4）规定存款准备金率的调整幅度。（5）规定可充当存款准备金的内容。（6）确定存款准备金计提的基础和缴纳的基期。

53.特种存款的特点有哪些？ 答：（1）非常规性，中央银行只在特殊情况下，为了达到特殊的目的才开办此存款；（2）对象具有特定性，一般中央银行很少面向所有的金融机构；（3）存款期限短，一般为一年；（4）强制性特种存款的数量和利率完全由中央银行确定，特定金融机构只能按规定的数量和比率及时足额地完成存款任务。

54.中央银行发行债券的目的是什么？

答：针对商业银行和其他金融机构超额储备过多的情况，发行债券从而减少它们的超额储备，以便于有效地控制货币的供应量。（2）以此作为公开市场操作的工具之一，通过中央银行债券的市场买卖行为，灵活地调节货币供应量。一般而言，当中央银行买进已发行的债券时，商业银行的超额储备增加，从而货币供应量增加；当中央银行卖出其债券时，商业银行的超额储备减少，因此货币供应量减少。55.简答各国中央银行对外负债的目的。答：（1）为了平衡国际收支。（2）为了维持本币汇率的稳定。（3）为了应付货币危机或金融危机。

56.简答中央银行自有资金的来源。答：（1）政府出资，是指中央银行资本由中央政府拨款形成，并通常由财政部门代为持有，这是中央银行资本形成的主要方式。（2）地方政府或国有机构出资，是指中央政府不直接持有中央银行股份资本，而是由地方政府、国有银行、公共部门等出资构成中央银行资本。（3）私人和银行部门出资，是指中央银行股份资本由私营机构持有。57.业务库与发行库的区别有哪些？ 答：（1）业务库由商业银行设置，发行库由中央银行设置。（2）发行库保存的是发型基金，由总库统一管理，而业务库保存的是 日常周转用的现金，是流通货币的一部分。（3）发行库与业务库之间的货币往来是不同性质的，业务库现金不足，发行库根据总库的调拨命令，将出库限额之内的发型基金拨入业务库，成为货币投放；而业务库超过库存限额时，必须及时将现金交回发行库，称为货币回笼。58.简答中央银行贷款业务的基本原则。答：（1）不以赢利为目的。中央银行发放贷款不以营利为目的，而仅仅是为了实现货币政策目标。（2）以短期贷款为主。中央银行一般不提供长期贷款。这是因为中央银行必须保持其资产的高度流动性，以便灵活而有效地调节和控制货币供应量。（3）保持中央银行的相对独立性。为了保持在贷款中的独立性，中央银行应控制对财政的贷款额度和期限。

59.简述中央银行贷款业务的种类。答：（1）按贷款方式划分1.信用贷款。这是凭商业银行信用状况而提供的贷款，期限较短，只有少数等级极佳的银行在中央银行放松银根时才能得到这种优惠贷款。2.抵押贷款。一般需要有较为活跃的二级市场为前提，以属于优质证券的政府债券为抵押，将证券交给中央银行保管，中央银行据此而发放贷款。（2）按贷款对象划分1.对商业银行等金融机构的贷款。这是中央银行贷款中最重要的种类。2.对其他金融机构的贷款。3.对政府的贷款。中央银行对政府的贷款包括：政府正常借款，这种贷款一般是短期的，而且多是信用贷款；政府透支。4.其他贷款。主要有两类：一是对非金融部门的贷款；二是中央银行对外国政府金融机构的贷款。

60.如何确定合理的国际储备资产数量？

答：首先，必须满足进口商品的支付需要，防止出现支付困难。国际上一般认为，一国的外汇储备应该保持在该国3个月~4个月的进口用汇水平上。其次，考虑到债务的偿还。如果长期债务的比重大，外汇储备可以偏低一些；如果短期债务多，则需要保持较多的外汇储备。再次，应该考虑货币政策的需要。国际储备在很多国家或地区也是货币发行基金。61.中国人民银行再贴现业务存在的问题有哪些？ 答：（1）再贴现利率的导向作用不够。在票据市场激烈竞争条件下，市场上已经出现贴现利率低于中国人民银行再贴现利率的情况，制约了再贴现的利率导向作用。（2）再贴现操作缺乏灵活性。再贴现的硬性期限规定以及在实际执行中，各地对转贴现票据禁止办理再贴现，限制了再贴现操作的灵活性，无法很好地适应票据市场的发展要求。

62.简述申请中国人民银行贷款必须具备的基本条件。答：（1）必须是中国人民银行的贷款对象。（2）信贷资金营运基本正常。（3）换代资金来源有保证。

63.简述我国证券买卖业务的相关规定。答：（1）从操作对象看，主要有央行票据、国债、政策性金融债券。（2）从交易方式看，主要有现券（包括政策性金融证券、国债、央行票据等）买卖、正回购、逆回购等。（3）从参与者看，除了我国商业银行以外，还有外资银行、保险公司、证券公司、投资基金和农村信用联社。（4）从操作类型看，有主动操作性和防御性操作两个类型。

64.简述我国证券买卖的效果。答：（1）达到调节基础货币供应，满足商业银行流动性需要，增强中央银行对基础货币的可控性。（2）初步形成通过公开市场业务进行货币政策传导机制，加快我过利率市场化的进程。（3）配合财政政策，减少财政政策的挤出效应。（4）推动银行间债券市场的发展，增加债券的流动性，降低债券的发行成本。65.简述我国外汇储备资产经营管理的原则与目标。答：（1）当前，对外汇储备资产的经营遵循安全性、流动性、增值性的原则，其中以安全性为第一要求，以保证外汇资金安全性和流动性基础上，达到有所增值。（2）我国外汇储备经营的具体目标包括：1.采取科学的管理和经营手段，保证中国人民银行调整外汇供求、平衡外汇市场等宏观调控目标的实现。2.加强风险防范，确保外汇资金安全，保证外汇资金的及时调拨和运用。3.建立科学的储备资产机构，提高储备经营水平，增加资产回报。66.简述中国人民银行证券买卖业务的具体操作方法。答：（1）根据货币供应量和商业银行准备头寸及市场利率等指标的变化，确定证券买卖的具体操作，由总行下达命令，公开市场业务操作室具体执行。（2）中国人民银行的证券买卖业务主要是在二级市场上买卖国债，不直接从财政部购买国债。中国人民银行证券买卖业务的目的是为了实现货币目标，而不是弥补财政赤字。（3）中国人民银行在国债二级市场上进行国债买卖的对象仅限于一级国债交易市场商，而不是所有参加二级市场的机构和个人。一级国债交易商由中国人民银行根据条件在国债交易机构中选定。67.简述支付清算活动的“三层结构”。答：（1）位于层次一的是社会经济生活的参与者。它们之间的经济交易或其他交往形成了无以计数的契约债务关系，需要以既定的方式——“支付”、“结算”实现清讫。（2）位于层次二的是提供支付服务的金融中介机构。金融中介机构与其客户——社会经济生活的参与者形成了支付服务的需求与供给的契约关系。（3）位于层次三的是支付清算体系的核心——中央银行。中央银行——“银行的银行”，以其独有的职能地位担负起在国家支付清算体系中的核心使命。实践表明，各国的行间清算一般都是通过中央银行的支付清算服务实现的。

68.中国人民银行在国家支付清算体系中的核心地位具体表现在哪些方面？

答；在社会主义市场经济体制下，中国人民银行在国家支付清算体系中核心地位的基础是中央银行制度安排以及法律赋予的职责权利。第一，社会主义市场经济制度的确立推动了金融体制改革的逐步深化，计划金融向市场化金融的转轨引发了金融制度，体系，要求构建以央行为核心的支付清算体系。

第二，央行制度的逐步完善巩固了人民银行在国际支付清算体系中核心地位的制度基础。

第三,《中国人民银行法》的出台，标志着中国人民银行提供支付清算服务由执行国家行政指令转变为依法履行。

69.新中国成立

后，我国的支付清算体系经历了那些发展变革？

答，中华人民

共和国成立之后，随着经济体制的变革，金融业的发展、中国银行制度的完善、法制建设的整体推进，我国支付清算体系经历了不寻常的发展、变化。支付系统的法规体系渐趋形成；曾经的国家银行集权型支付服务组织结构变革为中心银行核心，商业银行为基础，其他金融中介机构广泛参与的支付服务体系；基本形成 了以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存的支付系统布局，以及行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支持多种支付工具应用，满足社会多种支付系统布局体系。

71..简述金融统

合资料，即统计报表。（4）统计分析是对经统计整理而成的统计报表数据进行研究、分析的过程，是实现统计目查。统计调查的样本企业结构与中国工业企业结构基本适应。（2）城乡居民储蓄问卷调查统计。中国人民银行包括“三票一卡”、电子货币和其他支 付工具在内的非现金支付工具体系。70.简述我国支付系统的布局体系。

答：基于我国金融组织结构及其清算运行机制，支付系统布局包括两个层次：一是中央银行运行的支付系统，用于处理金融机构间的资金清算，具有全局性特征；二是商业银行等金融机构运行的支付系统，用于机构内部资金汇兑或区域性的行间资金汇兑，具有局部性特征。经过多年建设，我国已基本形成了以中央银行的现代支付系统为核心，商业银行计的业务程序。答：（1）统计

设计是根据金融设计统计对象的性质与研究目的，对统计过程的通盘考虑与全面安排。（2）统计调查是根据金融统计对象、研究目的及统计设计的要求，有组织、有计划地收集各类金融活动数据资料的业务过程。（3）统计整理是根据金融统计调查的目的及需要，统计调查所获得的大量原始资料进行科学分类、汇总，对已经加工的综合资料进行再加工，制成为统计分析服务的系统化综的的重要环节。

