银行电信诈骗自查报告

银行电信诈骗自查报告（精选11篇）

1.银行电信诈骗自查报告 篇一

为普及反电诈知识，中国银行信阳分行积极开展打击治理电信网络诈骗集中宣传月活动，帮助群众了解电信网络诈骗作案手段，增强识别和防范电信网络诈骗的意识和能力，筑牢辖区社会稳定的安全防线。

抓好厅堂阵地宣传。该行统一在网点LED显示屏滚动播放“反诈拒赌，安全支付”主题宣传标语;在门前摆放宣传台，向过往群众、周边商户发放防范电信诈骗宣传折页;利用LCD宣传屏、多媒体电视联播平台滚动播放反电诈宣传视频;在网点公众教育宣传区摆放反电诈知识宣传手册及折页;大堂经理、服务专员作为厅堂反电诈义务宣传员，利用客户办业务等候间歇，开展反电诈风险提示及宣讲，并向客户递送宣传折页，引导客户下载国家反诈APP、关注平安中行微信公众号，营造良好的厅堂宣传氛围。

抓好线上网络宣传。该行积极创新反电诈宣传手段,积极发挥各类线上渠道作用，联合信阳市平桥区反诈中心、中国电信信阳分公司制作反电诈宣传小视频。组织员工在微信群、朋友圈转发，通过微信线上传播的影响，扩大受众人数，多方渠道开展线上宣传，提示广大消费者注意防范，营造“全民反诈”的氛围。

强化警银协作。宣传月活动期间，该行平桥支行、光山光明路支行先后协助公安机关抓获电信诈骗嫌疑人员2名。当地公安机关对该行积极协助配合公安机关，及时处置成功抓获嫌疑人表示感谢。

下一步，该行将持续开展金融知识宣传普及活动，践行国有大行责任担当，营造全民反诈拒赌的浓厚氛围，为维护社会和谐稳定，保护人民群众财产安全做出积极贡献。

2.银行电信诈骗自查报告 篇二

一个电话，骗走巨款

2011年10月15日10时半左右，江苏省盐城市的冯女士接到一个电话，对方语音提示她:“请你务必于下午16时前赶到常州市中级人民法院：我们查到你在7月20日用身份证在某银行支行开了一个账户，透支了5961元。”就在冯女士焦急之际，她又接到对方来电，提醒她立即报警，并提供了联系“陈警官”的电话号码。

冯女士打通电话后，一名自称“黄队长”的男子接了电话，他说:“你与一张招商银行卡透支57万元的案件扯上了关系，现在只有将你的存款转存到另一张卡上，通过人民银行管理处的周主任帮你申请国家级的保障措施，否则你的资金就会全部被冻结。”之后，黄队长提供了需要转存账户宋旺的尾号为9608的卡号。

14时50分左右，冯女士来到盐城市某银行所属的支行（以下简称某银行支行），取出8张存款单共计46万元的存款，然后办理汇给宋旺45万元的手续。等了5分钟，冯女士感觉到什么地方不对劲，便对工作人员王婷说:“你等一下。”此时，时针指向15时04分27秒。

王婷随口应道:“你的信息我已经传上去了，就等待审批了。如果拒绝的话那就不成功，如果过去就过去了。”冯女士追问:“什么不成功？”王婷有些不耐烦地回答：“我把资料已经传上去了，等待审批，我这边什么都操作不了。”就是这几句话的时间，时针定格在15时04分50秒，王婷告诉冯女士“已经成功了。”

16时1分左右，冯女士通过银行ATM自动存取款机将信用卡上的19751.1元转账到宋旺的银行卡上。19时54分左右，意识到可能受骗的冯女士向盐城市盐都区公安局新区派出所报警。

2012年1月16日，公安机关查明:犯罪分子账户被汇入45万元后，遂通过网银系统将45万元以1万元一笔分别转入45个账户，并利用设在境外的银联ATM机取出赃款。

一场诉讼，讨还公道

因犯罪分子跨境实施犯罪，所以侦破进展缓慢，冯女士追回巨款希望渺茫。1月31日，冯女士来到盐城市盐都区人民法院，将某银行支行推上了被告席。

3月12日，盐城市盐都区人民法院审理了此案。法庭上，冯女士认为，银行工作人员不但未在一开始提醒或警示自己防止受骗，且她提出“稍等一下”的时候，工作人员拒绝了她的要求。在半分钟左右的时间里，银行工作人员没有向上级审批部门提出撤回汇付的申请，致使她的45万元汇付到犯罪分子的账户。工作人员没有遵循江苏省公安厅、江苏省银监局联合下发的《关于防止、阻截电信诈骗》的文件要求提醒她，未按国家金融管理部门的规定要求办理和处理她汇款过程中的终止汇款业务，工作人员应承担赔偿责任。

某银行支行代表辩称：冯女士汇款时行为举止正常，并未要求撤回汇款，仅是要求“稍等一会儿”。此时，汇款在柜面上信息已传出，等待远程授权放行，工作人员根本无法撤回申请。冯女士并未在汇款后直接到公安机关报警，而是在自动存款机上汇出另一笔款后才发现被骗。各种人员操作程序符合规程，故银行不承担责任。

在审理过程中，盐城市盐都区人民法院查明，2011年10月13日，盐城市银监局向各银行转发了江苏省公安厅、江苏省银监局《关于昆山市公安局推行“三问二看一核对”标准化流程阻截电信诈骗的情况通报》的通知。10月19日，某银行支行向各营业部转发了该文件。

9月28日，盐城市盐都区人民法院依据我国《合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《民事诉讼法》第一百二十八条之规定，作出一审判决，判决某银行支行赔偿冯女士45万元，并承担自2011年10月15日起至判决确定履行之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息。一审判决后，双方均未提出上诉。

法官说法

近年来，电信诈骗案件持续高发。一些犯罪分子冒充电信局、公安局等单位名义，借助任意显号软件、VOIP电话、现代网银等技术，骗取受害人汇转资金。本案的判决，出乎大多数人的意外。某银行支行是根据客户冯女士要求进行汇款的，为何要承担法律责任呢？客户在银行办理汇款时，善意的提醒是银行的道德义务还是法律责任呢？

关于提醒义务的法律归责问题，有人认为属于银行的社会责任而非法律责任。客户只要是完全民事行为能力人，那么银行就没有理由拒绝为其办理业务。至于银行的盖章提醒和警示义务，只是道德义务。对此，有关法律人士指出，客户至银行办理汇款等业务，实际两者在履行储蓄存款等合同关系，那么当事人在履行主合同的同时也应履行因合同产生的附随业务，附随义务也是法律规定。我国《合同法》第六十条规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”因此，客户在办理汇款时，银行给予提醒、警示，就是由储蓄存款等合同关系引出的附随义务，是法律义务，应当完全履行，否则应承担相应的法律责任。

银行具有人才和技术优势，是电信诈骗犯罪行为得逞前的最后一关。江苏省公安厅、江苏省银监局推行的“三问、二看、一核对”阻截电信诈骗的措施切实有效。“三问”是指：一问客户转（汇）出资金用途，二问客户是否知道收款人情况，三问客户是否了解接受账户信息。“两看”是指：一看前来办理业务的客户神色是否慌张、举止是否反常，二看客户是否持续接听电话。“一核对”是指：核对客户所留信息是否合理。

如今，电信诈骗已不是新鲜事，但还有很多人屡屡上当受骗。警方总结出骗子的十种开场白，提醒读者注意甄别：1.我的银行卡丢失，请将钱汇至另一张卡上。2.我是某电信局（公安局、检察院）的，你的电话已欠费，而且账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合。3.这里是某通讯公司客户服务热线，由于工作失误，你的电话费这几个月多收××元，如确认退费请按×。4.喂，猜猜我是谁？我是你老朋友啊！5.顾客你好，你已在某超市透支消费。6.我的那张卡磁条坏了，请把钱汇到某银行账户。7.免费提供长期贷款，无担保，立等可办。8.恭喜你获得某公司10周年庆典抽奖活动×等奖。9.电脑预测彩票中奖号码、推荐代炒股票保证盈利，不赚不收费。10.我是××局，现在国家下调了购车附加税率（购房契税），向你退还税金。

读者要加强自我防范，不要轻信来历不明的电话、手机短信；不透露自己、家人的身份信息，存款、银行卡等情况；绝不向陌生人汇款、转账。万一上当受骗或听到亲友被骗，要立即向当地公安机关报案。

