房地产金融专业就业

房地产金融专业就业（共14篇）（共14篇）

1.房地产金融专业就业 篇一

一、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。

首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选取。因为具备必须的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种状况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有必须吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选取。推荐对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。

二、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。

进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实十分优秀。

三、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。

证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选取，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营潜力要求更高，如果对这些行业有兴趣，能够选取证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选取。最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选取，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是用心挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选取这个行业。当然，不能否认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。推荐男同学选取此行业，就应更有发展。

四、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。

政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选取，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选取这样的单位。但是目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。

五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。

四大资产管理公司类似于政策性银行，目前其设立之初的目的和作用在逐渐消退。金融租赁、担保这个行业发展迅速，能够思考进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中就应更有作为。

六、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。

在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析潜力要求较高，要加强这方面的学习。

七、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。

保险公司能够参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是十分吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，期望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选取来思考。

八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。

高校、研究所是有志于做学术的同学的首选，这显而易见就不多说了。

金融学专业需要冷静思考就业前景

据海文教育研究中心的资料显示：金融学从报名人数上来看，一向都是全国位居前五位的热门专业。无庸置疑，这其中就业形势整体良好是最重要的原因。但也正是因为从就业形势来思考，海文教育研究专家提醒大家：如今报考金融学必须要冷静思考。

一、冷静思考其专业方向及院校选取

立志报考金融学的同学还要冷静思考你要选取什么方向和选取什么院校。海文教研中心的专家提醒大家，在选取的时候能够遵循下面三个原则：就近原则，专业优势原则、发展预期原则。

就近原则，即你要思考在国内(外)哪些地区更能够让你一展所长，明确未来所要工作生活的地区，你所要报考的院校，就应在你未来所要工作生活的地区或附近，在该地区有必须的影响力的，这样在你毕业之后会方便你到该地区择业。

专业优势原则，即你所报考的院校，在传统上要具有优良的金融学教育积淀，最好是财经类专业院校，或是金融经济类传统较好的综合类大学，这样的院校通常在金融经济界有必须的校友资源，人际遍及你未来可能就业的领域，在专业优势方面有独到之处，在金融业内具有必须的影响，对于未来就业好处颇多。

发展预期原则，对于未来所要从事的职业的定位，是你选取专业方向首先应当思考的。从目前金融业内的发展形势来看，未来金融业的发展方向是服务专业化、业务多样化。金融混业是个大趋势，因此，从当前的金融学科专业分布来看，比较有潜力的专业方向有：公司财务、风险管理与控制、金融工程、金融市场、保险精算、证券投资等。对于数量分析、微观金融前景看好，宏观方向如果有志于做研究工作也是不错的选取。

选取一门热的专业不必须能让自己的人生也跟着灿烂起来，重要的是对自己的清醒认识，对专业的冷静思考，对自己未来的完美战略规划，再加上自己持之以恒的努力，就等于一个光辉灿烂的前程！

二、冷静思考其就业前景

由于连续多年考生对金融学的趋之若鹜，近年来国内金融业对金融专业毕业（本科、研究）生的需求，已经呈下降趋势。这一趋势尤其表此刻对金融专业本科生的需求上。由于金融研究生毕业生数量的增加，以及金融行业对金融本科生实用性的质疑，对于本科毕业生的需求有所下降，研究生的需求则有所上升。在与其他经济管理专业的比较中，对会计与财务专业的需求有所上升，自始已经超过了对金融专业毕业生的需求量，此消彼涨，金融本科生的需求量日渐消退。

另外，近年来，法律、计算机信息专业毕业生的金融从业进入口径扩宽。法律对金融行业的重要性自不待言。由于现代社会信息化的高速发展，各行各业都在高度实现业务的信息化，所以超多计算机信息专业的毕业生被超多引入金融业。在证券公司这个重要性更加突出，如果一个证券公司的交易系统出现问题，那么将是一场灾难。超多的计算机专业人士加入到金融业中来，发挥了重要的作用。金融行业所需要的人才也越来越向综合性质发展。这在无形中也缩小了金融专业的毕业生进入金融业的门径，增加了金融专业毕业生的就业竞争压力。据说在一个现代投资银行中甚至有一半以上的人士是非金融经济财务专业的人员，他们专业各异，有机械、通信、物理、法律等。

