建设银行信用卡审核标准

建设银行信用卡审核标准（精选16篇）

1.建设银行信用卡审核标准 篇一

一、申请条件

凡具有完全民事行为能力，有合法收入的个人可凭本人有效身份证件向中国农业银行（以下称发卡银行）申领个人卡主卡。

主卡申领人还可为父母、兄弟姐妹、配偶或子女，且年满16周岁的亲属申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。

二、信用卡申请需要提供的资料

1、身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件；如果您是港澳台同胞或外籍人士在大陆申请，还需要提供工作证明。

2、工作及收入证明资料：工资证明、社保复印件（缴纳半年以上）。

3、农业银行信用卡申请辅助资料：学历、职称、专业资格证书、自有房产证、自有汽车行驶证、现居住地最近三个

月的电话、水、电、煤气费的任一单据原件，在农业银行开立的、金额超过10000元的定期存单的复印件等。

2.建设银行信用卡审核标准 篇二

1.1 信用证的定义

信用证,英文有letter of credit,L/C,documentary credit,Credit四种常见的表达方式,它是指开证行应申请人的要求并按申请人的指示,向第三者开具的载有一定金额,在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。其中,申请人一般就是进口商(合同的买方),开证行一般是在进口国帮进口商开出信用证的银行,第三者指信用证的受益人,一般也就是出口商(合同的卖方),开证行根据出口商提供的银行资料,将信用证开到出口商在其所在地的往来银行也即信用证的通知行,由通知行交给受益人。

1.2 信用证与合同的关系

一方面,信用证源于合同。国际贸易买卖双方经过交易磋商,就交易各方面条件达成一致,合同即告成立。如果双方商定货款支付方式为信用证,那么双方签订的合同即会相应体现出这样的支付条款,如terms of payment by letter of credit,意思是货款支付方式为信用证。基于这一条款,合同买方(进口商)必须根据合同的内容,向开证行提出开证申请,根据合同条款内容向出口商开出信用证。

另一方面,信用证独立于合同之外。信用证源于合同,但一旦开立,将独立于合同之外,银行之间只按信用证办事,处理有关单据及货款的支付,而不以原来的合同为依据,也不理会货物的实际情况。此外,受益人也必须以信用证作为依据,进行生产安排、商检、报关以及单据制作等事宜。

2 信用证的审核

2.1 负责审核信用证的主体

信用证的审核由受益人及其通知行共同负责,但两者审核重点不同。通知行主要负责审核信用证的真伪,了解开证行资信,审核信用证是否含有软条款(即是可能导致受益人无法按要求提交某种单据的陷阱条款),并加标注以引起受益人注意。受益人则必须对有关产品描述、出货时间以及单据要求等各项条款一一严格审核,确定是否需向进口商提出修改的要求。

2.2 审证的必要性以及通过审证达到的目的

信用证一旦开出,银行只按信用证处理单据支付货款。受益人因未对信用证进行严格审核,未能及早发现问题,最后导致受益人没有按信用证要求进行一系列的操作,那么货款的安全回收就无法得到保障。因此,审证是受益人的一项必要工作。通过审核信用证,达到两方面的目的,第一,确定信用证里面所要求的产品和交货时间等是受益人可以做到的,然后才能着手安排生产,是受益人安排生产的前提;第二,确定信用证里面所要求受益人提交给银行的单据,受益人到时都能够按要求提交,是受益人安全收款的保障。

3 审核过程重点注意的内容

审证过程有两点须特别注意。第一,信用证中DOCU-MENTS REQUIRED部分,应仔细检查斟酌,如果存在陷阱条款,受益人对客户信用又不了解的,应要求客户将该条款删除。如有类似“+A QUALITY CERTIFICATE ISSUED BY APPLI-CANT AFTER SHIPMENT IS MADE”的条款,意思是受益人到时须提交给银行一份由信用证开证申请人于货物装船后签发的质量证明,那么,如果申请人未按要求给予配合,就会造成受益人提交的单据跟信用证要求不符,是使受益人陷于被动,影响安全收款。第二,对信用证中的Latest date of shipment,可以根据合同规定的交货时间,推算收到信用证之日到最迟装运期之间的时间,如时间不够,应要求修改最迟装船时间。在这种情况下,信用证有效时间(expiry date)也按相应时间幅度往后推。

4 信用证审核的操作及修改函的书写

4.1 审证的具体操作

4.1.1 凭信用证复印件进行操作

由于受益人根据信用证完成出货后,将按信用证要求制作全套单据,连同信用证正本送银行进行议付收款,所以为慎重起见,受益人从通知行取得信用证正本后,应复印一份信用证做审核操作及修改之用,保存好原件。

4.1.2 对信用证里面的条款逐条翻译

凭复印件对信用证里面的条款逐一审阅、翻译,透彻了解里面的内容,确定是否需要提出修改。

4.1.3 标识并在旁边写出正确内容

经审核,对于认为不妥当的地方,用彩笔标识出来,并在旁边写明正确的内容。将各点按顺序排列汇总,以免有遗漏的地方。

4.2 信用证修改函

受益人审核信用证,如确定各项条款可以接受,便可以进行备货和报关等事宜的安排。如果经审核发现信用证条款有需修改之处,须尽速书写修改函发给开证申请人,敦促对方通过开证行修改信用证。

4.2.1 修改函的主要内容

信用证修改函,主要包含以下几点内容:

第一,告知开证申请人已收到对方银行开立的某一具体信用证,写出信用证号码;第二,提出信用证内容与原合同有出入需要修改;第三,逐条列出有出入的地方以及应改成的正确内容;第四,请对方通过银行尽快作出修改。

4.2.2 修改函的范例

有关信用证修改函,可以根据以上要点,简明扼要,如下向进口商发出:

开证申请人收到受益人的修改函,指示信用证原开证行对信用证做相应修改,受益人收到信用证修改件后,接着可以进行下一步的工作安排。

5 结论

作为国际贸易买卖中最常用的一种支付方式,信用证有其独特的运用及操作过程。出口商须了解信用证的属性,理解信用证与合同之间的关系,重视信用证的审核工作,及时向开证申请人提出修改的要求,确保信用证各项条款能为出口商所接受,使下一步生产出货以及银行交单收汇的工作得以顺利进行,发挥信用证的功用。

参考文献

[1]余世明,国际商务单证实务[M].广州:暨南大学出版社,2010:1.

[2]傅龙海,国际贸易实务[M].北京:对外经济贸易大学出版社,2009:223-230.

3.建设银行信用卡审核标准 篇三

关键词：信用证；审证；贸易风险

1 信用证的概念

信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人（进口方）的要求并按其指示向受益人（出口商）开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

2 跟单信用证业务流程

目前进出口贸易中大多采用跟单信用证，其业务流程如下：

具体程序为：①申请人和受益人订立销售合同，约定采用跟单信用证的支付方式。②申请人指示开证行按照开证申请书开立信用证。③开证行开立信用证并通过受益人所在国家的银行通知或保兑信用证。④通知行通知受益人。⑤受益人审证发货并制作单据。⑥受益人将要求的单据提交指定银行。⑦指定银行凭信用证按照《审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》，合理小心地审单。⑧指定银行寄单给开证行要求开证行偿付。⑨开证行收到单据，在最多5个银行工作日内审单完毕，确定单证相符后，就向指定银行偿付。如果信用证另有偿付行，开证行不办理偿付，而只接受单据。⑩开证行接受单据后，按照它与开证申请人预先订立的偿付协议交单给开证申请人。11申请人按照预先订立的协议，偿付单据款项给开证行。12开证申请人把运输单据提交当地承运人或其代理人，提取货物。

3 审核信用证

从以上流程图中可以看出，出口商在收到国外来证后需要经过审核程序。如果在此环节出口商没有认真审核信用证势必给后面的交单结汇带来很大的隐患。因为信用证将货物买卖转变了成单据的买卖，开证行最终付款依据是单证一致、单单一致。在审证时，应以进出口贸易合同为依据，对信用证逐字、逐条进行核对。应注意以下事项。

3.1 政策性、政治上审查。首先应从大局出发，对不同国家和地区的来证从政治、政策上审查。如国家间有无贸易管制、外汇管制，证中有无歧视性条款等。

3.2 审查开证行、保兑行资信情况。因为开证行承担信用证最终付款责任，所以出口商应该对开证行的信用做了解，可以委托信用证的通知行对开证行的资信进行调查。如果开证行资信差，应该要求选择新的开证行重新开立信用证，或者请资信情况好的银行做保兑。对于保兑行的资信情况，同样可以通过通知行进行调查。

3.3 信用证的性质和开证行的付款责任。要注意信用证是否为不可撤销信用证。如果是可撤销信用证，则开证行可以不经过出口商的同意，在出口地银行议付之前，有权随时撤销或修改信用证。这对于出口商极为不利。

还应审查信用证对于开证行的付款责任有无限制性或保留条款。跟单信用证中只要单证一致、单单一致，开证行必须承担付款责任。如果信用证中有类似条款，“买方收到货验收无误后即刻付款”，则不能接受。

3.4 是否是限制议付信用证。议付信用证还应注意是否为限制议付的，即限定只能在某家银行办理议付。而如果这家银行又是出口方不愿意的，则应要求修改。最好是自由议付信用证，出口商可以选择任意一家银行办理议付。

3.5 信用证的货物描述、溢短装、金额等。对于信用证的货物描述、溢短装、金额等内容应该仔细与合同进行核对，看是否有错漏，合同上的溢短装条款有没有体现，数量有溢短装时还要同时审核信用证金额是否足够。信用证币种是否和合同一致等。

3.6 分批装运、转运、装运港、目的港、装运期等。与市场部、仓储部沟通，了解备货和客户需求情况，看货物是否需要分批装运。与货代联系，看有无直达船，是否需要转运。与货代确认装运港、目的港、船期，确认能否在装运期内发运。

3.7 信用证有效期、到期地点。信用证的有效期是指受益人最迟向银行交单议付的日期。一般情况下，信用证的有效期为最晚装运期后的21天。如果信用证有效期与最晚装运期规定为同一天，即“双到期”，这样的条款应要求修改，否则受益人可能因为交单延误，超过有效期而影响结汇。到期地点一般應选择在中国，如果规定在国外到期，则单据必须在有效期内寄达国外银行。由于寄单耗时，又有遗失的风险，所以这种条款也应要求修改。

3.8 单据条款。认真审核信用证中的单据条款，对于单据的种类、份数及填制方法仔细审查。看是否能办到，如果有提供不了的单据，应该及早要求修改信用证。以免单证不符影响结汇。

3.9 其他条款。对于信用证的其他条款也应仔细与合同核对，如发现对我方不利的特殊条款，一般不宜接受。如果对我方没有影响，则可酌情接受。

4 改证

在审证过程中，对于审核出的问题应该与有关部门共同协商，研究应对措施。对于与合同不一致的地方，如果通过努力可以办到，则不必要求修改信用证。毕竟修改信用证耗时、耗资（改证费）。如果不能办到，应果断要求进口商修改信用证。同一信用证上如果有多处需要修改，应当一次性提出。

参考文献：

[1]李季芳.国际贸易实务操作教程[M].北京：科学出版社，2011.

