银行扶贫工作方案

银行扶贫工作方案（精选13篇）

1.银行扶贫工作方案 篇一

一、认真贯彻落实会计基础管理工作会议精神，狠抓会计内控建设。

为从根本上解决困绕我行的基础管理差，内部控制力弱的问题，我行召开了高规格的会计基础工作会议。会议认真查找了我行会计基础管理方面问题，深入分析了问题存在的原因，提出了提高我行会计内控管理水平的具体措施。

作为会计负责人，我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和工作切入点，并从以下几个方面开展了工作：

1、坚持按季组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过，尽管面临这样或那样的困难，我还是坚持按计划、按程序每季度对支行各经营机构组织开展一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化，不敢有丝毫的马虎。把实质重于形式作为监管的重要原则，通过持续、认真细致的监管，我们的会计内控管理水平有了明显的进步。

2、坚持值班制度，提高预警信息核销的及时性和真实性，充分发挥会计监控系统的监督作用。

按照上级要求，我对会计监管系统的在线值班非常重视，明确责任到人并严格执行值班员每日在线值班监控预警信息，督促网点机构会计主管按时核销预警信息。对督办信息及时分配给包片监管员进行核实回复。节假日轮流值班，值班员轮班或休假交接时，通过“值班交接”功能进行交接。值班工作的加强，直接促进了我行预警信息核销效率的提高，更重要的是对会计人员产生了一种持续的强大的监督和震慑作用。

3、注重提高会计主管自身的业务素质与履职能力。会计主管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环，要认真贯彻落实会计主管委派制，倡导提高会计主管待遇，加大考核力度，提高会计主管履职能力。对在同一机构履职满一年的会计主管进行轮换调整，按月组织参加由分行领导的会计主管例会，分析内控形势，学习新的文件精神，研究解决管理中存在的实际问题。以会代训，提高会计主管的业务素质与履职能力。

二、深入学习实践报告科学发展观，认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动。

1、深入学习实践科学发展观。深入学习实践科学发展观活动是适应新形势，完成新任务，实现新发展的需要，对于推动我行业务经营又好又快发展具有极其重要的历史意义和现实意义。通过认真的思考、学习和实践，我认为我行会计工作要贯彻落实科学发展观，让会计工作上水平，为我行经营改革发展大局做出应有的贡献，着重应做好以下几点：

(1)、坚持以人为本，狠抓内控建设。“以人为本”，是科学发展观的本质和核心。银行会计工作要真正做到以人为本，把全面、协调、可持续的发展观深入贯彻落实到工作实践中去，最重要的就是要抓好内控建设，确保业务实现“又好又快”地发展。“好”是指质量、安全，“快”是指速度、效益。这是在强调内控优先，是一种发展观念的转变。对银行来讲，首先就是要讲风险、内控，然后才是效益、发展。

(2)、坚持全面、协调发展，突出工作重点。会计工作落实科学发展观，必须坚持全面协调发展的方针。对我行会计结算工作来讲，所谓“全面”，就是要全面履行会计核算和会计监督职能，全面提高会计质量和会计工作水平，将凡是有经济活动的地方都要纳入会计的视野;所谓“协调”，就是要使会计工作与全行整体利益和改革发展的大局相适应，使会计核算和会计监督两方面相互促进，协调发展。

(3)、坚持可持续发展，构建风险防控长效机制。会计工作要实现可持续发展，构建风险防控长效机制，必须坚持精细化管理和执行力建设。要坚决贯彻“内控优先”的理念，特别是在案件防控工作中，要“警钟长鸣”。人员管理要常抓不懈。要通过强化培训、完善“技防”措施、加大奖惩力度等多种手段，提高相关人员的风险识别能力。要强化问责，不断健全完善考核激励机制。

2、认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动。农业银行每位员工的服务和言行举止直接体现农行的社会形象和社会声誉。总行制定专门的守则来统一规范全行员工的行为准则，弘扬良好的职业操守，倡导按规则为人做事的风气，是做好各项工作、推动全行改革发展非常重要的基础和保障。学习好、领会好、遵守好《守则》，将有助于规范全行服务标准，提升全行金融服务水平;有助于防范合规风险和操作风险;有利于推动全行合规文化建设。为达到规范行为、培育文化、弘扬正气、改善形象的目的，我按照怒市分行开展《中国农业银行员工行为守则》教育检查活动实施方案的部署，积极组织我部员工和业务条线积极参加学习教育、检查评价和总结验收各阶段的活动。

通过集中系统的《员工行为守则》教育检

查活动，让我更加深刻地理解了《守则》的内在涵义，更准确地把握《守则》具体条文与精神实质，让我知晓何事可为、何事不可为，自觉用《守则》标准规范自身行为。我决心认真执行《守则》，率先垂范，力求在部室内和条线上形成守法合规氛围。

一、加强金库管理，规范金库运转。根据总行和省分行对金库管理体制的改革和日趋严格的管理要求，我按照分管领导的安排，牵头组织成立州分行现金管理中心，在人员极其有限的情况下，通过合理设置岗位、对金库门进行技术改造等措施限度地保障了按照制度要求对中心金库实行专业化管理的需要。按制度要求监督并亲自参与查库，把金库管理作为每次会计监管的重点内容之一。

二、组织会计核算清理，净化账面数据。为建立清晰、严明、规范、有效的会计核算新秩序，确保会计信息的真实、完整、合规，为股份公司发展奠定会计核算基础，同时也是落实外审管理建议，按照总行的统一部署，积极组织辖内各营业机构就存款、贷款等方面不规范、不真实的会计信息进行彻底整改，补充、完善和改进不完整、不精细的会计信息，提高会计核算工作的合规性、真实性。

三、推广上线指纹认证系统、集中对账管理系统和会计档案管理系统等一批新系统，管理手段得到创新和加强。

针对基层网点“明码、飞卡”的问题，推广上线“柜员指纹认证系统”，实现柜员身份的活体认证，通过技术

手段解决“明码、飞卡”问题。针对对账管理不到位，对账率偏低的问题，在对全州单位结算账户摸底清查的基础上，推广电子对账管理系统，进行集中对账，实现对账、记账的分离，提升对账管理层次，增强对账工作的及时性、真实性。

如果说我的努力对会计工作有所推动的话，那最重要的不是我做了什么;重要的是我知道，我们还有什么没做。

在今后的工作中，我将按要求加强自我管理，提升自身修养，把“一种根植于内心的素养，一种处处为他人着想的善良，一种不需要他人提醒的自觉，一种以承认约束为前提的自由”最为不懈的追求

银行发展工作活动方案

2.银行扶贫工作方案 篇二

随着计算机技术和其他相关技术的发展而创造出的有利条件,生物识别技术得到了迅速发展,在防范金融风险、加强银行内控和业务流程管理等方面发挥了不可替代的作用。指纹识别、掌纹识别、虹膜识别、人脸识别、静脉识别、声音识别等生物特征识别技术,已在许多商业领域中有较为广泛的应用。在诸多的生物特征中,由于指纹具有其惟一、终生不变的特点,指纹识别从综合性能上讲要优于其他几种技术,被认为是最简单易行的识别手段,可以很好地应用于银行的各种业务中。

1 银行指纹认证系统应用方案概述

将指纹识别技术与银行业务系统相结合,就得到银行指纹认证系统。根据银行业务子系统的划分,银行指纹认证系统包括:

(1)终端指纹识别设备

包括指纹识别网点终端、指纹识别ATM机、指纹识别POS终端、指纹USB-Key、指纹识别自助终端、指纹识别信用卡等银行终端设备。

(2)内部权限控制子系统

用指纹识别作为银行内部业务系统的用户认证方式,实现内部流程的控管和稽查。

(3)柜台应用指纹识别子系统

实现柜台业务指纹认证管理,兼容原业务系统,用户可选择“单独密码认证”、“单独指纹认证”、“密码和指纹认证”三种认证模式。

(4)银行网络应用身份识别

通过指纹识别USB-KEY,提供网上银行交易指纹认证机制。

其中,面向客户的包括终端设备、柜台应用、网络应用三部分,一起构成了指纹银行客户认证系统的基础环境。内部权限控制则构成了指纹银行内控认证系统的基础环境。

2 银行指纹客户认证系统

指纹银行客户认证系统是针对银行终端设备、柜台服务、网络服务三大子系统进行基于指纹识别的身份认证,均面向客户服务的认证系统。客户只需动动手指便可完成身份认证,有效地防止了客户遗忘密码或忘带银行卡、存折等情况的发生,从而大大地减少了客户的办理时间。

根据指纹数据存储和比对位置的不同,分为基于网络应用模式的客户认证系统和基于指纹银行卡模式的客户认证系统两种模式。其中,前者依靠远端服务器认证,后者则通过本地终端认证。

2.1 基于网络应用模式的客户认证系统

2.1.1 系统构成

系统由指纹数据采集与管理子系统以及指纹数据传输和比对子系统组成。在这种应用模式下,用户注册指纹数据存储在银行远端中心指纹数据服务器上,特征比对也在服务器上完成。系统将采集的注册指纹特征模板存储在银行指纹数据服务器上,并由银行指纹管理系统进行统一管理,当客户在各种终端设备处输入现场采集的查询指纹和指纹银行用户号时,其指纹生成的查询特征与用户号一起被上传至银行中心指纹数据服务器,并在服务器上与存储的注册特征模板进行比对,比对成功则认证通过,客户即可进行后续业务操作,如图1所示。