阅读精选（2）：

2.房地产金融专业就业 篇二

在发达的资本主义国家爆发的金融危机,波及世界各国,并影响着各个行业的正常运行。作为一个发展中的国家,在忙于与世界接轨的同时,往往忽视了国内的消费需求,对国内的许多事情持放任的态度。有发展眼光的国家正好可以利用金融危机爆发的有利契机调整政策导向,转向国内进行国内的调整。在金融危机爆发的背景下,应结合我国改革开放三十年的经验,重新审视体育专业学生的就业问题。这对于培养体育专业学生的院校来说是非常有现实意义的。

1 金融危机下的体育专业学生的就业挑战

1.1 专业设置雷同

现行的许多专业设置雷同。学校的出发点原本是让学生学会更多更好的知识,以适应社会的各方面需求。如,社会体育专业的课程设置与体育教育相比,形同相似,区别就在于课时量的分配上有所不同。可结果却是,学生根本分不清自己所学专业与其他专业的不同,社会上的人也无法辨明他们之间的区别所在。

1.2 招生不断的扩大

学生是一个学校的生存之本。学校为了发展,却很少顾及学生的就业问题,只是一味地抢生源。所以,无论学校有无这样的相关教学资源,先开设社会需求的专业把生源抢过来再说。学校年年扩招,学生的入学率不断地被刷新,而学校、社会为学生提供的就业岗位却没有相应的增长,这就造成了同一个岗位有十几个甚至几十个、几百个毕业学生竞争。

1.3 其他专业院校的竞争

现在不仅仅体育院校、师范院校招收体育专业的学生,就连一些专业职业技术学院也不放过体育这块蛋糕,也在不断地拓展新专业、扩大体育的招收名额。如一些医学院校、农林院校等等,为了能抢夺更多的生源,也不断地开设体育课程。这样既不利于体育专业学生的学习,又不利于自己本校本职业的发展。更为严重的是,各所院校为了利用体育的政治色彩提升自己的地位,在社会上招收一些体育特长生,让他们不断地去打比赛,结果在其毕业时,拿到的并非体育专业的毕业证,而是其他一些证书。就学生自身而言,并未学过这门课程,不利于得到社会认可,也不利于就业。

1.4 社会需求不稳定,不断变化

金融危机下,人们对于各种需求都产生怀疑,不敢投资,对任何东西都失去了信心,没有一个良好的生活习惯。人们每天生活在不断的选择当中。社会上对体育的认识也出现了不同的理解。

1.5 其他专业学生的就业难的影响

自1999年扩大招生以来,学生的入学率不断提高,而就业率却没有成比例的增加。这就造成了很多学生就业难的现象。上一年毕业后未能就业的学生与应届的毕业生一起竞争。长此下去,一个岗位的竞争力就显得越来越大。而且学习医学的、教育学的、法学的也都去小学、初中、高中应聘,应聘难度加大。尤其是学习外语专业的去考体育人文社会学的研究生,相对体育专业外语不好的学生来说,加大了其接受继续深造的难度。这也是社会上一直遗留的问题。

1.6 经济恢复周期长

金融危机给各个国家都带来不同程度的影响,发达国家最为严重,其次是发展中国家,再就是一些经济贫困的国家。每个国家针对金融危机所采取的措施是不同的,结合本国受灾情况,其恢复周期也是不同的。经济学家认为,美国经济的恢复要3—5年,我们国家则要1—3年。在经济恢复期,国民经济恢复和增长比较缓慢,而且提供的就业机会更少,下岗人员相对而言却在增加。

2 金融危机下的体育专业学生的就业机遇

2.1 金融危机下的体育专业学生的就业契机

2.1.1 扩大内需的影响

面对突如其来的金融危机,受其影响,一个国家经济的不同层面都会受到影响,如房地产、汽车、出口等等。各个国家为了渡过难关,都纷纷采取了不同的措施,但一个共同的方法就是扩大内需,尤其是对于一个经济基础本来就不好的国家而言,拉动潜在的消费快速渡过难关的最有效的方法。为了扩大内需,国家将投入大量的人力、物力、财力支持各项事业,就能缓解就业压力,增加就业岗位。而且,体育产业作为第三产业的一个重要组成部分,也可以借助扩大内需的政策,搭一趟顺风车。

