人寿

人寿（共13篇）

1.人寿 篇一

股权并购系指并购方通过协议购买目标企业的股权或认购目标企业增资方式,成为目标企业股东,进而达到参与、控制目标企业的目的。股权投资在收益。上市以及经营控制上有较大优势。

从财务投资角度来说,2007年以来,广发行为中国人寿带来的年化投资收益率在9%以上,高时甚至13%。目前全国12家股份制银行中,未上市的银行只有广发行、恒丰银行、浙商银行和渤海银行。与其他三家相比,广发行无论是规模、业务发展、网点布局还是品牌影响力,对于中国人寿来说,无疑都是最优的选择。且2014年4月,广东省委省政府在下发的《2014年支持大型骨干企业发展若干政策措施》明确提出,“推动广发行上市”。上市无疑问会带来更大收益。

入股以来,中国人寿与广发行已建立了较好的业务合作关系,并品尝到这种基于股权关系的银保合作甜头。广发行代理销售的保费,逾一半来自中国人寿。由于中国人寿是其并列第一大股东,广发行为代理中国人寿的寿险业务。除了银保业务,近年来双方还在信用卡、车贷、企业年金等业务领域开展了合作,2014年,双方又增加了基金托管、基金销售、电子银行等业务的合作。

此外,中国人寿集团正在筹划拿下支付、证券和银行等金融牌照,实现从大型金融保险集团向全牌照金融服务集团的转型。从目前来看,国寿集团在拓展金融牌照的同时,金控平台雏形已经显现。成功收购广发银行相应股份后,国寿集团将拥有寿险、财险、养老保险、基金、电商等业务,还通过资本运作参股了证券、信托等金融机构,正向金融控股集团化布局靠近。

因此,中国人寿股权收购广发银行是其发展战略中的一步,是其金融平台大业发展建成中的重要一步。而股权并购对于双方是最佳选择。

参考文献

2.人寿 篇二

为响应保险市场的快速增长以及日新月异的业务需求，农银人寿启动了以新一代渠道接入平台项目为代表的核心业务系统建设。农银人寿新核心业务系统项目规划建设30个平台或系统，按照功能分为“业务应用域”、“基础应用域”、“管理支撑域”，系统改造范围占原有系统的60%以上，整个建设过程分为四期，一期一阶段于2015年11月13日上线，上线的功能为“业务应用域前台子域”部分，包括渠道接入平台及银保通部分渠道。

新一代渠道接入平台将与保险公司对接的外包渠道实现平台化统一管理，通过原子功能组件的封装和原子服务的编排，引入产品工厂概念，实现了“快速完成渠道接入、灵活实现交易设置、界面化定义业务集成，高性能处理海量高频交易、图形化管理运维监控”的目标。产品工厂通过产品和险种概念的分离、产品复制和自动化测试的引入，新系统将产品上线的速度从以前的1个月缩减到1周，提升了4倍，这使得产品对市场的响应速度更快，能够更好的应对瞬息万变的市场需求。

该项目整体采用SOA架构，从底层和组合两个层面展开，逐步建立农银人寿自身的服务资产库，新需求的开发由原来的设计编码变为服务整合，减少了开发和测试的风险，达到业务敏捷支持的效果。它是寿险行业首个牵涉核心业务系统最多的项目，是国内首个全面实施SOA架构的项目，也是保险行业内为数不多的进行自主研发设计的项目。

3.中国人寿股票分析 篇三

技术分析(目的是获得投资时机和规模的判断)投资建议(风险提示)中国人寿09年新会计准则下实现净利润328.8亿元，对应每股收益1.16元，同比增长71.8%，每股净资产较08年底的6.15元增长21.3%至7.47元，基本符合预期。一年新业务价值177.13亿元，同比增长27.2%，基本符合我们28%的预期，略低于市场预期。09年内含价值2852亿元，较08年底增长18.8%。

会计准则变更对报表的影响符合预期。中国人寿2009年报是首份公布的按照新会计准则编制的报表，重点关注评估利率的变动，中国人寿重新厘定准备金评估利率假设，较前略有提高。会计估计变更减少2009年寿险责任准备金80.20亿元、长期健康险责任准备金0.65亿元，增加税前利润80.85亿元，即从336亿元增加24%至417亿元。再以08年报表为例，净资产较调整前上升29%，EPS较调整前增加89%，内含价值报告仍按原标准编制。如我们预料，变更后的A股保险报表更接近此前H股报表数据。

产品结构改善，新业务价值增长27%，略低于市场预期。中国人寿受产品结构调整影响，09年保费增速下降，新准则下已赚保费2750亿元，较08年微增3.7%。结构调整效果显著，2009年首年期交保费占长险首年保费由08年的21.4%提升至25.4%，10年期及以上首年期交保费占首年期交保费由2008年同期的38.3%提升至49.7%。09年新业务价值177亿元，较08年增长27.2%，基本符合我们28%的预期，略低于市场预期，究其原因，主要是从08年下半年结构调整已经开始从而基数较高，拉低了全年增速。2010年中国人寿将持续结构调整，公司计划保费增长5%以上，从一季度情况看，公司个险新单保费增速略有放缓，预计10年NBV增速在15%左右。

09年实现总投资收益644亿元，总投资收益率5.78%，低于我们预期。总投资收益率为5.78%，略低与预期。中国人寿09年投资资产达11721亿元，较08年增长25%，债权型投资由08年的61.43%降低至49.68%，股权型投资由08年的8.01%提升至15.31%，分享了股市上涨收益，2009年可供出售资产浮盈达206亿。2010年的投资收益料难超越09年水平，预计总投资收益率5%左右。

采用内含价值分析的公司合理价值为31元，下调评级至“中性”。公司业务增长趋势和质量良好，目前股价对应2.7倍PEV和26倍新业务倍数，有所低估但幅度不大，股价上涨空间小于其他两家保险公司，下调评级至中性。

要点一：所属板块 QFII重仓板块，基金重仓板块，机构重仓板块，预盈预增板块，北京板块，保险板块，A+H股板块，HS300板块，中字头板块，指数权重板块，参股金融板块，融资融券板块。

要点二：经营范围 人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；人身保险的再保险业务；国家法律、法规允许或国务院批准的资金运用业务；各类人身保险服务、咨询和代理业务。公司是我国最大的人寿保险公司，拥有由保险营销员、团险销售人员以及专业和兼业代理机构组成的我国最广泛的分销网络，同时公司也是我国最大的机构投资者之一，通过控股的中国人寿资产管理有限公司成为我国最大的保险资产管理者，拥有无可匹敌的竞争优势。

要点三：国内最大的寿险公司 中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司，总部位于北京，公司提供个人人寿保险，团体人寿保险，意外险和健康险等产品与服务。公司是中国领先的个人和团体人寿保险与年金产品，意外险和健康险供应商，亦提供个人，团体意外险和短期健康险保单和服务。截至2010年末，公司拥有约1.29亿份有效的个人和团体人寿保险单，年金合同及长期健康险保单。

要点四：品牌价值 公司控股股东中国人寿保险(集团)公司连续八年入选《财富》世界500强企业，总资产规模占据国内寿险行业半壁江山。根据世界品牌实验室和世界经理人周刊联合主办的中国500最具价值品牌排行中，“中国人寿”品牌价值由2008年的668.72亿元上升至2009年的824.37亿元，品牌价值提升了155.65亿元，位居2009年中国500最具价值品牌排行榜的第5位。2010年公司入选《福布斯》“全球上市公司2000强”，位列第90位，入选《金融时报》“全球500强企业”，位列第41位，位居中国上榜企业第7位，要点五：迈向金融集团 发展方向是国际顶级金融保险集团，在战略实施上，已完成第一步—以寿险作为核心主业，资产管理作为非保险的核心主业，第二步为将核心业务扩大到养老金公司和财产险公司，第三步是将核心主业扩大到银行，基金，证券，信托等相关领域，但杨超表示，预计未来权益类投资将占20%-25%，其中股权将升至5%-10%，今后投资将主要集中在金融和基础设施建设两个领域。

