防范风险合规

防范风险合规（精选8篇）

1.防范风险合规 篇一

银行防范风险合规发展

古人云：“不以规矩，不能成方圆”，遵规守纪，永远是忠诚、敬业、创造力和团队精神的基础。对企业而言，没有规章制度，便没有了一切。从1954年成立以来，建设银行几经波折，现如今凭借雄厚的经济实力我们已经跻身到全球四大银行第二位。回首这些成绩的取得正是因为我们有着以客户为中心的服务宗旨，以诚实守信为根本的经营理念，以振兴民族金融业为己任的历史责任；有着逐步完善起来的规章制度体系；有着一代代建行人的不懈努力才使建行在艰难困苦的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革。

所有成绩的取得与风险管理工作都是密不可分的。风险管理工作涉及到我们日常工作的方方面面，从每日押送款到每一笔核算业务，或是每一笔贷款的受理，以及贷款的贷前贷中贷后管理每一个环节，无一不包含在风险管理工作之中。风险管理必须从细节着手，只有事无巨细的做好每一个环节，环环相扣，我们发展的根基才能够更为牢固。

制度的制定不是空中楼阁，是通过数十年来一代代的建行人在失败中总结经验教训，不断摸索、探究而制定出来的。它不仅凝聚了一代代建行人的心血，也是建行生存的根基所在，我们青年员工更是要自觉的将这些规章融入工作、融入思想、融入灵魂深处。合规不仅构筑了建行的灵魂，成就了建行的企业文化，它也必将为建行的发展、创新提供强大的推动力和创造力。

如果一个企业没有严格的规章制度来约束,那么它的发展必然受到制约,有了严格的制度,而没有一定强度的执行力,必然会留下许多安全隐患。1995年2月26日，世界著名的英国中央银行英格兰银行宣布了

一条震惊世界的消息：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请资产清理，10天后这家拥有223年历史的银行以1英镑的象征性价格被荷兰国际集团收购。导致巴林银行倒闭的主要原因是对管理细节的忽略，巴林银行没有将交易与清算业务分开，一个交易员清算自己的交易会使其很容易隐瞒其交易风险或亏掉的金钱，这实际上是一种制度的缺陷，由此可见对于我们金融业来说，严格的制度显得极其重要。纵观众多案例，不难发现内部管理不严,制度行同虚设是导致案件发生的最根本原因。通过一代代建行人的不懈努力，建设银行取得了辉煌的成绩，在取得成就的同时我们也要清醒认识到只有加强合规文化建设与完善内控管理才能真正巩固我们辛苦打拼下来的基业。具体说来一是要加强风险管理与合规文化建设，引导员工树立合规理念。二是要完善检查监督机制，合理配备基层机构委派会计主管、纪检监察特派员队伍，整合管理资源，构筑岗位制约、合规检查和再监督的立体防范体系。三是改进检查监督模式。加大非现场检查力度，详细制定非现场检查方案，采用持续、不间断的日常监测性检查与集中调阅监控录像资料相结合的方式，增强检查的针对性与连续性。四是加强员工的业务技能培训，制定出实用性强的学习计划，规范全体员工的操作行为，不断提高风险防控能力。着重抓好内部管理的薄弱环节。对查出的违规问题要做到强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。

近年来，随着合规文化的倡导以及风险管理手段的细化，我行员工的风险防范意识都有了很大的提高，大多数员工都能够做到自觉抵制违规操作，发现风险事项及时上报。今年3.15晚会所曝光的事例只是我们建设银行一线员工践行合规的一个缩影，但是我们不应该仅仅满足于这些，我们要将依法合规经营意识和纠正违规行为融入工作中去。只有炼好内功,查缺补漏,健全制度,合规经营,增强执行力,才能真正设置一道有效的防火墙,使我建行在新世纪新阶段迸发出更加强大的生命力和竞争力，继写更加辉煌的明天。

2.防范风险合规 篇二

“合规”, 顾名思义, 就是合乎规范, 符合规章。它包括两个方面, 一是从本质上讲, 银行核心价值理念及经营管理的一切制度、标准和程序必须符合控制经营风险和外部监管的要求, 二是从形式上讲, 合规管理是银行核心价值理念及内部规章制度与外部监管要求相契合、相一致的动态过程, 那么, 什么是合规文化?最简单的理解, 就是为了保证一个单位、一个团队的所有成员都能够自觉做到依法合规, 而在单位内, 团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围, 形成一种良好的软环境, 对于农信社来说, 应该紧密结合实际, 紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格‘来培育自身特色的合规文化。合规文化建设是企业文化建设的一部分, 但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴, 那合规风险管理将停滞在意识领域, 不利于银行的风险防范。农信社的全体员工 (包括高层管理人员) 在开展银行业务时都能遵规守纪, 推进合规文化建设顺利向前开展, 从而为形成高效的公司治理环境奠定基础。

2 提高风险管理的认识

2.1 合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。

纵观近年来媒体曝光的一些农村信用社违规案例来看, 这些信用社之所以出现这样的案例, 大多数是因为在日常工作中违规操作。有章不循, 有法不依。在风险管理上、内部控制等机制上都存在着严重问题。有的看似机制健全, 但却执行不力;有的机制上不够全面, 缺乏应有的监督制约;有的表面上有序运行, 实质上视机制为儿戏。有的忽视合规经营和合规管理的重要性, 风险防范措施形同虚设。如果任其发展下去, 就会产生各种风险隐患, 甚至发生重大案件。因此一定要重视合规风险管理, 防范案件发生。

2.2 合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。

伴随着金融业的全面对外开放尤其是近年来金融创新步伐的加快, 我国银行业务也日益呈现出三个特点。即多元化、复杂化和国际化的特点, 适应这一变化, 银行业监管机构对金融机构提出了的越来越高的风险管理要求。为加强对金融机构的监管, 提升合规管理能力, 中国银监会于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》, 为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要在这部法规指引下, 积极主动地做好合规管理工作, 为取得长足发展打下良好的基础。

2.3 合规风险管理是实现农信社可持续发展的本质要求。

近年来, 农村信用社大胆改革, 勇于探索, 改革发展取得了阶段性成果, 主要体现在三个方面:组织形式改革基本完成, 历史包袱初步消化, 风险状况有所缓解。但与党和上级联社的要求还有相当大的差距, 必须扭转长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化现象, 根除长期以来形成的重经营轻管理的不良倾向, 逐步减少工作中的资金损失, 树立农信社在公众中的良好形象, 加快农村信用社向前快速发展, 促进农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。

3 营造正向激励机制

何谓正向激励机制?笔者以为正向激励机制就是在“以人为本”的前提下, 通过物质、精神等各种手段使人的需要和动机得到满足, 全面激励人的积极性和主动性, 最终达到实现和提升人的价值和企业的价值的目的。过去甚至包括现在, 我们在企业经营中经常会有这样的认识误区:认为激励就是多给员工点物质奖励, 奖金多发点。然而长期下来, 就会感到这些奖励正在丧失它应有的作用, 因为员工在领取奖金时反应相当平和, 每个人都像领取自己的薪酬一样自然, 并且在随后的工作中也没有人会为这点奖励表现得特别努力, 既然奖金起不到激励作用, 一旦停发, 却会出现员工抱怨, 并直接影响工作情绪和工作效率, 这就给我们提出这样一个疑问:为什么有奖金的时候, 没有人会为此工作上表现得积极主动, 而取消奖金之后大家都不约而同地指责抱怨甚至消极怠工呢?笔者认为很重要的原因是我们还没有寻找到真正的激励因素, 除了物质奖励外, 我们很少去考虑挖掘激励员工的潜能和动力, 努力做到人尽其才, 因此出现了老员工“不求功, 但求无过”, 青年员工在这样的氛围的影响下, 也滋长了混日子、不思进取的消极思想, 不会主动学习, 纯粹为工作而工作, 缺乏主观能动性, 生气不足。当一池水因长期不去更换, 得不到补给, 则终将成为一潭死水, 没有出路。人也一样, 当长期得不到重视和有效激励, 则会产生惰性, 有的碌碌无为直到退休, 更多的则选择跳槽、离开。这也是农村信用社近年来诸多员工选择跳槽的原因之一。尽管农信社每年对外不断的招人, 其中不乏高学历的大学毕业生, 然而往往不到两年甚至更短时间, 便萌生退意, 信用社一度成了为其他金融机构培养熟练工的中转站, 无形之中加大了信用社的用人成本与风险。当问及跳槽原因时, 很多员工表示他行除了待遇吸引人外, 更重要的是感觉他们有着良好的企业文化氛围和激励考核机制, 更有利于他们的成长发展。

