银行系统开发方案

银行系统开发方案（共8篇）

1.银行系统开发方案 篇一

上海浦东发展银行青岛开发区支行开业庆典策划方案 第一部分主题

传播创富希望，成就财富未来

本次策划方案以“传播创富希望，成就财富未来”为宣传主题，通过内容和形式上的主题引导，在庆典前期的媒介传播和庆典当天活动中贯穿这一主题，从而向目标受众传达浦发银行的经营理念，产品特征，服务品质，树立良好的企业形象。

第二部分前言

上海浦东发展银行青岛开发区支行将于2005年5月下旬正式开业。浦发银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立，作为全国首家规范上市银行，自建行以来，秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念和“以客户为中心”的服务宗旨，业务发展迅速，资产规模持续扩大，经营实力不断增强，在海内外已具备一定的影响。良好的业绩和诚信经营的声誉使浦发银行已成为中国证券市场中一家备受关注和尊敬的上市公司。浦发银行推出的现金管理产品:集团赢、及时语、利多多、军中帐、网上银，必将为开发区市民带来更新颖、更便利、更专业的服务，也必将为开发区的经济带来新的生机与活力。开发区经济和社会各项事业的快速发展促进了开发区金融业的健康发展，各银行也纷纷在开发区设立支行机构，目前已经有16家银行机构在开发区设立自己的支行，开发区成为了青岛市各区市金融机

构最密集的区域。自2003年以来，金融需求提高，供给改善，金融运行出现显著变化。截至2003年末，全区银行存款余额112.7亿元，贷款余额107.6亿元，同比增长了34%和40%，实现了年初提出的“双过百”目标，有力支持了青岛开发区经济的发展。

任何一个企业要想扎根于某一块土地，都必须付出相当大的努力。上海浦东发展银行作为全国首家规范上市银行，又是在青岛开发区的首

个项目，其运作成功与否及形象的树立直接关系着上海浦发银行的发展，因此此次开业仪式的任务不只在于推动各项业务项目的开展，更要借力造势，借助政府机构、新闻媒体的权威性，树立良好的公众形象及社会信誉，并借此和政府部门、媒体单位建立良好的关系。而我们要做的就是挖掘上海浦东发展银行自身的个性品质和资源优势，并利用个性化和形象化的广告宣传，一炮打响，使得上海浦东发展银行成为青岛市开发区的一道闪亮的风景，奠定其在开发区银行界的地位。

第三部分项目概况

A基础部分

时间：2005年5月**日（待定）

地点：银行大楼门前（待定）

人员：省市政府有关领导，各相关单位领导，特邀嘉宾及相关客户代表等人

员。

媒体：青岛日报，青岛晚报，半岛都市报，青岛开发区电视台，青岛电视台，青岛广播电台，开发区广播电台等相关媒体。

人数：（待定）

目标：通过本次仪式的主题宣传向外界传达上海浦东发展银行在青岛开发区落户的消息，全面展现该银行的各项优势，促进各项服务的开展并通过公关活动，树立良好的公众形象。同时展现上海浦东发展银行的雄厚实力，提高社会知名度及美誉度，并与相关政府职能部门、新闻媒体单位及相关业主建立良好的关系。

B会场布置

（一）主席台

主席台剪彩区，是布置的重点，整个布置要庄重、喜庆、高雅。

1、背景墙：带有上海浦东发展银行的标识，正标题为“上海浦东发展银行开发区支行开业庆典仪式”。

2、讲台：贵宾致辞用，放置麦克及鲜花装饰。

3、主席台：铺红地毯、鲜花、绿化盆景等装饰。

4、其它物品：带有立式麦克的专用音响设备，上海浦东发展银行项目宣传用物品：浦发信用卡、东方卡、个人储蓄、个人信贷、个人中间业务及同业业务的宣传册。

（二）签到处

在仪式入场处设立贵宾签到处，配备签到物品及礼仪小姐，为贵宾戴花引导。

（三）礼品发放处

设立专门的礼品发放处，凭请柬领取，在散会时发放。

（四）场外布置

在会场外以横幅、气球、花篮等营造气氛。

（五）贵宾休息室

有条件的话应该设立贵宾休息室，为早到的贵宾等待仪式开始用，公司领导可陪同说话。

（六）在现场设置大型拱门、热气球、横幅（有条件的话配用直升飞机将条幅挂在上边在上空盘旋）、彩旗（彩旗上印有浦发银行的标识）等营造气氛，在宣布开业的同时点燃礼炮（鞭炮），将气氛推到高潮。（和主持仪式工作人员核对好时间）

C具体程序

（一）迎宾

1、所有工作人员、服务人员到位

2、乐队演奏迎宾曲

3、来宾陆续签到，领导及贵宾由礼仪小姐引导、公司高层领导陪同进入主席台，其它嘉宾及客户在工作人员陪同下进入会场。

（二）仪式

4、仪式开始，主持人开场白及介绍嘉宾。

5、讲话：

浦发银行领导介绍各项服务的项目情况、政府有关领导讲话，嘉宾讲话、客户代表讲话（讲话顺序由公司领导安排）。

6、宣布开业，揭幕、剪彩仪式开始。（奏乐、放礼花等营造热烈气氛）在主席台正中放置上海浦东发展银行LOGO的标牌（专门设计制作），上系红绸缎彩结，用大红幔布遮盖，在宣布开业时，由事先拟定好的相关客户和

嘉宾各一名上台徐徐揭幕，同时剪彩仪式开始。

7、点睛仪式后，舞狮活动开始。

（三）结束

8、公司领导、省市领导、嘉宾、客户代表共倒香槟塔，共喝香槟酒。

9、宣布仪式结束酒会开始。

10、可在酒会进行中安排歌舞助兴。

11、可根据需要邀请与上海浦发银行形象相符的娱乐文化名人或在青岛有影响力的名人作为特邀嘉宾。

D仪式的组织工作

1、成立负责“开业仪式”的专人组织策划小组，确定现场指挥及负责人并对各人员进行明确分工。

2、物品准备，可委托专业礼仪公司出具方案，交由公司领导审核后执行，揭幕所用的银行LOGO标牌需由专业公司设计制作。

3、准备在各家媒体刊登的新闻通稿

E仪式的前期准备工作

1、拟定与会人员名单，特别是邀请的重要领导及贵宾名单，落实此部分领导的邀请人。

2、请柬印制

3、提前一个星期发出请柬，并落实是否到会回执

4、落实礼仪公司各项工作进展情况

5、落实主持人

6、各种礼品、礼品袋的制作

7、提前一天安排彩排

F媒介方案

通过前期对开发区银行及各项宣传媒体的调研，我们认为应该采用报纸和户外广告作为主大媒体，并邀请新闻记者到现场进行新闻报道。

1、报纸

我们为了达到最好的宣传效果，必须对开发区各种报纸不同的特点及目标读者进行有机的配合。开发区主要的报纸媒体有《青岛日报》、《青岛早报》、《青岛晚报》和《半岛都市报》四家。

日报作为一份政府报，其可信度和权威性是其他报纸所无法比拟的;晚报则由于服务政府和生活的两重功能而被广大读者青睐；半岛都市报由于其商业性质的原因而为广告商家所关注，再加上其版面内

容比较灵活，读者群也比较复杂。综合各种原因，我们建议在《青岛日报》、《青岛晚报》和《半岛都市报》上进行投放。

2、户外广告

我们采用斯达克瑞专业的户外广告进行设计，以其个性化和形象化的设计风格将上海浦东发展银行打造成开发区市民的心目中的一块圣地。

3、其他宣传策略

客户服务指南宣传册，礼品袋，现场派送的小礼品

届开业之时，可邀请各新闻媒体的记者到现场进行新闻报道。（每家媒体两个记者）

第四部分 媒介计划及费用预算

（附各项户外媒体方案及费用预算）

2.银行系统开发方案 篇二

《银行会计》作为金融、会计等专业的一门重要的业务课程, 具有较强的实践性和操作性, 而目前高校在对该课程的教学过程中, 普遍存在着教学内容与职业能力要求相脱节的现象, 直接影响了学生的专业素质和就业水平。通过基于3G技术的仿真设计, 将存款、贷款、票据贴现、资金汇划与清算、外汇存贷、国际结算等操作性较强的业务通过多媒体或三维动画的形式直观的展现出来, 可以方便地使学生在课余时间利用手机等移动终端进一步熟悉和巩固这些内容。

一、基于3G的移动学习优势

移动学习是信息技术与教育深度融合基础上发展起来的一种新的学习方式, 是指人们在移动信息技术和移动终端的支持下, 可以不受限制地在任何时间和地点开展学习活动。基于3G的移动学习是指人们借助于3G移动互联网和3G终端 (3G手机或平板电脑等) , 从移动学习服务器上获取教育信息、教育服务并进行互动交流的一种学习方式。

与传统的学习方式不同, 3G技术的高速率、高带宽使得基于3G的移动学习可以给学习者提供更方便和更完善的学习体验。首先, 3G技术构筑了相对成熟的移动互联网, 使学生的学习打破了时空限制, 学生可以在任何时间和地点开展学习活动;其次, 3G所提供的高速传输速率, 使移动学习更加快捷和可靠。不仅能满足学习者随时随地学习的需要, 也能满足学习者之间的即时交流和协作学习, 能大大地提高学习效率;再次, 3G高速传输速率使得移动终端间的视频通讯成为可能, 这可以使师生根据学习需要随时随地的进行“面对面交流”;最后, 3G的高速率和广覆盖也促进了虚拟学习社区的建设。利用3G技术构建的虚拟学习社区可以实现学习者与学习服务器之间以及学习者之间的高效交流和沟通, 可以大大提高学习的效率, 促进移动学习活动的开展。

