银行部门职责

银行部门职责（精选4篇）

1.银行部门职责 篇一

王岩岫表示, 互联网金融和金融互联网的概念范围非常大, 现在银行通过互联网平台从事金融活动, 另外就是实体经济通过互联网平台从事银行的延伸活动。互联网是一种创新, 我们抱着支持、乐观的态度观望其发展。

央行支付结算司副司长周金黄表示, 渠道信息化和货币信息化导致互联网金融和第三方支付迅猛发展, 2013年第一季度商业银行非现金支付交易量超过370万亿人民币, 而非金融机构支付业务仅为3.3万亿人民币, 前者是后者的110倍。但从交易笔数来讲, 第三方机构的交易笔数已经达到了银行机构的64%。

大量出现的创新产品也给监管部门带来挑战, 周金黄认为, 第三方支付存在的风险尚停留在可控范围之内。

2.银行部门职责 篇二

摘要：新《预算法》对国库会计确认基础、财政专户、国库集中收付制度、退库、国库现金管理等方面进行了相应规定，人民银行经理国库面临偏重核算、财政专户种类庞杂和监督作用弱化的现象。完善人民银行经理国库职责，必须夯实国库基础工作办好国库业务，加强监测提升基层国库分析反映能力，强化监管职能发挥事中监督作用。

关键词：经理国库 职责职能 新预算法框架 人民银行

目前，我国形成了以新《预算法》、《中国人民银行法》等主要法律法规为核心，以《国家金库条例》、《预算法实施条例》等部门规章为必要补充，涵盖国库管理各方面，全方位、多层次、立体化的现代国库管理法制体系，为国库资金“入库”及时、“出库”合规、“存放”安全提供了有力保障。本文就新《预算法》框架内如何更好的履行国库经理职能谈谈一些看法。

一、人民银行经理国库职责的基本框架分析

新《预算法》直接涉及国库的条款共十条，除囊括旧《预算法》有关国库全部内容外，还对国库会计确认基础、财政专户、国库集中收付制度、退库、国库现金管理等方面进行了相应规定。新旧《预算法》比较而言，新《预算法》第五十九条对旧《预算法》第四十八条中关于国库机构设立、中国人民银行经理国库法律地位、国库基本业务等内容完全保留外，其余相应条款的内容都发生了实质性修改。从保留不变的内容和修改变化的内容不难看出，新《预算法》第五十六条、第五十七条、第五十八条、第六十条、第六十一条均对各级政府、政府财政部门及其授权机构、预算收入征收机关及单位、各预算部门和各预算单位办理国库相关业务的职责、权限进行了规定，第五十九条重点对国库部门办理的基本业务进行了规定，即“各级国库应当按照国家有关规定，及时准确地办理预算收入的收纳、划分、留解、退付和预算支出的拨付”，可见国库在办理过程中，对不符合规定（第五十六条、第五十七条、第五十八条、第六十条、第六十一条）的业务显然可以拒绝办理，相应赋予国库管理和服务权限。新《预算法》第九十二条、第九十三条、第九十五条和第九十六条则对上述违法违规行为明确了处罚措施，其中第九十三条第六款之规定“违反本法规定拨付预算支出资金，办理预算收入收纳、划分、留解、退付，或者违反本法规定冻结、动用国库库款或者以其他方式支配已入国库库款的”的行为，进一步明确了对国库不履行办理和审核监督职能应承担的责任。可见，新《预算法》明确的人民银行经理国库职能，不仅包括办理，而且包括经营和监督管理，同时也要搞好相应服务。

二、人民银行经理国库面临的主要现实问题

（一）偏核算

新《预算法》第五十九条规定，“各级国库应当按照国家有关规定，及时准确地办理预算收入的收纳、划分、留解、退付和预算支出的拨付”。该条款沿袭旧《预算法》的相关规定，一定程度上固化了国库在财政资金管理中的政府出纳地位。但国库不应成为一个出纳式的财务机构，而是与财政部门相互监督的专门机构，是政府履行综合管理职能的重要环节，是政府资产负债管理的重要环节，也是国家治理现代化不可或缺的重要环节。人民银行经理国库30年以来，随着国库会计核算体制的演变和会计电算化程度的提高，到现在正在使用的国库会计数据集中系统；国库会计清算方式从依赖会计营业部门的行库往来发展到参加会计营业部门组织的同城票据交换，再发展到地市中心支库以上直接参加大、小额支付系统、管辖国库和县（市）支库之间通过国库内部往来进行资金清算，以致发展到现在的总库与支付系统“一点接入”，各级国库之间通过内部往来进行资金清算。国库会计核算体制的变化更迭、业务系统的升级换版和资金清算方式的改进优化发展较快，同时也在一定程度上使得各级国库把国库会计核算作为国库工作的“重头戏”，形成偏核算的国库经理模式。要真正行使好政府“出纳”职能，仅靠搞好核算还远远不够，而加强监督管理，提升国库资金管理水平和效率则成为关键。

（二）多本账

近年来，财政专户种类庞杂，除社会保险基金财政专户、非税收入收缴财政专户和特设专户外，专项支出财政专户种类和数量也呈攀升趋势。虽然按照规定，设立财政专户需要有国务院、财政部、省级人民政府及其财政部门正式文件作为依据，但因种种原因，财政部门在多家银行重复开户现象屡见不鲜，部分专户存款资金较大，形成了事实上的“第二国库”。财政专户的多头开立造成财政部门“多账本”核算，以各种形式存在于商业银行中的大量财政资金、滞留在财政专户中的非税收入和专项资金，脱离了国库的有效监督，游离于国库之外，即使是财政部门也难以准确统计，不利于地方政府及时掌握预算执行的进度与效果。通过国库拨付的专项资金无法辨明款项的真实用途，也无法监督资金的去向和进度，结余结转资金存量不及时清理，影响财政预算执行效率。

（三）弱管理

国库在预算执行中的事中监督作用弱化表现在两个方面：在预算收入监督入库方面，国库对财政部门在商业银行开设的“非税收入收缴专户”监管乏力，该账户资金由财政部门填具非税收入缴款书办理入库，财政部门通常会视收入任务的完成情况调节入库进度，一旦出现延解积压情况，国库部门只能要求国库经收银行加强监督管理，由其督促财政部门及时办理入库，但主动权仍在财政部门；在预算拨款支出监督方面，国库部门虽然每年都要求财政部门提供预算单位花名表和年度预算支出计划，但在实际操作中国库往往缺少有效手段和措施真正执行预算支出计划，预算调整、拨往非预算单位拨款等情况，财政部门常以文件形式要求国库办理，国库在监督方面很容易“失位”。尤其商业银行代理集中支付业务使国库部门从逐笔审核拨款转向事后集中清算，国库监管处于被动地位。一是对代理银行清算资金的内容是否符合预算要求难以审核，缺乏及时、准确、详细的财政拨款信息依据，清算工作中只能审查代理银行的印鉴是否符合、是否在额度之内等，难以实现国库对预算执行情况的有效监督。二是财政部门通过代理银行直接支付方式随意划款，逃避国库监督。代理银行直接支付财政资金具有隐蔽性，财政部门将非预算单位拨款和拨往财政专户的资金借用国库直接支付方式办理，使得国库不能正确判断其支付的合规性，不利于国库资金风险控制。

三、完善人民银行经理国库职责的几点建议

（一）夯实国库基础工作，准、快、全办好国库业务

各级国库部门应不断适应经济、金融、财税体制改革的需要，有效满足政府预算收支要求，逐步建立了完整、统一、规范的国库会计核算体系和安全、高效、便利的国库资金清算体系，按照“准、快、全”原则办理国库核算业务。一是要推进国库会计标准化管理，严格核算业务处理程序，规范国库资金清算流程，准确办理预算资金的收纳、划分、留解、支拨和退付等各项业务。二是要整合业务资源配置，依托先进的电子计算机技术和网络技术，优化业务操作流程，提高业务办理效率，确保国库业务及时办理。三是要密切关注财政资金流动状况，全面办理收入、支出、退付、更正、国债兑付等各类核算业务，提高国库会计对国库收支反映的完整性，满足不同层面信息使用者对国库信息的需求。

（二）加强监测与研究，提升基层国库分析反映能力

各级国库应立足本职，完善国库统计分析和会计分析基础指标体系，充分运用经济分析指标工具和模型，对国库资金运行情况和国库资金的流入、流出规模、流向、结构及其变化趋势进行深入细致的监测分析，揭示国库资金运行和流动的规律、特点和成因，反映国库资金的收益和增值情况，联系政策形势和经济实际，针对热点、难点问题展开研究，提出针对性政策建议，使基层国库真正成为地方政府决策的参谋助手。

