不良贷款催收工作安排

不良贷款催收工作安排（12篇）

1.不良贷款催收工作安排 篇一

总行：

按照总行相关要求，结合我行实际，现就我行目前不良贷款现状及催收管理工作报告如下：

一、基本情况

截止2020年6月9日，支行表内不良贷款余额102.01万元，较季初下降2万元，不良占比1.21%，完成季度任务10万元的20%；表外不良贷款余额1727.25万元，本季清收12.70万元，完成季度任务35万元的36.29%。

二、催收情况

年初，统一制定不良清收计划，并落实到每一位客户经理，并对金渠七组朱军平95.8万元、范家寨村九组康建成（经营醋厂）40万元、吴小静19.8万元等10万元以上大额不良贷款，由行长负责、全行客户经理共同攻坚清收。同时，各客户经理按照全行清收计划确定自己的清收目标，并把去年清收小组撕开口子的贷款进行整理，下发给客户经理持续跟进。

一是行长带头，全员参与。在清收不良工作中，行长带头行动，率先垂范，全程参与，与客户经理逐笔分析不良贷款的情况，制定了一户一策的行之有效的清收方案，充分发扬了蚂蚁肯骨头的精神，敢于亮剑，不怕惹人。二是转变清收思路，灵活清收。在不良贷款清收过程中，一边清收一边总结，并随之把好的经验好的思路，及时地运用在下一步清收不良的工作中，保障了不良清收工作的顺利开展。三是以点带面，依靠村干部清收。充分发挥村干部人熟、情况熟的优势，以点带面清收，收到了良好的效果。四是任务到人，明确分工、多劳多得。每周例会由客户经理对上周清收工作开展情况、清收实绩及存在的问题进行汇报，并制定本周重点工作和清收目标，由行长带头，重点攻克大额不良贷款；五是与清收公司密切配合进行清收，根据总行总体安排及时联系召开了外包清收工作座谈会，提供相应不良贷款户的信息，配合清收公司相互协作，积极清收。

三、对已胜诉贷款催收管理

我行自接到判决书后对上述13户进行实地走访或电话通知，告知其法院判决结果及欠钱不好造成的后果，目前已收回李银哲2万元和吴小静0.8万元。

四、下一步工作计划

一是通过全员清收、依法清收、清收小组清收等手段，全力清降存量不良贷款。落实客户经理包抓清收政策，形成上下一心攻难关，齐抓共管降不良的清收局面，助推不良清降工作有效进行；及时上报总行起诉贷款名单及资料，及时与法院的协调与对接，不断加大已诉案件的执行力度，对拒不还款的借款人或担保人纳入失信人名单进行惩戒，为我行不良清收工作的开展营造良好外部环境；加大与清收公司密切配合工作力度，利用猕猴桃销售旺季，增派人员，错时工作，上门预约清收，加强与清收公司合作与沟通力度，确保外包清收工作高效有序开展。

二是前移风险关口。严格执行贷款“三查”制度，特别是对保证担保贷款严加审核，落实贷款跟踪防控预警管理工作要求，对出现风险信号的贷款加大贷后检查及催收频次，及时制定针对性化解清收措施，防止风险扩大。二是加大对到逾期及即将反弹贷款的风险监测力度。

2.不良贷款催收工作安排 篇二

一、国家助学贷款的学生信用和还款情况

我们进行了关于国家助学贷款的调查, 发放问卷1200份, 回收1197份, 回收率99.75%。在调查中, 23.2%的学生认为当前大学生诚信情况很好, 63.1%的人认为诚信一般, 13.7%的人认为当前大学生诚信差。92.3%的学生表示在毕业后愿意及时偿还所欠贷款, 7.7%的学生表示不愿意及时还贷。当在经济条件允许下, 92.5%的学生表示愿意还贷, 7.5%的学生表示不愿意还贷。在问及造成国家助学贷款不能及时得到归还的主要原因时, 25.1%的人认为贷款生诚信缺失, 属于恶意拖欠, 12.2%的人认为法不责众, 别人不还我也可以不还, 20.3%的认为缺乏有效的监管措施, 42.4%的学生认为是就业困难, 还款压力大。对于解决违约不还款问题的方法, 56.1%的学生认为应建立和完善高校贫困生资助体系, 完善申请程序, 19%的学生认为应建立完善的个人信用系统, 将违约借款学生名单曝光, 13.5%的人认为可以扣押毕业证和学位证延长还贷年限。

国家助学贷款中出现的问题暴露出大学生的诚信危机, 其高比例的违约率是政府和各银行始料未及的。学生信用缺失既伤害了银行的利益, 更伤害了需要通过银行贷款完成学业的贫困生利益。

二、贷款学生信用缺失的原因分析

学生的诚信问题, 实际上是学生、家庭、学校、社会及经济等各方面诚信问题的反映。

(一) 学生自身——放松对自己的要求

在高校扩招以后, 学生整体素质下降, 一些原本不能上大学、素质较差的学生涌入高等学校。在催收贷款工作中发现有的学生是父母省吃俭用, 给了学生的学费和生活费, 学生乱花其父母血汗钱, 不交费却想尽办法找当地乡镇政府出具证明, 获得贷款。在调查中, 申请国家助学贷款或困难补助时, 有94%的学生表示会如实填写家庭经济情况, 但有6%的学生会隐瞒上报或虚报夸张。还有部分贷款学生学习积极性不高、思想不上进, 甚至违反校规校纪, 难以完成学业。随着高校就业双选制的改革, 相当一部分学生不能及时就业, 即使能就业, 但中西部地区尤其是基层收入过低, 贷款学生缺乏还贷能力。也有部分学生还贷意识不强, 有了相对稳定的收入但却不按时还款。

(二) 学生家庭——督促学生还款的力度不够

在调查中我们发现, 仅有37.5%的学生的诚信知识是来源于家庭。一个人是否恪守信用, 家庭教育是一个重要的因素。大学生的学习、生活等费用主要依赖于家庭, 供养子女接受高等教育仍是大部分家庭义不容辞的责任, 而助学贷款制度却使家庭免除了这一责任, 贷款学生家庭也是直接受益者, 但其并不全都督促贷款学生还款, 我们在催收中发现有的学生家庭收到贷款催缴的告知信后, 不仅不及时告知学生, 还有隐瞒的现象。

(三) 高校——在助学贷款中的角色不清楚

助学贷款从经济上来说受益的是学生和银行, 从政治上来说受益的是国家, 其回收应该本着谁受益谁承担风险的原则, 风险的承担者应该是学生、银行和国家。因而学校认为自身主要是中介服务而不是债权人的角色, 让学校承担贷后风险、管理和催收的工作, 未免有些牵强。而国家现行的信用贷款模式, 导致高校不能充分制约毕业后的违约学生, 即使通过信函电话能催收也是显得苍白无力, 并且教育部明确要求高校不能以扣押学生的毕业证作为催缴助学贷款手段。

(四) 社会——缺乏信用约束环境

我国实行改革开放以来, 推行市场经济的运行模式, 经济活动呈现前所未有的复杂性, 制度建设的步伐赶不上经济活动本身的速度, 人们追求利益和效率而忽视信用意识, 社会把个人财富多少作为评判个人价值的标准, 通过不正当方式富起来的人在社会中且有很强的负面榜样作用。正是在此背景下成长起来的青年大学生, 其诚信自然而然地受到影响。同时一些用人单位在招聘时对学生信用问题不够重视, 使一部分学生带着“不诚信”进入社会生活各个领域, 导致社会整体上信用缺失人群增加, 加重了信用约束成本。

(五) 政府——配套措施和保障制度相对滞后

对大学生资助政策, 国家出台了[银发 (2002) 38号]等一系列的文件, 虽对学生毕业后还款作了大致期限规定, 但对怎样保障学生及时还款, 至今没有一套健全的法律法规来约束违约学生, 因而行政部门、业务部门、学校以及学生个人之间缺乏规范的法律依据。学生违约问题凸现后, 虽然各大媒体和高校呼声不断, 却仍未找到一条行之有效的制约措施, 导致学生违约心安理得, 违背了做人最起码的道德底线。而一项新政策的推行没有相应的法律作保障, 则很难落到实处。有70.8%的学生表示赞同“毕业后到省内基层单位就业、服务一定期限后国家助学贷款可由国家代偿”这一政策。

(六) 银行——对助学贷款工作重视不够

我国助学贷款的性质是政策性和商业性并存的消费贷款的性质, 国家政策要求银行必须贷款给学生, 经办银行利润最大化、风险最小化与助学贷款的高风险、低收益的矛盾并存。国家助学贷款面对的是没有经济实力的学生群体, 虽有财政贴息, 但本金的偿还没有保证, 无疑增加了贷款的风险;呆坏账如何核销未具体化也加大了贷款的风险, 因而银行并不重视此项工作, 对催缴到期未付的贷款也不投入足够人力、物力。尤其是经办银行只完成贷款的发放却未开通学生“还款的绿色通道”, 增加了学生的还款成本, 对助学贷款催缴造成一定的负面影响。

三、国家助学贷款学生信用构建的对策措施

(一) 政府——建立健全信用评价体系

1. 建立一套完整、科学的约束机制, 营造良好的社会诚信氛围。

目前个人征信系统也只是限制了违约学生再次申请贷款而无更多的约束, 如能进一步整合信息资源, 强化其功能, 将会产生更好的作用。但仅限于此仍然不够, 只有在社会环境中有了良好的诚信氛围之后, 才能对诚信缺失者起到真正的约束作用。

