反洗钱知识问答普及

反洗钱知识问答普及（精选6篇）

1.反洗钱知识问答普及 篇一

反洗钱知识问答

1．什么是洗钱？

答：一般认为“洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径，转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。

2．谁在洗钱？

答：参与洗钱的有两种人：一种人是犯罪分子，包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从事洗钱的人。会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。

3．洗钱具有哪些特点？

答：（1）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动；

（2）洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款；

（3）洗钱者的主要目的不是为了获利，而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化；

（4）洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪；

（5）洗钱行为具有较强的国际性。4．犯罪分子为什么要洗钱？

答：因为洗钱者手中的钱是赃钱，即违法犯罪所得，不洗钱就不能掩盖犯罪所得，不能掩盖犯罪行为，也就不能逃避法律制裁。犯罪分子洗钱，一是为了逃避法律制裁，掩饰、隐瞒犯罪行为；二是使犯罪所得赃款合法化；三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因；四是有些国家急于引进资金，对洗钱的危害性认识不足，没有制定相关的管理制度，更没有将洗钱定为犯罪，而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延；五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施。

5．什么是反洗钱？

答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

6．反洗钱的内容有哪些？

答：反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为，这些行为包括多方面的内容，如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录，以及依法进行的反洗钱检查、调查等。

7．什么是反洗钱义务主体？

答：由于金融机构和特定非金融机构是最易于被洗钱者用作洗钱的渠道和洗钱发生的高危领域，因此，在中华人民共和国境内设立的金融机构，以及按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，便成为反洗钱义务主体，而金融机构更成为反洗钱义务的核心主体。

8．金融机构应履行的反洗钱义务有那些？

答：《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

9.什么是客户身份识别制度？

答：客户身份识别制度，也称“了解你的客户”（know your customers,KYC）或者“客户尽职调查”(customer due diligence,CDD)，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第一道防线，没有有效的客户身份识别制度，发现和报告可疑交易无从谈起，保存客户身份资料和交易记录也失去了实际意义。

10．什么是客户身份资料和交易信息保存制度？

答：客户身份资料和交易信息保存制度是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第二道防线，是洗钱预防措施的重要内容之一。该制度的主要目的：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

11．什么是大额交易和可疑交易报告制度？

答：大额交易和可疑交易报告制度是指金融机构或非金融机构在经营过程中对超过规定金额以上的或有洗钱嫌疑的的资金交易依法向反洗钱信息中心报告的制度。它是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的第三道防线。其中可疑交易报告制度是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施。

12.什么是可疑交易报告？什么是大额交易报告？

答：可疑交易报告，是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关，应按规定，立即向金融情报机构报告。大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

大额转账交易报告虽然不必然与洗钱等违法犯罪活动相关，但对于反洗钱工作仍然具有重要意义：一是通过对大额转账交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等；二是通过将收集的可疑交易报告与大额转账交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪；三是在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索；四是通过对大额转账交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。

13.为什么将反洗钱工作的重点放在金融机构中？ 答：作为现代社会资金融通的主渠道，金融系统是洗钱的易发、高危领域。因此，实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体，通过金融机构监测并报告异常资金流动，发现并控制犯罪资金。从各国反洗钱的经验来看，金融机构能够及时、快捷、安全的移转资金的特点最易为洗钱分子所利用，因此，各国一般都将反洗钱工作的重点放在金融机构上，通过立法的方式确定金融机构反洗钱的义务，以有效打击洗钱活动，维护金融秩序。

14、反洗钱的基本制度有哪些？

答：反洗钱义务主体应当依法履行反洗钱义务。依法是指依据广义的法律，包括法律、法规和反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发布的规章和规范性文件，如中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。“一个规定、两个办法”明确了金融机构反洗钱工作的三项原则，即合法审讯原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则；确立了金融机构反洗钱的四项主要制度，即“了解客户”制度、大额交易报告制度、可疑交易报告制度和保存记录制度。

15、金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息？ 答：客户向金融机构申请开立账户，金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他身份证明文件上记载的所有信息进行审核，并进行完整登记。登记的具体内容包括：

（1）个人的身份证件：证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等；

（2）法人、其他组织和个人工商户的身份证明文件：证件种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权债权、身份证明文件有效期限、税务登记号码等。

16．客户尽职调查措施有哪些？

答：金融机构客户身份尽职调查措施是指：

（1）确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；

（2）确定受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；（3）获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；（4）对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识。

对于高风险类别，还要实施更严格的尽职调查，没法实施上述（1）至（3）项要求，则不应开设账户、开始业务关系或进行交易，或者应当终止业务关系，并应考虑提交相关客户的可疑交易报告。

17．什么是身份证件？

答：身份证件是指法律、行政法规和规章规定的可以证明本人身份的真实有效证件，具体区分为：

（1）居住在境内的中国公民-----居民身份证或者临时居民身份证；

（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民-----户口簿；

（3）中国人民解放军军人-----军人身份证件；（4）中国人民武装警察-----武装警察身份证件；（5）香港、澳门居民-----港澳居民往来内地通行证；（6）台湾居民----台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件；

（7）外国公民----护照。

18．企业法人、事业单位等的身份证明证件有那些？ 答：金融机构应当针对下列情况，要求客户提供相关的证明文件：

（1）企业法人----企业法人营业执照正本；（2）非法人企业----企业营业执照正本；

（3）机关、实行预算管理的事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；

（4）非预算事业单位----政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书；

（5）军队、武警团级（含）以上单位及分散执勤的支（分）队-----军队军级以上单位财务部、武警总队财务部门的开户证明；

（6）社会团体----社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明；

（7）民办非企业组织----民办非企业登记证书；

（8）异地常设机构----其驻在地政府主管部门的批文；（9）外国驻华机构----国家有关主管部门的批文或证明；

（10）外资企业驻华代表处，办事处----国家管理机关颁布的登记证；

（11）个体工商户----个体工商户营业执照正本；（12）居民、村民、社区委员会----主管部门的批文或证明；

（13）独立核算的附属机构----主管部门的基本存款账户开户登记证的批文。

此外，还应要求申请开户单位出具税务登记证、机构代码证、法定代表人或单位负责人的证明等。

19.金融机构对客户申请开户应审核和登记哪些信息？ 答：客户向金融机构申请开立账户，金融机构应对客户出示的真实有效客户身份证件或者其他证明文件上记载的的有信息进行审核，并进行完整登记。登记的具体内容包括：

