易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理

易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理（共9篇）

1.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇一

第一章 个人贷款概述

按产品用途分类：分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类

1.个人住房贷款

分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。(三类)

2.个人消费贷款

分类：个人汽车贷款，个人教育贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款

(1)个人汽车贷款

由用途细分为自用和商用车。由车辆情况分为新车和二手车。二手车从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

(2)个人教育贷款

分为国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”。商业组学贷款原则：“部分自筹，有效担保，专款专用和按期偿还”

(3)个人耐用消费品贷款

价值大，寿命长，电脑，家用电器等，耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭耐用商品。通常的形式与特约商户合作开展

(4)个人消费额度贷款

是指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使用的人民币贷款。贷款期限：可循环支用的，抵押类的贷款额度有效期最长为5年，信用和保证类贷款额度有效期最长为2年;且额度项下每笔贷款的到期日不能超出额度有效期，额度有效期自借款合同生效之日起计算。先申请有效额度，必要时使用，不用不收取利息。

(5)个人旅游消费贷款

定社旅游、自筹首期(>30%)、有效担保、专款专用、按期偿还。

(6)个人医疗贷款

一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。贷款条件一般都比较高(首付，收入证明，抵押和质押等)在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

3、个人贷款产品的要素

贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

贷款利率：一般小于一年的实行合同利率，遇法定利率调整不分段执行，执行原合同利率;(含一年)大于一年期的，合同期内遇法定利率调整时，可由贷款双发按商业原则确定，可在合同期内按月，按季，按年调整，也可以采用固定利率的确定方法。

贷款期限

还款方式

（1）到期一次还本付息法

（2）等额本息还款法（每月以相同的额度偿还贷款本息，利息逐月递减，本金逐月递增，本息结构逐月变化）

（3）等额本金还款法（每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减）（4）等比累进还款法（在每个时间段以一定比例累进的金额(分期偿还额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。

（5）等额累进还款法（与等比累进还款法类似，区别在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”）

（6）组合还款法将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

采用组合还款法（还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少）

担保方式：主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式

贷款额度：根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及质信情况确定。

第二章 个人贷款营销

1、个人贷款目标市场分析

银行在完全“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到经常化、系统化、科学化、制度化

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

市场细分的原则：可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则、经济性原则

市场细分的策略：集中策略、差异性策略

银行市场定位的原则：发挥优势、围绕目标、突出特色

银行市场定位的步骤：识别重要属性、制定定位图、定位选择（主导式定位、追随式定位、补缺式定位）、执行定位

2、个人贷款营销渠道

合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

3、银行营销组织职责

总行：主要职责是管理：制定营销战略;进行市场细分;制定营销制度;牵头营销;客户管理系统、客户服务和产品开发;推动全行营销;建立对外门户网站;建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。

分行：主要职责是区域市场的管理：上传下达;研究、细化营销方案;协调、推动营销;实施对营销人员的管理;细化总部出台的营销制度;收集和发布本区域的营销信息;负责本区域的重要行业、关键客户的业务;本区域的广告策划和宣传;分销渠道建设;处理公共关系;与当地行业合作。

支行：主要负责实施具体营销：客户开发与维护，直接进行业务谈判;实现交易，为客户提供服务;收集和反馈客户信息，处理客户异议;进行市场调查，了解市场环境，为银行进行营销活动做好准备工作;客户风险的具体管理;建立营销队伍。

银行营销组织模式选择：职能型、产品型、市场型、区域型营销组织

银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略

第三章 个人住房贷款

一、分类、特征、担保方式

按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款(个人一手房贷款)、个人再交易住房贷款(个人二手房住房贷款)和个人住房转让贷款。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

个人住房贷款的特征：贷款金额大、期限长；以抵押为前提建立的借贷关系；风险具有系统性特点

担保方式：抵押、质押和保证三种担保方式

二、个人住房贷款业务操作

包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

三、贷款的受理与调查

1.贷款的受理

(1)贷前咨询：银行通过各种渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务

(2)贷款的受理程序

①接受申请：贷款受理人应要求借款申请人填写“个人住房借款申请书”，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

