银行个人信用不良记录

银行个人信用不良记录（精选11篇）

1.银行个人信用不良记录 篇一

现在信用卡的普及率越来越高，每个人都拥有一张、几张甚至十几张信用卡，但是在我们享受信用卡带来的便捷服务时，有的人可能没有注意到，不经意的几次信用卡还款不及时，就会给我们的生活带来很多不便。

我们来认识一个人。

我们在享受信用卡便捷服务的同时也会给生活带来不便？

张小姐在北京一家外企工作，每个月收入有8000元，在今年楼市逐渐回暖的情况下，杨小姐担心房价继续走高，于是动了买房的念头，但当她来到北京伟嘉安捷投资担保有限公司，准备向银行申请房贷时，却被工作人员告知自己已经上了银行征信系统的黑名单。

房贷申请者张小姐：“找他们贷款，然后他们跟我说我现在的（信用）记录不太好。”

原来，在业务员帮张小姐向银行申请贷款时，银行在核实她的信用记录后发现，张小姐名下有四张信用卡，并都有过几次还款逾期记录，这样一来，一些银行就拒绝了张小姐的房贷申请。

张小姐：“因为我的工作性质是经常要在外地走，来回走，可能没有按期还，他说这个可能影响我做贷款。”

记者：“影响有多大？”

张小姐：“我也不知道会影响那么大，原本说能给我贷八成，现在说只能贷七成。”

从参加工作开始，张小姐就陆续办理了四张不同银行的信用卡，但在使用信用卡刷卡消费之余，她并没有意识到按时还款的重要性，产生了多次逾期记录，最长的一次逾期长达一个月。谈到不良信用记录给自己带来的麻烦，张小姐感到十分委屈。

张小姐：“因为之前我是不太清楚这个规定。”

记者：“是不是也没人告诉你？”

张小姐：“没人跟我说过，但我就认为钱到期就没差太长时间，我认为我换上了我没欠钱就行了。”

经过贷款公司工作人员的努力，最终有一家银行受理了张小姐的贷款申请，但银行要求张小姐必须支付30%的首付款，这样一来，张小姐预期的首付从38万元一下子增加到了47万元，并且不能享受七折的优惠利率。工作人员还告诉她，信用不良记录将会一直存在下去，对此，张小姐感到非常担心。

张小姐：“这个我觉得不太合理，因为我现在年轻，不可能就买一套房子，如果买第二套的话，还是要做贷款，我说这个会不会就是说永远就这样了，以后会不会不给我做贷款了。”

其实，很早以前我们就接触到了个人信用记录这个词汇，但它到底意味着什么，一旦有了不良记录，会对自己的生活产生什么样的影响？很多人都一无所知，现实生活中有刚才我们看到这样遭遇的也大有人在，一起来看一看我们的记者从贷款中介公司了解到的情况。

在北京伟嘉安捷投资担保有限公司，企划主管吴昊告诉记者，近几年来，公司在为消费者办理房贷时发现，因为不良信用记录而被银行拒之门外的情况时有发生。

北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划主管吴昊：“从我们现在统计的数据来看，交易类贷款中，借款人因为信用卡逾期或者是第一套房的房贷逾期，然后贷款不能够按照正常的贷款手续批贷下来的量，大概能够占到10%左右，非交易类贷款，就包括抵押消费这种的，可能银行审核会更严一些，借款一般批不下来的大概能占到30%到40%左右。”

吴昊表示，个人信用记录产生污点，主要还是因为大部分消费者对个人信用认识不足。

吴昊：“可能有些大学毕业生都是胡乱填单子，办了十张或者几十张信用卡，刷卡的时候认为钱不是自己的，还款的时候还不上，有可能像我们之前的贷款客户，有几十次、几百次这种逾期，这种的话银行就很难给你批贷了。”

吴昊告诉记者，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。对此，吴昊提醒大家要努力建立良好的信用记录，以免给今后申请大宗贷款带来麻烦。

吴昊：“在银行，只要是你，包括买电话卡，你存煤气、水电（费）这种的，都可以在央行的征信系统中体现出来，每一个人都有一个个人信用报告，那么如果说你在申请买房的时候需要贷款，我们首先会让借款人查你的信用报告是什么样的一个情况，一个等级，然后银行根据客户的资质，评定他能够贷多少钱。”