要点六：国内最大的机构投资者之一 公司是中国最大的机构投资者之一，并通过控股的中国人寿资产管理有限公司(注册资本30亿元，本公司占60%，集团公司占40%)成为中国最大的保险资产管理者。资产管理公司的业务范围包括管理运用自有资金及保险资金，受托资金管理业务，与资金管理业务相关的咨询业务及国家法律法规允许的其他资产管理业务。2010年公司的总投资收益率为5.11%。

要点七：养老险业务 中国人寿养老保险股份有限公司是由中国人寿保险(集团)公司，中国人寿保险股份有限公司，中国人寿资产管理有限公司共同发起设立的全国性养老保险公司(注册资本25亿，公司占87.4%，资产管理公司占4.8%)。经营范围为团体养老保险及年金业务，个人养老保险及年金业务，短期健康保险业务，意外伤害保险业务，上述业务的再保险业务等。人寿资产管理有限公司2010年实现净利润4.93亿元。人寿养老保险公司2010年净利润-1.94亿元。

要点八：财险业务 中国人寿财产保险股份有限公司系集团公司与公司共同出资设立的全国性专业财产保险公司，2011年6月注册资本金增至80亿元(公司占40%)，经营范围包括财产损失保险，责任保险，信用保险和保证保险，短期健康保险和意外伤害保险，上述业务的再保险业务等。2010年净利润6.19亿元。

要点九：金融业综合经营 公司积极探索金融业综合经营，入股金融企业。2010年年报披露，公司持有广东发展银行30.80亿股，占20%，期末账面值116.23亿元，为其第一大股东。此外公司还是中信证券第二大股东，民生银行第二大股东以及杭州银行第八大股东(初始投资6.5亿元，占3%)。另初始投资3亿元持有中国银联2%股权，初始投资0.05亿元持有渤海产业投资基金3%股权。

要点十：网络广泛 公司拥有由保险营销员，团险销售人员以及专业和兼业代理机构组成的中国最广泛的分销网络。截至2010年末公司保险营销员总数达70.6万人，团险销售人员达1.42万人，银行保险渠道销售代理网点达9.7万个，销售人员共计4.4万人。

要点十一：参股远洋地产 2009年12月27日公司出资港币58.19亿元，认购远洋地产控股有限公司发行的9.43亿股新股，成为该公司第二大股东，持股比例16.57%。2010年1月12日公司购入中国中化股份有限公司所持远洋地产4.23亿股，持股比例由16.57%增至24.08%，远洋地产成为公司的联营企业。

4.华夏人寿内涵保障 篇四

华夏人寿“爱生活、爱自然”客服节，11位获得华夏人寿特等奖的华夏人寿客户得到了价值4000元的风情世博游+宜园家居滕头村游，华夏人寿人潮拥动的世博园和瓜果飘香的滕头村给游览华夏人寿的客户留下了深刻的印象。

华夏人寿微博大赛获奖华夏人寿客户米米粒粒说：“秋风送爽，最是一年好时光！”在这样美好的日子里，能和由华夏人寿客服节而结缘的各位朋友共聚宁波、同游世博，真是人生一大幸事！华夏人寿客服节给了我们这些来自五湖四海、原本没有交集的人邂逅的机会。再次感谢华夏人寿有这样的安排！

华夏人寿摄影大赛获奖客户陈立新先生(获奖作品《夕阳之歌》)说：参加华夏人寿举办的“爱生活，爱自然”华夏人寿客服节活动并获奖，使我倍感惊喜。参加这次华夏人寿活动的初衷是华夏人寿这项活动非常有意义，华夏人寿“关注公益，关注低碳，共创美好生活”是我们公民应有的责任，华夏人寿客服节的闭幕式上，华夏人寿热情周到的接待，华夏人寿使我有宾至如归的感觉，也希望华夏人寿他们今后能够多举办华夏人寿这样有意义的活动，回报社会。

华夏人寿获得此奖项，充分说明了我华夏人寿公司顺应了投资和市场环境的变化，确立了独具华夏人寿经营特色的科学发展观，华夏人寿践行了华夏人寿从规模经营向内涵发展的转变，华夏人寿在后援平台的建设上表现突出，实现了华夏人寿在陕西市场从小到大，飞速发展。华夏人寿注重内涵发展，华夏人寿不断提升业务品质，努力满足华夏人寿客户需求，也得到了华夏人寿客户的普遍认可和广泛好评。

华夏人寿为确保各项制度落实到位，华夏人寿成立了跨部门、跨机构的业务品质管理小组。华夏人寿针对业务品质问题下发专项督导函，华夏人寿发放业务品质宣传学习辅助品，华夏人寿明确业务人员从业守则和基本规范，“三大纪律、八项注意”的歌曲仅是其中一例。华夏人寿针对违反“三大纪律、八项注意”的人员制订了明确的处罚措施。

2009年华夏人寿一举摘得“中国最值得信赖的十大寿险公司”等大奖。相信，华夏人寿“两个准则”的深入贯彻、合规经营的严格保证，凭着对保险事业的热爱和创业的激情，华夏人寿一定实现自己的梦想！

华夏人寿作为国内新兴的寿险公司，华夏人寿在2009年工作会议上就提出了“华夏人寿内涵发展、华夏人寿价值成长”的科学发展之路，华夏人寿确立了“银团优化、个险为本、多元突击”的业务发展战略，华夏人寿将银保期交转型列为公司价值成长的核心规划。

5.人寿北大笔试经验 篇五

上午9点考试，我七点五十就到了，。。

考的行测，80个题。

言语理解部分有涉及经济学的知识，还有一些易混淆词语的分辨。

数学题，有小学奥数还有数字推理题，我认为有难度，不过还可以。

图形推理，好像没有数数的。。，

基本都是元素，部分，叠加什么的还算是比较常规，有一定难度。

逻辑推理，稍微费时间，行测准备得较多的同学应该比较称手。

资料分析，没有特别复杂的计算，做第二个的时候时间不是特别够了。。草草看了一下就选了。

最后是两篇英语阅读，四六级难度。做的比较仓促了。

一共两个小时，时间还是比较紧的，我们考场有没答完的。。。

我觉得多做做行测没啥问题。

我参加过企鹅的笔试和电信翼支付的`在线行测测评，三家比较来看，人寿的题量是最大的，言语阅读理解的题目都比较长。。。不过大家只要平时行测做得比较有手感，就没有太大的问题，其他就是发挥以及多少带点儿运气了。

6.中国人寿绩效管理体系应用研究 篇六

一、中国人寿绩效考核体系现状

(一) 中国人寿简介。

1988年以前, 只有中国人民保险公司 (中国人寿前身) 承接中国全部的寿险业务, 成为了龙头老大;1988~1995年中国平安保险公司和中国太平洋保险公司的出现, 将中国人寿垄断全部寿险业的格局打破;1996年至今, 人寿保险公司如雨后春笋般纷纷出现, 我国寿险业朝着多元化的方向不断发展。中国人寿自1949年成立以来, 已经走过了66年的风风雨雨, 同新中国同呼吸共命运。中国人寿作为寿险业的元老级人物, 拥有全国范围内最多的分支机构, 也因此在市场上占有极大的比重。中国人寿提供多种保险类产品, 不仅仅包括人寿产品还有意外保险产品和健康保险产品等, 为人民群众的社会保障提供了便利。

(二) 中国人寿绩效考核的核心问题。

中国人寿绩效考核的主体就是保险代理人队伍, 而谈起保险代理人又不得不提到的一个关键问题便是保险代理人制度即个人营销制度。保险代理人并不隶属于公司内部员工, 只签订业务代理合同, 不享受人寿公司的薪酬福利, 一切费用都由推销保险佣金所得。个人营销制度也因此暴露出许多不容忽视的问题, 主要表现在保险代理人高流失率和专业人才极度匮乏两方面。原因有以下几方面:第一, 保险代理人受到佣金制度的严格限制、束缚, 保险代理人要想拿到比较高的佣金不仅有业绩要求而且要在一定时间内都能保证出单率, 可以看出保险代理人竞争压力非常大;第二, 代理人法律地位模糊, 代理人并不是公司聘用的正式员工, 公司不与代理人签订正式劳动合;第三, 我国保险代理人素质整体偏低, 在大街上宣传成为了主要推销方式, 在这种环境下很难让社会群众对保险代理人形成好印象, 大大打击了代理人对于工作的热情。