②初审。贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

2.贷前调查：对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。

四、贷款的审查和审批

1.贷款的审查：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在“个人住房贷款调查审查表”上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2.个人住房贷款的审批流程：组织报批材料、审批、提出审批意见、审批意见落实

业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：

①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档;

②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

③对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

五、贷款的签约和发放

1、贷款的签约：经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。贷款的签约流程如下：填写合同、审核合同、签订合同

2、贷款的发放：落实贷款发放条件、贷款划付

六、贷后与档案管理

1.贷款的回收

2、合同变更

基本规定、合同主体变更、借款期限调整、分期还款额的调整、还款方式变更、担保变更

3、贷后检查：贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。包括对借款人的检查、)对保证人的检查、对抵押物的检查、对质押权利的检查、对开发商和项目以及合作机构检查

4、贷款风险分类和不良贷款的管理

(1)贷款风险分类

贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。

正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。

关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。

次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

(2)不良贷款的认定

按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。

银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

(3)不良贷款的催收

对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式。同时，应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化。个人住房贷款出现违约后，银行的经办人员或相关管理人员应该按照规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款。

(4)不良贷款的处置

5、贷后档案管理

七、风险管理

1、合作机构管理

合作机构风险的表现形式：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险 合作机构风险的防范措施：

(1)“假个贷”的防控措施：加强一线人员建设，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

(2)其他合作机构风险的防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。

2、操作风险

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

法律和政策风险：

(1)借款人主体资格：未成年人能否申请个人住房贷款问题；外籍自然人能否办理住房贷款问题。

(2)合同有效性风险：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。

(3)担保风险：

(4)诉讼时效风险

(5)政策风验：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制；抵押品执行的政策性限制；

操作风险的防范措施：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查

3、信用风险

借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

信用风险防范措施：加强对借款人还款能力的甄别、深入了解客户还款意愿

八、公积金个人住房贷款

担保方式：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。职责分工：

①公积金管理中心基本职责。制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。

②承办银行职责：基本职责（公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作）；可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

操作模式：银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；公积金管理中心受理、审核审批，银行操作；公积金管理中心和承办银行联动。

公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

贷款流程：贷款的受理和调查；贷款的审查和审批；贷款的签约和发放；贷后与档案管理

第四章 个人汽车贷款

一、基本概念

个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。按注册登记情况可以划分为新车和二手车（二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车）

个人汽车贷款的原则：设定担保，分类管理，特定用途

个人汽车贷款的运行模式：间客式（先买车后贷款）与直客式（先贷款后买车）

担保方式：质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

汽车价格：对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者;对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税、费及保费等。

二、风险管理

1、合作机构管理

汽车经销商的欺诈风险：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全部造假；虚假车行。

合作机构的担保风险：

①保险公司履约保证保险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制造成风险缺口；银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

②第三方保证担保。第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。

2、合作机构管理的风险防控措施：

①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准人，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

第五章 个人经营性贷款

一、含义和分类

个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(以下简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(以下简称流动资金贷款)。

专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。)流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。

个人经营类贷款的特征：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大

二、商用房贷款的要素

①贷款对象：具有中华人民共和国国籍，年满18周岁，且具有完全民事行为能力的自然人。

②贷款利率：不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍

③贷款期限：通常不超过10年

④还款方式：一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

⑤担保方式。申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

⑥贷款额度。通常不超过所购或所租商用房价值的50%，对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55%。

三、有担保流动资金贷款的要素

①贷款对象：持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

②贷款利率：不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

③贷款期限：一般在1年以内，有些银行为3—5年。

④还款方式：比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。

⑤担保方式：借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。

⑥贷款额度：通常各家银行会根据不同的抵(质)押物制定相应的抵(质)押率，有关抵(质)押率将成为贷款的额度。

四、设备贷款的要素

①贷款对象：持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

②贷款利率：按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可根据当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动。

③贷款期限：一般为3年，最长不超过5年。

④还款方式：一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法;贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等。

⑤担保方式：必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，贷款银行可根据借款人情况选择一种或两种担保方式，也可采取经销商担保和厂家回购的担保方式。