3.银行防范电信诈骗宣传方案 篇三

一、组织领导

为切实加强防范电信诈骗工作，我行成立防范电信诈骗管理领导小组，领导小组设立办公室，办公室设立在财务会计部，负责电信诈骗的防范和处置并指定专人负责此项工作，加大风险提示力度，提升服务质量﹐有效防控电信诈骗风险。

二、工作职责和要求

对于电信诈骗的防范和处理，要履行下列职责：

（一）手里客户被电信诈骗的处置工作，对客户反应的各项问题应详细记录并呈报给上级领导。

（二）承办上级领导机关和总行领导交办的客户被电信诈骗事宜。

（三）负责监督辖内各营业网点临柜人员对客户在汇划款时进行风险提示。

三、主要工作措施

（一）加强临柜人员和客户之间的交流。在客户办理汇款业务时，临柜人员要咨询客户是否是按电话短信内容进行的汇款，如果是要提示客户往电话短信内容汇款的风险，及时有效的保护客户资金不受损失。

（二）加强防范电信虚假信息诈骗的宣传。印制提示客户注意防范虚假信息诈骗的宣传资料，并张贴在营业场所明显处，提高客户防范风险的意识。

四、应急响应及启动

（一）如发生电信诈骗事件，应及时上报我行防范电话短信诈骗管理领导小组，同时上报总行，由总行根据事件性质做出快速反应，降低客户资金风险，在第一时间内，分析、审议诈骗事件，指导各网点采取积极补救措施，如是他行账户应立即联系追索款项，如是本社账户应立即冻结。并及时上报总行。

（二）街道事件报告后，启动本单位风险防范处理机制，在第一时间，分析、审议诈骗事件，指导各网点采取积极补救措施，如是他行账户应立刻联系追索款项，如是本社账户应立即冻结，并及时逐级上报。

五、突发事件发生后的恢复

突发事件发生后，应急处置领导小组应积极组织实施系统恢复工作。

（1）组织实施应急预案，完成数据恢复和核对工作，保证数据的完整性和业务处理的连续性。

（2）应急处理结束，按照决策原则发布应急预案的结束命令，恢复业务正常处理。

（3）组织分析突发事件发生的原因，总结应急处置工作的经验和教训，对日常工作要求及应急预案处理步骤进行相应补充完善。

（4）发生重大事件和较大事件后，事发单位在事件处置完毕后，2个工作日内向上级领导小组办公室提交事件总结报告。发生一般事件后，事发单位应在事件处置完毕后3个工作日内向上级领导小组办公室提交事件总结报告。

六、应急保障在危机发生时，解决危机过程中的有关问题，将损失减少到最小程度，有必要制定应急保障措施。

（1）人员保障。应急处置领导小组及其下设办公室成员应由业务专家和技术专家组成，并明确人员名单和联系方式。

（2）物资保障。应保障系统正常运行的物资需求，满足系统预警、预测、预防和应急处置相关技术研究、储备的费用需求。

应急处置预案由农商银行负责解释并组织实施。

本应急处置预案未尽事宜，以省农村信用社突发事件应急预案为准。

4.银行成功堵截电信诈骗案件简报 篇四

近日，金金从成都农商银行金堂支行了解道，该行北部湾分理处成功堵截一起电信诈骗案件，为客户避免了5万元人民币的资金损失。

9月1日，市民徐某携其母亲来到成都农商银行金堂北部湾分理处办理汇款业务。进入网点后，客户急匆匆地找到客户经理咨询征信问题，并表示要立即汇款5万元处理征信异常的问题。客户经理听闻客户描述后，发现客户汇款理由可疑，基于职业敏感性，初步怀疑该客户遭遇电信诈骗。于是一边安抚客户情绪，一边询问客户汇款具体原因。银行工作人员经过与客户深入沟通，原来这位徐姓客户8月31日在一个名为“安逸花”的APP上申请借款3万元，申请成功并绑定银行卡后，发现所借的.3万元无法提现。随后不久客户就接到自称是“安逸花”借贷公司工作人员的电话，告诉客户借款无法提现的原因是“客户征信异常，”并告知其必须先按照借贷公司要求汇款12.2万元处理征信异常后才能完成提现流程。客户接到电话后已通过其他银行向借贷公司工作人员提供的账户汇款共计7.2万元。下午，借贷公司工作人员再次打来电话，告诉客户还需要再汇款5万元才能处理征信异常。于是客户携其母亲焦急地来到成都农商银行网点，想要支取其母亲在该行的存单用于汇款。

了解情况后，营业部客户经理基本认定徐某遭遇了电信诈骗，并为客户详细分析了犯罪分子的诈骗伎俩，及时阻止客户再次汇款，并帮助客户拨打报警电话。经过耐心讲解，客户终于意识到自己遇到了诈骗，最终放弃汇款，避免了5万元的经济损失。目前，公安机关已立案侦查。同时，客户经理向客户耐心讲解了支付结算、反洗钱、反电信诈骗相关知识，告诫客户远离网络借贷，有融资需求请选择正规金融机构。接到要求转账的电话不轻信、不转账，提高防范意识，保护好自己的财产安全。

5.电信诈骗调查报告 篇五

电信诈骗案的受害者，无论是传统意义上被认为防范意识较弱的学生、工人，还是被认为防范意识较强的群体，如媒体记者、企业老板、国企高管、高校教授等，分布在多个年龄层。

在层出不穷的电信诈骗案中，一大特征是，犯罪分子熟练运用心理“战术”，让被害人心怀恐惧，慌乱之中一失“手”成千古恨，被犯罪分子玩弄于股掌之间，将巨额款项拱手送人。

电信诈骗案高发，与个人信息泄露、通讯安全无保障等息息相关，在预防电信诈骗案时，除了堵住前述漏洞，公民个人提高防范意识，亦属重要。

长期布局

一些诈骗持续长达几天甚至超过一个月

早前多宗曝光的电信诈骗案中，一些诈骗持续长达几天甚至超过一个月。如10月9日上午，一个显示为“110”的号码拨通陈女士(化名)电话，对方自称深圳市公安局民警，向她核对身份信息后表示其卷入刑事案，福州公安局正在调查，并将电话直接转入“福州市公安局”。

自称是福州市公安局经侦大队的民警通过电话告知陈女士，一个用她身份证办理的银行卡账号大量转款，怀疑洗黑钱，该案主要嫌疑人已经落网，希望她也投案自首。

陈女士解释未涉案，可能存在误会，对方称相信她无辜涉案，可能是身份证遗失被犯罪分子捡到，办卡犯罪，但案件尚在调查，需要保证金，以防止其逃跑。

为了摆脱此事，陈女士向对方指定账户存款7200元。对方每天与她联系，拨打其手机报告案情称案件有进展，可能与她无关，但又查到新案，可能与她有关，并要求其缴纳相应保证金。

由此，月9日到10月23日，长达15天里，陈女士分16次向多个账户存款共计123 .78万元，这笔款项悉数被骗走。

另一宗发生在9月19日的案件，深圳一市民张女士接到电话号码显示为11185，自称是北京邮政工作人员的电话，对方称其在北京东市支行贷款3万元且有张罚单，并告知其拨打010-58423624的电话联系“曾警官”报警。

张女士联系上“曾警官”，却得知一个震慑住她的消息，她涉及一宗国际性的巨大洗钱案件，且在“曾警官”发来的“最高人民检察院”网站上，有包含她姓名、身份证号以及身份证头像信息的“通缉令”。这个逼真的网站和确切的个人信息让张女士蒙了。

紧接着“曾警官”让张女士去银行开户并办理网银，将自己的钱款转入这个安全账户中，又在骗子的恐吓下，张女士照指示打开Q Q的远程操作，在她不明真相时，电脑中了木马病毒并被骗子掌控。

在随后的一周内，骗子多次与张女士通话，持续了一个星期，张女士向亲友借钱，总共将805万元分多次转入骗子账户。

另一单发生在深圳的案例，深圳宝安一名企业工程师被骗1127万元人民币，这一诈骗时间从月21日至2月1日，持续长达40天的时间。犯罪分子同样是冒充青岛市公安局、检察院、法院等机关，以其涉嫌洗黑钱为由，对事主实施诈骗。

腾讯第二季度反电信网络诈骗大数据报告显示，冒充公检法诈骗金额庞大，占比达到23%。这一类电信诈骗案，犯罪分子通过冒充公检法，制造紧张气氛，然后以电话遥控当事人，作案时间充分，往往竭尽其能将当事人钱财榨干，甚至要求当事人借债来支付有关款项。

制造恐慌

获得被害人信任的同时，犯罪分子也极力制造紧张氛围

为何一通电话，市民就乖乖予以转账?