（1）个人的身份证件：证件种类、号码、姓名、性别、住所、身份证件有效期限等；

（2）法人、其他组织和个体工商户的身份证明文件：证明种类、名称、住所、组织机构代码、注册资本、法定代表人或负责人姓名、经营范围、股权结构、身份证明文件有效期限、税务登记号码等。

20．为什么要重新识别客户身份？

答：因为金融机构在与客户的业务关系持续过程中，客户的身份信息和其他有关情况可能已经发生变化，如客户变更姓名或名称、住所、注册资本、法定代表人、经营范围、股权结构等，客户的职业、收入状况、财务状况、资信状况、资金来源等也处于变化状态，而即使客户的身份信息和其他有关情况并未发生变化，但客户的交易行为及其风险偏好发生了明显变化或出现了异常，这都要求金融机构对客户的真实身份进行重新识别，确认交易是否可疑，原有的代理关系或受益关系是否已发生变化。21．客户身份识别的禁止性条款是什么？

答：客户身份识别的禁止性条款是金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。

22.金融机构识别客户身份的途径有哪些？

答：金融机构进行客户身份识别有三方面途径：（1）金融机构直接进行客户身份识别；

（2）金融机构通过已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的第三方进行客户身份识别；

（3）金融机构认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门（包括中国人民银行、税务、海关、银监会、证监会、保监会等）核实客户的有关身份信息。

23.金融机构如何进行客户身份识别？

答：金融机构在工作过程中，为确认客户的真实身段，除核对并登记客户有效身段证件或其他身份证明文件外，还可以根据实际需要，采取要求客户说明、要求客户补充其他资料或证明文件、回访客户、实地查访、电话联系等措施，但主要措施仍然是客户出示的身份证件或其他身份证明文件。

24、金融机构为什么要保存客户身份资料？要符合哪些要求？

答：金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存至少五年，主要目的是：（1）可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；

（2）可以为掌握客户真实身份、再现客户交易过程、发现可疑交易提供依据；

（3）为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据；

保存的客户身份资料和交易记录应符合以下5项要求：（1）应当真实、完整；

（2）应当符合保密和安全的有关规定；

（3）应当反映客户身份识别的过程和结果，以及应当足以再现该笔交易的完整过程；

（4）应当符合法律规定的期限要求；

（5）有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用。

2.反洗钱怎么反 篇二

流年不利，“洗钱门”持续发酵，让“走出去”的中资银行饱受困扰。先是去年6月，意大利检察官对中行米兰分行，提起洗钱诉讼；7月美联储发布执法公告，指责建设银行存在反洗钱漏洞；今年2月，西班牙搜查工行马德里分行，拘留行长等5名管理层人员；3月英国金融行为监管局，拟升级对建行、工行伦敦分行的调查，重点检查反洗钱合规情况；德国联邦金融监管局也在采取类似行动。

自从诞生了现代金融业，在银行业的加持下，洗钱三环节存放、掩藏与整合互相重叠，反复出现，大大加重了官方追查非法获益及其来源的困难度。国外又是如何反洗钱的呢？

美国《1970年银行保密法案》为世界上首部反洗钱立法。法律首创三大制度：一是明确金融机构必须保存客户的身份信息及其他信息；二是建立现金出入境申报和境外银行账户报告制度；三是国内银行业大额现金（1万美元以上）交易報告制度。

新法通过，激起美国金融机构强烈反弹。一家银行及其客户、加州银行业协会、美国民权联盟向加州法院提起诉讼，认为反洗钱规定违宪，请求法院发出禁令。从1972年到1974年，案件一路打到最高法院。最终大法官多数意见一锤定音：认定《银行保密法案》立法规范匿名交易合宪；宪法仅赋予银行拟制资格——不应从事任何秘密活动，不享有宪法修正案禁止个人自证其罪的权利。

1986年，美国立法首次规定“洗钱罪”。各国逐渐达成共识，国际反洗钱合作进入快车道。1988年，巴塞尔委员会通过反洗钱决议，确立各国银行“了解你的客户”原则。1991年，欧共体制定反洗钱指令，各国先后立法确立商业银行反洗钱法律责任。2007年，中国《反洗钱法》正式实施。

拿破仑有句名言：“金融家没有祖国，金融家不知道何为爱国和高尚，他们的唯一目的就是获利。”多年以来，国际上洗钱与反洗钱的“猫鼠大战”高潮迭起，从未停歇。从巴克莱银行到汇丰银行、从摩根大通到花旗，再到德意志银行，顶尖金融机构的“百年根基”近年来像遇到了“魔咒”一般，洗钱丑闻连环爆。

2004年，花旗银行（日本）因其分支机构存在协助犯罪团伙洗钱等行为，4家支行被日本金融厅勒令关闭。2010年，美国司法部指控，美联银行未能执行充分的反洗钱监控措施，导致3730亿美元贩毒“黑钱”从墨西哥转移到美国。劳埃德TSB集团被处以罚款1.6亿美元。

美国多次对外国银行以“洗钱”罪名进行罚款。美国金融制裁法规凭什么能强制施加于他国银行？为什么美国法居然能对发生在他国的金融交易发生效力？正确答案在于“长臂管辖权”。

911事件后，美国火速颁布《爱国者法案》，一举建立全球金融反恐和反洗钱监管架构。横空出世的第317条，“对外国洗钱者行使长臂司法管辖权”。由于经济犯罪通常都需资金支持或通过金融机构进行结算，任何国家的银行只要其经营国际业务，就离不开美元和美国金融机构。哪国银行不愿执行美国的反恐和反洗钱措施，其国际业务就可能被美国监管部门限制甚至关闭，损失难以估量。美元霸权下，各国银行只能乖乖就范。

客观而言，国内监管部门执行反洗钱法规多高高举起，轻轻放下，不利于培育国内银行适应国际反洗钱执法日益严厉的形势。有鉴于此，4月5日，银监会发布《关于进一步加强银行业金融机构境外运行风险管理的通知》，提出21条细化要求：严格遵守所在地法律法规、监管规则、反洗钱等方面的要求；加强对境外业务发现问题的整改、问责和惩处力度；建立境外业务重大损失责任追究制度，制定责任认定标准，责任落实到人，强化责任约束。

3.反洗钱知识题库 篇三

一、单选题

1．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B A．汇款人工作单位 B．汇款人住所 C．汇款行地址

D．汇款人身份证明文件

2．银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？ D A．《外汇申报单》； B．《提取外币现钞备案表》； C．《外汇业务审批表》； D．《涉外收入申报单（对私）》

3．对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？ B A.《外汇申报单》； B.《提取外币现钞备案表》； C.《外汇业务审批表》； D.《涉外收入申报单（对私）》