（三）强化基层国库监管职能，充分发挥国库事中监督作用

国库在具体经理预算收支过程中，既要保证横向财税部门资金使用和退付的合理与合规，也要保证纵向国库系统资金汇划环节的安全与高效。各级国库应有效实施国库事中监督，确保国库资金安全。一是加强非税收入缴库管理。积极推行非税收入电子缴款，将非税收入纳入财税库银横向联网范围，优化非税收入收缴流程，改变当前通过“非税收入收缴专户”办理入库的做法，创造条件实现非税收入资金直接缴入国库。二是加强预算拨款支出管理。要按照新《预算法》及其有关规定，认真执行预算支出计划和落实预算调整规定，严格控制财政对外借款，严格执行国库集中支付制度，严禁违规将财政资金从国库转入财政专户虚列支出，严禁违规将财政资金支付到预算单位实有资金银行账户。三是规范国库退库管理，防止出现利用退库进行预算收支调节的行为发生。四是严格财政专户管理。国库部门要联合行内支付结算部门，严格规范财政专户的开立程序，加强对存量财政专户的全面清理整顿，逐步将专项支出财政专户纳入国库单一账户管理。

3.银行部门年终总结 篇三

银行部门年终总结1

朝起，幕落，一日而逝。起身，落座，一年又去。时光匆匆，不经意间又到岁末。xx年是如此平凡而又特殊的一年，平凡的是朝九晚五的生活，按部就班、波澜不惊；特殊的是这段时光对我个人身心的调整和新的收获。至此回首之际，恰逢加入民生村镇银行2周年之时，不知觉间才发现时间流逝真在倏忽之间。回顾这一年间的得与失、乐与忧，竟然发现已不复曾经的激动和喧哗。经历，就是一种最大的收获和领悟。这一年零零碎碎沉淀下来的，也在不知觉间夯实成了一种成熟的心态，似一首老歌、一杯陈酒，历久弥新、回味无穷。

银行从业5年时间，体验过市场营销的艰辛，也经历过资产保全处臵的困难，2年前“半路出家”开始从事风险评审工作。经过前期的磨合、学习、融入，今年是我个人任职风险经理岗位体会最全面，最深刻的一段时期。个人认为一名合格的风险经理职责不单单是调查客户、防控风险，更重要的职责在于推动信贷业务发展、普及风险控制理念、兼顾风险业务平衡、传播企业信贷文化等各个方面。虽然个人到岗履职时间偏短，工作经验尚有不足，但深感我行信贷队伍的年轻和潜力，油然而生出一股促进村镇银行发展、打造特色口碑银行的责任感和使命感，并将这种心愿付诸于实际工作中，将日常工作做成一种事业去付出。

一、工作简结

1、日常评审工作总结：落实协调、统筹工作

信贷业务日常评审是风险经理岗位履职最为基础、最为核心的工作。我们部门既要准确传达行内下达的业务指导意见，推动全行信贷规模良态发展，又要严把风险准入关，协调好业务发展和风险排查的关系，起到很大一部分承上启下的作用。今年的日常评审工作中，秉承着服务意识，妥善处理冲突矛盾，评审过程中因标准问题偶尔出现的小问题也能很好的和客户经理沟通交流，达成共识；在评审工作业余也能很好的和客户经理交流思路、互通有无。我认为风险和业务应该是唇齿相依的关系，作为风险经理更应该在保持评审独立性的同时，理解和兼顾好相互配合工作，使项目报批质量更好、效率更高。

日常评审工作是我行除业务部门调查报批后的第二道风险防护线，职责重大，既要在项目上审核可行性和资产安全性，又要在报告上监督客户经理的内容撰写的合规性和全面性。现全行2名风险经理，划片分管3个总行业务部门，3家支行，尤其是今年在较长一段时间，统审全行30万以上业务，工作量大，接触和面临过的问题较多，在日常操作过程中也偶尔会出现了评审口径不

一、客户项目交叉上报，跨部门担保牵连等问题，在实际工作中需要我们风险经理一一甄别，做好各部门的协调沟通工作，以独立、公开、公平、公正为基本原则，不夹私，不偏顾、一碗水端平，自足本职，做好上下传达沟通工作，促进全行“家文化”氛围建设。

2、实地走访调查总结：提高调查效率和质量

行内风险经理的另一块基础工作就是参与实地调查，核实客户真实信息，协助业务部门查漏补缺。今年上半年因人员调休导致整体工

作量大，外出调查任务重，在一段时间存在过需提前安排、排队调查等情况，受限于人员因素，不利于行业新增业务的推进。9月份经过重新划片调整后，基本消除了这些问题，现行内外出调查的频度和次数能得到良好的保障。

在调查质量上，坚持“重数据、轻形式”原则，坚持核实客户的资产负债情况、投资风险情况、他行流水情况、侧面打听情况等，综合业务部门的上报意见，对具体项目做好有效指导和调整意见。行内今年还安排了数次异地出差调查，也投放了一定量的异地授信业务，截止年末也出现了一些风险隐患。针对异地客户，一次短暂的调查接触很难全面核实清楚客户的真实情况，尤其是侧面打听渠道受限、资金来龙去脉不明等存在一定的调查盲区，调查技巧和调查质量需较大的提高和弥补。

3、风险案件处理工作总结：困难与责任并行

风险经理本职工作之外，兼职着行内法律合规等相关工作，得益于行内合理有效的信贷投放指导和集中审批制度，今年全行风险资产质量控制正常，完成年初制定的指标任务。但今年整体宏观经济形势继续恶化，风险防范和不良资产形势日益严峻，存量风险业务仍有一定量的规模维持运行着，风险隐患相较去年提升明显，重组业务和挂账逾期业务也有一定量的增长，尤其是今年第四季度，风险显现压力较大。

今年个人在风险案件处理工作上，主要为协助经办部门逾期催收、协商谈判、司法诉讼等，由于日常风险经理岗位事务相对繁杂，

风险案件处臵工作虽然取得一定成果，但在整体案件规模和效果上仍开展艰难。6月份行内补充一名专职风险合规岗位，现已正式上岗履职，大大缓解了人员的压力，但在现场催收环节仍有需改进空间。经过前期长期接触和行内领导支持，今年与当地法院关系取得了较可观的改善，诉讼、沟通相对通畅，为以后行内风险案件诉讼提供了良好的司法保障。

4、其他日常事务总结：立足本职、服务市场

风险经理本职岗位职责和兼职法律合规事务处理之外，今年还尚有一块工作就是协助部门处臵各类行内外事务，比如行内相关小法的修改和补充、新员工培训授课等工作。做为行政后勤条线员工，本着行领导一直强调的服务意识，做好本职工作，并尽己所能的为部门、为全行做好协调、配合工作。

二、工作中存在的不足和反思

1、自身专业知识和实践能力需要进一步提升。因岗位职责较重，面对错综复杂的市场环境和日益严峻的市场风险，若固步自封、闭门造车将越来越跟不上市场的变化，也不无法有效履行好本职工作。个人从事风险评审工作才2年时间，岗位从业经验不够丰厚，实践处臵技巧尚不成熟，在实际工作中深感自身在专业评审技巧上尚有一定不足，尤其是针对大额授信客户的权益交叉检验和财务分析核实上，欠缺专业知识的支撑。

2、日常沟通交流需要进一步完善改进。个人性格相对外向，做事方式相对直接，在划片管理的业务部门基本上能达成良好的沟通效

果，但有时也会因言辞直接，可能会存在以批评的口吻沟通，未很好的顾忌他人感受，既不利于同事之家的和睦相处，也无益于事情的顺利解决。“闲谈莫论人非、静坐常思己过”，当意识到自己缺点时，已在慢慢改正，端正心态，调整定位，今后坚持在落实服务理念。

三、xx年工作计划和展望

xx年即将落下帷幕，这一年的得与失也悄然划上了句号。在这一年的工作中做自问做到了勤勤恳恳、尽心尽力，但难免还是有一些自己看不到的失职和缺点，感谢单位领导不时的教导和指正，我必将秉着“有者改之、无者加勉”的态度反省这一年的工作，然后扬长避短，计划部署好明年新的开始。

1、加强提升个人专业能力和综合素质。xx年个人计划多补习风险管理类的专业知识，多参加相关职称考试，努力提升个人专业基础和综合水平，不断促进自身工作中再成长，从而更好的服务于全行信贷业务的评审工作。

2、坚持立足本职工作，坚定职业规划。明年将逐步调整自身心态，端正工作态度，改正急躁的性格，促使自身更加成熟、更加适应工作。在风险经理岗位继续深耕，深入市场，提高自身的视野和接触面。

3、继续协助处理好法律合规等工作的开展和落实。部门内陈梦娇作为专职法律合规岗已正式上岗，大部分工作也已交接其开展。但在我有能所及的时候，尽量协助其顺利开展工作，共同探讨处理方案，相互学习、相互进步，继续推动行内法律合规工作的进程和完善。