2.1.2 系统特点

(1)安全有保障:可靠的指纹预处理和识别算法,使得误识率和拒识率都极低。

(2)使用更轻松:无需银行卡或存折,大大减少了客户办理业务的等待时间;同一指纹还可绑定多个账户。

(3)管理更统一:指纹信息均存储在银行中心机房内的指纹数据服务器中,并对客户在各种终端设备处进行的信息上传、比对请求、数据传输操作进行统一管理与监控。

(4)操作人性化:当采用指纹识别方式时,无需银行卡或银行存折,整个认证过程更便捷迅速。

2.1.3 指纹数据采集与管理子系统

(1)网点柜台设置指纹采集仪,用于客户办理指纹注册与绑定业务时的指纹录入;

(2)网点指纹数据服务器实现指纹数据存储和管理功能,同时与中心指纹数据服务器同步;

(3)指纹管理系统具有指纹识别功能,如果客户登记的指纹在本地或者在中心指纹数据库中已经登记,系统拒绝登记,只能修改或注销;

(4)中心指纹数据服务器存储所有网点的指纹信息,向所有网点提供中心识别服务。

2.1.4 指纹数据传输与比对子系统

(1)各种终端设备在客户登录时采集客户指纹,上传指纹用户号和指纹特征至中心指纹数据服务器,并发起特征比对请求;

(2)远端指纹数据服务器完成客户的现场指纹特征与用户注册指纹特征模板的比对,比对成功则认证通过。

2.2 基于指纹银行卡模式的客户认证系统

2.2.1 系统构成

系统由指纹银行卡授权与管理子系统、指纹本地终端比对子系统和指纹银行卡读写子系统组成。在这种应用模式下,用户注册指纹数据存储在指纹银行卡中,特征比对在本地终端上完成。系统将采集的注册指纹特征模板存储在银行卡中并由客户自己携带,客户在各种终端设备处先插入指纹银行卡,然后输入现场采集的查询指纹,其生成的查询指纹特征与指纹银行卡中的注册模板进行比对,比对成功则认证通过,客户同样可进行后续业务操作。如图2所示。

2.2.2 系统特点

(1)保护个人隐私:个人指纹信息存储在指纹银行卡中由客户随身携带,满足了客户对保护个人隐私的要求;也避免了中心指纹数据服务器管理所存在的安全隐患。

(2)多重安全保障:实行本地终端比对,避免了网络传输过程中的安全隐患;另外,系统拥有多种可靠的指纹模板保护方案,可在卡中存储经过加密后的指纹特征模板,也有效抵抗了各种针对卡中指纹信息的主动攻击。

(3)认证速度更快:用户现场输入的查询指纹特征直接与指纹银行卡中的注册指纹特征模板进行比对,完成一次比对的时间为毫秒(ms)级,大大快于输入密码的认证方式。

2.2.3 指纹银行卡授权与管理子系统

(1)网点柜台设置指纹采集仪,用于客户办理指纹注册与绑定业务时的指纹录入。

(2)指纹银行卡读写系统加装于网点终端,实现指纹信息处理功能。客户注册时将客户指纹与客户号、账户信息绑定,同时通过指纹银行卡读写模块将指纹信息读入银行卡中,授权客户开通指纹银行卡。

(3)指纹银行卡管理系统具有指纹识别功能,如果客户输入的指纹信息在插入的银行卡中已经登记,系统拒绝登记,只能修改或注销。

客户可选择不启用指纹银行卡的密码,即用指纹特征完全代替密码进行身份认证。

2.2.4 指纹本地终端比对子系统

(1)各种终端设备需加装指纹银行卡读写系统;

(2)客户插入指纹银行卡并输入查询指纹,通过指纹银行卡读写;

(3)系统读出卡中指纹信息,并与卡中指纹信息进行比对,比对成功则认证通过。

2.2.5 指纹银行卡读写子系统

(1)注册操作:柜台办理指纹银行卡授权业务时,网点终端需加装外置型指纹银行卡读写器;客户插入银行卡并输入指纹,通过指纹银行卡读写器读出卡中信息,用于确定该银行卡是否已开通指纹服务;若卡中无指纹信息,则将客户的指纹信息读入银行卡中。

(2)认证操作:网点终端和POS终端机处加装外置型指纹银行卡读写器,ATM机、自助终端等其他终端设备内加装嵌入式指纹银行卡读写模块;客户插入指纹银行卡并输入现场查询指纹后,指纹银行卡读写模块读出卡中指纹信息并与查询指纹信息进行比对。如图3所示。

3 银行指纹内控认证系统

为了确保银行业稳健运行,人民银行、银监会等金融监管部门多次下发管理性文件,要求建立健全金融机构的内部控制制度,并通过提高技术手段增强防范操作风险的能力。因此,要建立完善的银行内控系统,除了要在提高员工的业务能力和道德素质上下功夫,还要有完善的管理制度和稳固的硬件支撑。其中之一就是要对每个员工的权限给出明确的具体限制,即要有一种严密的授权方式。目前银行内部常用的授权方式为“柜员卡+密码”或“授权卡+密码”。一张卡对应一个职员的ID,表示该职员的身份。不同的柜员卡和授权卡拥有不同的业务处理等级和门禁权限,从而限制了持有者的权限。

在银行内控系统中采用指纹认证代替卡和密码的认证,在需要更高的安全认证的时候可以采用指纹加密码的认证。

在与原有业务系统兼容性的处理上,可以将指纹识别系统附加于银行业务处理系统的外围,有单独的数据库和通讯系统,而指纹的身份验证只作为银行业务处理和其他操作的前置步骤。

在指纹的注册阶段和验证阶段都添加对指纹模板的加密步骤,可以更好的保护职员的指纹模板信息。

3.1 系统构成

(1)主要功能模块包括指纹数据库建设和管理,柜员终端的访问和业务处,门禁终端的访问控制,其它主要系统和重要文件的安全访问,记录数据服务器的访问。系统拓扑图如图4所示。

(2)所有终端的指纹认证包括指纹数据库服务器和记录管理服务器的访问,其特征比对的过程都在指纹数据库服务器上完成;

(3)所有的访问和操作记录都要上传至记录管理服务器。

以柜员终端业务处理为例的银行指纹内控认证流程如图5所示。

3.2 系统特点

(1)使用方便:无需再携带卡,不会丢失或被窃,不能复制;减少了密码记忆和管理的麻烦;

(2)操作简单:具有防抵赖和可追溯性;

(3)识别率高:与传统授权方式相比具有更高的安全性,误识率低于百万分之一;

(4)兼容性好:支持不同类型采集仪之间的交叉匹配;

(5)安全可靠:解决传统身份识别技术无法认证到人的难题;杜绝了银行内部卡共享等违规操作,和以窃取卡或密码为主要手段的内、外部犯罪的可能性;采用假指纹检测技术,防止指模、指印等非法方式进入系统;对数据库中的指纹模板进行加密,保护隐私。

4 总结

生物特征识别是近年来新兴的一种安全认证技术,因其惟一性和稳定性的特征,为实现更安全、更方便的用户身份认证提供了有利的物理条件。在金融领域,尤其需要安全可靠的手段进行身份认证,从而保障交易的安全,防止金融犯罪。因此,本文提出了以指纹识别技术为基础的银行身份认证系统应用方案,从外部客户和内部员工两方面保证操作过程的真实有效性,从而大大提高了银行系统的安全性。

参考文献

[1]中国银行业监督管理委员会.部分商业银行确保银行卡密码安全的做法[EB/OL].2006.http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/jsp/docView.jspdocID=2563.

[2]王华庆.网上银行风险监管原理与实务[M].中国金融出版社.2003.

[3]屈延文,韩玮玺,王永红,南相浩,林鹏,王贵驷.银行行为监管——银行监管信息化[M].电子工业出版社.2004.

3.华尔街支持救银行新方案 篇三

美股反弹强劲

对用政府和私人资金购买银行问题资产的公私合营投资计划，投资者抱着欢迎的态度。道指周一曾升近500点，而标普500指数取得5个月来的最大升幅。如果从3月9日的12年低位算起，标普500指数反弹幅度达到了22％，道指也上涨了20％。

有基金经理及分析员估计，美国政府此举有利推升银行不良资产价格，如果参与投资，每年回报可达二成五。

美国最大的上市资产管理公司黑石就表示，将参与该计划，扮演投资管理者的角色。

分析人士认为，解决银行不良资产问题是最终解决银行业危机的关键，只有卸下沉重的不良资产包袱，使资产负债表恢复到较为健康的状态，银行才有可能重拾放贷信心。

但质疑之声也不绝于耳，如诺贝尔经济学奖得主斯蒂格利茨认为，方案形同抢劫美国纳税人。另一位得主克鲁格曼认为，方案注定失败，盖特纳只是走前财长保尔森的旧路，用钱买垃圾。政府与其资助购买“毒资产”，不如担保银行债务，接管周转不灵的企业，清理账目，仿效瑞典1990年代的做法。他称，如果不能缔造奇迹，公众会失信心，奥巴马政府再没有政治本钱推出新计划。

在市场争论声中，最鼓舞人心的莫过于有“新兴市场之父”之称的Mark Mobius发表的“新一轮牛市已经掀开序幕”的论断。大摩前策略员碧斯虽然表示现阶段说牛市似乎太早，但他认为市场已处于一个重要升浪的中期。他预期标普500指数由低位反弹三成至五成，建议吸纳美国及新兴市场股票。

但熊市中谨慎的人还是占大多数。

花旗分析报告质疑升市能否持续，因为股价仍未跌到上次衰退期的低位。美国银行首席投资策略员伯恩斯坦也唱反调，建议投资者趁银行股反弹高位出货，因为新方案不能阻止银行盈利继续下滑。