4.兴业银行信用卡收费标准 篇四

作者：金投网

兴业银行信用卡收费标准：

收费项目

普卡

金卡

年费

主卡 RMB100元/卡 RMB200元/卡

附卡 RMB50元/卡 RMB100元/卡

循环信用利率 日息万分之五，按月计收复利

超限费 消费超限金额的5%，最低RMB 20元或USD 3元

滞纳金 最低还款额未还部分的5%，最低RMB 20元或USD 3元

预借现金手续费（含透支转账）金额的2%，最低RMB 20元/笔或USD 2元/笔 同城异地）

溢缴款取现或转账手续费 金额的千分之五，最低收RMB 5元/笔或USD 1元/笔

挂失费（不含补卡）RMB 50元/卡 免费

纸质密码函重制费 普通：RMB 15元/封，加急：RMB 35元/封

补换卡费 普通：RMB 25元/卡，加急：RMB 45元/卡

加急制卡费（含邮递费）RMB 100元/卡

调阅签购单手续费（副本）国内

RMB 20元/笔

国外 USD 5元/笔

境外补发紧急 替代卡服务费

RMB 1450元/卡 免费

境外紧急取现 服务费及手续费 服务费： RMB 1450元/笔 免费

手续费：金额的2%，最低 RMB 20元/笔或 USD 2元/笔

国外交易汇兑手续费 交易金额的1.5％结付

（不分账单补制手续费 索取最近三个月的账单免费，其余补寄RMB 5元/次

5.信用卡审核全过程 篇五

这是她工作的全部，系统会按照她每天输入的数量来计算她的报酬。她知道每串数字都对应着现实生活中的一个人，但她根本就不在意。在本质上，小王的工作和在工厂流水线上给衬衫缀纽扣的女工没有什么差别。“我处置的是金融行业。”她称。她所输入的银行信用卡申请人身份证号码以及其他工作伙伴们输入的其他消息会由系统自动进行组合，并进行计算，最后决定银行能否应该给申请人发放信用卡，以及信用额度是多少。

而这个庞大的系统连接着银行信用卡中心内的各个岗位以及外包商，组成了银行信用卡工厂的流水线。“我是这个工厂的一个车间主任。” 银行信用卡中心审批部副分经理杜全不无骄傲地说。

·资料无纸化银行

小王进行的是将信用卡申请资料无纸化的一个工做。“要实现流程的流水线化，我们必须要实现申请资料的无纸化。”光大银行信用卡中心分经理戴兵说。当申请人的申请表从四面八方被寄到他们这个车间，马上就会进入高速扫描仪，生成图片文件。

图片文件又会自动根据申请表的不同区域被“大卸八块”，分割成小的图片文件，每个小图片中只包含申请人填写的一项内容。小王是录入身份证号码的，她也只能看到身份证号码，而她的其他同事有专门录入姓名的，有专门录入地址的，每人只担任一项内容。“这样保证了申请人的消息不会被泄露。”戴兵说。

而每张小图片都会由两个不同的人输入两遍，如果两次输入的内容一样，这项内容就进入了系统。如果两次内容不一样，这张小图片则将交给第三个人做再次处理。“这样我们保证了极小的差错率。”戴兵说。

当一张申请表上所有的内容都被输入后，这张申请表的消息会在系统内自动组成一个完整的电子文档化申请表。

“我们流水线后面的所有的工做都是基于这张表的，实现了完全的无纸化做业。”戴兵说。·１４个环节的审批

在申请表无纸化之后，扫描图片以及录入的电子文档数据都传到了审批部。每份申请资料对于审批部的员工来说都是一张工单，这些数据形成了审批部的工单池。而审核部的员工需要做的就是按照他们的职能和权限在工单池里抓取工单并进行处理。

“目前国内的银行，我所知道的，都是一个审批人员对一个表担任，这张表上所有的项目都要审，然后根据个人的经验判断，能不能批准，给多少额度。”杜全说，而银行分成１４个环节来对申请人的资料进行审核，这１４个环节都镶嵌在流水线做业的流程中。每张工单都要在流水线上跑过这１４个环节。

首先工单要通过一个初步的审核。看申请表能否有缺失项、签名能否符合要求、身份证能否清晰等等。另一个环节是申请人营销渠道的调查，看申请表是通过那个渠道过来的，系统自动将渠道分成若干类，如员工间接营销的、电话直销的等等。“不同的渠道，我们会对其资料的真实性产生一个判断。”

当然，这些资料在进行初步审核之前已经在系统里跑过了其他一些指标的审核，如黑名单、人民银行的个人征信系统、公安部的个人身份认证系统、地方征信局的消息等等。

在申请表通过人工的初步审核后，在接下来的一个流程里，系统会根据初步审核产生的参数决定申请表的分类，从而决定这些申请表还需要经过哪个级别的征信流程。所有１４个环节在流水线上通过并行或者串行的方式进行。“我们对于同一张申请表可能同时会有５个人在对其进行不同环节的操做。”杜全表示。

·进入“母体”银行

“这些环节的工为难度都大大简化了，我们的核心是后台的系统。实际上，我们前面做的所有的工做都是在给系统提供数据。”杜全称。

在申请人所有的数据齐全之后，系统会自动进行分类并决定申请人该进入哪个“母体”--杜全偏爱这个《骇客帝国》里的概念，实际上“母体”就是针对不同类型申请人的不同的评分模型。

“母体”是根据数理统计原理和人工经验对申请人历史数据进行分析后进行的分类。申请人的资料进入“母体”后，系统会对申请人打分并进行排序。“得８０分的人在理论上会比７９的人逾期风险小一些。”杜全称。

而银行则根据本身风险承受能力设定一个容忍度，即门槛，决定得分多少以上的获批，最终得到能否给申请人批卡，给多少额度。

“在系统的批与不批之间还有一种中间状态，还会回到人工审批，由我们最有经验的员工来决定最终的结果。”杜全称。

6.建设银行信用卡审核标准 篇六

APPLICANT地址错误。RM1008-1101→1011

BENEFICIARY名称错误。Import & Export→Export & Import

信用证到期地在国外，开证行柜台前→通知行柜台前Copenhagen

信用证金额错误。US$733,320.22→US$722,000.00, with 5% more or less 汇票付款期限推迟了。30 days after sight→30 days after B /L date

装运期提前了。12月15日→12月31日

提单条款中运费规定有误。Freight to be collected→Freight prepaid

提单条款中正本份数。2/3→3/3，并去掉寄单证明条款。

发票由巴拿马领事馆签证。因中国与巴拿马未建交。建议改为由中国贸促会签章。

箱单条款中有关包装。New gunny bags→ gunny bags

保险条款中加保率错误。Plus 110%→ Plus 10%

数量未有5%增减。

合同日期错误。11月18日→11月8日

交单日太紧。5天→15天

目的港不妥。Panama→ColonR.P.应该允许分批和转运

检验条款应作修改 去掉限制生效条款

7.企业清洁生产的审核标准化研究 篇七

我国加入WTO后, 工业发展较快, 主要以大中小企业崛起, 造成我国环境污染和生态破坏越来越严重, 我国能源和资源也比较短缺, 能源和资源的短缺日益困扰着经济的发展。现今大中小企业主要以“末端治理”为主, “末端治理”即是先排放污染物, 等到环境污染到一定程度后, 再行治理。“末端治理”已经不能满足当今环境保护的要求, 因此清洁生产应运而生。中国作为一个发展中国家, 资源十分有限, 环境污染问题十分严重, 中小企业特别是小型民营企业占相当大的比重, 这些企业中有许多还属于粗放型的经营模式, 生产方式落后, 污染严重。我国确定加强生态文明建设, 打造“绿色中国”的战略目标, 改造传统落后的工业生产方式, 实现工业集约型经营, 已经成为当务之急。清洁生产审核对此提供了一个良好的契机。

2 企业清洁生产

根据联合国环境规划署 (UNEP) 提出的“清洁生产”的概念:清洁生产是一种创造性的思想, 该思想将整体预防的环境战略持续应用于生产过程、产品和服务中, 以增加生态效率和减少人类及环境的危险。从环境保护的角度而言, 清洁生产审核最大的作用是引导企业实施清洁生产, 而技术改进等涉及较深行业知识的层面, 则需要外部力量的帮助。

清洁生产评价指标具有标杆的功能, 提供了一个清洁生产绩效的比较标准。清洁生产评价指标的确定是清洁生产审核活动中最为关键的环节。清洁生产评价指标可用于寻找减废、减污空间, 产品设计和工艺开发的基准, 展现环境绩效以及进行清洁生产程度评比等。

清洁生产作为一种全新的思维模式和污染控制模式, 其根本出发点就是保护环境。清洁生产系统将污染物消除在生产过程中, 对于一般的不含综合利用的末端治理, 其污染物主要是产生后再处理, 具有很大的弊端;清洁生产全过程控制产品生命周期全过程, 比较稳定, 产污量明显减少, 排污量也明显减少, 资源利用率增加, 资源耗用量减少, 产品产量增加, 产品成本降低, 经济效益明显增加, 基本没有污染转移情况, 企业清洁生产对全社会、对人民居住都有益。而我们知道的末端治理, 产污量多, 排污量也多, 资源利用率较低, 资源耗用量增加, 产品产量下降, 产品成本反而上涨, 这些都是无法与清洁生产相提并论的。

3 企业清洁生产下的审核标准

企业清洁化生产是企业发展自身条件需加以改善的前提, 清洁化生产离不开制度和审核标准的约束, 到底什么是审核标准, 企业达到什么样的生产模式才算是清洁化生产, 这些都是企业应根据自身条件和清洁化生产指标的确定来考虑的问题。清洁生产可以从相对性原则、污染预防性原则、生命周期预防性原则、企业生产定量化原则确定指标制定的基本原则。

随着我国工业的发展, 技术的不断更新, 以及企业的变动情况 (国家的宏观调控) , 特别是与企业清洁化生产审核重点有直接关系的物料资源输入和输出关系的操作变化, 已经进行企业清洁化生产标准, 当然得加强审核通过力度。表1综合了企业清洁化生产的审核标准, 该审核标准从企业自身能力和服务质量上进行约束, 达到清洁化生产的目的。

从表1可看出, 清洁化生产在于减少排污量、降低生产成本, 而清洁生产审核的目的是实现污染物源头控制, 而不是所谓的“末端治理”, 从而在一定程度上实现企业环境效益和经济效益的结合, 通过清洁化生产发展, 有效地为企业的可持续发展提供基础性保证, 也可以发展有效的企业环境效益统计方法, 不仅可以充分保护环境带来的收益, 也会为企业增加实行清洁生产的动力。例如某造纸企业的原料主要为国内收购废纸、进口废纸和纸浆, 进口废纸和纸浆采用室内存放, 国内收购废纸露天堆放。露天堆放场比较凌乱, 没有用帆布覆盖废纸, 在遇有大风或者阴雨天气很容易造成原物料流失。由于废旧塑料等废物的存在, 导致内置排水沟内阻塞了, 这样很容易造成大雨天气下水道排水不畅而导致排水污染物外泄等发生, 这些情况的出现, 都是企业未能充分地通过企业清洁化生产的要求。以清洁生产促进生成良好的审核标准, 合理的监督质量, 在一定程度上是行之有效的方法。

4 结语

我国现行企业数量发展较快, 大多数是中小型企业, 这些企业忽视了环境问题的存在, 大力发展自身的技术、自身的工业产值, 不管企业的内部清洁化, 产品的绿色化, 服务的绿色化, 一味追求高产值的价值观阻碍了企业的清洁化生产的进程。我国工业企业应该大力发展自身产权, 通过引进和吸收外来技术, 使自身技术装配水平提升, 具有一定的开发能力, 深度提升资源加工利用, 推广使用现行的高新技术, 实现企业的清洁化生产。政府部门应该协调企业各级部门, 负责好企业清洁化生产的审核标准, 真正监督企业逐渐适应目前的清洁化技术。除此之外, 清洁化生产具有产污量低、排污量低、资源利用率高等特点, 极大减少了产品的成本, 企业应该综合利用企业的清洁化生产, 让其更好地符合审核标准。

参考文献

[1]国家环境保护局.企业清洁生产审核手册[M].北京:中国环境科学出版社, 1996.

[2]段宁, 尹荣楼.清洁生产论文集[M].北京:中国环境科学出版社, 1995.

[3]王福安, 任保增.绿色过程工程引论[M].北京:化学工业出版社, 2002.

