票据业务模拟实习日志

票据业务模拟实习日志（精选4篇）

1.票据业务模拟实习日志 篇一

外贸业务员实习日志

实习地点：

实习职务：外贸业务员

主要职责：负责外贸业务开拓，联系客户，对客户的询盘进行回盘，临时翻译

经过了学校专场招聘会的洗礼，回家过完年又通过慎重的考虑。这次，一来到学校，整理好凌乱的思绪。最终，我还是决定了来到这家公司开始了我人生的第一份正式的职业。

由于是回家过年之前就应聘好了的岗位，我本来应聘的是外贸跟单职位，可是由于公司比较小，这里压根就没有跟单这个职位，所以，公司干脆给我的职位是外贸业务员。我考虑靠一开始什么都还不懂就直接做业务，可能压力会比较大，但是经过自己的一番考虑之后还是接受了。

今天，一大早，7点的闹钟一响。经常作为一个起床困难户的我今天很爽快地从舒服的床上弹了起来。我跟人事部约好到公司的时间是九点，由于第一天报到，我想给同事留下一个好印象，所以得早点起来准备。因为我也不太确定具体的路程和时间，免得迟到影响形象。

昨天晚上是住在姑妈家的，她昨天晚上看到我收拾行李，也知道我是今天早上要去公司报到，所以她也早早起床准备好了早餐。我匆忙的洗刷出来后，姑妈已经开始催我吃早餐了，看着准备好在桌面上的早餐，我的心里暖暖的，内心一股感动却无法用语言来表达。

早餐完毕，我拖着行李箱从电梯一路出来到公交站，都有向我一路微笑问好的熟悉行人和陌生人。风轻轻地吹拂着我披肩的长发，我一路欢快地赶着路，仿佛一切都是这么地美好，奇妙的一天就这样拉开了帷幕。

来到公司，填好了相关的入职资料，人事部给我安排好了一个空座位。就这样，我的工作就这样展开了。由于第一天来，他们也没有安排给我什么事情。我就这样一个人静静地坐在座位上，翻看着她给我的工作安排及公司制度。

下午的时候，我就开始在电脑上熟悉产品了。第一天，我晚上还不用加班，就回去布置公司给我安排的宿舍。这里的同事们看到我第一天来，对我也给予了很大的帮助。

我正式工作的第一天，就这样奇妙地结束了。

2.网上信贷模拟业务实习报告 篇二

第一部分 实习内容网上实习系统设有支行信贷员、支行信贷科长、支行分管行长、支行行长、总行审贷委、总行分管行长、总行行长、信贷部初审员、信贷部经理、信贷部副经理、系统管理员等角色。本系统的所有信贷业务操作均由支行信贷员发起，其他角色只能进行审核操作。一项业务操作包括信贷员的申请，支行信贷科长、分管行长、行长的审批，总行信贷部门审批和支行信贷员最终确认审批结果四大部分。

信贷业务包括授信业务、担保模块业务、企业贷款业务、个人贷款业务、票据业务、信用评估、五级分类和呆账认定八部分，而我们实习主要涉及到单项授信、担保模块、企业流动资金贷款、企业房地产贷款、企业按揭贷款、个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人小额存单质押贷款、个人商业用房贷款、全额保证金银行承兑、敞口银行承兑和信用评估。各个业务之间相互联系，相互制约。贷款票据业务都需要授信一定的额度，并且需要进行抵押担保，只有这样，业务才可以进行申请。

同时，在进行每项业务时，都需要进行申请前的客户调查。调查内容涉及多方面，包括信用状况、偿还能力、企业或个人的详细情况、国家政策等。贷款后，还需要进行客户及款项的应用情况的调查，对客户加强监督，降低贷款的风险。

