商业银行的发展和背景

商业银行的发展和背景（共8篇）

1.商业银行的发展和背景 篇一

低碳经济背景下银行业的发展趋势

长沙市体院北路348号长沙航空职业技术学院经贸系 张婧

发布时间:2014-07-17

摘要：受金融危机的影响，国际范围内的金融行业依然处于低迷的状况下，低碳经济已经逐渐成为金融行业未来发展的主要趋势方向。这里我们所说的低碳经济其实指的就是一种全新的经济运作形式，以坚持控制能源消耗，降低污染程度，减少排放量为主，是生态环保理念下所衍生出的一种经济模式，较之前的经济发展有着最为本质的观念区别。作为金融领域的重要组成部分，银行业这这一观念的制约下，如何寻求全新的发展道路已经是摆在面前十分重要的问题在。在本篇文章中我们将主要针对低碳经济背景下对银行业的现状及发展趋势进行了理性分析，最终得出结论，即我国银行业必然要在经营理念、产品和服务等方面进行相应的改革和创新。

关键词：低碳经济，银行业，发展趋势

基金项目：湖南省教育厅资助科研项目(12C0922)立项人：张婧。

一、低碳经济的发展及概念简述

对于低碳经济这一概念的提出，最初是来自于英国。在二十世纪初期的时候，英国推行了《能源白皮书》这一文件，里面就曾涉及到低碳经济的概念，因此这是历史上首个明确低碳经济概念的国家地区。就我国而言，相关部门对于这一概念有一个明确的认识还要追诉到二零零九年，针对其定义正式设定为：全新的经济系统，相较于传统经济模式更注重于生态环境的保护及资源消耗的控制，且能够确保经济建设不受其影响与制约。

其实，从本质上来说，低碳经济这一模式的实施其实就是借助先进技术的改造与运用，去避免能源消耗来实现对经济的推动作用。该经济模式，相较于之前传统的经济发展而言，具有较为鲜明的特征，主要表现为较低的能源消耗量、较低的污染程度以及较低的废气排放量，另外还有较高的能源运用效率，较高的经济创收利益，在坚持这几点问题的前提下，将完成我国社会可持续性发展作为根本目标，切实的提升能源运用效率，保护生态环境不被破坏，同时推动我国经济水平的快速前行。站在根本性质的角度上来说，这是当前社会形势下，发展重心的根本转变，是对我国可持续性发展战略的响应。

二、低碳经济形势下银行业发展过程中存在的问题

1.银行行业运行理念的转变

从部分环境保护政策出发，当前在全球范围内的金融行业领域建设成立了很多相应的规定要求，这样做的目的就是想要指导银行业在平时的运作过程中自主的考虑进环境相关影响因素。对于我国的银行业而言，也在发展中慢慢的意识到了当前的发展形势需求，因此就必须要在运行理念上发生转变，从而更好的顺应现代社会需求，尽可能及时的实现低碳理念的渗透。现在，在我国范围内很大一部分的银行都号召低碳环保，同时将这一观念逐渐的渗透到自身的运行工作中。这一问题在实际中，体现在很多方面，包括最为凸显的一个问题就是很多银行正逐渐的融入相应的国际准则，同时将其落实设置成自己业务开展的指导性目标。比如说兴业银行在发展过程中融入了联合国环境规划署金融行动和碳信息披露项目，同时还在二零零八年发展成我国范围内首位赤道银行，这是历史性的举措。随后，工商银行也慢慢的参加到国际准则碳披露项目中，招商银行等也展开了相关的活动项目。

即使说我国银行业相较于之前有了很大的转变及完善，不过同样需要注意到的是其发展速度依然不是十分理想，参与进来的银行业很好，尤其是我国部分规模较大的商业银行在这以问题上表现过于被动，假如说无法在运营观念上完成改进与提升，就会导致银行在低碳产品的研发推行问题上受到极大制约障碍。因此，从大的范围上总结而言，当前我国银行业运营观念的转变依然处于最初期。

2.我国有些银行组织成立可持续发展部门

组织成立可持续发展部门对于银行而言，具有十分关键的现实性意义，在银行内部，必须要组织相应的机构及指派专业人员进行负责，才可以更加高效的进行低碳业务，在原本基础上实现产品与服务项目的创新与改进。现在，在我国有一部分的银行对于这一问题有了较为清楚的认识，对于其重要意义也有了明确的了解，并逐渐的投入研究。比如说兴业银行在二零零八年的时候就组织建成了可持续金融中心，用于

环境金融产品的开发与推行。而以招商银行和工商银行为代表的一些银行虽然没有规划设置针对性的部门，用于可持续性产品及服务的研发，不过却在银行中开展了责任划分工作，组织形成专门的负责小组，专门负责低碳金融方面的工作业务。

相较于国际上一些较为先进的银行，我国在这一问题上存在明显的欠缺，和国外发达国家间还存在很大的差距，还有很多的银行对此没有一个明确的概念，对此的投入力度也相对不足。从这里我们也能够明显看出，大部分的银行对于低碳经济开展依然没有一个正确的认识，对于其和传统业务在开展过程中的差异性加以区别对待。

3.推行实施低碳信贷业务，专注于信贷模式的创新与改革

现在，从我国银行业碳金融实际开展的情况来看，最为关键的核心就是对于低碳信贷这一领域。结合银行所面向社会公布的责任报告文件，能够明显看出不管是规模较大的商业银行，或者是规模较小的银行都在不断的投入到绿色信贷业务的开展过程中，并且在低碳信贷的发放问题上逐渐的加大了力度。

当前我国银行业在低碳信贷产品的创新问题上还停留在最初阶段，很多东西都不尽完善。比如说兴业银行在推行很多融资模式的前提下，依次结合客户及项目不同类别加以创新与改进，使之更加符合客户的实际需求。不仅如此，自二零零六年以来，兴业、浦发及北京银行这几个银行一个接一个的和国际金融公司达成了合作意识，选择全新的信用借贷取代实现对低碳项目的支撑。

及时是当前我国银行子啊低碳信贷问题上较之前有了明显进步，并获得了十分可观的成果，不过依然需要认识到这和低碳经济发展的实际需求存在较大的差距。另外一方面，也能够从有些银行所公布的数据信息中查询到问题，这种种现象表明当前我国银行业在低碳信贷运行问题上海存在明显欠缺，对于低碳经济的发展实际意义并没有充分的认识到。

4.尝试涉足于碳资源交易活动，推行相关的金融产品及服务项目

从我国当前的情况来看，银行业慢慢的对于低碳经济有了正确明晰的认识，对于其中存在的发展潜力开始投入更多的重视，并慢慢的尝试着涉足于碳资源交易活动。当前，从全世界范围内来说，碳交易市场正朝向规模化发展，现在资金已经超过了一千四百亿美元，作为银行业能够选择的参与途径有很多，现在，在银行业参加到碳排放权交易活动的途径最关键的是清洁发展体系。据相关数据报告，一直到2011年3月，我国在联合国清洁发展机构注册的项目超过一千二百个，差不多占据了全世界全部总数量的四成左右，这给我国银行业的发展创造了全新的发展机遇及良好的时机为。另外，很多银行同时还结合项目开展的具体特征，推动了相应的服务项目。比如说，在我国清洁发展机制与国际间做好连接作用，促进交易的完成。农业银行在这一问题上也有越来越深入的参与，在二零一零年的时候全新增加的顾问项目为五个，当前所运行的机制能够完成差不多降低五百万吨的排放量。

不仅是创造和清洁发展体系存在紧密关联的服务项目，另外还有部分商业银行同时也研发推行了和碳排放权交易彼此关联的理财产品，投放市场供消费者选择。比如说深圳发展银行在二零零七年就曾经在市场中投放了和CO2排放相关的理财产品；交通银行业在可再生能源的基础上研发出一款全新的理财产品，这

些理财产品在投放市场后广受欢迎，为银行创造了良好的经济效益。

通过上文的分析，我们能够归纳出下面的观点，当前我国银行业正逐渐的意识到低碳经济发展的现实意义，并将这一观念慢慢的渗透到自身的发展过程中，不过和国外发达国家相比，这一力度是明显不够的，依然存在很大的差距，这就需要在未来的发展中进一步的改进与完善。

三、低碳经济背景下银行业发展趋势

1.拓宽低碳融资渠道和方式

目前，银监会已旗帜鲜明地提出支持低碳金融服务创新，并先后出台了《节能减排授信工作指导意见》、《商业银行并购贷款风险管理指引》，督促金融机构认真贯彻落实国家宏观调控政策，履行金融业社会责任，致力于创新信贷服务机制，发展“绿色信贷”业务，减少高耗能、高排放产业信贷投放，支持产业结构的调整、优化和升级。因此，低碳银行应积极借鉴法国开发署(AFD)能效融资方案、国际金融公司(IFC)能效融资方案、清洁发展机制(CDM)财务顾问方案、绿色股权融资方案和专业支持方案开展CDM项目金融服务。CDM是国际上开展二氧化碳等温室气体减排项目，是市场化解决气候变化的理想机制。金融机构特别是商业银行可以联合国际专业机构，为国内减排项目提供CDM项目开发、交易和全程管理实施的一站式金融服务。

2.加大中小节能环保企业融资力度

低碳经济理念促进了绿色产业的发展。近年来，节能环保产业中一大批中小企业快速发展，但是，商业银行在判断中小节能环保企业的经营模式、项目技术的成熟度和经营可行性方面相对地欠缺。建议在贷款的审批上，要考虑按照该企业碳减排量进行授信，同时，将项目所实现的碳减排额作为还款来源，从而实现对企业承担“环保责任”的软约束。浦发银行在这方面作了一些有益尝试。自2006年以来，浦发银行在每年的信贷投向指引中，都明确提出对新能源和环保行业，给予重点授信的支持，对污染环境、能耗超标的企业，不与其建立授信关系。截止到2009年，浦发银行已经陆续地提供了1000多亿元，支持了一大批风电、水电、污水处理、垃圾焚烧发电、电厂脱硫脱销、工业和建筑节能领域的一些项目，促进了中小节能环保业的发展。

