新时代农商银行

新时代农商银行（精选12篇）

1.新时代农商银行 篇一

‘金融服务惠城乡，电子银行伴身旁’。当我第一次拨打农商行的电话，听到这亲切、承诺般的声音，我对以后的工作生活更加满怀期待。参加工作后，才明白为了达到这个目标，一代代农信人付出多么大的努力，而我们作为新一代农信人，更要加强工作，贯彻服务三农的宗旨，让广大客户在家就能享受全天候的金融服务。

刚开始实习的时候，主管就给我强调了电子银行的重要性，并详细介绍了我们社的电子银行产品，电子银行业务拓展的重要性深入我心，在查询资料及咨询单位其他员工后，总结了我们农商行的电子银行业务拓展的几方面问题。

（一）电子银行业务发展的优势

1、农村信用社网点多，分布广，且深入城乡，客户群体众多，这对做好电子银行的宣传工作有很大优势。

2、在城乡以及农村基层，农信社服务和支持的贷款户较多，这些客户对信用社依赖性较强，是电子银行业务的重要客户群；

3、从长远看，随着经济发展水平不断提高，网络科枝的覆盖，农村市场的人口优势将日益凸显势必成为电子银行业务未来的增长点。

（二）电子银行业务发展的劣势

1、网点主要分布于乡镇，服务对象文化水平不高，观念淡薄，大多基层农民客户对新业务开发的认识不够，了解不深，缺乏参与的热情和必要的认知水平，甚至不愿接受电子银行新兴业务，他们感觉在柜台办理业务比较踏实，使电子银行产品的接受程度受到限制。

2、电子银行业务发展起步较晚，市场日趋饱和，此时要抢占市场电子交易，面临的竞争是巨大的。

3、我们的电子银行业务相对低端，在技术水平上与各大银行都有很大的差距，竞争力较弱。还有营销机制、管理经验还是服务手段和市场策略等方面，我们和各大银行存在很大的差距。我们可以说是在夹缝中求生存。

（三）面对这种状况，我们的营销手段要有针对性

1、我行为客户垫付电子银行业务手续费是比较有竞争力的一点。基层的客户比较注重细节，在他们给生意伙伴或上学的孩子异地转账、打款等时

候，我们柜员可以提醒他我们的电子银行业务可以帮他们省下交易扣款，并向其介绍我们电子银行的优点。站在客户的角度思考，他们会感受我们的诚意并更容易接受电子银行的开户需求，并在心中形成好感，有利于提升客户归属感并提升我们农商行的整体形象。

2、在电子银行业务营销时，我们还肩负着教育、宣传、引导的任务，要促使人们更快转变观念，虽然面临着很多问题和困难，但这是占据电子银行业务市场份额的有效途径。由于我们网点都在基层，客户大多是农民，在对客户宣传电子银行的时候，有些客户会说我不会操作、用不了等等话语。我们可以让他放心，万事由我们帮他，打消客户对电子银行操作困难的疑虑。客户第一次用不是太熟悉，我们要耐心教他们如何使用，一次不行，我们就多试几次。等客户自己会操作了，他们就会发现电子银行的便利，便会向周围的亲戚朋友推荐，这样我们便形成了良性循环。

3、做好售后服务，提高客户忠诚度。进行深度客户维护，提高客户的满意程度，创造领好工作业绩。在客户使用电子银行的过程中，难免会遇到电脑或手机出现问题造成我行的电子银行不能正常使用。因此，我们不能只顾推销产品，教会客户使用方法，更重要的是让客户感受到我行的真诚服务。所以要是客户在使用电子银行时出现电脑或手机故障，我们可以亲自上门为客户排除问题，让客户可以放心的使用我们的产品。

所有的销售者，所有的服务都是通过人去传递的，客户只能从银行工作人员身上感受到企业的品质，所以销售就是销售自己。在培训期间，老师不断强调客户是培养的，只要我们有耐心去了解客户的需要。时间长了我们与客户之间可能已经不是交易关系，更多的是深厚的友谊，以至诚服务赢得广大客户的信任。当今社会的电子银行产品发展日新月异，银行间的竞争也越来越激烈。因此在未来的职业生涯道路上我会保持一颗炽热的心去拼搏努力，让更多的客户了解农商行，了解我们的电子银行，更了解我们农商行的服务，让农商行的电子银行的发展在同业中处于领先地位，也为自己在农商行的职业生涯创造辉煌。

高岩

大尚庄分理处

2.新时代农商银行 篇二

天津农商银行坚持服务“三农”和中小企业的市场定位, 充分利用自身网点覆盖范围广的优势, 大力拓展各项业务, 为促进天津市农民增收、农业发展、农村社会稳定和城乡经济建设做出了重要贡献。目前, 全行存款余额已经突破千亿, 贷款余额600多亿元;“三农”和中小企业贷款占到全部贷款余额的五分之四, “三农”和中小企业的核心业务主体地位得到了进一步加强。

我们按照现代银行经营理念, 制定和完善各项内控制度, 构建符合现代商业银行标准的制度体系, 扎实开展现场稽核检查, 加大责任追究力度, 增强了干部员工遵纪守法、合规操作的意识, 有效提升了内部管理水平和综合风险防控能力;积极引进高素质的金融专业与管理人才和大批应届大学毕业生、加强员工培训力度, 开设了博士后流动工作站, 全面提升人员素质、优化人员结构, 目前全行现有的5000多名员工中具有本科及以上学历的人员占总数一半左右。不断的积淀和发展, 使全行经营管理各方面工作均有了历史性的飞跃。

在未来的发展中, 天津农商银行将以“成为持续发展的、区域领先的、专注于三农和中小企业的社区型零售银行”作为战略发展愿景, 将转型农户和小型企业作为核心客户群, 立足于农村市场和县域市场, 针对转型农户、传统农户、中小企业等客户的需求特点, 提供优质金融服务, 着力巩固已具有优势的市场。同时, “抓小不放大”, 兼顾城市市场和大客户, 利用城市市场的收益反哺农村市场, 利用大客户的收益反哺三农和中小企业客户, 利用两个市场、两种客户的互补, 促进服务“三农”和中小企业业务的成长, 坚定不移的支持“三农”和中小企业的发展, 在加强业务拓展的同时, 积极践行社会责任。

3.青岛农商银行的“百强”之路 篇三

回望青岛农商行的百强之路，是一条辉煌之路，更是一条充满汗水的转型之路。

青岛农商银行成立于2012年6月28日，是经国务院同意、银监会批准，在原青岛市农村信用社（农村合作银行）基础上改制成立的股份制商业银行，是山东省第一家地市级农商银行。

改制以来，青岛农商银行致力于打造地方金融新品牌，致力于担当市委、市政府提出的全域统筹、城乡一体化发展战略的主办银行，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业、服务县域经济的市场定位，深化改革，加快发展，加强管理，提升服务，发展成为青岛资产规模最大、服务范围最广、营业网点和从业人员最多的地方法人银行。

传承信合梦想华丽转身

2012年6月28日，原华丰、城阳、黄岛、即墨四家农村合作银行，胶州、胶南、平度、莱西四家农村信用联社及青岛市联社共9家法人单位，以新设合并方式组建的青岛农商银行挂牌开业，实现了从信用合作社到信用联社（合作银行）再到农商银行的历史跨越。改制后，为更好服务地方经济发展，青岛农商银行对所辖网点进行战略调整，将全辖335处网点调整为1个营业部，15个一级支行、134个二级支行和185处分理处。其中，原华丰合行拆分为6个一级支行，分别是市南支行、市北支行、李沧支行、四方支行、崂山支行和九水路支行；原城阳合行调整为2个一级支行，分别是城阳支行和高新区支行；原即墨合行调整为2个一级支行，分别是即墨支行和硅谷核心区支行，实现了全市市范围内农商银行营业网点布局的“一区一行全覆盖”。