对于已产生信用污点的客户，银行又会如何处理？

其实啊，个人信用报告很多人只是听说过，但谁也没见过，更不知道这个报告真的会对我们个人会有这么大的影响。正因为如此，不少人日常生活中，对自己的信用行为也不太那么在意，往往一不小心就留下了污点。那对于已产生信用污点的客户，银行又是如何处理的？

9月17号下午，记者来到了招商银行北京某支行，向工作人员询问信用卡产生不良记录后应当如何处理，工作人员这样回答。

工作人员：“没关系，之后的几个月的信用记录如果是良好的话，之前的记录它会，它会只会看比如说这两年这三年，时间越长，它就属于之前的旧记录了，就着重看新记录了。”

但当记者问到信用不良记录到底会保存多长时间，无意之中产生的不良记录有没有可能补救时，这位工作人员表示自己也不清楚。

工作人员：“要不您打电话去信用卡中心问一下，看还有没有什么补救措施。”

随后，记者拨通了招商银行信用卡客服电话，客服人员表示，对于个人信用记录的时效问题，各大银行目前都没有明确规定。

工作人员：“这个没有一个具体的时间，只能是建议您后续在用卡时来这样使用，按时还款。”

记者：“你说各个银行执行的标准也是不一样的是吧？”

工作人员：“对。”

客服人员还告诉记者，银行无法随意更改个人信用记录，无论消费者是有意还是无意逾期，银行都没有办法再做改动。

工作人员：“不光是我们银行，任何一家银行，对您的信用记录是不能做任何评价的，只能是如实地上报给央行那边，在每次您办房贷、贷款这些的时候，别的银行也是到那边进行调阅一些数据，来参考您的个人的一些记录，这个记录是不能做任何的一个增加或删减。”

随后，记者又来到了建设银行北京某支行，在这里，记者见到了一位正在推销建行信用卡的工作人员，她同样告诉记者，自己对信用记录的保存时间等问题并不了解。

工作人员：“有的人说是保持三年，还有的人说是保持一辈子。”

在这里记者注意到，无论是信用卡的广告牌还是宣传单上，都见不到任何提醒消费者注意逾期还款可能导致的不良后果，而这位工作人员也只知道殷勤地推荐记者办理信用卡。

工作人员：“您要办张信用卡吗？这有一活动。”

记者：“我已经有张招行的了。”

工作人员：“没事，这个是免年费，刷不刷卡都不要钱，而且不仅免年费，您要办了还给您礼品。”

正是由于银行对消费者个人信用记录的漠不关心，也没有对消费者尽到一个明确告知的义务，导致很多人在不小心产生信用不良记录后，开始寻找其他途径来解决。我们发现了这么一个线索。

近来，互联网上询问如何处理信用不良记录的人越来越多，相应地，也出现了很多号称能够修改甚至抹掉不良记录的人，他们宣称，只要花钱就能帮他们抹掉不良记录。

刚才这些号称能够帮人抹掉不良信用记录的人真是神通广大，贷款公司无法办理的业务，他们到底有什么办法，能够把这些不良记录抹掉呢？我们来随机拨打了一个网上留下的的广告电话。

业务员：“你好。”

主持人：“你好，我想问一下你们这是不是能处理信用卡的不良记录？我有一张建行的信用卡。”

业务员：“建行的处理不了。”

主持人：“那都能处理什么行的卡？”

业务员：“招商、民生。”

主持人：“每处理一张卡需要多少钱呢？”

业务员：“得好几万呢。”

主持人：“那具体怎么操作呢？”

业务员：“这不是我来操作，这是银行的人来操作，我搞不起来，我只是介绍一下，就是你的报告银行要送到央行去的对不对？说你逾期没还对不对？那我通过银行说你的报告是什么原因导致的，不是属于你个人原因引起的或其他原因，知道吧？然后让他撤销原来的记录。”

主持人：“那多长时间能办好呢？”

业务员：“个把月吧。”

这个人似乎对个人征信系统的运作挺熟悉的，那么人民银行的个人征信系统到底是怎样运作的，消费者的个人信用一旦产生污点，今后又将如何处理呢？我们的记者采访了中国人民银行征信中心的相关负责人，一起来看一看。