2. 制定国家助学贷款呆坏账核销, 完善毕业生国家助学贷款代偿机制。

助学贷款的收回是一个长期的过程, 一个环节出现问题, 将会增加投资风险。如果银行亏损就使得银行不愿再开展国家助学贷款, 因此制定一套呆坏账的核销办法势在必行。

3. 开设助学贷款网络通报, 加快相关的法制建设。

开设国家助学贷款专门网站对恶意违约的学生定期通报, 以加强对违约学生的制约, 提高还款率。助学贷款需要一个成熟、高效的法律环境相配套, 国家应加快制定相关的法律法规, 让助学贷款制度的建立和实施有法律依据, 使借贷双方做到有法可依。

(二) 高校——降低管理成本

1. 建立良好的诚信教育体系。

国家助学贷款是无担保信用贷款, 因此还贷是否能得到保障, 在很大程度上取决于借款人的“诚信”度。大学生可塑性很大, 我们不能消极等待社会信用状况的好转, 主观努力还是很重要的。学校现在要做的工作, 就是采取各种方式加强贷款学生的诚信教育。对于建立在校大学生个人信用档案并作为各项资助评定的参考因素之一, 86.3%的学生表示赞同该做法。

2. 让学生充分了解国家助学贷款政策和办理程序。

在调查中, 55.3%的学生了解国家助学贷款的相关政策, 而了解一些和不了解的占33.3%和11.4%, 因此高校应在新生入校前和入校时作好宣传工作, 学生申请贷款时, 通过各种方式将贷款的申请、偿还程序、学生违约应承担的责任等对学生进行宣传教育。学校要加强对此项工作的投入, 确保人员、经费到位, 严把助学贷款第一关。为学生制定科学的贷款计划和还款计划, 建立大学生个人信用档案登记制度, 建立学生助学贷款专门网站, 实现这些网络的系统互连, 电子化管理, 便于相互查询, 达到信用资源共享。

(三) 用人单位、就业地政府协助督促还贷

学生就业用人单位、就业地基层社区、政府组织对贷款毕业生的基本情况比较熟悉, 经办银行和学校与他们合作, 有助于追缴国家助学贷款。关于国家助学贷款的催收, 38.2%的学生认为应直接向借款人催收, 向父母催收的占5.8%, 认为村委会或居委会监督的占15.9%, 认为由用人单位监督的占40.1%。一方面通过政府的行政干预, 把追还贷款的工作列为用人单位年度考核或平时考核的依据之一;另一方面用人单位应把贷款学生的还贷信用作为其晋职、晋级的一项重要考核内容, 对恶意违约的学生一律“封杀”。通过这些办法, 让每个学生都认识到, 诚信是进入社会的通行证, 缺乏诚信者将寸步难行。

(四) 学生——维护个人信用

贷款学生应进行一番成本—收益比较, 在短期的违约收益与个人信用之间作出明智的选择, 迫使自身行为向守约方向发展。实行个人信用制度, 可以形成有效的外部约束力量, 使违约所带来的损失大大超过收益, 从而迫使信用行为的当事人不敢违约失信。当这种个人信用成为全社会恪守的准则时, 就能建立起良好的市场运行秩序, 并促使个人消费信贷业务有更大的发展。学生应明白“诚信是立身做人之本”, 珍惜这个机遇, 用自己的信用撑起今天的学业, 经受诚信的考验。

(五) 银行——健全制度, 降低还款成本

1. 健全违约的惩罚机制。

具体措施有:一是对信用等级低于警戒线的学生在国家助学贷款网上及时公布, 提出警告。二是建立国家助学贷款个人信用网站的违约“黑名单”。三是对失信的学生, 将其违约行为记入助学贷款的个人信用信息档案, 进一步纳入全国个人信用信息系统, 使其以后个人交易行为都将受到影响, 达到一次失信影响终生的社会监督效果。四是情节严重者依法追究违约者的法律责任。

2. 建立专门的国家助学贷款账户。

账户随人走, 健全防范个人违约风险的有效机制;建立贷款学生还贷监测系统, 定期向社会通报违约学生;还可以在银行现有系统上“加挂”一套信用系统, 将贷款学生真实姓名和身份证号码录入联网, 学生违约后, 一旦与银行发生交易, 系统将自动提示该生的贷款违约情况, 冻结其账户, 该生在生活中会处处受制, 使其丧失信用的损失远比不还贷款的损失更大。

总之, 政府、高校、用人单位、学生和银行都要本着对国家和人民高度负责的态度, 各自承担在助学贷款工作中的责任, 整个社会共同约束监督贷款学生的违约行为, 共同建立国家助学贷款的风险控制平台, 也有利于建立起我国的个人信用体系。

摘要：国家助学贷款作为贫困生资助体系的重要组成部分, 已越来越成为维系高校办学和稳定的最主要手段之一;但另一方面学生的贷款信用已引起了社会的普遍关注, 学生贷款信用缺失引发了一系列争议。本文拟在高校学生助学贷款宏观体系范围内, 从学生自身、学生家庭、高校、社会、政府、银行等多方面分析贷款学生信用缺失的原因, 提出多部门、多层次、多角度共同构建学生贷款信用体系, 解决大学生贷款信用问题, 并探讨国家助学贷款的有效催收方式。

关键词：国家助学贷款,信用缺失,催收

参考文献

[1]张瑞春.关于国家助学贷款违约问题的分析与思考[J].科技咨询导报, 2007 (22) :80-81.

[2]黄维, 沈红.国家助学贷款制度:绩效、缺陷与可持续发展[J].高校教育管理, 2007 (3) :1-6.

[3]王建平, 王先甲.国家助学贷款新政策下的动态博弈分析[J].武汉理工大学学报, 2006 (2) :119-121.

3.不良贷款催收工作安排 篇三

关键词：应收账款；管理催收；风险分析；有效收回

引言

随着社会主义市场经济体制的不断发展，银行间商业信用和企业信用的推广，企业的应收账款项目逐渐增多，在应收账款问题上我们可以看到有部分企业由于诚信危机或者经济纠纷为企业的信誉和利益带来损失，正确地管理和催收应收账款成为了每个企业的难题。因此加强应收账款的有效控制，对于确保企业财务工作的顺利进行和企业的持续发展具有关键的作用。

一、应收账款的成因

企业的业务人员在与客户进行交易时都会碰到客户对于货款的要求，如有些客户为了防止交易欺骗保障交易安全，建立企业先交货后付款，有些资金较为紧缺的企业希望对方能够提供优惠政策和延长付款时间，这种情况会导致一部分客户没有按时交款，形成了企业的应收账款。

由于客户的信息主要集中于公司的销售部门，因此公司的管理部门和领导部门对基本信息缺乏充分的了解，有些业务员为了增加交易量提高工资水平，在掌握了客户信息的基础上盲目进行企业交易，这就会引起一些信用较差的客户或者额度较低的人员进入公司交易，使得公司的决策者对正确的交易信息产生缺乏，为日后的交易带来过多的隐患。

在激烈的市场竞争环境下，为了增加利润，企业会采取各种形式业务方式，这些管理方式在给员工时，也弱化企业对于风险的控制，这就会引起大量的坏账现象，这种现象会给企业造成巨大的损失。

二、应收账款是风险性行为

应收账款是一项风险性投资，其中的内容包括：.应收账款的数量决定着坏账额的数量，账款越多，坏账损失越大；有些企业在尽快收回应收账款时，会给欠款企业一些账款回扣或者优惠，这种行为会导致企业利润的损失和利润的减少；在催收账款的过程中，会导致部分企业其他财务项目的增加，增加了催账的成本；如果应收账款发生在通货膨胀的情况下，会引起企业购买力的损失，严重的情况会导致企业倒闭。

针对上述情况，为了企业的利润和经济效益实现无借款的情况是非常困难的，我们在后续的应收账款的管理和收回时要采用缜密的思维，将应收账款的风险降到最低点。

三、应收账款产生的弊端

综合企业的应收账款导致的各种情况，我们可以发现应收账款在企业中会导致许多弊端：

（一）增加了企业的成本损失

1、应收账款在企业中所占的金额，在企业的资金运转上能够起到加速回报，提高企业的运营水平。但是如果应收账款得不到收回，甚至应收金额特别大的情况时，会影响企业的整体资金水平。

2、在应收账款的催生工作中，为了实现账款的实时收回，要投入大量的人力、物力、财力增加了企业的成本。

（二）应收账款对了企业经营结果的影响

由于我國企业实行的是权责发生制方式，根据记账规律，企业在会计记账的账面上表现的利润其实并不代表着企业真实的现金流入。大量存在应收账款，会导致企业资产和利润的虚拟性增加，增加了企业的=在经营活动中的风险。

（三）应收账款使企业效益下降

企业的应收款项和商品销售的资金流入不到位，使得贷款没有及时得到收回，这种现象会对企业的销售业务产生损失、降低了企业的销售额，如果应收账款在资金中关系着股东的利润，则会影响股东间的账目分红。大量的应收账款的缺失也会导致影响企业的流动资金，使企业货币资金短缺，并且还会影响企业的正常的经营支出，甚至会引起企业破产倒闭。

四、应收账款的正确控制

（一）健全客户信用信息

对企业来说，客户既为公司带来财富，也为公司增加了出现应收账款的风险。针对这种情况要做到对客户信息进行科学的管理制度和信息掌握的方，在交易之前派有关部门对客户的信用信息进行适当的评估，在了解客户基本信息的基础上，对客户进行交易上的确认和信赖，有利于公司交易的安全，也有助于建立公司和企业之间的合作伙伴关系。

