不良贷款心得体会（共13篇）
1.不良贷款心得体会 篇一
贷款管理心得体会
（李阳唯 金融1202 1080712216）
经过四天的贷款管理的学习，认识到贷前管理是我国银行信贷管理的重要环节之一，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将贷前管理问题和授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷前管理的重要性。因此，我们要更加认真的学习贷款管理课程。
贷款管理一共分为九章，分别为：银行信贷概述，贷款申请受理和贷前调查，贷款分析
（一），贷款分析
（二），贷款担保分析，贷款审查，个人客户贷款，贷款合同与发放管理。同时，我们还学习了信贷政策法规，中国银行信贷业务手册，以及完成了一次贷款管理测试，一次保险实训，一次小组作业——贷款管理报告。经过以上内容的学习，对银行信贷有了更加准确的了解。
在这一周时间里，我们学习了贷款通则，即为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益。促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则，自1996年8月1日起施行。同时，我们还学习了担保法。担保法即中华人民共和国担保法。担保法是为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定的法律。
还有物权法。物权法的内容是调整有形财产支配关系的法律，是对财产进行占有、使用、收益和处分的最基本准则，是民法典的重要组成部分。调整无形财产关系的法律主要有合同法、商标法、专利法、著作权法等法律。所谓物权指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权是一种重要的财产权，与债权、知识产权等其他财产权不同，物权的客体主要是动产和不动产。不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外的物，包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等物。整部物权法都与每个人的生产生活息息相关。物权法是构筑国家经济社会发展和人民幸福生活坚实法制根基的重要法律。它与我们的生活息息相关。所以学好物权法，对日后的生活有相当的好处。物权法鼓励每一个人都不断地创造财富，可以使国家更富强。相信随着我国法律制度的完善，司法公正读的提升，我们公民个人法律意识的提升，我们中国的未来蓝图会越来越宏伟。
在第一章银行信贷概述中学习到广义的银行信贷为银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷为银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
在第二章中学习到借款人的权利有自主申请、有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝借款合同以外的附加条件；有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。义务有如实提供贷款人要求的资料，接受监督，按约定用途使用贷款；应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
在第三章中学习到行业风险指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果面造成损失的可能性。行业风险管理是在行业风险量化评价的基础上，确定一家银行授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策。行业信贷风险研究能够帮助银行把握行业发展的基本规律,充分识别行业中潜伏的各种信贷风险,进而银行根据不同行业间的差异,采取不同的信贷政策,并能确定不同行业间企业战略群体,在最大限度的规避风险的同时,实现银行的盈利最大化。在第四章中学习到企业财务报表的局限性有表内揭示方式提供企业经营活动信息，不完整，历史成本计量难以反映企业现时财务状况、不能提供未来信息，货币计量制约企业无形资产的完整反映，会计估计的存在和会计政策的选择使报表数据具有主观性，报表粉饰或舞弊导致信息失真。
在第五章中学习到贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行 发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
在第七章中学习到信贷审批原则指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定，旨在健全的内部控制体系，增加防控风险能力，并有利于优化流程、提高效率，实现风险收益最大化。
在第八章中学习到个人贷款是指银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
在第九章中学习到贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文件。
以上部分章节因为课程时间有限的原因，没有在课堂上讲解。但是，出于个人兴趣爱好，通过课后对姚老师PPT课件的整理学习了以上知识。对上述内容进行了再次的梳理和了解。在我们小组合作中，我主要负责结合课上所学内容做财务分析工作，李楠做了借款人基本情况，朱仕青主要做借款人生产经营及经济效益情况李婕主要做借款人与银行的关系、对流动资金贷款的必要性。
经过这次贷款管理的实践课学习，认识到贷款管理是十分必要的。希望以后可以在工作中得以实践！通过紧张有序的学习，交流、讨论等方式对这次课程——贷款管理有了全新的认识，对之前的一些疑惑和迷茫有了深刻的答案。这次实践课程让我难忘，不仅使我更系统的把握新课程，专题学习，小组互相讨论，集众师之见，使我的眼界得以开阔，并且对于专业知识和技能的获得有重大的突破和认识。这节课不仅仅在于教会我银行信贷的管理工作，更在于通过这门课程，让我们知道如何去管理财富，如何更好的进行风险管理。
2.不良贷款心得体会 篇二
1 临床资料
1.1 一般资料
100例患儿中，男60例，女40例。年龄最大2岁，最小30d，发病时间最短2d，最长20d。
1.2 诊断
1.2.1 诊断要点
(1) 大便次数增多，每日3～5次，多者达10次以上，大便颜色淡黄、黄绿或褐色，可呈蛋花样或水样，可有黏液、奶瓣或不消化物，或伴恶心、呕吐、腹痛、发热等症状； (2) 轻型腹泻无脱水和中毒症状；中型有轻至中度脱水或中毒症状；重型腹泻及呕吐严重者，可见少尿，皮肤干瘪，囟门凹陷，眼眶下陷，啼哭无泪，烦躁口渴，神疲乏力，体温升高，腹胀等脱水和中毒症状； (3) 有乳食不节，饮食不洁或感受外邪史。
1.2.2 临床表现
大便溏薄，腹胀，食欲不振，啼哭，便次增加或臭秽难闻，或夹有乳块及食物残渣，或伴有毛发稀疏，面黄肌瘦，神疲倦怠等。
1.2.3 实验室检查
100例患儿均做大便常规检查，20例患儿大便镜检偶有少量白细胞，62例患儿大便镜检有脂肪球，18例患儿大便镜检无异常。
1.3 推拿治疗手法
(1) 分手阴阳300次，补脾经500次，清补大肠500次，清小肠300次，揉板门300次，运内八卦200次； (2) 分腹阴阳100次，摩腹5min； (3) 推上七节骨300次，捏脊3～5遍； (4) 揉足三里100次。
一般每日治疗1次，连续6d为1个疗程，若病程长者可休息1～2d后再进行下一疗程。2岁以下患儿2～5次可愈或显效，临床治疗中发现年龄越小且病程越短者，临床疗效越好。
此外，治疗期间应注意调理小儿饮食，忌生冷油腻。
1.4 治疗结果
1.4.1 疗效标准
治疗后，饮食、大便、精神状态均恢复正常者为治愈；治疗后大便次数减少为好转；症状无任何改变者为无效。
1.4.2 结果
100例患儿中，痊愈86例，占86%；好转10例，占10%；无效及预后不明者各2例，占4%；总有效率为96%，其中推拿2～3次痊愈者69例，占痊愈总人数的80%。
2 体会
小儿为稚阴稚阳之体，脏腑娇嫩，若感受外邪或饮食不当，则脾胃阳气受损，运化无权，水谷不化，并走大肠而大便滑泄不止，成为腹泻。分手阴阳补脾经、揉板门、捏脊，揉足三里，能健脾胃，消食化滞；清小肠利小便而实大便，推上七节骨运脾止泻。
推拿完全是凭医者的手法而治病，所以操作手法直接影响到临床疗效，故要求做到手法熟练，操作正确，方可取效。通过对相关穴位的手法，调整内脏气机从而达到治愈疾病的目的。所以，推拿治疗以其痛苦小，疗效好，无副作用，而成为患儿家长的首选。
3.他汀类药物临床不良反应的体会 篇三
他汀类药物自20世纪80年代晚期开始应用于临床以来，已成为调脂治疗的“里程碑药物”他汀类药物除调脂治疗外，还能通过改善内皮功能，稳定脂质斑块及降低血管炎症反应对冠心病起保护作用，同时能改善缺血再灌注损伤，近年来随着临床应用与研究的进一步深入，其不良反应也日渐明显，应引起足够的重视。
