大学生如何申请贷款

大学生如何申请贷款（16篇）

1.大学生如何申请贷款 篇一

大学生创业金融贷款如何申请

创业贷款是指各银行为支持民营经济、私营企业、个体经营者的发展，遵循国家有关政策，推出面向个人、用于从事生产和经营活动资金需要的贷款，旨在帮助急需发展事业的个人尽早实现目标。

银行对贷款申请者的要求

年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所；

(持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力；

借款人投资项目已有一定的自有资金；

贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资；

在本行开立结算帐户，营业收入经过本行结算。

贷款申请者需提供申请资料

借款人及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明；

个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；

营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料；

创业项目 知知谷

担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。

大学生创业贷款在金融方面的政策

优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大高校毕业生自主创业贷款支持力度，对于能提供有效资产抵（质）押或优质担保的，金融机构优先给予信贷支持。对高校毕业生创业贷款，可由高校毕业生为借款主体，担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。对于资信良好、还款有保障的，在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

简化贷款手续。通过简化贷款手续，合理确定授信贷款额度，在一定期限内周转使用。

利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持，视贷款风险度不同，在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

提醒：在榕的中行、农行、建行、民生银行、中信实业银行等银行相关人士均表示，该行目前没有开办大学生自主创业贷款这项业务，这种尴尬情况主要缘于此类贷款的高风险。中信实业银行福州分行办公室有关人士表示，银行在追求资金收益性、流动性的同时，也要考虑其安全性。大学毕业生自主创业贷款相对其他贷款，风险高。大学生刚毕业，缺少社会经验，又没有合适的抵押物或担保，银行一般不会轻易贷款。另一位业内人士也表示，即使大学生手头上有合适的项目，但这也只是个别现象。作为企业，银行发放这样贷款投入成本和收入不成正比。

凡高校毕业生从事个体经营的，自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业（国家限制的行业除外），当年安置待业人员（含已办理失业登记的高校毕业生，下同）超过企业从业人员总数60％的，经主管税务机关批准，可免纳所得税3年。

劳动就业服务企业免税期满后，当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30％以上的，经主管税务机关批准，可减半缴纳所得税2年。

2.大学生如何申请贷款 篇二

一、企业申请贷款会计报表信息现状

A银行2008年末贷款余额1, 922, 796.21万元;截止2009年上半年, 贷款余额2, 198, 639.38万元。本次检查共抽调贷款企业81户, 贷款金额:490, 009.38万元, 占2008年贷款总额的25.48%, 占2009年上半年贷款余额的22.27%;入表核查60户, 贷款金额443, 162.38万元, 占2008年贷款总额的23.05%;占2009年上半年贷款余额的20.16%。

按贷款企业所有制性质划分, 国有及国有控股企业4户, 贷款金额:164, 500万元, 占2008年贷款总额的8.56%, 占2009年上半年贷款余额的7.48%;集体企业3户, 贷款金额:143, 640万元, 占2008年贷款总额的7.47%, 占2009年上半年贷款余额的6.53%;民营企业53户, 贷款金额135, 022.38万元, 占2008年贷款总额的7.02%, 占2009年上半年贷款余额的6.14%。深入企业实地调查26户, 贷款金额353, 936.38万元, 占2008年贷款总额18.41%, 占2009年上半年贷款余额的16.1%。

入表核查的60户企业中, 企业申请贷款报表与纳税申报财务报表一致的企业仅有12户, 贷款金额:60, 270万元, 占抽查贷款总额的13.6%;企业申请贷款时提供合并报表, 纳税申报为本部或分公司报表的13户, 贷款金额:308, 136.38万元, 占抽查贷款总额的69.49%。

二、企业会计报表失真成因分析

通过专员办深入企业延伸检查发现, 部分企业向A银行申请贷款提供的失真财务会计报表, 主要表现为虚增财务会计报表的资产、所有者权益、业务收入及净利润, 反映出企业业务收入高、净利润丰厚的假象。通过实地检查了解到, 这些企业实际大多为亏损企业。它们通过虚增财务会计报表, 致使A银行因失真会计报表对这些企业做出失实的信用等级评定结果, 在此情况下发放贷款, 潜在地加大了A银行信贷风险。在本次检查中, 了解到中小企业会计信息失真的现象较为普遍, 虚列财务会计报表数据现象尤为突出。主要原因如下:一方面, 银行出于防范风险和自我保护的需要, 一般不愿意向经营业绩不佳、担保力不强、资信状况差的企业提供贷款;另一方面, 经营状况不佳又急需资金的企业自然就容易产生粉饰会计报表, 编造虚假盈利去套取金融机构信贷资金的动机。其结果是企业包袱越来越重, 银行不良资产越来越多, 社会诚信体系的建设受到严重影响。

三、企业会计报表失真对信贷管理的影响

(一) 企业信用等级失实

A银行对信贷企业的评级主要通过企业资产、年度业务收入及年度净利润、企业资信状况、企业经营及产品市场占有率等方面的数据进行评级。在检查中发现部分企业为获取A银行信贷资金支持, 向A银行提供了不真实的会计信息, 因此A银行评出的企业信用等级将不能真实反映企业的资信情况。如企业反映真实的会计信息, 其信用等级评定结果应该为A级, 但企业提供的是失真会计信息, 其信贷等级评定结果却为A级以上。由此得出两种不同的授信情况, 直接影响授信额度。

(二) 信贷资金风险增加

企业提供失真财务会计报表, 造成A银行对信贷资金的监管放松警惕, 认为该企业具备很好的收益率、较低的负债率及较高的现金流, 还款能力也高, 使A银行对企业的认识产生偏差, 甚至在企业还款出现问题的情况下, 还为其办理贷款展期及转贷。这不仅造成信贷资金长期占用, 无法及时配置其他良好企业, 而且造成信贷资金风险进一步加大。

(三) 造成金融机构信贷管理困难

金融机构对企业发放贷款后, 多是采取监控贷款使用用途的方式, 控制贷款资金流入非信贷用途。但对企业的还款能力、经营管理情况仍然以企业提供的会计报表作为主要依据。企业贷款风险意识的淡薄和财务会计报表的失真造成金融机构贷后监管依据失实, 从而加大了信贷管理工作难度。为加强信贷管理和控制信贷风险, A银行要采取对企业报表数据进行重新核对, 并通过对市场及周边企业的调查来获取贷款企业的真实会计信息及经营管理情况的措施, 势必进一步加大A银行信贷管理成本, 以及对企业贷款的风险分类认定和资产保全等工作困难, 导致不良贷款统计失误, 直接影响到A银行宏观决策, 使潜在金融风险加大。

四、地方城市商业银行贷款企业会计报表失真的对策及建议

检查中发现, 在A银行申请贷款提供失真会计报表的企业多为中小企业, 其资产规模较小, 盈利能力不高, 经营行为受市场环境影响较大, 产品类型多为初加工或者代理销售等, 企业综合竞争力较低。面对激烈的市场竞争, 包括A银行在内的地方城市商业银行面临的困难也很大。在经济不断发展的新形势下, 地方城市商业银行如何发挥地方金融机构优势来支持中小企业, 又有效防范信贷风险, 主要对策如下:

(一) 完善信贷管理制度

商业银行应针对性地制定对中小企业信贷管理制度, 从贷前、贷中及贷后管理入手, 将企业的会计信息作为主要依据之一。同时, 做到不仅看会计信息, 还要看“三品”, 即“人品、产品、押品”, 看企业负责人的人品如何, 是否有不良记录, 产品的质量和产销量如何, 是否有市场, 至于押品, 对于绝大多数需要融资的中小企业而言都是“软肋”, 地方城市商业银行应积极协调企业与担保公司合作, 发放担保贷款。这样, 一方面能够客观而准确地判断一个企业是否值得信赖, 是否符合放贷要求;另一方面, 也能有效地防控信贷风险。