（二）企业交易时的销售管理

掌握了客户的信用信息后，与客户签订交易合同，在交易中要按照合同上显示的各销售环节，按合同规定进行生产和销售，避免由于不按照合同盲目交易引发的应收账款的出现。在合同中，也要制订一套规范完整的账目记录，避免双方在交易上的误差导致的财务差异。 同时在对销售人员的管理上，要将对应收账款的管理和销售人员的绩效联系起来，对销售人员的提成范围不再仅仅局限于销售额，也要包括对于应收账款销售额的考察，将对应收账款的管理和企业对员工的奖惩制度联系在一起，从销售人员上降低应收账款的金额。及时掌握企业商品的库存信息，及时了解企业库存商品的情况，在成本上减少应收账款的发生。

（三）设立应收账款管理体系

由于应收账款的发生人员不确定，因此对各种形式的应收账款的催账方式也是不同的，对于欠款时间较短的客户，企业要有规律的去催账要账，在不打扰客户的情况下收回账款，以免失去客户信息；对欠款时间较长的客户，要派专人进行催款，采用不同方式，如电话、邮件、网络信息等各种情况进行催促；对欠款时间更长的客户，可采用法律手段，如发律师信，提请法律部门仲裁或提请诉讼，来保障企业的经济利益。

结语

对应收账款进行合理的催收和管理是维护企业经济利益的重要条件，企业的各个部门应重视应收账款的，加强对客户信息的管理和监督，确保企业的应收账款有效地收回，及时的收回企业的应收账款。

nlc202309030056

参考文献

[1]杨王磊.加强管理和催收工作控制应收账款的风险[J].山西焦煤科技，2006，04：20-23.

[2]陈英新.应收账款风险分析及防范措施[J].财会通讯（理财版），2007，06：48-49.

[3]刘延东，赵芬.企业应收账款风险分析及防范[J].财会通讯，2012，08：147-148.

刘雪丽，佳木斯电机股份有限公司

黑龙江佳木斯光复路766号，154002 18644016669

摘要：在市场经济的外部环境下，应收账款是在企业活动中不能避免的行为，同时它也成为了企业在经营活动中的难题，但是在激烈的市场竞争下，为了扩大企业的经营渠道、减少企业的内部存货、提高企业的经济效益，因此企业不得不接待服务。这也就导致了应收账款的形成，为企业增加了经营风险。本文具体分析了在应收账款下的管理和催收工作存在的风险，并提出可行方法，有利于企业及时收回账款。

关键词：应收账款；管理催收；风险分析；有效收回

引言

随着社会主义市场经济体制的不断发展，银行间商业信用和企业信用的推广，企业的应收账款项目逐渐增多，在应收账款问题上我们可以看到有部分企業由于诚信危机或者经济纠纷为企业的信誉和利益带来损失，正确地管理和催收应收账款成为了每个企业的难题。因此加强应收账款的有效控制，对于确保企业财务工作的顺利进行和企业的持续发展具有关键的作用。

一、应收账款的成因

企业的业务人员在与客户进行交易时都会碰到客户对于货款的要求，如有些客户为了防止交易欺骗保障交易安全，建立企业先交货后付款，有些资金较为紧缺的企业希望对方能够提供优惠政策和延长付款时间，这种情况会导致一部分客户没有按时交款，形成了企业的应收账款。

由于客户的信息主要集中于公司的销售部门，因此公司的管理部门和领导部门对基本信息缺乏充分的了解，有些业务员为了增加交易量提高工资水平，在掌握了客户信息的基础上盲目进行企业交易，这就会引起一些信用较差的客户或者额度较低的人员进入公司交易，使得公司的决策者对正确的交易信息产生缺乏，为日后的交易带来过多的隐患。

在激烈的市场竞争环境下，为了增加利润，企业会采取各种形式业务方式，这些管理方式在给员工时，也弱化企业对于风险的控制，这就会引起大量的坏账现象，这种现象会给企业造成巨大的损失。

二、应收账款是风险性行为

应收账款是一项风险性投资，其中的内容包括：.应收账款的数量决定着坏账额的数量，账款越多，坏账损失越大；有些企业在尽快收回应收账款时，会给欠款企业一些账款回扣或者优惠，这种行为会导致企业利润的损失和利润的减少；在催收账款的过程中，会导致部分企业其他财务项目的增加，增加了催账的成本；如果应收账款发生在通货膨胀的情况下，会引起企业购买力的损失，严重的情况会导致企业倒闭。

针对上述情况，为了企业的利润和经济效益实现无借款的情况是非常困难的，我们在后续的应收账款的管理和收回时要采用缜密的思维，将应收账款的风险降到最低点。

三、应收账款产生的弊端

综合企业的应收账款导致的各种情况，我们可以发现应收账款在企业中会导致许多弊端：

（一）增加了企业的成本损失

1、应收账款在企业中所占的金额，在企业的资金运转上能够起到加速回报，提高企业的运营水平。但是如果应收账款得不到收回，甚至应收金额特别大的情况时，会影响企业的整体资金水平。

2、在应收账款的催生工作中，为了实现账款的实时收回，要投入大量的人力、物力、财力增加了企业的成本。

（二）应收账款对了企业经营结果的影响

由于我国企业实行的是权责发生制方式，根据记账规律，企业在会计记账的账面上表现的利润其实并不代表着企业真实的现金流入。大量存在应收账款，会导致企业资产和利润的虚拟性增加，增加了企业的=在经营活动中的风险。

（三）应收账款使企业效益下降

企业的应收款项和商品销售的资金流入不到位，使得贷款没有及时得到收回，这种现象会对企业的销售业务产生损失、降低了企业的销售额，如果应收账款在资金中关系着股东的利润，则会影响股东间的账目分红。大量的应收账款的缺失也会导致影响企业的流动资金，使企业货币资金短缺，并且还会影响企业的正常的经营支出，甚至会引起企业破产倒闭。

四、应收账款的正确控制

（一）健全客户信用信息

对企业来说，客户既为公司带来财富，也为公司增加了出现应收账款的风险。针对这种情况要做到对客户信息进行科学的管理制度和信息掌握的方，在交易之前派有关部门对客户的信用信息进行适当的评估，在了解客户基本信息的基础上，对客户进行交易上的确认和信赖，有利于公司交易的安全，也有助于建立公司和企业之间的合作伙伴关系。

（二）企业交易时的销售管理

掌握了客户的信用信息后，与客户签订交易合同，在交易中要按照合同上显示的各销售环节，按合同规定进行生产和销售，避免由于不按照合同盲目交易引发的应收账款的出现。在合同中，也要制订一套规范完整的账目记录，避免双方在交易上的误差导致的财务差异。 同时在对销售人员的管理上，要将对应收账款的管理和销售人员的绩效联系起来，对销售人员的提成范围不再仅仅局限于销售额，也要包括对于应收账款销售额的考察，将对应收账款的管理和企业对员工的奖惩制度联系在一起，从销售人员上降低应收账款的金额。及时掌握企业商品的库存信息，及时了解企业库存商品的情况，在成本上减少应收账款的发生。

（三）设立应收账款管理体系

由于应收账款的发生人员不确定，因此对各种形式的应收账款的催账方式也是不同的，对于欠款时间较短的客户，企业要有规律的去催账要账，在不打扰客户的情况下收回账款，以免失去客户信息；对欠款时间较长的客户，要派专人进行催款，采用不同方式，如电话、邮件、网络信息等各种情况进行催促；对欠款时间更长的客户，可采用法律手段，如发律师信，提请法律部门仲裁或提请诉讼，来保障企业的经济利益。

结语

对应收账款进行合理的催收和管理是维护企业经济利益的重要条件，企业的各个部门应重视应收账款的，加强对客户信息的管理和监督，确保企业的应收账款有效地收回，及时的收回企业的应收账款。

参考文献

[1]杨王磊.加强管理和催收工作控制应收账款的风险[J].山西焦煤科技，2006，04：20-23.

[2]陈英新.应收账款风险分析及防范措施[J].财会通讯（理财版），2007，06：48-49.

[3]刘延东，赵芬.企业应收账款风险分析及防范[J].财会通讯，2012，08：147-148.

