金融管理自考

2024-09-02

金融管理自考（精选7篇）

1.金融管理自考篇一

http:///

自考商务管理、金融管理本科段3大变化

随着中英证书合作项目在商务管理、金融管理本科段的开启，2013年1月起，中英合作商务管理(本科)、金融管理(本科)将使用全国新的统一计划，不仅课程设置与以往不同，考试时间、教材也有较大变化。对此，北京教育考试院自考办有关负责人特别提醒，相关专业考生要密切关注考试计划、教材目录和考试时间这3大变化。

1.考试计划调整

为了培养符合新时期社会需求的复合型人才，加强自学考试与国际证书考试的沟通，教育部考试中心与英国剑桥大学考试委员会推出中英合作商务管理与金融管理证书管理段课程，并与中英合作商务管理、金融管理专业本科课程衔接。由此带来的便是两专业本科段课程设置的重要调整。

除公共课程外，在新的考试计划中，两专业的核心专业课程从名称到内容均与以往不同。对于正准备报考两专业的新生而言，这一调整并无影响；但对于正在参加两专业考试的考生而言，“再考哪几门”新课程就能毕业或获得相关证书就成为一个重要问题。

据了解，此次商务管理、金融管理两专业本科段新旧课程之间存在顶替关系，也就是说考生已经通过的旧课程可以顶替新课程；而且新旧课程之间的顶替关系并非 “一一对应”，即旧计划中任意一门课程可以顶替新计划中任意一门课程。考生只要拥有一门旧课程的合格成绩，即可用该课程顶替任意一门新计划当中的课程，但只能顶替一次。

按照相关政策，通过5门商务管理与金融管理证书共同课(即两专业共有课)考试的考生，可申领“剑桥商务管理证书(管理段)”；通过5门证书共同课及4门商务管理或金融管理证书专业课考试的考生，可申领“剑桥高级商务管理证书(管理段)”或“剑桥高级金融管理证书(管理段)”。原商务管理、金融管理专业本科段的毕业生或在籍考生，可凭原专业本科毕业证书或本科段专业课合格成绩免考“剑桥高级商务管理证书(管理段)”或“剑桥高级金融管理证书(管理段)”证书共同课。凭毕业证书可免考4门；凭专业课考试合格成绩，一门旧课可免考一门新计划共同课，最多免考4门。也就是说，考生要获得“剑桥商务管理证书(管理段)”，至少还要再考1门证书课程，要申领“剑桥高级商务管理证书(管理段)”或“剑桥高级金融管理证书(管理段)”，至少还要再考5门证书课程。相关辅导老师建议，考生最好用手中的旧课程优先顶替“剑桥商务管理证书(管理段)”的课程，以便尽快办理获得该证书的手续。

2.教材目录修订

与课程设置调整变化紧密相连的就是教材的变化。新的课程都有自己专门对应的新教材，考生根据指定教材进行复习才能通过考试。而由于课程内容已经发生较大变化，以往使用的教材将不再适用于新的课程。考试院自考办提醒，考生不要再按旧教材复习，以免造成不必要的损失。

虽然课程是全新的，但课程指定教材已经出版，考生可以在北京自考教材的主发行渠道购买新教材进行复习。

目前，发售自考教材的官方渠道有两条：一是考生到北京教育考试院自考办一层接待大厅的学子书店购买；二是通过网上北京学子书店(http:///)购买，目前网上书店只支持支付宝支付。目前新课程的教材已经上架，考生可在上述渠道购买。以往有考生经常到海淀图书城的自考教材书店购买教材，而该书店目前已经关闭。

考试院自考办有关负责人介绍，通过自考教材主发行渠道购买正版教材，可以确保考生所买教材的质量，而购买盗版教材则可能影响学习效果，考生切勿贪图便宜。

3.考试时间变化

新计划推出后，考试时间也有所调整，已经参加两专业考试的考生要密切注意。在参加过几次考试后，很多考生就记住了每期考试的报考时间，每期考试报考时甚至都不看报考通知就直接报考；而如果明年再这样“想当然”地报考，很有可能错过考试时间。

http:///

据悉，以往两专业的基础科、本科考试每年安排4次，专业课程安排在1月和7月，公共课程安排在4月和10月。

明年起，商务管理、金融管理专业的基础科段证书课程考试时间为每年的1月、4月和7月，管理段证书课程考试被归并到5月和11月的非学历考试中。具体的考试时间安排预计在今年年底或明年年初公布，考生可密切关注北京教育考试院网站(/

2.金融管理自考篇二

现在拟对于10000人规模的高校, 采用Access作为基础数据库建设, 利用ASP脚本为开发平台, 搭建一个具有扩展性的管理系统。

1 系统设计

系统设计是系统功能的初期规划, 一个好的功能设计方案, 是系统成功与否的关键。

1.1 系统功能需求分析

学籍管理工作, 主要是围绕学生展开。通过多年学籍管理经验的总结, 可把这项工作分为学生报名入学管理、注册学籍管理、毕业管理三个主要方面:学生报名入学时, 一般要求填写报名表, 待交费确认入学后, 再建立学籍资料档案。所有的注册工作和毕业工作都要以学籍资料作为基础数据。具体操作流程见图1。因此本系统的主要功能描述如下:

(1) 报名数据采集。主要完成学生报名入学工作, 建立学生基本信息原始数据库。

(2) 正式学籍档案建立。具备完善的数据库操作功能。

(3) 学籍异动情况登记。

(4) 学生成绩管理功能。

(5) 学生毕业申请功能。

(6) 较为完善的系统查询、统计及打印功能。

(7) 重要数据的备份功能。

(8) 用户权限的分级管理。

根据具体工作流程图 (图1) , 和以上功能的描述, 我们能够构建整个系统的功能结构, 如图2所示。

1.2 功能模块规划

我们采用模块化设计方法, 来规划设计程序。所谓模块化, 简单的说就是把各个功能描述划分成若干个框架或者通用的功能要素, 整个系统的构成, 就是这些要素和框架的集合。它采用自顶向下, 逐步求精的设计思想, 明确了各个功能、框架之间的输入、输出链接关系。我们根据上面的需求描述, 可将本系统定义为7大功能模块:报名数据模块、档案管理模块、学籍异动模块、成绩管理模块、学生毕业管理模块、统计查询功能模块、系统维护功能模块。

(1) 报名数据模块。

这个模块主要面向报名者, 具有添加功能。录入学生的基本信息, 包括姓名、性别、民族、籍贯、身份证号码、出生日期、联系电话等。填写完毕提交后, 系统转入信息确认页面, 并提供确认、返回修改和打印功能。

(2) 档案管理模块。

学校根据相关的注册手续, 对复合注册条件的学生进行学籍档案的建立。档案管理模块具备数据的添加、修改、删除等各项功能。

添加功能:使用查询功能, 在报名数据表中查找需要注册的学生信息, 在反馈页面中能够实现对该学生的信息修改及添加注册功能。此项工作应该由具有学籍管理权限的老师完成。

修改删除功能:可以按相关条件查询档案管理模块中的数据, 并对其进行修改、删除操作。可以支持批量删除。

(3) 学籍异动模块。

学籍异动模块主要用于管理与记录学生的入学、休学、退学等状态信息。按照相关规定, 休学的学生在1年内没有申请复学的, 将会按退学处理。

(4) 成绩管理模块。

本模块由教务工作人员操作, 对学生成绩数据进行录入, 并提供查询、批量导入、导出等功能。

(5) 学生毕业管理模块。

学生提出毕业申请, 并记录具体申请时间及反馈各项毕业条件。

(6) 统计查询功能模块。

公用功能, 可以对在册学生进行学籍、学号、毕业生、班级、等全面的信息查询, 并支持打印功能。

(7) 用户权限功能模块。

通过调用权限编号表中的参数, 实现各个功能模块所面向的用户类型。比如管理员可以分配权限, 学生只具备报名和查询权限, 教务老师具备学籍管理权限等。单个用户可以修改自己的权限口令, 相互不影响。

2 系统实现技术介绍

2.1 ASP技术

整个程序使用ASP (Active Server Page) 结合SQL技术实现。ASP是微软开发的一套服务器端运行的脚本平台, 它内涵于IIS组件当中。通过ASP指令结合HTML网页以及Active X元件, 我们能够建立动态的具有交互性的高效WEB服务器应用程序。同时它还支持Vb Script和Java Script等脚本语言。由于它运行于服务器端, 只需通过浏览器调用, 无需安装客户端程序。因此它具有高效、可靠、易于维护等特点。

2.2 数据库链接技术

ASP内置的Active X Data Object (ADO) 数据库存取组件, 可以实现ASP程序对数据库的直接链接访问。一般通过以下三个步骤进行数据库的链接:

(1) 首先建立ADO的链接对象。由“Server.Create Object”语句完成。

(2) 通过Connection对象的Open方法, 打开数据库。

(3) 建立好数据库的记录集, 执行SQL命令。

3 数据库主要功能表的规划设计

数据库结构的规划与设计是信息系统的基础, 也是核心部分。高质量的数据库逻辑结构, 能够更加高效的运行。因此在一个信息管理系统中, 尤其是大型的关系系统中, 数据库设计的优劣直接能够影响到整个系统的成败。

3.1 本系统所使用的数据表

(1) 学生报名信息表:存放学生的基本信息, 包括报名号、姓名、性别、身份证号、报考专业、现有学历及专业、所在系部、所在班级、联系电话、QQ号码等。其中以报名号为主键。

(2) 学生档案基本信息表:学籍档案信息表中包括学生报名信息表中所有数据, 另外增加学籍异动申请情况、异动申请时间、学籍异动情况、异动变更时间、考绩号、本科班级信息、班主任信息、注册批次、注册时间等。此表中以考绩号为外键。

(3) 学生成绩表:主要包括各学科编号、系统自动编号、考绩号、成绩、备注等;以系统自动编号为主键, 考绩号为外键。

(4) 字典编号表:课程字典表、操作员权限表两项。

3.2 各数据直接的逻辑关系

在设计各个表的项目同时, 规划好相应的主键与外键, 用于建立表的内链接与外链接。例如学生成绩表与课程字典表通过考绩号建立关联, 学生档案信息与学生成绩表也通过考绩号建立关联。其他功能固化在外部ASP程序当中。

结束语

本套系统适用于自考助学单位的学籍自动化管理, 它能够大大提高学校日常管理工作的效率, 从而降低管理的成本。使繁琐的学籍管理工作, 变得相对轻松简单。

参考文献

[1]刘瑞新.ASP网页数据库[M].北京:机械工业出版社, 2004.

[2]宝小平等.ASP数据库系统开发实例导航[M].北京:人民邮电出版社, 2003.

[3]汪江平, 钟军.ASP网络开发技术[M].北京:人民邮电出版社, 2003.

3.金融管理自考篇三

关键词：自考 “专本衔接” 专转本学生管理管理工作

自考“专本衔接”教育是对自考制度一项重要举措和创新，同时也是教育事业改革创新的实际需要的体现。学生提升学历层次的愿望和需求，也是进行积极适应激烈的社会竞争力的表现。作为一种新型的开放性教育形式，自考“专升本”教育能够很好满足学生的需求，适应社会的发展，更能促进高校毕业生顺利就业，构建新型的社会发展格局。自考“专本衔接”教育同时也是终身教育体系的一部分，为国家终身教育体系作出了巨大贡献。但是，作为一个刚刚起步的新事物，专升本教育正处于积极探索阶段，面对实施过程中的问题，需要我们认真进行研究和解决。

1 专本衔接学生的特点

“专接本”教育是帮助高职高专院校的学生获得更高学府教育的途径，帮助他们适应专科阶段的学习与生活，为以后的工作与继续教育打下良好的基础。自考“专本衔接”教育的学生，他们具有自己的特点，需要广大教育者给予充分的关注。

1.1 专升本学生学习主动自觉，学习能力较强

专转本的学生已经经历了大学教育，对大学教育的模式有一定程度的了解，并且有一套自己的学习方法，能有效地提高学习效率。专转本的学生学习主动自觉，生活学习阅历丰富，经历了高考与专升本考试，对于学习有较强的学习能力，对于来之不易的学习机会十分珍惜。

1.2 专升本学生具备一些专业知识

自考“专本衔接”的学生都是经过了大专学习的，基础课程、专业课程都进行了一定程度的学习，对所学专业有了一定系统性的认识，但知识掌握程度有限，专业认识不深刻。学生具有一定的专业知识，有相应的知识基础，在进行二次学习时，不能有较大的收获，对自己的学习成绩过于自信，以为已经学过无需再花时间精力，实际情况却是只掌握了有限层次的水平。

1.3 专升本学生有自卑心理，对待学习有消极思想

在现实社会中，大多数人对于专科起点的本科教育有一定程度的歧视，并且在学生今后的毕业就业及考研的过程中存在一定的偏见及差别对待。由于这样的教育存在“先天不足”的因素，不少专升本的学生存在一定的自卑心理，对于自己的未来迷茫不确定，时常进行自嘲。因此，有一些专升本学生想放弃专升本学习而选择就业，心理问题也面临巨大的危机，对待学习有消极思想。

1.4 专科生有较强的个性和自我意识

专科生与本科生相比，更具挑战性，个性的棱角并没有在之前的学习中被磨砺而失去，有较强的个性，自我意识强烈，经常以自我为中心。专升本的学生平均年龄一般在22岁左右，在家多是独生子女，思想较为成熟，受到家长很好的照顾和疼爱。这样的学生一般缺乏合作团结意识性，集体荣誉感不强，个人自我意识分明。

