电子银行试卷及答案

电子银行试卷及答案（精选8篇）

1.电子银行试卷及答案 篇一

药品电子监管培训试卷

姓名：分数：

1、《2011-2015年药品电子监管工作规划》提出在麻醉药品、精神药品、血液制品、中药注射剂、疫苗、基本药物纳入电子监管后，2015年底以前，要将所有的药品制剂全品种实施电子监管。

2、药品电子监管码（以下简称药监码）是为药品提供身份验证、信息存储与采集、物流流向统计等信息服务所使用的电子标识。

3、药监码是由位数字加密编码，采用Code 128C一维条码和数字字符形式体现，支持自动识别设备及人眼识读。其中前7位（产品资源码）包含企业信息、药品名称、剂型、批准文号、包装规格等信息，方便数据存贮，可应用于物流、零售结算环节的使用。药监码8到16位是单件产品序列号，最后4位是校验位，校验位由特殊加密算法生成。

4装药品、中包装药品和外层包装药品。

5监码的行为，如同发给每一件药品独立的电子身份证号码。

6将采集的数据上传至“中国药品电子监管网”进行记录的行为。

7将采集的数据上传至“中国药品电子监管网”进行记录的行为。

8预警，双方都会收到预警通知。

9、勾兑不符是指双方单据中有码不能匹配。

10、上游企业上传出库单据游企业在10~20天内，补传入、出库单据，就会消除预警，如果超过20天之后，就是补传单据，预警也无法自动消除，只有药监局才能消除。

11货商名称、入库单号、入库类型、入库日期；下游药品供应商名称、出库单号、出库类型、出库日期等。

12、对所有赋码药品均须按照药品电子监管工作的相关规定，进行电子监管码的核注核销，并及时上传数据。

13、企业对未按规定加印或者加贴中国药品电子监管码，或者监管码的印刷不符合规定要求的，应当拒收。

14、药品电子监管码信息采集遵循：拆箱商品以中包装或最小销售包装为单位逐一扫描。

15、扫码时扫码枪顶部激光头应距离条码至厘米。

16、任意输入次错误密码会使数字证书锁定。

2.电子银行试卷及答案 篇二

许多人对电子银行的理解还是不明确,有的会简单地认为网银就是电子银行。其实,网银只是电子银行的一个组成部分。电子银行是指在传统金融服务的基础上,依托先进的网络信息电子技术,为客户提供一种自助式金融服务,主要包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微信银行以及各行其他具体研发的电子银行产品。银行等金融机构通过面向公众开放的通信通道和开放网络, 通过特定的自助服务设施或专用网络向客户提供电子银行多功能服务。

2分析电子银行的发展现状

由于中国金融市场的不断开发以及金融创新的不断深化,我国商业银行的电子银行业务保持高速发展,产品体系日益完善,客户量和交易金额也迅速增加。电子银行业务的蓬勃发展将使商业银行采取更加有力的管理模式,同时也对中国经济的发展产生重要的促进作用。

目前,我国使用电子银行的人数已达3. 32亿,并且以2% 速度增长,发展潜力巨大。其中,电子银行业务中个人网银和手机银行发展速度最为迅猛。电子银行业务已经成为各大商业银行发展的必然趋势,是金融银行业务转型和提高核心竞争能力的重要途径。

据艾瑞咨询发布的 《2014中国商业银行互联网化研究报告》,2013年商业银行在个人网银交易规模的市场份额分布中 ( 见下图) ,工商银行占比为36. 3% ,位列第一, 其次是农业银行,占比为23. 0% ,中国银行占比为9. 4% , 建设银行占比为8. 1% ,招商银行占比为4. 8% ,其他股份制商业银行个人网银交易规模占比均低于4% 。由此可见, 各大商业银行已经开始积极抢占电子银行市场份额。

在网络的全球化和电子商务飞速发展的刺激下,电子银行迎来了春天,达到井喷式发展,电子银行已经成为现代商业银行的新宠和法宝,是现代商业竞争的关键因素。 有关数据表明,我国商业银行的电子银行交易额从2010年到2012年翻了两番,各银行电子银行的替代率普遍超过70% ,电子银行已成为金融交易的主渠道,手机银行更是以300% 的速度在高速增长。个人网银柜台业务替代率达56% ,企业网银替代率为65. 8% 。电子银行正逐步代替传统银行业务,进入我们的生活,改变着我们的消费模式。

3电子银行日趋完善,服务价值凸显

随着相关行业监管体系的建立和明确,供应商及商品品类的发展,银行电商平台的发展和服务能力的提升,搜索、导航、返利、比价等浏览访问入口平台的接入,技术运营、仓储物流、营销推广、客户服务等专业电商平台服务商与基础服务商的发展,中国银行业电子商务产业链日趋完善。且由于发展历史与战略定位等因素,相较于传统电子商务,电商平台服务商在银行业电商产业链中的价值与地位更加凸显。电商平台通过嵌入中国的商业银行APP连接商户与用户,为商户提供新的销售渠道,为用户提供一站式、安全、可靠的网购平台。从而,帮助商业银行实现快速电商化,提升用户黏性和价值,增加业务收入。

4电子银行未来发展目标市场分析

随着移动网购市场的飞速发展,电子银行电商平台在一、二线城市基本实现了覆盖,典型电商企业向三、四线城市甚至农村市场的扩张战略的布局。中国改革开放至今,经济呈现高速发展,城镇化进程取得了很大成就,也逐渐出现了许多问题,如环境污染,住房紧张,交通拥堵等,一些人开始选择退出经济中心地区,而开始流向郊区和农村———即所谓的 “逆城市化”。 “逆城市化”是 “城市化”发展到一定阶段的产物。一般来说,城镇化水平越高,逆城市化的趋势就越明显。除此之外,我国是农业大国,农村消费市场是未来消费市场的中坚力量,潜力巨大。可见,农村市场将是未来电商行业的发展的大市场, 各大银行将会瞄准这一市场,力争抢占先机。对于农村市场的挖掘,首先面临着更多的挑战。

数据来源: 综合企业公开财报及银监会统计信息,根据艾瑞统计预测模型估算。 2014. 8 iRe5earch Inc. www. ire5earch. com. cn

4.1电子银行在农村发展的困难

第一,农村有电脑普及率低。农村的互联网相关基础设施薄弱,电子银行业务开通和办理是以无线通信和互联网为特定媒介,移动电话、电脑的普及率和熟练使用程度制约着电子银行在农村的发展。第二,受教育水平的影响。一方面由于农村文化水平不高,思维陈旧,对于看不到、摸不着的事物存在畏惧心理,十分保守,从而造成电子银行推广举步维艰。另一方面,在农村很多人对电子银行不了解,也不会使用。这使得电子银行的营销人员在做宣传、推广的时候,很难打开局面同时也是处处碰壁。第三,安全问题。在大部分的农村中,电子银行属于新事物。在网上支付,属于虚拟的,不能真实的手把手交易, 人们接受程度不高。此外,由于一些新闻、报道有关负面案件和我国电子支付的手段本身不完善,信用机制和约束机制也正在探索阶段,更使很多人对电子银行业务缺乏信任,认为那不安全,为了自身利益,大多人宁愿选择在银行排队,也不愿意使用电子银行。第四,农村物流的发展水平滞后。农村的地理位置较为偏远,交通不发达,农村物流发展缓慢。农民在网上购物后,往往还必须亲自到有物流网点的地方去取,如需送货,必须额外支付一定的费用,导致了网上购物的便捷愉快与收货的麻烦不便相冲突,部分村民就会减少使用网络消费而选择传统的集市购买。

4.2如何推动电子银行在农村市场的发展

4.2.1推广理念

针对农村市场进行电子银行产品的推广,对象为农村居民,这一群体淳朴老实,追求实在,辛勤劳作,大多靠务农实现自给自足,对农村、农业有着莫大的联系和依赖感。对此,提出 “农银一家亲” 的理念和 “生财有道, 帮理 ‘银’”的理念。

“农银一家亲”理念是以 “家”为情感切入点,村民的生活离不开农村,农村就是村民的家,电子银行针对农业、农村、农民进行帮扶,给予关怀与实惠,就像对待家人一样的亲切。表达银行对他们的情感关怀,以此对农村客户进行情感培养,发展农村客户的情感偏好。

“生财有道,帮理 ‘银’”这一理念的确定,是因为农业的发展一直是我国的薄弱环节,制约着我国经济发展,而我国又是农业大国,人口众多,对农业的依赖性较大,农村经济的发展十分滞后。通过电子银行,为农村及农民提供一些挣钱的渠道,深入基层,切实解决农村面临的实际问题,充分与客户互动,解决客户问题,建立实际的联系,从而发展为忠诚客户。

4.2.2推广措施

第一,重长远利益轻眼前利益,注重宣传推广。农村市场比较分散,宣传方面会比较困难,但是,认知是消费者产生行为的前提,只有先使消费者认知,产生情感后才能促使其产生行为。而且农村消费者比较注重实惠,一点小恩惠就能吸引他,所以,在进行宣传时不要过多在乎眼前的利益,尽可能多给客户一些小礼品或其他优惠,不仅吸引新客户,还能留住老客户,进而培养成为忠实客户。

