中国邮政储蓄银行实习心得

2024-10-25

中国邮政储蓄银行实习心得（精选13篇）

1.中国邮政储蓄银行实习心得篇一

尊敬的郭行长:

您好!

我叫宋振宇，自20__年__月__日被分到邮政储蓄银行安阳市分行工作到现在已经有5个多月了，通过这段时间不断的学习，我感觉成长很快，也成熟了许多。

现在我将工作、生活的一些体会写下来，权作为自己的实习报告。

到银行报到后，我先分到中山街去实习，具体工作是大堂经理，负责维持大堂秩序，解答顾客的问题。两个月之后，我被分到市分行信贷部，在12月份之前，主要负责前台的客户咨询和受理。12月份参加省行第八批信贷人员培训后，我开始正式放款。

在中山街实习的一段时间，是自己从学生开始向银行员工身份转变的阶段，在此期间我很多方面发生了转变，这里就不再累赘，还是说下我工作的心得体会吧。具体来说，第一就是不浪费时间。在网点，相对来说有一定的时间可以自己支配，这时候，我把银行的具体业务制度通读了几遍，这样在做大堂经理时，我可以很轻松的解决顾客的问题。下班后，我又把大学时的课本《商业银行经营与管理》等与银行相关书籍读了几遍，“功夫不负有心人”，在11月份参加银行从业资格考试时见到了很好的效果，尽管那时信贷部有个劳动竞赛，时间比较紧，在复习时间不多，但是我报考的科目仍然顺利通过，而且还都达到了70分以上。这得益于我在中山街时期的学习。第二个体会善于思考，这也是想和做的问题。工作要做好，但不能单纯工作，还需要“想”，也就是多思考。把工作中遇到的问题总结一下，利用自己在学校所学的知识来分析解决一下问题。一不浪费时间，二工作中多思考，把工作实践和理论结合一下，提升工作。我想，这两个体会会成为自己毕生工作中的两个信念，坚持下去。

到信贷部之后，我在中山街负责客户咨询和受理，那时，我们刚在《蓝天商情》报刊上做了广告，受理量直线上升，通常咨询者多达20多人。这时，我把每个客户前来咨询的常见问题总结了一下，结合我们的工作流程，写了一份《客户受理须知》。这样，客户前来受理时，我把写好的《须知》分发给每个客户一份，这样极大的提高了工作效率，也提升了服务水平，提高了客户满意度。

可能是因为受理工作时间长了，我对受理很有感情，我认为受理是信贷工作极为重要的一步，能提高信贷员的调查成功率，很多不合格的客户都是在受理时刷掉的。所以，每次审贷会我基本上都参加，与管户信贷员交流沟通，看自己受理的客户能否成功，为什么没通过，及时反馈信息，把这些反馈过来的信息运用到前台受理中，提高了受理的质量和水平。

前台工作期间，我把老信贷员原来的信贷培训教材借来通读了两遍，把原来省行的培训课件也学习了几遍，这样，在做副调查或者参加审贷会的时候，我可以相互印证，加深理解。而且在到省行培训之前，我自己独立调查了几笔客户，通过调查、做表、开审贷会、录系统、放款等流程加深了对小额贷款的理解。后来，到培训的时候，由于前期的经验和积累，我觉得学习效果特别好。培训回来，我开始放款了，虽然学了很长时间，在自己去调查时，仍然感觉有欠缺。这时候，我注重向老信贷员学习，每位信贷员经历了半年多的锤炼，都有自己独特的方法和优点，能把每个信贷员的调查技巧学到手，是自己一笔不小的财富。

这是我在银行工作五个月来的经历，我想，在以后的工作中，我会一直坚持自己的俩个信念，不浪费时间，注重学习总结，向课本学习，向老信贷员学习，向工作实践学习，勤思考，勤总结。

以上是关于自己工作方面的一些经历和体会，但是我在这几个月的工作中还有更大的收获。

在东环城实习时，支局长是胡伟玲。来之前，我就听说东环城理财业务完的好，到东环城实习之后，我找到了答案。其他支行长的工作地点是在办公室，而胡伟玲的工作地点是大堂，东环城地方小，没有大堂经理，胡伟玲自己就是大堂经理。我在东环城的时间不多，但在我的印象中，胡伟玲很少在里面坐着。对每一个进门的顾客，她都特别热情地亲自为顾客解决问题，顺便再介绍一下我行的理财产品，工作态度特别积极。而这，我想或许就是东环城理财任务名列前茅的原因了。联系自己，我很受启迪，积极、积极进取的人生态度，这或许是我在东环城实习的一笔最大的收获。我把积极运用到自己的工作中，工作得到了明显的提升;我把积极运用到生活中，也找到了自己满意的女朋友。

到银行第一天，我就遇到一个很开朗乐观的女孩，后来，才知道是兰俊霞。分到信贷部之后，兰主任就是我的直接领导。通过三个多月来的沟通和交流，我发现兰主任身上有很多闪光的品质：乐观、开朗、工作狂。对我影响最大的就是兰主任对生活工作的乐观。虽然，兰主任无论是工作还是生活压力都不小，但每次看到她，她脸上总是洋溢着笑容，感染着她自己，也感染着我们，激励着我们。而我，把这种乐观运用到工作和生活中，而且受益颇丰。因为后来和女朋友交流时，她说之所以能看上我，就是因为感觉我有一种对生活由衷的热爱和对未来生活的乐观。到这里，我更应该感谢兰主任了。在以后的日子里，我将会把这种对生活由衷的热爱和乐观的人生态度一直保持下去。

说到生活，不能不说下焦主任了。自入行第一天，焦主任就负责我们的生活和工作安排。从开始向企业要房子，到后来焦主任亲自带我去街上找房子，到最后网上发布消息租房子，以及后来去买被褥，买床桌子，换窗帘，买洗衣机、热水器、浴霸、电视机等、以及后来搬家等等，我和焦主任有了进一步的深入接触和了解，感觉焦主任人很朴实，跟我性格差不多。在焦主任和商户的讨价还价中，我知道了什么叫工作的责任心;在下班时间和焦主任奔波于大街小巷房产中介公司中，我知道了什么是敬业;当住上温暖明亮的住房时，我感受到了什么是关爱和呵护。“你们是咱行的第一批大学生，是咱行的未来，你们生活安排不好，我不安心，咱郭行长也不安心”。焦主任朴实的话语让我深深地感受到了行领导的关爱和呵护。只身在外，天气又逐渐变冷，但我似乎又像是感受到了家的温暖，耳边又隐约响起了罗大佑的歌曲《恋曲1990》“生命终究难舍蓝蓝的白云天”。我想，我的生活可以没有金钱，可以没有鲜花和掌声，但绝对不能没有亲情友情的滋润，不能没有家的关爱，不能没有亲人的呵护，不能没有心灵停泊的港湾。我想，如果自己一生能生活在感情的包围中，是一种幸福。的确，“生命终究难舍蓝蓝的白云天”。

每个人都有自己的优点，每个人都有自己闪光的独特品质，三人行，必有我师，向身边的人学习，或许比自己在课本中学习的东西更有含金量，更有实用性。

最近在省行培训，我学到了很多东西，这些或许是自己工作几年时间才能学到的，我觉得这次培训不单单是业务的学习，更主要的是通过王辉主任的讲课，我学到很多有关银行经营管理方面以及小额贷款内在核心理念等更高层面的东西，这些知识肯定将会在更高层面上指导我以后的工作。后来，我在郑州抽时间去书店买了300多块钱的书，大部分是国内外有关银行经营管理和信贷方面的书籍。我想，虽然在信贷部工作很累，但我一定要发挥一下自己的比较优势，多学习，学习国内外有关银行信贷方面的一些理念，并运用于信贷实践，不断提升自己。通过工作实践，特别是省行的信贷培训，我觉得信贷是一门技术含量很高的学问，很有挑战性，我对信贷也越来越感兴趣了，越来越全身心地投入了。

最近我读书有个心得体会。在培训期间，王辉主任强调了我们邮政储蓄银行的品牌，其核心竞争力不是价格，而是服务，“真诚到永远”，以服务立行。既然如此，那么我想，信贷服务除了放款速度快、手续简便、不收杂费、八不准等优点外，我们是否可以再加上一条：为客户提供信息服务。前一段时间，我独自调查了几户，有次和客户聊天，客户无意间说自己需要一批杨树苗，不知道在哪里可以搞到。这时，我偶尔想起由一个卖电动车的客户，在老家种了不少的杨树，我试着打了个电话，没想到还真有，结果，促成了一笔交易。由此我想，我们可否利用在信贷部信息方面的优势，促进客户之间业务的往来。