前述案例中，被诈骗805万元的张女士向警方报案时，就表示被诈骗过程中，像着了魔一样，每天都要偷偷避开家人，与诈骗分子进行通话。

“着了魔”也正是该类诈骗案中受害人出现的`显著特点，他们对犯罪分子言听计从，除了将身家和盘托出之外，更是不惜与家人争吵，举债满足犯罪分子的要求。

如前述被诈骗123万元款项的陈女士，其中大部分款项是向朋友借来的。受害者陈女士30多岁，从事销售行业，她在被骗之前，也曾听说过该类电信诈骗案。但她真正卷入其中时，就失去了辨别能力。

一方面犯罪分子由于个人信息的大量泄露，犯罪分子通过已经掌握到的陈女士的个人姓名、身份证号等信息来获得陈女士的信任。与此同时，犯罪分子演技极佳，与她通话过程中还放下电话与旁边的人“谈论案情”，“给人的感觉好像是真在办案”。

除此之外，犯罪分子还利用改号的软件，将来电号码改成当地公安局的号码。陈女士就告诉南都记者，实际上，这一过程中，她也不是没有怀疑，也曾通过公开渠道查询来电号码，发现确实是当地公安部门的电话，因而更加信任。

被诈骗805万元的张女士，则是被犯罪分子假造的通缉令给震慑住。该类通过伪造通缉令的做法流行一时。犯罪分子引导当事人登录假造的国家机关网站，在网站上查询出假通缉令，而假通缉令上的个人照片以及信息均为真实。由于不少公民对于通缉令并不熟悉，也不知道公安机关办理刑事案件的有关程序，这一纸假通缉令，让不少公民陷入恐慌。

获得被害人信任的同时，犯罪分子也在极力制造紧张的氛围。该类案件中，犯罪分子往往虚张声势，声称是洗钱大案，将情况描述得极为严重。一番盘查之后，又指出这可能是个人信息被冒用，他们会查清事实。借此给被害人以心理暗示，只要配合调查，就能洗脱嫌疑。

陈女士就表示，她当时听说被卷入洗钱案之后，非常急于撇清罪责。而从一开始，犯罪分子就要求她严格保密，否则对她不利，接听电话只能到僻静处。存款过程中，对方与她一直保持电话联系，要求她随时报告位置及银行工作人员的性别，并提醒她注意被跟踪，让她笼罩在巨大的恐惧当中。

“好像只有听他们的，才会没事”。陈女士描述，在与对方多次的电话沟通中，她对犯罪分子已极为信任，直到钱被骗光，对方拒接电话，她才如梦初醒。

一份由从事犯罪心理研究的高校教师江明君、深圳南山区公安分局副局长张欣之等人，对深圳某派出所处理的近300宗电信诈骗案被害人进行的心理研究显示，受害人会因为受到编造的虚假恐吓信息受到精神刺激，出现急性应急心理反应，表现为出现焦虑、害怕、紧张不安的情绪，试图尽快解决事件以缓和情绪。

深信不疑

骗到深处，被害人甚至只相信骗子，对周围人的劝阻都置若罔闻

骗到深处，被害人甚至只相信骗子，而对周围人包括银行柜台员工、银行保安，甚至身穿制服的民警的劝阻，都置若罔闻，执意要转款。

203月，发生在深圳的一宗电信诈骗案中，一名60岁的老太在接到诈骗电话获悉卷入刑事案件后，将老伴赶出门，在骗子的指引下，到银行开户，将定期存款转为活期，再取现转走。

这一过程中老太太曾多次在银行外哭泣，举动反常，银行工作人员也表示，确实曾发现她的行为反常，予以劝阻，但是对方仍然执意要求转账。

龙岗警方也证实，曾接老太家属求助，反映老太可能受骗，警方到场后，老太却不相信民警，不肯透露详情。

今年7月21日下午6点左右发生在农业银行福田口岸支行的案例则更为典型。当时，一对神色慌张的老夫妻赶到银行要转账。

首先是银行保安队长发现不对劲，“当时我看老两口站在自动柜员机前，神情很紧张，手都在发抖。”期间老人家还在不停打电话。

经过了解，这对老夫妇为居住在深圳的香港人，几天前老人接到一个自称“上海浦东派出所”的电话，对方称老人的儿子利用老人的身份信息办理了银行卡，涉嫌诈骗，数额达280万元，需要老人赶紧把钱补上。

对方在电话中要求老人打款280万元给他们提供的安全账号后，把钱还给被诈骗人员就可以不追究他们的责任。老人一听便急了，救子心切，马上跑到自动柜员机试图转账给对方。

保安队长瞿亮亮意识到这对老人受骗了，马上进行劝阻并耐心对其讲明原因。然而，老人家一直执意要转账，甚至表示“不需要其他人管”。

无奈之下，瞿亮亮将情况报告给行长，由行长出面。“当时老人还非常生气，一直情绪激动，一直说你别管我。我们在A T M机上拦着，不让他操作。”半个小时过去了，行长好说歹说老人还是执迷不悟要转账，只好通知派出所民警到场。

民警到场之后，接过电话，与犯罪分子对质。电话那端骗子还嚣张地说，“他是我爸爸，我要我爸给我转200万怎么了!”

而骗子意识到有人阻碍老人转账，立刻电话遥控老人要他换个地方，老人竟然言听计从拿着电话走出银行，执意要去另外一家银行转账。

经过反复劝说和反诈骗知识普及，在场人员最后终于做通老人的工作，成功拦截下这一宗200万元的诈骗。

这一案例中，从银行保安到行长再到民警，轮番上阵，才终于获得老人的信任，成功阻止案件的发生。

前述研究报告指出，这一类无法劝阻的转账行为，表明受害者认知行为模式已经发生改变，受害人在接受精神刺激后，所得内容无法按照既往模式进行正确认知，坚定认为自己需要按照犯罪嫌疑人的指示才能避险，即使有他人干预也难以中断。

心理较量

针对职场以及官场，犯罪分子往往利用上下级信息不对称等微妙的心理来实施诈骗

除了这一类制造恐惧的手法之外，针对职场以及官场，犯罪分子往往又是另一套玩法，利用上下级信息不对称等微妙的心理来实施诈骗。

譬如发生在年12月10日深圳能源集团的3505万元被骗一案中，深圳能源财务管理人员李某先是被拉入所谓的公司高层Q Q群，收到公司高层领导的Q Q信息称，公司招投标急需一笔担保金，要求李某在1小时内将资金转到指定账户。

由于李某当时在香港，且是公司高层领导的指示，李某未经核实就将3505万元资金转到指定账户。第二天，李某回到位于深圳福田的公司后，找到领导核实情况才发现被骗，遂报警，此时距离案发已经24小时。

类似电信诈骗案中，资金一旦被骗，往往被快速打散，呈天女散花式，分散到诸多小账户，然后被取现，一些取现甚至是在境外。追赃难度极大。现实是很多电信诈骗案，警方能够侦破，抓获一部分犯罪嫌疑人，但是赃款却难以被追回。

不过，此案虽然报案距离案发已过去24个小时，幸运的是，在深圳市警方专案组的努力下，李某报案后的十余个小时内，办案民警连续冻结犯罪嫌疑人在8家银行开设的73个账户，共冻结涉案资金人民币4800余万元。

事后，深圳能源称，该公司有严格的财务管理制度，但该名财务管理人员受骗后未遵守资金支付审批流程，违规直接向下属下达付款指令，是造成本次案件的主要原因。并且，深圳能源已采取积极措施，进一步完善和规范资金支付的制度管理，明确资金支付各环节的职责权限和岗位分离，加强资金支付的监控，提高财务人员风险意识，严格执行财务管理制度，确保公司资金安全和有效运行，坚决杜绝此类事件再次发生。

这一案件中，犯罪分子盗取该公司高层信息，虚设所谓的高层Q Q群，通过Q Q群下达指令。而财务人员李某明知这样的转账程序违反公司财务管理制度和内控流程，仍予以转账。