做老百姓自己的银行

作为与青岛百姓联系最紧密、感情最深厚、最了解百姓金融需求的银行，青岛农商银行始终坚持依靠发展满足百姓金融需求，在全国范围内率先开展农村金融基础服务设施“村村通”工程，通过“农民自助服务终端+惠农POS+特约商户POS”的模式，打造2公里农村金融服务圈；推出“绿色家园”系列贷款，拥有较完善的支农信贷产品和服务；在全国范围内率先创办“一指通”办贷模式，百姓需要贷款时只要到柜台输入指纹即可办理贷款，实现了贷款像存款一样简便。

小微企业战略合作伙伴

积极开展金融服务创新，专为小微企业发展量身打造了“助力成长”、“信融小微”共2个系列16种产品，覆盖面广，实用性强；实施“双百双千”信贷助推腾飞工程，在全市筛选100家中小企业、1000家微小企业进行重点扶持；通过大联保体贷款、小微企业联盟贷款等方式，实现了小微企业贷款“零售业务批发做”，通过贷款规模效益从而降低小微企业贷款的经营成本，被青岛市金融办、人民银行青岛市中支和青岛银监局联合评为“青岛市银行业机构小企业融资服务先进单位”。

支持县域经济的主力军

作为总部在青岛的法人金融机构，青岛农商银行主动创新服务融入青岛市“率先科学发展、实现蓝色跨越”的发展战略。扎实开展农村金融综合服务区建设，推进“三信”工程建设、支付结算网络、银行卡普及、外汇服务、理财知识和金融知识宣传在农村地区全覆盖，积极支持普惠金融发展；围绕青岛“母亲河”大沽河治理和“一园一区一带”的蓝色硅谷建设规划抢滩设点，“零距离”提供配套金融服务方案。2011年位列“中国服务业企业500强”第295位；被青岛市政府授予“青岛市金融发展先进单位”、“青岛市2011年度纳税50强”等荣誉称号。

沧海扬帆，鲲鹏展翅；志存高远，泽披农商。站在新起点上，青岛农商银行将以改革为契机，完善公司治理，拓展发展空间，强化品牌建设，走差异化、特色化、多元化的发展道路，不断巩固服务“三农”、服务中小企业、服务城乡统筹发展的金融主力军地位，加快建设具有地方特色的一流现代化商业银行，为建设宜居幸福的国际城市积极贡献自己的力量。

（本刊记者）

4.农商银行服务口号 篇四

2、惠农，助商，行天下。

3、汇通千万里，服务零距离。

4、互相信赖，共同精彩。

5、很亲，很近，很放心。

6、合作银行手牵手，服务城乡心连心。

7、海纳百川，诚信未来。

8、关注城市发展，关心企业成长，关爱市民生活。

9、共赢共精彩，创新创未来。

10、更近距离，更好服务。

11、用心每一天，伴你每一步。

12、用心坚持专业，诚信尽善尽美。

13、用心，行自远。

14、用心，成就梦想。

15、以诚为商，行者无疆。

16、仪·心为您，征·诚相伴。

17、行行兴永康，家家信合行。

18、信立行达兴天下。

19、信立天下，行达高远。

20、信立天下，心赢未来。

21、信立天地，心有未来。

22、信立农商，情融城乡。

23、信抚天下，诚顺万家。

24、信达，诚至，通天下。

25、信·立城乡，诚·兴农商。

26、新选择，心期待。

27、新形象，心服务，新未来。

28、心向上，诚致远。

29、心相连，德相伴，诚相守，信相融。

30、心系城乡百姓，实现财富梦想。

31、心无止境，诚信致远。

32、心容天地，诚信万家。

33、心诚·致远。

34、携手共进，共创未来。

35、想您所想，商业银行。

36、我们事事尽心，让您时时放心。

37、为市民理财，为企业服务，为城市造福。

38、为您所思，尽我所能。

39、为城市谋新貌，为企业谋发展，为市民谋幸福。

40、威海农商银行，真诚与您相伴。

41、同心·同行，更亲·更近。

42、贴近，更贴心!

43、手牵中小企业，心连普通百姓。

44、上善为农，厚德行商，大爱仪征。

45、上善若水，诚融天下。

46、融通城乡手牵手，服务三农心连心。

47、融情融信融和谐，创造创新创未来。

48、热心的，便捷的，可信赖的`管家。

49、倾一腔真情，纳天方地圆。

50、牵中小企业手，连城乡百姓心。

51、农商行，不只是专业一点……

52、您的需求，我的追求。

53、每一步，心相伴。

54、立足三农，大德汇商。

55、立于信，成于行。

56、立德守信，惠农兴商。

57、离您更近，助您更远。

58、竭诚于民，厚德一方。

59、家的味道，爱的天堂。

60、惠农助商，情系城乡。

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5.农商银行笔试真题1 篇五

A 党中央

B 中央政治局

C 国务院

D 银监局

2、中国人民银行是中华人民共和国的（B）银行。A 商业

B 中央

C 专业

D 政策

3、人民银行货币政策目标是保持（A）的稳定，并以此促进经济增长。A 货币币值

B 社会秩序

C 金融机构

D 金融秩序

4、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（B）。A 半年

B一年

C 二年

D 三年

5、自营贷款期限最长一般不得超过（B）年，超过的应当报中国人民银行备案。

A五

B 十

C 二十

D 三十

6、票据贴现的贴现期限最长不得超过（B）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A 三个

B 六个

C 十二个

D 十八个

7、贷款人对大额借款人建立（C）制度。

A 主任负责

B 实时调查

C 驻厂信贷员

D定期检查

8、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起（A）。

A 半年

B 一年

C 二年

D 三年

9、同一债权既有保证又有物的担保，保证人（B）。A 同物的担保一同承担同样的责任 B 对物的担保以外的债权承担责任 C 不承担责任

D 承担的责任以物的保证责任为限

10、保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征的（A）的同意。A 保证人

B 抵押人

C 质押人

D 领导

11、当事人行使权利、履行义务应当遵循（A）原则。A 诚实信用

B 公平

C 公正

D 合理

12、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（C）。

A 不负责任

B 独自承担责任

C 负连带责任

D 没有责任

13、合伙企业的债务，由各合伙人承担（A）。

A连带责任

B 以合伙协议为限的责任

C 以合伙出资为限的责任

D 以合伙企业的资产为限的责任

14、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（B）年，法律另有规定的除外。

A 一

B 二

C 三

D 四

15、人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用（B）的规定。A 中华人民共和国刑事诉讼法 B 中华人民共和国民事诉讼法 C 中华人民共和国行政诉讼法 D 中华人民共和国国民法通则

16、民事案件的审判权由（B）行使。

A 人民检察院

B 人民法院

C 人民政府

D 党政机关

17、申请人在人民法院采取保全措施后（B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

A 十

B 十五

C 三十

D 六十

18、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（B）。

A 一年

B 二年

C 三年

D 半年

19、商业银行因吊销经营许可证被撤销的，（A）应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。A 国务院银行业监督管理机构

B 人民银行 C 法院

D 当地政府

20、商业银行不能支付到期债务，经国务院银行监督管理机构同意，由（A）依法宣告其破产。

A 人民法院

B人民银行

C 当地政府

D 上级主管行

21、银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于（B）人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