72．简答中国人

民银行的经济统计调查。

答：（1）工业

景气调查统计。从1986年起，中国人民银行建立了国营工业生产企业流动基金及主要生产活动情况定期调查制度，调查内容包括企业主要经济指标和企业经济情况分析。从1990年起，中国人民银行建立了5000家工业企业景气调查制度。调查内容包括企业财务指标、资金状况、成本效益状况等。1993年以后增加了部分对合资、外资及股份企业的调于1998年建立该项制度，旨在及时掌握居民储蓄的心理预期变动，对储蓄存款的稳定性、阶层分布和动态趋势作出准确判断，为货币政策调整提供可靠依据。（3）物价统计调查。从20世纪80年代起，中国人民银行开始进行物价调查统计工作，旨在及时掌握价格总水平和变动趋势，增强中央银行监测货币及经济运行的能力，完善中央银行货币政策的预警系统。在此基础上，中国人民银行于1994年开始编制企业商品价格指数，旨在反映企业间商品交易价格变动趋势和程度。

73.如何编制货币概览、银行概览和金融概览？

答：在明确金融机构分类的基础上，根据个层次金融机构的汇总数据编制资产负债表。（1）将汇总的货币当局资产负债表与汇总的存款货币机构的资产负债表合并，编制出货币概览。总括的反映了货币当局和存款货币机构对外的资产、负债情况。将货币概览与汇总的特定存款机构的资产负债表合并，编制出银行概览。银行概览总括的反映了货币当局和银行机构对外的资产、负债情况。（3）将银行概览与汇总的其他金融机构资产负债表合并，可编制金融概览。提供了整个金融机构与其它经济部门之间经济联系的信息，及整个金融机构对非居民和其他经济部门的债权、债务情况。

74.简述几种主要的金融监管理论。

答：（1）社会

利益论。社会利益论是在20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。（2）金融风险论。这一理论的主要观点是，金融也是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。因为金融业特殊的高风险一方面表现在其所经营对象的特殊性上；另一方面，金融的高风险表现在风险的连带性上。（3）保护债权论。这种理论认为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。75.简述中央银行

金融监管的必要性。

答：（1）金融

史现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。金融业在国民经济中的特殊地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。（2）金融也是一个存在诸多风险的特殊行业，有关系千家万户和国民经济的方方面面，若金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大影响。（3）维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保护金融秩序和金融效率的重要条件。（4）金融监管是实施货币政策和金融调控保障。76.简述中央银行

金融监管的目标。

答：（1）维护

金融体系的安全与稳定。（2）保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。（3）促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率。77.简述中央银行

金融监管的基本原则。

答：（1）监管

主体的独立性原则。（2）

依法监管原则。金融监管最主要的体现有两点，一是金融机构必须接受国家金融管理当局的监督与管理，不能有例外；二是金融监管必须依法进行。（3）“内控”与“外控”相结合的原则。（4）稳健运营与风险预防原则。（5）母国与东道国共同监管原则。

78.简述中央银行金融监管的主要内容。

答：一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管。二是为保护存款者的利益而提供的存款保险；三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。79.简述20世纪80年代以前传统金融监管的特点。

答：（1）以限制竞争、保障

安全为指导思想，监管政策主要是基于对资金价格、业务范围、市场准入的直接控制，并伴之以信贷分配政策和强制性的投资管制。（2）监管视野局限于国内金融业，监管政策难以覆盖金融业的全部，对全国意外的金融活动不监管或者监管不足。（3）各国监管体制相互分离，监管政策、手段不一致，造成不同监管环境下金融竞争力的差异，各国监管当局不断采取竞争性的放松管制措施，国际金融业的监管出现漏洞。

80.20世纪90年

代以后国际金融监管的调整表现在哪些方面？

答：（1）改变

传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定。（2）加强对大型金融集团的监督。（3）要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系。（4）与金融机构的综合金融趋势相适应，国际金融监管的合作会更加密切。

81.简述金融调控

与金融监管的区别与联系。

答：（1）区别：

两者在实施手段和侧重点以及具体目标等方面有所不同。金融监管着眼于金融机构运作，而金融调控则着眼于金融总量。（2）两者的联系表现在金融监管是实现金融调控的基本保障，金融调控工具的运用是实现金融监管目标的重要手段。具体说来 ：1.强有力的金融监管能确保金融统计数据和其他金融信息的真实、准确和及时，这是制定正确货币政策的前提；2.强有力的金融监管能确保金融机构的稳健运行和金融体系的稳定，这是建立货币政策有效传导机制的关键，是有效实施货币政策的基础；3.金融调控工具的运用，如存款准备金、公开市场业务等在一定程度上也促进金融监管目标的实现。82.简述维护金融

稳定的意义。

答：（1）维护

金融稳定是银行业功能得以发挥的重要基础。（2）维护金融稳定，保障经济实现可持续发展。（3）维护金融稳定对金融和经济安

全乃至国家安全局有重要的意义。

83.简述西方学者欣纳西提出的金融稳定状态。

84.简述中央银行

援救政策的成本最低原则。

答：中央银行

助因用以维持金融机构的运转上而产生的道德风险。

85.简述中央银行

制的主要内容。

答：中央银行

对问题金融机构及时的纠正机制是的五项原则。

答：一是金融稳定的含义广泛，与金融体系各组成部分均有关联，涉及金融基础设施、金融机构和金融市场等，需要具备系统的观点来分析；二是金融稳定与货币稳定密不可分；三是金融稳定不仅要求不发生大的金融危机，也要求金融体系自身能够抵御并消化一定的不平衡；四是评判金融稳定应以其对实体经济的影响大小为标准；五是金融稳定为一个连续的、动态概念，不是一个离散的、静态的概念，并不需要某一个金融机构在任何时候都保持最优维护金融业的稳定是要付出成本的，因为化解金融风险、保持金融业稳定很大程度上需要中央银行提供紧急援助资金。而如何实现金融业稳定成本的最小化就是一个现实的政策问题。中央银行的救助性资金使用应建立在全局性稳定的基础上，以此规范中央银行基础货币的“非货币政策性投放”。借鉴欧洲国家中央银行维护金融稳定的做法，做到“三不救”，即非全局性支付风险不救，必死的机构不救，具有结构性问题的机构不救，减少中央银行的紧急救对存款人、投资人的有限保护原则。

答：一方面，对存款人的保护，既通过显性的、有限度的存款保险机制解决，一定额度以下的储蓄账户可以全额保护，而大额储蓄只能部分保护。另一方面，对投资人的保护是无判别的机制保护。由于机构投资者、企业、中小投资者的不对等、交易信息的不对称，对投资者的保护应重点放在消除由于不对等所产生的不规范交易行为上，为避免欺诈、内幕交易，提供良好的市场机制。

86.简述中央银行

对问题金融机构建立及时的纠正体建立在金融机构自我约束机制的基础上，自我约束机制包括合作的投资人、良好的治理结构、权利要受到制衡等。然后是行业自律——由行业出补偿基金有利于加强行业自律和监督，以及社会监督——对小投资者补偿使社会公众加强对金融的选择，从而加大机构稳健经营的压力，要建立信息披露制度让公众了解机构。金融监管处于第四层次，是用行政权力弥补市场约束和市场监督的不足。

87.中央银行在处

置金融企业破产过程中要注意哪些问题？

答：（1）要严防破产逃债的道德风险。（2）加大对金融机构管理层个人责任的追究，最大限度的降低道德风险。（3）明确主要金融业务的法律关系。（4）要尽早敦促有问题机构的整改，加快不良债权的处理，减少金融机构破产，降低社会成本。

88.中国人民银行的特殊性表现在哪些方面？

（1）中国人民银行以稳定币值为宗旨，并以此促进经济增长，不以赢利为目的；（2）中国人民银行作为中央银行，处于超然地位，具有一定特权，成为特殊的法人；（3）中国人民银行的业务活动对象主要是金融机构和政府，不经营商业银行业务；（4）中国人民银行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、调节货币流通的作用；（5）中国人民银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币、经理国库等。89.简答中央银行

贷款业务的基本原则。

答：（1）不以

营利为目的。中央银行发放贷款不以赢利为目的，而仅仅是为了实现货币政策目标。（2）以短期贷款为主。中央银行一般不提供长期贷款。这是因为中央银行必须保持其资产的高度流动性，以便灵活而有效地调节和控制货币供应量。（3）保持中央银行的相对性。为了保持在贷款中的独立性，中央银行应控制对财政的贷款额度和期限。

90.简述融资租赁的特征。

答：（1）所有

权与使用权相分离。（2）承租人对租赁设备及供货人有选择权和责任。（3）租赁财产的保养、维修、保险及无形损耗的风险，均由承租人负责。（4）租赁信用集融资和融物于一体。论述题 试述新中国中央银行的发展。

答：1949年中国人民银行迁入北京，各解放区银行先后改革为中国人民银行的分行。中国人民银行成立以后，随着国民经济的发展，走过了不平常的路，有过辉煌，也有过曲折，中国人民银行经历了几个不同的发展阶段，各个阶段都有其特点。（1）成立初期的中国人民银行的特点有：1集中的中央银行制度。2中央银行职能与商业银行职能并存。3行政，法律，经济手段并用4货币政策的核心是稳定金融物价（2）1953~1983年的中国人民银行，具有政企不分和职能萎缩两个主要特点。（3）1983年以后的中国人民银行。它标志着中国的金融体制进入了一个崭新的历史时期。其基本特点是：1彻底的改变了中国人民银行具有中央银行和商业银行双重职能的状况。2有了明确的货币政策目标和宏观金融调控手段。3对金融的宏观调控逐渐由行政手段转向经济手段，由直接控制转向间接控制。（4）中央银行制度的新发展。1995年3月18日通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，是中国中央银行法律制度建设的重要里程碑，是中国中央银行法律制度的基石。

2试述中央银行法和商业银行法的异同。

答：中央银行是政府的银行，银行的银行，对各商业银行和其他金融机构有监督，管理的权力，因而中央银行处于领导的地位。而商业银行主要是 接受支票，存款并按客户的要求兑付和发放贷款的金融机构，是企业法人。两类金融机构性质，地位不同，导致了 和商业银行法有所不同：（1）两者的目的不同。中央银行法是以确立中央银行的地位和职责，保障国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控同学体系，加强对金融业的管理为目的；而商业银行法是以保护银行，存款人及其他客户的合法权益，保障商业银行的稳健进行，促进国民经济的发展为目的。(2)二者的调整范围不同。中央银行的调整对象是中央银行和其他一切金融机构；而商业银行法则只是用于依法在一国境内设立的所有商业银行。（3）二者调整的金融法律关系的主体的地位不同。中央银行法调整的金融法律关系的主体是不平等的上下级关系。（4）商业银行法则在于渗透于经济微观活动，直接影响经济活动的动作。它们也有密切的联系：（1）共同目的是为了维护金融次序和促进生产力进步与发展。（2）都是金融基本法，是经济法律体系的重要组成部分，是银行管理和运行法制化的重要保证。（3）两者之间是相辅相成的。