3.促进商业银行开展低碳金融

相对于传统产业，低碳产业中涉及了大量的新兴技术，商业模式也非常新颖和独特，商业银行在发展低碳金融的过程当中，收益和风险有时候并不完全匹配，会面临一定的风险。因此，建议监管部门能够对商业银行从事低碳金融给予扶持政策，比如说对于银行开展低碳金融给予税收的减免，在风险资产占有方面，给予一些倾斜政策。同时，针对低碳企业的IPO(首次公开发行股票)、低碳企业发行公司债和票据出台一些专项鼓励政策和绿色通道，支持低碳企业的融资工作。

4.加强低碳银行基础设施建设

借助低碳金融的顺风车，强推企业品牌建设，低碳银行进行必要的准备，在人才培养、系统配置、网络建设、产品研发等方面，多管齐下，在人才培养方面，制定“低碳银行”人才中长期培养与发展规划，在培训、引进、储备、交流和使用等方面，加强“低碳银行”建设的基础。在系统配置方面，要不断丰富低碳金融文化的内涵，努力融合金融行业文化、国民传统文化与国际惯例文化，同时在银行内部实行精细化监管。在产品研发方面，以金融传信为机遇，发展低碳金融产品，拓展金融视野，推动金融经营战略转型。低碳银行作为一项全新的模式，客观要求银行创新业务运作模式、金融产品服务和风险管理方式，提高参与国际业务的议价技巧，加强与国际金融机构之间的业务往来，不断积累国际化经营的经验。

作者简介：张婧，讲师，专业教师，硕士，金融学。

参考文献：

[1]韩琳慧.我国碳金融市场研究[D].首都经济贸易大学，2010.[2]李平.低碳经济的金融支持研究[J].理论探讨，2010，(5)：67-70.[3]刘佳.我国商业银行开展“碳金融”业务探研[J].金融经济(学术版)，2010，(4)：117-119.[4]颜海轶，郁漩.我国碳金融发展现状和存在的问题[J].华北金融，2011，(1)：18-21.[5]乔海曙、张清平.发展碳金融助推“低碳经济”[N].光明日报，2010.《企业改革与管理》2014年第4期

2.商业银行的发展和背景 篇二

一、贷款利率市场化对商业银行的影响

1、对盈利水平的影响。

存贷利差是商业银行的核心利润来源, 商业银行在本质上属于一种中介机构, 其职责就是调剂资金余缺, 而利率的不稳定性使得商业银行的发展面临更大的风险, 同时也不利于商业银行的运营管理。与其他银行相比, 商业银行的资金成本较高, 金融市场的这一改革会使得商业银行在争取优质贷款客户时处于不利的地位, 会对其收益水平造成一定的影响。

2、对净现金流的影响。

金融市场的这一改革使得市场供求直接决定了贷款利率, 这会使得贷款利率水平更加不稳定, 这种变化会对商业银行的净现金流造成直接的影响, 同时也使得商业银行面临更大的利率风险。

3、对隐含期权价值的影响。

利率市场化也会使得贷款客户的还款日期发生相应的变化, 客户一般会选择在利率上升的时候押后还款, 而在利率下降的时候提前还款, 这就是商业银行的隐含期权价值。在贷款利率市场化之前也有几次利率调整, 很多精明的企业都选择在利率大幅下调时将长期贷款都提前偿还了, 这样的方式使得商业银行承担了利率下调的风险, 并蒙受了一定的损失。

4、对潜在信用风险的影响。

信息不对称是经济发展过程中常见的情况, 金融市场也不例外, 这种情况使得商业银行在发展过程中面临着一定的道德风险, 并且会产生逆向选择的情况。如果银行在在利率市场化过程中只顾追求短期收益, 而不采取必要的风险控制措施, 会致使贷款利率不断上升, 吸引一些冒险主义者, 而将其他贷款客户挤出市场, 这会使得贷款人面临较大的道德风险, 也会使得贷款质量下降, 出现更多的违约情况。因此, 需要商业市场正确面对这一变化, 积极采取措施来应对各种风险。

5、对信贷市场竞争力的影响。

商业银行在争取一些优质客户时与其他银行相比会有一定的劣势, 这是因为它的融资成本比较高。很多时候都会出现几家银行同时争取一家银行的情况, 在这个时候, 其决定作用的就是银行的资金价格。资金价格已经成为很多客户重点关注的方面, 这对商业银行来说并不是好消息。

二、贷款利率市场化背景下商业银行发展的策略

1、以效益优先的市场战略替代份额优先的市场战略。

发生这一变化后, 利率的变化完全由资金的供求情况变化决定, 扩张规模并不是在任何时候都可以使得效益增加。针对这一情况, 商业银行在开发市场时需要坚持效益优先的原则, 而不是只顾一味抢占市场份额, 要将服务和产品的质量放在首要位置。当然, 追求市场份额也是发展的目标, 但是要在有效益的前提下才能追求市场份额, 避免与其他银行之间恶性竞争。

2、加快中间业务发展。

贷款利率市场化会不断减小存贷利差, 进而也不断减少银行的利润。在这种时候, 商业银行对自我发展策略需要进行调整, 寻找其他的利润来源。中间业务的优势在这样的情况下能够得以体现, 不仅花费成本小, 面临的风险相对也较小。而在我国, 中间业务发展得并不快, 不仅品种不多, 而且范围也不广, 这也意味着其有着更大的发展前景。

3、建立科学、合理的贷款利率定价体系。

虽然说商业银行在实行贷款利率市场化之后又一定的自主权, 但仍然需要合理定价, 才能确保商业银行在市场竞争中求得发展。在确定贷款利率时, 需要充分参考央行的基准利率, 并且结合贷款的费用、客户的信用以及存款费用等实际情况来确定[3]。同时, 不同地区也需要根据其实际情况来给出合理的贷款利率, 以求得更好的经济效益。

4、创造良好的银行信贷环境。

对于商业银行来说, 良好的信贷环境不仅仅能够提高其认知度, 更可以算是一种无形资产。而营造良好的信贷环境, 则需要全体银行职工的努力。因此, 商业银行的管理者要重视对员工的再教育, 提高员工的业务素质和能力, 同时鼓励员工不断加强自我学习。对于一些队伍素质相对较低的分行, 可以组织对其进行培训, 通过聘请专业的讲师对他们进行分析和讲解, 提高分行信贷人员的业务能力, 帮助商业银行共同营造良好的信贷环境。

三、结论

总而言之, 商业银行在贷款利率市场化之后发生了很多重要的变化, 其不仅取得了一定的贷款利率自主权, 同时也面临着很多不利的因素。商业银行必须要针对这一情况采取必要的措施, 包括降低融资成本, 提高自身的资金实力, 同时要不断提高员工的整体素质, 营造良好的银行信贷环境, 为贷款客户提供更好的服务, 以应对由于贷款利率市场化而带来的风险, 并且取得更大的经济利益。

摘要：我国自2013年7月20日起就实行全面放开金融机构贷款利率的管制, 再不沿用以前的0.7倍利率下限, 给予了金融机构一定的自主权利, 可以根据自身实际情况以及相应的商业原则来合理确定贷款利率, 这一变化标志着我国的利率市场跨出了重要的步伐。本文首先阐述了商业银行在这一变化下受到的一些影响, 接着据此提出了一些应对措施, 以期推动商业银行进一步发展。

关键词：贷款利率市场化,商业银行,影响,发展策略

参考文献

[1]江小建.贷款利率市场化对城市商业银行的影响及对策研究[J].经济师, 2006 (09) :125-126.

[2]赵建军.贷款利率市场化对商业银行经营影响研究[J].现代商贸工业, 2013 (23) :319-320.

3.商业银行的发展和背景 篇三

关键词：利率市场化；城市商业银行；改革

发达国家在利率市场化的成功经验充分说明了利率市场化在实现金融资源有效配置、促进经济增长等方面都有着非常重要的作用，并且自人世以来，面对激烈的国际竞争，我国利率的市场化改革的进一步推进势在必行，这对我国商业银行形成重要的机遇与挑战。如何在众多的竞争者中脱颖而出、如何增强自身的竞争力等问题，是我国商业银行目前急需解决的问题。

一、利率市场化：城市商业银行面临的挑战

商业银行将面临更多风险因素的挑战。第一，利率市场化提高了利率波动的幅度和频度，利率会表现出较大的多变性和不确定性。利率风险将成为商业银行面对的主要风险，第二，利率市场化也将增大商业银行面临的客户信用风险。利率市场化后，为了在竞争中吸引存款，银行往往会采用提高存款利率的方法，导致银行的资金平均成本提高。我国的利率管制政策在很大程度上保证了银行的高利差，且目前我国银行业的业务较为单一，存贷款利差收入是主要的利润来源，被管制的利率一旦放开，金融机构存贷款的竞争将加剧。

在利率市场化浪潮的冲击下。我国商业银行需要在经营理念、管理手段、业务结构等诸多方面进行变革。目前我国银行业竞争日趋激烈，部分发达城市大小银行扎堆。利率市场化初期，各家银行为了揽储必然会争相提高存款利率，降低贷款利率，就最近的几次的央行降息来看.各家商业银行均不同程度的上浮了存款利率。其中五大行和邮储银行将1年以下（含1年）定期利率上调至基准利率的1.08倍。而城市商业银行均不约而同地将1年以下（含1年）定期利率上浮至基准利率的1.1倍（上浮到顶）。而与此同时，各家商业银行为了争夺客户，对贷款利率进行了相应的下浮。部分优质企业贷款利率下浮至基准利率的7折。由此可见。随着利率市场化进程的加速推进，商业银行的利差空间将进一步收窄，盈利能力将面临重大挑战。