4．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）D

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A．构成可疑交易的交易发生之日起计算 B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

5．（）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。A A．中国人民银行及其分支机构 B．中国反洗钱监测分析中心 C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

6．下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（）C A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 C．客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由

D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

7．下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（）D A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换

8．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（）

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C A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑 B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑

C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑 D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑

9．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（）B A．一年以上，3个工作日 B．一年以上，10个工作日 C．三年以上，3个工作日 D．三年以上，10个工作日

10．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。B A．3 B．7 C．8 D．13

11．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）。C A．仅指对公客户 B．仅指对私客户

C．包括对公客户和对私客户

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D．以上都正确

12．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。A A．5 B．7 C．8 D．10

13．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。C A．13 B．17 C．18 D．20

14．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（）项。C A．11 B．17 C．18 D．20

15．金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎的识别（）交易。C A．大额交易

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B．现金交易 C．可疑交易 D．转账交易

16．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（）。A A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

17．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。D A．3 B．5 C．7 D．10

18．A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。

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请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（B）

A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

C．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

19．金融机构“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时，以下哪个行为是正确的 B A．金融机构应等到上报报表时才报告向中国人民银行或其当地分地机构上报

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报报表时才报告 C．结束后5个工作日内报告

D．结束后10个工作日内报告金融机构总部

20．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时 D A．结束后10个工作日内报告

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报报表时才报告 C．结束后5个工作日内报告

D．金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

21．原则上，（）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。A

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A．中国人民银行

B．中国人民银行上海总部 C．中国人民银行各大分行

D．中国人民银行各省会（首府）城市中心支行

22．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报 B A．填报单位的上报机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外宣传活动 D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

23．《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报 A A．填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

24．《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指 C A．中国人民银行总行 B．金融机构总部

C．独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D．独立承担法律责任的金融机构分支机构

25．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户 B A．不包括 B．包括

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C．金融机构自行决定 D．随意

26．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别”是指由（）识别的数量。C A．公安机关 B．工商管理部门 C．保险经纪公司 D．代理行

27．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为 D A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》 C．《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

28．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”中由哪个行业的金融机构填写 A A．银行 B．保险 C．证券 D．期货

29．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取()A A．现场检查 B．行政调查 C．案件协查

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D．信息分析

30．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出()，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施 C A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B．《反洗钱非现场监管走访通知书》 C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

31．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容，参加人员、时间、地点等 D A．5日 B．10日 C．1日 D．2日

32．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行 C A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B．被约见人 C．单位负责人 D．部门负责人

33．中国人民银行及其分支行走访金融机构是，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D A．5 B．10

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C．1 D．2

34．中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示()证件，否则，金融机构有权拒绝 B A．行员证 B．执法证 C．检查证 D．身份证

35.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要有()签字确认 B A．中国人民银行或其分支机构工作人员 B．被谈话人 C．单位负责人 D．部门负责人

36．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取 A A．现场检查 B．行政调查 C．案件协查 D．信息分析

37．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。C A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B．《反洗钱非现场监管走访通知书》 C．《反洗钱非现场监管意见书》

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D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

38．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。D A.5日 B.10 日 C.1日 D.2日

39．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行 C A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B．被约见人 C．单位负责人 D．部门负责人

40.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D A.5 B.10 C.1 D.2

41.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件，否则，金融机构有权拒绝 B A．行员证 B.执法证

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C.检查证 D.身份证

42.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认 B A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B．被谈话人 C．单位负责人 D．部门负责人

43.对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（）A A．现场检查 B．行政调查 C．案件协查 D．信息分析

44.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。C A.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》 B.《反洗钱现场监管走访通知书》 C.《反洗钱非现场监管意见书》

D.《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书``》

45.以下说法错误的是：（A）

A．反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。B．宣传方式可灵活多样

C．对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等。

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D．对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传。

46、《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，其施行日期为：。A 2006年10月31日起 B 2006年11月1日起 C 2007年1月1日起 D 2007年3月1日起

47、《金融机构反洗钱规定》（人民银行令〔2006〕第1号）自 起施行。A 2007年1月1日 B 2007年3月1日 C 2007年7月1日 D 2007年10月1日

48、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行令〔2006〕第2号）自 起施行。

A 2007年1月1日； B 2007年3月1日 C 2007年7月1日 D 2007年10月1日

49、《中华人民共和国反洗钱法》规定：海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向 通报。A 反洗钱行政主管部门 B 侦查机关

C 反洗钱监测分析中心 D 国务院反洗钱行政主管部门

50、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当。

A 进行进一步调查，直到查清事实 B 及时向侦查机关报告

C 及时向反洗钱监测中心报告 D 冻结涉嫌的账户，然后向侦查机关报告

51、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。A 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B 由该第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

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C 由该金融机构和该第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任 D 双方皆不承担责任

52、中国反洗钱监测分析中心互联网站已建成开通，设有“我要了解反洗钱”、“我要举报”、“我要报告”和“我要查询”四个板块。网址为：，任何单位和个人也可通过输入其中文域名登陆该网站，其中文域名为。

A 反洗钱中心 B 反洗钱网站 C 反洗钱报告 D 反洗钱监测分析

53、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是。

A 公安部 B 国务院 C 中国人民银行 D 财政部

54、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是。A 中国人民银行反洗钱局 B 中国人民银行调查统计司 C 中国人民银行支付结算司 D 中国反洗钱监测分析中心

55、中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构反洗钱规定》属于。

A 法律 B 行政法规 C 部门规章 D 部门文件

56、是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A 了解客户

B 大额现金交易报告 C 可疑交易的分析

D 与司法机关全面合作

57、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A 国务院反洗钱行政主管部门 B 外交部 C 司法部 D 反洗钱信息中心

58、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是。A 各商业银行总行

B 公安部

C 中国人民银行

D 银监会

59、我国 最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。A 修订后的新宪法

B 修订后的新刑法

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C 修订后的新中国人民银行法

D 反洗钱法

60、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当。

A 及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构报告

B 及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 C 及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告 D 及时以书面形式向当地公安机关报告

61、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当。A立即向当地公安机关报告

B立即向中国人民银行当地分支机构报告 C立即向中国人民银行总行报告

D立即向当地公安机关或者中国人民银行当地分支机构报告

62、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经 批准，可以采取临时冻结措施。A 国务院反洗钱行政主管部门负责人

B 国务院反洗钱行政主管部门或其省一级以上派出机构负责人 C 国务院反洗钱行政主管部门或其设区市一级以上派出机构负责人 D 国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构负责人