2 专本衔接学生管理工作的现状及问题

高职高专院校的在校学生，为了接受继续教育和取得高一层次学历或第二专业学历的机会，参加高等教育自学本科专业的考试。这项自学考试“专本衔接”制度顺应了社会发展的需求，满足了大多数学生提升学历层次的愿望和需求。国家每年都有数量庞大的自考学生，对于专本衔接学生管理工作中存在不少问题。

2.1 学生对“专本衔接”的认可度不高

高职高专院校的在校学生参加高等教育自学本科专业的考试，完全是在学生自愿的情况下进行的。学生自愿报名，自学考试。所以导致有部分学生对“专本衔接”认识不到位，片面的对于专升本教育存在一定的偏见，过分强调社会对于专升本教育的差别对待，认识不到专升本教育的优势和强项。学生缺乏社会实践经验，对于社会竞争没有清醒的认识，无法了解社会的实际人才需求，一味的只看到眼前的利益，没有长远的眼光和规划，注重技能的学习，忽视理论知识的重要性。

2.2 学生没有明确的学习目标，学习状态不佳

高职高专院校的在校学生大多因为高考落榜产生自卑感，在学习时有巨大的思想压力。同时，一般的高职学生自身的知识学业基础较差，学生没有明确的学习目标。从普通高中、中等职业学校升入高职高专院校的学生中很少有学习能力强，学习自觉性高的学生，学生学习方法不科学，没有学习信心，学习效果不理想，整个学习状态不佳。总的来说，自考本科比起专科学习难度较大，部分学生学习态度不端正，学习兴趣不高。对于在高职高专院校学习期间完成专科学习和自考本科学习，学生本身需要承受较大的学习压力和心理压力，情绪低落的学习状态是无法取得很好的学习效果的。

2.3 自考学生管理工作松散

高职高专院校的在校学生，进行报名参加自考本科的情况复杂，报名人员零散，无法进行统一管理，对自考学生管理工作松散。对于学生管理中所出现的问题，不能及时反馈并进行有效地解决，长此以往这样的情况会对学生的自考学习带来不利的影响。尤其对于学生心理健康问题，要实行有效的疏导和沟通，帮助学生减轻学习压力，在积极乐观的心态下进行学习考试。

3 自考“专本衔接”的学生管理工作措施

3.1 完善自考学生管理制度

对于自考学生管理体系以及学生管理制度，教育部门需要及时建立健全，完善的自考学生管理制度，这对于自考学生的正常学习有很大的保证。学校需要单独设立学院，对专升本的学生进行集中管理，同时对外来的专升本学生统一管理。学校各院系相互配合协调，加强学生专业的对接性。学生报名之后，进行信息化管理，建立自考学生信息数据库。完善自考学生管理制度，对自考学生落实相应工作实行规范和指导，形成管理规范化和制度化。

3.2 加强自考宣传工作

自考“专本衔接”是对社会发展进行适应的一项创新。我们需要鼓励专科学生积极提高学历，认真报名参加高等教育自学本科专业的考试。相关部门可以通过开展宣讲会，在专业老师的指导下对学生进行自考鼓励。同时优秀的自考生可以指导引导学生科学地进行学习考试。另外，网络宣传信息发布也会让更多学生了解自考“专本衔接”政策。

3.3 提高教师教学素养和专业技能，使辅导员专业化

学生学习是在老师的指导之下，高素质的老师能很好的带动学生学习情况。积极培养拥有高素质和教学技能的老师，定期对老师的学业及专业技能进行测评检查，可以使得老师的思想政治素质、职业道德、专业技能及实际工作能力不断提高，从而培养出各类适应社会需求的高层次应用型人才，毕业的学生有过硬的业务素质。

3.4 发挥学生主观能动性

专科生具有较强的能动性和创造性，老师要给予学生充足的发挥空间，激发学生的学习兴趣和创作潜能。老师要让学生自觉去学习，而不是学生被动接受。自考生大多具有强烈的学习欲望，渴望接受更高学府的教育，获得高层次的学历，所以老师要积极进行学习引导，发挥学生主观能动性尽早地适应社会。

4 结束语

随着社会不断进步，高等教育办学规模在不断扩大，专升本院校的数量也在逐年增加。为了培养更加适应时代的新型人才，加强对自考“专本衔接”学生管理，是提高学生的综合素质所必需的条件。同时对我国高等教育的发展有重要的现实意义。

参考文献：

[1]林少歆，蔡秋霞.浅谈自考“专本衔接”的学生管理工作——以桂林电子科技大学职业技术学院为例[J].读与写（教育教学刊），2013，

02：75.

[2]李玲玉，王顺利.加强专升本学生管理工作研究[J].中国教育技术装备，2013，21：57-58.

[3]胡建勇.专接本学生的特点与教育管理对策[J].价值工程，2013，21：252-253.

[4]陈倩.专升本院校学生管理工作初探[J].赤峰学院学报（自然科学版），2012，15：252-253.

[5]席晅.加强高职高专院校自学考试“专升本”教育的几点措施[J].卫生职业教育，2012，17：19-21.

4.自考金融市场学复习小抄篇四

金融市场：是指以金融资产为交易对象以金融资产的供给方与需求方为交易主体形成的交易机制以及关系的总和。

证券资产化：是指吧流动性比较差的资产，如金融机构的长期固定利率贷款，企业的应收账款等，通过商业银行货投资银行的集中以及从新组合，以这些资产做抵押发行证券，以实现相关债权的流动化。

货币市场：又名短期金融市场短期资金市场，是指融资期限在一年或一年以下，也即作为交易对象的金融资产期限在一年或一年以下的金融市场。

回购协议：指的是在出售证券的同时，与证券的购买商达成协议，约定在一定期限后按原定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为

资本市场：又名长期金融市场、长期资金市场是指融资期限在一年以上，也即作为交易对象的金融资产期限在一年以上的金融市场。

直接融资：是指资金需求方直接从资金供给方获得资金的方式，反过来说，就是投资者不通过信用中介机构直接向筹资者进行投资的资金融通形式。

间接融资：是指资金需求方通过银行等信用中介机构筹集资金的方式。聚敛功能：就是金融市场能够引导小额分散资金，汇聚成能够投入社会再生产的资金集合功能。

配置功能：是指金融市场促使资源从低效率的部门转移到高效率低部门，从而使整个社会的资源利用效率得到提高。

第二章同业拆借市场

同业拆借市场：也看称之为同业拆放市场，是指具有准入资格的金融机构间，为弥补短期资金不足票据清算差额以及解决临时性资金短缺需要，以货币借贷方式进行短期资金的融通的市场。

有形拆借市场：主要是指有固定的交易场所，有专门的中介机构作为媒体，媒介资金供求双方资金融通的拆借市场。

无形拆借市场：主要是指没有固定场所，不通过专门的拆借中介机构，而是通过现代化的通讯手段所建立的同业拆借网，或者通过兼营或代理中介机构进行资金拆借的市场。有担保的拆借市场：是指以担保人或担保物作为安全或防范风险的保障而进行资金拆借的市场。

无担保拆借市场：是指拆借期限较短，资金拆入方资信较高，可以通过在中央银行的账户直接转账的拆借市场

头寸拆借市场：是指金融机构为了扎平票据交换头寸补足存款准备金和票据清算资金或减少超额存款准备金而进行短期资金融通的市场。同业借贷市场：源于商业银行等金融机构直接因为临时性或季节性的资金余缺而进行相互融通调剂，以利业经营，它与头寸拆借以调整头寸为目的不同。隔夜拆借市场：一般是头天清算时拆入，次日清算之前偿还。半天拆借市场：具体又可分为午前和午后两种。

指定日拆借市场：一般是2~30天，但市场上也有1个月以上（1年以内）的拆借交易品种。同业债券：是拆入单位向拆出单位发行的一种债券，主要用于拆借期限超过4个月或者资金数额较大的拆借。在金融机构直接可以转让。

SHIBOR:是以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台受权进行计算发布并命名，由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利无担保批发性利率。

LIBOR:是伦敦银行同业拆放利率的缩写，由伦敦银行家协会负责对外公布，是国际货币市场最为重要的短期参考利率。

第三章票据市场

票据：是指具有流通性的书面债权债务凭证，是以书面形式载明债务人按照规定条件（期限，方式等）向债权人（或债权人制定人活持票人）支付一定金额货币的义务。

汇票：是由出票人签名出具，要求受票人（付款人）与见票是或于到期日，向收款人或持票人无条件支付一定金额货币的书面支付命令。

本票：又称期票，是出票人约定于见票时或于一定日期，无条件支付给收款人或其指定人或持票人一定金额的书面凭证。

支票：是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给收款人的票据。

融资性票据：主要是指市场主体之间在没有真实贸易背景的情况下，纯粹以融资为目的的凭发行主体本身信誉向其他市场主体发行的商业票据。

背书：是指持票人在票据背面签名该票据权利转让给受让人的票据行为。

汇票承兑：是指汇票的付款人在持票人作出承兑提示后，同意承担支付汇票金额的义务，并在汇票上做到期付款的承诺记载。

贴现：是一种票据转让的方式，是指汇票持有人为了取得现款，讲未到期的商业票据转让给银行，银行在扣除一定贴息之后将余额支付给持票人的票据行为。

转贴现：又称重贴现，是指办理贴现的商业银行需要资金时，将已贴现的未到期商业票据以支付自贴现日起至票据到期日止的利息为条件，将其转让给其他金融机构，已满足其资金需求的行为。再贴现：是指在中央银行开立账户的银行在需要资金时，将其持有的贴现收到的未到期的票据转让给中央银行进行资金融通的行为。保证：是指汇票债务人以外的第三人，担保特定的票据债务人能够履行票据债务的票据行为。追索权：是指持票人在遭到拒付（拒绝承兑或拒绝付款）时，有权向前背书人以及出票人请求偿还票据上的金额。

商业票据：是指以大型企业为出票人到期按票面金额向持票人付现而发行的无抵押担保的承诺凭证，它是一种商业证券。短期融资券：是指具有法人资格的非金融企业，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券，其最长期限一般不超过一年。银行承兑汇票：是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金融给收款人或持票人的票据。

第四章债券市场

债券：是债券的发行人为了筹措资金向债券投资者出具的，承诺在未来按照约定的日期和利率支付利息，并按照约定的日期偿还本金的一种债务凭证。政府债券：是政府为了筹措资金而向债券投资者出具的，承诺在未来按约定的日期和利率支付支付利息，并按照约定的日期偿还本金的一种债务凭证。公司债券：是公司为了筹措资金而向债券投资者出具的，承诺在未来按约定的日期和利率支付支付利息，并按照约定的日期偿还本金的一种债务凭证。

国内债券：指得是，由本国政府或本国公司发行的债券，如由中央政府发行的国债，地方政府发行的地方政府债券各类公司债券（含金融机构）发行的公司债券（含金融债券）等。国际债券：是国际机构外国政府或外国公司发行的的债券，其主要特点是债券发行人与债券发行市场部不在同一个国家或地区。国际债券包括外国债券和欧洲债券。

外国债券：指的是，由国际机构外国政府或外国公司在某国债券市场上发行的，以该国货币作为计价货币的债券。

欧洲债券：欧洲债券指的是，由国际机构外国政府或外国公司在某国债券市场发行的，以第三国货币作为计价货币的债券。

可转换公司债券：是指在一定条件下可以按照一定的转股比例转换成债券发行人股票的债券。

可分离交易公司债券：的全程是“认股权和债权分离交易的可转换公司债券”，这是一种特殊的可转换公司债券，它与普通的可转换公司债券的本质的区别在于，其投资者在行使认股权利后，该债券依然存在，其持有者仍看将该债券持有到期获得本金以及相应的利息，而普通的可转换公司债券的投资者一旦行使了认股权利，该债券就不存在了。商业银行次级债：是由商业银行发行的，本金和利息的清偿顺序位于股权资本之前但却位于一般负债之后的债券。

混合资本债券：是由商业银行发行的本金和利息的清偿顺序位于股权资本之前但却位于一般债务和次级债务之后的债券。

信贷资产支持证券：是由在中国境内的银行金融机构作为发起人，将信贷资产交于受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金来支付资产证券收益的一种结构性融资工具。

企业债：是由我国境内具有法人资格的非金融企业依照法定程序发行的约定在一定期限内还本付息的有价证券。

中期票据：是一种较为特殊的债券，该种债券在监管机构批准之后，可以在注册期限内分期发行。中期票据的期限一般都在5-10年之间，符合中期债券的期限范围。

债券发行市场：就是债券发行人向债券投资者发行债券的市场，也可称为债券一级市场。债券流通市场：就是债券投资者在进行债券交易的市场，也可称为债券二级市场。

债券的赎回：是一种权利，它赋予了债券发行人提前赎回债券的权利，这意味着债券发行人在需要的时候，可以提前偿还与债券相关的债务，从而主动地调整自身的债务机构，提高经营效益。

债券的回售：也是一种权利，与债券赎回所不同的是，它是一种面向债券持有人的权利，它赋予了债券持有人要求提前获得本息偿付的权利，这这意味着债券持有人在需要的时候，可以要求债券发行人提前偿还债券本金和利息。价格招标：的标是债券的发行价格，即通过投标人各自报出债券的认购价格来确定债券最终的发行价格。收益率招标：的标是债券的利率，即通过投入各自报出债券的利率来确定债券最终的票面利率。

