理财沙龙方案

理财沙龙方案（共16篇）

1.理财沙龙方案 篇一

舞动人生---理财沙龙主持稿

（开场）男: 尊敬的各位领导、各位来宾：

大家下午好！古语言：有朋自远方来，不亦乐乎。我谨代表上海中资联财富投资管理有限公司武昌分公司对在场各位嘉宾的莅临表示最热烈的欢迎和最诚挚的感谢！现在，我宣布中资联财富投资管理有限公司武昌分公司--舞动人生投资理财沙龙现在开始！首先，请允许我介绍到访的各位领导和特邀嘉宾，他们是：滨湖社区社区居委会****先生或女士，滨湖社区物业公司**以及我们社区的腰鼓队成员，让我们再次以热烈的掌声欢迎他们的到来！下面有请我们理财三部的小伙伴们为大家带来一段优美的舞蹈-小苹果,感谢小伙伴带来的这么欢快的舞蹈,再次借助大家的掌声送给他们,接下来我向大家介绍一位嘉宾, 他就是上海中资联财富投资管理有限公司武昌分公司夏忠迎先生，我们掌声请出夏总！（讲话）公司概况简介 —————————————————— 刚才领导的讲话真诚的表达了他对各位客户朋友的感谢之情，也特意提到为了继续给广大客户提供更全面更优质的金融服务。（专题时间，请出讲师）我们有奖问答时间到此结束。轻松的问题轻松的心情，您的眉头开了，他也露出笑容了，大家得到了一份礼品，同时也带走了一份幸运，不过还没有得到礼品的嘉宾也不要灰心。。开个玩笑，只要您参与进来，不要走开，广告之后马上回来。。下面还会有更大的惊喜送给您。在场的各位都是工作中，商海里的成功人士，用自己的血汗和智慧积累起了自己的财富，现在有句话说得好叫做：你不理财，财不理你。我们把各位在百忙之中请到这里来，其实主题就是为了给大家带来最新的家庭理财资讯，和大家一起来探讨我们最关心的家庭理财话题。如何用智慧来赢取更多的财富呢？下面掌声有请夏总给我们带来的专业理财讲座, 我想各位尊贵滨湖社区业主们应该对我们中资联有着初步的了解，那么我们在这里做个简单的有奖问答，只要答得好，奖品。。跟您跑，只要答得对，奖品排成队。请注意：第一个问题：。。。第二个问题：。。最后一个问题：（产品介绍结束）接下来就是我们的咨询时间。我们中资联的理财顾问已经坐在您的身边了，如果您有任何疑问或需要都可以直接与他们沟通。同时今天为了答谢我们尊贵的客户，我们为今天现 有。。场签单的客户准备了丰盛的奖品。。看看我们的第一份奖品会送到哪位客户手上！接下来，我们热情的腰鼓队要给我们带来一场精彩的表演,--感谢热情洋溢的腰鼓队表演,接下来我们开始今天的抽奖活动，请各位签到的客户注意自己的号码，千万别错过哦！下面就有请 为我们抽出今天的幸。。运嘉宾！首先抽出的是三等奖，共有 2 名，奖品是。。！下面是我。。！看到领到奖品的嘉宾喜笑颜开，们的二等奖 1 名，奖品是。。没抽中的千万别灰心，湖北有句老话说的好，叫做“好货沉底”！最后的大奖说不定就是您的，先别急，最好的总是留在最后！看谁成为。。我们今天最幸运的客户！我们即将开出得大奖得主，他是。。用热烈的掌声恭喜他！让夏总为他送出我们今天的大奖——（结束）看样子大家个个笑容满面，满载而归！而欢乐的时光总是短暂的。短短的一个多小时过去了，我们在一起度过了愉快的时光，在这里衷心祝愿各位嘉宾身体安康，工作顺利，家庭幸福！今天的中资联--舞动人生投资理财沙龙到此结束！为了感谢大家的参与，也为了表达我们对所有客户的节日祝福之情，我们也为大家准备了礼物！请各位来宾到签到处，凭您手中的宣传单来领取随手礼！谢谢大家！

2.理财沙龙方案 篇二

理财规划是指以客户家庭的基本状况为依据，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金、消费支出、教育、风险管理与保险、税收、投资、退休养老、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

进行理财规划的流程如图1。

制定理财规划方案时不仅要考虑系统风险、非系统风险先进因素，还要考虑投资者的风险偏好和生命周期。风险偏好有保守型、稳健型、积极进取型。生命周期包括单身期、家庭和事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。在不同的生命周期要做不同的规划和调整，以便更好的适应新要求，实现预期的理财目标。

1 家庭情况介绍

1.1 家庭成员介绍

(1)刘先生，贵州省福泉市人，36岁，身体健康，在福泉市做磷矿生意，每年收入约80万元，在当地属于高收入家庭。虽然刘先生的收入高，但因经常往矿山跑，其所面临的风险也很大，而且没有买任何保险。(2)刘太太，34岁，身体健康，是福泉市一家农业银行柜员，每月工资加佣金约5000元，收入比较稳定，每年年终奖10000元，有五险一金，没有购买商业保险。(3)女儿，5岁，身体健康，在福泉市第一幼儿园，学校为孩子购买了儿童意外伤害险。(4)爷爷奶奶都健在，爷爷今年65岁，是一名退休干部，每个月有3000元的退休金，还有医保。奶奶今年60岁，只有农村合作医疗，无其它保险。二老和刘先生一起住，爷爷在一年前不小心摔伤了腿，至今还没有全愈，奶奶身体一般。外公外婆没有和刘先生一起住，每个月需给予二老赡养费。

1.2 家庭财产介绍

刘先生在福泉市有一套50万元的自住房，没有房贷，物业等开支每个月400元。刘先生有一辆价值15万元的小轿车，刘太太有一辆价值10万元的小轿车，每年养车费总共50000元。家中有现金2万元，活期存款50万元，作为生意的流动资金，有20万3年期的定期存款（2008年12月起存），自动转存。刘先生没有购买任何理财产品，每月生活费开支3000元，孩子教育费用1000元，电话费500元，给外公外婆生活费1000元。每年旅游花费1万元。

2 理财目标

(1)三年后在贵阳市买一套100万元左右的自住房；(2)刘先生想让女儿在国内读研究生，要为其准备从现在到研究生毕业的一切教育费用；(3)购买一些理财产品，适当分散生意上的风险，亦可安享晚年。

3 家庭财务状况分析

从资产负债（表1）和收入支出（表2）两方面对刘先生一家的财务状况进行分析。

4 理财规划方案

4.1 现金规划

4.1.1 灵活运用信用卡规划现金

刘先生家庭流动性比率是61.36，以其资产状况来看，其流动性比率保持在3倍是比较适宜的，流动现金大约为11733×3≈35200元左右，刘先生家里目前有2万元现金，因此建议刘先生和刘太太每人各办一张信用额度为2万元的信用卡。信用卡是一种无息透支的短期融资工具，而且国内和国外支取现金的手续费仅为1%和3%。当持有人有应急之需时，每张卡每日还可取现2000元。这样一来，这些钱足以满足刘先生一家的生活开支和意外应急开支。

4.1.2 合理规划储蓄

刘先生有50万元活期存款作为做生意的流动资金，因为这份工作风险较大，所以这笔资金应该保留。考虑到当前通货膨胀严重，该笔钱存入银行只能造成资金的贬值和缩水，可建议刘先生将这50万元分成两部分，其中25万元来购买货币市场基金，货币市场基金不仅变现能力和灵活性强，而且预期收益率相对于银行活期存款的利息高；另外25万元可以采用存单四分存储法：可以分为5万元三张、10万元一张。这样想用多少钱就取用多少钱的存单。此方法既可以满足应急资金的的使用，又可以避免因动用大存单而造成利息收入的损失，同时取得远高于活期储蓄的收益。