63、《中华人民共和国反洗钱法》所称应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法由 制定。A 国务院

B 国务院反洗钱行政主管部门 C 国务院有关部门

D 国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

64、金融机构应当在大额交易发生后的 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报

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告。

A 3 B 5 C 10 D 15 65、根据我国现行法律，个人犯洗钱罪的，最高可判处。A 十年以上有期徒刑 B 十年有期徒刑 C 无期徒刑 D 死刑

66、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 个工作日内补正。

A 3 B 5 C 10 D 15

67、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A 3 B 5 C 10 D 15 68、2007年3月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“短期”系指：。

A 10个工作日以内，含10个工作日 B 10个工作日以内，不含10个工作日

C 5个工作日以内，含5个工作日 D 5个工作日以内，不含5个工作日 69、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“长期”系指：。A 2年以上 B 1年以上 C 6个月以上 D 3个月以上 70、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指：。A 交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上 B 交易行为营业日每天发生5次以上，并且营业日每天发生持续5天以上 C 交易行为营业日每天发生3次以上，并且营业日每天发生持续3天以上 D 交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 71、下列选项中属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的是。

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A 王某2007年3月5日上午在某银行存入15万元人民币现金，并于当天下午取出现金10万元人民币。

B 李某2007年3月9日上午在某银行转帐20万元给张某。

C 赵某2007年4月5日上午在某银行存入8千美元现金，当天下午在该网点又存入9千美元现金。

D 甲公司2007年5月5日转帐180万元人民币给乙公司。

72、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由 报告。

A 开立账户的金融机构或者发卡银行 B 收单行

C 开立账户的金融机构或者发卡银行和收单行分别报送

73、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构。A 只需提交大额交易报告 B 只需提交可疑交易报告

C 可以只提交大额交易报告或可疑交易报告 D 应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告

74、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构。A 应当提交符合一项大额交易标准的大额交易报告 B 可以分别提交大额交易报告 C 应当分别提交大额交易报告

D 只能提交符合一项大额交易标准的大额交易报告

75、根据我国现行法律，单位犯洗钱罪的，除对单位判处罚金外，还要对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处。

A 五年以下有期徒刑或者拘役 B 十年以下有期徒刑 C 三年以上十年以下有期徒刑 D 七年以下有期徒刑 76、下列国际公约中，第一个反洗钱国际法规范是。

A 《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》（简称《维也纳公约》）

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B 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》（简称《巴勒莫公约》）C 《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D 《联合国反腐败公约》

77、反洗钱国际性组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是_____。

A、艾格蒙特集团 B、金融情报中心 C、沃尔夫斯堡集团 D、金融行动特别工作组

78、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经履行法定程序后，可以采取临时冻结措施。临时冻结。A 不得超过48小时 B 有效期为48小时 C 不得超过24小时 D 有效期为24小时

79、以下制度中，由国务院反洗钱行政主管部门制定的是：。A 金融机构建立客户身份识别制度的具体办法

B 金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法 C 金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构履行反洗钱义务的具体办法 80、下列交易或行为中，不应作为可疑交易进行报告的是。

A 丙某在A基金公司开户，经常买卖基金，某日他要求基金公司将其部分基金份额非交易过户给丁某，但是不能提供证明文件。

B 甲某在乙证券公司开户，平时经常大量买卖股票，某日为了购买A公司股票将大量资金划转到乙某户头。

C 戊某最近一段时间经常没理由地办理基金份额的转托管，上周周一到周五他每天都有办理这样的转托管。

D 庚某上周五刚开了个证券账户，这周大量买卖证券，周五就销户了。81、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反

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洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A 国务院反洗钱行政主管部门 B 外交部 C 司法部 D 反洗钱信息中心

82、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由 报告。A 开立账户的金融机构或者发卡银行 B 收单行

C 开立账户的金融机构或者发卡银行和收单行分别报送

83、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有： A 客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B 客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。84、反洗钱国际合作方面，涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由 依照有关法律的规定办理。A 外交部 B 司法机关

C 国务院反洗钱行政主管部门 D 国务院有关金融监管部门

85、下列选项中说法正确的是。

A金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。

B 金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处二十万元以上五十元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建

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议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

C 金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

D金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构对其处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

86、金融机构有 行为，情节严重的，除处罚单位外，还要对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： A 未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

B 未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 C 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D 未按照规定对职工进行反洗钱培训的

87、美国负责反洗钱工作的机构为FinCEN，它是美国 下的一个部门。A 国家安全局 B 联邦调查局 C 财政部 D 中央情报局 88、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，大额交易累计交易金额以单一客户为单位，计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。A 按资金收入情况，单边累计 B 按资金付出情况，单边累计 C按资金收入以及付出的情况累计 D 按资金收入或者付出的情况，单边累计

89、中国公民出入境每人每次携带的人民币限额为：

A 10000元 B 20000元 C 30000元 D 50000元 90、下列大额交易中，金融机构可以不向中国反洗钱监测分析中心报告的是。

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A 甲某于2007年3月1日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

B 乙某于2007年3月15日到某银行将其到期的60万存款本息取出，并存入丙某的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

C 丁某于2007年4月1日持长城借记卡在美国刷卡2万美元买了一辆汽车。该汽车是要送给其在美国读书的儿子的，开卡行认为这笔交易不可疑。D 甲公司于2007年4月10日向丁某转账21万英镑。

91、下列交易中，金融机构必须向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告的是。

A 甲某于2007年3月1日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。

B 乙某2006年3月15日于某银行存入一年期定期存款19万7千，于2007年3月15日到某银行将其到期的存款本息取出，并将该存款本息拿到A银行存入其活期账户。

C 丁某于2007年4月1日持长城借记卡在美国刷卡9千美元买了一辆二手汽车。D 甲公司于2007年4月10日向丁某转账200万日元。

92、甲某是个股民，最近他看好某只股票，认为其很有上涨潜力，决定大量购买，于是他从丙银行转帐60万转入其在乙证券公司的证券账户购买该股票，这笔交易。

A 应当由乙证券公司向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 B 应当由丙银行向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

C 应当由乙证券公司和丙银行分别向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 D 由乙证券公司和丙银行任意一方向反洗钱监测分析中心提交大额交易报告 93、根据我国现行法律，为 罪的违法所得及其产生的收益提供资金帐户的，可能构成洗钱罪。

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A 抢劫 B 走私 C盗窃 D诈骗 94、下列交易或者行为中，保险公司无需作为可疑交易进行报告的有。A 甲某以以一次性付款的方式购买了多张大额保单，与其经济状况不相符。B 乙某的大额保费保单犹豫期退保，要求退保金转入其缴费账户。

