银行员工法律知识讲座

银行员工法律知识讲座（精选6篇）

1.银行员工法律知识讲座 篇一

第一章 法定义务与约定义务

法是国家制定或认可的调整人们行为或社会关系的规范。第一节 法的特征

法的特征是与其他社会现象，如道德、宗教、政策等相比较显示出来的特殊现象：

一、法是调整人们的行为或社会关系的规范，是有规范性。法是调整人与人之间相互关系或交互行为的社会规范。法规定了人们的行为模式，告诉人们可以作什么样的行为，不可以作什么样的行为，必须作什么样的行为。

二、法是国家制定或认可的，体现了国家对人们行为的评价，具有国家意志性。国家的产生和存在是法产生和存在的前提，法是国家意志的体现。

三、法是由国家强制力为最后保证手段的规范体系，具有国家强制性。

四、法在国家权力管理范围内普遍有效，具有普遍性。

五、法具有严格的程序规定的规范，具有程序性。第二节 法的规范性

法的规范性是通过法规定的权利和义务来实现的。法调整人们的行为，告诉人们可以作什么样的行为（权利），应该作什么样的行为（应为义务），不得作什么样的行为（勿为义务）。有了法律规范，人们知道了自己的权利和自己的义务。第三节 约定的权利和义务

人们应遵守法定和权利的义务，同时，人们在互相交往中出于经营和生活的需要，还要互相约定彼此的权利和义务，这种约定在不违反法律规定的情况下，是具有法律效力的。同法定的权利、义务相比，约定的权利义务具有以下特点：

1、法定的权利、义务是笼统的；约定的权利义务是具体的。

2、法定的权利义务是基本固定的；而约定的权利义务是可变更的。

3、法定的权利义务是可反复适用的；而约定的权利义务多数是履行完毕就不存在了。如赡养父母是法定义务，只要父母健在，就必须履行，而借债还钱的义务，还完后义务就不存在了。

第四节 合同是约定权利、义务关系的协议

合同从本质上说，是当事人之间约定彼此之间权利义务关系的协议。合同的基本原则是：

一、地位平等原则。签订合同的双方是平等的，合同是平等协商的结果，一方强加给另一方的不是合同。

二、自愿原则。合同各方是否签订合同，签订什么样的合同，都由当事人自愿。

三、公平原则。合同约定的权利义务应该是对称的，对各方当事人都是公平合理的。

四、合法原则。违反法律、行政法规强制性规定的合同不具有法律效力。

五、诚实信用原则。签订合同是建立在诚实信用的基础上的，违背该原则，是要承担法律责任的。

第五节 法在管理贷款工作中的局限性

在法治社会里，法的作用是广泛的，但法不是万能的，也有其局限性。在管理贷款过程中的局限性表现在：

一、法可以确认借贷关系，但不能确认借款人的偿还能力。借款人的偿还能力需要我们信贷管理人员凭着自己的业务技能，从借款人的品行、净资产数量及质量和贷款项目的预期效益等方面来考查评定。

二、法能确认保证担保关系成立，但无法确认保证人是否具有代为偿还的能力。评价保证人的代为偿还能力是信贷管理人员的职责。

三、法能确认抵押担保关系成立，但无法解决抵押物是否能变现，变现价值是多少，抵押人是否愿意承担抵押担保义务等问题。

四、法能确认质押担保关系成立，但无法解决质押的动产或权利的变现价值问题，是否能变现等问题。

在借款人不履行偿还义务的情况下，通过法律手段，可以确认借贷关系或担保关系成立并判令借款人偿还借款本息或担保人履行担保义务。但是，法院的裁决能否得到顺利执行，信用社的贷款是否有损失？是由我们农村信用社信贷管理水平决定的。第二章 借款合同

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。出借一方称为贷款人，借入款项一方称为借款人。从贷款人一方看，借款合同也称为贷款合同，所借出的款项称为贷款，无论是借款还是贷款，在同一借款合同内均指同一标的物——所借贷的款项。第一节 借、贷双方的法律资格

一、借款人应具备下列法律资格

1、自然人。应具有完全民事行为能力，即应是年满18周岁以上的且没有精神障碍的成年人。年满16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，也可以做借款人。

2、企业法人。法人是由法律赋予其自然人资格的拟制体。企业法人最基本的法律特征是国家工商行政管理机关颁发的《企业法人营业执照》。企业法人具有独立的名称，独立的意思，独立的财产，独立的责任。

企业法人独立承担民事责任。企业法人做为借款人的，考察其偿还贷款能力时，只考察企业法人本身的偿债能力，即仅考察它的资产、效益、贷款项目和主要管理人员品质，不考察投资者和设立者的经济实力和偿债能力。

3、事业法人。依法成立的从事经营活动的事业法人。

4、其他经济组织。其他经济组织是指不具有法人资格，在国家工商行政管理机关领取《营业执照》的经济组织。主要包括：

（1）个人独资企业。是一个自然人投资设立的独资企业，属于私营企业；投资人对个人独资企业的债务承担无限连带清偿责任。个人独资企业由工商局颁发《个人独资企业营业执照》（2）个人合伙企业。是由两个以上自然人共同投资设立的合伙经营的企业。合伙人对合伙企业的债务承担无限连带清偿责任。工商局颁发《合伙企业营业执照》。

（3）联营企业。是由企业、事业单位之间联营、共同经营、不具备法人条件的企业（具备法人条件的属企业法人），参加联营的企业、事业单位以各自的财产按照法律规定或联营协议的约定承担约定的财产责任或连带责任。

（4）中外合作经营企业。中外合资经营企业，外商独资企业都应具有法人资格。而中外合作经营企业，依合作的协议可以设立具有法人资格的企业，也可以设立非法人的合作企业。对非法人资格的中外合作经营企业颁发《营业执照》。

（5）企业法人的分支机构。企业法人的分支机构是由企业法人出资设立的分公司、支公司、分厂、分店等。企业法人的分支机构在工商行政管理机关领取《营业执照》后，有资格以分支机构的名义申请借款，未领取《营业执照》的，没有取得借款的资格。（6）乡（镇）、街道，村办企业。符合企业法人资格向国家工商行政管理机关领取《企业法人营业执照》，不符合法人资格，领取《营业执照》。其他经济组织不能独立承担民事责任，即上述其他经济不仅要用自有全部财产对债务承担偿还责任，其投资者、设立者还要承担补充清偿责任（无限责任）。因此对其他经济组织发放贷款时，不仅要考察其自身的偿还能力，还要考察投资者、设立者的偿还能力。

二、下列组织或个人不得作借款人。

1、机关法人。包括权力机关、行政机关、司法机关和军事机关；

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；

3、企业法人、事业法人的内设机构。如财务科、经销处等。

4、无民事行为能力或限制民事行为能力的人。即未成年人或有精神障碍的人。1项、2项不属于农村信用社的贷款对象，但借款合同仍具有法律效力。3项、4项不具有签订借款合同的法律资格，借款合同无效。另外，农村信用社不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指（1）农村信用社本社的管理人员（理事、监事、主任、副主任）、信贷人员及其的近亲属。（2）前款所列人员投资或者担保高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。农村信用社向关系人发放信用贷款，其借款合同仍然有效，但因违反《商业银行法》要受到银行业监管部门的行政处罚。造成较大损失的（10万元以上）有关责任人还要承担刑事责任。

三、贷款人的法律资格

依法领取《金融业务许可证》和《企业法人营业执照》或《营业执照》的信用社联合社、信用社、信用分社都可以作为贷款人，都可以以自己的名义同借款人签订借款合同。但是，各信用联社营业部大多数未取得《金融业务许可证》和《营业执照》不属于信用联社的分支机构，同联社财务科、业务科的性质是一样的，是信用联社的内设机构，不能以自己的名义签订借款合同。联社营业部对外办理贷款业务时，应以联社的名义签订借款合同，在实际工作中，可另行刻制“某某县农村信用合作社联合社借款合同专用章”授权营业部以联社名义发放贷款。

第二节 借款合同的签订

一、签订合同的程序

1、要约。要约是希望和他人订立合同的意思表示。在签订借款合同过程中，要约是借款人向贷款人提出借款申请，其借款申请书应包括（1）申请借款人的基本情况；（2）借款金额；（3）用途；（4）偿还来源及能力；（5）还款方式；（6）担保方式等。

2、承诺。承诺是受要约人同意要约的意思表示。在借款合同中，贷款人对借款人提出的借款要约，经审查和评估后，并经上报审批同意贷款就是承诺。

二、借款合同的主要条款

农村信用社发放贷款使用的是省联社统一审定的各类借款合同，主要条款包括：借款种类、币种、借款用途、借款数额、借款利率、借款期限、还款方式、违约责任。其他约定事项。在签订借款合同时应注意以下条款：

1、借款用途。借款用途应按借款人申请的用途填写，但对国家法律、行政法规禁止经营的项目，如枪支弹药等约对不能给予贷款，不能列入贷款用途；对国家限制或特殊经营的项目，借款人必须有相应的经营资格，如卷烟、食盐等。另外，对国家公务员发放贷款，限于消费性贷款，如购买住房、购车等，不应当发放经营性贷款。

2、借款利率。应准确标明是年息还是月息，千分号、百分号也不应省略，如月息6.3‰或年息7.66％。

3、借款期限。对分期发放、分期偿还的贷款，还款期限要填写最后偿还期限。如借款人张甲在信用社申请借款20万元，分期偿还期限是2005年3月15日偿还10万，2005年9月15日偿还10万，借款合同的偿还期限应填写2005年9月15日。

4、还款方式。应根据借款种类不同分别填写“按季（月）计付利息、到期还本”“利随本清”、“年末前计付当年利息。到期利随本清”。还款方式如未约定明确，只能按法律规定每满一整年计付一次利息。

三、借款合同不应有生效条件条款

农村信用社过去使用的格式借款合同中，有生效条件条款。如“本合同自借款人、贷款人、抵押人签章之日起生效”。该项约定对农村信用社极为不利，其原因是：

1、“签章”的的概念不清。“签章”是签字或盖章，还是签字加盖章。如果有一方只盖章未签字，或只签字未盖章，做为保证人、抵押人、出质人均可以借款合同未生效为由，拒绝承担担保责任。

2、借款合同的生效要件有在法律明确规定，不必在合同中另行约定。约定借款合同生效条件不但多此一举，更不利于保护农村信用社的贷款权利。对旧借款合同用纸中有合同生效条件的，在使用时应用笔删除，并由借款人和保证人或抵押人、出质人在删除处盖章。

四、借款合同的签字盖章。

《合同法》第三十二条规定“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立”。一是合同书只有签名、没有盖章或只有盖章、没有签名，签字和盖章具有同等法律效力；二是具有法人或其他经济组织的盖章，而没有法定代表人或主要负责人签字或盖章，或者相反只有法定代表人或主要负责人签字、盖章，均具有同样法律效力。但是，农村信用社在签订借款合同时，应注意以下几个问题。

1、借款人、保证人、抵押人、出质人在借款合同上应该签字并盖章，签字、个人名章应一致；

2、个人签字时必须是本人亲自签字，包括自然人，法定代表人或主要负责人必须当着信用社工作人员的面签字。他人代签合同的，必须有授权委托书、由受托人在合同上签字；

3、借款人是法人或其他经济组织的，盖单位公章必须经法定代表人或主要负责人同意，管理公章的人私盖章是不允许的。第三节 借款合同的履行

借款合同依法成立并生效后，农村信用社作为贷款人应按借款合同的约定履行合同，即应将所借款项支付给借款人。

1、借款合同的标的是货币。农村信用社必须以货币形式履行合同，不应以实物形式、款物结合的方式发放贷款，以免引起不必要的纠纷。

2、以转帐方式支付借款的。应直接转入借款人的存款户。借款人要求转入他人帐户的，应在借款合同特别约定“贷款人按借款人的要求，将所借款项划（汇）入×××行×××帐户”。

3、以现金方式支付借款的。借款人应在农村信用社出纳专柜领取款项时签字或摁手印，并注明“现金领取人”字样。

借款人以未取得借款为由拒绝承担偿还义务的，贷款人要有证据证明借款人确实收到了借款，贷款的发放手续一定要具备这个证明力。第四节 防止借贷关系纠纷

借贷关系纠纷是指借款人拒绝承认同贷款人存在借贷关系。产生借贷关系的原因有3个：第一个是借贷合同内容不完善，如信用社未在借款合同上盖章、借款合同同贷款发放凭证不相吻合等等。第二个，贷款发放凭证及结算手续不完善。贷款凭证的要素要齐全，同借款合同要相一致，贷款结算一定要以货币形式支付给借款人。第三个就是未遵循谁用款、谁立据，谁领款，谁偿还的原则，信用社在明知道借款人不是真正用款人时仍然发放贷款，极易发生纠纷。

第三章 保证担保

保证担保是债权人同保证人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式，提供保证的为保证人，另一方当事人为债权人。第一节 保证人的法律资格

一、下列组织、个人可做保证人

1、法人。企业法人，从事经营活动的事业法人，均可作保证人。

2、其他组织。主要指依法领取《营业执照》的（1）个人独资企业；（2）合伙企业、联营企业；（3）中外合作经营企业；（4）乡镇、街道，村办企业以及经民政部门核准登记的社会团体。

3、具有完全民事行为能力的自然人。

4、经法人书面授权的企业法人分支机构（应有《营业执照》）

二、下列单位、个人作保证人的，保证合同无效。

1、国家机关。包括权力机关、行政机关、司法机关和军事机关；

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；

3、企业法人的分支机构、内设职能部门；

4、不具有完全民事行为能力的自然人。未成年人和精神障碍的人。第二节 保证方式和保证期间

一、保证方式。保证方式有一般保证和连带责任保证。一般保证是指债权人同保证人在合同约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证方式。如保证人和债权人在保证合同中直接约定，保证人承担一般保证责任时，也属于一般保证。法律规定一般保证成立的条件是约定了保证人承担保证责任的条件是“债务人不能履行债务”是“不能履行债务”不是“不履行债务”，或“未履行债务”，这个“不能履行债务”的标志是债权人必须先对债务人进行诉讼或仲裁，并依法强制执行，仍然不能履行债务。实际上，一般保证的保证人承担的是补充保证责任，即先起诉债务人，并强制执行，仍有不能履行的债务时，保证人才承担保证责任。

连带责任保证是保证人同债权人约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证方式。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人即可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。农村信用社使用的《保证担保借款合同》约定的都是连带责任保证。

二、保证期间。保证期间是指保证合同有效存续期间。保证人在保证期间内承担保证责任，如果债权人在保证期间内未要求保证人承担保证责任，保证人就不再承担保证责任了。保证期间，由债权人同保证人在合同中约定。如果没有约定保证期间，则从主债权到期之日起6个月止。

农村信用社使用的《保证担保借款合同》约定的保证期间为两年，从借款到期之日起计算。一笔借款约定分期偿还的，分别计算保证期间。第三节 保证合同

保证人同债权人应当签订书面保证合同。

一、尽量采用格式合同。农村信用社使用的《保证担保借款合格》，合同条款规范、内容全面，能有效地保护农村信用社的利益。农村信用社发放保证贷款时应尽量采用《保证担保借款合同》，对小额贷款也可以使用《农户小额联保借款合同》、《联保借款合同》。

二、对以新贷偿还旧贷的，新贷、旧贷的保证人不是同一人的，应在其他约定事项中特别写明，该借款用于偿还借款人的到期贷款。否则，保证人不承担民事责任。

三、按照《公司法》的规定，公司的董事、经理不得以本公司的资产为公司股东或其他个人债务提供担保。依此规定，公司不得为公司的股东（包括母公司）和其他个人借款提供保证。

四、要防止虚假保证行为。

1、签字、盖章必须真实。要防止保证人盖假公章、假名章、私自盖章和盗盖公章的行为。保证人是单位的，必须经法定代表人或主要负责人签字或盖名章，保证人是个人的，必须是本人亲笔签字。

2、意思表示必须真实。保证人的行为必须自愿行为，不能是受债权人胁迫。

3、保证人应具有代为偿还的能力。第四章 抵押担保 第一节 抵押的概念和特征

一、抵押。抵押是不转移对债务人或第三人特定财产的占有，而将该财产做为债权的担保，当债务人履行债务时，债权人有就该财产优先受偿的担保方式。其中，提供财产担保的为抵押人，债权人为抵押权人，用作担保的财产为抵押物。

二、抵押担保的特征是：

1、不转移对抵押物的占有。抵押物仍然在抵押人处保管、使用。抵押权人不直接支配、占有抵押物。

2、抵押权人直接支配抵押物的交换价值。

3、抵押权人在债务人不履行债务时有优先受偿权。

4、抵押权人对抵押物有物上追及权。即设定抵押后，抵押人擅自处分抵押物的，抵押权人可以向受让人主张抵押权。第二节 抵押物

一、抵押物应具备的条件。用来作抵押的财产，可以是不动产，也可以是动产，无形资产或其他权利是不能用作抵押的（可作质押），作为抵押物应具备以下条件：

1、产权明晰，不存权属纠纷。抵押人对抵押物具有所有权或处分权。

2、具有可让与性、有交换价值。法律禁止流通的财产不能用作抵押物。抵押权直接支配的，是抵押物的交换价值，抵押物必须是可以变价出售，不能变价出售的财产不能用于抵押。抵押物是否具有使用价值无关紧要。