3论述中央银行法的基本原则。

答：中央银行法的基本原则是中央银行立法，执法，从事金融活动必须遵循的最基本的行为准则。（1）坚持稳定货币的原则：稳定货币是多数国家的货币政策的主要目标，同时也是货币流通的基本要求。（2）实行统一管理的原则：统一管理，主要体现在宏观上统一管理银行

和非银行金融机构的设立，接管和终止，非金融机构不得经营金融业务；涉及金融全局性的重要的金融制度，由中央银行制定，其他金融机构必须执行。（3）维护国家主权和尊重国际惯例的原则：市场经济体制要求对外开放，加强与国际经济的交流。各国金融机构也将越来越多地参与国际金融活动。为此，中央银行的立法要采取国际金融立法的惯例，培育外向型的金融市场。（4）维护中央银行独立性的原则：将独立性作为制定中央银行的原则，理由是：1独立的中央银行是稳定货币的必要保障。2独立的中央银行是政府经济政策的一个制衡力量。

4中国人民银行货币政策委员会的主要任务是什么？新修改的《中国人民银行法》做出了哪些调整？ 答：《中国人民银行法》的规定表明，货币政策委员会的任务在于及时调整货币政策。具体表现在以下几个方面：（1）制定和调整货币政策；（2）指导和监督中国人民银行实施货币政策；（3）决定货币供应量的增长规模；（4）决定分析货币及经济形势；（5）决定中国人民银行贷款的分配原则；（6）其他有关货币政策的事项。修改后的《中国人民银行法》更加注重发挥货币政策委员会的作用在《中国人民银行法》原第11条（修订后为第12条）“中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院决定，报全国人民代表大会常务委员会备案”之后，又增加了一款“中国人民银行货币委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。”

5试述中国人民银行与政府的关系。答：《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。以上规定表明中国人民银行与政府的关系表现为两个方面：（1）中国人民银行奴属于中央人民政府——国务院。中国人民银行与国务院的关系是一种被领导和领导的关系。（2）《中国人民银行法》已明确规定，中国人民银行只受国务院领导，不受地方政府干涉；中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，根据中国人民银行的授权，负责本辖区的金融有关业务，有中国人民银行对分支机构实行集中统一的领导。这些规定决定了整个中国人民银行系统均不受地方政府的制约。

6试述我国反洗钱运作机制包含的内容。答：（1）明确中国人民银行组织协调国家反洗钱工作：20XX年，国务院决定中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作。新修订的《中国人民银行法》明确规定，人民银行“负责指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。为了履行好法律赋予的职责，中国人民银行设立了反洗钱局，组建了反洗钱监测分析中心。（2）建立金融机构反洗钱内控体系：为配合反洗钱，推动反洗钱工作的有效进行，金融机构按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。通过反洗钱内控制度的建立，强化本部门的反洗钱机制，明确反洗钱职责和义务，规范反洗钱工作内容和实施，监督和评估本部门的反洗钱工作。（3）制定和完善反洗钱的法律体系：我国政府对反洗钱的态度和立场历来是十分鲜明和坚决的，采取了多种措施积极推动反洗钱工作深入开展。在反洗钱法制建设方面，我国除积极加入有关反洗钱国际公约、承担国际公约所规定的反洗钱义务以外，还陆续制定了一系列与反洗钱有关的国内法规。

7试述推动我国社会征信体系建设的紧迫性。

答：市场经济是信用经济，缺失诚信的市场经济必然是不正常的。在市场经济比较发达的国家，信用正成为个人和企业在市场经济中的通行证。而在我国，信用缺失司空见惯，已成为经济生活中的焦点问题。比如，大量企业任意逃废银行债务，企业之间相互拖欠“三角债”，证券市场各种违规

现象层出不穷，消费领域假冒伪劣产品充斥市场等。信用缺失对市场经济和整个社会生活造成了极大的损失和危害，这表现在：信用缺失增加了社会交易成本，降低了效率造成资源极大浪费，等等。信用缺失如果继续发展，不仅影响社会次序，诱发金融危机，而且会危及整个国家的稳定和繁荣。所以，加强征性体系建设迫在眉睫。

8中国人民银行管理银行征信业，推动社会信用体系建设的主要措施有哪些？ 答：（1）以银行为核心加强个人、企业信用信息基础数据库建设为了加强征信市场管理，推动建立社会信用体系，20XX年国务院赋予中国人民银行“推动社会信用制度及体系建设，规范和促进信贷征信业的健康发展”的职责，并批准中国人民银行成立征信管理局，具体承担相关职责。20XX年1月16日，个人信用信息基础数据库开始在全国范围正式运行。（2）加强征信法律、法规建设：建立完善的个人征信体系，必须坚持立法先行，加快征信立法和征信制度建设。借鉴国际经验，征信法规体系主要规范两个方面的内容：一是关于征信业管理；二是关于政务、企业信息披露和个人隐私保护。20XX年初，中国人民银行开始着手《正心管理条例》的起草工作，目前正在审核修改之中。（3）积极发展为征信服务的中介机构：近十年来，我国的信用服务行业逐步发展，但客观上，我国的征信公司尚处于起步阶段。我国征信服务机构体系市场规模小，可供评估品种少，专业化程度和社会影响也不尽理想。因此，我们应学习和借鉴西方国家的先进经验，应按照行业规范和标准，发展一批具备较高执业资质的信用中介服务机构。（4）中国人民银行要加强与相关部门的协调与合作，加强征信标准体系建设。

9试述中国人民银行确立以稳定币值为取向的货币政策最终目标的意义。答：（1）稳定币值是经济增长的重要保证：从理论上讲，超过经济发展需要增发货币不会增加社会财富，只会引起货币贬值，导致通货膨胀，中国的实际情况也证实了这一点。在我国曾出现三次较严重的通货膨胀，为了抑制通货膨胀，国家也相继采取了一些措施，但基本上沿着紧缩——放松——紧缩···这样一个模式在操作。即货币紧缩，物价下降，经济趋势放缓，接着放松银根，经济增长，物价也上涨。要走出这个怪圈，最根本就是要保持币值的基本稳定，只有稳定币值，经济才能稳定发展，不出现大起大落。（2）现行货币政策目标是中国人民银行职能的重要体现：从中国人民银行的性质来看，保持币值稳定是中国人民银行的首要任务和职责。中国人民银行是国家调节和控制社会信用活动的中闸门，是国家发行的唯一机关作为发行的银行，他一方面享有发行货币的独占权；另一方面应该把保持货币的正常流通和币值的稳定作为其宗旨。

10试述各国中央银行经常采用的操作目标

答：各国中央银行经常采用的操作目标主要有：短期利率、准备金、基础货币等。（1）短期利率。中央银行若以长期利率为中介目标，势必采取短期利率作为操作目标，因为两者联系最为密切。短期利率与政策工具较为接近，中央银行常通过变动短期利率来影响长期利率。（2）准备金。中央银行以准备金作为货币政策的操作目标的主要原因是：无论中央银行运用何种政策工具，必须先行改变商业银行的准备金，以便对中间目标和最终目标产生影响。因此，变动准备金是货币政策传导的必由之路。（3）基础货币。基础货币又称高能货币，是中央银行经常使用的一个金融指标，是商业银行准备金和流通中货币的总和，既包括商业银行在在中央银行的存款，加上商业银行的库存现金，再加上社会公众持有的现金。

11试分析货币政策最终目标之间的关系。

答：一般来说，各国货币政策的最终目标有四个，既稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。（1）稳定物价与充分就业：稳定物价与充分就业目标之间存在着矛盾。若要降低失业率，增加就业人数，就必须增加货币工资。若货币工资增加得过少，对充分就业目标将无明显促进作用；若货币工资增加得过多，致使工资上涨率超过劳动生产率的增长，便会产生通货膨胀，造成物价与就业两项目标的冲突。（2）稳定物价与经济增长：稳定物价与经济增长也存在着矛盾。就现代市场经济的实践而言，经济的增长大多伴随着物价的上涨。从西方货币政策实践的结果来看，要使稳定物价与经济增长齐头并进并不容易。（3）通常经济增长能够创造更多的就业机会，但在某种情况下二者也会出现不一致。例如，以内涵型扩大再生产所实现的该经济增长，不能实现高就业。（4）稳定物价与国际收支平衡：例如，当一国国际收支产生逆差时，中央银行通常通过货币贬值来调节。

12试分析中央银行再贴现政策的作用效果极其局限性。答：（1）再贴现政策作为中央银行货币政策工具，或多或少地担负着调控货币供应量的任务。归纳起来，其作用效果大致有：1告示作用，既向社会大众宣示中央银行货币政策意向，从而影响商业银行及社会公众的预期。2通过影响商业银行的信贷成本和超额准备金，影响其贷款和投资活动，从而对市场上的货币量进行调节。3可以影响商业银行的资金投向。4具有充当最后贷款人、防止金融恐慌的作用。（2）再贴现政策的局限性，主要表现为：1在告示作用方面，可能会出现信号被误解的情况。2在影响商业银行融资成本方面，由于行使再贴现的主动权在商业银行手中，中央银行无法左右，从而使政策效果无法显示。3中央银行使用再贴现来防止金融恐慌时，需考虑到此种方法忌频繁使用。