银行部门年终总结2

时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的xx年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作刚刚两年的辅助员工，但是经过努力，我今年的业绩从年初的个人存款xx多万增加到现在的xx多万，净增xx多万，已经成为支行揽储方面业绩第一名。现将我一年中的工作情况作如下总结：

一、加强学习，提升自身素质

一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。

二、开拓创新，寻找新的市场增长点

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。

三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责

银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。工作一年多后仍然不是银行正式员工的事实让家人有些担忧，他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想，还是体谅家人的感受，说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后，我毅然决定留在支行，继续努力，用我的成绩实践自己当初的畅想，也打消家人的顾虑。

新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。

一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力;既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算等其他领域的相关知识。

二、素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。

三、心理方面。不断经受磨练，理智面对挫折和失败，把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。

明年，我的业绩目标是个人存款到达1个亿。我会不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力，自己成长的同时，为支行事业的发展做出属于我的一份贡献。

银行部门年终总结3

20xx年上半年，在银行的正确领导下，在各部门的支持帮助下，我按照银行工作精神，围绕中心，突出重点，狠抓落实，注重实效，在自身工作岗位上认真履行职责，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将xx年上半年个人工作情况总结如下：

一、抓好自身建设，全面提高素质

我作为一名风险管理员，肩负着银行赋予的重要工作职责，知道自己责任重大，努力按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，加强政治理论与业务知识学习，全面提高自己的政治、业务和管理素质，为做好风险管理工作打下扎实基础。在实际工作中，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，全力实践“团结、务实、严谨、拼搏、奉献”的时代精神，提高工作效率与工作质量，促进银行风险管理工作深入发展。

二、刻苦勤奋努力，全面做好风险管理工作

xx年1－3月，我参与银行信贷管理系统优化、测试工作，xx年3月20日回风险管理部工作，这期间，我刻苦勤奋、认真努力工作，主要完成以下五方面工作：

一是对全行72个个人类贷款管理制度办法和操作规程进行了认真的梳理，针对操作风险方面存在制度缺失、缺陷问题，撰写了《关于完善个人贷款制度防控治理借名假冒名贷款的建议》分析报告。

二是针对我部使用二期系统的情况，撰写了信贷管理二期系统修改、完善建议，供部门领导参考；对信贷管理部制订修改的《重庆农村商业银行授信业务基本制度》等五个制度办法进行初审，提出十多条修改意见建议；参与开展信贷管理系统数据质量调研工作，提出意见和建议；完成了风险管理基本制度和操作风险管理办法的后评审工作，并提交合规管理部审核。完成信贷管理部、电子银行部和信用卡部提供的19个现行制度办法和操作规程的制度后评价工作，提出完善和修改建议。

三是按数据清理相关方案要求，对两家支行信贷管理系统数据进行实地核查，并就出现的问题进行分析，提交相关工作底稿。对德勤公司披露的xx年底各逾期档次与我行1104报表数据不一致的情况，到两家支行实地调研，了解并分析产生不一致的原因，并上报相关部门。

四是完成全行xx年底贷款期限类型分布，xx年底和xx年底全行十大贷款客户的贷款余额、占比及排名等数据的分析工作，并形成相关表格资料。根据《关于完善个人贷款制度防控治理借名假冒名贷款的建议》分析报告所反映的问题，对个人业务部、三农事业部和合规管理部进行了风险提示。对全行X年一、二、三季度即将到期的大额贷款进行分类汇总分析，对所涉及的支行进行风险提示，共计发出贷款到期风险提示书86份。完成xx年底我行小额农户信用贷款违约情况的统计工作。

五是按要求，准确及时上报1104报表。参与普华永道、德勤等公司就我行实施信用风险内评法的相关问题交流会。

三、培养良好作风，促进工作发展

做好银行风险管理工作，除了业务知识与技能外，更主要的是工作作风。作为一名风险管理的新兵，我严格要求自己，培养良好作风，以严谨的工作态度对待工作，承担自己的责任，认真对待每一项工作，按时完成任务，提高工作质量，向银行交出一份合格答卷，促进风险管理工作发展，确保银行资产安全，实现最大效益。

四、下一步工作打算

我要在认真总结取得工作成绩的基础上，努力做好下一步工作：一是开展新资本协议差距整改，将各个条线、各个种类的风险纳入全面风险管理框架下，提高风险管理水平。二是进一步强化风险识别、预警和监测分析，提高风险防范能力，确保银行资产安全。三是开展全面风险排查，采取针对性的措施，有效化解风险，促进银行健康稳定发展。

xx年上半年，我认真努力工作，虽然提高了自己的工作业务水平，完成了工作任务，取得一定成绩，但是与银行的要求相比，还是需要继续努力和提高。xx年下半年，我要继续加强学习，努力实践，求真务实，开拓创新，奋发努力，攻坚破难，把各项风险管理工作提高到一个新的水平，为银行的发展做出我应有的努力与贡献。

银行部门年终总结4

20xx年已经过去，回首这一年的工作，只觉得时间过的太快。在支行领导班子的正确领导、各部门领导的亲自带动下及同志们的努力下，XX支行取得了可喜的成绩，我做为XX支行公司业务部的一员，伴随着支行公司业务的不断突破，自身在工作业绩和业务能力上也取得了一定的进步。在工作中也发现了不少自身存在的缺点和毛病，并努力的正在将其逐步改正。为了更好的总结经验、教训，继续鼓足干劲做好20xx年的工作，特做如下总结：

一、这一年中取得的成绩及进步

刚刚过去的20xx年，我经历了人生中很多个“第一次”：第一次单位搬迁、第一次工作单位变动、第一次赴浙江大学学习、第一次成功营销单笔过亿元贷款、第一次创造支行公司业务开门红、第一次收取大额中间业务收入、第一次实现年新增日均存款约3000万元、第一次成功营销客户采取100%保证金银承方式结算、第一次联动营销个贷业务实现当年新增近5000万元、第一次实现年新增利息收入过千万、第一次在年终结算日12月31日发放贷款、第一次实现在取得审批部批复当日完成全部流程发放贷款......这太多的“第一次“构成了我的20xx年。

年初，我当时所在的XX支行实行整体搬迁，于1月18日迁入XX花园。这是我自XXXX年入建行工作以来的第一次单位搬家。繁忙的的搬迁之后，由于前期艰苦营销的积累，我成功的接连发放二笔纯新增贷款，总金额1.2亿元。成功实现前所未有的XX支行公司业务“开门红”，其中金基置业公司单笔贷款1亿元，是支行历的一笔贷款，并一次性收取中间业务收入270万元，其实对于很多支行而言，这些成绩很微不足道，但对于公司业务多年来停滞不前的XX支行来说，是十分难能可贵的，这些成绩也都是支行历的第一次。因为当时支行公司业务多年未做过，所以业务的每一个步骤都相当于是开拓性的，都要耗费几倍于正常的时间和精力，当时支行公司部刚刚恢复，只有我一名老客户经理，遇到业务问题只能我一个人分析解决。这些成绩的取得，我的确经历了艰辛而近于痛苦的努力。正当我准备在接下来的日子里分享上述开门红成果的时候，我经历了人生的第一次单位调动。响应省行号召，XX支行对XX支行兼并，我调到XX支行作，这是自大学毕业十五年以来的第一次单位变动，我对能有幸加入到XX支行这样的先进集体而倍感鼓舞，同时也感受到了巨大的压力。因支行合并，绩效考核办法不同，我在业绩回报方面失去了很多，曾经有一段时间心理上承受了巨大的考验，但经过了一段时间的自我调节，正确的调整了自己的心态，决定彻底忘记在XX支行的经营成果，不再计较收入上的得失，一切从零开始，重新用自己的努力创造的业绩和美好的明天。

在刚到XX支行的`那段日子里，因为我是XXX支行公司业务部到XX支行的老客户经理，对XX支行的很多老贷款户及结算户比较了解，所以理所当然的承担起了象各个部门介绍情况的额外工作及客户的稳定工作。个贷方面，因为我曾经在个贷部工作多年，并且也是到XX支行的老个贷客户经理，所以也承担了较多的对接工作，也曾因此被人误解，但我还是本着为支行业务大局着想的心理，欣然的接受了这些工作。

接下来在XX支行公司部的日子里，我的感受就是同事们的工作热情和部门领导精通的业务指导能力，部门领导们都有着高人一筹的业务能力，遇到问题总能够主动帮助分析解决，让我这个以前在XX从来不服上级的所谓业务高手真的从心底佩服他们。在这里没有一下班就回家的人，每天晚上五点钟的下班音乐没有人听得到。受这样一种氛围的感染，我也把全部精力投入到工作中，主动说服金基置业公司以100%保证金银行承兑汇票方式支付工程款1600万元，增加了我行存款及中间业务收入，也增加也企业的收入，实现了银企“双赢”。在存款新增方面，实现了日均新增约3000多万元。纯新增贷款利息收入超千万元。并申报XXXX广播电视公司授信增加到5000万元，为将来全面营销这一重要潜力客户打好了坚实的基础。