第二,进行市场细分,针对不同的客户推荐不同的产品。不同的消费者具有不同的消费需求,如比较偏远的地区的人就可以介绍电话银行、网上银行或手机银行,解决其路途遥远的问题。对于中高端的个人工商户,因其有一定的经济实力,可以介绍网上银行或手机银行进行自主投资理财。

第三,重视人才培训。电子银行作为新兴金融业务品种,各个银行全体员工应能熟练掌握、灵活运用,才能更加有效地促进业务的开办、推广和普及。通过培训提高员工的职业技能和风险防范意识,并以培训为契机,对农村特有现状进行分析和预测,制定针对性的营销策略,并达到熟练运用、高效推广的目的。

第四,营造网上银行发展的良好环境。首先,确保资金安全流转,建立和规范安全认证体系,完善风险控制措施。建全计算机网络的安全体系,如防范计算机犯罪、防病毒、防黑客以及各类电脑识别系统的防护系统; 其次, 建立健全网上银行的法律法规。必须根据网上金融业的实际情况,修改或制定适用于网上银行业务操作运行的法律规范,给银行发展网上银行业务提供充分的法律保障。

第五,加大政府扶持力度。电子银行的普及需要通信和网络两大电子产业作为依托。针对目前农村网络普及率低现象,政府部门应积极配合各电子银行的行动,出台农村信息产业优惠政策,加大农村市场互联网普及力度,为村民和各大电子银行企业提供良好的环境,为电子银行业务的开展提供基础性条件。

3.电子银行试卷及答案 篇三

【关键词】人民银行 电子对账 风险管理

电子对账系统是中国人民银行2007年全面启动并推广运行，它是依托城市金融专网，并采用B/S系统构架，将中央银行会计核算系统数据导入对账系统，用于每个工作日与开户单位进行准备金存款、财政存款、再贷款等账户余额通过计算机网络进行账务核对的业务应用系统。电子对账系统运行以来，改变了传统手工纸质对账中存在人为风险因素多、调用人力资源多和耗费纸张用品多的现象，并且具有方便、快捷、完整、高效的优势，进一步强化了资金管理，在保障中央银行资金安全上起到重要的作用。但是经过这多年的使用，也反映出了一些的问题和不足，影响到会计数据核对的准确性和时效性。

一、电子对账系统中存在的问题

电子对账系统每日对账的主要流程是：人民银行以导入方式进行数据采集，在进行电子对账前，需要对导出数据进行加密处理，防止无关人员对数据进行篡改，确保了数据采集的安全性。商业银行等开户单位和人民银行会计核算对账岗位进行对账，然后将对账结果反馈到人民银行事后监督岗位。操作员采用实名制登陆，并对核对结果负责。系统对账坚持“每日对账、授权管理、有疑必查、监督确认”的原则。目前系统主要存在以下几个问题：

（一）对“比对结果不一致”的处理流程不严密

1.提示“比对结果不一致”时无法判断原因何在。各对账单位在还未完成对账时，由于计算机网络不通等原因而退出对账应用系统，这样对账单位就会默认其已经对账，但对账系统却显示的比对标志为“不一致”。那样就需要对比对标志撤销，重新进行核对。但在每季度计息时的国库存款利息，或者年底时财政性存款手续费等，这些未达账项存在时，系统也会出现“比对结果不一致”的现象，这两种情况处理的方法就不同。若要真正弄清楚其原因，就需要人民银行的对账员与开户单位的对账人员通过电话等其他联等方式系进行询问，在对账系统中不能给予明确提示。

2.提示“比对结果不一致”时的相关处理欠妥当。商业银行等开户单位在日常对账工作中，由于某种原因造成开户单位账户数据和人民银行账户数据不一致的现象，当商业银行等开户单位出现未达账项与对账系统“比对不一致”时，系统中只有开户单位确认意见，却没有人民银行营业网点的确认意见，《电子对账系统管理办法》中明确规定，中央银行核算系统数据导入电子对账系统由人民银行营业部门负责完成，确认和监督对账结果以及追踪监督未达账项等由事后监督岗位负责。但现在核算岗位提交事后监督岗位的相关会计资料只有营业网点会计凭证、余额表、发出（接收）业务清单等，这些资料根本没有办法确认开户单位每一笔账务的记账情况。

3.提示“比对结果不一致”时对账监督效能差。事后监督岗位人员按现有的条件无法确定比对结果不一致的原因，只能向核算人员询问，对存在的未达账项也只能看有无符合要求的说明，没有办法逐笔对真实情况进行了解和监督。而营业部门的核算人员虽然掌握详细的资料和情况，却不需要对未达账项进行审核和确认，造成信息不衔接，形成一定的“盲区”，在某种程度上给账务核对造成风险隐患。

（二）系统操作流程强制制约效果不到位

1.系统日常对账强制监控存在不足。商业银行等开户单位和人民银行的对账员每天只是习惯性的查看一下“首页未对账单位提醒”的内容，但未从根本上去认真查看对账详细情况。如有的单位对账员仅仅是录入对账余额，而很少去查看账务对账状态。

2.事后监督岗位人员履职情况差。事后监督岗位人员对账务核对只是一种机械的操作，对辖区账户的具体情况心中无数，没有真正履行监督的职责。

3.系统运行不太稳定。系统运行的网络环境不够理想，偶然会出现开户单位登陆不上或登录后就退出、网速慢、网络掉线等问题。

4.提示校驗功能不佳。一是首页未对账提示功能与实际未对账查询功能不匹配，单位对账员只要录入余额，不论是否对账完毕，首页都不再有相应的提示了。二是前一日某单位账户未对账，次日该单位仍可以进行下一工作日的账务核对，且系统日终没设置单项或总体校验功能，致使对账日期把关不严，存在安全隐患。

（三）对账系统功能不完善

如果因对账系统原因或者是对账员未能及时核对账务的情况，对账系统不能自动对网点对账人员进行提示，而是需要对账管理人员进入对账系统进行未对账事项查询，并通过电话等方式通知提示对账网点进行对账操作，一定程度增加了对账管理员的工作量。

（四）对账监督管理制度落实不到位

电子对账管理办法中第二十八条规定“开户单位未在规定时间完成账务核对，中国人民银行可视其情节，给予通报批评，情节严重的，中国人民银行对其暂停办理会计核算业务”。但目前人民银行营业部门对不能按要求对账的开户单位，也只能通过通报以及综合评价等方式去约束，缺乏其他更有威慑力的惩罚措施，一定程度了影响了对账制度的执行力度。

二、进一步完善电子对账的对策与建议

（一）完善对账系统相关功能

增加电子对账系统运行日志，并同时增加“对账数据适时动态查询”、“对账数据变更通知”等内容，强化人民银行对开户单位对账情况的实时监控管理。电子对账工作是项重要的业务工作，增强对账系统的对账管理功能，有利于减少对账环节中可能出现的风险隐患。

（二）加强人员培训

由于开户单位对账人员更换频繁，人员素质参差不齐，出现一些情况就不知如何处理。另一方面部分对账人员对这一工作认识模糊、重视不够，一定程度影响了对账工作质量。人民银行应加大对账工作培训力度，定期组织人员培训，进一步提高对账人员业务素质，才能规范对账操作，遏制人为风险存在。

（三）严格执行操作流程

各单位对账人员要随时操作“信息查询”掌握对账工作完成情况，特别是查看“已对账”及“未对账”情况，对“未对账”情况查明原因，并尽快解决存在问题，完成对账。

（四）认真履行监督职责

人民银行事后监督岗位人员要切实履行监督职责，每天要依据相关会计资料认真对全辖开户单位进行对账结果确认，防止因对账不及时而出现差错和资金风险。

（五）保持系统稳定

进一步优化系统配置，完善系统提示、校验功能，力求是首页未对账提示功能与实际未对账查询功能相对应。在事后监督岗位人员每日监督确认完毕后要有相对应的监督统计数据结果。因网络问题未完成对账的账户，由开户单位在系统中发出撤销请求，并且对未完成前一日对账的开户单位不允许进入下一工作日的对账，从系统设置上约束对账人员按规定要求完成对账工作。

4.电子商务案例分析试卷B及答案 篇四

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1．SET协议又称为()。A.安全套接层协议 B.安全电子交易协议 C.信息传输安全协议 D.网上购物协议

2.企业间网络交易是电子商务的哪一种基本形式()。

A.G2B B.G2C C.B2C D.B2B 3.下面哪一个不是信息失真的原因()。A.信源提供的信息不完全、不准确

B.信息在编码、译码和传递过程中受到干扰 C.信宿（信箱）接受信息出现偏差 D.信息在理解上的偏差

4.检索工具按照信息搜集方法的不同，可分为：目录式搜索引擎、元搜索引擎和()。A.全文数据库搜索引擎 B.英文搜索引擎 C.主题指南类搜索引擎 D.机器人搜索引擎

5.世界上最早的电子钱包系统出现在()。

A.美国 B.英国 C.法国 D.澳大利亚 6.电子现金的英文称谓是()。

A.SmartCard B.E-Cash C.E-purse D.E-cheque 7.目前我国智能卡的推广应用中还存在一些障碍，主要是安全问题和()。A.资金问题 B.政策问题 C.成本问题 D.观念问题 8.PIN指的是()。A.个人代号 B.个人识别码 C.个人地址 D.个人信用