在中国人民银行征信中心个人部，副总经理杜鲲向记者介绍了人民银行征信系统是如何记录个人信用信息的。

中国人民银行征信中心个人部副总经理杜鲲：“我们不仅建成了全国的统一集中的个人信用信息基础库，而且与所有的就是商业银行，基本都实现了全国联网查询，就这里头我们采的信息，实际上主要是三部分，一部分自然人的基本信息，第二个是借款交易的基本信息，第三部分就是每个月的用卡或者说是还款信息。”

杜鲲告诉记者，在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。杜鲲表示，从2004年运作至今，征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，但个人信用不良记录到底保存多久，目前还没有定论。

杜鲲：“这个历史到底保存多久，这个就是不同的国家有不同的做法国家我们国家实际上也在积极的就是说，研究这个事，包括我们现在正在制定的一部征信管理条例里头也对这个事情做了规定，我想等条例出来以后，就是大家关心的这个问题会有一个比较明确的答案和说法。”

杜鲲还表示，不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，但毫无疑问，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。

杜鲲：“我们实际上也设计了一些更新机制，如果说这个客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，所以大家不要太担心，一次就是说，就是失信然后影响终生，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。”

半小时观察：错误需要改正的机会

设立个人信用征集系统，本来就是希望建立一个人人讲求诚信的社会环境，可是没想到，个人征信系统刚刚崭露头角，就围绕着个人信用在产生新的欺诈。不管在网上打广告的那个人说的是真是假，都是一个极大的讽刺，如果他说的是假的，那就忽悠了想偷偷摸摸摸去污点的人，如果他说的是真的，那说明我们的个人信用系统还存在严重漏洞。

不过，即使现在的个人征信系统还存在这样那样令人不满意的地方，但它终于让很多人第一次意识到个人信用原来是这么重要的一个东西。也许，许多人的无心之过进入信用系统留下污点，给自己添了不少麻烦。但为了建设一个信用社会，这样的代价不可避免。我们相信随着个人征信系统以及相关的惩罚鼓励措施不断完善，讲求诚信就会慢慢地由一种外在要求，变成人人自觉的行为规范。只是在这个过程中，还需要银行等相关机构的服务能同步跟进，尽量减小我们迈进诚信社会的成本。

如果说，过去晋商徽商在历史上形成的信用，多少还是社会历史文化的产物，今天我们需要建立的信用，更应当是面对经济结构升级的主动选择。现代经济是信用经济，而信用经济需要从每个人做起。

2.银行个人信用不良记录 篇二

新版个人信用报告已“瘦身”。“老版本的内容很多, 且是多张表格。新版本则是文字叙述, 让人一目了然。”人们只要看到新版的报告, 自己就知道哪些卡有过逾期, 哪些卡没问题。目前个人信用报告还不支持电话和网络查询, 只支持本人从柜台申请查询打印。笔者在人行调统部门, 申请打印个人信用报告, 复印身份证并在复印件上填好联系电话, 个人的信用报告便新鲜出炉了。对比以前的老版4-5页信用报告, 发现, 新版已经“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等, 只有3类信息:信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款, 若有逾期也将有次数显示。而老版列明的24个月还款状态、公积金信息、联系地址和单位等, 养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。

2009年10月前的逾期记录已不展示。个人征信系统的新版信用报告已上线运行, 和旧版信用报告比, 最大不同在于对逾期记录“有效期”的规定, 此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录, 现在的“有效期”为5年。这意味着, 假设个人征信报告中有今年11月的逾期记录, 将保留至2017年11月, 以此类推。这相当于给无心逾期的市民用守信记录“洗白”逾期的可能, 持续5年的按时足额还款, 可还回信用清白。并且央行新版信用报告对2009年10月前的逾期信息一笔勾销, 那是由于2006年至2008年银行信用卡发卡量的井喷时期。那时持卡人对个人信用没有足够重视, 造成当前信用卡透支过多, 逾期还款行为较多。这个政策有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来, 做好信用记录的积累。给人改过自新的机会。