(二) 加强非会计因素分析能力, 提高信贷管理效能

为了强化信贷风险管理, 降低中小企业贷款会计报表失真带来的影响。地方城市商业银行应加大对贷款企业的行业前景、市场定位及经营管理等方面的分析能力, 充分发挥非会计因素分析对未来贷款风险的识别预警作用。

1. 行业前景分析。

主要通过对企业所属行业的周期、行业前景及行业运作模式等方面的分析, 对企业的收入、成本结构、产品盈利性得出正确判断, 了解整个行业的基本状况和发展趋势, 充分把握企业的市场风险。

2. 管理风险分析。

从企业的组织形式、管理层素质、管理能力、经营理念和作风等方面分析, 了解企业持续经营的能力, 掌握企业的管理状况和对偿还贷款的影响。

3. 还款意愿分析。

通过了解贷款企业与本行、他行和合作伙伴、供应商等债权人的往来记录, 了解贷款企业在社会上、企业界的信誉来分析判断企业信用风险中的道德风险程度。制定适当的信息采集制度, 对信誉好、还款意愿强的企业适当给予宽松的信贷支持, 带动其他企业增强主动还款意愿, 保证贷款回收率。

(三) 加强会计报表审核, 杜绝会计信息失真现象

地方城市商业银行针对借款人财务会计报表失真问题, 应该采取横向审核措施, 不仅要求贷款企业提供经会计师事务所审计的财务会计报表, 还应该要求企业提供企业完税证明。通过审核企业纳税情况, 测算出该企业的具体年度业务收入及盈利情况, 杜绝企业提供失真财务会计报表的可能性。

(四) 提高信贷从业人员的综合素质

在信贷过程中, 要杜绝财务会计报表失真现象, 地方城市商业银行不仅要完善防范风险制度, 还要提高信贷从业人员素质。一个优秀的信贷人员能够弥补信贷政策的缺陷。地方城市商业银行应加大对从业人员的培训力度, 适时分析财务会计报表失真现象的成因及对策, 提高信贷人员的警惕性和企业财务报表分析能力, 不断提高信贷人员的综合素质, 识别失真会计报表, 最大限度防范信贷风险。

治理会计信息失真, 必须注重多种治理措施的综合运用。不仅要通过银行信贷人员掌握贷款企业财务会计报表粉饰方式及防范措施, 防止银行发生不良贷款;同时还应以会计法制建设为核心, 辅以深入细致的行政管理, 以及开展多种形式的宣传教育工作, 以保障会计信息的真实、完整、准确。

◇作者信息:财政部驻甘肃省财政监察专员办事处

◇责任编辑:张力恒

3.个体经营者如何申请贷款 篇三

个体经营户申请银行贷款的条件是：须持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。

申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，同意贷款后，申请人还需到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。至此，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。

申请银行贷款应注意的问题：

1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行，尽量避免搞大投入。

2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率上浮幅度并不一致，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构贷款。

4.大学生如何才能申请成功无息贷款 篇四

大学生活的开销很大，其实社会对大学生的福利也很多，其中无息贷款就是其中一项，可是很多学生都不知道如何申请大学生无息贷款，目前有两种无息贷款，一是国家发放的大学生贫困助学贷款，二是360无息贷款平台提供的大学生无息贷款！申请条件：

1.目前仅限于全日制统招专科、本科、硕士、博士在校生的借款服务

2.具有中华人民共和国国籍

3.有可以正常上网的电脑（网吧电脑也可以）和智能手机 贷款政策：

1.每个学生可申请的额度为2000-3万

5.企业如何申请银行贷款 篇五

“企业如何申请银行贷款？办理程序是什么”这是很多中小企业主关心的问题，下面我们给大家简单的介绍一下，供参考;

首先，申请人要向银行提出申请，并提交相关贷款材料（如：企业法人营业执照、企业法人代表证明书或委托书、借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表等）；

然后，银行对借款人的申请材料进行审核.第三，审核通过后，双方签订贷款合同、抵押合同等；

第四，银行发放贷款；

第五，借款人按时足额还款。

6.企业银行贷款如何申请？ 篇六

现如今市场上的企业是非常多的，而对于银行的贷款业务来说，企业的贷款申请一直都是业务的来源中非常大的一块。企业需要资金为将来的发展做铺垫，而因此对于贷款的需求是非常大的，那么企业在进行贷款的申请过程中需要提供的资料具体有哪些呢？淘钱宝就为您介绍一下。

一、企业银行贷款所需材料

1、申请书；

2、公司简介；

3、公司营业执照副本；

4、企业代码证；

5、纳税登记证（国税、地税）；

6、特殊行业生产、经营许可证、资质证明；

7、公司章程；

8、验资报告；

9、法定代表人简介；

10、法定代表人身份证；

11、由公司出具的法定代表人身份证明书；

12、董事会同意贷款的决议；

13、近三年会计（审计）事务所验证的财务报表；

14、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表；

15、财务状况说明：a)负债说明;b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明；

16、贷款卡及其密码；

17、为其它企业提供贷款担保的情况说明；

18、还款计划；

19、正在发生和将要发生的业务合同复印件；

20、资金使用计划或项目可行性报告；

21、抵押物所需提供材料：a)抵押物权属证明（国有土地使用权证、房屋权属所有权证）；b)抵押物评估报告。

二、企业银行贷款流程

1、贷款申请

借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供以下资料：

(1)借款人及保证人基本情况;

(2)财政部门或会计(审计)事务所核准的上财务报告，以及申请借款前一期的财务报告;

(3)原有不合理占用的贷款的纠正情况;

(4)抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;

(5)项目建议书和可行性报告;

(6)贷款人认为需要提供的其他有关资料。

2、银行受理审查

(1)银行接到客户提交的《借款申请书》及有关资料后，对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。

(2)对借款人的信用等级评估。根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。(3)贷款调查。贷款人受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

3、签订借款合同

如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件，同意贷款的，与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式，借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

7.高校贷款“黑洞”如何填平 篇七

1998年我国高校招生规模仅为108万人，2006年达到了540万人，高等教育已进入“大众化”的发展阶段，毛入学率达2l%，l0年之间高校的规模扩大了5倍。此前，高等教育招生规模每年都以近百万人的速度递增，一路飙升为世界上最大的高等教育系统。一些发达地区，如北京、上海、天津，均已实现了高等教育普及化，毛入学率达到了50%～70%以上。

伴随着规模扩张，高校的基本建设已成为我国建设投资最集中的领域之一。一时间大学在“建大校”、“盖大楼”的口号下发生了剧烈的变化，成了继银行、税务等部门之后的城市建设最靓丽的“风景线”。

高校的急速扩张需要大量资金投入，在财政拨款数量有限的情况下，银行贷款成为高校筹资的主渠道。调查显示，2007年高校贷款总额已达2500多亿元，且有进一步扩大趋势，个别院校的银行贷款已占基建总投资的80%以上，多数高校承担着沉重的银行利息和财务风险。金融界对此发出呼吁，要求政府对高校的巨额负债采取必要措施，否则将会因出现新一轮的呆账而酿成金融风险。

高校贷款：奇迹背后的“黑洞”

高校为了扩张，政府为了少投入，银行为了追求稳定利润，三方共同营造了高校的贷款“黑洞”。经历了高速扩张之后，高校贷款“后遗症”随之出现：经费有限，贷款期限较短，无法短期还贷;部分高校贷款规模大大超出经济承受能力，无力偿还贷款;随着国家调高银行利率，学校借贷成本越来越高，有的甚至连利息都还不起;随着经济的高速发展，学校的基建成本加大，财务风险随之增大。贷款“黑洞”已影响到教育质量，一些高校为了还贷，不得不压缩学生经费和办公经费，许多学校开不了实验课，没钱实习。吉林某大学每年的利息支出为1.7亿元，每年收取的学费尚不能偿还银行利息。2005年江苏省属高校普遍负债运营，贷款至少占总资产的30%，部分院校甚至超过了60%。广东省某大学城主要靠贷款投入300亿元，后期尚需200亿元，大学城的容纳量为20万学生，平均每年收费5000元，所有的学费还不能偿还利息。河北省某大学城违规占地建高尔夫球场，圈地11000亩，债务总额22亿元，目前大量建筑闲置。根据审计署的抽样调查，全国高校的银行贷款占已筹集的建设资金的60%以上，有些院校已达到90%以上，其中天津高校的贷款达到50多亿元，河北省高校70亿元、山东省高校130亿元、陕西省高校90多亿元。2007年全国高校贷款总额2500多亿元，若按照5.7%的贷款利率计算，每年需付息140多亿元。1999年是高校扩张的第一年，2～3年后进入还本付息阶段，如何填平高校的贷款“黑洞”，是一个严重的问题。