4.贷款逾期催收函 篇四

委托，特向您发送贷款逾期催收函如下：

xxxx年6月19日你向 王xx先生申请贷款并与其签订了《借款协议》并写下借据;同日 王xx先生 依协议约定通过银行转账形式向您发放了贷款伍万元。经过多次催要，你方置之不理，甚至做出不接电话，上门催要不予开门等行为，而您至6月19日止，已连续 期未依协议约定还款，共拖欠贷款本金伍万元、利息 元。请在收到本函之日起五日内清偿上述全部欠款，否则，我们将通过法律途径予以解决。

特此函告。

联系人：

联系电话：

出借人：

5.贷款逾期催收通知书 篇五

镇 村 同志：

截止

****年**月**日，你户共积欠我岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会贷款本息合计 元，其中本金 元，利息 元，请抓紧筹措资金，尽快偿还。否则，我社将采取下列相应措施：

1．报请人民银行列入信用不良信誉名单，向社会公布。2．依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼，追偿欠息。

贷款人：（签字）： 年

月

日

担保人：（签字）： 年

月

日

岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会

****年**月**日

注：本通知书一式两份，借款人签收后退贷款人一份作为回执，借款人留存一份。

贷款逾期催收通知书

镇 村 同志：

截止

****年**月**日，你户共积欠我岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会贷款本息合计 元，其中本金 元，利息 元，请抓紧筹措资金，尽快偿还。否则，我社将采取下列相应措施：

1．报请人民银行列入信用不良信誉名单，向社会公布。2．依法向法院申请支付令、申请强制执行或直接提起诉讼，追偿欠息。

贷款人：（签字）： 年

月

日

担保人：（签字）： 年

月

日

岷县蒲麻镇崖寺村扶贫互助资金发展协会

****年**月**日

6.银行逾期贷款催收通知书 篇六

(第 次)

编号：

借款人： 担保人： 贷款人：

根据 年 月 日 号借款合同约定，贵方所借款项已于 年 月 日到期,截止 年 月 日有本金￥ 元，截止上次结息日有利息(含罚息)￥ 元尚未偿还。请于接到本通知 个工作日内，组织资金清偿上述债务，否则我单位将通过诉讼或其他方式依法清收，以维护我方利益。届时由此产生包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、执行费等实现债权所产生的所有费用，全部由贵方承担。

请贵方在回执上确认

请

沿

此

线

剪

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**银行逾期贷款催收通知书回执

(第 次)

编号：

**银行

贵方编号为 的《逾期贷款催收通知书》(第 次)已收悉，根据 号借款合同约定，我方所借贷款本金￥ 元，利息(含罚息)￥ 元，已于 年 月 日到期，尚未偿还。我方完全知悉、理解和接受《逾期贷款催收通知书》(第 次)之内容，我方保证自收到该通知书之日 工作日内，无条件履行还款/担保义务，清偿所欠本金、利息、罚息和其他因清收本借款产生的所有费用。特此函复

借款人： 担保人：

贷款人(公章)：

7.不良贷款催收工作安排 篇七

逾期贷款催收通知书（个人）

借款人：

你于年月日从银行办理了小额担保贷款万元整，现该笔贷款已于年月日到期，但截至今日，尚欠贷款本金万元，利息元，请在你接到通知书之日起15日内筹集资金还清贷款本息。如仍不还款，担保中心将根据小额贷款申请审批表和承诺书的约定，依法提起诉讼和采取其他相应措施，并要求你支付贷款本息、贷款额的20%违约金及实现债权的一切费用，直至贷款完全回收。

担保中心电话：

担保中心（盖章）：

年月日

回执

（务必寄回，否则构成违约）

现已收到小额贷款信用担保中心于 二0一年月日寄发的编号为《逾期贷款催收通知书》一份，我将在收到此通知之日起15日内一次性还清贷款本息，如不能按期还款，愿根据《保证反担保合同》或反担保条款约定承担责任。

借款人签名：

年月日

8.不良贷款催收工作安排 篇八

不良应收账款成因－－外部原因： 1贸易纠纷

（质量、价格、运输、包装等，造成拖欠口实）2客户经营不善、无力偿还 3对方有意占压资金 4蓄意欺诈;不良应收账款成因－－内部原因： 1客户信息不全、不真实

没有准确判断客户的信用状况及变化情况 2财务部门与销售部门缺少有效的沟通 3没有正确地选择结算方式和结算条件 企业内部资金和项目审批不严格 对应收账款监控不严

4企业内部业务人员与客户勾结

不 良 应 收 账 款 危 害

一、增加了企业的风险成本，产生潜在亏损的危险

二、降低了企业的资金使用效率，使企业效益下降

三、加速了企业的现金流出

四、增加了资金的机会成本

五、对企业营业周期的影响

实施阶段 防止拖欠风险 实施事前控制 70％ 实施事中控制 35％ 实施事后控制 40％ 实施全面控制 80％

全程信用管理模式要应用的条件 高层管理者高度重视 各职能部门通力协作 严格的信用管理制度 客户资信评价体系建立

1.客户信息管理 A、存在的问题 B、获取方法 企业内部的信息搜集 行业内信息交流与沟通 公共信息

商业或者银行资信证明 向专业资信机构咨询

2.评定客户的资信等级

等级 盈利水平偿债能力 经营状况

等级A 很高 很强 良性循环，受外部因素影响小 等级B平均 足够 良性循环，但易受外部因素影响 等级C 较低可能亏损 不足 不好，很难走向良性循环 等级D 亏损严重，资不抵债 极差 恶性循环、濒临破产

客户资信评价体系建立

评估值（%）等级 信用评定 建议提供的信用限额 89-100 CA 1 极佳：可以给予优惠的结算方式 大额 61-85 CA 2 优良：可以迅速地给予信用核准 较大 46-60 CA 3 一般：可以正常地进行信用核定 适中 31-45 CA 4 稍差：需要进行信用监控 少量（需要核定）

16-30 CA 5 较差：需要适当地寻求担保 尽量不提供信用额度或极小量 0-15 CA 6 极差：不应与其交易 根本不应提供信用额度

缺少足够数据 NR 未能做出评定：数据不足 对信用额度不作建议

合同风险管理-（1）订立合同前的法律风险防范

A 明确合同目的—— 订立合同所要追求的目标，它直接影响风险防范措施及风险救济方式的选择。B 认真审查对方的主体资质——

1、确认交易对象的身份及基本情况。

2、特殊交易中要审核交易对象的资质。

3、不能同企业的科室、车间等内部部门签订合同。

4、关于分公司和子公司是否有签订合同的权利的问题。

合同风险管理-（2）订立完备规范、切实可行的合同 A 重视合同的形式（a）应尽量采用书面形式（b）信件和数据电文的缺陷

（c）特殊规定：如房地产合同必须采用书面形式 B 保证合同的有效性、完善性（a）生效和成立的区别（b）合同内容的约定要明确（c）合同生效要件要重视

合同风险管理-（3）构筑合同债权的保证机制 A 明确约定违约责任

（a）形态：预期违约、不履行、迟延履行、不适当履行（b）承担方式：继续履行、采取补救措施、违约金、赔偿金 B 签订担保协议、加强对债权的积极保护3-1（a）签订担保合同应注意的问题 担保主体是否合格 设置虚假担保

借助担保合同促成抵押财产的流通 重复抵押

抵押人对抵押财产有无抵押权

对担保合同要按照法律规定履行法定手续

合同风险管理-（3）构筑合同债权的保证机制 B 签订担保协议、加强对债权的积极保护3-2（b）担保物毁损时，担保物权如何实现 有关法律规定——担保法第58条 保险金请求权之物上代位

抵押权人给予抵押权本身受侵害致抵押物灭失而成立的损害赔偿请求权（c）担保合同无效时，公司如何实现债权

担保合同自身无效，而主合同仍然有效时担保人的责任 主合同无效导致担保合同无效，此时担保人的责任 主合同无效，担保合同也无效时担保的责任

合同风险管理-（3）构筑合同债权的保证机制 B 签订担保协议、加强对债权的积极保护3-3（d）同时存在多项担保的情形下，如何实现债权 按照约定实现债权

无约定或者约定不明确，应就债务人物的担保实现债权

第三人提供物的担保，债权人可选择物的担保也可选择保证人承担保证责任（e）担保物权的担保范围 主债权及其利息 违约金 损害赔偿金

保管担保财产和实现打包物权的费用

合同风险管理-（4）合同履行中的债权保护 A抗辩权制度(a)同时履行抗辩权(b)不安抗辩权(c)先履行抗辩权 B债权保全制度（a）代位权（b）撤销权

C合同变更和债权债务转让

合同风险管理-（5）及时行使到期债权 A、诉讼时效是胜诉权的保障 B、积极实现合同债权(a)双方协商(b)第三方调解(c)诉讼或或仲裁

预防商业欺诈-商业欺诈的表面特征

A各种身份证件特别齐全，都预先准备在提包里。B对你的招待特别周全。

C对自己公司的描述是夸张的和含糊的。

D给你决策的时间较短，并以利益喂诱饵，强调“时机不再来”。

E合同标的一般较大，引起你的兴趣，也砍价，但一般是象征性的，使你感觉真是遇到了“好客户”。F一般要求供货期很短。G找借口拖延付款时间。

对于商业欺诈的预防-商业欺诈的手段 俏货引诱 “鱼食”诱饵 移花接木 假冒身份 涂改诈骗 设托骗卖

预防商业欺诈-预防措施

签订合同前认真审查对方的主体资格。签订合同时严格审查合同条款 建立健全必要的合同管理制度。聘请法律顾问，降低经营风险。

识破合同陷阱 溜（人去楼空）

蒙（搞文字游戏，暗藏陷阱）

换（“金蝉脱壳”。对外以合法身份签订合同，待货物到手后，以低价出

货，然后改面孔溜之大吉）假（玩空头支票）

媒（虚假中介骗人，但即使被识破，中介的中介行为执行完毕，返还中

介费法律依据不足）

套（合同履行汇总，以少充多、以次充好、以假乱真等）炒（对子虚乌有的事情大炒大传，编制故事，引人上当）

三、商 账 催 收 技 巧 客户拖欠借口及应对策略

1、由于电脑故障，我们无法打印支票。

2、哎呀，最近太忙了，再说我也没收到你的对账单。

3、支票已经寄出去了。

4、我们只能根据发票原件付款。

5、最近手头紧。

6、我对你们的产品/服务不满。

7、一个月后我有一大笔进账，届时可以还款。

8、我们公司还没审批下来。

9、我们公司在90天内付清。

客户不付款的常见原因

1、暂时缺乏资金的好客户

2、对付款期限有误解

3、对金额有争议

4、付款习惯就是慢

5、有能力付款，但须压力

6、在付款条件上做文章

7、财务管理不利

8、客户办事粗心或低效

9、金额很小乃至忽略

10、商业欺诈

11、突然迁址

如何应答客户的搪塞？ A 客户：支票已经寄出去了！

回答：谢谢您，为了避免不出差错，您能不能告诉我支票是哪天寄出的，数额是多少，支票的号码是多少，您的开户行是哪一家？ B 客户：我们正等着我们的客户给我们付款呢！

回答：我知道现金流动是很重要，您的消费者不尽快清偿是很令人恼火的事。但您看，咱们现在处于同样的境地，我只是想澄清一下我们的赊销期限只有30天，**元债务已经过期**天了，您不希望我们给你贷款吧！我们希望现在彻底结清它。