全球最大互惠基金富达基金的一位经理也指出，没人能够肯定现在市场已经见底，投资要以长线目标来考虑。FederatedInvestors首席股市策略员奥兰多认为，投资者欢迎财政部和美联储的行动，但股市将需要更多经济改善的证据支持，才可以维持向上，而失业率等问题将动摇投资者的信心。

不过，美国近日公布的一些经济数据比较乐观，如2月份新房、二手房销量回升，耐用品订单超预期大增等。有市场人士认为，虽然最终判断美国经济企稳尚需时日，但随着美国政府救市计划的实施，经济在往好的方面转变是大概率事件。

港股接近底部

港股近期反弹势头也比较强劲。瑞信认为，港股现在已相当接近底部，目前市净率(P／B)已跌穿亚洲金融风暴及SARS时的估值，并低于新加坡及马来西亚两个外向型经济地区的股市，企业盈利下挫幅度也有所放缓，建议“买入”。瑞信还对除日本外的亚洲地区前景表示乐观，理由是该地区具备相当的宏观经济弹性，以及资产负债表较其他地区的杠杆程度低。

4.银行网点服务工作考核方案 篇四

1、全员计件积分奖金包=奖金总包x计件积价调节系数(该系数为支行班子根据季度营销力度要求确定，一般为10-20%);

2、可分配奖金包=奖金总包-全员计件积分奖金包

二、奖金包的分配

(一) 全员计件积分奖金包分配

根据支行季度营销办法，实行全员营销计件积分。

1、单位积分奖金值=全员计件积分奖金包/全员计件积分汇总额;

2、个人计件积分奖金=个人营销计件积分x单位积分奖金值。

(二)可分配奖金包的分配

A、营销前台人员可分配奖金包的分配

营销前台人员为对公、零贷、客户服务经理

1、营销前台人员可分配奖金包=可分配奖金包x营销前台人员可分配奖金包系数;

2、营销前台人员可分配奖金包系数=上年同期营销前台人员 (履职津贴+奖金总额)/上年支行(履职津贴+奖金总额)

B、非营销前台人员可分配奖金包的分配

非营销前台人员为高低柜营运柜员

1、非营销前台人员可分配奖金包=可分配奖金包x非营销前台人员可分配奖金包系数;

2、非营销前台人员可分配奖金包系数=上年同期非营销前台人员 (履职津贴+奖金总额)/上年支行(履职津贴+奖金总额)。

三、延期支付与风险挂钩比例

根据岗位风险，实行分类挂钩，营销前台人员、营销前台主管(含网点负责人、市场部负责人)挂钩比例为15%，非营销前台人员挂钩比例为10%，营销后台人员(含综合员、放款员)、非营销后台人员(综合管理员)、非营销后台主管(综合部经理等)挂钩5%，延期支付奖金返还按省分行办法执行。

四、个人奖金的分配

A、营销前台人员个人奖金的分配

营销前台人员个人奖金=(个人考核积分x单位积分奖金值+个人计件积分奖金)x85%;

单位积分奖金值=营销前台人员可分配奖金包/营销前台人员积分总额。

B、非营销前台人员个人奖金的分配

非营销前台人员个人奖金分配实行“四挂钩”，一是与业绩考核挂钩;二是与内控考核挂钩，挂钩比例70%;三是与服务考核挂钩，挂钩比例30%;四是风险挂钩。

非营销前台人员个人奖金=[非营销前台人员奖金包x(0.7x内控考核个人积分/内控考核总积分+ 0.3x服务考核个人积分/服务考核总积分)+个人计件积分奖金]x90%。

C、营销后台人员个人奖金=(营销前台人员平均奖金x90%+个人计件积分奖金)x95%。

D、非营销后台人员个人奖金=(全员平均奖金+个人计件积分奖金)x95%。

E、非营销后台主管=(全员平均奖金x调节系数+个人计件积分奖金)x95%;

调节系数：正职为1.4，副职为1.3。

F、营销前台主管=所在网点或部门营销前台人员平均奖x调节系数+个人计件积分奖金)x85%。

调节系数：正职为1.6，副职为1.4。

五、调节机制

为保障本分配机制顺利实施，对于个人当季或当年奖金

5.银行扶贫工作方案 篇五

为加强案件防控长效机制建设，进一步提升内控和案防制度执行力，根据莆田农商银行2012案件防控工作（视频）会议精神，结合我支行实际，特制定本实施方案：

一、指导思想

在总行党委的统一领导下，坚持“预防为主、标本兼治”的原则，以制度执行力为核心入手，一手抓业务发展，一手抓案件防控，建立健全严密有效的内部防体系，进一步强化风险管理和内控执行力，扎实推进案件防控长效机制建设，全面提升经营管理水平，促进我行各项业稳健、持续、快速发展。

二、工作目标

今年要把案件防控工作作为经营管理目标的重要内容，与各项业务发展、企业化建设和其他工作紧密结合，一起部署，一起落实，一起检查，一起考核，着力促进全辖制度执行力全面增强，风险管理水平持续提高，有效防控各类案件的发生，实现案件防控工作的规化、制度化。

三、组织领导

为切实加强案件防控工作的组织领导，成立莆田农商银行城厢支行案件防控工作领导小组，组成人员如下：

组长：林国志；

成员：林慧彬、戴娇荣、方韦伟、宋桂华、沈雪霞。

领导小组下设办公室，挂靠城厢支行综合部，林慧彬兼任办公室主任，具体负责实施方案的制定、措施的落实、检查指导等工作。

四、工作措施

（一）组织学习，持续教育

1、狠抓学习教育管理。各支行、分理处要充分认识案件防控工作的重要性和必要性,把此项工作列入重要议事日程，切实加大员工学习和管理力度，除组织员工参加省联社、总行视频学习和业务培训外，规定每周一晚例行学习制度，集中学习总行的有关件精神，做好学习签到和记录，有序推进员工在专业知识、岗位职责、法律法规、案件防控、企业化等方面的学习，使学习和工作得到双向强化，不断提高员工的业务操作技能和政治思想素质。

2、开展风险防教育。紧紧围绕以案件防控为主线，加强对员工理想信念、合规化、职业道德和反腐倡廉等方面的教育，其内容包括：案件治理与风险防控政策，规章制度和相关工作要求，内控管理基本制度规，主要业务流程操作风险及防控措施等，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，促进各岗位从业人员掌握风险控制要点，强化员工的遵纪守法意识和风险防控意识，努力做到自重、自省、自警、自廉，增强主动防案件的内在动力，使全员的业务素质及合规意识得到新的提升。

（二）明确重点，风险排查

1、各支行、分理处要高度关注案件易发业务、易发岗位、易发环节这三个风险点的排查，对关键岗位人员和重点客户要做到心中有底，了解掌握关键岗位人员尤其是网点负责人的思想动态、庭情况及品行操守，严格规廉洁从业行为，形成良好的行为规和诚实信用的从业理念。

2、各支行、分理处要对柜台操作、贷款业务和重要岗位、重要环节，进行全面深入的风险排查；对大额资金、存单质押贷款、银行承兑汇票等易发案件业务，业务部门要按月检查。同时，要严格落实银企对账、反洗钱工作制度，密切关注资金趋紧可能导致的案件风险，加强对大额款项异常变动和跨行往来的滥测报告，发现题，及时整改，及时防和消除案发隐患。

3、根据总行的部署，要做好以下“五项”专项治理工作：一是开展员工及其配偶参与民间借贷等行为的专项排查；二是开展借、冒、假名贷款深度再排查工作；三是对内退人员的再次就业情况进行专项调查；四是组织对已核销、置换的员工配偶、亲属贷款的清理追索；五是继续抓好“小金库”的清理工作。

4、各支行要建立违规题台账，及时梳理记录信息，按照风险点分布、题集中度和题变化及整改情况等，定期评估风险状况，分析案防形势，增强案件防控工作的针对性和前瞻性。

（三）落实制度，强化管理

1、严格落实岗位轮换和强制休假制度，对在同一岗位连续工作满3年的员工，要进行轮岗；符合亲属回避条件的，要进行交流。在保证工作正常开展的前提下，每年按一般员工的20—30%，管理岗不低于30%的比例，安排强制休假，并对其岗位工作进行检查、审计，及时排查风险隐患。

2、开展应急预案演练活动，今年要在辖内网点定期组织开展以防盗、防抢、防火等应急预案演练活动，要严格按照演练方案缜密组织，明确人员分工和岗位职责，做到能够遇事不惊、处事不乱，进一步增强员工安全防和消防防意识，提高对处置突发事件的应变能力。

3、各支行、分理处要建立风险点常态自查机制，加强对内控制度执行情况检查监督，定期或不定期对库存现金、贷款新规执行、自助设备管理、银企对账、重要凭证、柜员卡、印鉴管理、联行结算等重点业务进行检查，并加强网点一线临柜人员和要害岗位的管理，对重要的授权业务等设立专用记录簿，防止员工操作风险，并常抓不懈，确保案件防控措施落到处。

（四）持续督查，组织推动

1、开展民主评议政风行风活动。按照总行和区政府的部署，扎实抓好民主评议政风行风活动，以营业窗口为重点，以客户满意为标准，持续全面推广“阳光信贷”、“优质服务”，落实明规服务各项制度规定，深入推进精品网点标准化建设，规和优化服务行为，提升服务