[4]王延吉, 赵新强.绿色催化过程与工艺[M].2版.北京:化学工业出版社, 2002.

8.二胎审核标准[定稿] 篇八

病残医学鉴定工作中应注意的事项

主讲： 史凤娟

《天津市病残儿医学鉴定诊断标准及其父母再生育的指导原则》

儿童部分

（一）非遗传性疾病

（二）遗传性疾病

一、非遗传性疾病

（一）呼吸系统疾病 1.严重的支气管哮喘

①典型的临床表现:反复发作性咳嗽、喘鸣和呼吸困难，伴肺气肿、肺源性心脏病；

②辅助检查：胸片、心电图、血气分析等检查证实肺、心功能不全。

2.支气管扩张

①典型的临床表现：咳嗽，脓痰，不规则发热，咯血，贫血，杵状指、趾，营养发育落后，胸廓畸形，肺底固定位置闻及湿啰音，并发肺脓肿、肺气肿。

②辅助检查：胸片、支气管造影、肺功能检查； ③经证实出现肺功能不全及不能手术或手术后不能恢复正常功能者。

（二）心血管系统疾病 1.非遗传性心血管畸形

严重的法洛氏四联症、房间隔缺损、室间隔缺损、完全性大动脉转位等

①典型的临床表现：青紫、缺氧、心衰 等； ②辅助检查：超声心动、胸片、心电图、心导管及心血管造影；

③不能手术或手术效果不佳。

一般来讲，房间隔缺损、室间隔缺损多采用介入治疗或微创治疗，手术后效果较好，不影响患儿的正常生长发育。

2.感染性心肌炎

①典型的临床表现：有感染史，发热，有心前区不适、心悸、肌痛。心尖部第一心音钝，可有奔马律，心率过速或过缓，或有心律失常，心包摩擦音，心界扩大，血压下降，脉压低；

②辅助检查：胸片、心电图、超声心动图、实验室血液检查；

③两年以上系统治疗后仍有重度心律失常、二级以上心功能不全。

3.原发性心肌病

①临床上分扩张型、肥厚型、限制型，并合并心衰； ②胸片、心血管造影、超声心动图、心电图等检查。

（三）泌尿生殖系统疾病

1、严重泌尿生殖系统畸形及发育不全：

①辅助检查：B超、CT、MRI检查报告；

②影响生理功能；不能手术或手术后不能恢复功能者。

2、慢性肾功能障碍:

①各种病因所致，要明确病因，有详细病史及相关辅助检查；

②两年以上系统治疗无效。

3、肾病综合征 ①有典型临床表现:全身可凹性水肿，以颜面、下肢、阴囊为明显，易继发感染，营养不良，毛发枯黄，甲床白横纹，发育迟缓。

②辅助检查：血、尿实验室检查：①大量蛋白尿＞3+，24 小时＞0.1g/kg 或3g，持续＞2 周；②血浆白蛋白＜30g/L；③胆固醇＞5.7mmol/L；

③两年以上系统治疗史；

④发展成慢性肾衰者（肾功能、肾活检）。

（四）血液系统疾病

1、再生障碍性贫血

①典型临床表现：贫血、出血、感染、发热； ②长期周围血象和近期的骨髓象检查； ③必须经过两年以上系统治疗。2.特发性血小板性紫癜

①典型的临床表现:皮肤粘膜或内脏自发性出血，血小板减少，出血时间延长和血块收缩不良；

②辅助检查:血象，骨髓象，血小板抗体检查，血小板寿命检测。

③必须经过两年以上系统治疗。

2、各种白血病

①典型临床表现，明确临床分型；

②周围血象和骨髓象或其它检查证实者。可以申请跨区鉴定

（五）结缔组织疾病 系统性红斑狼疮 ①全身性病变：关节、肾、中枢神经系统等组织器官的严重损害或肢体功能障碍者；

②实验室检查：抗核抗体（+），有狼疮细胞； ③两年以上系统治疗无效。(六)神经系统疾病

1、各种神经系统疾病造成的残疾；

①伴有严重的神经功能障碍及中度以上智力低下； ②智商测定，指数低于55分；

③社会能力重度障碍者（在指定医院测定）。

2、脑炎、脑膜炎、脊髓灰质炎、脊髓炎

①有确切的病史、症状和体征；

②造成严重后遗症和神经功能障碍；

③辅助检查证实。

3、大脑发育不全、脑积水、脑性瘫痪

①典型的症状和体征：脑瘫有肌张力和神经反射异常； ②辅助检查：脑CT或MRI ； ③不能成为正常劳动力者。

4、脑、脊髓血管畸形 ①症状和体征；

②辅助检查：CT或MRI；

③不能手术或手术后效果不佳者。

5、继发性癫痫 ①有明确的病因；

②两年以上详细病史及系统治疗史；

③发作频繁伴智商低下，智商测定60分以下； ④辅助检查：脑电图（睡眠）、脑CT或MRI。

（七）内分泌疾病

非遗传性的垂体性侏儒、儿童期甲状腺功能低下（呆小症）； ①典型症状和体征； ②实验室检查； ③已严重影响发育；

④不能治疗或经两年以上系统治疗无效者。

（八）运动系统疾病

各种因素引起的骨骼系统畸形、关节运动障碍、脊柱和肢体残疾；

①明确病因诊断，不能正常活动，严重影响生长发育； ②辅助检查：X-ray片或CT报告。

③两年以上系统治疗无效或不能手术矫正； ④不能成为正常劳动力者；

a.脊柱一个椎体压缩性骨折（压缩二分之一以上），并伴有功能障碍者；

b.长骨骨折畸形愈合或合成大关节（腕、踝关节以上）伤后致严重畸形不能矫正者；

c.部分肢体残缺或丧失功能者； d.①一手拇指全失；

②一手拇指末节和同手食指失去两节以上；

③一手拇指末节和同手其它两指失去两节以上；

④拇指以外的其它三指以上全失；

e.①足部两足拇指全失；

②一足拇指全失兼其他足趾失去两个以上；

③一足拇指全失兼其他足趾失去四个或四个跖趾关节强直等，造成站立与行走艰难者。

（九）后天性眼、耳疾病

1.盲（含单盲）:后天性原因造成；

2.聋:双侧耳聋无残余听力或其 残余听力在80分以上；

语言障碍:中度以上；

北京301医院耳鼻喉科研究所可做耳聋基因筛查；

3.哑者。4.视力障碍：

①外伤或眼疾所致；

②经治疗，双眼矫正视力仍低于0.3；

③一眼视力低于0.2、另一眼视力在0.5以下； ④生活不能自理。

（十）其它疾病 1.孤独症、自闭症；

①交流障碍，生活不能自理；

②智商测定：55分以下（克氏检查15分）。

2、各种恶性肿瘤 ①典型临床表现； ②各种辅助检查证实。

3、大面积烧伤、烫伤、外伤、血管瘤、黑痣 ①严重影响功能； ②不能手术矫正治疗； ③治疗效果不佳。

二、遗传性疾病 1.再生育依据： ①遗传方式； ②家系调查； ③能否产前诊断。2.家系调查的重要性：

①无家族史者不一定不是遗传病，如隐性性连锁遗传，隔代才能完全表现出来；

②隐性遗传疾病：群体基因频率高，血缘关系很远，也会偶合使子女致病；

③家族史血系谱图：父母兄弟姊妹、祖父母、外祖父母、伯、叔、姑、舅、姨、堂表伯叔舅姨。

（一）常染色体显性遗传病

1、常见病种：缺指、并指症、先天性外耳道闭锁、先天性肌强直、周期性麻痹、多囊肾（成年型）、先天性白内障、鱼鳞病。

2、指导原则：

（1）父母之一患病，再发风险率高（50%）。无可靠产前诊断不宜再生育。

（2）父母正常，家系调查除外家族遗传病史、为基因突变，再发风险率低，可再生育。

（二）常染色体隐性遗传病

1、常见病种：如白化病、半乳糖血症、粘多糖储积症（Ⅱ型以外的各型）、先天性聋哑、小头畸形、多囊肾（婴儿型）、进行性肌营养不良（肢带型）、先天性青光眼、先天性小眼球、垂体性侏儒、早老症。

2、指导原则（1）父母外表虽正常，但是致病基因携带者，所生子女每胎都有25%的发病机会，50%为携带者，再发风险率高。无可靠产前诊断，不宜再生育。

（2）对新生儿期可以防治的病种：苯丙酮尿症、半乳糖血症、散发性克汀病等

①如第一胎因某些原因已造成不可逆智力低下等，有条件进行新生儿筛查和实验室检查的，可考虑再生育；

②生后必须作筛查和实验室检查，若是病儿，应及时用药或饮食治疗；

③无早期筛查和诊断治疗条件的，不宜再生育。

（三）X连锁隐性遗传病

1、常见病种：如进行性肌营养不良（Duchenne型）、粘多糖储积症（Ⅱ型）

2、指导原则

（1）X连锁隐性遗传病的再发风险率很高

每胎男性有50%机会发病，女性有50%机会为携带者，不宜再生育。

（2）对于Duchenne型进行性肌营养不良：无产前诊断条件的，不宜再生育。

（3）母系家族（舅、外甥、姨表兄弟）无发病，为基因突变所致，可再生育。

（四）X连锁显性遗传病

1、常见病种：如抗维生素D佝偻病、先天性眼球震颤。

2、指导原则

（1）病残儿的一级和二级亲属均无病时，为基因空变，再发风险率低，可再生育。（2）病残儿母亲患病时，每胎子女各有50%机会患病，再发风险率高，不宜再生育。

（3）病残儿的父亲患病时，每胎女性均患病，男性则全部正常，经产前诊断可生育男性第二胎。无可靠产前诊断，不宜再生育。

（五）多基因遗传病

1、常见病种：如小儿精神分裂症、家族性智力低下、脊柱裂、少年型糖尿病、重度肌无力、先天性腭裂、先天性髋脱位、躁狂抑郁精神病、尿道下裂、先天性哮喘、睾丸下降不全、脑积水。

2、指导原则

（1）动脉导管未闭、先天性腭裂、先天性髋脱位：手术效果好，不宜再生育。

（2）脊柱裂：须在产前诊断监测下。无产前诊断条件的，不宜再生育。

（3）不能做产前诊断的病种，做家系调查：

a.一、二级亲属无发病者，再发风险率低于5%，可考虑再生育；

b.一、二级亲属为相同疾病的患者，再发风险高于10%，不宜再生育。

（六）染色体病

1、常见病种：21-三体综合征

2、指导原则

（1）父母染色体检查，正常时可考虑再生育；须经产前诊断为正常胎儿。（2）其父母之一为同源染色体易位携带者，再发率为100%，不宜再生育；

若其父母之一为非同源染色体易位携带者，可再生育，须经产前诊断为正常胎儿。

三、其它

（一）其他遗传病或遗传性质难以确定的疾病: ①组织会诊；

②上报初诊意见、全部检查资料与家系调查资料； ③市级病残儿医学鉴定组进一步确诊。

（二）病残儿父母患有严重疾病，如传染性肝炎、肺结核、爱滋病（AIDS）、心脏病、原发性血小板减少性紫癜、糖尿病、甲状腺功能亢进、癫痫、恶性肿瘤等，在治疗前不宜再生育。批准再生育指标后，应在指定的计划生育技术服务、医疗保健部门指导下生育，进行咨询和孕前、孕期检查。