(单位:元)

(单位:元)

4.2 教育规划

每一个家庭都非常重视孩子的教育，只要父母有能力都会给孩子提供最优越的学习环境。刘先生支持女儿在国内上研究生，教育费是一笔不小的数目。刘先生的女儿现在刚上幼儿园，虽然还小，但也可以为孩子做教育规划。教育保险集理财储蓄与保障于一身，为孩子教育准备“保护伞”。

4.2.1 大学费用

假设孩子19岁上大学,则国内本科教育费用估算见表3:

4.2.2 国内研究生教育费用

假设孩子23岁读研,则国内研究生教育费估算见表4:

4.2.3 教育规划

由以上两个表的费用估算来看，女儿到读研究生时所花费的高等教育阶段费用约为260989元。女儿现在还在上幼儿园，还有一年就开始上小学，国家现在施行九年义务教育，从小学到初三的学费已经全免，但是高中三年的学费现在可以做基金定投，现刘先生家庭有现金余额775200元，建议刘先生拿出50000元做基金定投。若预期收益率为4%，十年后孩子15岁上高中时的收益约为74012元，足以供女儿上完高中。

另外，刘先生可以为女儿购买教育保险。如国寿鸿运少儿两全保险(分红型)的产品（产品介绍见表5），越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多。刘先生的女儿5岁，如果为女儿买国寿鸿运少儿两全保险(分红型)，每年交保费7000元，缴纳10年，共交保费70000元。在被保险人生存至保险合同期满时，刘先生累计领取生存金150000元，年度最高身故保险金13700余元。除了有以上保障之外，该保险产品还可以在每年进行分红，累积生息，坐享投资成果。

4.3 住房规划

刘先生目前在福泉有一套50万元的自住房，三年后想在贵阳市购买一套100万元左右的住房。考虑到该家庭现阶段775200元的高额年结余，三年后购买100万元房子的目标很轻松即可得以实现。出于生意需要和家庭负债比率过低双重原因，建议首付五成，其余50万元采用等额本息组合贷款，公积金和按揭各25万元。若贷款期限10年，公积金贷款利率4.9%，还款月供为2541元，这部分支出可以使刘太太的公积金账户灵活运用起来；商业按揭贷款利率7.05%，还款月供为2759元，此部分可使用该家庭上述25万元的存款利息收入解决。

4.4 保险规划

刘先生做为家里的经济支柱，经常忙碌在外，而且没有为自己购买任何保险，这是不科学的，刘太太在单位有五险一金，但也没有任何商业保险，孩子也只有学校买的意外伤害险，这对于一个421家庭来说是不可取的。

建议首先对刘先生进行保险规划。按照保险的“双十原则”，刘先生的保障额度应达到800万元，但由于刘先生的个人收入较高，该额度降低到300万仍能使家庭得到一定经济保障。刘先生可每年用2500元购买约100万元的意外伤害保险；每年10万元购买保额约200万元的中国人寿福满一生（分红型保险），该保险缴费期为10年。这样，刘先生在得到保险保障的同时，还可以得到一定数目的特别金、关爱金、祝寿金、满期金和红利金。

4.5 投资规划

4.5.1 小额介入，尝试股票投资

虽然我国现在的股票市场正处于低迷阶段，但任何事物的发展都有一定的规律，经济也不例外，要受经济周期（萧条、低迷、复苏、繁荣)的影响。经济是一个国家发展的血液，目前上证综指在2300点附近低点位徘徊，对于长线投资者来说，正是较好的买入点。因此建议刘先生可使用5万元尝试进行股票投资。

4.5.2 适时购买底商，早日实现财务自由

财务自由是理财规划的终极目标。所谓财务自由，即一个人不工作的时候，也不必为金钱发愁，不用主动付出劳动而只靠投资获得的收入大于其支出的一种状态。

随着时间的推移，刘先生的家庭结余逐年增多，能够在实现上述若干规划的前提下，仍结余较多资金。鉴于做磷矿生意的收入状况可能受到市场行情及销路的较大影响，存在很大的不稳定性，所以建议该家庭于5年后在贵阳购买价值约200万元的底商，这样一则可以使结余资金得以使用，二则可取得稳定的租金收益，有助于该家庭实现财务自由。

5 方案总结

像刘先生这样的高收入家庭，常人会认为无需理财便可以过富足的生活，但从这个案例可以看出只有进行了财务规划，才能更早实现财务自由。本方案通过现金规划、教育规划、个人住房规划、保险规划和投资规划的设计，帮助刘先生家庭实现了三个理财目标，并为其早日实现财务自由奠定了坚实基础。

摘要：刘先生家庭年度结余77万余元,为典型的421型高收入家庭。刘先生是做磷矿生意的,收入高风险也大,刘太太是农行柜员,收入较稳定,家有女儿读幼儿园,还有四老需要赡养。本理财规划方案在介绍刘先生家庭成员及资产情况基础上,编制家庭资产负债表和收入支出表,分析各项资产比率,指出刘先生家庭现阶段资产配置的不合理之处,旨在对该家庭进行现金规划、教育规划、住房规划、保险规划和投资规划。通过规划,该家庭的理财目标得以实现。

关键词：理财目标,财务比率,教育规划,住房规划,保险规划

参考文献

[1]郭秀兰,王冬吾.个人理财规划:原理、应用、案例[M].成都:西南财经大学出版社,2011,(03).

[2]陈雨露,刘彦斌.理财规划师基础知识[M].北京:中国财政经济出版社,2011,(04).

[3]陈雨露,刘彦斌.理财规划师专业能力[M].北京:中国财政经济出版社,2011,(04).

3.加息时段理财方案 篇三

自3月18日央行再挥利率“杠杆”调高存､贷款利率0.27个百分点后，各家银行迅速调整利率政策。分析人士认为，此次加息的主要目的在于整个宏观经济的调控，其中对于个贷利率的调整对真正具有购房需求的市民来说影响有限。对已经开始取得银行贷款的购房者，很多银行新利率执行还要等到2008年1月1日以后，目前还有9个多月的优惠可以享受，市民不必急于提前还款;而对于利率调整后才购房的市民，虽执行新利率，若符合优惠利率条件，影响其实非常有限，可尽量采用上调幅度较少的公积金贷款避免利率损失。

加息其实有利弊

由于从2005年以来，央行已连续加息4次，不少业内人士认为中国已进入缓步加息通道，对于老百姓而言，最能直接感受到的好处就是存款利息逐年增加。

据交行上海分行有关人士分析，这次存款利率､贷款利率均上调，对居民来说可谓是喜忧参半:存款利率提高后，一年期整存整取的税后利息收入将增加21.6元，以存款5万元计算可增加108元。这对于定期存款客户来说，是增加了一笔“加”来的收入。但有业内人士还指出，转存还需算笔小账，存期越短转存越合算。定期存款是按存入日利率计息，若享受新的存款利率，就需要到银行把原来的定期存款取出转存，而存入时间到支取日期这段时间内要损失掉原来的定期转活期的利息差，因此利率上调后，是否需要转存关键还要看存入时间的长短，存入时间越短，提前支取的损失越少。

而对于有房贷的市民来说，和去年8月央行对5年以上的房贷基准利率上调0.45个百分点相比，这次贷款利率上调0.27个百分点较为温和。若执行基准利率，按等额本息还款法，20年期､1万元商业性个人住房贷款每月将多还1.62元，20年､50万元房贷每月将多付81元。有损､有益，看来市民在调整自身存贷比时要充分考虑到实际损益。