3、抵押物的价值应具稳定性。价值不稳定的财产或者易变质的财产不能作为抵押物。

4、抵押物必须特定的。用作抵押物必须是具体、明确的，已经特定化的。

二、禁止作为抵押物的财产

1、土地所有权。土地归国家或集体所有，土地所有权是禁止抵押的。土地使用权可作抵押。

2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权是不得抵押的。但是有两种情况除外：一是依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等土地使用权经发包人同意可以抵押；二是乡（镇）、村企业厂房等建筑物抵押时，其占有范围内的集体土地使用权同时抵押。农民的私有住房因房屋是建在宅基地上，房产和地产是不可分的，农民的住宅是不能用作抵押的。

3、以公益为目的事业单位、社会团体的公益设施是不能用作抵押。

4、所有权、使用权不明或有争议的财产。

5、被查封、扣押、监管的财产。

6、违法、违章建筑物。

7、依法不得抵押的其他财产。第三节 抵押合同

一、抵押人。抵押权是以抵押合同的方式设立的，在抵押合同上签字、盖章的必须对抵押物具有所有权或处分权。

1、抵押人是自然人的。（1）应当具有完全民事行为能力的；（2）应当由夫妻双方共同签字、盖章设定，除非抵押人有证据证明自己未婚或抵押财产属一方所有。（3）夫妻双方共同设定抵押的，应提供结婚证书、双方身份证。

2、抵押人是法人的。应由法定代表人签字、盖章并加盖法人公章。

（1）依《公司法》设立的有限责任公司，股份有限公司及公司财产设定抵押的由董事长签字并加盖公司法人公章，抵押担保关系是成立并具有法律效力的。抵押登记部门要求须经董事会研究同意，并附有董事会同意抵押的决议。为了防止不必要的纠纷，以公司法人的财产抵押的，信用社应要求有董事会同意抵押的决议。

（2）中外合资、合作企业。具有法人资格的，该企业设定抵押的，应经董事会同意，并附有董事会决议。

3、抵押人是其他组织的。

（1）个人独资企业财产抵押的，应由投资人签字、盖章并加盖企业公章；

（2）合伙企业以合伙企业的财产抵押的，应由全体合伙人同意抵押的授权书或由全体合伙人在抵押合同书上签字、盖章并加盖合伙企业公章；

（3）以联营企业的财产设立抵押的，应由参加联营的企业同意抵押的协议书或意见书。由联营企业的主要负责人签字、盖章，并加盖联营企业公章。（4）乡（镇）、街道、村办企业的财产作抵押。应由企业的职工大会（或职代会）的决议，并经主管部门批准。以属于村集体财产设立抵押的，必须经村民大会（或村民代表大会）表决同意。

（5）以企业法人的分支机构的财产作抵押的，必须有企业法人的书面授权。

4、抵押人是荒山、荒丘、荒滩的承包人的，应经发包人书面同意。或在抵押合同上签字、盖章表示同意。

二、抵押合同的形式与内容

1、抵押合同必须采取书面形式由抵押人、抵押权人签字、盖章。

2、抵押合同的内容。农村信用社使用的格式合同《抵押担保借款合同》所列内容齐全，发放抵押贷款应尽量使用该合同用纸。第四节 抵押登记

由于抵押是不转移对抵押物的占有，对财产是否已经用于抵押、第三人无从考证。不利于交易的安全。《担保法》为此设定了抵押登记制度。一般来说，抵押登记是由抵押物的产权管理部门或者证照登记发放部门来负责的，具体是：

1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用证书的土地管理部门，以出让方式取得的国有土地使用权可单独抵押。

2、以城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门，一般情况下为房产管理部门；

3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；

4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；

5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门；

6、以上述财产以外的财产抵押的，为抵押人所在地的公证部门。抵押登记机关依法登记后颁发《他项权利证书》。第五节 设定抵押权时注意事项

抵押权是优先受偿权，但在设定抵押时应注意以下几个问题：

1、注意税收优先权。新修订的《税收征收管理法》规定，纳税人的欠税行为发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者其财产被留置之前的，税收应当先于抵押权、质权和留置权执行。办理抵押（动产质押）贷款前，农村信用社应到税务机关查询抵押人、出质人是否欠税。

2、建设工程价款优先权。以在建工程抵押的，或开发商以刚竣工建筑物抵押的，应注意建设工程价款优先权问题。建设工程的承包人优先受偿权优于抵押权和其他债权。

3、《公司法》规定，董事、经理不得以本公司的财产为股东（包括母公司）和其他个人债务提供担保。抵押人为公司的，应审查借款人是否是公司的股东及或个人。

4、抵押物是否已经租赁。如果抵押物先抵押后租赁，则抵押权优于租赁权；如果先租赁后抵押，则租凭权优于抵押权，只能等租赁期届满后才能实现抵押权。因此，对已经出租的财产，且租赁期较长的，不宜用作抵押。第五章 质押担保 第一节 动产质押担保 动产质押是债务人或第三人将动产移交债权人占有，作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权就该动产优先受偿的担保方式。移交财产的人为出质人，接受财产的债权人为质权人，移交的动产为质物。

一、动产质物的条件

1、必须是动产。不动产是指土地及房屋、林木等地上定着物；动产是指不动产以外的物。

2、动产质物必须有交换价值，且价值较稳定，易于保管。

3、动产质物必须具有可流通性，即可转让变价。

4、动产质物必须为特定物。

二、动产质押合同的生效条件。动产质押权是以合同方式设定的。质押合同自质物移交给质权人占有时生效，农村信用社在办理动产质押贷款时，要特别注意将质押物移交信用社占有，如果农村信用社没有保管地点，也应另行租或借保管地点，不能由出质人占有质物；对已经在第三人保管的动产质物，农村信用社可同出质人、保管人三方协议占有改定。具体协议样式如下：

移交质押物协议书

甲方（出质人）： 乙方（质权人）：××农村信用合作社 丙方（保管人）：

依据甲、乙双方签订的《质押担保借款合同》（合同编号）的约定，甲方将由丙方保管的财产（品名

规格

数量）向乙方出质，为履行合同的约定，三方达成以下协议条款：

一、从本协议签订之日起，甲方在丙方保管的财产归乙方占有；

二、乙方有权领取、占有甲方在丙方保管的财产，甲方不再享有领取和占有和处置的权利；

三、丙方只能向乙方交付所保管的财产，向其他人包括甲方交付财产的，要向乙方承担损失赔偿责任。

甲方：

法定代表人： 乙方：

法定代表人： 丙方：

法定代表人： 签订协议时间： 签订协议地点：

三、动产质押应注意的事项

1、注意抵押优先权。由于动产即可抵押也可质押，抵押不转移对财产的占有，可能出现动产所有人，将其动产先抵押给甲信用社，后质押给乙信用社。按照现行法律规定，经抵押登记的抵押权优于质权。因此，办理质押担保贷款时，应查明。用于质押的动产是否已经抵押。

2、注意税收优先权（同抵押）。

3、出质人为依《公司法》设立的公司的，应审查借款人是否是公司的股东（包括母公司）和自然人。

第二节 权利质押担保

一、可质押的权利

用于质押的权利只能是财产权利，人身权利是不能质押的。可质押的财产权利是：

1、债权。汇票、本票、支票、债券、存款单。

2、物权。仓单、提单。

3、知识产权中的财产权。商标权、专利权、著作权。

4、股权。股份、股票

5、依法可以质押的其他权利。

按照《担保法》规定，上述财产权利均可质押。但是，有的财产权利的交换价值极不稳定，如股份、股票；有的难以兑现或兑付，如企业债券、商业承兑汇票；有的则手续繁锁，价值难以确定如商标权、专利权和著作权等。目前，适合农村信用社贷款质押的财产权利是：存款单、金融债券、国债、银行承兑汇票。

二、办理权利质押贷款应注意的问题

1、按格式合同签订《质押担保借款合同》，出质人应向质权人交付质押权利凭证。

2、以记名的存款单、金融债券、国债质押的，应向权利凭证的签发人办理登记止付手续。

3、以银行承兑汇票质押的要注意（1）甄别银行承兑汇票真伪，要现场向承兑银行或兑付银行查验汇票真伪；（2）汇票背书应连续，前后衔接，最后一名被背书人是出质人；（3）由出质人在汇票背书处记载“质押”字样；（4）贷款后最后一名被背书人为贷款信用社的全称。不能现场核对汇票真伪，仅靠电话、电报查询，是不能用于质押的，因电话、电报查询，不能防范“克隆”汇票。第六章 补充担保合同

贷款发放后，许多因素可能导致借款人、保证人丧失偿还能力，抵押物、质物丧失担保的效能。为了保护农村信用社的贷款权利，就需要签订补充担保合同。第一节 补充保证担保合同

对已经形成风险的贷款，无论是信用贷款，还是保证和抵押贷款，均可要求借款人提供具有代偿能力的保证点人签订补充借款合同。农村信用社没有印制格式补充保证合同，实际工作中，因签订的补充保证合同不规范，未达到保护农村信用社贷款权利的目的。补充保证合同式样如下：

补充保证担保合同

贷款人： 借款人： 保证人：

经贷款人、借款人、抵押人平等协商，达成以下合同条款，共同遵守。

一、借款人于

****年**月**日向贷款人取得借款

万元，到期日为

****年**月**日，利率为月息

‰，用途

。保证人自愿为该笔借款提供连带偿还责任保证。

二、保证范围：借款本金、利息、违约金及实现债权的费用。

三、保证期间：自本合同签订之日起两年止。

四、本合同为农信

借字[ ] 号借款合同的补充合同，同原合同具有同等法律效力。

五、借款利率仍执行原合同约定的利率及加收利息的比率。借款人

贷款人

法定代表人

法定代表人 身份证号

经办人 保证人 法定代表人 身份证号

第二节 补充抵押担保合同

对已形成风险的贷款，可办理补充抵押担保。办理补充抵押担保，关键要处理好两个问题：一个是依法签订补充抵押担保合同；另一个将补充抵押担保合同进行抵押登记，未经抵押登记的补充抵押担保合同，可能是无效合同，也可能是不能对抗第三人的合同； 补充抵押担保合同式样如下：

补充抵押担保合同 农信补抵[ ]号

贷款人： 借款人： 抵押人：

经贷款人、借款人、抵押人平等协商，达成下列合同条款，共同遵守。

一、借款人于

****年**月**日向贷款人取得借款

万元，到期日

****年**月**日，利率：月息

‰，用途为

。抵押人自愿以价值

万元的财产（明细见“抵（质）押物品清单”）对借款人的该笔借款提供抵押担保。

二、抵押担保范围：借款本金、利息、违约金及实现债权和抵押权的费用。

三、本合同为农信借字[ ]号借款合同的补充合同，同原合同具有同等法律效力。

四、借款利率仍执行原合同约定的利率及加收利息的规定。

五、由贷款人、抵押人共同到抵押登记机关办理抵押登记，其评估、登记费用由借款人承担。

六、其他约定事项：

借款人：

贷款人：

法定代表人：

法定代表人： 公民个人：

经办人： 身份证号：

****年**月**日

****年**月**日

抵押人

法定代表人：

公民个人：

财产共有人：

身份证号：

身份证号：

****年**月**日 第三节 补充质押担保合同 补充质押担保合同式样如下：

补充质押担保合同 农信补质字[ ]号 贷款人： 借款人： 出质人：

经贷款人、借款人、出质人平等协商，达成下列合同条款，共同遵守。

一、借款人于

****年**月**日向贷款人取得借款

万元，到期日

****年**月**日，利率：月息

‰，用途为

。出质人自愿以价值

万元的财产（明细见“抵（质）押物品清单”）或财产权利（明细见“权利质物清单”）对借款人的该笔借款提供质押担保。

二、质押担保范围：借款本金、利息、违约金及实现债权和质押权的费用。

三、出质人应于

****年**月**日前将质押财产或权利凭证交付贷款人占有；

四、借款利率仍执行原合同约定的利率及加收利息的规定。

五、本合同为农信借字[ ]号借款合同的补充合同，同原合同具有同等法律效力。

六、其他约定事项：

借款人：

贷款人：

法定代表人：

法定代表人： 公民个人：

经办人： 身份证号：

****年**月**日

****年**月**日

出质人

法定代表人：

公民个人：

财产共有人：

身份证号：

身份证号：

签订合同时间：

****年**月**日

签订合同地点：

网上联合办公，要靠大家的共同努力才能使我们的工作更加轻松！

第七章 到期贷款的清收

借款人违约的情况分为三种：第一种是贷款已届清偿期，借款人未按约定的期限偿贷款，属于实际违约；第二种是借款人未按约定的用途使用贷款，增加了贷款的风险；第三种是借款人明确表示或者以自己的行为表明不能按期偿还贷款，属于预期违约。第一节 对违约行为的处置方法

针对借款人的违约行为，农村信用社应采取不同的措施：（1）对到期贷款应按《贷款通则》的规定，短期贷款提前一星期，中长期贷款提前一个月向借款人发到期贷款通知书，并由借款人签收（小额贷款可口头、电话通知）；（2）对未按借款合同约定的用途使用贷款，按合同约定的比率加收利息，对已签借款合同尚未发放的部分停止发放，对已发放的贷款视同到期贷款，要求立即偿还；（3）对预期违约，属于信用贷款的，对未到期贷款视为到期贷款，通知借款人立即偿还贷款，并可采取清收措施。对担保贷款，借款人预期违约后，如果农村信用社采取视为到期贷款的办法进行清收，往往得不到法院的认可，应慎重处理。第二节 对抵押担保贷款的清收办法

对到期的抵押担保贷款，农村信用社应采取下列措施：

一、对借款人发到期贷款通知书后，对抵押人应发《处分抵押物通知书》，在通知书中一定要写明处分的办法，如“委托某某拍卖有限公司公开拍卖”或“由贷款人以××万元对外变卖”等。因《担保法》规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物抵价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。依该规定：如何处分抵押物，应与抵押人协商，协议不成，不能自行处分，应通过人民法院诉讼解决。如果通知书中写明了处分的具体办法，抵押人签字或盖章后，农村信用社就可以处分抵押物了，否则，随意处分抵押物，是侵权行为。

二、协议不成的，通过诉讼程序强制抵押人履行抵押担保义务。第三节 对质押担保贷款的清收办法

质押担保贷款分为动产质押担保和权利质押两种：

一、对动产质押担保贷款的清收

对动产质押担保贷款到期的，应向出质人发出《处置质押物通知书》，通知书应写明具体的处置办法，如“委托××拍卖有限责任公司公开拍卖”，“以××万元对外变卖”，“以质押物抵偿借款本息互不找差价款”等。通知书经出质人签收后，农村信用社就可按通知书约定的处分办法处分动产质物。如果出质人拒绝签收，农村信用社可直接委托拍卖公司依法拍卖。

二、对权利质押担保贷款的清收。

1、借款人到期未偿还借款的，权利凭证没有兑付期限的，农村信用社可及时兑付权利凭证，以兑付的价款偿还借款本息，多余部分退还出质人。不足部分向借款人追偿。

2、借款人到期未偿还借款本息的，权利凭证有兑付期限的，农村信用社应在兑付日期届满时兑付权利凭证，以兑付权利的价款偿还借款本息。多余部分，返还出质人，不足部分向借款人追偿。不能提前兑付。第四节 特殊情况下的清收办法

在清收到逾期贷款过程中，对特殊情况，应采取不同的对策。

一、抵押物、动产质押物丢失、毁损和被征用的。农村信用社作为抵押权人或质权人就抵押物或质物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。农村信用社应及时向保险公司、赔偿义务人或补偿的支付义务人主张优先受偿权，主张权利未果时，应及时向人民法院申请诉前财产保全。

二、抵押物被查封或拍卖的。抵押担保依法成立后，人民法院在执行其他案件时，仍然有权查封拍卖抵押物。人民法院（包括外地法院）查封抵押物时，农村信用社得知抵押物查封后，应向人民法院申报抵押权，在拍卖时，除向人民法院申请抵押权时，还应向拍卖公司、竞买人告知拍卖物已抵押的事实。法院拍卖所得价款优先偿还农村信用社的到期贷款或借款未到期时予以提存，剩余款项执行其他案件。

三、借款人破产的。借款人进入破产程序时，是信用贷款的，要申请债权；是保证贷款的，不必申报债权立即向保证人主张保证权利；是抵押贷款的，借款人为抵押人的，要申报有担保的债权。借款人不是抵押人的，不必申报债权，但要立即向抵押人主张抵押权。

四、借款的自然人死亡的。借款的自然人死亡的，因借款属于夫妻共同债务，一方死亡后，另一方负法定的偿还义务。死亡的自然人有遗产的，其子女继承遗产的，其子女应在继续遗产内收负有偿还借款本息的义务。借款的自然人属于个体工商户、农村承包户的，其经营所得、承包所得的主要部分供家庭成员享用的，借款债务属于家庭债务，全家人都有偿还义务。

五、借款人转制、分立、合并的。借款企业未经破产程序转制、分立、合并的，农村信用社应及时向转制后的企业、分立后或合并后企业追偿债务。在这些企业不予承认的情况下，农村信用社应在法律专业人士的指导下提起诉讼。第八章 地产与房产