A一

B 二

C 三

D 四

22、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。A 时间性

B 意愿性

C 可能性

D 可行性

23、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。A 正常

B 关注

C 次级

D 可疑

24、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。A 正常

B关注

C 次级

D 可疑

25、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A 正常

B 关注

C 次级

D 可疑

26、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。A 正常

B 关注

C 次级

D 可疑

27、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。A可疑

B 关注

C 次级

D 损失

28、抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。A 领导决定

B 拍卖

C 职工民主协商

D 借款人定价

29、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前（D）天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。A 10

B 15

C 20

D 30 30、贷款审批权限以（B）贷款金额确定。

A 单笔最大

B 单户累计

C 笔数最大

D最大一笔

31、借款人首次在信用社申请借款金额在（C）万元以上（含）的，无论采取何种借款方式（票据贴现除外）都必须报市联社审查批准。A 30

B 40

C 50

D 60

32、市联社授予联社、县联社授予信用社的贷款管理权限、信用社授予信贷员的贷款管理权限，均以签订（D）的方式确定。A 《贷款管理合同》

B 《贷款责任书》 C 《贷款授信书》

D 《贷款管理授权书》

33、农户小额信用贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40%

B 50%

C 60%

D 70%

34、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A 40%

B 50%

C 60%

D 70%

35、办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（D）年（含）。

A 2年

B 3年

C 4年

D 5年

36、抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还款能力等合理约期，最长不得超过抵押担保到期日的前（C）天。A 10

B 20

C 30

D 60

37、抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的（B）。A 40%

B 50%

C 60%

D 70% 单选答案：1—5 CBABB

6—10

BCABA 11—15

ACABB

16—20

BBBAA 21—25

BCABC

26—30

DDBDB 31—35

CDBBD

36—37

CB 多选题

1、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）A 没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B 没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C 没有向人民银行指定的借款人贷款的 D 没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

2、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列那些文件或者其复印件（ABC）

A 主合同

B 抵押合同

C抵押物的所有权或者使用权证书 D 抵押权人的身份证明

3、合同双方当事人订立合同，可以有那几种形式（ABCD）A 合同书形式

B 口头形式

C 电报形式

D 传真形式

4、法人应当具备哪些条件（ABCD）A 依法成立

B 有必要的财产或者经费

C 有自己的名称、组织机构和场所

D 能够独立承担民事责任

5、企业法人终止的原因只要有（ABC）

A 依法被撤销

B 解散

C 依法宣告破产

D 法人代表死亡

6、民事法律行为应当具备哪些条件（ABC）A 行为人具有相应的民事行为能力 B 意思表示真实

C 不违反法律或者社会公共利益 D 政府批准

7、审判人员有下列有些情形的必须回避（ACD）A 是本案当事人或者当事人、诉讼代理人的近亲属 B 对本案的标的物不了解的

C 与本案当事人有其他关系，可能影响对案件公正审理的 D 与本案有利害关系

8、下列哪些民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销（AB）

A 行为人对行为内容有重大误解的 B 显失公平的 C 当事人上级不同意的 D 政府机关不同意的

9、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有的，主要包括哪些（ABCD）

A 法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等 B 集体经济组织的财产

C 集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施 D 集体所有的其他财产

10、商业银行贷款，应当对贷款人的（ABC）等情况进行严格审查。A 借款用途

B 偿还能力

C 还款方式

D 还款时间

11、银行或者其他金融机构的工作人员违法规定，为他人出具信用证或者其他保证函、票据、存单、资信证明，会被处以下列哪些刑罚（ABC）

A 造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役 B 造成重大损失的，处五年以上有期徒刑 C 罚款

D 罚金

12、商业银行法所称关系人是指（.ABCDE）A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行的管理人员

D 商业银行的信贷业务人员及其近亲属

13、商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，下面哪些行为违反了商业银行法（.ABCDE）

A 利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

B 利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 C 违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 D 在其他经济组织兼职

E 违法法律、行政法规和业务管理规定的行为

14、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管的目的是（AB）

A 对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益 B 恢复商业银行的正常经营能力 C 清算银行 D 实行破产保护

15、国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的主要内容（ABCD）

A 被接管的商业银行名称

B 接管理由 C 接管组织

D 接管期限

16、商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任（ABCD）A 无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

B 违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的

D 违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为

17、保证的方式有（AC）

A 一般保证

B 终生保证 C 连带责任保证

D人格保证

18、下列财产哪些按担保法规定可以作为抵押物（ABCDE）A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 D 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 E 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒地、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

19、担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）A 土地使用权

B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施 C 所有权、使用权不明或者有争议的财产 D 依法被查封、扣押、监管的财产

20、质押合同应当下列包括哪些内容（ABCDE）A 被担保的主债权种类、数额 B 债务人履行债务的期限 C 质物的名称、数量、质量、状况 D 质押担保的范围 E 质物移交的时间

21、担保法规定哪些权利可以质押（AB）

A 汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B 依法可以转让的股份、股票

答案：1.ABD.ABC

3.ABCD

4.ABCD

5.ABC

6.ABC

7.ACD

8.AB

9.ABCD

10.ABC

11.ABC

12.ABCDE

13.ABCDE

14.AB

15.ABCD

16.ABCD

17.AC

18.ABCDE

19.BCD

20.ABCDE

21.AB 判断题

1、中华人民共和国的法定货币是人民币。

2、以人民币支付中华人民能共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

3、人民币的单位为元，人民币辅币单位为角分。

4、人民币有中国人民民银行统一印刷、发行。

5、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

6、任何单位和个人不得印刷、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。

7、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料

8、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。

9、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

10、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

11、任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保的，应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分；造成经济损失的，承担全部或者部分赔偿责任。

12、未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款，除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。

13、贷款管理实行行长（经理、主任）负责制。

14、贷款管理人员在调离与工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。

15、贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜。

16、贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。

17、贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。

18、贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。

19、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。20、信贷资金不得用于财政支出。

21、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

22、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

23、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以做保证人。

24、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。

25、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

26、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

27、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

28、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

29、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不在承担保证责任。30、债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不在承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。31同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。

32、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。

33、企业法人分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。

34、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

35、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。

36、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。

37、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。

38、抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。

39、订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受请尝时，抵押物的所有权转移为债权人所有。40、当事人用以上财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。

41、当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。

42、登记部门登记的资料，应当允许查阅、抄录后者复印。

43、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效。

44、合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。

45、当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。

46、转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保；抵押人不提供的，不得转让抵押物。

47、抵押人转让抵押无所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债券或者向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

48、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。

49、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。抵押物价值为减少的部分，仍作为债权的担保。

50、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。

51、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。

52、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。

53、出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。

54、质押合同自质物移交于质权人占有时生效。

55、出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。

56、质权人负有妥善保管质物的义务，因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。

57、债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿担保的债权的，质权人应当返还质物。

58、为债权人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。

59、质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。

60、质权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，质权也消灭。61、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。62、股票出之后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

63、以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载与股东名册之日起生效。

64、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。

65、公司以其全部法人财产，依法自主经营，自负盈亏。66、公司可以设立分公司，分公司不具有企业法人资格，其民事责任由公司承担。

67、公司可以设立子公司，分公司具有企业法人资格，依法独立承担民事责任。

68、有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。

69、股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。70、董事长为公司的法定代表人。

71、有限责任公司设经理，由董事会聘任或者解聘。72、国家公务员不得兼任公司的董事、监事、经理。

73、《公司法》规定公司的董事、经理不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。

74、股份有限公司的设立，必须经过国务院授权的部门或者省级人民政府批准。

75、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币壹仟万元。76、未经国务院证券管理部门批准，发起人不得向社会公开募集股份。77、发起人向社会公开募集股份，应当由依法设立的证券经营机构承销，签订承销协议。