众所周知，我国的城市商业银行（以下简称城商行）的前身是上世纪80年代左右设立的城市信用社。近几年，随着我国国内生产总值持续的高速增长。作为我国金融体系重要组成部分的城商行也得到了长足的发展，各家城商行的总资产、存贷规模、净利润逐年攀升，营业网点数量不断增加，硬件设施也在不断完善.城商行发展前景可谓"一片光明"。但是。城商行由于成立时间短、资产规模小、历史包袱沉重等客观因素的影响，导致在风险管控、业务创新、资本实力、网点覆盖、硬件设施、人才储备、产品定价能力等方面较大中型商业银行依然有较大差距。一旦利率管制放开后，城商行为了揽储必然会围绕资金价格展开竞争，势必会相继提高存款利率，这样便会导致过高的融资成本；另外，中国人民银行在《2012年金融稳定报告》中提出.我国推出存款保险制度的时机已基本成熟。这说明。随着利率市场化改革的逐步推进，存款保险制度也将择机出台，而城商行的信用等级较大中型商业银行低.较高的存款保险金又会进一步提高城商行的融资成本。可见，在利率市场化改革进程中城商行必然会处于竞争劣势。因此，我国城商行应尽早做好预防冲击的准备，调整现有发展方式。

二、我国商业银行在利率市场化改革过程中所面临的机遇

（1）有助于动态经济稳定，促进我国金融业发展。利率市场化有助于促进我国金融市场的深化发展和各金融机构之间的公平竞争，同时为银行业快速发展和多元化经营创造了良好的外部环境。

（2）实现资源优化配置，提高社会效益。由帕累托最优条件可知，越接近完全竞争，资源配置越有效率，而利率市场化正是将经济主体放入一个竞争环境中，引导金融资产的优化配置，提高整个社会的经济效益。

（3）改变银行竞争方式，推动银行管理转型。利率市场化以后，商业银行自主定价，实现全方位的竞争，推动了商业银行客户结构的优化。

（4）激发银行经营活力，加速金融产品创新。利率市场化可以使商业银行确定合理的贷款价格，有效引导资金流向，提高了商业银行的盈利能力。

四、我国商业银行发展的对策

1、转型方向，准确定位，差异化转型

不同类型的银行应确立差异化定位、特色化经营的理念，提供差异化的产品和服务，通过差异化的金融服务打造核心竞争力，从而提升自身的议价能力。并充分考虑自身的特点，制定有差异化的发展目标，如大银行向综合化、国际化方向发展，小银行向专业化、社区化发展等等。

2、中间业务，创新金融产品，做大中间业务

在利率市场化推进过程中息差收窄、银行竞争加剧的背景下，现行依靠存贷利差的盈利模式已难以为继，中间业务创新能力强的银行，将在转型中占得先机。因此需要各商业银行根据自身实际，充分利用我国在金融市场改革中金融市场的主导作用，创新发展各类中间业务。

3、客户结构.细分客户群体，稳定负债来源

不同类型商业银行应明确定位客户群，并根据不同的客户群体的需求提供多样化的业务。大型银行可以除了在大客户方面扩大市场份额，同时向有较高利差水平的中小企业业务领域拓展。

4、风险监管.增强危机意识，提高服务质量

商业银行根据客户信用、贷款期限和流动性等风险因素，结合自身的存贷结构、风险管理能力、发展战略等，积极运用先进管理技术，准确度量各种风险，提升全面风险管理水平，实现从规避风险、管理风险向经营风险的转变。

5、经管模式。加强有效监管，转变经营理念

要实现从粗放式管理到精细化管理的转型，加强数字化服务系统与管理，为客户和消费者提供专业化、特色化的服务。现在的商业银行都愿意将资金贷出给大型企业，这很大程度上忽视了中小企业这一重要客户群体，在利率市场化的推进下，我国商业银行应该更加注重中小企业的资金借贷，在巩固大型企业的客户基础的同时大力开拓发展潜在的中小企业。

6、加强监管，提高服务水平，创造良环境

第一，相关政府部门要加强监管力度，不断完善监督举报系统，对各种违规违法的破坏市场经济秩序的行为予以严厉的惩治。第二，要积极推进银行业的各种鼓励性的政策方针的完善，不断推进金融市场的自由化，从政策上引导、鼓励商业银行积极创新，为银行业相关产品的创新营造良好环境，对于积极进行创新的企业和相关产品予以税务上的减收或免收和资金上的奖励，并积极促进银行业、证券业和保险业三者的混业化经营，使三者优势互补，相互促进。及时调整对金融市场的发展产生制约性的政策，对有利于金融市场蓬勃发展的创新性金融产品进行推广。第四，要加强商业银行和各科技单位以及企业的紧密联系和相互促进，以科技的发展带动金融的发展，金融电子产品的开发、银行业自动化服务的优化等都离不开科技的进步。

参考文献：

[1]王鼎，陈晓丹.利率市场化改革中商业银行的经营风险及对策[J].时代金融，2012，（9）.

[2]王馥君.利率政策调整及市场化与商业银行[J].现代经济信息，2012，（14）.

4.商业银行的发展和背景 篇四

【摘要】内部审计作为公司治理的重要控制和监督环节，在公司治理结构中发挥着越来越重要的作用。因此，如何加强银行公司治理，如何更好地发挥内部审计在银行治理结构中的作用，从而为银行机构增加价值并促使其高效率、高质量地运转，是一个具有现实意义的课题。本文从银行治理结构和内部审计的关系及商业银行内审理念的演变出发，针对巴塞尔新资本协议等对商业银行内审工作提出的新要求，指出我国商业银行内部审计从财务型审计转向增值型审计的必要性和增值型审计在我国商业银行的实现方式。

【关键词】商业银行 内部审计 财务型审计 增值型审计

内部审计作为公司治理结构的主要环节，在现代企业管理中发挥着越来越重要的作用，如何更好地完善银行治理结构也是国际银行业今后的一种趋势，尤其是在2008年全球金融危机爆发之后，残酷的现实告诉我们必须更加重视公司结构的治理。如何创新商业银行内部审计制度和模式，以更好地发挥商业银行内部审计在银行治理结构中的作用，从而为银行机构增加价值并促使银行机构高效率、高质量地运转，无疑是一个具有重要现实意义的课题。

一、商业银行内部审计发展的新趋势和新要求

（一）银行治理结构与内部审计的关系

公司治理的一般架构是建立在因分散的所有权结构而引致的所有权与控制权相分离的基础上的。其主要目的是为了解决经理人员的机会主义行为及其他代理问题，以实现公司价值（尤其是股东财富）的最大化。完整的公司治理体系包括以董事会建设为核心的内部治理机制和以产品市场、资本市场、并购市场、经理市场为主要内容的外部治理机制。商业银行作为一种企业组织形式，其公司治理的基本原则和治理框架符合企业公司治理的一般性。良好的内部治理机制和外部治理机制对于包括银行在内的公司制企业都很重要，但是和一般公司不同，银行治理结构更加强调银行内部治理，如银行的战略目标和价值取向，银行的平衡制约机制、责任机制等。原因在于：（1）根据规模经济和范围经济原理，银行业市场结构普遍处于不完全竞争甚至寡头垄断的格局；（2）商业银行独特的资本结构使得债权约束作为外部治理机制中的重要一环对银行的作用甚微；（3）银行并购成本的巨大限制了并购机制这种外部治理机制的作用；（4）由商业银行的特殊地位及银行危机的传染性和巨大破坏性所决定的商业银行严格的外部监管制度，在相当时期内是一个确定的外生变量，使得商业银行自身无法突破这种外部政策和法规来进行经营和管理创新。

因此，外部治理机制在商业银行治理体系中不能发挥主要作用，商业银行公司治理改革中应更注重由内向外，而内部审计制度就是商业银行内部治理机制的一个重要的制度安排。

（二）银行治理对商业银行内部审计的新要求

2004年6月26日，巴塞尔银行监管委员会公布了“巴塞尔新资本协议”（简称“巴塞尔Ⅱ”），巴塞尔Ⅱ在原来的基础上将最低资本要求、资本充足性的监管约束和市场约束结合在一起，构成了三大支柱，更加强调银行自身的内部风险控制和管理，同时对银行风险也做了重新划分。

2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会宣布，各方代表就《巴塞尔协议III》的内容达成一致。根据这项协议，商业银行的核心资本充足率将由目前的4%上调到6%，同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本，这样核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%。此外，《巴塞尔协议III》对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件，在未来发展中商业银行若想符合新协议的监管要求，必须重点防控信用风险、市场风险、操作风险，完善商业银行内部审计体系的建设。

（三）商业银行现代内部审计理念及发展趋势

作为银行业的监管部门，巴塞尔监管委员会早在2001年就曾专门发布了一份报告《银行内部审计和监管当局与审计师的关系》，报告阐述了银行组织内部审计工作的重要性，要求所有银行建立一个常设的独立的内部审计职能部门，并提出了内部审计指导原则。根据巴塞尔委员会内审报告，内部审计的范围应包括：检查和评价内部控制系统的充分性和有效性；审查风险管理程序和风险评价方法的应用有效性； 审查和管理财务信息系统，包括电子信息系统和电子银行服务；审查会计记录和财务报告的准确性和可靠性；审查保护资产的方法；审查银行与风险估计相关的资本评估系统；审查已经建立的系统是否遵循法律和监管要求、行为准则和政策、程序的执行情况；评价经营活动的效益和效率；测试交易和特定内部控制程序的功能；测试监管报告的可靠性和时效性等。