四、两种病残儿多发病的处理原则

（一）、智力低下

1、遗传方式明确的或染色病引起的智力低下，按上述遗传病指导原则处理。

2、遗传方式不明确或病因不明的智力低下，对其进行家系和社会调查，一、二级亲属无类似病史者，方可鉴定生育第二个子女。

（二）癫痫

1、继发性癫痫按非遗传病指导原则处理，原发性癫痫按遗传病指导原则处理。

2、确诊癫痫所致的病残程度，患病儿需在指定的医疗服务机构住院（站）观察一个月，一个月至少有典型发作一次以上，脑电图检查有癫痫特异改变，方可鉴定生育第二个子女。

伤残成人医学鉴定诊断标准及其再生育的指导原则

外伤致残

（一）神经系统伤残

①外伤致脑、脊髓损伤； ②病史、症状、体症明确； ③肢体瘫痪；

④神经功能障碍严重，中度以上智力低下； ⑤辅助检查：智商测定、CT等。

（二）运动系统伤残

①外伤致骨骼系统畸形，关节运动障碍；

②脊髓和肢体残疾，功能严重障碍或完全丧失； ③两年系统治疗无效或不能手术矫正； ④劳动能力丧失者。⑤X-rey、CT报告。

（三）呼吸系统伤残

1、外伤致肺叶切除； ①外伤手术史； ②肺功能不全；

③胸部X线、支气管照影、肺功能检查（无效）。

2、外伤致鼻、咽、喉、呼吸道严重畸形； ①严重影响生理功能； ②手术治疗不能矫正。

（四）消化系统伤残

1、外伤致胃切除或肠部分切除： ①消化功能障碍，明显消瘦； ②外伤手术史；

③两年系统治疗后体重低于正常标准的15%。

2、外伤引起肝、脾破裂、脏器综合脐压： ①行修补或切除术后； ②两年系统治疗； ③劳动能力丧失者。

（五）泌尿系统伤残

外伤致肾、膀胱、输尿管破裂或损伤： ①行修补术后；

②一侧肾脏摘除、慢性肾功能不全失代偿期以上； ③两年系统治疗无效，劳动能力丧失； ④辅助检查：B超、CT报告。

（六）五官伤残 ①外伤； ②双眼失明；

9.对超标准要求审核的认识 篇九

——从两份不符合项报告谈起

前年，某认证机构来本公司监督审核，开出了两个一般不符合项，公司整改后上报审核组长，通过了验证认可。然后和审核组长沟通，认为这两项不符合均超过标准范围要求。对被审核单位，确实存在这两个问题，进行整改无可非议。对审核员，超出审核准则要求的事情，审核员不能做，因为审核所依据的标准没有这样的要求。审核组长问我，碰到这样的事怎么处理？我说：“口头提出不符合，请他们整改。”下面就这两项不符合，谈一点看法，供讨论。

第一项不符合项事实描述：“查序号08-09-02《汽车轮面跳动测量检具》型号规格90530740设计和开发，其中的设计和开发输入内容中没有提供评审记录，不符合标准GB/T19001—2008 7.3.2设计和开发输入：应对这些输入的充分性和适宜性进行评审，也不符合《质量手册》7.3.2要求”。

对照标准7.3.2设计和开发输入“应确定与产品要求有关的输入，并保持记录（见4.2.4）”。这一点很清楚。标准有记录要求，没有输入要求记录没办法设计和开发。标准后面又说：“应对这些输入的充分性和适宜性进行评审。要求应完整、清楚，并且不能自相矛盾。”此处标准没有要求记录。是否需要两份记录：输入记录和评审记录，或合二为一的记录。笔者在另一家单位搞咨询时，也曾碰到类似的问题，该单位的记录表名称为“设计和开发输入记录表”，审核员提出怎么没有评审记录表。后我建议该组织将表的名称改为“设计和开发输入评审记录表”完事。由全国质量管理和质量保证标准化技术委员会、中国合格评定国家认可委员会、中国认证认可协会三家合编的2008版《质量管理体系国家标准理解与实施》一书中也未对设计和开发输入的充分性和适宜性进行评审后是否要记录作出定论。笔者曾把此不符合项提交到新标准转换培训班，数百人在上课老师引导下集体讨论答题。老师一开始认为不符合项开得没错，应有评审记录，后对照标准觉得不妥，觉得应放到7.3.4设计和开发评审为宜。有学员认为7.3.4设计和开发评审与7.3.2设计和开发输入评审是两码事，内容不对。尽管讨论很热烈，但没有得出令人信服的答案。我到同意宋治民老师编著的《审核员认证审核解疑释惑150题》中国标准出版社2005年10月版，第61页，第56道题“组织没有保存对设计输入进行评审的记录，是否应判为不符合？”的观点。“在组织实际运作中，只要能够证实设计人员参与了合同评审活动，即可认为已经对设计和开发输入进行了评审，无需要再专门建立对设计和开发输入进行评审的记录”。可惜上课老师不同意设计人员参与合同评审就认可设计和开发输入评审。但实际运行中，宋治民老师观点是对的。本公司承接世界500强之一的上海爱德夏机械有限公司为上海通用汽车公司、上海大众汽车公司配套设计、制造的汽车零件检具，并出口到日本、德国等。都是由本公司技术科科长，高级工程师1人和客户洽谈技术问题和签订合同，产品设计和工艺编制都由他1人承担，有时候拉锯战，洽谈几个月才签合同，不存在设计和开发输入不评审的问题，审核员曾要我提供输入评审过的证据，我将合同评审、输出评审、顾客试用报告，来反证设计和开发输入是经过评审的。

不符合项报告中提到“也不符合《质量手册》7.3.2要求”如果质量手册或程序文件上规定了“设计和开发输入评审后要有记录”，那么本公司未按自己制订的体系文件要求实施，这个不符合项就开得对。但查阅本公司质量管理体系文件，对设计和开发输入评审记录未作规定，所以此不符合项超标准要求了。

是否体系文件上规定了，实际没有做，一定可以开不符合项，也不一定，这涉及到颇受争议的“受审核方所编写的质量管理体系文件是否可以作为第三方认证审核的依据（审核准则）”，国内普遍将“受审核方质量管理体系文件的有效版本”作为审核依据之一。宋治民老师的观点是“不可以”。（见上述书第22页，第11题）本人同意宋治民老师的观点。因为体系文件是审核的对象。另标准4.1总要求“组织应按本标准的要求建立质量管理体系，将其形成文件，加以实施和保持，并持续改进其有效性”。此处“提到持续改进其有效性”本人从自己公司实践、咨询和审核过程中均发现过体系文件与标准不符之处，怎么能作为第三方审核依据呢？标准5.4.2质量管理体系策划“b)在对质量管理体系的变更进行策划和实施时，保持质量管理体系的完整性”。标准5.6管理评审5.6.1总则“评审应包括评价改进的机会和质量管理体系变更的需求。。。”。“完整性和变更的需求”都说明是动态的，有不符合标准要求的可能。所有认证证书上都只写符合XXXX标准，没有写符合XXX组织体系文件。

第二个不符合项就是对体系文件能否作为第三方认证审核的审核准则的一个佐证。

第二个不符合项事实描述“在检查生产科设备管理时，生产科未能提供XXXX年度设备一、二级保养的计划，且XX年尚未有设备实施二级保养的记录，不符合GB/T19001—2008标准6.3关于“组织应确定并维护为达到符合产品要求所需的基础设施”的规定，也不符合公司质量手册6.3.3的规定”。标准没有要求建立和保持维护基础设施记录的要求。宋治民老师在上述书中第55页第49题作了明确回答：“审核员在审核此条款的要求时，不能强制要求受审核方提供何种有关“维护”的记录，比如维修保养计划，设备点检、保养记录、设备检查验收记录等。应根据组织所能提供的记录、口头介绍、现场观察等获得信息，对基础设施维护的有效性做出综合性的判断”。

体系文件是企业标准，企业标准高于行业标准，行业标准高于国家标准；审核员不能将标准上没有要求，体系文件上有要求，组织没有做到，一定开不符合项。但内审时可以开不符合项，标准8.2.2内部审核要求“组织应按策划的时间间隔进行内部审核，以确定质量管理体系是否a）符合策划的时间安排（见7.1），本标准的要求以及组织所确定质量管理体系的要求；b）得到有效实施与保持。”内审时发现不符合体系要求，实施不到位，效果欠佳，没有保持，都可以开不符合项。但此处第三方认证不可以开不符合项。ISO/TC176对ISO9001：2008标准部分条款的解释：8.关于ISO9001：2008标准条款问：6.3条款是否要求有维护基础设施的记录？答：否。“2008版《质量管理体系国家标准理解与实施》一书”（附录七 ISO/TC76关于ISO901：2008标准常见问题的解答”没有纳入。也许和中国国情有关，但宋治民先生的《与内部审核员培训解疑GB/T 19001—2008释惑250题》一书及中国国际标准信息管理研究院都将其译成中文版。除了ISO/TC176（国际标准化组织质量管理体系和质量保证技术委员会）有权对ISO9001—2008进行解释外，其他任何资料仅是表达作者本人的观点或看法，仅能起到参考作用，不能被视为等同于该标准的要求。中文版标准和英文版标准有疑虑时，以英文版标准为准。因此，此不符合项，毫无疑问超过了标准要求。之所以被审核单位和审核机构没有对簿公堂，一是被审核组织对标准理解没有那么深，那么透，包括审核员之间对某些问题的看法不一致，各执己见。二是多一事不如少一事，审核总要开不符合项，不是这个不符合，就是那个不符合，总是要整改，体系运行存在很多不足，和审核员搞僵了，下次日子难过，所以不是很熟，不会提出来。但问题是客观存在，对审核员来说要提高认识。实际运行和要求存在很大差距。就设备运行来说，笔者1965年参加工作，对机床设备一天一小扫0.15H，一周一中扫0.30H，一月一大扫1H，要求丝杆、杠杆、导轨没有油污、脱黄袍，每周一检查，用白的擦布擦，没有黑油污，厂里有专职设备管理员，上级领导有设备管理协会，每年组织大检查。螺纹磨床、坐标镗床、精密磨床等属部管设备，操作要培训、持证上岗。维修有精修队，部里统管。一直保持到上世纪90年代初。后来不行了，搞承包、拼设备。笔者单位每月给设备维护费，操作者100元，每月不定期检查二次，到后来也只能保持导轨清洁加油，黄袍等每台都有，而且积重难返。这已不是靠标准审核能解决的了。

10.建设银行信用卡审核标准 篇十

9月29日,国家标准委发布《企业诚信管理体系》《企业信用档案信息规范》《企业信用评价指标》等7项企业信用体系建设相关国家标准,进一步推进社会信用体系建设。新标准将于2016年1月1日起实施。

据介绍,企业信用建设相关标准包括企业诚信管理体系、企业信用评价指标体系、企业信用档案信息规范、企业信用评估报告编制指南、企业质量信用评价指标、企业质量信用报告编写指南、职业经理人信用评价指标体系等内容。企业诚信管理体系国家标准规定了企业诚信管理的原则和建立企业诚信管理体系的过程方法,从策划、支持过程、管理实现、检查与分析和持续改进几个方面,阐述了企业诚信管理体系从构建、实施、运行到审核的实现方法,是企业诚信制度建设的基础。企业信用评价指标相关标准则规定了开展企业信用评价的基本原则和指标构成,为企业信用评价和改进自身的诚信管理水平提供了科学遵循,适用于第三方信用服务机构针对企业信用进行的评价活动,同时也为监管部门对企业信用情况进行监管提供了技术支撑。企业信用档案信息规范主要应用于企业、政府部门、行业组织建立企业信用档案与客户信用档案,实现不同部门间信用信息的交换和共享。职业经理人信用评价指标从价值观、竞争力、社会责任3个维度建立职业经理人信用评价指标,将有效监督职业经理人履行个人职业信用,践行个人职业承诺,为职业经理人提高其信用水平提供了有效的监督。

企业信用系列标准的发布实施将有助于建立以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统,健全信用监管体制,完善信用服务市场体系,全面发挥守信激励和失信惩戒机制的作用。