13试述中央银行法定存款准备金政策的局限性及其改革。答：（1）法定存款准备金政策的局限性在于它的猛烈性特点。因为调整存款准备金率引起的货币供应量的猛烈涨缩，容易形成对社会大众的心里震荡，使中央银行不敢轻易的使用它。即使使用也在调整时机、调整幅度的确定上极为小心谨慎，一般采取保守态度，故此政策较缺乏弹性，易呈现固定化倾向。（2）针对上述局限性，许多经济学家提出了若干改革方案。有的认为可以对准备金存款计息并以此利率来调控货币供应量；有的主张在极小幅度里变动法定存款准备金率或者干脆固定此比率；有的则提出完全取消此政策以回避其局限等。14试述我国再贴现政策存在的问题及其改革与完善。答：（1）再贴现政策存在的问题：中国人民银行再贴现业务扩大以后，初步增强了货币政策操作的灵活性，增强了对货币供应量的调控能力。但由于该政策发挥作用需要两个基本的市场条件，既利率市场化和商业信用发达、贴现市场完善。而目前中国实行再贴现政策的条件尚不健全。（2）再贴现政策的改革：再贴现政策的改革主要表现为中国人民银行对在贴现率的调整。鉴于中国商业票据市场的发展不能一蹴而就，对再贴现政策，中央银行更希望能够在基础利率上发挥作用。因此，中国人民银行改革了再贴现率和贴现率的确定方式，决定再贴现作为一种基础利率，与同期贷款利率脱钩，而贴现率则有再贴现率加点生成，与同期贷款利率脱钩，浮动幅度扩大。（3）再贴现政策的完善：首先要把握好再贴现率的告示作用，其次要协调好再贴现政策与其他政策工具的关系，最后要完善商业票据市场。

15试述中国公开市场业务政策存在的问题及其改革与完善。答：（1）公开市场业务存在的问题。从公开市场业务的实际操作而言，最大的问题是缺乏交易基础。一方面国债期限较长，品种不多，使公开市场业务缺乏载体；另一方面，持有大量国债的商业银行将国债视为低风险、高效益的优质资产，不愿出售，市场交易不旺。这里关键的问题在于：商业银行和金融机构还没有把银行间债券市场作为自己流动性管理的场所。（2）公开市场业务的改革。A中国人民银行相对独立性虽有提高，但仍需加强。为此应尽量减少行政干预，以保证中国人民银行的自主操作和具有弹性的调控力。B国内金融体制尚需完善，应建立统一、有效地全国性金融市场，以利于货币政策信息的传递和处理。尤其是要规范和发展货币市场。B金融市场上的证券品种、数量需进一步加强，以便于中央银行在公开市场操作时有充分的工具选择。C信用制度和法制的建设仍需加强，这既是中国人民银行公开市场业务得以奏效的基础，也是其保证。（3）公开市场业务的完善。A加强中国人民银行的独立性，灵活运用各种交易方式，进一步加大公开市场业务操作B加强对银行体系流动性的管理，提高公开市场业务操作的准确定和有效性C适时增加交易频率，满足商业银行的资金需要D扩大市场债券容量，丰富债券品种，大力推动现券交易E有计划地增加银行间同行业市场成员，积极推动债券的市场化发行，进一步完善货币市场架构，促进货币市场稳步发展，为公开市场政策的运用提供有效的市场基础。

16分析我国计划利率的弊端及其改革。答：（1）弊端：A利率的计划制定使利率水平无法反映市场的资金供求状况，更难以起到调整资金供求的作用。B利率管理过死。无论是中央银行对商业银行的贷款利率，还是商业银行对企业的贷款利率都必须由中国人民银行统一制定，不经报批不准突破，严重阻碍了利率市场化，严重阻碍了一般性政策工具的间接调控力度，使利率调节金融、调节经济运行的功能难以发挥。C利率的严格计划控制，助长了一些银行、金融机构想法设法逃避管理，客观上导致利率的混乱，出现利率双轨制，影响利率作用的正常发挥。（2）社会主义市场经济体制确定以来，中国人民银行已经意识到计划利率的阻滞作用，开始积极地进行利率政策的改革和建设。A确立了我国利率政策的改革方向。根据党的十六届三中全会精神，结合我国经济、金融发展和加入世贸组织后开发金融市场的需要，中国人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，先大额长期存款、后小额短期存款的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，由中央银行调控和引导市场利率，是市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。B制定中国利率政策改革的方针策略，稳步推进利率市场化改革。随着金融机构改革和利率市场化的稳步推进，中国人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，最后在时机成熟时取消限制，实现利率市场化，使利率成为中国人民银行进行间接调控的灵活有效的政策工具。

17我国经济体制转轨时货币政策传导机制存在的只要问题有哪些？如何完善我国的货币政策传导机制？ 答：（1）存在的主要问题：A传导环节方面。首先中国人民银行作为中央银行，其相对独立性仍需加强，尤其应增强对财政的抗干扰性。同时，中国人民银行采集信息的深度、广度也有待提高，一定要保证决策依据的准确性、普遍性。其次是金融体系的问题。中国的金融机构缺乏健全的自我约束机制，调整不规范，尤其负有沉重的不良资产包袱，使其在接收信号、调整操作上十分迟钝。最后是经济体系的问题。微观经济基础情况较差，尤其是国有企业不景气、效益低、负债率高，而长期形成的资金低效观念，有使其连带国有银行一起陷入困境，从而无法成为真正的自主经营、自负盈亏的经济主体，更别提承担接受政策信号、调整行为影响经济变量的责任了。B传导渠道方面。对于我国货币政策的传导渠道，人们过去主要关注信贷渠道。C传到效果方面。一是总量控制难度大；二是传导方面不易把握；三是传导时间上政策时滞变长，传导速度下降。四是我国货币政策传导效果存在明显的行业差异和地区差异。（2）中国货币政策传导机制的建设，应从以下几个方面努力：A加强中国人民银行饿宏观调控能力B完善金融机制体系C大力发展金融市场，建设一个良好的金融运作环境D深化经济体制改革，转换国有企业的运营机制，创造良好的宏观、微观经济环境。

18试述中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同。

答：

一、两者的相同之处⑴中央银行证券买卖业务与贷款业务都是中央银行调节和控制货币供应量的政策工具。⑵针对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起基础货币供应量的增加，通过货币乘数的作用，引起货币供应量的多倍扩张；反之，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起基础货币量的减少，通过货币乘数的作用，引起货币供应量的多倍收缩。⑶针对融资效果而言，中央银行买进证券实际上与中央银行贷款一样，都是以自己创造的负债去扩大自己的资产；而卖出证券则相当于收回贷款。

二、两者的不同之处⑴形成资产的流动性不同。中央银行的贷款尽管大都为短期，但由于受到贷款合约的束缚，只有到期才能收回；而证券买卖业务则可以根据不同的需要在公开市场上随时操作，不存在到期问题。故证券买卖业务的资产流动性高于贷款业务的资产流动性，同时，中央银行的主动性和灵活性也更强。⑵获得受益的形式不同。对中央银行而言，贷款业务有利息收入，而未到期的证券买卖只有买卖过程中的价差收益。⑶对金融市场发达成都的要求不同。公开市场上的证券买卖业务对经济和金融环境的要求较高，一般要求有发达的金融市场；贷款业务则对金融市场的发达与否没有过多的要求，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。⑷主动性不同。公开市场中的证券买卖业务是中央银行主动进行的，其规模大小完全由它控制。而贷款业务实现不了这种控制，中央银行可以改变贴现率来鼓励或限制银行贴现，但它难以直接控制贴现的规模。⑸灵活性不同。贷款政策无法经常变动，这种变动对于一国金融和经济的震动是巨大而且持续长久的。而证券买卖业务却可以根据需要恰到好处地把握好规模，并且出现错误时可立即逆向操作来进行矫正。另外证券买卖可以迅速执行，不会有行政性厌恶，中央银行只要发出购买或出售的单子，交易就可以立即执行。

19中央银行保管和经营储备资产的意义是什么？

答：⑴稳定币值。储备资产可以反映一个国家的经济实力，拥有足够的国际储备有利于本币币值的稳定，而币值的稳定是中央银行的一个主要货币政策目标。当国内商品供给不足，物价成上升趋势时，中央银行可以利用持有的黄金、外汇储备从外国进口相应商品或直接向社会出售国际通货，以回笼货币，平抑物价、使币值保持稳定。⑵稳定汇率。一国国际储备资产量的多少，在一定程度上反映出该国政府干预外汇市场能力的强弱。在实现浮动汇率制度的条件下，当本国汇率发生波动时，特别是投机因素造成的不稳定时，为了稳定本国货币的外汇汇率，中央银行通常买进或抛售储备资产（主要是外汇储备）对外汇市场进行干预，使汇率保持在合理的水平上。⑶调节国际收支。储备资产可以充当应对国际收支逆差的缓冲体。当国际收支发生逆差时，中央银行可以动用储备资产以补充所需外汇的不足，保持国际收支的平衡。而当国际收支项目 经常出现顺差，储备资产充足有余时，中央银行可以用其清偿债，以减少外国资本流入。

20我国外汇储备管理体制的改革与完善应从哪些方面进行？

答：我国外汇储备管理体制的改革与我国金融体制、外贸体制同步配套进行，它将从以下几个方面进一步改革和完善。⑴将国家外汇储备逐步与国际收支中的经常项目收支的直接差额挂钩，建立国家外汇储备基金。⑵尽可能避免直接动用储备来调整进出口的不平衡。在人民币实现浮动汇率制以后，国家对国际收支的调整，应主要通过人民币汇率水平的变动来实现，发挥汇率对国际收支的调节作用。⑶中国人民银行可以从国家国际储备中拨出一笔外汇与黄金建立外汇平准基金，通过直接参与外汇市场买卖，发挥干预市场和调控经济的职能，充分发挥外汇储备的干预资产作用。⑷应该进一步明确国家外汇储备的所有权和经营权。根据外汇储备的性质和国际上的一般惯例，我国的外汇储备属于国家，应归财政部所有，可以由国家委托中央银行具体经营管理。⑸建立统一完善的国内外汇清算系统，保证对外支付及国际结算。