联动营销方面，继续发扬我在营销楼盘方面的优势，在已经累计为支行贡献了约2亿元优良个贷的基础上(占XX支行全部正常类贷款的约50%)，继续为支行房贷部推荐优质的“XX国际”楼盘，累计发放个人住房贷款5000多万元。这些贷款每年可为X行带来1000多万元的利息收入及大量的相关业务收入。

其实，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一个人的成绩，比如在年终结算日12月31日，客户XXXX广播电视公司急需流动资金，支行公司业务全流程人员从主管行长到部门正、副经理再到其它客户经理急客户所急，开通“绿色通道”，调动全科力量，完成了早上取得审批部批复，当日走完业务申请、合同申请、指标核准、到企业签字盖章等流程，实现当日贷款到帐的“神话”。这完全是由于全公司部以至全行各部门密切配合共同努力的结果，成绩应该归功于集体，我为亲身见证了这么多的“第一次”而感到荣幸。

二、缺点及毛病

实事求是的讲，我在工作中存在着明显的缺点和毛病。

在工作方面，营销意识有待加强，从近期的XX电器被其它支行强行“霸占”一事，我反思了很多。因现在X行clpm流程设置问题，谁抢占了管户权，谁将占有主动。这件事情还说明我在工作中，存在办事慢的习惯，其实我这人的性格就很慢，这是多年养成的习惯，今后在营销新客户方面一定要提高效率。

在日常与领导、同事、其它部门的沟通中，存在说话过于直率、不注意方法的问题，容易引起误解。有时不能够虚心接受领导的指导和建议，过于坚持自己的观点。在意识到上述缺点之后，我已经进行了改正，今后将在这些方面继续改进，以促进业务的开展。

在自身约束方面，不重视支行组织的考试，存在六七十分万岁的心理，今后一定要全面做好支行的每一项工作部署，在各项考试、考核中争取的名次。

在业务方面，要加强业务学习，减少、杜绝差错的发生。

在其它方面，存在参加集体活动过少、业余时间与同事们交往少等缺点，今后我会多参加团队集体活动，多与同事们交往，增加彼此了解，多向先进同事学习，以利于更好的开展业务工作。

三、总结出的经验及教训

20xx年，在取得了很多个美好的第一次的同时，我也得到了一些不该有的“第一次”，如第一次被其它支行抢占客户，应深刻总结经验教训。如果我能行动快一点，就可以得到一个非常好的客户。今后一定要在客户营销中，提高效率。把现有的存款户中有一定潜力的客户提前注册到clpm系统，先把客户抢占到手。

在行里组织的考试中，我也第一次考了一个十分不理想的成绩，这是我对支行组织的考试不重视的结果。不能以工作忙没时间看书来做为借口。诚然，公司业务有区别于其它部门的特点，在业务机会到来的时候，需要加班加点抢时间办理业务，占用了考试学习时间。也因为公司业务需要在下班后请客户吃饭而占用了晚上的时间，但无论如何不应该不重视支行组织的考试。今后一定要严以律已在每一次考试及考核中争取成绩。

总结以前的业务经验，今后要做到这四个字：专、早、全、新。

专，要学好文件、规章、制度，办业务做到不走弯路，一遍成功。

早，一切事情提前想到，一切手续提前准备好，一切事情早于其它银行办成。

全，考虑周全，不要给客户多增加麻烦，需要的资料一次要齐。主要资料齐全、手续合规之后再放款，尽量杜绝手续不全而放款。

新，思维要创新，方法也要创新。要贴近市场，根据市场需求开拓新业务。

四、20xx年工作设想

崭新的20xx年已经到来了，经历了近一年的工作磨合，我已经基本适应了XX支行公司部的工作特点。也十分喜欢我们这个追求上进的集体，这里为我开拓业务提供了良好的支持环境。这里有全国百佳客户经理、有营销能手、先进工作者，我要多向他们学习，借鉴他们的营销方法。20xx年，我将面临新的挑战，因今年占我业务量比例的开发贷款将到期归还，且支行失去了我最熟悉的房地产开发贷款业务的承办权，我将失去这方面的大量的客户资源，不得不寻找更多的其它客户。我争取至少营销成功大中型客户及小企业客户各一个，新增业务品种一种。在完成支行下达的各项存款、贷款、中间业务收入等指标的基础上，争取在新业务上有所突破和创新。近期营销的中国投资担保有限公司与我行业务合作的前景十分广阔，如果能够突破现在文件束缚成功实现合作，将使我行在工程保函方面占领XX市场，树立XX支行服务品牌，实现业务创新。

20xx年，我力争创造更多的、美好的第一次！

银行部门年终总结5

在全行员工忙碌紧张的工作中又临近岁尾。年终是最繁忙的时候，同时也是我们心里最塌实的时候。因为回首这一年的工作，我们会计出纳部的每一名员工都有自已的收获，都没有碌碌无为、荒度时间。尽管职位分工不同，但大家都在尽最大努力为行里的发展做出贡献。时间如梭，转眼间又将跨过一个之坎，为了总结经验，发扬成绩，克服不足，现将今年的工作做如下简要回顾和总结：

今年我在财务部从事出纳工作，主要负责现金收付，票据印章管理，开具发票和银行间的结算业务，刚刚开始工作时我简单的认为出纳工作好像很简单，不过是点点钞票，填填支票，跑跑银行等事务性工作，但是当我真正投入工作，我才知道我对出纳工作的认识和了解是错误的，出纳工作不仅责任重大，而且有不少学问和技术问题，需要理论与实践相结合才能掌握.在平时的工作中我能严格遵守财务规章制度，严格执行现金管理和结算制度，做到日清月结，定期向会计核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报及时处理，根据会计提供的凭证及时发放工资和应发放的经费，坚持财务手续，严格审核有关原始单据，不符要求的一律不付款，严格保管有关印章，空白支票，空白，库存现金的完整及安全，及时掌握银行存款余额，不签发空头支票和远期支票，月末关帐后盘点现金流量及银行存款明细，并认真装订当月原始凭证，每月及时传递银行原始单据和各收付单据，配合会计做好各项帐务处理及各地市资金下拨款，严格控制专款专用和银行帐户的使用.

以上是我今年工作以来的一些体会和认识，也是我在工作中将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和掌握财务各项和业务知识，不断提高自己的业务水平，加强财务安全意识，维护个人安全和公司的利益不受到损失，做好自己的本职工作，和公司全体员工一起共同发展，新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一层楼。回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处：

1、只是满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆等;

2、业务素质提高不快，对新的业务知识学的还不够、不透;

3、本职工作与其他同行相比还有差距，创新意识不强。

以上是我的，向全行领导及员工作以汇报。这一年中的所有成绩都只代表过去，所有教训和不足我们每个人都牢记在心，努力改进。工作是日复一日的，看似反复枯燥，但我们相信“点点滴滴，造就不凡”。有今天的积累，就有明天的辉煌。

银行部门年终总结6

20xx年已经过去，回首这一年的工作，只觉得时间过的太快。在支行领导班子的正确领导、各部门领导的亲自带动下及同志们的努力下，支行取得了可喜的成绩，我做为支行公司业务部的一员，伴随着支行公司业务的不断突破，自身在工作业绩和业务能力上也取得了一定的进步。在工作中也发现了不少自身存在的缺点和毛病，并努力的正在将其逐步改正。为了更好的总结经验、教训，继续鼓足干劲做好20xx年的工作，特做如下总结：

一、这一年中取得的成绩及进步

刚刚过去的20xx年，我经历了人生中很多个“第一次”：第一次单位搬迁、第一次工作单位变动、第一次赴浙江大学学习、第一次成功营销单笔过亿元贷款、第一次创造支行公司业务开门红、第一次收取大额中间业务收入、第一次实现年新增日均存款约3000万元、第一次成功营销客户采取100%保证金银承方式结算、第一次联动营销个贷业务实现当年新增近5000万元、第一次实现年新增利息收入过千万、第一次在年终结算日12月31日发放贷款、第一次实现在取得审批部批复当日完成全部流程发放贷款......这太多的“第一次“构成了我的20xx年。