2.1.2 竞技体育改革的影响

改革开放的三十年里,我国现行的体育体制已经出色地完成了它的历史使命。而随着我国改革开放的不断深入,经济结构的不断调整,体育体制改革尤其是竞技体育体制的改革显得更为重要。竞技体育体制中的举国体制,在完成了发展竞技体育的同时,应当借鉴国外的先进理念,为发展学校体育和社会体育作出应有的贡献。竞技体育体制改革的重点应当放在群众体育上来。

2.1.3 奥运会的影响

北京2008年奥运会给世人留下人类史上最辉煌的画卷的同时,也成为我们国家的一个骄傲。北京2008年的奥运会不但改变了世人对中国的看法,更重要的是使中国人的体育价值观念发生根本性的改变。从两鬓苍苍的老人到天真无邪的孩童,无一例外地都在被北京2008年奥运会影响着。人们的体育价值观、健康观正在不断形成。

2.1.4 全运会的影响

紧接着2008年北京奥运会而来的是国内最大规模的全国人民第十一届全运会在济南举行。它正好在我国应对金融危机最关键的时期举行,它的成功举办无疑对人们的体育价值观及体育消费观念起到了良性的指引作用。

2.1.5 居民收入不断提高,闲暇时间不断增多

为了扩大内需,就要不断地增加人民收入,而且金融危机使得很多企事业单位经济不景气,尤其是对一些出口企业影响更为严重。企业不断地调整其作息时间,职工经常放假,或是下岗。居民的收入不断提高,闲暇时间不断增多,就会刺激人们不断地寻求新的消费需求。体育对人的积极作用,尤其是其健身健心的功效,更能刺激人们从事体育运动。

2.1.6 产业结构不断调整

我国的社会结构正在发生较大的变化,产业结构的调整给体育产业的发展带来机遇。产业结构的调整,可以给体育产业的发展带来三方面的有利条件:一是能得到国家产业政策的扶持,包括投资融资的优惠政策、税收减免的优惠政策、用工用地的优惠政策等,使体育成为第三产业发展比重加快的可能性增大。二是给体育产业带来更多的社会投资。三是给体育产业带来更多的高素质经营管理人才。

2.1.7 国际压力小,竞争小

金融危机使得各个国家都在不断地想尽一切办法扩大内需,对其他国家的关注程度相对而言就放松了许多,而且也不参与其竞争。同时,对一些原先压制或抑制的国家也采取了相应的宽松政策。在这样的国际背景下,我们应当“关起门来”查缺补漏,自己“练兵”,加速自身的发展,提高国际竞争力。

2.1.8 消费结构和需求结构调整带来的机遇

金融危机带来了消费结构和需求结构调整,主要体现在政策导向和体育消费需求上。中国的体育运动有了一个较快的发展,体育改革的方向已经确定。奥运争光计划纲要、全民健身计划纲要和体育的社会化、职业化都取得了一定的成绩,体育市场已经逐步形成。体育消费需求不断提升。

2.1.9 人口老龄化的到来

随着我国逐步进入老龄化的同时,金融危机又为我国增添了不少“新的老龄人口”。国家为了刺激内需,解决再就业问题,不断地出台新政策。其中有的单位采取了“内退”政策,让年龄在50周岁以上的人员退休,空出新的岗位解决就业问题。这样就增加了老龄人口的数量。人口老龄化的到来为我国体育事业提供了广阔的发展空间。

2.1.1 0 城市的社区化、农村的城市化发展

城市的社区化、农村的城市化发展为体育产业创造巨大的体育消费需求。第一,有利于培育和发展体育市场。从市场经济学的角度看,消费者在一定规模上的聚集是市场形成和发展的必要条件。城市化进程的加快所产生的人口聚集效应,是拓展体育市场和刺激体育消费最直接的影响因素。第二,城市化可以促进体育社会化服务水平的提高,带动社区体育服务业的发展。第三,城市基础设施的改善,将为体育产业提供更多的体育设施服务平台。第四,体育产业具有重要的文化娱乐功能,是整体促进城市文化水平提高、满足城市居民日益增长的文化体育娱乐需求的重要载体。因此,发展城市文化离不开各类的体育市场。

2.1.1 1 经济体制不断转轨

中国正处于经济转轨期间,由计划经济向半自由的经济、自由的经济转轨。中国的经济体制的转轨也受到了国外不同程度的制约。金融危机延缓了国外对中国的关注,加速了中国的经济转轨,中国的经济将在金融危机的恢复期内得以快速发展,实现其转轨目标。