二、基于KPI的绩效管理体系在中国人寿的实施

(一) KPI指标体系的设计

1、公司级KPI设计。

公司KPI指标要与公司战略目标相衔接, 首先通过SWOT分析法确定影响人寿公司的关键因素, “S”即strength竞争优势, “W”即weakness竞争劣势, “O”即oppportunity潜在机会, “T”即threat外部威胁, 然后通过鱼骨法对关键因素按逻辑层次表现出来。透过鱼骨法可以清晰地看出影响中国人寿战略目标主要有以下几个方面:市场占有、盈利和发展、客户服务、人力资源等, 由此可以设计中国人寿保险公司的公司级KPI指标。

2、部门级KPI设计。

部门级KPI指标来源主要来自于对公司级KPI的分解, 人寿公司销售部主要关注盈利方面, 增加保单继而增加销售收入就可以作为一个部门级KPI。而客服部通过调查问卷等手段提升客户满意度就是关键绩效指标。人力资源部门通过培训等手段提高人才留存率也是一个重要的绩效指标。在部门级KPI的设计方面要注意体现差异化原则, 还要与该部门的职责要求相结合。

3、岗位级KPI设计。

保险代理人作为保险营销的主体人员, 其关键绩效工作就是销售险种、沟通客户和服务客户。因此, 员工级KPI的设定主要从销售业绩、客户关系与服务、工作态度与能力、忠诚企业文化等方面考虑。销售业绩包括:保费销售目标完成率、保费销售增长率;与客户关系与服务包括:客户保有率、客户投诉解决率;工作态度与能力包括:专业知识能力、协作能力、工作责任感等;忠诚企业文化包括:培训参与率、规章制度执行率等。

(二) 实施KPI的具体步骤

1、明确实施KPI的职责分工。

人力资源管理部门负责整个绩效管理体系的制定、实施以及后续改进, 为绩效考核结果的正确性提供保障支持。在实施KPI绩效考核时, 人力资源部部长负责确定绩效考核的时间、整体实施步骤;主管级组成绩效考核实施小组, 商议绩效考核的具体措施以及评价意见;绩效专员负责绩效考核资料的合理归类。

2、对员工行为进行持续监控与沟通。

绩效管理体系设计的作用不是为了事后弥补工作中出现的失误、不足, 更重要的是为了事前确定员工的工作标准、工作职责以及关键绩效行为, 充分发挥绩效管理的优越性。绩效考核的结果是基于持续、长期的有效监控, 并且要与员工不断进行沟通, 端正员工对于绩效考核的态度, 积极采纳员工合理的建议。

3、实施KPI的绩效反馈。

绩效考核不是绩效管理的终结, 将关键绩效指标与公司的薪酬体系、培训体系联系起来, 将有利于激励和留住人才, 提高员工的整体素质能力。

(三) 实施KPI的措施保障

1、获得高层管理者的支持。

大海航行靠舵手, 高层管理者掌握公司的总体部署以及计划实施的决策权, 指明公司的战略愿景和未来的发展方向。只有得到高层领导的信任, 才能在实施绩效考核体系时获得人力、物力、财力的支持, 只有高层领导的以身作则, 才能得到公司员工的认可与追随。

2、企业奖惩分配机制应以绩效考核结果为导向。

鉴于我国寿险行业的发展历程, 使我们认识到要用发展的眼光来看待寿险营销工作, 企业的奖励与惩罚作为一种激励手段, 并不是让员工产生畏惧心理, 而是让代理人从绩效考核结果中吸取经验和教训, 取长补短, 实现绩效改进。

3、企业文化的塑造与强化。

企业文化是企业的灵魂和企业发展的基石, 对一个企业的发展起着至关重要的作用, 只有员工认可该企业的文化, 才能积极主动的工作, 促进企业目标的实现。整个寿险行业之所以问题重重, 原因在于企业缺乏一个可以吸引、留住、激励员工的文化氛围。个人营销代理人与企业之间关系一直处于尴尬的状态, 如果企业能够以文化获得代理人的认可和拥护, 那么保险代理人的高流失率问题一定会得到有效解决。

(四) 基于KPI的绩效考核结果应用

1、考核结果运用于薪酬分配。

一方面考核结果可用于工资提升幅度的参考, 考核结果优秀的代理人可以给予提升5%~8%幅度的增加额, 考核结果不是特别理想的代理人不给加薪;另一方面涉及到年终奖以及季度奖的发放, 根据优良差比例划分奖金的具体额度。

2、考核结果运用于员工晋升。

通过较长期和连续的员工绩效考核结果, 企业员工的绩效特征与工作特质将会清晰地显现出来, 在考核结果中表现优秀的代理人有可能得到晋升的机会;而绩效考核结果呈下降趋势的代理人, 则应进行绩效改进并制定绩效改进计划表;绩效考核结果一般或者不甚理想则暂不考虑晋升职位。

3、考核结果运用于个人发展。

保险代理人上岗培训周期比较短, 员工缺乏良好的职业技能和职业素养, 考核结果的优劣将影响员工的后期培训教育以及综合发展机会。通过绩效考核, 员工可以清晰地看到自身的优缺点以及个人目标与组织目标的契合度, 了解自身关键绩效行为的欠缺, 养成对环境和工作目标进行分析的习惯。通过KPI绩效考核的实施, 员工能更深层次的认清自我, 合理计划、分配时间和精力去完成关键绩效任务, 提高业务技能。按照马斯洛需要层次理论, 人的需求既有生理、安全等较低层次的需要, 也有尊重、社交、自我实现等较高层次的需要, 对于绩效结果优秀的员工, 可以安排参加相应层次的培训, 提供晋升的平台, 实现员工自我发展的需要, 从而增强员工自信心, 提升中国人寿形象。

三、结语

对于一个健全的市场经济体制, 一个完善的社会保障制度是不可或缺的, 而寿险业提供的养老保险、医疗保险等减轻了政府的负担, 日益发挥着社会稳定器的作用。保险代理人作为保险业的保驾护航者, 对社会起着不可估量的作用。保险佣金作为保险代理人的重要生活来源, 对每个保险代理人对至关重要, 本文针对此现象设计的绩效考核体系希望能有效解决佣金分配不公平、考核混乱等现象, 对保险代理人良好形象的构建以及整个保险行业的健康发展提供借鉴意义。绩效考核不是绩效管理的全部, 只有考核发现问题并积极改进, 才能促进保险代理人队伍的茁壮健康发展。

摘要：保险业作为一种经济补偿和社会再分配的手段, 和银行业、证券业一起构成现代金融的三大支柱。近年来, 中国的保险业特别是寿险业获得了不容小觑的发展, 但在其高速发展过程中不可避免地存在一些问题, 尤其是绩效考核体系的不完善引起的粗放式经营方式, 重业务轻服务等, 影响人寿保险在大众心中的形象。针对中国人寿在绩效管理运行中存在的各种问题, 本文设计了一套基于KPI理论的绩效考核体系, 同时还陈述了实施该体系过程中的措施保障。不仅能够促进KPI理论在寿险业中的应用, 对其他企业的发展也具有一定的借鉴意义。

关键词：KPI指标,绩效管理体系设计,绩效管理应用

参考文献

[1]孙宗虎.关键绩效指标实操全案——KPI的选择、监控和实施.北京:化学工业出版社, 2013.

[2]魏钧.绩效考核指标设计.北京:北京大学出版社, 2010.

[3]陈洲, 贾波.财产保险公司个人营销绩效管理.沿海企业与科技, 2008.4.