在当前3G环境下的移动学习模式主要是基于wap2.0的信息浏览、下载和实时交互等内容。wap2.0是在wap1.x的基础上进行了改进和优化, 采用了最新的Internet标准和协议, 能较好地优化网络带宽的利用和无线数据包的连接, 能使手机等移动终端直接访问互联网。基于3G的移动学习系统采用wap 2.0可以提高系统与PC信息内容的兼容性, 提高系统的应用范围。而且下载的学习信息可以长期在移动终端中保存, 并进行脱机学习。这不仅较少了学习者对网络的依赖, 同时也减轻了经济负担。因此, 在对系统资源进行设计和开发时, 可以考虑优先选择能脱机使用的学习资源。另外, 也可以借助于成熟的Java ME技术开发基于移动终端的客户学习端, 方便学生的学习。

二、3G环境下的移动学习资源开发

1. 根据《银行会计》课程的内容和特点选择合适的学习资源。

《银行会计》课程的教学目标是使学生了解银行业会计工作内容以及核算、监督、检查、分析等的基本理论、基础知识和基本技能, 掌握银行会计的基本核算方法和各项业务的会计处理方法, 以及运用会计核算资料对经营状况进行分析的方法。使学生具备从事会计工作的具体核算、组织管理以及运用会计手段从事银行经营监管工作的能力。但是由于《银行会计》课程内容具有较强的实践操作性, 学生很难通过课堂教学就具备实际操作能力, 还需要通过其他手段来增强实践操作能力。

因此, 在对《银行会计》课程移动学习系统内容进行选择时, 应侧重于实践方面的内容, 重点从会计凭证的填制与审核, 现金出纳和错款处理, 存款业务、贷款业务、外汇业务、贴现业务、支付结算各种票据的核算业务, 银行年度决算和会计报表的编制等方面进行内容开发, 以进一步巩固和深化学生对银行会计的理论知识和专业知识理解, 提高学生的实际业务操作能力。

2. 根据移动学习的特点组织学习资源。

要使移动学习系统的设计能够合理、高效, 真正受到学生的欢迎, 除了要考虑课程的内容和特点外, 还必须结合移动通信技术和移动终端的特点, 选择适合的媒体素材和组织方式, 这样才能设计出合适的移动学习资源, 使学习者充分感受移动学习带来的高效和便捷。

(1) 关于内容设计。由于移动学习是一种非正规的学习方式, 学习者主要是利用业余的零碎时间进行学习, 其学习过程经常会受到外界的干扰而被打断, 呈现出零碎的、非连续的特点。因此, 在内容设计上, 应尽量简约和典型。可以采取基于知识点或知识单元的方式, 单个知识点从内容上能相对独立, 但同时又和其他的知识点存在一定的联系, 学习者通过分散的学习, 可以把各个知识点联系起来, 从而形成一个完整的知识体系。

(2) 关于媒体素材选择。媒体素材主要包括文字、图片、声音、视频和动画等多种形式, 不同的媒体素材具有不同的特点和呈现形式, 在对媒体素材进行选择时, 要根据学习内容的要求和媒体素材的特点进行合理选择。不同媒体素材的应用特点如表1所示:

(3) 关于交互设计。交互设计的类型主要包括学习者与移动终端、学习者与学习资源、学习者与教师之间的交互。基本形式分为基于在线浏览 (课程论坛) 的交互和基于短消息的交互。交互内容要根据《银行会计》课程的特点, 考虑移动终端的承载能力和各种媒体素材的特点综合设计。对于简单内容的交互, 如自测练习、即时信息咨询或反馈等可采用短消息的交互方式;对于复杂的内容, 如涉及到图片、动画等内容的适合采用在线方式。表2是抵押贷款业务的移动学习案例。

三、基于移动互联网WAP浏览和下载模式的移动学习系统设计

在移动学习的实践中, 基于浏览和下载的学习是应用最广的, 因此, 我们结合移动学习和《银行会计》课程的特点, 设计了一套基于3G移动终端的移动学习系统。现分别从系统功能和系统架构两个方面进行分析。

1.《银行会计》课程移动学习系统功能设计。

《银行会计》课程移动学习系统包括前台界面系统和后台管理系统。

(1) 移动学习系统前台界面结构包括教务信息、教学文件、交流论坛和系统应用四个功能模块, 相关访问和交互功能如图1所示:

(2) 移动学习系统后台管理系统包括教务管理、文件管理、论坛管理和系统管理四个部分, 用于实现对教务信息、教学资源、论坛信息、用户信息和系统操作等方面的系统管理, 具体如图2所示:

(3) 《银行会计》课程移动学习系统设计效果。我们设计的《银行会计》课程移动学习系统登陆界面和课程界面如图3和图4所示:

2.《银行会计》课程移动学习系统体系结构。

移动学习系统体系结构主要包括表示层、逻辑层和数据层三部分, 分别说明如下:

表示层即用户界面层, 主要用来完成各类用户与学习系统之间的交互。用户主要包括管理员、教师和学生三类。

逻辑层即业务处理层, 主要用来完成系统各种业务的逻辑处理, 实现表示层和数据层之间的通信。其功能主要包括文件管理、系统管理和论坛管理。文件管理主要是对教务信息和教学文件的存储管理;系统管理主要是对用户注册、权限分配、信息查询、密码设置和选课系统等方面的管理;课程论坛采取BBS课程分区讨论的形式, 实现教师与学生以及学生之间的信息及学术交流, 使学生在不受时空限制的学习环境中实现与教师以及学生之间的即时交流。

数据层即数据存储层, 主要用来存储学习系统的各种数据和文件。数据层是整个学习系统的基础, 学习系统的各种操作和各种信息的录入、编辑、调用、删除等都是基于本层进行的。其中用户信息库包括教师和学生的注册信息、学生的学习过程信息、教师的教学过程信息等;教务信息库包括各种教务公告、通知、教学动态等;学习资源库包含各种文档、音视频教学资源、形成性评价题库和终结性评价题库等各类学习和考试资源, 可供学生随时在线或下载学习, 具体如图5所示:

四、结语

移动学习是信息技术与现代教育深度融合的结果, 是现代教育理念与移动学习终端的结合, 像《银行会计》等实践性较强的课程, 通过移动仿真学习, 可进一步提高学生的理论和操作水平, 促进学生各种素质的提高。

受移动学习资源、通信资费等方面的限制, 移动学习目前还只是作为数字化学习的一种扩展和补充, 应用并不广泛。相信随着移动互联网技术的发展和教育工作者对移动学习研究的深入, 移动学习将会更好地与《银行会计》等实践性较强的课程结合, 大大提高学生的学习效率。

摘要：本文在分析基于3G的移动学习特点的基础上, 探讨了移动学习相关学习资源的选择策略和开发原则, 并结合《银行会计》课程的特点设计了一套基于wap浏览和下载模式的移动学习系统。

关键词：3G技术,银行会计,移动学习

参考文献

[1].郑洁琼, 陈泽宇, 王敏娟, 杰森.吴.3G网络下移动学习的探索与实践.开放教育研究, 2012;1

[2].刘清堂, 向丹丹.面向3G手机的移动学习资源交互设计与实现.中国电化教育, 2011;11

[3].张红兵, 邢士宾.基于3G网络的移动学习模式研究.教育教学论坛, 2011;5

[4].顾小清, 李舒愫.共建微型移动学习资源:系统设计及实现机制.中国电化教育, 2010;2

[5].詹青龙, 张静然, 邵银娟, 李玉顺.移动学习的理论研究和实践探索.中国电化教育, 2010;3

3.银行系统开发方案 篇三

关键词：V模式分散控制系统集成通讯协议设计软件配置通讯协议栈

中图分类号：U469文献标识码：A文章编号：1007-3973(2010)09-028-02

技术革新已经是汽车工业发展主要推动力，如今90％以上的技术革新都和汽车电子相关，包括各种传感器、控制器和执行器等，电子系统的成本已增加到整车成本的30％以上。随着电子化程度的不断提高，整车功能越来越趋于分散控制，因此整车上的控制器不断增加，各种控制器之间的信息交换量也不断增大，如何保证控制器间信息传递的质量已经成为汽车电子的关键问题之一，采用CAN总线通讯已经成为汽车电子发展的一个重要方向。为此本文先就总线通讯的行业背景和现状进行分析，然后再提出CAN总线系统开发的关键问题及解决方案。

1、行业背景

随着总线技术的发展，各种传感器、控制器和执行器都越来越多的采用总线进行通讯，现在市场上已经被广泛认可的动力、底盘、车身通讯网络主要是CAN总线。由于总线通讯系统设计中存在着各自独立又需要相互关联的控制器，它们来自不同的供应商，这就要求在同一个网络中的控制器保持通讯的一致性，因此系统集成的好坏就成了总线通讯质量的核心，为此国际上所有的主机厂都在总线系统开发上投入巨资以解决这个问题。

随着CAN总线技术的发展，在软件开发的实现阶段出现了两种方式，一是采用传统方式开发，即在项目前期主机厂和供应商交流，制定出总线协议，供应商根据协议进行通讯软件和硬件的开发，然后提交主机厂进行系统集成测试，发现问题又反馈供应商进行整改，然后再进行集成测试，直到所有系统集成问题全部解决，国际上大的主机厂上个世纪八九十年代都采用这种开发方式。另一种是采用协议栈开发方式。即主机厂建立完整通讯信号的数据库，在项目配置确定以后，采用配置工具，调用已经开发好的通讯软件数据库进行软件配置，生成软件代码，然后交付供应商，和应用软件一起编译并下载到控制器硬件中，实现网络通讯功能，如今国际上主要主机厂都采用这种方式进行总线开发。