78、对社会公众发行的股票，可以为记名股票，也可以为无记名股票。79、发起人持有的本公司股份，子公司成立之日起三年内不得转让。80、公司董事、监事、经理应当向公司申报所持有的本公司的股份，并在任职期间内不得转让。

81、股份有限公司申请其股票上市交易，应当报经国务院或者国务院授权证券管理部门批准。

82、公司债券可以转让。转让公司债券应当在依法设立的证券交易场所进行。

83、未经公司法规定的有关主管部门的批准，擅自发行股票或者公司债券的，责令停止发行，退还所募资金及其利息，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

84、未依法登记为有限责任公司或者股份有限公司，而冒用有限责任公司或者股份有限公司名义的，责令改正或者予以取缔，并可处以一万元以上十万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。85、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。

86、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。87、要约是希望和他人订立合同的意思表示。88、要约到达受要约人时生效。

89、要约可以撤回要撤销。撤回或撤销要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。90、承诺是受要约人同意要约的意思表示

91、合同当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。

92、当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。

93、当事人对合同的效力可以约定附期限，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。

94、法人或者其他组织的法定代表人、责任人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。95、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。

96、当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成立时，解除权人可以解除合同。

97、订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求，提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。

98、借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

99、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。答案：全部都是对的问答题

1、信用社的贷款分类有哪些？

答案：

一、按贷款主体分为自营贷款和委托贷款

二、贷款期限分为短期、中期和长期贷款

三、按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现

2、什么是票据贴现？

答案：票据是指贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款。

3、金融机构工作人员明知是伪造、变造的人民币而持有、使用的会受到处罚？

答案：购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留，一万元以下罚款。

4、什么是贷款？

答案：贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

5、什么是法定利率？

答案：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

6、什么是合同利率？XX市农村信用社的现行贷款利率是如何执行的？

答案：

一、贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

二、《XX市农村信用社利率管理暂行办法》规定，XX市农村信用社的贷款利率按借款人主体、贷款方式和贷款用途的不同，在人民银行公布的各期限基准利率的基础上上浮不同的幅度的办法执行。

7、什么是自营贷款？

答案：自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

8、什么是委托贷款？

答案：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

9、什么是保证贷款？

答案：保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

10、什么是抵押贷款？

答案：抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

11、什么是质押贷款？

答案：质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

12、票据的种类？

答案：《票据法》所称的票据，一般分为本票、支票、汇票三种。

13、什么是本票？

答案：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

14、什么是支票？

答案：支票时出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

15、什么是汇票？

答案：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按出票人的不同，可分为银行汇票和商业汇票。

16、什么是票据贴现？

答案：票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。XX市农村信用社目前只开展银行承兑汇票的贴现。

17、贷款通则对贷款展期的规定有哪些？

答案：

一、借款人不能按期归还贷款的，借款人应当贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。

二、是否展期由贷款人决定。

三、申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当有保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

四、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

五、借款人未申请展期或申请展期未得到批准，期贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

六、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。

18、什么是借款人？借款人应符合哪些条件？

答案：借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。

19、借款人的取得贷款权利有哪些？

答案：

一、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件

二、有权按合同约定提取和使用全部贷款

三、有权拒绝借款合同以外的附加条件

四、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况

五、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 20、借款人的义务有哪些？

答案：

一、应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查

二、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

三、应当按借款合同约定用途使用贷款

四、应当按借款合同约及时清偿贷款本息

五、将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意

6.双活方案为昆山农商银行业务护航 篇六

昆山农商银行成立于2004年12月, 是一家符合现代企业经营理念的股份制商业银行, 总部位于昆山。身处民营经济发达的江苏省, 昆山农商银行充分发挥“小、快、灵”的机制优势, 各项业务取得了长足的发展。截至2014年11月末, 全行总资产520亿元。

为了有效提升IT系统的可靠性和可用性, 昆山农商银行在全国范围内率先采用了IBM Power HA Hyper Swap双活解决方案。该方案整合了主机、网络和存储层资源, 是一种全方位的容灾方案, 保护机制高度自动化, 免除了大量的人工干预, 填补了昆山农商银行存储级灾备的空白, 并且支持存储层秒级切换, 应用层几乎不受切换影响, 极大地缩短了复原点目标 (RPO) 和复原时间目标 (RTO) 的时间, 减轻了系统的运维压力, 也便于实施容灾切换演练。系统上线后运行稳定, 为昆山农商银行的业务连续性提供了保障, 也为其业务创新与发展奠定了坚实的基础。

破解传统解决方案之殇

传统的同城容灾方案对业务连续性起到了保障作用, 但困扰也随之而来, 当主存储或站点发生故障后, 应用RTO超过2个小时、RPO大于0, 数据有可能部分丢失, 很难满足银行对于业务连续性的需要。

IBM Hyper Swap双活方案基于IBM Power 7高端小型机与DS8870存储设备实现, 继承了IBM Systemz大型机平台Hyper Swap双活方案的设计思路, 将存储和主机HA集群结合起来, 可以提供数据中心内及数据中心间的存储连续性解决方案, 是对传统灾备配置的一个重要增强。在存储出现问题时, 主机可以自动识别和秒级切换, 从功能上来讲, 还可以实现自动响应和人为干预两种方式, 为用户提供了一个决策机制, 具有更高的灵活性。

实现“切换常态化, 演练自动化”的高可用性平台

昆山农商银行新数据中心购置2台DS8870存储设备, 替代了原数据中心的IBM DS6800存储, 在本地通过逻辑卷管理 (LVM) 实现高可靠性, 并通过DB2的高可用性数据恢复 (HADR) 与V7000实现异地 (盐城) 数据中心的异地容灾, 部分系统做了点对点远程拷贝 (PPRC) 作为容灾。但在存储层则缺乏足够的灾备保护, 同时PPRC切换演练又难于实施。因此需要找到一个合适的解决方案, 而基于IBM Power 7高端小型机和DS8870存储设备实现的Hyper Swap双活方案正好符合了要求。

在应用中, Hyper Swap方案显示了较好的适应性和部署的便捷性。整套系统由昆山农商银行和方案代理商合作完成, 本部门仅有4位技术专员参加项目, 顺利实现了机房的搬迁与容灾系统的搭建, 最终于2014年11月15日将国结系统Hyper Swap生产环境上线, 并在同月22日将另一套信贷系统Hyper Swap成功上线, 成为全国首家将Hyper Swap容灾方案应用于生产系统的银行。目前系统整体运行稳定, 极大提高了昆山农商银行实施容灾切换演练的效率和可靠性, 得到了省内专家的一致认可。新的技术方案较传统方式实现了更加可靠的一致性, 帮助昆山农商银行真正意义上实现了“演练常态化, 切换自动化”的高可用性平台搭建。

7.新时代农商银行 篇七

小额农贷“助农增收”。共授信农户80，120户，授信面达82%，累计授信金额8.5亿。支持大春生产、农村种养殖业，累计发放小额农户贷款4.2亿元，占农户贷款的49%。截至去年12月底，累计发放农户贷款10.45亿元，占各项贷款的72.46%。

优化结构“扶微助小”。继续深入开展“惠农兴村、扶微助小”两大民生金融服务工程，立足叙永实际，优化农村产业信贷，积极支持农村产业结构调整。截至2013年12月末，全行累计发放中小微企业贷款8.05亿元，比年初增加了1.92亿元，增长了31.32%。

创新服务“惠农兴村”。根据新农村总体规划，以农户贷款为主体，按照一户一策、设立专柜、简化贷款流程的原则，积极支持水尾镇翻山村新村、落卜镇草坝村石漠化工程、麻城乡新村建设、合乐苗寨新村等新农村建设，共投放贷款0.48亿元，惠及农户2，000多户，人口8，000多人。