制度缺陷：“黑洞”产生的原因

1.管理体制缺陷导致财务管理风险。

高校经费来源有财政拨款、行政事业性收费、银行贷款三方面。从财政拨款上看，高校是一个事业单位;从银行贷款行为看，学校是一个企业法人。目前高校财务制度仍沿袭计划经济体制下的“收付实现制”的预算管理模式，其财务报表也是以财政收支表为主，没有成本、收入、资产、负债等企业化核算，导致银行贷款部门无法核算高校的真实财务质量，高校自身也无法对财务执行情况进行准确分析、核算和监控。这种现象不仅不利于银行正确评估贷款风险，也不利于高校的财务管理，加剧了财务风险。另外，基建核算游离于财务核算之外，高校的财务报表常常不包含基本建设数据。这种报表既不能反映高校的资产、负债和收支全貌，也不能反映资金流动质量，造成资产、负债不实，投资效益评价不准，进而给高校带来财务风险。

2.基建项目管理缺乏风险管理机制。

基建项目管理混乱是高校贷款风险的主要来源。多数院校基建项目投资预算缺乏软约束，投资规模不断扩大，超概算、超规模的现象普遍存在。项目超预算、建材价格上涨等不可控因素导致严重的财务风险。校园建设“贪大求全”、“形象工程”现象较普遍，在形式上求大、求洋，不考虑后期的配套和管理成本，未在软硬件上加强内涵投入，资金使用效益不高。西方国家知名院校大规模投资项目大多靠接受捐款，不敢有如此“大胆”的银行贷款。居民消费能力的增长、财政对教育的投入和稳定的教育收费，这些良好的心理预期使得高校贷款的规模日趋扩大。

3.商业银行主动与高校合作，为高校贷款提供了条件。

商业银行在日益激烈的竞争中积极寻找新的效益增长点，面对居高不下的居民储蓄，急欲找到一种风险较低且收益稳定的投资项目。银行看好高校扩招后的市场前景，主动向高校放贷，以谋求更大的利益。在银行看来，国家对高校持续投资已形成巨额国有资产，贷款回收有一定的物质保障。实行教育成本分担机制后，学费上升，学校总体收入增长，具有还本付息的能力。高校属于国家所有，教育事业属政府重点扶持对象，贷款有各级政府的支持，还贷不会存在问题。商业银行的推波助澜使贷款成为各高校首选的融资渠道。

4.现行高等教育评估指标体系使高校贷款热进一步升温。

2004年8月，教育部成立了高等教育评估中心，专门负责组织实施高校教学评估和各项专业评估工作。在评估制度确立的一系列指标体系中，最为硬性的是“师资队伍”和“教学软硬件条件”。为达到评估要求或想被评为优秀，各高校纷纷将大量资金用于教学设施建设、设备购置和人才引进，特别是一些基础设施建设薄弱、师资力量不强的新建院校，资金投入量就更大，在自身财力有限的情况下，高校自然将目光投向了商业银行。

5.风险责任缺位导致贷款规模不断扩大。

我国公办高校实行高度集中的计划管理模式，国家集兴办、投资和管理者于一身，经过一系列委托-代理过程，将高校的运营贷款风险与对策研究、管理权交给最终代理人----高校领导。由于高校领导既不是所有者，也不代表出资人，在办学过程中即使欠下巨额债务，作为代理人并不会受到什么影响。另外，高校领导实行任期制，容易造成他们风险意识不强，往往只顾眼前政绩而忽视学校的长远发展，不计后果的向银行大量贷款。

未来走向：“黑洞”能否填平

填平高校贷款“黑洞”可采取的手段包括增收学费、扩招和政府承担等。我国大学生的学费占人均国民收入的比例非常高，达到50%以上，而世界银行对其他国家统计的数据为13%～15%。目前，城镇大学生每年的学费负担是其家庭年收入的全部，农村大学生每年学费是其家庭年收入的2～3倍。学费负担已达到了家庭可承受的最高值，目前全国高校的贫困生总数已达320万人，占在校生人数的25%，而且公共政策也为增收学费设置了“红线”。在增收学费受限的情况下，扩招成为增加学费的必要途径。高等教育规模的增幅均稳定在5%以下，2006年国务院也提出了控制和稳定高教招生规模，提高教育质量的目标。同时，教育部测算，2008年高考适龄(18～22岁)人数将达到最高峰，此后高等教育适龄人口将出现下降趋势。靠学费上涨和招生规模增长的可能性对于增加高校收入已变得微乎其微，甚至会出现贷款-扩招-再贷款的恶性循环。

教育是一种社会型服务，属于公共事业，在高校自身的“造血”机能出现问题的情况下，承担责任的应是社会和政府。社会公众应积极为解决高校贷款“黑洞”问题出力献策。目前，部分高校遇到了此前国有银行同样的问题，在现有体制下，无论有多少坏账，国有银行不能破产，公立大学尤其是公立重点大学，无论背负多少债务也不能破产。前提是要国家拿钱出来将亏损的“黑洞”填平，就像国家拿出巨额资金来消化国有银行的不良资产一样。处于高风险状态的高校，由于其贷款远远超出了总资产负债能力，难以抵御发生的意外情况，可能会在难以承担风险损失时将其风险转嫁给最终责任人———政府。

改革+调控：填平高校贷款“黑洞”

1.银行应加强教育贷款管理制度建设。

(1)完善高校贷款的风险评估，既要保持贷款合理的度，又要确保贷款合法、规范。要严格审批、系统客观评价高校的未来发展能力和偿债能力，强化高校外部环境评价指标体系，着重考虑诸如办学方向、招生趋势、跨地区生源控制、毕业生质量、生源地九年义务教育执行情况和人口结构变化趋势等。(2)建立和完善适应高校贷款特点的贷款经营模式和风险管理模式。针对高校贷款回收周期较长的特点，应以发放与其资金回收周期相匹配的中长期贷款为主，相应采取中长期贷款管理模式，避免以贷还贷等违规操作。(3)对每笔贷款的质押和担保方式进行认真分析，分清哪些是有效力、能执行的，哪些是有效力难执行的，哪些是无效力的，有针对性地加强贷款风险管理。(4)建立高校贷款的风险监测和预警制度，按高校的偿还能力，合理确定授信额度和贷款总规模，贷款总额原则上应控制在不超过还款期间高校年平均总收入的1～2倍。

2.高校应完善财务管理体制。

高校要按照“统一领导，集中管理，全面核算”的原则，设置财务管理的组织架构，健全经济责任制和经济监督制，不断改进和完善干部任期经济责任审计制度，使经济责任审计制度化、规范化。面对多元化的经费来源渠道和投资体制，要建立从“预算中心”到“成本中心”、“费用中心”再到“财务核算人员”三级核算体系，确保学校、院系两级财务按照国家法律法规的有关规定进行财务管理;科学地制定学校的资产管理、财务管理和分配办法等制度;合理编制财务预算，科学配置好各方面资源，提高资金使用效益。

3.政府部门加大教育投入和宏观调控。

政府部门应进一步加大财政投入，提高对教育扶植的力度。各级政府要充分发挥调控职能作用，加强对各级高校贷款资金管理和使用的监督，提高贷款资金使用效益;确保高校的贷款专款专用，提高投资的使用效率，加强对投资项目的论证、审核和监督，保证贷款投资资金的正确使用，避免国家财力遭受损失。