马斯洛需求理论中, 把自我实现需求作为诸多需求中的最高层次的需求, 可见, 实现自我价值, 是留住人才的重要法宝, 因此, 我们必须建立有效的、全方位的正向激励机制去留住人、鼓舞人、激励人。例如青年员工比较注重拥有自主及创新的工作环境, 中年员工比较注重工作与生活的平衡及事业发展的机会, 老员工则比较注重工作的稳定性及分享企业带来的利润。

4 抓好四项工作

4.1 加快构建合规风险管理组织, 明确合规管理部门权利。

农村信用社要高度重视合规部门的建设, 根据自身经营特点, 组建一个独立的、强势的合规部门。目前农村信用社在体制上已经建立县一级法人, 建议在县联社设立独立的合规风险管理部门, 在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要科学有效并具有独立性, 从而确保合规部门工作不受干扰。合规部门在人员选聘上要坚持高标准, 合规部门的人员必须具有较高的文化素质、相应的专业技能, 同时还要熟悉信用社的经营管理。

4.2 培育合规风险管理的良好企业文化, 营造良好的合规管理氛围。

合规经营理念很重要, 应让每一个信用社员工在日常工作中都要树立这样的理念。不仅如此, 更重要的首先要让农信社高层具有这样的工作理念, 要让大家知道, 合规不是一个人的事, 每位员工都应参与合规管理并履行职责。在这方面, 高层管理人员要积极做好表率, 强化决策和管理过程中的合规意识, 并监督各部门树立合规经营观念;使农信社上下形成“领导带头抓合规建设, 全员积极响应”的良好合规氛围。

4.3 全面建立合规风险管理相关制度, 提高风险防控水平。

3.防范风险合规 篇三

合规管理：夯实百年老店根基

在保险业，是否有诚实守信的道德准则和价值观念，是否推动“合规创造价值”的理念，是否有良好有效的“合规文化”，在某种程度上来说，是衡量一个企业诚信与否的标尺，也是决定一个企业能否成长为一家“百年老店”的基石。

作为中国光大集团与加拿大永明金融合资的人寿保险公司，光大永明开业伊始就非常重视合规经营。公司管理层不仅严格贯彻落实中国保监会的各项合规要求，还不断加强合规方面的制度、组织和文化建设。2005年，光大永明人寿率先在同业成立了合规部，通过合规宣传季、合规年会，反洗钱培训、合规知识问答，合规征文比赛与邀请监管部门领导现场座谈等多种形式，普及合规知识，深入贯彻“合规经营，人人有责”的理念，并在实际工作中有效建立了“合规创造价值”的企业文化。

2D06年，国际金融行动特别组(FATF)派代表来华，就是否最终批准中国成为该组织正式成员进行现场考察。作为保监会推荐的两家保险公司代表之一，光大永明顺利通过了FATF的现场检视，这充分肯定了光大永明在反洗钱与反恐融资方面的出色工作。

风险管控：未雨绸缪，把风险控制放在战略高度

做为光大永明风险控制部的负责人，曾嵘此前曾经从事过合规、审计、财务等工作，她认为，风险控制是她所面对的最有挑战性的工作。

据曾嵘介绍，风险控制的概念进入中国的时间并不长，在国外也不过二三十年的历史，但在保险体系中，它却起着非常重要的作用。因为一般来说，保险产品持续的时间都较长，其短期表现并不能说明问题，而风险控制恰恰是针对未来可能发生的、对公司运营产生不利影响的事件做出预测，并提出相应的对策和建议。因此，对于保险公司来说，风险控制能力是一个核心能力。毫无疑问，一个风险控制能力强的公司会对投保人未来的保障和收益是有好处的。

光大永明早在3年前就成立了风险控制部，这比监管部门的要求要早得多。一方面，是由于传承了外方股东永明金融的风险管理经验，另一方面也体现了光大永明管理层对于风险控制的重视。据了解，目前其他的一些保险公司，尽管也有负责风险控制的部门，但一般是与其他部门，如合规、审计等合并在一起的，而光大永明不仅较早地设立专门的风险控制部门，还建立了风险管理委员会，这个委员会将风险控制情况直接汇报给公司董事会选举委员会，在合资保险公司里，这种将风险控制职能设置到如此高级别的公司还是比较少见的。

风险控制的操作模式一般有3个阶段。第一个阶段是识别，即在未来可能发生的所有风险中，识别哪些风险是对公司危害大的，哪些是可以忽略的风险。第二个阶段是排序，也就是按照风险程度由大到小做一个排列。第三个阶段是提出应对方案，应对也分为几种，一种是接受风险，一种是转移风险，还有一种是降低风险。风险控制最好的状态是能够做到预警。作为风险控制部门，有责任在监控整个公司风险的过程中，把监控，报告和预警结合起来，在某些不利风险将要出现的时候，及时向管理层提出建议。

曾嵘举了一个例子。2008年，股市下挫导致各公司的投连险出现了退保的现象，而这样的时候，就需要风险控制发挥重要的职能。首先，根据风险控制原则，当投连险销售超过一定份额时，风险控制部门就应当给过热的销售市场降降温，建议管理层放缓这类产品的销售步伐。当随着事态的发展，出现投诉、退保现象时，风险控制就应提前介入，建议相关部门采取合适的反应，将投诉和退保降到最低。最后，当投连险事件结束后，风险控制部门还可以引导各个部门讨论这件事情的经验和教训，回顾在事件当中，哪些地方存在欠缺，如销售环节是否被冲昏头脑，核保环节是否没有很好地控制，培训环节是否应该加强，应对客户投诉的技巧是否还应提高等。

4.高管人员防范合规风险的学习心得 篇四

一、业务经营持续发展，经营效益稳步提高

1、严格财务成本管理。对组织存款实行存款付息率约束制度，并对活期存款进行单项考核，促使各基层单位加大组织低成本资金力度，降低资金组织成本。对费用实行计划管理，与业务经营成果挂钩，并实行集中审核，保证了各项费用的合规列支。全行费用总额和生活招待费、会议费、差旅费、宣传费、公杂费等开支都控制在市分行下达的计划以内。对办公用品一律实行集中采购，安全设施购置及改造一律参与市分行组织的公开招标，机关来客原则上在食堂就餐，有效地控制和降低了费用开支。

2、科学资金调度。做好资金预测，包括资金组织、使用和现金收入、支出预测，同时，做好系统内往来、联行往来的资金预测、管理。在此基础上采取措施控制库存现金率和留存准备金率，使其既能满足业务经营的正常需要，又使其压缩在最低的占用额内。通过几年来的实践证明，科学资金调度是检验基层经营行盈利能力的重中之重。

二、加强信贷结构调整，提高信贷综合管理水平

2008年以来，我行认真执行“审慎、规范、稳健”的信贷管理要求，以促进有效发展为目的，以控制信贷整体风险为核心，以加强质量管理为手段，稳步加强信贷调整，优化贷款结构，不断提高信贷综合管理水平。