8.伴随农商银行共成长 篇八

****年**月**日是****农村商业银行股份有限公司成立一周年，这一年来，农商行实现了从平凡到优秀，从优秀到卓越的华丽转身，这是农商行成立以后的发展历程，是农商行成绩的发展历程，也是农商行人提高自己、不断进步的发展历程！

随着经济的高速发展，银行业竞争的不断加剧。我行顺应市场需要实行农村信用社商业体制改革，**农村商业银行于****年**月**日经银监局批准正式挂牌成立。我们是伴随着农商行一起快速的成长的青年员工，虽然我们的资历尚浅，虽然我们的成绩不足，但是我们有着非常大的提升空间，就好像一块璞玉将来一定会绽放出光彩。

我工作时间不长，但是已经轮换了不同的工作岗位，对农商行也有了比较深入的认识。现在的我是财务会计部清算中心的一名办事员，这是一个非常重要的岗位，专门负责全行的运营资金清算、调拨工作，担负着为各支行提供充足的业务资金保障的任务。

作为农商行的一员，我深深地认识到提高自己的服务意识才是最关键的，只有高质量的服务才能为我们赢得市场、赢得客户、赢得效益。现在的农村金融市场已不是我们一家独大，各种金融机构都在争取这一广大的市场。这世上没有无缘无故的爱，也没有无缘无故的恨，我们赢得市场和失去市场全在于我们的服务质量和环境，就要求我们应该时刻履行“从我做起、从每件小事做起”的工作态度，要用规范的服务、真诚的微笑、熟练的技能来满足农村市场和客户的需求，赢得社会各界和广大农民群众的信赖，这样才能在激烈的同业竞争中不断发展。

“创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力”。创新不仅仅是民族和国家需要，农商行同样需要创新，作为一线员工我们更要通过创新，更新经营理念和营销手段，通过创造、跟进、承接，通过实现程序优化适应农村金融环境的情况，满足农村市场和农村客户的需求，让创新意识融入到员工的每一个细胞，这样我们农商行才有继续发展的动力。

农商行刚刚成立，各个方面都需要学习、借鉴别人的知识、经验，作为农商行的一份子要以提高学习能力为基础，不断接受新思想、新理论、新技术，不断弥补自己知识的不足和缺陷，让我们跟着农商行发展的脚步共同进步。学习永无止境，学习是前进的基础，进步的阶梯。任何人也不能靠吃“老本”度日，特别是农商行正处在一个高速发展的时期，任何员工都要不断读书学习，掌握新知识、新系统，只有“重视学习、善于学习”，做知识、技术型员工，才能与时俱进、与农商行俱进，适应新形势的要求，不被淘汰，永不落伍。

我还很年轻，要适应农商行的发展需要，不断完善自己，充实自己，因为农商行一个年轻的金融企业，年轻的我们都有活力、有朝气、有拼劲，我们都有着共同的奋斗目标希望更上“一层楼”，我们都坚信奋斗和汗水不会没有回报——天道酬勤。我们只要不断的完善自己、夯实自己的基础，如遇机会一定一飞冲天。

9.上海农商银行笔试经验 篇九

刚去农商银行笔试，回来发个笔经攒攒RP，

下午13:30开始，考到15:00，就单选和多选，大概110道单选(貌似，记不清了)，30道多选。我考的是公司职员的，考管培的还有主观题应该。

综合题不是很多啊，大多数都是银行从业方面的题目。。都靠蒙的。

综合题就记得有一道破釜沉舟来自哪个战争，我好像猜错了。。还有一道好像和去年一样的北京正午太阳方向的，一道化学的溶液浓度的题，一道古文里年龄排序的，一首诗写的是什么节日的.等等记不清了。。

有蛮多数学方面题目的，概率啊什么的，数字推断，图形推断什么的，还有逻辑类行测什么的也挺多的。

还有一部分政策、法律类的题目，经常看这方面新闻的应该比较得心应手，

有几道英文的货币银行的题目，相关专业的应该没太大问题(上课不认真的哭了TAT。。。)

有一题很长的，给了很多资料图表什么的，关于老年人养老，然后根据材料，有几道单选。

就一道跟农商银行有关的题目，答案是金融便利店。

主要还是银行从业的题目最多，金融类，货币政策财政政策啥的，利率，存款准备金啥的。。挺专业的，我学国贸的，有些是学过的，英语的那些货银的题目都是学过的，但是都还给老师了。。

不过农商银行笔试很好的一点是可以标记，很烦的先空着，或者先猜一个，有时间再返回去认真考虑。不知道别的笔试是不是这样，这是我第一个银行的笔试。

时间总体还是满充裕的，我算是做题比较慢的类型了，最后还剩了20多分钟可以再去看看那些不确定的题目(不过反复考虑也没用，不会做就是不会。。还是第一感觉好些。。)

俺之前没怎么准备过，也不知道该怎么准备，大多数都是猜的，只能来发发笔经攒攒RP了，求RP大爆发!!

10.合江农商银行：服务因需而变 篇十

抢占先机加快市场冲刺

面对激烈的存款“争夺战”， 该行牢固树立“在竞争中求生存、在竞争中求发展”的经营理念，全员行动，主动出击，上门营销。充分利用“双节”前后资金回笼的黄金时机，捕捉信息，通过各种载体多角度、全方位的宣传，提升社会、群体、个人的认知度、认同感。强化服务功能，提升服务水平，以服务增存。

该行一方面抓好旺季揽储立足于“早”，着眼于“勤”。及早动员，分解落实目标任务，研究制定了一季度存款小指标竞赛考核激励机制，鼓励各网点创新工作方法吸收存款，激发每个员工的工作潜力；同时强化村社干部联络员制度，全县所有营业网点均与所辖村社干部签订了信贷联络员居间合同，覆盖全县所有村社，充分发挥其营销力量，在全县掀起抓存款增效益的活动热潮。

另一方面，创新思路、突出重点抓营销。该行通过举行“大客户”联谊会，增进与客户的交流，提升农商银行的社会形象，维护了既有的客户群体。与此同时，该行依托“四个群体”（农户群体、商户群体、企业群体、行业群体）、巩固“两个阵地”（巩固农村阵地和城镇阵地），实施黄金客户战略，细分客户类型，对重点客户、优质客户、潜在成长型客户群做好维护与动员工作。行领导班子带头开展深入细致的客户资源调查，多角度、多渠道收集客户信息，建立客户资源库， “一对一”主攻大客户、大单位，积极介入优质项目和优势产业。

策动城乡探索共赢路径

合江农商银行积极策应地方党委政府提出的“516”发展目标和“工业强县、物流活县、旅游兴县”的核心发展战略，主动融入城乡经济建设。

围绕“一园四区”经济圈的打造，着力为各类商户提供金融服务。采取高层营销、全员营销策略，进农户、进社区、进企业。通过与企业结对，加强与企业的沟通，创建合作平台，扶持企业做大做强，培育有效信贷需求。

同时，积极引导支持新农村建设。重点支持省级新农村三江示范片建设，支持农户种养植业的发展，支持农户建房及装修、购车等消费性贷款和生产经营性贷款，支持农业产业化经营项目贷款以及农村基础设施改造。并大力支持生猪养殖、青果、荔枝种植、无公害农产品生产，重点支持了粮、棉、果、畜、菜等五大类农民专业合作社，辐射带动全县农户共同发展。