而这，只是低层面的服务，我想，每个信贷员通过几年的调查，对一些行业也会逐步加深理解，特别是和一些做生意特别成功的客户交流沟通，会形成自己一些对各个行业如何更好的经营方面一些成熟的看法，这样，在对一些刚做生意经验不是很丰富的客户交流时，可以给客户一些经营方面的信息指导，这无形中会树立我行的优质服务品牌，拓展开了我行的业务。在明年，我行将开办中小企业贷款，在培训时，可以加强一些中小企业经营管理企业管理咨询方面的培训，通过信贷员与中小企业的接触和业务来往，也会形成一些成熟的管理理念和方法。而在内地，很多中小企业管理极不规范，给予这些中小企业一些企业管理咨询方面的信息服务，也是提高服务水平的一种有效的形式，这也符合我行以服务立行的品牌理念。或许，这也将会成为我行的又一个盈利点。

经过培训，我对信贷也有了一些认识，通过几个月的实践，对信贷工作也有一些不成熟的建议，例如，我想可以在贷款之后再给客户一封还款明白卡，上面可以写一些培养个人信用方面的提示，如逾期的后果、我行的良好的业绩、不良贷款率不到0.5%与客户的长期合作关系、信用良好的激励、我行将评选优质客户等方面的内容。该方案已经得到王行长、兰主任和同事的认可，这两天我已经把内容写好交上去了。我想，这至少可以省我们信贷员的很多口舌。

在邮政储蓄银行工作的5个多月，是我人生的一个重要的阶段，期间，我学到了很多，也成熟了很多。工作的忙碌使我感到了生活的充实，亲情友情的关爱使我的心灵得到不断地滋润。我想，我会毕生坚持自己的信念：积极进取、热爱生活、不浪费时间、不断学习，在为邮政储蓄银行做出更大贡献的同时，提升自己的生活品质，与邮政储蓄银行共同提升、共同发展，在邮政储蓄银行实现自己的人生的梦想!

毕业实习是我们从学校走向社会的一个重要铺垫，它使我们在实践中了解社会并将书面上的东西进行锤炼，让我们学到了很多在课堂上学不到的知识，能打开视野，增长见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础。

此次实习的目的就是在工作之前多多了解下社会，熟悉下工作环境，掌握工作中一些基础的共通的技巧，为以后能更快地投入工作打好基础。怀着这个目的，我在中国邮政储蓄银行进行了一个月的实习。

一，中国邮储银行总行及山东支行情况介绍

20__年__月__日，经国务院同意，中国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

20__年__月__日，中国邮政储蓄银行成立仪式在北京举行。邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。

邮政企业和邮政储蓄银行将共享改革带来的机遇和成果，将实现网络资源共享、产品交叉销售和业务共同发展，将实现邮政企业和储蓄银行的持续、稳定、协调发展，加快推动邮政储蓄事业实现新的跨越。

二，实习情况介绍实习主要分为两部分。

第一部分：大堂经理岗位。

由于营业网点所处地比较偏远，支行的业务相对来说比较少，故而支行也没有专门接待客户的大堂经理。加上我不是金融专业出身，以后也没打算从事这一行业，于是就自己选择了做大堂经理，接待客户。现在看来，这样的选择是正确的。我个人比较喜欢跟人交流，倾向于及时帮人解决问题，而大堂经理一般就是经常解决一些小问题，比如，维持等待办理业务的客户秩序，接受客户存贷款及保险等方面的简单咨询。

印象比较深刻的一次是，一位客户在行里办理了平安保险的商业保险，行里跟保险公司有合作，一般保险公司会派专人到各营业部驻点。

回家后听到很多人对此险种有负面评价，甚至有人说是骗人的，于是他自己也开始不相信，就非常着急地找到了我们支行。当时保险公司驻我们支行的负责人不在，于是我就上前接待他。说实话，我对保险不是很了解，但是得先稳住客户，我让他不要太着急，联系保险负责人说明了情况。然后，我开始阅读他已经签好的保险合同，了解这份商业保险。原来，他办理的是一份商业理财保险，每年需要交纳 5000 元，交纳 10 年，从交纳的第二年开始每年保险公司会返回 500 元，一共返回 15 年，15 年结束后返回本金 50000 元，及保险公司的分红。这种保险类似于银行的定期存款，只不过比银行利率会相对高一些。

并且发现他的合同袋里缺少了一份条款说明，而这份条款说明正是对本保险的具体结束。了解到，原来当时客户在办理保险时只听了责任人的讲解，考虑到比较合适就买了保险。

回家后听到他人的负面评价后，才发现合同袋里除了一份简洁的合同和交款凭证，竟然没有合同条款的具体说明。自己跟人一时说不清楚，就非常着急。

了解了事情的来龙去脉后，我马上联系当时的保险负责人，在他的指导下拿到了合同条款的具体说明。然后，我对着合同条款，一项一项给客户解释，主要详细介绍了合同甲乙双方的责任，及他能享受到的权利。同时结合自己的经济学中的利率知识，分析了买此种商业保险的利弊。

他听完后恍然大悟，才知道买一份保险里面也藏着这么多学问。

在弄明白各项条款，放心离开时一直在表示感谢。从这件事上我体会到，快速的学习能力、过硬的专业功底及良好的沟通能力在工作中是非常需要的。

在担任大堂经理期间，我还主动把每个客户前来咨询的常见问题总结了一下，结合行里的工作流程，写了一份《客户明白书》。这样，客户前来咨询业务时，我把写好的《客户明白书》分发给每个客户一份，这样极大地提高了工作效率，也提升了服务水平，提高了客户满意度。这种创新是让我比较自豪的，也得到了行里领导的认可。

第二部分：行政岗位。

我有幸给同事写了一篇演讲稿。当时主要临近新年，分行安排了不少新年活动，作为镇里的支行当然要积极参加。其中，综合柜员岗的一位领导要代表我们支行参加演讲，主要围绕“打造贴心银行”展开。因为 10 年暑假在报社实习时，我有写演讲稿的经验，于是这次在同事愁于写演讲稿时，我主动承担了写作任务。于是这次写演讲稿时我就注意了很多，比如写出来的稿子不能带学生气，要紧跟国家、总行的政策精神，同时要体现真情实感。虽然琢磨了很久，修改了多次，但还是比较顺利的。只是同事拿着演讲稿最终取得了什么成绩，我却不清楚，因为年后就没有在行里实习了。

三，实习心得体会总的来说这次实习虽然专业不对口，但还是学到了很多。

总结了一下，主要有三个方面：

(一)学会处理好工作中的人际关系。在工作中，良好的人际关系是非常重要的，好的工作关系不仅使自己心情愉快，还可能在工作中得到更好的帮助。

由于我是因为亲戚才有机会进了银行在里面实习。说白了，就是靠关系进去的。所以，一开始，有的人就对我很不服气，总是表面上很和谐，背地里却悄悄说什么。说实话，我很郁闷，认为我仅仅是实习，又不是抢他们工作，没什么的。但是整天处在那样的环境里总有些不舒服。后来，亲戚行长知道后跟我说了十二个字：端正态度，真诚待人，积极工作。后面我很卖力，在做大堂经理期间，即便银行大厅里没有客户，我也会很端正地站在那。尤其是那次解决了商业保险客户的问题，让他们慢慢改变了对我的看法。的确，我不能左右别人，那只能完善自己。

(二)学无止境。大学期间，总认为自己懂得很多，但真正走出学校到了社会才知道，自己是那么“无知” ，有太多的东西需要学习，当然，这不仅包括专业知识的随时更新，还包括如何有效率地工作，如何得体地待人接物，如何更好地跟同事领导相处等等，这都需要我们去不断学习，不断摸索，除了父母，社会上包括同事都不愿意教你。我们都要非常小心谨慎地做事、察言、学习，让自己强大起来。

(三)勤思考，勤总结，勤尝试。这是我实习过程中总结到的。作为马上就要踏入社会的新人，没有太多经验，只好不断学习。但是学习后要懂得思考与总结，然后在这个基础上不断尝试创新。实习了一段时间后，我觉得领导还是很愿意我们新人提出自己的想法，并且鼓励我们放手去做。其实，有这样尝试的机会很好，我们可以借机会努力证明自己的实力，并且为单位创造价值。

(四) 细节很关键。

这一点我是从同我一起实习的一个女孩子那学到的。

由于专业原因，她到了综合柜员岗实习，因为她实习比我早很多，所以当我去时她已经在独立操作了。在这方面她跟我分享了很多。比如，看似简单的取款业务都有很规范的流程，当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜;而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可;又或在支付前必须询问一下客户 “请问您支取多少” ，再次核对金额。因为，如果出了一个很小的差错，都可能给银行带来很大的损失。她每天开始上班之前，都要反复提醒自己要谨慎谨慎再谨慎。

这次实习，虽然只有短短的一个月，期间，有过郁闷，有过自豪，也有过充实与乐趣，的确却让我学到了不少。它让我更清楚地了解了社会，了解了工作，也了解了我自己。这是我人生的一个阶段，感谢它。

2.中国邮政储蓄银行实习心得篇二

关键词：邮政储蓄银行,农村市场,竞争战略

一、前言

随着我国金融体制改革的不断推进和深化, 邮政体系也抓住大好契机迈出了实质性、关键性的一步。于2007年3月正式成立了中国邮政储蓄银行并取得银行经营执照, 成为继四大国有银行的全国性第五大银行。凭借邮政基础设施点密网广、贴近百姓、全国通存通兑的优势, 邮政储蓄银行业务实现高速发展, 现已成为覆盖面最广、全国交易量最多的个人金融服务网络之一, 尤其是在农村金融的个人金融结算业务方面, 凸显出巨大的优势。