第二部分 实习体会与收获

一、实习体会首先，实际操作流程总是很严密的。尤其是在做银行授信业务时，申请内容虽然简单，但是审核的过程确实相当严格的。作为银行信贷业务的基本内容，如此严谨的流程确实让我感到银行工作的谨慎。借贷是银行的基本业务，所以银行的内部应该对这两项业务相当熟悉。对于资信状况较好的贷款公司，其实并不用担心还款的问题。但是审核的层层关卡体现了银行工作的前瞻性，因为要对客户做综合评估已达到对客户今后还款能力的估计。这里和以前在金融学课程学到的商业银行的三个基本原则：流动性，安全性，稳定性相吻合了。一方面银行希望尽可能招揽贷款者以增强流动性，而另一方面，银行则希望在扩大业务的同时，保证其自有的安全性。对每一单授信业务的审核就是为保障银行安全性的一个有效措施。

其次，这次实习让我体会到了银行业务的模块的划分是有严格的规定的。信贷二字并不仅仅是指信贷业务。它其实是一个很广泛的概念，其中分为信贷业务管理、信贷风险管理、信贷资产管理和信贷报表管理。这四个部分看似相互独立，但又密不可分。比如说，信贷风险管理就是在信贷业务管理基础上运行的。每一个业务都要经过支行信贷员甚至总行信贷员的层层审核和确认才可通过。各个信贷员之间实际上在达到统一意见之前实际上也是相互牵制的二、实习收获网上实习虽然操作简单，但我还是学到了很多东西。从开始的懵懂到最后能熟练操作，我经历了一个摸索过程，在此过程里，我不仅完成了实习任务，更重要的是学会如何去发现问题，然后解决问题。发现问题需要认真、细心，需要更多的时间去尝试。而解决问题则需要耐心和能力，需要一种决心和信心。

经过这次实习，在信贷业务方面我知道了什么是授信业务、担保业务、票据业务、贷款业务，并且知道了从信贷员申请、信贷经理初审、支行、分行行长审批、总行行长审批到信贷员最终确认的业务的办理程序。同时知道每种业务的具体要求，例如抵押贷款需要担保和授信，而信用贷款则不用。而且知道如何对一个企业和个人客户的信息进行查询、评估等。

在能力方面我懂得了如何认真、细心发现问题，如何耐心地解决问题等。例如班长开始只是给了我一个信贷员账号，在做业务时，我审核不了，直接影响到我下面的工作，后来我就打电话到智盛技术有限公司寻求帮助，经过一番折腾，我加入了qq讨论群，搜集到很多信息，最后终于圆满地完成了实习任务。

3.票据业务审计案例 篇三

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票据业务审计案例

票据案一波未平一波又起，业务混乱引发关注

1、某分行再曝票据窟窿，涉案金额**亿

据报道某分行出现近**亿元票据案件，引发市场对银行票据业务的担忧。银行1月28日16时左右回应称：我行某分行发生票据无法兑付风险事件，经核查，涉及风险资金金额为**亿元。目前，公安机关已立案侦查，并已冻结相应资金和相关资产。我行还在积极配合公安机关开展资金追查工作，最大限度保证资金安全。

经调查某分行是被杭州的票据中介非法套取了资金，涉案金额近**亿元。中信银行某分行跟杭州这家票据中介有长期合作关系，已经约定好了利率和出票规模，开票企业也联系好了。但是中介挪用了票据资金，银行的票卖出去了，但是资金没还给银行。知情人士透露，中介挪用资金的用途之一，是去配资炒股。跟农行票据案一样，中信票据案也是多个环节出题。

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2、票据贴现规模暴增，行业混乱

数据显示，2015年1-11月，新增未贴现承兑汇票同比减少1万亿元。12月未贴现承兑汇票增1545亿元，同比增944亿元。在2015年流动性较为宽松的环境下，仍然有55%的银行承兑汇票属于未贴现票据。截至2015年底，贴现票据余额为4.57万亿，占人民币贷款总额的4.87%。票据融资减少，但是贴现规模增加，表明银行表内贴现和转贴现业务的需求有限，有大量票据游离在银行表外，也就催生了负责撮合、加快流转的票据中介。