9.将工厂生产的商品运到物流中心、厂内或其它工厂的仓库入库这一部分属于生产企业物流的哪一部分？()A.采购物流 B.厂内物流 C.退货物流

D.废弃物与回收物流

10.以下哪一个是企业生产活动的中心环节？()A.企业生产物流 B.企业采购物流 C.企业销售物流 D.企业退货物流

11.相对于电子商务的实际发展，电子商务案例分析的总结往往是()A.滞后的 B.超前的 C.同步的 D.相关的 12.EDI网络传输的数据是()A.自由文件 B.平面文件 C.用户端格式 D.EDI标准报文 13.虚拟服务器与互联网的连接采用以下哪一种方法速度最快?()A.PSTN B.高速宽带网 C.ADSL D.ISDN 14.在电子商务环境下，下列哪一种企业结构机制比较合理()A.宝塔型 B.扁平化 C.网状型 D.垂直化 15.与水平网站相比，垂直网站的主要特点是()A.行业全 B.服务全 C.专业性强 D.内容丰富 16.按商品种类可将B2C电子商务网站分为()A.综合类和专业类 B.综合类和专门类 C.专业类和专门类 D.综合类、专门类和专业类 17.电子商务案例分析教学中，组织难度较高的一类案例分析是()A.待决问题案例分析 B.设想问题案例分析 C.已决问题案例分析 D.遇到问题案例分析

18.组成EDI系统的是EDI客户端系统和()A.EDI传输系统 B.EDI交换平台 C.计算机通讯网络 D.EDI应用系统 19.WWW服务器通常被称为()A.Web服务器 B.E-MAIL服务器 C.数据库服务器 D.安全服务器 20.企业网站的域名是该企业的()A.网上商标 B.网站名称 C.企业标识 D.企业地址

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.主页一般包含以下几种基本元素（）A.文本(Text)B.图像(Image)C.表格(Table)D.超链接(Hyper Link)22.URL的内容包括（）

A.传输协议 B.存放该资源的服务器名称 C.资源在服务器上的路径及文件名 D.文本 23.Internet将顶级域名分成几大类（）A.商业顶级域名 B.国际顶级域 C.国家顶级域名 D.通用顶级域名 24.BBS常用的功能有（）

A.阅读文章 B.收发E-mail C.发表文章 D.交流聊天 25.以下哪些是计算机病毒的主要特点（）A.破坏性 B.隐蔽性 C.传染性 D.时效性

26.相对于传统商务信息，网络商务信息具有哪些显著的特点（）A.实效性强 B.便于存储 C.准确性高 D.集中性好

27.网络市场调查中邮发给调查对象的调查表，由哪几部分构成（）A.问候语 B.提问用纸和回答栏 C.问题项目单 D.编码栏 28.网上市场调研的样本类型有（）A.随机样本 B.信息样本 C.过滤性样本 D.选择样本

29.下面哪些属于网上单证设计时需要注意的地方和可以采用的技巧（）A.线条流畅

B.尽力使客户在购物时感到方便 C.提供可视化的线索和与购物车链接 D.个性化和问候语

30.网上订单的后台处理的过程主要包括（）A.订单传递 B.收发电子邮件 C.订单登录

D.订单处理状态追踪

三、案例题(本大题共4小题，每小题15分，共60分)31.大通电子商务网站自开通以来，几经总体结构调整，现已发展成为能够提供在线设计、在线信息咨询与服务的电子商务网站。该网站为进一步拓展虚拟市场，寻求新的发展，决定建立基于B2C运作模式的网上百货商店。请为大通网上百货商店设计销售流程。32.80年代早期，国外的邮购业已经得到巨大发展。1980年至1985年间，美国的邮购销售增长了43%，而整个零售总额才增长了37%。随着技术的发展，邮寄的时间缩短，800电话带来了更多的便利，消费者对邮购更加满意。

进入90年代，经济的衰退使邮购业深受影响。随之而来的纸张和邮寄价格的猛涨更是使邮购业雪上加霜。网络的出现使邮购业看到了新的希望，因为它比邮购更具有优势，也更有潜力。问题：

(1)在线零售相对邮购的优势有哪些？(2)在线零售可从邮购发展中吸取哪些教训？ 33.某公司主要经营玉石饰品，共有4名员工，其中1名经理、2名销售员、1名玉石鉴定师。公司资金有限，而商业店铺的租金不断上涨，公司经营压力越来越大。公司经理决定压缩商店的经营面积，同时建立一个网站，进行产品展示和公司形象宣传。对于小企业来说，网站服务器的建设有虚拟服务器和托管服务器两种方案可以考虑。根据公司实际情况，请你为该公司确定一种比较合理的方案并说明理由。

34.火星电子集团是一家总部设在深圳的大型现代化企业，拥有雄厚的高科技实力和庞大的生产设施，从事彩色电视机、家庭影院、卫星数字接收机的开发、生产和销售，在多个国家和地区建立了稳定、可靠和多层次的销售网络。目前，该集团拟通过建立电子商务网站的方式，实现其全球化的营销战略目标。

请问该企业在进行电子商务网站的整体规划时，需要考虑哪些方面的因素？

答案

一、单项选择题

BDDDB BCBBA ADBBC BBAAA

二、多项选择题

21.ABCD 22.ABC 23.BCD 24.ABCD 25.ABCD 26.ABC 27.ABCD 28.ACD 29.BCD 30.ACD

三、案例题

31.答：(1)通过网络广告等促销活动，吸引消费者。

(2)顾客可以通过网络查询浏览百货商店的商品信息。(3)顾客确定购买时，在网上下订单。

(4)网上商店对订单进行处理，包括货币支付、结算和货物配送。

(5)同时通过会计信息系统，对网上销售信息进行收集、加工、处理，并传送给决策层。

(6)将库存信息通过库存管理系统进行分析处理，完成销售过程。

(7)通过销售系统对实际销货的分析，调整进、销货决策，更有效地管理企业。

32.答：(1)在线零售相对邮购具有的优势包括：

a.结算的优势； b.成本的优势； c.交互性的优势； d.实时的优势； e.受众范围的优势； f.展示的优势； g.信息比较的优势； h.管理 的优势。

(2)a．认清它们的实质：在线零售只是一种新的零售形式，不能从根本上改变传统零售业，摧毁一切传统零售；

b．机会存在，但也有例外：邮购业在成本大幅度上升时，不知所措。在线零售现在机会虽然很多，但应在问题出现之前，提早进行调整；

c.区分客户和品牌是成功的关键：对于在线零售来说，吸引消费者进入网站购物是非常重要的；

d．没有一种单独的零售形式能取代所有的形式：历史已经证明，新型零售渠道的兴起并没有取代传统的零售形式；

e．只有价格很低时，零售市场份额才会发生变化：在线零售要夺取传统零售的市场份额，必须兼备低价和方便两个优势。33.答：应该选择虚拟服务器。理由是：

（1）公司人数少，缺乏技术人员，公司建立网站的目的仅是宣传公司的形象及产品，虚拟服务器的服务内容可以满足公司的需求；

（2）虚拟服务器是多个用户租用一台服务器，而托管服务器是一个用户租用一台服务器，所以租用虚拟服务器的费用比托管服务器的费用低。

5.电子银行试卷及答案 篇五

答：(1)网络市场调研突破时空限制；

(2)网络市场调研的便捷性和经济性；

(3)网络市场调研的及时性和客观性；

(4)数据可再利用和升值；

(5)网络市场调研的可检验性和可控性。

2．简述B2C电子商务支付环节的发展趋势。

答：(1)信用中介支付将在中小B2C电子商务平台上得到广泛应用；

(2)手机支付应用范围逐步扩大；

(3)分期付款逐步流行；

(4)银行向第三方支付领域扩张。

3．与传统零售企业相比，B2C电子商务商城模式的优势有哪些？ 答：(1)全新的时空范围。(2)全新的产品展示方式。(3)便于获取全面的信息。(4)密切同用户关系，更深了解用户。

4．影响电子商务交易的主要因素包括哪些？ 答：(1)网站访问及易用性；

(2)网站品牌信誉和商家信用体制；

(3)产品品牌、价格、品类和质量；

(4)配套服务完备性；

(5)客户服务态度和水平；

(6)网站营销和宣传。

5．简述企业资源规划(ERP)的实施进程包括哪些阶段？ 答：(1)项目的前期工作。(2)实施准备阶段。(3)模拟运行及用户化。(4)切换运行。(5)新系统运行。

6．简述物流网的基本特点及在电子商务中应用方式。

答：物联网的基本特点：(1)全面感知；

(2)可靠的信息传递能力,(3)高效的信息应用能力。物联网在电子商务中的应用有：(1)优化供应链管理；

(2)完善产品质量监控；

(3)改善电子商务营销环境。

7.电子商务对供应链管理的影响。

答：电子商务对供应链管理产生以下影响：(1)电子商务引起传统供应链的变革，变链式供应链为网式供应链。(2)电子商务促进了企业的流程再造。(3)电子商务促进了供应链中信息流的改善。(4)电子商务减少了供应链中间环节。(5)电子商务构筑了企业间或跨行业的价值链。(6)电子商务具有大规模定制能力。