近年来, 农村金融环境发生了巨大变化, 政府一系列刺激性经济政策, 有效改善了农村的基础设施, 促使农村经济加速发展;加之政府给予的多项惠农政策和措施, 不仅加速了农民增收, 减轻了农民负担, 激发了农民勤劳致富的愿望和动力;随着农村金融电子化进程加快, 电子化支付、结算水平日益提高。农村金融政策环境趋良, 金融需求日显旺盛。

二、主要竞争对手分析

虽然农村金融环境在不断的改善, 发展潜力巨大, 但由于历史性遗留和经济发展布局等原因, 目前除中国农业银行在极少数农村还保留有营业网点外, 中国银行、中国工商银行、中国建设银行三大国有商业银行业务基本全面退出了农村。但是四大国有银行如若重新进入农村市场, 凭借其在市场上品牌影响力、资本规模、丰富的业务类型、成熟的营销队伍以及高综合素质的客户经理等, 必将构成严重的威胁。

在农村金融市场中, 农村信用社还占据较高的市场份额, 它以农村为发展起点, 充分利用国家扶持政策, 凭借在农民心中良好口碑和群众基础, 积极提供个性化金融服务, 不断扩大“点、线、面”覆盖率, 广泛吸引众多的客户, 加速在农村市场的扩张步伐。

随着银监会逐步放宽农村金融市场银行的准入门槛之后, 村镇银行大量组建和涌现, 凭借其灵活治理、业务多元、服务高效等优势正迅速崛起, 逐渐成为新型农村金融体系重要组成部分。另外, 民营资本也强势进入农村金融市场, 进一步加剧金融行业竞争态势, 影响行业竞争格局。

三、中国邮政储蓄银行竞争力分析

经过多年积极建设和探索, 现已搭建了以邮政储蓄为核心, 以其他金融服务为支撑, 灵活接入各省市区域性中间业务平台的金融信息化网络体系, 其竞争力主要体现:

渠道优势:采用独特的“自营+代理”模式, 在全国约有4万个营业服务网点, 是目前国内经营网点最多的金融服务机构。其中, 近60%的储蓄网点和约70%的汇兑网点分布在农村地区, 特别覆盖了一些边远地区。邮政储蓄银行成为许多农村居民惟一可使用的金融服务机构。

成本优势:邮政储蓄银行业务通常是在传统邮政业务的基础上开办和延伸的, 一般不再需要单独兴建或租赁营业场所, 经营成本相对较低。加之邮政本身的公共产品属性, 相较于分布于场地成本高昂、商业繁华街区的其他银行, 营运成本相对较低。

品牌优势:长久以来, 邮政储蓄凭借传统邮政业务在农村市场树立的高知名度和美誉度, 绿色邮政在农村地区的品牌知名度、认可度和顾客忠诚度非常高, 是农村居民办理金融业务的首要考虑对象, 这也有利于邮政储蓄银行增强吸储能力和产品推广能力。

然而, 邮储银行也有自身的发展短板:成立时间短, 市场占有量小, 没有有效的整合自身优势资源。

四、中国邮政储蓄银行农村市场竞争战略选择

中国邮政储蓄银行应基于既有优势和基础, 坚持走平民化的经营道路, 选择差异化竞争战略, 才能进一步提升自主盈利能力和综合竞争力。

1. 地域差异化

在农村地区, 充分利用好现有资源为地域广阔的县域客户提供标准的金融服务。本着农村市场拓展的理念, 产品的设计以标准化为主, 发展广大的中低端客户。特别是县域地区广阔, 更有利于发挥邮储银行网点资源的优势。由于县域地区多为零售业务, 产品的定价可以相对高于城市地区的批发业务。

2. 产品差异化

完善产品体系, 丰富产品种类, 优化邮储银行的收入结构。邮储银行可以通过研发新中间业务产品, 合理定价, 增加非利息收入的项目。结合点多面广的特点, 大力发展结算型的业务。面临广大的中低端客户群, 提供结算、代收付、现金管理、理财咨询服务、代保管和代销代售等形式的金融产品, 同时也体现了邮储银行建设大型零售商业银行的战略要求。

3. 服务群体差异化

根据对客户群的分类, 分层次提供服务。针对中低端客户群, 邮储银行应培养标准化、规范化、专业化的服务是员工职业素养的外在体现, 可以较好的改善客户关系, 塑造品牌形象, 最终带动销售业绩的提升。对于髙端客户群, 邮储银行应对高端客户进行细分, 为这类客户群提供系列产品, 并采取“跟随型”服务策略, 为髙端客户提供差别化的服务。

4. 服务渠道差异化

优先选择商务部“万村千乡市场工程”区域重点推进外部合作渠道。“万村千乡市场工程”农家店作为农村地区效益好、信誉高的零售业店面, 能够有效提升电子化渠道工程的效益, 进一步拓展在其他消费点的布放。针对物理网点少的农村地区, 重点选择农村网点少、物理网点辐射不到的区域推进电子工程建设。

参考文献

[1]杨理云.邮政储蓄银行L海分行竞争力的研究[D].上海:上海师范大学, 2009.04.10.

[2]马月, 吴勇.邮政储蓄银行的市场定位和发展方向[J].东方企业文化, 2012 (02) :285-286.

3.中国邮政储蓄银行实习心得篇三

中国邮政储蓄银行河南省分行下辖17家二级分行、3家直属支行、2291个营业网点。

近年来，中国邮政储蓄银行河南省分行紧紧围绕河南省委、省政府“稳增长、调结构、强基础、促改革、惠民生”的工作部署，以服务地方经济建设为己任，积极践行普惠金融的服务理念，不断加大资金投放力度，为“四个河南”建设作出了积极贡献。在服务经济社会发展的同时，也实现了自身实力的不断提升，2015年该行被河南省人民政府授予“金融支持河南经济发展优秀单位”称号，并获得“省五一劳动奖状”，成功再创“省级文明单位”，荣获各类媒体奖项22项，全省14家单位被命名为“省级文明单位”，22个单位（集体）、6名员工荣获省部级以上单位表彰，其中汝州市支行、新乡县支行、淮阳县朱集乡支行、新蔡县支行被省总工会授予“工人先锋号”。洛阳西工区支行被银监会授予全国银行业“雷锋岗”，两人被授予“学雷锋标兵”。郑州市中心支行、众意西路支行被中国银行业协会评为“中国五星级银行网点”。该行行长刘虎城被评为“2015中原最具影响力企业领袖”。

展望未来，中国邮政储蓄银行河南省分行将抓住新常态下河南省新的增长点，踏准河南经济提质增效步伐，充分发挥资金、网络和客户优势，为河南省社会经济发展作出新的更大贡献。

4.邮政储蓄银行实习日记篇四

邮政储蓄银行实习日记

20xx年 2 月 14 日星期一

实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行实习主要项目和内容：

在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：

1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。

2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。

3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。今天具体的实习内容如下：

观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行临海市支行的主要业务和金融产品。

主要收获与体会：

第一天上班充满了好奇与期待，第一次走入前台内部感觉有点神秘。

第一天的工作以看、听、记为主，主要是对柜台各项业务的熟悉和了解，并未涉及实际操作部分。

一天上班下来，感觉作为银行前台柜员是很忙碌很辛苦的，同时所有工作人员都非常严谨，大到各种合同，小到印戳日期和几分钱，都是非常仔细、耐心和认真的。

记事：

观察、学习银行柜台工作人员的各种业务操作流程和办理流程，熟悉计算机操作系统界面和各种业务代码，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。

20xx年 2 月 15 日星期二

实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行实习主要项目和内容：

在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：

1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。

2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。

3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。今天具体的实习内容如下：

观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。

主要收获与体会：

通过第一天的实习，对银行前台的工作有了一定的了解。

今天的工作以看、听、记为主，主要是对柜台各项业务的熟悉和了解，并未涉及实际操作部分。银行前台柜员仍旧是很忙碌很辛苦的，同时所有工作人员都非常严谨，大到各种合同，小到印戳日期和几分钱，都是非常仔细、耐心和认真的。

记事：

熟悉银行前台的工作作息安排和工作情况。

20xx年 2 月 16 日星期三

实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行实习主要项目和内容：

在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：

1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。

2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。

3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。今天具体的实习内容如下：

观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行临海市支行的主要业务和金融产品。

主要收获与体会：

银行前台的工作是非常具有计划性的，必须按部就班，在规定的时间从事规定的工作。例如，下午金库出纳会在4点45左右来提走现金和各种印戳，因此，柜员必须在此之前盘点好现金，完成账目。

记事：

观察、学习银行柜台工作人员的各种业务操作流程和办理流程，熟悉计算机操作系统界面和各种业务代码，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。熟悉银行前台的工作作息安排和工作情况。