①肝脏损害：是他汀类药物最为严重的常见不良反应。肝脏是他汀类药物的主要作用场所，肝脏损害主要表现为转氨酶包括丙氨酸转氨酶（ALT）和门冬氨酸转氨酶(AST)升高,临床表现包括急性肝功能衰竭、肝炎、胆汁郁积或无症状性转氨酶升高，此作用与他汀类药物种类和剂量有关，通常在用药2周以后出现上述情况，停用或换用其他类降脂药，同时予以保护肝脏治疗后，肝功能多能自行恢复，在已有肝功能异常患者使用他汀类药物应非常慎重，有研究表明，对基础AST>40IU/L或ALT>35IU/L的高血脂患者使用他汀类药，6个月后4.7%的患者转氨酶在原有的基础上出现轻中度增高,0.6%患者出现严重增高。②肌病:2001年西力伐他汀因其致命性横纹肌溶解而从市场上撤出，引起了人们对他汀类药物和肌病的重视,临床对照研究表明,与他汀类药物使用相关的肌病发生率为0.1%~0.2%，通常发生在用药后8~25周,多表现为肌痛,无症状性血清CK值升高，可能与应用剂量过大或高龄有关,也可能与患者本身的遗传因素有关,肌肉组织中磷酸化酶,磷酸果糖激酶等基因异常可能使患者对他汀类易感,其具体机制目前尚未明确。2002年ACC/AHA/NHLBI他汀类治疗建议中指出：高龄、体形瘦弱者、多系统疾病(心、肾功能不全、围手术期、同时应用多种药物,特别是叶酸类降脂药、烟酸类药物、环雹菌素、抗HIV病毒药物、维拉帕米、胺碘酮和过量饮酒等,也是应用他汀类药物后发生疾病的高危因素。③抗血小板药物在血运重建术中必不可少。有研究指出,阿托伐他汀等由P450CYP3A4代谢的药物对氯吡格雷的激活将产生竞争性抑制,从而降低其抗血小板聚集能力,因而建议应用氯吡格雷患者需他汀治疗时，宜选用普伐他汀或洛伐他汀等非CYP3A4代谢药物。④有些患者应用他汀类药物可出现乏力、胃肠道症状、头痛、皮疹等现象，减量或停药后可消失。
尽管存在上述不良反应，但他汀类药物很可能为冠心病及其他如高血压、糖尿病、脑卒中、心力衰竭等疾病的防治带来更多的临床益处，总之，在肯定他汀类药物临床益处的同时，我们需要对接受这类药物的患者作出全面的风险评估，并进行定期的实验室检查，以达到安全使用和最大获益的目的。
4.关于小额贷款学习心得体会 篇四
前段时间，省联社xx办事处开办了为期四天的xx市农村信用社信贷业务培训班，我有幸参加了这次培训。我非常珍惜这次培训机会，这四天的培训中所学的知识都将沉淀积累成为我职业生涯以至整个人生当中不可或缺的财富。心得体会如下：
统筹城乡发展与农信金融发展相结合
党的十六大提出，统筹城乡经济社会发展，建设现代农业，发展农村经济，增加农民收入，是全社会小康社会的重大任务。农村金融改革创新是统筹城乡综合改革的重要组成部分，我们要加强农村金融改革创新。当前农信金融存在的主要问题是：1、农村资金供求失衡;2、农信金融服务功能和环境较弱;3、金融创新和服务滞后。
针对这些问题，作为服务“三农”的农村金融机构，我们要在改革中做到以下几点：1、构建多元化的农信金融服务体系，调节农村资金供求关系;2、建立健全农村金融制度，加强农信金融服务功能和环境改善;3、大力开展农信金融创新。
二、加强利率市场化下的中小企业贷款业务创新
中小企业在经济发展中的重要作用有目共睹，据国家发展改革委中小企业司统计的数据显示，我国中小企业已经达到4200多万户，占全国企业总数的99.8%以上。由此，我们可以看出，中小型企业在国民经济中处于重要地位，正逐步成为发展社会生产力的主力军;中小型企业在农村经济中处于主体地位;中小型企业是大型企业不可缺少的伙伴和助手。
然而，现阶段我国中小企业融资难题主要体现为中小企业难以从银行系统获得金融支持。随着利率市场化进场的逐步加快，银行在信贷资产定价方面取得了更多自主权，但中小企业的融资困难问题并未得到更本性的改变和突破。
面对中小企业融资难问题，作为服务中小企业的农村信用社来说，我们要做到以下几点：1、经营理念改革创新。要调整经营结构，分散经营风险，转变增长方式，提高资本回报等;2、组织管理创新。通过专业化的管理架构和灵活的机制，提高业务管理部门的工作效率，提高政策调整、产品创新的效率;3、业务流程创新。要适应新的贷款产品要求，提高放款速度，贷款流程再造。
三、理解银行营销理念、运用银行营销方法和技巧
营销的根本目的是比竞争对手更好、更快、更有效地为客户提供有价值的产品或服务，从而满足客户需要并使客户满意，顾客的满意直接决定和影响企业的盈亏。金融市场营销是我们农村信用社发展所必需的现代管理理念，农村信用社的成功发展离不开金融市场营销理论的指导和运用。
作为现代化的农村金融机构，我们在营销时要敢于想象，要有亮剑精神;要打破传统思想;要打破地域思维;不要给自己的思考设限。在营销过程中，要做到以下几点：1、掌握需求寻找目标客户。要进行市场选择和定位，细分市场;2、了解自己的客户。要与客户建立亲善友谊关系，交谈时要以客户关心的问题作为谈论重心，要探寻往来的可能性;3、熟练掌握多种营销技巧。
四、熟知银行贷款中的法律问题
农村信用社的法律风险是指因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。而作为风险相对较高的信贷业务，其经营状况如何将极大程度地影响我社资本金的安全，正因为如此，客户经理需要加强对相关法律规定的学习，避免由于经营行为违反法律法规而使银行遭到损失。
在本次学习中，讲师谈到了：《担保/物权法》与担保贷款法律风险实务;《合同法》与授信合同法律风险实务;风险贷款自力救济法律风险控制实务;风险贷款公力救济法律风险控制实务。让我们明白了在办理贷款业务过程中可能出现的法律风险，提醒我们要熟知与贷款业务相关的法律法规知识。
5.贷款催收心得 篇五
如何能够有效催收逾期贷款是我行一直思考、摸索的重要课题。经过数月的摸索及全行干部职工的共同努力，我行逾期贷款在9、10月份下降了900多万元。笔者总结几个月来的逾期催收工作，有以下几点体会：
一、科学分类是前提。逾期贷款是指没按期限及时收回的贷款，这里面有很多种情况，有客户正常经营偶尔逾期的，有客户经营失败逃脱债务的等等，每个逾期客户的情况都千差万别，如何对客户信息进行准确分析，以便采取下一步措施，科学分类是重要前提。我行按逾期客户经营情况大体分为五大类：正常经营、经营困难、停止经营、涉嫌骗贷、需要报损等，按还款能力、还款意愿、担保条件情况又再细分为22个小类。为了做到逾期客户信息的准确，我行还建立了逾期催收信息上报机制，各单位要将每天上门催收客户的情况汇总，填写逾期催收信息上报表，通过公文网上报到催收部，催收部专人整理，汇集全行所有逾期客户的信息。通过信息收集、整理、汇总，为管理决策层提供依据，分管部门再对逾期客户按标准进行科学分类，这样就可以确定下一步的催收策略。
二、人员到位是保障。俗话说：“放款容易，催账难”，逾期催收光靠信贷员的力量略显薄弱，只有增加人员制造气势，专人负责，层层施压才能构成对逾期客户的心理攻势。我行及时调集全行力量，开展了“奋战九月、全员催收”活动，“领导分片、部门牵头、支行参与”，让各部门总经理、中层管理员、全体员工都参与到逾期催收工作中。将逾期贷款划入各部门管理，制定和调整贷后管理激励和考核办法，应用经济手段和开展竞赛活动等调动和发挥信贷人员的团队作用和集体力量。实行风险金考核制度，市分行各部室总经理、副总经理、二级支行行长、县支行行长都交纳风险金，挂钩考核逾期贷款的下降比例，并且从生产奖中拿出一定比例考核催收工作。整个催收活动成效非常显著，我行在9月份逾期贷款就下降492万元，是逾期催收单月下降最多的一个月。
三、催收方法是关键。我行总结小额贷款催收工作的原则是“及时、执着、依法合规，有力且逐渐施压，能还多少还多少”。为了使催收工作的效果更加显著，我认为要针对每个逾期客户的不同情况，采取不同的催收方法就不同，实践中我行使用得多的催收方法有：统一着装催收法、法律手段催收法、公安经侦部门催收法、保证人催收法、社会力量催收法、轮番分组上门催收法、集体“举牌讨债”催收法等。这些方法都是来自于我们省行领导吴祖讲行长精心总结归纳的《逾期催收36法》，在实战中非常有效。我行对逾期客户都制定了“一户一策”的催收方案，并且加以实施。我认为，只要我们有坚定的信念，顽强作战的精神，我们就一定能够找到合适的催收方法，就一定能够确保收回每一笔贷款。
四、催收专业化是趋势。逾期催收的最好方法就是配备专业队伍，借助法律、公安力量，进行催收，这种方法最有效。我行自3月份成立催收部以来，他们在全行催收工作中起到了非常大的作用，通过与法院、公安等执法部门合作，对长期逾期的“老赖”形成强大压力，催收效果非常明显，9、10月份该部门收回贷款200多万元。我行已经通过司法程序共起诉50多户，有些案件正在法院开庭审理，有许多客户惧怕法律，在庭外调解时就缴清了贷款，目前撤诉追回将近20多万元。逾期催收工作，对于银行资产业务来说是不可或缺的组成部份，只有逾期催收做的好，才能降低不良贷款率，才能减少资产损失。只要有信贷放款，就要有信贷回收，这是相辅相承的。笔者认为邮政银行在资产业务的发展上还只是刚刚开始涉足，道路还很漫长，只有深入研究逾期催收问题，积极开展资产保全工作，才能为资产业务发展“保驾护航”。篇二：催收心得 催收心得
以前总觉得催收就是直接打电话让客户还钱，开口就是何时还钱，为啥答应又没还，不是找 本人就是找家人或联系人，时间一长客户一多更是没有了方向，越发的觉得催收起来很吃力。
然而这次催收课程，虽然只有半天时间，但却受益匪浅，让我有了新的领悟，以下是我个人觉得值得学习和借鉴的地方：