这一类案件，专门针对企业财务人员，钻的既是企业的财务制度不规范的漏洞，同时也是充分利用下级员工不敢违抗上级领导的心理。

而针对官场，目前流行的诈骗方式则有，犯罪分子冒充官员，先行发送一条短信给被害人，自报家门，称已更换号码。此后再利用这一号码与被害人进行联系，宣称要办急事，要求被害人打款。如果被害人拨打电话进行确认，对方往往也以在外不方便为由，只同意进行短信联络。

这一类手法试图利用的也正是官场之中上下级之间的关系。

筑牢防线

完善诈骗案件受害人心理研究，以便更好地认识诈骗犯罪，筑牢防诈骗“心理防线”

前述对电信诈骗案被害人心理进行研究的报告，根据受害者在被骗过程中心理表现的突出特征，将案件种类分为6种。

这包括“突陷困境后积极避难”类，即是指犯罪嫌疑人通过各种渠道通知受害人牵涉到严重的违法案件或巨大生活灾难中，以此引起受害人的恐惧和慌乱，接着安排所谓的工作人员以帮助解决困难的身份出现，引导受害人积极“避难”，通过“验证资产”等所谓帮助解决困难的手法引导受害人将个人财产转移。以及“信任假冒公检法人员”类，利用普通群众对于警察等职业权威感的服从进行诈骗活动。而实际上社会也普遍有服从权威、相信权威的心理。

还有“期望好运气”类，这主要是涉及“中奖”、“低价购好物”、“高回报投资”、“高工资低要求工作”等可归纳为“天上掉馅饼”类案件。统计显示，青年人更愿意相信这类“好运气”。

除此之外，“希望挽回既有损失”类案件，表现为受害人由于各种原因已有部分钱款被诈骗，而犯罪嫌疑人利用受害人希望挽回现有损失的心理，指示受害人反复多次汇出钱款。

统计还显示，受骗不是低学历人群专有，受害人群的学历分布在各个层次中，其中占比最多的是大专和本科，占到36 .7%，硕士学历占到3 .9%。受骗的也不仅仅是老人和妇女，从年龄分布来看，17到35岁的青年人，占比74.2%。

电信诈骗案，更新迭代速度快，手法翻新，防不胜防。

最近，随着多宗电信诈骗案引发的人命悲剧，如何预防打击电信诈骗案，成为全社会关注的一个焦点。眼下需要堵住的漏洞很多，这包括个人信息的大面积泄露，伪基站以及来电号码被随意更改等通信安全问题。

前述对电信诈骗案被害人心理进行研究的报告则指出，需要完善诈骗案件受害人心理研究，以便更好地认识诈骗犯罪，筑牢防诈骗“心理防线”。

数据

受骗不是低学历人群专有，受害人群的学历分布在各个层次中，其中占比最多的是大专和本科，占到36.7%，硕士学历占到3 .9%。受骗的也不仅仅是老人和妇女，从年龄分布来看，17到35岁的青年人，占比74 .2%。

防骗

据警方透露，电信诈骗中的被骗人主要有四种心理：信息闭塞、关注度不够，好奇;恰好有骗子描述的相关经历，存恐慌心理;朋友义气、亲情关切，误信陌生人;领奖心切、占便宜心理。

6.关于网络电信诈骗问题的调查报告 篇六

关于网络电信诈骗问题的调查报告

年

级：XX 学

号：XX 姓

名：XX 工作单位：XX 指导老师：XX 调查单位：XX

调查时间：2016年4月20日

根据毕业作业的要求，结合在XX工作的实际情况，本人于2015年3月-5月对XX60多名员工有关网络电信诈骗问题进行了问卷调查和走访，通过调查，结合相关数据，来发现分析问题，以便进一步提高对网路电信诈骗的认识，进一步探讨解决的对策。现将调查情况报告如下：

一、调查目的

在信息化飞速发展给人们带来便捷的今天，各类高科技犯罪也随之蔓延。而他们的所作所为也给很多人带来精神上的刺激和财务上的损失。希望通过有关网络电信诈骗的调查，告诉身边的人们，网络电信诈骗就在身边，防不胜防，不可小觑，日常生活中要提高警惕性和防范意识，对于各类信息，我们要学会有效甄别，特别是要做到：不信、不理、不汇款，有效防范网络电信诈骗。同时，要以一颗平常心看待生活，不以物喜，不以物悲，不要轻易被不良居心者操纵情绪，要学会以法律的武器保护自己。

二、基本情况

在写这篇调查报告时很多人不明白为什么我的调查报告标题是关于“网络电信诈骗”的呢？对于我本人来说这刚好对口，我刚好从事这个职业，在XX，这样的话我可以足不出户，在公司就可以完成调查报告了，据我了解，2015年全国法院审理的电信网络诈骗案件逾千件，最高诈骗数额上亿元；360互联网安全中心相关反诈骗平台数据显示，去年平台收到全国用户提交的网络诈骗举报24886例，举报总金额1.27亿余元，人均损失5106元，同比增长近1.5倍。日常生活中，我们时常会遇到这样的问题：说好的“点赞有奖”，结果隐私被套、“中奖”扫码扫来病毒链接、“免费”红包却是盗刷软件、总有些冒牌“好友”急着要你充话费、说是你领导，明天去他办公室„„智能手机、社交软件的新型电信网络诈骗方式，正伴随着互联网的普及向更广阔的人群袭来。

就这些常见的诈骗方式，对本公司60多名员工进行问卷调查和走访，经调查发现约90%的被调查人电脑网页跳出过“中奖”的病毒链接，约85%以上的被调查人收到过诈骗短消息，约65%以上的人被调查人接到过诈骗电话，约20%的被调查人QQ被盗，被冒充要求好友充话费、借钱，„„类似的网络电话诈骗信息层出不穷，因此尽早的认清和辨析信息的真假，对我们普通民众来说百利而无一害。近年来，借助电信技术手段进行诈骗犯罪案件呈上升态势,诈骗手段层出不穷，诈骗金额越来越大，社会影响越来越恶劣，给社会稳定和人民财产安全造成严重威胁。很多老人的“养老钱”、农民工、下岗工人的“救命钱”、学生的“学费”被席卷一空，许多家庭倾家荡产，很多企业破产倒闭，多人跳楼、上吊自杀。因此，如何防范、打击电信诈骗已成为社会治理的一个重点和难点课题

三、问题分析

（一）制裁网络电信诈骗罪中存在困难分析

电信诈骗犯罪属于智能型犯罪，犯罪手段隐蔽性技术性强，表现形式多样等特点，往往造成“取证难、抓捕难、定性难、追赃难、打击难”。犯罪分子作案手段隐蔽犯罪分子往往只通过电话或者短信的方式与被害人进行联系,从来不直接和被害人见面,电信诈骗几乎不抛头露面,即使到银行提取或转移诈骗所得的财务也从不露面,而是指使手下的人或是以较高的报酬雇请不明真相的群众去进行转移诈骗的钱财活动,使侦察机关即使找到相关线索也很难准确的进行抓捕,导致取证难；犯罪分子的流动性强，且反侦查能力较强，导致抓捕难；现行法律的不完善，导致定性和处理难；犯罪金额与共同犯罪的主从犯问题有时难以认定，导致量刑有一定难度；被诈骗的资金追回难，受害人权益难以维护。

(二)犯罪分子流动性强而且反侦查能力较强,导致抓捕困难 首先,犯罪分子为了逃避法律,一般不使用固定电话,联系工具大多数一般都无开户资料也不以实名注册,因此锁定具体的作案地点与作案人有很大的难度.其次,犯罪分子普遍采用异地作案,异地诈骗,异地跨行取款方式,地域流动性大,最后犯罪分子之间大多都是单线联系,甚至遥控指挥,分工明确,这导致公安机关很难将诈骗人员一网打尽.四、几点建议

（一）如何防范电信诈骗

1、不贪婪：不要轻信中奖的电话和短信，天下没有免费的午餐，当接到不明身份的人员发过来的所谓中奖短信时，不要急于兑奖，更不要急于按对方的指示支付给对方款项。

2、不轻信：警惕短信诈骗行为，对短信中透露的相关信息如有疑问，一定要通过正规渠道核实账户信息，不要独自做出判断急于转账，也不要轻易将卡号、存款密码等告知他人。银行、司法部门都不会通过电话询问群众家中存款密码，以及要求转账等。