了解前台工作人员的后台结账和交接班工作的流程和操作。

20xx年 2 月 17 日星期四

实习地点：中国邮政储蓄银行有限责任公司xx支行实习主要项目和内容：

在实习单位指导老师及有关教师的指导下，通过学习、工作和调研，初步掌握下列内容：

1、了解邮政储蓄银行业务部的基本业务，运作的流程及工作特点，熟悉作为其成员应具备的基本要求、素质和技能。

2、熟悉邮政储蓄银行xx市支行各部门的工作职责与工作范围，了解该银行具体业务过程中的管理、定位和策略等等。

3、熟悉xx当地银行业的发展情况、经营模式和整体经济形势。今天具体的实习内容如下：

观摩、学习柜台的基本业务操作和办理流程，熟悉本银行计算机的具体操作，了解邮储银行xx市支行的主要业务和金融产品。

主要收获与体会：

银行的前台工作事实上是比较枯燥、机械和繁杂的，需要前台工作人员具备很好的耐心、细心。

记事：

5.中国建设银行实习心得篇五

7月初接到电话，我被告知获得建行暑期实习的机会，内心激动万分，因为这份实习的机会着实来之不易。怀着激动的心情，我开始了在建行绍兴市分行为期一个月的实习。

这次实习，我被分配到公司客户部，专门负责今年的贷款卡年检事宜。开始的一星期，由于贷款卡年检工作还没有正式开始，师父给了我一本关于信贷业务的书，让我对信贷业务的整个流程有了一个系统的了解，并将自己在学校里面所学的专业理论知识与其相照应，真正做到理论联系实际，并且学以致用。学校里所学的知识缺乏实践性，而且知识过于生硬，在现实生活中更要学会如何把知识活用。每次遇到不懂的地方，我便会问师父，师父总会很耐心地给我讲解，时常有茅塞顿开的感觉。

有时候我也看办公室的其他人工作，对于大家的工作基本上有一个大致的了解，审核，复核，合同盖章，贷后管理等工作都有专门的人进行操作，分工明确，权责分明。

第二个星期开始，我便来往于人民银行和建行之间，因为很荣幸地被分配在建行分行，才有幸做贷款卡年检的工作。凡向金融机构申请办理贷款、担保、承兑汇票、信用证、保函、授信、等业务的法人企事业、非法人企业、个体经营户及其他社会团体，都必须向人民银行申请办理《贷款卡》。如果企业在贷款卡停用或者到期时，还没有进行贷款卡年检的话，是无法获得任何一家银行的贷款的，对于急需贷款的企业，年检迫在眉睫。所以，我是何其幸运，获得这么一份光荣而艰巨的任务！

迄今为止，我大约做了有700家企业的贷款卡年检。对年检的流程基本掌握，一般企业需要年检，需要以下资料（企业没有变更的话）：

1、《法人企业营业执照》或《营业执照》或《事业法人登记证》等正本复印件

2、《组织机构代码证》正本复印件

3、《国税登记证》、《地税登记证》正本复印件

4、《基本账户开户许可证》复印件

5、法定代表人身份证复印件；

6、法人企业申请贷款卡前的上及最新的季度或半资产负债表、损益表及现金流量表；各报表页须盖企业公章和财务负责人、制表人印章；【事业单位、非法人企业、个体工商户等无须报送财务报表】

7、申请贷款卡经办人身份证件复印件；

8、若委托他人申请贷款卡（编码）的，还另需提交具有法律效力的《委托授权书》。

每一张资料上都要盖有申请人的公章。而且其营业执照副本上一定要有工商局的年检标志，否则不予受理。

拿到资料，首先要对其进行审核，如果资料审核无误，就直接进入人行的贷款卡年检系统，将企业最新的报表录入，资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表。人行的监管系统是非常严格的，除了刻入的光盘，u盘等其他电子设备均不可用，并且需要专门的电子格式，才能将所需要的数据导入人行系统，在三张报表按照公式做平的基础上，方可保存，在保存完毕之后，方可年审。

因为我是金融学专业的，在学校的时候，虽然学过会计学，但是所学较为基础，对三张报表的的内容构成及其内在关系等知识掌握不足，但是这次实习，经过这次在人行的年检工作，让我对这三张报表有了一个全新的认识以及深刻的理解。以前对它们的理解一直处于理论阶段，现在经过年检，每天接触不同企业的财务报表，好多时候都会在保存的时候出现报表不平的情况，一开始的时候，由于对于报表不熟悉，总是要一个一个数据对过去，年检的效率极为低下。庆幸的是，一开始各支行上交的年检资料也不多，一天约30份，但是由于速度慢，做完30份也差不多到了下班的时候。

俗话说，熟能生巧，果然是硬道理。随着对所需审核资料的熟悉，对三张报表的熟悉，并且能够运用报表内各个项目之间的公式关系，年检的速度自然就很快了，现在除了在三大报表因为不平而需要重做的程度的基础上，基本上每天可以完成80家企业的年检。

在人行工作，我认识到了很多来自不同银行的朋友，大家的年纪都差不多，之间基本上没有隔阂，工作氛围非常和谐，在年检的过程中无论谁碰到任何问题，其他人都会主动帮其解决。人行的负责人对我们也是非常的照顾，对于我们提出的问题总是很耐心地进行解答，有时候看我们做了一整天也没有休息喝水，便会很关切地进行问候，感觉像是一个团体，来自各个银行的我们，在这里有一个“家”。虽然离别在即，但是从这个团体中获得的快乐和温暖，却是一辈子也不会忘记的。

在建行的实习快结束了，我想把建行的年检工作在实习期间完成，虽然知道不可能全部完成，在我离开之后也许还会有零落的企业来继续年检，但是对于企业已经交上来的年检资料，只要资料的是齐全的，我还是想帮他们完成年检，毕竟这是我实习以来第一次可以独立完成这么一项比较重要的工作，我想尽量做得更完善，对自己负责，对这次实习负责。

6.XX年中国银行实习心得篇六

导语：中国银行是我国四大行之一，拥有着悠久的历史。在中国银行系统实习，不仅能学到很多银行业务知识，还能增强自己的人际交往能力。

XX年中国银行实习心得

一、中国银行的背景描述

中国银行概述

1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。XX年，中国银行开始股份制改造。XX年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。XX年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及32个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，XX年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。

二、中国银行所在岗位的实习情况分析

(一)中国银行实习经历

我在中国银行实习了几个月，所实习的岗位是大堂经理。通过这次实习我熟悉和适应了银行的一些基本流程和业务操作环节，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，也了解了一些复杂而微妙的社会人际关系，为我以后的社会人际交往做了个热身运动。同时通过这次实习也让我又一次了解了自己存在的优缺点。

最初工作的时候感觉很累很懵懂。穿的高跟鞋让脚都要没办法走路了。便开始体会到工作是件多不容易的事。头几天站下来确实感觉不大适应，不但腰酸背痛的，而且面对客户的咨询疑问三不知，感觉自己这个大堂经理是十分不够格的，不但对业务很不熟悉，而且对于客户的一些不满情绪也显得手足无措。通过一个月的锻炼，我觉得在这些方面有了很大的改善，客户的咨询基本上都能解答，也能用自己所学的专业知识中的技巧来适当的安抚客户，做好自己的工作。

大堂经理这个工作，从字面上来看，好像没有什么技术含量的，更谈不上什么发展前景了。因此在体验之前，在我听到这个岗位的第一感觉就是听着好听实际就是指引。不过，一天下来，除脚酸以外，最大的体验是：做好这个岗位真是不容易!可收获还真多。

这个岗位可以成为银行知识的全才。虽然几个月下来我并没有成为银行知识全才，可至少也懂了很多银行业务知识。由于自己的不积极性导致我没有好好把握这个机会去好好深入了解。这也是我在工作期间发现的自己一个很大的缺点。在以后的工作中我一定充分发挥自己的主观能动性，努力走好我的工作生涯。

这个岗位是银行服务产品的讲解员。在工作后期，我已经可以很熟练的为客户讲解业务了，在我自信满满的讲解中我不但培养了自信心也锻炼了口才。

这个岗位能培养足够的应变能力。在工作期间常常会遇到刁蛮的顾客，或者设备出现问题之类的境况。一开始总是不知道怎么办，后来也慢慢开始学会运用航空服务里的一些礼仪、沟通技巧来安抚顾客，也了解到如何对设备问题进行处理等。在应变能力上也有所提高了。

工作很长一段时间，在熟悉了银行大部分业务知识后，网点领导给我提出了新的要求--产品销售。为了紧跟商品经济的发展，几乎现在所有的商业银行都致力于打造一站式服务的金融超市，即除了简单的存取外，在任意一个银行网点可以满足你几乎所有的金融投资需求：股票基金、贵金属、银行专业理财、银保产品等等。于是我便从相对容易销售的银保产品入手。

所谓银保产品，就是银行与保险公司合作，推出的带有储蓄和保险双重性质的一种理财产品。这种产品的优势在于集合了储蓄与保险的优点于一体，在享受银行利息的同时人身也享受保障。但产品缺点也很明显，就是储蓄的时间相对较长，一般是5年以上，且提前支取会有利息损失的风险。