荷兰式招标：是以募集完发行额为止的所有投标者报出的最低中标价（或最高的中标利率）作为债券最终的发行价格（或票面利率）

美国式招标：是一募集完发行额为止的所有中标者各自报出的中标价格（或中标利率）作为各个中标者认购债券的价格（或利率）。

混合式招标：具有荷兰式招标和美国式招标的双重特征，按照这种招标规则，全场加权平均中标价格（中标利率）即为债券的发行价格（或票面利率）。债券的回购交易：就是债券的交易双方在进行债券交易的同时约定在未来某一日期以约定的价格进行反向交易。

质押式回购：就是正回购方（资金融入方）在将债券出质给逆回购方（资金融出方）融入资金的同时，双方约定在将来某一日起由正回购方向逆回购方返还本金和按约定回购利率计算的利息，逆回购方则向正回购方返还之前出质的债券。买断式回购：就是正回购方先将债券出售给逆回购方，并约定在将来某一日期向逆回购方返还本金和按约定回购利率计算利息，以购回之前出售的债券。

第五章股票市场

股票：是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本向出资人发行的，用以证明出资人的股东身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的书面凭证。普通股：是指在公司的经营管理赢利以及财产分配上享有普通权力的股票，它构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式。

优先股：与普通股票对应，是指股东享有某些优先权利的股票。累积优先股：是指当公司经营状况不好，无力支付优先股固定股息时，可以将股息累积下来，待公司经营好转，盈余增多的时候，在补发这些股息。

非累积优先股:是仅用当年利润分发股息，而不予以累积补发，也就是说如果当年赢利水平差，利润不足以分配优先股股息，则公司当年就不必分派股息，以后亦无需补发。参与优先股：是指不仅能取得固定股息，还有权和普通股一同参与利润分配的股票。可赎回优先股：是指股份有限公司可以按照一定的价格赎回的优先股。不可赎回优先股：是指不能赎回的优先股。可转换优先股：是指股东可以在一定时期内按照事先确定的一定比例将优先股转换成普通股票的优先股。

无面额股票：又称之为比例股票、份额股票，是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比例的股票。

B股：又称为境内上市外资股，原本是指人民币标明票面全额，由我国境内公司发行，在深圳、上海证券交易所上市，供境外或港澳台投资者以外币认购和交易的股票。国有股：是指有权代表国家投资的部门或机构以国有资产身份向公司投资形成的股份，包括以公司现有国有资产折算成的股份。法人股：指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法经营的资产向公司投资所形成的股份。

社会公众股：是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司投资所形成的股份。股票价格指数：是由证券交易所或金融服务机构编制的，用来描述股票行市的价格水平变化的指标。

股票市场：是股票发行和交易的场所，是资本市场的重要组成部分，是公司筹集资金的主要场所之一，在整个国民经济中处于非常重要的地位。

创业板市场：又称二板市场，是指主板之外的，专为暂时无法上市的中小企业和新型高科技公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场，是对主板市场的有效补充，是多层次股票市场的重要组成部分，在资本市场中占据着重要的位置。

股票发行市场：实际就是指发行人在申请发行股票时遵循的一系列程序化的规范。

核准制：是指发行人在发行证券时，不仅要充分公开企业的真实信息，而且还必须符合有关法律和证券管理机构规定的必要条件。

注册制：是指发行人在准备发行证券时，必须将依法公开的各种资料完全、准确地向证券主管机关呈报并申请注册。询价：是指交易的一方为购买或出售某种商品，向询价对象口头或书面发出的探询交易条件的过程。初步询价：是指发行人以及其保荐机构向询价对象进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率。包销：是指证券公司将发行方的股票按照协议全部购入，或者在承销期结束时将售后剩余股票全部自行购入的承销方式。余额包销：是指承销商先按照规定的发行额和发行条件，在约定的期限内向投资者发售股票，到销售截止日，如果投资者实际认购总额低于预定发行总额，则未出售的股票由承销商负责认购，并按约定向发行人支付全部款项的承销方式。

全额包销：是指承销商先全额购买发行人该次发行的股票，再向投资者发售，由承销商承担全部风险的承销方式。

代销：是指证券公司代发行人发售股票，在承销期结束时，将未售出的股票全部退还给发行人的一种承销方式。

证券交易所：是由证券管理部门批准的，为证券的集中交易提供固定场所和有关设施，并制定各项规则以形成公正合理的价格和有条不絮的秩序的正式组织。

做市商交易制度：又被称之为报价驱动制度，是一种市场交易制度，其核心是做市商以其自有资金和证券与投资者进行双向交易，从而为市场提供即时性和流动性，并通过买卖价差获取利润。

竞价交易机制：又被称之为委托驱动制度，其特征是：开市价格由集合竞价形式，随后交易系统对不断进入的投资者交易指令，按价格优先与实践优先原则排序，将买卖指令配对竞价成交。市价委托：是指定交易数量而不给出具体的交易价格，但要求按该委托进入交易大厅或交易撮合系统时以市场上最有利的价格进行交易。

限价委托：是指客户向证券经纪商发出买卖某种股票的指令时，对买卖的价格做出限定。停止损失委托：又称停止委托，在金融投资市场中，为减少可能损失或保护其未实现的利润。看涨时以比目前市场较高的价格买进，或看跌时以比目前市场较低的价格卖出的委托，以期损失达到最小。

停止损失限价委托：是停止损失委托和限价委托的结合，当时价达到指定价格时，该委托就自动变成限价委托。

第三市场：是指在证券交易所上市的证券但是在场外市场进行交易而形成的市场。第四市场：是指一些较大的机构投资者不需经过经纪人或做市商，而只是彼此之间利用电子通讯网络直接进行的大宗股票买卖所形成的市场。股票上市：是指公开发行的股票经过证券交易所批准在交易所内公开挂牌买卖，又称交易上市。

撮合成交：是指由券商将买方和卖方的竞争性报价分别输入电脑主机，由电脑主机按照价格优先，时间优先的原则进行排序并撮合成交的方式。

竞价成交：是指通过买方或者卖方的竞争性报价达成股票交易契约的方式。

清算：是指在股票成交后买卖各方通过证券交易所的系统所进行的股票和资金的轧差和结算。

交割：是指股票买卖双方相互交付资金和股份的行为。

保证金交易：又称为信用交易和垫头交易，是指证券交易的当事人在买卖证券是，只向证券公司交付一定的保证金，或者只向证券公司交付一定的证券，而证券公司提供融资或者融券进行交易。

保证金买长交易：是指投资者买进价格看涨的某种股票，但只支付一部分保证金，其余的由经纪人垫付，并收取垫款利息，同时掌握这些股票的抵押权。保证金买短交易：是指投资者看跌某种股票，缴纳给经纪人一部分保证金，通过经纪人借入这种股票，并同时卖出。

第六章证券投资基金

证券投资基金：是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由证券托管人托管，基金管理人管理，并以证券投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。

封闭式基金：是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定期限内不再接受新的投资。

开放式基金：是指基金发起人在设立基金时，基金单位或股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或股份，并可应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。

契约型基金：是指把投资者、管理人、托管人三者作为当事人，通过签订基金契约的形式发行受益凭证而设立的一种基金。

公司型基金：是按照公司法，以发行股份的方式募集资金而组成的公司形态的基金，认购基金股份的投资者即为公司股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。股票基金：是指以股票为主要投资对象的基金。

债券基金：以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金成为债券基金。货币市场基金：是以货币市场金融工具为投资对象的一种基金，其投资对象为期限在一年以内的金融工具。

混合基金：是指可以投资股票、债券和货币市场工具，没有明确投资方向的基金。成长型基金：是以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。

收入型基金：是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要投资对象是那些绩优股、债券、可转让大额存单等收入比较稳定的有价证券。

平衡型基金：是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资对象是那些绩优、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，一般是把资产总额的25%~50%用于优先股和债券，其余的用于普通股投资。主动型基金：是以寻求取得超越市场表现为目标的一种基金。

被动型基金：与其对应的是被动型基金，往往选取特定的指数成份股作为投资对象，不主动寻求超越市场的表现，而是试图复制指数的表现。公募基金：是向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金，这些基金在法律的严格监管下，有着严格的信息披露制度、利润分配和运行限制等行业规范。

私募基金：是指通过非公开方式，面向少数投资者募集资金而设立的基金。在岸基金：我指在本国筹集资金并投资于本国证券市场的证券投资基金。离岸基金：是指一国的证券基金组织在他国发行证券基金单位并将募集的资金投资于本国或第三国证券市场的证券投资基金。

系列基金：又被称为伞形基金，是指多个基金共用一个基金合同，子基金独立运作，子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。

基金中的基金：专门投资与其他证券投资基金的基金被称为“基金中的基金”，它是一种结合了基金产品创新和销售渠道创新的基金品种。保本基金：是指通过采用投资组合技术，保证投资者在投资到期时至少能够获得投资本金或一定回报的证券投资基金。

交易型开放式指数基金：通常又被称为交易所交易基金，是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。交易所交易的开放式基金：是把封闭式基金的交易便利性与开放式基金可赎回性相结合的一种新型基金。

上市开放式基金（LOF）：上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。

基金份额持有人：即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资收益的受益人。

基金管理人：是基金产品的募集者和基金的管理者，其主要职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在风险控制的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。基金的托管人：就是负责托管基金的依法设立并取得基金托管资格的商业银行，基金托管人负债基金资产的保管、基金资产的清算。会计复核及对基金投资运作的监督的等方面。

基金的变更：是指基金在运作过程中，基金当事人依据有关法律和基金公司章程或信托契约的规定，在履行规定的审批手续之后，更改对基金以各当事人影响重大的基本事项的行为。基金的终止：是指投资基金在符合一定的条件之后，基金当事人依据有关法律和基金公司章程或信托契约的规定办理基金的清算、解决当事人债权债务关系及基金持有人的资产分配，终止基金运作的行为。

第七章外汇市场

外汇：是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产，通常指以外国货币表示的可用于国际债权债务结算的各种支付手段。

自由兑换外汇：是在国际结算中用的最多、在国际金融市场上可以自由买卖、在国际经济中可以用于偿清债权债务、并可以自由兑换成其他国家货币的外汇。

有限自由兑换外汇：是指对国际性经常往来的付款和资金转移有一定限制的货币。记账外汇：亦称：“ 协定外汇”、“双边外汇”，这种外汇如果不经过外汇当局的批准，不能自由兑换为其他国家货币，记账外汇只能根据协定在两国间使用。贸易外汇：是指因商品的进口和出口而发生的支出和收入的外汇，包括对外贸易中因收付贸易货款、交易佣金。运输费和保险费等发生的那部分外汇。

非贸易外汇：是指贸易外汇以外的一切外汇，即一切非来源于或用于进出口贸易的外汇。即期外汇：是指买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的外汇。

远期外汇：是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇。外汇市场：是指有各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人和客户组成的买卖外汇的交易系统。汇率：是外汇市场的价格，是一国货币兑换成另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

直接标价发：是以本国货币表示一定单位的外国货币的汇率表示方法。

间接标价法：又称为数量标价法，是以外国货币来表示一定单位本国货币的汇率表示方法。基准汇率：是指通常选择一种国际经济交易中最常使用、在外汇储备中所占比重最大的可自由兑换的关键货币作为主要对象，与本国货币对比确定的汇率。

交叉汇率：基本汇率制定后，本币对其他外国货币的汇率就可以通过基本汇率加以套算，这样得出的汇率就是交叉汇率。

固定汇率：是指一国货币同另一国货币的汇率基本固定，汇率波动幅度很小。浮动汇率：是指一国货币当局不规定本国货币对其他货币的官方汇率，也无任何汇率波动幅度的上下限，本币由外汇市场的供求关系决定，自由涨落。买入汇率：又叫买入价，是外汇银行向客户买进外汇时使用的价格。卖出汇率：又称外汇卖出价，是指银行向客户卖出外汇时所使用的汇率。中间汇率：是买入价与卖出价的平均数。

电汇汇率：是银行卖出外汇后，以电报为传递工具，通知其国外分行或代理行付款给收款人所使用的一种回汇率。信汇汇率：是在银行卖出外汇后，用信函方式通知付款地银行付款给收款人的一种汇款方式。汇票汇率：是指银行在卖出外汇时，开立一张由其国外分支机构或代理行付款的汇票交给汇款人，有其自带或寄往国外取款。

即期汇率：是指即期外汇买卖使用的汇率，即外汇买卖成交后，买卖双方在当天或在几个营业日内进行交割所使用的汇率。

远期汇率：是以即期汇率为基础的，即用即期汇率的“升水”“贴水”“平价”来表示。名义汇率：是两种货币的相对价格，也是市场所报出的汇率。实际汇率：是在名义汇率基础上根据本国和外国物价指数调整得到的汇率，能够更好地反映两种货币的实际价值。汇率制度：又称汇率安排，是指一国家的货币当局对本国货币汇率变动的基本方式所做出的规定。

固定汇率制度：是指两国货币的比价基本固定，汇率只能在很小的范围内上下波动的汇率制度。

浮动汇率制度：是指现实汇率不受平价的限制，随外汇市场供求状况变动而波动的汇率制度。联合浮动：又称共同浮动，是指国际集团在成员国之间实行固定汇率，同时对非成员国货币采取共同浮动的方法。