C 丙某的大额保单在保险合同生效日后第五天提取现金价值，并要求退保金转入丁某账户。

D 戊某要退保，保险公司向他解释说这个时候退保要损失很多钱，但他坚决要求退保，没有什么合理原因。95、2004年10月6日，区域性的专业反洗钱国际组织________在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。

A、上海反洗钱组织

B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 C、亚太反洗钱小组

D、金融行动特别工作组

二、多选题

1.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度 E．领导层对管理内控制度采取的措施

2.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要 C．保障金融业安全的基础

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D．金融机构参与国际竞争的前提条件

3.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内 C．确保金融机构各项业务的稳健运行 D．确保将洗钱风险控制在最低

4.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD A．全面性原则 B．审慎性原则 C．有效性原则 D．相对独立性原则

5.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易 D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

6．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE A．培训对象应包括高级管理层 B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E．培训的对象是金融机构的全体人员

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7．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD A．检查发现问题 B．通报问题 C．跟踪整改 D．责任认定

8．以下说法正确的是？ABD A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别 B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

9．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

10．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD A．中华人民共和国反洗钱法 B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

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D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

11．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质 C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

12．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．资金来源 C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

13．为对私客户办理和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A.华侨出具中国护照

B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

14.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB A.合法有效的授权委托书 B.代理人的有效身份证件

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C.合法有效的合同书 D.代理人的资质证明

15．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A．军人出具军官证 B．武警出具武警警官证

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使 用人户口簿

D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

16.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业 务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的住所地或者工作单位地址 B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类 D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

17.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建 立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD A． 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B． 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C． 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D． 能够证明授权人有权授权的文件

18.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建 立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDE

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A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件 B．组织机构代码证 C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

19.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立 业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD A．客户的名称 B．客户的住所 C．客户的经营范围 D．客户的组织机构代码

20．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

21．一次性金融服务识别对象有哪些？AB A．客户 B．代理人 C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

22.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客

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户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC A．交易金额单笔人民币1万元以上 B．交易金额单笔人民币10万元以上 C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上 D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

23．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD A．现金汇款 B．现金存款 C．现钞兑换 D．票据兑付

24．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

25．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

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C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

26．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

27．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证 C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明 28．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证 B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文 C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记

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证

D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

29．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC A．拟开立账户的对公客户 B．法定代表人 C．开户经办人 D．经营部门负责人

30．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

31．申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件.ABCD A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B．异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同 C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

32．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员

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ABCD A．银行营业网点经办人员 B．客户经理 C．经营部门负责人 D．其他相关业务人员

33．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书 D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

34．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

35．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

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B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

36．开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 D．商务部门对外非法人项目的批复文件

37.外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD A.国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 B.中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 C.公司章程、验资证明书、股权证明等

D.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的

38.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 C．组织机构代码证和税务登记证 D．国家授权机关批准成立的有效批件

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39．开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效 C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

40．境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD A．公司章程、验资证明（如有需要）B．国务院授权机构批准经营业务的批件

C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料 D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

41．开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD A．经营部门负责人 B．拟开立账户的对公客户 C．法定代表人 D．开户经办人

42．开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来

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源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

43．开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效 C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符 D．商务部门对外资非法人项目的批复文件

E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

44．经常项目主要包括什么ABCD A．货物 B．服务 C．收益 D．经常转移

45．资本项目主要包括什么ABCD A．资本转移 B．直接投资 C．证券投资 D．衍生产品及贷款

46．开立对公外汇存款账户的为以下哪些人员ABCDE

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A．银行营业网点经办人员 B．经营部门负责人 C．国际业务结算人员 D．客户经理

E．其他相关业务人员

47．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC A．大额现金开户 B．异常开户

C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D．一般存款账户

48．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

49．开立个人外汇账户的有哪些人员ABCD A．银行营业网点经办人员 B．客户经理 C．经营部门负责人 D．国际业务结算人员

50．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB

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A．非经营性外汇收付

B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转 C．经常项目项下经营性外汇收支 D．投资并购专用账户内资金的境内划转

51．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D．客户提供了真实有效的身份证件

52．银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

53．个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD A．外汇结算账户 B．经常项目账户 C．资本项目账户 D．外汇储蓄账户

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54．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD A．银行营业网点经办人员 B．拟开立账户的自然人 C．客户经理 D．代理人

55.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE A.姓名或者名称

B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人

56.银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性

57.下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户 D.客户代理人没有授权

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58.金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD A.客户及其日常经营活动 B.客户办理结算情况 C.客户买卖外汇情况 D.客户开销户情况

59.汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ ABC A.汇款人的姓名或者名称 B.汇款人账户.住所 C.收款人的姓名.住所 D.汇款银行的地址

60.银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？ ABD A.客户身份识别 B.客户身份资料 C.可疑交易报告 D.交易记录保存

61．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（ABC）A.互联网

B.银行“黑名单”系统 C.公民身份联网核查系统； D.公证机关

62．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施（ABCD）A.实地查访；

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B.要求可户补充身份资料； C.回访客户； D.向公安机关核查

63.在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份？（）BCD A.结婚证； B.完税证明；

C.单位出具的收入证明； D.驾驶证

64．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？AB A.收款人的姓名.帐号.住所； B.汇款人的姓名.住所； C.汇款银行的名称和地址； D.汇款人职业.工作单位

65.对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD）A.单位因撤并.解散需终止的 B.单位因宣告破产或关闭原因终止的 C.注销.被吊销营业执照的 D.因迁址等需要变更开户银行的

66.个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）A.银行营业网点经办人员 B.国际业务结算人员

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C.客户经理 D.经营部门负责人

67.对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

A.开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。

B.若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。

D.对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

68.对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）A.银行营业网点经办人员 B.国际业务结算人员 C.客户经理 D.经营部门负责人

70.客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）A.要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性 B.若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C.若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履

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行可疑交易持续监控职责。D.涉及可疑交易的，是否已上报。

71.对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份 有哪些？（CD）

A.银行营业网点经办人员 B.银行客户经理 C.客户 D.代理人

72.对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）A.是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。B.银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C.未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

73.银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。D.销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

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74.个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A.银行营业网点经办人员 B.客户经理 C.经营部门负责人 D.其他相关业务人员

75.外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD）A.银行营业网点经办人员 B.国际业务结算人员 C.客户经理

D.经营部门负责人及其他相关业务人员

76.外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。

B.销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C.销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

77.人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B.销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

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C.销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用 D.销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