4.整合高校资源，拓宽融资渠道。

8.大学生创业贷款怎么申请 篇八

企业注册登记方面

1、程序更简化。凡大学生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。

其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。

申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以大学生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。

对大学生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。大学生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大大学生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对大学生创业贷款,可由大学生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。

对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。

3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

税收缴纳方面

凡大学生从事个体经营的,自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外),当年安置待业人员(含已办理失业登记的大学生,下同)超过企业从业人员总数60%的,经主管税务机关批准,可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后,当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的,经主管税务机关批准,可减半缴纳所得税2年。

企业运营方面

1、员工聘请和培训享受减免费优惠。对大学毕业生自主创办的企业,自工商部门批准其经营之日起1年内,可在政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构的网站免费查询人才、劳动力供求信息,免费发布招聘广告等;参加政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构举办的人才集市或人才、劳务交流活动给予适当减免交费;政府人事部门所属的人才中介服务机构免费为创办企业的毕业生、优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。

9.如何申请房地产开发贷款 篇九

定义

----房地产开发类贷款（含房地产开发企业流动资金贷款、房地产开发贷款）是指对房地产开发企业发放的，用于房屋建造、土地开发过程中所需的本外币贷款。

----房地产开发类贷款按贷款用途分为房地产开发企业流动资金贷款以及房地产开发贷款、经济适用住房贷款、商业用房开发贷款和其他房地产开发贷款。

对象

----经工商行政管理机关核准登记的房地产开发企业以及具有房地产经营开发资格的企事业单位。

条件

在建设银行开立基本结算帐户或一般存款帐户，经营收支全部或部分在建行结算；生产经营正常，经营管理制度健全，财务状况良好；

信誉良好，具有按期偿还贷款本息的能力；

能提供足值有效的抵押、质押或资信程度高的保证担保；

开发建设项目经可行性预测分析研究论证，能够有效满足当地住房开发市场的需求，市场销路较好；

开发建设项目已经纳入国家或地方住房建设开发计划，其立项文件完整、真实、有效；已经取得开发建设项目的土地使用权；

开发建设项目工程预算和施工计划符合国家和当地政府的有关规定；

借款人计划投入开发建设项目的自有资金不低于规定的比例。

在实行贷款证（卡）的地区，持有中国人民银行颁发的、年审合格的《贷款证（卡）》。

申请开发类贷款所需提供的资料

----1.基本材料

法人营业执照(副本及影印件)；

法人代码证书(副本及影印件)；

法定代表人证明、签字样本(原件及影印件)；

贷款（卡）(原件及影印件)；

财政部门或会计(审计)事务所核准的前三个财务报表和审计报告。新建企业免提交；成立不足三年的企业，提交自成立以来的和近期报表；

税务部门年检合格的税务登记证明；

利税清算表；

公司合同（原件及影印件）；

公司章程（原件及影印件）；

企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。

若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会或发包人同意的决议或文件（原件）；

贷款由被委托人办理的需提供企业法定代表人授权委托书（原件）

----2．贷款项目材料

开发建设项目可行性研究报告及批准文件（原件及影印件）；

有权部门批准的项目建设、实施和开发的文件和计划（原件及影印件）。

----3.担保材料

----按保证、抵押或质押的不同要求提供材料。

----4.已经作过客户评价并在有效期内的客户，如无变更的，可不需提供客户基本材料，只需提供贷款项目材料和担保材料。

----5.授信客户只需提供贷款项目材料、担保材料和《贷款证（卡）》。

----6.要求客户提供的材料在《中国建设银行信贷业务申请材料清单》相关栏内标示“ ü”。

期限

----房地产开发贷款期限一般不超过三年（含三年）。

利率和结息

----

1、利率

----（1）人民币贷款利率执行中国人民银行规定的贷款利率。

----（2）外汇贷款利率根据建设银行总行的有关规定和经办行资金筹集成本及同业水平确定，可为固定利率，也可为浮动利率；

----（3）贷款期间的利率变动根据建设银行总行的通知执行；

----（4）如展期贷款期限加上原期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起按新的期限档次利率计收；

----（5）逾期贷款利率按中国人民银行规定的利率执行；

----（6）挤占、挪用贷款按建设银行总行规定的利率进行罚息；

----

2、结息

----（1）人民币贷款按一年365日计算日利息，外汇贷款按一年360日计算日利息；----（2）实行按季结息，结息日为每季度末月的第20日，遇节假日提前至上一工作日；执行按月结息的，结息日为每月的第20日，遇节假日提前至上一工作日。

10.毕业生如何申请创业贷款 篇十

近日出台政策，扶助高校毕业生就业，将个体创业贷款额度从3万元提高到5万元，合伙创业的贷款从过去的8万提高到了15万元。高校毕业生如何能顺利享受到这一创业优惠政策？昨日，记者就此采访了武汉市人才服务中心相关工作人员。

备齐材料再申请

新规出台后，他们已经递交了一个申请人的材料，结果因为缺少最近一个月的会计报表被退回。

据介绍，进行个体经营的创业者，需要提供毕业证、人事档案、身份证及城镇人员失业证、个体工商营业执照、贷款的使用及还款计划、申请表、信用担保审批表等7项材料。

如果是开公司从事合伙经营的，还需要提交经会计事务所审批的上会计决算及最近一个月会计报表、验资报告、公司章程、组织机构代码证、税务登记证和股东或者合伙人会议决议。

申请中有一个重要环节，就是找好担保人。新规大大降低了担保人的门槛，只需有稳定职业、月收入在2000元人民币以上、有武汉市常住户口和自有房产者，均可以作为担保人。

准备好了材料后，就可以递交给市人才服务中心正式开始申请了。

21个工作日后可放款

许多创业者很关心从递交申请到拿到贷款，需要多长时间。邹晓燕表示：“正常情况下，21个工作日后，可放款。”

拿到材料后，市人才服务中心将进行初审，实地考察并写出推荐意见，然后递交给武汉市小额担保贷款基金管理委员会办公室，该办公室审批后，交由贷款担保机构——武汉市科技担保公司进行审核，担保机构确认贷款担保额度、期限、风险防范措施，符合规定后出具《担保承诺书》，送经办银行。据介绍，江南的申请由武汉商业银行经办，江北的申请在武汉交通银行办理。银行确认后办理贷款手续并放款。

11.大学生如何申请贷款 篇十一

通知称，住房公积金申贷缴存的基本标准为借款申请人建立住房公积金账户满12个月（即满365天），申请贷款时账户是正常缴存状态，且在申请贷款的近12个月内，连续正常缴存12个月。申请人已婚，其配偶公积金缴存须符合上述基本申贷标准，方可合并计算可贷额度。

该通知明确指出，申请人申贷时点在当月20日以后，单位前一个月住房公积金未予缴存的，视为欠缴。

杭州因无人竞拍9月撤销12宗地

10月8日，截至9月30日杭州市前三季度共成交88宗地块，总成交金额387亿元，是2014年同期的60%，2013年同期的38%，土地市场的成交额有明显回落。

其中，九月份共卖地34宗，与上半年的推地宗数几乎持平，因无人报名而撤销的就有12宗。土地出让金额146亿元，占前三季度土地总出让金额的38%。而9月25日是杭州当月土地市场的收官之战，杭州市单日卖地共14宗，土地出让金额达46亿元。另外据了解，杭州于9月开始取消关于超过上限价格转入保障房面积竞投的规定，土地竞拍将恢复价高者得。

湖北开展住房公积金异地贷款业务

湖北省住建厅10月9日下发通知称，在该省全面开展个人住房公积金异地贷款业务，并要求公积金运用率偏低的地区，提高个人房贷实际额度。

根据通知，缴存职工在省内异地工作变动需转移公积金，转入地公积金中心应认可其原缴存信息，并将转入的住房公积金视同本地缴存资金同等计算贷款额度。转出地公积金中心应出具载明职工住房公积金缴存余额、月缴存额、缴存比例及缴存期限（开户时间、最后汇缴月时间）的住房公积金缴存证明及近六个月的缴存明细。