珍视个人信用, 需保证贷款、信用卡还款等按时足额, 避免产生逾期还款记录。有些行为易成信用污点。如最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外, 今后随着个人征信体系的不断完善, 如有过欠税、民事判决、强制执行、行政处罚或电信欠费等情况和担保等行为都将有可能被收录进入个人信用报告。包括以后水电煤气或固话费欠费, 以及为第三方提供了担保, 而第三方没有按时偿还贷款, 也会纳入不良信用记录。该如何做?笔者建议, 最好关注银行的还款提醒短信, 并确保扣款账户内有足够现金。对于信用卡还款, 市民可绑定发卡行的借记卡, 约定日期自动扣款;对于房贷还款, 可使用一些银行网银提供的约定日期转账功能, 也需注意每年元旦后按最新利率调整后的月供金额变化, 对于公积金贷款, 可办理对冲业务, 不足额的每月按时补齐。建议各种扣款日较多的市民, 可争取将扣款日期申请调整到同一天, 例如有的银行可以自己设定信用卡还款日, 这样可尽量避免遗忘。可以开通网上银行的转账汇款功能。减少信用卡的数量。值得一提的是, 跨行还款时需考虑到资金到账的滞后性, 最好提前转账办理。

如果有可能, 请尽早建立您的信用记录。商业银行等金融机构在判断个人信用状况时, 着重考察个人近期的信贷交易情况。如果个人偶尔出现逾期还款, 但此后都是按时、足额还款, 这足以证明个人的信用状况出现好转。这里要澄清的是:不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录, 银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。如果个人的信用报告中已经存在负面记录, 应努力避免出现新的负面记录, 尽快重新建立个人守信的信用记录。良好的信用记录对个人最大的好处就是为个人积累信誉财富。如贷款银行为保证收回贷款, 只有在您提供了充足的抵押品后才可能给您贷款。如果您拥有良好的信用记录, 就可能使银行相信您会按时还款, 即使您无法提供物质抵押品, 银行也会给您贷款。良好的信用记录还可使您获得优惠的金融服务, 银行在贷款规模、期限和利率因思而变上会有一定的灵活性和优待。建立个人信用记录, 简单的方法就是与银行发生借贷关系, 例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。

最后笔者提醒, 个人的信用状况最终由个人过去的信用行为决定。要维护好自己的良好信用记录, 必须爱护自己的身份, 如不能将自己的个人身份证借给他人使用, 防止个人身份被盗用;要注意养成良好的信用交易习惯, 按时履约还款。

参考文献

[1]段科锋.重建个人信用推进和谐社会建设, 2007-12-25.

[2]徐伟梅.浅议我国个人信用法制建设, 2005-09-30.

[3]方杏清.关于加强个人信用建设的若干思考, 2003-06-30.

3.银行个人信用不良记录 篇三

贷款购房中途夭折,开发商答应代为还款

2004年初,吴女士与江苏省镇江市某住宅发展有限公司(下文简称开发商)签订了商品房买卖合同。这套期房总价为21.8万元,双方合同约定房子在2006年底交付。12月15日,吴女士夫妻首付6万元后,与银行、开发商签订了借款合同。合同约定:银行向吴女士夫妻发放借款15.8万元,期限为20年;吴女士夫妻连续3个付款期或在合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息的,银行有权单方面宣布合同到期;开发商自愿为吴女士夫妻的借款提供连带责任保证。此后,吴女士每月准时到银行还贷。直至2007年3月,开发商还是未能交付房子。

屋漏偏逢连阴雨。4月19日,吴女士和丈夫因感情破裂而办理了离婚手续。离婚协议书约定:在镇江的房屋归吴女士所有,各自名下或经手的债权、债务由各自享有与承担。吴女士经过慎重考虑,以开发商未按约交房为由,向镇江市仲裁委员会申请仲裁。12月18日,市仲裁委员会裁决解除吴女士与开发商签订的商品房买卖合同,开发商退还她各项费用24万余元。随后,吴女士向镇江市京口区人民法院申请执行,但一直未能到位。吴女士因经济拮据,自4月起开始逾期还款。至2008年5月4日,她还欠银行借款本息14.6万余元。5月,银行向镇江市京口区人民法院提起诉讼,请求法院判令吴女士夫妻归还借款及利息,开发商承担连带保证责任。