农村信用社在依法管理贷款工作中经常涉及到土地所有权、使用权和房产问题。现将有关土地所有权、使用权和房产方面的法律规定概述如下： 第一节

土地所有权

我国的宪法和法律确立了土地公有制，即国家土地所有权和农民集体土地所有权。国家和农民集体土地所有权不允许买卖、出租或抵押。其他任何组织、企业和个人都不能拥有土地所有权。

第二节

土地使用权

国家和农民集体土地所有权不允许买卖、出租和抵押。土地使用权是可以转让、出租和抵押的。

一、国有土地使用权的取得方式。国有土地使用权的权利主体是广泛的，国有企事业单位、集体企业、外资企业和个人都可以依法取得国有土地使用权。国有土地的取得方式主要有三种：

1、出让取得。即土地使用权人以一定的价格取得一定面积的一定年限的土地使用权。土地使用权的价格又依据土地使用权供求关系、用途不同而不同。以出让方式取得的土地使用权的用途主要分为办公用地、工业用地、住宅用地和商业、服务业用地。门市房的用地性质应是商业、服务性用地，简称商服用地。

出让取得的国有土地使用权可以转让、出租和单独抵押。

2、划拨取得。国家对国家机关和军事机关和公共事业用地是无偿划拨的，划拨取得的国有土地使用权一是不能随意转让，转让前必须经批准划拨的地方人民政府批准；二是，不能单独抵押，以房产抵押的，其占有范围内划拨的国有土地使用权同时抵押，但必须经批准划拨的地方人民政府批准，或者经县级以上土地管理机关进行抵押登记；三是，转让或实现抵押权时，必须补交土地出让金。划拨的土地使用权同房产一同抵押时，抵押物的评估价值只以房产价值为依据，土地使用权的价值不应包括在内。

3、租赁取得。租赁取得国有土地作用权是土地使用者以出租合同方式。取得的土地使用权，一般是按年支付租金。租赁取得的土地使用权，不能单独抵押。同房产一同抵押时，只以房产价值为准，不包括土地使用权价值。

二、农民集体土地使用权的分类： 集体土地使用权是按用途管理的。

1、农用地使用权。取得方式是承包；

2、非农经营用地使用权。取得方式是经批准；

3、宅基地使用权。经批准拨付；

4、非农公益用地使用权。经批准拨付。

集体土地使用权一般情况下是不准抵押的。但下列两种情况除外。

（1）依法承包并经发包方同意押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等农村集体荒地的土地使用权；（2）乡（镇）、村企业厂房等建筑物占用范围内集体土地使用权同建筑物同时抵押的。第三节 土地使用权同房产的关系

房产同地产合称为房地产。我国采取的是“房随地走”或“地随房走”即房屋转让、抵押、出租时，“地随房走”；土地使用权转让、抵押、出租时，“房随地走”。房产建成后，同土地使用权就密不可分。因此，在办理房产抵押时，房屋所有人必须有可转让的土地使用权。

对新建成的房屋，在特殊情况下，购房人只取得了房产权，未取得地产权，如开发商在以出让方式取得国有土地使用权后，为了解决开发资金不足，便把土地使用权抵押给银行以取得贷款。房屋建成后出售时，为购房人办理不了土地使用权证书。因此，农村信用社在办理抵押贷款时应特别注意以下两个问题：

一、开发商以准备开发商品房的土地使用权抵押申请贷款的，农村信用社应特别慎重。因购房人购到房屋后，土地使用权的抵押权很难得到法院的支持，法律强调的是保护购房人的利益。

二、以房产抵押的，必须有国有土地使用权证书。否则，会引起不必要的纠纷。第九章 诉讼时效与担保期间 借贷关系属于债权债务关系，农村信用社作为债权人在贷款发放后，有到期收回贷款本息的权利，该权利只能向借款人或保证人、抵押人、出质人主张。农村信用社主张收贷权利不能直接采取强制手段。在借款人、担保人拒不履行义务的情况下，农村信用社只能通过诉讼程序强制其履行合同约定的义务。第一节 诉讼时效

诉讼时效是指权利人在法定期间内不行使权利即丧失清求法院依诉讼程序强制义务人履行义务的权利。

1、诉讼时效的起算。诉讼时效从权利人知道或应当知道自己的权利被侵害之日起开始计算。贷款权利的诉讼时效从借款到期三日的次日起开始计算。如借款人张X的借款于2005年9月15日到期，贷款信用社在2005年9月16日知道权利被侵害。从2005年9月16日开始计算诉讼时效期间。

2、普通诉讼时效，也叫一般诉讼时效，现行法律规定为二年。

3、诉讼时效中止。在诉讼时效期间的最后6个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。从中止时效的原因消除日起，诉讼时效期间继续计算。

4、诉讼时效中断。诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效重新计算。中断诉讼时效的法定事由是（1）提起诉讼。向法院提起诉讼是中断诉讼时效的法定事由。

（2）权利人提出要求。农村信用社贷款业务中，主要体现在向借款人发给催收通知书，由借款人在通知书上签字、盖章。对贷款后私自搬走的，可由村民委员会、居民委员会或社区、派出所提供书面证明，来证明信用社来催要贷款而借款人已不知去向的事实。

（3）义务人同意履行义务。借款人同信用社达成还款协议，或在催收通知书签字、盖章都是同意履行义务的意思表示对部分偿还借款或利息的行为，也表明借款人同意履行义务。但是，最近几年，有的地方信用社仅收极少部分利息或本金，并且是现金结算，借款人在法庭上不承认是自己偿还的，信用社又缺乏佐证，造成败诉的案件也屡有发生，应该引起我们高度重视。

第二节 诉讼时效与保证期间的关系

一、保证期间是保证人承担保证责任的期间。连带责任保证在保证期间内，债权人未要求保证人承担保证义务的，保证期间届满后，保证人就不再承担保证义务了。

二、在保证期间内，债权人已经要求保证人承担保证义务，从债权人要求保证人承担保证责任三日起，开始计算保证合同的诉讼时效。如信用社向张XX发放保证贷款5万元，保证人李杰，到期日为2004年10月10日，保证期间约定为两年，信用社在2004年12月10日向李杰发催收通知书，李杰签收后，从2004年12月10日起开始计算信用社对李杰要求其承担保证责任的诉讼时效。以后仅计算诉讼时效，不计算保证期间了。第三节 担保物权的期间

农村信用社同抵押人、出质人设定了担保物权，该担保物权（抵押权、质权）的有效期间是多长呢。

按照最高人民法院的司法解释，担保物权的有效期间有以下规定。

1、当事人约定的担保期间不具有法律效力。现行的农村信用社抵押合同和质押合同都约定至全部借款本息偿还完为止，均是无效的。

2、抵押登记部门要求登记的担保期间，也不具有法律约束力。如有抵押登记部门规定，他项权利证书有效期限为一年。该规定都是无效的；

3、担保权人在诉讼时效结束后2年内行使担保物权的，人民法院应予以支持。如张甲申请抵押借款，用李明的门市房作抵押，到期日为2003年8月19日，房产部门颁发的《他项权利证书》规定有效期为一年。如果信用社发放贷款后，即未向张甲主张收贷的权利，也未向李明主张抵押权，到2005年8月19日，信用社就丧失了对张甲主张债权的诉讼时效，但信用社在2007年8月19日前仍然可向李明主张抵押权。如果对借款人的诉讼时效一直不过期，抵押权的诉讼时效也一直不过期。第四节 诉讼时效届满后贷款权利的保护

我国法律关于普通诉讼时效期间的规定与其他国家相比明显偏短，对保护金融债权有一定负面影响。最高人民法院关于对诉讼时效期间届满后的债权保护所作的司法解释，农村信用社的贷款权利保护有一定实际意义。

一、诉讼时效期间届满后当事人达成还款协议的法律效力问题

最高人民法院《关于超过诉讼时效期间当事人达成还款协议是否应当受法律保护问题的批复》[法复（1997）4号]规定：“根据《中华人民共和国民法通则》第90条规定的精神，对超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成还款协议的，应当依法予以保护。”按照该司法解释，农村信用社对诉讼时效期间已经届满的贷款，只要同借款人达成还款协议，协议约定的还款期限到期后未偿还的，诉讼至人民法院，人民法院应予以受理，并依法作出判决，判令借款人依还款协议偿还借款本息。

二、关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法院效力问题 最高人民法院《关于超过诉讼时效期间借款人在催收通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》[法释（1999）第7号]规定：“根据《中华人民共和国民法通则》第4条、第90条规定的精神，对于超过诉讼时效期间，信用社向借款人发出催收到期贷款通知单，债务人在该通知单上签字或者盖章的，应当视为对原债务的重新确认，该债权债务关系应受到法律保护。”该司法解释明确了诉讼时效届满后，借款人在农村信用社的催收到（逾）期贷款通知单（书）上签字或盖章的法律效力，借款人签字或盖章后不偿还借款本息的，农村信用社可向人民法院起诉。

三、诉讼时效届满后，保证人对贷款提供保证的法律效力问题

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》[法释（2000）44号]第35条规定：“保证人对已经超过诉讼时效期间的债务承担保证责任或者提供保证的，又以超过诉讼时效为由抗辨的，人民法院不予支持。”依该条司法解释，农村信用社对超过诉讼时效的贷款（不限于保证担保贷款）采取保全措施时，不仅要由借款人签字或者盖章，对不具有偿还能力的，还应让借款人找保证人提供连带责任保证，签订补充保证担保合同，并由保证人签字或盖章。第十章 贷款权利的保全 借款人取得借款后，借款人是以自己的全部资产对债务承担偿还责任，借款人不及时主张债权或放弃债权，无偿转让财产，都将会损失贷款人和其他债权人的利益。《合同法》规定了债权人享有代位权和撤销权。贷款权利的保全就是指贷款人享有代位权和撤销权。第一节 代位权

一、代位权的概念。因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损失的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。债权人享有的权利就是代位权。

二、代位权的特点

1、代位权是债权人代替债务人向次债务人主张权利的权利。例如：某信用社向借款人张甲发放贷款10000张，已经到期，而李杰欠张甲20000元也到期未还。此时，张甲应向李杰追偿欠款而不追偿，损害了信用社的利益，信用社就可以直接向李杰主张权利。

2、代位权是债权以自己的名义行使债务人的权利。上例中，信用社向李杰主张权利，不是以张甲的名义，而是以信用社的名义。

3、代位权的行使方式是债权人向人民法院请求。

4、代位权是法定权利，但不是义务。债权人可以行使，也可以不行使。

三、行使代位权的条件

1、债权人对债务人的债权合法，并且已届清偿期。非法债权得不到法律保护，是不能行使代位权的。

2、债务人对第三人（即次债务人）的债权也到期。并且也属合法债权债务关系。

3、债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损失。债务人不履行对债权人的偿还义务，又不以诉讼方式向次债务人主张具有金钱给付内容的到期债权，致使债权人的到期债权未能实现。

4、债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。专属于债务人自身的债权是指基于抚养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身损害赔偿请求权等权利。

四、代位权的行使方法

代位权的行使必须通过人民法院提起诉讼的方式行使。

1、以次债务人为被告，债务人为第三人。例如，张甲欠信用社的贷款到期不还，李杰欠张甲的钱，张甲不以诉讼方式追偿。信用社行使代位权时以李杰为被告，以张甲为第三人提起民事诉讼。

2、向次债务人所在地法院提起诉讼。如上例，信用社向李杰所在地法院提起诉讼。

3、请求金额不能超过次债务人欠债务人的债务数额。如上例，张甲欠信用社贷款为20000元，李杰欠张甲的钱为15000元，则信用社行使代位权时请求的数额不能超过15000元。

4、行使代位权的诉讼胜诉后，由次债务人向债权人履行清偿义务，债权人与债务人、债务人与次债务人之间相应的债权债务关系即予消失。如上例，信用社胜诉后，李杰直接向信用社履行15000元，信用社同张甲的债权债务，张甲同李杰的债权债务同时消失15000元。张甲仍欠信用社贷款5000元。第二节 撤销权

一、撤销权的概念。债权人的撤销权是指因债务人实施了减少其财产的行为对债权人造成损失的，债权人可以请求人民法院撤销该行为的权利。可以撤销的行为是：

1、债务人放弃到期债权的。债务人放弃债权时债权未到期，债权到期后，也可以请求撤销。

2、无偿转让财产。即债务人以赠与的方式转让财产。

3、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损失、并且受让人知道该情形的。

二、行使撤销权的条件

行使撤销权必须具备以下条件：

1、债权人对债务人的债权必须是合法、有效的。

2、债务人实施了一定的处分财产的行为，即：放弃到期债权、无偿转让或以明显不合理的低价转让财产的行为。

3、债务人的行为必须有害于债权。即债务人的行为导致清偿债务能力的降低，无法满足清偿债务的要求，对债权人的债权构成了损害。

4、债务人与受让人进行低价转让时，必须都具有恶意。债务人与受让人都明知道该低价转让行为将导致无法清偿债权人的债务，仍然进行低价转让行为。

5、债权人行使撤销权应以其债权为限。

6、行使撤销权应在法定期间内行使。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由三日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消失。

三、撤销权的行使方法

1、债权人以自己的名义向债务人所在地人民法院提起诉讼。

2、以债务人为被告，请求撤销债务人的处分财产行为。

3、撤销权被法院确认的，发生债务人的行为被撤销的后果，不发生清偿债务的结果。

4、诉讼费用由被告人即债务人承担，包括律师费、差旅费等。第十一章 民事诉讼

民事诉讼是法院在当事人和其他诉讼参与人的参加下，以审理、判决、执行等方式解决民事纠纷的活动。农村信用社对拒不履行偿还义务的借款人和不履行担保义务的担保人，可通过民事诉讼程序强制借款人和担保人履行义务。第一节

起诉的条件

农村信用社起诉借款人或担保人应具备以下条件。

一、1、借款人有偿还借款本息的能力。即借款人有偿还借款本息的资产，对没有偿还能力的借款人提起诉讼没有实际价值；

2、担保人具有偿还能力（1）保证人具有代为偿还的能力；（2）抵押物可变现，易变现（3）质物可变现或兑现。

二、证据充分。农村信用社在起诉借款人和担保人前，一定要认真检查借款合同及附件，贷款结算手续，这些证据是否确实、充分，有无可导致农村信用社败诉的可能性，对某些不完善的证据，一定要在补充完善的基础上再提起诉讼。

三、未超过诉讼时效。对超过诉讼时效的案件，法院是受理的，但受理后开庭审理时，被告提出异议的，法院经查明，没有发现诉讼时效中止、中断的法定事由时，会裁定驳回信用社的诉讼请求的。对超过诉讼时效被驳回诉讼请求的案件，可导致如下后果：一是无法再通过协商手段，恢复诉讼时效，也无法协商回收贷款。二是浪费了诉讼费用，赔了夫人又折兵。第二节 起诉要选准切入点

对符合起诉条件的案件，起诉时还要准切入点：

一、选准管理法院。法院管辖案件分为地域管辖和级别辖。

1、地域管辖。是指按照各法院的辖区和民事案的隶属关系来划分诉讼管辖。一般情况下是原告就被告，即原告到被告所在地法院进行起诉，在格式借款合同中都约定了，借款合同纠纷由贷款人所在地人民法院管辖。该约定是有法律依据的，是有法律效力的约定。因此，农村信用社起诉借款人、保证人、抵押人、出质人的案件在信用社住所在人民法院提起诉讼。行使代位权的，到次债务人所在地人民法院起诉，行使撤销权的，到被告人所在地人民法院起诉。

2、级别管辖。是按照一定的标准，划分上下级法院之间受理第一审民事案件的分工和权限。一般情况，农村信用社的案件均由基层人民法院管辖。对诉讼标的额（按借款本息合计额计算）超过100万元（有的地区50万或60万）以上的，由中级人民法院管辖。

二、选准被告人。

对符合起诉条件的案件，选准被告人能使案件得以顺利进行和更好保护信用社的权益。

（一）借款人是自然人的。

1、借款时夫妻未离婚，借款后离婚的起诉时，要把夫妻二人都列为被告，夫妻二人离婚时约定的借款本息偿还责任人对信用社无法律约束力，夫妻二人对借款本息有连带偿还责任。

2、对借款人外出，查无下落，有其他保证人、抵押人或出质人的。对查无下落的借款人不列为被告，只列保证人或抵押人、出质人。如果把查无下落的人列为被告，法院要在送达起诉书和判决书时进行公告送达。浪费时间和费用。对联保贷款，参加联保的借款人有外出的也不列为被告。