2.1.1 2 中国的经济环境

中国现在属于最大的债权国,在国际上处于有利地位,有利于中国经济的快速恢复及发展。中国的经济环境的改善,为体育产业与体育消费提供了良好的环境。

2.2 体育专业学生就业的方向导向

2.2.1 健身指导

随着中国经济的不断复苏与快速发展,中国的体育热将成为一种时尚,人们对健身的需求将不断扩大,体育消费将成为一种主流。尤其是老龄社会的到来,为老龄人口提供优质服务,是完善社会福利保障机制的最好体现。

2.2.2 体育产业方向

随着中国经济的快速发展、世界贸易组织的不断深入、中国国际地位的不断提升及与世界接轨程度的不断加深,中国体育的产业化将是大势所趋。中国必须发展自己的体育产业品牌去与世界相接轨。尤其是在产业结构不断调整的今天,体育产业作为第三产业的支柱产业,更应受到关爱。

2.2.3 体育中介

随着体育产业的不断深入发展,相关体育产业的主体部分也应不断地完善和发展起来。作为体育产业的推广方,体育中介应当快速发展起来。运用各种营销与促销方法,将体育有效地推广到人们的生活中去,成为人们生活的重要组成部分。

2.2.4 体育赛事研发人员

作为体育产业中最能影响人们价值观念的、最具影响力的体育赛事,应当好好地加以利用。就像美国的四大联盟一样,如NBA等,发挥其凝聚作用,吸引更多的人关注体育、了解体育,成为体育家族的一员。

2.2.5 体育法律、保险

随着体育产业的不断发展、体育赛事的不断被研发,中国的体育经济不断与世界相接轨。接下来的就是随着其发展所产生的各种矛盾与冲突,体育的风险、法律意识将会被强化,体育的法律机制、风险转化机制将会得到不断的健全。

2.2.6 体育新闻记者

体育产业的不断发展、体育赛事的不断被研发,还将导致社会对媒体的需求。尤其是体育新闻记者,从最有价值的角度报导各种体育现象,能更有效地促成体育产业的不断发展、体育赛事的不断被研发,改变人们生活的价值取向。

2.2.7 体育经济(宏观、微观)

一个国家的体育产业的发展、体育赛事的研发,都离不开经济因素的制约。对体育经济的宏观因素、政策导向等的研究,将有利于找到捷径,快速发展;对体育经济的微观因素的分析,将有利于研发体育组织内部资源,使其整体功效发挥到最大限度。

2.2.8 体育建设师(场馆维护)

体育产业的快速发展,体育赛事的不断增多,需要兴建各种场馆,并进行有效的维护,使其再次被利用。一个良好的体育建筑,离不开一个好的设计师,如北京奥运会的鸟巢、水立方等,及它们在奥运会后的再次利用,都设计得很精确,节省了不少资源。

2.2.9 体育资源开发

随着体育赛事推广程度的不断深入,社会体育的不断发展,各种体育资源将不断被研发。如学校、小区内的各种体育资源、赛事资源等等。能不能将这些资源合理地加以利用,将在很大程度上影响体育产业的发展。

2.2.1 0 俱乐部

小到各种健身俱乐部,大到各种职业俱乐部,都会随着我国经济的不断发展和人们体育需求的不断提升而不断得到发展。各种俱乐部人才,将影响俱乐部功效的发挥。

2.2.1 1 心理咨询师

随着经济的不断发展、与国际的不断接轨,人们的生活压力将越来越大。人们在无法承受各种压力时将会产生各种疾病,所以必须有效地进行排解。身心健康方面的心理咨询服务将成为社会的一大主流。

2.2.1 2 学校教育

无论经济如何发展,人们的生活水平提高到何种程度,社会发展到哪一阶段,都缺少不了学校的教育。学校是人才培养的摇篮。作为学校教育重要组成部分的学校体育工作,仍需要大量的教师从事其教育工作。

3 建议

3.1 鼓励学生自主创业

在就业压力大、就业岗位少的形势下,利用金融危机的复苏机遇,抓住体育产业发展的有利时机,进行自主创业,将是解决就业问题的有效方法之一。如,开设健身俱乐部,创办体育中介机构,担任社区体育指导员,及从事其他行业的创业者等。