8．简述电子商务市场调研的一般步骤。

答：(1)确定目标；

(2)设计调研方案；

(3)收集信息；

(4)信息整理和分析；

(5)撰写调研报告。

9．简述WWW的主要特点。

答：(1)信息资源非常丰富。

(2)跨越地域广泛，是任何其它信息系统无法比拟的。

(3)采用交互式浏览和查询方式，提高了阅读效率。

(4)易于使用。

(5)可以将大量的声音、图像和视频等信息分散到世界各地的任意多台电脑上。

(6)能为读者提供最新的信息。

(7)采用以网络为中心的运算模式。

10．什么是数字证书？它的内容有哪些？ 答：数字证书是一个经证书授权中心数字签名的、包含证书申请者（公开密钥拥有者）个人信息及其公开密钥的文件。它的主要内容有：

(1)证书拥有者的姓名，(2)证书拥有者的公钥；

(3)公钥的有效期，(4)颁发数字证书的单位；

(5)颁发证书单位的数字签名；

(6)数字证书的序列号。

11．简述电子邮件的工作流程。

答：(1)由客户机通过客户靖应用软件编辑电子邮件，然后将编辑好的电子邮件传送给SMTP服务器。

(2)SMTP服务器负责与接收方的邮件服务器进行联系，将邮件发送给收件人的POP3服 务器。

(3)收件人的POP3服务器将收件人的邮件保存。

(4)收件人通过客户机从POP3服务器上将自己的电子邮件取回。

12．简述一般电子商务交易的实体组成有些？各起什么功能？ 答：(1)客户。是企业进行电子商务的主要服务对象。

(2)供应商。在电子商务中为客户提供相应的货物或服务。

(3)银行。起着交易货币流通的中介。

(4)认证中心。负责发放用于证明交易各方身份的数字证书，证书用于鉴别交易伙伴、确定合同、单据的可靠性并预防抵赖行为的产生。

(5)电子监管部门。负责对电子商务的交易过程进行监督和控制。

13．电子商务网络安全要素有哪几个方面？ 答：(1)网络硬件的不安全因素，包括通讯监视、非法终端、线路干扰、运行中断、病毒入侵等。

(2)网络软件的不安全因素，主机操作系统、网络协议和网络软件方面的不安全因素。

(3)工作人员的不安全因素，包括保密观念、规章制度、责任心等方面不健全的因素。

(4)交易信用的风险因素。

(5)病毒和黑客的攻击。

(6)法律方面的风险。

14．简述网上银行的特点。

答：(1)实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化，大幅度提高了服务的准确性和时效性。

(2)降低了银行服务成本，提高了服务质量。(3)降低银行软、硬件开发和维护费用。

(4)降低消费者成本，消费者操作更加生动、友好。

15．有几种入网方式可供选择，其特点各是什么? 答：(1)通过局域网连接到因特网。一台计算机只要分配到一个IP地址，就可以接入网了。

(2)通过专线连接到另一台已接入网的主机。要通过专用信道连接到另一台已接入网的主机。

(3)通过拨号接入因特网。只需要连接的两台计算机都支持PPP协议软件就可入网。

(4)以仿真终端方式接人因特网。不需要IP地址，并没有真正访问因特网。

16．简述电子支付与传统支付的区别。

答：(1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。

(2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台，而传统支付是在较为封闭的系统中运作。

(3)电子支付使用最先进的通讯手段，传统支付使用的是传统的通讯媒介。

(4)电子支付具有快捷、高效和经济的优势。

17．简述网络营销策略实施的步骤。

答：(1)了解顾客所需，确立网络的出发点。

(2)抓住最终顾客。

(3)从顾客角度出发设计业务流程。

(4)公司网络化。

(5)建立、促进顾客忠诚。

18．什么是数字时间戳，它的用途是什么? 答：数字时间戳是一个经加密后形成的凭证文档。数字时间戳包括三个组成部分：需要加时问戳的文件的摘要、数字时间戳服务收到文件的日期和及数字时间戳的数字签各三个部分。

它的用途是能提供电子文件发表的时间并对其进行安全保护。

19．电子商务与传统的商务比较有哪些优势? 答：(1)在商务活动基本功能没有变化的情况下，电子商务使人们比较和选择的机会增多。

(2)电子商务条件下商务活动的环境发生了重大变化，极大地促进了商务活动的发展。

(3)电子商务使市场动态发生了变化，信息动态的市场成为一个主要的方面。

20．简述FTP和Telnet的区别。

6.电子银行试卷及答案 篇六

A.提交真实信息的义务 B．安全保管私人密码的义务 C．签订书面合同的义务 D．及时告知的义务 3．以下列举的支付指令必须符合的条件中哪一项是正确的？()A．除规定资金划拨的时间以外，支付指令还可以附有其他条件 B．指令中的金额必须是不周定的 C．支付的受益人为不特定的对象 D．要求接收银行无条件付款的指令 4．在数据电文形式问题的解决方法上，《电子商务示范法》为各国提供了哪种解决方案？()A．功能等同法 B．合同解决途径 C．协商解决途径 D．法律解释途径 5．电子商务中有很多分类，其中BtoC是指()。

A．企业与个人 B．个人与个人 C．企业与企业 D．企业与政府 6．根据规定，涉及域名的侵权纠纷案件，由侵权行为地或者被告所在地的中级人民法院管辖。对难以确定的，原告发现该域名的计算机终端等设备所在地可以视为()。

A．原告所在地 B．被告所在地 C．侵权结果地 D．侵权行为地 7．电子货币不具有下列哪个特征()。

A．数字化形态 B．电子化手段 C．主体广泛性 D．安全性 8．电子信息交易关系的内容具有特殊性，集中体现在信息产品许可人享有的()和对信息产品的瑕疵担保义务等方面。

A.产品控制权 B．电子控制权 C．交易控制权 D．对电子商务交易产品的瑕疵担保义务 二、多项选择{以下各题的4个选项中，至少有两个是正确的，请选出它们并将其序号填入题后括号内。多选、少选均不得分。每小题2分，共16分）9．电子商务是指所有利用包括电讯、数字、磁力、无线、光学、电磁技术等电子技术手段和信息技术进行的()的统称。

A．交易活动 B．服务活动 C．金融活动 D．商贸活动 10.下列哪种属于电子商务服务提供者的义务？()A．规范合同条款 B．交易主体经营资格审查、登记、公示 C．制定实施管理制度 D．监督并保存交易信息 11．电子支付法律关系的当事人为()。

A．债权人 B．债务人 C．付款人 D．收款人 12.数据电文的法律有效性体现在以下几个方面？()A．电子签名是特定的 B．电子签名能够满足法律的要求 C．电子签名持有人是唯一的 D．电子签名是可靠的 13.根据使用的网络类型不同，可将电子商务分为()。

A.EDI商务 B．VAN商务 C．Intranet商务 D．Internet商务 14．电子信息交易的参与者有()。

A．金融机构 B．认证机构 C．网络服务提供商 D．证书持有人 15．《侵权责任法》将网络服务提供者的侵权责任分为：()A．直接侵权责任 B．过错推定责任 C．共同侵权责任 D．无过错责任 16.下列哪些属于电子认证机构的义务？()A．担保义务 B．完善内部管理和审计义务 C．保密义务 D．告知义务 三、判断正误（请根据你的判断，正确的在题后括号内划“√”，错误的 划“×”。每小题2分，共16分）17.电子商务法仅仅调整交易形式，不包括调整交易本身以及交易引起的特殊法律问题(×)18.用户申请电子认证证书，无须向认证机构进行登记，可直接在线申领。(×)19.对支付指令的认证，是银行为确认发出支付指令客户的身份所采取的鉴别措施。

(√)20.采用数字签名和加密技术相结合的方法，可以很好地解决信息传输过程中的完整性、可验证性和否认性等问题。(×)21．自动ODR模式在解决争议时不需要仲裁员或者调解员的参与，往往是通过一种计算机程序自动地处理争议。(√)22.认证机构以自己的名义从事数字证书服务，以金融机构财产提供担保，并承担一定的责任。(×)23.电子信息交易不是一种合同行为，它是发生在当事人之间的一种法律关系。(×)24.《电子商务示范法》的颁布，标志着电子商务法在全国范围内的确定，对于推动各国电子商务立法具有重要的借鉴意义。(×)四、简答题（每题10分，共30分）25.我国应如何确定数据电文的可接受性和证据力？ 答：关于数据电文的可接受性和证据力问题，我国应当明确规定：数据电文可以作为证据材料。数据电文不得因为是以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的而否定其作为证据的可接受性。

在审查数据电文的证据力时，应当考虑以下因素：

(1)生成、储存或者传递数据电文的方法的可靠性；

(2)保持信息完整性的方法的可靠性；

(3)用以鉴别发件人的方法；

(4)其他有关因素。

26.认证法律关系中有哪些当事人？他们之间存在哪些法律关系？ 答：在开放型的电子商务环境下，电子认证机构一般是以中立的、可靠的第三方当事人出现，为交易双方或多方提供服务的。因而，在认证法律关系中至少有买卖双方以及认证机构参与。换言之，认证法律关系一般涉及三方当事人：认证机构、证书持有人（或称证书用户）和证书信赖人（或称相对方）。在有些复杂的交易或服务关系中，交易当事人可能会更多些。如在以信用卡在线电子支付的交易中，即以安全电子交易协议进行的交易中，认证机构不仅要向买卖双方相互间提供身份认证，而且还要对发卡银行、收付机构四方当事人之间提供认证服务。