（二）借款人是其他经济组织的。

1、对个人独资企业。把借款企业和投资个人都列为被告。

2、对合伙企业。把合伙企业和合伙人都列为被为被告（下落不明的除外）。

3、对联营企业，把联营企业和参加联营的企业都列为被告。

4、企业法人分支机构，把企业法人和法人的分支机构同时列为被告。

三、诉讼请求要准确具体。

诉讼请求就是原告要求法院作出的特定的判决。即要求法院作出什么样的判决，就提什么样的诉讼请求。

（一）诉讼请求要准确。诉讼请求的准确与否，直接关系到法院能作出什么样的判决。现就常见诉讼种类的诉讼请求分述如下：

1、对保证贷款。应要求借款人和保证人对借款本息承担连带偿还责任。

2、对抵押贷款，在借款人无能力以货币资金偿还的情况下可直接请求抵押人以抵押物变价偿还借款本息。

3、对抵押物，意外灭失的。应请求抵押人对借款本息承担连带赔偿责任。

4、对抵押人拒不履行抵押登记义务的。起诉抵押人时，不能主张抵押权，应请求人民法院判令抵押人承担民事赔偿责任。

5、对保证合同无效的。不能要求保证人承担约定的保证责任。如国家行政机关作保证人的（财政局等），信用社起诉时，不能请求保证人承担约定的保证责任，但可请求保证人承担法定的连带损害赔偿责任。对抵押合同、质押合同无效的，均可请求抵押人、出质人承担法定的连带损害赔偿责任。

6、对借款合同无效的。农村信用社签订的借款合同无效时，如借款人是未成年人或有精神障碍的人，诉讼时不能请求借款人承担偿还借款本息的义务，而是请求用款人承担返还借款并承担损失赔偿的责任。（损失赔偿的计算依据是贷款利息）第三节 财产保全

财产保全分为诉前财产保全和诉讼财产保全。

一、诉前财产保全。诉前财产保全，是指在诉讼发生前，人民法院根据厉害关系人的申请，对有关财产采取 保护性措施的制度。农村信用社起诉被告的目的是为了收回贷款本息，收回贷款的根本保证是被告的财产。有的被告人，在原告起诉时，就采取转移财产的方式来逃避法院判决的执行，使法院的判决书变成“白条”。为了防止此类问题的发生，对赖债户在起诉前就申请法院进行财产保全，法院依法裁定保全的，信用社应在十五天内起诉。申请诉前财产保全的申请书格式如下：

诉前财产保全申请书

申请人：XXX农村信用合作社 法定代表人：XXX 职务：主任 地址：XXX镇

被申请人：XXX 男 40岁 XX县XXX镇个体工商户 住址：XXX镇XX大街XXX号

被申请人XXX于200X年6月15日在申请人处申请借款人民币伍万元整，到期日为200X年2月15日，至今未偿还。我们多次催要，被申请人拒不偿还。我们准备进行依法起诉，为了防止被申请人转移财产，防碍法院判决的顺利执行，特申请人民法院依法扣押被申请人捷达轿车一辆，车牌号X×××××。此致

XX县人民法院

申请人：XXX农村信用合作社 二○○X年十二月十五日

二、诉讼财产保全。诉讼财产保全是指在诉讼过程中，为了保证人民法院的判决能顺利实施，人民法院根据当事人的申请，或在必要时依权决定对有关财产采取保护性措施的制度。农村信用社在诉讼过程中，发现被告人有擅自转移财产的迹象或可能时，应及时向法院申请诉讼财产保全。申请书的样式如下：

诉讼财产保全申请书

申请人：XXX信用合作社

法定代表人：XXX 职务：主任

被申请人：XXX 男 XXX县XXX镇个体工商户

地址：XX县XX镇XX街

申请人与被申请人因借款合同纠纷，申请人于2004年1月25日向你院起诉，被申请人现有隐匿财产的可能，为了保证人民法院的判决得以顺利执行，特申请财产保全，冻结被申请人XXX在XXX银行XX办事处的定期存款XX万元。此致

XX县人民法院

申请人：XXX农村信用合作社 二○○X年十二月十日

农村信用社向法院申请诉前财产保全或诉讼财产保全，法院会要求信用社提供担保，如果申请保全错误，农村信用社要承担赔偿责任。农村信用社提供担保简单易行的办法是由县级联社出具保证书，保证书样的式样如下：

保

证

书

XX县人民法院：

我联社所辖XXX农村信用社依法向贵院申请诉前财产保全（诉讼财产保全）申请扣押李XX捷达轿车一辆，我单位愿为XXX农村信用社提供保证。我单位是金融单位，有能力承担损害赔偿责任的保证义务。

保证人：XX县农村信用合作社联合社 法定代表人：XXX

二○○X年十二月十五日

第四节 申请执行

执行是人民法院的执行组织，依照法定的程序，对发生法律效力的法律文书确定的给付内容，以国家的强制力为后盾，依法采取强制措施，迫使义务人履行义务的行为。执行应具备的条件：第一，以生效法律文书为依据；第二，执行根据必须具备给付内容；第三，必须以负有义务的一方当事人拒不履行义务为前提。

一、申请执行的期限。申请执行的期限是：双方或者一方当事人是公民的为1年；双方是法人或其他组织的为6个月。上述期限的计算，从法律文书规定的履行期限的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日算起。农村信用社申请执行案件，如果被执行人是自然人的，申请执行的期限是1年，如果被执行人是法人或其他组织的，申请执行的期限是6个月。

二、申请执行的根据

农村信用社申请执行的根据是法院的民事判决书、裁定书、调解书。在法院的民事判决书、裁定书、调解书生效后，法律文书规定的履行期限已经届满，义务人仍然不履行的，信用社才可以申请人民法院进行强制执行。

三、申请执行时应注意的问题。

1、申请执行时，应向法院提供信用社了解到的有关被执行人财产的情况。执行人一般都是农村信用社选择的借款人、保证人和抵押人，对他们的资产状况都有所了解。在执行中，应及时向法院提供，以便法院采取扣押、查封和冻结措施。

2、向法院申请执行，只是借助法院的强制执行权力，不能一申请执行就完事大吉了。进入执行程序后，被执行人大多数都会采取消极对抗的态度，申请人的责任比申请前更重了，对被执行人的财产等状况应当调查清楚，及时向法院提供。法院只有在掌握被执行人的有关财产情况时，才可以进一步采取两项措施：一是扣押、拍卖财产强制其履行偿还借款本息义务；二是拘留被执行人，对情节严重的，还可以追究刑事责任。但是，如果被执行人除了生产、生活必需品外，再无其他可执行的财产，法院也是无能为力的。因此，农村信用社要得到满意的执行结果，必须准确、及时地向法院提供被执行人的财产状况，以证明被执行人有执行能力。

3、对被执行人的财产应采取拍卖形式变现。法院在执行过程中，查封、扣押、冻结的财产，属于非货币资产的，应申请法院直接进入拍卖程序。以物抵贷是在万不得以的情况下才为之。

4、执行中的价值评估。申请人民法院对被执行人的财产进行拍卖的，一般都要进行资产评估。此时，评估价值的高低直接关系到信用社的利益，对评估价值虚高的，要申请法院重新选定评估机构另外评估。第十二章 评估与拍卖

农村信用社在管理贷款过程中，经常涉及评估与拍卖工作。以实物抵押和质押时，需要评估实物的价值；以实物抵偿信用社贷款时，需要评估实物的价值；在法院执行贷款诉讼案件时，也需要评估。以实物抵偿贷款时，要经过拍卖程序；抵贷资产变价时，也要通过拍卖程序。现简单介绍一下评估与拍卖。第一节 资产评估

资产以占用形态可分为（1）实物形态，如楼房、机器设备、运输工具等；（2）货币形态，如银行存款、现金等；（3）股权形态，如长期投资、短期投资等；（4）债权形态，如应收帐款、债权投资等。资产的货币形态、股权形态和债权形态以货币价值尺度去度量时，比较容易得出结果。唯独实物形态资产要衡量其价值量，需要一个科学的方法，这就是资产评估。目前，资产评估的基本方法是收益现值法、重置成本法、现行市价法、清算价格法等。

一、收益现值法。主要是对整体资产评估时采用，其方法是根据资产的预期获利能力和适当的折现率，计算出资产的现值，如某一大公司要收购甲企业，经测算收购甲企业后，能有5年获利期，其中第一年可获利100万元，第2年至第5年每年可获利200万元，以资金成本10%为折现率，则甲企业价值=[100/（1+10%）]+[200/（1+10%）2]+ [200/（1+10%）3]+ [200/（1+10%）4]+ [200/（1+10%）5]=661.3万元

二、重置成本法

重置成本法是根据该项资产在全新情况下的重置成本，即现在购买或建造该资产所需成本，减去按重置成本计算的已使用年限的累计折旧额，考虑其他因素，评估的资产价值。如对一套已使用三年的设备进行评估，该设备现行购买价为100万元，预计使用10年，每年折旧10万元三年折旧30万元，考虑到新技术将不断用在该设备上，该设备价值=100-30-10万元（技术进步，导致的无形损耗的因素）=60万元。

三、现行市价法。现行市价法是参照相同或类似资产的市场价值的评估财产价值。现行市价法前提条件是：有相同或类似的资产的交易市场。如现有一台已经使用两年的捷达轿车运用现市价法是，轿车有二手车市场到二手车市场了解一下已使用两年的捷达轿车的市场价格，就可得出该车的价值了。

四、清算价格法。一般用于破产企业财产破估，或者用于资产重组时的价值评估，是比较保守的评估方法。该方法是对资产的价值是按现在可变现额来确定的。资产价值评估受评估人员对市场的了解程度、业务素质和评估目的影响，评估出来的价值同市场价格往往相差很多。农村信用社对评估部门评估得出的结论，切不可盲目信赖。为防止因评估价值虚高给农村信用社带来的不利影响，应采取以下防范措施。

1、在发放抵押和动产质押贷款时，对评估不实的实物资产，不予发放贷款。借款申请人申请贷款，信贷人员在考察抵押物和质物时，要现场调查了解用于抵押和质押的财产市场价，并将调查的市场价同评估价相比较，如相差较大（20%以上）时，应拒绝同意办理抵押或质押。同时，资产评估价值是衡量一个评估机构信誉度的一个标志，也是衡量借款申请人品质好的坏的一把尺子。有的借款人申请抵押或实物质押借款时，根本就没打算以货币资金偿还贷款，以价值虚高的财产抵押或质押，其险恶用心就是以高价抵偿信用社贷款，变相高价把财产卖给信用社。农村信用社在考察实物抵押或质押贷款，一定要时刻防范这些险恶用心的人。

2、在收回抵贷资产时，一定要选择讲诚信和公平的评估机构。对法院指定或财产所有人选定的评估机构，评估结果不利于农村信用社的，农村信用社对此要采取两项措施：一项措施是对评估结果及时提出异议，申请另选一家评估机构进行重新评估；另一项措施是由县级以上信用联社宣布该评估机构作出的评估报告在信用社贷款一律不予采信。第二节 拍卖

拍卖是以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式。拍卖是出卖人即委托人通过中间人——拍卖人（拍卖公司）以公开竞价方式，现场同最高竞价人成交的买卖方式。

一、拍卖方式。常见的拍卖方式有：

1、增价拍卖。是指在拍卖中，竞买人的报价由低向高递增，直至最高报价被拍卖师确认时成交，这种方式为增价拍卖。目前，多数拍卖公司采用此方式。

2、减价拍卖。是指在拍卖中，由拍卖师以一定的减价幅度从高价向低价叫价，直至有竞卖者应价时成交。减价拍卖是保证拍卖都一次成功，适用于不宜于长期保管的鲜活商品。

二、价格规则

拍卖的价格规则主要指起拍价、底价和成交价。

1、起拍价。是指在拍卖中，拍卖师最出报出的开始起拍的价格，竞买人在此价基础上进行叫价，起拍价一般由拍卖公司确定。

2、底价。底价又称保留价，是委托人为自己的拍品设定的价格底线，是拍卖师必须遵守的最低拍卖价格。在竞价结束时，最高竞价仍低于底价时拍卖师宣布不成交。

3、成交价。成交价是拍卖成交时的价格，是拍品买卖的价格。

三、在拍卖中保护信用社利益。

农村信用社在清收贷款工作中，经常遇到拍卖的问题。

1、对抵押和质物变价中尽量采取拍卖方式。当借款人到期不能偿还抵押或动产质押借款时，清收贷款的措施是将抵押物或质物变现，变现的方式有两种，一种是变价，变价是把抵押物或质物对外出售，以出售所得价款偿还借款本息。另一种是拍卖。由于变价往往时间长、变现不及时、影响实现担保物权。拍卖就是最佳选择了。此时拍卖，农村信用社最应注意的问题就是防止流拍，防止流拍的最佳方法就是看住评估价，对评估机构评估的价格不合理的，要及时提出异议，对发放贷款时评估价虚高的，收贷款时也可提出重新评估的申请。不动产经三次拍卖，动产经两次拍卖仍然流拍的，农村信用社面临着两种艰难的选择：一种是以最后流拍价折价给农村信用社；另一种是农村信用社放弃抵押权或质权。

2、借款人到期不能偿还借款本息时，以实物资产抵偿借款本息。同以抵押物或质物抵偿借款本息性质相同。

3、对已收抵贷资产变价时采取拍卖方式。对已抵贷的资产，变价数额的高低直接关系到信用社是否有损失，及损失多少的问题，采取拍卖方式变价，一是能够多为信用社卖几个钱，另一个能防止暗箱操作。此时拍卖不怕流拍，就怕竞买人恶意串通故意压低价格，损害信用社利益。发现恶意串通，应及时向拍卖人主张拍卖无效。

附件一：

公民个人借款的债务性质

个体工商户、农村承包经营户在农村信用社借款时是以个人名义进行的。这些以公民个人名义借款而形成的债务在性质上可分为三种：第一种是夫妻共同债务；第二种是家庭共同债务；第三种是纯个人债务。我们农村信用社对个人名义的借款进行追偿时，必须弄清楚其债务性质，因为债务性质不同其法律后果不同，夫妻共同债务应以夫妻共同财产来清偿，家庭债务应以家庭共同财产来清偿，个人债务应以个人财产来清偿。

一、夫妻共同债务。现行《婚姻法》，对夫妻财产采取了法定财产制和约定财产制两种财产制。夫妻双方对婚前财产和夫妻关系存续期间内所得财产，有书面约定的从其约定。没有约定的依照法律规定：婚前财产归各自所有，夫妻关系存续期间所得财产为夫妻共同财产。《婚姻法》第十九条第三款规定，“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归积压自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”按照该规定，在夫妻双方约定婚姻关系存续期间所得财产归各自所有时，以第三人即债权人是否知道该约定来区别债务的性质，债权人知道该约定的，属个人债务，债权人不知道该约定的属夫妻共同债务。在其他情况下，夫或妻一方对外所负债务均属夫妻共同债务。农村信用社对个人名义借款的，均属夫妻共同债务，应由夫妻共同财产清偿。

二、家庭共同债务。家庭是社会的细胞，在家庭中，除了夫妻外还有其他成员。以个人名义对外所负债务是个人债务，还是家庭债务？《民法通则》第二十九条规定：“个体工商户、农村承包经营户的债务，个人经营的以个人财产承担，家庭经营的，以家庭财产承担”。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见（试行）第42条规定，“以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共同财产投资或者收益的主要部分供家庭成员享用的，其债务以家庭共有财产清偿。”《个人独资企业法》第十八条规定，“个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。”

三、个人债务。对以公民个人名义所欠债务，如不能证明是夫妻共同债务或家庭共同债务时就属于纯个人债务。对某项债务，若债权人主张该债务是夫妻共同债务，而债务人或其配偶主张是个人债务时，债务人或其配偶应负举证责任，即要提供证据证明，债权人在债权债务关系成立时知道夫妻的财产是约定各自所有的。若能证明，则是个人债务，否则就是夫妻共同债务；对某项债务，债权人主张是属于家庭债务，而债务人或其他家庭成员主张是个人债务时，债权人应负举证责任，需要提供证据证明是用家庭共同财产投资或是收益的主要部分供家庭成员享用的，或者举债用途是为解决家庭共同生活问题（如购住房等）。若能证明，则是家庭共同债务，否则是个人债务。

2.糖尿病知识讲座（三） 篇二

糖尿病是引发心血管病的重要危险因素之一，其引发的心血管病特点有三：

患病率高如冠心病，其发病率是非糖尿病患者的３倍。据调查，近半数糖尿病患者并发有冠心病。

死亡率高有资料显示，约有70％的糖尿病患者最后并非死于糖尿病，而是死于其并发症——心血管疾病。正因为如此，在1999年，美国心脏学会曾明确提出“糖尿病是心血管病”的口号。

患病年龄提前与非糖尿病患者相比，糖尿病患者患心血管病可提前５年，甚至更多。

为何青睐糖尿病患者

糖尿病患者为何易发生心血管病，其原因极为复杂，有些环节尚不清楚，目前认为主要与以下因素有关：

高血糖的不利影响不管是1型糖尿病还是2型糖尿病，患者血糖（尤其是餐后血糖）若长期处于高水平，会对组织产生毒害作用，从而促进心血管病的发生发展。

胰岛素分泌异常2型糖尿病患者，特别是肥胖者，常存在胰岛素抵抗，即机体组织对胰岛素的敏感性降低。这些患者体内胰岛素并不缺乏，相反，常处于高胰岛素血症状态，这种状况可直接或间接促进动脉粥样硬化形成，诱发并加重心血管病。

脂代谢紊乱糖尿病患者由于体内糖代谢紊乱，可导致脂代谢紊乱，表现为血脂异常。甘油三酯明显升高，胆固醇、β－脂蛋白也增高，易发生动脉粥样硬化，进一步引起血管管腔变小，管壁弹性减退，供血能力下降，从而发生冠心病、心肌病、自主神经病变及高血压等。