重庆首套房最低首付款为25%

10月15日，重庆市政府办公厅网站发布《关于进一步促进房地产市场平稳发展的通知》。

《通知》表示，将鼓励金融机构合理配置信贷资源，提高房地产开发贷款和个人购房按揭贷款额。对资金困难的房地产在建项目，不简单地抽贷、停贷和压贷。

与此同时，严禁违规收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财物顾问费、咨询费。居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为25%。住房公积金贷款最低首付款比例统一调整为20%。

12.大学生如何申请贷款 篇十二

一、财务贷款风险的含义和表现

(一) 财务贷款风险的含义

随着改革的深入和自主化程度的加快, 高校越来越具有自主经营、自负盈亏的企业性质。同企业一样, 高校也面临着一系列的财务问题。比如, 除了财政拨款之外的资金缺口如何弥补, 这是筹集资金的问题;高校如何利用现有的一些资产创造收入, 这是投资的问题。然而, 不管是筹资还是投资, 都会有风险。高校筹资, 贷款是最主要的一种方式, 所以高校的融资风险也集中表现为财务贷款风险。

(二) 财务贷款风险的表现

利息不能及时缴清, 贷款不能按期偿还, 这是贷款风险最重要的表现。高校的贷款数额巨大, 每年还要承担一笔不小的利息。一些学校当年的收入只够甚至是不够偿还利息的, 更不用提能够按期偿还贷款。

对高校来说, 财务贷款的成本相比于其他的融资方式要高得多。市场利率变动频繁, 若贷款利率高于其他同等条件的融资的利率, 高校所承担的隐性损失是不小的。

贷款的使用效率不高, 浪费情况比较严重。贷款作为一项融资的资金, 本可以对高校的发展起到重要的作用。但是, 目前看来, 有不少高校仍然是以粗放经营的管理思路, 攀比成风, 盲目将贷款用于扩建校区, 单纯追求先进的硬件设施和占地面积, 对学校的长远发展没有任何意义。

二、财务贷款风险形成的原因

以笔者所在的广州体育学院 (简称“我院”) 为例。我院创建于1958年10月, 是华南地区唯一一所体育专业四年制的高等学府, 设有硕士生培养点。随着我院事业的不断发展, 院年总收入从2000年的5000多万元增至2010年的2亿元, 尽管年总收入逐年递增, 依然满足不了学院快速发展的需要, 每年的总支出都基本大于总收入。截止到2010年末, 我院事业基金累积赤字七千多万元。巨额贷款的背后隐藏着巨大的财务贷款风险。

(一) 高校领导对贷款的认识不够深刻

高校行政化色彩浓厚, 高校的领导也容易滋生攀比之风, 追求表面的业绩, 而业绩常常是通过数字表现出来的, 体现在高校就是硬件设备的采购、校区的扩建等等。营造这些好的业绩, 往往需要大量的资金, 高校领导为了业绩也不惜巨额贷款。我院2007年借款余额39100万元, 当年新增借款39100万元, 归还银行借款37620万元, 新增和归还银行的借款包括借新还旧。2007年归还银行的37620万元贷款中, 17420万元是财政贴息贷款, 由财政代为归还。该17420万元财政贴息转拨款的项目为:改造游泳及排球馆620万元、改造体育馆1700万元、新建图书馆3400万元、新建教学综合楼及图书馆10000万元、仪器设备及图书购置专项1700万元。我院自筹借款39100万元, 用于:补充流动资金不足的借款1500万元、教学综合楼及图书馆13600万元、南大门/小球馆/研究生公寓等12000万元、科研楼/综合田径场及车库/基础设施等12000万元。这段期间, 我院在资金方面出现较大缺口。而且, 高校的贷款一般为长期, 做出贷款决定的是这一届学校领导, 而高校领导的调动比较频繁, 一旦这届的领导班子调走后, 还贷款的任务就落到了新一任的领导头上了。两届领导之间相互踢皮球, 再加上考虑到高校事业单位的性质, 领导认为贷款归还和不归还也无关要紧。由此, 导致了贷款的归还遥遥无期。

(二) 高校融资思路狭窄, 筹资结构单一

经统计分析, 我院截止到2010年年末银行借款余额为5.815亿元, 其中属公益性的债务为55516.54万元, 非公益性的债务为2633.46万元, 公益性的债务分布在7家的贷款行, 分别为: (1) 工行五羊支行, 13550万元; (2) 交行小北支行, 12000万元; (3) 中行开发区支行, 7866.54万元; (4) 建行天河支行, 15700万元; (5) 浦发银行锦城支, 行2000万元; (6) 平安银行广州分行, 2400万元; (7) 华夏银行东风支行, 2000万元。

可见, 我校的融资渠道集中于银行贷款。高校扩招后, 剧烈增加的生源使学校不得不大面积地扩建, 增加配套的基础设施建设。而这一方面资金的来源, 高校还是首选贷款融资。我国高校一直以来都是依赖于财政拨款, 所以市场意识不足, 营销观念也是比较薄弱的。将高校同市场的其他个体分离出来, 未充分认识到隐藏在高校内的市场机会, 也没有好好利用这些机会, 来为高校融资节约成本。

(三) 贷款的使用结构不合理, 也没有制定详细的还款计划

高校使用贷款时, 不够小心谨慎, 而是任意地使用该贷款资金, 往往是高校需要什么就随时地使用该笔贷款。待所有的贷款资金使用完后, 由于使用的不合理, 而没有后续的还款付息资金, 于是拆东墙补西墙, 贷款的管理更加糟糕。据我院近三年的财务记录显示:2008借款余额55300万元, 当年新增借款17700万元, 用于补充2007年项目的资金不足, 2008年归还银行流动资金借款1500万元。

2009借款余额56300万元, 当年新增流动资金借款3000万元, 主要用于归还银行项目资金借款的利息的不足和归还银行项目贷款2000万元。

2010借款余额58150万元, 当年新增流动资金借款3400万元, 主要用于归还银行项目资金借款的利息的不足和归还银行项目贷款1550万元。基本处于“旧债未还、又添新债”, 拆了东墙补西墙的状态。

三、防范财务贷款风险的对策

结合以上财务贷款风险产生的原因, 对如何防范财务风险提几点建议。

(一) 高校领导要树立正确的财务贷款风险意识

首先, 高校的领导要提高自身的素质和认识, 在高校的工作中摒弃业绩化和形式化。一个学校的硬件设施能够代表高校的竞争水平。但是, 体现高校核心竞争力的却是软实力, 这包括强大的师资、学生的素质和能力以及整个高校的学习氛围以及办学特色等等。高校领导要着眼于学生的长远发展, 而不能只盯着眼前的业绩。

其次, 银行也要加强贷款的审核。即使学校是事业单位性质, 也应该把学校同其他的贷款者一视同仁。在做出放贷决定之前, 要充分了解高校的贷款申请和实地考察贷款项目, 对明显不合理的贷款理由和项目, 应该予以建议并且拒绝贷款。

最后, 完善相关的法律法规, 对高校的不良贷款行为形成一定的约束力。高校即使有资金富余, 也有意地对贷款偿还一拖再拖, 这种行为要严厉地打击和惩处。

(二) 开拓融资思路, 形成合理的融资结构

高校的融资要广泛地“开源”。唯有不断拓宽融资渠道, 创新更有效的融资方式, 才能不断地降低贷款的数量, 并且减少财务贷款的风险。市场的融资方式是多种多样的, 高校可以吸收一些先进的融资理念, 结合高校特点, 发现更多的筹资路子, 优化融资结构, 提高融资的质量。例如, 可以采用BOF方式。