一、在心态方面，对于逾期客户，总觉得他们很可恶，既然贷款了就该按时还款，但是听了王丹老师说的，要相信我们的客户都是想要还款的，也都是有能力还款的，只有自己坚信我们的客户都是好客户，要多去了解客户逾期的真正原因，毕竟一个客户伴随我们最少都是一年，如果只是一味的争吵或辱骂，即使这次还了下次还是会发生，长久下去客户数量增多催收起来就力不从心了。
二、催收过程中采取的策略，王丹老师有句话说我记忆犹新，她告诉我们每次的催收都是次谈判的，对于不同的客户那需要的方式方法也不一样，这边我将逾期客户分为三部分：前期（1—5天）、中期（6—18天）、后期（19—28）。
1、对于前期逾期的客户，催收的重点是态度上要以礼相待，虽然逾期了，但是我们并不是责怪你，只是提醒并知会你一声，让客户有愧疚感。
2、对于中后期的客户，首先我们需要了解的是客户正真逾期的原因，可以通过客户背景和催收记录，其次就是在催收的态度。以下是催收过程中常出现的几种逾期状况如何处理：
（1）承诺还款但是屡次爽约的，这种在前期也会有的偶尔出现，中后期那是更是常见的事。此时我们就需要先去了解客户爽约的原因，而我们的态度是需要聆听客户的解释，不能妄下结论客户在狡辩推脱，过激的对待客户，毕竟这类客户还是有还款诚意的。对于这类客户我们应该告知每次爽约会形成一次负面信用记录，产生一次扣款失败费，耐心聆听，有技巧的沟通，让客户自行说出爽约的正真原因，还款时间和金额。（2）不愿意还款的，对于这种客户我们首先需要了解客户的心理，是什么原因引起的，是对前期销售，客户，审批金额或者公司的其他不满投诉，还是对催收过程的态度不满投诉，我们需要对症下药，先平复客户情绪，帮助他区分投诉和还款是两个概念，对于恶意不还款客户可以向客户说明拒绝还款行为产的法律影响。
（3）死亡的客户，这类客户我们首先要了解真实性，可通过旁敲侧击，向联系人、工作单位、亲友、住址电话侧面有技巧的探明情况是否属实；索要死亡的相关资料；向相关机构资料核实，对于这样的客户我们可以诱导，试探关系人是否能够代位清偿贷款。
（4）对于无能力还款的，我们先了解客户是客户无能力还款的原因，来判定客户是长期的还是短期内的无还款能力。对于这样的客户我们也是需要从多方面了解客户的真实性，对于长期的是否可以联系家人看看是否有意愿，对于短期的除家人外，更对的是关注该客户自身是否又具备还款能力。
（5）暂时无应答的，这个是我们最头疼也是最常见的。首先我们要认清客户是目前不方面还是不能接听，这时我们可以在不同时间段拨打，或已短信方式联系;对于不愿意接听我们催收电话的我们可以以通过联系人核实客户的目前状况，要求代为联系。催收中遇到的不仅仅是以上这几种状况，催收不单单是催收还钱那么简单的事，催收是门学问，是需要技巧和策略，这样才能事半功倍。篇三：关于催收不良贷款的经验总结
关于催收不良贷款的经验总结
在国家执行从紧的货币政策以后，如何才能盘活银行信贷资金对各家银行的赢利能力影响尤为至关重要，所以，有必要就本人在一线开展不良贷款收回工作中的经验与大家分享一下。具体有：
一、心要诚。作为一名优秀的信贷工作者，必须要相信你的客户是明白事理的，这是有信心收回不良贷款的前提。其次，必须要学会换位思考，并拿准你的客户心理想的是什么。用“将心比心”的方法，用你真诚的心去与客户进行沟通，用你的亲和力让你的客户去相信你、信任你，这样通常能达到较好的效果。有的甚至在没钱支付利息的情况下，向左邻右舍借也会把利息还上。
二、信息收集要准、全。针对目前我社不良贷款形成的一个重要原因是农村劳动力大量输出，导致无法找到借款人的情况，虽然某些农户内心是有还款意愿的，因身在异地而影响其归还时间；或是存在侥幸心理，以为身在异地，时间长了债务自然就消灭了，最终导致形成不良贷款。鉴于该种情况，我们不仅要通过各种途径取得该借款人的联系方式和近期收入情况，还要用真诚的心去打动其亲朋好友，让他们为我们当“说客”，这样的“说客”往往比我们的信贷人员更具有说服力。
三、软硬兼施。针对某些恶意逃废债务的借款人，千万不要被他们的表面“强硬”所吓倒。其实在他们最“强硬”的时候，便是他们最心虚、最没底气的时候。这种情况除了让当地“德高望重”的人士“协助”，充分对其进行思想“打击”外，我们也必须采取相应的强硬措施，在法律允许的范围内，坚决予以收回。
四、广结“高朋智士”。每个地方都会有几位德高望重、明白事理、办事公道的人。往往这样的人在当地说话都是比较有分量的，且其本人心胸也较为开阔，与之相处很轻松，好象总有说不完的话、讨论不完的问题。和这样的人结为朋友，不仅会使你的工作在当地能很好很快的展开，还能让你把这一地区不良贷款形成的隐患消灭在萌芽状态，便于贷后管理，对个人和工作都将受益无穷。
综合以上四点，便是我从事外勤工作以来在同事那学习和自身实践经验的总结。个人认为其中最重要的一点是要学会“沟通”，这是与人良好相处的前提，要再能懂点心理学方面的知识，那你的工作将更加如鱼得水了。
铁厂分社葛昀篇四：不良贷款催收八法
不良贷款催收八法
由于受诸多历史原因影响，农村信用社不良贷款成因复杂，且有笔数多、金额小、清收难度大等特点。笔者认为清收不良贷款应综合分析，全盘考虑，因地、因时、因人而异，不拘泥于某种定式，采取多种灵活措施，方能达到事半功倍的清收效果。现根据实际工作经验归纳清收不良贷款八法，供参考。
一是定期筛滤法。根据信用社辖区内不良贷款实际，按自然村分区划片，每年或每季度对所有贷款户进行上门催收，既起到延续不良贷款诉讼时效，又可了解贷户新的经营情况、经济动向。有偿还能力或意愿的，适时收回，确有困难的，制定分期偿还计划。
二是重点突破法。根据借款户经济情况，对有一定经济实力的金额大，占比高的某几户不良贷款大户做为清收工作重点进行攻坚，多次上门，反复催收，对贷款户形成一定压力，促其还款。
三是交叉清收法。原来信用社清收不良贷款往往采取信贷员清收本辖区借款的方式，贷户可能对信用社人员老面孔已习以为常，对催收工作百般拖延、无动于衷。针对这种情况，县级联社可采取异地交叉清收法，对全辖所有信贷员进行统一调配，交换清收区片，每一区片由一名熟悉情况的人员带队集体清收，对贷户形成一定震慑作用。
四是旁敲侧击法。对借款人本人故意拖延，没有归还意愿的，可另辟蹊径，对借款人相关近亲属做工作，讲明信用社清收政策，动员其为借款人偿还沉欠。
五是依法起诉法。对借款人确有经济实力，但拒不履行偿还义务的钉子户，要与联社资产保全部门、法院等紧密配合，依法对其进行起诉，同时做到起诉快、送达快、判决快、执行快，必须保证起诉一户，执行一户，清收一户，这样才能达到震慑一片的效果。
六是借力打力法。对党政公职人员欠款，要及时与各级纪检、监察部门沟通，取得对方积极配合，对欠款人员采取停职、停薪、通报批评、纪律警告等行政处分，并成立专门机构督促还款进度。七是穿针引线法。信用社有不少企业贷款由政策因素原企业关、停、并、转而形成不良，对此信用社应当及时了解企业最新动向信息，必要时可帮助企业联系新股东或新的客户，并从中斡旋达成合作协议，令企业走出生产经营困境，从而有效盘活或清收不良贷款。
八是有效激励法。对信用社不良贷款可采取谁清收奖励谁的政策，并适当提高清收奖励标准，鼓励全员运用各种关系渠道，采用各种灵活措施，清收不良贷款。同时要注意奖励办法及时兑现，以激发清收人员的积极性，形成全员参与清非的局面。篇五：贷款逾期催收工作
贷款逾期催收工作
分析小额贷款逾期情况，主要有以下几方面原因： 1.正常经营产生的资金周转困难造成的逾期。包括欠费未收回、货款未收回；支票、汇票未入账；账期未结款等。2.市场的变化造成的资金周转困难造成的逾期。包括种植、养殖产品价格的下浮、原材料价格的浮动、金融危机造成的影响等。3.客户家庭变化造成的逾期。包括离婚、结婚、孩子上学、住房装修等情况造成的资金困难。
4.客户少存还款额造成的逾期。5.客户存错存折、卡造成的逾期。1.出现逾期后，要立即到客户经营地查看客户是否正常经营，并向客户讲明逾期后征信系统会立即产生逾期报告，对客户信誉造成损害，影响以后的贷款，原来的正常还款的免息也不会执行了。同时，了解客户的逾期原因，请客户明确还款时间。2.前三天每日电话催要，让客户明白逾期后产生的后果将非常严重。3.逾期4日后再去客户经营场地与客户交谈，了解客户经营情况和资金回收情况，加强催收；若客户有担保方可以与客户的担保方联系一起催收。4.逾期7日后，给客户送达逾期催收函，加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。
6.药物不良反应学习心得 篇六
按照WHO国际药物监测合作中心的规定，药物不良反应（adverse
对比中美不良反应监测，我们可以发现。美国有独立的受FDA监管的伦理委员会，专门监测新药临床上的不良反应。FDA则监测上市药品的不良反应。而中国不但没有独立的伦理委员会来监测临床用药，且制度的不完善，也导致上市药的检测出现漏洞。美国对于制药企业的处罚很严重，动辄上亿美元。但中国对于制药企业瞒报漏报的处罚只是一千元以上三万元以下。这就导致了中国药企上报数约为10%，而美国达到60%以上。
国际上的经验是一个理想的药品不良反应报告系统报告的病例数应该为200—400例/百万人其中严重不良反应占30%以上。以前，我国的药品不良反应上报数很低，最近几年，数字连年翻倍。我国目前药品不良反应报告系统报告的病例数已达到400例/百万人其中严重不良反应的约占13%