⑥贷款额度：最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元，具体按以下情况分别掌握：

a.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%;

b.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%;

c.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

五、无担保流动资金贷款的要素

①贷款对象：持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

②贷款利率：无担保流动资金贷款的利率通常比较高，但一旦贷款成功，利率即被锁定，未来市场利率的变化不会影响贷款利息。

③贷款期限：一般为1年，个别银行最短为6个月，最长为4年，可以根据实际情况自主申请。

④还款方式：主要有等额本息还款法和每月还息到期一次还本法两种。

⑤担保方式：个人信用担保的方式。

⑥贷款额度：通常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为20万-50万元人民币。

第六章 其他个人贷款

一、个人质押贷款

按照《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：

汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

个人质押贷款特点：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛

个人质押贷款要素

1.贷款对象：在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人；提供银行认可的有效质物作质押担保。

2.贷款利率：按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行可在人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

3.贷款期限：一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

4.还款方式：等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别。

5.贷款额度：各家银行对个人质押贷款额度的规定不尽相同，对于不同质物的个人抵押贷款，其贷款额度也有所区别。

二、个人信用贷款

个人信用贷款的特点：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短

个人信用贷款要素

1.贷款对象：在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。

2.贷款利率：按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

3.贷款期限：一般为1年(含1年)，.最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

4.还款方式：期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

5.贷款额度：银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。

三、个人低押授信贷款

个人抵押授信贷款，是指借款人将本人或第三人(限自然人)的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。其抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

个人抵押授信贷款的特点：先授信，后用信；一次授信，循环使用；贷款用途综合 贷款额度的确定：

①以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

②以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。

抵押住房的价值须由银行认可的评估机构进行评估。将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，如抵押住房价值无明显减少，可根据原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值确定抵押住房价值。

抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。

贷款额度计算公式：贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率

如经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。

③以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可根据上述②款的规定确定贷款额度。

四、个人住房装修贷款

担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

开办住房装修贷款业务的银行有些签订有特约的装修公司，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。

五、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。

所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。

贷款利率：执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。

贷款期限：一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。

贷款额度：个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。

借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%~30%，各家银行规定有所不同。

六、个人医疗贷款

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。

贷款利率：按中国人民银行公布的同期利率执行。

贷款期限：一般情况下期限最短为半年，最长可达3年。

贷款额度：个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定。

七、个人旅游消费贷款

个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。

贷款利率：执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。

贷款期限：各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别，一般为1-3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。

贷款额度：个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。

八、下岗失业人员小额担保贷款

下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。

政府指定的担保机构是指中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的，下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。

下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

贷款利率：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

贷款期限：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。

贷款额度：贷款额度起点一般为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元(含2万元)。

第七章 个人信征信系统

1、个人征信系统的含义

个人征信系统也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求;同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。

个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。

个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。

个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。

2、建立个人征信系统的意义

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险

有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力

有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展

保护消费者本身利益，提高透明度

为商业银行提供风险预警分析

规范金融秩序，防范金融风险

3、个人征信系统信息来源

（1）、当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给《个人标准信用信息基础数据库》

（2）、该数据库通过与公安部门、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集居民身份证等非银行系统信用记录情况。

4、个人征信系统录入流程

数据录入；数据报送和整理；数据获取

5、个人基础数据库信用信息查询主体

商业银行；金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构；个人。

6、个人征信安全管理：授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚、密码管理

7、产生异议的主要原因:

一是个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新;

二是数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误;

三是技术原因造成数据处理出错;

四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知：

五是个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

异议处理是个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。

8、异议的种类

第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。

第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。第四类是对担保信息有异议。

9、异议处理方法

(1)个人处理办法

个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门 或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身 份证原件、提交身份证复印件。如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须 提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用 报告、具有法律效力的授权委托书。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

(2)银行处理办法

中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：应当向征信服务中心报送更正信息;检查个人信用信息报送的程序;对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的、征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复;异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明。征信服务中心将妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载人异议申请人信用报告。

在线题库：http:///

手机版加微信号：ehafocom获取

2.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇二

2、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

三.判断题:

3、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确

4、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确

5、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度

6、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度

7、下列关于央行票据的描述，不正确的是()。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

8、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。

A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品

9、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于()人。

A.6 B.5 C.4 D.3

10、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新.金融产品创新.股权激励创新七个方面。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行金融创新主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新和金融产品创新六个方面。