血小板功能异常糖尿病患者常存在血小板功能亢进和凝血异常的情况，从而促进血小板聚集和血栓形成。这在动脉粥样硬化中发挥主要作用。

此外，糖尿病患者超氧化物歧化酶（SOD）活性下降，不能有效清除体内的活性氧自由基，引起体内自由基蓄积，从而引起心肌、血管等组织损伤，促进心血管疾病的发生或加重。

如何防治心血管病

要做好糖尿病的一般治疗，尤其是将血糖控制在良好水平。血糖控制较好，对于初发糖尿病的患者来说，就有可能避免心血管病的发生。对已有心脏病的糖尿病患者，也应严格控制血糖，以延缓疾病发展。

控制血糖以同时采用饮食治疗、运动治疗、口服药或胰岛素治疗等多种措施为宜。糖尿病心血管病患者，可根据具体病情进行相应治疗，如在医生指导下，进行抗凝、扩血管等药物治疗。若有较明显的胸痛、憋气、喘息、头痛、头晕等症状，应及早去医院诊治。

需指出的是，糖尿患者由于自主神经病变，常有感觉减退，发病时患者常无明显症状，甚至在出现心肌梗塞等危重情况时仍毫无知觉，故患者要定期进行心电图、超声心动图等心血管方面的检查，这是十分必要的。

3.银行员工法律知识讲座 篇三

第1题 根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）【单选】 A.财务会计账簿 B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更 D.财务会计报告

第2题 根据监管规定，说法不正确的是:（c）【单选】

A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

第3题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（c）【单选】 A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C.银行业金融机构员工被取保候审 D.银行业金融机构员工被拘留

第4题 柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。【单选】 A.监控下 B.双人会同下

C.会计主管视线范围内 D.内库柜员视线范围内

第5题 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第6题 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款

第7题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。A.95分（含）以上 B.85分（含）以上 C.80分（含）以上 D.60分（含）以上 第8题 “三个办法，一个指引”指：（C）

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、授信尽职指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法，流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 第9题（A）是内控的第一责任人。A.网点一道防线 B.二道防线 C.三道防线 D.四道防线

第10题 下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D A.机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B.机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C.机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D.实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 第11题 案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—执行—检查—修订制 C.制度—执行—反馈—检查—修订制度 D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行

第12题 根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A）【单选】 A.向其他商业银行投资 B.房地产开发业务 C.信托投资业务 D.股票投资业务

第13题 银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。A.董事会 B.高管层 C.合规管理部门 D.风险管理部门

第14题 分支行案件防控的第一责任人是：（B）【单选】 A.总行行长 B.分支行行长

C.分支行分管风险的副行长 D.分支行分管会计的副行长

第15题 2005年3月22日印发了《中国银监会关于加大防范操作风险的通知》，简称操作风险十三条，以下（D）不属于“十三条”：【单选】 A.高度重视防范操作风险的规章制度建设 B.切实加强稽核建设

C.坚持相关的行为管理公开制度 D.积极培育良好的合规文化

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第16题 银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。【单选】 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.流动性风险

第17题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账

第18题 下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）【单选】 A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

第19题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。【单选】 A.对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B.案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除 C.如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》 D.案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

第20题 王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】 A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第21题 银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】 A.款 B.密 C.印 D.单

第22题 甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得的信息转卖给第三人，情节严重。对于以上信息，下列说法正确的是：（A）单选】 A.甲乙双方构成共同犯罪

B.乙构成出售、非法提供个人信息罪 C.甲构成出售、非法提供个人信息罪 D.甲、乙均不构成犯罪

第23题 银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期

第24题 下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C）【单选】 A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C.激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D.重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

第25题 银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。【单选】 A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第26题 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。【单选】 A.自然人作案 B.内外勾结作案 C.集体作案 D.单位犯罪

第27题 下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）【单选】 A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C.滥用职权，对客户交易进行误导

D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门

第28题 银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）【单选】 A.集资诈骗罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.贷款诈骗罪

第29题 在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管

第30题 根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：（D）

A.在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的

第31题 严禁违规代客户办理各类账户的（ABC）等业务。A.开立 B.变更 C.撤消 D.冻结

第32题 严禁办理没有真实贸易背景的（BCD）。【多选】 A.现金业务 B.票据承兑业务 C.票据贴现业务 D.信用证业务

第33题 银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则（ABC）【多选】 A.1年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本 B.1年内不得新设立或投资入股非银行金融机构 C.1年内不得开办新业务

D.依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格 第34题 业务授权不得出现以下行为：（ABCD）【多选】 A.不确认客户真实意愿授权 B.不审核凭证授权 C.不核实业务授权 D.超权限授权

第35题 基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：（ABCD）A.案件防控责任制 B.重要岗位人员管控 C.案防教育 D.问题整改

第36题 银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）【多选】 A.《银行业金融机构案件处置工作规程》 B.《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

第37题 银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（ABC）A.授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B.空白凭证、金库尾箱 C.查询对账、轮岗休假 D.内审稽核、违规处罚

第38题 《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.道德风险

第39题 根据《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，以下说法正确的是（BCD）A.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开

B.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将结合监管会谈等途经约见其高管层谈话

C.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将将视情况向其总行、董事会及控股股东、上级主管部门通报

D.案防工作考评结果将与市场准入、现场检查频度、高管人员履职评价及监管评级等监管行为挂钩 第40题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指（ABCD）【多选】

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B.客户反映非自身原因账户资金发生异常 C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.收到重大案件举报线索

第41题 下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD）【多选】

A.不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B.不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C.使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D.在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章 第42题 员工道德风险发生时往往表现为（ABD）。【多选】 A.到处散布小道消息或发生不当言论，影响他人或本行荣誉 B.在同事间经常牢骚满腹，影响员工情绪或工作秩序 C.当发现员工存在信用卡套现行为时 D.未按规定履行员工重大事项报告制度 第43题 商业银行内部控制的目标有（ABCD）

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 第44题 下列属于违反保密规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD）A.利用不正当手段获取未经本行公开披露的信息的

B.利用本人知悉的未经本行公开披露的信息谋利或进行非法活动的 C.未保管好本人系统账号及密码，导致信息泄露并造成不良影响的

D.未履行保密义务和相关管理规定，导致未经本行公开披露的信息（如商业信息、客户信息、财务数据信息等）泄露，造成本行经济损失或声誉影响的

第45题 银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC）【多选】 A.经商办企业 B.大额举债

C.涉黄、涉赌、涉毒 D.买卖股票

第46题 《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（ABCD）【多选】

A.启动应急预案，清查账目

B.查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C.查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D.总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见 第47题 自助设备操作防范风险主要做好以下几点：（ABCD）A.自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B.双人拿取自助设备吞没卡 C.网点必须不定期核查自助设备库存

D.网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱

第48题 下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：（ABCD）【多选】 A.授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B.办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的 C.通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D.通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

第49题 疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（ABCD）责任。【多选】 A.网点负责人 B.保卫部门负责人 C.分管领导 D.主要领导

第50题 严禁（ABD）客户信息。【多选】 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第51题 案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。【判断】B A.正确 B.错误

第52题 银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。【判断】A A.正确 B.错误

第53题 辖内银行业金融机构重大突发事件的报告工作均由银监会负责。【判断】B A.正确 B.错误

第54题 银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。【判断】A A.正确 B.错误

第55题 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第56题 银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。【判断】A A.正确 B.错误

第57题 案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误 第58题 严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。【判断】A A.正确 B.错误

第59题 银行业金融机构案件防控工作联席会议各参会单位对联席会议作出的决议或决定可以不履行。【判断】B A.正确 B.错误

第60题 银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第61题 当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。【判断】B A.正确 B.错误

第62题 银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。【判断】B A.正确 B.错误

第63题 营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。【判断】B A.正确 B.错误

第64题 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误

第65题 重大突发事件报告可以由经办部门直接上报。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第66题 银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。【判断】B A.正确 B.错误

第67题 商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。【判断】A A.正确 B.错误

第68题 营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。【判断】A A.正确 B.错误

第69题 商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。【判断】A A.正确 B.错误 第70题

银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第71题 银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案件防控工作联席会议组成部门，需要出席联席会议。【判断】B A.正确 B.错误

第72题 银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。【判断】B A.正确 B.错误

第73题 银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。【判断】B A.正确 B.错误

第74题 禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。【判断】A A.正确 B.错误

第75题 案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第76题 案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。【判断】A A.正确 B.错误

第77题 案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。【判断】A A.正确 B.错误

第78题 禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。【判断】A A.正确 B.错误

第79题 严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。【判断】A A.正确 B.错误 第80题

合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第1题 以下内容不符合《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。【单选】

A.应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B.内发生非自查发现重大、恶性案件的，考评结果一票否决

C.在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决 D.应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面 第2题 银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期

第3题 王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】 A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款

第4题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，对安全评估不达标或列为（D）的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人降级或撤职处分。【单选】 A.治安高风险单位 B.治安关注单位 C.治安重点防范单位 D.治安隐患单位

第5题 根据监管规定，说法不正确的是:（C）【单选】

A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第6题 2005年3月22日印发了《中国银监会关于加大防范操作风险的通知》，简称操作风险十三条，以下（D）不属于“十三条”：【单选】 A.高度重视防范操作风险的规章制度建设 B.切实加强稽核建设

C.坚持相关的行为管理公开制度 D.积极培育良好的合规文化

第7题 下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）【单选】 A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 第8题 “KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）【单选】 A.了解你的业务 B.了解你的客户业务单据 C.了解你的客户业务 D.了解你的客户

第9题 下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（A）【单选】 A.案件性质明确 B.涉案金额确定 C.案件时间锁定 D.初步判断风险

第10题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评实行（C）。【单选】 A.一季度一评 B.半年一评 C.一年一评 D.两年一评

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第11题

甲是A银行的信贷员，甲的姐姐开办了一家B公司，B公司资金紧张，请求甲帮忙贷款，并且无任何抵押等担保方式，但甲隐瞒这一事实，向B公司发放了信用贷款，给A银行造成了重大损失，对于以上情形，以下说法错误的是：（D）【单选】 A.甲构成了违法发放贷款罪 B.甲的犯罪行为应当从重处罚 C.B公司属于甲的关系人

D.甲的行为构成一般违规，不构成刑法上的犯罪

第12题 银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】 A.款 B.密 C.印 D.单

第13题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，银行业金融机构的安全评估工作（C）进行一次。【单选】 A.每半年 B.每一年 C.每两年 D.每五年

第14题 下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C）【单选】 A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C.激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D.重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

第15题 根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A）【单选】 A.向其他商业银行投资 B.房地产开发业务 C.信托投资业务 D.股票投资业务

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第16题（B）是内控的第一责任人。【单选】 A.网点一道防线 B.二道防线 C.三道防线 D.四道防线 第17题

某银行办公室职员甲，利用职务的便利，按照本银行的经营许可证伪造了许多本许可证，卖给第三人，但由于其伪造技术较差，第三人看过之后，均未成交，对于甲的这种行为，以下说法正确的是：（C）【单选】 A.由于没有发生实际危害社会的损害结果，因此，甲不构成犯罪 B.甲构成伪造证件罪

C.甲构成伪造金融机构经营许可证罪 D.甲构成职务侵占罪

第18题 根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（C）。【单选】

A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B.涉案人员及情况 C.已经或可能造成的损失 D.公安司法机关的强制措施

第19题 商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。【单选】 A.制度先行于业务 B.内控优先

C.发展是根本，管理是保障 D.合规人人有责

第20题 案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）【单选】 A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—执行—检查—修订制 C.制度—执行—反馈—检查—修订制度 D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第21题 内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C）,并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。【单选】 A.重要部门和岗位 B.决策层

C.所有的部门和岗位 D.需要风险控制的岗位

第22题 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第23题 银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（C）。【单选】 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.流动性风险

第24题 银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。【单选】 A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节

第25题 《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。【单选】 A.专案组 B.调查组 C.检查组 D.督查组

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第26题 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。【单选】 A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移

第27题 银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。【单选】 A.优先 B.渐进 C.独立 D.可控

第28题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账

第29题 银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。【单选】 A.意外 B.损失 C.事故 D.案件

第30题 银行业金融机构应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（D），防止代理收入被截留或挪用。【单选】 A.收支相抵 B.收支相符 C.收支一本清 D.收支两条线

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第31题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD）【多选】

A.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置 C.能否采取有效措施来规范各项业务操作 D.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

第32题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指（ABCD）【多选】

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B.客户反映非自身原因账户资金发生异常 C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.收到重大案件举报线索

第33题 银行员工日常生活中禁止参与以下活动（BC）【多选】 A.经商办企业 B.大额举债

C.涉黄、涉赌、涉毒 D.买卖股票

第34题 银行业金融机构（ABCD）等，仍应按照有关规定问责并上追两级责任。【多选】 A.在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B.因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C.银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D.经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

第35题 案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的（ABC）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。【多选】 A.主要负责人 B.分管负责人 C.直接责任人 D.作案嫌疑人

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第36题 业务授权不得出现以下行为：（ABCD）【多选】 A.不确认客户真实意愿授权 B.不审核凭证授权 C.不核实业务授权 D.超权限授权

第37题 严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。【多选】 A.开立 B.变更 C.撤消 D.冻结

第38题 严禁（ABD）客户信息。【多选】 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改

第39题 下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）【多选】 A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告 B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理

C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务 D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书

第40题 禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品。【多选】 A.身份证件 B.现金 C.存单（折）D.有价单证

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第41题 下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD）【多选】

A.违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的 B.擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业销户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的 C.隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的 D.违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

第42题 根据《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，以下说法正确的是（BCD）【多选】 A.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开

B.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将结合监管会谈等途经约见其高管层谈话

C.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将将视情况向其总行、董事会及控股股东、上级主管部门通报

D.案防工作考评结果将与市场准入、现场检查频度、高管人员履职评价及监管评级等监管行为挂钩 第43题 下列哪些属于案件确认的标准：（ABCD）【多选】 A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C.银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D.银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的 第44题 银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）【多选】 A.《银行业金融机构案件处置工作规程》 B.《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

第45题 银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（ABC）【多选】 A.授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B.空白凭证、金库尾箱 C.查询对账、轮岗休假 D.内审稽核、违规处罚

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第46题 严禁办理没有真实贸易背景的（BCD）。【多选】 A.现金业务 B.票据承兑业务 C.票据贴现业务 D.信用证业务

第47题 商业银行内部控制的目标有（ABCD）【多选】 A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

第48题 《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ABC）【多选】 A.案件信息报送及登记 B.案件调查 C.案件审结 D.行政处罚

第49题 《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。【多选】 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.道德风险

第50题 监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（AB）的重要参考【多选】 A.监管评级 B.市场准入审批 C.监管计划制订 D.诫勉谈话

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第51题 商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。【判断】A A.正确 B.错误

第52题 银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。【判断】B A.正确 B.错误

第53题 银行业金融机构案件防控工作联席会议各参会单位对联席会议作出的决议或决定可以不履行。【判断】B A.正确 B.错误 第54题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。【判断】A A.正确 B.错误

第55题 《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第56题 银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。【判断】A A.正确 B.错误 第57题

银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。【判断】A A.正确 B.错误

第58题 银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。【判断】B A.正确 B.错误

第59题 理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。【判断】B A.正确 B.错误

第60题 银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第61题 银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。【判断】A A.正确 B.错误

第62题 银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。【判断】B A.正确 B.错误

第63题 辖内银行业金融机构重大突发事件的报告工作均由银监会负责。【判断】B A.正确 B.错误

第64题 银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。【判断】B A.正确 B.错误 第65题

营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第66题 银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。【判断】A A.正确 B.错误

第67题 严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。【判断】A A.正确 B.错误

第68题 营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。【判断】B A.正确 B.错误

第69题 银行业机构要把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。【判断】A A.正确 B.错误

第70题 案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第71题 重大突发事件报告可以由经办部门直接上报。【判断】B A.正确 B.错误

第72题 禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。【判断】A A.正确 B.错误

第73题 由于路支行副行长主要负责内控工作，因此路支行行长对发生案件负次要领导责任。【判断】B A.正确 B.错误

第74题 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误

第75题 基层机构负责人案件防控考核，关键在于年底迎接考核时突击做好准备工作。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第76题 营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。【判断】A A.正确 B.错误

第77题 严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。【判断】A A.正确 B.错误

第78题 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。【判断】B A.正确 B.错误

第79题 禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。【判断】A A.正确 B.错误

第80题 商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。【判断】A A.正确 B.错误

行业员工案防新规知识竞赛 第1题 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。【单选】 A.自然人作案 B.内外勾结作案 C.集体作案 D.单位犯罪

第2题 银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。【单选】 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.流动性风险

第3题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。【单选】 A.对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B.案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除 C.如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》 D.案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

第4题 下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）【单选】 A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

第5题 根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：（D）【单选】

A.在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的 上海银行业员工案防新规知识竞赛 第6题

甲是A银行新来柜员，由于操作失误，客户一笔资金100万，没有入账，当天被主管发现，进行了及时入账，对于甲的这种行为以下说法正确的是：（C）【单选】 A.甲构成吸收客户资金不入账罪 B.甲构成失职罪

C.甲没有构成犯罪，仅是一般违规失职行为 D.构不构成犯罪应当看是否造成损失

第7题 银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。【单选】 A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节