有部分中介不满足赚取日渐摊薄的差价，利用“同业户”、验票疏漏等环节，通过向银行做短期卖出回购、不断地期限错配提高周转率以赚取更多的利差，有的甚至把票据套出来的资金投入股市，最后股价下跌无法回本，银行也牵扯其中。

许多银行认为票据转贴现没有风险，因为不像给企业做直贴，到期需要还款，到期如果无法还款风险就会很大，但是如果做转贴现，保管的银行获得一部分利润，虽然利润比较少，但是中间不涉及成本，又不用揽存款，相当于无本生利。中介与银行同业之间的趋利而违规操作使票据业务非常混乱，并且涉及票据的官司特别难打，涉及环节太多，很多环节不明晰，可能每个环节都存在不同的责任。

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利率走高短期内对银行略有利好，可以在票据融资业务中获取更高的利息收入，但使用贴现票据融资的企业将面临更高的利率。票据在发达经济体中一直都是重要的融资工具，但是国内市场不承认票据的融资属性。再加上票据市场经过多道人工交付验收环节、票据电子化占比较低，每一个人工环节都可能产生道德风险。

票据案内幕解析

所谓票据业务，目前使用较多的是银行承兑汇票，实质是一种贷款业务。如A企业需要购买B企业的货物，但资金不够，就可通过到银行存保证金的方式，要求银行开具承兑汇票付款给B企业。承兑汇票最长期限为6个月。在这其中，B企业可能不希望到6个月后才拿到钱，就可到银行或者第三方机构贴现，提前拿到钱。由此衍生开，票据可能多次转手，变成一种融资工具。

银行给企业贴完票据，将票据打包，类似于同业拆借，而这个票据就是抵押物，收到的同业银行一般不会开封，票据到期前一个月左右银行再取回包，银行一般不会打开票据，也不用背书，到期前银行就取回，就算企业不给赔付，同业的银行也要还款。

基于同业银行的信用背书，尤其是在贴现业务和转贴现业务中，法律咨询s.yingle.com

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买入返售的银行票据业务人员通常不会验票。验票疏漏为票据中介进行一票多卖提供机会。在没验票的情况下，中介还可以去另一家银行做贴现，甚至拿着票据实物去其他银行转贴现。这些流转都在线下完成交易、无法线上查证，不通过验票则无法辨别该票据的状态。这种一票多卖是通过其他银行的同业户走了过桥通道实现的，所以这个业务至少要有三家银行参与。

而此次某分行曝出的案件，就是有人利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务。

难以平息的票据案，不可估量的大损失

票据问题往往涉及内外勾结，窝案或为主要形式。融资方平仓资金不出问题的情况下，核查难度较大，银行自查需一段较长时间，其间金额较大的黑天鹅案件或逐渐暴露，银行利润也可能受到影响。案件爆发后相关银行监管是否存在漏洞，信用是否仍然核心，资金是否依旧安全都引发了社会的广泛关注和质疑。自身信用与客户价值认同的重建恐需要未来相当长一段时间。部分股份制银行通过票据开展银行间市场业务较多，因此可能受到的负面影响也相对较大。

让市场人士更担心的是，这些被盗取的票据是否重新贴现抑或被打包成互联网金融产品卖给了普通投资者，套现进入了股票市场。与

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此前票据诈骗资金大多用于放贷不同，此次套取的资金是否流入股市成为监管最大隐忧：如果票据贴现资金高杠杆流入股市，可能真的血本无归，而流入股市的规模到底有多大，又基本无从统计。根据中国人民银行金融统计数据，截止2015年12月底，金融机构的票据融资规模是45838.17亿元，占各项贷款的5%左右，较2014年底的29232.99亿元，增加了16600多亿元。但真实的民间票据交易规模可能是央行数据的10倍以上，银行票据在票据中介手中可能层层快速倒手，传统的票据中介可能是赚票据贴现的差价，非法的做法则是套取资金放放高利贷抑或进入股市。