这就决定了商业银行内部审计从财务型审计转向增值型审计的必然，相比将重点放在查错防弊的财务型内部审计，增值型内部审计更有优势：（1)增值型内部审计把为组织增加价值作为，使内部审计工作更靠近企业的价值链．并通过“为企业提供增值服务与发现风险为企业减少损失”来实现价值增值；（2）增值型内部审计的职能从传统的监督、评价职能发展为保证与咨询服务，减少不增值的审计业务，整合审计资源实现增值目标；(3)增值型内部审计服务重点在组织内部扩展，并通过以客户为中心，主动根据组织需求开发新的审计服务产品、项目，以增加价值生产能力；(4)增值型内部审计的实现模式主要以风险管理为导向，以经营目标为起点，重点关注管理者的风险评估，并以此决定内部审计的程序与方法技术；(5)增值型内部审计形式从审计人员单向检查、独立验证转向审计与被审计方双向互动的参与方式，通过“参与式”审计策略使审计过程达到双方良性互动，全面提高了被审计者的风险控制与自我评估能力。

二、我国商业银行内部审计的现状

我国商业银行内部审计模式在经历了从账项基础审计、制度基础审计到财务审计的演进过程后, 虽逐步建立起一个日趋完善的内部审计机制,但是,与完善的银行业公司治理标准相比, 仍存在一定差距。主要表现在以下几个方面:

（一）内部审计理念陈旧

目前我国商业银行内部审计的重心仍是合规性审计,对公司治理、内部控制和风险管理尚无过多涉及。内部审计业务仍停留在传统的查错防弊及对财务活动的监督检查上, 局限于查处一些具体违法违规问题,只注重检查会计凭证、报表等资料是否真实、完整,业务操作是否合规、合法等,缺乏对信贷资产质量、风险责任、经济效益进行事前和动态的审计和监督, 更缺乏对银行内部管理结构、内部控制状况、各岗位业务规范状况等做出事前的总体评价和建议,真正意义上的审计咨询活动在银行内部审计工作中并不常见。

（二）内部审计体系不合理,内部审计机制不健全

内部审计体系是以“在银行高级管理层领导下开展稽核监督工作”为主要管理模式，而非由董事会或监事会及其下设审计委员会直接领导，各家股份制商业银行的审计部门，大多直接向高级管理层报告，而不是向董事会或审计委员会报告，内部审计独立性差，缺少权威性，对管理层的监督和审计流于形式。

（三）内部审计技术落后,内部审计手段不能适应新的要求

目前我国商业银行的内部审计基本上是账目基础审计, 主要采用详细审计或依赖于审计者个人经验判断的抽样审计方法。同时,随着计算机技术的发展,几乎所有的商业银行业务都要通过计算机完成,银行业务方式的变化使得部分内部控制环节向客户端发生了转移, 对商业银行的内部审计也形成了新的挑战。然而我国商业银行计算机审计运用得不够,并且在利用计算机审计过程中,存在不评价计算机系统、不测试数据真实性、就数据审数据的现象，审计技术方法的陈旧制约着我国商业银行内部审计的发展。

（四）内部审计力量薄弱,监督能力有限

人员配备不足，在目前我国银行业，除少数金融机构的内审人员占全部员工比例达2% 这个国际水准之外，大多数只有1% 左右，人员配备严重不足，且内审人员的薪酬激励和在行内的地位也相对偏低，并且审计人员的专业素质和水平不高，专业胜任能力相对不足。

三、我国商业银行内部审计制度和模式的实现方式

我国商业银行要想实现巴塞尔银行监督委员对银行业越来越严苛的内审要求、建设现代银行制度和市场化公司治理机制，就必须在内部审计的制度和模式中加以创新和完善，以增值型审计为发展目标，实现内审在银行公司治理中的增值作用。商业银行内部审计为组织增加价值的途径有两种：一条是减少组织损失；另一条是为组织提供增值服务。作为商业银行，其“增值”可以通过如下方式实现：

（一）服务型增值实现模式

服务型增值模式主要是包括咨询和鉴证两大服务内容，咨询服务主要通过对组织治理、风险管理、控制程序等银行活动的分析评价，向银行内部成员提供改进工作的

建议与咨询服务，从而帮助银行内部成员有效地履行其职责，提高其工作质量的功能；鉴证服务主要通过审计行为保证被审计单位的内部控制、风险管理或治理过程中信息的真实性，通过提供组织的运转效率实现内部的增值价值。依照《银行组织内部控制系统框架》原则及其商业银行内部审计的特点，内部审计可以通过评估系统的机能及可靠性来确认服务和提供具体的建议以支持这些系统的设计咨询服务来发挥作用，其目的是增加组织价值并提高组织的运作效率。主要包括：内部控制培训、参与风险管理、实施质量保证措施、支持业务流程再造、经营流程改善、辅助战略规划等多个方面。

（二）控制型增值实现模式

内部审计的控制主要是指内部审计作为一种管理控制。通过内部审计人员独立的检查和评价活动，衡量和评价其他内部控制的适当性和有效性的功能。控制型增值模式主要是强调对风险管理的控制，旨在保证商业银行按所设定的目标经营，确保遵守银行内部的政策和持续监测作用。主要内容包括：系统评估控制环境，对控制的有效性进行测试；评价管理层执行控制过程的有效性；对风险控制系统的充分性和有效性进行评价，执行审计委员会的欺诈分析和特别调查。可以看出，商业银行内部审计的公司治理作用除内部控制和风险控制这些“硬控制”之外，还涉及到组织的“软控制”，也就是组织的“高层基调”。随着商业银行经营外部环境日益变化，组织的高层基调等“软”控制对组织是更最重要的东西，风险管理的实施要以遵循为基础，公司的治理要围绕风险管理而展开，为商业银行内部审计充分发挥增值功能。

（三）评价型增值实现模式

审计人员依据一定的审计标准对所检查的活动及其效果进行合理的分析和判断，例如：决策、计划、方案的确定是否符合实际；各种活动是否依据授权并遵照既定的程序、标准进行；是否正在达到预期的效果、实现既定的目标；各种信息是否真实、准确和完整以及处理信息的方法是否恰当；资源是否正在经济地、有效地被使用等。评价体系可以设定为制度建设评价、制度执行评价和制度保障评价三大部分。制度建设评价，属于内部控制健全性的评价范畴，主要评价银行制度建设是否健全，制定的经营方针、政策和规章制度是否符合国家相关政策法规的要求；制度执行评价，属于内部控制遵循性评价范畴，主要评价内部各部门执行内部控制制度的过程和结果的合理性和有效性；制度保障评价，主要是对内部监管保障部门职能履行情况的评价，通过评价内部控制状况，衡量内部控制体系的建立程度和有效性，指出企业内部控制制度上的缺陷、制度执行过程中存在的偏差，从而找出企业内部控制的薄弱环节，并将其改进建议报告给银行管理当局，督促内部机构落实，最终实现银行的价值增值。

随着我国金融业的全面开放及其金融创新业务的快速发展，我国商业银行如何依照《巴塞尔协议III》完善对商业银行风险管理的要求，建立适合我国商业银行的内部审计体系，是应对市场竞争和提高监管水平的基本要求。为此，我国商业银行构建增值型审计模式制度，应当从如下方面着手：强化内审理念的转变，将“财务型审计”

转变为“增值型审计”；发展经营管理审计和经济效益审计；创新内审方法和手段，提升商业银行内部增加价值的创造力，提高审计质量；拓宽审计服务渠道，为商业银行增加价值提供环境保障；加强内审工作资源的整合，建立健全科学的审计规范，为商业银行增加价值提供制度保障。

【参考文献】

1、詹姆斯．罗瑟(美)(倪卫红等译)：《四个革新型审计部门的增值方法》[M],石油工业出版社2002版。

2、王光远、刘秋明：《公司治理下的内部控制与审计》[J]，中国注册会计师，2003（2）。

3、周志宇、徐龙华：《国际银行业内部审计的现状、趋势和启示》[J],金融会计，2003(5)。

4、杨轲：《新巴塞尔协议的创新与中国银行业的对策》[J],金融会计，2004(4)。

5、孟建军：《论内部审计的增值目标及实现途径》[J],财务与会计导刊，2004(5)。

5.商业银行的发展和背景 篇五

随着中国银行业信息化建设的深入，自助设备、自助银行已经成为开展个人金融业务不可替代的渠道。为了适应市场竞争和服务客户的需要，商业银行日益重视自助渠道的建设，而大量自助设备投放市场后，自助业务的运营管理以及安全防范等方面，面临许多迫切需要解决的问题，业务发展不断出现新的挑战。银行自助业务未来的运营效率、经营成本、管理水平和盈利能力,将直接决定商业银行核心竞争力的高低。笔者认为,分析自助业务的现状和发展趋势，对于自助业务的良性长远发展具有较为深远的意义。

一、自助业务的现状

（一）自助业务运营效率低“分散、多头管理”是制约自助业务发展的根本问题。自助业务涉及会计、科技、安保、业务等多个部门，易于造成分散、多头管理，而部门职责边界定位模糊不清时，则会出现政出多门或都不愿管理的情况。

（二）自助业务运营管理水平均处于初步发展阶段相对于国外先进国家的成熟运营模式差距较大，自助业务运营具有较大的发展空间。自助设备分散运营管理，未能形成集中、专业化的运营管理模式。虽然建立了专门的ATM 管理岗位，但ATM管理岗位只负责所在的地域城市的自助设备运营管理。自助业务运营中的环节比较多，把业务运营划分给几个部门，造成运营不畅，管理难度加大。