在销售产品时，找准客户群体很重要。当我看见一位拿着一万元现金来存款的中年妇女时，我知道这是一个销售的好机会。大堂经理的优势在于第一时间能与客户进行面对面的接触，在经过简单攀谈之后，我了解到这一万元属于她的富余资金，想存五年的定期储蓄，于是我便试着向她推荐起我们正在热销的银保产品。起初她也很迟疑，因为对这种产品的特点不是很熟悉。我根据之前对产品属性的学习，向她详细讲解了这种产品的优势，对缺点也如实相告。也许是我的诚恳打消了她的疑虑，她最终决定购买这款同样五年期的银保产品。虽然只是一万元的成绩，但是这为我以后的产品销售增加了无限信心。

银行并不像我之前想象的那样，工作轻松，银行的工作人员也是很辛苦的，看似简单的工作其实里面包含的细节非常的多，每一步都需工作人员的小心谨慎。而且还经常为了完成某项工作而加班，当然这也是因为中行的员工具有很强的责任心，对自己的没完成的工作会主动加班完成，尽管加班是没有工资报酬的。这更让我感受到了中行这个大家庭的团结与责任心，而这对于企业尤为重要。没有团结，企业内部就会一片混乱，难以发展，只要企业内部团结就会战无不胜，即使再难的事，只要团结，就一定会成功;而如果只有团结而没有责任心，企业就难以在市场经济环境下取得与竞争对手的相比较优势，就无法体现一个企业市场地位，同时也难以得到客户的广泛认同，企业的发展就会举步维艰。而中行此时展示给我就是这样一个团结、负责的大企业的形象，我相信通过中行员工齐心协力的工作，中行领导远见卓识的领导，中行一定能取得与竞争对手的巨大优势。

我所在的中行的文化理念是微笑服务。对每一位客户的到来和要求都要热心欢迎和对待，特别是遇到一些年纪较大的顾客更是要将这些经济上涉及的细节慢慢不厌其烦的道来，一是为了给企业赢得更好的口碑，另一个是银行涉及业务的资金都是每个顾客的心血，我们必须要对其对我们的寄托和信任认真负责。银行不仅要求我们对每一位客户都笑脸相迎，对每一位自己的同事更是要关爱、关心。值得赞扬的是同事们对每一件顾客要求小事都会放在心上并认真对待的，而且工作时都有节俭的好习惯，不浪费。每天早晨的晨会是总结一天的工作和互相检查仪容仪表的时候，接着就是以全新的心态和面貌开始了一天的工作。我想不管在哪一个企业，如果有良好的企业文化，员工有积极的心情，那么这个企业的发展将会蒸蒸日上，也会是更多人才向往的地方。

在银行里我和每一位同事都相处的非常好，也学到了很多的东西，包括关于银行以及和银行相关的如保险的基本的知识，为人处事的方式方法，从客户交谈中学到的社会知识和经验等等。我觉得实习对在校大学生有重要的意义也是非常必要的。通过实习能够不断充实和完善自身的知识结构，培养自我教育、自我管理和自我发展的能力，将学到的知识联系实际并在实践中得到校验，锻炼适应能力和社交能力，从而积累社会阅历和工作经验，走出成功就业的第一步，为国家和社会作出应有的贡献。希望这次的实习经验可以为我毕业以后的求职、发展的道路提供一些帮助，更重要的是我对自己以后的成功有了更多的信心。

(二)中国银行所在岗位职责描述

1、营业前，做好各项准备工作。

(1)检查柜台及填单台签字笔能否正常使用，各类单据是否齐全、充足。

(2)检查叫号机及自助设备、电子显示屏是否正常运行，95599自助电话线路是否通畅。

(3)检查宣传海报、展架是否按规定正确摆放，折页品种是否齐全、数量是否充足。

(4)检查告示栏内容是否过期需要更新;检查客户意见簿、意见箱。

2、营业中，工作积极主动、文明礼貌。

(1)热情、文明地迎送进出网点的客户。从客户进门时起，大堂经理应主动上前迎接客户。

(2)识别、分流和引导客户。大堂经理通过主动询问客户需求，引导客户取号，指导客户选择交易渠道(柜台、自助设备、电话银行)办理业务;指导客户填写单据，引导客户到等候区等候。

(3)大堂经理应主动巡视。对于等待区的客户，大堂经理要主动询问客户是否有饮水、书报、杂志等浏览需要;主动介绍我行金融产品，向客户递上相关宣传材料，对感兴趣的客户给予进一步的深度讲解。

(4)回答客户业务咨询时，要语言流畅、吐字清晰，微笑服务、耐心细致。在交谈中，仔细观察客户行为举止，认真聆听并记录客户意见和需求，从中获取客户信息，发现潜在优质客户。

(5)大堂经理要努力做好潜在客户的拓展工作，向其推荐我行的贵宾服务。及时将自己或柜台人员发现的潜在客户引见给个人客户经理，并说明客户需求，由客户经理与客户进行单独沟通，促使之成为我行的贵宾客户。

(6)贵宾客户到网点办理业务时，应请客户出示贵宾卡，引导客户到贵宾服务区或贵宾窗口办理业务。

3、营业结束后。

(1)检查大厅设备运行情况。

(2)关闭电子显示屏、饮水机等设备电源。

(3)查看客户意见簿、意见箱，及时处理客户意见及建议，经上级研究同意后，对提供联络方式的客户，应提供反馈意见。

(4)填写大堂经理工作日志，总结当日服务情况，对重点客户信息及市场动态，分析整理上报。

(三)所在岗位工作流程描述

:30—9:00 每日晨会

:00—11:30 营业时间在岗(分流引导客户、主持大堂工作)

:30—12:30 午餐时间

:30—17:30 营业时间在岗(可利用业务闲暇时间自主学习)

(四)所在岗位所需知识及技能分析和描述

在实习的第一周，我主要学习了柜面操作基本知识以及相关的人民银行下发的各种文件。银行大堂经理的重要作用主要表现在建立和维护客户关系上,如接待引导客户、解答客户咨询、了解客户特殊需求、注意目标客户、留意客户交易习惯、满足重点客户特殊需求、处理客户不满以及为客户办理离柜业务。大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带，因此首先就得学习柜面相关知识，才能更好的解答客户问题，引导客户办理相关业务，维持大堂秩序，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率。柜面相关知识主要有五大部分：对公业务，对私业务，联行业务，授信业务，公共业务。其中具体包括对凭证及相关传票、操作流程、交易代码的学习。在学习的过程中，要非常用心，因为这些知识点既散又细，而且对于一位银行服务人员特别是柜员来说，任何一点细小的规定如果操作失误就可能酿成不可估量的后果。同时学习人民银行下达的相关文件，结合商业银行的内部规定变动了解银行改革的方向和动态。只有全面了解了这些文件规定，才能树立更强的服务意识和竞争意识，以优质的服务让顾客满意，以强劲的竞争力为银行争取更大的生存空间。

主任告诉我，在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的经理，代表着企业的形象与信誉，所以一切都要谨小慎微。这让我想起在校期间老师对我在礼仪课上的教导，要做好大堂经理的工作就必须做到以下几个方面：干练，稳重，自信，亲和。对顾客的需求要能够迅速作出反应，对大堂里出现的不同问题要能够表现出遇事不慌的心态，机智的处理并解决出现的状况，作为一个大堂经理要能够以低姿态友善的与客户沟通、交流，但也不能唯唯诺诺，在任何时刻我们都应该对自己充满信心。在客户迷茫时，我们为其指明方向;在客户遇到困难时，我们施予援手;当客户不解时，我们耐心解释;我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大唐秩序。(4)适当理财产品的营销。所以，作为一名大堂经理要有丰富的知识，随机应变的能力，以及善于营销的口才。

三、中国银行所在岗位技能的使用情况、所欠缺知识及技能的分析

(一)所在岗位技能使用情况

现代银行业其实从某种程度上来说也属于服务业的范畴，与我在学校所学的航空服务专业有能够借鉴的地方，也算是学以致用。所以在亲和力及为客户提供服务这一点上我还是体现了一定的优势，毕竟是在校受过专业培训的。在实习期间有上级领导视察时需要接待时，实习单位也特意安排我参与其中，这让我在学校中所学的专业知识得以体现。

就拿我推销银保产品来说明我们网点代理的是太平公司两款产品，一款期缴，缴费十年，满期十五年;一款趸缴，一万起保，满期十年。个人认为，期缴产品适合三岁到十岁的孩子或者三十八岁到五十岁的中年人，前者可以做教育金规划，后者可做养老规划。趸缴的，适合中年有钱的，家里没负担的，夫妻感情不是特别好女方对家里付出多的，自己有实体经营良好每年能沉淀盈余留给家里的，等等。

在推销银保产品时我们要先看看我们的客户是属于什么样的群体，所以我们一定要抓住客户的心里，记得刚开始的是后我接触了一个客户，她是一个二十多岁的年轻妈妈，带着只有几个月大的孩子来我们银行办业务，我当时上前去问她是办什么业务，她说存钱。我就开始和她谈论了起来，刚开始我没有直接就给她推销产品，而是谈论起她的孩子，当母亲说到孩子话自然也多了起来，我们就从孩子现在的花费谈到孩子以后孩子教育，在谈到现在读书的价钱高，当她与我在这方面产生共鸣时，我知道机会来了，于是我就像她推荐了我们的银保产品。最后她买了两万的期缴。