年初，我当时所在的支行实行整体搬迁，于1月18日迁入花园。这是我自X年入建行工作以来的第一次单位搬家。繁忙的的搬迁之后，由于前期艰苦营销的积累，我成功的接连发放二笔纯新增贷款，总金额1.2亿元。成功实现前所未有的支行公司业务“开门红”，其中金基置业公司单笔贷款1亿元，是支行历的一笔贷款，并一次性收取中间业务收入270万元，其实对于很多支行而言，这些成绩很微不足道，但对于公司业务多年来停滞不前的支行来说，是十分难能可贵的，这些成绩也都是支行历的第一次。因为当时支行公司业务多年未做过，所以业务的每一个步骤都相当于是开拓性的，都要耗费几倍于正常的时间和精力，当时支行公司部刚刚恢复，只有我一名老客户经理，遇到业务问题只能我一个人分析解决。这些成绩的取得，我的确经历了艰辛而近于痛苦的努力。正当我准备在接下来的日子里分享上述开门红成果的时候，我经历了人生的第一次单位调动。响应省行号召，支行对支行兼并，我调到支行作，这是自大学毕业十五年以来的第一次单位变动，我对能有幸加入到支行这样的先进集体而倍感鼓舞，同时也感受到了巨大的压力。因支行合并，绩效考核办法不同，我在业绩回报方面失去了很多，曾经有一段时间心理上承受了巨大的考验，但经过了一段时间的自我调节，正确的调整了自己的心态，决定彻底忘记在支行的经营成果，不再计较收入上的得失，一切从零开始，重新用自己的努力创造的业绩和美好的明天。

在刚到支行的那段日子里，因为我是支行公司业务部到支行的老客户经理，对支行的很多老贷款户及结算户比较了解，所以理所当然的承担起了象各个部门介绍情况的额外工作及客户的稳定工作。个贷方面，因为我曾经在个贷部工作多年，并且也是到支行的老个贷客户经理，所以也承担了较多的对接工作，也曾因此被人误解，但我还是本着为支行业务大局着想的心理，欣然的接受了这些工作。

接下来在支行公司部的日子里，我的感受就是同事们的工作热情和部门领导精通的业务指导能力，部门领导们都有着高人一筹的业务能力，遇到问题总能够主动帮助分析解决，让我这个以前在从来不服上级的所谓业务高手真的从心底佩服他们。在这里没有一下班就回家的人，每天晚上五点钟的下班音乐没有人听得到。受这样一种氛围的感染，我也把全部精力投入到工作中，主动说服金基置业公司以100%保证金银行承兑汇票方式支付工程款1600万元，增加了我行存款及中间业务收入，也增加也企业的收入，实现了银企“双赢”。在存款新增方面，实现了日均新增约3000多万元。纯新增贷款利息收入超千万元。并申报广播电视公司授信增加到5000万元，为将来全面营销这一重要潜力客户打好了坚实的基础。

联动营销方面，继续发扬我在营销楼盘方面的优势，在已经累计为支行贡献了约2亿元优良个贷的基础上(占支行全部正常类贷款的约50%)，继续为支行房贷部推荐优质的“国际”楼盘，累计发放个人住房贷款5000多万元。这些贷款每年可为X行带来1000多万元的利息收入及大量的相关业务收入。

其实，能取得么多“第一次”的突破，并不是我一个人的成绩，比如在年终结算日12月31日，客户广播电视公司急需流动资金，支行公司业务全流程人员从主管行长到部门正、副经理再到其它客户经理急客户所急，开通“绿色通道”，调动全科力量，完成了早上取得审批部批复，当日走完业务申请、合同申请、指标核准、到企业签字盖章等流程，实现当日贷款到帐的“神话”。这完全是由于全公司部以至全行各部门密切配合共同努力的结果，成绩应该归功于集体，我为亲身见证了这么多的“第一次”而感到荣幸。

二、缺点及毛病

实事求是的讲，我在工作中存在着明显的缺点和毛病。

在工作方面，营销意识有待加强，从近期的电器被其它支行强行“霸占”一事，我反思了很多。因现在X行clpm流程设置问题，谁抢占了管户权，谁将占有主动。这件事情还说明我在工作中，存在办事慢的习惯，其实我这人的性格就很慢，这是多年养成的习惯，今后在营销新客户方面一定要提高效率。

在日常与领导、同事、其它部门的沟通中，存在说话过于直率、不注意方法的问题，容易引起误解。有时不能够虚心接受领导的指导和建议，过于坚持自己的观点。在意识到上述缺点之后，我已经进行了改正，今后将在这些方面继续改进，以促进业务的开展。

在自身约束方面，不重视支行组织的考试，存在六七十分万岁的心理，今后一定要全面做好支行的每一项工作部署，在各项考试、考核中争取的名次。

在业务方面，要加强业务学习，减少、杜绝差错的发生。

在其它方面，存在参加集体活动过少、业余时间与同事们交往少等缺点，今后我会多参加团队集体活动，多与同事们交往，增加彼此了解，多向先进同事学习，以利于更好的开展业务工作。

三、总结出的经验及教训

20xx年，在取得了很多个美好的第一次的同时，我也得到了一些不该有的“第一次”，如第一次被其它支行抢占客户，应深刻总结经验教训。如果我能行动快一点，就可以得到一个非常好的客户。今后一定要在客户营销中，提高效率。把现有的存款户中有一定潜力的客户提前注册到clpm系统，先把客户抢占到手。

在行里组织的考试中，我也第一次考了一个十分不理想的成绩，这是我对支行组织的考试不重视的结果。不能以工作忙没时间看书来做为借口。诚然，公司业务有区别于其它部门的特点，在业务机会到来的时候，需要加班加点抢时间办理业务，占用了考试学习时间。也因为公司业务需要在下班后请客户吃饭而占用了晚上的时间，但无论如何不应该不重视支行组织的考试。今后一定要严以律已在每一次考试及考核中争取成绩。

总结以前的业务经验，今后要做到这四个字：专、早、全、新。

专，要学好文件、规章、制度，办业务做到不走弯路，一遍成功。

早，一切事情提前想到，一切手续提前准备好，一切事情早于其它银行办成。

全，考虑周全，不要给客户多增加麻烦，需要的资料一次要齐。主要资料齐全、手续合规之后再放款，尽量杜绝手续不全而放款。

新，思维要创新，方法也要创新。要贴近市场，根据市场需求开拓新业务。

四、20xx年工作设想

崭新的20xx年已经到来了，经历了近一年的工作磨合，我已经基本适应了支行公司部的工作特点。也十分喜欢我们这个追求上进的集体，这里为我开拓业务提供了良好的支持环境。这里有全国百佳客户经理、有营销能手、先进工作者，我要多向他们学习，借鉴他们的营销方法。20xx年，我将面临新的挑战，因今年占我业务量比例的开发贷款将到期归还，且支行失去了我最熟悉的房地产开发贷款业务的承办权，我将失去这方面的大量的客户资源，不得不寻找更多的其它客户。我争取至少营销成功大中型客户及小企业客户各一个，新增业务品种一种。在完成支行下达的各项存款、贷款、中间业务收入等指标的基础上，争取在新业务上有所突破和创新。近期营销的中国投资担保有限公司与我行业务合作的前景十分广阔，如果能够突破现在文件束缚成功实现合作，将使我行在工程保函方面占领XX市场，树立支行服务品牌，实现业务创新。

20xx年，我力争创造更多的、美好的第一次！

银行部门年终总结7

20xx年过去了，我进入工商银行这个大家庭已经有半年了。感谢工商银行、笛扬支行在过去6个月里给了我不断学习和锻炼的机会。新年伊始，为了给下年的工作打下良好的基础，我将对过去半年的培训和工作进行总结。

6月，在市分行一个月新进员工的入行培训过程中，我们从书面的传授到模拟银行的实践学习工行的基本知识，全面了解了工行的各项业务。并掌握了一些临柜基本技能(单指单张、多指多张点钞，小键盘翻打传票，捆钞等)为接下来的网点实习打下了扎实的基础。在培训期间的朝夕相处，更是让我跟同事们结下了深厚的xxxx。

7月19日，那是一个幸福的日子。我像是找到了归宿，初出茅庐的我成为了xxxx笛扬支行的一员，从那一刻，我将与年轻的笛扬家人一起成长，一起奋斗……

9月，带着期待的心情上柜了。上柜过程中，得到了笛扬家人们的真诚指导。徐行长“做事要形成思路”、陈经理“要抓住风险点”、王师傅“一切要按规矩办事”、张师傅“随机应变才是能力”、汤师傅“淡定就是王道”……“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”从“您好，请坐”到“请慢走”中学习工行服务标准;从日间对钱箱的清点到日终对帐包凭证的整理中学习师傅们日积月累的小技巧;从普通的存取钱到复杂的挂失业务中学习交易的考察点。短短的几个月，让我对于工行有了更深入的了解，也让我通过自身的学习，领导和师傅们的帮助，提升了自己的业务技能，逐渐成为一名独立的柜员。

3个月的现金柜台，3个月的非现金柜台。虽然取得了一定的成绩，但也不是很完美。6个月中，相对于业务量较少的情况下，也产生了一笔反交易，一笔一般差错，一笔自发现差错，七笔远程拒绝。从中得到结论：工作不仅要做的“好”，“快”还要“合规”，“合法”，不仅要懂的“亡羊补牢”重要的还在于“未雨绸缪”。

20xx年是辉煌的，20xx年是充满挑战的。我愿意和笛扬家人共同努力，为工行的明天，为笛扬支行的明天付出一切…….笛扬支行，笛荡激扬……

银行部门年终总结8

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献!