21大额支付系统和小额支付系统的差异有哪些？为什么说大额支付系统是一国支付清算体系的“主动脉”？ 答：⑴二者的差异：大额支付系统主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等产生的大额资金转账结算。各国支付系统的业务数据显示，大额支付系统处理的业务笔数大大低于小额支付系统，但支付金额占支付业务总量的绝大部分。小额支付系统的服务对象主要是工商企业、消费者、小型经济交易的参与者。其特点是服务对象数目众多，支付业务量（笔数）巨大，单笔交易金额较小，种类较多，覆盖范围广泛，如卡类支付系统、小额转账系统等。⑵大额支付系统就是支付系统的“主动脉”，其处理着一国绝大部分支付交易值对金融效率与金融安全具有重大影响。①大额支付系统主要处理大额资金的转账结算。②国际性支付系统也多属于大额支付系统范畴。所以，大额支付系统的运行效率直接关系到国际经济与金融活动的顺利进行。③为控制国家支付系统的主动脉，中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理予以高度重视，很多中央银行不仅直接运营大额支付系统，并与履行制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务等职能紧密结合：对私营大额支付系统，中央银行则进行积极监管。

22论述中央银行的支付清算职责。答：⑴法律责任。法律既赋予中央银行履行支付清算职责的权利，确立了中央银行在国家支付清算活动中的权威地位，为其履职提供了法律依据及保障；又对中央银行的履职提出了法定标准。⑵服务责任。提供支付清算服务是中央银行行使支付清算职责的基本手段，也是中央银行金融服务的重要内容。中央银行的支付清算服务定位于行间清算领域。中央银行不仅主持制定行间清算制度，设计行间支付安排，审核支付系统操作规程等，还提供支付清算服务，并对有关清算机构及支付系统运行实施政策指导和监督。⑶运行责任。构建并运行主干支付系统，是中央银行提供支付清算服务的基本实施途径，也就是中央银行干预和控制国家支付命脉的核心手段。中央银行直接运行主干支付系统，不仅有助于中央银行制定和执行货币政策，维护金融稳定，更是对金融公信力的鼎力支持。⑷安全责任。支付系统风险是金融风险的基本表现形式之一，对金融安全构成潜在威胁。探析支付系统风险的生成机理及其后果，进而施行必要的防控策略，不仅是政府、金融当局及金融机构的共同责任，更是维护金融安全的战略之需。中央银行负有维系支付系统安全的法定责任；在金融危机爆发等特殊情况下，中央银行负有维持支付系统正常运行的法定义务。⑸监督责任。中央银行依据法律授权和制度安排，通过常规性的金融监管和专门化的监督途径，对支付清算活动和所有支付系统实施监督。支付系统监督既是中央银行履行支付系统安全责任的必要手段，又是金融监管的重要组成部分。⑹建设责任。中央银行有义务根据经济和金融运行对支付清算安排的整体需要，建设一个有助于支付系统高效、稳健运行的政策规章体系。中央银行有义务根据本国金融设施的基础条件，组织国家支付系统的总体设计、设施建设、运作实施。中央银行有义务培育支付系统建设、运行、管理的专业化队伍，从而提升支付系统的运行管理质量，降低操作风险和道德风险。

23金融统计的含义、对象是什么？ 答：⑴金融统计的含义：金融统计是按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动的数量信息进行收集、整理、分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。

金融在国民经济中占据核心地位，有效的金融管理是发挥金融对经济发展及社会进步促进作用的关键。金融管理如同其他经济管理活动一样，信息的采集、汇总、分析极为关键。金融统计是对金融活动及相关现象的系统记录与整理，包括各级金融机构根据统一规则定期进行的金融统计；各级金融机构就金融活动的某一领域进行专项调查；各级金融机构逐级上报的有关金融运行中的突出事件及动态反映等。通过金融统计，对复杂、零散的原始信息进行科学处理，可以揭示微观与宏观金融运行的规律、特征、存在的问题，以及整个社会资金流动总量及结构变动情况，从而为经济金融决策、金融监管、金融机构的经营管理提供科学依据，为中央银行实现稳定货币、稳定金融的宏观金融管理目标提供信息保障。⑵金融统计对象的具体内容。金融统计对象是以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。金融活动通常由融资主体、融资形式、金融中介机构、金融市场、金融工具等要素所构成，因而确定了金融统计对象的具体内容。24试述金融统计的基本原则。

答：⑴客观性原则。统计数据资料的真实、正确，是统计价值的根本所在。金融统计部门必须尊重客观事实，如实准确地反映实际情况。第一，须按原始资料如实进行统计操作，不得以主观意念代替客观实际。第二，坚持实事求是的原则，既要反映业绩状况，也要如实反映问题与矛盾，以便于统计资料的使用者全面、准确地掌握实际情况，为金融及经济决策提供客观依据。第三，金融统计部门应坚持原则，依据法规履行工作职责。⑵科学性原则。金融统计是对金融活动的反映与揭示，金融统计数据应是对各种宏观。微观金融现象做出的客观解释，是制定政策、考核业绩、揭示矛盾的重要依据。统计数据的准确、完整、系统，是确保金融统计质量的关键所在。因此，金融统计活动必须坚持科学性原则。第一，根据统计对象的活动特点，科学、合理的设计统计报表、统计指标含义及计算方法，以便更有效率地实现统计目的。第二，严格遵守统计业务操作程序，对各种金融信息按照既定的统计目的和统计方式进行技术处理，确保统计资料准确、及时、全面、系统地反映经济与金融现象。⑶统一性原则。金融统计工作涉及各个层面的统计对象及金融信息，为保证金融统计的准确性与权威性，必须坚持统一性原则。应按照统计的一般原理及统计对象的特性，建立科学、统一、有效的统计制度，各级金融统计部门必须按照统一的统计指标、统计方法、统计口径及统计时间实施统计程序，以保证金融统计数据资料的完整性与统一性。⑷及时性原则。金融统计具有很强的实效性，过期、滞后的统计资料将失去信息价值。金融统计工作必须坚持及时性原则。各级金融统计部门必须在规定时间内编制及上报统计报表，以利于报表的使用者及时掌握各方面情况，通过对统计数据的对比、分析，为决策制定提供现实依据。⑸保密性原则。金融统计数据涉及宏观经济的重要信息及商业性金融机构的商业机密，统计部门及统计工作人员必须依照法规，遵守保密制度。25试述中国金融统计的主要内容。答：⑴货币统计。鉴于制定和执行货币政策是中央银行的主要职能之一，其金融统计的首要任务即是提供关于货币供应量的基本数据。我国的货币统计采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等；其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。⑵信贷收支统计。信贷收支统计是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合反映金融机构的全部资产和负责状况。其全面、综合地反映了宏观经济运行中金融机构信贷资金的来源、性质、规模、分布、投向，是中央银行和商业性金融机构了解金融信息的主要渠道，对货币政策分析及金融宏观调控具有重要价值。⑶金融市场统计。金融市场统计一般以金融市场类型划分统计范围，重点反映各金融市场中的交易主体、交易对象、交易工具、交易方式、交易价格以及交易规模的情况。1.货币市场统计。重点对市场主体、金融工具交易及品种结构、交易规模、资金流向、利率水平等信息进行收集、整理、分析、包括同业拆借市场统计、票据市场统计、银行间债券市场统计、可转让大额定期存单市场统计等。2.资本市场统计。重点对股票、债券等有价证券的发行和交易规模及相关市场活动进行数据统计，用以分析长期投资的规模和结构变动、利息和收益率水平以及资金的供求状况等。3.外汇市场统计。外汇市场统计是对外汇市场活动状况的记录及相关信息的收集、整理及汇总过程，重点对外汇市场的交易主体、交易规模及交易价格（汇率）的相关信息进行统计处理。4.黄金市场统计。黄金市场统计是对与黄金市场交易有关的信息反馈。目前我国的该项统计处于起步阶段。5.保险市场统计。保险市场统计是指通过各种调查统计方式，用以反映保险及相关经济活动的规模、程度、市场结构、承保水平、保费收入、理赔支出、盈利状况的过程。⑷国际收支统计。国际收支统计反映了居民与非居民之间发生的各项经济交易，包括货物与服务交易、各种转移以及金融交易等。国际收支统计采用复式记账及权责发生制原则，按照交易发生、变化、转换、转移和消失时的实际交易价格，在交易双方同时计价。⑸资金流量统计。资金流量统计是从收入和分配社会资金运动的角度描绘国民经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门间资金流量、流向变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。26金融稳定的主要框架内容是什么。答：1）币值稳定。币值稳定既是金融稳定的重要条件，也是一国金融稳定的重要内容。相对较低且稳定的通货膨胀率可以给市场交易主体一稳定的预期，保持实体经济的正常运转，为国民经济的持续、健康发展创造良好的环境。（2）支付结算体系稳健高效运行。支付结算体系是经济、金融体系的重要组成部分，是支付经济、金融运行和维护金融稳定的核心基础设施。支付系统作为各种支付工具的应用和资金运行的通道，其运行质量对整个金融体系的安全和效率具有举足轻重的影响（3）银行业稳定。银行业稳定是金融稳定的核心。银行业金融机构的规模、数量以及与支付清算体系的“天然联系”及其在防范金融风险中的作用，决定了银行业在金融体系中占有举足轻重的地位（4）宏观经济体系运行良好。中央银行作为一国金融机构的“最后贷款人”和支付清算体系的提供者和维护者，应立足于维护整个宏观金融体系的稳定，而不是仅仅维护某一个金融机构的稳定或某一类金融机构的稳定（5）有效的监督和管理。金融监管治理与金融体系稳定之间存在明显的正相关性。对金融体系的监管主要包括：建立包括法律规章的监管框架、日常监管和危机管理。金融体系稳定的经常性监管主要依赖三根支柱：单个银行监管、系统稳定的监管和金融基础设施的监管。

27结合我国实际试述中央银行维护金融稳定的预防性对策内容。

答：预防性对策也是夯实金融稳定的基础工作

（一）稳步推进支付清算系统建设（1）建立以中国现代化支付系统为核心、商业银行行内系统为基础、其他支付结算系统为补充的支付清算体系（2）建立以支票、汇票、本票和银行卡为主题，以电子支付工具为发展方向，适应多种经济活动和居家服务需要的支付工具体系，这对于减少现金使用、防止套现、洗钱等危害金融秩序的不法行为发挥了重要作用（3）建立以中国人民银行和商业银行为主体，以支付清算组织为重要补充的支付服务体系（4）建立支付结算监督管理体制（5）羌活支付体系风险监督机制，关注系统性风险以及可能带来系统性风险的局限性风险。