1、坚持“三严”标准，落实信贷制度。严格准入条件，认真开展企业评级授信工作，确定企业最低进入门槛；严格程序管理，确保新增贷款的规范运作；严把贷款增量关，狠抓增量贷款上报资料的审查，真正从源头把好贷款的投向关、安全关，确保资产业务经营的稳健发展。

2、建立信贷主动退出机制，做到“退出早抽身”，以退促进，以退促管。一是制定退出计划，明确了退出对象和退出的重点，对已经出现风险信号或存在风险的关注类客户坚决实施退出；二是加大监管考核力度，为了将信贷退出工作落实到实处，该部积极配合前台部门将信贷指标及时落实分解到客户、到借据、到客户经理和经营主责人，并定期上报退出进度，按季考核业绩。

三、积极推进负债业务增长方式的转变，为增存增效打下基础

1、加大对公存款的组织力度。鉴于对公存款多年的薄弱环节，支行采取多种策略，上下联动，加大攻关力度，在人、财、物等方面给予倾斜，从而实现了对公存款连年都有新突破。

2、切实加强和改进服务方式和手段。对不同层次的客户实行精细化、差异化服务，努力提高柜面收存率，同时最大限度地发挥自助设备对柜面服务的补充和调剂作用，缓解柜面压力。

3、大力拓展乡镇筹资市场。根据乡镇筹资市场出现的新情况，农民收入大幅度增加和其它金融机构网点大幅收缩的实际，主要加强对同业动态的研究、信息的搜集，以党政机关、事业单位、专业市场个人客户为重点，加大发展卡业务和外出务工人员收存营销力度，保持了该行在农村市场中的竞争优势。

4、改进完善资金组织考核办法。支行对分理处的人均存款实行等级管理和评价，将存款与基本费用直接挂钩，以最大限度地奖励存款高产单位，对未能完成存款任务的分理处负责人进行问责，并作为岗位调整的重要依据。通过严格的考核机制，有效地调动了全员营销存款的积极性，实现了负债业务的强劲增长。

四、强化内控管理，确保业务经营稳健发展

该行认真落实“两手都要硬”的指导方针, 牢固树立内控优先意识，从强化风险管理入手，在基础管理上下功夫，夯实业务发展基础。切实抓好内控管理和全面风险防范，确保业务经营稳健发展。

1、严格操作监测控制，遏制操作风险。重点做到三个到位：一是内控制度到位。将上级行制定的各项管理制度、操作规程和本行制定的具体办法下发到基层营业单位，做到了从行为上进行严格规范；二是监管到位。采取专职监管员现场监管、系统在线监管和组织各基层单位会计主管进行交叉检查等方式，促进监管工作制度化、规范化；三是整改到位。对监管发现重大问题及时报告，并定期听取监管情况汇报。同时做到对监管中发现问题及时整改，对存在问题进行认真分析研究，一季度通报一次，有效的消除了各种操作风险隐患。

2、落实信贷制度，严格规范运作。一是严格转授权管理，不越权审贷款，不违规办理信贷审查业务；二是严格对新增贷款、票据业务坚持审贷分离，强化制约。正确处理好前后台关系，切实做到职责分明，相互监督，相互制约，确保

了全行信贷业务的规范运作；三是认真履行贷审会职能。按贷审会议事规则，坚持民主决策，按信贷业务操作要求所有新增贷款都办理了报备手续，规避了信贷决策风险的发生。四是强化贷后管理行为。支行建立并完善风险预警及处理机制，规范落实客户经理定期联系协调制度、定期风险分析预警制度、贷后管理定期报告制度。实行“三管”齐下的管理模式，即前台监管与后台监管相结合，远程监管与现场监管相结合，自律监管与检查监督相结合，建立多层次、全方位的贷款风险监控体系。

3、实行领导责任逐级追究制。凡发生违规行为的，行长追究分管行长责任，分管行长追究部门经理责任，支行追究分理处主任责任。由于强化逐级负责制，从而为全行安全经营提供了强有力的制度保障。

5.防范风险合规 篇五

——“内控合规年”学习心得体会

段志华

通过“内控合规年”的教育学习，作为分管团险渠道的领导，我认为团险渠道的经营风险主要包括承保风险、监管风险和操作风险，要在依法合规的前提下，加快团险业务发展，就要加强内控合规管理，着重防范这三个方面的风险。

一、加强承保管理、控制源头风险

承保风险主要指业务员展业规范性及核保的有效控制，保险公司所经营的风险主要是不确定性风险，而在所有风险中承保风险是风险中的源头，故在风险控制中应予重点控制这个源头风险。

（一）承保前要“严学”。在当前的业务发展中，个别单位的分管领导注重业务发展和市场份额，不注重承保管理；个别客户经理注重业务的签单促成，不注重风险防范。究其原因，还是他们的能力不行，而是对条款、对监管、对流程等新鲜的东西学习不够。因此，要控制这个方面的风险，就要加大团险渠道客户经理的依法合规经营意识的学习，同时，要加强团险条款、承保实务、专业知识和个人职业道德等四个方面的学习。我们在加强团险渠道客户经理的学习过程中，不能流于形式，不能走过场，要将该学的东西学熟、学懂、学透，达到活学活用的目的。团险渠道客户经理通过学习权掌握拟承保业务的操作流程、找准承保该业务的风险点，从而做到有的放矢，可保可控，预防风险的发生。

（二）核保时要“严进”。核保可以说是团险渠道业务的“入口关”，是防止“病从口入”的风险防范把关口，其作用在风险防范中十分重要。团险客户经理将业务承揽下来，并在交单入账时，基层公司的B柜面人员就要对该笔业务进行风险评估，其风险是否可控，还要认真审核该业务的投保要素是否齐全、该法人单位的各项资质是不是合法、执行的是不是总颁统一条款、费率是不是按标准执行、定价是否合理、承保的风险责任是不是在上级公司规定的范围内、承保的业务是不是符合监管要求等一系列工作，在严格进行审核合格后才能予以承保，否则，就要将不合规的业务剔除在外，从而控制源头风险。

（三）承保后要“跟进”。我们客户经理在服务客户单位的时候不能是在签单、收费后就万事大吉，要定期或不定期对所服务的单位进行沟通，了解他们的生产环节是否符合规定、风险防范措施是否具体、安全生产制度是否健全，同时，要针对发现的问题，提出整改性的意见和建议，帮助其进行适时改进和完善，做到防微杜渐，防患于未然，达到风险可控的目的。

二、强化执行标准、防范监管风险

保监会出台的《人身意外伤害保险业务经营标准》（以下简称“标准”）是保险公司（特别是团险渠道）经营的一条高压线。要认真贯彻执行《人身意外伤害保险业务经营标准》。随着保监会人身意外险经营标准的实施，短险经营的内外监管要求更高，相关制度也更显刚性，意外险经营面临着两大考验：一是销售管理上必须实现实名投保，实时出单。这对全市效益较好的乘意险、旅游险等极短期业务影响巨大。二是短险保费必须全额入账，不得以任何形式坐支，手续费必须全额在手续费中列支。三是不得向无代理资质的中介机构支付代理业务手续费。这既是监管部门的要求，也是上级公司基于长远发展作出的科学决策，必须坚定不移的贯彻执行，决不能因小失大，要把《标准》的执行当作关系公司“吃饭”的大事来抓。因此，作为团险渠道的分管领导，要指导团体业务部门重点检查分支机构意外险经营管理条件的验收;检查中介机构合作模式的梳理;检查中介机构销售意外险条件的验收;检查中介互联网短险销售系统和无线终端POS机采购、安装、使用情况;检查中介机构建立单证管理系统或台帐的情况;检查卡折式意外险业务的准备情况等一系列工作,确保卡折业务的平稳过渡，实现团险业务的可持续发展。

三、强化内控管理、防范操作风险

保险公司的风险在承保时控制风险外，主要由核赔控制

赔付风险，如果称核保为“入口关”，核赔可称“出口关”，理赔可以说是保险公司合同风险的出口阀门，是保险公司控制经营风险的重要手段，在很大程度上决定着公司长期稳健经营目标的实现，是风险控制的核心。因此，在团险渠道理赔上重点要把四关：