专家认为，我国的药品医疗器械不良反应/事件报告数量逐年持续增多并不是由于我国过去药品不良反应发生少现在发生得多最主要的原因有三个方面一是对不良反应报告的重要性认识逐渐提高;二是药品不良反应监测工作在各方面各地方不断加强信息一体化网络使过去报不上来的现在可以报上来了;三是药品不良反应监测的有关法规不断完善从制度上对医疗机构和医药企业的不良反应报告提供了保障目前我国的药品不良反应监测网络已经基本形成由国家药品不良反应监测中心省级药品不良反应监测中心地市级药品不良反应监测机构和报告单位四级组成对于专家的话，我们有我们自己的想法，中国的现状比较特殊。因此评价不良反应上报是否达到标准，不能简单的根据统计数来评判。而中国特殊的情况包括：大量中药的使用，中国新药开发的落后，个人上报的分散性。
而采取实际医院调查的形式，对医生以及护士实际药品不良反应上报意识及作法的考察可以初步评价目前大部分不良反应由医疗机构上报的真实性、完整性。
我们选取南京作为调查范围。我们去了几所医院，采取调查问卷以及访谈的形式同医生、主任、护士、辅医做了调查。我们手持学校开的介绍信，他们大部分很配合，因此调查过程虽然艰辛，但也顺利。
在调查的过程中，我们发现，大多医生及护士认为，药物不良反应可以当做医疗事故上诉依据。我们在交谈过程中，医生解释，比如一种药，给孩子使用，剂量医生控制，万一超量了，还是医生倒霉。而法规上说明，药物不良反应，责任不在医生。但医院医生认为，实际操作中，超量与否难以用法规讲明白。可见，严谨的法规在实践操作中，需要考虑实际情况使用。
对于药品不良反应上报期限，多数医生认为当天就是期限。虽然法规上说是15天，可见医生对于药品不良反应仍十分重视。而问及医生如果别人不上报药品不良反应制度的话会是什么原因，而回答基本都是这种情况一般不存在，除非已知的药品不良反应。
尽管药品不良反应定义上说明与医生用药及各种因素都无关，但医生们普遍觉得与自己的用药有关。似乎出现不良反应自己也有责任。而这个属于信息普及的不完善。
对于医院医生护士的访谈，听得比较多的就是口头向药房通知药品不良反应。而他们的反应就是都会向医院通知，但医院是否上报他们就不知道了。
这只是初期的调查，我们经过一个更深入的调查，会有更好的发现和总结。
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7.不良贷款心得体会 篇七
1 资料与方法
1.1 一般资料
选择我院2009年2月至2011年2月发生输液不良反应的患者56例进行回顾性分析, 男32例, 女24例, 年龄在7~78岁之间, 平均年龄为 (38.7±0.4) 岁, 不良反应类型包括:心跳骤停4例, 高热惊厥4例, 晕厥16例, 发热15例, 急性心力衰竭4例, 过敏反应13例。医护人员共有15人, 医生4人和护士11人。医生男1人, 女3人, 年龄37~45岁, 平均年龄 (39.2±0.3) 岁。
1.2 方法
选择我院2009年2月至2011年2月发生输液不良反应的患者56例进行回顾性分析, 对应急处理方法和护理体会作出总结, 其具体方法如下。
1.2.1 心跳骤停
在输液中最严重的突发事件为心跳骤停, 指心脏泵血功能突然停止, 多与以下因素有关: (1) 精神因素:情绪在过度激动时, 如兴奋、激动、紧张等。 (2) 行为因素:患者在无医嘱时自行停用抗心律失常的药物等行为[1]。 (3) 环境因素:在输液大厅中的温度、湿度、噪音程度等都易使患者的神经处于兴奋状态, 导致心脏骤停。 (4) 老龄化:随着年龄的增长, 常常伴有心律失常、心肌缺血、心悸、头昏等症状, 在输液过程中加重了心脏的负荷, 引发了心脏病。在本次研究中有4例患者为心脏骤停, 抢救方法如下: (1) 胸外心脏按压:立即使患者仰卧, 置于木板或地面上, 双手掌根重叠按压胸骨中段1/3与下段1/3交界处, 同时做人工呼吸。 (2) 静注大剂量的肾上腺素。 (3) 按压人中、足心涌泉和手心劳宫穴位。 (4) 及时清理患者口中的秽物, 使呼吸畅通。其中3例及时抢救成功, 并入院治疗;1例死亡。因此, 护士应对潜在患有心脏病患者做好健康教育工作, 控制室内温度和音量, 创造良好的输液环境。
1.2.2 高热惊厥
多见于儿童, 与体温骤然升高有关, 主要表现为全身抽搐和短暂意识丧失, 伴有眼球上翻、嘴角抽动、呼吸暂停和面色青紫等症状。发作时间过长或反复发作可使大脑严重缺氧而造成大脑损害。本研究显示的高热惊厥病例均为小孩, 年龄较小, 用语言无法叙述病情的变化, 致使未能及时发现和处理高热惊厥。抢救方法如下: (1) 应迅速将患儿放平, 头偏向一侧, 解开衣领, 清理口腔内的呕吐物。 (2) 用指尖适当用力按压患儿的人中、合谷穴2~3min。 (3) 在口中放入牙垫或纱布, 防止患儿因疼痛咬伤舌头。 (4) 适当用力按压住小儿四肢, 移开周围硬物, 用医用酒精轻轻擦拭肢体, 尤其是颈部两侧和腹股沟处, 以增强降温效果。 (5) 服用降温药如对乙酰氨基酚等, 或用水合氯醛灌肠、鲁米那注射, 保护脑组织, 使惊厥症状得到控制。本次研究出现高热抽搐4例, 按上述急救措施进行护理后好转, 2例患儿病情稳定后入院治疗。因此, 护士应加强对出现过高热抽搐或癫痫史的小儿检查, 当患儿有发热现象时, 每30min测量1次体温, 并做好降温措施, 避免高热惊厥的发生。
1.2.3 发热、昏厥
是较为常见的输液反应, 大部分是输入致热物质所引起的, 本次研究出现发热的有15例, 表现为体温高于38℃、发冷、寒颤, 并伴有恶心、呕吐、烦躁、昏迷等症状。应急处理方法如下: (1) 反应轻者可减缓输液的速度, 注意保暖如用手捂住输液管、用热水袋或加盖棉被。 (2) 反应严重的患者应立刻停止输液, 高热者可用物理方法降温, 观察患者的体温变化, 必要时可根据医嘱给患者服用激素或抗过敏药。 (3) 用指尖适当用力按压患者的内关、合谷穴。本研究的15例患者均在治疗后体温下降, 观察1h后无不良反应后离院。本次研究中晕厥的患者有16例, 大部分是由饥饿、紧张或供血不足所导致。在有患者发生晕厥时, 护士应立即将患者就地平卧, 解开患者的衣领, 按压人中穴, 严重者可给与吸氧并检测血压[2], 在患者苏醒后服用温水。患者经以上急救方法处理后, 均苏醒并完成输液。因此, 护士应重视以前在输液室有发热、昏厥等症的患者, 让其平卧进行输液治疗, 并提醒患者勿在饥饿时进行输液。
1.2.4 心力衰竭
大多患者具有潜在性心脏病, 突然感到胸闷、气短、心律失常等症, 严重者可出现口鼻涌痰、肺部湿啰音。本次研究出现急性心力衰竭患者共4例, 大多是输液速度过快, 加重心脏负担所致。在患者出现心力衰竭时, 将患者扶坐起, 调节输液滴速和输入量, 根据患者的心率、血压变化, 调整滴速。同时, 嘱咐患者在起床或移动时, 动作要缓慢, 避免眩晕等症状;严重时按医嘱使用镇静、舒张血管、强心剂等药物, 使心脏负荷得到减轻;在病情稳定后送病房治疗。因此, 护士应加强检查, 控制输液速度, 特别是有基础心脏疾病的患者。本次研究的4例患者经急救处理后病情平稳, 送病房治疗。
1.2.5 过敏反应
主要与患者体质的过敏性和中成药的输入成分有关。由于中药种类多, 成分复杂, 大多为大分子物质, 如蛋白质、多糖、多肽等。过敏反应常见的症状有皮肤瘙痒、红肿, 少数患者出现恶心、呕吐、头晕、心悸等症状, 严重者则出现过敏性休克。本次研究有13例患者出现过敏反应, 处理措施为:立即停止输液, 换成新的输液管输入生理盐水, 根据医嘱使用抗过敏性药物进行治疗。经以上急救措施治疗后, 过敏反应均于1h内得到缓解。因此, 护士应加强患者的调查, 对于有过敏反应史的患者做皮试[3], 在输液开始时先调慢滴速, 半小时内无异常再调快速度。
2 结果
救治成功的共有54例, 其中41例患者在输液完成无异常后出院;12例患者在病情稳定后入院观察治疗;1例患者抢救无效。3讨论
输液中心中的患者数量较多, 年龄差异较大, 病情多种多样。尤其是老年和儿童的基础疾病种类繁多, 在输液中发生不良反应的概率较大, 大多因为输液的速度过快或者输入量过多导致许多不良反应, 需要进行抢救护理措施。因此, 输液中心应根据不同的患者, 提供不同的优良输液环境, 在护理工作中提高警惕, 做好防范措施[4];同时, 对医护人员在输液不良反应的应急抢救作出培训措施, 对各种症状做好充足的准备, 以保证对患者提供及时和有效的抢救措施, 提高抢救成功率。在本次研究中显示, 医护人员良好的急救护理措施, 使得多数患者得到救治, 提高了患者的生存率, 实行人性化、个性化的护理服务。
综上所述, 在输液中心进行输液时, 以防发生不良反应危害患者生命, 护士应做好应对各种不良反应的急救护理培训, 对各种症状做好充足的准备, 保证让患者得到及时的治疗, 提高抢救工作的成功率。
摘要：目的 探讨输液中心在发现患者发生不良反应时的应急处理方法和护理体会。方法 选择我院2009年2月至2011年2月发生输液不良反应的患者56例进行回顾性分析, 对应急处理方法和护理体会作出总结。结果 救治成功的共有54例, 其中41例患者在输液完成无异常后出院;12例患者在病情稳定后入院观察治疗;1例患者抢救无效死亡。结论 医护人员应做好应对各种不良反应的急救护理培训, 对各种症状做好充足准备, 保证患者得到及时治疗, 提高抢救措施的成功率。
关键词：输液,不良反应,应急护理
参考文献
[1]谭桂青.心脏骤停复苏与护理进展[J].广西医学, 2002, 24 (8) :1229-1231.