（二）建立健全征信体系，为金融业稳定窗在良好的社会信用基础（1）加强石灰信用基础和市场诚信制度的建设（2）建立高效的信贷管理信息系统，加强对借款人资信情况进行分析和信息披露，有利于防止贷前的逆向选择和贷后的道德风险（3）要把中央银行建成金融信息咨询中心，必须建设好三个“子中心”：第一，构件金融信息收集加工处理中心。首先要解决信息来源渠道问题。其次是信息处理问题。第二，构件金融信息认证评价中心。第三，构件金融信息查询发布中心（4）加强中央银行、金融监管机构与被监管机构之间的信息交流，做到信息共享，各金融机构在向其监管机构报告的同时，应将同样的信息同时报告中央银行，中央银行将对经济和金融形势进行全面的分析和监控，及时发现风险并采取行动。

（三）构建反洗钱和游资的监控机制（1）贯彻落实反洗钱法，通过法律来明确政府机构反洗钱的组织机构和工作机制，明确反洗钱执法主体的法律地位（2）加强国际合作，打击跨国洗钱犯罪和非法游资入境（3）创新技术手段，提高信息共享程度（4）推进金融机构改革，建立大监管局，完善风险管理，提高反洗钱内控能力，逐步建立具有自我约束机制、透明度高的金融制度（5）加强社会金融风险意识和反洗钱意识

（四）建立科学、有效的金融风险预警机制（1）建立系统性金融风险监测体系（2）建立系统性金融风险的综合分析制度（3）建立系统性金融风险的预警通报机制

（五）加强国内外货币金融监管合作。随着中国对外开放的不断深入，对金融稳定的外部冲击不可避免，防范这种冲击除了健全国内金融体系外，还要加强金融区域合作。区域金融合作可分为三方面的内容：一是危机管理合作，订立有关防范投机性冲击、提供紧急救援等方面的协议：二是汇率合作，探讨某种最优汇率制度，维持区域内汇率的相对稳定和根除货币金融危机；三是货币合作，探讨是否满足最优货币区条件以及实现区域统一货币的途径等问题。

28试述国际金融监管体制的发展趋势。

答：1）随着金融业由分业经营想混业经营发展，促使分业监管体制逐渐向统一监管体制过度。20世纪80年代的金融自由化和金融创新浪潮在西方国家此起彼伏。西方各国金融机构之间竞争激烈，金融工具、用品交叉运用。同时，西方国家政府的放松管制使许多实行分业经营的国家纷纷摆脱政府的管制和法律的限制，实行混业经营。在这种形势下，一些国家改变传统的分业监管体制，逐渐想统一监管体制过度（2）中央银行货币政策与金融监管双重职能由兼容向分离发展。近年来许多西方发达国家监管体制变化的特征是中央银行的货币政策与金融监管的职能分离，着主要源于经济一体化（3）金融控股公司的建立和发展，促使“伞式监管”体制的诞生。对于金融控股公司来说，理想的监管模式似乎应当是“伞式监管”（4）金融监管从机构监管为主转向功能监管为主。金融监管部门所关注的重点是金融机构的业务活动及其所能发挥的基本功能，而不在是金融机构本身。

29.试述预防性管理的主要措施。答：1）市场准入。所有国家的银行管理都是从市场准入开始的。从金融监管角度看，对市场准入的控制是保证金融业奥妙权稳定发展的有效的预防措施，把好这个“关口”就以为着把那些可能对存款人利益或金融体系健康运转造成危害的金融机构拒之门外（2）资本充足性。监管当局对银行等金融机构除最低基本要求外，一般还要求银行自有资本与资产总额、自有资本与负债总额以及自有资本与风险投资之间保持适当比列（3）流动性管制。又称清偿能力管制。准确的测量银行的流动性是很复杂的，也很困难。不过，适应金融环境变化，改进六共性监管方法势在必行。同时，要特别注意每个银行的实际情况和具体特点，提高针对性与灵活性（4）业务范围的限制。银行可经营那种业务，不可经营那种业务是有限制的，在金融创新不断涌现、各类金融机构交叉和各种存款界限日益模糊的条件下，在金融体制一体化和经营业务多样化、综合化的新形势下，银行业务的种种传统限制正在被逐步放松或取消（5）贷款防闲的控制。追求最大限度的利润是商业银行的唯一目的（6）准备金管理。监管当局的主要任务是确保银行的准备金是在充分考虑谨慎经营和真实评价业务质量的基础上提取的。实践证明，只有采取有效措施，提高准备金水平，才能保持与增强银行的实力（7）管理评价。一个有声望的管理经验的经营管理层，是监管当局批准银行登记注册的若干条件之一。

30论述存款保险制度的功能及局限性。

答：1）存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性（2）存款保险制度对稳定市场避免金融风潮其者积极作用（3）存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。但是，这一制度本身也有它的局限性（1）参加保险只是部分存款，而不是全部，存款人的利益并没有完全得到保障（2）存款保险和其他保险不同，各种灾害的发生是分散的，因而往往是个别的（3）退一步说，存款保险的机构的保险收入大部分投资与各种有价证券，尽管其流动性高，但一旦出现经济危机，其流动性必然下降，资金周转不灵，就会丧失支付能力。

31.论述紧急救援的主要方法。

答：1）中央银行提供抵利贷款。中央银行向问题严重的银行提供抵利贷款时，其本身就是以最后贷款人的身份出现，这是最受银行欢迎的方法（2）存款保险机构的紧急救助。存款保险机构提供存款保险外，在具有复合业务职能的国家还提供清偿能力紧急救助或紧急资金援助。这种方法的优点在于存款保险机构能以少于破产倒闭应理赔资金来维持社会公众对银行体系的信心和金融业本身健康稳定的发展（3）中央银行组织下的联合救助。出现银行安全问题时，小银行往往居多数，此时中央银行出面联合几家大银行集资救助，或者安排大银行向中小银行贷款，或者依据一定条件让大银行兼并中小银行（4）政府救助。这种形式具体包括：政府对发生安全问题的银行大量存款，银行收归政府经营，全部债务由政府清偿，股东利益由政府保护。

32.试述我国改革开放后，金融分业监管体制的形成与发展。

答：改革开放以来，随着中国金融业的迅速发展，出现了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业物，引进了外资金融机构，迫切需要加强金融监管。为了适应这种局面，我国金融监管体制发生了深刻的变化，可以划分为两个阶段：1992年以前，中国人民银行同时行使金融监管职能，对所有金融机构活动进行监管，是单一的金融监管机构模式。1922年开始，监管体制开始想分业监管过度。从目前我国金融体制来看，基本上属于分业监管的模式。中央银行监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。可以认为中国已经建立起了现代金融监管组织体制的基本框架。三大监管机构的建立和不断完善，对我国金融业的稳健运行产生了重大影响，因此，在金融创新不断涌现的大趋势下，三大金融监管机构之间的协调和创新金融监管新模式是十分必要的。33根据美国、英国、日本等国家和地区的货币发行制度，值得深思的方面有哪些？由此我们可以得到哪些有益的启示？ 答：（1）不同的国家在不同的时期都实行过不同的货币发行制度，同一个国家的货币发行制度也时有变化。其基本的演变规律是：一般都经历三个阶段，第一阶段是金准备阶段；第二阶段是保证准备阶段；第三个阶段是管理通货阶段。这些阶段的演变和更替是由生产力发展水平和社会历史背景以及经济发展的状况共同决定的。（2）各国都有准备金规定，几乎所有国家的中央银行发行货币都规定有足够的资产作保证（3）各国都规定有最高发行限额（4）一般只容许货币的经济发行，而禁止货币的财政发行（5）各国都有一些列健全的适合本国、本地区经济法发展需要的货币发行制度（6）在某些地区已经出现区域货币一体化的时间，这可能预示着世界货币制度的发展方向。启示：货币发行制度是随着一国或地区经济的发展、中央银行制度的完善和中央银行业务操作水平的提高而逐步建立起来的；货币发行制度一般要通过立法加以保障，通过立法加以规范和完善。有了货币发行制度的科学性和适应性，才能保证一国货币发行的统一性、严肃性和权威性。

34试述中央银行基本的国库制度及办理国库存款业务的意义。答：（1）从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可以分为委托国库制和独立国库制。A委托国库制。是指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行代理国库业务B独立国库制。是指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。（2）中央银行办理国库存款业务的意义：A中央银行办理国库存款业务，可以充分利用银行与社会各部门、企业、个人之间密切的账户资金往来及金融服务关系，便于国家预算收入的及时入库和预算支出的按时拨付B通过办理国库存款业务，国家可及时了解、掌握国家财政收支的现状和发展动态，更好地把我资金流向，为制定和实施货币政策提供重要依据C国库收缴的预算收入库款，在财政部门尚未拨付支用之前，形成存放于中央银行的财政存款；财政盈余资金也可构成中央银行的长期资金来源D中央银行办理国库存款业务，可以充分发挥中央银行的监管作用，确保国库资金安全。

35试述中央银行存款业务与中央银行职能发挥的关系。答：中央银行的三大基本只能为发行的银行、银行的银行、政府的银行。中央银行的各项存款业务的开展与这三大职能的发挥密切相关。（1）存款业务与发行的银行关系。在中央银行负债总额不变的情况下，中央银行存款业务与流通中现金的投放有直接的关系，存款的增减可以调节现金发行的数量和货币结构（2）存款业务与银行的银行的关系。A中央银行通过对法定存款准备金比率的规定可以直接限制商业银行超额准备金数量，从而改变了存款货币银行信用创造力和支付能力，调控了货币供应量B中央银行通过存款业务，集中保管商业银行及其他存款机构的存款准备金，增加了中央银行的资金实力，为中央银行在不影响货币共给的情况下，发挥最后贷款人的职责提供了资金储备C中央银行通过存款业务吸收了各种金融机构存款，为全国资金清算提供了方便。（3）存款业务与政府的银行的关系。中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，为政府融通资金。通过代理国库收支、买卖公债、减少或增加对财政部的贷款，改变了政府在中央银行的存款。同时中央银行又通过商业银行和其他金融机构在中央银行存款的变化情况，及时了解和监督金融业的资金运动情况，从而监控金融业风险。