提前还贷要细思量

思量一:一年“违约”不值得交。目前，多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取1%左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。市民应在选择提前还款前，到贷款受理银行进行咨询，或根据与银行签订的个人借款合同关于提前还款的相关条款，在权衡提前还款的成本后，再决定是否办理提前还款。

思量二:合理估算还款能力，建立家庭准备金。交行理财师还提醒有购房需求的市民，买房前应根据自己的经济实力，确定好购房的首付款金额和贷款比例，并选择最适合自己的贷款方式，如可以申请公积金贷款尽量选公积金贷款方式，同时，还要估计好自己的月还款能力，不要把手头的现金全部用来买房或还款。

思量三:勿要因小失大，降低生活质量。专家提醒，在一年内有资金需求的贷款人，如住房装修､孩子上学或闲钱不多的人，大可不必为了省下一些利息，让很多想做的事变成泡影，勒紧裤带省利息，这样的生活还是不要也罢。

思量四:剩余还款时间已超过贷款期限一半以上的贷款者，不必提前还。比如贷款年限已经基本接近尾声的，还剩下了四五年，这样的贷款其实已经处于贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时若通过提前还贷达到节省利息的作用，意义不大。

4.理财沙龙行长致辞范文 篇四

尊敬的各位来宾、女士们、先生们：

大家上午好！欢迎参加由我行举办的“红福滚滚来”理财沙龙。在这样一个美好的日子里，我们十分荣幸地邀请到各位嘉宾共聚一堂。各位中有我们农业银行多年来的忠实朋友，也有刚与我行建立合作关系的新伙伴。无论是老朋友还是新伙伴，你们都是勃利农行的朋友、是我们最尊贵的嘉宾！对于你们在百忙之中前来参加我们的活动，我代表勃利农行全体员工表示最衷心的感谢！

本次沙龙本着服务沟通、合作共赢的目的，为农行的客户、朋友提供一个交流的机会和平台，向大家介绍理财产品和知识，更为大家提供咨询服务，并使得各位嘉宾能够得到更多个性化服务。

我们希望，通过这次活动，不仅能够进行面对面的交流、沟通，而且对大家有所帮助，让大家有所收获，更能够让我们成为好朋友！我们坚信：农业银行始终伴您成长，农业银行始终为您提供最好的产品和最好的服务！

5.理财沙龙邀请函[范文模版] 篇五

推荐客户接受融资咨询服务即获30.5%“客户推荐奖赏”

推荐行业精英成为俱乐部会员，则获得该会员所推荐客户的10%“会员推荐奖赏”

如该会员推荐其他行业精英成为新会员，则可获得新会员所推荐客户5%“会员推荐奖赏”

注：1、推荐奖赏以投资收到该客户支付咨询服务费为基准；

2、会员推荐计划，仅以从会员自身下算两层为限作为奖赏计算基准。

当您准备加入“俱乐部”时，请向投资提供完整、准确的个人信息，以便于正常享受全部会员权益。

注：广州市投资咨询有限公司对奖赏方案具体细则拥有最终解释权。

*********************广州市投资咨询有限公司：

本人确认已详读并了解“俱乐部”资料和规定，愿遵守所有规定，并志愿加入“俱乐部”，入会后享受俱乐部对应的会员服务。

申请人签名

日期

理财沙龙邀请函范文2

尊敬的先生/女士：

安乐之道，唯善保养者得之。

健康的身心是您创造财富、享受人生的基础。近年来，养生越来越受到大众尤其是富裕人群的关注，各种养生秘籍层出不穷。但很多精英人士由于事务繁忙无法实际地践行养生之法。那么如何把养生之道融合在您忙碌的工作和生活当中？如何能在日常起居中方便地进行身体保养？

为了答谢广大新老客户的关爱，高德财富本周六邀请到禅太极的创始人慧光师傅开办养生讲座。现特邀请您前来参加，与您一同放松身心，享受健康的财富人生。

讲授嘉宾：慧光师傅禅太极创始人

禅太极，又名禅道心拳，是慧光师傅开创的一门身心双修的养生功—法。禅太极缘起神秘稀有的佛门大悲拳，大悲拳源于大悲神咒，大悲咒是佛教密宗秘法。

慧光师傅，禅太极创始人，本名丁江南，法名慧光。慧光师傅幼闻正法，少习禅武，幸得众位恩师心传妙法，自珍数十载。为了更广泛有效地让大众受益，慧光师傅在大悲拳基础上另开方便法门，独树一帜创立了既古老又时尚的禅太极，并公开出版发行《禅太极》、《禅门养生功》、《禅的养生智慧》等书籍光盘。

活动邀约对象：高德财富白金会员、企业高管、金融界人士、养生爱好者

时间：4月7日（本周六）下午2：30

地点：深圳市福田区金田路4028号荣超经贸中心9楼906高德财富

联系电话：

交通路线：地铁龙华线市民中心站下，b出口出站，步行约5分钟到达;地铁龙岗线少年宫站a出口，步行约8分钟到达。

附近停车场：荣超经贸中心地下停车场、市民中心停车场（步行约5分钟到达）。

温馨提示：

名额有限，请尽快预约。

高德财富，与您共享精致品位生活，与您共创财富增值人生。

高德财富，终身服务，永续传承。

理财沙龙邀请函范文3

尊敬的__________：

20xx年是中国“十二五”的开局之年，也是中国经济发展模式转型之年。中国经济在全球危机中率先复苏和引领增长无可质疑，但二次触底危险犹在。未来五年中国能否在新一轮的全球变局中继续保持经济平稳较快发展？通胀、加息等哪些因素将影响世界经济的走向和中国经济的转型？哪些新产业能够崛起为中国经济增长的新引擎？

作为澳门特别行政区、广东省粤港澳合作促进会等相关部门支持的常设论坛，新财富（澳门）论坛将以高层次、高品质、权威性、前瞻性为原则，从国际化视角出发，聚集全球顶级商业思想，深入探讨全球经济前沿议题及中国经济运行的轨迹，预测中国及全球的经济发展趋势，探脉区域经济发展与合作模式和产业前景，寻找未来经济转型与增长的动力源，旨在搭建政策制定者、企业家、学者沟通的桥梁，打造政界要员、学界领袖、商界翘楚对话交流的高端平台。

20xx年首届新财富（澳门）论坛将于20xx年3月27—29日在澳门举办，以“全球变局中的中国增长新动力”为主题，广邀国家发改委、科技部、澳门特别行政区、各省市有关领导，国内外著名投行、风险投资、国内主要开发区、上市公司、拟上市企业代表，国内金融、证券业的高管，知名经济学家等共四百余嘉宾，共同探讨：

1、通胀与gdp如何协调共舞？在人民币升值背景下如何提升中国企业的国际竞争力

2、十二五投资规划带来的产业机会及产业政策新格局

3、全球高新技术转移路径和中国在新兴经济体中的地位与作用

首届新财富（澳门）论坛期待您共襄盛举，共同寻找答案！

新财富（澳门）论坛组织

理财沙龙邀请函范文4

尊敬的__________：

20xx年是中国十二五的开局之年，也是中国经济发展模式转型之年。中国经济在全球危机中率先复苏和引领增长无可质疑，但二次触底危险犹在。未来五年中国能否在新一轮的全球变局中继续保持经济平稳较快发展？通胀、加息等哪些因素将影响世界经济的走向和中国经济的转型？哪些新产业能够崛起为中国经济增长的新引擎？

作为澳门特别行政区政府、广东省粤港澳合作促进会等相关政府部门支持的常设论坛，新财富（澳门）论坛将以高层次、高品质、权威性、前瞻性为原则，从国际化视角出发，聚集全球顶级商业思想，深入探讨全球经济前沿议题及中国经济运行的轨迹，预测中国及全球的经济发展趋势，探脉区域经济发展与合作模式和产业前景，寻找未来经济转型与增长的动力源，旨在搭建政策制定者、企业家、学者沟通的桥梁，打造政界要员、学界领袖、商界翘楚对话交流的高端平台。