一是把好履职关。各基层公司B柜面的接案受理人接到申请人的理赔申请后，根据理赔规定及申请类别对核赔内控标准流程分接案受理、理赔处理、调查取证、复核审批、结案归档五个环节完成，针对金额小的案件在简易流程完成。如果以上各环节理赔人员认真履行自己职责，特别是加强调查力度，可以避免风险带进公司，并完全可以防止欺诈案件的发生。

二是把好定点医疗机构关。目前，我们在县级或乡镇级医院设立了定点医院，在实际操作过程中，大多数定点医疗机构履行了其职责，也能依法依规办事。但，也有极个别的医疗机构的极个别医生不能履行自己的职责，开大处方、开假处方、开与病情不相干的处方，导致定点医院的治疗药费管理的难度加大。因此，我们应该每年根据各定点医疗机构的服务情况进行审查，达到条件的继续作为我们的定点医院；对药物乱用、乱开发票、不信守承诺、服务质量差的医院，取消其定点医院资格。同时，对有条件的单位，可实行驻院代表制，通过驻院代表掌握医疗机构的第一手资料，并

在第一时间内查办出险人的诊治情况、出险情况，对理赔查堪速度达到一个新的水平，以更有效地控制风险。以达到客户、医院、保险公司三赢，并利于保险公司控制风险。

三是把好监督检查关。各层次的理赔流程是否严密、赔付处理是否规范、给付责任是否明确等需设立长期监督机制，主要以上级公司对下级公司抽查业务为主，包括业务质量、理赔时效、流程机制是否完善、是否存在风险等，以监督控制理赔内控风险。

四是把好理赔给付关。在理赔给付上，要因地制宜地制定出可操作的理赔管理细则，实行客户上门领款制度，遇到特殊情况，如大的案件或影响力较大的案件，可采取送款上门的形式解决；对于不愿或没有时间到保险公司领取赔款的案件，可灵活采取委托代领制度，在执行委托代领制度的同时，保险公司要建立代领赔款回访制度，坚持每一个代领赔款的回访，从而使赔款及时、足额送到客户的手中，提高保险公司的社会影响力。

通过“内控合规年”的教育学习，我体会到保险公司的风险防范不会一蹴而就，也不可能靠几次突击检查或抽查就可以避免，而是一项艰苦的长效工作。因此，管理者要有长期打硬仗的思想准备，深入持久地开展内控合规管理工作，并不断加强和充实操作风险防范体系建设。面对激烈的保险市场竞争，一方面，我们应积极应对且公平有序地参与竞争，时刻遵循在风险可控的前提下发展业务，使“以客户为中心”的服务理念和“以控制过程为中心”的内控管理理念并举，制定出二者最佳结合的可持续发展战略；另一方面，防范各类业务风险，特别是内控风险，坚持积极稳妥发展的正确方向，使保险业务步入健康快速发展的快车道。

6.防范风险合规 篇六

银行风险合规人员的优秀演讲稿风险合规演讲稿 有关合规的演讲稿 1

在银行工作，时间不觉已过了四年整。几年来，我也深知只有把风险降至最低点，银行的各项工作才能更好地开展。因此，合规是关乎银行发展过程中关健的一环。

合规，对于业务操作岗位的我，尤为重要。在我行举行的《我与合规大讨论》专题中，个个鲜明的案例回放，不仅使我们了解合规的重要性，更应在脑中悬挂警钟，时刻敲响，规范自己的行为。

以下是我对合规教育活动的几点体会

一、心正，行正。

由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，因此首先须保持一颗正直的心，不妄生邪念。在职业上，讲求道与德。俗语说一失足成千古恨。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的`深渊。

二、对人，对已，对工作，有责任心。

作为临柜人员，每天上班，不论自己心情状态如何，都要首先告诫自己，认真投入工作当中，按照规程办好每一笔业务，并认真做好六个方面的工作第一，要求自己在办理业务时一定要认真，细心，做到一次过，尽量避免重复审查凭证;第二，统筹合理的安排自己的时间，不做无用功以便提高工作效率;第三，对于特殊的业务一定要在办理时格外小心审核，合规操作;第四，在办理业务时同事间要相互提醒，发现有任何不合规的问题时，一定要及时指出;第五，每日现金、重空一定要认真清点;第六，登记簿绝不流于形势，一定要做到帐实相符。现在，正值中行 it 蓝图上线的特殊时期，正值我高新区支行升为管辖行的转型时期，合规操作，对中行的发展有着至关重要的作用。我们每个人都要明确在履行职责过程中自己该做什么、不该做什么，自觉规范、约束自身的行为。这不仅是对客户负责，对单位负责，最终是对自己负责。

三、加强业务学习，提升合规意识。

合规操作，必先熟知银行的各项规章制度及实际工作中的各项规范。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，话说“车行千里始有道”，因此，作为一线员工，不仅要提升自己的业务能力，同时也要学习如何规范操作，各项制度不能放松。可能有人会说“有些制度不过形式罢了”。其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是经历了许许多多续血的教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自已、单位和广大客户的利

益。

合规，对于银行来说，是一个永恒的话题。同时合规文化的建设也需要全体员工“从我做起”。

银行风险合规人员的优秀演讲稿风险合规演讲稿 有关合规的演讲稿 2

尊敬的各位领导、亲爱的同事们

大家好!我叫吴楠楠，来自孔孟之乡--济宁。今天我要演讲的题目是《合规建设，从我做起》。

公元前 399 年 6 月的一个傍晚，雅典监狱中一位年届七旬的老人就要被处决了。只见他衣衫褴褛，散发赤足，而面容却镇定自若。古希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑前，他的弟子们决定帮他越狱，且一切都准备妥当。但他却平静而坚定地说

“我的信仰中有一条就是维护法律的权威，既然法律判处我极刑，作为一个好公民，我必须去遵守!”老人最终带着对法纪的忠诚含笑离开了人世，但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家苏格拉底。苏格拉底为了信仰，用自己的生命去维护了法律的尊严。

是的，“国有国法，家有家规”，对于农村信用社这个“大家庭”来讲，我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。农村信用社作为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规与规章制度则是工作的基础，离开了各项制度，信用社的管理经营则是无本之木、无源之水。

日常工作中，我们员工知道有风险防范，要合规操作，但往往没有放在心里,也没有养成习惯，结果飞检检查出一些不该犯下的不规范操作，在整改过程中，自身也感到后悔。尤其我们一线柜员每天和现金打交道，更是每个环节不都能疏忽，如“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”“一日三碰库”“大额换人复核”“离柜退，、、屏，收章锁箱”等等，稍有疏忽就可能造成无法挽回的损失。

车行千里使有道，作为一名综合柜员，每天与形形色色的客户交流，曾经有一件难忘的小事就使我明白“合规”不但与我们息息相关，并且，它就在我们身边，就渗透在每一个数字、每一张传票、每一个抉择之中!2009 年 11 月的一天，一名客户持五十万的现金支票前来办理取款业务。我核对完各项填写要素，就折角验印，这时才发现预留印鉴与实际不相符，而客户声称急着用钱，大家是熟人，一定要我“灵活处理”。说实话，从情理而言，我们与这家公司关系不错，又是大客户，似乎应该网开一面，行个方便;但是理智告诉我，作为一名金融工作者，要忠于职守，要遵守制度，要为客户负责，也要清楚违规的后果!怎么办我别无选择，只能婉言拒绝。没想到客户一下子发起了火，脱口说了难听的话，并且向我们领导投诉，说我业务办理错误百出，给公司造成了损失。当时真的很委屈，泪就在眼眶里打转。时隔不久，我还在郁闷地调整情绪的时候，这位顾客却突然又出现在我的柜台前!我的心一下提到了嗓子眼，正当我忐忑不安、准备硬着头皮接受责难的时候，他却出乎意料地说