36中央银行资产负债表由哪些项目构成？ 答：（1）资产项目。A国内资产。该项目主要包括黄金储备、中央银行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国外资产、其他官方的国外资产等B国内资产。该项目主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。（2）负债项目。A储备货币。储备货币主要包括公众手中的现金、存款货币银行现金、存款货币银行在中央银行的存款准备金、政府部门以及非货币金融机构在中国养银行的存款、特定机构和私人部门在中央银行的存款等。B定期储备和外币存款。该项目主要包括各级地方政府、非金融政府企业、非货币金融机构等1个月以上的定期存款和外币存款，还包括反周期波动的特别存款、特别基金以及其他外币存款等。C发行债券。该项目包括自有债权、向存款货币银行和非货币金融机构发行的债权以及向公众销售的货币市场证券等。D进口抵押和限制存款。该项目包括本国货币、外币、双边信用证的进口抵押以及反周期波动的特别存款等。E对外负债。该项目包括对非居民的所有本国货币和外币的负债。F中央政府存款。该项目包括国库持有的货币、活期存款、定期存款以及外币存款等。G对等基金。该项目是指在国外援助者要求受援国政府存放的一笔与外国援助资金相等的本国货币的情况下尽力的基金。H政府贷款基金。该项目是指中央政府通过中央银行渠道从事贷款活动的基金。I资本项目。该项目包括中央银行的资本金、准备金、未分配利润等。J其他项目。该项目是一个净额，等于负债方减去资产方的净额。

37试述中央银行资产负债表各项目之间的对应关系。答：（1）对金融机构的债权和对金融机构的负债之间的关系。对金融机构的债权和对金融机构的负债这两个项目反映了中央银行对金融系统的资金来源与运用的对应关系，也是一国影响信贷收支的一部分。由于中央银行对金融机构的债权负债更具有主动性和可控制型，因此中央银行对金融机构债权比负债更具主动性和可控性，因此中央银行对金融机构的资产业务对货币供应具有决定性作用（2）对政

4.货币银行学考试试卷 篇四

一、不同货币制度下汇率是如何决定的?

在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比，即铸币平价决定的。在纸币流通条件下，两国货币间的比价，是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。

二、在纸币流通条件下，影响各国汇率变动的深层因素有哪些?

在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的，汇率变动还有更深层次的影响因素：

1.国际收支。国际收支逆差，对外债务增加，对外汇需求增加，外汇汇率上升，本币汇率下降。国际收支顺差，对外债权增加，对本币需求增加，本币汇率上升，外汇汇率下降。

2.通货膨胀。通货膨胀，纸币贬值，引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售，造成本币汇率下降。

3.利率。利率的高低调整会使外资的流入或流出增加，改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。

4.经济增长状况。经济增长在短期内会带来更多的进口，造成经常项目逆差，本币汇率下降。长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心，使其币值稳定坚挺。

5.中央银行的干预。中央银行出于某种经济政策的考虑，可能会对外汇市场进行直接干预，在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。

6.市场预期。在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速，受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最主要因素之一。

三、造成国际收支失衡的原因是什么?

造成国际收支失衡的原因主要有：

1.经济发展的不平衡。在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等原因会印发周期性经济波动，导致国际收支恶化。这属于周期性失衡。

2.经济结构性原因。一国的产业结构与国际分工结构失调，无法适应国际市场的需求，会引起该国的国际收支的失衡。这属于结构性失衡。

3.货币价值的变动。当一国出现通货膨胀，物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力，导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩，物价下降，短期内出口商品具有价格优势，国际收支顺差。这属于货币性失衡。

4国民收入的变动。当一国的国内和国外的政治和经济发生重大变化，引起国民收入的变动，也成为影响国际收支不平衡的重要因素。

四、如何对国际收支失衡进行调节?

当国际收支失衡时，可以采用以下的一些方法进行调节：

1.商品调节。采取对出口商品给予补贴用优惠利率刺激出口等奖出限入的措施来改善国际收支逆差。

2实施金融政策。以调节利率或汇率的办法来平衡国际收支。当国际收支出现逆差，就利用提高再贴现率或使货币贬值来刺激出口，当国际收支出现顺差，则降低再贴现率或使货币升值以增加进口。

3.实施财政政策。即以扩大和缩小财政开支或调节税率的办法来进行国际收支调节的政策措施。一般是采取增税减支来扭转国际收支逆差，采取减税增支来调节国际收支顺差。

4.利用国际贷款。利用国际贷款来及时灵活地融通资金是最普遍使用的措施。

5.货币银行学考试试卷 篇五

货币银行学试题

课程代码：00066

一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．货币的价值尺度职能表现为（）

A．在商品交换中起到媒介作用 B．从流通中退出，被保存收藏或积累起来

C．与信用买卖和延期支付相联系 D．衡量商品价值量的大小

2．银行信用属于（）

A．间接信用 B．直接信用

C．民间信用 D．商业信用

3．以下关于证券公司的陈述中不正确．．．的是（）

A．是专门从事证券经营及相关业务的金融企业

B．主要业务包括自营业务、委托业务、认购业务和销售业务

C．也称为证券交易所

D．同时参与一级市场和二级市场交易

4．金融市场上金融工具的收益率与市场利率和该工具价格之间的变动关系分别为（）

A．同方向，同方向 B．反方向，反方向

C．同方向，反方向 D．反方向，同方向

5．“劣币驱逐良币”现象出现在以下哪种货币制度下（）

A．双本位制 B．金本位制

C．信用货币制度 D．银单本位制

6．凯恩斯的货币需求函数M=L1（Y）十L2（r）中，M与收入Y和利率r的关系分别为（A．正相关，正相关 B．正相关，负相关

C．负相关，正相关 D．负相关，负相关

7．货币层次的划分标准为（）

A．金融资产的保值能力 B．金融资产的变现能力

C．金融资产的发行主体 D．金融资产的风险大小

8．以下不属于．．．商业银行经营管理原则的是（）

A．安全性原则 B．便利性原则

C．流动性原则 D．盈利性原则

9．政策性金融机构的资金主要来源于（））

A．吸纳公众存款

C．国家预算拨款 B．发行股票、债券 D．社会捐赠

10．保险活动特有的内在经济功能是（）

A．保险赔付

C．转移支付 B．分散危险 D．资金融通

11．中国人民银行受以下哪个机构领导（）

A．财政部

C．国家经济贸易委员会 B．全国人民代表大会 D．国务院

12．最早出现的商业银行经营管理理论是（）

A．资产管理理论

C．资产负债联合管理理论 B．负债管理理论 D．资产负债比例管理理论

13．某公司和银行订立一笔美元买卖合同，约定在60天后按USD/RMB=l∶7.850出售100万美元给该银

行，则该协议汇率为（）

A．固定汇率

C．远期汇率 B．即期汇率 D．实际汇率

14．以下不属于外汇风险范畴的是（）．．．

A．交易风险

C．经济风险

15．所谓欧洲货币是（）

A．在欧洲发行和流通的货币总称

B．专指欧元

C．西欧国家发行的货币总称

D．在发行国之外流通、交换、存放、借贷和投资的货币

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

16．按照马克思主义货币作用说，货币是（）

A．覆盖在实体经济表面上的一层面纱

B．经济发展的“第一推动力”

C．经济发展的“持续推动力”

D．货币也可能对经济发展产生消极影响

E．货币当局应当力图使得货币对经济的影响呈现中性

17．根据证券商活动的内容不同，证券商可以分为（）

A．证券特种经纪人

C．“抢帽子”者

B．会计风险 D．信用风险 B．证券公司 D．交易所交易商

E．零股交易商

18．不兑现的信用货币制度的特点有（）

A．割断了银行券与黄金的直接联系

C．信用货币通过信贷渠道投放和回笼

E．银行券纸币化了

19．基础货币包括（）

A．一国政府持有的外汇储备

C．社会公众持有的各种银行存款

E．商业银行存入中央银行的准备金

20．政策性金融机构的资金运用有（）

A．贷款

C．贴现

E．利息补贴

21．下列属于非银行金融机构的有（）

A．证券公司

C．中央银行

E．租赁公司

22．中央银行作为银行的银行的职能表现在（）

A．保管外汇和黄金储备

C．集中存款准备金

E．扮演最终贷款人

23．影响商业银行资本需要量主要因素有（）

A．一国制定的与银行资本有关的法律

C．银行的信誉状况

E．银行的资产负债结构

24．长期资本国际移动的原因有（）

A．获得资产收益

B．开辟和占领海外商品市场

C．为确保获取海外的原料供应而输出资本

D．对不发达国家提供人道援助

E．对不发达国家提供经济援助

25．关于我国金融监管的正确陈述有（）

A．中国银监会执行对商业银行、信托投资机构的监管

B．中国证监会负责对证券市场实施监督和管理

C．中国保监会是我国保险市场的监督机构

D．我国实行的是分业监管体制

B．银行券和纸币成为无限法偿的通货 D．转帐结算成为主要的支付结算方式 B．社会公众持有的现金 D．商业银行持有的股票、债券等金融资产 B．投资 D．担保 B．财务公司 D．投资基金管理公司 B．鼓励政府给银行以税收优惠 D．组织全国清算 B．一国宏观经济形势 D．银行股东的数量规模

E．为鼓励金融创新，我国不对金融创新活动实施监管

三、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26．实际利率

27．剑桥方程式

28．通货紧缩

29．信托

30．国际收支均衡

四、计算题（本大题共1小题，5分）

31．某企业持有一张面额为10000元，3个月之后到期的票据到银行去办理贴现，银行经计算后提出，在扣除贴现息之后，将向该企业支付9920元。请先写出贴现公式，然后据以计算当前的年贴现率是多少。