（三）自助业务规模不断扩大，运营管理存在问题

1.自助业务运营管理中缺乏有效的激励约束量化评估考核机制，存在着既有主观不尽职，也有业务管理多个环节存在的管理缺失的问题。

2.自助设备保险柜多采用机械密码锁，密码需要按照规定进行定期修改，或者在发生人员变更、泄密时需要修改密码，修改操作要求高，一旦失误就可能需要厂商人员到场或通过不正常手段打开。在人员交接频繁或维护管理设备数量较多时，修改密码是一件费时费力且较难完成的事，就有可能会使制度的规定流于形式。

3.当维护管理设备数量较多时，不同的设备按照规定不能设置成相同的密码，客观上造成密码的妥善使用和保管比较难以做到位。

4.在集中管理更换钞箱模式下钞箱的管理和使用，手工操作，工作量大，效率低下，易于出现差错。

（四）目前我国自助设备的功能相对单一，自助业务综合盈利水平低

大部分自助设备只办理存取款、转账、代收水电费等，与发达国家相比，国内自助业务盈利能力没有得到充分的发挥，存在较大的利润挖掘空间。

（五）自助设备视频监控安装不到位，安防压力大，其技术含量有待进一步提高

1.自助设备现场一般安装3个摄像头，采用两路视频监控（主要监控人正面、出钞口、配钞区，其中出钞口和配钞区摄像头采取自动切换），监控覆盖区域不够全面，已经不能适应当前安防工作的需要。

2.在自助设备案件事后取证和客户疑难（或争议）异常账务处理时，现有的视频监控因安装时的技术限制，客户交易流水和客户视频监控录像通过时间进行关联，要查询某一客户的交易视频监控录像，时间点是唯一的线索。但客观情况是实际应用中自助设备主机和视频监控主机有时间差，这就给视频监控录像调阅查询带来一定的难度，同时也影响查询的效率和准确度。

3.从技术的角度来看，视频监控在金融安保方面确实发挥着不可或缺的作用，在自助设备案件的事后取证、侦破环节中也发挥着重要作用。但从其功效来看，只能起到事后取证举证，犯罪溯源的作用，而不具备事前防范预警、实时制止的功能。

4.视频监控联网后，监控中心作用有待于进一步发挥。当自助设备数量较多时，监控中心值班人员要想通过监视视频监控屏实时发现作案比较耗费人工和精力，难度很大。

（六）自助设备品牌种类多，服务外包不成规模

地市级甚至省级地域内，尤其是自助业务发展时间较长的银行，自助设备品牌类型较多，造成一定的影响。一方面，目前国内商业银行大多外包的是自助设备硬件、软件维护，一个银行的自助设备由多家服务商共同服务，按照品牌进行服务（如 NCR、Diebold、Wincor-Nixdorf、日立、广电运通等），如此分割市场虽然引入了竞争机制，但造成每个服务商的服务规模都较小，其结果就是服务效率低下，在规定的时限内客户工程师经常不能赶到现场处理故障；另一方面，机型种类越多，对银行操作、维护管理人员素质要求越高，造成商业银行运营管理难度加大，达到理想的开机率和缺钞率水平要付出更大的运营成本。

二、自助业务的发展趋势

随着自助业务在银行全部金融业务中的地位越来越重要，自助业务也将越来越被重视，有效手段和措施的采取会促使自助业 务的运营效益不断提高。自助业务将会出现以下的发展趋势。

（一）自助业务运营流程和管理模式不断完善、创新通过运营流程和管理模式的完善、创新，可以带来新的活力，不断提高业务运营管理效率，实现业务更好更快的发展，创造更大的经济和社会效益。

（二）自助设备集中运营管理，实现专业化管理越来越多的银行开始对自助设备进行集中管理，开始是地市集中，然后省级集中，再逐渐向全国集中迈进。在省级和地市级建立独立运营的ATM管理中心，推进专业化管理。采用专业化的ATM运营团队，不但有利于形成统一规范的操作制度和服务管理流程，还有利于提高工作效率。实施和绩效挂钩的激励约束量化评估和考核机制，从机制上确保规章制度的执行力。通过规模化经营，降低运行成本，增强盈利能力，通过规范化经营，提高风险防范能力。

（三）自助设备、自助银行是现代商业银行服务客户的主流 渠道 在众多电子渠道中，自助设备、自助银行是银行柜台传统业务的最佳替代渠道。这主要归因于，一方面，自助设备在功能上最接近银行柜台，存款、取款、转账、缴费、账户查询等客户最常使用的银行业务，自助设备均可办理；另一方面，客户对自助渠道的接受程度高，在所有电子渠道中（自助设备、网上银行、电话银行和手机银行等），自助设备的认知率最高。自助设备已经成为继银行柜台之后，客户了解最多的银行渠道，自助渠道逐渐会成为国内银行服务客户的主流渠道。

（四）增值业务、附加业务的拓展越来越重要，自助业务将成为银行新的赢利中心市场竞争需要银行不断开发设计出贴近客户生活的新产品，使自助服务更加丰富和具有个性化，在自助设备上不断推出多种增值业务和附加业务。把电子商务功能植入自助设备，实现电子 商务增值服务，包括商品和服务的订购，如各类票务订购、酒店、鲜花、蛋糕、彩票、打折券等；以及零售柜员的辅助业务，如销售理财产品、债券、保险、手机充值、出售邮票、缴纳交通违章罚款等银行代理的其它金融产品；承接广告业务、进行股票交易，或者可以试听下载音乐。自助设备多功能化提高了自助设备的赢利能力。

（五）运用新技术手段来强化管理，提高业务运营效率，降低风险

1.实现自助设备交易流水的电子化、无纸化，既可以降低运营成本，也可以促进自助设备开机率的提高。

2.自助设备保险柜安装采用动态密码技术的电子动态密码锁。动态密码是指使用时由计算机按照特定的加密算法生成、单次有效、使用后马上失效的密码。这种密码的有效期、时间间隔长度可根据需要设置，不存在密码泄漏的安全隐患，当银行员工换岗时不需要修改密码就可杜绝密码泄漏。采用动态密码技术研发的自助设备保险柜电子动态密码锁，能对保险柜的操作自动记录存档，留有历史记录可备查，可追溯历史作业过程，与传统的自助设备保险柜机械密码锁相比，动态密码技术具有更高的安全性，能够有效地降低业务风险，同时密码不需要定期或不定期修改，节约工作时间。有时效的一次性密码，对密码的使用和保管要求降低，比较容易达到规范性的要求。

3.加强对钞箱的有效管理，通过射频识别装置（电子标签）管理钞箱。射频识别技术(RFID)是一种非接触式的自动识别技术，它通过射频信号自动识别目标对象并获取相关数据，整个识别工作无须人工干预，可工作于各种恶劣环境，能识别高速运动物体，并可同时识别多个标签，操作快捷方便。采用 RFID技术来管理自助设备钞箱可随时查询到钞箱的位置、记录钞箱装载的钞票量、实现钞箱的追踪管理，还可以校对自助设备的编号，避免加错钞箱，有利于提高效率、减少加钞现场的操作时间、降低业务风险。

4.运用智能控制技术实现自助业务现钞配送非武装押运。拥有高性能运钞车是实现非武装押运运作模式的先决条件。在新一代运钞车的研发方面可充分运用智能控制技术，设计运钞车后外摆门、后传递口、司机逃生装置、矩阵钱柜、GPS 控制锁、遥控熄火等模块化，实现现金流动与外界完全隔绝，确保运钞车成为一个完全独立的安全区，从而能在非武装押运而大幅降低经营成本的同时，进一步降低自助业务在现钞配送环节的风险。

（六）对现有自助设备视频监控进行升级改造，提高案件证据的可用性和有效性改变传统的被动视频监控思路，充分发挥各类传感器的功效，建立以传感预警为基础，视频监录为后盾的全方位防控体系，弥补单纯视频监控系统的不足，实现自助设备智能视频监控，实施24小时全方位监控自助业务活动。

1.补充两路环境摄像头（每个环境摄像头覆盖90度，两路覆盖 180度），达到安装五个摄像头，实现四路视频监控。增加的摄像头主要是针对自助设备周边环境的监控，实现全景覆盖，防止监控死角，为事后的案件取证提供更加全面的证据。

2.实现除了叠加时间、日期外，在取款人的人正面图像上叠加了银行卡卡号后能直接证明是该人取款，同时将人正面图像和出钞口图像合成为一幅图像作为证据更直接、可靠、有效，而不需要做有纠纷的推理，为事后的纠纷中法庭取证提供了最直接有效的证据支撑，通过叠加银行卡卡号为日后录像检索提供了方便，同时也为银行内部进行客户疑难（或争议）异常账务处理提供了查询的便利。

3.增加人体活动监测器。采用基于物联网的人体活动监测器在主动报警的同时能及时分析出了犯罪嫌疑人的相貌特征，当警方将犯罪嫌疑人的相貌特征输入互联网的时候，周边相关的监控设备所记录的犯罪嫌疑人信息也在第一时间汇总到警方，警方可以通过某小区内的监控系统（具有物联网人体活动监测器）所提供的信息，快速地将藏匿在该小区内的犯罪嫌疑人抓获。

4.增加监测插卡口状态的物联网模块，可以通过监控联网中心实时监测各个自助设备的插卡口状态，对于发生的各种异常情况及时主动上报，最大程度地保护银行和持卡人的利益。

5.增加振动监测器、即时短信报警器等模块，进行主动报警。6.视频监控联网后，和3G无线通讯技术相结合，通过监控中心授权给相关人员，利用3G手机重点监测某一自助设备的运行情况。

（七）离行式自助设备的布放成为银行自助业务的发展方向 随着人们生活节奏的加快，银行应设法满足客户随时随地提取现金的需要。增加离行式自助设备的布放，将自助服务向商场、证券机构、超市、社区、学校、厂矿等地域渗透，扩大服务范围，延伸服务领域，以此吸引和稳定客户。离行式自助设备的布放能弥补银行网点数量和布局的不足，其建设周期和成本较低，相对于增加银行网点较易获得监管部门的批准，和附行式自助设备相比，可以更好地服务于特定的区域目标客户。