2、行业现状

国际上总线系统开发大都走过了传统开发方式的历程，如今世界上主要的主机厂都有自己的通讯协议，并且通讯软件设计的实现主要都采用协议栈开发方式。协议的保密和开发实现方式的控制使得各大主机厂都很好的保护着自己的核心技术。

在中国，汽车的自主研发已经进行的如火如荼，但是自主研发都是以低端或中端车型为切入点，随着车型开发档次的升级，对总线的需求和依赖越来越大。由于基础的薄弱和国外的技术封锁，很多自主研发的公司都还重复国外上个世纪的道路来积累开发经验，其面临的主要问题如下图所示。

归纳起来主要有以下3点：

(1)通讯协议的修改导致每个供应商通讯软件都需要更改。在开发过程中，只要通讯协议更改，供应商都需要重新对软件进行修改和测试，在时间和成本上都耗费巨大，影响整个网络系统的开发进度。

(2)供应商对通讯协议理解的不一致导致开发过程中通讯软件频繁的更改。主机厂根据整车设计需求来设计通讯协议，然后零部件供应商根据协议开发通讯软件，由于对协议的理解在存在偏差，设计验证阶段可能会暴露出网络可靠性、兼容性的问题。如果问题整改次数较多或者协议不断更新，则可能在更改流程中反复的循环(环线箭头)，耗费很多精力和时间。

(3)通讯测试的工作量和难度都很大。网络系统测试主要分为物理层测试、通讯测试和功能测试，其工作量比例大约为15％：35％：50％。其中通讯测试必需解决系统集成的一致性问题，而集成测试中遇到的通讯兼容性问题极难解决，特别是在项目后期，供应商对于系统集成问题的整改大都提出收费要求(因为它们单件的测试没有问题)，影响项目开发成本和进度。

为了解决通讯系统集成的一致性问题，网络系统工程师在每个项目上至少要花费30％精力和时间来解决。随着控制功能复杂程度的增加，控制器数量增多，网络愈发复杂，传统设计方式越来越难以满足要求。

为了获得总线开发的关键技术，有采用直接收购国外设计公司的，有外委第三方设计公司开发的，还有采用与国外公司合作开发的。但是不管采用哪种方式都需要投入巨资，而且对于外委开发和合作开发，一般都只限于一个车型的开发，这相对对于将来的平台建设仅仅是初级阶段。特别是第三方设计公司，它们不属于主机厂，对CAN总线在整车中的应用缺乏系统和最直接的项目经验，难以开发出真正满足主机厂现状和未来实际要求的系统。

3、CAN总线系统开发的关键问题及解决方案

由于CAN总线系统开发的核心问题在于系统集成，因此如何保证集成的质量将是网络系统开发的关键，而这个关键的保证需要一套精准的协议来实现。虽然CAN2.0已经成为行业公认的准则。但这仅仅规定了物理层和数据链路层的基本要求，对于在哪些方面如何保证系统集成的质量，并没有规定。因此系统集成的实现还需要一套能用于项目开发的协议来规范，以保证系统集成不会出任何差错，所以协议设计的好坏就成了系统集成成败的关键。

目前国内有些主机厂采用了与第三方设计公司合作的方式获得了协议，但由于第三方公司自身的局限性，应用到项目开发中还可能会出现问题，要解决这些问题则需要耗费巨大的人力和时间成本。

协议设计完成后，就是在控制器开发中的实现，传统的方式是由各个零部件供应商进行通讯软硬件的设计、制作和测试，由于不同供应商的设计思路、方法和水平的不同，即使单个控制器测试完全满足要求。也不能保证集成到一起不会出现问题，因此系统集成的一致性难以保证。为了解决这个问题，CAN通讯部分的软硬件开发，都须要主机厂进行实际而有效的控制。

对于硬件，主机厂可以设计标准的电路原理图和相关器件的参数，让供应商统一按要求做，然后由主机厂搭建系统台架进行测试。而对于软件，由于不同开发人员的设计会有很大差别，无法实现直接控制，最好的办法就是主机厂具有完整的通讯软件模块，即协议栈。采用协议栈的开发方式，在设计实现的时候，根据项目需求直接调用软件组件，通过工具来实现软件的配置，然后交由供应商编译并下载到控制器中。由于整个通讯系统部分的软件开发工作量很大，而主机厂的性质决定了它不大可能(也没有必要)在短时间内自己编写一套一致性很好的软件，为此可以购买市场上成熟的通讯软件库和配置工具，通过软件配置的方式来替代自己开发。

通过软件配置的方式来实现通讯功能，不但可以取代供应商通讯部分软件的开发，节约宝贵的时间和开发成本，还可以实现对通讯软件一致性的有效控制，确保网络系统中各个控制器的兼容性和通讯的一致性，降低集成测试的难度和减少测试工作量。

对于控制器通讯部分的软件，它不但要实现通讯功能(即实现网络的启动、正常运行，失效处理和睡眠等功)，还要提供功能信号的通道(这些功能信号才是实现功能控制的必要信息)，而这些功能信号须要由主机厂来定义，才能在整车上规划和实现分散式控制功能。

要采用协议栈的方式实现网络通讯，主机厂需要具有完整的信号数据库，这也是实现通讯软件配置的前提条件。国外的主机厂都是通过多年的积累才建立了比较完善的数据库。而对国内自主研发的公司，数据库的创建和完善都还需要通过项目开发的实践获得，这是一项庞大的系统工程，需要根据公司的具体车型特点，未来的规划以及体系内零部件供应商的具体特点等进行创建，因此项目开发经验显得非常重要和必要。国外的主机厂都是经过传统开发方式的积累才创建了数据，国内自主研发的企业，如果要想在短时间内设计处集成性能可靠的CAN总线系统，有必要寻找开发经验丰富的总线开发系统工程师，根据公司的实际情况，利用国际上总线开发的最新成果，直接进行基于复杂网络系统要求的项目开发，以节约开发时间和成本。同时，需要根据公司的发展战略等需要，规划好平台，以最大限度的提高沿用率，节约开发成本。

4.银行信息系统安全管理方案 篇四

随着金融界向电子化、数字化、网络化的发展，各金融机构对计算机的重视程度越来越高，全球高新技术尤其是信息技术的发展，进一步提高了银行计算机的应用水平。

1银行业务的发展和信息安全范畴的变迁

随着金融界向电子化、数字化、网络化的发展，各金融机构对计算机的重视程度越来越高，全球高新技术尤其是信息技术的发展，进一步提高了银行计算机的应用水平。人们可以通过国际互联网随时随地进行信息交流、电子商务活动，银行既要保障有强固的银行内部业务网络，又要扩展业务，利用互联网、无线网等尽可能多的通讯途径对全国甚至全球个人实行24小时金融电子服务，许多银行也顺应形势相继推出了网上银行、自助银行、客户服务中心、手机银行等。同时，经营的集约化和数据的集中化趋势一方面顺应了银行业务发展的要求，避免了业务分散导致的业务风险，但是另一方面不可避免的导致了信息安全风险的集中。

随着银行业务系统顺应趋势的开放和互连，其信息安全范畴已经突破了以业务系统物理隔离和协议隔离为基础的传统银行信息安全。我们必须在一个日趋开放的系统平台上重新审视银行的信息安全问题。金融系统（银行、保险、证券）是国家政策要求实施安全等级保护的11大类关键信息基础设施的重点系统。因此，如何建立一个高效的现代信息安全体系，日益成为突出的问题。冠群金辰公司的主动防御安全策略

冠群金辰公司具有多年的信息安全产品研发、工程实施和安全服务经验，在金融行业具有丰富的行业应用经验，并且对国外和国内的金融行业业务应用、信息安全策略、相关法律法规等有深刻的理解，具有独到的见解。

根据对客户需求的详细调查分析，推出了以客户价值为中心，以3S为代表的安全理念，即Security Solution（安全方案），Security Application（安全应用），Security Service（安全服务）。安全方案是基于符合用户需求的自有产品和合作伙伴的优秀产品搭建的整体解决方案；安全应用则是基于用户的实际应用系统和业务系统的安全需要，将我们的安全方案进行定制和二次开发，以满足用户对业务系统和安全系统更高程度的整合需求；安全服务则是参照国际和国内信息安全管理和工程标准，并结合冠群金辰公司的服务经验积累提供的评估、设计、实施、管理、教育等一系列服务项目，以帮助用户在日趋严峻的安全环境中保持业务的顺利运行。

经过对信息安全趋势的分析，我们认为在当前新的安全漏洞发现频率日益加快、安全攻击事件大幅度增加的状况下，局限于传统的被动（Reactive）防范策略是非常危险的。我们按照风险管理的思路，提出了主动（Proactive）防御策略，强调利用先进的技术、产品，配合以有效的管理方法和运维模式，避免入侵行为造成损害，并且有效防御新的安全漏洞造成的风险。脆弱性三维图可以帮助客户识别风险状况，选择采用适当有效的风险控制方法，达到成本和效益之间的平衡。

冠群金辰公司倡导采用以主动防御为基础的纵深防御体系来进行银行安全保障体系的建立。

第一：在整个受保护网络环境中的每一个环节上减少可能会被入侵者利用的突出的脆弱点；

第二：对于关键的资源，使用多重防御策略来管理风险，以便在一层防御不够时，在理想情况下，另一层防御将会削弱对被保护资源的破坏。

3.银行信息安全风险管理思路和技术建议

银行信息安全问题不仅仅是技术上的问题，同样重要的是管理问题。2003年4月底正式挂牌的中国银监会5月份以第二号公告的形式，就巴塞尔新资本协议公开征求中国银行业界意见。新巴塞尔协议的实施势必大大提升银行业的整体业务风险管理水平。同样，在银行的信息安全领域也需要一种成熟的风险管理思路。这种风险管理的思想要贯穿在银行的每一个业务系统的生命周期阶段。对于每一个银行业务系统，比如柜台业务、资金清算等随着时间的发展都可以分为不同的阶段。按照NIST风险管理指南，这些阶段可以划分为系统规划阶段、系统开发阶段、系统实施阶段、系统运行阶段和系统废止阶段。根据银行业务系统各自的特点，其各阶段的具体内容会有所不同，但基本周期保持不变。所以与之相对应就产生了所谓系统安全的生命周期，即是将安全生命周期模型整合到系统生命周期模型上，一方面在系统生命周期各阶段提取安全需求，另一方面将安全生命周期的过程应用在系统生命周期各阶段，即在系统各阶段遵循安全的过程性开