如何应答客户的搪塞？ C 客户：货物被损坏了。

回答：我能理解您不愿为不满意的货款付款。您能告诉我受这个差错影响的总金额有多少吗？您是否已经通知了我们的有关部门？我能够能否建议您把有差错的项目从总金额中扣除，把余下没有问题的过期货款今天就开支票给我？ D 客户：出纳出去了，没人开支票。回答：他要离开多长时间？在这段时间里，您来做些必要的事情好吗？在*先生不在的时候，我另外可以向谁请求付款？

十 二 步 追 账 法(1)步骤 逾期

时间 追收内容 联系方法 追收方式 执行人员 第1周 提醒客户 传真、电话或信函 礼貌提示 业务员 2 第2周 提醒客户 传真、电话或信函 再度提示 业务员 3 第4周 了解问题和原因 电话 了解情况 业务员 第6周 第一次正式催账 传真、电话或信函 显示证据 信用监理 5 第7周 第二次正式催账 传真、电话或信函 严肃通知 信用监理 6 第8周 第三次正式催账 传真、电话或信函 显示证据 信用监理

十 二 步 追 账 法(2)步骤 逾期

时间 追收内容 联系方法 追收方式 执行人员 第10周 施压或谈话 通话或拜访 表达不满 信用监理 8 第11周 第一次经理对话 通话或拜访 催账升级 信用部经理 第12周 第二次经理对话 通话或拜访 催账升级 信用部经理或主管副总 10 第14周 最后通知 挂号信 最后通牒 公司名义 第16周 专业追账 委托专业追账机构 多种方式 信用部、专业机构 12 半年以后 提出法律诉讼 委托律师 法律行为 律师

（一）催收技巧 ——电话催收技巧

首先，打电话之前要准备好提纲。其次，选择恰当的通话时机。再次，掌握双方谈话的走向。然后，给予对方以适当的回应。最后，做一个完美的结尾。

二）催收技巧 ——信函催收技巧1

首先看一个催款函的样板，然后再对催款函的写法做具体说明。尊敬的**公司：

贵方于200*年*月**日向我公司订购化妆品共计1000件，货款金额计100000元，发票号为：123456，可能由于贵方业务繁忙，以致忽略承付。故致函提醒，请进行结算。我公司银行账号：88888888.逾期将加收千分之二的罚金。

如有特殊情况，请与我公司财务科**联系。电话：12345。邮编：123456，地址：*******。特致此函。

***化妆品公司 200*年*月*日

二）催收技巧 ——信函催收技巧2 尊敬的电力客户：

贵户欠2005年10月141元电费。为严肃《供用电营业规则》，保证国家电费的及时回收，限您于2005年11月3日前，将上述电费及电费违约金全部交清，逾期将按有关规定对您户停止供电，届时不另行通知。恢复用电按《**市供电企业经营性和劳务性部分项目及收费标准》规定，缴纳复电费。如对所欠电费持有疑义，请拨打电话（****）查询或来我处（***路）咨询。交费地址：工商银行、农业银行 **供电处 2005年10月31日

（二）催收技巧 ——信函催收技巧3 亲爱的史密斯先生：

您曾经不得已写过催款信吗？现在我们就面临着这种情况。近年来，您总是准时给我们寄来按月摊付的钱款。可是，我们发现您在5月10日应支付的钱款（购买奔驰汽车分期付款，每月400美元），却至今没有寄来。也许您支付的款项已在寄往我们的邮途中了，如果这样，那么请您忽略此信吧。另外，在这件事情上您如有困难，请立即告诉我们，也许我们能提供些有用的建议。能否很快听到您的回音？

您真诚的（***）

销售经理人：*** 2004年6月1日

（二）催收技巧 ——信函催收技巧4

1、目的明确

2、具有人情味

3、写明事件

4、以情动之

三）催收技巧 ——面访催收技巧 第一，必须投其所好，且莫只顾自我。第二，切记找准对象，莫要瞎碰瞎撞。第三，学会因势利导，且莫跟着别人转。第四，做到“四不”，莫被小失败击垮。

（四）催收技巧 ——针对不同类型企业的收账技巧 不良小企业 寻找资产、震慑、律师协助 乡镇企业 曝光、破坏信用、律师协助 国有企业 上级施压、人情回扣、律师协助

（五）催收技巧 ——不同客户类型的催收技巧（1）强硬型 沉默策略/软硬兼施策略 阴谋型 反车轮战术/兵临城下策略 合作型 假设条件策略/私下解除策略

（五）催收技巧 —不同客户类型的催收技巧（2）感情型 以弱胜强策略/恭维策略/有礼有节的进攻策略 固执型 试探策略/先例策略

虚荣型 合适话题策略/顾全面子策略/制约策略

六）催收技巧 ——不同追账阶段的收账技巧 A早期阶段 温和提醒,逐步升级 B专业追账阶段 专业公司介入 3-6个月 C诉讼阶段 司法程序 6个月-1年 D坏账处理阶段 放弃阶段1年—2年

不宜采用的催款方法 金钱诱惑 色情手段 暴力手段

商账催收实战案例 下好鱼饵钓大鱼 感情攻势有时更管用 感情攻势有时更管用 先疏通渠道再收款 能闹的孩子有奶吃

商账催收实战案例一

——以小博大（1）

李先生是手机销售公司A的元老级员工。几年来，他凭着自己的不断努力和拼搏，业绩越做越好，后来被任命为北方区的销售主管。随着市场竞争加剧，A公司的市场份额随之下降，更为严重的是客户拖欠货款的想象越来越严重。回款是公司的命根子，为了尽快尽早收回欠款，李先生采取打电话或者上门等方式加大了催款的力度，但是收效甚微。经过一段时间的市场调查以及认真反思，李先生终于想出了一条对策，开始实施其周密的计划。

他先向客户们发出了一封传真，言明：从4月份起，公司将根据客户回款的速度分配促销和推广的费用，而且，回款速度排在前十位的可以额外拿到一笔奖励费用。此外，对于每个月都能按时、按量回款的客户，在年底，公司将从客户销售总额中拿出1%另作奖励。

传真发出不到一天，便有很多的客户打来电话询问此事。李先生告诉他们：这件事是真的，是公司的最新决定。实施这项政策的目的就是为了能够促进双方的合作，为的就是双方能够在日后的合作中共同创利。

结果不到一个星期，便有半数以上的客户主动和李先生的联系回款的事宜。其余的客户也在李先生的地毯式的拜访下一一就范。

商账催收实战案例一

——以小博大（2）小结

下好鱼饵钓大鱼——以“小利诱大利”达成所愿（1）给予客户一定的政策支持。（2）有效的促销和推广计划。（3）适当的返利返点。（4）良好的售后服务。

商账催收实战案例二

——动之以情（1）

NF是一家生产电器开关为主的乡镇企业，年产值800多万，但是随着客户欠款越积越多，从2004年5月份开始公司的经营举步维艰。销售经理李先生犹如热锅上的蚂蚁，可又没有好的办法来解决眼下的难题。偶然跟某公司的老业务员闲聊之中，李先生觅得一催款绝招---动之以情。

首先，他将手中的客户按照重要与否重新进行了整理和分类，并对每一个客户都进行了详细的研究。并从客户那里找出对回款的回收有帮助的关键人物。之后，他又花了大量的时间将每一个客户的资料都进行详细的调查，甚至细到了每一个人都喜欢吃什么的东西之类的事情。将这些人都研究透彻后，李先生便开始对那些重要的客户进行重点公关。

第一步是领导。增加对此类客户领导的拜访时间和次数，更是时刻注意他们的细微之处。如遇到问题，他总是主动地提供帮助，而且不计回报。比如，拜访时遇到某领导的母亲病了，李先生主动送其母亲到医院并安排妥当。

第二步是客户负责回款的工作人员。有事没事，李先生经常将对方的采购或者财务人员请出来吃饭喝酒，严格执行“交情是从饭桌上谈起的”手段。

如此77和客户建立了良好的关系，再加上催款过程中适当地运用催收策略，李先生很少遭遇到被拒绝回款的情况，其销售业绩也突飞猛进。

商账催收实战案例二

——动之以情（2）小结

感情攻势有时更管——靠积累人脉成功（1）与客户成为朋友。（2）搞定客户的家人。（3）维护好客户的工作人员。（4）请本方领导出面

商账催收实战案例三 ——心理战（1）

李先生是一位资深的销售主管，他在EG公司工作，在其负责的销售区域中，销售额和回款率都是销售部中最高的。之所以能取得这样的业绩，按他的话说，就是“大棒”加“迷魂汤”的巧妙利用。