在我实习期间还有一件让我印象深刻的事就是运用服务礼仪中交流与沟通，排解柜员与客户矛盾的一个案例。记得是这样的一件事，有一个老人家，在为她乡亲打款的时候发现了有一张XX版人民币一百元是假币被柜员没收，因为来自农村，一百元对她来说是不小的数目。但是银行也有银行的规定，收到假币是必须没收且不能退还的，老妇人就急了与柜员争吵了起来，作为一名大堂经理我是有义务去调解的，我想起了如何运用我们学过的知识去化解他们的矛盾。

首先我把老妇人叫到边，稳定她的情绪，在她情绪激动的时候会说出一些偏激的话，这样会影响银行的声誉且会对一些不明真相的客户造成误导。所以我把她叫到一边慢慢的跟她解释。然后顺着她思路来告诉这件事，让她知道假币流传在市面上会对她造成怎样的影响，以及对其他人造成侵害，个人使用、持有、制造、贩卖、运输假币是违法的。当她听到这个后情绪基本上稳定了，然后就和我谈起了解决办法。我告诉她我们银行会给她一个假币收缴凭证，如果她有疑问可到人民银行申请复审。由于在与她沟通时比较注意言语的修饰和沟通的技巧性所以她对我的话语比较容易接受，最后对此表示理解。

虽然我们每天都会接触很多的客户，但是如果你不和他们交谈永远也不会知道他们的需要，我记得我刚进来我们网点主任就告诉过做大堂要眼观四方耳听八方。在做大堂我学会了怎样与他人交流，提高了我的沟通技巧以及语言的应用。对我以后出入社会是有很大的帮助的。

(二)银行实习欠缺知识、技能分析

在实习中体现出明显不足的地方就是银行的专业知识匮乏，以前在校时与金融业专业知识接触较少。银行业务是庞杂而又相互关联的，按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。

负债：也就是一般客户眼中的将钱存放到银行。存款是银行负债业务中最重要的业务，是商业银行资金的主要来源。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础，占到负债总额的70%以上。

资产：是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。

中间业务：1.转账结算和汇兑业务 2.承兑与信用证业务 3.代收业务4.同业往来 5.银行卡业务

在实习之初，我在与客户之间的交流沟通方面很适应，不过对于他们提出的一些比较有针对性的银行业务问题，如：在ATM机上可否自助跨行转账、未预留密码的存单(折)能否通兑等无法做出回答。对此我也很着急，甚至有客户因此对我的专业性产生质疑。记得那是我才到网点实习不久，一个手持金卡的客户问我异地取款会不会产生手续费，因为使用金卡异地取款是全国免费的，所以我很肯定地告诉她不会收费。可是直到她到柜台上取款我才得知卡并不是她本人的，而金卡只能在本人持身份证使用时才能免费。这时客户就质问明明我告知她免费怎么突然又说要收费，她很不能理解。我当时羞愧难当，哑口无言，最后是同事帮我解围才化解了尴尬。在有了这次经历后，使我明白了银行业务需要的还有严谨的态度，因为风险无处不在，也许只是一个很小的疏忽就会造成巨大的损失。经过一段时间的历练对于业务慢慢熟悉起来之后，再加上同事给我对银行知识的细致讲解，我终于也能从容自如地自主解决客户的一些难度不大的问题了。而且我相信随着时间的推移，学习不断的加深，这个不足会渐渐被弥补。

四、中国银行实习收获与分析及未来职业发展的规划及分析

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”在短暂的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。在这段并不长的实习生活当中，让我见识到了社会的真实一面。学到了很多在学校学不到的东西，当然，也得到了许多宝贵的经验，在实习生活当中遇到的每一件事情都让我记忆深刻，因为它带给了我意想不到的结果和收获。

通过这次的社会定岗实习，我开阔了视野，增长了才干，并真实的在社会实践当中认清了自己的位置，同时也发现了自己的不足。对自身的价值能够客观的自我评价。在这无形当中，让我对自己的未来有了一个明确的目标和定位。加强了自身努力学习知识并将之与社会实践相结合的信息和毅力，对于我们这些即将步入社会的大学生，更应该走向社会，认识社会，了解社会，适应社会。下次实习的时候，我一定会更加的积极做好我的工作。

对于未来职业发展的规划，就我目前而言，第一步是能与实习单位签约，获得一个正式的工作岗位。然后立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一步明确职业目标。第二步，学习充电考取行业内认可的各项证书。第三步，通过工作一定时间后，积累与客户相处的沟通技能与技巧，积累金融市场相关专业知识。如果条件允许，参加理财进修学院更多的培训课程。通过银行现有资源进行内部岗位调换，从事理财师相关的工作。第四步，积累工作经验与专业技能水平。借助银行平台，积累自己的客户资源和人脉资源，朝着资深理财师方向迈进。第五步，积累了丰富的理财工作经验后，如果条件允许，有强烈的创业意愿，可考虑开设自己的理财工作室，成为专家型人才，满足自由工作的愿望。

五、总结

7.中国邮政储蓄银行实习心得篇七

关键词：邮储银行,发展状况,问题,策略

一、邮储银行的发展状况

邮储银行于2007年3月20日正式挂牌成立, 是在邮政储蓄管理体制改革的基础上组建的商业银行。随后在2012年1月21日经国务院同意, 邮储银行从有限责任公司依法变更为股份有限公司。截止2013年9月底, 邮储银行已拥有营业网点3.9万个, 成为覆盖全国城乡网点面积最广的个人金融服务行业。经过多年的不懈努力, 邮储银行业务形成了以储蓄存取款为基础的负债业务, 以银行卡、国内国际汇兑、转账业务、代理国债、代理保险、代理开放式基金、代收代付业务、第三方存管为主的中间业务, 以银团贷款、小额质押贷款为主的资产业务, 初步实现了其金融业务多元化发展。随着邮储银行不断的深化改革, 它的存贷款业务和资产规模在不断的扩大 (见表1) 。

数据来源:中国金融年鉴.

数据来源:中国银行业监督管理委员会.中国金融年鉴.

二、邮储银行发展中存在的问题

(一) 资本量较少、资本充足率较低

邮储银行的公司贷款业务自2006年3月18日被银监会批准后, 其增速飞快, 截止2012年末其贷款余额增加到7000亿元 (见表1) , 但是其资本金较少直接影响其资本充足率, 进而影响其业务的拓展, 因此急需资金注入。一方面, 邮储银行在成立之初就面临着资本金的“先天不足”, 没有引进战略投资者, 同时也没有通过股份制改造上市融资。而且邮储银行在股改之前, 由邮政集团公司全资所有, 缺少战略投资者, 所以资本金较少。另一方面, 随着邮储银行改革上市的逼近, 它面临的风险在不断地扩大, 而且资产规模也在逐步地增加, 这些问题都要求邮储银行注入更多的资本金来提高资本充足率, 从而增强抵御金融风险的能力和提高在金融市场上的信用水平。

(二) 资产规模较小、市场竞争力较弱

虽然, 随着邮储银行不断的改革发展, 截止2012年末, 邮储银行的资产规模达到了4.9万亿元, 占银行业总资产规模的3.6%, 存款余额4.1万亿元, 占银行业存款总规模的4.35%, 贷款余额0.7万亿元, 占银行业贷款总规模的1.04%。与工农中建交五大国有商业银行相比, 邮储银行吸收存款和发放贷款的能力比较低 (见图2和图3) , 而且其资产规模也远远低于大型商业银行 (见图1) , 这些数据足以说明邮储银行市场竞争力较弱。

数据来源:百度文库各银行2012年年报.中国银行业监督管理委员会.