质量和水平，着力解决群众关注的热点、难点题，营造风正气顺、人和业兴的发展环境。

2、开展岗位廉政合规风险排查活动。通过组织全体员工填写《莆田农商银行员工行为监督管理自查表》，全面掌握员工队伍状况，及时纠正行为偏差，进一步强化员工的日常行为规管理和监督。坚持从我做起，从现在做起，树立合规促发展、树正气的思想意识，着力防行业的各种不正之风，创造遵规守纪的良好环境，进一步提高全员合规意识。

6.银行扶贫工作方案 篇六

三大工程”工作方案

为全面实施银监会金融服务进村入社区工程、阳光信贷工程和富民惠农金融创新工程等“三大工程”，根据银监会发布的•关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见‣、•关于实施阳光信贷工程的指导意见‣和•关于实施富民惠农金融创新工程的指导意见‣，以及省联社•关于印发†安徽省农村合作金融机构实施农村金融服务“三大工程”工作方案‡的通知‣（皖农信联发„2012‟78号）以及无农商银发„2012‟148号关于印发•**农村商业银行实施农村金融服务“三大工程”工作方案‣的通知文件精神和要求，结合本支行工作实际，制定本方案。

一、工作目标

实施“三大工程”，是推动加强和改进农村金融服务的重大举措，是坚持服务“三农”的市场定位，以强农、富农、惠农为根本目的，以拓展服务广度、挖掘服务深度、加大服务力度、提高服务满意度为核心要义，积极建立与“三农”、社区居民、中小微企业紧密互动、互惠共荣的新型客户关系，全面提升**农村商业银行支持“三农”科学发展的金融服务水平，更好发挥农村金融服务主力军作用，更有力支持新农村建设。

二、工作措施

“三大工程”是相互联系、有机统一的。要严格按照总行的部署

1和要求，结合实际，统筹安排，全面落实，确保取得实效。

（一）全面开展客户大走访活动。进村入户全面走访辖区客户，了解金融需求，建立目标客户信息档案。一是要分层次走访；支行行长要重点走访乡镇政府、社区（街道）办事处、龙头企业、合作社和种养大户等；客户经理要重点走访到村（村“两委”）、到户（农户、个体工商户及小微企业客户等）。二是要认真做好客户的维护和发掘，走访过程中，要了解和掌握区域经济发展情况、市场需求和客户的需要，认真听取各方的评价、意见和建议，着力构建紧密互动、互惠共荣的新型客户关系。三是要与“送金融下知识乡”和金融宣传活动结合起来，把金融产品、金融知识带到千家万户。

（二）加快电子银行业务的推广进度。一是要结合电子银行业务规划，加快电子机具、自助服务终端等的布放和运用。按照省联社的规划目标：每户村民一张银行卡、每个自然村一台金农便民宝、每个乡镇一台ATM、每个县一个自助银行，以“四个一”推进电子银行业务的发展。二是要抓住走访客户的机会，在规范管理、确保安全的前提下，深入辖内机关、工厂、学校和农村、乡镇等，现场为客户集中办理银行卡、网银、易贷卡等非现金业务。三是要大力开展“金农便民宝”助农取款点的宣传推广工作，加大现代支付结算渠道的推广应用，促进网上银行、手机银行、电话银行的推广，使广大农民足不出户就能够及时、便捷地办理各项金融业务。

（三）加快流程银行建设。一是牢固树立以客户为中心的服务理念，按照简便、规范、效率的原则，围绕机构扁平化、业务垂直化、风险集中化的要求，探索实行业信贷务的事业部制，设立“三农”区域服务中心、小企业服务中心、特色业务、特色柜台等，加快业务流程再造；二是合理布局网点，对符合条件的分理处可据根需要逐步升格并实行垂直管理，扩大服务范围，提升服务能力，创造条件使功能化的金融服务进一步向村镇延伸。

（四）落实公示制度。一是公示服务网点图。按区域（县、乡镇、行政村）绘制包括营业机构、小额支付便民点、自助机具、银村共建服务点、信用村、信用乡镇等支农支小服务网点图，并通过各种渠道广而告之，为居民就近办理金融业务提供指南。二是公示客户经理信息。将服务乡村的客户经理姓名、照片、监督电话等以公示牌形式，公示到所服务的行政村、自然村。三是公示信贷方式信息。在营业网点公示包括信贷产品申请对象、申请条件、办理流程、办结时限、利率定价标准、优惠政策以及特定对象的减费让利规定等。四是将群众意见箱设到各营业网点或村委会、社区服务中心，接受群众评议、意见和建议，并及时做好反馈和整改工作。

（五）开展信用村镇、信用户的评定。各支行可以结合当地实际，根据小额信用贷款的操作，做好信用户的评定，开展信用村（镇）评选，进一步改善信贷环境，创造良好的信贷氛围。

（六）加快金融产品和担保方式创新和推广。一是要大力推广“农家乐”、“商家乐”、“金桥”、“金土地”、“绿之源”、“创业贷”、“银团贷”等7个“安徽农金”系列信贷品牌。二是要做好金农易贷〃福农卡和金农便民宝等创新产品的宣传和推广应用。三是要抓好“96669

贷款直通车”业务的推广工作，尤其要做好96669贷款直通车宣传工作，要在农村公路显耀位子做墙体广告，在广播、电视做流动广告。四是积极探索推广保单、仓单等质押贷款，推广商标权、知识产权等抵（质）押贷款，尝试流转土地抵押。

（七）认真组织开展金融知识进村入社区的宣传普及。一是开展专项宣传活动。所有员工都要积极向农民群众、小微企业宣传当前经济、金融政策和宣传安徽农金大力支持实体经济发展、服务“三农”和小微企业的政策措施，宣传金融基础知识和农村金融的各类业务知识等。二是组织制作宣传手册。要积极向地方政府及有关部门宣传安徽农金的特点与优势，宣传农村合作金融机构服务“三农”和小微企业的经营方向和本土化经营的定位。三是开展对接活动。充分借助政府基层组织力量，发挥各类市场主体的纽带作用，搭建银村、银社（农民专业合作社）、银政、银市（专业市场）、银企等对接平台，通过开展洽谈会、宣讲会、沙龙等形式，畅通支农服务供需渠道，实现多方共赢。

（八）广泛开展社会评议活动。每个营业网点都要设立意见簿、评价本等，接受客户评议。有条件的支行可以在辖内聘请1名在当地有威望和责任心的群众担任社会监督员，进一步拓宽监督渠道，完善和扩大监督网络，更好地接受社会的监督。要广泛宣传和充分利用96669客服电话，接受公众咨询、建议和投诉。

三、工作要求

（一）加强组织领导。为确保全支行有序推进实施“三大工程”，成立实施“三大工程”领导小组，由何平任组长，凌宗彬任副组长，蒋竹君、古劲松、季学秀、邢利为成员具体组织实施。

（二）加强宣传动员。在8月上旬前完成动员会召开和各项工作部署。要通过动员，确保实施“三大工程”工作要求传达到每一位员工。活动期间，大力宣传，充分发挥先进模范的引领、示范和带动作用。

（三）加强营销。要把“三大工程”作为一次大营销、大走访的工程来抓，通过“三大工程”的实施，进一步了解客户、熟悉客户和服务客户，进一步增强市场意识、客户意识和服务意识，不断改进服务手段和服务设施，及时提供高质量、高效率的金融服务。实施过程中，要加强对本行特色产品和服务的宣传和营销，提高**农商行的商誉，增强消费者的认同感。

（四）精心组织，注重实效。“三大工程”实施是一项长期工作，时间长、任务重、要求高，建立长效机制，把活动融入到各项工作中去，统筹兼顾、合理安排、协调推进，建立健全工作机制，明确分工，落实责任，确保各项工作顺利开展。在实施过程中，要在经常性、针对性和实效性上下功夫，要与“家家到”活动有机结合。

**支行

7.银行扶贫工作方案 篇七

由于维护客户关系、重建信任感与更新银行经验的挑战与日俱增, 银行也开始踏上探索数字化解决方案之路。但是这样就足够了吗?埃森哲咨询公司 (Accenture) 的常务董事乔伊迪普格·巴特查亚 (Joydeep Bhattacharya) 和全球董事皮卡洛·格拉 (Piercarlo Gera) 将给大家带来答案。

凡是有前瞻性的金融服务提供商都能从数字化中看到希望, 并迅速利用数字化武装自己, 使之成为客户的首选。埃森哲咨询公司为银行的渐进式发展制定了3种商业模式, 但其研究显示, 数字化始终是所有模式的“心脏”。以下为该3种商业模式。

第一, 智能多渠道银行——加强多渠道的客户体验, 利用战略性的解决方案吸引客户并满足他们的金融需求。

第二, 社交性银行——通过社交媒体的互动, 提高与客户关系的亲密度。

第三, 财务/非财务数字生态系统——利用移动通信技术的力量, 将银行放在出售金融和非金融服务的生态系统的中心。

事实上, 零售业的亚马逊、e Bay和星巴克已经在客户的体验上做出改变, 这一启发加速了金融机构的行动。但有一个事实摆在眼前, 如果金融机构不马上作出回应, 那么非金融机构将拥有自己的客户体验, 比如Moven (原名“Movenbank”) , Square, Simple以及谷歌。目前, 这些极具创新性的成员已经开始为客户提供金融服务。

首先, 数字化需要一项综合的技术策略作为后盾, 以推动与客户之间的亲密关系。目前存在许多有利的技术, 能使战略达到无缝对接。以下是该调研结果强调的几点内容。

客户亲密度

采用数字第一的思维定势, 是银行重新定义与客户关系的有效方法。通过真正的数字化业务, 银行可以利用多渠道的产品和服务向更亲密的、主动的和个性化的体验跨越, 改变单纯依赖交易的客户关系。