例如在他负责的区域中，有个经销商是德克斯公司，拖欠500万美元的回款恶意不还。7人讨要均无功而返。

李先生亲自去了该公司。首先他一见面就大发雷霆表示要停止供货，对方主管刚一怔且面露尴尬，李先生继续数落，但是接着就卖一人情：是因为他的原因公司的领导才答应缓一缓。对方刚表白了几句，77又开始诉苦并灌迷魂汤，最后落脚于收回款。随后，他又让与自己关系不错的二级分销商给德克斯公司打电话说EG公司的产品已经脱销。

至此，李先生的催款行动已经全部完成。第二天德克斯公司就把回款打到EG公司的账上，催款行动宣告成功！。

商账催收实战案例三 ——心理战（2）小结

“大棒”加“迷魂汤”——巧施“心理战”催收欠款 打：取消客户的独家代理权；扣除客户的返利；

取消客户的批发权；取消客户的资源支持。拉：敦促下级分销商提货，给客户以积极的暗示；

为客户促销、推广提供支持；为客户提供资

源支持；帮助客户疏通渠道。

商账催收实战案例四 ——疏导为之（1）

李先生是一家家电企业的区域销售主管，他的销售业绩在公司中向来都是数一数二的。

有一客户H拖延回款，虽经电话催和上门催，仍是不还。更可气的是，客户H最后抛给他的一句话：要钱没有，等产品卖掉之后再说吧！一筹莫展之时，李先生突然记起一句名言：要想得到你的利益，首先要让对方受益，顿生一条对策。

李先生首先约见客户H达成帮助其进行渠道分销，为客户做好二级分销商、零售商的压货工作。但是收回的货款“专款专用”，必须全部用作本产品的销售回款，并按时支付给本企业。然后，李先生和客户H的业务员一同去走市场，并做了详细的可行性研究。然后根据研究的结果，他按照二级分销商、零售商尽的各自特点，分别制定出不同的要货计划。然后李先生和客户H以“旺季即将来临，货源紧张为由，”，迫使二级分销商、零售商尽早提货。同时他又用设计好的方法帮助这些表现出对要货抵触情绪的分销商、零售商。通过与客户H的业务员的通力合作，所有的销售渠道终于被打通了。客户H的库存被消化一空，还额外增加了订单，自然也顺利的回款了。

商账催收实战案例四 ——疏导为之（2）小结 疏通渠道智取回款

（1）解决客户管理方面的问题。（2）为客户理顺分销渠道的问题。（3）解决客户的库存问题。

（4）解决分销商、零售商的销货问题。

商账催收实战案例五 ——将催款进行到底（1）

客户C公司回款55万拖欠近三个月了，李先生最后一次催款，对方出人意料的爽快的答应了。

但等李先生到了C公司才发现对方已经、约了很多象他这样的业务员来提款。僧多粥少，李先生感觉不妙。他先假装等的不耐烦了，然后悄悄的去找C公司与自己关系不错的W先生，通过他打听到财务主管躲到技术部了。

然后找到财务主管并死死缠住他，同时放下诱饵，暗示如果全部回款将给他2个点的返利。最终77如愿以偿，全额得到回款。而其他人员要等到下月再说

商账催收实战案例五 ——将催款进行到底（2）小结 能闹的孩子有奶吃 ——巧“缠”巧“闹”催款案例（1）找准真正队回款负责的人。（2）正确分析客户的借口。（3）找出突破口，实施重点攻击。（4）切忌胡搅蛮缠。

－－学习笔记：

一开始就要客户出示营业执照等证件；

当违约成本远远小于守约成本时，就容易倾向于违约 －－学习笔记：

减避免业务人员直接接触现金，如非必要则应规定最短还款时间（避免现金长时间揣在怀里人心浮动）； 若还款慢则一定要保证毛利率；

－－学习笔记：

１）年末大会时，总结不同的应收账款拖欠原因/类型制定出相应的对策；

２）销售完成时，才能抵扣进项发票，故对此也可向对方税务局索要抵扣凭证主张自己债权的权利； ３）财务人员在收到对方询证函时不要乱回，在检查与账务一致的情况下，应向采购/收货部门确认－－否则盖了章就成了确认应付账款的证据了。

－－学习笔记：

１）因为市场变动等外部原因，情势变化会影响到合同一方的利益，因此需要约定一个合同解除权。如：当市场价格上涨到××％时，可以终止采购；

２）加一个合同的目的：如采购××用于圣诞节的销售。表示如果逾期供货则该合同就失去了意义，则可视为违约。

－－学习笔记

１）公司实质内容不变，债权债务是不变的，公司名称变更后，债务不会消除；

２）不要出现不必要的多音字。如“借”和“欠”，借受法律保护，欠若是赌博，则不受保护。

－－学习笔记：

利用“担保人”来主张债权。担保人：

１）连带担保人，可选择债务人，也可选择担保人承担债务； ２）一般担保人，在所有程序执行完后（如冻结，拍卖）再承担债务。巧妙利用：

在公司名的下方写上担保人，让负责人“无意识”的签字，承担担保人的责任，此类担保人视为连带担保人。

－－学习笔记：

１）当出现违约条件时，合同一方可要求继续履行而不要求违约金； ２）违约金应该定的高，以利继续履行合同。

－－学习笔记： 当客户信用发生变化时，有理由不履行合同的方法： 加一条所有权转移的条款：

货款支付完后，货物所有权才转移。－－这样当客户无法付清货款时，我们就能完全合法的把货物要回来了。

－－学习笔记

１）债权是2年主张一次，最后不超过20年； ２）诉讼地点的选择：

２－１）可以约定对我方有利的我方所在地打官司；

２－２）若对方不同意2-1）可改的隐晦：合同履行地为××（我方所在地）； ２－３）再加一个被告，则由原告选择诉讼地点。

－－学习笔记：

若有业务/采购人员离职，发信件给各客户/供应商，防止其再以我公司名义行事。

－－学习笔记：

１）有歧义的词在合同中约定词义； ２）务必盖齐缝章；

３）加入“本合同均为打印件，手写部分无效”的条款。

－－学习笔记：

实质：让对方产生愧疚感，从而优先处理你的债务。－－学习笔记

１）乡镇企业 曝光、破坏信用、律师协助－－如果你不还钱，会告知你所有的供应商；

9.催收工作计划 篇九

本息催收工作实施方案

为切实做好我校生源地助学贷款到期本息催收工作，结合我校工作实际特制定本方案。

一、工作目标。

1、确保学生违约率控制在5%以内，力争实现“0”违约；

2、初步建立助学贷款催收工作网络，研究探索一套有效的工作机制；

二、方法步骤。

首先组建完善催收工作网络，制定工作方案和有关文稿，做好宣传工作，提高学生自觉履行还款意识。学校协助资助中心上门催缴补充，确保贷款学生自觉履行合同约定的还款义务。

成立催收工作领导小组。

1、催收工作领导小组组成人员：

组 长：陈飞鹏（校长）

副组长：王善祥（工会主席）

成 员：段善波 孙立群

2、催收工作领导小组组长、副组长、成员的主要职责任务。

领导小组组长负责领导指挥、统筹协调整个催收工作，对催收工作遇到的问题，以及其他特殊困难，需提请区政府

或乡镇政府、民政。行政村协助催缴，由领导小组组长负责落实。

副组长负责贷款学生到期信息的整理、分类和催收资料的汇总，并组织本中心人员进行催收等工作。

段善波、孙立群负责本辖区贷款学生的信息收集核实、宣传信贷政策，送达催收通知等，同时协助资助管理中心进行催收，发现有恶意欠款倾向或其他特殊情况，及时向区学生资助管理中心报告，并提出解决建议。

3、建议将生源地信用助学贷款工作要参照民生工程工作的要求管理，并将其列入工作考核。篇二：信贷工作计划

回首过去，展望未来

一、工作总结

（1）熟悉基础任务，掌握工作技巧。在同事的热心帮助和分行组织的培训，不但令我掌握了信贷业务的基础知识，还有熟悉了信贷调查的技巧和写报告的形式。尽管，在初学和开展业务中会遇到些问题，但我知道我是一直在进步的，所以，我一直都是努力的。

（2）敏而好学，共同进步。进信贷部二个月了，信贷部团结互助，拼搏向上的气氛同时也牵动着我不断学习和进步。“敏而好学”，一直以来我都虚心向同事和领导请教，师傅的耐心教导，和领导的耐心帮助使我以最短的时间融入信贷部这个温馨大家庭。

二、工作计划

（1）学习、巩固业务知识，提示处理业务的效率。业务知识是我们开展业务的基础，尽管通过上岗培训，已经掌握了一定的业务基础知识，但信贷业务知识和业务处理的技巧都是学海无涯的。随着信贷业务的创新，更需要我们有一颗不断学习的心态，所以在未来的时间来，我必须充分利用空闲时间，多看点有关银行和信贷方面的知识，增长知识，提升处理业务的效率。.（2）累积工作经验，把控信贷风险。信贷员是整个贷款业务风险的第一个“把门人”，如何把控信贷风险的第一道门为之关键。但面对着形形色色的客户，面对着各行各业潜在的风险，面对着各种各样的突发环境等，这些客观或者主观因素，都要求我们信贷员有灵敏的风险“嗅觉”。所以，在工作中，我必须要善于总结，善于发现，开拓视野，积累好良好的工作经验，这样才能在工作中才能游刃有余，做好信贷第一关“把门人”。（3）建立良好的客户群体，提高转介绍率。客户是我们信贷业务赖以生存的基础，如何有效建立客户群是作为信贷客户经理重要的任务。做好维护客户的每个细节，良好的客户关系，不但有利于我们的催收工作，同时也可以得到转介绍其他客户。刚进信贷部不久，所以对于我来说，如何有效快速建立属于自己的客户群尤为迫切。