BOF, 是“建设-经营-转让”的意思。它是政府创新出来的一种融资方式。比如, 一座城市要修建地铁, 修建地铁需要专业的技术和巨额的资金量, 即使政府有能力负担这些资金并且聘请专业的人才队伍, 也不会完全由自己出资。因为这一方面不能调动市场的活力, 另一方面, 也降低了财政资金的使用质量和效率。通常政府会选择BOF的融资方式, 即政府出资一部分, 其余的由一家技术过硬的私营地铁公司出资, 并由这家地铁公司修建地铁, 地铁修建好了之后, 经营权和盈利也都归地铁公司所有。待公司收回所有的成本和利润后, 政府再收回地铁的所有权和运营权。高校的基础设施建设, 也非常类似这种情况, 融资也完全可以采用BOF的方式进行, 将市场的力量引入校园, 既增添了高校的活力, 又能大大节省了资金。除此之外, 我院正通过利用地缘优势, 努力开拓物业出租创收, 逐步改善我院的财政状况。随着我院启动“资源开发战略、大项目大带动、推进银行贷款重组”工作的进展, 将争取缓解还本压力, 将还本期延长到8年乃至15年以上, 并在大项目出租收益中增加偿还利息的来源, 确保全额偿还利息。

(三) 制定一个完整的还贷计划, 优化贷款使用结构

13.九江住房公积金贷款如何申请 篇十三

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九江住房公积金贷款如何申请

九江住房公积金贷款申办指南

住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，由住房公积金管理中心委托银行，向缴存住房公积金的职工发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房消费贷款。

一、贷款范围

1、购买房地产企业开发的楼盘(含商品房、经济适用房等，不含别墅和公寓式酒店)，需要贷款的;

2、购买经房改部门审批可出售的公有住房、集资房，需要贷款的;

3、购买具有产权的二手房，需要贷款的;

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4、建造、翻建、大修自住住房，需要贷款的。

二、申请条件

1、具有本市城镇常住户口或有效居留身份;

2、申请人必须是所购自住住房的产权人或产权共有人;

3、已连续足额缴存住房公积金满12个月;

4、与售房单位签订了购房合同，办理了房屋产权登记备案，并已交付不低于房屋总价30%首付款的，购买经济适用房或首次购买普通自住商品房的，首付款比率可降至20%;

5、购买房改房、单位集资房必须有房改部门的审批手续;购买二手房，须在办理好房屋产权过户后一个月内申请;职工建造、翻建、大修自住住房，须具有合法证件且相关手续齐全;

6、具有稳定的经济收入,无不良信用征信记录，有偿还贷款本息的能力，每月的还款额度不能超过借款人家庭月平均收入的50%;

7、能提供资产作抵押或有价证券质押;

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8、住房公积金管理中心规定的其他条件。

三、贷款额度

按现行规定，住房公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准：

1、住房公积金贷款总额不得超过购买住房总价款的70%，经济适用房或普通自住商品房的贷款额度可放宽至所购房总价的80%。

2、所购住房位于九江市区(含浔阳区、庐山区、开发区)的，单职工缴存公积金家庭，最高可申请20万元住房公积金贷款，双职工正常缴存公积金的家庭，最高可申请的贷款额度为25万元;所购住房位于九江市下属各县(市)的，贷款最高申请额度为20万元。

三、贷款期限

住房公积金贷款最长年限不超过30年，并且不超过借款人法定离、退休年龄与现年龄之差。

五、贷款利率

1～5年的住房公积金贷款年利率为4.20%;

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6～30年的住房公积金贷款年利率为4.70%。

遇央行利率调整，贷款期限在一年以上的，于次年1月1日起，按调整后的利率执行。

六、办理时限及通知方式

商品房、二手房、集资房、房改房、自建、翻建、大修自住房贷款，自正式受理之日起，五个工作日以内审批;经济适用房贷款，三个工作日以内审批。每笔贷款审批通过后，由本中心以手机短信方式通知贷款人。

七、贷款偿还

借款人应自银行发放贷款后的第二个月起，按月及时偿还贷款，逾期加收30%逾期利息。

七、申请住房公积金贷款需提供资料

借款人在向管理中心递交申请表时，需携带本人及配偶双方身份证、户口簿、婚姻证明原件(夫妻双方户口在一个户号的，不需提供)(以上证件各需复印件二份)，另外，根据不同情况请提供以下资料原件及复印件：

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1、购买商品房：

①购房合同(复印件一份)

②首付款发票(或收据)(复印件二份)

2、购买二手房：

①申请人为房屋所有权人的房屋产权证明(复印件二份)

②契税证(复印件二份)

③房屋交易收费发票(复印件二份)

3、购买房改房：

①房改办售房收款通知书(复印件二份)

②单位购房花名册(复印件二份)

4、自建房：

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①《国有土地使用权证》(复印件二份)

②《建设用地规划许可证》(复印件二份)

③《建设工程施工许可证》(复印件二份)

④用于抵押的房屋产权证及抵押人夫妻双方的身份证、户口簿等(复印件二份)

九、收费

住房公积金贷款在本中心审批环节中不收取任何费用。

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终

止

需

要

付

赔

偿

金

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 职工因公死亡认定工伤需要提交的材料 http://s.yingle.com/ld/686217.html

 劳动者每月的最长劳动时间是多久 http://s.yingle.com/ld/686216.html

  伤残抚恤的对象是谁 http://s.yingle.com/ld/686215.html 解除劳

动

合同

赔

偿

最

大

年

限

http://s.yingle.com/ld/686214.html

 临时工工资低怎么维权

http://s.yingle.com/ld/686213.html

 为什么要将养老保险行业统筹移交地方管理 http://s.yingle.com/ld/686212.html

 社保的工伤是怎么拨付的

http://s.yingle.com/ld/686211.html

 施工企业保险缴纳比例

http://s.yingle.com/ld/686210.html

 企业长期拖欠工资怎么维权

http://s.yingle.com/ld/686209.html

 临时工上班途中被车撞死,用人单位如何赔偿 http://s.yingle.com/ld/686208.html

 延长工作时间有最长时间限制吗

http://s.yingle.com/ld/686207.html

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 公务员抚恤金的构成条件有哪些

http://s.yingle.com/ld/686206.html

 医保卡挂失几天卡下来

http://s.yingle.com/ld/686205.html

  警惕“责任底薪” http://s.yingle.com/ld/686204.html 哺乳期

公

司

可

以

辞

退

员

工

吗

http://s.yingle.com/ld/686203.html

  工资多少不扣税 http://s.yingle.com/ld/686202.html 工伤五

级

能

够

赔

偿

多

少

钱

http://s.yingle.com/ld/686201.html

 刚进新单位五天辞职怎么办理

http://s.yingle.com/ld/686200.html

 从保险公司收到的工伤报销款做哪个科目 http://s.yingle.com/ld/686199.html

 合同易主员工如何赔偿

http://s.yingle.com/ld/686198.html

 社保医疗费最多赔多少钱

http://s.yingle.com/ld/686197.html

 签劳动合同交保险有什么用

http://s.yingle.com/ld/686196.html

 公务员过世抚恤金计算标准(2018http://s.yingle.com/ld/686195.html

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年)

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 用人单位与劳动者均不服劳动仲裁裁决应如何处理 http://s.yingle.com/ld/686194.html

 设备采购试用期一般多长

http://s.yingle.com/ld/686193.html

 工资税收比例是如何的

http://s.yingle.com/ld/686192.html

 女职工因生育下岗待工期间如何支付工资 http://s.yingle.com/ld/686191.html

  工资税点如何计算 http://s.yingle.com/ld/686190.html 农村医

疗

保

险

最

多

赔

多

少

钱

http://s.yingle.com/ld/686189.html

 购买医保后意外身故赔多少钱

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 城镇居民医疗保险什么时候交费

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  如何认定为被迫辞职 http://s.yingle.com/ld/686186.html 腿摔

断

了

工

伤

赔

多

少

钱

http://s.yingle.com/ld/686185.html

 被公司辞退社保怎么办

http://s.yingle.com/ld/686184.html

 劳动关系与员工关系两者是否完全等同 http://s.yingle.com/ld/686183.html

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 公务员抚恤金多久下来

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 劳务赔偿五险是怎么赔偿

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 个人补缴养老保险交滞纳金吗

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 养老保险断交了该怎么办

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 复员退伍军人的工龄计算问题有哪些 http://s.yingle.com/ld/686178.html