钉住浮动汇率制：是指一国货币与外币保持固定比价关系，随外币的浮动而浮动。

联系汇率制度：是特殊钉住汇率制，在这种汇率制度下，货币当局通过将货币汇率与另一国家货币固定而稳定币值。

即期外汇交易：又称为现汇交易，是指买卖双方以即期汇率成交，成交后在几个营业日内进行交割的外汇买卖。

远期外汇交易：又称期汇交易，是指买卖双方就货币交易种类、汇率、数量以及交割期限等达成协议，然后在规定的交割日由双方履行合约，即结清有关货币金额。

套汇交易：是指利用同一时间、不同地点、同种货币汇率的不一致。以低价买入某种货币的同时再以高价卖出，以谋取利润的一种外汇交易。直接套汇：是指利用同一时间两个外汇市场之间存在的汇率差异进行货币的买卖。从中赚取利润的行为。

间接套汇：是指利用同一时间三个以上外汇市场上的汇率差异，进行贱买贵卖，从中赚取汇率差额的外汇交易。时间套汇：是指套汇者利用不同交割期限所造成的外汇汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买入远期外汇；或者在买入或卖出远期外汇的同时，卖出或买入期限不同的远期外汇，通过时间差来赚取利润的套汇方式。

套利交易：也称利息套汇，是指两个国家短期利率存在差异时，投资者将资金从低利率国家调往高利率国家，以赚取利差的外汇交易。

掉期交易：是指外汇交易者在外汇市场上买进或者卖出某种外汇的同时卖出（或买进）相同金额、但期限不同的同种外币的交易活动。

外汇期货：是交易双方约定在未来某一时间，依据现在约定的比例，一种货币交换另一种货币标准化合约的交易，是以汇率为标的物的期货合约，主要用来回避汇率风险。

外汇期权：又称货币期权，是一种选择契约，其持有人即期权买方有在契约届期或之前以规定的价格购买或销售一定数额某种外汇资产的权利。

第八章黄金市场

黄金市场：是黄金供求双方进行黄金交易的交易机制、交换关系以及交换场所的总和。广义的黄金市场：包括黄金制品市场、黄金投资市场和黄金信贷市场；狭义的黄金市场主要是指黄金投资市场。黄金的现货交易：是指交易双方在成交后两个营业日内完成交割、清算等一切手续的一种交易方式。

黄金期货交易：是指现货交易的基础上，为克服现货交易的不足而逐渐发展起来的一种交易方式，即交易双方先签订买卖黄金期货的合约并交付保证金，规定所买卖黄金的标准量、价格以及到期日，然后再于约定的日期办理交割。黄金期权交易：是指买卖双方签订合同后，买方就收到了在规定期限内按照合同规定的远期价格，买进规定数量的黄金的权利。

纸黄金业务：是我国商业银行面向普通投资者开办按期的最主要的黄金投资业务。

第九章金融市场学

金融衍生品：又称金融衍生工具，是指其于价值依赖基本标的资产价格的金融工具或金融合约，如金融远期合约、金融期货合约，金融期权合约、金融互换合约等。

股权式衍生工具：是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生工具，主要包括股票期货、股指期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。

货币衍生工具：是指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具：是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率互换以及上述合约的混合交易合约。金融远期合约：是指交易双方约定在未来的某一确定时间。按确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。远期利率协议：我买卖双方同意从未来某一商定的时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一笔数额确定、以具体货币表示的名义本金协议。

远期外汇合约：又称期汇交易，是指买卖双方就货币交易种类、汇率、数量以及交割期限等达成书面协议，然后在规定的交割日由双方履行合约，即结清有关货币金额。金融期货合约：是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或者卖出一定标准数量的某种标的金融资产的标准化协议。

外汇期货：是交易双方约定在未来某一时间，依据现在约定的比例，一种货币交换另一种货币的标准化合约的交易，是以汇率为标的物的金融期货合约，用来规避汇率风险。

利率期货：是指由交易双方签订的，约定在将来某一时间按双方事先商定的价格，交割一定数量与利、率相关的金融资产的标准化合约。

股指期货：的全程是股票价格指数期货，是指以股价指数为标的物的标准化金融期货合约，双方约定在未来的某一个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标的指数的买卖。

金额期权合约：是指赋予其购买方在规定期限内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产全力的合约。期权费：金融期权合约是其卖方将一定的权利赋予买方而自己承担相应义务的一种交易，作为金融期权合约出售方承担义务的报酬，金融期权合约买方必然要支付给金融期权合约卖方一定的费用，称为期权费或期权价格。

看涨期权：赋予期权买者购买标的资产的权利。看跌期权：赋予期权买者出售标的资产的权利。

欧式期权：的买者只能在期权到期日才能执行期权。美式期权：允许买者在期权到期前的任何时候执行期权。

金融互换合约：是两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约。

货币互换：又称为外汇互换，是交易双方之间达成的一种协议或合约，合约中交易双方承诺在一定期限内互相交换约定的不同货币的金额以及相同或不同性质的利息。利率互换：是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而一方的现金流根据固定利率计算。

第十章国际金融市场

国际金融市场：是指在居民和非居民之间或非居民和非居民之间，运用各种技术手段与通信工具，按照市场机制进行的货币资金融通以及各种金融工具或金融资产交易以及其机制的总和。

国际金融市场客体：是指国际金融市场上所交易的对象或标的。国际金融市场主体：是指国际金融市场的交易者或参与者。离岸金融市场：是交易对手双方均为非居民的国际金融市场，即非居民资金需求方和非居民资金供给方之间的资金融通行为。伦敦型离岸金融市场：也称为内外一体型或内外混合型离岸金融市场，即在伦敦型离岸金融市场上，各种金融业务融为一体非居民至今的交易和居民与非居民之间的交易没有严格的界限。

纽约型离岸金融市场：是指对居民的存放业务与对非居民的存放业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开的离岸金融市场，因此也称为内外分离型离岸金融市场。

避税港型离岸金融市场：是另一种离岸金融市场，其特点有：首先，资金流动几乎不受任何限制，且免征有关税收；其次，资金来源于非居民，也流向非居民，再次市场上几乎没有实际的交易，而只是起着其他金融市场资金交易的记账和转账作用。

欧洲货币：有两种表述：一种表述是指货币发行国境外存放和借贷的该国货币，另一种表述是指市场所在国存放和借贷的外国货币，即境外货币。欧洲货币市场：是指非居民与非居民之间以欧洲货币为载体的货币资金进行借贷所形成的市场，因此也称之为境外货币市场。

亚洲货币：亚洲国际存放和交易的境外货币。亚洲货币市场：是指亚洲国际非居民和非居民之间以亚洲货币为载体的货币资金进行借贷所形成的市场。

第十一章金融资产定价与市场行为

货币的时间价值：是指在社会生产和再生产的过程中，货币经过一定时间的投资和再投资后所增加的价值，也成为资金的时间价值。

现值：又称为本金，是指一笔或多笔发生在未来的现金流量相当于现在的时刻的价值。终值：又称为本利和，在指现在或即将发生的一笔或多笔现金流量的相当于未来某一时刻的价值。复利：相对于单利，它是指在一定期间按一定利率将本金所生利息加入本金再计利息的一种计息方式。

名义利率：是政府官方制定或银行公布的利率，是包含信用风险与通货膨胀风险的利率。实际利率：是在通货膨胀条件下，名义利率扣除物价变动率后的利率。

现金流量贴现定价法：是运用收入的资本定价方法来决定普通股票内在价值的方法。股利零增长模型：假定股利增长率等于零，即g=0, 也就是说未来的股利按一个固定数额支付。

市盈率：又称价格收益率，它是每股价格与每股收益之间的比率。

有效市场：证券的价格对新信息作出迅速、全面、准确的反应，若投资者按照当前的价格简单的买入或卖出一项金融资产，他将不能获得任何套利利润。弱式有效市场：市场的价格已充分反应出所有过去历史的证券价格信息，股票的技术分析失去作用，基本面分析还可能帮助投资者获得超额利润。半强式有效市场：资产的价格不仅反映了历史信息，还反应了所有与公司证券有关的公开信息。

强式有效市场：若市场价格充分反应了有关公司的一切可得信息，从而使任何获得内幕消息的人也不能凭此而获得超额利润是，市场即为强式有效市场。

第十二章金融市场监管

金额市场监管：是有金融监管当局指定并执行的、直接干预金融市场配置机制，或间接改变金融业务和金融产品消费者提供需决策的一般规则或特殊行为。

非现场检查监管：又称非现场监测，是按照审慎性原则进行监管的重要方式之一。是指监管机构通过收集金融市场机构的经营管理和财务数据，运用一定的技术方法，研究分析金融市场机构经营的总体状况、风险管理状况、合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，对其稳健性经营情况进行评价。

现场检查监管：是由金融市场监管当局指派监管人员进入金融市场机构经营场所，通过查阅各类财务报表、文件档案、原始凭证和规章制度等业务资料，核实、检查和评价金融市场机构的合法经营情况等.简答论述

第一章金融市场的功能与构成要素

1、金融市场的涵义是什么？ Answer：金融市场的涵义有广义和狭义之分。广义的金融市场泛指资金供求双方运用各种金融工具通过各种途径进行的全部金融性交易活动。狭义的金融市场是指资金供求双方以票据和有价证券为金融工具的货币资金交易、黄金外汇买卖和金融机构间的同业拆借等活动的总称。

2、什么是直接融资？什么是间接融资？ Answer：直接融资是指资金供求者与资金需求者通过一定的金融工具，直接形成债权债务关系的金融行为。间接融资是指资金供求者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的金融行为。

3、直接融资与间接融资的区别标准是什么？它们的关系是什么?Answer：直接融资与间接融资的区别标准在于债权、债务关系的形成方式。直接融资活动先于间接融资而出现、直接融资是间接融资的基础，而间接融资又大大的促进了直接融资的发展。在现代市场经济中，直接融资与间接融资是并行发展，互相促进的。

4、直接融资的优缺点是什么？ Answer：直接融资优点是（1）资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。（2）筹资的成本较低而投资收益较大。直接融资的缺点是（1）直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多。（2）直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低。（3）直接融资的风险较大

5、间接融资的优缺点是什么 Answer：间接融资的优点（1）灵活方便。（2）安全性高。（3）提高了金融的规模经济。间接融资的缺点是（1）资金供求双方的直接联系被割断了，会在一定程度上降低投资者对企业生产的关注与筹资者对使用资金的压力和约束力。（2）中介机构提供服务收取一定费用增加了筹资的成本。

6、金融市场的功能是什么?Answer：（1）便利投资和筹资。（2）促进资本集中。（3）方便资金的灵活转换。（4）合理引导资金流向和流量，促进资本向高效益单位转移。（5）有利于增强中央银行宏观调控的灵活性。（6）有利于加强部门间、地区间、国家间的经济联系。

7、金融市场应具备哪些基本要素？Answer：金融市场应具备四个要素：（1）交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，交易的目的是为了实现货币资金的转移。（2）交易主体。即金融市场的参加者。（3）交易工具。金融市场的交易工具又叫金融工具或融资工具。它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。其共性有三：

一、规范化的书写格式。

二、广泛的社会可接受性或可转让性。

三、具有法律效力。（4）交易价格。金融市场的货币资金交易只是交易对象的使用权的转移，所以交易价格是利率。货币资金交易价格一方面取决于社会资金平均盈利率，另一方面取决于货币资金供求状态。

8、金融工具具有哪些基本特征？Answer：金融工具一般具有四个基本特征：（1）期限性。是指金融工具一般都规定的交易市场。（3）以证券的新旧为标准，分为证券发行市场（一级市场）和证券转让市场（二级市场）。（4）按交易的标的分为票据市场、证券市场、外汇市场、黄金市场等。（5）按地理范围分为地方性、全国性、区域性、国际性金融市场等。

11、金融市场中最主要的和最常用的是哪些市场？它们的主要地区别是什么？ nswer：金融市场中最主要和最常用的是货币市场和资本市场。货币市场的交易工具是较短期（1年以内）的票据的有价证券，一般具有“准货币”的性质，流通性强，安全性大。但收益较资本市场的交易低。货币市场的功能主要是进行短期资金融通，货币市场主要包括：同业拆借市场、票据市场、国库券市场，可转让大额定期存单市场、回购协议市场等。资本市场的交易工具是较长期的有价证券如股票、债券等。长期的有价证券大都具有投资性质，所以资本市场主要以筹集运用长期资金为特点。资本市场主要分为股票市场和债券市场。

12、在现代市场经济条件下金融市场的作用是什么？Answer：市场经济是高度发达的商品经济，在现代市场经济条件下，金融市场与商品市场、劳动力市场、技术市场、信息市场等一起构成市场有机整体。在这个统一的市场体系中，金融市场不但通过自身功能的发挥对经济发展起着重工业要的推动作用，而且还是将其它要素市场联结为一体的纽带。

第二章货币市场

1、为什么货币市场具有风险低和流动性高的特征？ Answer：因为货币市场主要是进行短期资金融通的市场，因此具有风险低和流动性高的特征。货币市场风险低，是指市场价格波动的范围较小，投资者形成资本损失的可能性较低，在短期内各种导致市场价格波动的因素发生的频率较小，因而市场价格表现得相对平稳。货币市场流动性高，是指货币市场上金融工具容易变现，并且投资者的本金不易遭到损失。货币市场流动性高是和其风险低的特点相联系的。正是由于风险低，才使投资者将金融工具变现时不易遭受市场价格波动引起的损失。

2、商业银行参与货币市场的主要目的是什么？ Answer：商业银行参与货币市场的主要目的是为了进行头寸管理。银行调度头寸的重要途径是参与货币市场的交易，以借贷和买卖短期证券的方式取得或售出头寸。

3、政府参与货币市场主要目的是什么？政府在货币市场的活动主要集中在哪一级市场？ Answer：政府参与货币市场的主要目的是筹集资金以弥补财政赤字，以及解决财政收支过程中短期资金不足的困难。政府在货币市场的活动主要集中在发行市场（一级市场）。