3、多防范：对于仿冒熟人的诈骗分子，即使是“老板”“领导”之类，只要不确定就要多方核对信息源，避免因为碍于情面等原因让犯罪分子有机可乘。

（二）防范网络电信诈骗人人有责

1、运营商仍应加强渠道把控。前中国移动高管、电信专家黄晓庆指出，微信等社交平台越来越具有公共性，已成为“通信基础设施”，这样的社交平台必须强调社会责任，不能单纯当作企业身份进行管理，应当与对电信运营商的要求一致。

2、相关职能部门也应该切实履行自身职责，打破各自为政的治理局面，强化协调。运营商、银行、互联网服务商等行业之间应加强合作，推进诈骗数据共享，建立统一的预警平台，共同抵御诈骗“公敌”。

7.银行电信诈骗自查报告 篇七

2012年，中国电信**分公司在省、市公司和**市委、市政府的正确领导下，以移动、宽带等重点业务为一条主线，以行业应用和增值转型为两条支线，充分发挥融合优势，加快业务发展，提升服务水平，取得了较好的经营业绩。现自查自评报告如下：

一是承担社会责任，加快**市信息化建设。2012年完成固网立项累计投资997万，应急启动242万。实现了农村宽带市场覆盖上升、城区新建楼盘小区覆盖100%，政企客户支撑得到保障。

（1）投资建设涴市红星、纸厂河大湖渔场、沙道观豆花湖等14处农村室外FTTH项目。

（2）完成的应急项目建设支撑达到126个，资金242万。（3）完成了12年C网8个普通C网站建设，31个3G站开通，春节前所有基站开通3G上网功能

（4）完成了宽带城域网优化，包括14个乡镇机房到**中心机房汇聚交换机的千兆上行链路优化；至荆州出口千兆扩容，23个重要ADSL节点上行优化和流量分流（在重要集镇安装6套华为UA5000合计1984线ADSL端口）；200多个接入局点ADSL、EPON节点的宽带设备扩容。

二是以3G应用引领的农村信息化建设初见成效。2012年下半年，**公司为响应湖北创建“国家农村农业信息化示范省”的要求，选定八宝镇为信息化试点乡镇，组织策划了一套具备八宝特色的信息化推进方

案，得到了政府领导的认可，经乡镇领导讨论命名为“乐乡田园”。目前完成了三个“一”：搭建一个平台： 由省市增值业务中心支持设计，根据八宝的经济产业特色建立了一个专项服务性平台，即“乐乡田园”信息平台。软件整体按照九宫图布局，划分了9个功能模块，它依托电信极速3G网络，让用户可以轻松掌握惠农政策、科技信息，供求信息等。后期还会不断更新完善。打造一支队伍：针对八宝镇信息化建设，组建了一支既熟练掌握相关电信网络维护知识，又熟悉综合信息业务的精干的综合信息服务支撑队伍。每村一推进：借力村组干部，先分村组召开应用推广培训会。由各村的组长牵头，**公司班子成员亲自带队，分成四班入村驻点发展，先选择有典型意义的村先行试点、形成示范，通过内部组网、融入村务公开等方式来形成有效发展。活动截止目前，已新发展用户600余户加入到“乐乡田园”乡情网。

三是以行业应用为主导，推进企业协同办公，结合全球眼、无线定位、总机服务、销售管家等业务助务企业的信息化建设。2012年，**分公司助力开通了**市电子政务系统，所有乡镇全部开通电子政务专网。城区开通电子政务的单位达近百家，为**市政府信息化建设迈出了重要的一步。把集团网从市直机关部门延伸到乡镇七站八所，组建了700余人的**天翼政务网，并印制内部通信录，融合协同通信等业务助力政务办公，在各乡镇产生了较大影响。完成邮政、建行等50处政企电路、平安寿险、产险等集团级电路的组网升级；开通了市委、房产局、统计局、湖北银行及集团级客户中国人寿、生命人寿等30余处金融机构的新业务。对于**招商引资的重点项目进行了大力支撑，对临港工业园区

等重点项目进行了大力倾斜，在最大程度上保障客户的通信需求。

四是在基础服务方面，注重提升窗口服务和装维服务。我们持续开展了营业员服务培训，进一步改善服务态度，提高业务受理速度。营业厅重新装修，窗口启动了快速受理系统。在装、移、维工作方面，调整了装移机各工位的时限指标。在全市范围内开展了以训代维的活动，提高了维护员的能力和素质。定期跟踪转移机各工位的时限，加大管控力度，对超时限的根据考核办法进行考核通报、限时整改。避免因此产生用户投诉及越级投诉。同时切实以客户为中心，完善业务流程，强化全业务运营下“首问负责”的执行，确保客户在窗口咨询和投诉问题尽快处理、规范处理，实现窗口投诉规范管理，有效改善服务水平。

8.防电信诈骗 篇八

1、旅途电话诈骗

“我是某市某医院，你在某大学读书的儿子（女儿）；或者外出旅游的爱人（外出务工的某亲人），在某某次列车上接头处不慎摔倒，脑颅出血，现已送到我院救治，我院已作了前期处理，现需后期救治费XX万，请速汇款到医院某账户，否则我们将放弃抢救……”

违法犯罪人员往往在车站假扮热心人、通行人、老乡或学友，在骗取信任后，互留通讯地址、家庭电话或手机号码。等分手后向旅客的家属或亲人打去电话，称旅客在外突发疾病或遇到意外事故正在医院接受抢救，让家属立即汇“救命钱”。有的家属来不及仔细思考就将钱如数汇出，正中了骗子们的圈套。

2、电信电话诈骗

“我是XX电信局（公安局、检察院、法院），您的电话（或互联网）已严重欠费，而且您的银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪，请配合调查……”

这是犯罪分子冒充电信局或公安工作人员拨打你的电话，告诉你的身份信息被他人冒用，所申领的电话已欠费。随后由一名公安人员接听电话，称你名下登记的电话和银行账户涉嫌洗钱、诈骗等犯罪活动，为确保你经济不受损失，需将本人存款转移至一个“安全账户”，并且通过电话频频催促你赶快就近转账，不然损失更大。

3、退税电话诈骗

“我是XX税务局（财政局、车管所），现在国家下调了购车附加税率（购房契税），现向您退还税金……”

犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打你的电话，称“国家已下调了购车附加税率、购房契税，现要退还税金”，让你提供银行账户、卡号直接通过银行ATM机转账获取退税款，当你到银行后，犯罪分子又称自助退税系统只支持英文界面，让你按照犯罪分子的电话提示音操作，然后趁机划走你的钱财。

4、忽悠电话诈骗 “喂，猜猜我是谁？我是你的老朋友哎（老同学、做生意的老搭档）！连我都记不得了？对、对、对……我就是您的老朋友老X！记住我换了手机号码，现在就改过来，改日再联系。”

犯罪分子先拨通一个电话，让对方“猜猜我是谁”，对方往往碍于情面，就在自己的同学、亲友中联想猜测来电话者。此时犯罪分子就顺势答应，并称进期要到昆明、大理、丽江旅游，会顺便来看望你，为下一步诈骗做好铺垫。次日或隔二日，对方的老朋友（老同学、做生意的老搭档）会编造来昆明旅游的途中遭遇车祸（因生病、因吸毒、因嫖娼）等原因或谎言向你借钱，让你把钱汇到指定的账户，当你放松警惕，对方便诈骗成功。

5、手机短信诈骗

“请把钱直接汇到XX银行账号就可以了，户名XXXX”……

犯罪分子大批群发短信，称“自己银行卡消磁了，把钱直接汇到我同事的账号，账号xxx”。碰巧你正打算汇款，收到此类汇款诈骗信息后，一时疏忽，就会直接把钱汇到犯罪分子的账号上。

6、手机信息诈骗

“免费提供中长期贷款，无需担保，立即可办。电话XXXX”……

犯罪分子通过手机信息或报纸、网站发布信息，称能够提供免担保贷款，如果你与之联系，他会声称贷款必须先付保证金或者部分利息，并要你办理一张银行卡，先打一笔钱“企业验资款”在账上，证明企业的还款能力，然后开通电话查询功能供他查询。而实际上犯罪分子利用新办银行卡的初始密码就把你的验资款转走了。

7、消费透支诈骗

“亲爱的顾客您好，你已经在家乐福（沃尔玛）超市透支消费X千元或X万元，垂询电话XXXX”……

犯罪分子向你发送“银行卡刷卡消费”、“信用卡透支”等内容的短信，当你用电话“垂询”时，几名同伙分别扮演“银行”、“警方”、“银联管理中心”等，为你设下层层圈套，只要你确定你卡上有大量资金，对方便会“忠告”你把钱转到“安全账户”上，而所谓的“安全账户”就是犯罪分子事先用假身份证开设的诈骗账户。