 出差途中遇休息日是否算工作时间 http://s.yingle.com/ld/686177.html

 企业法定代表人变更，是否需要变更劳动合同 http://s.yingle.com/ld/686176.html

 养老保险转移怎么办理

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 用工合同未到期辞职要付违约金吗 http://s.yingle.com/ld/686174.html

 养老保险交多少年,该如何办理

http://s.yingle.com/ld/686173.html

 企业年金办法明年实施:职工退休可一次领取年金 http://s.yingle.com/ld/686172.html

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 车祸孩子骨折赔偿多少钱

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 城镇医保交的钱可以在医院挂号买药吗 http://s.yingle.com/ld/686170.html

 劳动合同赔偿金能否按风险代理

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 五险一金个人账户查询方法

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 销售员承诺只拿提成 公司借口不发工资是否合法 http://s.yingle.com/ld/686167.html

14.大学生如何申请贷款 篇十四

1、在本市购买、建造、翻建或大修自住住房时已办理商业性个人住房贷款（以下简称“商业贷款”）且符合住房公积金贷款条件的借款人，在偿还贷款期间符合公积金贷款条件的可转办住房公积金贷款。

2、申请转住房公积金贷款须符合上述各项规定条件外，还需同时具备以下条件：

（1）申请人须为商业性个人住房贷款的借款人。

（2）申请人没有未还清的住房公积金贷款。

（3）申请人的商业贷款未还清且必须还款正常、无逾期记录及无公积金中心规定的不良信用记录。

3、转贷额度

（1）贷款金额不高于申请转贷时商业贷款本金余额（取千元以上整数），且转贷后不能形成组合贷款。

（2）贷款金额不超过按现行住房公积金贷款政策规定的最高限额。

4、申请材料

（1）转贷申请人及其配偶的身份证明及婚姻状况证明。

（2）商业贷款借款合同、商业贷款购买住房的合同或购买（建造、翻建、大修）住房的房屋所有权证或建设规划部门批准建造(翻建、大修)证明文件。

（3）商业贷款银行提供的商业贷款余额证明及申请转贷日前的还贷记录。

（4）抵（质）押等担保的相关材料。

（5）公积金中心要求的其他材料。

以上申请材料均需提供原件、复印件，第（3）项留存原件。

5、办理程序

（1）借款人申请。借款人向公积金中心提出要求转住房公积金贷款申请，填写《盐城市住房公积金管理中心贷款意向表》。

（2）公积金中心审批。公积金中心对借款人提供的材料进行审核，对符合申请条件的审核后通知办理转贷手续。

以未办理所有权证的并已抵押的所购房屋作抵押申请转贷的，应由所购住房开发商(须为已与公积金中心签订按揭合作协议的)提供转住房公积金贷款的阶段性担保；

以已办理所有权证的并办理抵押登记的所购住房作抵押申请转贷的，应由借款人在自筹资金提前还清贷款后的一个月内提出申请；

以本人、第三人及与公积金中心签约中介机构提供的有价证券、公积金等作质押或所购房以外的现房作抵押申请转贷的，直接办理。

（3）签约并放款。借款人与公积金中心、承办银行签订住房公积金贷款借款合同（借款合同中须明确具体划款方式及帐号），办理担保手续后，承办银行将贷款划至借款人商业贷款账户。

6、相关事项

（1）已办理个人住房组合贷款的不再办理转住房公积金贷款。

（2）原商业贷款借款人已离异，经法院判决或裁定明确其房屋产权归属已不在原商业贷款借款人名下的，不能办理转住房公积金贷款。

15.大学生如何申请贷款 篇十五

一、小微企业贷款担保过程中风险原因分析

1.小微企业市场竞争力不强、抗风险能力较弱

小微企业由于自身规模、生产的产品工艺、资金链、科技含量不高、附加值较低以及自身缺乏足够的研发能力和市场定位能力, 从而使得小微企业抗风险能力较弱, 同时由于小微企业规模较小, 其主要业务仅仅局限在本地区, 没有市场战略空间, 同时由于小微企业对于核心技术的缺乏, 在面临大企业的竞争是会面临着巨大的竞争压力, 市场形势十分严峻, 同时由于小微企业所处行业的门槛进入较低, 会不断涌入大量的竞争对手, 从而使得小微企业的竞争压力越来越大, 面对不断涌入的竞争对手, 小微企业很难提高用户的忠诚度。

2.小微企业生命周期较短

小微企业是我国经济发展的重要助推力, 但是小微企业由于自身条件的不足将会使得其发展面临着巨大的不确定性, 其风险管控与控制能力不强, 其总体表现为生命周期不强, 呈现出“高出生、高死亡”的特点, 这一生命周期使得小微企业的贷款及贷款担保面临着巨大的风险。

3.小微企业有效资产不足缺乏合适的贷款抵押品

抵押是小微企业贷款过程中银行所需要的主要的担保方式, 同时也是担保公式防范贷款风险的主要途径, 但是, 小微企业之所以被称为小微企业就是由于其规模小、有效资产较少, 其生产厂房、设备等也大多是租来的或是借来的, 不具备成为有效抵押品的条件, 即使小微企业有也多变现为价值不高或是价值不足的物品。小微企业在运行过程中需要具有大量的流动资金, 但是小微企业在贷款的过程中又无法提供足够的抵押品来进行担保, 从而使得小微企业贷款较为困难。

4.小微企业缺乏足够的诚信意识信用风险较高

小微企业由于资金较为简单, 为降低成本, 大多数的小微企业未能建立起健全的财务管理制度, 大多是雇佣临时会计来对企业的财务进行代账等, 从而使得财务信息缺乏足够的透明度, 其表现为常常将企业的财务记录和经营者的财务记录混为一谈, 账目混乱不堪, 从而为银行的贷款带来较大的困难。

二、做好对于小微企业贷款担保风险的控制

在担保公司对小微企业办理担保业务的过程中, 小微企业的财务管理不规范、从而使得传统的财务分析法无法全面、准确的对小微企业的财务经营状况和风险水平进行把控, 同时由于小微企业的财务报表不规范, 虽然较为容易取得财税报表, 但是财税报表上除纳税收入及纳税额外的数据其真实性都有待商酌, 使用纳税报表等的数据作为小微企业的贷款额度衡量具有较大的风险。

1.做好对于小微企业贷款担保中的财务指标的衡量

企业的风险的计量模型早期其主要基于财务数据分析, 并在各大银行及租保机构中广为应用, 但是由于这些评级模型需要较长时间的数据收集、分析, 同时这一模型建立在被贷款企业财务健全、规范的基础上, 从而使得其在应用于小微企业时适用性较差。因此, 为做好对于小微企业担保业务的风险管控, 应当在小微企业财务数据分析中选用适合小微企业实际情况的主要数据指标: (1) 小微企业的净资产与年末贷款余额比率要高于100%, 其中小微企业的资产负债率要小于70%, 贷款余额要小于上年纳税收入和经营现金流两者较小金额的35%。 (2) 在小微企业的经营数据上应当确保小微企业年收入的增长率为8%以上, 净利润连续两年为正, 其呈现增长趋势。通过规范、健全的财务数据可以对小微企业的运行及未来发展状况有一个清晰、明确的认识, 从而为小微企业的贷款担保提供一个明确的参考。

2.做好对于小微企业贷款担保的非财务指标的测量

现今存在与小微企业的普遍问题是财务制度普遍不规范, 各项财务数据缺乏真实性, 所以, 在小微企业贷款担保中仅仅依靠财务分析来判断小微企业的经营状况及风险状况是不合理也是不科学的。因此, 在注重小微企业财务数据的同时还需要对小微企业的非财务因素做好分析。小微企业的非财务指标为:企业从业人数 (企业上社保员工应在10 人以上) , 小微企业经营者的企业信用良好, 其法人或是实际控制人的个人征信记录中无逾期现象, 公司及个人的信用良好。小微企业中的下游客户集中度是否合理, 当最大客户销售收入占比超过65%时则认为下游客户较为集中。全行业经营风险分析, 不同的行业在经营环境、盈利水平以及竞争等的条件不同, 应当做好小微企业所处行业的风险分析并以此指导贷款担保。

在小微企业贷款担保后应当做好保后监管, 这一保后监管应当建立在对企业进行后续增值服务、财务核算规范以及管理咨询等多方面, 监督好小微企业的后续经营, 从而合理的做好小微企业贷款担保风险防范。

三、结语

做好小微企业贷款担保风险防范是财务担保公司发展的重点也是难点, 在分析小微企业发展特点的基础上, 做好对于小微企业的财务及非财务指标的分析, 并做好对于保后小微企业经营的监管是提高做微企业贷款担保风险防范的有效途径。

参考文献

[1]魏皓.商业银行小微企业贷款业务初探.浙江金融, 2011, 3.