展相应安全工作。不同系统，各阶段的安全需求不同，安全工作展开的顺序也会有所不同。但是，它们的共同点就是需要同时从技术和管理两个方面着手进行风险管理，同时这两个方面不是孤立实施的，而是有机结合的。

冠群金辰公司的银行业信息安全风险管理方案主要分为下面几个部分：

第一，参照相关法律法规、金融行业相关规定、国内外信息安全标准等，为用户建立一套信息安全管理系统和业务持续性策略；

第二，根据业务系统的需要，进行安全技术层面的实施，其中包括对银行现有设备和系统的加固、自有安全产品配置和实施、第三方安全产品配置和实施以及根据实际需求进行的专有安全系统开发和实施等。

第三，提供需求分析、风险评估、安全审计、紧急响应等覆盖全系统生命周期的安全服务。冠群金辰公司拥有一支持有CCIE、CISSP、BS7799 LA、CISP、SCSA等国际国内认证的专业安全服务队伍和专职的银行业务顾问小组，提供基于整体和业务的安全服务。

由于银行系统业务种类众多，信息系统也千差万别，不同银行业务信息系统对机密性、完整性、可用性、可控性与可审查性也具有不同的要求，所以不可能采用一个相同的模式进行所有银行系统安全体系的设计。这里仅仅根据中国人民银行2001年发布的《银行信息系统安全技术规范》和中国人民银行2002年发布的关于加强银行数据集中安全工作的指导意见的260号文件，对于构成银行信息

系统的几个关键层次进行示例分析，主要从技术角度对冠群金辰的解决方案进行简单介绍。

3.1 物理安全

主要是按照国家标准GB50173-93、GB2887-89、GB9316-88等加强场地设防。计算机设备实体安全类中，首先要求场地环境条件的控制，对计算机网络的中心机房及其延伸点，要坚决搞好基本环境建设，要有完整的防雷电设施，且有严格的防电磁干扰设施，机房内要搞好防水防火的预防工作，对主机房电源要有完整的双回路备份机制。尤其是银行主机机房的物理安全保障措施一定要到位。同城异地备份甚至不同城市之间的灾备中心都是需要考虑的。另外，信息处理设备安全、媒体介质存放安全也是需要重点考虑的内容。

3.2 网络互连的隔离和网关病毒过滤

随着银行业务的发展，业务主机不可避免地需要和外部系统互联。比如为了实现跨系统银行间资金汇划的电子联行系统采用的天地对接基本上建立在电信局的公共通信网上，开放的网络环境和网络协议为系统互联提供了方便，但同时也降低了系统的安全性。正在蓬勃兴起的银行中间业务的发展更是促进了不同行业之间的网络连通。有网络的连接是造成安全风险的重要源头，一定需要对不同安全级别的网络之间进行安全隔离。除了物理隔离外，逻辑隔离按照通讯方式有几种级别：双方网络互有通讯、单向通讯、按需通讯等。按照安全级别的要求可分为简单包过滤、状态包过滤、应用层代理、专有协议隔离等。冠群金辰公司的

轩辕防火墙是集防火墙、VPN、流量管理等功能于一体的网络安全设备。它能通过Web浏览器或CLI及中央管理台集中管理，并且支持透明模式。轩辕防火墙产品能够满足银行系统中大部分的网络逻辑隔离要求。

冠群金辰公司的赤霄KILL过滤网关是一个专用硬件设备，用于在银行网络之间过滤病毒。它能够高效率地过滤包含在HTTP、FTP以及SMTP 协议中的计算机病毒，实现病毒的网络隔离，避免病毒在网络之间的扩散。该产品具有丰富和功能和优异的性能，在2002年一举获得了中国大IT媒体：《中国计算机报》和《计算机世界报》的编辑选择奖和产品奖，并在另一大专业媒体《网络世界》2003年5月12日发布的产品购买指南中得到高度评价，被称为 “防病毒网关的佼佼者”，更于今年7月份又获得“网管员最信赖的防病毒产品”奖项。通过在银行内部、银行和第三方网络等网关处部署该产品，可以杜绝病毒最主要的传播途径，给被保护网络营造一个安全的计算环境。

3.3 数据传输加密

当需要在非银行控制的公网上传输机密信息时，必须采用有效的措施对网络上传输的数据进行加密处理。冠群金辰公司的轩辕防火墙内置了基于 IPSEC协议的VPN功能，能够方便地在网络边界处实现数据的加密传输，方便了银行不同分支部门之间的安全通信和远程办公。对于已经设置没有VPN功能的防火墙的网络，冠群金辰公司的软件VPN产品能够方便地部署在网络中的任意一台计算机上，实现网络内部的加密通信和远程安全访问。

3.4 网络入侵行为和蠕虫病毒的传播监控

网络攻击的表现形式主要有两种：第一，人为入侵（包括内部和外部）；第二，蠕虫和病毒的网络渗透和传播。而且，目前这两种形式有逐渐趋于统一的趋势。对于这两种行为我们都要进行严格监控，并且需要统一在一个平台下进行关联监控，以更好的起到安全检测的目的。

冠群金辰提供的干将/莫邪系列入侵检测系统能够在从百兆到千兆的网络中提供实时的入侵检测和病毒传播统一监控，也是唯一能够实现在同一个平台下进行入侵行为和蠕虫病毒传播的监控的安全系统。这样在银行网络中发生入侵行为或蠕虫传播时，管理员能够很快定位网络和系统问题所在，减少故障时间，降低损失。尤其是在结构复杂的网络中，利用干将/莫邪系列入侵检测系统提供的监控功能，管理员可以迅速定位被感染的服务器，控制传染源。

3.5 安全级别提升和分散授权原则在操作系统级的实施

操作系统的安全是银行信息系统安全的重要方面。为了更加有效地避免金融犯罪，杜绝银行内部人员作案，银行要求采用的操作系统具有相当高的抗攻击能力，有必要时需要采用B1级别的安全操作系统，比如网上银行主机和关键业务主机系统。在人民银行发布的《银行计算机信息系统安全技术规范》中也明确了这一点。但是目前基本上所有的商用操作系统都是C2级的，不能满足银行的要求。如果采用专用的安全操作系统，势必需要对原有的应用程序进行改造，造成大量人力物力和财力的资源浪费。冠群金辰公司提供的龙渊服务器核心防护产品

可以很好地解决这一问题，既能克服通用操作系统（包括Windows，Unix，Linux）的安全弊病，又能够和所有应用程序兼容，并且容易管理。它能够将大部分商用操作系统的安全等级提升到TCSEC B1级，支持强制访问控制，在大幅度提升安全性的同时保护了用户原有投资。比如通过在银行业务主机上部署龙渊服务器核心防护，可以在一台主机上将管理员权限分成系统管理员、安全管理员、安全审计员以及其它一般性质的业务操作人员，并且同时取消操作系统的超级用户特权。这样，所有人员的动作都能够被互相监督，大大降低了内部人员作案的可能性。

通过在关键的银行业务服务器上部署冠群金辰公司的龙渊服务器核心防护，安全管理员能够严格限定所有用户在该服务器上的任何操作，从时间、地点、访问方式等多个方面进行极细粒度的访问控制；并且其动态安全扩展（DSX）技术使得服务器能够高强度抵御未知的攻击类型，尤其是缓冲区溢出类型的攻击，从而避免了损失，为安全管理员赢得了宝贵的时间。这种防范措施对于Windows平台和UNIX、Linux平台都适用，并且不依赖特征库的升级即可完成防范功能。另外，通过该系统在本机上限定该计算机允许的网络通信类型，即使该计算机感染了蠕虫或被放置了木马程序，也无法对外发出违反预定安全策略的数据包，避免了可能导致的蠕虫传播和网络拥塞现象，降低了攻击后的影响。在最坏的情况下，即使入侵者已经获得了被攻击服务器的管理员账户和密码，龙渊服务器核心防护仍然能够保证该入侵者仅仅具有一个该系统上普通用户的权限，不能为所欲为，造成更大的损失和影响。这是传统的由防病毒、防火墙和入侵检测系统构成的安全防御体系所不能够实现的重要特点。该方案已经在全球著名银行，如花旗银行的系统中广泛采用。

3.6 其它安全设施

网上银行的兴起决定了在整个银行的安全体系的建设中，确立一个稳固的身份认证机制是根本的前提条件。通过建立PKI/CA认证系统，可以确保各种人员、资源的身份，防止网络欺诈行为和交易抵赖行为。

一个统一的网络防病毒体系是银行信息安全中的重要组成部分。冠群金辰公司作为国内防病毒软件厂商的先驱，其KILL防病毒系统已经在全国各行业广泛应用，尤其是网络防病毒系统更是国内厂商的佼佼者。KILL防病毒系统的技术已经非常成熟，在一个软件中集成了两个完全不同的防病毒引擎，能够对 Windows 95/98/NT/2000/XP、Linux、UNIX、Netware等多种平台进行病毒防护，并且可以通过集中的中央控制台完成软件安装、完全免费的特征码自动升级、病毒报警集中管理等工作，得到了广泛的用户认可。