今天，我们正把如火的青春献给平凡的农行岗位，中国农业银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。因为我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。

银行部门年终总结9

时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20xx作情况汇报如下：

一、取得的业绩

20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、职责和使命

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。20xx年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

1。是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

2。是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

3。是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作破解实际工作中遇到的种种困难。

银行部门年终总结10

尊敬的各位领导，各位同事：

大家好！告别20xx年，我们迎来新的开端。今天是20xx年1月8日，也是我入行一年零187天的日子。在过去的一里，有收获也有缺憾，现将一年工作总结如下：

在营销工作方面，截止20xx年xx月31日，营销POS机5台，办理三方存管26户，上交信用卡102张，储蓄存款xx元，对公存款xx万元。

再次面对这些数字，依然喜忧参半。喜的是经过努力，收获还是有的；譬如外出营销，陌生拜访客户，在办理了信用卡的同时，挖掘储蓄xxx多万。忧的是，相对于一年的时间，这些数字总是显得那么寒碜。当然这跟营销的方式方法有关，也跟坚持的态度相关。在最初营销客户的时候，不懂得如何接近客户，如何挖掘客户需求，在面对不同客户的时候，并没有做到细分，更没有做到精准细致化的应对，营销课前的准备工作做的不好，直接导致营销的效果不够好。磨刀不误砍柴工，说的就是这个道理吧！在今后的工作中，我会多向成熟的客户经理学习，加强这方面的锻炼，真正做到根据客户的不同需求和实际情况交叉销售，而不是简单地推荐一张信用卡，一台POS机。

在日常工作中，遵守行里的规章制度，通过跟客户经理学习对公业务，熟悉并能办理出口押汇、进口开证等业务。在这里还要感谢每一位给予我指导和帮助的客户经理！同时多学习银行产品知识，参加并通过了行里组织的岗位资格考试。20xx年10月通过了银行业从业资格考试，20xx年xx月通过经济师考试。我深知，只有学习，积累点滴，才能不断进步，努力提高自身素质和营销能力。

在社区营销方面，自20xx年8月开始，做了近一个多月社区营销，储蓄存款170多万。xx月份开始老年大学营销活动，和单位同事一起为老年大学学员发放爱心白菜，元旦前后送福字挂历宣传营销活动。截止今天，新增60多万。存款不多，效果也不够明显，看看各兄弟支行，比比差距，有时候想想，心里总有些失落。但我相信，有耐心，坚持做下去，终会有所收获！作为一名助销经理，主要的工作是以客户为中心，寻找并挖掘客户资源，维护客户关系，并以此促进业绩增长。所以，接下来的一年里，除了做好日常的本职工作，我会一如既往地做深做透客户挖潜工作，寻找潜在客户，维护好已有客户，重点做好社区营销。感谢在过去的一年里给予我帮助的每一位同事们，谢谢大家的理解和支持！

最后祝愿我们新年身体更健康，业绩更出色，支行更上一层楼！

工的服务言行，促使员工严格遵守“八要、九不、十做到”，真正把客户当衣食父母，倡导“用心”服务，把顾客当亲戚、当朋友。员工张焱在柜面服务中，能够标准使用“三声、两站、一微笑”，多次在市分行明查暗访中受到表彰。

2、抓好考核激励机制一是建立员工优质文明服务奖罚档案，将员工服务表现列入评优评选等考核内容，增强了员工忧患意识，提高员工的服务自觉性；二是建立服务质量与业务量挂钩的考核机制，营造“多干多得，少干少得”的公平竞争机制，形成了全行员工“争干”、“抢干”业务的良好局面。三是建立各网点、客户经理、客户的评议机制。由网点负责人评议管库、提解员，客户、客户经理评议柜面接柜人员，从会计接柜、出纳接柜、管库提解员中各评选一名服务先进，按季给予奖励。四是设立了优质文明服务奖励基金，表彰先进，鞭策落后。

3、抓好为相关部门的服务工作营业部既是独立的服务部门，同时又是支行与各网点的枢纽。一是积极配合客户经理做好各项贷款发放和资金回笼。今年8月，积极配合客户经理省内首家办理保理业务xx万，取得了万经济效益。二是服务好基层网点。努力提取高提解、库房人员服务水平，及时做好现金调拨以及支行有关文件的传递。

三、求真务实、勇拓市场

“发展才是硬道理”。没有市场的发展一切将无从谈起。年初，主任室根据支行市场为导向，以服务为手段，以客户为中心的精神，结合营业部具体情况，确立了向市场要存款、向他行存款挖存款的工作思路。锁定目标，不达目的不罢休。

1、全面理顺营业部开户单位状况建立大户台帐，定期走访。现代银行的竞争是产品与服务的竞争。营业部根据不同的客户推行个性化服务，对人民医院、盐业公司、中医院等大客户继续实行上门服务，向结算频繁单位推荐我行网上银行快捷的结算方式。目前，已开立网上银行户。

2、拼服务、情胜一筹南天投资管理公司是我8月份争取过来的一家客户。作为一名银行人员要有一种职业的敏感性，当主任室得知xx商人xx等14名老板筹集资金准备南天集团产权时，马上多打听并与刘正光等人取得取系，向他们介绍我行的服务和结算优势，用真诚赢得南天人的信任。8月8日决定来我部开户，并打入注册资金xx万。

4.银行部门职责 篇四

一、问题的提出

商业银行内控管理的职责是由其自身需要及所处的内外部环境所决定的。随着内外部经营环境的变化, 金融创新的不断加快, 产品的不断增加, 业务系统的不断扩展, 内控管理工作的职责需要不断随着业务的发展而增加, 管理幅度也需要不断加宽。这是因为, 随着商业银行业务的不断扩展, 在原有的内控管理框架下, 存在着内控管理不全面、范围不能完全覆盖等问题, 因而内控管理工作的职责不能满足商业银行控制风险的需要。

为更好地促进商业银行的健康发展, 内控管理工作的职责必须根据环境的变化、业务的扩展情况、管理幅度的增减, 主动、动态、持续化地扩大内控管理工作的职责, 通过建立起风险防范的长效机制, 使内控管理工作实现“控制有制度、部门有制约、岗位有职责、操作有程序、过程有监控、风险有监测、工作有评价、责任有追究”的目标, 最终实现对业务风险的全面覆盖和及时可控, 保证各项经营活动健康、持续和稳定发展。

二、当前商业银行内控管理工作的现状

(一) 内控管理机制不健全, 内控管理体系分散, 内控管理架构设置缺乏系统性

1. 内控管理体系分散。

长期以来, 商业银行忽视对业务办理过程中事前、事中的内控管理。由于管理机制的不完善, 使得商业银行内控管理的诸多方面存在薄弱环节, 造成了事前和事中内控管理的真空区。同时, 商业银行的内控管理体系呈现割裂化格局, 即各业务部门与内控管理部门各自为战, 内控管理体系松散。

2. 内控管理架构的设置缺乏系统性。

一方面设立了专门的内控管理部门, 既负责全行内控管理工作的组织推动, 又承担内控制度建设与执行情况的检查、专项检查和离任检查;另一方面, 各业务部门设置了监督检查岗位, 负责本专业的内控制度建设与执行情况的检查, 二者监督检查的范围虽然是全局与局部的关系, 但各类业务现场监督检查的内容基本上是一致的, 检查重复与检查覆盖面不足的问题同时存在。

(二) 内控管理工作职责中关于风险识别和评估体系建设薄弱

作为内控管理的重要组成部分, 风险识别和评估应当覆盖经营管理、业务发展的各个环节, 并对业务发展中存在的各种问题进行持续有效识别、计量、监测、评估和处理。但是, 当前商业银行内控管理工作职责中风险管理的能力普遍不强, 大多数尚未建立专门的风险识别和评估体系, 未能对经营管理各环节的风险状况进行全面的认识和分析, 埋下了较大风险隐患。

(三) 内控制度建设不够完善, 制度执行不力

1. 内控制度建设不够完善。

当前, 商业银行现行的某些制度办法、操作规程在风险防范方面存在着局限性, 没有按照流程银行的要求, 并根据业务的发展实际制定、修订和梳理内控管理制度, 因而导致对一些重要的业务监督管理存在盲区, 使得内控管理制度不能全面覆盖风险点。特别是一些新的业务, 在制定操作规程和相应的管理制度时没有让内控部门介入, 未能对其科学性和符合性进行把关, 也没有经过充分、科学和精细的风险评估, 造成在一些关键风险点的控制上缺少制度支持, 导致在业务办理过程中, 不断地进行修改、完善相关制度以防范风险。