8、获奖信息诈骗

“XX公司10周年庆典,贵公司感谢您多年的支持，为回报社会和，公司开展社会抽奖活动，恭喜您获得一等奖，公司垂询电话XXXX”……

犯罪分子通过电子邮件、网络、电话、短信群发等途径，向你发送虚假中奖信息（刮刮卡），当你拨通中奖查询电话，会有人“核实身份、确认中奖”然后告诉你需要缴纳税费（手续费、保证金）等费用后，奖品及时寄出。你稍不留意立马上当受骗。

9、电脑预测诈骗

“电脑预测彩票中奖号码、推荐代炒股票、基金，保证中奖和盈利，不赚不收费”……

犯罪分子利用你的投资投机心里，声称能够99%的预测电脑彩票的中奖号码，或指导投资股票盈利，代管股票投资方式，诱骗你上当，如果你稍一表露有兴趣，对方就会花言巧语劝你入会，只需收取少量的会费或服务费。防范电话电信诈骗 要注意做到“三不一要”

不轻信：不要轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要相信，更不要轻易相信“银行账户不安全”、“银行账户涉及犯罪”等谎言，要及时挂断电话，不要回复手机短信，不给犯罪分子进一步布设圈套的机会。牢记“天上不会掉馅饼”！

不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实情况。

不转账：学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账、设密码。据公安机关抽样调查统计，从受害性别上看，女性占70%以上；从年龄上看中老年人超过70%。因此，中老年人和妇女同志要格外引起注意，需要汇款、转账的，应先与家人沟通或拨打110咨询，还有一些公司财务人员和经常有资金往来的人群，在汇款、转账前，要再三核实对方账户账号，不要让不法分子有机可乘。

9.电信诈骗防范知识 篇九

一、假“商场消费”信息案例：网友钱小姐日前在购物刷卡的时候，突然收到一条短信称，“您的信用卡已消费1万元，如有疑问请拨打××（某行客服中心）”，钱小姐当时一惊，自己的刷卡金额并非1万元，于是迅速按照短信上提供的电话打了过去，随后在电话中告诉了对方自己信用卡的一些信息，进而遭到了盗刷。在接到银行消费短信后，钱小姐才恍然大悟，刚刚的电话根本不是银行客服电话，自己因为一时慌乱，被套取了信用卡信息，遭遇了盗刷。提示： 骗子们会用伪基站群发“商场消费”短信进行诈骗，而且冒充银行客服号码的短信可与真正号码出现在同一短信对话框内，欺骗性极强！此类短信一般最后都会留下所谓的“咨询电话”，坐等受害人“上钩”。提醒：如果您的手机出现过一段时间的无信号，等恢复信号后，您又立马收到了消费通知的信息，那就要提高警惕了！在收到类似短信后，应先留意发送短信的号码，查看是否为银行的客服热线号码，不要回拨，也不要拨打短信中所留的其他号码，而应该查询官方客服电话自己拨号打回去进行咨询！

二、假“网银升级”信息 案例：张先生收到一条来自陌生号码的短信，称中国银行的E令需要升级，让其到某网址进行升级。张先生信以为真，登录该网址按照网页提示填账号、输密码，但连输三次都要求重新输入，张先生以为是网络问题就停止操作，可第二天他发现卡内近两万元人民币被盗走。提示：骗子们通过制作高仿真的银行“钓鱼”网站，假借银行名义群发诈骗短信，诱使网银客户登录钓鱼网站进行“网银升级”操作，得到密码后，在极短时间内将受害人账户内资金全部转移。这些钓鱼网站与真正的银行网站极为相似，几可乱真。

提醒：收到类似短信后，千万不要登录短信中的网站，此类“钓鱼”网站可能与银行官网的网址极为相似，一定要提高警惕；也不要打短信中的电话，务必打银行客服电话与银行核实。总之，只要收到任何和“钱”挂钩的信息，务必查询官方客服电话自己拨号打回去咨询！不让骗子们得逞！

近期，一些不法分子冒充四平市公安局工作人员给市民打电话进行诈骗，称其涉嫌信用卡透支、银行洗钱、贩卖毒品等违法犯罪行为，需要配合公安机关调查，在市民解释没有违法犯罪行为后。对方以登记为由，要求市民提供个人信息。为了使群众深信不疑来电是公安局，其还让群众拨打114查询公安局的电话予以验证。有些还声称通过电话录音做笔录，并且要求一对一方式，不允许与第三者打扰也不允许期间拨打电话，以免有电话干扰录音。一步步制造逼真的假象，最后要求市民将钱打到其指定账户，配合公安机关调查。

警方提示：骗子以虚拟软件，很容易将来电显示虚拟成四平市公安局电话（任意机关部门电话号码），并要求市民通过114查询验证其来电显示就是上述号码，以增加欺骗性。若遇到此种情况，千万不要轻信！同时，公安、检察、法院等国家机关工作人员履行公务中，需要向公民询问情况时，会当面询问当事人，并制作相关笔录，绝不会通过电话方式做笔录，更不会通过电话了解公民账户存款等隐私情况，要求公民提供银行卡账户等隐私资料，遇到此类情况均属于诈骗。

特殊提醒：在全市开展的信息采集工作中，公安机关会定期给每位市民打电话核查信息，但不会询问个人隐私。

警方建议：市民在接到陌生电话时，如涉及金钱问题，要谨慎小心，不能为陌生人转账，更不能贪图便宜，被不法分子利用。

10.预防电信诈骗教案 篇十

刚才那个视频是我自己创作的，它展示了谎言的进化，大家看屏幕，这是一个从态度到情感最后到财产，不断实体化、物质化的过程。现在进入今天的学习内容，看一个案例

徐玉玉事件是2016年的一大新闻热点。即将进入大学的准大学生徐玉玉因为学费被骗走了，伤心难过就这么死了。人间惨剧，莫过如此。大好青春年华，眼看前程似锦，到此戛然而止。这个新闻引起了很多人的愤慨，千夫所指，这些个骗子该死。那我们现在来看看诈骗罪这个罪的定罪量刑。

诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪侵犯对象不是骗取其他非法利益。

通常认为，该罪的基本构造为：行为人以不法所有为目的实施欺诈行为→被害人产生错误认识→被害人基于错误认识处分财产→行为人取得财产→被害人受到财产上的损失。

再来看看相关的法律依据和司法解释

《刑法》第二百六十六条规定诈骗罪，诈骗罪不适用死刑

司法解释就明确了只要诈骗人民币3000元，就构成诈骗罪。

诈骗数额在3000元以下的，就适用治安管理处罚法。

好，我们简单了解诈骗罪。从徐玉玉这个案件中，有一个非常重要的因素，那就是公民个人信息的泄露。公民个人信息内容：身份（个人，家庭成员，手机号码）、财产（存款，车辆，房产）、行踪（宾馆住宿，民航登机，电话定位，出入境）、通讯（通话单，QQ，微信）、交易（股票交易，网络订单，快递单）、教育（学籍，助学金）、医疗（病历，体检报告）等等。泄露行为：违法法律规定，出售或者非法获取

法律上对公民个人信息的保护主要有两个阶层，危害低的，就是在民事上的隐私权，危害高的，就是刑事上的侵犯公民个人信息罪。

当前公民信息泄露主要分为三级

一级信息泄露，就是骗子不知道你的任何信息，仅仅知道电话号码和姓名而已，然后撒网性的拨出，不是说你妈有病，就是说领导让你给钱，猜猜我是谁，（模拟）“我叫陈丽珍，今年28岁，我的老公由于没有性能力，我们没有留下什么后代，如果你年轻力壮，符合我的标准，先付定金"。

二级信息泄露，是一般指的是骗子获取了你的基本信息和某一方面的特殊信息，比如车辆违章信息或者航班信息，还有交学费信息神马的，以实施这一方面的精准诈骗，拿徐玉玉这个案件来说，骗子们正是得知了她的助学金信息，才能对其实行精准诈骗。

比二级信息泄露更恐怖的就是三级信息泄露，三级信息泄露是我们即将面对的，未来主流的，更恐怖，更吓人的信息泄露，在当下社会，你所有的隐私信息，都会存储在你的手机和电脑里，如果手机或电脑被攻破，那么基本信息，设备信息，社会关系信息加上网络行为信息将会统统泄露，可以说骗子比肚子里的蛔虫都了解你。三级信息泄露会让你的隐私完全彻底泄露，比如，你跟你同学在哪个网吧玩了什么游戏，战果如何；你用摇一摇邂逅了几次偶遇，你之前在神马地方，偷拍过哪些美女；骗子是一清二楚。