[2]张利胜.信用担保体系将成破解中小企业融资难关键.经济导刊, 2010, 2.

16.大学生如何申请贷款 篇十六

【关键词】农民；创业；小额贷款

2012年一号文件明确指出“促进农民就业创业，拓宽农民增收渠道，是我国现代化建设中的一项战略性、全局性工作”。为了解决农民创业的资金匮乏问题，中央和各地方政府纷纷推出农民创业小额贷款措施，但农民创业过程中存在着一个奇怪现象：一方面，农民要发家致富，贷款需求强烈，但很难贷到款；另一方面，农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行等金融机构大量资金贷不出去。由此产生“两难”。

为此，本文以黑龙江省2009年确定的十五个新农村建设示范村为调查对象，通过发放预设问题的调查问卷，采Likert五点量表形式，分析农民申请创业小额贷款的意愿，最后提出完善小额贷款制度，鼓励农民创业的对策建议。

1.黑龙江省农民申请创业小额贷款意愿的调查结论

1.1经济因素为影响申请创业小额贷款意愿的主要原因

大部分的贷款农民表示，影响他们申请创业小额贷款的原因，大多是为了减轻家庭经济负担、以及希望补贴个人生活开支。对于不申请创业小额贷款的农民，其原因大多是家庭经济可以负担用或是自己可以负担生活开支费用，并发现有经济能力中上的家庭大多数仍未申请创业小额贷款。

1.2农民普遍满意创业小额贷款申请制度

农民对于创业小额贷款的申请制度的满意程度的总平均分数为3.11 分，属于中上程度，表示对于目前实施的创业小额贷款申请制度，普遍持满意的态度。依据问卷资料的统计结果显示，农民对于政府依照创业小额贷款申请资格，补贴农民创业及一年的缓缴期间的贷款利息，普遍不满意贷款利息的补贴期间。创业小额贷款申贷的资格和金额限制，无法全面照顾农民，虽然政府近年来逐渐放宽申请资格，然而农民对于创业小额贷款的申请资格的分类标准、书籍费的申贷金额以及贷款项目仍感到不满意。

1.3创业小额贷款保证机制仍不够完善

虽然农民对于对保手续普遍感到满意，但多数农民仍希望对保手续可以再简化并且增加银行办理据点，方便偏远地区的农民进行对保。目前我国实施的保证制度是采取对保方式，由农民本人及保证人，其担任资格大都由亲戚、朋友担任，对于申贷农民的品性、金融信用等因素未作为审核的标准，此种做法容易造成日后逾期问题的增加。可以成立一个保证机构，如美国的农村发展援助基金会，担任承贷机构与贷款农民间的居中协调角色，让农民每月缴交保证金，可以降低银行的风险与政府的财政负担。

1.4农民普遍不满意目前创业小额贷款偿还制度

农民对于创业小额贷款的申请制度的满意程度的总平均分数为2.97 分，属于中下程度，表示对于目前实施的创业小额贷款偿还制度，普遍持较不满意的态度。目前我国对于逾期还款的农民，采取惩罚的方式只有将逾期农民列为金融债信不良往来户，并没有如同日本建立一套完整的法律途径，让农民可以明了创业小额贷款的各项措施与偿还方式，让农民对于未来生涯规划能做更谨慎的评估。

目前我国创业小额贷款政策产生的呆帐问题责由银行承担风险并不合理。尤其近年来申请创业小额贷款的农民人数大幅提高，申贷金额与每年支付的利息费用对政府预算来说，都是莫大的负担，对于经年累月的利息与呆帐确实对政府财政产生重大的影响。当前重要任务的一是在政府与银行间寻求平衡点及可解决的方法，其可成立一个专责机构统一负责，如日本成立日本农民支持机构、英国成立农民贷款公司，希望在合情合理的条件下解决逾期贷款问题。

2.完善农民创业小额贷款制度的对策建议

2.1坚持农民创业小额贷款的市场化运作

要允许小额信贷机构根据成本等因素制定合理的小额贷款利率水平，使其利息收入能够覆盖其运营成本和呆帐损失。在我国，目前实行利率管制的情况下，小额贷款应该执行一般农户贷款利率。鉴于贫困农户对小额贷款利率承受能力较弱，政府或者其它小额信贷组织可以通过贴息等方法减轻承贷农户的利息负担。二是政府要改变主要通过行政手段推动小额贷款的方法，应当通过税收减免、财政补贴等措施，运用利益机制激励小额信贷机构按照政府扶贫政策既定目标发放和管理小额贷款，使小额信贷机构在按照政府政策既定目标和要求发放和收回小额贷款后能够获得相应的收益。三是小额信贷机构必须权利和责任相对称，在规定的贷款对象和范围内，小额信贷机构必须拥有贷款发放的决定权，同时承担贷款的管理和回收的责任。政府及其它部门应通过研究制定小额信贷的政策和利益机制来引导小额贷款的投向及使用，不能干预小额贷款的发放。

2.2增设创业小额贷款还款保证机制

当借贷人无法偿还贷款时，其保证人是放款单位要回所贷金额的保证，政府应该根据经济支持的理念，提出支持性的小额贷款财政方案，提供金融机构还款保证，在适度的范围内作为农民创业的义务保证人，促进金融机构借贷给农民的信心，以协助农民在经济窘困下仍能获得创业小额贷款。

2.3政府应设有评估检查的机制

农民创业小额贷款补助的实施运作涉及劳动、社保、民政、金融等多单位，而各单位彼此之间的沟通协调状况，对妇女创业小额贷款的实施效率与效益有极大的影响。所以，主管机关必须设有评估检查的机制，邀请相关的办理单位齐聚一堂说明办理现状与所遇困境，了解并讨论实施运作过程中可改善之处，若有需要其它单位配合的事项，则彼此进行沟通协调，为协助农民经济自立的目标而努力。

2.4降低门槛提高小额担保贷款额度

降低贷款门槛包括两个方面：一是降低担保门槛；二是降低程序门槛。从国外实践看，成功小额信贷机构都放弃了抵押担保等传统担保方式，多是采取联保方式，在降低程序门槛上，成功小额信贷也显得卓有成效，贷款程序简捷、高效，要改变目前小额担保贷款的担保门槛较高；普遍存在层层审批，手续比较复杂，审批期较长（一般在一个月左右）的问题等。此外，小额贷款的额度可以适当提高，并根据项目的质量进行浮动。

2.5还款方式宜考虑采取“依收入水平”偿还的方式

目前规定的还款方式无法反映所得农民的创业收入水平，每期的还款金额均依照贷款人的贷款金额依年金方式计算，这样对初次创业而收入较低的农民而言是一大负担，如果可以仿效英国采用收入水平高低来计算该年度之还款金额，农民在创业后的年收入达到应付贷款的标准开始，才需开始偿还贷款，且偿还的比例依其年收入水平而异，直到偿清贷款为止。让农民在有能力的情况下，来进行偿还手续，不仅可以兼顾借贷双方的利益，也可以避免呆帐的发生。 [科]

【参考文献】

[1]杜晓山，刘文璞.小额信贷原理及运作.上海财经大学出版社，2006.