[2]沈晓明, 王卫平.儿科学[M].北京:人民卫生出版社, 2008:401.
[3]卢洪敏.患者健康知识调查与健康教育效果分析[J].中国健康教育, 2005, 21 (8) :634.
8.不良贷款心得体会 篇八
关键词：小儿消化不良；消化不良性腹泻病
【中图分类号】R723.11 【文献标识码】A 【文章编号】1672-8602（2015）06-0133-01
小儿消化不良对幼儿的生活会带来诸多的不便，小儿消化不良最为明显的症状为腹泻，如果没有得到及时有效的治疗，将会直接影响小儿患者的健康和营养物质的摄入情况。为了更好的研究和分析小儿消化不良腹泻病的临床治疗方法，本次临床治疗分析主要选取了2013年10月-2014年10月期间，在本院接受治疗的44例患者进行临床治疗研究，提出一些相关观点和看法，希望能够对小儿消化不良性腹泻病的临床治疗产生一定的积极影响和借鉴意义，以下为本次临床治疗研究的具体内容。
1. 资料与方法
1.1 一般資料
本次临床治疗分析主要选取了2013年10月-2014年10月期间，在本院接受治疗的44例小儿消化不良性腹泻病患者进行临床治疗的回顾性分析。在44例小儿患者当中，男性为24例，女性为20例，年龄在1-8岁之间，患者的平均年龄为（4.25±2.12）岁。
1.2 治疗方法
采取中西医结合的治疗方式进行治疗。对所有患者进行西医治疗，口服多酶片，每日3次，按照小儿患者的身体情况，进行适当用药，每次在2-3粒之间。同时，使用利巴韦林配合大霉素抗感染进行治疗。存在脱水症状的小儿患者，可以采取针对性的治疗，缓解患者的症状。在此基础上，可以采用北京同仁堂集团有限公司所生产的参菩白术丸进行治疗，6g/次，3次/d。治疗2个月。
1.3 中医症候评价
观察患儿治疗10天、30天的大便性状、次数以及肠鸣等主要症状，留意患儿的面色情况和食欲情况，对症候计分进行记录。
1.4 疗效评价标准
显效：治疗后1-2天之后，小儿患者1天内大便次数<2次，临床症状消失。有效：治疗2-4天之后，小儿患者1天内大便次数<2次，临床症状基本消失或者有所好转。无效：小儿患者治疗4天后，1天内的大便次数超过2次，临床症状没有好转或者病情加重（总有效率=有效+显效）。
2. 结果
在44例小儿消化不良性腹泻病患者中，治愈的患者为26例，占总人数的59.09%，有效的患者为16例，占总人数的36.36%，无效的患者为2例，占总人数的4.55%，总有效率为95.45%。治愈的患者数量较多，治疗的效果较为理想。
3. 讨论
小儿消化不良性腹泻病的原因较为复杂，当前在临床治疗中，没有一个较好的针对性治疗药物，是当前临床治疗中一个比较棘手的问题[1]。小儿消化不良对幼儿的生活会带来诸多的不便，小儿消化不良最为明显的症状为腹泻，如果没有得到及时有效的治疗，将会直接影响小儿患者的健康和营养物质的摄入情况，所以加强对小儿消化不良性腹泻病的临床治疗实践研究尤为重要。
西药治疗小儿消化不良性腹泻病具有较好的临床治疗效果，通常情况下在临床治疗的过程当中，主要是采用单纯靠口服补液的方式对小儿消化不良性腹泻患者进行治疗。在临床治疗中，对小儿消化不良性腹泻病患者进行西医治疗，口服多酶片，每日3次，按照小儿患者的身体情况，进行适当用药，每次在2-3粒之间[2]。同时，使用利巴韦林配合大霉素抗感染进行治疗。存在脱水症状的小儿患者，可以采取针对性的治疗，缓解患者的症状。这种方式虽然能够有效缓解小儿消化不良腹泻患者的临床症状，但是易于造成小儿消化不良性腹泻病患者出现小儿肠道内的细菌迁移问题，从而产生内源性感染的症状，对患儿的身体造成严重的影响[3]。中医治疗小儿消化不良性腹泻病主要是在西药治疗的基础上，采用北京同仁堂集团有限公司所生产的参菩白术丸进行治疗，6g/次，3次/d。治疗2个月[4-5]。参菩白术丸是一种纯中药制剂的药物，主要成为有白术、人参、山药、莲子肉等等，能够增强人体内吞噬细胞的能力，提升患儿肌体的免疫力，从而使小儿消化不良性腹泻病患儿能够快速恢复身体健康。现代药理证明，参菩白术丸能够调节胃肠运动情况，对患者平滑肌收缩功能具有显著的效果。同时，中药还能够提升患者胃蛋白酶的活性，促进患者胃内对食物的分解能力。
在本次小儿消化不良性腹泻病临床分析体会中在44例小儿消化不良性腹泻病患者中，治愈的患者为26例，占总人数的59.09%，有效的患者为16例，占总人数的36.36%，无效的患者为2例，占总人数的4.55%，总有效率为95.45%。治愈的患者数量较多，治疗的效果较为理想。结合临床治疗研究可以看出，中西医结合治疗小儿消化不良性腹泻病具有较好的临床治疗效果，治疗的总有效率较高，治疗效果较好。
综上所述，中西医结合的治疗方式能够有效缓解小儿消化不良性腹泻病症状，对于小儿患者的康复具有积极的影响，值得在临床治疗中广泛推广和应用。
参考文献
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[2] 向海玉.小儿肠胃康颗粒联合妈咪爱治疗小儿消化不良性腹泻60例[J].中国中医药现代远程教育，2014，12（18）：52-54.
[3] 阿达勒别克·闹乎旦，古丽努尔·阿哈提，米华·加迪.哈萨克医刺血疗法（切特别）治疗小儿消化不良性腹泻的疗效观察[J].中国民族医药杂志，2014，（9）：14-15.
[4] 柯旭，李丽华，黎碧婵，崔泽敏，等.中西药结合治疗消化不良性腹泻患儿有效性分析[J].实用中西医结合临床，2015，15（1）：60-61.