2009年3月2日,镇江市京口区人民法院作出一审判决,判决吴女士给付银行借款本息计14.6万余元,开发商承担连带清偿责任。法院判决后,吴女士归还了当月的房屋贷款,并与开发商达成协议:开发商退还吴女士与前夫的首付款6万元及已付贷款,而剩余12万余元房屋贷款则由开发商按期交纳,期房由开发商收回。吴女士以为就此两清,自己和房贷再无瓜葛。

再次贷款买房遭拒,缘于信用出现“污点”

4月,在上海工作的吴女士准备贷款购房,可银行以她有不良记录被列入“黑名单”为由,拒绝了她的贷款申请。吴女士立刻询问事情原委,工作人员告诉她:“你在江苏镇江还有购房贷款没有还清,共有12万多,总计应还款29笔,偿还日期截止到2月,所以进了‘黑名单’。只有洗掉信用‘污点’,你才能再次贷款。”

吴女士多次与镇江的开发商联系,希望他们尽快还清银行贷款。开发商称会尽快归还贷款,但不能给出归还的时间表。7月,十分着急和不满的吴女士来到镇江市仲裁委员会,要求裁决开发商还款。由于证据确凿,裁决很快通过,开发商立即到银行偿还了所有贷款。

自此,吴女士立刻赶回上海办理银行贷款。可是,银行工作人员说:“你只是还清了贷款,但银行并没有消除你的信用‘污点’。”吴女士又匆匆从上海赶到镇江。可是,镇江的银行方面提出,房款是吴女士贷的,房款到期后已向她发出催款通知,可是她没有归还一笔,只能认定她是恶意欠款,不能消除不良记录。吴女士只得去找开发商,希望他们到银行帮忙消除自己的不良记录。可是,开发商表示无能为力。

10月12日,在多次奔波仍无结果的情况下,吴女士来到镇江市经济开发区人民法院,请求法院判令开发商到银行为她清除不良信用记录。2010年1月8日,镇江市经济开发区人民法院依据有关法律,作出一审判决,判决开发商到相关银行说明情况,为吴女士恢复名誉、消除影响。开发商按判决书所载内容,到相关银行说明情况,消除了吴女士的信用不良影响。

(题图与本文无关)

法官说法

在本案中,由于开发商未按退房协议的约定代吴女士按期偿还银行贷款,使得她的银行信用状况出现不良记录,导致她在银行的信用下降,影响了对她名誉的客观、公正的评价。因此,开发商的行为存在过错,侵犯了吴女士的名誉权。镇江市经济开发区人民法院依照《中华人民共和国民法通则》第一百二十条、第一百三十四条的规定,责令开发商恢复吴女士的名誉,给她消除不良影响。

本案涉及的银行信用不良记录问题离我们越来越近,对生活的影响也越来越大。银行信用不良记录,就是通常所说的银行信用“黑名单”,指的是银行对个人信用的不良评价。银行信用记录一旦形成信用污点,对企业和个人的生产、生活往往造成很大影响。目前,单位或个人信用记录中的污点主要来源于四个方面:一是客户在人民银行个人征信系统或在银行账户,包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等,目前状态为逾期,或最近12个月内出现过1次逾期90天以上的记录。二是通过其他征信渠道获悉客户存在因违规用卡等行为而被列入银行、人民银行或征信机构不良客户信息库、存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷、有恶意骗取银行资金行为、正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录等情形之一的。三是经发卡行认定的其他不良信用行为。四是客户在人民银行征信系統最近12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录。

我国《征信管理条例(征求意见稿)》已经于2009年11月1日结束征求意见程序。按照国务院法制办的程序,该条例有望今年上半年正式出台。据中央银行相关负责人介绍,该条例出台后,我国个人信用报告将对以银行信息为主的方式进行“扩容”,收录包括缴纳电信、水、电、燃气等公用事业服务费信息;个人欠税、法院民事判决和强制执行信息等。

有一个形象的比喻,说个人信用记录好像是现代社会人们的“经济身份证”。那么,我们如何爱护这“第二张身份证”呢?一是合理使用信用卡。信用卡持有人需记好每月到期还款日,按时还款,以免逾期而影响持卡人的信用记录。二是不要将身份证外借。随着数据库的建设逐步推进,个人信用报告中还将记载个人的其他公共信息资料。如,住房公积金缴存信息、社会保障信息等一切通过身份证可以办理的收费项目,都能够在个人信用档案中体现。银行在审核借款人是否符合贷款要求时也会轻易查出,所以借款人要养成在平时生活细节中积攒信用度的良好习惯。三是已经还贷的借款人不要逾期。