20xx年首届新财富（澳门）论坛将于20xx年3月27—29日在澳门举办，以全球变局中的中国增长新动力为主题，广邀国家发改委、科技部、澳门特别行政区、各省市有关领导，国内外著名投行、风险投资、国内主要开发区、上市公司、拟上市企业代表，国内金融、证券业的高管，知名经济学家等共四百余嘉宾，共同探讨：

1、通胀与gdp如何协调共舞？在人民币升值背景下如何提升中国企业的国际竞争力

2、十二五投资规划带来的产业机会及产业政策新格局

6.理财沙龙方案 篇六

(2011.11.06)

【会前五分钟】 乙：各位亲爱的来宾，欢迎参加邮储银行建瓯支行

理财沙龙联谊会，请已经到场的嘉宾朋友稍作

休息，品尝一下我们为您准备的糕点和水果。会议将在五分钟后开始。为了确保会议顺利进

行，营造良好的会议氛围，这里将温馨提示大

家会议期间，请您将手机调至震动或静音状

态，另外，如您有任何需要，请咨询我们现场的工作人员。

【会议开始】

甲：各位尊贵的来宾，乙：各位亲爱的朋友，合：大家晚上好！（停顿、掌声）

甲：欢迎参加邮储银行建瓯支行本次关于“稳

健打理财富，安享无忧生活”的理财沙龙联谊会。近年来，邮储银行依托广大客户的信赖与支持，正迈着坚实、稳健的步伐与时俱进。在座各位都是建瓯邮储银行最为尊贵的朋友，为表达我行对各位嘉宾朋友的感激之情，今天，我行特别举办了本次活动,希望借此机会能更进一步地与各位交流与沟通。

乙：在此，请允许我代表邮政储蓄银行建瓯市

支行向各位嘉宾的到来表示最衷心的感谢和最热烈的欢迎！欢迎你们！（停顿、掌声）

甲：在活动开始之前，为了活跃现场气氛，我行特意为大家准备了一项叫“你猜我送”趣味小游戏，下面，我为大家宣读一下游戏规则。规则是：主持人将通过幻灯片把商品的照片展示给大家看，每件商品都会给出一个最低竞猜价格，由嘉宾自由竞猜商品的价格，谁答对商品的价格，谁就是游戏的胜出者，将获得一份精美的礼品。这里将温馨提示大家，在猜价格时，请您举手示意，猜对后，我行工作人员将为您送上一份精美礼品。

乙：好了，游戏即将正式开始。下面，为您送

上的第一件竞猜商品是我们日常生活中居家购物必备的产品—便携菜篮。

它是一个好的购物工具，是您买菜时的好帮手。★它由双层加厚牛津面料制作而成，防水防腐烂，防发霉。

★它由铝合金超轻材质支架，方便耐用。

★它的布袋可以和支架拆开，方便清洗。

★它的底部是硬板，四边可以插入塑料条，即有助

于加固支撑，又方便折叠。

它的最低竞猜价格是，请大家举手竞猜„„

甲：第一件商品竞猜结束了，各位嘉宾积极参与，热情高涨，好了，接下来第二件竞猜商品即将隆重登场—洁丽雅毛巾套装。

不同材质的毛巾，能对人的皮肤产生不同的效

果，一条好的毛巾等于一件最物美价廉的护肤品。新疆阿拉尔地区优质棉花生产的洁丽雅毛巾，洗去您的风尘仆仆，洗出您好的皮肤。它的最低竞猜价格是„„

乙：竞猜完两件商品后，看得出大家已经找到感觉了，大家再接再厉，好的礼品还在等着您呢。第三件竞猜商品是—密封罐四件套。

★健康的生活需要健康的饮食，好的食品就要有好的储物罐来储存它，用密封罐四件套储存食品将保持它原有的鲜味与香气，起到防潮、防霉变的作用。★不锈钢原材料无毒无害无辐射的特性透明盖和密封圈，保证了该罐储存食品的安全性，储存何物一目了然。

★耐腐蚀.无毒.无杂味，能使各物品不互相串味 造型高雅精巧，携带方便。

它的最低竞猜价格是„„

甲：游戏结束了，下面进入专家论坛时间。随

着人们投资理财意识逐步加强，越来越多的人开始改变守着一块奶酪到老的观点，希望不断寻找新的方法把自己的蛋糕越做越大，让自己的财富越变越多，尤其是在资本市场动荡的今天，如何轻松、安全理财，将我们苦心创造的财富保值增值，相信这也是在场各位嘉宾共同关注的话题。

乙：下面，我们将有请理财经理谢文珍讲师和

我们谈谈现代科学的理财观念和全新的理财方式。

谢文珍，自97年进入邮政储蓄银行工作以来，本着全心全意为客户服务的宗旨，以专业、细

致、真诚的态度，曾从事过前台柜员、专柜主

任等岗位，自09年开始，一直担任理财经理至

今，她获得资格认证有：CFP（理财规划师）、银行从业资格证、销售基金、保险资格认证。

下面，掌声有请谢文珍讲师！

（专家论坛时间）

甲：感谢谢文珍讲师，在短短的十几分钟时间

深入浅出地为我们介绍了最新的理财信息，让我们掌声响起，再一次感谢讲师的精彩讲解。。。)

乙：接下来是自由沟通交流时间，自由沟通交

流时间只有15分钟，各位来宾如果对刚才讲师介绍的业务有不理解的地方，可以直接向你身边的客户经理咨询。同时，为了今后能更加全面地为各位提供更好的服务，您可在产品意向表选择您有意向的产品。

甲：告诉大家一个好消息，今晚我们现场的第一张签单已经出现，客户XXX先生（女士）非常认同理财经理理财规划，购买了理财产品“天弘丰利（A）”。请大家不要再犹豫了，抓住机会。

乙：天弘丰利（A）具有门槛低、收益较高、保障能力强、无费用等优势，它的收益随着加息而动态调整，好处多多，把握机遇！

甲：各位来宾，自由交流时间快结束了，但仍

然有不少的客户还在紧张的填写单据，那么我们将再给五分钟时间，同时也请客户经理到客户身边及时指导客户填写好单据。

乙：各位来宾，各位朋友，快乐的时光总是如此短暂，到此我们的理财联谊会就要结束了。为了感谢大家长期以来对我行的支持，我们特别为大家准备了一些精美的礼品，有请工作人员„„

„„

7.“宅男”购房结婚理财方案 篇七

理财需求

需求一：何时买房挺为难

近期房贷新政不断出台，袁明觉得，房价可能会有一定幅度的下跌，趁此机会买房当然可降低成本，但基金和股票账户的资金离预期仍有不小的距离，且近期较难快速增长，如果急于买房，投资收益会很少甚至亏损。这一矛盾让他有些为难，到底是继续观望，还是将购房提上日程呢?