11.建设银行信用卡审核标准 篇十一

1.总则

1.1【目的】为明确住宅专项维修资金使用范围和使用条件，规范资金使用审核行为，根据《住宅专项维修资金管理办法》（建设部、财政部令第165号）、《北京市住宅专项维修资金管理办法》（京建物[2009]836号），编制本标准。

1.2【适用范围】本市行政区域内，商品住宅、售后公有住房的住宅专项维修资金使用审核，适用本标准。

因住宅所有权人或使用人使用不当，对住宅共用部位、共用设施设备造成损坏的，由责任人承担维修责任，不适用本标准。2.基本规定

2.1【质量保修执行标准】本标准中质量保修期限执行《房屋建筑工程质量保修办法》（建设部令第80号）、《商品住宅工程质量保修规程》（DB11/641－2009）的相关规定。

《住宅质量保证书》中承诺的质量保修期限高于上述规章、标准的，以《住宅质量保证书》承诺的期限为准。

2.2【审批条件】住宅保修期满后，住宅共用部位、共用设施设备出现本标准规定的情形的，经住宅专项维修资金列支范围内专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主讨论通过，可以使用住宅专项维修资金进行维修、更新、改造。

2.3【紧急情况】发生下列危及房屋使用安全或严重影响使用功能情况之一的，不需住宅专项维修资金列支范围内专有部分占建筑物总面积三分之二以上的业主且占总人数三分之二以上的业主讨论通过，可以使用住宅专项维修资金进行维修。

1屋面、外墙防水局部损坏、渗漏严重，经多次补漏后仍难以解决的；

2电梯发生冲顶、蹲底或意外灾害危及人身安全的；定期检验时被责令停梯整改的；

3高层住宅发生供水主管道严重漏水，水泵（包括生活泵、消防泵、喷淋泵、稳压泵、中水泵等）发生泵体漏水、泵电机烧毁等情况，导致供水中断的；

4楼体单侧外墙饰面五分之一以上面积有脱落危险的；

5专用排水设施因坍塌、堵塞、爆裂等造成功能障碍，危及人身财产安全的；

6消防系统出现功能障碍，消防管理部门要求对消防设施设备维修及更新、改造的。

2.4【鉴定】建筑结构、电梯和对修缮范围有争议的项目，使用专项维修资金进行维修、更新、改造，应经相关专业部门鉴定并出具鉴定报告。3.工程项目范围 3.1地基、基础

地基：支撑基础的土体或岩体。基础：将结构所承受的各种作用力传递到地基上的结构组成部分。3.2主体结构工程，承受各种作用的基本结构部分，包括承重墙、梁、板、柱。

3.3防水工程，包括建筑屋面、外墙面和地下室的防水。3.4保温工程，包括屋面、外墙面保温。

3.5装饰装修工程，分为住宅内共用部位装修和住宅外共用部位装修工程，包括地面、抹灰、门窗、吊顶、饰面板（砖）等。3.6室外工程，包括小区内道路、场地，公共区域的阶梯及扶手、围墙、院门。

3.7建筑给水及排水工程，包括给排水设备及附属设备、管道设施等。

3.8电梯工程，包括电梯主机、导轨、门系统、轿厢、安全部件等。

3.9电气工程，包括电线、电缆、配电箱（柜）等。3.10智能建筑工程，包括视频监控系统、防盗报警系统、门禁控制系统、楼宇对讲系统、火灾自动报警系统、楼宇自动化系统等。4.工程维修条件 4.1地基、基础

4.1.1【质量保修期限】设计文件确定的建筑设计使用年限。4.1.2【维修条件】保修期满后，地基出现不均匀沉降，且经房屋安全鉴定机构定期观测表明沉降不稳定，可对地基采取加固措施；基础承载力不足，产生竖向裂缝或斜裂缝，经房屋鉴定机构鉴定，不能满足安全承载要求，可对基础进行加固。4.2主体结构工程

4.2.1【质量保修期限】设计文件确定的建筑设计使用年限。4.2.2【维修条件】保修期满后，主体结构构件出现开裂、位移、变形、钢筋锈蚀、表面风化酥碱，经房屋安全鉴定机构鉴定，不满足《民用建筑可靠性鉴定标准》相关规定的，可采取局部加固或整体加固。4.3防水工程

4.3.1【质量保修期限】不低于5年。

4.3.2【维修条件】保修期满后，屋面防水出现以下情况之一时，应重做整个屋面防水：

1防水层普遍老化，断裂、翘边和封口脱开，有严重空鼓现象，漏雨房间数量累积达到顶层房间总数的30％以上，且局部补漏仍难解决的，可申请屋面防水整体翻修。

2重做屋面防水时，应对破损的屋面天沟、檐沟、檐口、女儿墙、水落口、伸出屋面管道等进行全面修补，水落管残缺破损的应更换。

4.3.3【维修条件】保修期满后，外墙渗漏房间数达到外墙房间的20%以上，且经局部补漏不能彻底根治的，应重做整幢楼外墙防水。4.3.4【维修条件】保修期满后，地下室地面积水，且经局部补漏仍无法解决的，应重做地下室防水。4.4保温工程

4.4.1【质量保修期限】不低于5年。

4.4.2【维修条件】保修期满后，屋面保温层损坏面积达到30%以上，应重做屋面保温。屋面保温维修工程应与屋面防水维修工程同步进行。

4.4.3【维修条件】保修期满后，外墙保温层损坏面积达到20%以上，应重做外墙保温。

4.4.4【改造】增加保温层。4.5装饰装修工程

4.5.1【质量保修期限】除有专门规定质量保修期限的分项工程应遵从其规定外，住宅楼内共用部位装修工程质量保修期限不低于2年；住宅楼外共用部位涂料装修质量保修期限不低于2年；住宅楼外共用部位其他材料装修质量保修期限不低于5年；除五金件质量保修期限不低于2年外，共用部位门窗质量保修期限不低于5年。

4.5.2【维修条件】保修期满后，住宅楼内共用部位装修工程出现下列情况时，应进行维修：

1门窗、窗纱出现变形、损坏、缺失，应进行维修、补全。2饰面砖、吊顶、门廊挑檐、地面、楼梯踏步及扶手等各项目50%以上经过修补的，应重做。

3墙面50%以上面积经过修补的，应进行整幢住宅内墙粉饰。4.5.3【维修条件】保修期满后，住宅外共用部位装修工程出现下列情况时，应进行维修：

1外墙饰面砖等破损量超过总量的30%时，应重做。外墙涂料污损面积超过外墙总面积的30%时，应进行整幢住宅外墙粉饰。2护栏、扶手定期油饰；定期检查固定连接部件；锈蚀破损严重的，应更换。4.6室外工程

4.6.1【质量保修期限】不低于2年。4.6.2【维修条件】保修期满后，小区内道路、场地，公共区域的阶梯及扶手、围墙、院门不能保证使用安全及功能时，应进行翻修。

4.7建筑给水及排水工程

4.7.1【质量保修期限】除采取隐蔽方式安装的给排水管道和共用部位的给排水管道质量保修期限不低于10年外，建筑给水及排水工程质量保修期限不低于2年；若管线设置在主体结构内，其质量保修期限应与主体结构设计使用年限相同。

4.7.2【维修条件】保修期满后，建筑给水及排水工程出现下列情况时，应进行维修、更新、改造：

1管道。明敷设管局部出现沙眼、漏水、严重锈蚀；暗敷设管漏水。

2水箱、水池。水箱局部变形、漏水，保温层破损；水箱、水池内壁材质发生化学变化不满足卫生标准。3节门锈蚀启闭不灵活，漏水。4控制柜内元器件损坏。5压力表损坏。6中水设备。

a.格栅。链条式除污机链瓣断裂。

b.调节池。刮泥机损坏；行走机构损坏；电气设备损坏。c.曝气设施损坏。d.鼓风设施损坏。

e.沉淀池。吸刮泥机损坏。f.消毒机损坏。4.8电梯工程

4.8.1【质量保修期限】不低于3年。

4.8.2【维修条件】保修期满后，电梯设备下列部件出现磨损、损坏，应进行维修、更新、改造： 1曳引机。2制动器。3电动机。

4导向轮、曳引轮。5钢丝绳。6限速系统。7控制柜。8选层系统。

9操纵盘与显示系统。10层、轿门系统。11导靴。12导轨。13对重。14安全装置。

15控制电缆及井道配线。16缓冲器。17轿厢。4.9电气工程 4.9.1【质量保修期限】除电线、电缆质量保修期限不低于5年外，电气工程质量保修期限不低于2年。

4.9.2【维修条件】保修期满后，电气工程出现下列情况时，应进行维修、更新、改造： 1配电柜内元器件损坏。2配电线路老化、损坏。3电缆损坏。π接箱内元器件损坏。

5避雷系统接闪器与其它金属物的连接断开；接闪器的焊缝断开、严重锈蚀；引下线弯曲、严重锈蚀；引下线、接闪器和接地装置的焊接处严重锈蚀。4.10智能建筑工程 4.10.1【质量保修期限】不低于2年。

12.建设银行信用卡审核标准 篇十二

为了更好的保证党员的资料齐全，完善党员发展、转正资料的审核工作，特制订以下标准给予参考。

一、资料目录：

预备党员： 入党申请书1篇、12篇思想汇报

邓读会会员结业证或会员证复印件1份（大

三、大四发展不需要）入党积极分子培训班结业证书复印件 1份

《优秀团员做入党积极分子推荐表》1份

《入党积极分子培养考察登记表》1份，最后一页支部书记签字，填写完整

《发展党员交叉考察表》1份

《党员发展对象征询班级意见表》1份

《党员发展对象征求意见表》（3份：党内外群众、任课教师、学生）《发展党员公示情况登记表》1份

《党员发展对象政审表》1份

入党志愿书、支部决议填写，所有材料均用钢笔或水笔，没有涂改转正党员： 转正申请书1份、6篇思想汇报

《预备党员转正公示表》1份

《预备党员转正公示情况登记表》1份

《预备党员考察登记表》1份

《预备党员转正申请表》1份

入党志愿书、支部决议填写

二、审核注意事项

1、资料是否齐全

2、各表格内容填写是否规范，要求填写的是否填写齐全。

3、要求盖章的表格是否盖章。

4、《入党志愿书》发展、转正的支部决议是否填写：《入党积极分子培养考察登记表》党校培训情况、支部意见、基层党组织意见是否填写。

5、各支部发展、转正的资料袋是否与电子表记录人数相符，一一对应；总人数与总资料袋是否相等。

13.建设工程造价结算审核的探讨 篇十三

关键词：建设工程,工程造价,结算审核

0 引言

众所周知,确定建筑工程造价的关键在于工程造价的结算审核,它既是基础,也是前提。作为对工程项目全过程的起到动态控制作用的重要一步,结算审核进一步提高了投资效益,降低了投资规模,减少了工程成本。由于工程结算审核往往可以客观地反映出各类资源的投入和使用的情况,因此为了保障建设单位、施工单位、监理单位、咨询单位等各方的利益,在公正、公平地确定造价的问题上,工程的结算审核占据着十分重要的地位。

1 工程造价中存在的不足

对于工程结算编制,不仅需要耐心,同时对审核人员也提出了严格要求:(1)要求核算人员必须熟练掌握造价预算业务;(2)要求核算人员要具备包括施工管理、工程设计在内等一系列相关的建筑结构专业知识。

(1)由于当今社会科学技术飞速发展,建筑行业中不断涌现出新材料、新技术和新工艺,使得对工程造价定额和内容要进行不断补充与更改。由于无法第一时间进行核实及得到相应的资料数据,因而导致结算定额中存在较多的不合理之处。

(2)当施工方无法从提高工程质量、加快施工进度、改善管理模式等方面提高经济效益时,他们往往会通过一些非常手段(例如巧立名目、夸大工程量、提升定额单价等)人为地增加工程总造价。这也就是所谓的“高估冒算现象”。