7.汇丰人寿闪电裁员 篇七

3月21日早晨8点半，20多名汇丰人寿个人营销渠道的业务经理被召集到位于国金的汇丰集团总部，汇丰人寿CEO林丽霞宣布个人营销渠道正式关闭，员工还没来得及提问，她就匆匆离开了。

在个人营销渠道的建立上，汇丰人寿一开始就投入了大量资源。它招募的业务员大多是名校毕业或者有海外留学背景的人才。在员工培训方面，它还推出了“中国先锋计划”，为营销员提供LIMRA美国寿险营销与调研协会等专业认证培训。他们成为了行业内的“精英团队”。

不仅是这些人。同一天上午11点，上百名代理合同员工也被主管通知了同样的消息，没有任何补偿，在15天内不在解聘书上签字就被视为默认。突然来临的裁员消息引来了持续三天各种方式的员工维权。他们都是汇丰人寿在摸索中国市场模式过程中的牺牲品。

“粗暴对待员工”，一些在被裁员工聚集的现场出现的标语牌这样写道。

汇丰人寿成立于2009年9月，它是汇丰保险亚洲与国民信托有限公司成立的合资公司。当时前任CEO老建荣考虑到汇丰银行在内地覆盖面不足的劣势，在内地市场推出了双渠道发展计划，一方面与银行合作银保服务模式，一方面建立自己的个人营销渠道。

在这里，在6个月内拿到6万佣金以上，才有机会成为客户经理或业务经理。一位业务经理在这次裁员后接受了《第一财经周刊》的采访，他透露说，在2011年的鼎盛时期，汇丰人寿的个人营销团队有将近300名业务人员，办公场所从金茂的几间办公室搬到了来福士的整个46层。虽然业务的增长速度超过了100%，但这个团队一年获得的保费收入却只有2300万，与大手笔的投入并不相符。

按照业内提供的观点，建立保险直销团队本身就是个投入大、积累缓慢的长期过程，前期需要大量的销售人员和对办公场地的投入，而保费却是每年逐渐缴纳的，即便是成功的直销团队获得盈利也需要至少五到六年的时间。

更关键的一点是，从一开始，汇丰人寿就对市场趋势做出了错误的判断。中国寿险业的渠道正在发生急速变化：10年前，银保渠道只占保险业务的3%，而现在它已经成为最重要的渠道之一，尤其是对于有银行背景的保险公司。并且相比简单的代理销售服务，带着清晰目标推广的理财规划服务更受到客户的欢迎。

结果在汇丰人寿2012年的保费收入中，来自银保渠道的新单业务占了92%。在过去几年里，招商信诺、中荷人寿都关闭了部分地区的个人营销渠道，更多新成立的合资保险公司则选择银保作为唯一的渠道。在过去5年里，市场上还出现了更多的寿险代理公司，它给那些依然需要个人渠道、又不愿投入的保险公司提供中介服务。在自建个人直销渠道上，汇丰人寿陷入了众多代理公司的包围。

根据普华永道最近的第六次《外资保险公司在中国》的调查报告，外资寿险业正经历着其分配渠道中重要的重组。2012年，超过半数的受访者相信通过银行渠道发行保险产品将是大势所趋。2/3的受访者还认为，代理销售渠道已经失去了吸引力。在14个寿险公司中，有9家表示将裁减20%至40%的代理。有3个受访者表示他们将最多解雇10个代理网络中的9个。

投入和产出不匹配的个人营销渠道，与汇丰集团过去几年不断坚持的瘦身计划也极不相符。

自欧债危机以来，汇丰业务在全球范围内都遭遇了不小的冲击，不仅有大笔的不良资产需要处理，也要应对从2013年下半年开始，欧洲银行业机构将普遍实施的更为严苛的巴塞尔协议Ⅲ。雪上加霜的还有，汇丰控股2012年税前利润206亿美元，缩水6%，特别项目支出则达到了57亿美元，远高于2011年的22亿美元。

两年来汇丰集团裁员已经达到了3万人，数目约占员工总数10%。除此之外，汇丰还在不断出售国际业务和股权，比如去年8月将其在美国的信用卡及零售商户业务出售，11月转让所有的8%的上海银行股权，今年又出售了15.57%中国平安香港的股权以及印度寿险公司。

接受采访的人士还透露，早在2012年初，汇丰人寿内部就传出了个人渠道将被关闭或者被合并的消息，最后经过部门管理层的争取才得以保存。然而在那之后，公司对于个人渠道的投入开始不断减少。比如2011年公司曾和中国电信合作，为个人营销渠道提供联系人名单，而这些名单从2012年开始就再也没有了。

在人员和资源支持上的缩减，也直接导致2012年汇丰人寿从个人渠道中获得的保费收入，从2011年的2300多万减少到1600多万。在汇丰人寿保费总收入上升82.65%的背景下，个人代理渠道已经被边缘化。

2012年9月，汇丰人寿CEO换成了拥有20年银保业务管理经验的林丽霞，更加明确地否定了个人营销渠道。她公开表示汇丰人寿将借助集团的优势，通过和银行在产品开发、销售和服务管理的深度合作，将保险融入到银行的一站式财富管理服务中。这正是在香港的汇丰保险的模式，它将保险纳入银行的整体财务规划中，成为理财规划服务的一个核心部分。

目前在内地与汇丰人寿合作的银行除了汇丰银行之外，还有恒生银行以及交通银行。按照林丽霞的计划，2013年汇丰人寿将在广东成立分公司，未来将在二三线城市扩张。

在汇丰集团行政总裁殴智华宣布2013年进一步缩减10亿美元支出后的第二个星期，汇丰人寿终于将个人营销渠道关闭，被裁掉的包括164位业务人员以及10多名中层管理人员。

对于大多数被裁掉的业务人员，尤其是一些刚在这个平台上有所积累的人，他们必须要重新开始了。因为他们手中的客户资源大多会留在汇丰，其中也包括这些客户的多位亲戚朋友，而在他们的现有业绩里，有60%都来自这层关系。

就在同一天，中德安联人寿宣布，愿意为汇丰人寿所有的个险营销员提供相对应的工作岗位和发展机会，因为自2008年以来，其外方股东德国安联就一直是汇丰银行全球首选的战略合作伙伴。

8.人寿保险年终总结 篇八

二、坚持制度化，实现高效服务

制度建设，是保障公司业务高效运转的生命线。尤其作为现代企业，面对强大的市场竞争压力，更需要相应的管理来约束人的行为，提升人的素质，激发人的热情。为此，我们在制度建设上进行了大胆尝试。一是推行公示制，送客户一个“明白”。作为窗口服务单位，我们推行了服务工作执法公示制，把中国人寿肇源与公司的管理职能，工作标准及完成时限，向社会公开明示，明确核赔时限，在遵循公平原则，掌握核赔统一尺度的基础上，做到小赔案手续齐全的随来随办，一般性赔案七天内办完，对于超过五仟元以上的重大赔案，需报市公司审批，与客户说明情况待审批后及时赔付。同时坚持公示，公示了就算数，违示了就查处。在推行公示制以来，已对6名不按公示时限办事员工进行了处罚，有力地提高了工作效率和质量。二是推行特办制，行客户一个“方便”。本着推动公司快速发展的原则，对确实存在特殊情况的事情，我们坚持个性化原则。首先，为了减轻保户来县办理的经济负担，开通新站镇营销服务部与县公司“周转箱”业务，方便了客户加快业务办理速度。其次，对边远村镇学校的小件赔案，如轻伤客户作到当地医院处理，经核实后作一次性处理及时赔付。在我们特色服务和优惠政策吸引下，今年城乡各中小学校在我们公司承保，大大提升了公司美誉度和个性化的服务质量。三是推行稽查制，给客户一个“权利”。为确保各项服务措施落实到位，我们加强了对公司日常工作的外部监督和内部稽查。通过聘请行风监督员，设立举报和举报电话，开通总经理热线电话及实行岗位责任制，客户投诉追究制度，业务差错追究制度，大大提高受理客户咨询，投诉和挂失等服务质量。同时，我们分发挥稽查队作用，采取抽查，暗访等方式解决违纪问题。

三、坚持人性化，实现跟踪服务

9.新华人寿公司简介 篇九

新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家国际化专业寿险公司，经营各类人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险业务。股东包括苏黎世金融服务集团、隆鑫集团有限公司、上海宝钢集团公司、上海亚创控股有限公司、东方集团股份有限公司等15家国内外知名企业。十年发展，新华保险不断壮大，成为总资产940多亿元、保费超过266亿元、在全国各地拥有1000多家分支机构和14万内外勤员工的大型保险公司，市场份额稳居全国第四位。

2004年，新华保险启动集团化建设步伐，志在建设以寿险为核心的综合性金融服务集团。目前，新华保险集团化运营框架已经初步形成——资产管理公司、经纪公司、代理公司等子公司已成立运营，财产保险公司、健康险公司、养老险公司等子公司也在筹备中。新华保险将以更雄厚的实力、在更广阔的领域为客户提供全面、优质的风险保障和投资理财服务。