由于我国个人信用体系建立时间不长,我们要养成信用意识需要一个循序渐进的过程。有时也许就是生活习惯问题而已,当事人并非主观上要赖账,只是忘记及时还贷,造成延期,无意识之中留下了“污点”。这就要求我们在生活中提高信用意识,以免给自己带来不必要的麻烦。

徐昌成(江西省德兴市人民 法院法官)

栏目管理、编辑/木非木

4.银行个人信用不良记录 篇四

作者：董云姣来源：银率网2012年06月25日

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近年来信用卡给人们带来便捷金融服务的同时也在一定程度上引发了个人不良信用记录不良信用记录引发的纠纷与投诉呈快速上升态势相关部门和发卡机构已经采取措施来抑制信用卡不良记录的产生但是效

果甚微那么对于持卡人来说如何消除个人信用卡不良记录呢？专家给出了几点妙招

一不良记录未被银行系统联网记载

如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录只要态度诚恳主动联系银行说明原因并采取适当的补救措施银行通常也会帮助客户消除不良信用记录不过在这个过程中需要掌握时间一般信用卡逾期欠款的话最好不能超过天若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统数据库了那样的话就

难办很多了因此一旦你不小心产生了不良信用记录那么一定要积极挽救这样让你受益匪浅

二不良记录已被银行联网影响较大的情况

银行的原因如果遇到银行休息银行网络系统运转不灵等状况引起的不良信用记录持卡人可以跟银行沟通既可以由银行向央行发布相关指令予以修正也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正 第三方原因例如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良这样的话持卡人要只要能提供相关的材料并且由相关司法部门裁定责任在第三方的可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录 个人原因一般而言由于自己造成的不良信用记录可以根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录以往的记录是难以查询所以当出现了信用卡负面记录时千万不要销卡即使银行追讨甚至催你销卡都不要理会可以解释只要在接下来的的两年中按时还款不再出现新的不良记录的话原有的负面信用记录就会被覆盖重新形成良好的信用记录这样就不会对信贷行为产

生不良的影响

5.如何查个人信用记录 篇五

如何查个人信用记录

现在用信用卡的人越来越多了,您上黑名单吗有很多卡友经常遇到而未能及

还款的状况,这必然会给你的个人信用产生不良影响，本文将会告诉大家如何来查看自己的信用状况。

目前，个人信用信息基础数据库的信息包含以下内容：个人基本信息，包括

身份证件、居住地、职业、配偶的信息等；信用交易信息，包括个人在银行办理的信用卡、准贷记卡的信息等。个人查询信用报告途径:

商业银行申请信用卡或贷款时，银行会向个人信用信息基础数据库查询，个

人将自己的信用报告拿来看。

向中国人民银行在各地的征信管理部门查询。查询流程:

目前，除本人外，只有商业银行在办理贷款、信用卡等业务和进行贷后管理

时才能直接查看用户的信用报告，而且商业银行还必须事先得到用户的书面授权。

带好个人的身份证等身份证明原件（最好复印件也准备好，当场需要收少量的手工费）。

个人可向当地中国人民银行分支行征信管理部门申请,或直接向征信服务中

心提出查询本人信用报告书面申请.填写(个人信用报告本人查询申请表).无法提供有效身份证件的,征信管理部

门或征信服务中心不予受理.征信管理部门将查询申请表登记到(个人信用报告本人查询申请登记表),并

将查询登记表发送至征信服务中心.征信服务中心将查询结果发回征信管理部门,或直接通知申请人到征信服务

中心领取.个人查询相关资料遵照(个人信用信息基础数据库异议处理规程)中有关档案

管理的规定执行.征信管理部门和征信服务中心负责保管个人直接提交的查询申请表和身份证

复印件信用记录时长:

个人信用记录都是“有案可查”的，我国国内目前还没有出台相关规定要求

6.信用联社个人信贷业务面谈记录 篇六

一、面谈时间：

二、面谈地点：

三、面谈人员：

1、借款人：身份证号码：借款人配偶：身份证号码：

2、①保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：②保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：③保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：④保证人：身份证号码：保证人配偶：身份证号码：