27.简述电子商务的技术特征包括哪些方面？ 答：(1)电子商务必须以现代信息网络技术作为支撑；

(2)电子商务打破了传统商务活动的时空观念；

(3)电子商务以全国或全球市场为其经营市场，过去由于国界、运输、劳务、财力、技术等条件的限制，许多企业的经营市场局限在较小的地域范围，很难将市场拓展至全国或国外；

(4)电子商务具有极大的便捷性和更高的协调性。

五、论述题（共22分）28.论述确定电子商务纠纷管辖权有哪些困难？ 答：传统的确立管辖权的原则都要求具有一个相对稳定的、明确的关联因素，如当事人的住所、国籍、财产、行为、意志等。但在网络空间中，以下三个方面的因素导致了这些因素都变得非常模糊，进而使得传统的确立管辖权的原则适用于网络空间中的纠纷时，遇到了极大的困难。

因特网和传输信息的机器的物理位置没有重要的联系，没有必要将因特网的地址和一个特定的法域联系在一起。这意味着因特网允许当事人在互相不知道对方的物理位置时进行活动。唯一重要的是构成计算机网址的“位置”。

因特网经常使用高速缓冲存储器(caching)，这是服务器用来复制信息的方法，使得以后对于某一网址的访问能够节省时间。为了更好的管理信息包的传输，因特网服务器设计得可以将经常访问的网址中的资料部分或全部的复制并储存下来。这一过程对于提高网络的速度非常的重要。因特网的用户不会知道由缓冲存储器储存的信息和最初的信息之间的差别，从用户的计算机上显示出来的信息，表面上都是从信息的来源地发送来的，而不论实际上是来自信息的来源地，还是缓冲存储器。

7.电子银行试卷及答案 篇七

电子商城业务是指用电子商务平台软件构建的商品网上交易大型平台, 它的主要目的就是使用电子商城的平台快捷的向客户销售所需的产品。在看到了电子商城的巨大前景, 商业银行也纷纷加入这个行业, 但是和网上商城的领军企业有京东商城、淘宝网、苏宁易购等相比, 商业银行起步较晚, 市场几乎被传统电商垄断, 工商银行需要大力发展带有自身业务特色的电子商城业务, 才能增强自身的品牌效应, 获得稳步增长的市场份额。

二、工商银行电子商城业务发展存在的问题

(一) 支付方式有较大的局限性

从主流几大银行的电子商城网站的情况而言, 大多数商品的价格都是以分期付款的价格标明, 并且支持客户用贷款购买价值较高的商品。表面而言和主流的大型电商一样, 都是开放运营的购物平台, 但到了支付订单的步骤却只认自家客户。只认自家的卡, 从银行的角度出发是情理之中的事情。但就是这个表面上保护自身利益的手段, 使得银行电子商城的销量受到了较大的冲击。

而一般电商的支付平台, 完美支持各大银行的储蓄卡、行用卡, 也与相关机构合作推出了“虚拟信用卡”业务, 根据注册用户的使用情况以及运用“大数据”进行评判, 授予客户浮动的额度供消费使用, 并且提供分期的服务, 例如“京东白条”等, 无疑给银行电商带来了巨大的冲击。

(二) 功能体验及售后服务较差

工商银行融e购商城的商品大多数都不是银行完全自主运营, 而是通过吸引外来商户经营, 工商银行的职责是提供商务平台和支付结算平台。所以, 若因产品质量问题发生双方矛盾, 银行无法为消费者提供换货和投诉服务, 银行只是联系买家和买家的中间商, 也仅能提供资金方面的帮助。所以, 用户在购买后如果货物存在质量问题的话, 退换货的过程会很麻烦、进度缓慢, 同时, 退款的速度也不及一般电商。

从目前情况上看, 银行电商在这些方面与淘宝网、京东商城等传统大型电商均有差距。尤其是因为银行电商平台的消费者远远少于淘宝网、京东商城等大型电商平台, 工商银行融e购部分商家不重视该块渠道, 导致客服多数时间不在线、处理问题不够成熟等问题。此外, 退换货等售后服务体验也有很大的提升空间。

(三) 消费者购货后物流速度慢

工商银行融e购电子商城商家有些在资金、设施、物流运转能力方面较弱, 所以通过外包物流的模式运营, 工商银行电子商城主要依靠的就是第三方物流。但是物流外包是存在一定风险的, 例如货物的丢失, 不能按时送达, 货物损坏, 快递员服务不能使客户满意, 退换货时较为麻烦等等。

在工商银行等多家银行的电子商城网站, 商家公示的从支付订单到商品到达客户手中的期限往往是难以确定的, 与京东、苏宁等主流电商相比, 商品只需一两天、甚至几小时就可以到达客户手中。与这些“飞速”的专业电子商城相比, 工商银行电子商城的物流速度就像“龟速”。

(四) 商城业务缺乏特色

在金融产品方面, 金融产品的种类有限, 目前针对个人消费者的主要有一些预期年化收益率的理财产品和贵金属, 并未针对融e购平台客户提供创新的、有特色的、吸引力强的金融产品。现有的消费信贷项目虽然考符合电商经营特色, 但项目的限制条件导致受众面较窄, 只有工商银行行内客户才可以享受该待遇, 这直接影响了客户数量的增长速度。

就传统专业电商而言, 淘宝商城的特色是商品的种类、价位较全, 消费者想象的到和想象不到的商品都能在“万能的淘宝”上买到;京东商城主打的是“自营”, 消费者只要在挑选商品时认准了京东自营的选项, 所购商品的质量和送货速度体验都会很优秀。

三、完善工商银行电子商城业务的建议

(一) 加强同业合作改善支付现状

建立并不断完善系统应急、备份制度, 不定期进行演练, 确保发生突发事故后可以妥善并快速处理。与系统开发单位交流系统存在的问题, 对于系统的漏洞要与开发单位共同改进, 对双方的责任和义务进行明确, 今后在进行相关改进前做好规划, 明确改进交付的时间, 以利双方的业务发展;要采取措施保证系统开发单位尽快到达故障现场、排除故障, 并承担应该承担的相关责任。

(二) 升级系统并改进售后服务

工商银行融e购商城提升客户体验指标主要是针对客户体验不好的购买流程、页面设置等反馈方面进行改进, 借鉴淘宝、京东等主流电商的成功经验, 调整融e购首页以及和各分类下的展示页面, 缩短客户网上购物的流程, 尤其是用户注册和订单支付的环节。保障网站的整体响应速度, 同时改善结构, 使得网站基本内容直观清晰。

(三) 运用现有成熟物流网络体系

从银行的主营业务和性质出发, 像主流电商那样自建并构建物流体系是不太现实的。所以, 工商银行应该与主流电商合作, 运用主流电商的物流网络, 并且运用自身优势, 给电商提供清算系统和运营资金方面的指导和援助, 以达到互惠互利的目的。

(四) 推出有特色及吸引力的产品

工商银行运用自身金融机构的特点和特长, 推出有吸引力和影响力的金融产品, 从而获得广大消费者的青睐。目前国内主流消费群体务实、追求高性价比产品、物有所值, 根据网购习惯数据分析, 在线购物的价格优势和速度优势是吸引力较强的主要原因, 工商银行需要寻找电商细分群体的差异主要在产品质量、售后服务、保障等方面的特色和优势。

四、结论

总之, 通过商业银行电子商城与一般电商的比较、工商银行电子商城业务发展面临一些亟待解决的问题。未来工商银行应大力发展带有自身业务特色的电子商城业务, 应在目标客户选择、产品组合经营、金融实现方式、客户体验以及运营管理等方面进一步改进完善, 同时, 对融e购商城的营销策略进行优化。希望优化过的营销策略能帮助工商银行融e购商城进一步扩大市场份额, 实现金融服务的突破。

摘要：近年来, 工商银行融e购发展迅速, 但与传统的专业电商相比, 工商银行融e购的发展难免会遇到一些难题, 一是支付的兼容性较差;二是功能扩展、用户体验、售后服务较差;三是消费者购货后的物流缓慢, 退换货过程漫长;四是商城业务缺乏特色, 导致竞争力不足。针对上述发现的问题, 本文提出了若干改进建议。

关键词：工商银行,电子商城,环境因素,数据分析

参考文献

[1]郭文肃.网上交易的诚信问题及其治理策略[D].西安石油大学, 2013:15-19

[2]徐越.网络生态视角下电子商务业态发展研究[D].吉林大学, 2014:1-2

[3]孙圣钧.企业知识创新功效的提升对策研究[D].沈阳师范大学, 2013:9-12

8.电子银行试卷及答案 篇八

答案与解析

一、单选题

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。贷款项目建设的必要性评估不包括()。

（A）贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

（B）资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

（C）项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

（D）项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析 商业银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的()的要求。