11.新时代农商银行 篇十一

中国银行业履行社会责任面临着机制改革处于瓶颈期、同业竞争不断加剧、市场和外部监管约束不断增强等多重压力, 对于承担社会责任还重视不够, 缺乏深入的实践性研究。不确定因素的存在还会对银行社会责任活动的效益产生影响, 若缺乏对于这一环节的风险控制, 可能会给银行以至整个社会利益带来危害。采用先进的风险管理战略和技术进行管理, 构造全面风险管理框架还会给银行创造价值, 有利于银行打造自己的软实力, 谋求自身的可持续发展, 更好地服务社会。

“银行社会责任”正成为学界关注的焦点。何德旭和张雪兰[1]从利益相关者角度剖析商业银行履行社会责任。朱文忠[2]指出商业银行社会责任具有独特的内涵, 应从制度化强制措施入手, 完善公司治理是构建其社会责任机制的关键。雷世峰[3]认为, 应将社会责任和银行的长期目标结合起来。这些研究从不同角度为企业践行社会责任提供了指导, 但仅是在机制建设层面上, 没有具体的社会责任管理框架。

巴塞尔协议提出最低资本要求、市场纪律和监督检查这三大风险管理支柱, 为银行业的风险管理提出具体指标。中国银监会2007年发布了《节能减排授信指导意见》, 提出加强环境和社会责任风险管理的新要求。郑晓青[4]认为, 最优社会责任水平是由社会责任收益最大化所决定的, 由于现实中强制性社会责任的存在, 会导致高于企业最优社会责任水平, 导致企业社会责任效益为负, 累积社会风险。上述研究指出了对银行社会责任风险控制的意义和相应的措施, 然而缺乏比较全面和具体实践性的框架。

基于上述, 本文结合利益相关者理论和卡罗尔等[5]社会责任金字塔理论, 剖析银行业主要社会责任, 以及履行社会责任过程中可能遇到的风险, 融入智能风险管理技术, 建立银行社会责任风险管理框架, 探讨如何将银行社会责任行为与其自身的经营管理相结合, 将风险管理渗透到企业文化、发展战略、组织架构、市场营销、业务政策及绩效评价中。

二、银行的主要社会责任管理及风险

(一) 银行的主要社会责任

结合卡罗尔等社会责任风险管理模型, 从利益相关者角度提出银行的社会责任, 见表1。

利益相关者及其责任: (1) 股东。银行对股东的责任在于实现盈利目的, 保证股东的合法权益, 使其利益最大化, 主要是经济责任。 (2) 环境。银行在环境方面的社会责任在于, 协调配合环境保护和信贷管理工作, 强化环境监督管理, 严格信贷环保要求, 主要是道德责任和法律责任。 (3) 政府。银行对政府的社会责任体现在稳健经营, 配合政府的宏观调控政策, 帮助政府监督社会资金交易、纳税活动, 促使金融环境在稳定中不断发展, 从而为国家政策提供强有力的金融支持和履行社会责任, 主要是法律责任和经济责任。 (4) 员工。银行对于员工的社会责任在于, 维护员工的法律权利及促进员工的个人发展, 对于员工要实行维护其就业和择业权、报酬获取权、社会保险和社会福利待遇等劳动权利的法律义务;加强员工培训, 建立有效的员工激励制度, 关注员工的工作环境;主要是道德责任。 (5) 客户。银行对于客户的社会责任, 是要保障银行客户的合法权益, 避免客户的信息泄漏, 对客户提供资金和交易安全的保障等, 主要是道德责任。 (6) 公众。银行在社会公众方面的社会责任在于, 积极支持社区文化和举办银行金融服务知识宣传活动等, 主要是慈善责任和道德责任。

(二) 银行在社会责任管理中所面临的主要风险

银行在履行社会责任的过程中会遇到各种不确定因素的影响, 为较好地控制这些因素, 应先认识这些不确定因素导致的风险。

1. 战略风险。

它是指商业银行在追求短期商业目的和长期系统化管理过程中, 不适当的未来发展规划和战略决策可能给商业银行未来发展带来的潜在风险。

2. 信贷风险。

信贷资产是我国商业银行效益的主要来源, 银行为进行最大价值创造, 就有可能忽视贷款资金用途是否符合绿色理念, 是否节能降耗减排, 最终造成对环境社会, 以及银行本身造成损失, 这就是信贷风险。

3. 市场风险。

它是指交易组合在市场价格反向变化时, 发生市场价值下降的风险, 主要有利率、汇率、持有股票及所持商品价格发生变动发生损失的风险。若控制不当, 导致金融机构关闭破产, 直接危害金融安全与稳定, 甚至影响到国家和社会的稳定和发展。

5. 操作风险。

操作风险是指不完善的内部程序、人员、系统或外部事件所造成损失的风险。银行在组织因素上存在治理缺乏、管理不当、文化多元、沟通失败的问题;或者在政策因素上, 违反了政策、执行不合规、职责不清等各种操作上的失误, 导致银行的经济损失, 甚至破产。

三、智能风险管理视角下银行社会责任管理中的风险控制

2010年德勤公司[6]根据COSO框架[7]提出了智能风险管理框架, 风险管理智能化具有反馈和改进功能, 最后实现价值的创造。智能风险管理将风险管理作为创造价值的一种手段, 最高目标是要为企业创造价值, 不同于一般的风险管理只是防范风险所导致的价值损失, 主要包含风险治理、风险架构及监督、风险归属。本文将智能风险管理框架融入银行的社会责任管理, 探析履行社会责任过程的风险控制。

(一) 风险治理

银行的治理层, 在制定创造股东利益最大化的战略时, 应认识到社会责任在银行利益创造过程中的重要地位, 将社会责任管理与银行的发展目标、战略规划以及经营计划相结合, 有效配置银行的资金、人员等各项资源, 对银行重大经营决策做社会责任评价。治理层对风险的考虑必须从整个企业的角度看风险, 实行全面风险管理。董事会应利用自身在银行的社会责任管理中的职权以及号召作用, 将智能风险管理以及社会责任观融入企业文化。智能风险管理框架要求银行的不同层级的组织机构来实施, 决策部门、执行部门、业务部门及监督部门各自落实好各自职责。

(二) 风险管理流程

结合巴塞尔协议Ⅲ对银行业治理的新要求, 建立银行社会责任风险管理框架如图1, 统一的风险框架应用于银行所有部门和业务单元, 并将智能分析工具融入其中。

该框架从智能化的角度出发, 要求在进行风险评估时能够综合各项业务、各部门的风险, 考虑到各项风险相互的作用, 在制定风险应对方案时能通过各风险的相互作用来消除部分风险。该框架以一定的资本充足率为最终目标, 并分解到各业务部门。智能化的管理框架具有效果监督反馈的作用, 在风险应对措施执行之后, 该系统会根据新的实际资本充足率和目标值进行对比, 如果达到目标, 在下一次遇到同样风险时继续执行原先的应对方案;倘若没到达目标, 则提醒管理人员改进原有应对方案。

四、广州农商银行践行社会责任的风险管理经验

广州农商银行确立了“积极倡导绿色金融、绿色信贷, 并尽心服务三农, 服务中小企业, 服务社区, 服务地方经济”的社会责任战略, 努力建设温暖、值得信赖的银行。

(一) 广州农商银行承担的社会责任—以利益相关者的角度

表2从利益相关者的角度展示广州农商银行在对政府、监管机构、股东、三农、中小企业、员工、社区、公众和媒体以及环境方面所履行的社会责任。并在发展中践行社会责任, 形成良好循环的内外部环境, 自身获得快速、稳健的成长。