冠群金辰的承影漏洞扫描系统可以扫描各个计算机、网络设备，及时发现存在的安全漏洞，并且事先做出预防措施，是主动防御体系中不可或缺的一部分。

5.银行报警联网监控系统设计方案 篇五

一、系统概述

1、需求分析

银行现有的组织结构中，支行、网点、金库、自助银行及ATM机等设施分布广泛，各自所处环境复杂多变，每一处场所及设备都需要有完备的安全防护措施，否则极易造成人员及财产的损失。目前银行普遍采用多种措施共同防范的方法来应对可能出现的异常情况，从人力的投入，设备的购置到各种新技术的应用。其中视频监控所具有的重现现场及小范围内的预察能力，及便捷、高效、安全性高的特点而被广泛认同和使用。

因最初建立视频监控时技术及硬件条件的限制，大部分视频图像监控系统主要功能是实现单个网点或者设备的录像、存储及回放功能，虽然能在一定程度上满足基本的需要，但是随着用户要求及环境的不断改变，渐渐显现如下的不足之处：

（1)区域性部署为主，联网程度不高；

（2)系统设计千差万别，标准不统一；

（3)设备维护记录不详，汇报不及时；

（4)系统智能化程度不高，基本属于被动监控；

（5)内控监管力度不够，柜员操作不规范；

（6)外部安保防范体系不健全，响应不及时。

为了能够解决目前实际运行中存在的问题，并且尽可能地满足将来社会经济建设过程中可能出现的新需求，我们需要建立一个更先进、完善和统一的平台对这些情况予以处理，以达到数字化，网络化，智能化的目标。新系统的设计应该能够满足如下的基本要求：

（1)以灵活的接入方式整合现有营业网点的图像资源。

（2)实现实时图像、声音监控。

（3)能够对全市支行/储蓄所、在行式ATM自助、离行式ATM自助、自动存款机、金库的监控报警图像上传至分行监控中心和上属支行分控中心进行统一整合和调度，实现集中管理。

（4)系统具备报警远程控制功能。监控中心能实时接收前端红外、震动、移动侦测等各类报警信息，并可以显示前端报警主机的状态，包括主机是否布防、防区是否旁路、防区是否报警等，并通过网络控制前端报警主机撤布防。

（5)能够在电视墙或任意一台指定的PC机上随时调看并控制任意所辖监控点的图像。

（6)能够对图像信息进行分类、分级，实现权限管理。

（7)支持灯光、图像报警联动；实现远程灯光、门禁、空调等控制功能。

（8)监控中心应能对金库(远程异地守护)实施门禁控制；能对自助银行现金装填区等重点部位实施门禁控制或对进入现金装填区等重点部位时，通过上传信号并切换出画面重点监控和关注。

（9)图像信息管理系统平台应采用各种技术手段保证系统、信息资源的保密性、运行的稳定性、安全性。

（10)监控中心应具备与营业场所、金库、自助设备等重点部位声音复核的功能，可随时监听前端现场声音，并实现双向语音对讲。

（11)监控中心应能对前端监控主机进行远程维护，及时监控前端设施的工作状况。

（12)具备电子地图管理功能，并将各类报警信息与地图结合，实现快速的报警响应能力。

2、系统设计要点：

(1)切实考虑用户行业特点。对于安全防范性要求很高的银行系统，其监控系统要满足以下几个重要需求：

a 柜员录像的实时性：由于柜员涉及大量现金点钞活动，因此为了避免纠纷，要求其录像速度不能低于25帧/秒(PAL制式)，或30帧/秒(NTSC制式)，以保证点钞图像的准确。为了满足录像的实时性要求，必须设立本地存储系统，因为视频线缆传输方式不会收到网络带宽和稳定性的影响，能够充分保证录像资料的最佳画质和速度，才能作为取证资料。

b 柜员录像的音视频同步性：为了起到查证的作用，要求图像和声音进行同步存储，因此每个柜员摄像机要求对应一路音频采集。

c 报警探测系统和视频监控系统的高效结合：仅靠单纯的图像监控，无论在系统功能和防范力度上，都是无法抵御银行犯罪的巨大威胁的，因此必须利用多重防范手段建立一个全面综合的防范体系。其中报警系统是目前最普遍、最有力，也是最为直接和有效的一种防范手段，可以和图像监控系统在功能上起到相互补充的作用。因此，可在营业大厅安装双鉴探测器，用于夜间防盗；在柜员工作台、监控室安装紧急按钮，用于紧急情况的报警。

(2)总部监控中心的功能设计。银行联网监控的目的主要是：管理需要和安全需要。因此，功能实现和功能设计应从这两点出发。在保证用户提出的“能够任意调看各网点图像、能进行网络存储、远程检索回放等基本功能”的基础上，可以添加模拟电视墙显示、集中联网接警等重要功能。

(3)整体系统的构架。对于银行网点联网监控，是两个监控层面的监控系统，不仅要考虑各网点本地监控系统的合理布设，更应充分考虑总部全局监控的科学构架。在实现用户功能要求的基础上，尽可能实现集中监管的人性化和简便性；在现有网络条件下，尽可能提高传输效率，节省网络资源；当网点不断增加时，系统更要具有灵活的扩展性和容纳能力。

(4)设备选型的可靠性、成熟性、实用性，产品性能和技术的先进性，设备连接的标准化和开放性，建成后的维护性，以及系统造价的经济性。

二、系统解决方案

1、系统概述

深圳市美安科技有限公司作为国内领先的报警监控综合监控产品供应商及完整的系统解决方案提供商，具有多年的报警及视频监控行业研发及系统方案实施经验。为了能够给客户提供最先进、最可靠、方便及易扩展的报警视频联网系统，通过多个项目的成功经验及数年的研发，为客户提出了一套能够适应金融行业安全防范管理业务整体需求的现代化的安防综合管理平台，在运营、业务、设备等方面统一、集中管理，以实现以下目标：

·集中统一管理银行现有的所有营业机构的数字录像监控系统。

·集中统一管理各分行、支行、网点营业厅的安防报警系统。

·集中统一管理自助银行的视频监控与报警系统。

·统一接受、处理全部营业机构的报警信息，根据需要提供自动转发、及时查询等功能。

·统一的集成管理平台，集中监控、集中管理，兼容整合现有设备，方便系统后续的扩展。建立统一标准，完善管理流程，服务银行发展。

针对系统中的各个营业网点，美安科技提供整套成熟的报警及监控产品，可以轻松实现如下功能：

a 视频监控功能：

·多画面监看；

·实时录像存储；

·智能检索回放和重要录像资料备份；

·网络上传；

b 本地报警功能：

·报警后，自动启动警号闪灯进行声光报警，或拨打报警电话；

·联动报警现场灯光自动打开，为摄像机提供照明，以便于清晰察看现场警情；

·联动一个或多个摄像机自动启动录像功能，带报警预录像功能，可完整记录整个事件过程；

·联动智能球型摄像机自动转动到报警区域，避免因人工操作造成时间延误；

·具有报警日志管理功能，自动记录报警情况和报警信息，以便今后查证。

·实时报警信号网络上传，满足用户各网点集中联网报警要求。

2、系统结构

系统中各类硬件设备分为前端设备、管理平台及网络客户端三大部分，前端所需的设备主要包含：摄像头、各类探测器、报警配件(警号、紧急按钮、门磁等)、数字网络报警视频服务器(EAVS)、监视器等各种信息数据采集所需要的硬件设施，这些设备的主要功能就是将各处的视频、音频、报警信号、环境状态等安防人员所关注的信息，采集并且以数字化的方式发送到监控中心处理，同时响应监控端的远程操控。

管理平台除了必备的网络设备外还应有：中心服务器、报警服务器、流媒体服务器、存储服务器、电视墙服务器、数据库服务器、电视墙，以及多个工作过程中需要的客户终端PC。它们的作用就是处理前端发送来的各种数据，按照预定的方案对数据进行过滤和组织，最终以监控人员容易理解和操作的形式表现出来。

(1)前端产品组成：

a 前端部分：包括摄像机、高速云台、解码器等视频监控设备，也包括红外探测器、紧急按钮、警号等各种报警探测设备。这部分主要负责图像及报警信号的采集及处理。

b 传输部分：主要指视频缆、电源线、控制线、报警线材等传输线缆，负责各种信号的传输。

c 本地监控室设备：包括EAVS数字网络报警视频服务器、显示器、操作台等终端设备。其中EAVS数字网络报警视频服务器是系统的核心设备之一。它既负责图像的监控存储，又担负着将本地报警及视频信号进行网络上传的重任。EAVS数字网络报警视频服务器可以同时处理视频信号及报警信号，并通过此设备轻松实现报警视频联动功能，如果根据实际环境的应用需求，EAVS数字网络报警视频服务器可以扩展对讲及门禁系统，实现报警、视频、门禁对讲联动功能。

(2)总部监控中心(110系统监控中心)

通过网络对所有网点的视频信号、报警信号进行集中监控和监管。具体包括：

a 中心服务器：

中心服务器是整个网络监控系统的核心，由计算机和中心服务器软件组成。主要功能是对前端数字设备(数字网络报警视频服务器)、视频工作站、网络客户端等进行统一集中管理，包括设备注册认证、用户注册认证、系统内设备所属关系配置、系统内用户权限配置、集中远程控制修改设备参数与设置和资源分配及指向服务等。

b 视频工作站：

由计算机和视频工作站软件构成。负责具体连接前端数字设备，为用户提供所有远程视频图像的显示、录像和云台控制等，其功能相当于一台网络数字硬盘录像机。同时，它也作为网络客户端的视频源，负责音、视频图像转发，避免客户段直接调用前端数字设备，造成网络资源重复占用，影响传输效果。

c 接警管理服务器

由多媒体计算机和接警管理模块组成。主要通过强大的电子地图功能对所有监控点进行坐标定位，从而实现电子地图方式的集中联网报警功能。当某网点发生警情时，除了利用安装在网点内的EAVS数字网络报警视频服务器进行本地报警以外，报警信号将通过网络自动上传，启动总部监控中心的警号、闪灯等告警设备；系统自动弹出该网点的电子地图，可详细显示该网点内部的具体报警方位；同时，接警图像自动上传显示；信息框内显示报警日志；如果设置了报警录像功能，可自动将上传的报警图像进行存储，以便查证。