收获2006

2006年，新华保险实现保费收入266.57亿元，同比增长26.47%；市场份额达到6.7%，稳居寿险市场前列。截至2006年底，公司总资产达940多亿元，总体实力持续提升。目前，新华人寿保险公司在全国拥有34家省级分公司，170家地市级中心支公司，804家营销服务部，内外勤员工14万人。

我们致力于为客户提供快速、高效的理赔服务

为客户提供最快、最好的理赔服务，是新华保险不懈的追求。为此，新华保险陆续推出预付保险金、保险金银行转帐、绿色理赔通道、透明轻松理赔、理赔自助网络、诚信理赔杂志、理赔公益课堂等特色理赔举措，并实现了全国范围无障碍理赔。也就是说，不管客户在国内哪个城市购买了新华保险的产品，都可以在离客户最近的新华保险任意分支机构获得最快的理赔服务。

我们的荣誉

★2004年-2006年，新华人寿保险公司连续三年上榜中国企业500强和“北京百强企业”龙虎榜。

★2005年5月，新华保险荣获中国十大文化推动力企业品牌。

★2005年，公司获得“全国企业质量信誉AAA等级”。

★2005年8月，新华保险被世界品牌实验室（WORLD BRAND LAB）评为“2005年中国500最具价值品牌”。

★2005年10月,新华人寿保险股份有限公司获得美国LOMA国际金融保险管理协会颁发的五项奖项，这是LOMA协会所授予保险公司的最高荣誉。

★2005年11月，新华保险同时获得“2005全国企业文化优秀奖”和“2005北京市企业文化优秀奖”，成为行业内唯一获奖的保险企业。

★2005年11月，新华保险当选2005年中国企业客户关怀80强。

★2006年1月，“中国企业公众形象暨最佳企业公众形象评选”正式揭晓。新华保险荣获“2005最佳企业公众形象”大奖。

★2006年3月，新华保险凭借完善的客户服务体系和专业诚信的服务保障，荣获“维护消费者权益诚信服务满意单位”称号。

★2006年7月，新华保险荣膺“2006中国网友喜爱的金融行业十佳品牌奖”。

★2006年10月9日，由世界生产力科学联盟，中国生产力学会主办的第14届世界生产力大会在沈阳举行。新华保险被大会授予“2006世界市场中国（保险）十大品牌”。

10.分水岭上的中国人寿 篇十

6月16日，中国人寿(02628HK)宣布以超过50亿元的代价购买中信证券(600030)定向增发的10．77％的股份，成为该公司第二大股东。这预示着中国资本市场一个新时代的到来。

在此之前，中国人寿已经不止一次地大规模吃进国内大型金融机构的股份。去年10月，中国人寿获保监会特批，认购2．5亿美元的中国建设银行股份。在建行上市半年禁售期届满后，于今年4月底以每股3．25港元的价格抛售4亿股，套现13亿港元。以建行2．35港元的招股价计算，中国人寿在半年内账面获利3．6亿港元，回报率达38％。不久前，中国人寿又参与了中国银行在H股市场的IPO，认购中行股份总金额达23．5亿港元，共获配78842万股H股(国寿集团和国寿股份各占50％)。此次中信证券为了增加资本而进行的私募中，中国人寿又击败各路诸侯，吃下定向增发的全部股份，显示了只要出手就“舍我其谁”的气魄和独特的眼光。

在国内证券公司中，中信证券的背景和经营都有独到之处，有意参股者众多。作为国内首批创新试点券商，中信证券继重组万通证券后，2005年出资16．2亿元收购原华夏证券的证券类资产，发起设立中信建投证券有限公司；出资5．7亿元，参与创设建投中信资产管理有限公司；以7．81亿元收购金通证券；2阗6年出资3．3亿元收购华夏基金，一步步通过收购做大做强。中信证券最终接受中国人寿“赢家通吃”的方案，必然是考虑到了与中国人寿未来的战略性协同效应。根据中国证监会的有关规定，中国人寿对中信证券的估值根据是前20个交易工作日的市场价格均值一9．2元／股。但是消息公布后，市场随即有了反应，中信证券的股价升到14元／股。这使得中国人寿账面相应出现了超过30亿元的盈利，而这时该公司也不过支付了5000万元的保证金而已。

中国人寿的“保守”战略

尽管最初的动因可能是纯粹的金融性投资获利概念，但中国人寿对其他国内金融机构的大规模持股，将不可避免地对金融市场的整体构造带来冲击。

置身于这一冲击波核心的中国人寿，是国内市场占据优势的竞争者。按照中国会计准则，2005年，中国人寿集团的保费收入为1897亿元，占国内市场份额的50．36％；总资产为7120亿元，占国内寿险业的47％。截至今年5月9日，中国人寿股份公司总市值达到3000亿港元，在上市的三年中增长了3倍。这样的业绩使之在国际资本市场上具有难以想象的融资能力。中国人寿可运用的资金超过700瞻亿元，其中包括大量的外汇资金。近年来，中国人寿在资金运用方面技巧越来越娴熟，态度越来越主动，不但提高了保险资金收益，还促进了保险承销业务本身的发展。未来，这些优势或许还有助于中国人寿进一步成为中央政府调控国家经济建设的利器。

不断地以巨资入股本土大型金融机构，是中国人寿利用自身资金优势参与重大投资项目的又一举措。这样的行为显然得到了中国保监会、财政部和国家外汇管理局的大力支持，尤其是中国人寿集团公司获特批通过购汇的办法境外投资中行H股，体现出了国家大力推动保险业发展、拓展保险资金运用渠道、提高保险资金收益的决心。保险公司用人民币购取外汇再进行海外投资的做法，是保险资金运用政策上的新突破，属于经典的QDⅡ。

除境外股票投资以外，以中国人寿为代表的保险企业事实上还希望获得更多的投资政策优惠，如给予保险资金战略投资者资格，支持股权分置改革；稳妥、有序地对保险资金放开基础设施投资、房地产物业投资、资产证券化产品投资以及对银行、大型骨干国有企业的股权投资；适度放开保险资金对权益类产品的投资比例等，以提高保险资金运用效率。

一种认识是，或许中国人寿将成为“综合性金融控股集团”，类似于国外许多能够同时提供银行、投资和保险等产品的“金融超市”。在中国，排名第二的保险公司平安保险集团已经设立了“平安银行”，尝试向这一方向发展。但是，中国人寿总经理杨超却不断否认近期会将中国人寿打造成一家“金融控股集团”。他透露，新一届董事会确立的集团发展战略是：成为“资源配置合理、综合优势明显，主业特强、适度多元，备受社会与业界尊重的内涵价值高、核心竞争力强、可持续发展后劲足的大型现代金融保险集团”。一位内部人士对这一思路的解释是：“金融控股集团要在金融各领域多元化、全方位插手，比如控股一些非寿险金融企业，但中国人寿并不一定急于形成这样的集团。当前中国经济迅速发展，寿险业有着巨大的成长空间，而进入其他领域的前提必须是找到合适的机会、合适的人还有合适的项目。”

这种相对“保守”的姿态，其实相当健康。从全球金融业的实践来看，原来分业经营明显的各个金融子行业的确已经开始互相渗透，但是多家著名公司尝试的结果却不尽人意。例如，著名的花旗金融集团，是花旗银行和旅行者保险投资公司合并的产物，其领导人曾经期许带领该公司成为全球金融服务的“沃尔玛”。但是不久，旅行者保险就被吐出，现已被瑞士的苏黎世金融服务集团收购。而苏黎世金融服务集团(收购旅行者后是世界上第三大保险提供商)也曾经一度试图多元化，提供投资管理产品，包括建立在私募基金业内名声卓著的Z资本公司(CapitalZ)。但是，这些业务一直不能很好地融合在一起，为公司提供健康的盈利。在前普华永道的CEO吉姆·希罗(JimShiro)加入苏黎世担任CEO后，该公司开始回归主业，力求在主要的保险市场上取得盈利和领导地位，放弃过于多元化而经营无力的领域。