4、中央银行参与货币市场的主要目的是什么？其活动主要集中在哪一级市场？中央银行在货币市场的举动会对市场有何影响？Answer：中央银行参与货币市场的主要目的是通过公开的市场交易，实现货币政策目标。其活动主要集中在二级交易市场。出于货币政策的考虑，中央银行在货币市场的活动往往十分频繁并且规模较大，其的一举一动会对市场的价格、收益率、利率的变化有举足轻重的影响。

5、非银行金融机构参与货币市场的主要目的是什么？在货币市场上这类机构主要关注点是什么?Answer：非银行金融机构参与货币市场的主要目的，是希望利用货币市场提供的风险低和流动性高的金融工具，实现最佳投资组合。他们更看中的是这个市场的低风险性和高流动性，而非盈利性

6、非金融企业参与货币市场的主要目的是什么？在货币市场上非金融企业主要关注的对象是什么？Answer：非金融企业参与货币市场的主要目的，是调整流动性资产比重、取得短期投资收益。因此，货币市场流动性高低和收益水平高低，都是非金融企业关注的对象。

7、为什么货币市场宜于无形市场而不是有形市场？ Answer：货币市场的基本特征决定了货币市场的主要参与者是机构而非个人。其有三个特点：a、每笔交易规模大。b、客户数量较少，交易对手间基本了解。c、交易频繁。这些使得市场参与者们完全可以借助于电脑通讯网络进行交易，从而形成无形市场。

8、什么是同业拆借市场？同业拆借市场的功能是什么Answer：同业拆借市场是指由各类金融机构间进行短期资金拆借活动形成的市场。各类金融机构，尤其是银行在日常经营活动中出现头寸不足或盈余时，可以通过同业拆借完成资金的相互融通。

9、简述同业拆借市场的交易方式Answer：同业拆借市场的交易可以由借贷双方直接进行，也可以通过经纪人进行。无经纪人参与的同业拆借市场形成初期的主要形式。但若对市场不熟悉，没有固定的交易对手，寻求经纪人的帮助是必不可少的。

10、同业拆借市场的交易价格是如何形成？其交易价格对货币市场和金融市场有何影响？ Answer：同业拆借市场的交易价格，若不考虑佣金支付，即指拆借利率。拆借利率，尤其是日拆借利率变化十分频繁，并且是促使市场其它利率变化的重要依据。我国同业拆借市场利率基本由中央银行限定。

11、同业拆借市场的资金划拨方法是什么Answer：同业拆借市场的资金划拨是通过双方在中央银行的有关账户，借助现代设施，迅速完成清算过程。

12、在票据市场中符合票据定义的票据有哪些Answer：票据是具有法定票式，表明债权债务关系的一种有价凭证。符合此定义的票据有本票和汇票。本票是由债务人开出，允诺一定时间，以一定金额支付给债权人的债务凭证。汇票是由债权人对债务人发生的无条件支付命令书。命令付款人按照指定的日期、金额向债权人或其它受款人付款。汇票有远期汇票和即期汇票，远期汇票需先经过付款人承兑，即办理付款人承认汇票的内容、保证按指定内容付款的手续。承兑人可以和真正债务人不是同一人。经过承兑的汇票称为承兑汇票。承兑人是个人、工商企业的承兑汇票为商业承兑汇票。承兑人是银行的承兑汇票为银行承兑汇票。

13、什么是票据贴现和票据贴现市场？Answer：票据贴现，是持票人将未到期票据以低于票面金额的价格售出，取得货币收入的行为。票据贴现市场是银行、贴现公司等金融机构以买进未到期票据的方式，对持票人提供短期资金的市场。

14、简述银行承兑汇票的业务操作过程Answer：先由银行将银行承兑汇票售给货币市场的投资者，银行取得资金。汇票到期后，货币市场的投资者向银行收款，银行付款给货币市场的投资者。银行承兑汇票的交易价格低于面值。价格与面值差额大小取决于贴现率

15、在银行承兑汇票市场上银行承兑汇票有什么优点？Answer：银行承兑汇票期限短，一般为30-180天，多为90天，并且有银行承担付款保证，因此是风险很低，收益率很高的短期金融工具。银行承兑汇票往往比直接贷款有利。因为用银行承兑汇票的方法为客户提供资金，银行可以用本身的信用为担保，从市场上迅速筹集资金，不致降低自身的放款能力。

16、什么是商业票据？商业票据市场的参与者有哪些？其目的是什么？Answer：商业票据是商业本票，是由债务人开出的，到期支付一定金额的付款承诺书。商业票据是出票人（债务人）出于融资的目的，直接对市场发行的金融工具。商业票据市场的参与者主要是工商企业和各种金融机构。商业票据的发行人，主要是信誉卓著、规模巨大的国内金融和非金融公司、外国公司。商业票据的投资者主要是一些投资公司、银行、保险公司、养老基金等。

17、什么是再贴现？中央银行如何制定和实施货币政策？Answer：商业银行将未到期的通过贴现持有的各类票据向中央银行申请再贴现，以取得中央银行的短期贷款。中央银行通过调整对商业银行的再贴现利率，调节市场利率和货币供应总量。

18、什么是国库券？国库券有何特征？国库券是政府发行的短期债券。具有风险最低、流动性最高的特点。

19、简述国库券的发行方式。Answer：国库券的市场发行一般采取拍卖的方式。

20、简述中央银行在国库券市场的活动。Answer：中央银行往往是国库券市场的重要参与者。中央银行进行公开市场业务时，要有数量足够大、风险足够低的金融工具作为操作对象。国库券是相当理想的迭择。中央银行根据扩张的或紧缩的货币政策，买进或卖出国库券。

21、什么是可转让大额定期存单？为什么说存单对投资人和银行是一种很好的金融工具？ Answer：可转让大额定期存单是由商业银行发行的，可以在市场上转让的存款单据。可转让存单有特定的金额、利息率和期限。存单对投资人和银行来说，是一种很好的金融工具：（1）存单使商业银行可以采取主动出击的方式，在市场上发行存单筹集资金，这样，商业银行可以更主动地进行负债管理和资产管理。（2）存单使投资人可随时根据资金周状况，买进或卖出存单，调节自己的资产组合。3）存单使商业银行的资金来源的稳定性提高。

22、可转让大额定期存单的发行和交易价格？Answer：存单发行采取批发和零售两种方式。

23、什么是回购协议？回购协议的实质是什么？nswer：回购协议是关于卖出后在未来将同一份内容的资产再买进的合约。回购协议实质是一种有抵押品的短期借贷。第三章资本市场——股票市场

1、什么是股份公司？广义的股份公司的涵义是什么？股份公司是一种特定的企业组织形式。公司的资本不是由一个人而是由许多人共同出资形成的，公司的所有权属于所有出资认购股份的股东。广义的股份公司，分无限责任公司和有限责任公司.无限责任公司指公司股东对债务负连带无限责任。有限责任公司指公司股东对债务所承担的责任仅以出资额为限。有限责任公司的组织形式有两种，（1）由若干股东共同出资，不发行股票，一次认足全部股份而设立的“有限责公司”。（2）是将资本划为等额股份，并通过发行股票筹集资本而设立的“股份有限公司”

2、股份公司的基本特征是什么？nswer：1>公司是独立的经济法人；2>公司的资本总额平分为金额相等的股份；3>公司可以向社会公开发行股票，对认购人没有资格限制；4>股东以其所认购的股份对公司债务承担责任，最大责任限度是出资额；5>股票可以交易或转让，但不能退股；6>股东人数不得少于法律规定的数目，但没有上限；7>股东的表决权按一股一票的原则；8>股东以其持有的股份享受权利，承担义务；9>公司账目向社会公开。

3、股东的权力和义务是什么Answer：股东的权力：（1）公司事务参与权，对公司管理机构有选举权和被选举权。（2）公司盈利分配参与权。（3）新股认购权。（4）清算财产分配权。股东的义务：1>按时缴股款。2>不能随意退股，对公司债务承担有限责任，以缴纳股本为限。3>执行股东大会和董事会按规程作出的各项决议。4>按规定依法纳税。

4、股票的性质是什么？Answer：股票是股份公司发行的证明股东在公司中投资入股并据此享有股东权利和承担义务的书面法律凭证。

5、股票有什么特点？Answer：（1）股票是一种所有权凭证，是代表投入股份资产的证书

（2）股票是没有偿还期限的永久性证券。（3）股票的收益具有较大的不确定性。

6、普通股票的涵义和特征是什么？Answer：普通股票是股份公司发行的一种基本股票，通常不加任何限制词的股票。

7、什么是特殊股票？特殊股票的类型有哪些？ Answer：特殊股票是相对普通股票而言的，它与普通股票相比，在持有人权利和义务上附加了一些特别的规定条件。分为优先股票、后配股票、多权股票、限制表决权股票、无表决权股票等。

8、什么是优先股票？优先股票的特点是什么Answer：优先股票是特殊股票中最主要的一种，优先股票在公司盈利和剩余财产的分配上享有优先权。优先股票的股息是固定的，但股东权利也受到一些限制。优先股票的特点：1>股息事先确定，不随公司盈利多少而变化。2>股利分派先于普通股。3>在公司破产清算时对剩余财产的分配顺序先于普通股。

9、什么是有面额股票？什么是无面额股票？Answer：有面额股票是在股票票面上标明每股金额和股数的股票。无面额股票在股票票面上不记载金额度，而只在票面上标明每股占公司总额的比例。又称“份额度股票”。

10、什么是记名股票和无记名股票？Answer：记名股票在票面上记载股东的姓名，同时也在股份公司的股东名册登记。无记名股票在票面上不记载股东的姓名，股票的实际持有人就是股份公司的股东，谁知得到股票，谁就可以行使股权。

11、什么是蓝筹股票？有什么特点？Answer：蓝筹股票是指一些信誉卓著、资本雄厚、经营效果好，事业处于稳定上升阶段的大公司发行的股票。其安全性、流动性、收益性都较高，被众人看好，人们快乐于接受。

12、周期性股票有什么特点？Answer：周期性股票是指那些经营受经济周期波动影响较大的公司所发行的股票。

13、什么是成长型股票？什么是防守型股票？什么是投机性股票？Answer：成长型股票是指正处于飞速发展时期的公司所发行的股票.防守型股票是指事业发展比较平稳的公司所发行的股票。投机性股票是指那些价格很不稳定或公司前景很不确定的股票。

14、股票发行的目的是什么？Answer：股份公司发行股票的目的有两类：一是为股份公司的成立而发行股票；二是已成立的公司为改善经营或满足某种特定需要而发行的股票。

15、什么是公开发行与不公开发行？Answer：公开发行，是指不限定认购对象而向社会公众公开推销股票的发行方式。不公开发行又叫私募发行，是指发行者只对特定的发行对象推销股票的发行方式。

16、什么是直接发行与间接发行？Answer：直接发行是指股份公司自己承股票发行的一切事物和风险，直接向认购者推销出售的方式.间接发行是指股份公司委托金融中介机构推销股票的发行方式。

17、什么是有偿增资、无偿增资和搭配增资？Answer：有偿增资是指认购者必须按股票的某种发行价格支付现款，方能获得股票的一种发行方式。无偿增资是指认购者不必向股份公司缴纳现金就可以获得股票的发行方式，发行对象仅限于原股东。搭配增资是指股份公司向原股东分摊新股时，仅让股东支付发行价格的一部分就可获得一定数额股票的方式。

19、股票流通市场的功能是什么？Answer：股票流通市场将长期固定投资凭证变成了可流动的金融资产。对股份公司来说，由于股票流通市场的存在解除了投资者的后顾之忧，为股票的发行提供了条件，把短期投资者的资金变成了公司的长期固定资本。对全社会来说，股票流通市场还能够对优化投资结构起到推动作用。

20、简述股票流通市场的组织形式？Answer：股票流通市场的组织形式有两种，证券交易所内的股票交易组织形式和证券交易所外的股票交易组织形式。

21、简述证券交易所交易组织形式，我国证券交易所交易组织形式是什么 nswer：证券交易所交易组织形式分为会员制和公司制。会员制是证券交易所的主要组织形式。我国上海、深圳证券交易所均采用会员制。

22、证券交易所的组织功能是什么？Answer：证券交易所的组织功能体现在以下三方面。（1）证券交易所要为交易者提供公开交易的场所、设备、电话、电传等。要提供交易需要的清算和结算系统，以及交易需要的服务人员和附属设施，使证券交易能正常进行。（2）证券交易所要提供多方面的信息。（3）证券交易所在组织证券交易过程中要履行管理的职责。

23、场外交易的特点有哪些？Answer：（1）交易对象比较广泛。（2）双方议定交易价格。（3）交易方式较灵活。（4）交易场所分散。

24、股票收益的特点有哪些？Answer：与债券相比，股票收益的特点有两个：（1）不稳定性。股票收益随公司的经营状况和股价的波动而变化。（2）不固定性。标准的股票其收益上不封顶，下不保底。

第四章资本市场——债券市场

1、什么是债券？债券特点是什么？Answer：债券是一种由债务人向债权人出具的在约时间承担还本付息义务的书面凭证。债券的特点有三个；1>安全性。由于一般债券的利率事先确定的，持有者收益相对固定，不受市场利率变动的影响，也不随发行者经营收益的变动而变动。2>流动性。指债券具有及时转换成现金而不在价值上受损的能力。3>收益性。指债券具有给投资者带来一定收益的能力。