“小吴啊，我就这臭脾气，实在对不住啊!原来是我们公司丢失了印鉴，更换后，会计没

有及时通知你们!”那一刻，我所有的委屈都化为泪水，夺目而出。

尽管暂时遭受了委屈，但是，坚守“合规”的信念最终让我不仅维护了金融规章制度的威严和本社的信誉，更赢得了人与人之间的理解和尊重!我第一次真切地感受了“合规”就在我身边，似乎从懵懂模糊中豁然开朗原来，“合规建设”不仅需要有“规”有“矩”，更需要每一名员工从我做起、悉心维护啊!当日历一页页撕落，不知不觉间，我来到信用社工作已经一年了，一年来，最初的彷徨不知所措已经不复存在，守着一份愉悦，一份执着，一份收获，每天记账，结账，虽然没有赫赫显目的业绩，但我尽心尽力，用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作，收获着丰富的喜悦。

朋友们，人生如棋，落子无悔!愿我们在合规操作中，从容渡过每一天的美好时光，渡过每一段灿烂美丽的人生!让我们从一点一滴做起.合规操作每一天，快乐工作多一天，穿合规的鞋，走合规的路，做合规的人。

谢谢大家!“条条规章血写成，人人必须严执行”。建立合规文化，不是靠某一个人的力量，靠的是我们大家，从小事做起，从自身做起，需要我们行动起来。创建合规文化，我们一起行动。

银行风险合规人员的优秀演讲稿风险合规演讲稿 有关合规的演讲稿 3

尊敬的各位领导、各位同事

大家好!

我是来自陵川支行的李媛，是去年 8 月份定向招聘参加我们建行工作的，在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角色转换，青 春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量，让我对未来充满无限憧憬，使我眼中的世界五彩缤纷，充满着蓬勃和力量。当我真 正作为一分子融入到建行这个大家庭里，丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我，特别是我行的风险管理文化让我感 到任重而道远，多了许多些许责任和担当，那就是无论是建行这个大家庭，还是这个家庭里的每一分子，让合规成为一种习惯，让我 们的职业充满神圣感和使命感。今天，我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信我的心声也是大家的心声，我的 心愿也是我们共同的心愿。

银行作为高风险行业，内控合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论任何时候都要将内控 合规摆在重要战略地位。“合规促发展，内控创价值”，安全是最大的效益。

整章建制求完善。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规则运行，世界才会变得绚丽多彩。

银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件，首当其冲要看制度是否健全和完善，是 否有打擦边球的现象，是否存在制度的盲区，针对实际情况，进一步整章建制，力求完善，保证规章制度的完整性、严谨性、务实性 和严肃性，唯有一系列缜密的防范制度，才能让全行员工有章可循，有章可依，按章操作，知道什么事能

做，什么事不能做，应该怎样 做，从行为规范上受到约束。为此，针对每一次违规行为和每一个风险案件，要真正做到“四个一”即查处一个问题，吸取一个教 训，堵塞一个漏洞，完善一项制度，不断夯实内控基础，促进案防工作扎实开展。

“三观”教育是关键。说起案防工作，至关重要的因素还是人的因素，古人云士有百行，以德为首。特别是对于经营货币的金 融行业，一个人的品质品德显得尤为重要。无论你身处什么岗位，身居什么职位，无论是普通员工，还是部门经理，关键要树立正确 的人生观、世界观和价值观，通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地进行参观培训，通过正反两方面 的学习和感受，在日常生活工作中，要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯，时时保持理性冷静，面对金钱心如止水，面对诱惑 心不浮躁，勿以善小而不为，勿以恶小而为之，平凡不平庸，有为不越位，做一个有道德，有思想，有作为的好员工。

“己不净焉能净人，己不正焉能正人。其身正，不令而行;其身不正，虽令不行”。打铁还需本身硬，作为每一名党员领导 干部，在案防工作每个环节的实施过程中，表率作用至关重要，要求员工不能做的，自己首先不做，提倡员工要做的自己率先做到，风险管理工作更是如此。村看村，户看户，群众看的党支部，你的言论就是广告语，你的.行动就是无声命令，你的表率就是标杆，否则，就是罪魁祸首，就是反面典型。比如，2012 年我省发生的 3 起存款类案件中，其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定，使不法分行有了可乘之机，调换了印鉴卡等企业开户资料，导致犯罪分行轻易盗用资金 2800 万元。此案件突出反映了有的基层负 责人职业素质严重低下、个人意志高于制度，内部管理调度形同虚设，银行内控体系随意被突破，从而败坏了自身和企业的形象，成为典型的反面教材。

作为每一名员工，要倍加珍惜来之不易的幸福生活，要倍加珍惜我们的职业生涯，算好人生七笔账，“人生多选择，利害细思 量。一算政治账，辨向不迷航。二算经济账，知足莫奢望。三算名誉账，身正天地广。四算家庭账，平安福满堂。五算亲情账，真诚恒久长。

六算自由账，悲欢隔高墙。七算健康账，无药解恐慌。规矩成方圆，荣辱赖修养。克己真君子，玉洁何堪伤。”简单又让人深思的小诗，是 烟台分行纪检监察特派员撰写的工作心得，同时也是每一名建行员工最切实的感受，意味深长，常吟常新，令人回味无穷。

在我们的日常工作中，不难发现，业务发展与规范管理的关系做的还不够到位，或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻 走调的情况，仍然存在屡查屡犯，前查后犯，此查彼犯，屡禁不止的现象，甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”，以身试法的现 象。比如我行 2009年发生的王村分理处案件当事人因交友不慎而误上贼船，道德缺失而身陷囹圄，毁灭了职业理想，断送了职业生 涯，给亲人带来了无尽的痛苦，使家庭失去了一份稳定的收入，甚至面临牢狱之灾，给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训，足以 让人警醒。

查处案件不手软。千重要万重要，防范案件最重要;千辛苦万辛苦，出了案件白辛苦;千成绩万成绩，有了案件没成绩。

面对缜密的风险防范制度，面对高举高打的高压态势，总有不乏心存侥幸，铤而走险的亡命之徒以身试法，以青春和生命作赌 注玩火自焚。远的不讲，在我们身边就有活生生的案例，有是员工知法犯法，严重违犯业务规定挪用资金而被开除，有的员工虚增存 款而被降职停职，一般性的业务差错而被积分就更不用说了。为此，对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度，提升案防问责 的威慑力，特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患，坚决实行“硬约束”、“零容忍”，绝不能失之 于宽、失之于软、失之于情，必须坚持“严”字当头，加大违规者的违规成本，使其不想违规、不愿违规、不敢违规，从而达到根 本上防范风险和遏止案件发生之目的。在制度执行面前不讲情面，在违规违纪问题上毫不手软。坚持“三不放过”原则，即对责任 人不处理不放过，原因查不明不放过，整改不到位不放过。使案件防控真正起到警示和震慑作用。

立体渗透抓防范。有了完善的制度，有了健全的机制，案防工作是不是就一劳永逸了答案是否定的，省分行把 20XX 年确定为 “内控合规年”，其主旨鲜明，意义深远。结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育 实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动，我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级，频率在进一步加大，再一 次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性，丝毫松懈不得，麻痹不得，侥幸不得。

一是从机制上防范。以风险经理、纪 检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体，各负其责，各司其责，严格把关，不仅防案件防风险，而且防差错，最大限度实现零 案件、零差错的目标.二是从思想上防范。坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想，教育和提醒员工珍惜自身的 职业生命，权衡利弊，算好人生成本账，使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标，筑 牢员工的思想道德防线，遵章守纪，爱岗敬业，乐于奉献，尽职尽责。