78.若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC）A.法人代表的授权书 B.法人代表的身份证明文件 C.代理人身份证明文件

D.自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

79.客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

80．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC A． 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B． 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C． 客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D． 客户洗钱风险分类是额外要求

81．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD A．管理制度和工作制度 B．分类参数体系 C．评估计量体系

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D．系统控制体系

82．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

83．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD A．属于银行内部保密信息 B．直接关系到客户风险等级 C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

84．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD A．地域、行业 B．身份、国籍 C．交易目的 D．交易特征

85．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD A．全面性

B．定性与定量相结合 C．持续性 D．保密性

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86．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

87．银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD A．国家或地区因素 B．行业因素 C．义务因素 D．客户因素

88．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

89．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C．已经或正在接受行政或司法调查的客户 D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

90．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素

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ABCD A．自助业务或电子银行业务 B．现金业务

C．代理业务或无记名业务 D．汇兑业务

91．对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

92．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务 C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

93．以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存 介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

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B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。D 借阅档案要按规定办理登记手续。

94．从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型AC A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为 D．无特定目的的融资行为

95．从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型CD A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B．主体为他人或其他组织的融资行为 C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

96．以下说法正确的有AC A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

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97．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告ABCD A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单 D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

98．金融机构对于以下哪些情形应进行报告ABCD A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

99．从帐户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABC A．长期闲置的帐户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提前现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B．用新成立的法人实体名义开立帐户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符 D．开立帐户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

100．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易BCD

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A．涉及现金交易的多人地址相同

B．交易人员所称职业同交易量或交易类型不符

C．非盈利组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的 D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

101．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B．企业往来帐户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

C．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来 D．帐户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

102．涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析ABCD A．帐户及存取款特征 B．电子汇兑特征 C．行为异常表现 D．敏感国家或地区

103．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象 B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

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104．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABD A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准 B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区 D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

105、银行发现客户和其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（ABCD）A：不予开立金融账户 B：停止使用金融账户 C：暂停金融交易

D：拒绝转移或转换金融资产

106．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是ABCD A．健全监管信息档案 B．有效评估洗钱风险

C．指导现场检查，实现持续有效监管 D．帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

107．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD A．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C．报告可疑交易的情况

D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

4.反洗钱业务知识题库 篇四

1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

2、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？

答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。

3、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？ 答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？ 答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么？ 答： 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？

答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。

7、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？

答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

8、反洗钱调查中的查阅，指的是什么？ 答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。

9、在反洗钱调查时，账户信息指什么？

答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。

10、在反洗钱调查时，交易记录指什么？ 答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

11、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？ 答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。

12、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？ 答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

13、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？ 答：中国反洗钱监测分析中心。

14、《反冼钱法》从什么时间起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。

15、反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

16、反洗钱定义包括哪两个方面的内容？

答：⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。

17、履行反洗钱义务的主体有哪些？ 答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

18、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？ 答：特指中国人民银行总行

19、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？ 答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。20、客户身份识别禁止性规定指的是什么？ 答：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。

21、典型的洗钱活动通常有几个阶段？ 答：处置阶段、离析阶段和融合阶段。

22、金融机构反洗钱工作原则有哪些？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

23、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？ 答：中国人民银行及其分支机构

24、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？ 答：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。

25、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告？

26、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由办理业务的金融机构报告。

27、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？

答：不是。

28、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

29、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？ 答：不是。30、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告？

答：不是。

31、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

32、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？

答：不是。

33、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

34、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

35、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

36、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

37、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

38、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告？ 答：是。

39、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告？ 答：是。40、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告？ 答：是。

41、证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告？ 答：是。

42、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？ 答：自2007年3月1日起施行。

43、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？ 答：应当重新识别客户身份。

44、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？

答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

45、单位银行结算账户按用途分有几种？

答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

46、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？ 答：⑴设立临时机构；⑵异地临时经营活动；⑶注册验资。

47、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？ 答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

48、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于哪方面？ 答：只能用于反洗钱行政调查。

49、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报。答：应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

50、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？ 答：48小时。

51、反洗钱专门机构是指什么？ 答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

52、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？

答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

53、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？

答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

54、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？

答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

55、反洗钱调查的目的是什么？

5.反洗钱基础知识试题 篇五

单位：

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分数：

一、判断(在正确的括号里打“√”，在错误的括号后打“×”。每题1分，共50分)1.2006年6月29日，在十届全国人大常委会第二十二次会议通过的《中华人民共和国刑法修正案

（六）》中，扩大了洗钱罪的上游犯罪。（）

2.将于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》共七章三十七条。()3.破坏金融管理秩序罪，是指违反国家金融管理法规，破坏国家对金融管理秩序的行为。（）4.金融诈骗罪是指在金融活动中，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，诈取数额较大的公司财物的行为。（）

5.非法出具金融票证属金融诈骗罪。（）

6.典型的洗钱过程分为处置阶段、离析阶段和融合阶段。()7.地下钱庄的非法金融业务只有清洗黑钱。（）

8.金融行动特别工作组（FATF）是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。()

9.洗钱（Money Laundering）通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（）

10.将于2007年1月1日施行的《中华人民共和国反洗钱法》将反洗钱的义务主体扩大到了证券业、保险业及应履行反洗钱的特定非金融行业。()11.将于2007年1月1日施行的《金融机构反洗钱规定》不适用在中华人民共和国境内依法设立的证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。()12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将于2007年1月1日起施行。()13.金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，成立于1989年的西方七国首脑会议。（）

14.埃格蒙特集团（Egmont Group）属于各国金融情报中心国际合作组织。

()15.欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）成立于2004年10月，我国是创始成员国。（）

16.美国金融情报中心是“美国金融犯罪执法网络（FinCEN）。()17.澳大利亚交易报告分析中心（AUSTRAC）总部设在堪培拉，在墨尔本、珀斯和布里斯班有分部。()18.中国人民银行正式设立反洗钱局的时间是2003年9月。()19.中国人民银行于2004年6月成立了中国反洗钱监测分析中心，并在北京和上海市设立分中心，作为派出机构开展工作。()20.洗钱的对象是犯罪收益。()21.2003年9月，中央机构编制委员会在制定中国人民银行职能转变后的新“三定”方案中明确规定：“原由公安部承担的组织协调国家反洗钱工作的职责转由中国人民银行承担。”。()22.2004年2月起施行的《中华人民共和国中国人民银行法》第四条第一款第（十）项中规定，由中国人民银行“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。()23.1988年12月20日，我国签署了《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》，是最早的签署国。()24.金融行动特别工作组的《关于洗钱问题的四十项建议》是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件。()25.2001年10月，金融行动特别工作组在《关于洗钱问题的四十项建议》之外，制定了九项反恐融资的建议。()26.金融行动特别工作组第九项特别建议是专门针对恐怖分子跨国运输现金问题制定的。()27.《关于洗钱问题的四十项建议》中“FIU”指金融情报中心，“PEP”指政界名流，“STR”指可疑交易报告。()28.《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》是国际社会第一个反洗钱国际法规范。()29.《联合国反腐败公约》是联合国为打击跨国、跨区域的腐败犯罪主持制定的国际法律文件，其中有关反洗钱内容占了大量篇幅。()30.《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中“了解客户”制度的实施基础。()31.伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。（）