由于票据融资期限较短，投资资产流动性通常较强。一旦预计监管收紧，这些资产就可能会提前出售。在此情景下，相关违规资金就可能及早平仓脱身或提前卖出相关资产，以收回现金，确保票据融资资金链不断。因此，股市、债市可能面临短期资金外流。通过票据贴现余额与上证指数的对比，两者间也确实有强烈的正相关性，如2010年-2011年票据下滑幅度相对较大，是由于限贷令对贷款总额的限制。所以进入股市的巨量违规票据融资资金被迫清仓退出，或也是股市近日连续大跌的原因之一。对此，一票据中介称2015年确有不少票据融资资金作为场外配资资金进入股市，杠杆最高者甚至达到1：15，配股指的杠杆甚至可能更高。也就是说，如果银行全面收紧了票据融资，可能会给股市带来蝴蝶效应。

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并且票据案应该只是刚刚开始暴露，前些年疯狂放贷留下的坏帐要消化、从上往下压业绩的时候，股市疯涨带来的诱惑无疑是巨大的，当股市自高处崩落，违规贴现再贴现票据的资金无法偿还，数额大到再也无法通过做帐来隐藏时就暴露出来。

票据案频发之后银行的举措

银行要加强自身风险意识和内控管理，从内部人员着手杜绝暗流，减少违规;要警惕为中介提供过多的杠杆资金，加强对票据真实性的检验;进一步推动可以有效解决透明度和道德风险问题的电票的占有率;加强对票据中介行为的监督和督促。

 未成年人触犯强奸罪该怎么处罚

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 遗弃致人死亡构成故意杀人吗

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   撞死两个人怎么判刑 http://s.yingle.com/cr/843412.html 敲诈勒索罪立案标准 http://s.yingle.com/cr/843411.html 非法

拘

禁

已

立

案

怎

么

办

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 遗弃罪的种类的形成条件是什么

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 非法拘禁怎么找证据 http://s.yingle.com/cr/843408.html

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  洗钱犯罪如何认定 http://s.yingle.com/cr/843407.html 非法拘

禁

最

新

司

法

解

释

是

什

么

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 非法拘禁不立案通知怎样写

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 异地非法拘禁如何报案

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 减刑时财产性刑罚如何履行

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 非法吸收公众存款罪会赔偿受害人吗 http://s.yingle.com/cr/843402.html

 寻衅滋事拘留期间可以取保候审吗 http://s.yingle.com/cr/843401.html

 湖南怀化侵犯公民个人信息案怎么处罚 http://s.yingle.com/cr/843400.html

 电话诈骗泄露个人信息怎么办

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 挪用公款罪贪污罪处罚标准

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 共同、结伙、团伙作案区别

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 多次作案有哪些情况 http://s.yingle.com/cr/843396.html

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 故意伤害罪轻伤二级量刑标准及赔偿 http://s.yingle.com/cr/843395.html

 新规中如何办理减刑、假释

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则的规

定

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是

如

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 伪造货币罪和金融诈骗罪的区别

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   累犯如何减刑 http://s.yingle.com/cr/843390.html 非法拘禁可以和解吗 http://s.yingle.com/cr/843389.html 寻衅滋

事

罪

立

案

后

还

能

调

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 滥用职权的重大损失如何界定

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 女婴被遗弃超市犯了什么罪

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 减刑可以减多少年,哪些罪犯可以减刑 http://s.yingle.com/cr/843385.html

 多少钱才算洗黑钱判刑

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 误杀怎么判刑 http://s.yingle.com/cr/843383.html

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 基层干部滥用职权怎么维权

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 侵犯公民个人信息取保候审适用的对象 http://s.yingle.com/cr/843381.html

  故意伤害罪应判几年 http://s.yingle.com/cr/843380.html 校园

网

贷

诈

骗

如

何

防

范

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 寻衅滋事罪情节恶劣的认定

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 新刑法受贿起刑是三万元吗以及其他新规定(2018)http://s.yingle.com/cr/843377.html