从战略上讲，人寿保险和银行类金融服务产品的协同效应确实不大。从监管体系看，各国也各有侧重。一般来说，地方政府偏重保险业的监管，而中央／联邦级别更偏重其他金融机构的监管，直到现在，也没有摸索出特别好的把这些完全不同的金融服务部门放在一起产生更高效率的管理方法。因此，许多看起来美丽的并购结果都是灾难性的。

保险资金的策略性应用可望成就“中国淡马锡”

作为国内唯一持有全国营业执照并建立了全国性分销网络的寿险公司，中国人寿的竞争优势还体现在庞大的保单规模、遍布城乡的服务网络及领先的技术上。但正如其领导层所判读的，这些优势都不足以在公司进入其他领域时形成协同效应，从而降低成本或增加收入。例如，如果成立“中国人寿银行”，仍然要开设零售店铺和柜台，在资金运用方面，仍然要建立贷款风险控制体系和相应文化并受制于中央银行和银监会。

因此，建立一个控股公司、然后持有保险和银行两个业务公司的想法，现在还缺乏吸引力。

但是，中国人寿已经悄然开始更具有创造性地使用其庞大的可投资资金，从而获得战略性的多元化的进程。

首先，随着不断持股商业银行，加之已是这些商业银行次级债的最大拥有者，中国人寿事实上已经成为国内商业银行为满足《巴塞尔协议》规定的资本充足率要求的主要长期资本来源。不久前，中国人寿宣布，与中国银行进行从零售渠道支持到联合投资的全方位业务合作，商业银行们将极为乐意为中国人寿提供服务。在投资银行和资产管理方面，中国人寿所控制的中国人寿资产管理公司也是股市最大的机构投资者之一。这些都为中国人寿积累了资产投资方面的经验。

另一方面，在中国的相关金融产品市场尚不能满足投资要求的情况下，如何借鉴国外保险企业经验，丰富资产组合，增加投资收益，也已进入中国人寿的视野。

近几年央行的低利率政策，使中国寿险公司利差倒挂现象日趋严重，单靠银行存款的利息已远远不能使保险资金保值增值了。1997年底以前，寿险产品预定利率与银行存款的利率差额已不小，其平均亏损在4．22-5．22％之间。而从1997年底银行连续降息，一年期的银行存款利率已从7．8％下降到2．25％，寿险产品预定利率也随之从8-9％下降到现在的2．5％，现在新单利差收益倒挂0．25％。而没有相对高一点的保单利率，又无法吸引顾客投保。1998年底，寿险保单预定利率最高为9％，最低为4．5％，加权为7．8％，各公司资金运用收益率不到3％，显然存在严重的利差损问题。

反观美国保险业，一般根据国内金融市场的供求状况调整其持有的股票、债券等有价证券的数量。其投资组合中，政府公债和企事业债券的比重较大，股票投资比重较小，目前占10％左右；作为传统业务的抵押贷款在1980年以前占比基本维持30％以上，此后，由于保险公司资产证券化程度不断提高，其比例才直线下降，目前不足10％；不动产投资在二战后的建设高峰时曾占总保险公司总资产的6．7％，近年一般维持在2-3％的水平；在包括现金和银行存款在内的其他资金运用方面，保险资金一般投入比例极小，仅为0．5-2％，其目的是满足流动性的需求，保证保险金的偿还。

发达国家保险资金运用的显著特点是资产证券化程度较高，尤其在英、美两国，财产险业的资产证券化率高达90％，寿险业也达80％以上。由此带来的第一个好处是资产的流动性强，同时，资产的收益性也得以兼顾，尤其是股票，收益一般高于贷款和不动产投资，债券则更是安全性、流动性和效益性的统一；第二是资产闲置率维持在最低水平；第三是投资方式多样化，范围广泛，便于有效地分散风险和寻找合适的投资机会。

未来几十年，中国也将面临发达国家已经出现的养老危机，养老金运用和回报问题的凸现可能会比人们预期的要快。随着中国主要人寿保险公司纷纷上市，它们必须按照国际通行的资金偿付标准和会计准则准备财务报表。这常常要求它们必须提前测算，数十年后是否有足够的资金支付给保单持有人。这些持有人的预期寿命不断增加，要求保险公司必须获得更高的投资回报。而保险资金只能存在银行，只会使人寿保险公司迅速进入技术性破产。因此，中国的人寿保险公司正在积极地游说金融管理机构，以获准投资于回报率更高的项目。

在保持主业、进行适度多元的前提下频频主动出击的中国人寿，或许有可能成为“中国的巴菲特”或者“中国的淡马锡”类的机构。如果是前者，中国人寿将越来越直接参与中国股市，如果是后者，中国人寿将越来越多地直接投资于具体产业公司。由于可以动用的资金数额庞大，他们的投资将在相当程度上影响资本市场的下一步走势。

人寿保险资金的运用推动资本市场的变革

毫无疑问，中国的中产阶级正在迅速壮大。这一阶层的典型成员是各个城市经济体，或城市中月收入从数千到万元的企业管理人员、专业技术人员、政府公务员、私人企业拥有者和自由职业者。他们牵引着释放中国经济潜力的需求和产业组织力量。在可见的将来，他们是世界经济的主要推动力量，跨国公司看好的“中国市场”指的就是这一特定人群。

应该说，中国的中产阶级是相对幸福的。他们对前途的乐观强于欧美和日本的同一群体，后者正不断丢失工作机会。另外，人口预期寿命的增加也使发达国家现有的养老保险体系面临空前的挑战，中产阶级必须加倍努力地工作和储蓄才能维持家庭的需要。基金经理们也被迫处心积虑地提高投资回报。因此，全球主要发达国家的资本才争相进入中国，与中国这一代充分供给的劳动力和中产阶级结合。国外养老资金回报率高，本质上是中国的中产阶级在替别人养老。中国的中产阶级获得了发达国家中产阶却也帮助他们减轻了失业

从资本的角度看，由于中产阶级的储蓄必须用以维持一定的生活水平和财富水平，所以，他们更要求国内资本市场健康地发展。而跨国金融机构的存在，使得超级富豪和大型企业的资金管理越来越不依赖某个具体国家的管理体制和资本市场容量。无论比尔·盖茨的基金、巴菲特的投资公司，还是李嘉诚的和记黄埔，都在全球范围内进行资产分配和投资一他们在中国概念股上的投资引起了媒体的广泛关注。同样是分享中国崛起的概念，海外的投资者还可以投资那些在中国即将获得垄断性份额的跨国产业公司，而不用忍受中国本地公司糟糕的治理体系。相反，积蓄有限的中国中产阶级，只能在境内有限的投资品种中选择。这一现实并非中国独有。对欧洲各国中产阶级的投资组合研究表明，跨境投资同样也很少。也就是说，即使瑞典人热爱电信概念，也未必投资于邻国挪威的诺基亚，他们可以选择本国的爱立信。同样，即使三星的产品遍布中国，中国中产阶级的钱也很难流向三星的股票。

11.人寿 篇十一

随着对外开放步伐的加快, 中国金融业进入了前所未有的快速发展阶段。作为金融的两大支柱, 保险业和信托业的合作也由浅入深。例如, 有的保险公司已经开始利用信托的方式, 把保险资金投资到基础设施建设方面, 而且已经获得了不错的经济效益以及社会效益。可以说, 保险业和信托业这之间进行合作并进行金融产品的创新, 将为我国的金融市场注入了新的活力。

目前, 信托机构能够利用的保险资金包括保险公司的已收保险费和理赔支付的保险金。人寿保险信托作为一种新的业务, 可以把数额可观的保险金转化为信托财产, 这种方法把保险和信托两种方式进行有机的结合, 为两个行业间的合作开辟出一条新的路径。

二、人寿保险信托及其特点

人寿保险信托 (Life Insurance Trust) 又被称作保险金信托, 它是以保险金或人寿保险的保单作为信托财产, 由委托人 (通常为保险的投保人) 和信托机构签订信托合同, 当保险公司按照保险条款赔款或支付满期保险金时, 这部分资金将依招合同约定交付于受托人, 由受托人按照委托人的意愿进行管理、运用, 并于信托期间终止时, 将信托资产及运作所得收益交付于信托受益人。