9.不良贷款心得体会 篇九
学习的心得体会
杨克银
前天，我校领导组织我校全体教职工共同学习一起学习了《贵州省教育厅关于治理教育系统不良风气的通知》，感想颇多，言表于此。
首先，对教师队伍中不良风气的认识。
我们教师有着“人类灵魂的工程师”的美称，肩负着为祖国的建设与发展培养人才的历史使命。怎样才能不辜负“人类灵魂工程师”这一光荣的称号，怎样才能完成党赋予的培养人才的责任，这是每个教师必须认真对待并要用实践作出回答的问题。然而不良风气的形成，是对教师这一职业神圣性的玷污。对教师队伍中的不良气，大开杀戒，势在必行。这是这教育事业在“十八大”后必然趋势，为实现“中国梦”在教育事业上的必要手段。
其次，对“五项禁令”的学习认识。
“师者，学高为师。”；“范者，身正为范”。这是对我们教师的基本要求。因此，我认为，好教师首先必须有敬业精神，才能真正懂得“师范”二字的真正含义。
再次，对教师工作内涵的理解。“师者，所以传道、授业、解惑也。”教师的具体工作在于“传道、授业、解惑”，也就是说教师要通过自身的教学实践，给学生传授知识，培养学生的实践能力，使学生懂得、各种事理。这就要求教师应具有“学而不厌，悔人不倦”来开拓学生的知识视野，丰富学生的知识储备，并在此基础上，培养学生运用知识解决实际问题的能力。与此同时，教师要有崇高的理想，完善的道德情操，坚定的信念，顽强的意志品质，并用它们对学生进行浅够默化的影响和熏陶。这样，才能培养出祖国需要的，全面发展的，能适应竞争形势的有用之才。只有这样我们才能以自己的专业知识培育出21世纪合格的人才。先正己，再传人。
最后，必须热爱自己的教育对象——学生。教师应该是一位雕塑大师，能将一块坯材，用自己的思想与感情，将它雕塑成一件艺术精品。从本质上看，学生并不存在好与差之分，“差生”之所以“差”，原因在于他们潜能被种种主客观因素所束缚，而未得到充分的释放而已。来自学生自身的主观因素和来自客观的影响。主客观的因素，都会严重束缚学生内在潜能的发挥，都会成为学生健康成长与发展的障碍。正因如此，我们教师对这些所谓的“差生”，更应加备的关爱与呵护。在他们身上，我们要倾注全部的爱，去发现他们学习上每一点滴的进步，去寻找他们生活中，品德上每一个闪光点，然后运用激励机制，加以充分的肯定和激励，恢复感到温暖，增强自信，从而缩小师生间心灵上的距离，使他们产生“向师性”。这样，才会在他们成长与发展的道路上有一个质的飞跃。
10.不良贷款心得体会 篇十
黄平县人民医院梁兴平(主管护师)556100
摘要在医院中护理人员是药品不良反应的最先接触者，充分认识医院开展药品不良反应监测工作的重要性、护理工作在监测工作中的重要地位，从进一步明确药品不良反应监测的重要性、将监测列入护理日常工作、加强自身学习、正确填写药品不良反应报告四个方面来开展药品不良反应监测工作，促进临床合理用药。（请补充监测前、后的相关数据？）
（同时精简以下内容）
关键词：临床药物不良反应监测体会
医院是发现药品不良反应的主要场所。医务人员工作的目标是维护人类的身心健康，而开展药品不良反应监测，正是要达到这个目标的必由之路，否则，高潮的诊断和精心的护理就会被药品不良反应带来的危害所掩盖，治病救人更无从谈起，因此，收集、分析药品不良反应信息，提高用药水平，才能实现医务工作者的根本目标。
一、临床护理工作中开展药物不良反应监测的做法
1.1进一步明确药品不良反应监测的重要性
依据《中华人民共和国药品管理法》、《药品不良反应报告和监测管理办法》，通过专题培训、继续教育等方式进行法律法规、药品不良反应监测知识的学习，加强护理工作者对药品不良反应监测重要性的认识，摒弃监测工作是由医生、药师主要负责的思想，明确药品不良反应监测是日常护理工作的重要内容，是医院日常诊疗工作不可缺少的部分，是促进临床合理用药的重要手段。
1.2将药品不良反应监测列入日常工作
护士的常规工作是执行医嘱、观察病情以及进行各种护理技术操作，在一般常规的临床护理工作基础上，强化药品不良反应监测的意识，将监测工作列入常规工作中，实行药品不良反应报告记录制。护理人员在进行日常护理的同时，对患者用药后病情变化及出现的新情况进行观察，并能与用药目的、经过密切联系，作详细记录，及时告知医生，以便救治和调整用药。
1.3加强自身学习
药品不良反应监测是一门新兴的学科，涉及的学科广泛，对护理工作者拥有相关知识的要求也就相应提高。只有加强自身的学习，真正了解药品不良反应，能正确区分药品不良反应与用药差错、药品质量问题、药物滥用、超量误用的区别，在日常的护理工作中对出现的症状和体征作出正确判断，第一时间给予患者和家属科学的回答，给予正确的卫生保健指导，避免一些不必要的医患纠纷。
1.4正确填写药品不良反应报告 [1]
药品不良反应事件报告表要求填写的是药品不良反应或事件，我国的报告原则为“可疑即报”，在发现可疑药品不良反应后，应及时填写报告表，详细描述反应发生前后患者病情变化以及新出现病情情况，所填写内容要做到真实、有效。这就要求在患者出现反应后护理人员填写报告表时对整个发生过程要有一个清晰的思路，能作出正确的判断。护理人员在日常的工作学习中应熟悉报告表的填写，防止出现错项、漏项，为药品不良反应关联性评价提供充分的信息。
二、药品不良反应监测的体会
2.1提高合理用药水平对于已知的药品不良反应，临床医生如能正确诊断疾病、掌握所用药品的情况、制定合理的药品治疗方案，则可有效地避免或减轻潜在的药品不良反应。对于药品新的不良反应，如临床医护人员仔细观察，也能够及时发现并上报，这样就可以在以后的应用中加以避免，以提高合理用药水平。
2.2促进临床药学的发展医院临床药学逐渐开始以病人为中心的药学监护模式，深入临床参与查房，开展治疗药物监测，提供药物咨询，向医生和病人提供药学信息或合理用药建议，降低药品不良反应发生率等以促进临床合理用药，确保病人得到安全有效的治疗。
2.3提高医疗护理质量护理人员负责住院病人药品的领取、保管、调配和实施，身居临床第一线，直接给住院病人用药，因而有责任监护药品常见的不良反应或罕见的严重反应，及时发现并予予以处理。另一方面，护理人员了解了药品不良反应信息，可结合病人状况，从各方面协助医师合理用药，使药品的使用安全、有效、经济，以减少或避免不良反应的发生，提高护理质量。
2.4降低医疗费用减轻患者负担药品不良反应不仅增加了病人的痛苦，延长了住院时间，同时也耗费了我国有限的卫生资源，增加病人的经济负担。医疗机构的药品不良反应监测工作的开展，不但会避免或减少药品不良反应和药源性疾病的发生，还将降低病人的用药费用，减轻病人的经济负担。
2.5利于药害事件的处理临床上医护人员在使用药品的过程中发现药品不良反应，填写药品药品不良反应报表后，需要临床药学人员进行收集、整理并上报，进一步确定后，利用微机进行资料存贮，以便随时调阅、分析、统计，提高资料的利用率；临床药师具有丰富的药学知识，通过参与临床工作、开展药品不良反应监测，可以及时发现并有效减少或避免药品不良反应。另外还科研推动医疗机构科研水平的不断提高。
三、结语
外科专家黄家驷教授对护士工作有这样的评价：“护士和病人的接触比医生多的多，病情变化觉察得比医生早，病人有什么话，时常很早对护士说，因此，病人健康的恢复对护士的依赖丝毫不低于医生”[2]。所以，护理人员是与患者接触最密切的，是药品不良反应的最先接触者。通过临床护理工作，在对患者进行病情观察、记录时能及
时发现用药后的病情变化，发现药品不良反应，为医生临床合理用药提供有效信息，从而使患者得到及时医治。随着医学从单纯医学模式转变为社会—心理—生物—医学模式，护理工作也随之转变，更注重社会、心理、生物因素对健康和疾病的综合作用和影响。在护理工作中开展药品不良反应监测，除了对疾病和药品不良反应本身诊疗有帮助外，同时也兼顾了患者和家属以及社会对药物使用效果、医疗水平和身心健康评价心理的整体护理，让患者和家属理性对待药品不良反应，将其与医疗差错、医疗事故区分开。
药品不良反应监测工作是非常重要的，在日常临床护理中重视药品不良反应的发生，促进临床合理用药，为患者恢复健康遴选、淘汰、整顿药品，是每一个参与护理的人员应做到并且是能做到的，作为药品不良反应的第一发现人，护理工作者在监测工作中有着不可替代的地位。
[参考文献]
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[2]丘祥兴.医学伦理学[M]，北京:人民卫生出版社,1999.108
11.不良贷款心得体会 篇十一
【关键词】 外科术后病人；自控镇痛；护理
doi：10.3969/j.issn.1004-7484（x）.2012.08.401 文章编号：1004-7484（2012）-08-2732-02
随着医学的发展和生活水平的不断提高，人们对手术后的镇痛效果提出了更高的要求。自控镇痛泵（patient controlled analgesia，PCA）方便、及时、省力，且镇痛效果好，临床上已广泛应用。但PCA做为一种新型技术，在应用过程中会出现一些不良反应，给患者带来痛苦和精神负担。现将PCA应用、不良反应及护理措施综述如下。
1 PCA特点与优势
1.1 PCA特点 自控镇痛泵（PCA）是一种简便有效的新型镇痛方法。电子PCA泵注药均速、准确，并有报警装置，医生能及时发现和处理故障；一次性PCA泵操作起来比较方便，无需动力，也无程序错误，适于患者应用。PCA泵的给药途径有四种：静脉PCA（PCIA）、硬膜外PCA（PCEA）、区域神经阻滞PCA（PCNA）及皮下PCA（PCSA）等。药物选择主要有吗啡、芬太尼、盐酸丁哌卡因等酰胺类局部麻醉药物，但这些药物有较强的不良反应。目前临床常用硬膜外PCA（PCEA）配方是芬太尼0.7mg+丁哌卡因20mL+生理盐水至100mL；静脉PCA（PCIA）配方是芬太尼1mg+咪哒唑仑20mg+生理盐水至100mL。各医院均根据病人具体情况采用不同的配方和剂量给予个性化用药[1]。
1.2 PCA优势 PCA药物注入匀速，能有效维持血浆药物浓度的稳定，且药物剂量小，镇痛效果较好，并能有效避免镇痛药物的毒副反应及剧烈疼痛给病人带来的情绪、生理和内分泌的不良变化，从而帮助病人顺利渡过术后疼痛时间[2]。病人还可根据自身需要控制用药时机及药物剂量，能有效避免药物动力学带来的差异，适合各种不同病人应用。
2 PCA不良反应