2. 有章难循、有章不循。

一方面, 内控管理制度虽然较为完整, 但在制定时缺乏与相关部门沟通, 不符合基层实际经营的要求, 针对性不强, 使有的制度在执行中形同虚设, 有章难循成为了经营发展的束缚;另一方面, 有些分支机构出于短期利益考虑, 采取有制度不执行的做法, 有章不循, 使内控制度不能有效落实, 给经营造成严重风险隐患。

(四) 内控管理的资源与信息不能充分共享

目前, 内控管理部门掌握与利用内控管理资源和信息的手段与技术不仅落后于业务管理部门, 更难以适应当前内外部监管工作的要求。

1. 部门之间信息交流不通畅。

当前, 各专业部门基本上都建立了专业管理系统, 对本专业业务的合规性进行日常的非现场监测, 对监测出的异常情况进行现场核实, 但核实的情况并不报送或部分向内控管理部门报送, 造成内控管理部门不能全面掌握各项业务的风险状况。

2. 内控管理工作在各层级之间存在严重的信息不对称。

没有建立起制度化的信息收集、传递和共享渠道, 内部管理的要求不能有效传达, 经营中风险管理的真实状况也不能准确及时上传, 导致控制与管理决策无法与基层实际相适应, 内控管理的效果不明显。

3. 监督检查的结果不能共享。

一方面存在着多头检查、重复检查的现象;另一方面, 由于检查信息不共享, 不同的部门对同一问题责任人的处罚尺度不统一, 造成对责任人处罚有失公允且削弱了处罚的权威性。

(五) 商业银行内部个别部门内控管理工作自我控制不足

商业银行内部的个别部门抓系统风险防范的意识不到位, 职能发挥不充分, 认为直接管理的工作才是风险防范的部位和内容, 更为严重的是不明确本部门自身内控管理的边界, 专业部门条线风险管控的职责不清晰。对于与业务有直接关联的部门, 业务虽然有很大的关联性, 但分析的风险部位和风险点仅仅立足于本部门的工作范围, 未将业务相互关联的整体风险分析和防控到位。同时, 各业务部门存在着对风险点分析不全面、不到位的问题, 对本部门业务的内控管理工作缺乏制度化、经常化的管理, 削弱了对各管理环节的制衡作用, 使得内控管理的质量不高, 不利于对风险点和风险环节的防范。

(六) 内控管理和监督检查就事论事的现象较严重

即使在检查中发现问题, 也不能举一反三, 对发现的问题只知其然而不知其所以然, 因而不能从中归纳分析业务运行的其他薄弱环节, 更不能从点延伸到面, 不能未雨绸缪, 内控管理工作职能发挥得不充分。对专业部门之间存在交叉部位的风险控制和管理不到位, 对检查发现的可能牵涉其他部门的问题不能及时相互通报, 使得存在的问题不能及时解决, 留下风险隐患。

(七) 对创新业务的内控管理不足

当前, 金融创新层出不穷, 金融环境不断变化, 对其产生的风险进行控制需要不断加大内控管理的创新力度才能实现。要防范创新风险, 就必须做到对创新业务的风险能够早发现、早预警、早处置, 最大限度地减少创新风险损失。但目前的情况是, 一些商业银行在决策过程中尚未将引导和鼓励创新置于内控管理的重要位置, 对创新业务的跟踪评价机制还不完善。同时, 新兴业务的开拓、创新与相应的内控制度存在着“时差性”脱节, 对创新业务监督存在严重的空白点和漏洞, 即使进行了监督, 也由于制度的不健全而无据可依。

三、商业银行内控管理职责扩展的原则和内容

(一) 商业银行内控管理职责扩展的原则

1. 实效性原则。

对于商业银行而言, 内控管理工作的实效性是指商业银行发挥职责作用的程度和取得的实际效果。主要包括内控管理的质量、工作效率、查出问题的充分性和层次性, 内控管理的广度和深度, 以及管理建议、决定被采纳和实施的程度及效果。

2. 协同效应原则。

所谓协同效应实际上就是指“1+1>2”的效应, 也就是整体作用大于各部分简单叠加之和。在强调整体运作的内控管理工作中, 特别需要发挥各部门和各岗位的积极性, 实现“协同效应”。商业银行要实现“协同效应”, 就必须建立良好的内部沟通机制, 搭建良好的信息沟通渠道, 使商业银行能够及时掌握营运状况和风险管控情况, 全面、及时和准确地了解内控管理的各类信息, 达到预期的管理目标。

3. 过程控制原则。

内控管理是商业银行为了保证业务活动的有效进行和资产的安全与完整, 发现、防止和纠正错误与舞弊, 保证各项业务的真实、合法和完整而进行的管理活动。它是商业银行经营过程的一部分, 并对经营过程发挥其应有的功能, 监督着经营过程的持续进行。内控管理的过程控制好似一个美丽的花朵, 任何一个花瓣代表整个过程中的一个环节, 过程控制缺少任何一个环节 (花瓣) 对全过程而言都是不完整的, 因为整个过程是一个有机的整体, 各个环节是不可分割的, 任何一个环节出现问题都可能导致风险的发生。因此, 商业银行基于过程控制模式来进行内控管理时, 要突出“过程”的思想, 既要重视内部控制的结果, 又要重视内部控制的过程。

4. 内部制衡与效率兼顾原则。

在进行内控管理时必须明确界定各部门、各级机构和各层级内控管理人员的具体权责, 实行前、中、后台职责相对分离的管理机制。各部门、分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调, 优化管理流程, 不断提高管理效率。

5. 内控管理职责的动态调整原则。

要根据业务的不断发展和调整情况, 持续不断地对业务检查和评估的内容进行调整, 包括内控管理的政策、制度和流程, 形成科学的决策、执行和监督机制, 以确保内控管理与业务发展战略目标相一致。

(二) 商业银行内控管理工作职责扩展的内容

商业银行内控管理职责扩展的目标是为了更好地推进各项经营管理目标的实现, 因此, 应当结合自身的经营流程和管理特性, 将内控管理工作的职责范围扩展到风险预警、风险评估、内控评价、风险测试等各个领域, 充分体现内控管理工作“为组织增加价值”这一重要作用。总体而言, 内控管理工作职责扩展的内容包括:在内控管理的理念上, 对内控本质的认识由检查系统向控制机制转变, 由注重结果、重在治标向注重过程、重在治本转变;在内控管理的职责上, 由单纯监督向监督与服务并重转变;在内控管理的目标上, 由查错纠弊向内控评价和风险评估转变;在内控管理的内容上, 由财务控制向业务控制和信息系统控制拓展;在内控管理的方式上, 由事后监督向事前、事中、事后全过程监督转变;在内控管理的手段上, 由手工操作为主向利用计算机、网络信息技术为主转变。

通过对上述内控管理职责的扩展, 达到从源头上控制风险, 使内控管理工作成为商业银行在经营管理中实现“除弊、兴利、增值”的最终目标。

四、商业银行做好内控管理职责扩展工作的建议

(一) 树立全方位、全过程控制的内控管理理念

1. 树立内控管理目标多元化的理念。

从全员、全方位、全过程做起, 规范管理人员的经营行为和员工的操作行为, 全力营造良好的内控管理环境。通过全方位、全过程控制, 对各类风险进行分析、识别、计量、评估和监控, 不断改进和完善风险规避措施, 增强风险控制能力, 避免风险事件发生。

2. 积极推动内控管理向全方位、过程控制转型。

严格按照商业银行建设流程银行、加快经营转型、提升核心竞争力的要求, 整合内控管理资源, 建立一体化、系统化的内控管理运行机制, 由过去单纯的检查监督向检查监督与服务并重转变;由时点检查向时点与过程检查并重转变;由现场检查为主向现场检查与后台分析并重转变;由一事一地个案问题的查纠转向对全行系统性、全局性风险的监督评价。

3. 管理人员要重视检查的质量和效果。

在内控管理的各个环节上, 各级管理人员不仅要重视组织检查, 更要重视检查的质量和效果;不仅要重视发现问题, 更要重视对发现问题的整改以及机制的完善, 防范类似问题再度发生;不仅要重视对问题责任人的责任追究, 更要重视对全行员工的警示和教育;不仅要重视风险分析, 更要重视对风险规律性的总结, 研究有针对性的风险防控措施并加以落实。

(二) 全方位推进内控管理体系建设

内控管理体系的建设涉及商业银行内部的各个机构、各个岗位及全体员工, 因而商业银行的内控管理体系建设是一项复杂的系统工程, 要围绕引发风险的内外部驱动因素建立和完善体系, 该体系包括环境、组织、流程和保障等子系统。环境子系统是指商业银行设定的基调和行为所影响的范围, 包括外部环境和内部环境。前者主要是指以监管制度和监管要求为主体的外部监管环境和以股东及其他利益相关者为主体的市场约束, 后者主要是指银行的风险文化。组织子系统是指商业银行内控管理管理的行为主体, 包括商业银行的法人治理结构、内控管理管理的组织结构和内控管理部门。流程子系统是指商业银行内控管理管理的过程体系, 通过对风险的识别、评估、监测、控制以及评价和纠正机制, 贯穿于商业银行经营活动的全过程。保障子系统是指商业银行内控管理的支持系统, 包括以风险信息报告为基础的信息管理系统、以考核为核心的激励约束体系和以应急方案为主体的业务连续经营体系。上述各子系统相互作用、相互配合, 形成商业银行的内控管理体系。