根据信托①的定义, 信托是指委托人基于对受托人的信任, 将其财产委托给受托人, 由受托人按照委托人的意愿以自己的名义, 为受益人的利益或特定目的, 进行管理或处分标的财产的行为。由于在信托的过程中, 财产所有权依法从委托人的财产中分离并转移至受托人, 如果委托人另有债务在身的话, 那么这笔信托财产将不能被用于偿债。这就是说信托财产具有独立性, 即保险公司支付的保险金一旦成为信托财产后, 任何人将无权对这一部分财产进行强制执行。通过人寿保险信托这种产品, 受益人就能够依照投保人 (信托关系中的委托人) 的最初意愿, 得到信托公司对于保险金的专业理财服务, 并最终得到保险金及其投资所得的收益。

人寿保险信托是一种定制的、个性化金融产品, 它可以针对不同客户提供专业的理财服务, 并且能够在房地产及遗产事务中起到合理避税的作用。美国早期的信托机构就起源于保险公司, 一些保险公司兼办赔款之后的保险金管理业务, 实际就是信托业务。因此, 可以说人寿保险信托是在保险业务的基础上而衍生出的一种信托业务, 是信托业务与保险业务的有机结合。

三、人寿保险信托的发展历史及现状

(一) 人寿保险信托的发展历史

十五世纪, 近代意义上的信托业在英国出现。十八世纪, 保险业也开始在英国逐渐发展。随着金融业大环境的繁荣, 金融人才所获得的优待使得金融机构网罗了最聪明的人, 他们针对不同理财需求的客户设计出个性化的金融产品。

在这种背景下, 十九世纪中后期的英国和德国出现了人寿保险信托业务, 二十世纪初美国也开始有了人寿保险信托业务。由于良好的金融环境和完善的资本市场, 人寿保险信托很快就在美国迅速发展。当时的人寿保险信托业务主要有两种方式, 分别是到期即付 (pay-as-y ou-go) 以及基金 (funds) , 之后又不断衍生出了许多更富个性的种类。随着时间的推移, 人寿保险信托在美国的规模逐渐超过了其在欧洲的规模。人寿保险信托能够在美国繁荣发展的主要原因, 首先离不开美国良好的金融市场环境。其次, 发达的保险业使得其人寿保险的保险金给付额十分庞大, 人寿保险信托的潜在客户因此非常客观。还有一点, 美国很多保险的投保人担心受益人缺乏获得赔付保险金后的理财能力。这几方面原因, 促成了人寿保险信托在美国的迅猛发展。

十九世纪西方国家的对外扩张, 使得亚洲的日本与中国也出现了人寿保险信托业务。1925年, 日本的三井信托公司推出了首例人寿保险信托产品。1929年的美国经济危机传染到了全世界, 日本也受到了很大影响。此时, 人寿保险信托业务却逆势增长, 而且对日本信托业的复兴起到了很大作用。二战前, 人寿保险信托作为日本信托业的特色业务之一被大力推广。1996年新《保险业法》的实施, 使得保险产品中有了一部分储蓄产品的性质, 这使得保险公司的产品同银行等其他机构的金融产品有功能上的重叠, 导致保险机构进入了银行的经营范围。面对这种情况, 日本的金融监管机构不仅允许保险公司以金融控股公司的方式混业经营, 也允许其他金融机构涉足保险业务。这种混业经营方式的出现, 使得人寿保险信托这种复合型产品在日本得到了发展空间, 并且不断繁荣壮大。

我国人寿保险信托业务是出现在十九世纪末。1897年, 中国通商银行武汉分行设立, 信托是其中的一项附属业务, 而这其中就包括人寿保险信托业务。新中国成立后, 包括人寿保险信托业务在内的保险事业曾经取得较为快速的发展。但是1958年人民公社的出现, 使得几乎所有的保险产品都被迫取消, 人寿保险信托业务也未能幸免, 就此在中国大陆消失。

(二) 国际上人寿保险信托的现状

目前, 人寿保险信托按照设立的主要目的分为两类:一种是以避税为主要目的, 美国、日本等发达国家即是如此;另一种是以保障未成年人合法权益与生活质量为目的, 例如我国台湾地区。

1. 美国人寿保险信托业务的发展现状。

美国的人寿保险信托业务可以说是发展最为成熟。数据②显示, 美国人寿保险公司2006年支付了大约532.32亿美元的死亡保险金, 其中交付于人寿保险信托的保险金大约占到3%~4%, 可以推算其人寿保险信托业务的资产规模可达16~21亿美元。

美国的人寿保险信托业务最初主要是为了弥补保险制度的不足, 即为了让失去双亲的子女在受托人和监护人的帮助下, 依照投保人生前的意愿正确合理地运用保险金。现在, 人寿保险信托的作用有所扩展, 成为了一种有效的避税手段。例如, 通过不可撤销人寿保险信托 (Irrevocable Life Insurance Trust) , 其模式全面考虑到美国遗产税法的规定, 保险金的收益权成为受益人确定的、不可撤销的利益, 且保单从被保险人的应缴税遗产中完全分离, 这样就满足了美国税收法的保险金免遗产税规定, 成功实现了避税。

2. 我国台湾地区人寿保险信托的发展现状。

我国台湾地区于二十一世纪初开始了人寿保险信托业务。因为台湾地区的地震等意外事故频发, 事故导致一些未成年人的父母双亡且起本人无法妥善处理保险公司所支付的保险金。为了应对这种情况下, 人寿保险信托业务开始在台湾地区逐渐普及。该业务的具体流程为, 保险投保人通过银行办理“受托经管保险金信托业务”之后, 当被保险人身故时, 保险公司将保险金交付于受托银行。依照信托合同, 银行对保险金进行管理与运用, 并将信托财产收益交付于受益人, 使未成年的子女能够得到经济上的妥善照顾。

四、我国推行人寿保险信托的意义

(一) 人寿保险信托有利于实现保险客户的综合个性化需求

随着社会的进步和经济的发展, 保险客户需要保险产品更加综合与个性化。为了满足客户需求, 保险公司是否能够提供这种定制的综合性产品, 将成为保险业务未来创新发展的决定因素。人寿保险信托不仅具有保险保障、维护受益人合法权益的功能, 还具有信托财产隔离以及财产管理的功能, 能够满足保险客户的综合个性化需求。

另外, 人寿保险信托还可为被保险人提供专业的资产管理服务, 可实现信托保险金的保值增值、防止保单失效, 确保保险金及时恰当地得到处置, 最大限度地保障受益人利益。

(二) 人寿保险信托有利于保险公司增加业务收入

保险公司与信托公司合作, 为投保人提供人寿保险信托服务, 可以吸引更多的保险客户, 促进保险公司以及信托公司业务收入增长。

另外, 保险公司可通过开展信托中介业务, 获得中介费收入。例如, 保险公司可根据信托财产额的多少, 向信托公司收取一定比例的中介费用。如此一来, 保险公司通过人寿保险信托业务, 成为金融中介机构来赚取中介费收入, 且不需要额外的人力以及资本投入。更理想的情况是, 保险公司可以通过自有的资产管理公司或者下属的信托公司, 为客户提供服务, 增加其资产管理业务量以及资金运用收益。

(三) 人寿保险信托利于信托公司拓展信托资金来源

未来的中国信托业将面临更激烈的竞争, 如何能够得到大量的、稳定的信托资金是每个信托公司的目标。如果信托公司能将人寿保险的保险金进行有效利用, 就能为自身的发展注入大量优质的长期资金。此外, 发展人寿保险信托还可拓展信托业客户资源。信托公司既可以直接获得一些中高端客户资源, 将可观的保险金转化为信托资产, 还可以得到大量的中小客户资源, 为自身提供更多潜在客户。所以, 通过人寿保险信托这种新型业务, 信托公司不仅可以获得大量的、稳定的资金来源, 还可以培养信托潜在客户, 有利于信托业务的可持续发展。

五、总结

作为一种结合保险与信托的金融产品, 人寿保险信托具有保障未成年受益人合法权益、资产管理以及避税的功能, 是我国保险业务与信托业务未来深度合作发展的新途径。在我国推行人寿保险信托业务, 不仅有利于保险公司及信托公司的业务发展, 还可以扩大保险客户对于保险产品的选择范围, 能够实现保险公司、信托公司和保险客户的三方共赢。

参考文献

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[3]刘涛, 林晨.我国人寿保险信托制度创新初探[J].上海金融, 2008 (12) .