2 确定工程造价的审核步骤

2.1 做好造价审核前的准备工作

资料的整理与收集是做好审核工作的基础,这些资料主要包括:地质勘探报告、施工设计图纸、投标书、施工合同、施工组织进度计划、重要会议记录、工程预算书等。对收集好的资料及时进行整理、分类、存档,认真研究其中的相关的施工图预算、施工预算和施工合同细节,可防止错漏的发生。

2.2 审核人员的确定

工程造价审核人员的素质直接关系到工程项目的投资与利益,甚至涉及到国家、社会的利益。因此,我们对造价审核人员的综合素质必需要有明确的要求:

(1)要求审核人员具备良好的职业道德,在工作中必须公平、公正,保证建筑各方的利益不遭受损失,不得以权谋私。

(2)要求审核人员必须具有相应的管理能力,可以很好地掌握计算机技术、信息管理、招投标管理等内容。

(3)审核人员应具有扎实的专业知识基础,熟悉建筑设计与识图、施工管理与技术、国家规范行业标准及相关的法律、法规等。

(4)要求审核人员具有一定的工作经验,有独立处理并解决问题的能力,具有很好的大局观和市场意识。

3 工程造价审核内容的确定

对于工程造价的审核,重心应放在工程量计算的正确性,材料、设备价格和有关费用选取的合理性,套用定额单价确定的准确性上。

3.1 工程量计算的审查

(1)要明确工程量的地位与作用。工程量不仅是核查造价工作的依据,更是资源投入量多少的具体指标。如果无法准确结算出工程量,会直接导致各个分项过程的工程量增加,同时间接导致与之相关的工程费用、规费等费用成比例增长。

(2)工程变更的情况很普遍。因此对于签证工程量的审查至关重要,必须对其有明确规定:对于签证的核查要做到实事求是,即使有签证,也要认真检查相关手续的齐全性;在核查同时应当确认变更项目是否完成并通过了验收,以防止蒙混过关的情况发生;对于签证变更的责任方要明确,特别是那些由承包商自身原因引起的工程量变更,不应进入最终核算;根据实际情况仔细核查签证内容的合理性,尤其是一些没有清楚解释说明的工程量,不能有签证就结算。

(3)依据价格的可变性,施工合同被分为可调价合同和固定总价合同两个部分。对于固定总价合同,若合同中的施工内容各项不变,即合同所定造价就是最终的结算造价;对于固定单价合同,根据实际施工的具体情况结算最终工程量,即需要对施工过程中所有的工程量进行全面审核。

3.2 材料、设备价格和有关费用的选取

在工程造价中,材料和设备耗费的费用占有较大的比重,因此也是结算审核的重点之一。对于材料设备的价格选取必须按照相关规定,符合工程所在地的真实价格水平。特别是要注意在参考当地市场价的同时,要核实其价格的真实性与可靠性,注意信息发布的时间、地点。例如在材料的采购和设备租赁使用过程中,施工方不仅要结合工程项目的特殊性、重要性,周围施工环境以及自身的实际情况,还要对相关市场价格进行调查、统计,同时科学地选取材料的价格,编制相应的费用清单,以最优的价格购得材料。另外在材料进入施工场地时,为避免材料大量积压而造成损失,要按工程阶段分批进入。

对于相应的其他费用的选取计算,应严格按照合同条款执行,特别应更加重视:(1)对于一些为提高造价而巧立名目的计费现象;(2)类似于一些预算中包含的但不计工程量的费用计取情况;(3)满足合同之外的工程量调整变更要求的设计变更,其相应的材料差额和与之相关的人工费、措施费等;(4)对于预算定额外的询价或估价的工程量在单价计算后,不得再计取其他费用。

3.3 套用定额单价的确定

对定额单价套用的审核,既是结算审核工作中极为重要的一项,也是很容易出现错漏的地方。尤其在结算审核时,重点要看各分部分项工程的结算单价统计中的数据是否符合,差额补充的相关计算编制和依据材料是否完备,对于套用定额单价的相关审核:

(1)对于材料定额套用的最高限价应有明确规定,而对于主要材料的单价定额套用的合理性要反复核查。在工程项目中,若主要材料的单价低于最高限价的规定,直接费以预算价计取,根据实际价格再补差额;若主要材料的单价高于最高限价的规定,直接费以最高限价计取,再根据实际价格补充差额。

(2)在施工过程中,要严格按照工程的设计图纸进行施工,尤其要核查施工内韧和设计标准的一致性,如结构的构造类型、钢筋的型号、材料(混凝土、砂浆)的强度等级等。

(3)工程项目中的重复套用情况也应是审核的重点。尤其是项目工程涉及到分包、总包时,更易产生工程量重复的情况。例如在排水、防水工程中,对于防水层、找平层的反复套用的现象就十分普遍。

4 工程造价结算审核方法的确定

对于一个建筑工程,具有施工周期长、多次性极佳等特点。在进行工程造价审核时,对于审核方法的选择尤为重要,合理高效的方法不仅可以保证审核结果的准确性,还可大大提高审核的速度。目前,国内主要采用的审核方法如下:

4.1 对比审核法

对比审核法通常指用根据已竣工工程的结算造价去与类似工程的审核造价对比的方法。因此,该方法的重点在于对结算资料的分析总结,找出同类中工料消耗和工程造价的规律,以此分析出其中的差异。常用的分析方法有4类:

(1)材料耗费对比法。即对主要材料在工程中平均每平方米面积的用量及价格进行对比分析。实际对比审核中,常对混凝土、钢材、水泥、木材、人工等使用量巨大的材料进行核查。

(2)各项分部工程的比例对比法。具体指对例如门窗工程、排水设施、围护结构及混凝土工程等在直接费用定额中所占的比例进行对比,直观明了。

(3)单位面积造价对比法。即对同种类型的相似项目的单位面积内造价费用的对比,可直观的反映出工程造价的合理性、准确性。

(4)专项工程的投资比例对比法。类似于各项分部工程的比例对比法。投资比例对比法是指按专业(采暖、电气、土建、给排水等)投资费用占总造价的比例来对比。

4.2 重点审核法

重点审核法就是在已经审核的造价中,找出工程结算中的重点进行审核。此法具有节约时间、突出重点等特点,尤其适合一些工程量庞大、工程结构复杂的工程。在一般的重点审查中,着重对基础工程、混凝土工程、门窗工程等重要工程核查,尤其是对相应工程的额定单价的审核,可直接明了地反映出项目工程中的单价混乱等问题。而对于一些附属性工程,在重点审核时往往可以忽略不计。

4.3 全面审核方法

全面审核法也被称为逐项审核法,与重点审核法完全不同,其具有全面、细致、准确性、可靠度高但耗时长的特点。全面审核法是指按照相关报审的工程量顺序或预算的定额顺序,对其中包括费用的计取、定额的套用等在内的每一项都要进行仔细核查。其具体内容指:

(1)对全面审核方法的使用,不仅可以保证签证工程量及设计变更等事项的真实性、工程材料费用的合理性,还可以确保套用定额的严谨性、准确性。除此之外,还可间接保证工程项目对合同规定要求的履行程度。

(2)对工程造价的全面审核,是对工程中各种费用与消耗的量化、指标化,大大方便了对于项目在不同时期的业绩、消耗和项目的工程造价比重以及与同类型项目相比时的情况考察。

(3)工程的竣工结算,是最有效控制工程造价的主要途径之一。在竣工计算时,要认真核算工程造价中的每个细节。从对投资资金的合法性设计开始,还要对利息费的真实性、资金使用情况、是否出现资金不合理挪用等情况进行审核。而我国目前的竣工结算模式对施工方在竣工结算时虚增冒算的行为缺乏必要的制约。因此,加强对工程竣工结算的全面审核,直接有效地控制总造价,进而提高建筑工程的经济效益是十分必要的。

5 结语

综上所述,建筑工程的结算审核是一项专业性和技巧性强、知识面广的综合性工作,其中的每一个环节都同资金的变化紧密联系。只有做好工程结算的审核工作,提高最后总造价的准确性、真实性,才能达到合理有效控制建筑造价的最终目的。

参考文献

[1]李勇.建设工程造价结算审核的探讨[J].科学之友,2011(14):25-26.

[2]吴长松.基于建设工程造价结算审核的有效控制探讨[J].科技风,2009(24):121.

[3]王霞飞.基于预结算审核工程造价控制思路研究[J].四川建材,2011(03):25-26.

[4]赵成立.浅谈建筑工程造价预结算审核[J].技术与市场,2012(12):49.

14.建设银行信用卡审核标准 篇十四

—依据《附录SL》对标准的结构进行了调整；

—用“产品和服务”取代了“产品”，强调产品和服务的差异，标准的适用性更广泛； —增加了4.1条款“理解组织及其环境”和4.2条款“理解相关方的需求和期望”； —更关注风险和机会，新增了6.1条款“应对风险和机遇的措施”的要求； —用“外部提供的过程、产品和服务”取代“采购”，包括“外包过程”；

—增加了“组织的知识”的有关要求，提出了“知识”也是一种资源，是产品实现的支持过程。

—更高强调了最高管理者的领导力和承诺，最高管理者要对管理体系的有效性承担责任，推动过程方法及基于风险的思想的应用；（5.1.1）

—明确提出将管理体系要求融入组织的过程；（6.1.2、8.1）—取消了“质量手册”、“管理者代表”的具体要求。

—使用新术语“形成文件的信息”（7.5）取代原版标准中的“文件”、“记录”、“手册”、“程序”等。

—去掉了“预防措施”；预防措施概念采用以风险为基础的方法来表示；（10.2）—关于标准的适用性，不再使用“删减”一词，变更为新版标准中的4.3条款“确定质量管理体系的范围”的第四段中的“不适用”。

—新版标准的所有条款充分体现了“三个核心”，这就是“过程”、“基于风险的思维”和 “PDCA循环”。

—新版标准突出“两个关注”，这就是更加“关注输出”和“关注绩效”。

2．请说出新版标准给出的主要新理念? 标准强调了几个重要观念 —管理体系关注的是结果

不同管理体系期望的结果不同，实现期望结果的关键在于识别和确定为实现期望结果所需的过程。

—采用管理体系是组织的一项战略性决策（4.1、4.2、5.1）—应用PDCA循环建立、实施、保持质量管理体系； —质量管理体系的关键目的之一就是作为预防工具。—基于风险的思维

风险的识别、分析包括两个层面,即组织层面、体系和过程层面；对风险进行原因和后果分析是策划控制措施的关键；将风险管理嵌入组织的过程，确保实现期望的结果。

—较少关注文件，更加关注实际结果；

—较少关注逐条符合性，更加关注体系整体符合性。

3．新标准对产品和服务是如何解释的？

本版标准则使用“产品和服务”包括所有的输出类别（硬件、服务、软件和流程性材料)。特别包含“服务”旨在强调在某些要求的应用方面，产品和服务之间存在的差异。服务的特征是至少作为输出的组成部分，是通过顾客接触面予以实现的。

例如：这意味着在提供服务之前不可能确认其是否符合要求。在大多数情况下，“产品和服务”作为单一术语同时使用。组织或由外部供方向顾客提供的大多数输出包括产品和服务两方面。例如：有形或无形产品可能涉及相关的服务，而服务也可能涉及相关的有形或无形产品。

4．如何理解基于风险的思维？

见ISO9001:2015标准附录A.4基于风险的思维 ——基于风险的思维不是新概念；

——过去的标准已经隐含了基于风险的思维； ——基于风险的思维是系统的、持续的； ——能够确保具备更多的知识和准备； ——增加了实现目标的可能性； ——减少了不良结果的可能性； ——养成了预防的习惯。