需求二：决定两年内成家

当初由于留学、工作变动，生活并不稳定，而立之年的袁明打算在深圳定居，建立家庭。要组建家庭自然需要准备资金，虽然还没有可谈婚论嫁的女友，但袁明决定未雨绸缪，提前筹集婚庆所需资金。

需求三：保险是否要增加

袁明有社保，父母在他21岁时为其购买了一份保额10万元的终身型重疾险，保费缴纳期10年，保费已缴完。

需求四：理财产品如何配

袁明的资产基本投资基金和股票，动荡的投资市场，让本想通过投资挖掘第一桶金的袁明感到担忧。究竟该如何配置，或是有哪些更适宜的投资理财产品?另外，袁明的父母已60多岁，有30万元的银行存款，退休后每人每月有两三千元收入，生活花费基本不愁，但万一生病，经济压力肯定会很大，所以他考虑说服父母把存款改为稍微积极的投资。

理财规划

表1为袁明的资产负债表。表2为其收支简表。对于高学历的他来说，收入高支出少，年度结余28.5万元，资本的累积速度快，在现有62万元资产的基础上，只要作好理财规划，要达到100万元的理财目标2年内即可实现。

两年内购房结婚

国家调控政策出台，房价出现小幅下跌，但仍处于供需双方的僵持阶段，2010年下半年以及20l1年会出现买房的机会，可关注降价促销力度大的新楼盘，或在二手房中寻找机会。可考虑100万～150万元的大两居或小三居，由于单身，工作繁忙，可购买带装修直接入住的住房，首付款及购买家具的费用在50万元以内；袁明月收入和结余较高，月供能力较强，可贷款70万～100万元(月供5000～6000元)，不超过收入的30％用于支付房贷较适宜。

对于袁明来说，首先应满足刚性的住房需求，虽然首付会导致金融资产减少，但每年有20余万元的工作收入，在2年内仍可达到30万～50万元的金融资产，满足结婚费用的需求。现阶段可对自己拟购房的地段、楼盘、周围环境、交通、园林配套等进行考察，了解现在房产市场状况，设置一个购房的心理价位，参考国家房产调控政策的出台和执行，在1年内购房，用于购房的资金建议购买债券型基金，剩余的用于投资。

建立家庭保险保障

袁明有基本的社保，但重疾保障只有10万元，可适当增加购买返还型医疗保险和定期寿险，防范还贷风险。在成家立业、孩子出生后再增加寿险保额，保额以满足家庭未来10年的生活需求为标准，缴纳的保费一般为年收入的10％，经济条件好的家庭保费可增加红利型养老产品的投资。在完成购房结婚的目标后，根据资产收入状况，袁明可考虑增加配置分红型养老保险产品。表3为现阶段保险配置调整方案。

傻瓜型理财配置法则

1年内需动用的资金宜配置安全性高、流动性较强的产品，如购房款40万元购买债券型基金，2年内需积攒的结婚费用可投资10万元增强型债券和配置型基金。剩余资产可按“532”的比例配置：50％配置高风险高收益产品，如股票、股票型基金和投连险；30％配置中风险中收益的理财产品，如配置型基金、债券型基金和非保本收益的理财产品；20％配置低风险理财产品，如万能险、存款、保本收益理财产品、分红型保险产品和货币市场基金。表4为现阶段产品配置建议。

每月结余款中采用定投方式投资5000元，推荐产品为易方达100、嘉实主题等。

购房后，袁明有相当大比例的资产属于固定资产，流动性资产中有一部分要作为结婚费用。如想获得100万元的金融性资产，一是结婚后夫妻双方的财产共同所有，女方有资产的积累；二是婚后每年结余15万元，剩余的启动资金30万元投资股票、基金、理财产品，年化收益达到15％，3年即可实现，但前提是注意本金的安全性，获得稳健的保本收益。对于经济条件较好的袁明，婚后可筹划5年内部分提前还贷，减少贷款额，降低贷款压力。

8.沙龙活动方案 篇八

深圳市商协会宣传外联沙龙

二、活动口号

开放互助*真诚合作

三、活动目的

加强商协会间的交流互动，群策群力应对新闻危机

四、活动宗旨

合作、共赢、整合资源

五、活动时间

2018年5月XX日

六、活动地点

XX协会

七、活动组织机构

主办： 承办： 沙龙主席：

八、特邀嘉宾

XX媒体

九、活动策划

沙龙主题解释：

凝聚深圳市各商协会精英欢聚一堂，在沙龙主席的引导下，针对商协会可能（或已经）遇到的新闻公关危机开展相应的讨论和商议对策。提供一个精英互动的交流平台，做到合作互助、资源整合，优势互补。沙龙主题活动：

1.参观学习（由主办方安排专业讲解员进行）2.轻松交友（以自我介绍的方式互换名片，结交朋友放松心情）

3.发布会之初体验（模拟XX企业的新闻发布会整个过程，并邀约专业人士进行现场责难）

4.嘉宾点评（由特邀嘉宾专业媒体人点评参与人员的优劣之处，并对重点注意事项详细讲解）

5.高人支招（所有人对出现的问题进行讨论，并商议对策）

9.公司沙龙策划方案 篇九

时间：年月日 地点： 参加人数：

所需时间总计：

小时 主办：

一、活动目的：

此次沙龙意在加强与企业各界人士的交流，创造良好的沟通机会，推广我司在 行业从事领域及企业理念。借此提升青峰影视品在行业内的知名度，寻找在 行业合作伙伴，整合资源建立开放性合作实现共赢。

搭建一个公开、舒适的交流平台，与投资机构面对面的互通平台，给投资机构找寻最合适的技术、人才的同时，让客户、朋友们能寻找到更好的创意和技术。

二、活动的场地：

1、佛山保利洲际酒店

三、活动时间：

四、活动特邀嘉宾：领导、知名人士

五、活动流程： 13:30-14:00 签到入场

14:00-14:20 活动介绍及开场、介绍XX的情况及本次沙龙与会人员 14:20-14:40 XX祝酒（开启）仪式，由相关领导发言 14:40-15:00 XX对现状及面临的问题讲解分析 15:00-15:15 XX国家相关政策及政府提供相应的服务

15:15-16:15 XX现有传统企业转型物联网行业，或准备转型物联网行业而找不到切入点的企业进行案例分析，已经转型成功的企业的案例分享。16:15 自由交流（或提问沟通），活动结束 建议着装

男女士可着正装及便装，请勿着牛仔裤、运动鞋

六、费用预算及物料准备： 项目

物料准备

1、绿植鲜花、背景墙设计、签到用品、宾客纪念品、奖品、迎宾提示牌等。

2、设计请柬内容如下：（封面文字内容）

2018“_____________”沙龙 请柬

___________________公司 尊敬的______

您好！感谢您对绎达工作的支持与信赖！2018“________”沙龙是我公司主办的一场高规格的沙龙聚会，举办地选在“__________”，受邀到会的有xxx领导，参加沙龙的来宾以我公司的重要客户为主，来宾中有xx、xx、xx、等各行业领导和代表，及我公司各级领导。沙龙定于2018年xx月xx日xx：xx－xx：xx举办，有如下相关主题供您在会上讨论： 请您就此次沙龙会议主题做好相关准备，我们为您准备了xxx美食，您还可以根据参会人员名单结识更多的商界友人，我公司领导可为您引荐。敬请光临！2018“_____________”沙龙 详细地址：___________联系方式：_____________

七、人员配置

现场人员：由公司员工组成，负责联络客人及接待客人，与客人进行交流并引荐客人互相认识.工程组若干人：负责会场布置、投影、灯光、音响设备等装调。服务组若干人：负责沙龙的服务工作（由场地方提供）摄像师1人：拍摄沙龙全过程，录制沙龙重要来宾精彩片断，为有需要的客人录制活动片断。摄影师1人：拍摄沙龙的精彩瞬间，拍摄重要来宾的精彩镜头，为有需要的客人拍照纪念。以上工作人员应熟悉详细的工作须知，各组工作须知详细资料再定。

八、备用地点：

1、佛山希尔顿酒店（人少的会议还是可以的）

2、华美达酒店（文华路）

3、佛山恒安瑞士大酒店（人少和一个会议室是可以的）

4、佛山岭南天地马哥孛罗酒店

10.年入18万的理财方案 篇十

张女士家庭购买商业保险情况:2000给本人购买20年分红险,保障金额4万;2004年购买30年期女性保险,购买20年医疗险;2006年购买10年分红险。张女士老公的投保情况:2004年投保20年医疗险,单位有医保,养老保险,失业保险。