在该主机上可添加硬件解码设备，将网络监控信号还原为模拟信号输出，可直接接入模拟电视墙，利用数字矩阵功能进行图像切换显示。

(3)网络客户端

由计算机和客户端软件构成。网络客户端和视频工作站虽都是网络终端用户，但在系统中的定位不同。客户端主要是非存储要求的网络监控用户，适合银行系统相关部门领导或其他管理部门使用。可安装在普通办公计算机或笔记本中，主要负责图像显示、云台控制和远程检索。网络客户端的图像源由视频工作站提供，目的主要是避免直接调用前端数字设备，造成网络资源重复占用，影响传输效果。如果视频工作站未开启，客户端可以通过IE浏览器方式直接连接前端设备进行远程监控。

3、系统工作流程：

系统运行过程中，前端设备采集到的音视频数据和各种报警信号在经过数字化编码之后，由专用网络传送到监控中心的服务器上。监控服务器首先对这些庞大的信息流进行处理和过滤，然后再按照业务需要自动将它们调度到不同的监控终端上。在终端操作人员查看到对应信息后，判断应该采取何种动作，并且通过远程控制对前端设备进行操控(如门禁的开合、语音对话、视频录像等)。

(1)各营业网点内音视频信号及报警信号通过传输线缆接入本地监控室的EAVS数字网络报警视频服务器上，进行本地存储，及将警情信号进行网络上传。并在相关报警或监控区域实现报警视频联动。

(2)在总部监控中心的中央服务器上对所有设备和用户的进行集中管理，包括设备注册认证、用户注册认证、系统内设备所属关系配置、系统内用户权限配置、集中远程控制修改设备参数与设置和资源分配及指向服务等。

(3)总部监控中心的每台视频工作站，按照中央服务器的任务设置，对监控图像自动进行分组管理，实施各种网络监控功能。

(4)系统管理平台可以显示所有银行网点坐标、网点列表及网点电子地图，可随时对所有网点进行报警监测。通过内置硬件解码设备和数字矩阵功能实现模拟电视墙的切换显示；同时，可根据需要在电子地图上快速查找、调看网点图像。

(5)其他网络客户端进行远程监控时，首先通过“用户名和密码”登陆“中央服务器”，中央服务器可根据设置好的系统信息，对其进行身份验证。

(6)通过认证后，用户进入监控系统，界面中会自动显示该用户权限内的全部资源列表(即所能访问或控制的所有设备的目录)，根据列表信息轻松进行远程监控。

三、系统软件

MoniterNET3.0是专门针对大型网络环境下分散监控场所，不同种类数字图象设备集中监控管理的专用平台软件，是一种面向业务应用服务的、全数字化、网络化和高度集中管理的第三代网络视频管理平台软件，以满足行业客户高可靠性、复杂性和灵活性的视频与安防监控业务管理需求为主要目的，适用于大型网络视频监控环境下对不限路数的PC架构DVR、嵌入式DVR、DVS、IP摄像机和报警设备的用户角色、设备配置、报警关联策略、自定义任务、电子地图、流媒体转发、集中存储、网络数字矩阵、视讯会议等的集中监控与安防管理。软件更加稳定、安全、开放，能够满足当前银行、城市社会治安、交通、通信、电力、校园、铁路等多个行业的跨区域大中型网络视频监控领域的各种需求和未来集成到行业大信息管理系统中的需求。

系统网报警平台特有以下革命性的突破和特色：

1、系统安全

数据库：使用MYSQL数据库系统，微软的数据库早就被用户证实容量大，安全可靠。这里就无需赘述，同时增加数据库备份、恢复和操作日志记录功能，防止数据遭到恶意破坏。

多重加密：系统用户密码经过多重加密，保证用户安全，支持多用户权限管理。

双机热备份：采用双机热备份技术与双网技术，消除了计算机故障与网络对平台稳定运行的影响。

2、跨界兼容

美安联网报警平台不但兼容PSTN+(GSM/GPRS)+TCP/IP+3G文字信息报警联网，还兼容TCP/IP+3G的视频联网。文字信息方面，兼容欧美系的以电话线通信为主的传统报警主机，以及时下国内流行的PSTN+(GSM/GPRS)的双网报警主机。视频方面，不是仅仅接收美安的E-AVS(视频+PSTN+GSM/GPRS报警主机)的视频，还能兼容海康、大华等主流厂家的视频信息，真正做到了电话与网络，文字与图像跨界兼容。

3、视频转发

中国普通ADSL用户都没有固定IP，即使使用光纤带有固定IP的用户，也往往有2层或以上层的分支路由。在安装在这种没有固定IP或公共IP底下的视频设备，是无法直接实现远程访问的。就像手机通信一样，手机通信必须依靠基站转发，没有基站，手机就是一个高级玩具。视频转发就是用户监控设备和用户之间的“基站”，有了这个“基站”，用户就可以随时随地观看自己的视频，再也不会因为使用动态域名时常看不到图像而气恼。

4、用户端零配置

做过工程人的技术员都知道，国内市面流通的路由器，种类繁多，品质不一，尤其是当使用动态域名时，配置相当复杂。经常调试不成功，既误时又误事，给使用者带来诸多不便。使用美安科技MoniterNET3.0平台，用户端安装简单，用户只需做些简单的配置，便可以直接使用。

5、多级联网

使用MoniterNET3.0只要进出端口有足够的带宽，理论上可以实现全国共享一个平台。平台能按预先设置的方案，在事发后0.5秒将警情分类发送到相应的接警中心。每个分中心只需一台普通电脑、一条网线、一条电话线。警情上报速度快，100毫秒左右，是电话线警情传输速度的几百倍，而且警情信息可以在同一时间向多达20多地方同时发送。

6、多达五种不同类型的客户端

带ERP功能的----运营管理平台(C/S或B/S架构)

保安公司，公共安全机关用---接警平台(C/S架构)

集团公司，连锁店用---视频电话会议平台(C/S架构)

小区，工厂保安人员用的—带对讲功能的接警平台(C/S或B/S架构)

带智能家电控制的--个人用户平台(B/S架构)

7、报表

实时统计已布防/撤防用户

及时通知中心，用户通信网络是否正常。

统计报告不同厂家产品质量，以供采购安装参考。

统计报告用户服务费是否到期

8、系统

数字接警：如果采用数字中继线或网络接警，几乎不存在电话阻塞现象，因为1条2M的中继线，可以取代32条模拟电话线路，而且能自动转接，自动排序等待。实验证明，采用一条E1的数字中继线接警，相当于64台两线的接警机。

视频接警：如果有10M独享，100M共享的带宽，只用来做接警服务，基本上能满足5000个视频接警服务。

自检功能：系统以网络接警优先，无论是网络或电话线路出现故障，系统立即告警，并自动转到其他线路。同时由于有电压过压和欠压保护并备有后备电源，确保平台电源产生变化时仍保持平台的稳定运行。

9、用户体验

用户体验，是大家一直在追求的，可喜的是一家比一家的用户体验做得好。美安的客户体体验，基本围绕苹果、安卓两大系统开发的，人机界面也采用的是这两大系统的风格，操作简单，一旦有警情，用户收到的报警短信里有视频链接地址，点击该地址自动监察现场视频。智能家居客户端，是本系统的一大特色，本着以人为本的原则，基本采用图标化，滚动菜单等形式一看就懂，初步掌握电脑常识的用户，也能快速操作。

10、指挥、巡防、出警

系统集成GPS定位系统、GPRS/3G通信、先进的声音压缩和视频图像传输技术，一方面接警中心能及时监听报警现场的声音与视频现场查看，从而较准确地判断警情的真实性。另一方面能实时掌握巡防人员位置，一但有警情，而且是真实警情。中心能通过GPS定位，视频等及时调遣巡防人员快速奔赴案发现场。既避免的过大的损失，也于案发后对案件的侦破过程起到极大的作用。

11、跨区联网

在一个以省为一个区域的接警中心里，系统不但能以0资费，将全省各地的报警信息接受到服务器上。而且能从地区、县市、区镇、一直细分到街道，准确无误的将该区域的事件信息发送的指定的电脑上。除接警中心外，其他接警分处，只需一台电脑，一条网线，一条电话线。

12、模块化管理

(1)系统平台分：

运营管理平台：内置ERP功能，能对公司经营过程中的，用户开户、销户、转移、用户增加设备、减少设备、用户资费管理、工程安装等等进行经营管理。还能对区域划分，操作权限等级别管理。

接警管理平台：能分8-16个坐席，报警信息自动上报到所属接警座席上，接警员分析确认后，通知巡防人员或者110出警。

·通知公告提示，通知月租快到期用户自动续费，接警中心所发布的新公告信息。

·灵活记录操作员登陆系统与编辑操作的日志信息。

·转发警情信息，经中心接警员对所上报警情通过核查真实报警，就将警情信息转发给110指挥中心出警。

视频电话会议+接警平台：主要针对连锁经营者和较大的集团用户群体，具备视频电话会议系统的大部分功能。

广播对讲+接警平台：主要针对小区和大型工厂，用户可以相互进行可视通话，也可以发布文字信息。此平台属保安公司专用，具备用户在线统计，自定义警情代码，客户资料可编辑/打印/导出等维护功能。