预见性——关注预见客户的需求, 并引导他们快速找到相关的解决方案。

洞察力——利用其他技术来分析、了解客户的喜好和需要, 增加互动的价值。

关联性——多渠道提供无缝体验, 让客户觉得银行认同并关注他们的体验。譬如, 一个客户提交了贷款申请, 银行则应做到所有后续工作的交互同步。

对应性——通过对数字应用的开发, 了解客户的相关背景, 以便为其提供更好的服务。

可用性——为客户提供各种渠道和设备, 方便其访问虚拟客户关系经理及其他数字服务, 深化与客户的关系。

智能数字化

如今, 单纯的分析已发展成包括网络、移动和社交渠道在内的, 围绕客户而进行的数字分析。这也给营销人员提供更多了解客户的机会, 通过整合客户的数字属性和意见, 为其提供极具吸引力的体验。

例如, 使用美国运通卡的英国用户, 现在可以将他们的卡账户与Foursquare账户同步, 并享受基于位置的个性化产品和消费模式。该项智能服务从根本上借鉴了Am Ex的经验, 它拥有丰富的客户档案, 有助于为客户提供一个连贯性的服务体验。

登录体验

经验表明, 超过90%的客户会使用其他银行的网站查询账户余额, 或进行特定交易, 然后注销。客户通过网上银行进行交互极具功能性, 但这也是一个很好的机会, 可以将他们的体验转换成对话框的形式。

银行正往为客户提供更具吸引力的登录体验迈进, 美国银行 (Bank of America) 已开发一个名为“Bank Ameri Deals”的应用程序, 它允许在线客户选择一系列的现金返还优惠, 并为客户营造一个安全的交易环境。这种增值服务利用客户的交易历史, 并配合他们合作伙伴的生态系统, 以吸引顾客的注意力和奖励他们的忠诚度。

数字关系管理

毕尔巴鄂比斯开银行 (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) 是西班牙最大的银行之一, 它通过“LOLA”这一应用程序引导在线客户的互联网应用, 创造性地为客户提供优质的服务。该虚拟助手就像一个真正的银行助理, 通过定制页面结构和信息的显示, 为客户提出个性化的建议以满足客户的需求, 从而与客户建立亲密的关系。

社交银行业务

银行有一个非常好的机会, 可以利用这个渠道来收集客户的意见、展示业务的透明度、吸引客户以及有助于新产品的开发。现在, 某些引领性机构对社交渠道的运用不仅局限于收集客户意见, 它们还是综合性跨渠道的客户体验战略的一部分。

近期, 总部设在纽约的Moven推出新一代的银行服务, 将社交渠道作为其核心。结合传统的信贷数据、行为数据以及社会影响力, 银行创建了一个客户信誉 (CRED) 评分系统。根据评分结果, 银行将为客户的财务表现提供反馈, 以及该客户可以考虑的选项。

数字化服务

8.银行扶贫工作方案 篇八

关键词：银行；人事管理；员工压力

中图分类号：F832.3 文献标识码：A 文章编号：1671-864X（2016）06-0197-01

在现代企业管理当中，人事管理是核心内容，它不仅能够保证合理配置企业中的各项资源，还能有效的提高企业在市场中的竞争力，从而促进企业的持续稳定发展。自银行加入了世界贸易组织之后，经营环境发生了巨大的变化，在这种情况下，银行人事的管理和开发是非常重要的。

一、银行人事管理的现状、问题和对策

（一）银行人事管理的现状。

自从银行转轨之后，银行为了实现建设银行的体制建设和经营管理模式，不断的在进行改革深化，管理水平也得到了很大的提高。银行的人事配置不仅要根据银行的市场定位和银行再造进行，还要按照整个银行的发展目标进行，它能够有效的帮助银行实现战略目标。但在现代科学管理的角度上，如今的银行人事管理还停留在行政管理的层面上，仍然具有传统人事管理体制的局限性。

（二）银行人事管理中的问题。

1.不合理的人才配置。

在银行基层当中，很少有高学历高素质的人员，大部分高职称、高学历的人员都在一级分行和总行。而且出现了经济文化落后地区人才较少，经济发达地区人才较多的现象，行际间的人才分布比例严重失调。

2.员工综合素质较低。

在省分行中的员工队伍综合素质较低，会对未来与外资银行和金融同业的竞争造成较大的影响，严重降低本行的市场竞争力。据调查显示，银行在册员工中大专和一般本科学历的员工约占三分之二，重点本科和研究生以上学历的员工约占三分之一。

（三）加强银行人事管理的对策。

1.加强人事管理基础工作。

在工作分析和人事规划方面要加以重视，对现行的人事制度和政策进行总结分析，沿用可以促进人事管理的有效政策；而那些无法起到积极作用的政策就要及时废止。还要开展人事状况调查，根据人事状况调查的结果来建设人事数据库[1]。对于现有的工作岗位和工作系统，也要进行全面的调查分析和评估，清楚的描述出各个工作岗位的职能和具体工作内容，给岗位人才培训和人才配置提供依据。

2.建立竞争机制。

在银行中建立竞争机制，实行干部聘用制，可以使银行的干部管理层有紧迫感、危机感，有效的激发了他们的工作潜能，同时也给优秀人才提供了职业发展的机会。所以要建立完善的竞争机制，让员工进行内部交流和岗位轮换，激发所有员工对于工作的责任感，从而有效的提高工作效率。

二、银行员工压力的现状及对策

（一）银行员工的压力现状。

大部分银行员工的压力都来自于银行的转型和本职工作，而其中还有内在压力和外来压力的共同作用。由于银行正处于转型期间，员工的成本意识、服务和市场都有了较大的改变，大部分员工都会因工作时间紧、责任重而产生较大的压力，同时员工所处部门内部机制的改变和环境的改变等，都会给员工带来一定的内在压力。外来压力则是因为银行的转型和改革，使银行面临着较大的发展压力，这种发展压力会通过各种方式转移到员工身上，使员工感受到较大的压力。

（二）缓解银行员工压力的对策。

1.合理进行岗位配置。

一般情况下，员工不仅肩负着职业角色，还兼顾着重要的家庭角色，这就会使员工产生一定的压力。在银行转型的过程中，需要解决员工角色冲突的问题，帮助员工缓解因角色转换而带来的压力。还要根据员工的年龄、心理状态等方面，进行人员岗位配置，同时可以实行意外保险、员工及子女医疗等家庭友好政策，对员工进行全方位的照顾和关心，从而使员工具有强烈的工作责任心[2]。

2.加强沟通和冲突管理。

对于人际关系来说，沟通是比较重要的，如果员工与非正式组织成员之间沟通不畅，就会导致人际关系障碍，员工也会因此产生较大的压力。非正式组织相比正式组织有较大的不同，它是一个“局部社会系统”，银行相关部门应当支持这类组织的发展，可以建立兴趣小组、开展工余聚会或共同受训等。除此以外，员工的个性都各不相同，对于一些专题也难免会有不一致的见解，也极其容易发生冲突，这时就需要银行管理者从中进行调节，及时解除员工之間的误会和冲突，使员工增进对彼此的了解、加强团队的团结力。这样才能有效的释放员工工作环境的压力。

三、结语

由于银行正处于转型的重要阶段，银行人事管理和员工压力方面的问题也越来越突出。在人事管理方面，只有根据银行人事管理的现状，找出其中的问题，并提出针对性的解决措施，才能有效的加强银行的人事管理。在员工压力方面，则需要找出给员工造成压力的来源，然后再实施有效的缓解措施。只有加强银行的人事管理，缓解员工的压力，才能保证银行在转型期间能够持续稳定的发展。

参考文献：

[1]冯妍.对企业的战略性人力资源规划探析[J].现代商业.2013（23）

9.银行扶贫工作方案 篇九

2013年度中国银行业社会责任工作

评选活动方案

中国银行业协会 二○一四年二月

为进一步推进我国银行业社会责任实践工作深入发展，引导各机构继续正确履行社会责任，发扬“责任银行 和谐发展”的社会责任理念，提升中国银行业金融机构的影响力，中国银行业协会（以下简称中银协）决定组织开展2013年度中国银行业社会责任工作评选活动（以下简称评选活动）。

一、评选活动的组织领导

（一）中银协作为领导机构，负责组织实施评选活动、制定评选方案、确定评选标准、组建评审委员会、审议评选名单等工作。中银协自律部负责活动的组织安排、联络协调和评比表彰等各项日常工作。

（二）各会员单位负责组织参与本次评选活动。具体职责为：及时提交评选活动书面文字材料及信息统计表；配合开展社会责任工作评选活动的检查复审；在系统内开展评选活动的交流总结，收集整理相关意见建议等。

二、评选条件及奖项设置

（一）申报条件

凡中国银行业协会会员单位均可在规定时限内、按相关要求及标准申报评选材料。逾期不报送材料的单位，视作自动放弃参评资格。

（二）奖项设置

奖项设置分为综合类奖项、单项奖及特殊贡献奖项。具体奖项分为年度最具社会责任金融机构奖、年度最佳公益慈善贡献奖、年度最佳民生金融奖、年度最佳绿色金融奖、年度最佳社会

责任实践案例奖、年度社会责任引领人物奖、年度社会责任特殊贡献网点奖。

（三）评选标准

1.年度最具社会责任金融机构奖将对银行业金融机构社会责任履行情况进行综合考量，根据数据初评、专家复审两环节的得分排名情况进行评选。拟划分“大型银行类”、“股份制和城市商业银行类”、“农村金融机构及其他类”三大类别进行奖项评选。