（4）拓宽业务渠道，提升营销能力。俗话：“授之以鱼，之供一时之需，授之以渔，则一生受用”。一直以来，我们信贷员都依赖支行长和客户经理的单生存，没有太多属于自己营销累计客户，这同时也令萎缩我们营销能力。所以，在未来工作中，我觉得一方面在高效处理支行长递上的单的同时，我们也要懂得捕鱼的技巧和能力，这样我们信贷员才能更独立走得更远。篇三：成立催款小组方案 *****有限公司

催收工作实施方案 为保障公司应收款能及时回笼，为切实做好我公司催收工作，更为公司的顺利发展，现结合我公司工作实际情况特制定本方案。

一、目的

1.确保加快公司资金的流转速度，提高资金利用效率，减少收账费

用及损失；

2.初步建立本公司催收工作流程，研究探索一套有效的工作机制。

二、成立催收工作领导小组 1.组 长：_______________ 副组长：_______________ 成 员：______________________________________________ 2.催收工作领导小组组长、副组长、成员的主要职责任务

领导小组组长负责领导指挥、统筹协调整个催收工作，解决处理催收工作遇到的各类难题，以及其他特殊困难，副组长负责协助组长、协调组长与成员之间工作衔接等工作，成员负责具体工作的实施，并根据工作的情况提出合理化建议，特别强调在催收工作中遇到难点时，整个团队要求团结协作，共同完成催收任务。

三、方法步骤

（一）催收前期准备工作

充分了解应收账款情况、逾期情况、催收情况等，组建完善催收

工作网络，制定工作方案及催收目标期限，目标计划见附件一。

（二）催收工作具体实施

1.严格按照制定的催收方案及目标进行工作； 2.每周要求至少一次全体组员会议，对一周工作进行剖析，寻找工作技巧与方式方法，并指出工作中的不足，加以改进； 3.在催收过程中，应遵循降低催收费用的工作原则。篇四：催收人员岗位职责

催收人员岗位职责

1、催收人员岗位职责

1、主要通过电话提醒、信函通知等方式与相关客户联络，提醒客户及时还款；

2、协助银行和金融公司处理逾期账款的收回，维护银行客户的信用；

3、以专业、规范的持续协助银行核实信用卡客户的准确信息。

2、催收人员岗位职责 1.针对逾期拖欠的客户，通过电话、外访等对欠款客户进行沟通，催收账款； 2.负责逾期用户风险管理，保证公司外流资金安全； 3.执行上级工作指令，完成本职工作； 4.配合公司其它部门完成日常工作。

3、催收人员岗位职责

1、负责对不同风险程度的逾期客户开展电话催收或其他外访工作，记录催收结果并及时跟踪后续情况；

2、根据工作过程中发现的难点问题、工作重点以及操作经验进行进行分析研究、，提出有针对性并切实可行在解决办法，确保完成业绩目标；

3、根据贷中和贷后发现的问题，归类汇总；

4、制定完善工作计划，对客户审核、催收工作制定审核及操作流程，并高效实施；

5、调查客户的还款能力，评估客户的贷后风险且实施有效的处理手段；

6、开拓各种有效的信息修复渠道，进行失联客户的信息修复工作，提高回款率，减低坏账损失；

7、针对中高期违约客户，及时与相关部门沟通，提出有效催收措施，指导催收策略落实，跟进催收效果；

8、主管领导交办的其他工作。

4、催收人员岗位职责

1、负责逾期账户管理，及时掌握各客户的欠款情况；

2、通过电话、信函或上门等催收手段进行信贷催收；

3、登记催收情况，获取、更新与逾期客户的资料信息；

4、协助进行逾期数据分析；

5、完成部门下达的催收回款指标，使应收账款控制在定额范围内；

6、完成上级安排的其他工作。

5、催收人员岗位职责

1、通过上门、抵押物处理等催收手段进行信贷催收；

2、登记催收情况，获取、更新与催收对象相关的资料信息；

3、协助进行客户逾期数据管理和分析，总结催收经验教训；

4、完成上级安排的其他工作。篇五：商品房交房催收通知单

商品房交房催收通知单

您购买的 小区 栋 房，我方已在年 月 日通知您前来收楼，并缴付各项收楼费用。

目前，我方通知的收楼时间已逾期，由于您尚未来办理收楼

手续，导致我方的物业交接工作和物业管理工作无法正常开展，造成我方工作受阻和经济受损。

在此，我方向您发出最后的催收通知单，请您于收到催收通

知单后10天之内来办理交楼手续，否则，我方将依照《合同法》、《物业法》及《物业管理条例》的规定，采取一切必要措施来

维护自身利益。

我方将以挂号信函发出催收通知单，并以电话方式通知您接

收。10天期限将以您签收信函当天开始计算。如您拒绝签收或

10.催收员年终工作总结 篇十

记得当初面试的时候，自己连什么是催收，外方是做什么的都不清楚。所以，当我被单位录用以后，如何去认识、了解并熟悉自己所从事的催收行业，便成了我的当务之急。

一、理论学习使我对催收行业有了一个初步的认识和了解。

信用卡催收员隶属于信用控制部门，主要负责过期欠款的提醒和催收。 一般来说，根据负责的欠款时间的不同，分为几个等级( front - end ， mid - end ，和 back - end )，工资也因而有不同。 要求反应灵敏，有一定心理承受能力，能在压力下工作，部分要求有较强英语对话能力。平时工作主要是根据数据库里显示的欠款客户名单打电话去提醒及催交。

二、坚持思想政治学习让我的思想理论素养不断得到提高。

一直以来，我始终坚持学习党的各种路线、方针、政策，学习各种金融法律、法规，积极参加单位组织的各种政治学习活动。通过不断学习，使自身的思想理论素养得到了进一步的完善，思想上牢固树立了全心全意为人民服务的人生观、价值观。

这年工作业务方面，可以说是变革的一年。对于我个人来讲确实大大小小也经历一些思想的风暴：( 1 )三月底分期还款规则的变更，造成业务难度迅猛提升，工作强度大大增长;( 2 )七八月份前排部分催收员整组转岗中排支援;( 3 )以及近期优秀录音、转坐席评分等问题;( 4 )更重要的是我从一名普通员工晋升为带职人，工作重点的转变，这期间是经历了一段不短的思想挣扎期。

作为一名优秀的催收员工，我仅需要有质有量完成好本职工作，做到零投诉零质检，每天都有新进步;当我升为带教干部时，在做好优秀催收工作的同时，要身兼带教的责任，把自己的技能，工作心得，沟通诀窍毫无保留的教授给同事，并成为团队里的影响力带动其共同成长!

11.应收款催收工作实施方案 篇十一

为保障公司销售部应收款能够及时回笼，法务部结合本公司实际情况，特制定如下工作实施方案：

第一步，催收前期准备工作

一）由销售内勤对公司目前的销售状况、客户基本资料、应收账款情况、逾期情况、催收情况、信用等级分析等进行汇总。

二）销售内勤将以上信息汇总后，与公司销售财务进行客户应收账款数据进行核对，以确保向客户电话传达或催告函所涉及的还款时间/账款数据都相符。

三）销售内勤将全部销售合同信息资料进行电子台账录入及合同档案归整（合同档案目录），将合同原件复印两份（销售部和财务备各存一份）交由业务相关部门备存；合同规整完后统一将合同原件及合同档案目录、电子台账表单交由行政部存档。

第二步，销售部催收工作实施方案

1）业务主管（或业务员）根据客户还款特点、付款时间及金额、客服关系程度、信誉等级程度制定初期催收方案。之后，由销售部内审员负责统计催收情况及督促业务主管（或业务员）对客户信息跟踪及电话催收。

2）业务主管（或业务员）每周五将本周客户还款情况及逾期客户名单、逾期金额、逾期天数、催收措施等情况通过电子文档形式将信息汇总到销售部内勤处，销售内勤及时将催收信息汇总后送至销售部经理审批及公司销售财务核对。

3）销售内勤根据还款信息报表情况，协助业务主管（或业务员）进行一般性欠款催收，具体工作如下：

1、销售内勤首先与业务主管（或业务员）进行沟通，确定电话/函件催收对象；

2、合理安排电话催收日程，邮寄或传真对帐单。邮寄或传真对帐单过程中，一定要求客户给予书面回复；销售内勤每日将函件/电话催收情况登记造册。

3、在电话催款过程中，以书面表单形式记录客户承诺地还款时间、还款金额，以便安排财务及时查收；

4如在电话催收过程中，如遇到推委、拖延、拒付或恶意等情况客户，应将催收情况记录好，并及时将信息汇总反馈到销售部经理处。

5.如遇以设备质量或欠款金额不符等问题拖延付款，尽可能与客户进行沟通，同时尽可能避免与客户发生矛盾，耐心做好说服工作，以达到货款及时回笼款目的4）在电话催收过程中，及时将信誉极差地客户进行筛选、统计，以书面形式将信息反馈到销售部经理及法务部，法务部根据客户欠款情况制定相应催收措施。