3.2 学习经营管理,可以从事其他行业的应聘

尤其是面对体育产业的快速发展、体育赛事的深度研发,体育经营管理人才将不断得以重用。而且即使将来不从事体育行业,也可以为其自主创业打下基础,或可以从事其他经营管理行业的应聘。

3.3 使学生多实践

调整教学的课时量,让学生在最短的时间内学到最多的知识,并且运用知识去社会上实践,实践与学习并重,锻炼学生的动手动脑能力。尤其是体育产业这一块,更需求学生的实践经验。

3.4 学校与社会早联系、多联系

学校与社会联合办学,将社会的一些重大课题引入到课堂中来,使教学与社会实践相联系,使学生提前成为社会人。

3.5 多邀请成功人士进行讲学

多邀请成功人士进行讲学,激励学生的学习动机,刺激学生学习的兴趣。学习先进的成功经验,使学生少走弯路,快速成才。

3.6 跨院系、专业学习

为弥补本专业教学资源的不足,可以允许学生跨院系、专业学习,进行自主学习,自主设计毕业出路。尤其是对于一些综合性的院校,更应发挥其教学资源上的优势。对于专业性的体育院校,则应与附近学校联合办学,或联合培养,为学生创造机遇。

参考文献

[1]尤春光,李秀霞.我国“举国体制”的基本理论之探究[J].山东体育学院学报,2007,23(02):31-35.

[2]李元伟,鲍明晓,任海,等.关于进一步完善我国竞技体育举国体制的研究[J].中国体育科技,2003,39(08):1-5.

[3]陈家起,田雨普,石振国.提高第十届全运会综合效益的思考[J].体育文化导刊,2005,(01):11-13.

3.房地产金融专业就业 篇三

关键词：金融专业；大学生；就业

金融危机使世界经济衰退，我国金融行业的发展也受到了一定的波及，就河北省而言，四大国有银行自2001年以来招聘连年下降，各股份制商业银行也在2005年左右便完成了基础营业网点的建设，招聘也越来越少，在这种艰难的就业形势下，我们对河北省高职高专的金融毕业生就业现状进行了调查，并做出了如下分析。

一、我省高职院校金融专业大学毕业生就业现状

我省高职院校金融保险专业培养目标是着力培养面向金融业一线的银行柜台操作人员、客户经理、理财经理及证券投资人才等，这种培养应用型行业一线人才的高职教育是区别于其它本科高等教育的。但是这种针对金融业一线的人才培养方式培养出来的高职金融人才似乎并没有引起相关就业市场的关注，根据我们对近几年用人单位招聘我省高校金融专业毕业生的学历层次调查显示，本科毕业生的需求率是最高的，比率是69.15%；其次是研究生，为25.47%；最低的是专科生，为5.38%。由此可见，我省高职高专金融专业毕业生在就业市场上处于一种很不利的弱势地位。

二、就业困难的原因分析

我省高职院校金融专业大学毕业生所面临的就业困境是由社会环境和高职学生自身存在的缺陷和不足等问题综合造成的，因此，我们从以上两个方面来解析我省高职院校金融专业大学毕业生就业难的原因：

（一） 社会环境问题：

国有银行改革以来进行的裁撤原有不适应银行发展的老员工、招聘具有专业知识和较学历的应届毕业生的人员招聘计划，已经基本完成，人员招聘计划主要指向了拥有硕士学位和博士学位的高精专的人才，对于大学本科毕业生的招聘，条件也基本上放在了 “211”、“985”等重点高校的毕业生。基本上封闭了高职高专金融专业毕业生的进入渠道。

而随着华夏银行、中信银行、民生银行等大多数股份制银行在河北省进行的网点建设完工，人员招聘也在急剧的减少，其人员招聘基本上放在了具有丰富从业经验的国有银行旧有员工方面，已经很少在面向于高职高专金融专业毕业生进行招聘。近几年来国内经济的持续疲软，更是波及到金融行业的发展，进一步制约了金融行业的人员需求。2008年美国次贷危机而引发的国际金融海啸，引发了大量的国际性金融机构破产，金融行业裁员严重。导致许多在发达国家金融行业工作的从业人员不得不返回国内进行再就业，再加上越来越多的“海归”留学生的回国就业，都进一步加剧了整个金融行业就业市场的竞争。在这种激烈的竞争市场中，我省高职院校金融专业毕业生无论是在学历方面还是在从业经验方面都处于绝对劣势，其在金融行业的低就业率也就成为一种必然。