早期PCA的常用药物吗啡对身体的副反应较大，随着临床应用和配方的不断改进和完善，用药已趋向个体化，有效降低了PCA的不良反应，发生率明显下降。但由于个体差异的不同，PCA的不良反应会有不同的表现，主要有消化道、泌尿道、循环系统、呼吸系统均可出现不同程度的不良反应。
2.1 消化道反应 应用PCA常出现的消化道主要表现为恶心、呕吐、腹胀等，主要与芬太尼兴奋延髓呕吐中枢有关。有文献报道使用PCA对肠蠕动恢复有一定影响，剖腹术使胃肠功能受到抑制。也有研究认为PCIA对腹部外科术后胃肠功能恢复无明显影响[3]。
2.2 泌尿系统反应 应用PCA能引起泌尿潴留，概因PCEA药物多为局麻药、吗啡等，可抑制膀胱括约肌的收缩，从而导致尿潴留的发生。PCEA抵制排尿反射初级中枢，腹肌、膈肌等收缩减弱，使生理性排尿功能受到抵制。
2.3 循环系统反应 应用PCA易引起低血压，一是PCA药物促进释放内源性组织液，扩张外周血管，导致体位性低血压发生，血管运动中枢受到抵制而导致低血压；二是术中、术后患者出血多，未及时补充血容量；三是麻醉药对循环系统产生抑制作用，导致交感神经功能下降，引发低血压。
2.4 呼吸系统反应 呼吸抑制可严重威胁患者生命，原因一是阿片类药物对呼吸中枢产生抑制，二是残留的麻醉药物能抑制呼吸，三是患者体质较弱或大手术后。
2.5 皮肤瘙痒 PCIA药物选择吗啡易发生皮肤瘙痒，有人报道瘙痒发生率为40%-65%，而PCEA则更高，为75%以上。
3 护理
3.1 心理护理 良好的心理状态能有效提高患者对麻醉及疼痛的耐受性。护理人员应指导病人正确使用PCA，让病人全面了解PCA的应用知识，明白应用PCA的目的和临床效果，配合使用PCA。护理人员应耐心与病人沟通，安抚病人紧张心理，避免情绪激动，增强镇痛效果，提高病人对PCA的依从性。
3.2 恶心呕吐、腹胀的护理 患者出现恶心呕吐者，应将其头部偏向一侧，避免呕吐物堵塞气管引起窒息。并保护好切口，避免因用力导致伤口裂开。腹胀者应鼓励病人早期翻身及下床活动，促进肠蠕动。亦可行腹部热敷或足三里封闭等。
3.3 尿潴留的护理 术后6h-8h未小便排尿者应给予相应处理，可行腹部热敷、按摩，让患者听流水声，无效者可予以导尿。保持导尿管通畅，防止挤压或脱落，避免尿液逆流引起泌尿系感染。
3.4 呼吸抑制的护理 PCA使用过程中应连续监测患者呼吸情况，实时监测血氧饱和度。术后12h病情稳定后，应协助病人采取半坐位与卧位交替，以减轻对呼吸的压迫。术后予以常规吸氧，经常巡视病人，如呼吸少于10次/min时，应立即报告医生处理。
3.5 低血压的护理 采用PCA镇痛期间，应每隔30-60min监测血压、脉搏、呼吸1次，脉搏应>60次/min，收缩压90mmHg。血压低于基础压10%者可适当加快输液速度；血压低于基础血压20%应停止使用PCA。应用PCA镇痛时，药物追加次数应低于9次，以免药量过大引起低血压[4]。
3.6 皮肤瘙痒的护理 保持皮肤清洁，可使用中性皂洗浴，瘙痒时应避免抓伤皮肤。必要时可应用抗组胺药物以缓解症状，反应重者可暂停PCA。
4 小结
PCA作为一个有效和安全的镇痛的技术，使用时护士应加强PCA的安全应用，加强巡视，减少和预防不良反应和并发症的发生，保证PCA安全有效。发生不良反应时，应安慰病人，并及时处理，以减少患者的痛苦，保证病人健康。
参考文献
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[2] 徐爱莲，申秀君，王月梅.腹部手术后镇痛泵使用的观察及护理[J].医学创新研究，2007，4（21）：135.
[3] 郭亦媛，刘炎锋，刘恩宇.自控镇痛泵对腹部外科手术后胃肠功能的影响[J].中国现代普通外科进展，2008，10（4）：361.
12.不良贷款心得体会 篇十二
1 资料与方法
1.1 临床资料:
选取2013年8月至2015年9月本院收治的90例采用尤瑞克林治疗的急性脑梗死患者作为研究对象, 将其随机划分为研究组和对比组, 每组45例。研究组中, 男28例, 女17例, 年龄从45~80岁, 平均年龄 (65.3±5.6) 岁;对比组中, 男27例, 女18例, 年龄从46~81岁, 平均年龄 (65.8±5.9) 岁.两组患者在年龄、性别及病程病症等方面均不存在显著差异, 不具有统计学意义 (P>0.05) 。
1.2 治疗方法:
两组患者均按照《中国脑血管疾病防治指南》的原则给予抗血小板聚集、脑保护、监测血压及神经康复等治疗, 并同时使用尤瑞克林0.15PNA加入生理盐水100 m L中, 每日静脉输注1次, 每次30 min输完, 使用时间为3~14 d。同时, 治疗药物现配现用, 且避免与其他降压药物同时使用。两组患者均采用尤瑞克林药物治疗, 对比组患者在用药治疗过程中, 采用常规方式的护理服务。研究组患者在用药治疗过程中, 采用相应的不良反应防治护理服务, 其主要内容及方法如下:一是心理护理。由于该病具有发病突然, 且致残率及致死率高的特点, 因而患者会形成焦虑、抑郁及恐惧等不良情绪, 加之对治疗药物的不了解, 其心理压力会更大, 因此护理人员要加强与患者的沟通交流, 了解其内心需要, 并尽量满足其合理需要, 结合患者实际情况给予相应的心理辅导。同时告知患者关于疾病及其治疗的相关知识及流程, 让其有个心理准备, 以缓解其心理压力, 以便积极配合医护人员的治疗及护理工作。此外还要向患者讲述本院成功治疗该病的案例, 以提升患者战胜疾病的自信心;二是用药护理。 (1) 头晕及头痛等脑血管扩张不良反应的护理。该不良反应是用药后最为常见的不良反应之一, 其通常发生在用药后15 min后, 如果此时不予以相应的护理, 将会极大的加重患者的焦虑情绪, 加剧不良反应, 因此护理人员在患者用药15 min后, 要实时监控患者的情况, 并使用输液泵有效控制其输液速率, 保持其速率在18滴/min左右, 在确定患者没有产生上述不良反应后, 可以适当加快输液速率, 以使药物能够在半小时内输注完毕。在使用输液泵时应注意的事项有一是药物预置量一定要略小于输液量和药物量之和;二是输液器选择开关, 要和输液器种类一致;三是使用普通输液器时, 过7~8 h应将输液器向下拉动一段距离; (2) 气促护理。该不良反应主要发生在用药后的10 min内, 其发生原因主要为患者初次用药, 及患者血管扩张引起, 因而此时护理人员应结合患者实际情况, 合理控制输液速率, 并给予患者相应的心理安慰, 同时应备好氧气抢救器材和抢救药品; (3) 喉部收紧感护理;该不良反应主要发生在用药后的5 min内, 其受患者的心理暗示影响较大, 因此护理人员应加强与患者的沟通交流, 纠正其错误认知, 缓解心理暗示的不良影响, 同时给予其更换生理盐水输注; (4) 上消化道出血护理。该不良反应发生在用药30 min后, 此时护理人员应给予患者停止用药处理, 同时对患者进行暂时禁食, 再给予患者实施奥美拉唑抑酸止血治疗等[1]。 (5) 心肺功能观察护理。要用药治疗过程中, 要实时对患者的心肺功能进行监控, 如出现异常情况, 要及时上报医师, 并采取相应处理措施。
2 结果
研究组患者在用药治疗过程中采用有效的护理服务后, 其不良反应的发生情况如下:有1例 (2.22%) 患者出现消化道出血情况, 有1例 (2.22%) 患者出现喉部收紧感情况, 有1例 (2.22%) 患者出现气促情况, 有2例 (4.44%) 患者出现头晕及头痛等血管扩张情况, 其不良反应的发生率只有8.88%;对比组患者在用药治疗过程中采用常规方式的护理服务后, 其不良反应的发生情况如下:有2例 (4.44%) 患者出现消化道出血情况, 有3例 (6.66%) 患者出现喉部收紧感情况, 有3例 (6.66%) 患者出现气促情况, 有4例 (8.88%) 患者出现头晕及头痛等血管扩张情况, 其不良反应的发生率高达26.67%。研究组患者在用药治疗的过程中不良反应的发生率要明显低于对比组患者, 存在显著差异, 具有统计学意义 (P<0.05) 。
3 讨论
急性脑梗死是一种具有较高发病率及致死率的神经内科疾病, 由于种种原因, 该病的发病情况在我国有呈逐年上升的趋势。该病的病理形成机制较为复杂, 其病情一旦发展到一定程度, 就会极大的增加患者致残及致死的概率, 因而该病严重的威胁着患者的生命健康安全及阻碍患者生活质量的提高, 加大对该病临床治疗及护理的研究, 有着积极意义[2]。当前在该病的临床治疗中, 主要采用尤瑞克林药物予以治疗, 该药物是一种从健康人体尿液中提取的物质, 其属于一种激肽原酶, 该激肽原酶具有扩张缺血区域动脉的功效, 且具有一定的选择性, 能够有效的促进损伤区域, 新生血管的生成, 因而其在急性脑梗死疾病的临床治疗中, 有着良好效果及应用前景[3]。然而经过大量临床实验研究发现, 该药物在治疗急性脑梗死方面, 虽然具有良好的疗效, 但其不良反应发生率也较高, 其极大的阻碍了疾病治疗效果的提高, 因此在用药治疗过程中, 加大对其不良反应防治护理方法的研究, 对于降低其不良反应发生率, 保障患者身体健康安全等, 有着重要作用[4]。本研究从心理护理、用药护理等方面对患者进行不良反应的防治护理, 其中包括对患者的喉部收紧感、上消化道出血、气促及血管扩张等不良反应的有效护理, 取得了良好的治疗及护理效果[5]。本研究结果显示, 研究组患者在用药治疗过程中采用有效的护理服务后, 其不良反应的发生情况如下:有1例 (2.22%) 患者出现消化道出血情况, 有1例 (2.22%) 患者出现喉部收紧感情况, 有1例 (2.22%) 患者出现气促情况, 有2例 (4.44%) 患者出现头晕及头痛等血管扩张情况, 其不良反应的发生率只有8.88%;对比组患者在用药治疗过程中采用常规方式的护理服务后, 其不良反应的发生情况如下:有2例 (4.44%) 患者出现消化道出血情况, 有3例 (6.66%) 患者出现喉部收紧感情况, 有3例 (6.66%) 患者出现气促情况, 有4例 (8.88%) 患者出现头晕及头痛等血管扩张情况, 其不良反应的发生率高达26.67%。研究组患者在用药治疗的过程中不良反应的发生率要明显低于对比组患者。因此该护理方法在该病的临床治疗中, 有着积极的推广价值。
参考文献
[1]李蕴博, 龚光清, 刘玉荣, 等.尤瑞克林治疗急性脑梗死的不良反应防治护理体会[J].黑龙江医药科学, 2012, 35 (2) :81.