 怎样不会构成非法拘禁

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  非法拘禁主犯怎么判 http://s.yingle.com/cr/843375.html 公司

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会

坐

牢

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  持刀袭警怎么判刑 http://s.yingle.com/cr/843373.html 信用卡

诈

骗

罪的既

遂

和

未

遂

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  家属如何写减刑说明 http://s.yingle.com/cr/843371.html 公安机

关

如

何

办

理

非

法

拘

禁

罪

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撞

死

交

警

怎

么

判

刑

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 14周岁聚众斗殴怎么判刑

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 过失泄露军事秘密罪构成要件

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  侵犯名义权怎么判刑 http://s.yingle.com/cr/843365.html 怎么

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能

曝

光

滥

用

职

权

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 假释犯的剥权如何执行

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  倒卖发票立案标准 http://s.yingle.com/cr/843362.html 非法拘

禁

取

保

候

审

会

怎

么

判

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 信用卡网络诈骗如何举证

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 敲诈勒索罪未遂量刑标准

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  在监狱一年如何减刑 http://s.yingle.com/cr/843358.html 抽逃注

册

资

金

罪的认

定

和

判

刑

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 微信被骗3500元立案吗

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 结伙作案必定构成共同犯罪

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 婚内强奸的刑法理论,是否判刑

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 非法拘禁罪要什么证据

http://s.yingle.com/cr/843353.html

  什么是洗钱和反洗钱 http://s.yingle.com/cr/843352.html 什么是非法限

制他人的人身自由

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 过失犯罪有结伙作案怎么办

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 哪些情况下抢夺变成抢劫

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  非法拘禁能判多少年 http://s.yingle.com/cr/843348.html 侵犯公民个人信息的惩罚是什么样子的 http://s.yingle.com/cr/843347.html

  抢夺罪怎么判 http://s.yingle.com/cr/843346.html 非法

经

营

所

得

怎

么

处

理

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 微信被骗了30块举报有用吗

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 2018年老刑犯如何减刑

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罪

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拘

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 非法吸收公众存款罪业务员会担责吗 http://s.yingle.com/cr/843328.html

 经侦如何调查职务侵占

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 怎么知道有无受过刑事处罚

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  被非法拘禁怎么起诉 http://s.yingle.com/cr/843318.html 滥用职权罪判几年,减刑条件是什么 http://s.yingle.com/cr/843317.html

  判刑以后怎么见面 http://s.yingle.com/cr/843316.html 被人打伤自己可以直接到法院起诉吗 http://s.yingle.com/cr/843315.html

4.票据业务知识考试试卷 篇四

一、名词解释6分

1.商业汇票：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2.票据贴现：是指商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。是金融机构向持票人融通资金的一种方式。商业汇票贴现包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

二、单选10分

1.汇票承兑人在异地的，贴现期限及利息的计算应加（C）天的划款日期。A.1 B.2 C.3 D.4 2.增值税发票审查中，发票要票面清晰，要素齐全，印章为贴现申请人的增值税发票专用章或（B）。A。税务专用章 B。财务专用章 C。企业公章 D。结算专用章

3.贴现汇票在保管和托收过程中发生灭失，贴现银行应及时向承兑银行挂失止付，并于挂失止付A天内依法向人民法院申请公示催告或提起诉讼。(A)。3 B。5 C。一周 D。10天 4.某银行签发的一张汇票中有以下记载事项，其中属于任意记载事项的是(D)。A 出票行名称及签章 B 代理付款行某银行乙分行 C 出票金额50万元人民币收款人某工厂 5.汇票的（）（）（）和（）对持票人承担连带责任（D）A 出票人，被背书人，承兑人，保证人 B 承兑人，收款人，背书人，保证人 C 出票人，背书人，承兑人，付款人D 出票人，背书人，承兑人，保证人 6.我行内部借款利率采用的是（C）A 六个月shibor利率 B 三个月libor利率 C 三个月shibor利率D 六个月libor利率。