(三) 做好事前风险的评估工作

针对当前商业银行系统、流程改革创新多的实际情况, 按照内控管理工作的要求做好事前风险的评估工作。一是在改革之前对所制定的制度, 认真对照监管法规, 积极识别可能存在的潜在风险, 从业务准入、业务风险和合规性等方面进行充分的事前合规论证, 及时提出合规审查意见和建议, 有效发挥内控管理对风险的事前控制作用。二是对制度、流程的变化可能带来的潜在风险进行事前评价, 针对性地选择部分产品或业务流程、部分营业网点及岗位, 开展风险评估和测试, 使其存在的缺陷得到及时识别和控制, 避免内外部环境的改革与变化出现管理与控制的“真空”。

(四) 更加关注创新业务的风险控制

创新引领发展, 但创新发展的背后往往隐藏着巨大的风险, 且有些风险是在短时间内无法发现和察觉的。因此, 要正确处理好金融创新与风险防范的关系, 商业银行在进行金融创新活动时, 必须提高制度执行力, 并处理好金融创新与风险防范的时差性脱节问题;要制定和完善相关的规章制度, 在此基础上建立起有效的风险预防体系以及严格的后续监督机制, 保证对创新业务能够得到有效的监督, 努力防范和化解由金融创新所产生的风险。

(五) 运用信息技术加强对风险的控制

信息技术的高速发展, 带来了商业银行业务发展载体 (金融产品、交易手段等) 现代化程度的快速提高, 在推动商业银行业务快速发展的同时, 也相应地衍生出一定的风险。这些风险伴随着现代化的经营手段而生, 也必须运用现代化的手段有效地进行防范、控制和化解, 这就使商业银行在提升内控管理能力时必须运用全新的手段, 即采用信息技术手段来对风险进行防范。要通过信息技术大力加强非现场监测, 通过对各种业务数据的提取和分析, 对风险进行快速识别、警示, 从而建立起一种多层面、全方位、多系统的控制体系, 进而实现对各项业务的智能化、自动化、适时化和程序化的风险防范。

(六) 突出监督检查的重点

商业银行内部的各部门要严格履行各自的内控管理职责。一是各专业部门要加强专业条线风险的监督检查, 特别是要抓好重点部位、重要风险点和重要环节的风险管理, 强化以防范风险为重要内容的内控管理工作, 增强内控管理工作的针对性和有效性;二是内控管理部门在做好日常内控管理工作的基础上, 按照内控管理“前移、后延、上升、下沉”的工作要求, 使管理和检查工作纵到底、横到边, 覆盖业务经营管理的方方面面, 实现内控管理的过程控制;三要针对热点问题、风险隐患较大和管理存在缺陷但又容易被忽视的问题开展重点检查, 避免与业务部门检查重复, 同时做好对业务管理部门内控管理的再监督工作。

(七) 开展动态的内控评价工作

内控评价作为内控管理工作的一种有效手段, 要认真按照评价的标准, 通过动态的评价手段来解决内控评价与日常检查难以形成合力、内控评价指标与日常内控管理内容相脱离, 以及注重对业务结果的评价而非对业务过程和流程评价等问题。实施动态的内控评价是将原来每年一次的内控综合评价, 转变为全年、过程、持续、动态的内控评价, 也就是一次性评价与全年动态评价相结合, 以动态评价为主。其基本思路是:以持续关注业务主要风险为主线, 以过程控制为手段, 以切合基层行业务发展和内控管理实际需求的动态评价指标体系为灵魂, 以建立健全内控评价与日常检查、被评价机构及其管理团队的联动机制为目的, 提高基层行及其管理者对内控的关注度、敏感度和主动性, 提升基层行内控管理水平。

(八) 以系统整改为目标, 加大跟踪检查力度

为适应监管部门和商业银行自身对问题整改的高标准要求, 一是对检查发现的问题都要限期进行整改, 同时进行跟踪复查整改情况。二是问题在整改过程中, 实行专人负责, 从严掌握, 逐条整改发现的问题。要对检查发现的问题建立挂牌销号制度, 及时督导有问题的单位进行整改, 落实整改工作责任制, 并对责任人进行严肃处理。三是通过加强发现问题的整改, 增强内控管理对经营管理的反作用力。内控管理工作对经营管理的反作用力, 就是要通过对内控制度的学习、执行和管理、贯彻落实、监督检查, 在正确处理好内控管理与业务发展矛盾的基础上, 通过连续性、完整性、目的性的内控管理工作, 促进业务发展与内控管理相互协调、相互促进, 保证各项业务健康稳定发展。四是加大问题责任人的处罚力度。为强化检查发现问题的责任认定和处罚, 提高员工在办理业务过程中各环节风险的防范能力和效果, 扩大检查监督的效应, 要进一步加大对发现问题责任人的认定和处罚力度, 将检查发现问题的责任人认定到位、处罚到位, 起到警示全行的效果。

(九) 开展内控管理评估和调查研究工作

实现对经营管理的全方位、全过程控制, 需要对经营过程中存在的风险进行总体分析和评估, 并做好调查研究。一是开展内控管理评估工作。为确保各项业务的开展符合内控管理和外部监管的要求, 同时适应经营环境变化和业务发展的需要, 建立定期进行内控管理评估的制度, 要对业务开展的风险环节和重点进行分析、评估, 确保内控管理体系的完整性、合规性和时效性。内控管理评估工作要紧密结合业务过程控制、综合检查和专业检查的情况, 做好系统条块风险的评估工作。二是加强调查研究。在当前国内外大的经济和金融环境背景下, 为了适应内外部监管和内部管理的要求, 针对在检查中发现的新情况、新问题以及在内控管理评估中发现的带有苗头性、倾向性问题 (包括制度方面的问题) , 要及时通过调查研究, 分析内控管理工作存在的薄弱环节和带有普遍性、倾向性的问题, 为管理者的决策提供参考。要有超前意识, 通过调研分析, 预测、判断重要的风险点, 增强风险防控的预见性、敏锐性以及风险处置的及时性和有效性, 确保全行各项业务健康发展。

(十) 建立高素质的内控管理队伍

内控管理作为商业银行自我约束机制的重要组成部分, 必须规范内控管理工作和从业人员的行为, 更重要的是要有一批高素质的内控管理人员。因此, 一是提高内控管理人员的职业道德和政策水平。牢固掌握国家财经法纪和企业规章制度, 确保对商业银行经营管理活动进行有效控制和客观、公正的评价, 为商业银行加强内控管理提供人员保障。二是提高业务能力。内控管理人员必须熟悉会计、法律、金融、企业管理等各方面的知识。为此, 必须加强学习, 不断更新观念, 提高应变能力和员工的综合素质, 更好地发挥内控管理工作在经营管理中的作用。

(十一) 以人为本, 创建具有特色的内控管理文化

内控管理文化是商业银行企业文化的重要组成部分, 是商业银行员工在长期内控管理中培育形成并共同遵守的价值标准、基本信念及行为规范。商业银行内控文化包括3个方面的内容, 即物质文化、制度文化和精神文化。内控文化建设是以凝炼的语言, 生动、形象、准确地表达出商业银行内控文化理念, 即为员工构建一套明确的价值观念和行动规范。创造主题鲜明的内控文化氛围, 要将内控文化应用和渗透到具体业务的开展和管理工作中, 使其成为员工素质提高和凝聚力增强的“催化剂”。要将制度管理提升为文化管理, 通过内控文化的弘扬, 使之成为全体员工自觉遵守的管理理念和行为规范。

五、结束语

在经济全球化、一体化发展以及金融业激烈竞争的大背景下, 商业银行经营发展的内外部环境均发生了巨大变化, 内控管理工作作为一种动态行为, 在促进商业银行合规经营的过程中必然会受到主客观因素和内外部环境的影响, 因此, 内控管理工作也要求必须做到与时俱进, 通过积极、主动、动态地扩展内控管理工作的职责, 达到对整个业务、产品线的全方位、全过程控制, 从而促进商业银行经营管理目标的顺利实现。

摘要：由于商业银行内部管理的惯性, 各部门内控管理的职责并未随之跟上业务发展的步伐, 导致内控管理工作一直处于静态的、不变的状态, 不能有效地保证商业银行的健康发展。为此, 本文在分析商业银行现有内控管理职责的基础上, 对商业银行内控管理职责随着业务发展而不断扩展提出了建议。

关键词：商业银行,风险管理,内控管理,职责扩展

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