泄露原因，1、个人信息保护意识不强，在一些不安全、不正规、不靠谱的场合填写了个人身份信息，贪便宜扫描不明二维码（也许你为了得到一张免费的照片，但是很有可能你就会中一个木马APP，手机上所有的通讯信息都会通过短信形式发到预先设置好的人手中）、连接不明WIFI（可以用网络技术侵入手机），操作不当（登录网站不做帐号推出，直接关闭网站），电脑中病毒（黑客就可以攻击你的私藏，照片、录影全都成为共享），身份证复印件，带有快递单的纸壳箱（快递单上有姓名，手机号码，家庭住址等等）随意丢弃，火车票，飞机票等等

2、不法分子利用，部分工作人员利用个人信息牟取私利（内鬼比如银行工作人员把储户的信息出售，酒店工作人把酒店开房记录曝光），黑客。

如何应对信息泄露，其实很简单，第一，171、170字段的99%都是骗子，你接都不要接。

第二，凡事遇到公检法、医院说你家属犯罪或者生病的，一律挂电话，因为就算是真的，你挂了他们的电话也不犯法，他们还会再来找你的。

第三，凡事提到银行卡信息或者是短信验证码神马的，全都不要理，直接挂电话。

点击------总而言之，一旦提到钱，就是九个字，挂电话，挂电话，挂电话。重要的事情说三遍。

身份证和手机号码是个人信息的基础，一是保护好个人身份证以及身份证复印件，尤其是身份证复印件，一定要在复印件上做好标注，标注不要遮住身份证号和姓名，部分笔画与身份证上的字要有交叉或接触这样防止别人把自己的文字剪掉再做他用，写三行，每一行后面一定要画上横线，以免被偷加其他文字，在身份证范围内签名，文字部分内容可以说明本证件仅用于做xxx如有他用一律非法无效，最后签名。

二是手机丢失了，要立刻去办理手机号码的冻结或者挂失或者补办

三是更换手机号码前，要备份好通讯录，修改银行卡、支付宝、淘宝、京东、微信、QQ、会员等绑定的手机号码，群发短信通知朋友改变电话号码，要将以前的SIM卡销毁。

现在大家看看身份证复印件标注范图。

如果你不幸被骗了，我现在交大家几招，自己都能挽救损失的措施。

如果你是通过ATM机给骗子汇款的，不要急，在汇款后24小时内，拿着身份证、银行卡、转帐凭条到银行柜台办，到柜台窗口向银行工作人员说明所办理的撤销转帐业务，提交银行工作人员所要求的身份证、银行卡、转帐凭条等，如果在向骗子转帐的时候，忘记打印转帐凭条了，你可以向工作人员说明，工作人员会帮你进行查询。经过银行工作人员的核对，终于为你办理了转帐撤销业务，你的钱又回到了你的怀抱。当然，只有在ATM机和网银转帐可以进行撤销，柜台转帐是不可以的。如果不幸被骗，一定要要求骗子进行ATM机转帐，因为你有24小时反悔的权利。

如果你的银行卡或者信用卡被不法分子复制了，并且在异地盗刷了，怎么办，第一，向银行客服打电话，冻结帐号，防止盗刷的情况再次发生。第二，到最近的ATM机上进行存钱、查询余额、查流水等操作，然后打印凭条，这张凭条非常重要，它能证明真卡在你自己手中，是至关重要的证据。第三，拨打110报警，以证明你人和卡都在本地，第四，去跟银行沟通，这种情况下，银行是会赔偿你的损失，如果银行不赔，去法院起诉银行，胜诉概率在98%以上。

提问：现在我问一下同学们，你们都有微信和QQ吗？有支付宝吗？用微信支付买过东西吗？

好，现在一起来学习下微信、支付宝预防诈骗

网络兼职，经常在QQ群，微信群聊里面出现这样的广告：招收淘宝好评师，兼职打字员，一天收入80-200元，有智能手机、网络即可，不分区域地点时间，工作方便简单，适合学生、上班族、家庭主妇、业余人士，期待你的加入！

反正只要出现了网络兼职，不要相信，此类兼职不返佣金，而且你的不仅被骗，个人信息特别容易被泄露。

此类骗子直接用支付宝交易，直接到帐，你的钱根本追不回来。所以一定要在淘宝、天猫、京东交易平台上进行担保交易。

碰到这种情况，直接视频或者打电话确认即可

此类骗子是利用了你不懂交易规则，在淘宝上开网店是可以不交消保金的，因为我在以前淘宝开过网店，后来倒闭了。

这是猜猜我是谁的升级版，直接找领导或者领导身边的人核实。

投资理财，2015年年末，E租宝非法集资案案发，涉案金额高达500亿，而且E租宝还在央视打广告，防不胜防。针对此类骗局，只能说请选择正规机构。

微信、支付宝转账被骗怎么办 第一，尽快举报对方微信号、支付宝账户，直接找客服，第二，尽快报警，第三，聊天记录、交易记录要保留或截图。这些都是证据。说实话，如果不是涉案金额特别巨大，你被骗的钱基本上很难追回，采用这些措施，就是因为微信、支付宝对骗子深恶痛绝，一经查实，将永久封号。就是一句话，你骗我的钱，我封你的号。

最后，一旦发现自己的钱追不回来了，那就算了吧，钱财都是身外之物。

11.网络电信诈骗分析调研报告 篇十一

近年来，借助电信技术手段进行诈骗犯罪案件呈上升态势,诈骗手段层出不穷，诈骗金额越来越大，社会影响越来越恶劣，给社会稳定和人民财产安全造成严重威胁。有关部门高度重视，采取了一系列措施对电信诈骗犯罪进行了重点防治和打击，但是电信诈骗现象并未得到有效抑制，案件时有发生，因此，如何防范、打击电信诈骗已成为政法机关的一个重点和难点课题。

一、电信诈骗的特点

（一）诈骗手段多样化近期犯罪分子以电话为平台实施诈骗的形式多种多样，手段也日益翻新。根据我们所办理的案件及媒体的相关报道来分析，犯罪分子主要通过以下方式进行诈骗：一是假冒国家机关工作人员进行诈骗；二是冒充电信等有关职能部门工作人员，以电信欠费、送话费、送奖品为由进行诈骗；三是冒充被害人的亲属、朋友：编造生急病、发生车祸等意外急需用钱，或称被害人家人被绑架索要赎金为名等事由骗取被害人财物；四是冒充银行工作人员，假称被害人银联卡在某地刷卡消费为名，诱骗被害人转帐实施诈骗等。

（二）集团作案组织化该类案件单打独斗的少，组织化程度高，犯罪分子以诈骗为常业，有固定的诈骗窝点，作案时分工明确、组织严密，且大都使用假名，呈现明显的集团化、职业化特点。

（三）作案技术科技化犯罪分子首先通过有关手段套取到被害人家庭固定电话的开户资料后，再利用高科技手段使被害人的电话来电显示出拨打过来的电话确实是110或12315或电信10000或***等常见的业务电话，或是被害人熟悉的亲友的电话，使被害人相信对方确实是公安、工商或是电信和移动公司的工作人员或是自己的亲友，从而放松警惕。作案手段涉及计算机黑客、网络电话、U盾转帐等技术，并运用了心理学的相关知识控制了被害人的心理后，远程掌控其行为，致使其上当受骗。

（四）作案手段隐蔽化犯罪分子往往只通过电话或短信的方式与被害人进行联系，从不直接和被害人见面，电信诈骗的组织者几乎从来不抛头露面，即使到银行提取或转移诈骗所得的款项也从不出面，而是指使手下的人或是以较高的报酬雇请不明真相的群众去进行转移赃款的活动，使侦查机关即使找到相关线索也很难准确的进行抓捕。

（五）社会危害剧烈化该类案件的诈骗范围广，诈骗数额大，动辄就是几十上百万，使受害人蒙受巨大财产损失，严重扰乱社会经济秩序。相对于普通诈骗中“一对一”或者“一对多”的诈骗，电信诈骗表现出来的是面对整个电话用户或者特定户群体的诈骗，其诈骗行为的实施并不是特意针对特定对象，而是广泛散布诈骗信息，等待受害者上钩。这种方式带来的后果，往往是大批的电话用户上当受骗，涉案数额往往很大，其对社会的危害极其严重。