(二) 广州农商银行的风险管理流程

图2刻画了广州农商银行绿色信贷风险管理流程, 目前较多的贷款业务会涉及环境保护方面, 是银行社会责任中的经济责任和环境责任。

在董事会和高管层的积极推动下, 绿色信贷意识已经根植于广州农商银行的信贷文化。建立了以“实施绿色信贷推进全面风险管理、以实施绿色信贷落实科学发展观”为核心的绿色信贷思路, 加强全面风险管理, 将信贷项目的环境风险作为风险评估、授信决策和贷款监控的一项重要内容。风险管理流程覆盖全部业务流程, 包括风险偏好、客户准入标准、项目评估标准、信贷审批标准、贷后管理和信贷退出等。

1. 绿色准入———客户准入标准。

对于项目贷款预先分析评价建设、生产过程对社会生态环境可能造成的影响, 提出环境保护的治理方案。要求项目贷款审批前必须取得环境行政管理部门的环保审批, 对于环境影响评价报告和环境管理方案未得到环保部门审批的项目, 一律不得提供信贷支持。实行名单制管理, 严把信贷客户的绿色准入关口。在内部进行评级, 评估可预见损失和不可预见损失, 确定风险预警值, 作为客户准入和项目评估的标准参考值。

2. 绿色审批———项目审批标准。

实施“环保一票否决”的信贷审批制度, 把环保达标作为对大中型客户以至小微企业授信准入和审批的重要依据, 贷款项目必须符合国家有关环境保护政策的要求, 对不符合节能环保要求的企业和项目不给予授信支持。

3. 绿色管理———信贷管理与信贷退出。

根据审批后项目的RORAC计算, 制定相应的结构调整的信贷政策, 对高耗能、高污染行业实施全行业信贷退出政策。

五、结论

银行社会责任的风险通过智能化管理能起到一定的风险消除作用, 并通过风险预警作用来应对风险, 间接增加银行的社会责任活动效益, 增加银行价值。智能化风险管理模型在广州农商银行绿色信贷社会责任风险管理的实践, 证实了可以将风险管理融入银行的日常经营管理。本文提出的框架符合巴塞尔协议Ⅲ对银行业的要求, 将最低资本要求作为风险管理的警戒点, 建立风险预警系统, 综合各种风险, 智能控制风险, 在组织架构上加强对风险管理的监督检查, 为银行业的社会责任活动效益提供了理论支持。

参考文献

[1]何德旭, 张雪兰.利益相关者治理和银行业的社会责任[J].金融研究, 2009 (8) .

[2]朱文忠.国外商业银行社会责任的良好表现与借鉴[J].国际金融, 2006 (4) .

[3]雷世峰.商业银行社会责任与核心竞争力关系研究——以我国上市银行为例[D].浙江工商大学, 2013.

[4]郑晓青.企业社会责任与风险管理—基于社会风险视角的分析[J].商业会计, 2012 (1) .

[5]Archie B Carroll, et al.企业与社会——伦理与利益相关者管理[M].黄煜平, 等, 译.机械工业出版社, 2004.

[6]德勤中国风险智能榜评审委员会.中国企业风险管理白皮书[R].北京, 2011.

12.新时代农商银行 篇十二

本报记者 刘小萃 李玉萌 通讯员 任哲峰

小小手工课

儿童“跳蚤市场”

银行最重要的资源，一定是客户。

正在掀起的社区金融浪潮，实际上是对大量个人客户和小微企业的“争夺战”，这是任何一家银行都不愿输，也输不起的战争。

这场战争中，网点不只是一个点，而应该是一张网；银行不只是一个场所，而应该是一种行为。在山西长治，一家名不见经传的小银行却深谙此道，他们借助社区银行的平台，实现了“金融服务”与“生活服务”的完美融合。

社区居民不同于其他客户群体，他们选择金融服务的核心点，在于是否能满足持久的价值需要。正是看准了这种持久的价值需求，山西长子农商银行着手打造特色社区银行，加强社区客户的关系营销。

老人、妇女、儿童，这是三类特殊的客户群体。平日里他们很难得到银行的高端服务，却首先进入到了长子农商银行的视野中。

老年人的温馨家园、女性客户的精神港湾、孩子们的金融乐园——三家定位清晰、服务鲜明的特色社区银行相继成立。

专属服务： 直达内心的情感共鸣 “社区银行的服务，必须有很强的情感特色，顾客购买金融商品，看重的不是商品本身，而是一种情感上的满足、一种心理上的认同。”长子农商银行相关负责人介绍说，基于这样的理念，老年社区银行（长子农商银行晋丹支行）为老人们提供了五项专属服务：专属服务窗口、专属老年报纸、专属爱心座椅、专属理财产品、专属休闲区。

这种用爱、用心、用情的经营理念，使得长子农商银行的服务更具主动性，更加人性化。他们打造的“五个悠享”，让老年人感受到了无微不至的关怀。悠享健康：老人们随时可以免费测量血压，享有健康档案，聆听知名医师的养生讲座；悠享关爱：除了为中老年朋友量身定做简单易懂的金融知识宣传单页，老人们平日里购买米、面、油等生活必须品时，只需一个电话，银行员工就会送货上门；悠享健身：为中老年客户聘请专业指导老师，每天银行员工组织老年客户清晨练习太极拳、晚上跳广场舞，还定期举行门球赛活动；悠享才艺：为中老年客户量身打造多功能活动场地——夕阳红俱乐部，在这里练书法学绘画、下棋打牌、品茶聊天；悠享惠购：与特惠商户多领域合作，建立“卡商联盟”，定期组织爱心米、爱心油促销活动，同时，持该行银行卡客户可在指定药房享受最低折扣。

服务老年客户时侧重人文关怀，打造女性特色社区银行时，则把“情感营销”理念运用到了极至。寓情感于营销之中，让有情的营销赢得无情的竞争。

在女性特色社区银行——慈林支行，女性客户可以品花茶、聊美妆、学理财，充分满足当代女性追求自我的需求。“厨艺大赛”传递家的味道、倡导爱的温馨；“优雅女人，艺术插花”让她们悠然自得、自娱自乐，置身于花的世界，艺术的海洋；“健康女人节，韵动最美丽 ”“瑜伽讲座”让她们更加注重形体与内在美的结合，找回自信、找回青春；“高端女性客户文化沙龙”让她们汲取知识营养，充实精神世界。

不止于老人和妇女，对于如何给儿童提供特色鲜明的服务，长子农商银行也有着独特的认知。他们研究社区儿童的生活习惯，以社区银行为载体渗透进孩子们学习生活的方方面面，以精神文化层面的服务来打造儿童主题特色网点。

在儿童社区银行——府前支行，其金融业务区面积不到30%，70%以上的面积都承担着各项社区服务功能，五个特色区域充分体现了“渗透式营销”的精髓。

快乐游戏区：这里有大型儿童玩具和适合儿童翻阅的画册，还有专职人员陪护孩子，让家长安心办理业务；快乐如家区：设置儿童专柜优先办理红领巾业务，在大厅摆放糖果、水果、饮料等，孩子们可以免费品尝，感受到“家”一般的温暖；快乐学习区：打造了儿童游乐、学习园地，摆放了课桌、文具用品，同时还有积木玩具、儿童游乐设施，开办了红领巾学习班，小朋友们可以在玩中学、学中乐；快乐活动区：设置了儿童活动室，满墙的壁画和醒目的励志标语，为孩子们营造了一个奇妙的童话乐园，漂亮的儿童漫画墙、可爱的沙发摆设，为举办特色活动提供了便利；快乐阅读区：设立了儿童图书专区，孩子们在这里可以畅游书海、随时借阅，体会读书的乐趣。长子农商银行充分认识到了情感的特殊作用。他们用社区文明、道德观念、民族精神等深厚的文化土壤来创造无限的感召力，用信仰、时尚、保健等情感因素传递爱的思维和正能量，进而在内涵中获得客户的认同及忠诚。