32.集资诈骗罪，是指不以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。（）

33.逃汇罪的犯罪主体指公司、企业或者其他单位，不包括个人。（）

34.违法发放贷款罪与违法向关系人发放贷款罪的区别在于违法发放贷款的对象不同，前者的对象不是特定的，后者的对象只限于关系人。（）

35.票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。（）

36.有价证券诈骗罪，是指使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券进行诈骗活动，数额较大的行为。（）

37.高利转贷罪是转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。（）

38.非法吸收公众存款罪是指不具有金融职能的单位或个人以非法占有为目吸收公众存款的行为。（）

39.变造货币罪是指变相制造假货币的行为。（）

40.行为人确实不知道所持有、使用的是伪造货币，则不能认定为持有、使用假币罪。（）41.离析阶段也叫培植阶段，是洗钱的起始环节。42.处置阶段也叫放置阶段，是洗钱的中间环节。

43.在放置阶段，将现金转变为银行存款是洗钱最常见的方式。（）

44.1989年11月，国际刑警组织在法国里昂召开第58届全体大会通过了《关于洗钱和相关事项的决议》。（）

45.2001年，巴塞尔银行监管委员会发布了题为《银行客户尽职调查》的咨询文件，对银行监管当局和银行业提出了更加具体的对客户尽职调查的要求。（）46.英国是世界上最早对洗钱进行法律控制的国家。（）

47.《1986年贩运毒品法令》是英国最早对洗钱犯罪进行规定的刑事立法。（）48.根据《1988年现金交易报告法》，澳大利亚金融交易报告分析中心规定，商业银行对存款人开立银行账户时提供的各种身份证明文件实行“90分检查”制度。（）49.支付交易在我国的反洗钱领域的含义单指客户向银行存取现金的行为。（）

50.电子支付工具的基本特点是将现金无形化、数字化。（）

二、单项选择（将正确答案字母填在题后括号里。每题1分，共20分）1.《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）A.履行反洗钱义务的机构 B.工人

C.农民 D.教师 2.2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有()A.60种 B.100种

C.30种 D.20种

3.2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（）A.法律

B.行政法规

C.部门规章 D.部门文件 4.“洗钱”作为一个术语适用于法律领域的时间是（）

A.十九世纪末 B.二十世纪50年代 C.二十世纪70年代 D.二十一世纪初 5.美国建立现金交易报告制度的反洗钱法律是()A.《1994年禁止洗钱法》 B.《1986年控制洗钱法》 C.《1970年银行保密法》 D.《1992年阿农奥-怀利反洗钱法》

6.《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（）

A.20年

B.10年

C.15年 D.5年

7.《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于（）A.1999年

B.1988年 C.1980年

D.1990年

8.2001年10月，金融行动特别工作组在华盛顿召开特别会议通过的打击恐怖融资特别建议有（）

A.9项 B.10项

C.7项

D.8项

9.金融行动特别工作组的秘书处设在()A.巴黎 B.纽约 C.伦敦 D.悉尼 10.美国的金融情报中心设在()

A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储

11.目前世界通行的反洗钱交易报告制度有()A.2种

B.3种

C.1种 D.4种

12.“金融机构应特别注意随着新科技或发展中的科技应运而生的洗钱手段…”是《关于洗钱问题四十项建议》的

A.第七项建议 B.第八项建议 C.第九项建议 D.第十七项建议 13.非正规汇款体系借助的工具之一是()A.文件

B.法律

C.法规 D.电话

14.随着经济的全球化，洗钱越来越具有()A.跨国性

B.整体性 C.联合性

D.本国性

15.金融行动特别工作组对成为观察员的国家或地区的反洗钱和反恐融资系统进行全面评估的时间是在成为观察员的()A.半年内 B.一年内 C.两年内 D.五年内

16．建议将洗钱活动列为刑事犯罪的国际法律是()A.《维也纳公约》 B.《巴勒莫公约》 C.《关于洗钱问题的四十项建议》

D.《联合国反腐败公约》

17.2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有()A.巴勒斯坦

B.北美地区 C.巴哈马群岛 D.斐济 18．在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有()A.会议记录

B.出差记录 C.交易记录 D.谈话记录 19．目前，洗钱的一般特征体现为()A.越来越猖獗 B.越来越专业化 C.越来越公开 D.越来越公益化 20.巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有（）A.了解你的客户 B.可疑交易报告原则 C.记录保存

D.反洗钱宣传培训

三、多项选择（将正确答案字母填在题后括号里。每题2分，共20分）

1.《中华人民共和国反洗钱法》规定在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）A.客户身份识别制度 B.客户身份资料保存制度

C.交易记录保存制度 D.大额交易和可疑交易报告制度 2.在我国,构成洗钱罪必须符合以下条件（）

A.行为人在主观上有犯罪故意 B.清洗的是各种犯罪所得 C.行为人实施了洗钱行为 D.不知道是毒品收益将其转移

3.《关于洗钱问题的四十项建议》中金融机构的义务主要有：（）

A.了解客户真实身份

B.建立记录保存系统 C.识别异常金融交易 D.制定反洗钱内控制度

4.刑法规定的洗钱行为主要指:（）

A.提供资金账户 B.协助将财产转化为现金、金融票据、有价证券

C.通过转账或其他结算方式协助资金转移的 D.协助将资金汇往境外的5.金融机构要采取哪三项措施预防洗钱活动（）

A.建立客户身份识别制度

B.客户身份资料交易记录保存制度

C.持续的员工培训制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

6.《关于洗钱问题的四十项建议》中“指定的非金融企业和行业”指（）A.赌博业 B.房地产经纪人 C.贵金属交易商 D.珠宝商

7.人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主要有（）A.参与调查义务 B.配合调查义务 C.如实提供信息义务