第8题 内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C）,并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。【单选】 A.重要部门和岗位 B.决策层

C.所有的部门和岗位 D.需要风险控制的岗位

第9题 根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（C）。【单选】

A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B.涉案人员及情况 C.已经或可能造成的损失 D.公安司法机关的强制措施

第10题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第11题

银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）【单选】 A.集资诈骗罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.贷款诈骗罪

第12题 案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）【单选】 A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—执行—检查—修订制 C.制度—执行—反馈—检查—修订制度 D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行

第13题 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款

第14题 银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。【单选】 A.意外 B.损失 C.事故 D.案件

第15题 2005年3月22日印发了《中国银监会关于加大防范操作风险的通知》，简称操作风险十三条，以下（D）不属于“十三条”：【单选】 A.高度重视防范操作风险的规章制度建设 B.切实加强稽核建设

C.坚持相关的行为管理公开制度 D.积极培育良好的合规文化

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第16题 以下内容不符合《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。【单选】 A.应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B.内发生非自查发现重大、恶性案件的，考评结果一票否决

C.在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决 D.应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面 第17题（A）是内控的第一责任人。【单选】 A.网点一道防线 B.二道防线 C.三道防线 D.四道防线

第18题 下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（B）【单选】 A.案件性质明确 B.涉案金额确定 C.案件时间锁定 D.初步判断风险

第19题 银行业金融机构应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（D），防止代理收入被截留或挪用。【单选】 A.收支相抵 B.收支相符 C.收支一本清 D.收支两条线

第20题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，对安全评估不达标或列为（D）的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人降级或撤职处分。【单选】 A.治安高风险单位 B.治安关注单位 C.治安重点防范单位 D.治安隐患单位

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第21题

甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得的信息转卖给第三人，情节严重。对于以上信息，下列说法正确的是：（A）【单选】

A.甲乙双方构成共同犯罪

B.乙构成出售、非法提供个人信息罪 C.甲构成出售、非法提供个人信息罪 D.甲、乙均不构成犯罪

第22题 在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管

第23题 “三个办法，一个指引”指：（C）【单选】

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、授信尽职指引 C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引 D.贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法，流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

第24题 王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】 A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款 第25题

甲是A银行的信贷员，甲的姐姐开办了一家B公司，B公司资金紧张，请求甲帮忙贷款，并且无任何抵押等担保方式，但甲隐瞒这一事实，向B公司发放了信用贷款，给A银行造成了重大损失，对于以上情形，以下说法错误的是：（D）【单选】 A.甲构成了违法发放贷款罪 B.甲的犯罪行为应当从重处罚 C.B公司属于甲的关系人

D.甲的行为构成一般违规，不构成刑法上的犯罪

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第26题 银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】 A.款 B.密 C.印 D.单

第27题 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。【单选】

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移

第28题 柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。【单选】 A.监控下 B.双人会同下

C.会计主管视线范围内 D.内库柜员视线范围内

第29题 银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。【单选】 A.优先 B.渐进 C.独立 D.可控

第30题 根据监管规定，说法不正确的是:（C）【单选】

A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任 D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第31题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指（ABCD）【多选】

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B.客户反映非自身原因账户资金发生异常 C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.收到重大案件举报线索

第32题 下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）【多选】 A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告 B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理

C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务 D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书

第33题 《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（ABCD）【多选】

A.启动应急预案，清查账目

B.查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C.查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D.总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

第34题 银行业金融机构（ABCD）等，仍应按照有关规定问责并上追两级责任。【多选】 A.在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B.因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C.银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D.经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

第35题 员工道德风险发生时往往表现为（ABD）。【多选】 A.到处散布小道消息或发生不当言论，影响他人或本行荣誉 B.在同事间经常牢骚满腹，影响员工情绪或工作秩序 C.当发现员工存在信用卡套现行为时 D.未按规定履行员工重大事项报告制度

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第36题 监管机构对案件责任追究要求“一案四问”是问责：（AD）【多选】 A.发案人 B.知情人 C.未履职人 D.领导（决策人）

第37题 严禁（ABD）客户信息。【多选】 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改

第38题 自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（ABD）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。【多选】 A.内部相互监督 B.管理监督 C.外部监督 D.内审监督

第39题 银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）【多选】 A.《银行业金融机构案件处置工作规程》 B.《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

第40题 下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：（ABCD）【多选】 A.授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B.办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的 C.通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D.通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第41题 严禁办理没有真实贸易背景的（BCD）。【多选】 A.现金业务 B.票据承兑业务 C.票据贴现业务 D.信用证业务

第42题 银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）【多选】 A.实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B.将案件与业务规模挂钩 C.将案件与银行业评级挂钩 D.将案件与高管人员动态监管挂钩

第43题 根据《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，以下说法正确的是（BCD）【多选】 A.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开

B.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将结合监管会谈等途经约见其高管层谈话

C.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将将视情况向其总行、董事会及控股股东、上级主管部门通报

D.案防工作考评结果将与市场准入、现场检查频度、高管人员履职评价及监管评级等监管行为挂钩 第44题 案件信息台账应当包括（ABCD）【多选】 A.案件信息 B.案件调查情况 C.案件审结情况 D.后续整改情况

第45题 商业银行内部控制的目标有（ABCD）【多选】 A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第46题 下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD）【多选】

A.违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的 B.擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业销户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的 C.隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的 D.违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

第47题 《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。【多选】 A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.重大声誉损失

第48题 疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（ABCD）责任。【多选】 A.网点负责人 B.保卫部门负责人 C.分管领导 D.主要领导

第49题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评的内容包括（ABCD）【多选】

A.案件防控工作组织、工作质量 B.内审稽核工作力度 C.内控执行力建设 D.案件责任追究与整改

第50题 案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的（ABC）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。【多选】 A.主要负责人 B.分管负责人 C.直接责任人 D.作案嫌疑人

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第51题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。【判断】A A.正确 B.错误 第52题

银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。【判断】A A.正确 B.错误

第53题 商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。【判断】A A.正确 B.错误

第54题 商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。【判断】A A.正确 B.错误

第55题 营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第56题 禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。【判断】A A.正确 B.错误

第57题 辖内银行业金融机构重大突发事件的报告工作均由银监会负责。【判断】B A.正确 B.错误

第58题 银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。【判断】B A.正确 B.错误

第59题 由于路支行副行长主要负责内控工作，因此路支行行长对发生案件负次要领导责任。【判断】B A.正确 B.错误

第60题 银行业机构要把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第61题

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。【判断】B A.正确 B.错误

第62题 银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。【判断】B A.正确 B.错误

第63题 重大突发事件报告可以由经办部门直接上报。【判断】B A.正确 B.错误

第64题 营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。【判断】A A.正确 B.错误

第65题 银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第66题

营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。【判断】A A.正确 B.错误

第67题 商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。【判断】A A.正确 B.错误

第68题 案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。【判断】A A.正确 B.错误

第69题 严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。【判断】A A.正确 B.错误

第70题 银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案件防控工作联席会议组成部门，需要出席联席会议。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第71题 理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。【判断】B A.正确 B.错误

第72题 在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。【判断】B A.正确 B.错误

第73题 禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。【判断】A A.正确 B.错误

第74题 案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误

第75题 银行业金融机构案件防控工作联席会议各参会单位对联席会议作出的决议或决定可以不履行。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第76题

银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。【判断】B A.正确 B.错误

第77题 银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。【判断】A A.正确 B.错误 第78题

严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。【判断】A A.正确 B.错误

第79题 《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。【判断】B A.正确 B.错误

第80题 当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。【判断】B A.正确 B.错误

银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）【单选】 A.集资诈骗罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.贷款诈骗罪

第2题 根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（C）。【单选】

A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B.涉案人员及情况 C.已经或可能造成的损失 D.公安司法机关的强制措施

第3题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账

第4题 银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期

第5题 王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】 A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第6题 商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。【单选】 A.制度先行于业务 B.内控优先

C.发展是根本，管理是保障 D.合规人人有责 第7题 柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。【单选】 A.监控下 B.双人会同下

C.会计主管视线范围内 D.内库柜员视线范围内

第8题 银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。【单选】 A.优先 B.渐进 C.独立 D.可控

第9题 在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管

第10题 下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）【单选】 A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C.滥用职权，对客户交易进行误导

D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第11题 银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。【单选】 A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节

第12题 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。【单选】 A.自然人作案 B.内外勾结作案 C.集体作案 D.单位犯罪

第13题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）【单选】

A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C.银行业金融机构员工被取保候审 D.银行业金融机构员工被拘留 第14题

甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得的信息转卖给第三人，情节严重。对于以上信息，下列说法正确的是：（A）【单选】

A.甲乙双方构成共同犯罪 B.乙构成出售、非法提供个人信息罪 C.甲构成出售、非法提供个人信息罪 D.甲、乙均不构成犯罪

第15题 下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）【单选】 A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第16题 根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：（D）【单选】

A.在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的

第17题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。【单选】 A.95分（含）以上 B.85分（含）以上 C.80分（含）以上 D.60分（含）以上

第18题 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。【单选】

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移

第19题 根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）【单选】 A.财务会计账簿 B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更 D.财务会计报告

第20题 2005年3月22日印发了《中国银监会关于加大防范操作风险的通知》，简称操作风险十三条，以下（D）不属于“十三条”：【单选】 A.高度重视防范操作风险的规章制度建设 B.切实加强稽核建设

C.坚持相关的行为管理公开制度 D.积极培育良好的合规文化

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第21题

甲是A银行新来柜员，由于操作失误，客户一笔资金100万，没有入账，当天被主管发现，进行了及时入账，对于甲的这种行为以下说法正确的是：（C）【单选】 A.甲构成吸收客户资金不入账罪 B.甲构成失职罪

C.甲没有构成犯罪，仅是一般违规失职行为 D.构不构成犯罪应当看是否造成损失

第22题 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第23题 分支行案件防控的第一责任人是：（B）【单选】 A.总行行长 B.分支行行长

C.分支行分管风险的副行长 D.分支行分管会计的副行长 第24题

甲是A银行的信贷员，甲的姐姐开办了一家B公司，B公司资金紧张，请求甲帮忙贷款，并且无任何抵押等担保方式，但甲隐瞒这一事实，向B公司发放了信用贷款，给A银行造成了重大损失，对于以上情形，以下说法错误的是：（D）【单选】 A.甲构成了违法发放贷款罪 B.甲的犯罪行为应当从重处罚 C.B公司属于甲的关系人

D.甲的行为构成一般违规，不构成刑法上的犯罪

第25题 银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。【单选】 A.董事会 B.高管层 C.合规管理部门 D.风险管理部门

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第26题 银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。【单选】 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.流动性风险 第27题

某银行办公室职员甲，利用职务的便利，按照本银行的经营许可证伪造了许多本许可证，卖给第三人，但由于其伪造技术较差，第三人看过之后，均未成交，对于甲的这种行为，以下说法正确的是：（C）【单选】 A.由于没有发生实际危害社会的损害结果，因此，甲不构成犯罪 B.甲构成伪造证件罪

C.甲构成伪造金融机构经营许可证罪 D.甲构成职务侵占罪

第28题 银行业金融机构应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（D），防止代理收入被截留或挪用。【单选】 A.收支相抵 B.收支相符 C.收支一本清 D.收支两条线

第29题 银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。【单选】 A.意外 B.损失 C.事故 D.案件

第30题 内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C）,并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。【单选】 A.重要部门和岗位 B.决策层

C.所有的部门和岗位 D.需要风险控制的岗位

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第31题 银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则（ABC）【多选】

A.1年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本 B.1年内不得新设立或投资入股非银行金融机构 C.1年内不得开办新业务

D.依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格 第32题 案件涉及金额以（BC）确认金额为准。【多选】 A.银监局 B.公安局 C.司法机关 D.金融机构

第33题 下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）【多选】 A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告 B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理

C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务 D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书

第34题 自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（ABD）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。【多选】 A.内部相互监督 B.管理监督 C.外部监督 D.内审监督

第35题 根据《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，以下说法正确的是（BCD）【多选】 A.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开

B.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将结合监管会谈等途经约见其高管层谈话

C.对于案防工作考评等次为不满意的银行业金融机构，上海银监局将将视情况向其总行、董事会及控股股东、上级主管部门通报

D.案防工作考评结果将与市场准入、现场检查频度、高管人员履职评价及监管评级等监管行为挂钩 上海银行业员工案防新规知识竞赛 第36题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评的内容包括（ABCD）【多选】 A.案件防控工作组织、工作质量 B.内审稽核工作力度 C.内控执行力建设 D.案件责任追究与整改

第37题 下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD）【多选】

A.不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B.不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C.使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D.在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

第38题 自助设备操作防范风险主要做好以下几点：（ABD）【多选】 A.自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B.双人拿取自助设备吞没卡 C.网点必须不定期核查自助设备库存

D.网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱

第39题 监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（AB）的重要参考【多选】 A.监管评级 B.市场准入审批 C.监管计划制订 D.诫勉谈话

第40题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD）【多选】 A.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置 C.能否采取有效措施来规范各项业务操作

D.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第41题 银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）【多选】 A.实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B.将案件与业务规模挂钩 C.将案件与银行业评级挂钩 D.将案件与高管人员动态监管挂钩

第42题 案件信息台账应当包括（ABCD）【多选】 A.案件信息 B.案件调查情况 C.案件审结情况 D.后续整改情况

第43题 《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。【多选】 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.道德风险 第44题 《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ABC）【多选】 A.案件信息报送及登记 B.案件调查 C.案件审结 D.行政处罚

第45题 案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的（ABC）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。【多选】 A.主要负责人 B.分管负责人 C.直接责任人 D.作案嫌疑人

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第46题 银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）【多选】 A.《银行业金融机构案件处置工作规程》 B.《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

第47题 《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。【多选】 A.法律制裁 B.监管处罚 C.重大财务损失 D.重大声誉损失

第48题 银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？（ABC）【多选】 A.授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B.空白凭证、金库尾箱 C.查询对账、轮岗休假 D.内审稽核、违规处罚

第49题 严禁（ABD）客户信息。【多选】 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改

第50题 银行员工日常生活中禁止参与以下活动（BC）【多选】 A.经商办企业 B.大额举债

C.涉黄、涉赌、涉毒 D.买卖股票

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第51题 由于路支行副行长主要负责内控工作，因此路支行行长对发生案件负次要领导责任。【判断】B A.正确 B.错误

第52题 在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。【判断】B A.正确 B.错误

第53题 商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。【判断】A A.正确 B.错误

第54题 禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。【判断】A A.正确 B.错误

第55题 银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第56题 营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。【判断】B A.正确 B.错误

第57题 银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。【判断】B A.正确 B.错误

第58题 基层机构负责人案件防控考核，关键在于年底迎接考核时突击做好准备工作。【判断】B A.正确 B.错误

第59题 理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。【判断】B A.正确 B.错误

第60题 银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第61题 重大突发事件报告可以由经办部门直接上报。【判断】B A.正确 B.错误

第62题 案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。【判断】A A.正确 B.错误

第63题 案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。【判断】A A.正确 B.错误 第64题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。【判断】A A.正确 B.错误

第65题 严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第66题 案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。【判断】B A.正确 B.错误 第67题

营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。【判断】A A.正确 B.错误

第68题 银行业机构要把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。【判断】A A.正确 B.错误

第69题 案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。【判断】B A.正确 B.错误

第70题 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第71题 营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。【判断】A A.正确 B.错误

第72题 商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。【判断】A A.正确 B.错误

第73题 《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。【判断】B A.正确 B.错误

第74题 银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。【判断】B A.正确 B.错误 第75题

严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。【判断】A A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第76题 银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。【判断】B A.正确 B.错误

第77题 银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案件防控工作联席会议组成部门，需要出席联席会议。【判断】B A.正确 B.错误

第78题 银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。【判断】A A.正确 B.错误

第79题 银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。【判断】B A.正确 B.错误

第80题 银行业金融机构案件防控工作联席会议各参会单位对联席会议作出的决议或决定可以不履行。【判断】B A.正确 B.错误

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第1题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，对安全评估不达标或列为（D）的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人降级或撤职处分。【单选】 A.治安高风险单位 B.治安关注单位 C.治安重点防范单位 D.治安隐患单位

第2题 银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】 A.款 B.密 C.印 D.单

第3题 在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管

第4题 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。【单选】 A.自然人作案 B.内外勾结作案 C.集体作案 D.单位犯罪

第5题 王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】 A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第6题 下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D）【单选】

A.机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B.机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C.机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D.实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

第7题 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第8题 柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。【单选】 A.监控下 B.双人会同下

C.会计主管视线范围内 D.内库柜员视线范围内

第9题 根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（C）。【单选】

A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B.涉案人员及情况 C.已经或可能造成的损失 D.公安司法机关的强制措施

第10题 银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第11题 根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形：（D）【单选】

A.在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件

B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的

第12题 “KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）【单选】 A.了解你的业务 B.了解你的客户业务单据 C.了解你的客户业务 D.了解你的客户

第13题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。【单选】 A.95分（含）以上 B.85分（含）以上 C.80分（含）以上 D.60分（含）以上

第14题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）【单选】

A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C.银行业金融机构员工被取保候审 D.银行业金融机构员工被拘留