五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

32．简述银行信用与商业信用的区别。

33．简述金融市场的组织形式有哪些？

34．简述哪些因素决定了经济主体对货币需求量的大小？

35．简述商业银行的职能。

36．简述商业银行内部融资的优点和缺点。

六、论述题（本大题共1小题，15分）

6.货币银行学考试试卷 篇六

《货币银行学》是学习并掌握金融学知识的入门课程, 也是教育部规定的高等院校“财经类专业核心课程”之一。作为引导学生进入金融学殿堂的启蒙课程, 如何使该课程适应新的培养目标的要求, 提高教学的有效性, 是教师在教学活动中需要不断研究和探讨的问题。

目前, 在《货币银行学》教学活动中存在以下六个突出的矛盾和问题: (1) 基础理论课程教学内容体系的稳定性与金融实践发展的动态性之间的矛盾; (2) 基础理论教学方法的规范性与金融理论进展的先进性之间的矛盾; (3) 强化基础理论教学与适应金融人才社会需求之间的矛盾; (4) 教学内容覆盖面广、知识点多与学生学习时间、精力有限之间的矛盾; (5) 优化教师课堂教学与增强学生自主学习能力之间的矛盾; (6) 提高教师科研学术能力与提高教师的教学水平之间的矛盾。

本文结合《货币银行学》课程的教学实践, 针对《货币银行学》教学活动中存在多种矛盾和问题, 探讨在《货币银行学》教学中进行改革与创新的体会与建议。

一、切实转变教学理念, 注重学生自主学习能力的培养

目前, 大学课堂教学在一定程度上, 存在着“以课堂为中心, 以教师为中心和以课本为中心”的局面, 忽视学生创新精神和实践能力的培养。这一问题在《货币银行学》这一金融学基础课程的教学中表现得更为突出。

针对现有教学中存在的问题, 要改变传统的教学理念, 由“以教师为中心”转向“以学生为中心”, 以“教知识”为主转向以“培养能力”为主, 这一思想不仅是货币银行学这一门课程的教学理念, 也是日常教学工作的主旨。结合《货币银行学》课程特点, 在教学过程中注重对学生自主学习能力的培养, 突出学生的主体地位。要在教学过程中创建宽松、民主的教学环境, 师生平等对话, 实现师生间知识同步, 思维同振, 感情共鸣。

二、根据形势和对象变化不断更新充实教学内容, 并注意与其他相关课程内容的衔接

目前, 在《货币银行学》的教学中, 不同程度地存在教学内容不能适应形势变化;不同专业课程的教学内容大部分雷同;在教学计划安排上与其他专业基础课程的衔接与协调不够等问题。针对这些问题, 建议采取以下措施:

1. 根据形势变化动态更新和充实教学内容。

在“货币银行学”教学中除了讲授基本理论和基础知识, 在教学内容上适当引入金融学理论的最新研究成果或动态, 金融实践的最新发展, 还要向学生介绍相关领域的最新研究动态和研究方法。譬如, 在“货币的发展与类型”部分中, 增加对“电子货币”的介绍;在“信用形式”部分, 与当前国内经济发展形势相适应, 详细介绍消费信用形式;在商业银行部分, 结合中国商业银行改革的深化, 商业银行混业经营的国际化趋势以及网络银行的发展, 有重点的加以讲解:在货币政策章节, 结合近期中国宏观经济形势和货币政策的调控进行讲解。

2. 区别不同专业, 合理安排教学重点。

《货币银行学》内容繁杂, 几乎覆盖了金融学的所有方面。在教学要求方面, 应该分不同专业区别对待, 对各个不同专业的学生提出不同的教学方案, 确定不同的教学重点。在给金融学专业的学生讲授《货币银行学》时, 应注重基本概念和货币基础理论的深入透彻的分析, 深入讨论和学习与当前金融热点密切相关的话题。而对于非金融学专业的财经类、管理类学生来讲, 就可以更加灵活多样, 更注意的是与本专业有关的内容。例如, 对于会计学、工商管理和行政管理专业的学生来说, 对于与企业、单位和个人分配关系较为密切的相关金融知识要重点讲授。在给那些非财经专业学生上选修课时, 就可以更加灵活多样, 将重点放在与日常生活密切相关的货币银行学知识中, 如信用、货币创造、银行存贷款利率等问题。

3. 注意理清课程间的衔接关系, 并强化课程间知识的联动性。

金融理论课程作为经济类课程体系的重要构成部分, 它和其他课程之间存在着千丝万缕的联系。根据课程间的这种天然联动关系, 教师一方面应理清课程设置及其相互衔接的关系, 对有关重叠内容的权衡取舍, 提炼精华, 另一方面可以通过利用这种关系强化学生的学习的效果。比如在讲授货币银行学中的有关利率 (或汇率) 理论时, 可以要求学生将利率 (或汇率) 作为一个解释变量, 将投资 (或贸易顺差) 作为被解释变量来构建回归方程, 这样不仅可使得对金融理论的掌握更具直观性, 而且可以巩固以至强化对统计学和计量经济学相关原理的掌握。

三、注重运用多种教学方法, 改善教学效果

《货币银行学》作为一门专业基础理论课, 不如专业实务课具有技术性、技能性和趣味性。目前在教学中存在教学方法与手段单一枯燥的问题, 大大降低了学生学习的积极性。为此, 建议运用多样化教学方法, 提高学生学习的独立性、研究性, 注重学生的创造性培养。

1. 进行互动式教学, 调动学生学习、思考的积极性和主动性。

互动式教学法有两层含义:一是在教学过程中师生互动, 二是教学方案实施中的师生互动, 教师制定的教学方案, 在实施中随时接受和吸纳学生的意见与要求, 从而达到教与学的和谐统一。结合货币银行学的内容特点, 在课堂讲授过程中, 可以从经济生活中的热点问题及现实生活中的问题入手以吸引学生的注意力, 然后提出问题, 启发大家思考、发言, 使他们参与到问题的认识与讨论之中, 最后由教师总结, 归纳出要点。例如, 讲到信用时, 可以就当前中国社会的信用缺失问题, 特别是中国大学校园里的诸如考试作弊等不诚信现象组织学生进行讨论。

2. 实施案例教学, 提高学生分析问题和解决问题的能力。

货币银行学的很多内容与现实结合紧密, 引入恰当的案例进行分析, 不仅使晦涩的理论变得生动易懂, 使学生从中受到启发, 而且有助于学生活学活用。案例教学的目的主要就是培养学生的综合能力。如:培养学生自学能力、解决问题的能力、人际交往能力 (书面与口头表达、辩论与听取、小组的组织与管理等) 等各方面的能力。案例教学的效果如何, 关键在于案例的选取以及对如何引导学生进行思考的设计, 从而增强学生思考问题和解决问题的能力。建议建立《货币银行学》的案例教学库, 并根据国际和国内金融实践的发展, 不断更新和丰富案例内容。譬如, 当讲到金融危机时, 近期的次贷危机就是很好的案例, 而这一案例对于《货币银行学》教学中从各个侧面、各个角度分析金融市场、融资渠道、金融机构、金融监管都提供了恰当的、连贯的、生动的案例。

3. 合理多媒体教学, 提升学生学习兴趣和改善教学效果。

货币银行学课程的相当一部分内容采用多媒体教学, 创造性地利用符号、文字、图形、表格等多种不同信号, 构成一系列教学图示软件, 以辅助教学工作, 既能提升学生的学习兴趣, 活跃课堂气氛, 又可以大大改善教学效果。典型的例子就是, 在介绍货币形态时, 将有关的货币图片制作成多媒体课件, 从古代的实物货币, 包括贝类货币、各种金属铸币, 直至现今主要国家的纸币, 让学生看后一目了然, 强化了学生对货币的感性认识, 有利于激发学生对有关货币理论的学习兴趣。类似的还有信用工具, 可以将支票、本票、汇票等图片制作成课件。需要说明的是, 我们这里不应是追求多媒体手段在教学中的简单堆砌, 不应是“为用而用”, 而应该根据具体的教学内容、学生心理及视觉等方面的需求采取相应的策略。

四、建立综合考评体系, 采用灵活多样的考评方式进行综合考评

目前, 很多学校用期末考卷作为唯一的考核手段和评价尺度, 不注意对学生学习过程投入状态和平时学习成绩的考评。因此, 考试结果难以客观全面、真实、公正地反映学生的学习状况, 也不利于培养良好的学风。

应改革传统的期末考卷单一性考试方法, 建立以考核基本理论、基本知识、基本技能为基础, 以综合运用能力为重点, 以学习态度为参照的综合考评体系, 通过采用多样化的考评方式和规范化考评指标, 以保证对学生学习成绩检验的真实性、公平性和合理性。对于《货币银行学》课程的考核, 坚持平时和期末两条线, 但更重视平时的考核, 通过平时的考核, 在过程控制中实现激励。平时的考核可以采取阶段性测试、课程论文的形式, 也可以采取定期或不定期作业等形式, 但不管哪一种形式, 都必须给学生反馈一个考核结果, 这里面的关键有两点:一是考核内容的设定;二是考核结果的呈现。比如, 针对一些热点、焦点问题布置课程论文或小型读书报告, 在考核结果的呈现上, 建议只要其独立完成、思路清晰、逻辑一致、自成一体, 则以较高成绩等级对待, 这样做的结果是充分地肯定了学生的劳动成果。

结束语

总之, 我们在《货币银行学》教学改革过程中, 在保证基础理论教学活动规范性的基础上, 努力地进行学理念、教学内容、教学方法和考评方法的改革和创新, 达到提高教学效果、培养学生自主学习能力、提高学生的知识运用能力和创新能力, 实现培养符合社会需求的创新型金融人才的最终目标。

当然, 任何方法或理论都有其适用的前提和条件以上所有措施都是建立在任课教师执著敬业的职业态度、扎实广博的专业知识以及流畅得体的语言表达等诸多前提之上的, 离开了这些必要的基础, 任何方法和措施都只能流于形式了, 很难达到预期的教学效果, 而且方法的选取还要视学生群体的整体学习素质和专业要求来定, 不分对象的全盘模仿可能适得其反。

参考文献

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