2.年度最佳公益慈善贡献奖拟颁发给积极参与社会公益活动与慈善事业,并产生良好社会效果的银行业金融机构。主要参考金融机构的年度公益投入、志愿者参与人数、公益创新等指标得分情况进行评选。

3.年度最佳民生金融奖拟颁发给在服务“三农”、“小微”企业，支持保障性住房建设和文化产业发展，以及助学助业等方面做出杰出贡献的银行业金融机构。主要参考服务“三农”、小微企业，支持保障性安居工程建设、个人创业助学贷款及奖学金投放等指标得分情况进行评选。

4.年度最佳绿色金融奖拟颁发给致力于保护生态环境，贯彻绿色信贷政策，降低自身运营环境影响的银行业金融机构。主要参考绿色信贷发放、绿色运营办公、环保培训及环保公益等指标得分情况进行评选。

5.年度最佳社会责任实践案例奖拟颁发给在社会责任创新实践方面进行探索和创新，并取得行业领先项目经验的银行业金融机构，由会员单位自行推荐案例，经专家组审议确定。

6.年度社会责任引领人物奖拟颁发给致力于推进行业社会

责任发展并做出卓越贡献的行级领导。该奖项候选人由会员单位自荐，经专家组审议确定。

7.年度最佳社会责任特殊贡献网点奖拟颁发给对老少边区金融服务做出特殊贡献的银行网点，以表彰他们克服恶劣工作环境，潜心服务基层群众的突出表现。该奖项候选网点由会员单位自荐，经专家组审议确定。

三、评比活动主要步骤

（一）准备部署

2014年2月下旬，中银协正式印发《2013年度中国银行业社会责任工作评选活动方案》及相关标准，启动2013年度中国银行业社会责任工作评选活动。各会员单位根据方案要求，认真搜集整理年度履行社会责任的统计数据与典型事例，并确定评选工作联系人。

（二）材料申报

2014年3月下旬，各会员单位须按要求完成申报，做好数据真实承诺，将电子及纸质文本寄送至中银协自律部。

（三）数据初评

2014年4月中上旬，中银协组织社会责任专家组对会员单位申报的材料进行初步汇总、筛选，计算各参评机构的评比得分。

（四）专家复审

2014年5月上旬，中银协组织社会责任专家、新闻媒体代表及社会公众代表在初审基础上开展复审工作，对进入复审的参评单位提供的数据及文字材料进行客观评分。

（五）终评审议

2014年5月中下旬，综合数据初评及专家复审结果，最终审定2013年度中国银行业社会责任获奖单位名单。

（六）总结表彰

10.银行扶贫工作方案 篇十

为使稠州村镇银行实现赞助花都区政府主办的大型体育赛事活动的综合效益最大化，特制定本方案，并扼要说明如下：

赞助定位

稠州村镇银行作为花都金融企业的代表、佼佼者，多年来的迅速发展崛起使之在广州花都业界享有盛誉，社会各届尤其是业界的极高度关注、学习与推崇。

稠州村镇银行“独立组团参加首届区运会，并进行精准赞助”，这是一个十分适合的正确选项，努力使稠州村镇银行参加区运会实现企业效益（企业文化、企业宣传、品牌打造等）、社会效益（展示花都金融企业风采）与政治效益（让政府更关注稠州村镇银行与花都金融业整体发展）的最大化。

赞助方式及内容

区运动会是花都区政府主办的一级一类的体育盛会，赞助方式推崇高级合作伙伴：本次区运动会所有比赛及官方活动均含“稠州村镇银行”为的品牌展示，所有比赛现场、布景、证件、奖杯奖牌、官方宣传画面都含有稠州村镇银行为合作伙伴前提；

赞助款项

稠州村镇银行赞助区运动会高级合作伙伴资格，赞助资金其中包括奖金、证书执行、宣传等费用；实际出资赞助花都区运动会的总金额为：20万元人民币（享受80万元的赞助权益）。

赞助回报

（一）荣誉回报。

1、授予稠州村镇银行广州市花都区第八届运动会合作伙伴称号。

2、闭幕式为稠州村镇银行颁发广州市花都区第八届运动会合作伙伴荣誉牌匾。

3、邀请稠州村镇银行领导出席花都区运动会开幕式、闭幕式，主席台就坐。

4、稠州村镇银行领导出席运动会相关赛事颁奖典礼。

5、赠送花都区第八届运动会纪念品。

（二）媒体宣传回报。

6、邀请广东、广州尤其是花都电视进行新闻与事件的深度宣传报道。

7、在人民网、新华网、今日头条、新浪、搜狐、广东视窗六个中国最具影响力的网络媒体平台之一进行宣传推广。8、2017年下半年广州日报花都社区报宣传推广。

9、广州市花都区第八届运动会开、闭幕式自媒体稠州村镇银行logo宣传。

（三）现场宣传回报。

10、广州市花都区第八届运动会开、闭幕式相关背景板稠州村镇银行logo露出。

11、稠州村镇银行拥有广州市花都区第八届运动会赛事手册内页1P广告宣传。

12、花都区运动会开、闭幕式功能指示牌稠州村镇银行logo露出。

13、花都区运动会开、闭幕式现场横幅宣传2条。

14、花都区运动会开、闭幕式现场旗帜宣传10面。

15、花都区运动会开、闭幕式现场广告宣传画面1幅。

16、花都区运动会相关证件稠州村镇银行logo露出。

（四）作品产权回报。

17、花都区首届运动会开闭幕式光碟底有稠州村镇银行企业宣传内容。

（五）活动衍生回报。

11.银行扶贫工作方案 篇十一

关键词：商业银行；个人理财业务；现状和问题；建议

中图分类号：F832.2 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2012）01-0071-02

收稿日期：2012-01-18

作者简介：路楠（1987-），女，山东济宁人，硕士研究生，从事公司金融研究。

个人理财业务，是客户为确保其资产不致贬值，将其资产委托商业银行代其管理以实现保值增值目的的过程。具体来说，是商业银行在对客户的收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据客户的预定目标、风险偏好程度和承受能力，运用储蓄、保险、证券、外汇、住房等多种投资手段管理资产和负债，合理安排资金，从而实现客户资产增值的最大化的过程。中国《商业银行个人理财业务管理暂行办法》将个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务两种类型。其中，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

一、国内个人理财业务发展现状

近年来，中国经济持续快速发展，居民的资金占有量增加，人均收入水平大幅度增长，CPI持续攀升。受金融危机影响，全球经济不稳定，通货膨胀率居高不下，消费者为确保自己的资产不会贬值纷纷寻找新的投资渠道，理财服务需求不断扩大。据一项民意调查显示，在800人的被调查对象中，对个人理财服务感兴趣的占74%，需要个人理财服务的占到41%。商业银行个人理财产品则以其风险低、种类多、渠道便捷等优势逐步成为金融市场上不可或缺的投资品种，发展前景十分广阔。

中国商业银行个人理财业务起步较晚，发展时间短，但增长迅速。1995年，中国工商银行率先成立“理财部”，开启了中国个人理财业务的大门；1996年，国内首个“私人银行部”在中信银行广州分行成立，中国商业银行个人理财业务进入萌芽时期。2002年，招商银行面向全国推出其理财品牌“金葵花”，中国个人理财业务进入形成时期；随后各商业银行积极推行品牌化战略，陆续推出了各自的理财品牌，如工行“理财金账户”、农行“金钥匙”、中行“中银理财”、建行“当家乐”、交行“圆梦圆”、光大“阳光理财”等等。2006年，商业银行以银信合作模式进入股市和产业投资，丰富了理财产品的种类，迎来了中国个人理财业务的发展时期；2008年，个人理财产品市场受到全球性金融危机冲击，陷入低迷；2009年，理财产品市场依旧低位运行，月度发行300—600款；2010年，银行理财产品市场回暖，发行规模达到7.05万亿元；2011年，理财产品市场全面复苏，发行量呈爆发式增长，据银率网统计，2011年全国各商业银行共发行理财产品22379款，相比2010年增长97.0%，预计发行规模达到15.53万亿元。

除储蓄业务外，中国商业银行相继推出了人民币挂钩型理财产品、股票挂钩型理财产品、信贷资产类理财产品、外汇理财产品及QDII产品、FOF产品等。与传统商业银行业务相比，个人理财业务具有个性化、专业化、电子网络化及综合性等特点。

二、个人理财业务发展中存在的问题

1.金融法律法规、相关政策不完善，分业经营限制了个人理财业务的发展。中国《商业银行法》明确规定商业银行“不得从事信托投资和证券经营业务”，只能代销其产品，致使银行、证券、保险市场相互割裂，各金融机构分业经营，限制了理财产品的开发。目前中国商业银行个人理财业务多以账户为基础，运用客户资料库分析系统整理和分析客户资料，并对客户信息加以利用。但分业经营使各金融机构间信息相对封锁，不能共享彼此的客户信息，使得原本就极为有限的客户信息得不到充分利用。同时分业经营使得商业银行无法实现客户资金在银行、保险、证券等各领域合理配置，不能为客户提供个性化、一站式的金融服务。

2.商业银行内部组织结构不合理，运营机制不能适应个人理财业务的发展需要。个人理财业务是一种以客户为中心，为客户提供全方位、个性化、综合性服务的新型业务，其服务内容涵盖银行资产、负债业务及中间业务，涉及营销团队、信贷管理、风险控制、中间业务等多个部门，跨部门业务非常多，对商业银行的协调管理能力要求较高。但目前中国个人理财业务主要归口个人银行部，前后台业务条块分割，部门之间不能相互协调，难以满足客户“一站式”综合服务的需求。另外中国商业银行并没有职权相对独立、职责明晰的综合性业务部门专门负责个人理财业务的产品开发和管理，没有形成相对独立的业务系统，也限制了个人理财业务的创新。