（八）自助设备品牌的整合

一个银行的自助设备由多家厂商的多个品牌构成，给维护、维修和运营管理带来很多麻烦和问题。需要通过集中采购限制品牌的过于繁杂，淘汰更新旧设备，通过采取把尽量少的某几个机型集中到某一地域等手段，逐渐实现自助设备品牌的整合，不断提高自助设备的管理维护效率。

（九）自助业务的外包不断走向深入

6.商业银行的发展和背景 篇六

[摘要]我国的经济在经历了快速发展的阶段后，现已逐步放缓了发展的速度，由原来的粗放型、数量型、扩张型发展状态转为集约型、质量型的发展状态。在经济新常态的背景下，银行业的发展也面临着新的挑战。为了适应经济新常态的环境，银行业势必要进行转型以谋求发展。本文以经济新常态的表现为基础，分析在经济新常态下银行转型面临的挑战，并试图需求银行转型和发展的对策。

[关键词] 新常态，转型，发展

全球经济危机的相继爆发宣布世界经济已经进入“大过渡”和“大调整”时期。在这种经济形势下，中国经济在中国阶段性因素的叠加影响下进入了增速阶段性回来的经济“新常态”时期，并呈现出新的特点和规律。

总书记在2014年5月对河南的考察中第一次提及“新常态”，当时他就指出中国仍然处在重要战略机遇期，要调整心态，从目前中国经济发展的阶段性特点出发，尽快适应新常态。

一、经济新常态的特点

“新常态”对我国的经济、政治、社会建设、文化等方面都产生了巨大的影响。中国经济在新常态形式下进行优化升级，从要素驱动、投资驱动转向创新驱动；中国政治生活也呈现新常态，全国上下都在进行反腐倡廉，整顿不正之风，群众路线教育实践活动不断深入；中国社会建设发展也进入新常态，加快推行法制建设，完善社会管理体制，倡导社会新风尚，促进和谐社会的建设；中国文化也在新常态的背景下进入新的发展阶段

中国经济在经历了快速发展阶段后，从2012年起开始回落，告别以往30多年平均10%的经济增长速度，跌落到10%以下，2012年、2013年、2014年上半年增速分别为7.7%、7.7%、7.4%。这一变化预示着中国经济开始放慢了增长速度，由高速增长转为中高速增长，中国经济发展进入了“新常态”时期。中国经济新常态的特点主要有以下几点：

1、速度--从高速增长转为中高速增长

中国经济在经历了30多年的高速发展后，在全球经济危机的影响下，进入了相对缓慢的一个发展阶段，但经济增长速度仍然保持在7%—8%的中高速。虽然我国经济增长速度较之以前的9.9%的高速增长阶段回落了2—3个百分点，但与全球经济增长速度或者与其他国家经济增长速度相比，这个增长速度仍然处于领先位置。

2、结构--经济结构不断优化升级，破坏性开采的粗放型发展

中国经济之前经历了很长一段时间的高速发展，在这个发展时期都是在靠开采现有的资源、利用现有的环境的粗放型的发展。经济的增长势头是很迅速，但环境、资源和社会保障问题日益凸显，经济结构的转型势在必行。

1）环境问题。环境污染非常严重，现今中国有3亿农村人口没有安全饮用水可以喝，6000万城镇人口的饮用水水质不合格。土壤污染面积大，土质退化，山土滑坡、泥石流现象严重，每年都有很多亩耕地持续退化，原始森林的面积也在急剧减少。大中城市、长江三角洲、珠江三角洲等工业发达地区大气污染严重，雾霾、强对流天气频发，对居民的生活造成了极大的影响。

2）生态系统退化。中国水土流失情况严重，80%以上的草原出现退化现象，生物多样性急剧锐减，濒危动物物种达250度种，濒危植物达350多种，生态系统对各种自然灾害的修复能力下降。

3）资源过度开发。中国的GDP在世界占比越来越重，与此同时，能源的消耗总量也在逐渐增多。耕地、煤炭、淡水、石油、森林、铁矿石等重要资源的人均占有量均大大低于世界平均水平。中国人均可再生淡水资源拥有量仅为世界平均水平的三分之一；人均石油可开采储量、人均天然气可开采储量均不到世界平均水平的十分之一。原油、铁矿石等主要能源、矿产资源的对外依存度持续上升，石油的对外依存度已逼近60%。

4）社会保障体系不够健全。中国的GDP日益增长，但社会保障体系的建设仍然跟不上发展的速度，保障体系虽然已经覆盖城乡，但普遍存在保障水平偏低且不均衡的现象。

在中国经济新常态的形势下，经济的发展要告别过去过度开发、不顾资源短缺的现象，重视对环境的保护，健全和完善社会保障体系，遵循自然的发展规律，遵循经济规律的科学发展。

3、动力--从要素驱动、投资驱动转向服务业发展及创新驱动

中国经济增长结构也在逐步发生变化，服务业的比重越来越大，农业和制造业的比重明显下降，服务业超过工业成为经济增长的主力军。服务业增加值在2013年首次超过第二产业，GDP比重达到46.1%，在2014年这个比例继续上升；在需求结构中，消费率上升幅度较大，投资率下降，消费成为需求增长的主要动力；内需的比重也增加，与外需的结构发生的显著的变化。

二、在经济新常态下银行转型面临的挑战

1.金融体系建设多元化挑战。在新常态环境下，金融体系的建设逐渐加快和深化，新型的金融机制不断增多，经营越来越趋于多元化。银行虽然在众多的金融机构中占有非常重要的市场地位和经济份额，但其他金融机构随着不断发展，其数量和经营实力也不容小觑。选择的层面一拓宽，客户在选择金融产品时，经常会货比三家，分析各个金

融机构的产品和服务质量，这样一来，客户容易走失和分散，会失去原有的优势，造成较大的经济损失。金融体系的多元化发展，对金融行为发展造成了强烈的挑战和冲击，对银行的发展和经营产生了一定的影响。

2.银行创新方面带来的影响。在经济新常态的背景下，银行的贷款收益急剧下降，银行试图通过转变经营模式和创新产品种类来改变这一状况，以适应社会发展的需要。创新新产品种类必须要分析当前的经济形势和客户的需求，要符合市场的发展现状。另外，银行创新人才的缺乏导致新产品的研发处于难产阶段，研发出来的新产品又不符合客户的需求，经营模式和方法也陈旧和滞后。银行创新人才的严重缺乏，严重制约了银行的进一步发展。

3.互联网经济发展带来的挑战。科技的发达和社会的进步，是的互联网金融越来越受到人们的重视。互联网金融指的是以互联网为经营媒介的金融机制，并通过利用互联网来实现金融交易和收益目标。互联网为客户和银行搭建了桥梁，让客户通过互联网直接跟银行进行信息的交流，既节省了时间又减少了繁琐的交易环节，给客户提供了更加方便快捷的服务，极大地加快了人们生活和经济发展的节奏。

4.存款保险制度方面带来的挑战。在当前的经济新常态下，银行存款保险制度主要体现了以下三个方面的关系内容：1）政府与客户。与以往不同的是，政府不再代表银行对客户的资产或存款进行担保，而是由银行自身进行管理。银行是可以破产的，一旦破产，银行所负担的存款不再由政府代为赔付，而是由银行自行负责；2）政府与银行的监督关系。经济新常态形势下，政府主要负责监督银行的管理经营，保护客户的利益，规范银行的日常经营，确保其合法化、合理化、和规划；3）市场主体和保险基金与客户之间的法律关系。通过利用存款保险，明显客户、银行和保险基金彼此之间的法律关系和权利、义务。

三、“新常态”背景下银行转型和发展的对策

1.优化业务结构，增长新动力。在经济“新常态”的背景下，增长方式有所转变，引起第三次产业和行业的调整，和各生产要素投入的重新组合配置。“新常态”下，服务业、消费金融、技术性产业与战略性新兴产业已成为增长的主力军。银行必须要审清目前的形势，充分发挥自身的传统优势，通过持续优化三大业务结构以契合增长新动力，有效应对实体经济结构性的变化。①深化负债业务：随着互联网金融、直接融资等对资金的分流，再加上银监会对银行存款偏离度的考核，银行必须改变被动的负债管理模式，积极主动负债管理实现具有自主、稳定、可控的资金来源渠道，切实解决资金、资产的期限和结构错配问题；②拓展中间业务：银行的收入结构不能再仅仅依靠利差，而是要向依靠中间业务转变。优化三大业务结构，避免金融资源“空转套利”和金融“剥削”实体经济利润等现象，切实服务于实体经济。③优化资产业务：资产托管、资产管理、盘活资产存量、资产证券化等成为银行在“新常态”局势下的热点，而不是仅仅依靠传统的单一信贷资产的经营。

2.创新经营理念，构建内涵式发展模式。在“新常态”多重约束条件下，传统商业银行的经营理念也在发生日新月异的变化，改变了以往以规模快速扩张的经营理念，转变为注重内涵和效益的增长方式。银行业在金融服务需求的精细化、多元化、专业化的发展趋势下，要审时度势，抓住新的机遇，结合自身规模、人员和区域等优势创新经营理念和发展模式，力求打造新常态下新的利润增长点和新的市场竞争力，实现可持续发展，推动新常态发展战略稳步落实，增强发展的硬实力。