2、债券与股票的区别是什么？Answer：主要区别是：（1）表明的关系不同。债券是债务凭证，表明债券购买者和发行者间的债权债务关系；股票是股权证书，表明股东对股份公司的所有权关系。（2）投资者的权利和义务不同。3）收益的决定不同。债券的票面收益由其利率决定，与发行者的经营状没有直接联系；股票收益的多少主要取决于发行公司的经营状况。

3、债券是如何分类的？债券都分为哪些种？Answer：可分为：（1）按发行主体不同，可分为政府债券、公司债券、金融债券。（2）按发行方式不同，可分为公募债券和私募债券。（3）按券面是否记名，可分为记名债券和无记名债券。（4）按偿还期限不同，可分为1年以内的短期债券、1-5年的中期债券、5年以上的长期债券。（5）按有无抵押品或担保，可分为抵押债券、担保债券、信用债券。（6）按受益方式不同，可分为固定利率债券、浮动利率债券、贴现债券、转换公司债券、附新股认购权债券等。（7）按发行地区不同，可分为国内债券和国际债券。（8）按不同币种分类，可分为本币债券和外币债券。最常见、最主要的分类是按发行主体不同，分为政府债券、公司债券、金融债券。

4、什么是政府债券？政府债券又如何分类Answer：政府债券是政府为筹集资金，根据信用原则以承担还本付息责任为前提发行的债券凭证。政府债券按发行主体不同，分为中央政府债券和地方政府债券两类。

5、什么是国库券？其特点是什么？Answer：国库券是政府为弥补国库资金临时不足而发行的短期债务凭证。标准的国库券期限均在一年以内，以3、6、9个月居多，故属于货币市场上的金融工具。

6、什么是中期国债？我国的中期国债有哪些？Answer：中期国债是为某种特定的目的而发行的期限为1-5年的政府债券。我国的中期国债有1>国家重点建设债券；2>财政债券；3>国家建设债券；4>特种国债；5>保值公债。

7、什么是长期国债？其特点是什么Answer：长期国债是政府为了筹措长期资金而发行期限在5年以上的政府债券。长期国债与中期国债在用途和票面格式、发行方式、发行价格、利率、付息方式等方面基本相同。它们的区别是：一期限不同，长期国债期限至少5年以上。二偿还方式不同，中期国债一般在到期后一次性偿还，而长期国债既可到期后一次性偿还，也可定期分次偿还，还可不定期不定额地随时偿还。

8、什么是地方政府债券？国外政府债券有哪些种？Answer：地方政府债券，是地方政府为了满足地方经济与社会公益事业的发展需要而发行的一种债务凭证。国外政府债券主要有普通债券、收益债券、有限责任公债、地方公营企业债券。

9、什么是企业债券？其特征是什么？swer：企业债券是企业按法定程序发行，在约定日期还本付息的债务凭证。与其他债券相比，企业债券的收益较高，但风险也较大。

10、国外公司债券的种类有哪些？我国有哪些种企业债券？Answer：国外公司债券有抵押公司债、信用公司债、转换公司债、附新股认购权公司债、重整公司债、偿债基金公司债；我国的企业债券有一般企业债券、企业短期债券、企业内部债券。

11、什么是金融债券？其特征是什么Answer：金融债券是银行与非银行金融机构为了筹措资金，按国家有关证券法律和证券发行程序，利用自身的信誉向社会公开发行的一种债券。由于银行和金融机构的信誉低于国家但高于一般企业，因此，金融债券的券面利率要比企业债券低，比国家债券高。

12、金融债券有哪些种？Answer：金融债券主要有1>普通金融债券。这是一种定期存单式的到期一次还本付息的债券。2>累进利率债券。这是一种采取分段累进的计息方式平价发行的债券。3>贴现金融债券。这是一种按一定贴现率以低于债券面额的价格折价发行的债券。

13、金融债券与存款相比较其特点是什么？Answer：发行金融债券和吸收存款都是金融机构的筹资方式，都可以增加金融机构的负债，扩大信贷资金来源，但二者又有不同（1）发行金融债券是为了解决特定用途的资金需要。（2）筹资主动性强。（3）资金稳定性高。（4）筹资成本高。

14、债券发行市场的主要参与者有哪些？Answer：有发行人、投资人、中介机构、签证人、保证人。

15、债券信用等级评定的原则是什么Answer：第一，发行者的偿债能力，重点考虑发行者的预期盈利、负债比率，能否按期还本付息。第二，发行者的资信，重点考虑发行者在市场上的声誉，历次发行及偿债情况。第三，投资者承担的风险，根据对发行者破产可能性分析，预计一旦发生偿债风险，债权人所能受到的法律保护程度和投资补偿程度。

16、进行债券评级时分析的依据包括哪些方面？ Answer：（1）发行公司的概况。（2）资产流动性。（3）负债比率。4）金融风险。（5）资本效益。（6）公司债务的法律性质。

17、债券发行方式有哪些Answer：（1）按是否限定发行对象分公募发行和私募发行。（2）按是否通过中介机构分为直接发行和间接发行。（3）按是否通过投标决定发行条件分为招标发行和非招标发行。

18、债券还本都包括哪些偿还方式？Answer：（1）期满偿还。（2）期中偿还。（3）延期偿还。（4）转期偿还。转期偿还通常的做法是发行一种新债券来赎回债券。（5）转换偿还。指发行公司用本公司的股票来兑换债券持有人手中的可转换债券，从而将债务转换成资本。

19、什么是债券的票面利率？确定债券的票面利率的依据是什么？Answer：债券的票面利率是指债券发行时在票面上载明的利率。其确定依据是：1>债券期限的长短。2>债券的信用级别3>支付利息次数。4>银行同期利率水平和现行市场利率水平。5>投资者接受程度。6>债券主管当局对债券的票面利率的现行规定。

20、什么是债券的转让价格？转让价格形成的依据是什么？Answer：债券的转让价格是指在流通市场买卖双方的成交价格。其依据债券的理论价格

第五章黄金外汇市场

1、黄金市场上的供给者、需求者及参与者都指哪些人？Answer：供给者主要是为解决本国外汇短缺的各国中央银行、产金国生产黄金的企业、预测金价下跌做空头的投机商等；需求者包括为增加本国的黄金储备而购买的中央银行、预测金价上涨而做多头的投机商及为保值、投资或生产的目的而购买的企业或个人。一些国际金融组织如国际货币基金组织也是黄金市场的参与者。

2、除了供求关系外，影响黄金价格的因素有哪些？Answer：除了供求关系外，还有（1）世界经济周期发展趋势的影响。（2）通货膨胀与利率对比关系的影响。（3）外汇价格变化的影响。（4）政治局势与事件的影响。（5）石油价格变动的影响

3、黄金市场上交易方式有哪些？在黄金期货市场上，投机商如何进行投机交易？

Answer：黄金市场可分为现货市场和期货市场。在欧洲型市场，以现货交易为主；在美国型市场，以期货交易为主。黄金期货市场上的投机交易，是投机商根据自己对金价波动的判断而买空、卖空，从中盈利。

4、外汇市场的涵义是什么？

Answer：外汇是指与外国进出口贸易及资本交易所发生的借贷的结算手段，包括外币、外币支付凭证和外币有价证券。外汇市场是指由外汇需求者、外汇供给者以及买卖中介机构所构的在国际闸从事外汇买卖的交易所或交易网络。

5、简述外汇市场的产生。Answer：外汇市场是适应国际清偿和国际货币支付的需要而产生，并随着国际贸易的迅猛发展而发展起来的，同时各国的外汇管制的放松也促进了它的活跃。国际贸易的结果产生了国际间商品和劳务价格的收付；国际借贷的结果产生了国际间资本的流动，它们都存在将本国货币兑换成外币，以清偿外国债务或输出资本；或者将收到的外币兑换成本国货币在国内使用的问题，从而产生了外汇买卖及其市场。

6、什么是即期外汇市场？其主要功能是什么？Answer：即期外汇市场，是指办理即期外汇交易的市场，是外汇市场最重要的组成部分。其主要功能是进行国际间的货币兑换，实现购买力的转移。

7、什么是远期外汇市场？其主要功能是什么Answer：远期外汇市场。远期外汇交易发生时，双方并无本币或外币的实际收付，而是在将来某一时日进行交割，所以称为期汇，远期外汇市场也就称为期汇市场。其功能是避免汇率变动的风险，固定贸易和融资的成本。

8、什么是外汇期货市场和外汇期权市场？Answer：外汇期货交易是指投资者交纳一定的保证金，购买或售出交易所规定的标准化合约，可以在到期前进行反向交易平仓，也可在到期日进行清算，但一般不涉及实物的交割。外汇期权交易，是指交易双方按照约定的汇价就将来是否买入或卖出某种外汇资产选择权达成的合约（就是外汇期权）。期权的买方获得的是一种权利而不是义务，他可以选择执行或不执行合约。

9、按外汇交易市场的性质划分，外汇市场分哪些类？Answer：分为（1）国内外汇市场。是指由本国货币当局严格管制的外汇市场2）国际性外汇市场。是指基本上不受政府管制的自由外汇市场。

10、按外汇交易方式划分，外汇市场分为哪些类？Answer：按外汇交易方式划分，外汇市场分为（1）欧洲大陆式外汇市场，是指具体存在的外汇交易场所。（2）英美式外汇市场，即“无形市场”。该市场没有固定的场所，所有交易都是通过通讯设备来完成的，因而较有形市场更迅速、便利。

11、影响外汇供求变动的主要因素有哪些？Answer：1>国民收入的增减。2>利率的变化。3>物价水平的涨跌。4>一国对外国商品与劳务的偏好变化。5>一些偶然因素也会引起外汇供求的变动，如战乱、政变、外汇政策等。

12、外汇汇率是如何影响外汇供给和外汇需求的？Answer：外汇供给指的是在一定的汇率下，人们所愿意提供的外汇数量是多少。当外币价格上升时，外汇供给量也趋于上升；其价格下降时，外汇供给量也下降。外汇需求是指在一定汇率下，人们根据其购买力所愿意兑入的外汇数量。外汇需求量与外汇汇率呈反方向变动。

13、什么是外汇市场的有效性？Answer：外汇市场的有效性的大小，指的是汇率能够反应的相关信息的程度。所谓强式的市场有效性，指市场当前的价格反映了所有可能知通的信息，投资者通过准确预测未来的汇价而获取利润的机会均等。

14、简述外汇市场的主体结构？nswer：其主要参加者是（1）外汇指定银行。（2）外汇经纪人。（3）外汇交易员。（4）顾客。（5）中央银行。

15、在外汇市场上，中央银行如何发挥它的监督和干预作用？Answer：中央银行除了作市场的监督者，还要干预市场，这是它的两大职能。它的监督主要在于通过制订和颁布条例和法令，防止违法行为，维护外汇市场的正常运转；它干预市场，主要通过吸纳或抛售外汇来控制本国的货币供给量和稳定本中货币。

16、什么是汇率？汇率有几种标价方法？我国采用哪种？Answer：汇率，指一国货币兑换成另一国货币的比率，或是用一国货币表示另一国货币的价格。汇率有两种标价方法，一是直接标价法，一是间接标价法。我国是用直接标价法。

17、即期汇率、远期汇率和互换汇率间的关系是什么？Answer：即期汇率是外汇市场上外汇银行报出的与顾客进行即期交易时使用的汇率。远期汇率是银行进行远期交易时使用的汇率。银行根据远期交易的期限，制定相应的远期汇率。互换汇率指的是远期汇率与即期汇率间的差异。由升水或贴水来表示。

18、外汇市场上的交易模式有几种？Answer：<1>国际性外汇市场交易模式。在这种市场上，外汇交易是在银行间直接进行的，一般不通过经纪人。<2>国内外汇市场交易模式。在这种市场上，外汇交易通常都是通过经纪人进行的。

19、外汇市场的功能是什么？Answer：（1）形成外汇汇率。（2）实现购买力的国际转移。（3）降低外汇风险。4）提供借贷融通。5）缩短远地支付时间。（6）作为国际金融活动的枢纽，反映外汇资金动态。第六章金融期货市场

1、简述期货市场的风险回避所包含的二层内容。Answer：第一，交易者可以事先明确商品的交易价格，并且当他认为这一价格对自己已经有利时，他完全可以锁定价格，排除价格变化对自己的任何影响。第二，期货市场为交易者减少损失，降低风险提供了可能，当商品交易价格由于受供求关系影响发生了不利于某一交易者时，他可以做与原来相反的交易，从而减少损失

2、在期货交易中为何说保证金制度是最为重要的财务制度？Answer：由于期货交易不必支付期货合约的全部金额，为防止客户在发生亏损时拒绝付款，经纪行规定客户在交易时必须向经纪行交纳一定的保证金，目的是在客户支付不起时，经纪行可以用保证金来补偿，保证金的多少主要决定于合约价值与当时的市场状况。

3、简述经纪人的主要责任。Answer：代理客户办理买卖期货的手续；向客户介绍和翻译期货合约的内容和交易规则；向客户通报市场信息并在可能的情况下提出有利的交易机会；报告合约的完成情况及盈亏结果。

4、当会员发生破产或因其它原因无法履约时，结算所会采取哪些措施？Answer：将该会员的合约平仓；用该会员的开仓押金支付；用其存于结算所的保证金支付；动用结算所的资金；必要时，可要求全体会员增缴保证金。

5、简述期货交易者参加期货交易的目的。Answer：期货交易者将期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场买卖商品的代替物。他们利用期货市场进行兑冲交易，以减少价格风险，另外也有人参加期货交易的目的是要承担风险，以获得更大的利润。