11、以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。

A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务

12、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.13、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

14、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.适应性原则 B.审慎性原则

C.独立性原则 D.有效性原则

15、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

16、一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()17、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.300

18、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()

19、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。20、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新.金融产品创新.股权激励创新七个方面。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行金融创新主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新和金融产品创新六个方面。

21、目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制

22、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

23、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.适应性原则 B.审慎性原则

3.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇三

对错

标准答案：正确

解

析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

2、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

3、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新.金融产品创新.股权激励创新七个方面。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行金融创新主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新和金融产品创新六个方面。

4、银行可以进行的代理业务包括()。

A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务

5、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

6、下列属于银团贷款目的的有()。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量

7、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证 D.开立信贷证明

8、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

三.判断题: 9、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

10、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

11、我国目前个人住房贷款利率()。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理 12、20 D.300

13、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.14、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

15、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

16、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

17、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

18、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况 19、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A.7 日B.15日C.20日D.25日

20、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为从事融资租赁。

21、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

22、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率.贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

23、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。

24、银行可以进行的代理业务包括()。

4.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇四

A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务

2、项目贷款都是中长期贷款。()

3、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 4、10

5、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

6、我国目前个人住房贷款利率()。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理

7、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

8、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议

9、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

10、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

11、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。()

12、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是()。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

13、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证 D.开立信贷证明

14、衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

15、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

16、下列属于银团贷款目的的有()。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量

17、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

对错

标准答案：正确

18、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

19、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。

A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

20、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。21、44

C.300

22、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。23、44

5.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇五

2、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

3、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确

4、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

5、衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

6、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于()人。

A.6 B.5 C.4 D.3 7、5 E.3

8、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

9、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

10、下列不属于支付结算业务的是()。

A.信用卡 B.票据

C.汇款 D.托管 11、69 B.300

12、以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A.C.D选项说法均正确。

13、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

14、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。

15、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()

16、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款 17、69 B.300

18、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户

19、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。20、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。

21、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

22、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是()。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

23、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

24、一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

25、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

26、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

对错

标准答案：正确

解

析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。

27、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()

28、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()

29、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.30、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

31、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

32、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。()

33、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

34、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证 D.开立信贷证明

35、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。

A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品

36、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

37、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

38、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

39、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()40、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。41、44C.300

42、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

43、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。

44、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 45、10

46、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议

47、求取资本利润率的财务指标不包括()。

A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

48、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

对错

标准答案：正确 49、10 50、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。

51、被称为狭义货币供应量的是()。

A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2

52、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。()

对错

标准答案：错误

解

析：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。

53、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况

54、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。()

55、关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

56、()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确

三.判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)

57、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。

A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

58、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

59、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。

60、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能-货币

C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量

61、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。()62、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

63、股票实质上代表了股东对股份公司的()。

A.产权B.债C.物权D.所有权

64、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()65、下列关于央行票据的描述，不正确的是()。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

66、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()67、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户 68、10 69、关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金 70、项目贷款都是中长期贷款。()71、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的.拥有本国国籍的自然人 72、69 B.300 73、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

74、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

75、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.适应性原则 B.审慎性原则

C.独立性原则 D.有效性原则

76、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户

77、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()78、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 79、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.300 80、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议

81、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。82、股票实质上代表了股东对股份公司的()。

A.产权B.债C.物权D.所有权

83、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户 84、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确 85、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于()人。

A.6 B.5 C.4 D.3 86、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证 D.开立信贷证明

87、项目贷款都是中长期贷款。()88、以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务.存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：B

解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A.C.D选项说法均正确。

89、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()90、因重大误解而订立的合同应予()。

A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销

91、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()92、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

三.判断题: 93、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。94、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

95、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议 96、我国目前个人住房贷款利率()。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理 97、10 98、44C.300 99、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议 100、我国目前个人住房贷款利率()。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理

101、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。102、衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数 103、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A.7 日B.15日C.20日D.25日

104、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

105、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()106、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

107、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()108、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A.7 日B.15日C.20日D.25日

109、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。110、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。

A.只能有一个 B.可以上浮

C.可以下浮 D.可以自由浮动 111、项目贷款都是中长期贷款。()112、以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。