5．如何理解组织所处的环境？

组织QMS的有效性受其所处的内外环境条件的影响，本次修订增加此条很有必要，对于直接照搬其它组织的QMS文件的情况就行不通了，目的是希望组织建立和运行QMS不能脱离实际。

组织的处的环境是指可能导致组织行为对其产品、服务和投资及相关方的利益产生影响的内在和外在因素和条件的组合。

组织的环境分为外部环境和内部环境，外部环境包括宏观环境和微观环境，宏观环境又包括：政治环境、经济环境、技术环境、社会文化环境、自然环境以及相关方的影响；微观环境又包括市场需求、竞争环境、资源环境等；内部环境是指管理的具体工作环境，包括：物理环境、心理环境、文化环境（价值、文化知识）、绩效相关的问题等。

组织分析内外环境，有利用清楚自己的优势和劣势，识别风险和机会，建立符合组织自身特点和实际的QMS。

6．标准对应对风险和机会的措施提出了哪些要求？

新标准修订的关键点之一就是用系统的方法关注风险，而不仅是质量管理体系中的一个单独条款.新标准自始至终贯穿基于风险的方法。要求将基于风险的方法融入QMS的建立、实施、维护和持续改进之中。机会就是正面的风险。

标准对风险的管理也体现了P-D-C-A的思路： 第4章：要求组织确定影响其目标的相关风险；

第5章：要求最高管理者承诺确保实施第4章的内容； 第6章：要求组织采取行动，识别风险和机会； 第8章：要求组织在实施过程中关注风险和机会； 第9章:要求组织监视、测量和评价机会和风险； 第10章：要求组织响应风险中的变化和改进。

7．简述新的质量管理原则？

——以顾客为关注焦点； ——领导作用； ——全员参与； ——过程方法； ——改进； ——循证决策； ——关系管理。

8．新标准对外部提供的过程、产品和服务的类型和控制程度有哪些要求？

组织应确保外部提供的过程、产品和服务符合要求。当以下情况时，组织应确定要应用的对外部提供的过程、产品和服务的控制：a)外部供方提供的产品和服务用于并入组织自己的产品和服务；b)由外部供方代表组织直接提供给顾客的产品和服务；c)由外部供方提供的作为组织决定结果的过程或过程的一部分。

组织应根据外部供方按照规定的要求提供过程或产品和服务的能力，确定和应用外部供方的评价、选择、绩效监视和重新评价的准则。组织应保持这些活动和由评价引起的必要措施的文件化信息。

控制类型和程度。组织应确保外部提供的过程、产品和服务对组织稳定地向顾客交付符合要求的产品和服务的能力没有负面影响。组织应：a)确保将外部提供的过程保持在其质量管理体系控制范围内；b)确定拟对外部供方及其形成的输出实施的控制；c)考虑：1)外部提供的过程、产品和服务对组织持续满足顾客和适用的法律法规要求的能力的潜在影响；2)外部供方实施的控制的有效性。d)确定验证或其他必要活动，以确定外部提供的过程、产品和服务满足要求。

9.对最高管理者要审核哪些内容？（对照标准条文，略）

10．组织可能的风险包括哪些方面？

——组织风险：发生在组织实体及活动层面，实体层面可以是外来的，也可以是内部存在的；活动层面对个人和部门发生影响，如输入信息和材料时的疏漏，收发货记录遗失；

——战略风险：指因执行一项不成功的商业计划或战略而发生的损失。其原因可能是做了错误的决策或执行决定不力；

——合规风险：与法律法规要求有关的风险。——运营风险，包括：

a)管理体系风险；比如一个重度依赖外包的供应链；违反安全和环保法规；

b)顾客满意风险：顾客沟通、送货、产品本身、设计、维修以及对顾客反馈的回应方式； c)供应链风险：独家供应商、送货时间、库存管理；

d)收入确认风险对利润的影响：收入确认受到诸如应付款、应收款、交货前货值记录、现金报价错误、计算表错误以及价格信息不完整的影响；

e)信息安全风险：病毒、未加防范的文件、信息检索错误； f)物流风险：运输中的货损失、途中延误造成的无法交货； g)自然灾害风险。

1、标准“基于风险的思维”在标准中的应用？

1）基于风险的思维对QMS有效运行至关重要;为了满足标准的要求，组织需要策划和实施应对风险和利用机遇的措施，应对风险和利用机遇可为提高QMS有效性，实现改进结果以及防止不利影响奠定基础。

2）如:6.1应对风险和机会的措施。策划质量管理体系时，组织应考虑4.1和4.2的要求,并确定需要应对的风险和机遇，以确保QMS能够实现其预期的结果；增强有力影响；避免或减少不利影响；实现改进。组织应策划应对风险和机遇的措施；如何在QMS中整合并实施这些措施；评价这些措施的有效性。应对风险和机遇的措施应与其对产品和服务符合性的潜在影响相适应。

应对风险的选择可以包括：规避风险、为寻求机遇而承担风险、改变风险的可能性和后果，分担风险，或通过明智决策延缓风险。

机遇可能导致采用新实践、推出新产品、开辟新市场、赢得新客户、建立合作伙伴关系、利用新技术以及能够解决或其顾客需求的其他有利可能性。

2.标准第4章在整个标准中的作用？

1）4.1和4.2条款为组织确定质量管理体系关键要素时提供必要的信息基础。第4章为标准后续章节的展开提供了基础。

2）举例说明：

a)如为4.3条款范围确定以及4.4条款体系建立、运行与维护、结果评价与改进提供了基础信息。

b)组织考虑4.1与4.2的内容以及组织的产品和服务，确定QMS的边界和范围； c)在策划质量管理体系时，组织应考虑到4.1所描述的因素和4.2所提及的要求，确定需要应对的风险和机遇。在质量管理体系过程中整合并实施这些应对风险的机遇的措施。

d)组织依据8.1开展“运行策划和控制”时，应遵循标准4.4的要求策划、实施和控制满足产品和服务所需的过程。

3.最高管理者应如何确保“质量管理体系与组织的业务过程整合”？

1)质量管理体系的设计要基于风险的思维，最高管理者对质量管理体系的有效性承担责任；

2)最高管理者应通过以下方面证实其领导力和对质量管理体系承诺：a)对质量管理体系的有效性承担责任；b)确保制定质量方针和质量目标，并与组织的战略方向和组织环境一致；c)确保QMS要求融入于组织的业务过程；d)促进使用过程方法和基于风险的思维；e)确保获得QMS所需的资源；f)沟通有效的质量管理和符合QMS要求的重要性；g)确保实现QMS的预期结果；h)促使、指导和支持员工努力提高QMS的有效性；i)推动改进；j)支持其他管理者履行其相关领域的职责。注：“业务”解释为涉及组织的存在目的的核心活动，无论是公营的、私营的、营利或营利组织。

2015年9月转换考试题：

1、审核员在企业依据2015版新标准审核质量管理体系时，应从哪些方面关注企业的质量管理体系是否应用了基于风险的思维 答：

⑴企业策划质量管理体系是否考虑到4.1所描述的内外部环境因素，是否考虑到4.2提及的相关方的需求和期望，企业是否确定需要解决的QMS过程相关的风险和机遇。（第四章组织环境）

⑵ 与最高管理者沟通其如何实践基于风险的思维，高层管理者如何确保 对条款5.4的承诺，促进基于风险的思维意识，确定并解决会影响产品和服务实现的风险和机遇。（第五章领导作用）

⑶企业如何识别影响质量管理体系绩效的风险和机遇，并采取适当的行动来解决这些问题。（第六章策划）

⑷企业是否确定并提供应对风险和利用机遇的必要资源（第七章支持）⑸企业如何关注实施过程中风险和机遇。（第八章运行）

⑹企业是否监视、测量、分析和评价所采取的应对风险和机遇的行动的有效性（第九章绩效评价）

⑺企业如何避免或减少不良影响，提高质量管理体系的绩效（第十章改进）总之，企业应策划应对这些风险和机遇的措施，策划如何在质量管理体系过程中整合并实施这些措施和评价这些措施的有效性，应对风险措施应与其对于产品和服务符合性的潜在影响相适宜，以确保质量管理体系的改进。2、2015版新标准8.4外部提供过程、产品和服务的控制与ISO9001：2008标准7.4采购是有区别，若有区别，主要体现在标准的哪些方面 答：

有区别，主要体现如下：

一、编排结构：条款8.4的标题由2008版的条款7.4“采购”变为“外部提供的过程、产品和服务的控制”，条款分成“8.4.1总则”“8.4.2控制类型和程度”“8.4.3外部供方的信息”删去了2008版中“7.4.3采购产品的验证”但，内容在新版中有所体现。

二、条款内容上：

1）8.4.1条款范围不仅仅局限于采购产品，还增加了对外包过程和外部提供的服务的控制要求，组织应识别是否存在外部过程和外部提供的服务，并采取了必要的控制 2）

3）在2008版标准要求对供方的能力进行选择、评价要求的基础上，新版标准明确要求组织应对其外部供方进行控制。组织应针对不同的供方规定相应的控制要求，并有效实施控制。

4）新版标准增加了建立对外部供方绩效进行监视的准则并实施监视的要求，强调组织应关注外部供方为组织提供产品和服务的绩效，组织应采取适宜的方法对外部供方绩效进行持续的监视。明确要求组织应保存选择、评价和重新评价活动及评价所引起的任何必要措施形成文件的信息，比2008版保留更多形成文件的信息。

5）新版8.4.2条款比2008版更加强调了“控制类型和程度”，组织在决定控制的类型和程度时需要考虑到这些过程、产品和服务对于组织向股客人提供符合要求的产品和服务的能力的潜在影响。

6）8.4.3外部供方的信息中不再强调“质量管理体系要求”，强调了组织对外部供方的绩效实施控制和监视的要求，对人员资格的要求扩充为“能力”要求，其内涵更丰富。与外部供方沟通要求增加了“组织或其顾客拟在外部供方现场实施的验证或确认活动”内容。

15.最新征信审核标准 篇十五

（1）查看申请人人行征信报告中是否有呆账信息、资产处置信息、保证人代偿信息；

（2）查看申请人人行征信报告中是否有当前逾期记录且贷款逾期金额大于500元，或贷记卡逾期金额大于200元；

（3）查看申请人人行征信报告中最近12期是否有连续逾期2次（含）以上记录；（4）查看申请人人行征信报告中最近24期是否有连续逾期3次（含）以上记录；（5）查看申请人人行征信报告中2年内是否有连续逾期2次（含）以上或累计逾期5次（含）以上记录；

（6）查看申请人人行征信报告中是否有法院执法信息、欠税信息、行政执法信息等；

（7）查看申请人人行征信报告中近半年内6次审批查询未放款的不能进件，（放款成功，不算查询次数）；

（8）查看申请人征信报告中是否有法院被执行信息、税务行政执法信息、催欠公告信息等等风险信息；

（9）征信的账户状态五级分类要求显示正常;(10)个人信用卡个数不得超过8张。

(11)征信显示小贷公司成功放款两次以上不能进件（不含两次）

申请人有以上任何一条信息记录将以拒绝。

目标客户群：

1、有正式工作 有卡发工资，有社保或者公积金最佳;

2、有按揭房客户 征信良好；

16.建设银行信用卡审核标准 篇十六

1 电子商务信用服务的内涵与需求分析

2007年1月,国家电子商务标准化总体组编制了国家电子商务标准体系框架和标准体系明细表(草案)[2],如图1所示。

按照国家电子商务标准体系框架,电子商务信用服务标准是“支撑体系标准”分体系的组成部分,是涵盖电子商务市场主体信用信息、市场客体信用信息、市场交易过程信用信息的系列标准。构建电子商务信用服务标准体系框架,应首先梳理电子商务信用服务的内涵和需求。