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13.不良贷款形成原因 篇十三
由于受多种因素的制约，长期以来，农信社信贷资产质量低劣、不良贷款占比高，始终困扰着农村信用社，并已成为制约农村信用社快速健康发展的根本因素和扭亏为盈的最大障碍。如何有效化解不良贷款，切实提高经营管理水平，已成为当前农村信用社亟待解决的突出问题。本文试作如下浅析。
一、成因分析
农村信用社的不良贷款是多年来我国农村经济形态深刻变迁直接或间接遗留下来的历史问题的反映。因此，要站在促进农村经济发展的高度，对不良贷款形成的可能原因进行历史和现实的客观分析，探索化解的思路和对策，有助于在今后的工作中更好地预防和减少贷款风险。
本人认为，其原因主要为借款人的原因、信用社内部管理原因、其它原因等三大类。
（一）、信用社内部管理原因：
一是贷款风险识别、预测和筛选机制不健全。如对贷款的调查评估不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而多是基于对借款人投资项目前景的预测，或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源（如抵押物）；贷款用于投机性的“两高一剩”项目，如房地产开发项目；贷款的抵押率过高，或抵押品的变现能力很低；对异地贷款、多头贷款，假冒名贷款缺乏有效的监控；贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施；贷款已明显出现问题，因信贷人员责任意识不强，以致疏于催收或及时采取有效措施清收，而使贷款造成损失等。
二是贷款管理机制设置不合理。如在贷前调查分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值；在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件；贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人、某一行业、某一种类贷款，贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还，借款人产生“债多不愁”，以一种无所谓的无赖态度，使信用社处于被动尴尬局面；贷款发放后日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象；部分信用社由于人手较少，业务量大，只配备有1-2个信贷员，往往要负责十多个村，2000多笔业务，调查、发放、管理和清收一个都不能少，致使应接不暇，难以实现按操作规程执行等。
三是信贷人员素质的制约。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制不十分健全、贷款运作不规范、约束执行不力的情况下。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。由于多种因素的制约，当前农村信用社信贷人员的数量有限，部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违规放贷时有发生；在执行信贷政策方面，有的信贷人员随意性很大，存在“人情代替制度”现象。在风险的预测方面，有的信贷人员缺乏科学的理论知识，以主观感觉和经验代替制度。对于即将产生风险的贷款，不能拿出一套完整的防范措施和处置办法来，只是将希望寄托于借款人能扭转局面或轻信借款人的还款承诺，白白浪费和错过了清收不良贷款的有利时机。加之由于管理体制原因以及改革步伐相对滞后，部分信贷员“在其位而不谋其职”，因存在责任追究错位、权利与义务、风险与收益不对等等情况，致使工作主动性差，缺乏开拓创新精神。四是自身经济利益的驱动。利益与风险并存，一些农村信用社盲目地追求高效益，一味地支持风险企业和风险项目，这种贷款配置本身就孕育着高风险。一旦政策或外部环境有变，往往造成贷款形成不良或损失。
（二）、借款人方面的原因：
一是借款人欺诈。借款人主要通过向信用社提供部分虚假信息以改善本企业（人）的资信状况，获得用于借款人生产经营活动的贷款。其特征有：
（1）借款人向信用社提供的信息部分虚假；
（2）提供虚假信息的主要用意在于提高其资信状况，期望获得信用社的充分信任；
（3）获得的贷款主要用于真实的生产环节。如果经营按计划进行，借款人也不愿意拖欠贷款而在信用社留下不良记录，即使出现其他情况时，借款人虽然无力归还贷款，但通常愿意与信用社合作。
更为严重的是借款人通过一切手段从金融机构获得贷款主要用于借款人从事的主营业务以外的行业或挪用贷款而获取个人利益。其主要特征有：
（1）为了获得贷款，借款人不惜一切手段（包括违法手段）；
（2）借款人对其从事的行业并不真正关心，甚至借款人根本没有正当主业，或者从事的行业的目的就是为了更方便地获取贷款；
（3）借款人获取贷款并不用于主要业务，而是以转移、投资、奢侈消费等方式，鲸吞贷款。这类欺诈行为主要以骗取信用社贷款为最终目的，且通常利用、拉拢或腐蚀信贷人员，因这种恶意欺诈希望而造成的不良贷款风险极大，收回的可能性很小。
二是借款企业（人）经营机制不健全，经营管理不善，缺乏市场观念、竞争意识、健全机制和发展能力，形成高负债、低效益、软约束、超分配的局面，致使企业经营困难，甚至倒闭。给信用社贷款造成损失，形成不良贷款。
三是借款人通过企业改制，将信用社的贷款“一改了之”。企业通过兼并、收购以及企业改制，有的企业盘活了资产、扭亏为盈，重新获得生机。与此同时，部分经营正常的企业，也借兼并、破产、重组、改制之机“逃债”、“废债”、“悬空”信用社债权。大量的信贷资产在企业改制中打了水飘，成了企业改制的牺牲品。
四是借款人遭受不可抗拒因素影响，致使贷款形成不良贷款。由于我国农业的基础较薄弱，农业耕作的机械化程度相对较低，农民抗御自然灾害风险能力较低，大多数地方存在靠天吃饭这种情形，这增加了涉农贷款收回的不确定性和贷款的风险性。一旦遇到自然灾害，农作物减产，农业欠收，直接影响农民收入，影响贷款的归还。
（三）、其它方面的原因：
一是政策因素。由于宏观经济政策缺乏连续性，经济波动的频率高、幅度大，使信贷扩张和收缩的压力相当大，在宏观紧缩、经济调整时期，往往形成大量贷款沉淀。
二是行政干预因素。主要表现为地方政府压，地方财政挤，迫使农村信用社发放大量指使性政绩贷款、救济贷款、保稳定贷款，贷款行为行政化，信贷资金财政化，直接削弱了贷款产生经济效益的基础。据了解，各地政府及部门在农村信用社都不同程度存在借贷业务，部分政府借款虽已逾期多年，却不能落实债务，按期收回。
二、化解对策
1、实行贷款清收责任制，落实岗位清收。做到把清收指标落实到人，与工作业绩和经济利益挂钩，按月考核。
2、委托清收。动用各种社会关系，对非金融系统人员清收的贷款实行打包委托清收。
3、落实清收担保、抵押贷款。对有担保的不良贷款，要做好担保单位的工作，由其予以偿还。对抵押贷款要通过法律程序予以执行。
4、专项清收。对那些问题严重，欠款时间较长，收回难度大的大额不良贷款，可组织专门人员进行专项清收。
5、通过“拍卖”方式，盘活清收。通过拍卖公司，采取公平竞争，公开拍卖。
6、行使抵销权。若农村信用社与借款人之间互负有到期债务，该债务的标的物种类、品质相同，农村信用社可根据《合同法》第99条的规定，将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外。农村信用社在主张抵销时应当通知对方，通知自到达对方时生效，抵销不得附条件或附期限。
7、行使代为权清收。当借款人无力履行债务，同时借款人享有的债权却怠于行使，致使农村信用社的到期债权不能实现的，农村信用社可以根据《最高人民法院关于〈合同法〉司法解释》第一部分第11条向人民法院请求以自己的名义代为行使债务人的债权。
8、行使撤销权清收。如发生债务人放弃到期债权，无偿转让财产，以明显不合理的低价转让财产等情况，致使农村信用社的到期债权不能实现的，农村信用社可以请求人民法院撤销债务人的以上行为。撤销权自农村信用社知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。
9、发挥地方政府部门的行政作用，借助行政力量清收。农村信用社要经常主动协调地方党政的关系，取得党政部门的关心、理解和支持。
10、适量注入信贷资金，“放水养鱼”盘活清收。对一些暂无还款能力，但信誉较好的客户，在考虑其还款计划的基础上，适量投入一些贷款，帮助其培植还款源，经营重新走上正轨，尽早归还贷款本息。
11、积极参与企业改制，跟踪落实陈欠旧贷。信用社要加强与有结欠贷款企业的联系，及时了解企业改制信息，及早介入企业改制，变更、落实债权债务关系。
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