A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务 113、71B.300 114、衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

115、下列属于农村金融机构的有()。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行 116、中国人民银行对()有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为 117、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。118、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()为结息日。

A.7 日B.15日C.20日D.25日

119、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度 120、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况

121、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款 122、被称为狭义货币供应量的是()。

A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2 123、20D.300 124、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.125、求取资本利润率的财务指标不包括()。

A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

126、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。127、股票实质上代表了股东对股份公司的()。

A.产权B.债C.物权D.所有权 128、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()129、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()130、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确 131、以下不属于货币政策“三大法宝”的是()。

A.再贴现B.利率政策C.存款准备金D.公开市场业务 132、20D.300 133、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。134、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

135、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

6.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇六

A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

C.构成犯罪的依法追究刑事责任

D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

E.取消直接负责的董事.高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

2、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。()

3、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确

4、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管.不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()

5、中国人民银行对()有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

6、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()7、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。

A.只能有一个 B.可以上浮

C.可以下浮 D.可以自由浮动 8、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

9、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()10、68%，他能取回的全部金额是()元。

A.300

11、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。

12、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

13、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

14、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

15、下列关于央行票据的描述，不正确的是()。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币

16、银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()

17、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()

18、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

19、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证 D.开立信贷证明 20、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

21、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行 D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。

22、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

对错

标准答案：正确

23、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

对错

标准答案：正确

24、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

25、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()

对错

标准答案：错误

解

7.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇七

A.6 B.5 C.4 D.3

2、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。()

3、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

5、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.适应性原则 B.审慎性原则

C.独立性原则 D.有效性原则

6、中国人民银行对()有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

7、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A.基金公司直销

B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

8、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

9、项目贷款都是中长期贷款。()

10、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

11、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。

A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构

12、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C 解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

13、被称为狭义货币供应量的是()。

A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2

14、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证 D.开立信贷证明

15、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

16、下列不属于支付结算业务的是()。

A.信用卡 B.票据

C.汇款 D.托管

17、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.18、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。

A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度

19、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()20、下列哪些属于民事主体?()

A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家

21、关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

22、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

8.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇八

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

2、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：B

解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

3、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

对错

标准答案：正确

4、关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金

5、我国目前个人住房贷款利率()。

A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理

6、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

对错

标准答案：正确

7、一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

8、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为从事融资租赁。

9、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。

10、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度

C.信用证 D.开立信贷证明

11、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 12、44C.300

13、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。

14、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户

15、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 16、71B.300

17、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议 18、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

19、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。20、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款

21、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款 22、72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是()元。

9.易哈佛银行从业考试-公共基础知识点梳理 篇九

2、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

3、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

4、下面属于股东大会职责的是()。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理

5、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新.金融产品创新.股权激励创新七个方面。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行金融创新主要包括战略决策创新.制度安排创新.机构设置创新.人员准备创新.管理模式创新和金融产品创新六个方面。6、71B.300

7、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

8、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。

9、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

对错

标准答案：正确

10、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。()

11、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

12、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有()。

A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品 13、44C.300

14、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

15、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是()。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场

C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具

D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具

16、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

17、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平

18、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。()

19、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。()

对错

标准答案：正确

解

析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

20、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为从事融资租赁。

21、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。22、68%，他能取回的全部金额是()元。

A.300

23、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张

24、因重大误解而订立的合同应予()。

A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销

25、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

26、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治.经济.军事.文化及其他来，庄中所产生的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。

A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的.拥有本国国籍的自然人

27、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

28、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

29、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。30、求取资本利润率的财务指标不包括()。

A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

31、被称为狭义货币供应量的是()。

A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2

32、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 33、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

34、下列不属于支付结算业务的是()。

A.信用卡 B.票据

C.汇款 D.托管

35、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。()

36、目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制

37、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况

38、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。

39、下面属于股东大会职责的是()。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理

40、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()

41、下列属于农村金融机构的有()。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行

42、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.43、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

44、下列属于银团贷款目的的有()。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量

45、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张 46、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A

解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司.长城资产管理公司.东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

47、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

对错

标准答案：正确

48、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.49、下列哪些属于民事主体?()

A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家 50、下列哪些属于民事主体?()