3.树立新风险文化，推行全面风险管理。在“新常态”背景下，”旧常态”的存量风险与结构调整和金融转型产生的风险相互叠加打破了原有的风险管理模式。同时，由于互联网金融的快速发展而产生的网络技术风险增加了传统风险的外溢和传导。为适应“新常态”局势，银行业急需树立新的风险文化，建立信用风险、流动性风险、市场风险、技术风险险、操作风等的识别、计量、评估、监测和对冲一整套流程，全面推进全面风险管理。

4.大力发展互联网金融，推动转型升级。移动互联网技术的发展对传统的金融业的冲击很大，银行必须要正视这一问题。互联网金融的大力发展，其销售手段和渠道颠覆了银行的传统的业务流程模式和组织管理模式，进一步暴露了银行的传统的经营问题。金融和互联网的相互融合是银行业发展的必然趋势，也是经济新常态的要求。互联网以先进的科学技术推动传统银行的转型和升级，为中国银行业的发展开拓了一条崭新的科技途径。互联网技术的几大优势帮助改变了银行的运作方式，整合了原有的繁琐的银行服务流程，促使银行改革其传统业务流程，对银行业务流程产生了深远的影响。新形势下，商业银行要充分利用互联网思维通过业务层面上的操作流程的优化与改善，从而实现银行的业务流程再造以适应未来互联网金融发展的需要。

5.突破传统制度障碍，激发金融创新动力。”旧常态”下中国银行业凭借旧的制度红利实现了长足发展，同时也出现了以服务实体经济为幌子的“伪金融创新”现象，导致资金空转。这些“伪金融创新”的实质是与我国”新常态”发展相背离的。伴随着“新常态”的演进，金融市场将逐步由金融抑制向金融放松转变。要提高金融中介机构的资金配置效率，必须激发金融创新动力，突破传统制度障碍，以软实力利用新制度红利，在“新常态”下形成商业银行新的利润增长点。简而言之，银行业金融机构借助金融市场化改革东风努力消除打着服务实体经济幌子的“伪金融创新”，以有利于降低融资成本、增加融资便利性、减少金融风险为创新导向，切实从金融工具、金融产品、金融服务、金融制度、金融业务等方面进行创新。商业银行只有通过金融创新来突破传统制度障碍，才能真正落实金融服务实体经济的本质要求。

6.强化人才队伍建设，提升全员服务质态。在经济新常态的背景下，银行业发展的

核心是以客户为中心，这将要求银行培养出一批素质更高的人才。银行业的竞争主要体现在服务能力、服务质量、服务水平三个方面。银行业必须要不断加强人才队伍的建设，全面提升全体工作人员的业务质素，才能满足”新常态”的内在要求。一方面，要加强培训和宣导，让员工树立以客户为中心的服务理念，提升自身的服务质量，满足客户的不同需求，增加客户的黏性，进一步提高银行的服务竞争力；另一方面，加大激励约束机制，提高全体员工的综合水平，满足客户不同的需求。

四、结语

总而言之，在经济新常态的形势下，银行的经营面临着比以往更为严峻的挑战。银行应当深入分析新常态下自身所存在的经营问题，改变传统的粗放型经营模式，学习先进的经营理念，培养创新型技术人才，加快转型的步伐，适应经济新常态的环境下，提高竞争力，谋求自身的发展。

参考文献

[1] 张学兵.金融新常态下银行转型发展研究[J].农村经济与科技, 2015年第26卷第11期

[2] 饶文哲.经济新常态下的商业银行转型探析[J].经营管理者, 2015年第34期 [3] 张晨武.浅谈商业银行转型发展之思考[J].中国管理信息化, 2015年9月 [4] 糟胡.新常态下商业银行转型发展的思考[J].甘肃金融, 2015年第5期 [5] 孟维平.新常态下中国银行业转型之路[J].财经界，2016 年第3 期 [6] 陆珉峰，汪祖刚.“新常态”背景下中国银行业发展新战略的研究[J].西部金融，2014年第10期

7.商业银行的发展和背景 篇七

(一) 研究背景

网络银行在作为现今网络信息时代的一类产物, 对于金融业发展的影响是不言而喻的, 无论是面对当今国际或国内市场的激烈竞争, 网络银行所代表的都是金融市场的尖端科技领域的最前沿要领阵地。也因此而致使各大银行先后对各自的网络银行领域进行研发开拓, 即使是经济较为发达的一些地区的中小银行也逐渐的涉足该领域。

(二) 研究意义

各地区银行在面临激烈的市场竞争时都选择利用现今网络信息时代所带来的诸多优势来占取先机, 而网络银行的发展便是其中最具代表性的。只有做到把网络银行的不断前进融合到金融业在不断创新改革发展的大潮中, 我国银行业的发展才能在金融竞争市场中争取得先机, 才能切实的提高其竞争与应变的能力。

二、网络银行发展现状及特点

(一) 发展现状

就网络银行的发展现状而言, 截止到2003年3月, 我国国内已经能够利用网上银行进行相关业务办理的达到了58个, 从我国目前所有商业银行的整体发展现状来看, 几乎全部的商业性的银行已经都利用网站建立了自己的网上银行, 并且基本都已经投入到实际应用中, 相关报告表明, 2015年的中国银行业在网上银行这一领域的交易总额达到1507.95万亿元人民币, 同比增长了15.59%。如图1为我国网络银行的经济产值及投资情况。

(二) 发展特点

在网络银行的发展特点方面总共可以概述为四点, 一是网络银行的形式目前都是分支型的网络银行, 就目前而言还没有纯网络银行;二是到目前为止仍有某些银行将其涉及到的服务或是产业等广告及宣传等放到其他网站之中进行宣传;三是在业务方式方面的演变呈现迅速化;四是跳跃性发展, 我国诸多商业银行都是由银行办公自动化阶段直接步入到网络银行的发展阶段。

三、网络银行优势及发展趋势

随着人们观念的进步和时代的发展, 越来越多的人的消费观念开始改变。人们消费观的改变得益于信息技术的发展, 以及目前多媒体的迅速发展, 这都给人们接触网络提供了良好的技术基础与技术环境。网络银行在市场发展中给广大用户带来了许多好处, 体现了出了一些优势, 这些优势决定了网络银行在未来几年中的发展趋势, 因此我们需要用理性客观的视觉看待网络银行的发展优势及未来发展方向。

(一) 优势

(1) 不需要分支机构, 在经营成本上较为低廉。网上银行在运行上不需要设立任何性质的分支机构, 由此而致使在经营成本上就呈现较为低廉的趋势。相比一般实体银行, 网络银行省去很多人工和物力, 对于节省经营成本优化网络子资源具有一定优势。

(2) 业务发展速度快。网上银行能够做到全天候的运作, 客户可以随时随地的通过网络获得“3A”式的金融服务, 因此其业务发展速度是较为迅速的。另外客户可以同时选择办理多种业务, 不受任何时间、空间的限制, 其办理业务速度和效率较实体银行具有相当大的优势。

(3) 降低信息不对称状况的发生。网络技术的不断前进, 使得信息在传递成本上大大的降低, 其以互联网为信息传递的载体, 提供高质量、资源广阔的信息服务, 使得客户与银行之间的信息不对称状况的发生大幅度的降低。网络信息资源共享使得信息利用率和信息数据的真实性都得到了提高。

(二) 发展趋势

(1) 由于网络的支撑而使得业务拓展空间呈现广阔趋势。在网络信息技术的发展与介入之下, 金融业务的拓展空间堪称无限宽阔, 可以想象得到在未来的生产或是经营以及生活、消费等各样的活动通过一定手段都可以在网上银行完成。网络银行具有成本低、操作简单、效率高、资源利用率高等特点, 因此未来几年里网络银行的业务发展空间前景是巨大的, 不可估量的。

(2) 网络银行与电商一体化, 促进金融创新。电子商务是当前一种较为流行的叫网上贸易, 而网上银行所能办理的大多数业务实质上都是一种交易, 因此它的发展也必定与网络时代的经济和电子商务是密切相关的。纵观电子商务当前所包含的一些业务可以看出, 银行在企业与消费者之间, 其实质是充当了中间人的角色, 其中的中介作用是较为明显的。电商一直是近几年发展的热点和潮流, 促进电子商务迅猛发展的因素就是金融行业的与时俱进, 其中最明显的就是支付宝、信用卡、网上银行等金融技术和支付手段的创新。

(3) 网上银行贷款将变得更加现实。借贷是实际生活中存在的一项重要交易, 而网络银行的出现, 必定会将借贷业务直接呈现于网络上, 其中它可以在资金周转或是个人贷款等方面发挥作用, 也可以为个人投资或是理财等方面创造更多的途径。未来几年里网上贷款将实现跨越式突破, 因此说网上银行贷款逐渐地呈现现实化。

四、网络银行出现的问题

(一) 涉及到的网络安全相关法律法规不尽完善

在网络安全相关法律法规这方面, 出现同一银行的网址或是网站等没有统一, 或是不明确, 对于风险的揭示也相对不足的问题;除此之外, 在网上用银行等来交易的双方是见不到面的, 因此对于交易的真实性就很难保证。网络银行信息网络安全问题不仅影响到企业的经济发展同时也关系到整个电子商务大环境。据最新调查报告显示, 每年网络银行交易信息诈骗犯罪导致的企业和个人经济损失达数万美元。当前我国信息网络体系建设仍不够完善和成熟。

(二) 在金融监管方面困难度较大

在网上银行诸多业务的运行大多数是不受空间与实践的限制的, 这对于金融监管无疑是增大了难度的。此外, 网络银行诸多业务的交易在网上往往进行并采用的是无纸化的办公, 这种操作一般无凭证可查, 且大多数设有密码, 这些无疑致使网络银行在监管的难度上都呈现较大趋势。金融监管力度较低的主要原因一部分是网络信息太过鱼龙混杂, 加上监管成本和监管部门的疏忽管理导致网络监管存在很多漏洞。