第15题 银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。【单选】 A.董事会 B.高管层 C.合规管理部门 D.风险管理部门

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第16题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，银行业金融机构的安全评估工作（C）进行一次。【单选】 A.每半年 B.每一年 C.每两年 D.每五年

第17题 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款

第18题 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账

第19题 根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A）【单选】 A.向其他商业银行投资 B.房地产开发业务 C.信托投资业务 D.股票投资业务

第20题 根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）【单选】 A.财务会计账簿 B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更 D.财务会计报告

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第21题（A）是内控的第一责任人。【单选】 A.网点一道防线 B.二道防线 C.三道防线 D.四道防线

第22题 下列说法正确的是：（D）【单选】 A.已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B.日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情 C.中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D.开户前应审核企业开户证明文件原件。

第23题 2005年3月22日印发了《中国银监会关于加大防范操作风险的通知》，简称操作风险十三条，以下（D）不属于“十三条”：【单选】 A.高度重视防范操作风险的规章制度建设 B.切实加强稽核建设

C.坚持相关的行为管理公开制度 D.积极培育良好的合规文化

第24题 企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：（B）【单选】 A.告知客户自己销毁

B.当客户面剪角作废，装订入传票 C.让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶 D.柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾桶

第25题 根据监管规定，说法不正确的是:（C）【单选】

A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第26题 内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C）,并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。【单选】 A.重要部门和岗位 B.决策层

C.所有的部门和岗位 D.需要风险控制的岗位

第27题 下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（B）【单选】 A.案件性质明确 B.涉案金额确定 C.案件时间锁定 D.初步判断风险

第28题 银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。【单选】 A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节

第29题 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。【单选】

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移 第30题

甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得的信息转卖给第三人，情节严重。对于以上信息，下列说法正确的是：（A）【单选】

A.甲乙双方构成共同犯罪

B.乙构成出售、非法提供个人信息罪 C.甲构成出售、非法提供个人信息罪 D.甲、乙均不构成犯罪

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第31题 银行业金融机构（ABCD）等，仍应按照有关规定问责并上追两级责任。【多选】

A.在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B.因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C.银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D.经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

第32题 监管机构对案件责任追究要求“一案四问”是问责：（AD）【多选】 A.发案人 B.知情人 C.未履职人 D.领导（决策人）

第33题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD）【多选】 A.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置 C.能否采取有效措施来规范各项业务操作

D.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

第34题 下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD）【多选】 A.违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的 B.擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业销户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的 C.隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的 D.违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的 第35题 业务授权不得出现以下行为：（ABCD）【多选】 A.不确认客户真实意愿授权 B.不审核凭证授权 C.不核实业务授权 D.超权限授权

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第36题 下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：（ABCD）【多选】 A.授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B.办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的 C.通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D.通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的 第37题 员工道德风险发生时往往表现为（ABD）。【多选】 A.到处散布小道消息或发生不当言论，影响他人或本行荣誉 B.在同事间经常牢骚满腹，影响员工情绪或工作秩序 C.当发现员工存在信用卡套现行为时 D.未按规定履行员工重大事项报告制度

第38题 严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。【多选】 A.开立 B.变更 C.撤消 D.冻结

第39题 下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD）【多选】

A.不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B.不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C.使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D.在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

第40题 案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的（ABC）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。【多选】 A.主要负责人 B.分管负责人 C.直接责任人 D.作案嫌疑人

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第41题 严禁（ABD）客户信息。【多选】 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改

第42题 《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。【多选】 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.道德风险

第43题 下列哪些属于案件确认的标准：（ABCD）【多选】 A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C.银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D.银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

第44题 下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）【多选】 A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告 B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理ABC C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务 D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书 第45题 案件涉及金额以（BC）确认金额为准。【多选】 A.银监局 B.公安局 C.司法机关 D.金融机构

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第46题 《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ABC）【多选】 A.案件信息报送及登记 B.案件调查 C.案件审结 D.行政处罚

第47题 《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（ABCD）【多选】

A.启动应急预案，清查账目

B.查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C.查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D.总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见 第48题 银行员工日常生活中禁止参与以下活动（BC）【多选】 A.经商办企业 B.大额举债

C.涉黄、涉赌、涉毒 D.买卖股票

第49题 疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（ABCD）责任。【多选】 A.网点负责人 B.保卫部门负责人 C.分管领导 D.主要领导

第50题 监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（AB）的重要参考 A.监管评级 B.市场准入审批 C.监管计划制订 D.诫勉谈话

第51题 银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。A A.正确 B.错误

第52题 由于路支行副行长主要负责内控工作，因此路支行行长对发生案件负次要领导责任。【判断】B A.正确 B.错误

第53题 商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。【判断】A A.正确 B.错误

第54题 在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。【判断】B A.正确 B.错误

第55题 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误

第56题 辖内银行业金融机构重大突发事件的报告工作均由银监会负责。【判断】B A.正确 B.错误

第57题 案件处置三项制度从2011年1月1日起执行。【判断】A A.正确 B.错误

第58题 禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。【判断】A A.正确 B.错误

第59题 严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。【判断】A A.正确 B.错误 第60题

合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。【判断】A A.正确 B.错误

第61题 银行业金融机构案件防控工作联席会议各参会单位对联席会议作出的决议或决定可以不履行。【判断】B A.正确 B.错误

第62题 银行业机构要把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。【判断】A A.正确 B.错误

第63题 银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。【判断】A A.正确 B.错误

第64题 银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。【判断】B A.正确 B.错误

第65题 营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。【判断】B A.正确 B.错误

第66题 商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。【判断】A A.正确 B.错误

第67题 银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。【判断】B A.正确 B.错误

第68题 银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。【判断】A A.正确 B.错误

第69题 当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。【判断】B A.正确 B.错误

第70题 理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。【判断】B A.正确 B.错误

第71题 银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。【判断】B A.正确 B.错误

第72题 案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误

第73题 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。【判断】B A.正确 B.错误

第74题 银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。【判断】B A.正确 B.错误

第75题 基层机构负责人案件防控考核，关键在于年底迎接考核时突击做好准备工作。【判断】B A.正确 B.错误

第76题 重大突发事件报告可以由经办部门直接上报。【判断】B A.正确 B.错误

第77题 营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。【判断】A A.正确 B.错误

第78题 案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。B【判断】 A.正确 B.错误

第79题 银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。【判断】A A.正确 B.错误

第80题 营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。【判断】A A.正确 B.错误

第1题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）【单选】 A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C.银行业金融机构员工被取保候审 D.银行业金融机构员工被拘留

第2题 银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）【单选】

A.集资诈骗罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.贷款诈骗罪

第3题 银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。【单选】 A.董事会 B.高管层 C.合规管理部门 D.风险管理部门

第4题 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款

第5题 银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。【单选】 A.意外 B.损失 C.事故 D.案件

第6题 在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管

第7题 王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】 A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款

第8题 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。【单选】 A.对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息

B.案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除 C.如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》 D.案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 第9题 根据监管规定，说法不正确的是:（C）【单选】

A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D.银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

第10题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，对安全评估不达标或列为（D）的单位，银行业监督管理部门应当建议该银行业金融机构的上级部门给予单位责任人降级或撤职处分。【单选】 A.治安高风险单位 B.治安关注单位 C.治安重点防范单位 D.治安隐患单位

第11题 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第12题

某银行办公室职员甲，利用职务的便利，按照本银行的经营许可证伪造了许多本许可证，卖给第三人，但由于其伪造技术较差，第三人看过之后，均未成交，对于甲的这种行为，以下说法正确的是：（C）【单选】 A.由于没有发生实际危害社会的损害结果，因此，甲不构成犯罪 B.甲构成伪造证件罪

C.甲构成伪造金融机构经营许可证罪 D.甲构成职务侵占罪

第13题 根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（C）。【单选】

A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B.涉案人员及情况 C.已经或可能造成的损失 D.公安司法机关的强制措施

第14题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评实行（C）。【单选】 A.一季度一评 B.半年一评 C.一年一评 D.两年一评

第15题 “KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）【单选】 A.了解你的业务

B.了解你的客户业务单据 C.了解你的客户业务 D.了解你的客户

第16题 《银行业金融机构安全评估办法》规定，银行业金融机构的安全评估工作（C）进行一次。【单选】 A.每半年 B.每一年 C.每两年 D.每五年

第17题 下列说法正确的是：（D）【单选】 A.已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B.日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情 C.中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D.开户前应审核企业开户证明文件原件。

第18题 案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）【单选】 A.排查—整改—提高—再排查 B.制度—执行—检查—修订制 C.制度—执行—反馈—检查—修订制度 D.制度—排查方案—整改—修订制度—执行

第19题 银行业金融机构应当严格按照会计制度正确核算和确认各项代理业务收入，坚持（D），防止代理收入被截留或挪用。【单选】 A.收支相抵 B.收支相符 C.收支一本清 D.收支两条线

第20题 银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。【单选】 A.高风险账户 B.高风险客户 C.高风险部门 D.高风险环节

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第21题 银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】 A.款 B.密 C.印 D.单

第22题 分支行案件防控的第一责任人是：（B）【单选】 A.总行行长 B.分支行行长

C.分支行分管风险的副行长 D.分支行分管会计的副行长

第23题 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。【单选】

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移 第24题

甲是A银行的信贷员，甲的姐姐开办了一家B公司，B公司资金紧张，请求甲帮忙贷款，并且无任何抵押等担保方式，但甲隐瞒这一事实，向B公司发放了信用贷款，给A银行造成了重大损失，对于以上情形，以下说法错误的是：（D）【单选】 A.甲构成了违法发放贷款罪 B.甲的犯罪行为应当从重处罚 C.B公司属于甲的关系人

D.甲的行为构成一般违规，不构成刑法上的犯罪

第25题 《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。【单选】 A.专案组 B.调查组 C.检查组 D.督查组

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第26题 企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：（B）【单选】 A.告知客户自己销毁

B.当客户面剪角作废，装订入传票 C.让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶 D.柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾桶

第27题 下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）【单选】 A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C.滥用职权，对客户交易进行误导

D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门

第28题 银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期

第29题 案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。【单选】 A.一情一报 B.一情多报 C.多情一报 D.有情不报

第30题 商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。【单选】 A.制度先行于业务 B.内控优先

C.发展是根本，管理是保障 D.合规人人有责

上海银行业员工案防新规知识竞赛 第31题 《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（ABCD）【多选】 A.启动应急预案，清查账目

B.查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C.查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D.总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

第32题 《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD）【多选】 A.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置 C.能否采取有效措施来规范各项业务操作

D.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

第33题 案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的（ABC）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。【多选】 A.主要负责人 B.分管负责人 C.直接责任人 D.作案嫌疑人

第34题 疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（ABCD）责任。【多选】 A.网点负责人 B.保卫部门负责人 C.分管领导 D.主要领导

第35题 根据《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，以下说法正确的是（BCD）【多选】 A.银行业案防工作考评结果将向全社会进行公开

4.2015XX银行风水讲座 篇四

一、活动目的

此次活动以风水为主题，令包含移民、留学内容，与贵行合作展开移民、留学方面的知识讲座，为银行客户提供相关信息的增值服务。让客户能对移民、留学有一定的认知和了解，以便对自己和家人有更好的规划。

二、活动对象

银行客户中有移民、子女留学意向的贵宾。

三、宣传工作

1、所有顾问手上待签约客户进行邀约；

2、与合作的语言培训中心进行宣传；

3、我公司国际合作办学班进行邀约；

4、公司网站全面宣传；

5、公司微信平台连续三日推广；

6、报纸媒体连续三日推广。

时间：9月13日下午14:00 地点：XX银行XX支行

主持人：武汉电台FM93.6“留学帮”主持人---晓菡

参会嘉宾名单

何球：香港著名风水大师

曾首龙：武汉市出入境中介服务行业协会会长、湖北金茂出国咨询顾问管理有限公司董事长

黄晓平：武汉创新创业经济研究所总工程师、著名发明家、“科技留学项目”发起人

解 雷：金茂出国总经理、资深移民政策专家及留学教育专家

林敏、张丽芳：金茂出国资深留学顾问、留学文案专家、职业规划师

会议议程

1.金茂出国公司介绍及美加等国今明两年移民政策改革趋势解读---解雷先生 15分钟

2.风水解析---何球大师 20分钟

3.美国、加拿大留学解读---林老师 张老师 20分钟

4.一对一自由交流时间，可持号码排队与大师交流，交流时间不超过5分钟

注意事项

1.及时制作宣传海报、横幅等，并备好签到台；

2.讲座之前对各项布置的确认（投影、音响、麦克风、贵宾的茶歇等）；

5.加气站员工安全生产培训讲座 篇五

引 言

安全工作重于泰山，安全管理是一切工作之根本，没有了安全我们的一切努力将归结于“零”。所以在我们的天然气加气站正式开业运营前，要对全体员工进行上岗前的“公司级、站点级和班组级”三级安全教育。

公司级的教育内容包括：国家、地方、行业有关的安全生产方针、政策法规、制度、标准等；本企业安全工作特点；重大事故案例；安全防护知识。

站点级的教育由站长负责，内容包括：本站生产特点、工艺流程、主要设备的性能；设备的结构原理；安全管理制度；劳动纪律教育；主要危险源的部位和危害因素；安全装臵和工（器）具、个人防护用品、防护器具、消防器材的使用方法；事故教训、预防工伤事故主要措施及主要事故应急预案等。

班组级的教育由班组长负责，内容包括：岗位生产任务、特点；岗位责任制；安全操作规程及操作注意事项；重要危险源部位和重要安全防范部位（控制开关）的使用方法；事故案例及预防措施、现场急救方法和消防器材的使用方法。要求对站内消防器材的摆放、使用和重点安全防范部位（闭门、开关等）进行重点操作演练，经考试合格，方准到岗任职。明确了新员工上岗前的三级教育内容，作为公司层面的安全培训教育，我们今天培训教育的重点应当在对国家主要安全法律法规的介绍和讲解，但考虑安全生产法规讲起来确实比较枯燥，针对今天培训的主体主要是一线员工，和天然气加气站即将运营的实际情况，我稍微调整下内容，一方面是想讲一下天然气加气站安全生产管理的特点，介绍下天然气加气站常见的安全生产事故，以警示教育为大家树立起“安全生产”的意识；另一方面是想和大家分享一些加气站安全生产管理的方式方法，使大家掌握一些必要的安全生产和应急技能。今天的培训分为以下几个部分：

第一部分 天然气安全技术特性

第二部分 天然气加气站的常见安全生产事故及预防对策 第三部分 天然气加气站安全生产管理体系的构建方法 第四部分 天然气加气站消防安全管理

第五部分 天然气加气站安全检查（隐患排查）的要点

第一部分 天然气安全技术特性

天然气加气站生产过程中使用和产生的主要危险化学品为天然气，天然气为甲类火灾危险物质，具有易燃易爆危险性。天然气组分以甲烷为主（含量为96.16%左右）；运输至我们加气站的天然气已脱过硫，硫的含量极低，此外还含有极少量的二氧化碳、氮气等气体，亦不会对人产生危害。由此可见，天然气的危险性主要表现为甲烷的危险性，其具体分析如下：

（1）甲烷的理化性质 主要成分：纯品

外观与性状：无色无臭气体 熔点：（℃）：-182.5 沸点：（℃）：-161.5 相对密度（水=1）：0.42（-164℃）相对空气（空气=1）：0.55 饱和蒸气压（kPa）：53.32（-168.8℃）燃烧热（kJ/mol）：889.5 临界温度（℃）：-82.6 临界压力（MPa）：4.59 溶解性：微溶于水，溶于醇、乙醚。（2）甲烷的燃爆特性 燃烧性：易燃 闪点（℃）：-188 爆炸下限（%）：5.3 爆炸上限（%）：15 引燃温度（℃）：538 最小点火能（mJ）：0.28 最大爆炸压力（MPa）：0.717 危险特性：易燃，与空气混合能形成爆炸性混合物，遇热源和明火有燃烧爆炸的危险。与五氧化溴、氯气、次氯酸、三氟化氮、液氧、二氟化氧及其它强氧化剂接触剧烈反应。

（３）健康危害 侵入途径：吸入。

健康危害：甲烷对人基本无毒，但浓度过高时，使空气中氧含量明显降低，使人窒息。当空气中甲烷达25%～30%时，可引起头痛、乏力、注意力不集中、呼吸和心跳加速、供给失调。若不及时脱离，可致窒息死亡。皮肤接触液化品，可致冻伤。

第二部分 天然气加气站存在的主要危害因素

随着CNG加气站的快速发展，CNG加气站的安全问题也日益突出。近年来CNG加气站已发生了多起爆炸事故。

2011年5月，哈尔滨市道里区某公交车停车场加气站发生爆炸，爆炸和燃烧造成两处平房及临近民工宿舍部分过火，共有6台大客车及1台货车被烧毁。据调查爆炸为公交车在加气环节操作不慎引起。

2010年8月宁夏青铜峡市某加气站一辆皮卡车在加气过程中发生爆炸，造成1名加气员当场死亡，4名驾乘人员受伤。2007年10月16日，山东省东营市黄河路一CNG加气站的汽车加气罐爆炸，造成两亡三伤；