2.1 电子商务信用服务内涵分析

信用是建立在信任基础上,不用立即付款或担保就可获得资金、物资或服务的能力。这种能力以在约定期限内偿还的承诺为条件[3]。当国家经济发展到以信用交易为主流市场经济时,授信方需要受信方的信用信息进行决策,受信方需要清楚自身的信用价值申请信用额度,信用服务由此产生。授信方指提供信用工具的组织,受信方指接受信用工具的组织或自然人[4]。信用服务在本质上属于信息服务,其主要职能是依法采集、调查、保存、整理、提供组织和个人的信用信息,并对其资信状况进行评价,出具信用报告,满足政府、组织及个人业务的需要。

电子商务信用指在电子商务交易中,由买方、卖方、电子商务平台提供方以及电子商务各环节服务的提供方构成的多方之间互动的信用关系[5]。各方借助互联网进行信息传递,虚拟性加大了商务信息的不确定性,载体的依赖性要求数据的安全性和可靠性。虚拟市场中交易主体的文化、道德、信用能力、管理能力和电子商务技术等内容是影响电子商务信用的因素[6]。电子商务信用服务是电子商务信用服务提供者为保证电子商务交易当事人能够履行合同义务而采取的技术手段或提供的信用信息[7]。

本文将电子商务信用服务界定为:依法进行采集、调查、保存、整理、提供电子商务交易主体真实身份信息、交易市场经营信息、交易过程记录信息、交易主体信用等级信息等服务,并对其资信状况进行跟踪评价。

2.2 电子商务信用服务需求分析

为多视角分析电子商务信用服务需求,针对我国搜狗购物导航平台商家大全中列出的110个购物平台(包括综合购物6家,淘宝购物7家,服饰鞋包32家,数码家电9家,女性母婴13家,百货家居16家,礼品配饰8家,团购9家,导购打折10家等)和5个电子商务信用服务商平台进行网上调研,选取了代表性的中国电子商务诚信评价中心、中国电子商务协会数字认证中心、广东国际电子商务信用服务、国富泰信用和信星计划等平台(以下分别简化为评价中心、认证中心、信用服务、国富泰、信星计划),调研结果见表1。

网上购物平台为网络经营者提供的信用服务共性内容主要有两部分:(1)平台对商户入驻的资质审核信息。审核的信息详细程度不同,商品和服务的评价信息内容大致相同。综合购物平台中京东商城、亚马逊要求审核的信息最详细,包括工商注册信息、税务登记信息、商标注册信息、代理授权信息和商品许可信息等。其他平台自定义要求的内容仅有网商公司名称、联系电话和联系人。(2)消费者对网商提供的商品和服务的评价信息。几乎所有网购平台提供的评价内容类别都一致,但都忽视了对参与评价的消费者进行审核,致使一些网店遭到“恶意差评”。电子商务信用服务平台提供的共性服务有:诚信登记、诚信查询、诚信认证、信用评价、投诉举报和诚信单位公示等。

结合电子商务流程和交易主体需求内容,可以从三个维度对电子商务信用服务进行需求分析:

(1)按照电子商务交易过程的涉信环节分析,电子商务信用需求大致可以分成:交易前相关利益者的身份真实性的信用;交易中经营者经营产品或服务的质量和消费者权益保护的有关信用,如许可信息、营销广告信息等;交易后服务和系统的可靠性的信用等。

(2)按照电子商务信息管理的一般方法分析,电子商务信用需求可以分成:相关交易主体和市场信用信息的征集(也称作征信),涉及信用采集、信用调查、建立信用档案等工作;相关交易信用信息的处理(信用评价),即对获取的信用数据进行分类、比较、计算、分析、评估等一系列加工处理,并形成信用报告;相关信用信息的查询与利用;相关信用信息资源系统技术数据可靠性支撑。

(3)按照电子商务交易主体的类别分析,电子商务信用需求可以分成:网络经营者信用信息,包括网络商品经营者、网络服务经营者及网络平台服务商等资质信用信息;交易客户信用信息,包括参与交易评价的企业、个人和其他组织的信用信息;第三方信用信息服务和认证机构的信用信息;监管机构的信用信息。

3 电子商务信用服务标准体系构建原则

电子商务信用服务标准是为在电子商务中获得最佳可信交易秩序制定的、所有交易主体共同和重复使用的规范性文件,其对象不一、形式多样、种类繁多,服务的条件和获取信息的渠道可靠性要求较高,且信用信息动态积累的时效性和实用性强。必须构建一系列具有明确目的的标准,才能保证电子商务可信环境的最佳秩序,满足电子商务交易主体的信用需求。

电子商务信用服务标准体系建设的总体目标是完善电子商务标准体系建设中的支撑体系内容,明确电子商务信用服务系列标准的划分和适用范围,实现电子商务交易过程诚信数据交换规范化、诚信信息发布标准化、交易动态记录证据真实保全、保证电子商务可信交易秩序化。这个目标可以指导构建电子商务信用服务标准体系,规范服务系统的可靠性运行,界定电子商务交易过程中的涉信范围,保证系列标准的排他性和约束性。

在明确目标的前提下,按照GB/T 13016-2009《标准体系表编制原则和要求》和国家电子商务标准体系框架要求,在构建电子商务信用服务标准体系框架时应考虑遵循以下原则。

(1)系统性原则

电子商务信用服务的内涵决定其标准是包括交易主体、交易客体、交易过程,以及网络营销诚信信息发布在内的一系列信用服务子标准构成的整体。系统性要求标准体系要综合地反映各子标准间的相互联系,并采用系统分析的方法,对电子商务全过程的信用需求和网络经营中的涉信环节进行分析,界定出具有相对个性特征的子标准。每个子标准信息内容和数据全面完整,层次位置得当,满足电子商务信用服务需求分析中的不同维度和层次要求,并且分解的子目标应能保证实现标准体系的总目标。

(2)一致性原则

电子商务信用服务标准体系是国家信用体系的组成部分,其标准体系应与国家电子商务标准体系的目标保持一致,其相关信用基本术语应与信用国家标准保持一致,子标准的核心概念应与已发布的电子商务信用国家标准保持一致。如标准SB/T 10518-2009、SB/T 10519-2009、GB/T 24661.2-2009、GB/T 26841-2011中涉及的网络服务、第三方电子商务服务平台、交易主体等概念的界定。

(3)协调性原则

应尽量扩大标准的适用范围,或尽量安排在高层次上,即在大范围内协调统一的标准不应在若干小范围内各自制定,达到体系组成尽量合理简化,并保证总体协调性。另一方面,应尽量与商务部、国家工商总局、中国人民银行等发布的各种规范协调一致,以保证领域内的通用性。

(4)适用性原则

应首先在紧密结合我国国家、行业和领域电子商务发展对标准需求的基础上,尽量满足不同类型、不同地区、不同发展水平的实际需求。其次,应从所有参与信用活动的主体在活动过程中因信用带来的利益平衡关系的角度,选择标准体系框架的广度和深度,简化层次级别,控制层次深度。第三,应从便于引用的方面界定各层次子标准的内涵和外延。

(5)自动采集原则

电子商务信用信息的征集应充分利用网络技术优势,优化合作机制,形成信用数据的自动采集与更新机制,建立市场化的数据采集渠道。通过网络市场准入机制,按照相应标准规范要求由交易主体自主登记信用信息,主动更新信用信息内容,同时强化服务平台与监管部门的审核与监管。并建立信用管理技术标准数据规范,以保证交易主体、交易市场、交易过程信用数据的真实、可靠、实时。

4 电子商务信用服务标准体系框架的构建

4.1 标准体系框架构建分析

通过上述电子商务信用服务需求维度及相应层次内容的本质和内涵进行综合分析,无论按照怎样的需求维度,其标准体系都应包含电子商务交易市场准入的基础信用信息标准、电子商务信用服务业务信息标准、电子商务信用评价信息标准三大部分内容。

电子商务信用服务基础信息是开展电子商务信用服务的基础内容。可信市场环境要求经营者、经营场所、经营商品或服务信息真实可靠,发布确定的网络经营者身份和可靠的商品或服务信息,才能避免客户交易的盲目性。确定的交易客户真实信息,可以约束交易客户参与评价的行为,避免“恶意差评”,维护网络经营者诚信经营的利益。同时,电子商务交易过程对信息的依赖性,强化了网络营销信息内容诱导消费行为的能力。不对称信息和虚假信息造成消费者逆向选择,虚假的营销信息也极大地影响了消费者网上交易的信心,同时伤害了诚信经营者的利益。因此,网络营销信息发布的约定也要纳入电子商务信用服务基础信息标准中。只有建立交易主体诚信基础信息档案,才能为参与交易的社会各界提供信用信息查询,对交易过程中积累的诚信数据进行分析整理,提供相应信用评价。

电子商务信用服务业务信息是电子商务信用服务的核心内容。业务流程贯穿交易前、交易中和交易后等全部环节,业务内容包括:征信与信用服务及其接口、信用信息查询、信用信息管理技术等。其业务信息标准是规范征信机构市场运作行为、指导信用产品使用方共同的、最基本的约定,能够保证信用信息采集渠道通畅,并保证发布的信用信息具有一致性。信用服务业务信息涵盖了信用信息资源系统技术数据可靠性支撑内容。

服务评价信息是电子商务信用服务的目标成果,主要包括对网络经营者基本信用状况的发布信息、交易过程动态信用分析评价和评级信息、信用报告内容以及可信交易保证信息等。信用评价和评级的结果是经营和服务能力、承担社会责任和履行承诺的品德的量化表现形式,是企业投资、融资的前提条件,也是市场管理部门有效的市场监控工具。

4.2 标准体系框架结构

本文构建了我国电子商务信用标准体系框架结构,并具体列出相应子标准明细。如图2所示。

(1)信用服务基础信息标准

其中,交易客户身份认证诚信认证信息规范包括个人信息认证诚信标识、安全诚信监管和有限使用权规范;对网络信息载体上发布的营销信息的诚信约定,包括网络广告管理规范、营销的博文和电子书内容规范、许可电子邮件内容规范,以及在即时消息和社区平台发布营销类信息的规范;网络经营者诚信交易记录、交易统计(如登录次数、交易频率、累计成交数、累计买家数、交易达成率、交易实现率等)、交易关联(如配送方式、配送金额、支付方式等)等信息的规范;交易客户交易评价信息通用格式标准,诚信评价信息内容审核与发布标准。

(2)信用服务业务信息标准

与传统企业信用服务市场格局相似的是,电子商务信用服务机构也分属于各种组织,包括行业协会主办、地方经济与信息化委员会指导、国际商务信用机构国内代理、地方政府信用门户等。在提倡电子商务信用服务政府监管、企业化运作的前提下,信用服务业务标准化可以保证所有电子商务信用服务机构提供的信用信息具有一致性。

(3)信用服务评价信息标准

该标准是规范信用服务机构对电子商务企业信用评价的要求。其中,信用信息公示服务应严格遵守《互联网信息服务管理办法》、《中华人民共和国政府信息公开条例》等法规,并结合IB/T E-315:9002《国际信用管理体系标准》中“信用信息的征集、传播与保存”系列标准的要求,对电子商务交易主体的基本信用状况和等级信息进行有限公示,公示标准应符合国家政策、法规及相应标准要求。信用评价标准规范应包括电子商务信用评价主体、评价业务、管理与监督等内容。

信用等级和标识的标准可以保证信用服务机构对诚信经营者的统一性认定,保证信用公示和评价的公平性。主要包括等级的分类、等级的划分、等级的识别和风险程度说明等内容。

网络经营者信用报告格式规范主要包括基本信息报告、普通调查报告、深度调查报告等基本格式和内容,是规范服务机构提供电子商务交易信用调查行为的文件。

可信交易保障信息标准是电子商务信用服务机构对可信的主体、可信的客体、可信的交易、可信的交易评价等设置唯一确定的标识内容的规范性文件。

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