3、贷款面谈人：、、、四、面谈内容：

感谢您对农村信用社的信赖，现根据银监会“三个办法一个指引”以及微山县农村信用合作联社《贷款管理办法》的要求执行贷款面谈面签制度，请各位回答以下几个问题，并保证内容的真实性：

1、您本次申请的（□农户信用贷款、□抵押贷款、□联户贷款）用于从事何种生产经营活动？从事该项经营多少年？

□农林牧副渔等农业生产经营活动（）年

□工商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动（）年

2、您申请贷款的用途是什么？

□购房□等生产经营所需□购车□

3、您的婚姻状况如何？

□已婚□未婚□离异且未再婚□丧偶且未再婚

4、借款申请人、保证人或抵（质）押人及其配偶是否有不良信用记录？经查如发现有不良信用记录者，我社一律不予受理，是否清楚？

□是□否□清楚□不清楚

5、我社将对借款申请人、保证人或抵（质）押及其配偶的个人信息进行调查，请问是否愿意委托我社查询其在人民银行个人征信系统的个人信息？ □愿意□不愿意

7.银行个人信用不良记录 篇七

第一条 为加强对新发生不良贷款的监管，防范与化解信贷风险，落实责任，根据《贷款通则》和《**市农村信用社责任贷款考核办法》等有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称新发生不良贷款是指各项贷款中当年新发生的不良贷款。包括农户小额信用贷款、小额农贷、中小企业贷款及其他贷款。

第三条

新发生不良贷款问责原则 实事求是、明确责任、有效保全、减少损失。第四条

新发生不良贷款问责内容 ㈠新发生不良贷款客户的经营状况 ㈡贷款发放的合法合规性，担保的有效性。

㈢新发生不良贷款的主客观原因及责任人的处理意见。㈣对新发生不良贷款采取的清收、保全措施。㈤预计贷款损失情况。

㈥应总结的经验教训和整改措施。第五条 新发生不良贷款问责程序

㈠对新发生不良贷款，由分管信贷员（客户经理）形成调查报告，并收集相关信贷档案资料，经所在信用社（部）负责人审查后，提交信用社问责小组组织问责，问责结果要形成书面材料，纳入信用社档案管理；信用社问责小组应将调查报告及有关资料和问责结果报联社。

㈡经问责提出的清收、保全和整改意见及相关措施要求，被问责信用社要认真抓好落实，落实情况要在15个工作日之内向联社书面反馈。

㈢对单个客户新形成不良贷款，属客观原因形成的，预计在3个月内可全额收回或不会造成损失的，报经市联社同意后，可暂不问责。

㈣对已按规定经过问责的不良贷款未发生明显恶化的，不再重复问责。

第六条

新发生不良贷款问责结果的运用

㈠对新发生不良贷款的问责结果，作为信贷资产质量考核评定的依据之一。

㈡对新发生不良贷款的问责结果，列入全辖信贷资产质量的通报内容。

㈢对单个客户新发生不良贷款的问责结果，由信用社用书面形式及时将有关情况报告市联社。

㈣对问责结果认定后由主观责任形成的不良贷款，性质严重且造成损失的，由稽核部门进行专项稽核，并根据稽核结果，由稽核、人事监察部门对有关责任人作出处理；对触犯刑律的移交司法部门处理。

第七条 新发生不良贷款问责职责分工

㈠联社成立由信贷分管副主任为组长，信贷、财会、稽核、人事监察等部门负责人组成的不良贷款问责小组，负责对新发生不良贷款问责。

㈡联社风险资产管理部及各社（部）风险资产管理岗负责不良贷款问责的日常工作，包括对被问责社上报材料的审查、不良贷款问责记录、问责结果的整理和有关问责意见的督促落实。

㈢各信用社应成立由信用社主任为组长，由信贷、风险资产管理岗、会计等负责人为组员的不良贷款问责小组，负责本社农户贷款单笔5万元（含）、企业贷款50万元（含）以内新发生不良贷款的问责；超过上述额度的新发生不良贷款将相关资料报由联社问责小组组织问责。