A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家

51、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()52、5 E.3

53、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。54、69 B.300

55、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制

56、下列关于央行票据的描述，不正确的是()。

A.央行票据为中国人民银行发行的

B.央行票据是吸收银行部分流动性.回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种

C.央行票据发行时将向市场投放资金

D.央行票据到期时将放出基础货币 57、5 E.3

58、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。

59、中国人民银行对()有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

60、办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为中国农业发展银行。61、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()

对错

标准答案：错误

解

析：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。62、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()

对错

标准答案：正确 63、政策性银行按照分类指导.“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。()64、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

三.判断题: 65、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 66、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

67、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托.策划组织银团并安排贷款分销。

A.参加行

B.牵头行

C.副牵头行

D.代理行

答案：B

解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A.C.D选项错误。68、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

对错

标准答案：正确 69、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。70、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

对错

标准答案：正确 71、下列不属于商业银行内部控制原则的是()。

A.适应性原则 B.审慎性原则

C.独立性原则 D.有效性原则

72、()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确

三.判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)73、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.74、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。

A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制 75、下列属于银团贷款目的的有()。

A.分散贷款风险B.增进各家银行对借款人的了解C.提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E.稳定市场货币流通量

76、目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合制度，以切实防范.控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制

77、银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。()

对错

标准答案：错误

解

析：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。78、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。

A.只能有一个 B.可以上浮

C.可以下浮 D.可以自由浮动 79、“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()

对错

标准答案：正确 80、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确 81、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

82、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出

83、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户 84、下列属于农村金融机构的有()。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行 85、下面属于股东大会职责的是()。

A.决定公司战略性的重大问题B.修改公司章程.监督董事会和监事会D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事E.聘任或解聘公司经理

86、借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()

对错

标准答案：错误

解

析：应为贷记卡。87、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

对错

标准答案：正确

解

析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。88、关于存款准备金，下面说法正确的有()。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算.头寸调拨或作为资产运用的备用资金 89、44

C.300 90、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。

A.10 B.7 C.5 D.91、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 92、10 93、10 94、贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()

对错

标准答案：正确 95、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。

A.临时存款账户 B.基本存款账户

C.一般存款账户 D.专用存款账户 96、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。

A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况

97、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

98、王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

99、在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()

对错

标准答案：错误

解

析：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。100、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。

A.新增了对操作风险的资本要求B.提出了监管部门监督检查的规定C.提出了最低资本要求的规定D.提出了市场约束的规定E.新增了信用风险和市场风险的资本要求 101、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。()

对错

标准答案：正确

解

析：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

102、()，银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期间与离职后D.在受雇期间E.以上都正确

三.判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)103、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()104、同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

三.判断题: 105、20 D.300 106、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产.表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费(手续费.管理费).赚取价差的方式获得收益

D.银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

107、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。

A.授信业务

B.受信业务

C.表外业务

D.中间业务

答案：A

解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续.循环使用贷款。

108、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款 109、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()

对错

标准答案：正确

110、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。111、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律.法规规定的范围内为社会提供服务。()112、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()

对错

标准答案：错误

解

析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。113、银行金融机构对违法的票据予以承兑.付款.保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()114、71B.300 115、我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()116、下列属于农村金融机构的有()。

A.农村信用社B.农村商业银行C.农村资金互助社D.村镇银行E.农村合作银行 117、求取资本利润率的财务指标不包括()。

A.净利润B.资本C.总资产D.总负债

118、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能-货币

C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量

119、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()

对错

标准答案：正确

解

析：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。120、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销.银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

121、下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。

A.弥补财政赤字的税收融资B.弥补财政赤字的债券发行C.弥补财政赤字的通货发行D.向中央银行直接透支E.增加政府支出 122、下列哪些属于民事主体?()

A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家 123、衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数 124、69 B.300 125、衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数

126、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险.收益和流动性。()127、44

C.300 128、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 129、10 130、保理业务中银行提供的金融服务主要有()。

A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.促进公司经营规模扩张 131、项目贷款都是中长期贷款。()132、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。

A.货币供应量;基础货币B.基础货币;高能-货币

C.基础货币;流通中现金D.基础货币;货币供应量 133、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购.管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行

答案：A