第三步、定期上门催收工作方案

1、销售内勤针对电话催收过程中所了解的客户情况，进行合理筛选，确定走访客户名单，及时将《定期上门催收客户名单》送交销售部经理审核；

2、根据客户还款特点制订走访时间、地点、客户人数、公司走访人员、工作车辆等实施方案（需准备的材料有：客户对帐单和合同催款函、律师函、到访回执单等；参与人员有：销售部经理或业务主管、售后技术员（一名）、法务部），并将上门催收工作方案交由常务副总审批。

3、在现场与客户进行沟通，做好客户思想工作，告知不及时还款的严重性及产生的后果。沟通好后，与客户一起协商下部还款意向，并要求客户书面承诺或在对帐单上签字确认。

4走访客户完毕后，及时把走访客户信息归总，向主管领导汇报走访情况，并把信誉度极差的客户筛选出来，以便主管领导进行决策。

第四步、法务部催收实施工作方案

1）针对信誉度极差客户催款工作计划。

1.根据上门走访情况，以及主管领导对客户走访情况的批示，制定对信誉度极差的客户工作工作计划；

2.归纳、汇总逾期客户基本资料、欠款时间、欠款金额、违约金额、利息、催收情况等；

3.根据客户汇总资料，筛选后期需暂时停止售后服务客户名单及起诉客户名单；

4.针对一些客户拖欠货款时间较长且金额较大的客户，应在事前准备在近期签收的催告文书或对帐单，防止诉讼失效。起草好起诉法律文书，便于后期直接进入诉讼程序；

5.做好需起诉客户统计工作，将情况用书面形式向主管领导汇报，并对此进行批示。

2）强制性催收工作实施方案

1.法务部根据公司领导批示的《强制性催收客户名单》与法律顾问一起协商诉讼或强制阶段工作方案，配合律师办理立案手续，具体工作计划如下：

1.协助律师到法院办理立案手续；

2.协助律师与经办法官一起查扣或冻结客户财产；

3.协助律师与经办法官一起协调客户还款事项。

4.统计办理个案办案费用，向主管领导汇报办案情况及审核签销费用凭据。

3）降低催款费用工作计划内容。

1.主要从控制外出催款次数；

2.尽可能将费用所发生摊在客户案件上；

3.尽量将给各项费用及开支控制到最低点。

12.商业银行个人贷款催收实务 篇十二

不良资产率不仅是衡量商业银行经营管理水平与风险的重要指标之一，且其提高将导致银行专项准备金的增加，从而直接影响商业银行资金的流动性。在前几年顺经济周期的背景下，商业银行多进一步扩大了信贷规模以增加市场占有率。而当前经济下行压力相对较大，商业银行信贷资产的不良资产率有提高趋势。本文结合我事务所办理商业银行个人贷款催收的实务，对商业银行降低个人贷款不良率做一些分析和探讨。

一、律师对个贷催收的应有认识及催收技巧

银行信贷业务法律关系比较明确，从纯法律技术上讲乏善可陈。但由于个人贷款中逾期的借款人多属社会中下层，进入诉讼、执行的个贷案件多在基层法院处理，如何让司法催收及具体的法律程序接地气以达到较好的效果则是律师工作的难点。以我事务所的工作实践来看，欲解决这一难点，应先厘清认识和方法论上的几个问题。

1、借款人的“消费者主权”与律师的教导型催收

从工作结构上说，逾期借款人是接受商业银行委托的律师工作的相对方，律师的工作以前者及时还款为目标。但反过来，借款人在某种程度上也是律师法律服务的消费者，享有消费者主权，即享有因律师的法律催收服务而免于继续承担不利法律后果的权利。因此，若律师完全以“对抗式”展开催收，不但容易激发矛盾，且还会出现借款人反复逾期、不履行判决、执行推进不能等问题。看似主动，实则被动。而教导型催收，则是要按照掌握借款人情况、了解逾期原因、并有针对性寻找解套方案的方式，进行教导嵌入式催收。比如在首次电话催收时，律师就可视借款人情况将商业银行的还款政策、逾期计算方式、逾期的法律后果等对借款人进行教导型告知，如此更利于避免反复逾期的发生。再如下文将提到的诉讼、执行阶段分流处理案件的方法也是教导型催收方式的体现。

2、借款人的贷款及逾期背景与催收杠杆的运用

金融行业尤其强调财务杠杆的运用问题，其实在不良贷款催收中同样存在催收杠杆的问题。不同借款人具有不同的贷款及逾期背景，这又反映出借款人不同的社会存在方式和状态。这要求律师要能从掌握的借款人信息中解读出具有杠杆价值的信息，每个借款人都有对其决策起重要作用的杠杆式的人物或事件，每一案件中都有可以获得突破的杠杆支点。比如在恶意拖欠的案件中，对于许多80后、90后贷款人，直接催收其父母要比催收起本人更有效果；对于城镇化过程中从农村转移到城市的农村精英，鉴于中国的农村地区还保留着乡土中国宗法熟人社会的许多原貌，因此围绕其原户籍地基层组织及亲属做工作可能会事半功倍。

3、结案方式的接地气与法律上的合法合规

个贷案件多在基层法院处理。基层法院尤其区县基层法院最接近市侩社会、最接近倾向于情绪化表达和道义型是非观的基层社会，加之我国当前的司法制度，因此其处理民事案件尤其是执行案件的思路通常并不遵循法律权责型是非观。这就需要律师以法律程序和法律规定为最终落笔点，按照接地气的工作方法和思路，来实现商业银行作为债权人的合法权益。

二、个人贷款分类及逾期的类型

个人贷款包括个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人汽车贷款、个人商品用房贷款、个人消费额度贷款、个人助业贷款、个人住房最高额抵押贷款等类型。个人贷款的借款人逾期具有一定的类别性和规律性，针对不同的类型，宜采用不同的催收计划。结合我事务所长期工作实践，逾期贷款形成的原因大致分为以下几类：

1、周转困难类

包括家庭或个人经营项目周转困难导致逾期，多见于借款人为个体工商业主或工程领域劳务分包商的贷款。

2、还款能力有限类

包括借款人还款能力原本不足或有限，一旦家中遭遇变故或发生重大支出项目即造成逾期；或借款人收入来源不稳定或不具有周期性，两次收入之间间隔较长导致逾期。

3、借款人承担刑事责任导致拖欠类

4、因婚姻家庭纠纷导致拖欠类

包括借款人发生离婚纠纷，双方因对房产权属存在争议而中止还款；或双方离婚后约定由一方还款，但该方无还款能力，而另一方拒绝还款。

5、其他民事争议或纠纷导致拖欠类

包括影子借款人与名义借款人发生纠纷导致一方中止还款，或抵押房产买受人（实际还款人）与借款人发生争议导致中止还款等。

6、恶意或放任拖欠类

包括借款人贷款后恶意将抵押房产出售给不知情

调，为双方制定了一个结清银行本息后过户的程序，最终该案以一次性结清方式结案。

非诉催收并不属于严格意义上的法律催收，对于穷尽非诉方式仍无法联系到借款人或无法解决的案件，就要考虑推进诉讼程序，引进司法力量的介入。

2、诉讼阶段

诉讼阶段从程序上分为仲裁和法院起诉两类，每一类又可细分为判决（仲裁）结案、调解结案和撤诉结案。

银行的诉讼请求均是宣布贷款提前到期要求借款人一次性结清剩余借款本息，但从切实降低不良个贷率考虑，若一味推进判决，有些案件将进入借款人无力还款且推进执行不能的僵局。且从商业银行经营的角度，银行信贷业务的利润主要来源于存贷差，若贷款提前收回，商业银行就面临再次放贷所引起的二次成本问题。因此，在诉讼阶段要以借款人还款能力和抵押房产的可变现能力为标准对案件进行分流处理，以最大程度上降低不良资产率，并节约银行经营成本。

（1）、对于借款人有还款能力或融资能力、或抵押房产为清水房，但借款人有可能再次逾期的案件，宜要求法院下达一次性结清的判决以敦促借款人结清本息，避免反复催收增加经营成本。

（2）、对于借款人还款能力有限且房产为其家庭唯一住房，推进执行将使商业银行陷入执行不能的不利境地的案件，则尽量调解结案，但应以借款人提前支付银行已发生律师费、案件受理费并偿还逾期部分为前提。如此等于给借款人一个经济缓冲期，实践证明此类借款人大多都能在后续按期还款。

（3）、对于抵押房产涉及案外 分流的问题。

（1）、对于借款人有多套住房的，执行抵押房产一般不存在法律障碍，可考虑在裁判文书生效后迅速推进执行程序。

（2）、对于抵押房产为家庭唯一住房要尽量在诉讼阶段结案。如遇到借款人态度恶劣而考虑推进执行的，要区分其房屋建筑面积大小。对于执行标的物为被执行人唯一一套家庭住房但其面积明显高于重庆市最低人均住房标准的案件，可按“小房换大房”思路协同法院推进执行；对于抵押房产面积在90平方米以下的案件，则尽量对借款人及其亲属进行教导说服工作，促使其“筹资保房”，同时申请法院配合对其银行存款等进行冻结查封以施压，尽量避开评估拍卖程序。笔者在万州区曾办理多起执行案件，均是采此方案才能在较短的时间内完成结案。

（3）、对于涉案房产存在其他纠纷的案件，如借款人将抵押房产再次出售给

4、借款人结清或销户结案时，外部律师应当与银行个贷部门联系确认账户解冻情况、账户还款情况，并协助借款人办理结清手续，解除抵押手续等。