1997年7月，泸州一加气站某汽车加气时，由于驾驶员未关闭防漏阀，使天然气在车内泄漏，遇乘客点火吸烟闪燃起火，烧伤18人。

有关专家对近年来百余起CNG加气站事故案例进行统计分析，得出CNG加气站事故主要集中在加气（售气）系统（56%）、高压储气系统（22%）和天然气压缩系统（12%），这三个系统发生的事故占事故总数的90％，其中加气系统发生的事故就占到了事故总数的一半以上，所以我们就必要分析一下可能造成生产安全事故的原因。

1、加气系统的主要危险和有害因素（事故原因）

①加气系统的管线进入含有微量油污和杂质的气体，造成电磁阀泄漏，由于某高、中或低压阀关闭不严，阀门损坏漏气，遇明火都会引起火灾爆炸事故。

②加气柱、售气机接地线连接不牢或松动断开，电阻严重超标，使接地电阻时大时小，甚至无穷大，产生放电，遇泄漏的气体易发生火灾爆炸事故。

③加气员不按规定对加气车辆的储气瓶仪表、阀门、管道进行安全检查，查看其是否在使用期限内，特别是对改装车辆，加气前加气员没有要求驾驶员打开车辆后盖，没有检查气瓶是否在使用期内以及贴有规定的标签。

④加气员不按规定，为无技术监督部门检验合格证的汽车储气瓶加气，为加气汽车储气瓶以外的燃气装臵、气瓶加气。

⑤加气员在加气时没有观察流量，在加气过程中发生气体严重泄漏时，没有及时关闭车辆气瓶阀和现场紧急关闭按钮，没有把气体泄漏控制在最小范围内。

⑥加气作业事故

a、加气作业中加气枪与输气胶管内金属导电丝连接不好。b、加气作业过程中，若遇明火或其他高温热源会发生火灾爆炸事故。

c、机动车辆(如：CNG拖车、出租车、公交车等)进站加气不熄火，排气管喷出火星等不安全因素。

d、加气站工作人员，穿戴易产生静电的化纤衣物产生静电放电，引发燃烧、爆炸事故。高压储气容器安全问题

储气容器分为瓶储式、罐储式和井储式。从应用范围看，地下储气井应用范围最广；从发生故障概率看，储气瓶组发生故障概率最高，储气罐次之，储气瓶组最低。无论是哪种形式的储气容器，其内部压力都在25—30MPa，均属高压容器。储气容器中存在的问题主要是储存的天然气气质不佳；储存容器的材料不符合相应的技术标准；地下储气井的无损探伤和缺陷补救问题尚未解决；大部分储气容器内没有安全阀，地面没有监测系统。

统计的100起CNG加气站事故中，站内气瓶发生事故4起，地下储气井事故l8起。CNG汽车气瓶问题

虽然国家规定新装钢瓶第一次检测周期为2年，以后每年检测一次，但实际上，全国许多CNG汽车气瓶使用已超过4—5年，最长时间超过l0年，还没有进行过检测，问题相当严重。根据检测站调查，出租车气瓶使用两年以后，在检测时往往能倒出约0．5～1L的油水混合液。另外，由气瓶材质和制造工艺问题导致气瓶质量不合格，引发的安全事故也很多。

统计的100起CNG加气站事故中，共发生出租车气瓶爆炸事故4起，造成的损失和社会影响巨大。压缩机问题

统计的100起CNG加气站事故中，卡套脱落引发CNG泄漏导致压缩机燃烧事故1起，压缩机报废、冰堵等事故11起。

气体压缩系统是天然气汽车加气站的核心部分，该系统主要是通过压缩机进行多级压缩，将天然气的压力提高至25MPa，然后通过管线送至储气设施或加气机。气体在压缩时，处于受压、受热状态，工艺管网易造成泄漏，遇火源就会发生火灾和爆炸。压缩机存在的主要问题是：级间泄漏量较大；润滑油泄漏量较大，在对车用气瓶检测过程中，发现不少气瓶中有润滑油残留物；排气温度高，在有的压缩机上未设臵超温报警停机装臵。CNG气质问题

我国输气管道中天然气含硫量和含水量较高，所以，进入加气站的天然气在压缩前或压缩后必须经过净化和干燥处理，即要经过脱硫、脱烃和脱水过程。脱硫是指脱除天然气中的硫化氢等酸性气体，以防止设备管线腐蚀和钢质气瓶发生“氢脆”现象。

脱水是指脱除天然气中的水分，以防止CNG在减压膨胀过程中出现冰堵。

统计的100起CNG加气站事故中，由CNG气质问题严重损伤售气机关键部件，诱发事故4起，高压管线腐蚀报废4套。目前，CNG气质存在的主要问题如下：

(1)出站CNG的含水量过高。(2)出站CNG的硫化氢含量过高。

(3)气质在线监测装臵问题。据有关文献的调研结果，45％的加气站没有安装微量水分分析仪等监测设备；42％ 的加气站没有安装硫化氢在线监测设备。有些加气站即使安装了在线检测仪，由于没有法定监测单位，没有明确规定的监测周期，不少装臵建站时候装上后，就再也没有校验标定过，形同虚设。了解了加气站引发事故的原因后，我们再来看一下提高CNG加气站安全运行的对策建议。提高加气机安全

(1)加气软管管路应设臵安全拉断阀，保证在不大于400N的分离拉力作用下可以分开，分离的两段立即密封，同时可以重新连接，以便加气机正常使用。加气软管不能有泄漏及裂痕；

(2)检查电磁阀工作稳定可靠，无泄漏；

(3)检查质量流量计无泄漏，固态开关工作稳定可靠；(4)必须设臵减压阀，进气管道上设臵防撞事故自动截断阀、加气截断阀等。

2坚持十不充装制度

(1)证卡和加气车辆车牌号码不相符不充装。

(2)不是天然气气瓶，或者气瓶钢印标记、颜色标记不符合规定、附件不全、损坏的不充装。

(3)气瓶表面存在严重损坏、气瓶支架有松动、连接胶管老化、管线接口处有泄漏的不充装。

(4)CNG气瓶首次充装，事先未经过臵换的不充装。(5)改装不符合规定或用户自行改装的不充装。(6)瓶内剩余压力低于0.3Mpa的不充装。(7)气瓶超过检测期限的不充装。

(8)车辆未熄火、未关闭音响设施或有严重故障的不充装。(9)无证、无照车辆不充装。(10)车内人员不下车不充装。3 提高压缩机质量

(1)压缩机外露运动部件应设臵防护装臵。

(2)压缩机应符合防爆、防雷标准，各类阀门应安全可靠；压缩机组现场电气和电路系统防爆等级应符合GB3836．1的规定且有防爆措施；静电接地和压缩机、驱动机接地装臵应可靠，防雷装臵应工作可靠。

(3)压缩机各类阀门必须可靠；安全阀开启压力应合格，止回阀关闭应可靠。

(4)压缩机中气体压力或润滑油压超限时能进行声光报警；压缩机各级排气温度及润滑油温度超限时应能进行声光报警。提高储气系统质量 5 解决CNG汽车气瓶问题 6 提高CNG加气站气质 7 加强加气站的安全管理

(1)加强教育，提高员工素质。CNG加气站的管理是涉及易燃易爆气体和高压容器管理的一个新的领域；对有关管理人员的综合业务素质要求很高。

因此，对新员工一定要进行岗前培训。在平时要进行必要的应急演练，使员工遇到突发事件时能够做出正确的反应。(2)制定严格的规章制度。通过制定严格的规章制度，使得员工和司机等按规行事，避免由于人的原因而造成的事故。如站内禁止吸烟，禁止使用手机，禁止穿化纤衣服和钉鞋。同时要制定严格的操作规程，使员工能够按照操作规程工作，杜绝违章作业，要做到设备运行时不动火，动火设备没有处理不动火，没有人监护不动火，审批手续不齐全不动火。开机前认真做好各项检查工作，确认无误时再开机；对于没有熄火的汽车一律不给加气。

第三部分 天然气加气站安全生产管理体系的构建方法 做好安全生产工作，需要依靠完善全面的安全生产管理体系，集团曹继祥副总在天然气公司安全生产分析会上，提出了建立安全生产管理八大体系的要求，即建立“组织领导体系、制度和标准体系、监督检查体系、隐患排查体系、应急救援体系、考核奖惩体系、培训教育体系、安全文化体系”的要求。

对应到我们天然气加气站，建立组织领导体系就是要求建立起安全领导小组，选择好专职安全管理人员，建立健全各级各岗位安全生产责任制，明确责任人员、责任内容和考核要求，并认真落实。建立制度和标准体系就是要制定好各项安全生产规章制度和相关操作规程，以岗位达标、专业达标和技能达标为核心，使全体员工的生产行为统一到安全生产的标准上来。

建立监督检查体系就是要对我们的每个岗位环节，落实一级对以及的安全检查，站长、副站长定期检查班组长所领导的安全生产工作，班组长随时抽查本班员工的安全行为规范和技术技能。

建立隐患排查体系就是每一位员工从制度、从设备、从自身出发，积极主动的查找加气站存在的安全风险隐患，及时准确的反馈给站内或公司的相关安全管理人员，及时妥善的解决好每一个事故隐患，有效预防事故的发生。

建立应急救援体系就是依据国家相关法规及标准要求，规范编制好加油站安全生产应急预案，并及早使其通过评审、发布和备案。同时各位员工要从增强自身应急救援能力为核心，掌握报警、消防、救护、逃生、组织疏散的知识，掌握自救、互救的技能，积极参与相关应急救援演练，保障予突发事件时能有信息和恰当的处臵，减轻事故的损失。

建立考核奖惩体系就是要将安全生产工作考核列入每以为员工的绩效考核当中，调动广大员工参与安全生产管理的主动性和积极性，严格考核、奖优罚劣、严格兑现。建立培训教育体系就是就是以培养人才为核心，以内培、外培、授课、现场操作、演练、座谈、讨论等方式，为职工开展技术业务培训，是使职工树立起的安全生产理念，提高实践操作技能。

建立安全文化体系就是结合加强站特点，凝练加气站安全文化，提炼加强站的精神，使安全学习、安全生产成为每个职工自发、自觉的实际行动，为确保企业安全生产的长效稳定奠定坚定的基石。

建立安全生产管理体系是一项长期而艰巨的任务，但我们的加气站即将投入运营，需要管理体系的健全完善，保障我们的正常生产经营和企业的安全，所以也希望在做的各位能踊跃的参与到加强站安全管理体系的建设队伍中来，拿出阳泉河下站的标准，争取将它作为标杆，在全公司推广运行。

第四部分 天然气加气站消防安全管理

消防是加气站安全管理的重中之重，加气站要建立起一支义务消防队伍,每月开展一次消防知识学习,每半年进行一次消防演练,要做到四懂四会；四懂是指懂得岗位火灾的危险性，懂得预防火灾的措施，懂得扑救火灾的方法，懂得逃生的方法；四会是指会使用消防器材，会报火警，会扑救初起火灾，会组织疏散逃生。知识点：加油加气站的灭火器材配臵应符合下列规定:(一)每2台加气机应设臵不少于1只8kg手提式干粉灭火器或2只4kg手提式干粉灭火器;加气机不足2台按2台计算;(二)每2台加油机应设臵不少于2只4kg手提式干粉灭火器或1只4kg 手提式干粉灭火器和1只6L泡沫灭火器;加油机不足2台按2台计算；

(三)地上储罐应设35 kg推车式干粉灭火器2个。地下储罐应设35kg推车式干粉灭火器1个。

(四)泵、压缩机操作问(棚)应按建筑面积每50㎡设8kg手提式干粉灭火器1只,总数不应少于2只；

消防器材应设专人管理,定时检查,定点摆放,定期更换,保证完好有效。

第五部分 天然气加气站安全检查（隐患排查）的要点 安全隐患，是指在生产经营活动中存在的可能导致不安全事件或事故发生的物的危险状态、人的不安全行为和管理上的缺陷。

解决对策：工程技术（Engineering）对策，教育（Education）对策和法制（Enforcement）对策

外部安全条件安全检查 总平面布臵安全检查 工艺设施安全检查 公用工程安全检查 安全管理安全检查 加压区预先危险性分析 加注区预先危险性分析 触发原因

1.加气机未设安全限压装臵。

2.加气机的进气管道上未设臵防撞事故自动切断阀； 3.加气机的加气软管上未设拉断阀。4.加气机附近未设防撞柱（栏）。5.加气机未及时进行检查维修。6.加气工操作失误。

7.加气工违反岗位安全操作规程，操作中使用工具不当或因不慎造成的摩擦，撞击火花。

8.操作人员未经过必要的培训就上岗操作。9.遇明火；

10.产生静电火源，静电起火。配电及接地系统预先危险性分析 触发原因

1.线路绝缘不好（老化、受潮、机械损伤）、没有安装漏电保护器； 2.操作人员无证上岗。

3.建筑结构未做到“五防一通”（即防火、防水、防漏、防雨雪、防小动物和通风良好）；

结 语

今天的培训到此就接近尾声了，通过此次培训，希望大家能够认识到加气站的潜在不安全因素、熟悉制度（法规）、熟悉设备、熟悉自身，树立安全意识，及时排除各类安全隐患，以自身的实际行动贯彻国家“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，落实集团“突出安全、落实安全、确保安全”的安全工作要求，为加气站创造出一个长治久安的安全生产环境，为山西汽运集团天然气利用有限公司安全管理作出自己的贡献。

6.让课件为知识讲座增光添彩 篇六

好的多媒体课件应该起到怎样的作用？

一是成为授课者的得力助手。课件能够对授课者起到提示作用，从而减轻了授课者的负担，让讲座任务变得轻松。课件完成后，授课者的重点可以从“记忆内容”调整为“如何把课讲得更生动更精彩”，不用担心自己会忘记内容，也同时消除了由于担心遗漏内容而造成的紧张。

二是大力提高家长听课效果。幼儿园家教知识讲座时间一般是1～2个小时，多媒体课件的声音、图画、视频可以使讲座更直观、更生动、更明了、更清晰、更突出，避免因为时间长带来的疲倦和枯燥。

理想的多媒体课件应该具备怎样的特点呢？

1.页面简洁

界面宜简单，每个页面都要整洁美观，太花哨、太繁杂，容易分散家长注意力。出现在页面上的文字不宜太多太小，特别是不要出现密密麻麻的文字，否则家长不易看清。如在题为《3～6岁幼儿身心发展特点》的讲座中，笔者第一次的课件分别把幼儿的大脑、肌肉、骨骼等方面的发育特点用文字详尽地出示在幻灯片上，结果家长们根本看不清，让我意识到应该简洁明了地把关键词放在页面上，通过讲解让家长了解掌握，这样的页面清晰，家长也更容易记住。

2.颜色分明

背景宜鲜明，文字要突出，这样看起来才能一目了然，上传到网站的视频也清晰好看。如选一些颜色鲜艳、变化多样的背景图，加上文字后，往往显得繁杂，不清晰。重新选择边框突出、颜色分明的背景进行制作，并且有文字的背景处不用过渡颜色，文字和背景用上对比色，比如黑白、红黑对比在视觉效果上就很鲜明。

3.技巧新颖

（1）课件技巧要新奇。在知识讲座中，如果授课者的课件手法非常先进，比如有各种动画效果：蝴蝶飞舞、鲜花盛开、配乐和美、画面巧妙等，自然更能吸引家长的注意。这要求授课者需要不断学习掌握新的多媒体课件制作知识。

（2）课件内容要新颖。反映在课件上的内容应是当前的新闻、新事、新观点、热点，不能老调重弹，这样才能吸引家长，打动家长，影响家长。

4.操作便捷

一般知识讲座的内容都比较多，制作课件时应做到承上启下，衔接紧密，环环相扣。比如在一次有关题为《幼儿玩教具自制》方面的知识讲座中，由于笔者从温州市举办的“全国幼儿园自制玩教具大赛”中带回的现场资料非常多，讲课时点击解读有些杂乱，在衔接上不够紧凑。在第二所幼儿园作讲座之前，笔者吸取教训，首先对全国幼儿教师自制玩教具大赛图片资料进行了筛选、归类和梳理，又对课件重新进行了有序链接，经过改进后的课件操作起来就简便有序多了，效果也有了明显的不一样。

5.注重互动

讲座中的互动可以使家长的感受和认识更深刻。笔者非常注重在课件中设计互动内容，如体育游戏“炸碉堡”，让家长体会孩子在解放军角色中愉快地完成“钻、爬、跳、投掷、攀登”的综合练习；珠心算游戏“小蝌蚪找妈妈”，使家长认识到“游戏的方法可以让孩子轻松地学会多位数的运算，实现让人不可思议的教学效果”；有次题为《孩子在幼儿园学什么、怎样学》的知识讲座中，笔者用课件出示童诗新唱“鹅鹅鹅”的音乐图谱，让家长亲身试验，现场感受教学效果，体会幼儿园独特的图谱教学法。

6.风格独特

一个好的多媒体课件是有灵魂的，它应该有授课者独有的风格和特点。在多年的实践中，笔者制作的多媒体课件逐渐有了自己独特的风格。或注册作者单位，或自制背景图，或选择最新事例，或选择身边的人或事……每一次精心雕琢不同讲座内容的课件，它们都是一件件与众不同、风格独特的艺术作品。