（二） 高职院校金融专业大学毕业生自身存在缺陷和不足：

在我省高职院校金融专业的大学生中，有很大一部分学生由于高职院校较为宽松的大学学习环境，以及业余活动的“繁忙”等原因，疏于专业知识的学习，追求“60 分万岁”，缺乏自我控制，大量的时间沉迷于网络游戏，没有充分的利用自己的在校时间进行有益的课外阅读，来丰富自己的知识面，提高自我素质，在就业机会出现时，却由于知识面过窄，知识储备不能满足用人单位需求而错失就业机会。（作者单位：河北工业职业技术学院）

参考文献：

[1]黄东显.金融危机形势下大学生就业问题研究[J].出国与就业，2010，（2）.

4.金融专业就业前景 篇四

CEO、总裁、总监、合伙人、分支机构经理、运营、金融经理、财政、外汇交易、资产评估、信贷管理、信用调查等职位。

证券业：

证券、外汇、风险、顾问、期货经理、期货、外汇经济人、证券分析师、媒体分析师、股票操盘手、期货操盘手、基金管理、基金经理、基金产品开发、基金销售等职位。

保险业;

保险业务经理、保险代理、保险顾问、财务规划师、保险核保、保险理赔等职务。

5.农村金融专业就业前景 篇五

金融统计的内容包括银行信贷统计、银行现金收支统计、货币供应与流通统计、金融市场统计。学员通过金融统计分析与决策方向的专业学习，不仅可以掌握运用金融统计方法进行金融投资分析、风险管理和预测的手段，而且可以学习如何利用信息技术挖掘对于决策有着重要影响的机会。

就业方向：

主要在村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构及农村商业银行从事银行柜员、客户经理、信贷员、银行卡业务员、基层管理等工作。

6.房地产金融专业就业 篇六

一、问卷设计与测试

1. 问卷设计。

目前有很多教育工作者, 尤其是高等院校的学生工作者针对毕业生就业方面做了很多调查, 但是这些调查都是对学生的就业意向和就业渠道等进行调查, 无法为专业发展和培养方案改革提供建议。因此, 为了给培养方案调整提供依据, 本文以就业为主题从五个方面设计了调查问卷, 包括:基本就业信息、通识教育、理论知识教育、实践与应用能力培养、创新创业能力培养。①基本就业信息。对基本就业信息的调查主要想弄清楚一个问题, 即大连大学金融学专业的就业情况是好还是不好。本文从两个方面来设置问题:首先是客观指标, 包括就业单位的属性、就业单位类型和初次就业时的起薪;其次是主观指标, 即实际就业和期望就业的差距。②通识教育。本部分调查主要是想理清基础通识教育 (包括专业通识教育) 在学生就业中的作用, 以便对培养方案中通识教育进行改革。主要包括:人文社会科学知识对就业的影响、数学与自然科学知识对就业的影响、专业基础知识对就业的影响。③理论知识教育。本部分调查主要是希望理清金融学专业知识培养对学生就业的影响。主要包括:课程的重要性排序。④团队合作、实践与应用能力培养。一般来讲, 企业都比较重视团队合作、实践与应用能力, 本调查的目的是理清目前培养方案中哪些课程对团队合作、实践与应用能力形成了有效支撑。⑤创新创业能力培养。创新创业能力亦是企业比较看重的能力, 本调查的目的是理清目前培养方案中哪些课程对创新创业能力形成了有效支撑。

2. 问卷的测试。

大连大学金融学专业2015届毕业生共有35人, 在进行毕业论文答辩前, 35人均返校参与答辩准备。此时大多数同学都已经找到了工作单位, 因此, 针对这届毕业生发放了问卷。问卷发放35份, 收回35份, 回收率100%。