3.理财人员专业素质及技能有待提高，客户对理财业务理解存在偏差。个人理财业务涉及面非常广，要求相关从业人员具有扎实的金融理论知识、较强的专业技能和综合素质。不同的客户，财务状况、生命周期阶段、风险承担偏好以及对投资的需求都不同。理财人员既要熟悉金融服务业务，精通各类投资领域，又要熟悉会计、审计、财务、投资及风险防范等方面的知识，并且具有良好的组织协调能力和人际交往能力，能够根据不同客户的具体情况设计或推荐满足客户不同需求的理财产品或组合，但这样复合型的高素质理财人员在中国商业银行中是很少见的。中国目前对金融理财规划师的需求约为60万人，但据金库网统计，截至2010年底，中国预计有9 000人通过了国际金融理财师（CFP）考试；截至2011年5月，金融理财师的（AFP）持证人数约为7.8万人，远不能弥补实际需求缺口。另一方面客户对商业银行个人理财产品了解不够，甚至存在理解偏差。据调查，客户在选择投资项目时，70.6%是听从银行工作人员或朋友推荐，只有25%的人对银行的理财品牌和理财产品非常了解，并且经过深思熟虑才决定投资。而有些客户只是单纯追求高收益，但又不能接受风险，不能认识收益与风险之间的客观规律。

三、对商业银行加强个人理财业务的建议

1.完善金融政策法规，转变经营模式。考虑到风险监管的复杂性及金融危机的影响，中国政府决定金融机构实行分业经营，但分业经营极易造成三部门的资源浪费。混业经营则能从根本上控制系统风险，整合银行、证券、保险业的客户信息，提高经营与监管效率，因此混业经营今后将成为金融业的发展趋势。监管当局也应当认清发展趋势和方向，加强各部门的相互合作及风险管理，逐步走向混业经营。中国金融机构多年来一直实行分业经营及监管，今后的混业经营应是在分业监管条件下的混业经营，可以通过成立金融控股公司来实现这一目标。

2.整合银行内部资源，加强金融机构间的合作。一方面，商业银行应调整内部部门设置，建立一个职权相对独立、职责明晰、分工合理的个人理财业务部门，建立一站式、个性化的综合理财策划服务体系。加强部门之间及前后台业务的联系，提升整体协作能力。根据不同客户的风险偏好和理财目标，进一步整合现有理财产品，设计出更贴合客户需求的理财产品，为客户提供更为个性化的综合性金融服务。另一方面，商业银行应加强与证券、保险等非银行机构的合作。除银信合作模式外，也可采用交叉代理等合作方式，设计适合本单位销售的证券、保险、基金等产品，为客户提供更为全面的服务。同时，建立健全信用制度，依法收集企业及个人信用记录，使各金融机构客户信息资源能够共享。

3.强化专业培训，培养高素质理财人员。商业银行理财业务市场的拓展依赖于理财人员的专业素质，因此商业银行为进一步开展个人理财业务、提升自身竞争力，当务之急是培养高素质理财人员。首先，商业银行可与证券、保险等机构联合，对现有理财人员进行专业、系统的培训，提高理财人员自身的专业素质和业务水平，使理财人员全面熟悉银行、证券、保险、基金、房地产等多方面金融业务及其衍生品的操作过程、定价过程以及存在的风险，并能够运用各项金融知识设计出复合型理财产品。其次，应加强营销技巧培训，运用差别化服务策略，在了解客户心理的基础上准确判断客户的风险偏好，专业、客观地为不同客户提供适当的理财方案。最后，商业银行应规范选拔渠道，实行资格准入制。加强对理财人员的培训和考核，严格选拔理论知识扎实、业务综合能力较强的理财人员为客户提供理财服务，同时鼓励理财人员参加AFP、CFP等专业资格考试，实现理财人员持证上岗、考核管理。

4.加强理财产品创新，积极开发中短期产品。个人理财产品与其他投资产品相比，其收益率相对较高，风险则相对较低，因此自发行以来一直深受客户青睐。随着经济的不断发展，经济形式也发生了转变，目前中国通货膨胀严重，中央银行不断上调存款准备金率，经济形势十分严峻。为适应新的经济形势的需要，商业银行应加强个人理财产品的创新，充分发挥自身优势，在贴近客户需求的基础上设计出不同的产品，不断调整、丰富产品种类。另外由于客户在选择理财产品时更加青睐于中短期产品，且中短期产品的收益率普遍高于长期产品，商业银行应积极开发中短期理财产品，以吸引更多的客户和资金。据银率网统计，2011年共发行短期理财产品194 09款，市场占比86.7%；发行中期产品2 253款，市场占比10.1%。可见，中短期资源配置将成为个人理财产品的趋势。

（责任编辑：袁凌云）

12.银行网点业务流程再造的方案设计 篇十二

一、客户服务流程再造方案设计

(一) 网点根据以客户为中心的业务流程进行功能分区和岗位设置

根据以客户为中心原则在网点设置自助区、电子银行操作区、客户咨询引导区、客户等候区、开放式低柜区、封闭式高柜区、VIP理财区。根据功能分区设置大堂经理、销售经理、客户经理、柜员、营销营运主管、网点负责人等岗位。各功能分区、业务岗位没有对公、对私分工限制,没有部门界限,针对客户的业务需求,进行综合性、一次性处理,避免出现客户一项业务需到多个窗口办理的现象。

(二)识别客户,分层定位

客户需要发起申请或指令办理金融业务的服务渠道主要包括四个方面:网点柜面渠道;客服中心;电子银行渠道;自助设备。

需办理柜面业务的客户进入网点后,需持身份证在客户智能排队机刷证取号,每一位来到网点办理柜面业务的客户均会留下信息痕迹,客户的信息及业务处理情况,智能排队机会进行统计分析。智能排队机与客户信息管理系统联网,如果客户已经是该行客户,系统可自动识别客户等级及可推荐的产品,大堂经理根据普通客户或优质客户的信息提示,引导客户到自助区、普通柜台或贵宾理财室办理业务。与此同时,此信息已经显示在柜员或客户经理的服务终端上,该岗位员工已做好服务准备。如果客户在该行无信息,大堂经理可询问客户需求,引导客户到低柜办理开户业务,建立客户信息,办理相关业务。

进行客户识别、分层服务设计就是要围绕“高端客户个性化服务”和“普通客户标准化服务”的差别化服务经营管理思路,使客户一进入网点就受到关注,重要客户一开始就被发现,不同客户被引导到不同的区域。客户情绪时刻受到关注,不良反应及时得到化解。

(三)识别和挖掘客户需求

一是大堂经理和客户信息系统先对客户情况进行初步识别,引导到柜员;二是柜员为客户办理业务的过程中做进一步的识别,了解客户其他业务需求,引导到客户经理;三是客户经理在客户深入交谈中或日后的回访中,发现挖掘客户的深层次需求或创造客户需求。建立起以网点负责人、大堂经理、客户经理和柜员一对一、多对一、多层次的营销维护体系,全员营销、时时营销,通过挖掘和发现潜在的客户需求,不断发现和创造销售机会,提升网点的整体销售能力。

(四)网点柜面提供高效、优质服务

客户服务流程设计应将吸引目标客户、提升客户体验满意度、转移低价值服务、提高高价值产品销售与服务作为核心目标,让网点成为温馨、高效、受人欢迎、给客户留下美好体验的地方。因此,客户服务流程的设计应以客户营销、业务受理为主,将大量的非实时业务处理环节移出网点,进行后台集中处理,精简业务处理环节,实现数据信息全行共享,改革业务处理授权机制,分流网点核算业务,提高业务处理效率。再造设计方案如下:

1.改进柜台受理方式,推行前后台分离,提高处理效率。梳理网点业务受理与处理的环节,借助影像系统、扫描仪工具等,实现前后台业务分离,即网点负责营销受理、后台集中处理业务核算。简单的现金收付业务由高柜快速处理,配备高效验钞机、捆扎机等出纳机具,现金清分工作上收后台,减少柜员劳动量。复杂的开销户、挂失、产品签约、销售等业务由低柜区销售经理来完成。可将上述业务逐渐由费时的现场处理向现场受理、影像传递、后台处理转化。销售经理可在客户等候的时间内营销客户其他业务需求,并有时间和精力做到专业、专注。所有需为客户现场处理的业务流程应本着先外后内原则,尽量减少客户等候时间,客户须签字、盖章的环节现场处理,其他内部需整理的业务对外营业结束时处理。

2.简化客户填写表单、盖章签字环节,减少输入密码次数,整合客户业务回单。设计表单在风险防控前提下应追求统一规范、简单通用、读写方便、温馨人性化等目标,简单业务可免填单,让客户在办理业务的开端就有良好体验。在办理业务过程中尽量减少客户签字盖章、多次输入密码环节,业务处理完毕的客户回单应整合简化。

3.发展系统内的电子化产品,以最大可能降低以纸质凭证为媒介的传统业务局限性。大力发展银行卡、账号支付、支票电子化等现代金融介质,降低存折、存单等纸质凭证的传统业务,运用现代金融工具,为向自助渠道、电子渠道业务分流打下基础。