（A）资本金足额

（B）进度放款

（C）适宜相容

（D）计划、比例放款 对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的()计提专项准备金。

（A）80％

（B）70％

（C）90％

（D）100％ 银行对项目环境条件分析时，()不属于项目建设条件中的交通运输条件分析的内容。

（A）厂址选择条件

（B）厂内、厂外的运输方式和设备

（C）装、卸、运、储环节的能力

（D）各类物资运输量和运输距离()是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

（A）财务状况变化

（B）还款账户变化

（C）经营状况变化

（D）管理状况变化 某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来虽然流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化。该信审人员在对企业进行财务分析时，主要运用了()。

（A）结构分析法和比率分析法

（B）因素分析法和比较分析法

（C）比较分析法和趋势分析法

（D）结构分析法和趋势分析法 甲公司为乙公司贷款提供保证，贷款本金180万元，利息20万元，银行可接受甲公司保证限额为400万元，则该贷款的保证率为()。

（A）50％

（B）222％

（C）45％

（D）200％ 某项目的净现金流量如下，则其财务内部收益率为()。

（A）8．72％

（B）9．65％

（C）7．72％

（D）8．65％ 商业银行采用高级风险量化技术面临()。

（A）国家风险

（B）声誉风险

（C）法律风险

（D）模型风险 流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越_______，债权人遭受损失的风险越_______。()（A）小；小

（B）小；大

（C）大；大

（D）大；小 金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后()个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

（A）15

（B）45

（C）60

（D）30 中期贷款，系指贷款期限在()的贷款。

（A）10年以下

（B）1年以上5年以下

（C）6个月以上1年以下

（D）1年以以上3年以下 下列关于抵押物认定的表述错误的是()。

（A）对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

（B）用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

（C）实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

（D）集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明 若某服装生产企业2013年实现营业收入8000万元，固定资产处置收入200万元。企业发生营业成本4000万元，营业税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为()万元。

（A）2100，1462．5

（B）2150，1575

（C）1950，1462．5

（D）1950，1575()是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。

（A）抵押贷款

（B）票据贴现

（C）保证贷款

（D）质押贷款 通过列示借款人在一定时期内取得的收入、所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是()。

（A）利润表

（B）利润分配表

（C）资产负债表（D）现金流量表 商业银行的信贷决策权可以由()行使。

（A）贷款审查委员会

（B）贷款调查人员

（C）银行客户经理

（D）贷款审查人员 下列关于国别风险的表述，正确的是()。

（A）国别风险与利率风险、清算风险、汇率风险是并列关系

（B）以本国货币融通的国内信贷是国别风险分析的主要内容

（C）国际上一些著名评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法

（D）国别风险属于主权风险分析的一部分 按照我国现行的工商税收政策，房产税应()。

（A）进入项目总投资

（B）从销售收入中扣除

（C）从利润中扣除

（D）进入产品成本 下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是()。

（A）在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期（B）利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式

（C）信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等

（D）按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息 下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是()。

（A）在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

（B）商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

（C）借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

（D）借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等 通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系，说法正确的是()。

（A）制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低

（B）零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高

（C）水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平高

（D）劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低 通常来讲，企业销售收入呈_______增长模式，固定资产模式是_______发展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要。()

（A）线性；几何形（B）非线性；线性

（C）线性；阶梯形

（D）非线性；几何形 下列不属于普通准备金计提基数的是()。

（A）以期末各类不良贷款为基数

（B）以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数

（C）以全部贷款余额作基数

（D）以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数()是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款入账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（A）其他支付

（B）受托支付

（C）自主支付

（D）实贷实付 在分析影响借款人还款能力的非财务因素时，可以通过()查阅借款人的不良记录，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

（A）国家税务总局企业纳税信用等级查询系统

（B）中国银行业协会企业征信系统

（C）中国人民银行企业征信系统（D）中国银行业监督管理委员会客户风险统计系统 如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得()的同意。

（A）债权人

（B）中国银监会

（C）中国人民银行

（D）借款人所属行业主管部门 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是()。

（A）质权的标的物为动产和财产权利

（B）抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

（C）在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押

（D）抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债权人保留对质押财产的所有权 具有竞争力的产品能为企业赢得市场和利润，()不是企业产品竞争力的主要影响因素。

（A）质量稳定

（B）性能先进

（C）销价合

（D）市场占有率 下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是()。（A）用现金等价物清偿30万元的债务

（B）用银行存款购入一个月到期的债券

（C）将现金存入银行

（D）用存货抵偿债务

贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括()。

（A）各种还款资金来源的可靠性如何

（B）项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款

（C）项目有哪些还款资金来源

（D）流动资产中的结构如何

花旗银行副总裁乔治．斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笔贷款?你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析框架是()。

（A）5Ps

（B）5W

（C）6Cs

（D）CAMELs

申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。

（A）1年

（B）3年（C）4年

（D）2年

根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括()。

（A）实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意

（B）配合贷款人对贷款的相关检查

（C）及时提取贷款并适当转化为银行存款

（D）及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性()所释放出的现金。

（A）负债减少

（B）资产减少

（C）资产增加

（D）负债增加

下列有关项目现金流量分析的表述，错误的是()。

（A）全部投资、自有资金的现金流量表由于计算基础不同，应根据计算基础判断哪些应作为其现金注入和流出

（B）全部投资现金流量表可以计算全部投资的内部收益率、净现值、投资回收期等指标

（C）项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本中，在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金流出（D）在计算现金流量时，固定资产折旧、无形资产和递延资产摊销都不能作为现金流出

一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括()。

（A）还款能力分析

（B）贷款品种分析

（C）非财务因素分析

（D）担保状况分析

流动资金贷款可以用于()等用途。

（A）股权投资

（B）固定资产构建

（C）日常生产经营周转

（D）房地产开发

抵债资产为动产的处置时限为()。

（A）自取得日起1年内

（B）不确定

（C）自取得日起半年内

（D）自取得日起2年内

某项目的净现金流量如下，如果折现率为5％，则其净现值率为()。

（A）0．38％

（B）8．91％

（C）7．62％

（D）10．27％

下列关于绿色信贷的说法，错误的是()。

（A）银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计

（B）银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责

（C）银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况

（D）对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督

在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括()。

（A）盈亏平衡点比较法

（B）最低成本分析法

（C）净现值比较法

（D）决策树分析法

表

1、表2是根据A公司2013年资产负债表及利润表整理的简化表，只列示了部分项目情况(假定无其他因素影响)。A公司2013年度经营活动现金流量净额为()万元。

（A）900

（B）550

（C）850

（D）650

借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人()起付标准或条件。

（A）其他支付

（B）受托支付

（C）实贷支付

（D）自主支付

相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则()。

（A）短期偿债能力较弱

（B）短期偿债能力较强

（C）长期偿债能力不受影响

（D）长期偿债能力较弱

商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按照()进行的信贷授权。

（A）客户风险评级

（B）行业

（C）受权人

（D）授信品种

某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先()。

（A）冲减税后利润

（B）增加贷款呆账准备金

（C）冲减税前利润

（D）冲减贷款呆账准备金

下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是()。

（A）按进度发放贷款是实贷实付的基本条件

（B）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

（C）协议承诺是实贷实付的外部执行依据

（D）自主支付是实贷实付的重要手段

某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”，这分别是()进行的市场细分。

（A）按性质、按区域、按规模

（B）按性质、按规模、按区域

（C）按区域、按规模、按性质

（D）按规模、按区域、按性质

一般情况下，下列可以作为贷款担保人的是()。

（A）科学院

（B）金融机构

（C）企业法人的职能部门

（D）广播电台

经营杠杆是衡量()相对于销售量变化敏感度的指标。

（A）存贷

（B）营业利润

（C）销售费用

标准

（D）劳动资本

甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万元人民币。该企业拥有50％份额的产权，经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为60％，银行对企业放款金额最多不超过()万元。

（A）360

（B）220

（C）328

（D）180

下列财务指标中，()不能直接反映项目的清偿能力。

（A）贷款偿还期

（B）资产负债率

（C）总资产周转率

（D）流动比率

以下关于信用评级，说法错误的是()。

（A）商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价

（B）国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级

（C）内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价

（D）外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业 55 商业银行在贷款项目评估中，为编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括()。