6、简述经纪人应具备的条件。nswer：经纪人必须是期货交易的专家，他必须了解客户的兴趣、需要、财务状况。他必须确定地知道客户要做什么，以最快的速度执行客户的委托。由于经纪人不能保证获利，他在向客户说明获利机会时，必须提到可能遭受的损失。

7、简述经纪人或经纪行的服务内容。Answer：（1）尽量提供快速、正确的买卖交易。（2）向结算所保证自己的客户对期货合约的履行，并代理客户保管资金、交收货款、记录盈余。3）向客户提供有效的市场信息。

8、简述制定交易策略的三个方面。Answer：第一，期货商品的选择。不同的期货商品有不同的风险，交易者应选择熟悉的期货商品。第二，期货交易时机的选择。这是期货交易中最重要，也是最难把握的。期货交易者应在充分分析和判断后才做出决定。第三，合约持有期的选择。合约到期的时间是由市场决定的，由于很多交易者不愿持有合约到交收月份，因此，交易者必须考虑到持有合约的期限。

9、简述外汇期货市场的作用。Answer：（1）提供了保值工具。（2）消除了信用风险。（3）提供了有效率的中心市场。

10、简述股票指数期货的特点。Answer：1>股票指数期货不能用实物交割，而只能用现金进行结算。2>股票指数期货具有高杠杆作用。

11、简述股票指数期货合约的内容。Answer：（1）合约价格。股票指数期货合约的报价采用指数点，其价格是由指数点与一个固定的金额相乘而得到的。2）价位变动。一般情况下，交易所对股票指数期货合约交易的价位变动都有规定3）结算方式。所有股票指数期货交易都以现金交收，与实际的股票无关4）保证金。股票指数期货的最小初始保证金为合约价值的10%，做套期保值和套期获利的初始保证金较低，一般由交易所规定。

12、简述期权交易的特点。Answer：（1）期权交易的买方所购买的仅是一种权利，而不是义务。也就是说，买方不承担必须买进或卖出的义务。2）卖方必须承担期权到期时买或者卖的义务。3）由于期权的买方有了选择权，因此，其风险是一定的。4）期权的卖方所承受的风险是很大的，理论上说是无穷的。

13、简述期权交易的种类Answer：<1>看涨期权。是期权购买者可以在规定的时间内，有权利按协议价格从期权出售者那里购买一定数量的证券。<2>看跌期权。是期权购买者可以在规定的时间内，有权利按协议价格向期权出售者卖出一定数量的证券。<3>双重期权。是指期权的买方在同一时间内既买了某种证券的看涨期权，又买了这种证券的看跌期权。

14、简述决定期权费的因素。Answer：期权合约的有效期。有效期越长，期权买方的获利机会越大，因此，期权费也就越高。协议价格的高低。看涨期权费随着协议价格的升高而减少，而看跌期权费随协议价格的下降而下降。证券市场行情。在证券价格趋于上涨时，看涨期权费将增加；如是下降趋势时，看跌期权费将会上升。证券自身的特点。不活跃的证券的期权费要比活跃的证券的期权费低。

15、期权交易的作用是什么？Answer：（1）期权购买者的风险是一定的。投资者可以通过购买期权的方式进行保值，并可用较小的投资获得较大收益。（2）期权可用于保值。（3）期权交易可用于投机。第七章金融市场投资

1、个人投资者在证券交易中获得资金融通的途径。Answer：（1）是以交纳保证金的方式由证券经纪商贷付所认购股票的其余价款。（2）向商业银行贷款。（3）向人寿保险公司请求贷款。

2、个人投资者和机构投资者的异同点。Answer：机构投资者和个人投资者的性质不同，他们在资金来源、投资目标、投资方向上明显不同，但在投资的过程中所考虑的因素和投资的步骤很接近。对机构投资者的投资政策必须在法律上加以适当的规定和限制。不同的机构，法律对他管理的宽严不同。且机构投资者的资金实力一般大于个人投资者。

3、简述流动性原则的重要性。Answer：首先，减少风险。金融投资风险一般高于其他实物投资风险。投资者所持的证券如失去流动性，这部资金就会长久固定在证券形态上。其次，便于投资资金的转移。再次，保证支付准备。

4、股票市场投资的特点。Answer：第一，技术性强。第二，资本数量要求大。第三，预期收益率较高且风险较大。

5、何谓有效债券组合，其形式有哪些？Answer：所谓有效债券组合，是指在债券总额一定的条约下的如下组合形式<1>风险相同，预期收益较高的债券组合<2>预期收益相同，风险较低的债券组合。

6、个人投资者在投资过程中所考虑的因素。Answer：本金的安全。资本增值。收入的保证。通货膨胀补偿。纳税的考虑。

7、简述安全性原则、流动性原则、收益性原则间的联系。Answer：从根本上讲，三原则是统一的，相互依存的。三原则间，安全性是前提，只用保证投资资金安全无损，才能谈到资金的流动性和正常收益的获得。流动性是条件，在具备投资对象正常流动的条件下，才能及时规避风险，增加收入。收益性是目的，金融投资所以要保证安全性和流动性，目的就是为了得到投资收益。

8、股票投资风险的种类。Answer：（1）市场风险。（2）货币风险。（3）企业风险。（4）财务风险。

9、风险分散策略。Answer：（1）行业分散，不集中买同一行业的股票，以免碰上行业不景气。（2）企业单位分散。3）投资时间上分散。（4）投资区域分散。

10、从哪些方面分析债券的偿还能力是否可靠？Answer：（1）债券集资项目的效益是否可靠。（2）债券产生效益的期限与债券期限是否一致。3）债券清偿与其债务归还是否妥当。（4）债券偿还担保是否落实。

11、投资基金的特点。Answer：投资基金的显著特点是风险小、资本要求低，收益较稳定。具体表现为：<1>分散投资分散风险。<2>专家经营科学化管理。<3>在通货膨胀条件下，人们可通过购买贵重金属如黄金、钻石，房地产前进行保值。<4>规模经营降低成本。

12、封闭型基金与开放型基金的区别。nswer：两者主要不同点在于基金持有份额的发行方式，封闭型为固定的，开放型为不固定的。在变现方式上，封闭型基金投资者只能到证券交易所委托经纪商卖出手中持有的份额；而开放型基金可直接向经理公司申请买回。在买卖价格上，封闭型基金的持份价格可能会高于或低于其净资产价值；而开放型基金的持份一定是等于其净资产价值。在投资比例上，封闭型基金可以100%地用于投资；而开放型基金必须保留一定比例的现金，以备投资随时申请买回。在投资绩效上，封闭型基金即无保留现金的需要也无赎回的压力，可贯彻投资策略，长期绩效较好；而开放型基金无法保证全部资金用于投资，因而影响长期绩效。

13、资本增值与资本利得的区别。Answer：资本利得是由投资基金所赚取的，其多少取决于基金管理机构的判断和运作。资本增值一方面取决于基金经营状况，另一方面取决于投资者进入基金和退出基金的时机是否合适。第八章金融市场管理

1、金融市场管理的主要内容Answer：主要内容：制定金融市场法规；审定金融市场参与者的资格和条件；检查与监督金融市场的交易活动；维护金融市场的秩序等。

2、行业协会组织的主要职责。Answer：（1）维护所属各会员的权益；（2）在货币信贷、资本市场事务及公共关系方面给政府有关当局提供建议和咨询；（3）改进业务经营，研究实施对策，协调各会员行动；（4）组织金融同业人员的业务培训教育；（5）与其它有关经济团体加强联系，搞好协调；（6）与外国金融业协会进行联系。

3、国务院证券委员会的主要职能。Answer：主要职能是：负责组织拟定有关证券市场的法律、法规；制定有关证券市场的方针政策；指导、协调、督查证券各部门的工作；对设立新的证券交易所行使审核权，报国务院批准。

4、中国证券业协会的主要职责。Answer：根据国家有关政策法规，拟定自律性规章制度，加强对证券业的管理；协调会员间、证券业与国家有关管理部门间的关系；集中反映会员的要求和愿望，维护会员的合法权益，搜集、整理国内外证券业信息，向会员提供服务；开展有关证券市场业务，理论研究，提出证券业发展规划；组织业务经验交流，人材培训，组织证券业的对外联络与合作；接受政府交办的以及其它部门委托的有关证券事宜。

5、金融市场管理的手段。Answer：管理的手段有经济手段、法律手段、行政手段。经济手段主要体现为中央银行通过自己的政策措施影响金融市场的活动。法律手段主要体现在各类法规的制定和执行上。行政手段主要体现为金融方针政策、原则、制度等方面，它是由管理机构依靠行政组织，按照一定程序直接对金融市场加以监督和贯彻落实。

6、简述对票据签发的一般要求Answer：规范票据的签发是维护票据市场稳定与货币流通正常的前提；其要求是：<1>使用票据的单位必须在银行开立账户。<2>签发商业票据必须以合法的商品交易为基础，禁止签发无商品交易的商业票据。<3>银行票据的签发必须在自身的信用能力以内。

7、简述票据转让的基本法律与管理要求。Answer：票据转让后，让入人仍是票据的债务人之一，如遇最终付款人拒绝付款，持票人有权向其追索。票据转让必须由原持票人“背书”，背书中的被背书人不受任何限制。背书可以连续进行，被背书人依靠背书取得票据后，可以再通过背书将票据转让给第三人，直至票据到期为止向最终付款人收款。背书不得附有条件，否则，其条件记载视为无记载，背书仍然有效。背书必须全额转让票据权利，部分转让、或将票据权利分割转让两个或两个以上者，不发生法律效力。

8、在美国发行大额存单的机构Answer：（1）联邦储备体系的国民银行，发行美国国内的大额存单；（2）美国银行在海外的机构，主要发行欧洲大额存单；（3）外国银行在美国的分支机构，发行杨基大额存单；（4）美国的储备与贷款协会及储蓄银行发行的大额存单。

9、〈大额可转让定期存单管理办法〉的要点。Answer：（1）CD的发行单位限于各类银行；（2）各类银行发行CD，要事先制定发行办法或章程，报中国人民银行省级或计划单列市分行审批；（3）CD分记名和不记名两种；（4）各银行均不办理自己发行的CD转让业务；（5）经办转让业务的机构必须是经中国人民银行批准许可经营证券交易业务的金融机构；（6）其它规定，如面额、期限、式样等。

10、在西方发达国家，发行国库券的原因。Answer：一是财政中收入发生在后而支出在前时，为满足资金暂时需要而发行；二是由于预算执行过程中发生临时事变，导致支出增加而收入难以跟上时，发行国库券以应急需；三是当政府欲发行长期公债时，因市场利率过高导致付息负担过重，故先发行国库券，待他日市场利率变化再发行长期低利率公债，以图调整。

11、以美国为例，简述国库券发行实施程序的管理。Answer：（1）认购者索取投标单；（2）联邦储备银行接受投标单；（3）决定中标者或中标价格；（4）财政部宣布投标结果；（5）财政部正式发行国库券与收款。

12、简述证券发行的公开制度。nswer：公开制度包括两部分：一是发行公开。即公司在发行新证券时，要提供详细的有关公司状况的资料。二是持续公开。即公司在证券发行后，每年仍然要向证券主管机关定期提供有关本公司经营及财务状况的报告和报表资料并公布于众。

13、简述我国股票发行的上市条件。Answer：股票已公开发行；发行后股本总额不少于人民币5000万元；持有面值人民币1000元以上的个人股东人数不少于1000人，个人持有的股票面值总额不少于人民币1000万元；公司有最近三年连续盈利记录；证券委规定的其它条件。

14、证券场内交易管理的特点。Answer：特点是：交易集中，社会各界都要很关注，交易行为、交易价格及一切有关交易的重要信息都要及时公开，因而在管理上要求十分严格具体，规范化程度极高。

15、证券买卖事后监督的内容。Answer：包括两方面：一是证券价格执行的监督，主要审核自营买卖的成交价是否与制定的牌价一致；客户委托的价格是否与成交价相符。二是证券成交情况的监督，即成交单价和数量与成交总额是否一致，成交总额与实收实付金额是否一致等等。

16、简述外汇市场管理的必要性Answer：一是为了防止资本外逃或盲目性流进，从而保证本国国际收支平衡；二是为了维护外汇市场的正常秩序，保证公平交易的实现。

17、简述外汇市场对地区管理的对象。Answer：一是以本国作为外汇管理的地区，对国外的外汇收支不加管理；二是为吸引外资，在本国某些地方开辟出口加工区、自由贸易区、自由港等，在这些地区基本不实行外汇管制；三是对不同的国家和地区实行不同的外汇管理政策。

18、简述资本的输出入管理。Answer：资本输出管理，主要指对购买外汇作为资本输出国、本国货币、投资利润和股息的汇出以及有价证券和基金的输出等方面的管理；资本输入管理则主要指对外币流入和非居民购买可国有价证券的管理。