7.电子商务汇票产品融资期限可以从一天到（A）A 一年 B 半年 C三年 D 九个月

8.2010年11月8日，某客户持一张出票日期为2010年9月5日，期限为六个月（2011年3月5日是星期六）的异地银行承兑会汇票，到我行申请贴现，此业务贴现期限为（C）A117天

B120天

C122天

D125天

9.银行承兑汇票贴现扣减（A）的授信额度。A承兑行 B出票人 C贴现人 D 贴现经办行 10.贴现票据到期，贴现银行应首先向承兑银行行使（A）A 付款请求权 B最授权 C 请求付款权 D 收款权

三.多选（10）

1.中国邮政储蓄银行受理具备哪些条件的贴现申请人向我行提出的贴现申请(ACD)A.申请人为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业(事业)法人或其它经济组织.B.申请人在邮政储蓄银行开立存款帐户.C.申请人与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品劳务交易关系.D.申请贴现的汇票合法有效,未注明“不得转让”“质押”“委托收款”字样 E.承兑银行有可用于贴现的授信额度.F.申请人在贴现银行开立存款账户

2.对银行而言,贴现产品有(ABD)三大优点.A.有效性.B安全性.C.持久性.D.流动性

3.票据中心主任应当对(ABCDEF)进行审查.A.承兑主体.B.贸易背景.C.查询查复.D.资料完整性.E.利率水平.F.业务可行性.4.根据我国《票据法》的规定，票据包括（ABD）A．汇票。B。本票。C。股票。D。支票。E。债券

5．票据业务面临的风险有（ABCDE）

A．政策性风险。B。信用风险。C。操作风险。D。道德风险。E。市场风险 四．判断10分

1．持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，不可以在请求出票人或者承兑人返还其未支付的票据金额的相当的利益（对）

2.贴现申请人及其直接前手与合同中的供需双方和发票购销双方名称相符，贴现申请人应对应合同中的供货方，发票中的销货方（对）

3.严禁贴现申请人将贴现资金从贴现申请人账户直接划至出票人账户，但对于是否直接划至直接前手，没有严格要求。（错）

4.汇票到期被拒付时，贴现银行可以行使追索权，追索金额指被拒绝付款的汇票金额。（错）5.汇票金额不能大于合同金额和发票金额，发票总金额不应大于合同总金额。（对）6.贴现银行办理贴现业务。要尽快在汇票上做委托收款背书。（错）7.持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其任何一人，数人或者全体行驶追索权。（对）8.汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。（）

9.我行商业票据系统中建立批次信息时要求“贴现日”与“实际放宽日”一致。（对）10.持票人对票据的出票人和承兑行的权利，自出票日起1年。（）五．简答（18）

1.简要回答我行银行承兑汇票业务的办理环节及岗位有哪些？（6）答：1.业务营销：由客户经理完成

2.业务受理：票据中心市场营销岗

3.票据查验：票据中心审验岗、会计核算岗 4.风险审查：风险管理岗

5.业务审批：票据中心主任、有权审批岗 6.核算放款：会计核算岗

2.银行承兑汇票“7要素”是那些？（7）

答：1.“银行承兑汇票”字样。2.无条件支付的委托.3.确定的金额。4.付款人名称。5.收款人名称。6.出票日期。7.出票人签章

3.对于票据贴现业务，贴现申请人必须提交的资料有哪些？（5）答1.基础资料：营业执照（或事业单位法人证书）、组织机构代码、税务登记证、贷款卡、法人身份证、代理人身份证、授权委托书。2.业务资料：《商业汇票贴现业务申请书》、交易合同、增值税发票 六．论述（46）

1.结合我行贴现业务操作流程，阐述贴现业务办理各环节中主要存在哪些风险点？谈一谈如何防范？（26）

答：1.风险：承兑行在我行无授信额度、无真实的商品交易关系、持票人准入条件不符、票据要式不完整或不规范、票据审验环节不仔细。