(三) 在服务方面互动性以及人性化缺乏, 致使操作存在风险

从大多数现有的网上银行的网站上可以看到, 只有一些主要的链接, 而对于顺利的使用网站找到自身需要办理的业务并按流程办理的说明并没有给予指引性的提示, 且客服也并没有窗口业务员人性化, 因此会出现许多人不能熟练的使用网络银行这一问题。这就致使客户若没有充分理解网上银行所使用的软件的话, 在其进行误解的操作时客户自身带来操作风险。网络银行的操作需要信息反馈, 一方面客户要熟悉其操作另一方面在业务交易完后, 需要得到信息提示, 让客户知道其交易是否成功和安全。

五、网络银行发展的对策

(一) 完善法律法规体系

统筹考虑当前网络银行的现状来建立完善的法律法规体系, 对于双方的义务与权力、违规行为、处罚措施等都应该进行制度化的说明。不断补充、制定、修改、调整适合的金融法律规章, 防范金融风险的危害, 加大网络银行的信息披露制度。规范完善网络银行认证交易平台和交易流程, 降低用户进行交易时“先款后物交易”带来的风险, 大力推广通过获认证的交易平台进行交易, 不断建立诚信制度, 完善社会信息体系, 提高网络银行交易消费意识, 保证交易安全可靠。

(二) 加强监管和技术防范

加大网络银行的信用业务品种监管, 有新的网络银行业务品种, 要在中国境内的主报告上统一银行监管报告。城市银行增加新的网上银行业务品种时, 要由其总行统一监管以及当地机构审查。一方面建议基层工商管理部门本着对消费者高度负责的理念, 充分研究、提早介入, 积极探索网络银行经营的注册登记, 并建立辖区经营者台账, 及时掌握主题情况, 开展后续监管。

(三) 加强社会的诚信教育

从学校、家庭教育入手, 加强全方位规范的诚信体系建设, 建立个人的诚信档案, 信息公开, 终身有效, 营造全遵法守诺、诚实守信的氛围。这在信息填写时就可以保证信息的准确性。另外需要通过网络、微信等媒体加大关于网络银行诚信交易的宣传, 促进外贸企业对网络银行的全面认识, 引导企业和个人尽量通过认证的交易平台进行安全交易, 合法维护自己的贸易交易权益。

六、结论

在经过以上关于网上银行的相关分析, 我们便可以发现网上银行的存在使我们在利用网络进行相关操作时发现其所存在的优势, 对此, 我们更要不断完善发展网上银行, 进一步提高其操作的安全性能, 带给人们更多便利。

8.商业银行的发展和背景 篇八

在信息技术、卫星技术和网络技术高速发展的推动下，传统媒介的界限渐趋模糊，媒介融合成为其重要的发展趋势。电视新闻节目，其内容凭借公认的权威性、深入性和表现力而占有局部优势，如何在媒介融合中寻求突围的机遇，是摆在中国电视新闻从业者面前的一道亟待研究的课题。

笔者主要从新闻联动平台的建立、台网互动的探索、重大事件报道以及电视问政节目兴起四个角度，探讨传统电视新闻在媒介融合背景下突围的一些尝试。

新闻联动平台的建立

全面发挥电视新闻的内容优势，并利用全媒体的渠道资源，提升电视新闻的品牌影响力，全媒体新闻资源的共享和联动至关重要。近年来，电视台甚或是电视新闻栏目，纷纷开设了官方网站、官方微博，实现两个或多个平台内容的部分共享。其中，江苏广电全媒体新闻联动平台的建设和运行是一个比较成熟的案例。

自2011年起，江苏广电就开始筹划全媒体新闻联动平台的建设。其硬件建设包括了手机客户端的开发，网站页面设计等。全媒体记者于新闻现场用3G手段，随时随地把新闻上传到联动平台，由编辑审核通过后，其中一部分第一时间在江苏网络电视台的拍拍新闻专题页上发布，并传给各大电视节目，以及广播频率、网络电视台等播出平台选用，或在江苏台各个频道、频率、栏目、记者的微博，以及总台IPTV发布。

江苏广电全媒体新闻联动平台建立以后，对传统的电视新闻来说，意义深远。在没有全天候新闻频道的前提下，原来记者白天拍的片子要到晚上才能播出，现在突发的、热点的事件可以在新媒体平台优先发布，增强了时效性，并在发布的同时对晚间的电视新闻节目进行收视预告，以求形成与电视新闻节目的互动，吸引网民回归传统电视媒体平台。而通过全媒体记者的随手拍，又可大大丰富电视新闻节目的内容资源。同时，全媒体新闻联动平台的其他平台，包括江苏广电各大频道的微博、IPTV平台也相应丰富了内容，提高了实效，江苏广电的品牌价值获得巨大提升。

台网互动探索进行时

电视新闻在探索的过程中，也诞生了不少台网互动的新闻栏目，台网之间取长补短，共同传播信息资讯，构建多元化信息传播平台，形成跨媒体的立体化传播。

网络资讯类新闻栏目

网络信息有更新速度快和内容丰富的特点，网罗网络趣闻资讯的新闻节目由此应运而生。这类节目属于台网互动的初级形态，以介绍网络趣闻、聚焦网络热点、网罗新鲜视频、微博语录和焦点热图为主。

网络互动类新闻栏目

于节目中适时引入网友评价，在新闻栏目尤其是新闻评述栏目中，并不鲜见。而将网络互动作为主要看点的节目仍不多见，其中比较典型的有江苏电视台城市频道的《夜宴微波炉》。

该节目开播于2011年元旦，是江苏电视台新闻频道《新闻夜宴》的周末版，在延续了《新闻夜宴》提供公共平台、展示多维视角、多元争鸣基础上，由传统电视媒体与网络微博嫁接而成。节目对每周首发在搜狐微博上的热点进行梳理并围观最新微博事件，由主持人和嘉宾共同参与讨论，并在节目中设置博友、观众和主持人的即时互动。节目以“人微言不轻，微言不耸听”为口号，突出了网民和电视观众的声音。

与视频网站的合作

土豆网于2011年10月份开始启动本地化平台项目，目前已经吸引了数十个地区的地方电视台参与合作，提供电视新闻节目的内容资源，供网友点播，形成土豆网“地方频道”的概念。

其中，“上海频道”参与合作的新闻栏目包括《上海早晨》、《午间新闻》、《新闻夜线》、《看东方》、《新闻坊》、《媒体大搜索》，基本涵盖了上海主要频道的强档新闻节目。本来只有地方观众能够收看的地面频道新闻节目，通过网络平台，可以触达庞大的异地受众群体，起到一定的节目宣传作用。

重大事件的报道提升综合影响力

2012年9月，中日撞船事件引发了全国人民对钓鱼岛事件的空前关注。一时间各大媒体纷纷出动，而电视媒体俨然成为了首要信息源和疏理平台。

在大事件的报道中，电视媒体权威发布平台的优势得以最大程度体现，而网络媒体上的讨论又能补充电视媒体话题空间的局限，活跃观众的参与度，两者互补，可以显著提升节目综合影响力。

深圳卫视凭借毗邻港澳台的区位优势，《直播港澳台》围绕中国周边敏感区域的最新热点事件，凭借强大的记者阵容，深入港澳台新闻现场，邀请港台名嘴，给予最全面立体、最鞭辟入里评论，最大程度满足受众对大型时事新闻评论节目的关注。在此基础上，节目推行全媒体发展战略，设立官方网站和微博平台，通过不同媒介渠道，以传播到更广泛的人群。《直播港澳台》的成功使深圳卫视的新闻平台成为国内除央媒以外重大事件报道的主要平台之一，受到广泛的关注。

问政节目悄然兴起

近年来，问政节目在电视媒体上悄然兴起。电视问政节目实现市民与政府官员间的对话，让老百姓的知情权、监督权有了实现的平台。与新兴媒体相比，电视媒体的权威性和表现力在问政节目中体现出了不可替代的优势。在与新媒体融合的探索中，问政节目通常设有网络平台，供网民参与讨论，一方面补充了民众的声音，一方面借助网络，吸引更广泛的关注，无形中提升了电视媒体的影响力。

电视问政节目虽然不是常规栏目，但应公众的需求而生，体现了以民为本的先进思想。目前这类节目只是在少数地区的地方电视台播出，在未来可能还有更广阔的发展空间，在与新媒体的融合中也有一定的发展前景。

结语

电视新闻节目，历经从时政要闻到地方民生新闻、方言新闻的创新热潮，一直是观众青睐的节目类型。然而随着栏目本身生命周期的演进，以及新兴媒体对其年轻受众的分流，电视新闻节目正面临发展瓶颈，亟需找到进一步发展的空间。

媒介融合一方面给电视媒体提出了新的挑战，另一方面也给电视媒体提供了一个走向更广阔受众群体的契机。事实上，电视新闻内容在网络媒体上的二次传播一直存在，问题是如何令这样的二次传播有益于电视新闻节目本身。这对电视新闻从业者的资源融合和资源利用能力提出了新的课题。

多媒体新闻平台的建立，使新闻资源既能有随时发布的渠道，又丰富了电视新闻的内容，从特殊事件的网络点击量以及相关的电视新闻节目的收视率变化上看，新闻联动平台初具成效。不仅如此，台网互动新闻栏目或简单利用网络资讯，或与网络媒体展开深度合作，从收视上来说，都产生了不错的效果。此外，大事件的报道是电视媒体的专长，借力新兴媒体，有助于进一步扩大电视新闻节目的综合影响力。而电视问政节目的悄然兴起，很可能成为新时代电视新闻节目的一大独特优势。

电视新闻人在取人之长补己之短，把握住新媒体崛起的机遇的同时，也应把握传统媒体与新媒体在传播规律上的差异，受众群体的差异，寻找最佳的“融合”方式。