4.改进授权机制。授权机制改进的目标应是既能提高效率,又可集中控制风险。可考虑利用影像技术,开发非现金业务的远程集中授权系统,对超过柜员权限的业务实行跨终端、跨网点的远程授权,将风险大、复杂程度高、实时性不强的业务授权进行集中处理,以提高授权质量和效率,减少业务主管等核算授权人员的工作量。同时,完善系统的操作控制流程,简化授权交易,提高授权额度,减少客户因授权而等待的时间;为授权人员减轻由于授权方式、授权内容和系统设计原因而产生的业务管理负担。

(五)柜台外延伸服务,网点外开拓市场

客户在网点办理业务结束后,客户经理要对有价值客户进行后续跟踪营销、定期回访,加强维护,为网点内的优质客户群体提供交流平台,在培养客户忠诚度的同时,挖掘客户需求,创造销售机会,为客户提供增值服务的同时,追求客户价值的最大化。

网点做为商业银行成本最高的销售渠道,应该不能只满足于网点柜台内营销,还要注重网点周边市场商机的开拓,要组织综合营销团队对源头客户、团体客户进行专项营销,延伸拓展网点的有价值客户群体,提高网点的辐射能力与竞争力。

二、网点内部运营流程方案设计

(一)合理设置窗口,安排弹性排班

网点每天需根据业务量峰谷情况,灵活开设窗口,均衡业务办理,安排弹性排班,既减少客户等候时间,又保障柜员休息。

(二)柜面操作流程化、标准化

柜面操作流程适应银行运营方式,产品销售流程与服务程序设计标准化、简便化、手册化。交易系统界面简单直观,特殊业务、复杂业务处理流程规范统一,收付款监管账户操作由人控转为机控,提高机控业务能力。

(三)分流柜面简单业务至自助、电子渠道,高耗时复杂业务至后台处理

大力推广银行卡、电子银行业务,将简单的查询、结算、缴费等业务分流至自助、电子渠道;高耗时的对公开销户、产品签约、挂失业务可由柜员将客户资料通过影像扫描到后台,由后台集中处理。

(四)减少网点事务性工作

将手工登记簿改为电子登记簿,改进流水勾对、印章管理、现金管理,将手工报表、数据收集等工作上收到管辖行。由于目前已实现数据集中,可将业务档案查询、公检法部门查询等耗时耗力的业务由后台专门接待处理,批量代发业务的文本制作、转换等可拿到后台处理,附行式自助设备可由后台集中管理。

(五)强化操作风险控制手段,统一稽核检查标准

将网点柜面操作风险控制前移至产品、系统、流程设计,改人控为机控,改岗位制约为流程控制;集中部分前台风险控制事项至上级行,实现前后台纵向一体化流程控制;推行客户驱动型交易流程,引入客户监督机制,从源头上防范操作风险。整合柜面检查资源,建立跨部门、跨业务的柜面业务检查机制,改变分散检查、多头管理现象,按照统一标准,统一组织网点操作风险检查。

(六)完善考核激励机制

对网点考核应使用有效客户成长率、渠道分流、服务效率、客户产品覆盖度、客户满意度等考核指标,引导网点努力用适合的渠道、产品,流畅的业务流程、高效的服务发展有效客户,提升客户满意度。

对员工考核应按照不同岗位制定考核标准,以要求员工较好地胜任本岗位工作,完成必保工作量。例如,客户经理以中高端客户增长为基本考核目标,销售经理以产品销售量为基本考核目标,柜员以业务量为基本考核目标。同时建立利益分摊、责任共担的激励约束机制,切实激发团队整体积极性。

(七)加强员工培训,转变服务观念,提升综合技能

合理规范的业务流程、舒适整洁的网点环境、具有优势的金融产品构成了网点业务流程再造的硬件,还需要员工这一关键角色让整个业务流程更加鲜活、顺畅地流动起来,让客户服务更加生动,更加温情。员工的服务理念、服务意识、服务技能是网点业务流程再造的软件。

对网点一线员工的系统培训,应包括服务理念、服务意识的持续引导,点钞、录机等服务技能的强化训练,文明服务习惯的养成,语言沟通能力、灵活应变能力的提高。

(八)网点负责人要提高网点团队的凝聚力,增强员工归属感、责任感

网点负责人要率先垂范,在各项业务流程中做员工的榜样,时刻为员工传递正能量。关爱员工,团结员工,做团队的核心,能够调动团队的整体工作积极性,确保客户服务流程与业务运营流程规范操作,健康运行。

三、网点业务流程再造成功案例分析

建设银行在网点业务流程再造方面始终坚持以客户为中心,注重客户体验,从客户角度审视业务流程的每个环节。

近几年建行通过网点业务流程再造,推行前后台分离,已完成网点两次转型,目前正在进行第三次转型。在转型过程中,通过流程组合设计、评定、试点测量、修正、评价、标准化、全面推广等步骤,不断梳理现存问题、优化业务流程,向自助、电子渠道分流,准确定位客户群体,为客户提供分层服务,推进综合性网点、综合柜员制、综合营销队伍建设,加强网点人员的专业化培训,努力提高劳动生产率和客户满意度,提升整体市场竞争力。

在网点业务流程再造的过程中,为深度贯彻以客户为中心的经营理念,建设银行专门成立了5 家客户体验中心,对新业务、新流程、新产品开展客户体验工作,充分发挥客户体验在产品创新、流程优化和客户服务方面的重要作用。

13.银行渠道拓展方案-渠道拓展方案 篇十三

金地华府银行渠道拓展方案

一、工作目的

(1)、洽谈目标银行客户单位和群体;

(2)、摸清银行客户团体的购买实力和购买诚意度，并进行综合评估;

(3)、搜集银行客户团体的相关情况，洽谈合作方式、活动方式、优惠方式;

(4)、将最新的销售信息、销售政策及时传递给银行客户;

(5)、保持与银行客户的维护与联系，最终促进成交。

二、工作思路

工作人员首先联系银行客户的客户经理，在客户经理的介绍下，了解银行客户的购铺需求情况和活动范围;在客户经理引荐下与银行客户进行交流，并组织针对银行客户单位的小型产品推介会。工作人员需确定意向客户群并与意向客户取得联系，了解对方的最新动态。银行客户经理也将根据其名下客户最终成交的套数，获得不同级别的购房优惠、现金及其他方式的奖励。

三、拓展目标

(1)、结合本项目银行客户拓展主要目标―――就职在商会、大型国有企业、机关事业型单位、大型厂矿、建材、私营业主、学院单位等社会群体;

四、活动优惠

1、银行客户团购优惠:

1)、银行客户名下所有的成交客户，享受正常购铺优惠折扣以外，另外根据整个单位成交的合计套数，享受银行客户团购优惠。

2)、银行客户经理名下客户团购商铺须达到3套以上能享受团购优惠，具体标准如下：商会成员团购3套以上物业，在享受常规折扣的基础上，再享受9.8折。 其他特殊情况，公司将作出评估建议，并与团购客户直接商洽。

3)、团购客户享受优先选铺待遇。

先交诚意金者先选铺，以诚意金协议序列号为准;

4)、银行客户经理人物界定及现金奖励建议

A、人物界定：

本项目工作人员第一次拜访，直接拜访客户经理;从第一次拜访到后期被推荐客户签署合同并交付首期款，必须是同一个人，中途人员发生变更不予承认;

B、返点建议：

①银行客户经理名下客户购房享受大客户折扣。

②银行客户经理的现金奖励如下：

如果银行客户经理购铺，除享受大客户折扣外，现金奖励可以抵扣房款。

奖励标准： 1、购房合同100万以内奖励人民币元;

2、购房合同150万以内奖励人民币4000元;

3、购房合同200万以内奖励人民币6000元;

4、购房合同200万以上奖励人民币8000元。

5、以上奖励于签定合同后次月10日前发放。

C、推荐成功界定标准：被推荐的本单位客户签约，并交纳首期款;

D、返点兑换流程

工作人员拜访——意向客户确定——联系沟通——产品推荐会——银行客户在推荐本单位客户购买项目——成交并签约——签署合同后次月10日——银行客户经理持本人身份证，由银行客户项目组相关人员陪同，到开发商财务直接领取现金或者抵扣房款。

五、活动时间

即开发商核准之日起—12月31日

六、各阶段工作安排划分

1、银行客户信息搜集期

(1)、工作人员对银行客户进行摸底、评估工作;

(2)、圈定目标，进行初步洽谈;

(3)、工作人员搜集银行客户的相关信息;

(4)、对该银行客户进行综合评估，了解该银行客户单位的购买实力及购买意向，评选出需要重点跟进的目标单位。

2、银行客户巡展期

(1)、对前期评选出的单位进行重点深度发掘;

(2)、工作人员与银行客户经理联系，协商进一步合作事宜;

(3)、保持与银行客户经理的联系，随时掌握银行客户的动向及各种活动，并及时向管理人员反馈;

(4)、根据该单位的具体情况及购买意向，向管理人员申请举办产品说明会;

(5)、工作人员应协助产品说明会的组织协调工作;

3、银行客户单位签约

(1)、收集银行客户经理名下客户购铺数量;

(2)、协助跟进银行客户的.选房签约工作;

(3)、保持与银行客户单位的联系，进行银行客户关系维护;

(4)、根据工作情况，准备新的合作活动和新一轮银行客户单位的选点筹备工作。

七、具体工作安排

1、制定《银行客户渠道拓展执行方案》

2、开发商确认有关活动的执行流程及计划

3、银行客户活动所有需要的相关物料清单

八、物料清单准备

1 项目单页若干份

2 大客户优惠折扣确认

3 小型礼品1000份

4 看房车一辆

5 贵重礼品50份

6 项目手提袋1000个

注意：

1、补充物料将以报告形式申请。