[4]张晓玲, 周晓媛.人寿保险与信托相结合的适用性分析[J].上海保险, 2003 (1) .

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[6]陈北.保险金信托:我国保险业同信托业之间的“鹊桥”[J].重庆工商大学学报, 2004 (10) .

12.人寿保险合同条款 篇十二

一、满期生存保险金：被保险人于保险期满时仍生存，本公司按当保险金额给付“满期生存保险金”，保险责任终止。

二、身故保险金：被保险人于保单生效日起1年内因疾病身故，本公司按当保险金额的10％给付“身故保险金”，并无息返还所交保险费，保险责任终止。被保险人因意外伤害事故或于保单生效日起1年后因疾病身故，本公司按当保险金额给付“身故保险金”，保险责任终止。前述所称“所交保险费”指给付当时基本保险金额的年交保险费。

三、特定妇女疾病保险金：被保险人经医院确诊于保单生效日起1年后初次患本合同所附“特定妇女疾病项目表”所列癌症，本公司按当保险金额的15%给付“特定妇女疾病保险金”。该项保险金的给付以一次为限。

四、特定手术保险金：被保险人于保单生效日起1年后因初次所患疾病，必须接受本合同所附“特定手术项目表”所列手术治疗者，每次手术本公司按当保险金额的10％给付“特定手术保险金”。同一次手术或同一手术项目的保险金给付以一次为限。

五、结婚津贴保险金：被保险人于保单生效日起1年后至满3年前结婚者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”；被保险人于保单满3年时生存且未曾领取“结婚津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“结婚津贴保险金”。结婚津贴保险金给付以一次为限。

六、子女养育津贴保险金：被保险人于保单生效日起2年后至满5年前生育者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”；被保险人于保单满5年时生存且未曾领取“子女养育津贴保险金”者，本公司按基本保险金额的8％给付“子女养育津贴保险金”。子女养育津贴保险金给付以一次为限。第三条责任免除因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不负给付保险金责任：

一、投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；

二、被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；

三、被保险人服用、吸食或注射毒品；

四、被保险人在本合同生效或复效之日起2年内自杀；

五、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

六、被保险人患爱滋病（AIDS）或感染爱滋病毒（HIV呈阳性）期间；

七、战争、军事行动、～或武装叛乱；

八、核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第四款情形，本合同终止，本公司对投保人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形，本合同终止，如投保人已交足2年以上保险费的，本公司退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，本公司扣除手续费后退还保险费。第四条保险期间本保险的保险期间分10年、15年和20年3种，投保人投保时可选择其中1种。本公司所承担的保险责任自本公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。第五条保险金额和保险费本合同的基本保险金额由投保人和本公司约定并于保险单上载明，以基本保险金额为基准，按以下公式确定各保单的当保险金额。当保险金额=基本保险金额×（1+0.05×保单数）；投保人按照本合同约定向本公司支付保险费。分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，应当按约定的交费日期支付其余各期的保险费。第?nbsp;如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以就投保人、被保险人的有关情况提出书面询问，投保人、被保险人应当如实告知。投保人、被保险人故意不履行如实告知义务的，本公司有权解除本合同；对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人、被保险人因过失未履行如实告如义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同；对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不负给付保险金的责任，但扣除手续费后退还保险费。第七条受益人的指定和变更被保险人或者投保人可指定一人或数人为保险金受益人，受益人为数人时，应确定受益人顺序和受益份额，未确定份额的，各受益人按照相等份额享有受益权。被保险人或者投保人可以变更受益人。但需书面通知本公司，由本公司在保险单上批注。投保人在指定和变更受益人时，须经被保险人书面同意。医疗、结婚津贴及子女养育津贴保险金的受益人为被保险人本人，本公司不受理指定或变更。第八条保险事故通知投保人、被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起5日内通知本公司。否则，投保人、被保险人或受益人应承担由于通知迟延致使本公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。第九条保险金的申请

一、满期生存保险金的申请由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期交费收据；3.受益人户籍证明及身份证明；4.被保险人户籍证明及身份证明。

二、身故保险金的申请由受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付保险金：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期交费收据；3.受益人户籍证明及身份证明；4.公安部门或本公司认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；5.如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院出具的宣告死亡证明文件；6.被保险人户籍注销证明；7.受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

三、特定妇女疾病保险金的申请由

同内容变更在本合同有效期内，经投保人和本公司协商，可以变更本合同的有关内容。变更本合同的，应当由本公司在原保险单或者其他保险凭证：批注或者附贴批单，或者由投保人和本公司订立变更的书面协议。第十九条投保人解除合同的处理投保人于本合同成立后，可以书面通知要求解除本合同。

一、投保人于签收保险单后10日内，要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费。如经本公司体检则扣除体检费。

二、投保人要求解除合同时，应提供下列证明和资料：1.保险单或其他保险凭证；2.最近一期保险费收据；3.解除合同申请书；4.投保人身份证明。

13.华夏人寿投保权益实例 篇十三

9月15日下午，宝鸡仁和建筑劳务公司代表仁和建筑劳务公司，向华夏人寿宝鸡中心支公司敬献锦旗，上书华夏人寿“华夏关怀备至，排忧情深似海”。

今年7月27日下午，仁和建筑劳务公司的工人寸新让，在市区人民巷10号楼施工期间，自15层高的楼上掉下长2.5米的钢管，直击头部，受于伤势过重，送往医院后于当晚死亡。由于该劳务公司按工期投保了华夏人寿建筑工程意外险，华夏人寿宝鸡中心支公司按照合同约定，华夏人寿支付寸新让家人20万元的保险金。

据介绍，寸新让是宝鸡市凤翔县人，父母在前年相继去世，女儿16岁正在读初三，儿子仅7岁，家庭经济状况不好。寸新让的妻子在9月初提交了相关资料，仅6个工作日便完成了赔付，华夏人寿保险公司直接转账至被保险人妻子的账户。

仁和建筑劳务公司副经理说，感谢华夏人寿的支持，若无这份华夏人寿赔偿，工程很可能停工，工程完成也不一定能够赚到20万。这份华夏人寿建筑工程意外险，为公司分担了风险。

“事故发生是大家都不愿看到的，赔偿也是应当的。”华夏人寿宝鸡中心支公司表示，当前，一些客户对华夏人寿保险可能还存在着一些偏见，但华夏人寿保险是构建和谐社会的重要组成，是国家保障体系的重要组成部分;作为华夏人寿保险公司应当加强服务，扩大宣传华夏人寿，及时赔付，华夏人寿更好地保障投保人的权益。

华夏人寿摇钱树淘宝限时限量售卖，华夏人寿种下“摇钱树”，坐享财富来。9月28日，“华夏人寿旗舰店”隆重登陆淘宝网。开店伊始，华夏人寿保险股份有限公司还有大礼相送。从9月28日0时至10月12日24时，“华夏人寿旗舰店”不间断360小时限时限量售卖一款明星产品，即预期年化收益率5.5%的一年期保险理财产品--“华夏摇钱树两全保险（万能型）”。华夏人寿消费者足不出户，即可享有高额收益。华夏人寿风险低、稳定性强、收益率高，希望通过理财产品实现资产收入倍增是每一个消费者追求的目标，“华夏摇钱树两全保险（万能型）”产品应市场所需，顺势而生。从目前国内理财产品起售点上分析，相较于少则一万元多则数十万元起售的高收益理财产品，华夏人寿该款产品门槛低但收益却很高：1000元（含）起售，预期年化收益率可达5.5%，华夏人寿消费者购买的时间越长，其收益也越高。同时，华夏人寿该产品无募集期，无任何初始费用。购买次日零时生效，华夏人寿客户资金即时升值。华夏人寿作为保险理财产品，华夏人寿该款产品还能提供105%意外身故保障。

目前，“华夏摇钱树两全保险（万能型）”在淘宝网“华夏人寿旗舰店”可实现在线购买、在线查询、在线领取、在线退保、在线咨询等服务。据华夏人寿透露，2013年9月28日至10月12日首销期间，消费者在线购买还能得到额外的两重大礼。