三是从监管上防范。每季一次的员工日常行为大排查，既要重视 员工八小时内的监控，更要关注员工八小时以外的行为规范，通过实时监控系统随时监控员工工作行为，促使员工以优质的服务 形象，高效的办事效率为客户提供贴心的服务;通过开展员工道德及行为风险排查，严查员工及家属是否直接参与组织、参与 民间借贷或集资活动，充当社会融资“掮客”等，及时消除员工行为风险隐患。

千重要万重要，防范案件最重要。案防工作任重而道远，全行上下只有做到人人合规，事事合规，让合规成为一种习惯，让合规 成为每位员工职业生涯的主旋律，建设银行这座旗舰才能在时代的潮头，乘风破浪，扬帆远航。

7.防范风险合规 篇七

国有石化企业具有重视合规风险管控的优良传统。在20世纪90年代始, 大多数国有石化企业不仅设立了专职法律工作机构, 还先后建立了质量管理、计量检测、HSE、内部控制、“三基”和企业标准等专业管理体系。通过建立上述体系, 识别了适宜的法律法规和其他要求, 通过直接采用或转换为企业文件的方式来实施这些识别的要求, 基本满足了生产经营管理的需要。但是, 站在全面防范合规风险的角度看, 还存有如下问题, 影响到合规风险管控水平的进一步提高。

1.我国的市场经济是一个不断完善的法制经济, 随着经济社会的不断发展, 规范经济活动的法律法规和其他要求处于不断变化完善当中。随着法律法规和其他要求的不断出台和修订, 强制性要求越来越多、越来越严 (如环境保护、劳动保护的要求日趋严格) , 使企业原来合法或不违法的经济活动, 可能成为不合法或违法的行为, 给企业带来法律风险。因此, 必须建立一种能够及时识别这些变化了的要求的机制, 才能防止由于惯性行为产生的违法不知的尴尬局面, 才能减少法律纠纷的发生, 避免不良影响或减少经济损失, 促进企业健康发展。

2.石化企业作为资金技术密集、有毒有害、高温高压、易燃易爆、连续生产的行业, 既具有国家强制性要求和本行业特殊要求 (如环境保护、安全生产、职业卫生等方面的法律法规和指标) , 同时作为市场经济的主体, 作为国有企业, 又有来自于其他方方面面的要求 (如各级政府及部门的产业政策指导、地区发展规划等, 党群的上级组织, 内部的党员、廉洁从业、稳定、员工思想等等) , 企业只有有效地识别并落实这些要求, 才能合法生产、经营与管理, 并规避企业风险, 提高合规性及相关方的满意度。目前, 本公司对质量、安全、环境方面的部分法律法规及其他要求进行了管理, 这些方面的法律法规和上级要求固然重要, 但其他专业的合规风险同样不可忽视, 只有全面识别与管理适用于企业的各项法律法规及其他要求, 才能更好的进行风险管理, 增强合规性, 提高企业整体绩效。

3.市场经济, 企业面临诸多风险, 而许多风险最终体现为合规风险。企业独立识别风险、控制风险、规避风险或风险一旦发生即将损失降至最低, 这是中国社会主义市场经济赋予企业的完全自主的功能和权益, 是国有企业现代化管理的“必修课”。传统的合规风险防范将工作重心放在了对个别或特定法律风险 (甚至是事后补救) 的控制和解决上, 未能在事前以整体的、连续的、系统的方式来识别、控制和解决或降低合规风险, 造成合规风险管控处于被动状态。

二、石化企业合规风险全面管控的内涵与主要做法

石化企业合规风险全面管控是在企业生产经营管理过程中, 为了合理、有效地管理和控制企业面临的合规风险而建立的, 由一系列制度、流程、活动、方法以及必要的组织机构体系构成的有机整体。它主要包括识别与确认合规要求、合规风险分析、合规风险控制、合规性评价与改进更新四个主要活动环节和必要的资源保障与组织机构体系, 它们相互影响、循环往复, 形成一个动态的管理闭环。主要特点体现在合规风险防范由被动变主动, 由局部到全面, 由少数人防控到全员参与。主要做法包括:

(一) 识别与确认合规要求

企业所有适用的法律法规和其他要求 (简称合规要求) 一般具有强制性特点, 违反这些要求就可能发生合规风险, 给企业带来经济、行政或商誉等方面的不利后果, 严重的甚至会被停产整顿、勒令关闭, 对相关责任人员会作刑事追究。因此, 建立运行合规风险模式首先识别应当遵守的法律法规和其他要求, 并确保这些要求在企业内部以适当的方式得到沟通和理解。

1.识别范围。与企业生产经营管理相关的法律法规和其他要求都列入识别范畴, 包括应当遵守的国际公约、国家的宪法、全国人大及常委会通过并颁布的法律、国务院行政法规及部门规章、中国共产党党规党纪、群团组织条例、国家或行业与地方的强制性标准、地方性法规、强制性指令和上级机关的规章等等。

2.识别方式。鉴于企业所有的生产经营管理活动都离不开法律法规和其他要求的调整, 因此, 按照“谁主管, 谁负责”的原则, 我们发动各个职能部门的各个岗位来识别适用的法律法规和其他要求。识别的渠道或途径包括与相应的主管部门保持联系的方式获取, 或通过行业协会、电子网络、出版机构、图书馆、书店、专业性报刊杂志、咨询机构、认证机构等渠道获取。

3.识别登记。对于通过上述途径或渠道获取的法律法规和其他要求, 确认出具体适用的条款和企业内部对应的部门 (业务、区域) 和岗位, 并分类进行登记。

4.直接采用或转换为企业文件。当适用的法律法规和其他要求存在下列情况时, 转换为企业文件: (1) 涉及到多个专业要求, 且直接采用易出现误解或遗漏情况; (2) 比较原则, 缺少操作性时; (3) 明确要求制定细则时。否则, 直接采用执行。

5.下发并培训。鉴于企业识别应当遵守的法律法规和其他要求的广度和企业内部信息网应用的深度, 应将上述识别到具体应用条款的法律法规和其他要求, 通过内部信息网上发布, 方便全员查阅。同时, 以职能部门为主, 结合国家普法要求逐级开展宣贯培训, 确保各执行部门和岗位熟悉和掌握应当遵守的法律法规和其他要求。

6.识别抽查。适用法律法规和其他要求收集齐全是确保避免遗漏重大合规风险的前提, 因此, 在由各职能部门分别进行识别时, 归口部门应组织进行抽查, 督促各职能部门在现有条件下尽可能地识别齐全。

(二) 合规风险分析

由于合规风险是企业违反法律法规和其他要求造成的, 因此, 在识别出应当遵守的法律法规和其他要求的基础上, 还必须结合企业的具体实际 (比如资源配置、管理流程、规章制度、以往的案例等) 分析执行适用的法律法规和其他要求还存在的不足或问题, 在此基础上建立合规风险数据库, 并从中确定可能存在的关键合规风险, 为制定有效控制措施提供依据。

1.主要分析对象

1) 企业文件清理分析。为了提高执行的效率和效果, 企业对于有些法律法规和其他要求, 往往需要转换为企业文件来下发实施。如果企业制定的文件本身与法律法规和其他要求不符合, 合规就无从谈起。因此, 首先应对企业制定的所有文件进行合规性清理。

2) 管理流程梳理。流程是一个企业所有运作活动的路径和范式, 企业通过执行流程来进行生产经营管理活动。流程的输出由输入和输入后的活动所决定。输入或输入后的活动不合规, 不可能产生合规的输出。如合同审批流程不经过业务单位、专业法律部门或岗位的审查, 审批权限不符合规定, 就容易引发合规风险。因此, 必须全面梳理流程发现其中隐藏的合规风险。