8.浦发银行个人信用安全 篇八

作者：金投网

浦发银行个人信用安全：

准时还款，再借不难。养成理性的付款习惯，按期归还信用卡透支款项，才能建立良好的个人信用。避免因延迟付款或付款不足而被列入银行不良信用记录名单，给个人信用带来负面影响。

∴ 不可以恶意透支为目的，通过非法中介机构办理信用卡，更不能主动参与信用卡套现，以免对个人资信状况造成负面影响。

∴ 不要申请超过您所能负担的信用卡数量，应根据自己的经济能力进行信用卡消费，以免背上无法承担的债务。

∴ 在办理信用卡贷款或预借现金前，应先仔细评估所需支付的成本和利息，合理使用信用卡透支消费功能。

9.银行个人信用不良记录 篇九

按照市办事处“抓廉政、转作风、提效能”活动要求，通过领导点、同事提、互相帮助等形式广泛征求意见的基础上，我结合自身的实际情况，对照标准，对工作进行了梳理，认真进行自查自摆，找准自身在思想作风、工作作风、生活作风等方面存在的问题和不足，确定明确的改进措施，以便在以后的工作中不断改进问题，弥补不足，努力提高自己的综合素质，成为一名我行转型跨越发展中需要的一流员工。

一、存在的主要问题

1、缺乏长期系统的业务规划。

每天经常是在重复日常工作，缺乏长期、持续的工作计划，对业务发展的前瞻性、目标性有待加强。

2、市场营销的力度与深度不足。

未能将我行各项业务进行组合营销，深入市场的调研少，深入客户的现场营销少，坐在家里等待客户的现象普遍。对客户的差别化营销不足，未能有效进行客户细分，未能为客户提供差别化服务，没有为高端客户设计有竞争力的产品组合。

3、存在对业务规章理解不全面、不透彻的现象，操作中存在不规范的地方。

由于学习实践不够深入，对有些规章条例理解不透彻，导致业务操作中存在与制度要求有偏差的地方。规范操作的意识不强，存在只要不产生资金风险就万事大吉，不求细节规范的错误想法，基础管理不扎实。

二、改进措施

上述这些问题的存在，虽然有一定的客观原因，但更主要的还是主观因素，如对自身的要求不严格，主动学习与工作的积极性不强。通过这次活动，我对自身存在的主要问题和不足也进行了认真的总结和分析，从主观上查找原因，并在以后的工作学习中努力加以改进。主要措施如下：

1、增强业务的计划性和前瞻性。

务必制订切实的发展计划，切勿鼠目寸光，工作要具有前瞻性，才能在市场竞争中取得先机，掌握主动权，并赢得最后的胜利。

2、增强市场营销的力度与深度。

要树立“以客户为中心”的经营理念，注重市场调研和客户需求分析，综合我行的客户资源，制订有竞争力的营销计划。要对市场和客户进行认真细分，针对不同的客户进行差别化营销，有的放矢，从客户的角度出发，为客户进行成本与风险分析，选择最适合的产品。要为高端客户设计一揽子的业务组合，增强客户的忠诚度，形成稳定的客户群体，树立我行贴心、精品商业银行形象。

3、认真深入学习业务规章制度，增强合规意识和规范操作。摒弃忽视规范操作的错误观念，严格制度执行，切实加强基础管理工作，防范操作风险。

10.中国建设银行个人信用查询授权书 篇十

中国建设银行股份有限公司焦作分行：

本人：，性别：，年龄岁，身份证号码：。本人授权：出现以下情形时可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告：

（一）审核本人的个人贷款申请；

（二）审核本人的个人担保申请；

（三）对本人名下已存在的个人贷款或个人担保进行

贷后管理；

（四）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保

人，需要查询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。

授权人：（签字）

11.个人信用记录主要有哪些内容 篇十一

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个人信用记录主要有哪些内容

如果我们在还款时由于工作忙忘记还款，就会被记录在个人信用报告中，具体的个人信用报告都会记录哪些呢？

[什么是个人信用报告]

个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。

[个人信用报告主要的记录]

1、个人信息

包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。

2、贷款信息

会记录在哪家金融机构贷过款，贷款的办理日期、每月还款金额、是否按时还款等情况。

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3、信用卡信息

您办理了哪几家商业银行的信用卡，信用卡的办理日期、透支额度、每月还款金额、是否按时还款等情况。