（A）流动负债估算表

（B）总成本费用估算表

（C）投资计划与资金筹措表

（D）无形及递延资产摊销估算表

下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是()。

（A）企业资产结构与其资产转换周期相关

（B）资本密集型行业流动资产占比通常较高

（C）企业资产结构与其所在行业有关

（D）劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

下列表述错误的是()。

（A）生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程

（B）资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期

（C）资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环

（D）从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程

关于企业的盈亏平衡点，下列说法不正确的是()。

（A）用盈亏平衡点来分析项目的抗风险能力时必须结合项目的背景材料和实际情况，才能对项目的抗风险能力作出正确判断

（B）盈亏平衡点越高越好，因为盈亏平衡点越高表明项目的抗风险越强

（C）盈亏平衡点通常与正常生产年份产品产量或销售量、固定成本、变动成本、产品价格、销售税金及附加等数据有关

（D）企业的销售收入总额与产品销售总成本(含销售税金)相等，企业处于不盈不亏的状态

下列关于借款需求期限的说法中，正确的是()。

（A）与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的

（B）与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的

（C）与流动资产相关的借款需求一定是短期的

（D）与债务重构相关的借款需求一定是长期的

以下不属于信贷资金运动特征的是()。

（A）信贷资金运动以市场经济为轴心

（B）产生经济效益才能良性循环

（C）与社会物质产品的生产和流通相结合

（D）以偿还为前提的支出，有条件的让渡

如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在()之后，保证人免除保证责任。

（A）主债务合同生效之日起24个月

（B）主债务履行期届满之日起12个月

（C）主债务履行期届满之日起6个月

（D）主债务履行期届满之日起24个月

银行对贷款项目技术及工艺流程进行分析评估的目的是()。

（A）分析产品方案和市场需求状况

（B）分析所选择的设备具有较高的经济性

（C）分析产品生产全过程技术方法的可行性

（D）分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量

公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的()。

（A）企(事)业法人

（B）部门

（C）政府机关

（D）个人

下列选项中，应计入企业现金流量表的是()。

（A）无形资产摊销

（B）递延资产摊销

（C）固定资产折旧

（D）所得税

把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他业务中获得补贴。这种银行公司信贷产品定价策略，叫做()。

（A）高额定价策略

（B）薄利多销定价策略

（C）渗透定价策略

（D）关系定价策略

在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括()。

（A）保全保证人的资产

（B）审查保证人的资格

（C）了解保证人的保证意愿

（D）分析保证人的保证实力

下列关于《商业银行贷款损失准备管理办法》的表述，错误的是()。

（A）商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出风险提示，并提出整改要求

（B）商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准

（C）商业银行应当建立完善的贷款风险管理系统，在风险识别、计量和数据信息等方面为贷款损失准备管理提供有效支持

（D）办法中所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备

商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解()。

（A）经济效益

（B）贷款用途（C）宏观政策

（D）经济走势

如果一个公司的固定资产使用率_______，一般就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由_______决定。()

（A）小于20％或30％；资本的周转周期

（B）大于60％或70％；资本的周转周期

（C）小于20％或30％；行业技术变化比率

（D）大于60％或70％；行业技术变化比率

通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续()以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。

（A）三年

（B）两年

（C）半年

（D）一年

商业银行在预测项目产品的市场需求时，估计产品潜在的市场需求总量的影响因素不包括()。

（A）单位产品的价格

（B）给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量

（C）购买者的平均购买量

（D）项目产品的合格率

_______是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就_______草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。()

（A）破产重整；破产重整协议

（B）以资抵债；以资抵债协议

（C）和解；和解协议

（D）破产清算；破产清算协议

如果企业速动比率很小，下列结论正确的是()。

（A）企业短期偿债能力较弱

（B）企业流动比率很小

（C）企业资产流动性很强

（D）企业流动资产占用过多

根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是()。

（A）应当订立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款

（B）应当订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款

（C）应当订立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款

（D）在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告

按照《贷款通则》的规定，银行在中长期贷款到期前()天之前，应当向借款人发送还本付息通知书。

（A）10

（B）30

（C）7

（D）20

商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管()

（A）20

（B）15

（C）5

（D）10

我国贷款风险分类的标准中，最核心的内容是()。

（A）贷款偿还的可能性

（B）借款人的还款意愿

（C）借款人的还款来源

（D）借款人的历史还款记录

关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是()。

（A）质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明

（B）展期内容应包括拟采取的补救措施

（C）是否给予办理展期由银行决定

年。（D）借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期

利润表是根据()原理编制的。

（A）负债+所有者权益=资产

（B）负债+所有者权益+收入－费用=资产

（C）收入－费用=利润

（D）资金来源=资金运用

贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指()环节，以区别贷款发放与支付环节。

（A）贷款调查

（B）贷款审查

（C）贷款发放

（D）贷款审批

二、多选题

以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。

银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括()。

（A）总平面布置方案分析

（B）产业基础和生产技术水平的协调性

（C）拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

（D）选择的设备具有较高的经济性（E）主要工程设计方案分析

授信额度的决定因素有()。

（A）贷款组合管理的限制

（B）借款企业对借贷金额的需求

（C）银行或借款企业的法律或监督条款的限制

（D）银行的客户政策

（E）客户的还款能力

下列属于企业的财务风险的有()。

（A）在多家银行开户

（B）产品结构单一

（C）不按期支付银行贷款利息

（D）应收账款异常增加

（E）董事会和高级管理人员以短期利润为中心，忽视长期利益

项目的盈利能力分析主要包括()。

（A）投资回收期

（B）资本金利润率

（C）投资利润率

（D）资产负债率

（E）财务内部收益率

下列关于放款执行部门的职责说法正确的有()。

（A）审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况

（B）主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实

（C）核心职责包括贷款的发放和支付的审核

（D）可以根据审核情况选择是否提出审核意见

（E）主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性

下列说法中正确的有()。

（A）在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

（B）结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计

（C）杠杆收购就是并购融资

（D）通过分析销售收入／净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求

（E）长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足

下列关于质押的说法正确的有()。

（A）质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，但不包括质物保管费和实现债权的费用

（B）在质押担保中，质押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次设定质押

（C）债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

（D）贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效

（E）在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

根据《担保法》规定，担保的形式包括()。

（A）定金

（B）质押

（C）留置

（D）抵押

（E）承诺

公司信贷贷前调查的内容有()。

（A）贷款盈利性调查

（B）贷款安全性调查

（C）贷款风险性调查

（D）贷款合规性调查

（E）贷款效益性调查

在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括()。

（A）要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险

（B）要求借款人或者通过借款人要求项目相关方提供完工担保和履约保函

（C）要求发起人提供资金缺口担保

（D）要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险

（E）要求借款人签订长期供销合同

商业银行信贷档案采取()的管理模式。

（A）永久保管

（B）定期检查

（C）按时交接

（D）分段管理

（E）专人负责

下列选项中，属于财务状况的预警信号的有()

（A）固定资产投资迅速增加

（B）公司主要负责人变动

（C）现金状况恶化

（D）应收账款余额激增

（E）存货激增

质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。

（A）司法风险

（B）操作风险

（C）汇率风险

（D）虚假质押风险

（E）交易风险

。94 以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有()。

（A）应扣减未实际收到现金的公允价值变动收益

（B）应加回未发生现金支付的折旧

（C）应加上未进行现金支付的应付账款增加

（D）应加上未销售出去的存货增加

（E）应扣减未收到现金的应收账款增加

根据《项目融资业务指引》的规定，项目融资是指符合()特征的贷款。

（A）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

（B）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

（C）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

（D）专指对在建项目的再融资

（E）借款人包括主要从事项目建设、经营或融资的企事业法人

流动资产中，属于速动资产的项目有()。

（A）短期投资

（B）待处理流动资产损失

（C）待摊费用

（D）银行存款

（E）存货

下列贷款审查中，属于非财务因素审查的有()。

（A）借款人的发展沿革

（B）借款人的组织架构

（C）借款人的行业地位

（D）借款人的企业性质

（E）借款人的产品定价

下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有()。

（A）内部收益率

（B）应收账款周转率

（C）投资与贷款回收期

（D）投资利润率

（E）存货周转率

商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有()

（A）借款还本付息表

（B）现金流量表

（C）资产负债表

（D）资金来源与运用表

（E）利润表

。100 下列关于商业银行信贷管理组织架构的说法，不正确的有()。

（A）监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

（B）董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

（C）信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

（D）股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

（E）高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括()。

（A）建立完善有效的贷款合同管理制度

（B）做好有关配套和支持工作

（C）加强贷款合同规范性审查管理

（D）实施履行监督、归档、检查等管理措施

（E）修订和完善贷款合同等协议文件

进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从()来考虑。

（A）供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

（B）进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

（C）运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

（D）货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障（E）有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

从资产负债表来看，可能导致流动资产增加的因素包括()。

（A）长期投资

（B）资产效率提高

（C）固定资产重置

（D）季节性销售增长

（E）长期销售增长

下列各项中，属于公司客户的管理状况风险的有()。

（A）董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响

（B）企业发生重要人事变动

（C）购货商减少采购

（D）管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力

（E）高级管理层之间出现严重的争论和分歧

下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有()。

（A）贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

（B）对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式（C）贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

（D）贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

（E）流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

商业银行对客户评级时考虑的因素包括()。

（A）客户的管理水平

（B）客户的盈利能力

（C）客户资产的变现性

（D）客户的行业特征

（E）客户所在国家

区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时重要考虑的方面，以下关于区域风险分析说法正确的有()。

（A）不同区域地方政府行为和负债水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

（B）不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险

（C）不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全

（D）国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险

（E）不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险

关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有()。

（A）我国商业银行一般采取贷款集体审议机制（B）审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离

（C）审查人员应具有最终决策权

（D）不得违反程序审批授信业务

（E）审查人员原则上不允许单独接触借款人

在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括()。

（A）市场所在区域的面积

（B）给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量

（C）购买者的平均购买量

（D）市场所在区域基础设施情况

（E）单位产品的价格

关于项目现金流量分析，下列说法正确的有()。

（A）净现金流量分析可以判断项目能否按时还款

（B）全部投资现金流量表中，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

（C）自有资金现金流量表中，借款利息作为现金流入，借款本金的偿还作为现金流出

（D）全部投资现金流量表可用于计算全部投资的内部收益率等评价指标

（E）内部收益率可以作为唯一指标来判断项目能否按时还款

借款人或抵押担保人办理抵押物登记手续时，由于房地产管理局或公安车辆管理所等登记部门的原因致使无法办理抵押物登记的，或抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，下列说法正确的有()。