(三) 内部控制存在着严重的问题

邮储银行在内控上主要存在以下几个问题, 第一是在邮政集团公司领导层、邮政集团公司委派人员分别担任邮储银行董事会、监事会成员的情况下, 以监事会为核心的监督机制作用相对较弱, 容易造成银行内部控制权责不清和缺乏制衡;第二是管理松懈、规章制度不完善;第三是以权谋私、有法不依、监督失控;例如, 2012年6月11日新浪财经报道了, 邮储银行行长陶礼明因非法集资、涉嫌违规放贷和收受贿赂行为被中纪委“双规”。第四是风险的识别能力差。例如, 2013年7月29日, 重庆晨报报道了邮储银行已发布确认收到23位客户投诉银行卡被盗刷, 涉及交易207笔、金额25797.4元。

(四) 从业人员整体素质较低、专业人才缺乏, 经营管理者经验缺乏

生产力决定一个企业成败兴衰, 而人是生产力中最活跃的因素, 所以现代企业的竞争归根到底是人才的竞争。2011年底邮政银行“存款变保险”问题被媒体多次曝光, 也显示出其从业人员素质不高、专业人才缺乏的问题。另一方面, 邮储银行长期“只存不贷”的业务经营模式, 使其缺乏银行业务方面的经验。

三、邮储银行的应对策略

(一) 努力增加资本金, 提高资本充足率

为了提高资本充足率, 邮储银行可以通过以下途径增加资本金:一是出售资产与租赁设备, 例如把某些资产 (如贷款等) 向政府和证券公司出售, 并将一部分资产向政府债券或其他低风险资产转移, 就可以使风险加权资产下降, 从而提高资本充足率。有时银行可以出售他们的办公设施, 然后再向新的所有者租回继续使用, 这种转换会引起现金的流入, 从而增加银行的资本金;二是通过股份制改造, 争取在国内外证券市场上市进行融资;三是引进战略投资者, 目前有很多国外金融机构想进入中国金融市场, 它们拥有丰富的管理经验和雄厚的资金, 邮储银行应该利用这一契机, 吸收战略投资者, 这不仅能增加邮储银行的资本金, 促进其实现股权多元化, 还能利用国外金融机构先进的管理技术来促进邮储银行发展;四是吸引民间资本, 一方面可以增加邮储银行的资本金, 提高资本充足率, 另一方面, 可以利用民营企业家的优势识别一些具有发展潜力的中小企业进行信贷, 增加利润来源。

(二) 进一步加强金融业务的创新, 以客户为中心的个性化服务, 从而提高邮储银行的核心竞争力

邮储银行应该提供以客户为中心的个性化服务, 并不断地加强对金融业务的创新, 从而提升自身的核心竞争能力。首先, 邮储银行可以针对不同地区的资源优势和地方经济的特点, 提供具有区域特色的个性化金融服务。其次, 邮储银行可以根据不同客户的个性化需求, 在制度允许范围内为客户提供差异化的个性服务, 从而提高客户的满意度。

(三) 加强邮储银行内控建设

邮储银行加强内控建设的策略主要有以下几个方面:首先, 确立、落实“风险首位、内控现行”的工作原则;其次, 加强和完善邮储银行的稽查监督制度建设, 逐步建立稽核垂直管理体制, 确保稽核监督部门在组织体系上具有独立性。再次, 提高员工内部控制意识, 增强员工遵纪守法观念, 创造良好的内控文化氛围。最后, 加强内部监管队伍建设。

(四) 大力吸引高素质专业性人才, 同时也加大对现有员工专业素质的培训

邮储银行要解决从业人员素质较低、专业人才匮乏的问题, 首先可以通过聘请银监会、人民银行和其他大型商业银行的员工对其人员进行银行业法律法规和相关业务的培训;其次邮储银行可以充分利用其他金融机构撤并的机会, 提供更好的待遇, 吸收工作经验丰富的员工;再次邮储银行还可以通过公开招聘金融学专业本科以上毕业生。

参考文献

[1]赵绪国.中国邮政储蓄银行产品开发研究[D].湖南大学, 2007.

[2]李万.我国邮政储蓄银行的现状及其应对策略[J].金融市场, 2012 (07) :40.

8.中国邮政储蓄银行个人网上银行篇八

一．个人（含手机）网银功能简介

1.我关注的信息：主要有账户信息、近期网银转账、关注的基金、银行公告等详细信息。

2.我的账户：主要是为用户提供网上银行各类账户管理、账户查询、账户挂失、一家亲、积分管理、等服务。

3.转账汇款：用于同行或跨行进行转账汇款。常用的有定活互转、行内转账、按址汇款、密码汇款、批量转账汇款、网汇通充值、资料与工具等功能。

4.信用卡：提供账户查询、网上挂失、额度管理、设置消费验证方式、短信服务设置、信用卡还贷、信用卡积分等功能。

5.网上支付功能管理：实现查询网上支付交易明细的功能，包括支付查询、交易限额、支付申请等功能。

6.投资与理财：主要是介绍基金、保险、国债等业务。包括申请、交易查询、定投查询、基金交易、基金赎回、基金转换、资料修改、风险评估、分红等功能。

7.外汇通：查询外币主账户及主账户下挂所有子账户的基本信息。外币主账户包括绿卡通、外币活期一本通、外币定期一本通等功能。

8.个人贷款：有个人贷款产品的适用对象、贷款额度、期限、利率、还款方式和服务特色等功能。

9.安全中心：可以自助修改登录密码、网上交易密码。可以修改密码、账户保护、限额管理等功能。

10.客户服务：主要有修改资料、个人设置、首页定制、信息定制、便捷通道、风格设置、短信通知等功能。

11.在线客服：主要是为客户提供支持服务，服务方式包括智能搜索、在线咨询、邮件回复和留言四种等功能。

二．网购交易

1.网上支付：拍下商品，产生订单信息，选择邮政储蓄网上银行进行支付，页面转向中国邮政储蓄银行网上支付系统页面登录页面，输入登录密码和验证

码，单击登录付款。登录成功后在弹出的页面单击确认支付，此时网银系统要求客户输入认证信息，认证信息分为：手机短信、电子令牌、普通UKey+短信、扩展UKey+短信，四种认证类型，用户可自行选择认证方式，下面会介绍各种认证类型的作用。

2.网上汇款：单击按址汇款，显示按址汇款输入页面。输入收款人信息、汇款金额、汇款人信息，付款方式选择中国邮政储蓄银行，单击提交，显示确认页面单击确定，显示个人网银登录页面，输入证件号码、登录密码和验证码。点击登录，显示按址汇款办理的页面，回显各项信息。单击提交，显示确认页面，输入认证密码，点击确认，显示交易成功页面。

三．认证类型（必须成为网银用户）

1.手机短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用手机短信密码作为认证方式。手机可以是移动、电信、联通的号码。

2.电子令牌：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用电子令牌作为认证方式。

3.普通UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用普通UKey证书作为认证方式。

4.扩展UKey+短信：用户通过邮政储蓄银行网点进行注册，选用扩展UKey证书作为认证方式。

四．安全支持

采用电子令牌、数字证书认证方式的客户，可选择“短信验证”功能作为安全辅助手段；针对个人网银大额交易时，由网银系统自动发送短信通知；网银系统对客户追加/签约账户、账户类型变更、功能开通等涉及账户变动的交易提供短信通知。

客户登录网银时通过“登录密码”进行认证，进行网银交易时根据客户类型的不同分别使用网上交易密码、手机短信密码、动态口令、UKey数字证书进行交易认证。；各业务系统对通过个人网上银行客户身份及交易认证机制验证的交易，均不再验证交易账户的密码；除网上注册、追加账户、手机号码修改、设

置网上交易密码，凭证挂失需验证账户密码外，个人网上银行的其他网上操作均不使用账户密码。

五．我的感受

优点：没有时间和空间的限制，覆盖面广，功能齐全，有较强的互动性，可提供较为个性化的服务。

缺点：网购操作繁琐，另外不支持在官网上购买火车票，这也是邮政网银使用人数不多的原因之一，希望在将来可以有所改进。

9.中国邮政储蓄银行实习心得篇九

一、我的账户

为客户提供余额查询、明细查询、账户管理、绿卡通账户管理、账户挂失等功能。

账户管理是为了方便客户的管理，提供客户将本人名下其他账户追加、撤销至手机银行的功能，同时可对追加账户进行别名设置、修改。

绿卡通账户管理提供客户将绿卡通主卡下的副卡进行停用/启用及设置副卡额度的功能。

二、转账汇款

为客户提供定活互转、行内转账、跨行汇款、手机号转账、手机号转账功能开关、默认账户设置、按址汇款、密码汇款、汇款查询、收款人名册等功能。手机号转账是指中国邮政储蓄银行手机银行非自助注册客户通过输入收款方手机号码，收款人姓名的方式，将本人手机银行签约账户资金转入对方手机银行（须是中国邮政储蓄银行手机银行非自助注册客户）的默认账户。

默认账户设置是指为方便用户操作，设置手机号转账的收款账户，同时是转账、汇款等账务类交易的首选账户。客户在柜面注册手机银行时使用的账户作为默认账户。

收款人名册是客户在开通转账汇款权限后，为方便客户多次向同一他人账户转账而建立的收款人记录，在进行转账时可以从客户的收款人名册中查找相应的收款人，而省去再次手工输入收款账号、收款人姓名、收款方开户行的步骤。手机银行(WAP版)中收款人分邮储银行收款人、跨行收款人和手机号汇款收款人三种，客户可以对其进行查询、修改、删除。

三、缴费业务

客户通过此功能可以缴纳分行特色缴费项目费用，并支持客户在非工作时间内进行缴费指令提交，缴费成功后可将该缴费项目存入快捷缴费信息中，客户还可通过缴费日志查询查询客户的缴费记录。

四、基金业务

客户可以查询邮储银行代销的基金产品的基本信息（包括：基金代码、名称、类型、净值等信息），并可以快速便捷的进行基金购买、定投、赎回、转换、撤单、修改分红方式、查询基金持有情况、查询交易明细等操作。