张女士家庭的理财目标主要如下:

1、希望合理理财,两年内购买一辆10万元内的汽车。

2、合理进行投资,达到年收益率20%。

3、两年之内计划要宝宝,希望以后能送宝宝出国读书。

4、双方父母都上了年纪,都没有商业保险,希望能解决双方父母的保障问题。

理财规划建议:

张女士30岁,正处于事业的起飞阶段,家庭收入预期会增加,家庭需要开始逐步积累财富。此时,家庭风险承受能力较强,但需要合理分配家庭的各项资产,包括流动资产、投资资产、固定资产等,可以尝试较高风险的投资,获得较高的收益,以期财富尽可能快速增值。此外,家庭成长期正面临着子女的诞生,家庭预期的消费能力会增强,张女士家庭应该提前做好小孩的生育计划。

家庭财务状况分析:

张女士家庭年收入180000元,年开支184000元,家庭每年没有节余,还入不敷出。张女士目前亟待解决的一个问题,就是做好家庭日常开支预算,控制家庭的过度消费行为。张女士家庭没有记账的习惯,建议考虑开始记账,使用EXCEL表或专业理财软件象财智家庭理财软件来记,将每日的固定支出及具体的伙食费、交通费、通话费等都详尽分类,并自动生成近期消费分析图、各项开支比率表等。这样一来,对每一笔账都做到心中有数,有助于帮助你找到家庭超支的大秘密,并对症下药。另外,家庭年节余需要达到收入的40%,我们将这个比率称之为家庭的储蓄比率,储蓄比率在40%以上是正常的。

张女士家庭的资产分布情况:银行存款3万,开放式基金市值2万,按揭房产市值30万,尚有10万贷款尚未归还。从张女士家庭的资产和负债情况可以看到,张女士家庭房产占总资产的比例达到了86%,家庭资产的流动性严重不足,潜在的财务危机比较严重。金融投资资产(开放式基金)占总资产的6%左右,银行存款占总资产的8%,家庭闲置资金的再增值能力很差,投资资产比例不足。一般来说,家庭应当拥有一定比例的金融资产,通过投资增值家庭的闲置资金,是最省时省力的方式。现在来看,张女士家庭金融资产也远远不够,闲置资金“钱”生“钱”的能力很差。

流动性比例是家庭的资产中能迅速变现而不受损失的那部分资产(现金、活期存款等)与家庭的每月支出的比例,这个比例反映了家庭是否有足够的应急资金来应付突发情况。这个比值至少要大于3,在3到6之间是比较合理的。也就是通常所说的,一个家庭中需要保留每月支出的3到6倍的现金存款,这样才能保证在遇到变故的时候,至少有维持3到6个月生活开支的现金。由于张女士家庭还有房屋的偿还支出,所以我们建议这个比例为5比较合适。也就是说,张女士家庭要保持有77000的流动资金以备不时之需。而张女士家庭现有流动资金(包括开放式基金)共5万,资金缺口还有1万多。

家庭保障情况。从目前张女士家庭购买的商业保险来看,张女士还是颇有保险保障意识的。张女士目前30岁,可以考虑定期寿险、重疾险、医疗健康险等常规保险。在家庭财富积累不多的情况下,分红险适当购买即可。保险毕竟是为了在我们发生意外或不幸时的一种经济补偿,不能做为投资的手段。另外,张女士老公的保险保障应适当加强,家庭购买保险的费用支出,占家庭年收入的5%就比较合适。

理财目标分析及建议:

结合张女士家庭的理财目标,给出以下建议帮助张女士合理计划和安排家庭财务活动。

1、制定家庭开支计划,开始记账以尽快增加家庭积累

张女士家庭目前是入不敷出,每年的开销在184000甚至还有多,认为这是极不正常

的花费行为。张女士家庭目前的资产积累很少,资金缺口很严重,现在首要解决的就是严格控制开支,增加日常积累。前面提到使用财智家庭理财软件来帮助你记账,是个不错的办法。先坚持一个月,在软件中看看自己家庭的月度开支情况以及相应的统计表和分析图,找出花费严重超支的原因,严格控制。其次,前面提到张女士家庭需要留够应急资金77000左右,但要马上实现还并不太现实。目前家庭的银行存款30000元,建议以货币市场基金的形式持有,在保障资金流动性的基础上,尽可能让资金保值增值。货币市场基金免手续费,收益免税,流动性较强(实施T+1交易),这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益,是最佳的选择。

2、合理进行投资,达到年收益率20%。

张女士家庭每月有15000的收入,排除房贷支出3400,剩下可支配的资金应该是11600。如果张女士家庭日常开支能控制在5000-6000左右,那么每月的节余资金大概就在6000左右。目前股票市场风险偏高,新基发行热延烧,按照张女士家庭承受能力来看,建议张女士可以考虑以投资基金的方式来实现资金积累的目标,曲线介入股市。张女士家庭目前财富积累是很慢的,需要构建一个合理的基金投资组合来实现财富增值的目标,建议张女士家庭可以考虑以下的投资组合:股票型基金50%,混合型基金30%,债券型基金和货币市场基金20%。这样的投资组合风险中高,收益中高,年收益率预期在20%-50%不等。一来可以考虑近期发行的部分新基金,象诺德基金公司的诺德价值优势股票型基金、华安小盘基金、博时第三产业基金等,同时也可以关注一些成长性高的老基金,特别是刚刚分红的老基金,如长盛动态精选、博时价值增长等。

3、购车及养育宝宝的计划

按照我们第3点说到的,张女士家庭控制开支将节余资金用于投资,按照预期收益来计算,不到一年,应该就有10万左右的本利和。届时在2008年二季度购买10万左右的家用小车,是没有问题的。而同时张女士家庭希望在2008年生育一个奥运宝宝,从怀孕到生产,按一般情况,前后花销起码需要准备4万。生产后,张女士又不能立即工作,家庭收入将积聚降低,到时家庭需要调整投资计划和家庭开支计划,以便在生育宝宝后家庭生活品质不会受到影响,届时可以考虑将购车计划延后。

4、双方父母的保障问题

张女士家庭只需供养一方的父母,现在就应该开始为父母准备未来养老及医疗保障。可以考虑为老人购买部分医疗保险和意外保险。可以参照以下的标准购买。这样的安排,年保费支出大概2200元左右,占年收入的1%,比较合适,张女士家庭也能承受。