(2)接入模块：

PSTN接入模块：接收电话联网报警主机信息，支持4+

2、ContactID、SIA等主流通信协议。

GSM/GPRS接入模块：GSM完全具备PSTN接收模块的功能，GPRS有在线状态显示，图片接收，视频流接收等功能。

TCP/IP接入模块：不但能接收视频和文字信息，而且打破了区域界限，轻松实现一个中心能以用户零话费的代价，实现全国联网。

3G接入模块：具有TCP/IP接入模块的全部功能。

(3)中央处理模块

视频转发模块：不但能接收嵌入式DVR、DVS、IP摄像机视频，而且能进行视频转发，减轻前端设备的负载，且最重要的是集成了域名解析功能。

FAX信息转发模块：当分中心网络出现故障时，系统自动转换为以FAX方式向分中心发送信息。

短信/彩信转发模块：根据用户的需求，系统自动把报警信息以短信的方式发给用户，短信具备PUSH功能，点击自动进入视频链接。

存储模块：视频存储随着视频监控的网络化、高清化，也成为整个视频监控项目中的一个重要环节，存储方案设计的好坏，会直接影响到整个存储的性能和建设成本。为了简化客户的设计工作，降低客户的存储成本，本系统录像存储服务器，能装8-16块大容量硬盘。

接警模块：支持网络接警和电话接警，内置美安CONTICNET协议，可以加入用户自定义协议，电话接警具备中继线接警和中心机接警。

语音模块：自动应答和录音。

(4)系统还有以下优秀特色：

a 代码警情自定义，以及四种报警显示方式。

b 客户资料可编辑/打印/导出等维护功能。

c 语音催促客户交费、停止、恢复对客户的服务。

6.银行网络视频监控系统解决方案 篇六

金融行业属于国家重点安全防范单位,过去银行一直采用模拟监控产品，随着安防技术的发展，网络视频监控技术已经逐渐成熟，建立一套完善的银行网络视频监控系统已经势在必行。普顺达专业生产全线网络视频监控设备，针对银行网络视频监控系统解决方案具备丰富的设计经验。

银行网络视频监控系统需求分析

监控系统作为金融部门不可或缺的安全防范技术手段,在各金融部门的安全保卫工作中起到了重要作用。

a.银行网络视频监控系统能够实现警情视频图像上传到110指挥中心，第一时间掌握现场情况，判断警情种类，协助公安干警第一时间了解警情、处理警情、合理安排警力的出动。b.在收到各类报警（盗、抢或ATM烧、砸等）信息时，公安指挥中心能通过银行网络视频监控系统及时进行核实，做出应急处理和控制，将银行人力、物力、财力的损失及由此带来的社会影响降到最低点。

c.公安指挥中心可通过查看银行网络视频监控系统的实时录像或动态检测感知录像,为案情侦破工作提供有利证据，为挽回银行的经济损失提供有利保障。

d.公安指挥中心通过点播的方式,利用银行网络视频监控系统对各银行营业网点进行巡察，方便及时发现问题，做出快速反应，为出警赢得宝贵的时间，同时变被动接警为主动监管，取代更夫，减轻银行经济压力，规避不必要的财务支出。银行网络视频监控系统解决方案 银行网络视频监控系统结构图 银行网络视频监控系统的前端系统

银行网络视频监控系统前端主要是在各银行的营业厅、营业厅出入口、ATM以及外围环境安装普顺达网络摄像机。在营业大厅安装网络高速球，实现全局监控；营业厅出入口及银行外围环境安装超宽动态网络摄像机，监视人流情况；ATM处安装报警网络摄像机，当ATM遭到破坏时及时联动报警。银行网络视频监控系统的传输系统

银行网络视频监控系统传输网络为VPN光纤专网.要保证报警图像全实时、全部都上传到110监控指挥中心。

银行网络视频监控系统的后端系统

银行网络视频监控系统后端包括存储、管理、控制和显示四个系统.配置管理服务器、存储服务器、转发服务器来实现存储、管理和控制。在监控中心主要用电视墙的方式来实现前端实时监控。

以上通过在服务器上安装EasyN网络视频监控系统综合管理平台来实现。EasyN 110报警联动网络视频监控功能特点 1.报警视频图像功能

1)报警图像在客户端软件及电视墙的实时显示。

2)实现网络视频监控系统的在线查询和录像回放，可以与实时浏览的图像在同一个浏览平台内进行回放。

3)个性化的浏览布局可实现1-64路的网络视频监控浏览，同时也可以保存布局，作为巡视组的组员实现轮询。2.警务图像功能

1)可直接与报警设备进行连接，实现报警监控图像上传，便于进行警务处理。2)警情发生时，通过银行网络视频监控系统可直接把相关联报警图像进行显示，也可以把相关联的多级电子地图协同显示，锁定出事点。3.控制功能

1)远程控制云台、镜头等前端设备。2)实现录像、报警信息等控制。3)实现报警信息联动控制。4.管理功能

1)所有设备进入EasyN 110报警联动网络视频监控系统后，自动在系统中被识别，并且有声音提示。

2)当警报上传至110监控中心时，在客户端上同时弹出此报警点关联的电子地图、实时图像、网点结构图、摄像机位置图以及信息数据库（包括报警网点名称、主管支行名称、负责人、联系电话、职工人数、地址、隶属派出所、所属警区、保安人数、附近建筑、公交线路）等信息。

3)当有多路警情同时出现时，EasyN 110报警联动网络视频监控系统采用分页的方式排列报警信息，可通过下拉条查询所有报警信息。4)所有镜头可通过关键字快速检索、查询。

5)EasyN 110 报警联动网络视频监控系统支持批处理录像计划与报警计划设置。6)管理录像存储路径、抓图存储路径、界面显示颜色。7)管理电子地图、镜头、电视墙、巡视组等分配和使用情况。8)对系统员、操作员账号、密码和操作控制权限的初始化设定。9)用户权限分级分权限管理。

10)EasyN 110报警联动网络视频监控系统故障判断与自恢复功能。11)实时日志将系统运行状态在线体现。

12)防卫辖区（各金融网点大厅、门口两路图像）全过程监视。13)图像的远距离传输和数据处理。

7.银行系统开发方案 篇七

服务是整个SOA实现的核心,SOA指定一组实体(服务提供者,服务消费者,服务注册表,服务条款,服务代理和服务契约),这些实体详细说明了如何提供和消费服务。这些服务是可互操作的、独立的、模块化的、位置明确的、松散耦合的并且可以通过网络查找其地址。服务之间的通讯除了相互参数传递式的调用之外,还能协调不同的服务完成一定功能。服务通过定义良好的接口和契约联系起来。接口是采用中立的方式进行定义的,独立于实现服务的硬件平台、操作系统和编程语言。

由此可见,基于SOA开发的银行业务系统将银行应用系统分解为若干松耦合的服务,各服务之间可以根据需求以多种方式进行组合,从而使得系统具有较大的灵活性。

SOA支持服务发现的概念,服务消费者需要在运行时根据一定的标准来发现可用的服务,服务消费者查询服务注册机制来得到服务的位置信息。下面通过一个实例来解释服务的发现和动态绑定,一个银行应用的用户查询注册机制以获得所有执行信用卡认证的服务,注册机制返回支持该服务的所有实体。这些实体中同时也包含有关该服务的信息,如交易费用等。消费者从服务列表中选择费用最低的服务,并使用注册机制实体的指针来绑定信用卡服务的提供者。服务描述包括执行服务需要的所有参数,消费者用数据形式格式化请求信息,以目录指针提供的描述为基础,将该请求消息绑定到服务期望的传输类型并发送。服务提供者执行信用卡认证并返回一个同样由服务描述指定格式的响应消息。服务提供者和消费者之间仅仅通过第三方注册机制的契约规则相依赖,并且这种依赖关系是运行时依赖而不是编译时依赖,所需要的关于服务的全部信息也都是在运行时获得并使用的。

上面说明了服务消费者如何动态地执行服务,用户不需要任何关于服务编译时的信息,服务接口是可动态发现的,消息的构建也是动态的。取消编译时依赖提高了系统的可维护性,因为消费者不需要在每次接口变化后重新绑定新的接口,这种方法是极其有效的,服务消费者不需要知道服务请求消息的格式、响应消息的格式和服务的位置信息。上例中交易费用可能随时变动,但消费者仍然可以确定得到最低的价格。

SOA的一个最重要的方面就是模块化的概念。服务支持一个接口集,这些接口具有内聚性,即在同一模块环境下它们应该彼此相关。服务设计中应该坚持模块化的原则,这样可以使服务间通过很少的依赖关系进行组合。下面列举了一些模块化的准则:

一、模块的可分解性

模块的可分解性是指应用可以被分解成许多小模块的能力,每个模块代表应用中一个单独的、不同的功能。在自顶向下的设计中将一个大的应用分解成小的应用,银行服务可以被分解成定期储蓄账号、活期储蓄账号和客户服务。分解的主要目的是可重用,即在不同的环境中重用模块。

二、模块的可组合性

服务模块的可组合性是指服务组件可以作为一个整体与其它服务自由地组合成新的服务系统。服务设计者应该充分考虑服务的独立性,以便在完全不同的系统中进行重用。

三、模块的可理解性

服务模块的可理解性是指用户在不了解其它服务的情况下理解当前服务功能的能力。某个银行应用有一个没有实现存款功能的支票账号服务,它只能依赖于其它的存款服务,但用户并不用关心到底使用那个存款服务,而只是使用该支票账号服务。模块的可理解性对于服务来说至关重要,因为任何服务消费者可以在任何时间查找并使用服务,如果服务模块不具备功能方面的可理解性,用户将很难决定是否使用该应用。