5.金融管理自考篇五

一、单项选择题(本大题共25小题,每小题1分,共25分)在每小题列出的四个备选项目中只有一个是符号题目要求的,请将其代码填写的括号内.错选、多选或未选均无分。

1.我国农村信用社的入股方式是()A.债权入股B.实物资产入股C.货币资金入股D.有价证券入股答案：C 2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和()A.中国农业银行B.中国进出口银行C.交通银行D.招商银行答案：B 3.我国《商业银行法》规定，商业银行资本充足率不得低于()A.5％B.6％C.7％D.8％答案：D 4.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标是()A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀 C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D 5.金融租赁的对象一般是()A.股票 B.债券 C.固定资产 D.基金答案：C 6.“为储户保密”原则的含义是()A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询 B.银行应当拒绝中国人民银行以外的任何单位和个人的查询 C.银行应当拒绝除商业银行以外的任何单位和个人的查询 D.银行应当拒绝法律规定的部门以外的任何单位和个人的查询答案：D 7.我国法律禁止作为担保人的主体是()A.企业 B.银行 C.个人 D.学校答案：D 8.我国法律禁止设定抵押的财产有()A.土地所有权B.房产C.汽车D.股票答案：A 9.人民币发行的原则有()A.集中发行原则B.境外发行原则C.分散发行原则D.自由发行原则答案：A 10.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过()A.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一答案：C 11.外汇管理的基本原则包括(d)A.允许外币境内流通B.资本项目下自由流动C.人民币经常项目下不可兑换D.金融机构外汇业务特许制 12.下列不属于借记卡的是()A.转账卡B.专用卡C.信用卡D.储值卡答案：C 13.我国目前的人民币汇率制度是()A.国家严格管理控制B.双重汇率C.单一的、有管理的浮动汇率 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度答案：D 14.经国务院授权的利率主管机构是()A.银监会B.中国人民银行C.中国银行D.财政部答案：B 15.我国外汇担保的审批机关是()A.国家外汇管理局B.中国人民银行C.财政部D.中国银行答案：A 16.目前，我国ATM每日累计取款上限是人民币()A.1 000元B.5 000元C.10 000元D.20 000元答案：D 17.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是人民币()A.1 000万元B.3 000万元C.5 000万元D.6 000万元答案：C 18.我国规定封闭式基金存续期限不得少于()A.3年 B.5年 C.7年 D.10年答案：B 19.在我国，按照证监会的有关规定，60％以上的基金资产投资于股票的，为()A.债券基金B.货币市场基金C.股票基金D.混合基金答案：C 20.期货合约上市商品具有的特征是()A.价格波动小B.不容易分级C.供需量小D.易于储存答案：D 21.在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的()A.1％B.3％C.5％D.10％答案：C 22.具有透支功能的银行卡是()A.转账卡B.储值卡C.贷记卡D.储蓄卡答案：C 23.对我国来说，外汇的作用主要是()A.国际贸易中的价值尺度和支付手段B.国际贸易中的支付手段和信用手段

C.国际贸易中的支付手段和储备手段D.国际贸易中的信用手段和储备手段答案：C 24.我国管理和调节人民币汇率的机构是()A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.中国银行答案：B 25.下列不属于传统套汇行为的是()A.直接套汇B.代支付套汇C.贸易套汇D.骗购外汇答案：D

二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

1.商业银行答案：是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。(3分)2.汇率答案：一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。(3分)3.银行卡答案：是商业银行向社会发行的，(1分)具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。(2分)4.可转换公司债券答案：是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。(3分)5.证券投资基金答案：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。(3分)1.简述中国人民银行办理业务的限制性规定。答案：为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，要受到一些法定的限制，(1分)这些限制包括：

(1)禁止向金融机构的账户透支。(1分)(2)禁止对政府财政透支。(1分)(3)禁止向地方政府贷款。(4)禁止向任何单位和个人提供担保。(1分)2.简述贷款活动的基本原则。

答案：(1)合法性原则，贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关发布的规章。(2分)(2)应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则。(1分)(3)自愿、平等和诚实信用原则。(4)公平竞争、密切协作的原则。(1分)3.简述外汇管理的意义。

答案：实行外汇管理的国家各自的政策具有特殊性，但也有明显的共性，即采取外汇管制的目的都是：(1)维护本国货币的汇价水平的稳定。(2分)2)保持国际收支平衡。3)保证本国经济独立自主地发展。(1分)4.简述股票的特征。答案：股票有如下四个特征：

(1)收益性，股东依其持有的股份享有从公司获得投资收益的权利以及买卖的价差收入2)流通性，股票可以依法定程序转让，具有高度的变现性。3)非返还性，股票是一种无偿还期的有价证券。(4)风险性，股东自行承担投资风险。(1分)

四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）1.试论商业银行的设立条件及程序。

答案：设立商业银行的条件：(1)有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。(1分)(2)符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。(3)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员(4)有健全的组织机构和管理制度。(1分)(5)有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还应当符合其他审慎性条件。(1分)商业银行设立一般须经以下程序：

(1)筹建阶段，应当由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。(2分)(2)商业银行筹建完毕,应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式申请表。(2分)(3)开业登记。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。(1分)2.试论银行与客户关系的基本原则。答案：银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

(1)平等原则，银行与客户之间法律地位平等。(1分)银行是一家公司，客户有企事业单位，也有个人，相对来说,银行的经济实力比普通客户要大一些，但是在法律上他们是平等的。(2分)(2)公平原则是商业银行与客户签订的合同要体现公平。(1分)金融合同要符合法律和中央银行的规章，符合国家和大众的利益；内容要反映公平竞争；不允许以强凌弱，以大欺小，更不允许从事显失公平或获取不当得利的行为。(2分)(3)自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致，自觉履行合同。自愿原则是契约自由原则的体现。在国有独资银行中自愿原则更为重要，政府和政府官员不得干预银行的贷款和担保业务。(2分)(4)信用原则是商业银行和客户参加金融市场活动的基础。金融交易有较长的时间和空间范围，维持交易安全稳健的进行就离不开参加者的信用。金融市场是通过信用记录的方式来维持参加者的信用水平的。银行和其他金融机构也有信用评级的基本要求。(2分)

五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）

1.甲服装公司向某工商银行借款800万元，请乙化妆品公司所属的A市分公司提供担保。后甲服装公司破产，在破产清算过程中，某工商银行从甲服装公司破产财产之中，仅获得200万元清偿，余下的600万元贷款甲服装公司无力偿还。于是，某工商银行将保证人乙化妆品公司告上法庭，要求其承担担保责任。

6.金融管理自考篇六

敬爱的党组织

我申请加入中国共产党,愿意为共产主义事业奋斗终身。

在这些年的工作中有很多的学习机会,三个代表、科学发展观等等,通过学习对中国共产党产生了更多的兴趣,自习了中国共产党人的世界观、人生观、价值观,有了深入的认识,共产党人的世界观、人生观、价值观,是由党的性质和宗旨决定的。共产党员的人生观:坚持以辩证唯物主义和历史唯物主义的立场、观点、方法看待人生,把无产阶级和广大人民群众的根本利益视为最高利益,把全心全意为人民服务视为人生的最大价值和乐趣,把为在世界上消灭一切剥削制度,实现共产主义的远大理想而奋斗作为人生的最高目标。共产党人的价值观是无产阶级世界观和无产阶级人生观的重要组成部分,具有鲜明的社会性和阶级性,就是为人民谋利益,为人民谋幸福,努力地工作,无私地奉献。

近两年,我国有很多的天灾人难,一年前512汶川大地震,震惊世界,那一刻看到了解放军战士竭尽全力救援灾民,看到了无数共产党员发扬了先锋带头做用,全心全意为人民服务,不怕牺牲。他们的行为感动了我,让我更加深刻的认识到中国共产党是人民的党,她所做的一切都是为了人民的最根本利益。我渴望更多的了解中国共产党的科学性、先进性,获得更多学习中国共产党先进理论的机会。

我郑重地向党提出申请:我志愿加入中国共产党,拥护党的纲领,遵守党的章程,履行党员义务,执行党的决定,严守党的纪律,保守党的秘密,对党忠诚,积极工作,为共产主义奋斗终身,随时准备为党和人民牺牲一切,永不叛党。

今后我会更加努力地学习工作,认真学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论,学习党的路线、方针、政策及决议,努力提高为人民服务的本领。

我深知按党的要求,自己的差距还很大,还有许多缺点和不足,处理问题不够成熟、政治理论水平不高等。希望党组织从严要求,以使我更快进步，我会自觉地接受党员和群众的帮助与监督,努力克服自己的缺点,弥补不足,争取早日入党。

请党组织在实践中考验我!

此致，敬礼！

申请人：罗奋多

7.金融管理自考篇七

一、中职与专科衔接自考学生特点

(一) 年龄较轻, 自控能力差。中职与专科衔接自考助学招生对象为中专、技校、职高等学校的在籍生, 年龄大概在16~18岁之间。这部分学生许多因为中考落榜或其他原因无法升入高中学习, 学习基础薄弱、学习耐性不足、学习自主性不强。

(二) 个性较强, 自我意识分明。中专生有较强的个性, 自我意识强, 以自我为中心。中职与专科衔接自考的学生年龄较小, 都是家里的独生子女掌上明珠, 生理和心理尚未成熟, 在家长期受到家长悉心的照顾和溺爱。这样的学生集体荣誉感不强且缺乏团队意识性, 自我意识分明。

(三) 存在自卑心理, 对待学习消极。在社会中, 许多人对中专文化程度的歧视, 以及中专生在就业及升学的过程中遇到的一些偏见及差别对待。由于这些因素, 导致不少学生存在一定的自卑心理, 对于自己的将来感到迷茫, 心理问题凸显, 对待学习十分消极。

二、中职与专科衔接自考学生管理工作的现状及问题

(一) 学生招生管理存在的问题。近年来很多学校为了提高自考生源, 夸大宣传招生, 恶性竞争。导致许多学习基础薄弱、学习耐性不足、学习自主性不强的学生被招进助学班后, 学生管理方面的问题就不断出现, 这种招生方式不仅给学生带来的无助与反感, 更损毁了学校自身的形象, 由于基础差许多学生课程通过率低, 严重打击了他们学习的积极性, 直接影响了自考的教学效果与教学进程。

(二) 学生日常管理工作松散。中职学校的在校学生, 进行报名参加中职与专科衔接自考的情况比较复杂, 报名人员零散, 有不同年级、不同专业的学生, 很多助学点学校没有给助学班配备班主任, 都是由学校的招生部门工作人员从事学生的日常管理工作, 管理工作松散。对于学生管理中所出现的问题, 不能及时反馈并进行有效解决, 长此以往会对学生心理健康问题、学习成绩等带来不利的影响。

(三) 师资不足, 教学方法单一, 影响教学质量。大部分助学点学校与主考学校签订了联合办学合同, 是为了学校的经济创收。没有从培养人才的角度考虑办学问题, 为了节约课时费, 教学课时一再压缩, 许多助学点都是中职老师来承担专科的课程授课任务, 这些教师由于长期没有从事过专科教育教学工作且经验不足, 教学方法单一, 导致学生助学效果差, 通过率低。

(四) 自考考试考务管理不严。衔接自考沟通课程和衔接课程考试安排在助学点, 许多助学点对自考考试考务管理不够重视, 没有制定相应的考试考务管理制度, 在监管上存在很大的漏洞, 这就给学生提供了考试舞弊机会, 一旦舞弊被查, 助学点不是寻找自己的原因, 而是埋怨学生素质差、基础不好等原因。

三、推进中职与专科衔接自考学生管理工作的措施

(一) 加强招生宣传工作。各个助学点学校要认真贯彻学习福建省“中职与专科衔接”自考试点办学模式的相关政策制度, 认真做好学生的招生宣传工作, 不得进行虚假招生。可以通过开展招生宣传会, 对学生进行自考鼓励。另外, 还可通过广播、网络、校刊等宣传媒介发布自考政策信息, 让更多学生了解“中职与专科衔接”自考试点办学模式。

(二) 完善制度, 加强管理。助学点要认真贯彻教育部门现有的衔接自考管理各项规章制度, 同时还要针对本学校自考学生的特点制定相应管理制度, 如学生上课考勤制度、教学督导制度、班主任制度、考试考务管理工作制度等等, 建立健全完善的自考管理制度, 这对于自考学生的助学效果有很大的保证。

(三) 加强师资队伍建设, 提高教学质量。助学点学校应加强教师和班主任队伍建设, 制定相应的激励机制提高待遇来调动老师积极性, 针对一些学生核心课程通过率低的科目, 学校应组织老师建立研究团队进行试卷分析, 授课经验交流。应鼓励教师采用现代信息技术和课堂传统教学相结合的教学模式进行授课。为了让自考助学教师结构合理稳定, 学校要定期引进高高素质、高学历的教师, 扩充教师队伍, 建立授课教师长聘机制, 将教师的待遇与衔接助学班的考试通过率相挂钩, 提高自考助学的教学质量。

四、结语

随着社会经济的高速发展, 社会企事业单位对人才和学历的要求也是越来越高。因此中职在校生就希望能够在校期间提高自身的文化水平, 参加更高等的继续教育, 加强自身素质和能力, 以提高自己的社会竞争能力, 这给衔接自考办学带来了发展机遇, 如何加强对衔接自考学生管理, 加强招生宣传工作、完善各种管理制度、加强师资队伍建设, 提高教学质量是做好衔接自考办学必需的条件。作为自考助学的管理者应该具有高度的责任心, 认真对待学生管理工作, 提高教育质量, 促进自考学生素质全面发展。同时对中职与专科衔接自考的发展有非常重要的意义。

参考文献

[1]林少歆, 蔡秋霞.浅谈自考“专本衔接”的学生管理工作---以桂林电子科技大学职业技术学院为例[J].读与写 (教育教学刊) , 2013, 2:75

[2]胡建勇.专接本学生的特点与教育管理对策[J].价值工程, 2013, 21:252~253

[3]席晅.加强高职高专院校自学考试“专升本”教育的几点措施[J].卫生职业教育, 2012, 17:19~21

【金融管理自考】推荐阅读：

金融管理学08-23