11.“读书沙龙”活动方案 篇十一

内容共学习，心得大家谈。

二、目的：

加强部门文化建设，增强部门凝聚力；丰富员工业余生活，陶冶情操，营造一个相互交流和沟通的学习氛围。

三、负责部门：

行政中心

四、参加对象：

行政中心全体员工

五、内容及细则：

（一）行政中心全体员工每月一本书，每个员工在固定时间内将推荐作品读完并传给下一时间段需读的员工。

（二）员工可以把自己曾经读过的佳作推荐给其他同事一起欣赏。

（三）员工可根据已张贴出来的推荐作品，写下自己的读后感和心得体会。

12.书画沙龙宣传推广方案 篇十二

根据豪脉国际文化传媒有限公司和上海熙智媒视频技术有限公司初步洽谈结果，现就豪脉公司举办书画沙龙等活动及以后的整体宣传推广提出以下合作意向。

第一阶段 ：2013年7月份“书画沙龙”活动

一、拍摄画家视频片1、5位画家，每人一部，时长3分钟以内。

2、视频体裁：人物介绍片（画面+配乐）。

3、片构：本人肖像照、代表画作画面、获奖证书画面、集体

笔会本人活动画面、本人身份简介二维画面（后期制作）、本人艺术经历、地位与风格画面（后期制作）、本人相关视频素材。

4、报价：每人/每部`1，000元（人民币）

二、印制宣传画册

1、设计、印制一本宣传画册（约8—10页）。

2、内容：

（1）主办单位性质、定位、服务介绍，LOGO等；

（2）书画沙龙的创意、背景、意义、计划等；

（3）5—6位画家的个人肖像照、代表画作、本人身份简介、本

人艺术经历、地位与风格介绍。

3、装帧：（1）册心彩版、双面铜板，设空白页、前言、目录页、编后、版权页。

（2）设封面封底。

（3）经折装。

4、印数：100—200册（自选）

5、报价：（1）设计费用：免费（熙智媒公司承担）。

（2）印制费用：200册每本9元（据印量浮动）。

三、提供活动现场触摸液晶显示屏

1、显示屏产权属于豪脉国际文化传媒公司，熙智媒公司负责传媒液晶屏的选购、安装和内容提供。

2、显示内容为活动本身和相关人物介绍视频片。

3、报价：12，300元（人民币）

（1）触摸屏标准及费用：6，800元+500元（人民币）

品牌: ZYHX/中意恒信

型号: JH32A(带主机)

显示器尺寸:32寸

（2）集成组件及费用：价格:5，000元（人民币）

集成多点触摸手势识别插件；

集成FFMpeg高清插件的linux视频播放器；

导入各种视频资料和安装费。

四、宣传推广

1、在熙智媒公司网站上等相关网站上发布书画沙龙等相关信

息与公告。

2、在熙智媒公司网站上开设豪脉公司视频频道，播放画家视

频片、书画沙龙活动资讯片、主办方及画家等人物专访片等。

3、书画沙龙宣传册向交大海外学院书画班学员和有关机构、画家推广。

第二阶段：书画沙龙活动后

一、建设豪脉国际文化传媒公司网站

（1）熙智媒公司负责设计、版本提供和系统集成（方案另行

提供）。

（2）报价：20，000元（人民币）。

二、在豪脉国际文化传媒公司网站嵌入熙智媒云视频平台软件

（1）熙智媒公司提供嵌入技术、操作培训、系统维护等服务。

（2）提供10G以上独立存储空间。

（3）报价：15，000元（人民币）/年。

三、为豪脉国际文化传媒公司摄制相关视频

（1）视频内容为豪脉公司独立或联合开展的活动记录及资讯

片。

（2）视频拍摄为2.5小时/每场次以内，10场次/年。

（3）视频技术为高清信号，双机位拍摄。

（4）报价：10场次以内免费；每增加一场次摄制费用2，000

元（人民币）；每人次专访片摄制费用800元（人民币）。

（5）“服装秀”等大型特殊活动所需的摇臂、滑轨、灯光等设

备费用按场次和总类单独报价。

以上意向已有初次及长期合作服务的优惠考虑，仅供豪脉国际文化传媒有限公司决策参考，期望建立紧密合作关系，实现双方互利共赢。

上海熙智媒视频技术有限公司

13.教师之家的理财方案 篇十三

家庭状况

马小姐，25岁，刚参加工作2年，工资为1700元／月，每月最大支出不超过1200元。男友月收入3000元，每月最大支出不超过1500元，有房有车无债。有住房一处用于出租，年租金收入1万元。

马小姐从2009年10月开始定投易方达50指数基金，每月300元。目前两人有3万元活期存款和即将到期的5万元定期存款。两人单位均有五险一金，未配置商业险。

理财需求：

1易方达30指数基金2009年评级较差，不知是否继续?

2如何打理现有的资产，理财方案该如何制定?

理财建议

理财的最终目的是什么，就是为了生活得更好。理财就是一种生活，财富管理贯穿了人的一生，需要每一个人细细品味。理财绝不是赌博，不需要过多地在乎一城一地之得失。

其实世上没有最佳的理财方案，只有最佳的理财理念，那就是资产配置。一般来讲，资产可分为4大类：风险型、稳健型、保本型和保障型资产。对投资者而言，无论是风险偏好者还是风险厌恶者都应该在这4大类资产中进行合理搭配。

马小姐和男友都属于风险承受能力适中的投资者，应重点配置稳健型资产并辅以其他3类资产。由于两人即将组成小家庭，本理财方案将马小姐及男友的资产统一规划。两人一年内可配置的总资产合计为11.4万元，包括年工资结余2.4万元，年房租收入1万元，和银行存款8万元。

保障型资产：重在保险

保障型资产是长期配置也是所有家庭的理财基础，主要职责是当家庭遇到重大财务风险的时候，能够靠它化险为夷。拥有完备的保障计划，无论家庭成员出现任何风险，整个家庭都能有完善的生活保障。马小姐及男友除拥有国家规定的保险外，没有其他商业保险，鉴于目前的收入有限，可重点考虑健康险。马小姐每年有1万元的出租房屋收入，可用来为两人购买健康险。建议选择有分红功能的终身寿险并附加大病险，此类保险不但对身故和大病都有保障，每年还会产生现金红利。如无特殊需要建议不提取红利，应累积复利生息用来抵抗通胀。

保本型资产：货币基金和存款

保本型资产的职责就是防守，收益高低不是最重要的，关键是不赔钱。此类资产应是短期配置，要充当--家庭备用金，随时保持充足的流动性，一般预留3～6个月的支出即可。马小姐和男友月支出共为2700元，则家庭备用金留1万元即可。30％放在活期存款中，剩下的70％可考虑买人货币基金以增加收益。货币基金具有很强的流动性，赎回期是T+1天到帐，而收益明显高于同期活期利率。2010年我国存在升息预期，所以保本资产中暂不考虑配置国债和银行定存。目前银行中的8万元存款，除家庭备用金的1万元外，其余资金应配置稳健型和风险型资产。

稳健型资产：信贷类理财产品

这类资产是中期配置，职责是争取获得相对较高且稳定的收益。大多数稳健型金融工具都设定了预期收益率，但此收益率没有国家信用作保证，每个产品都有自己独特的保障机制，收益最终能否兑现主要取决于保障机制是否完善。

目前市场上最热的信贷类银行理财产品就属于稳健型资产，此类产品的收益率明显高于银行同期定存和国债，半年期产品预期年化平均收益率约为3.6％，1年期的预期收益率可达到4.0％或者更高。虽然此类产品并非保本保息，但整体来看，未能实现预期收益率是小概率事件。建议马小姐用5万元配置信贷类银行理财产品。鉴于2010年我国有加息预期，银行理财产品的收益率也将进入上升通道，因此应尽量选择1年或1年以下的产品。挑选此类产品时，不要只听银行理财经理的一面之词，应亲自阅读产品说明、搞清资金流向、明确产品结构、认清风险等级、了解借款方及担保方的信用评级。

风险型资产：公募基金

风险型资产是长期配置，承担着获得更高收益的职责。虽然股票是普通投资者最熟悉的风险资产，但马小姐既无专业背景，也无投资经验，更无信息渠道，建议不直接配置股票，可以选择专家团队所管理的公募股票基金，投资金额为2万元。

14.教师读书沙龙活动方案 篇十四

一、活动目的

为营造书香校园，掀起我校教师的读书热情，让“伴随读书而成长，为了成长而读书”成为每一个教师的教育理念，激励教师把读书作为一种习惯，努力成长为学习型教师，感悟教育的真谛，促进专业成长