特色活动：

“多向沟通”提升客户忠诚度

社区银行的客户群体有典型的封闭性，顾客之间通常会产生一种关联性。在营销中，如果把“单向沟通”变成“多向沟通”，就能利用客户之间的相互反射效应传播产品和服务。

在打造社区银行中，长子农商银行注重沟通形式的多样化，以“一对多”沟通为主，如组织各类生活知识大讲堂、参与社区活动、中老年活动等形式，沟通更注重群体效应，引导客户群体间的相互影响和相互渗透，实现客户与网点的粘合度提升。

“银行要教我们打太极拳？！”江长印以为自己听错了。

江长印是府前支行附近的居民，今年4月的一天，他散步到广场，看到农商行在招募太极拳学员，便凑上去问个究竟。原来，这是长子农商银行府前支行联合当地太极拳协会举办的公益普及活动。

江长印报了名。从那之后，每天早上6点—7点半，学员们都会准时到广场上练习太极拳。“我们每天不到6点钟就到广场了，这些农商行的年轻人比我们到的还早，帮我们接通音响、倒好热水，忙前忙后的，心里暖和啊！”江长印说。

社区银行的客户群体是大众化的，长子农商银行认识到不能把服务重点放到选择高端客户、设置贵宾服务等形式。服务重心要倾向于“二八效应”中的“八”，营销理念也要转变成服务群体。

面对规模群体的营销，就要注重营造网点营销氛围。他们通过推出各类活动、创造惊喜等形式适应客户需求，将特色活动常态化，例如：地主争霸赛、特色节日送祝福、金融知识进社区、狂欢7+1，惊喜每一天……实现与社区居民客户持续性的有效互动。

此外，长子农商银行还充分考虑到孩子对父母的重要性，组织开展了一系列女性客户与孩子门互动参与的特色活动：通过举办“感恩母亲节，我为妈妈包饺子”活动，让孩子们学会感恩，懂得回报；“小小手工课”“科学泡泡”“小小甜点师”等一系列活动，培养了孩子们动手动脑能力以及科学创新能力；“儿童跳蚤市场活动”培养小朋友的经济价值观，从身边的小事做起，自觉养成节约资源的好习惯；针对红领巾客户相继推出学习制作棉花糖、制作爆米花、免费看电影、亲子理财讲座、少儿征文比赛等系列活动……

活动现场，银行员工们利用海报、展板、宣传折页等方式对活动进行全方位的宣传推广，支行行长、大堂经理、零售经理、理财经理纷纷与客户深入交流，彼此增进信任，将社区金融文化植入居民的心田。长子农商银行组织的社区活动，不但考虑到趣味性、参与性和互动性，还兼顾到了人文性和公益性。他们特别推出“七彩府前每一天”的主题体验活动、关爱环卫工人公益活动、聘请当地著名骨科专家为老年人开展义诊等一系列活动。

今年年初，府前支行还举办了走进东方红学校关爱留守儿童公益活动，为近50名留守儿童举办了集体生日会，体现了该行关怀弱势群体的一片真情。

“社区银行中的关系营销，关注的不是你能„对‟顾客做什么，而是为了保证顾客满意，你能„为‟顾客做什么，以及你能和顾客„一起做什么‟。”问及各类主题活动常态化的必要性，长子农商银行的相关负责人是这样理解的，“我们是把顾客当做有价值的合作者一样对待。”

凝聚智慧：

打造社区银行精英团队

一份出色的计划、一个新奇的点子需要执行力。一个制度的推行、一个团队的建设需要凝聚力。

这一切的实现都离不开员工们的合力。打造一支专业化、高素质的社区银行团队，成为长子农商银行追求的目标。

社区银行作为当地的新兴事物，如何让百姓了解她、靠近她、离不开她，是长子农商银行人不断思考和探索的。

“等”客上门是万万行不通的。于是，一张“零售外拓人员战略示意图”被制定出来。在各个支行的服务半径内，社区、村庄、单位、学校均有特定人员去宣传联络，即外拓专员。他们会根据点对点的交流，调整宣传方案，开展片区排查、洽谈商户及后期维护工作，员工的社交、营销、组织能力都有了全方位的提升。

社区银行的名号虽然打出去了，可还不够响亮。

外拓专员小刘在外出调查中，经常看到小区里的老人们打太极拳、跳广场舞。“这么聚人气的活动，我们为什么不能搞？”在一次“夕会”上，他兴奋地提出想法。

自那以后，外拓专员提出的一个个创意，都由全员共同协作去实现。

社区银行提供的综合服务和特色活动就像一块磁石，而柜员和大堂经理耐心、细致的服务，无疑加大了吸引力。

三家特色社区银行为了提升服务质量和员工素质，每日坚持开好夕会，总结评价、业绩通报，选出今日之星与大家分享经验，当日业绩差的员工要进行自我剖析、制定改进措施；培养外拓型人才，持续推进“扫街式”走访，做好社区调研和营销工作，精心选择合作商家，建立“卡商联盟”；实行工资浮动考核，将服务质量、揽储能力、履职情况、日常表现与工资绩效挂钩，把任务传到每一个员工，做到压力共担，鼓励先进，鞭策落后，引导员工由被动到主动，提高效率、激励士气，提升团队战斗力。

在日益激烈的市场竞争环境下，社区银行如何发展？需要有全新的战略思维，内外兼修，构建与高端客户服务营销截然不同的模式。

长子农商银行积极探索服务新模式、新手段、新渠道，把社区银行真正打造成为“服务创新” 的一个窗口、“普惠金融”的一颗种子和“人文情怀”的一个缩影。

他们用爱的思维对待居民客户、用有形体验教育客户、用“多向沟通”提升客户参与感，时刻注意推陈出新，完善各类服务，加强品牌营销，塑造良好的形象，以实现与社区居民客户共同成长的长远发展目标。

记者观察

掌控社区银行竞争制高点

当各家银行纷纷投入到争抢高端客户的争夺战中，却发现高端客户的粘度越来越低，“高大上”的客户尽管单个贡献大，但对资产增值的要求更高，对网点业绩的贡献波动更大。相反以生活服务为主体的周边客户群体稳定性更强，忠诚度更高。

于是，社区银行成为一种充满着生命力的经营模式，也是许多银行转型过程中一个战略选择。

但在实现规模扩张、涌现许多亮点的同时，社区银行服务与营销模式还存在着许多问题。比如，依然以产品导向为营销思路，银行对社区网点员工的考核围绕业绩导向，缺少长久维护经营客户的约束机制。营销人员缺少与客户合作共赢、共同成长的理念。再比如，在标准化扩张的同时导致个性化缺失，社区网点重便利性服务，缺少情感维护的价值提升服务。

无疑，山西长子农商银行在打造社区银行的路上，很好地解决了这两个问题，实现了“金融服务和生活服务”的深度融合。下一步，他们将发挥社区银行直接贴近客户生活的优势，强化交叉销售，推动社区银行成为深化财富管理、移动金融与电子银行等战略重点业务的营销前置平台。同时依托社区、研究社区、深入社区、服务社区，实施营销模式的创新，应用娱乐营销、体育营销、关系营销、情感营销、口碑营销等手段，最终赢得客户的忠诚。

对于社区银行而言，其社区性只是表层的识别。满足客户综合需求的核心价值才是社区银行的根本意义所在。它不但决定着顾客对社区银行的系统感受，还决定着社区银行持久有序的发展。