二、电信诈骗的定性分析

从电信诈骗的诈骗手段来看,主要是触犯了两个罪名。第一个罪名是普通诈骗罪，也就是《刑法》第266条，第二个罪名是招摇撞骗罪，也就是《刑法》第279条。诈骗罪，“是指以不法所有为目的，使用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财产的行为。”①从电信诈骗的行为方式来看，犯罪分子都是采用了虚构事实的手段，使被害人自愿将财产交付（主要是以转帐的方式）于犯罪人，从而达到非法占有的目的，其行为符合诈骗罪的构成要件。招摇撞骗罪，“是指冒充国家机关工作人员进行招摇撞骗，以谋取非法利益的行为”。本罪的客观方面表现为冒充国家机关工作人员（不包括军人）的身份进行欺诈活动，从而谋取非法利益。其主观方面表现为直接故意，即明知自己不具有国家机关工作人员身份，却故意假冒该身份。那么对于这种行为该如何定性？这里就涉及到诈骗罪和招摇撞骗罪的区别问题。二者的区别主要在于客观要件和侵犯的客体不同：诈骗罪的客观方面主要表现为虚构事实、隐瞒真相，而招摇撞骗罪的客观方面表现为冒充国家机关工作人员，并虚构事实、隐瞒真相，骗取不法利益。诈骗罪侵犯的客体是公、私财产所有权，而招摇撞骗罪侵犯的客体是复杂客体，它既侵犯了公、私财产所有权，也侵犯了国家机关的威信及其正常活动。还有人认为两者的主观要件不同，“招摇撞骗罪原则上不包括骗取财物的目的，而诈骗罪以不法所有他人财物为目的，但在冒充国家机关工作人员招摇撞骗过程中，偶然骗取少量财物的，不影响本罪的认定，但本罪不包括骗取数额巨大财物的情况”。②还有一种观点认为，招摇撞骗罪包括骗取财物，而且指出“在招摇撞骗中骗取数额较大的公私财物的情况下，本罪与诈骗罪之间存在法条竞合关系，应当按照重法优于轻法的原则适用法条。”③我们认为，从严格意义上的罪刑法定原则来分析，冒充国家机关工作人员进行电信诈骗的，应当定招摇撞骗罪。

三、办理电信诈骗罪中存在的问题和困难

电信诈骗犯罪属于智能型犯罪，犯罪分子反侦查意识强，犯罪手段隐蔽性技术性强，表现形式多样等特点，往往造成“取证难、抓捕难、定性难、追赃难、打击难”。

（一）因犯罪分子作案手段隐蔽,导致取证难 电信诈骗作案中，犯罪嫌疑人一般不会与被害人直接见面或直接接受现金,多是通过汇款或者转帐方式获得赃款,因此被害人无法直接指证犯罪嫌疑人，犯罪嫌疑人往往也自恃没有被害人直接指认而拒不认罪。犯罪嫌疑人接收被骗钱款的银行帐户，也往往是犯罪分子购买伪造的身份证后到银行开立的帐户，或者直接从他人手中购买以他人名义开立银行帐户，或者通过支付一定的报酬请不知情的普通群众开设帐户，多个帐户交替、循环使用，且每个帐户使用较短时间甚至一两次后就不再使用，导致跟踪追查取证比较困难。即使抓到了有关犯罪嫌疑人，获取的证据中直接证据少，一般都是间接证据，难以形成证据锁链，难以揭示案件全貌。

（二）因犯罪分子的流动性强，且反侦查能力较强，导致抓捕难

首先，犯罪分子为了逃避法律或者降低风险，一般都不使用固定电话，联系工具多为无开户资料或不以实名注册开户的手机或网络电话,因此锁定具体的作案地点与作案人有很大难度;其次，犯罪分子普遍采用异地作案、异地诈骗、异地跨行甚至跨国取款的方式，地域流动性大；最后，在有些团伙诈骗作案中，多数成员间并不熟悉，一般都使用绰号或假名，犯罪分子之间多是单线联系，只和自己的上下家联系，甚至在遥控指挥下，分工明确，只做自己被安排的事情，如有人只负责打电话欺骗被害人，有人负责转移钱款，另外有人专门负责到银行取款，这导致公安机关很难将涉案人员一网打尽。

（三）因为现行法律的不完善，导致定性和处理难 一是由于我国刑法中没有专门规定电信诈骗犯罪，只能结合《刑法》第266条普通诈骗犯罪的刑法条文进行定罪及处罚。但是，有些案件中，犯罪嫌疑人利用电话诈骗时，也有用伪造的身份证开办银行帐户、冒充国家机关工作人员等行为，这些手段行为是否同时涉嫌其他犯罪，是否需要数罪并罚，值得探讨。二是犯罪金额与共同犯罪的主从犯问题有时难以认定，导致量刑有一定难度，电话诈骗犯罪针对的一般是不特定的电话用户，其受害者在地域上的分布往往十分广泛，一些被骗金额小的受害者并不愿意主动报案，因此往往难以核定具体的涉案金额。三是有些团伙成员不是主犯，虽有共同诈骗的犯意，但对其他成员单独作案所得的金额是否需要负责也值得探讨。

四、电信诈骗的防范与打击对策

鉴于电信诈骗的巨大危害性，因此，作为普通民众，应当注重防范自己被骗；作为国家机关，更应当采取必要的措施，对此种诈骗行为进行防范和严厉打击。

（一）民众如何防范电信诈骗

1．不贪婪：不要轻信中奖的电话和短信，天下没有免费的午餐，当接到不明身份的人员发过来的所谓中奖短信时，不要急于兑奖，更不要急于按对方的指示支付给对方款项。

2．不轻信：不要相信任何“紧急通知”。不要拨打ATM自动取款机旁的任何“紧急通知”上的所谓“银行值班电话”。当取款中发生事故或者ATM机故障时，应拨打银行正规的客服热线请求帮助。警惕短信诈骗行为，对短信中透露的相关信息如有疑问，一定要通过正规渠道核实账户信息，不要独自做出判断急于转账，也不要轻易将卡号、存款密码等告知他人。银行、司法部门都不会通过电话询问群众家中存款密码，以及要求转账等。

3．多防范：对于来历不明的电话要谨慎小心，防止坏人借机诈骗。如接到“猜猜我是谁”这种电话时，不要急于说出对方的名字也不要透露自己更多的信息，要叫他说出自己的姓名还有和你的关系，如若对方仍然不说，可以不予理睬，如若对方可以准确说出朋友、亲戚的名字和与自己的关系，也要通过共同相识的朋友加以核实。对于“嘟”一声就挂掉的不明电话，一般情况下不要回拨。如有人以电信工作人员或冒充民警打电话调查欠费并索要个人信息的，千万不要急于转账或透露个人信息，要通过正常渠道核实电话是否欠费，核实对方的身份，或者及时拨打“110”进行报警、咨询。

（二）打击电信诈骗的对策

1．加大电信、金融等容易被犯罪分子冒名关联部门的安全防控力度。电话诈骗犯罪中，认定犯罪嫌疑人作案的重要证据有短信、通话清单、银行取款凭证、监控录像等，以上证据时效性比较强、容易灭失。因此，电信部门要加强对违法短信、不明来源的电话及违法网站的监管，对群发量巨大的短信内容进行过滤检查，通过屏蔽等技术切断违法短信、网站传播渠道，从源头上遏制。金融部门要加强对交易异常的银行帐户监管，以及存取款环节、特别是自动取款机的录像监控设备的维护。

2．加大科技强警与打击力度，提高案件侦破率。当前，利用电话实施诈骗的犯罪分子的犯罪手段越来越先进，技术含量越来越高，因此，要加大科技强警力度，对该类诈骗特别要注重研究、采用、开发与计算机网络相关的各类行业产品及电话定位、追踪等技术，以便迅速锁定作案人员，有效采集与保存相关证据。同时，要加大对该类案件的查处力度，克服司空见惯、习以为常的麻痹心理以及证据难获取、破案有难度的畏惧心理，形成高压打击态势，遏制该类犯罪的发生。

3．规范银行的帐户管理制度。从现有的电信诈骗案件来看，几乎每一件电信诈骗案件中，犯罪嫌疑人都是将诈骗得来的款项通过银行转帐的方式转移赃款，因此，要加强对银行帐户的监控与管理。