3) 案例梳理。案例主要指已经发生了的企业内外部的合规风险损害。通过对企业内外实际发生的案例分析研究, 可以找出引发案件的违规原因, 发现其中包含的合规风险。案例分析中, 我们特别注意的一是针对违规的原因是否分析透彻、详尽;二是违规的纠正措施或预防措施与违规问题的严重程度是否相适应;三是措施是否切实有效地实施;四是注重举一反三来分析查堵类似的漏洞。

4) 资源配置和员工意识和能力的分析。资源配置是合规风险防控的重要因素, 员工是合规风险防控的第一要素。资源配置主要分析机构设置能否满足风险控制要求, 用于风险控制的人员和经费是否充足, 与风险控制相关的职责和权限规定是否明确清晰;员工合规意识主要分析员工的风险防控意识、企业内部风险控制氛围;员工合规能力主要分析与风险控制相关的执行者 (如各级领导和相关员工) 的资质 (如持证上岗证书和相关经历) 、能力 (如专业胜任能力) 等与法律法规和其他要求是否相符。

2.分析方法

合规风险分析有定性分析和定量分析两种方法。合规风险本身产生于人的各项活动, 人的主观因素在合规风险形成和损害产生过程中起着重要作用, 且人的主观因素具有复杂性和很大的不确定的特点, 因此, 应将定性分析作为合规风险分析的常规方法, 必要时采用定量分析方法。在分析过程中, 应注重把握以下四点:

1) 按照部门、专业、岗位的不同性质和特点, 组织既掌握相关法律法规和其他要求, 又熟悉实际情况的各级领导干部和专业管理人员, 逐条对照合规要求进行分析测评。与此同时, 基于法律法规和其他要求一般都会对其涉及领域的主要事实和行为进行归纳总结并对容易产生纠纷的事实和行为进行规范这样一种认识, 在定性分析过程中将重点放在了法律法规实体性规定涉及的内容上, 将这些方面存在的不足或问题作为该领域合规风险的高发点来对待。

2) 充分利用已有的识别结果。比如, 中国石化统一的内部控制体系就对内控业务流程涉及的合规风险进行了定性识别, 还有在HSE体系建立过程中, 已对环境保护、职业健康安全等方面的风险作了初步识别。这些都构成合规风险数据库的重要组成部分。

3) 先培训后实施。鉴于合规风险评价的特殊性, 在集中进行评价前, 应对相关人员进行必要的培训, 讲解评价方法和表格填写要求等, 以提高合规风险识别的质量。

4) 制作统一的评价表格。统一的表格将评价的程序和要求格式化, 既有利于评价分析人员使用, 又有利合规风险数据库的规范建立。

(三) 合规风险控制

识别与确认合规要求、分析合规风险, 最终目的是为了控制合规风险。但由于企业资源的有限性, 应对识别出的合规风险, 按照风险对企业影响的严重程度的不同, 分别采取不同的控制策略, 对其中财税、环保、安全、消防、劳动者 (主要是合同工) 权益保护、维护稳定等方面的风险, 采取严格管控措施, 避免风险损害的发生。拟采取的主要方法包括:

1.加强教育, 防微杜渐

1) 结合“五五”普法, 加强对全员尤其是各级领导和专业管理人员的合规教育, 提高风险防范意识;结合内部控制业务流程和管理体系一体化文件培训, 增强各级干部对业务流程控制要求的掌握程度和“用制度管人, 按流程办事”意识, 提升防范合规风险的能力。

2) 防微杜渐, 抓好关键重要岗位的管理。对包括采购、销售、工程、财务等多个部门的岗位人员要加强风险、法制的意识和能力教育, 实行持证上岗。同时实行必要的岗位轮换制。

2.配置资源, 健全队伍

1) 抓好两支队伍建设, 落实风险防控责任。一是健全以总法律顾问为核心、持证法律顾问和专职法律工作机构、专 (兼) 职合同和普法等管理人员组成的风险防控核心队伍。主要负责合规风险防控的策划、宣传培训、检查评价和事后补救等;二是健全以职能部门负责人为核心, 各级干部和业务骨干为基础的区域 (或专业) 风险内控联防队伍, 主要负责识别与区域 (或专业) 相关的合规风险, 落实防控责任, 制定并实施相关的防控措施。

2) 注重相互协调促进, 建立联动工作机制。一是通过年度工作会的形式, 提出合规风险防范计划, 协调相互间的活动安排;二是通过会议、专项检查等形式相互推动;三是充分发挥兼职人员作为桥梁纽带的作用。

3) 经费纳入预算管理, 确保防控措施到位。一是通过管理费用支出渠道将内控、普法、教育培训等费用列入预算管理, 确保费用支出有渠道;二是将隐患治理、技改技措等支出列入年度专项费用或投资计划, 确保防控合规风险技术手段的资金到位;三是对相关人员除组织企业内部办班培训、以会带训外, 还积极送外参加集团公司、地方等有关部门组织的相关培训, 以持续提升其满足岗位要求的意识和能力。

3.完善流程, 明确责任

1) 及时调整职能, 完善防控流程。根据防范合轨风险和提高管理效率的需要, 应以价值创造、管理增值、改善短板、防范风险为导向, 对机构、职能以及人员进行必要的调整。

2) 完善体系文件, 明确防控职责。一是整合企业内部管理文件, 将法律法规和其他要求以及风险识别的结果, 充分体系在企业内部文件之中, 确保企业文件合法、适宜、有效;二是制定业务经办责任制等专项工作文件, 明确各级人员风险识别和风险防范的责任和奖惩规范;三是修订完善部门和岗位工作标准, 将风险防控的能力要求和责任落实到每个具体工作岗位。

4.强化监督, 兑现奖惩

1) 内部检查形式多样, 注重监督实效。内部检查形式包括实施单位的日常自我监督检查、专业部门的监督检查、风险管理部门监督检查。对于各类内部检查, 应十分注重实际效果。一是要求实施单位的日常自我监督, 侧重在执行的符合性和证据资料 (如执照、资质证、许可证, 项目申报、评价、验收报告、“三同时”报告, 各项过程或活动运行、检验、监测等记录, 自评报告、过程性总结等, 近期各级各类的检查评价结论及整改措施验证记录, 包括顾客及其他相关方的投诉, 各类事故的处理意见和改进措施的实施验证情况) 保留等层面;二是要求专业部门的监督检查, 要结合业务工作的开展进行, 如“三废”处理、噪声监测、劳动安全与保护等业务经办中发现问题, 及时进行沟通、警告和处置;三是风险管理部门针对关键合规风险控制过程如劳动合同管理、强制许可和上级指令管理、诉讼行为控制等等。

2) 外部检查如实展现, 积极有效沟通。外部检查包括第三方的认证审核、上级部门的检查、地方职能部门的监督抽查等。外部检查一般具有专业性强、权威性高的特点。这类检查一方面容易查出企业存在的深层次的合规风险, 并由此对企业产生负面影响。比如, 地方环保部门环境监测发现不合规会作出经济或行政处罚;另一方面, 外部检查查出问题又为企业下一步合法合规生产经营的指明改进方向。对待外部检查, 应在抓好风险控制措施落实、主动改进的基础上, 如实展示真实状况, 并对外部查出的问题认证对待, 积极沟通。

3) 严格奖惩兑现, 关注持续改进。对于各类检查监督中发现的各类合规风险, 应不护短、不强调客观原因, 同时关注原因分析和持续改进。一是严格奖惩兑现, 对责任人进行必要的处罚, 以体现合规责任落实制度的严肃性;二是坚持“四不放过” (存在问题无原因分析不放过、原因分析不清不放过、无适当的整改措施不放过、整改措施实施未跟踪验证不放过) , 关注违规原因分析和改进措施的实施, 确保改进的有效性。

(四) 合规性评价与改进更新

合规性评价是指对风险控制各项具体措施实施一定周期以后, 对其执行过程和实施效果进行评估, 为更新提供基础信息。这种评价与风险识别的阶段的区别, 在于针对已有风险控制措施实施过程及其效果的评价。合规风险的改进更新是指在实施评估、法律法规和其他要求动态识别的基础上, 输入新的信息, 重新进行合规风险的识别、分析, 更新合规风险数据库, 并对合规风险进行控制, 进入新的合规风险管控循环的过程, 它既是前一个周期工作的终点, 又是下一个周期的起点。