（A）抵押人交付权利凭证的，但是未办理抵押物登记的，贷款银行不得对抗第三人

（B）登记的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以抵押合同记载的内容为准

（C）抵押人交付权利凭证的，但是未办理抵押物登记的，贷款银行可以对抗第三人

（D）登记的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以抵押登记记载的内容为准

（E）抵押人向贷款银行交付权利凭证的，可以认定贷款银行对该财产有优先受偿权

《担保法》规定的法定担保范围包括()。

（A）利息

（B）鉴定评估费

（C）违约金

（D）执行费

（E）损害赔偿金

在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。

（A）抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售

（B）抵押品保险到期后是否及时续投保险

（C）抵押品是否被妥善保管

（D）抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方

（E）抵押品价值是否变化

在商业银行贷款重组中，以下表述正确的有()。

（A）根据债权性质(例如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别

（B）法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效

（C）当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

（D）“借新还旧”“还旧借新”，都属于贷款重组

（E）在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

申请固定资产贷款的客户应向银行提供()等。

（A）按照国家规定提供项目可行性研究报告及有关部门对可行性研究报告的批复

（B）借款人近三年和最近一期的财务报表

（C）原辅材料采购合同

（D）产品销售合同

（E）符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

贷款审批要素包括()。

（A）贷款期限

（B）贷款用途

（C）担保方式

（D）贷款利率（E）贷后管理要求

按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括()。

（A）逾期贷款

（B）可疑类贷款

（C）次级类贷款

（D）损失类贷款

（E）关注类贷款

具有以下()情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。

（A）单笔金额只有超过500万元人民币

（B）遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求

（C）借款人已作出正式承诺

（D）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

（E）支付对象明确且单笔支付金额较大

关于抵押的效力，下列说法正确的有()。

（A）若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保

（B）抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用

（C）在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

（D）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

（E）抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

波特五力分析模型中，新进入者进入行业所遇到的障碍主要有()。

（A）买卖双方以外非关联方的讨价还价能力

（B）替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

（C）规模经济、产品差异与销售渠道开拓

（D）资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

（E）自然资源与地理位置

三、判断题

判断以下各小题的对错，正确的选A，错误的选B。

客户信用评级中的定性分析方法突出问题是对信用评估缺乏一致性，容易导致不同人对同一客户风险评估结果的不同。()

（A）正确

（B）错误

同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。()

（A）正确

（B）错误

如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原抵押合同规定的价值。()（A）正确

（B）错误

自有资金现金流量表是设定在全部投资均为自有资金的情况下，以此为计算基础，贷款作为现金流入，借款利息和本金的偿还均作为现金流出。()

（A）正确

（B）错误

对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的贷款，商业银行应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。()

（A）正确

（B）错误

借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。()

（A）正确

（B）错误

在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。()

（A）正确

（B）错误

财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。()

（A）正确（B）错误

根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录。借款人应具有持续经营能力，可以没有可靠的还款来源。()

（A）正确

（B）错误

对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。()

（A）正确

（B）错误

专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。()

（A）正确

（B）错误

由于借款人的提前还款会打乱银行原有的资金安排，借款人应至少口头征得银行同意后，才可以提前还款。()

（A）正确

（B）错误

银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。()

（A）正确

（B）错误

企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比，当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。()

（A）正确

（B）错误

银团贷款是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并采用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的由所有参与行共同管理的贷款。()

（A）正确

（B）错误

资产负债表是根据“资产=负债+所有者权益”的原理编制的。()

（A）正确

（B）错误

转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。()

（A）正确

（B）错误

贷款的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。()

（A）正确

（B）错误

流动比率是反映企业利用债权人提供的资金进行经营活动的能力的财务指标。()

（A）正确

（B）错误

借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。()

（A）正确

（B）错误 2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）真题试卷答

案与解析

一、单选题

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。【正确答案】 B

【试题解析】 贷款项目建设的必要性评估包括：

(1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。

(2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。(3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析，包括：国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。【正确答案】 A

【试题解析】 贷款发放的原则：

(1)资本金足额原则。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资；

(2)计划、比例放款原则。银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；

(3)进度放款原则。在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。【正确答案】 D

【试题解析】 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。对于可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算，专门计提专项准备金。对于大额的次级类贷款，如果可能的还款来源仅仅是抵押品，相对明确并容易量化，也应该区别出来逐笔计提。【正确答案】 A

【试题解析】 项目建设条件分析主要包括：财务资源分析、厂址选择条件分析、相关项目分析、交通运输条件分析、环境保护方案分析等内容，其中交通运输条件分析主要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。【正确答案】 A

【试题解析】 财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映。银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，加强企业财务数据的纵横向比较和数据之间的勾稽关系，防止企业篡改财务数据和材料的现象。【正确答案】 D

【试题解析】 结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。本题中，审查人员计算了流动资金占总资产比例、速动资产比例、存货和其他应收款占比，属于结构分析法。趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。本题中，审查人员比较了该企业连续3年的一些比例的变化，属于趋势分析法。【正确答案】 A

【试题解析】 保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％=(180+20)／400=50％。故本题正确答案为A。【正确答案】 C

【试题解析】 使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率就是财务内部收益率．财务内部收益率是反映项目获利能力的动态指标，其计算表达式为：(CI－CO)t(1+FIRR)－t=0；其中，CI为现金金流入量，CO为现金流出量，n为计算期，FIRR为财务内部收益率。财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算，用试差法求得。经测算，当折现率为8％时，净现值为－1．274；当折现率为7％时，净现值为3．232。由此可以判断本题内部收益率在7％和8％之间，此时可以迅速判断答案为C。也可将上面的计算结果带人财务内部收益率计算公式，求得内部收益率如下，内部收益率=7％+(8％－7％)×|3．232|／(|3．232|+|－1．274|)≈7．72％。【正确答案】 D

【试题解析】 商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。【正确答案】 D

【试题解析】 流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金多，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。【正确答案】 D

【试题解析】 ＜金融企业不良资产批量转让管理办法＞第27条规定，金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后(即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交)30个工作日内。向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。【正确答案】 B

【试题解析】 短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，系指贷款期限5年(不含5年)以上的贷款。【正确答案】 A

【试题解析】 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产。因此，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。A项土地所有权是不能抵押的。【正确答案】 D

【试题解析】 从主营业务收入中减去主营业务成本、营业费用、营业税，得出主营业务利润，即毛利润：以主营业务利润为基础，加上其他业务利润，减去管理费用、财务费用，得出营业利润；在营业利润上加投资收益和营业外收入，减去营业外支出，得出利润总额；从利润总额出发，减去所得税，得出当期净利润。该企业2013年度实现营业利润=8000－4000－850－800－300－100=1950(万元)，净利润=(1950+200－50)×(1－25％)=1575(万元)。【正确答案】 C

【试题解析】 抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款：质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。【正确答案】 A

【试题解析】 损益表又称利润表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。通过损益表可以考核借款人经营计划的完成情况，可以预测借款人收入的发展变化趋势，进而预测借款人未来的盈利能力。【正确答案】 A 【试题解析】 贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。【正确答案】 C

【试题解析】 国别风险(表现为利率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部，故A项错误：以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容，故B项错误：国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险仅指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性。而这只是国别风险分析的一部分，故D项错误。故本题答案为C。【正确答案】 D

【试题解析】 我国现行的工商税收与项目评估有关的按其归属分类有：进入项目总投资的有投资方向调节税、设备进口环节所交的增值税和关税；进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税；从销售收入中扣除的有增值税、消费税、营业税、资源税、城市维护建设税、土地增值税、教育费附加；从利润中扣除的有企业所得税。【正确答案】 B

【试题解析】 利率一般有年利率、月利率、日利率3种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。【正确答案】 B

【试题解析】 公司业务部门应在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。【正确答案】 B

【试题解析】 制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业高或者差不多，A项错误；水力发电业流动负债水平一般比长期负债水平低，C项错误；劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业高，D项错误。【正确答案】 C

【试题解析】 与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。因此，影响固定资产使用率和剩余寿命的因素，同样会对固定资产扩张产生影响。【正确答案】 A

【试题解析】 普通准备金的计提基数有三种，一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额为基数；三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额为基数。【正确答案】 B

【试题解析】 C项，自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款入账户后。由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。D项，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。【正确答案】 C

【试题解析】 借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。【正确答案】 A

【试题解析】 将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人(债权人)的同意。28 【正确答案】 D

【试题解析】 质押和抵押的区别有；

(1)质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同。质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权。抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。

(2)标的物的占有权是否发生转移不同。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。(3)对标的物的保管义务不同。抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务。

(4)受偿顺序不同。在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权。当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

(5)能否重复设置担保不同。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。

(6)对标的物孳息的收取权不同。在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。【正确答案】 D

【试题解析】 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、销价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。【正确答案】 A