五、国债业务客户可以查询中国邮政储蓄银行代销的所有期次凭证式国债和储蓄国债（电子式）产品，并可以实现查询国债持有情况、查询交易明细等操作。

六、理财业务客户可以查询中国邮政储蓄银行销售的人民币理财产品，并可以实现理财追加投资、提前赎回、终止投资、交易撤单、查询人民币理财产品持有情况、查询交易明细等操作。

七、个人贷款业务

客户可通过此功能查询未结清贷款的合同信息、借据信息、还款计划表等信息。通过此功能，客户可了解尚未结清的贷款的余额、利息、积欠利息、利率和下次还款日等，客户还可通过此功能进行提前还款预约申请，帮助客户及时归还贷款，处理欠款。

八、客户服务

为客户提供凭证挂失、认证方式设置、交易限额设置、快捷菜单设置、修改

登录密码、修改交易密码、预留信息设置、日志查询等功能。

认证方式设置是指令牌客户通过此功能设置交易的认证方式，认证方式有“交易密码认证”及“交易密码+令牌密码认证”两种。

快捷菜单设置是为了方便客户的使用，提供将常用功能设置为个性化菜单的服务。

10.中国邮政储蓄银行实习心得篇十

（一）网点优势并不能实现差异化

中国邮政储蓄银行网点多，这是最大的特点，也是其他商业银行无可比拟的优势。截至2009年6月底，邮政银行有网点3.7万个，4.5万个汇兑网点和2万个国际汇款营业网点，近60%的网点和70%的汇兑网点分布在农村地区。中国邮政储蓄银行网点多，这是最大的特点，也是其他商业银行无可比拟的优势。

经济较发达的广东省7市(指的是佛山、东莞、江门、肇庆、惠州、韶关、汕头)商业银行在农村地区共投放POS机35448个，而邮政储蓄银行只有32个，仅占0.09%。从广东省的情况看，网点的优势并没有带来业绩上的提高，而广东省邮政储蓄银行一直在各省业绩中处于较好的位置。

（二）现有的营销能力和营销思维难以针对高端客户集中化经营

中国邮政储蓄银行一直是农村金融的主力军，这确是其行业地位的体现，但城市高端客户市场和机构客户市场也应该是邮政储蓄银行进行争夺的资源。邮政储蓄银行由于历史原因，对于高端客户和机构客户缺乏相关的营销经验。人才队伍需要大量补充。否则对于高端金融市场的集中化经营将难以突破，只能无奈地将筹码押注在农村金融市场和传统的储蓄业务。

（三）网络资源未经整合无法降低成本

邮政储蓄银行的网点多，但是对于农村边远地区的网点，业务量通常很小，再加上受国家政策法律限制，农村边远地区的网点难以撤销，经济较发达的村镇通常有农村信用社和中国农业银行的网点。邮政储蓄银行的网点如果不进行有效整合，肯定难以实现规模经济，成本领先无从谈起。

二、实现营销突围是邮政储蓄银行整合网络资源的关键

张伟靖(2008)提出邮政储蓄银行是第五大银行还是第五大问题的观点，对于邮政储蓄银行的持续经营提出质疑。在温室里成长的邮政储蓄能否在银行竞争中站稳，关键在邮政储蓄银行的营销能力。邮政储蓄银行需要进行一场营销的革命，邮政储蓄银行在城市网点面临四大行和股份制商业银行、城市商业银行的竞争，而农村网点面临农村信用社和农业银行的竞争。邮政储蓄银行的网络资源优势并没有带来垄断地位。李高建(2008)认为，邮政储蓄银行存在邮政和银行混业经营的问题，但经过邮政与银行的分离，邮政储蓄银行网点仍兼有银行和邮政业务并没有多大的障碍和风险，邮政储蓄银行的营销突围应该在三个方面与资源的整合相结合：

（一）营销应该注重目标化

营销尽可能地制定目标，网点的目标、部门的目标、个人的目标，将目标作为工作的常态，规范经营目标。建立层层下达的目标体系，完全摒弃过去的体制，将目标的种类多元化，网上银行、手机银行、短信通、基金销售、保险代销、存款等零售业务实现多层目标。对于邮政储蓄银行的贷款业务实现目标上的优质客户销售目标。多层次业绩目标示意如下图：

（二）营销应该注重责任化

目标的考核和职位晋升、绩效工资等结合起来。并将目标的实现作为一种责任来考核，迫使主管领导重视业绩，调动一切资源和发挥员工的积极性实现目标。

（三）营销应该注重战略化

将动态的营销战略引入，不断结合市场进行调整。根据不同地区的经济特点和竞争局面进行战略规划。不是一套营销思想从上到下，而是动态的战略思维。

三、邮政储蓄银行实现营销突围的策略

（一）营销人才策略：人才四维空间设计

马斯洛的需求层次说给银行管理的人才激励机制提供了理论基础，现代前沿人力资源理论认为营销人才存在层次分级，国际金融环境和中国的金融业混业经营趋势会使商业银行的人才培养挖掘会走向四维空间模式，因为这样的培养模式最具有竞争力，能够内外兼顾。可以归结为下表：

对于不同的人才类型所采取的培养和挖掘措施是不同的，离散型人才应该采取广泛招募的方式，长期吸收具有社会资源的加入，将业绩提成进行梯度化设计。中坚型人才的培养和挖掘是人才策略的重点。分为吸收、培养、考核三个方面：吸收是指主要是从高校招收优秀的毕业生加入邮政储蓄银行的队伍，注入新生力量。培养是指发现具有职业经理人和理财师潜质的新行员，给予其足够的发展空间，彻底抛弃按资排辈的人事制度。考核是指制定统一的业绩考察标准，兼顾其他方面的内容，严格惩罚和奖励措施。攻关型人才应该从中坚力量中吸收，需要团队精神极强的人加入，应该设计一套快速提拔途径，将业务能力、形象气质、社会交际、人格禀赋、心理素质各方面都不错的中青年人才通过提名和考核，加入大型项目的攻关团队中，同时设立“伯乐奖”，奖励发现人才的基层行领导。枭雄型人才的引入应该依靠猎头公司，从人才市场引进，通过协商解决其待遇职位等要求，并约定的业绩额度。人力资源部门应该专门设立高层次人才情报档案，特别注意其他商业银行的管理层变动，关注所在地区的金融高层人才的动向。

（二）差异化营销策略：零售客户、批发客户、私人银行客户的细分

邮政储蓄银行的客户随着业务量的扩大，会分为三个市场群体：零售客户、批发客户、私人银行客户。

传统的客户即传统的居民储户或者储户衍生出的基金、理财产品客户，对于这部分客户，以城市工薪阶层和农村居民为主，邮政储蓄银行有多年的营销经验。能够依托强大的网点优势维系好这部分客户资源。

邮政储蓄银行的对公业务刚刚开始，缺乏营销和维护客户的经验，并且在硬件上缺乏基础，如大额支付系统的接入、自动设备的投放等方面仍然欠缺。实际上邮政储蓄银行具有公司、企业、企事业单位需要的网点便捷，小额贷款也给中小企业提供了不错的选择。如果系统化地优化资源，完全可以从中小企业入手获得超额收益，到达差异化经营的目的。此外，政府对于农村养老保险和医疗保险基金也是邮政储蓄银行营销的重点。

私人银行客户是银行最具利润的客户，但对银行的管理要求很高。邮政储蓄银行一定要发展私人银行业务。网点布局大多在农村地区的邮政储蓄银行貌似难以在私人银行方面难有作为。但仔细分析，笔者认为，邮政储蓄银行确有自己独特的优势：一是后发优势，能够吸收其他银行成功和失败的教训;二是农村地区也存在私人银行客户，且一直是其他银行的空白;三是网络优势能够给私人银行客户的金融理财活动提供更多的便利和较低的交易成本;四是邮政储蓄银行在大城市的高端理财网点较少，不会同业内耗。私人银行具体建设步骤可以参考下图：

（三）营销渠道整合策略：城市金融与农村金融的联结

邮政储蓄银行营销渠道的整合不同于简单的将营销网点在布局上的撤并。而应该是通过金融产品把农村金融和城市金融进行联结。进行这样的联结应该注意两个方面：

一方面增强网点外观的现代化气息。邮政储蓄银行很多大城市网点装修简洁、舒适，现代美学感强。农村网点和城市街道网点陈旧、设备老式，缺乏现代商业银行的气息，要迅速投入资金改变农村和城市街道邮政银行网点的外观，给客户一个舒适美观的空间。

另一方面，金融产品的差别设计。不能将城市的金融产品直接销售给农村居民，在收费标准、功能划分、积分计划、奖励设计等方面先做市场调研再决定。

（四）网点营销的营销资本引进策略：社区银行

传统的观点认为，吸引民间资本成立社区银行被认为是一种资本运作的手法，但如果扩展传统的营销四要素(产品、销售、渠道、售后)，笔者认为，邮政储蓄银行引入民间资本，采取有限法人隔离和破产隔离制度，将某些合适的网点改制成社区银行是一种不错的选择。这样的营销模式突破了传统的体制，能够分散风险，因为有民间资本的进入，既引入外部的监督者(股东的监督)，又能够吸收社区的客户。

四、展望