1.定期评价, 检验效果

1) 注意评价对象的广泛性, 避免出现重大遗漏。企业生产经营管理的方方面面都存在合规风险, 针对这些风险都制定了相应的措施。因此, 必须对这些措施的实施情况进行定期评价, 以检验其效果, 同时, 应十分关注其广泛性, 以避免出现遗漏。如内控制度发布实施后每半年进行一次所有流程的穿行测试和每年进行一次的综合检查;审计部门对控制财经合规风险措施执行情况的检查;纪检部门党风党纪执行情况的检查;每年至少进行一次的HSE活动、生产经营管理资质与权证等方面的合规性评价等等。

2) 关注评价证据的真实性, 避免得出错误结论。合规风险控制措施执行过程的各种记录如执照、资质证、许可证, 项目申报、评价、验收报告、“三同时”报告, 各项过程或活动运行的检验、监测记录, 自评报告、过程性总结等都是记录合规风险各项措施执行到位与否的证据。这些记录中, 有的由上级主管部门颁发, 如来执照、资质证、许可证等, 对这些证据我们主要查对有效期和适用范围的符合性;有的是企业内部形成, 如各项过程或活动运行、检验、监测等记录, 自评报告、过程性总结等, 对这些证据我们十分关注其真实性, 这是得出准确结论的基础。

3) 注意评价形式的适用性, 避免评价走过场。一是在方式上采取整体策划, 分专业和部门的方式进行;二是在形式上采取评价人员对照记录评价、对设施或现场进行检查、召集会议集体评价等;三是评价人员选择上特别关注其对相关法律法规和其他要求的掌握程度, 以及对执行情况的熟悉程度;四是对关键合规风险控制措施执行情况的评价要落实具体责任人;五是建立责任追究制度, 对提供虚假记录、敷衍了事的单位和个人进行考核兑现。

2.及时更新, 建立循环

1) 注重经验的总结推广。一是对于合规性评价本身组织实施工作及时进行总结, 有益做法固化形成文件作为今后工作的规范进行推广;二是对风险防控措施实施有效的, 及时固化到相关的规范性文件之中。

2) 动态跟踪要求的变化。一是关注法律法规和其他要求的修订变更趋势, 及时分析这类变化可能带来的潜在合规风险;二是针对企业内部环境变化状况, 识别不合规出现的可能性;三是及时完善风险数据库。

3) 存在的问题转入新的循环。一是对于存在的问题不停留在就事论事阶段, 而是在相关方面举一反三查找问题;二是落实责任单位和责任人限期整改;三是对整改措施的实施指定专人跟踪验证。

8.防范风险合规 篇八

合规与风险管理现状分析

——功能定位边际不很清晰。风险管理是农信社的重要管理工作。从内部体系看，风险防控的三道防线由业务部门、合规风险管理部门和稽核审计部门分别承担，这些部门在风险防控上存在着交集，需要各司其职、明确分工。如果部门职能界定不清，极易造成责任不清、相互扯皮、相互推诿。

——资源共享机制未充分构建。由于部门职能定位模糊，造成了不必要的交叉检查和重叠检查，形成了管理资源的浪费。同时，由于合规风险、稽核审计等部门职能重心不一，如果将工作精力过多地集中某一方面，自然造成顾此失彼，难以切实履行自身职能。

——成果利用效率不高。县联社业务部门、合规风险和审计等部门之间缺少必要的沟通协作机制，管理信息不能实现共享，花费精力得来的监督检查成果利用不充分。而且，由于部门人员侧重点不同，检查广度、深度不一，对某些风险点的认定结果有差异，给管理者决策带来了一定的困扰。

六途径发挥合规风险管理职能

——理顺关系，厘清职能。一是厘清合规与风险之间关系。风险岗位负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并通报相关风险信息，支持合规岗位的风险监测。二是厘清合规风险部门与稽核审计之间关系。合规风险部门对县联社风险进行识别、评估等，将监管规则、风险提示等信息传递给稽核审计部门，并向其提供提示性风险导向和审计方向。稽核审计部门要主动寻求合规风险部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或审计风险点。三是厘清合规风险部门和稽核审计对风险控制的要求。合规风险部门负责拟定本联社信用风险等主要风险识别、评估、计量、监控、缓释具体操作细则，组织开展贷后管理和不良信贷资产管理。稽核审计部负责对业务经营、财务收支等进行审计。

——创新管理，强化内控。一是基础内控方面，在内部控制环境建设、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等方面采取切实有效措施，加强内部控制。二是在加强合规管理方面，应高度重视合规管理，在合规政策制定、合规队伍建设、合规风险管理计划、合规风险识别、管理流程优化、合规培训与教育等方面采取有效举措，突出合规管理的地位。三是创新风险管理手段方面，逐步引入全面风险管理理念，对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等风险管理在实践中积累有益的经验。

——统筹体系，优化资源。一是从防范风险所处位置来说，业务部门实施有效自我合规控制为第一道防线，合规风险管理为事前、事中专业化管理为第二道防线，稽核审计则是事后控制的第三道防线。二是从风险管控的侧重点来说，合规重在堵塞程序缺陷和管理制度漏洞，风险管理重在专注于控制信用风险、市场风险等各类风险隐患，稽核审计则为事后控制，重在业务结果责任的认定。三是从风险管理的程式来说，合规风险管理为持续性过程，合规风险部门定位于“持续管理部门”，持续履行内部管理职能。稽核审计部门定位为“定期控制部门”，更多地履行事后再监督职能。四是从承担的部门职能来说，合规部门应重点围绕内部制度建设和管理程序设计来开展工作。稽核审计部门则更强调独立性，肩负着对机构财务收支及经济活动独立监督和评价的职能，重在为机构资产的保值增值服务。五是从检查评价的对象来说，合规风险部门重点检查和评估为保证机构遵守相关法律、规则及标准而实施的措施是否合法、适当、持续、有效。稽核审计部门负责检查、评估内控体系和职责履行方式的有效性及适当性，同时对合规风险部门合规风险管控实施独立的监督与考核。

——整合资源，提升效能。一是要针对性地采取风险管理办法。县联社风险管理主要由直接开展经营活动的前台部门和风险管理的专门部门实施。前台部门为风险管理的第一道防线。若发现风险超出底线，风险管理部门有权否决前台部门开展某项业务的意见，形成风险管理的第二道防线。二是要切实增进部门协作。业务部门、合规风险管理部门和稽核审计部门要正确处理好风险管理、内控合规和稽核审计之间的关系，合理分工。三是要减少过多的重复监督和重复检查。业务部门和合规风险管理部门在各自独立进行风险分析和判断的基础上相互沟通。合规风险部门和稽核审计部门开展监督检查要统筹安排，减少不必要的重叠。四是要实现风险管理信息资源共享。合规风险、审计等部门之间除了工作协作之外，要适当整合人员配置，统筹检查项目，制度化交换信息资源。

——强化检查，突出重点。一是抓员工行为排查。建立完善员工合规档案库和风险监测制度，制定分类分级预警处置措施，按季组织员工异常行为排查。二是抓操作风险排查。对重大疑点数据和员工资金账户异常交易、员工和客户资金业务往来和员工与担保公司业务往来等涉及与员工行为的项目进行重点核查，通过网点自查、事后监督系统核查、账户资金往来核查、原始凭证核查、约谈员工和与客户核实情况等多种方式对疑点数据进行独立、深入、细致的核查。三是狠抓借冒名贷款排查，重点对逾期欠息贷款，排查是否存在借名、假冒名现象。

（作者单位：四川省资中县农村信用合作联社）