D.不得拒绝和阻碍义务 8．反洗钱内控制度的主要内容有（）

A.建立内部控制环境 B.持续的员工培训计划

C.建立内部控制措施

D.合规或审计部门对前述体系进行监督与评价

9.金融情报中心的基本功能（）

A．收集金融信息 B.分析金融信心 C.分发金融信息 D.情报交流 10.2006年11月14日，中国人民银行发布了（）

A.银行业反洗钱规定 B.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

C.金融机构反洗钱规定 D.保险业反洗钱规定

四、简答（每题5分，共 10分）

1.简述《中华人民共和国刑法修正案

（六）》中洗钱罪的上游犯罪种类。

2.请列举金融诈骗罪包括哪几个类型。

反洗钱基础知识测试题参考答案

一、判断 √ 2 √ 3 √ 4 × 5 × 6√ 7× 8√ 9√ 10 √ 11 × 12× 13 √ 14 √ 15√ 16 √ 17 × 18√ 19× 20√ 21√ 22√ 23× 24√ 25× 26√ 27√ 28√ 29√ 30√ 31√ 32× 33√ 34√ 35√ 36√ 37√ 38× 39× 40√ 41× 42× 43√ 44√ 45√ 46× 47√ 48× 49× 50√

二、单项选择

1.A 2.D 3.C 4.C 5.C 6.D 7.D 8.D 9.A 10.C 11.A 12.B 13.D 14.A 15.B 16.C 17.C 18.C 19.B 20.A

三、多项选择

1.ABCD 2.AC 3.ABCD 4.ABCD 5.ABD 6.ABCD 7.BCD 8.ABCD 9.ABCD 10.BC

四、简答

1.洗钱罪的上游犯罪种类主要有：（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

6.国际反洗钱的经验 篇六

一、发达国家反洗钱机制

发达国家反洗钱机制的典型国家是美国，它的反洗钱机制包括三个方面的内容：

第一，反洗钱的法律体系。美国的反洗钱立法以9.11为界，明显地划分为两个阶段：第一阶段，9.11之前，主要表现为打击传统洗钱犯罪，从20世纪70年代开始到9.11之前，美国国会共颁布了《1970年银行保密法》、 《1986年控制洗钱法令》、 《1992年阿农齐奥一怀利反洗钱法令》、《1994年年禁止洗钱法令》和《2000年反洗钱法案》等五部反洗钱法案，建立了现金交易报告制度、规定了洗钱罪，为国际反洗钱发挥了重要的示范作用。第二阶段，9.11后，重点转向打击恐怖融资。2001年10月，美国国会通过《美国爱国者法案》，确定了一种关于洗钱的新标准：金融交易与任何犯罪或有助于犯罪的特定环境的联系。它引入了“初步洗钱牵连”的新概念：任何一个法域、任何一家境外金融机构、任何在境外开立的银行账户、任何类型的金融交易，如果被怀疑与美国当局所特别关注的违法犯罪活动或者非法金融活动有关，就可能被认定为具有“初步洗钱牵连”，因而遭受相应的反洗钱措施。它确立了“对国外洗钱的长臂司法管辖政策”，针对那些在外国犯罪后将犯罪所得资金转移到美国并且本人也逃到美国的罪犯，美国司法机关有可能以洗钱的罪名对其提起刑事诉讼并且没收其犯罪资金。

第二，以金融犯罪执法网络(FinCEN)为核心的反洗钱情报体系。FinCEN是美国财政部的下属部门，负责制定并监督执行预防与发现洗钱犯罪的制度。FinCEN的工作包括两个方面：要求金融机构报告可疑交易、保存交易记录；为案件侦破提供情报和分析支持。一方面，FinCEN在美国国内广泛开展洗钱信息的收集工作，在此基础上，建立了与全美金融机构、各金融主管当局、监管机构数据库联网的庞大的金融数据库；另一方面，FinCEN向150多个联邦、州、地方和国际执法部门的金融犯罪调查提供最新情报。

第三，多部门合作的反洗钱运作机制。美国的反洗钱执法由财政部、司法部、税务总署、海关总署、联邦调查局和美国邮政总局组成。首先，各机构之间分工合作，相互配合：财政部负责全面实施和执行《银行保密法》；司法部负责起诉洗钱犯罪案件；税务总署负责监督有关金融机构及其从业人员遵守金融交易报告义务的情况；海关总署则负责调查与走私或意图逃避货币或金融票据转移报告义务的洗钱犯罪；联邦调查局拥有跨部门、行业调查洗钱犯罪的权力；邮政总署负责利用邮政或其它邮政犯罪所产生的财产的洗钱案件。其次，在具体的问题上各部门进行密切合作。

二、在国际反洗钱合作上存在一定难度

应当说在美国和欧洲国家的主导下，国际化的反洗钱法律体系已具雏形。国际层面上，主要涉及国家间的反洗钱公约或双边条约，国际组织对其成员国的要求，国家间关于涉及洗钱款项追缴的司法协助协议。现有的打击洗钱活动的国际组织主要有：金融行动特别工作组 (FATF)、艾格蒙特组织(Egment Group)、国际刑警组织、联合国、欧盟。其中对国际反洗钱制度的完善产生广泛影响的是金融行动特别工作组和艾格蒙特组织。前者由七国集团倡议成立，隶属经合组织。该组织提出的反洗钱40条建议对于各国反洗钱立法、反洗钱公约提供了蓝本，在立法层面上产生了很大的借鉴意义；后者则致力于促使各国建立反洗钱金融情报组织并促进各情报组织之间的信息交换。虽然目前所取得的进展有限，但这两个组织促进了各国反洗钱立法，促进了反洗钱信息采集和情报交流，构成了整个反洗钱法律框架的基石。

但是也存在不少问题。其一，洗钱资金难追还。当跨国洗钱活动已经完成，追缴洗钱资金只能通过国际司法合作来解决。普通的国际司法合作因为受到各国国内法的种种制约，常常致使洗钱款项的返还难以实现。司法协助机关可能无权扣划帐户(但美国可以根据《爱国者法案》，扣划该国在美的金融机构帐户)；由于洗钱过程复杂造成根据普通民事程序举证困难，有的国家实行追缴的洗钱资金分享的制度，造成难以达成司法合作等等。总体上讲，洗钱资金的追缴还没有很好的解决方法。其二，跨国洗钱信息难采集、情报不易交流。这是因为国际反洗钱的法律体系需要和各国的立法达成一致，而各国的国内立法存在不少与这一框架不适应的规定。特别是在反洗钱信息采集和情报交换方面。商业机构需要识别客户的真实身份，前提是客户以真实身份开立帐户。