二、活动时间：

每周四下午4点到6点

三、活动地点：学校阅览室

四、参加人员：全体教师

五、活动口号及主题

1.活动口号：淡雅书香，智慧人生。

2.活动主题：感悟读书写作乐趣，分享教育教学智慧。

三、活动过程：

1、学校统一推荐书目，全体教师共读。

2、每周举行1次教师读书沙龙活动，教师介绍所读书籍的内容、读书过程中的体会感想，讨论我们教育中出现的问题，以及教师、学校应对的方法等。

3、每周教师要写出读书心得一篇。

四、活动要求：

1、要求教师必须抽出一定的时间读书，每次看书都有读书笔记。

2、教师在读书活动中积极参与、踊跃发言。

3、教师要把在读书过程中学习到的知识、教学理念、教学方法应用教学工作中，使得教师不断成长的同时，学生也不断进步。

4、在每月读书活动结束之前，教师都应该整理好本月的读书笔记、心得体会。活动结束后，教师上交读书心得体会，学校存档。

15.读书沙龙活动方案 篇十五

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，以创建“书香型学校”为导向，以丰富“校园文化生活”为契机，贯彻落实新课程要求，以读书活动为载体，努力营造书香校园，书香教研组，塑造内涵丰富、特色鲜明的校园文化。

读书是教师专业成长的有效途径。教师精神成长，需要高品位阅读的滋养；教师专业发展，需要经典教育专著的引领；教师职业特征，需要博学和睿智。读书能增进教师日常工作需要的理性状态，能够促进教育智慧的形成，是教师摆脱职业倦怠最有效的方法之一。在国家倡导全民读书、提高国民素质的大环境下，教师作为传播文化知识、教育学生、熏陶他人的精神工作者，在读书方面理应走在全民的前列，把学习、充电作为自身需求，且读且思，且思且行，汲取他人的经验，提高并不断完善自我，成就自我。

读书是教师淡泊心境、远离浮躁的必然选择。读书可以使人们富有思想，成为一个精神贵族。但是，在社会处于转型期的大背景下，受社会各方面因素影响，在教师身上，或多或少地浸染了与职业及不相称的浮躁风气，从职业性质上看，教书育人本是一份淡定自若的职业，教师比其他任何一种职业更需要内心的沉静和淡泊，要改变不良现象，潜心读书无疑是智慧的选择。

二、活动目的1、营造读书氛围，让广大教师从优秀作品中汲取营养，开阔视野，丰富知识，从而提高

教师的文化底蕴和文化修养，使教师成为“有思想的教育者”。

2、通过读书提升教师专业化素质，不断更新观念，拓展视野；通过读书交流，激发智慧的火花，启迪教育教学的灵感，切实解决教育教学中的问题，实现教师专业水平和学校办学品味的同步提升。

3、搭建教师交流平台，学习教育理论，更新教育观念，丰富教育智慧，促进教育创新。形成进取、互学的氛围，积极构建学习型教研组。

4、创建学习型组织，以教师的读书行为引领学生形成良好的读书习惯。

三、活动口号

生活，因读书而充实，教育，因读书更精彩！

四、活动内容与形式

我们组的读书沙龙，在不增加大家负担的前提下，采用共读和选读一好本书相结合的原则，在促进专业成长的同时进一步拓展教师的视野。所以我们的活动在有效与多样、扎实与趣味，安守与外出之间找准平衡点，争取在丰富多彩、形式多样的读书活动中提升教育素养，促进自身专业的成长。我们的读书活动大体分为三个大的版块：

1、细细品味：

我们是读书沙龙，沉下心来，静心读书当然应该成为我们沙龙的首要任务。所读书目以共读书目与自主选择相结合。在本次活动中，我们将在众多的书目中，选择经历了岁月考验的经典的教育教学书籍，以及当下在教育界广泛流行的相关书籍，在经典中奠定积淀，在流行中更新自我。每一个人的自身兴趣与阅读口味的不同，我们在提供推荐书目的基础上，鼓励每个成员自主选择适合自己阅读以及自己喜欢阅读的书籍。细细地品读，耐心地回味„

2、交流互动

(1)读书笔记展示

组内每位教师在读书的同时用统一规格的笔记本作好读书笔记，以便活动时进行展示和交流。

(2)读书心得交流

①各位教师所读书目介绍

②心得交流(作品内容共享、读书随感、读书心得、专题探讨，教育中的困惑和急待解决的问题)

3、活动总结

16.中产家庭抗通缩理财方案 篇十六

国家统计局8月9日公布的数据显示，今年7月，中国生产者出厂价格指数（PPI）同比下跌5.4%，跌至近6年来的低点。与此同时，受猪肉价格飙升影响，居民消费价格指数（CPI）7月只上涨1.6%，标志着中国阶段性通货紧缩时代已经到来。

陈女士，某知名外企部门经理，40岁，年综合收入约60万元。陈女士的丈夫经营一家外贸公司，近年受进出口形势恶化影响，企业年度营收大幅下降，仅达到略有盈余。两人育有一对儿女，均为9岁，就读于北京某国际学校。陈女士收入稳定，且有很好的增长预期，主要资产为不动产，有丰富的投资经验，父母经济独立，家庭大项支出主要为孩子教育和定期度假，商业保障相对充足，偏好稳健型理财方式。

1 家庭资产状况

陈女士家庭资产负债及资产结构分别见表1、表2。

陈女士家庭资产结构如图1所示。

2 理财目标及分析

陈女士的理财目标是，优化现有投资组合，在稳健的基础上实现持续增值，进而满足55岁后财务自由的目标，即每月净现金收入10万元（现值），至少持续到90岁。

在现有财务条件下，陈女士想依靠500万元的可投资金融资产理财，实现55岁财务自由的目标，退休前总资产年化收益需要达到12.5%，退休后需要达到6%（退休后风险承受能力下降，相应收益率预期下调），如表3所示。

经过调查得知，陈女士和先生因平日工作较忙，家庭财务疏于打理，主要可投资资产以银行活期存款为主（330万元），其他理财方式主要是股票，但也因股灾在2008年大幅亏损，至今未能回本。

3 理财规划建议

陈女士家庭资产组合建议如表4所示。

陈女士家庭资产比较稳健，收入也比较稳定，在未来数年内没有重大支出，所以可以牺牲部分流动性来换取收益性，建议拿出300万元银行存款配置一款稳健型的PE股权投资基金，以在证券化时代获取年化15%左右的长期回报率（该类资产过往10年年化收益率20%左右）。

虽然中国经济前景不明，但经过此轮股灾后，陈女士认为中国股市在未来几年仍存在机会，可以实现长期投资，自己对阶段性的波动承受能力较强，而且股市资产可以保持家庭资产的流动性，所以建议将所持有的个股转换成预期年化收益率12%的平衡型阳光私募基金（该类产品过往年化收益率为15%左右）。

陈女士早年在某外资行购买了“贝莱德—世界矿业基金”，在过往几年大宗商品熊市中亏损严重，但出于资产配置需要，建议继续保留以待复苏行情。

为保证家庭支出需要，陈女士预留了30万元的活期存款，并將其中20万元转换成T+0赎回机制的货币式基金。调整后的资产配置如表5所示。

4 后记

针对陈女士的家庭特点，在不进行房产售卖的前提下，仅对可投资金融资产进行适当优化，即可实现资产的跨市场配置（货币市场、房地产、一/二级市场股权、大宗商品），不仅有效降低了总体资产的波动性，还在不影响生活的前提下实现了收益率的提升（组合回报率保守预计在年化12.8%），可有力保障陈女士在55岁实现财务自由的目标。

理财规划方案要定期审视，并做出相应评估及调整，以便使理财方案更加符合实际。财富管理的过程，不仅是对金钱的打理，更是对生活的安排。有效的理财不仅需要好的创意，更重在执行。

只有预见未来，站在未来安排今天，未来才能为我们而来。