四、模块的连续性

服务模块的连续性指的是某个服务的改变将影响其它服务或服务消费者。没有充分隐藏服务实现细节的接口在需要改变时将引起多米诺效应,在服务内部实现改变时要求其它服务和应用也要作相应的改变,因此每个服务都必须隐藏其内部设计实现的具体信息。

五、模块具有自保护性

服务模块的自保护性是指服务中的异常条件不会级联影响其它的服务以及服务消费者。例如:支票账号服务中的一个错误导致无效数据被存储在数据库的表中,这就将影响到使用该数据表的其它服务。服务操作中的错误不能影响用户、其它服务、内部数据状态和服务消费者之间的契约。

耦合是指模块间的相互依赖情况,对于服务来说,位置和接口定义(包括数据类型定义)组成了耦合。一般情况下有两种耦合方式:松散耦合和紧密耦合。松散耦合使各模块间有很强的独立性,而紧密耦合情况下各模块相互紧密依赖。任何一种软件体系架构都力争达到模块间的松散耦合,系统的耦合度直接影响到它的可修改性,系统的耦合度越高,其修改越复杂和困难。反之,如果耦合度很低,则一个模块的修改将很少会影响到其它的服务。SOA通过服务契约和绑定实现松散耦合,消费者通过第三方注册机制来获得它所需要的服务信息,注册机制返回所有的符合条件的可用服务。消费者基于注册机制提供的服务描述来选择合适的服务,通过传输机制与服务进行绑定并调用其中的方法。服务消费者并不直接依赖服务的实现而是依赖服务契约。

随着网络环境的改善和Web2.0一系列技术的不断发展,银行业务系统与IT技术已联系得越来越紧密,不仅新的理念、新的思想在架构银行业务系统时发挥着重要的指导作用,而且不断完善的新的技术在整个系统的设计细节上有时也能起到事半功倍的作用。在银行系统以后的发展中,及时把握IT技术发展动态,合理选择采用和不断完善我们银行系统的整个结构,促使银行系统能更加灵活有效地回应市场变化。

参考文献

[1]卢致杰等.SOA架构与电子商务应用集成.计算机应用研究,2004

[2]李晓昀.Web2.0时代对基于SOA和XML开发电子商务系统的分析.经济师,2007

[3]王斐,祝开艳.面向服务的架构(SOA)在电子商务中的应用.商场现代化,2007

8.多边开发银行评级方法分析 篇八

关键词：多边开发银行 个体评级 外部支持评级 优先债权人

近年来，由新兴经济体主导的金砖国家开发银行和亚洲基础设施投资银行相继成立，为提振世界经济带来契机。债务融资是多边开发银行主要的资金来源，而融资成本又会受到多边开发银行信用等级的影响，因此信用等级对多边开发银行的可持续发展至关重要。为更好地了解多边开发银行信用特点，本文研究了国际知名评级机构惠誉、标普和穆迪对多边开发银行的评级方法，希望为我国开展多边开发银行信用评级提供一些参考。

多边开发银行的分类及特点

由两个或两个以上的主权国家共同建立和所有的机构称为超主权机构。超主权机构一般分为两类：多边开发银行和其他超主权机构，其中多边开发银行是超主权机构最主要的组成部分。

多边开发银行是为发展中国家经济和社会发展活动提供资金援助和专业咨询的机构，其基本宗旨是消除贫困、促进成员国的经济发展和社会进步，以及促进区域经济一体化。按照其业务覆盖的地理范围可划分为：全球性开发银行（如世界银行）、区域性开发银行（如亚洲开发银行）、次区域开发银行（如安第斯开发银行）和跨区域开发银行（如金砖国家新开发银行）等。

与一般的商业银行类似，多边开发银行可以为国家或私人部门提供贷款等服务，但是由于多边开发银行是超主权机构，它在以下几个方面与商业银行存在差别：一是多边开发银行不受任何形式银行监管的限制，其运营管理条例由成员国制定；二是多边开发银行在主权贷款中通常享有优先债权人待遇，其偿还地位高于其他债权人；三是多边开发银行不分配股息，不以利润最大化为主要目的，更多的是履行其政策使命；四是多数多边开发银行利润率较低，运营收益完全计入资本或转为发展基金；五是多边开发银行通常无法吸收居民存款，其主要资金来源为主权国家出资或捐赠，同时也可以向国际金融市场借款和发行债券等。

国际评级机构多边开发银行评级方法

多边开发银行具有违约率较低、信用等级较高等特点，其主体信用等级不受总部所在地信用等级的制约，并且可以高于主要成员国家的信用等级。国际知名评级机构惠誉、标普、穆迪对多边开发银行的评级都会考虑其作为一般金融机构和股东为主权国家的特点，从个体评级和外部支持评级两个维度进行评价。其中，个体评级是在不考虑外部支持的情况下对多边开发银行的运营状况、财务实力等要素的综合判断，外部支持评级主要衡量多边开发银行的股东在银行面临风险时所提供的支持。标普和穆迪均以外部支持评级作为个体评级的调整因素，上调范围在三个子级之内，惠誉则以个体评级和外部评级中较高的级别作为多边开发银行的最终评级结果。个体评级的评级方法与一般商业银行评级类似，包含运营环境、公司治理、风险管理、财务实力等要素；评估外部支持则会考虑多边开发银行的超主权特征，分析股东国家提供外部支持的能力和意愿。

（一）个体评级

在评级要素的选择方面，惠誉、标普、穆迪三大评级机构各有侧重。综合来看，三大评级机构评估个体信用状况时涉及的要素包含五个，分别是运营环境、职责和地位、公司治理与战略管理、风险管理、财务实力。运营环境主要关注宏观环境以及多边开发银行运营和总部所在地区的法律和政治环境。职责和地位主要评估多边开发银行的职责和公共政策使命、股东与多边开发银行关系的稳定性和紧密程度、多边开发银行享有的优先债权人待遇和优惠待遇等。公司治理与战略管理分别衡量公司治理和战略管理的情况。风险管理主要分析多边开发银行的风险管理政策和评估其面临的风险，包括信用风险、市场风险、集中度风险等。财务实力要素主要衡量多边开发银行的资本充足性、杠杆水平、资产质量、流动性水平、融资能力、盈利能力等。

在个体评级方面，标普主要关注多边开发银行的财务实力、公司治理以及职责和地位，在分析财务实力时还会结合风险管理相关内容；穆迪重点关注财务实力、运营环境、风险管理等要素；惠誉考察的要素包括财务实力、风险管理、战略管理和运营环境等。

（二）外部支持评级

外部支持评级涉及四个要素，分别是通知即缴资本、其他股东支持、股东支持意愿和其他要素。通知即缴资本是多边开发银行股东提供支持的主要形式，它是由多边开发银行的股东做出的承诺，当多边开发银行的贷款面临违约或需要履行担保责任时，由股东为多边开发银行提供额外的资本支持。其他股东支持是指成员国在通知即缴资本之外对多边开发银行的支持能力，可以通过股东信用等级的加权平均级别来反映。股东支持意愿衡量两个方面：一是当仅有一家多边开发银行提出资本请求时，成员国愿意提供支持的意愿；二是在发生系统性危机的情况下，当多家多边开发银行均面临财务压力并提出资金请求的情况下，成员国赋予多边开发银行支持的优先权。其他要素包括成员国之间的联系、成员国与资产的相关性、成员集中度等。

标普将通知即缴资本作为外部支持分析的核心要素，在考虑通知即缴资本的情况下重新评估财务实力，以体现外部支持对个体评级的影响。标普认为股东支持能力可以通过股东对通知即缴资本支付的法律和行政程序来衡量，若程序能够保障股东快速支付资本，即表明股东支持能力较强。股东支持能力和股东支持意愿是标普确定外部支持对个体评级调整上限的两个考量因素。穆迪和惠誉均是将外部支持作为评级的一个独立方面，其中惠誉以通知即缴资本和其他支持能力评估结果中较高的级别作为股东支持能力评估结果，再根据股东支持意愿对股东支持能力评估结果做出调整，从而得到外部支持评级结果。穆迪认为通知即缴资本是协议条款上规定的内容，受股东支持意愿影响较小，而股东提供的其他支持在很大程度上依赖于股东支持意愿的大小，因此穆迪通过其他支持能力和股东支持意愿评估除通知即缴资本以外的支持情况，再结合通知即缴资本和调整因素获得对外部支持的最终评级。

国际评级方法借鉴及需关注的问题

我国评级机构在开展多边开发银行评级时可以借鉴国际评级机构的思路，以个体评级作为对多边开发银行的初步评级，再加入对外部支持的评级形成多边开发银行的最终评级。

我国在多边开发银行评级过程中有两方面问题需要注意：一是由于多边开发银行的主权贷款受到优先债权人待遇的保护，其资产质量普遍较好，但是优先债权人的资格缺乏法律依据，仅是市场惯例，并且该条款仅适用于主权贷款，对私人部门贷款适用的法律是各国的破产法律；二是多边开发银行的实缴资本占比普遍偏低，通知即缴资本对其信用评级至关重要，但是历史上还未发生过多边开发银行提出补缴资本的请求，由于缺少案例，并且发出资本请求的银行管理者是由接受资本请求的国家任命的，很难确切地评估出在何种压力下董事会才会提出资本请求，成员国政府的决议进程需要多长时间，以及一个成员国的拒绝支付会对其他国家造成多少影响。因此，这两方面需要在评级时加以考虑。

作者单位：联合资信评估有限公司

责任编辑：印颖 罗邦敏