二、调查问卷的结论所揭示的培养方案中存在的问题

1. 虽然就业率较高但是就业层次偏低。

①客观指标所揭示的问题。客观指标主要包括三个方面的内容, 即:就业单位的属性、就业单位类型和初次就业时的起薪。从调查结果可以看出, 毕业生的就业单位主要是私营企业, 其次为国有和集体企业。私营企业中以金融企业为主, 还包括其他类型的企业, 例如外贸类企业。国有企业以银行为主, 但是主要就业单位集中在各类银行的县级支行, 甚至镇级支行。银行是就业的最主要去向, 其次为证券公司、保险公司和其他金融机构。从起薪的情况来看主要集中于2000~3000元, 有相当一部分毕业生的起薪为1000~2000元, 1000元以下主要是未就业学生。总之, 从客观指标来看, 大连大学金融学专业学生的就业层次不高, 毕业生就业的第一选择是银行, 只有在银行无法找到合适的工作时才考虑其他金融企业。起薪普遍较低。②主观指标所揭示的问题。主观指标主要考察了毕业生实际就业情况和预期就业情况的差距。从调查结果中可以看出, 大连大学金融学专业大多数毕业生的就业情况低于就业预期。说明两个方面的问题:一是, 本专业的就业水平较低;二是, 毕业生对自身的就业期望较高。

2. 通识教育课程内容空泛和时代的融合度不够。

①人文社会科学知识对就业的影响。从调查结果可以看到, 毕业生并不认为人文社科知识对就业产生了非常重要的影响。通过进一步的访谈, 发现产生这一结论的主要原因是毕业生认为目前学校的人文社科类课程及授课内容设置并不符合社会的需要, 不能达到提高学生就业能力的目的。②数学与自然科学知识对就业的影响。通过调查结果可以发现, 毕业生并不认为数学与自然科学知识对就业有很重要的影响。经与学生详细了解后发现:一是, 学生没有意识到这类知识对金融学学习的重要性;二是, 这类课程的设计和专业课程脱节, 其实用性并没有在专业课程的学习中体现;三是, 金融企业更注重毕业生的实践操作能力。③专业基础知识对就业的影响。通过调查结果可以发现, 毕业生对专业基础知识在就业中所起的作用都比较认可。鉴于此, 应该在今后培养方案的制订中, 特别重视专业课程的选择和优化。

3. 专业理论教育众口难调。

专业理论课开设了《商业银行经营与管理》、《金融工程学》、《投资学》、《计量经济学》、《保险学》等十二门课程, 让每位毕业生选出这些课程中对就业最有价值的3门课程。从结果可以看出, 《商业银行经营与管理》、《投资学》、《保险学》以及《证券投资基金》是排在前面的课程。这说明不同就业志向的毕业生看重不同的课程。这虽然给我们制订培养方案带来了困难, 但也提醒我们要注意课程的多样性, 并突出重点。

4. 实践教育培养方式粗放, 精细度不够。

实践课程包括实验和实习两个部分, 涵盖了从金融交易模拟到毕业论文的十门课程。同样本次调查让每位毕业生从中选出最具就业价值的3门课程。从调查结果可以看出, 最具就业价值的实践课程是毕业实习、经济数据分析、金融交易模拟和认识实习。经过和毕业生的深入访谈发现, 实践的形式不重要, 重要的是实习内容充实、安排合理, 能够让学生真正的增加实践知识, 掌握操作技能。

5. 创新创业教育手段单一、效果不明显。

创新创业教育目前有三门课程, 分别是创新教育、就业指导和创业指导。根据毕业生调查结论, 这些课程并不能对就业产生良好的支持, 从调查结果可以看出授课内容脱离实际、教师素质和上课形式是创新创业教育存在的最大问题。

三、地方一般院校金融学专业培养方案调整的建议

1. 培养目标定位应更加切合实际。

培养目标决定了培养规格, 也决定了学生的就业取向和自我认知。从调查结果可以看出, 金融学专业的就业更趋向于基层金融单位, 应该将培养目标定位于“培养面向基层银行、保险、证券公司的应用型人才”。

2. 优化通识课内容紧跟时代。

从调查结论可以看出人文社科知识、数学与自然科学知识在就业中起的作用不大, 原因在于这些课程内容陈旧, 无法和学生专业知识融合。因此, 新培养方案应该充分对通识课的课程安排和教学内容进行调整, 注重和学生的专业发展紧密结合。

3. 专业课程应模块化。

从调查结论可以发现, 不同就业取向的毕业生看重不同的专业课, 所以专业课应该尽量模块化, 例如:将银行类课程、投资类课程以及保险类课程分别设为不同的模块, 供不同就业取向的毕业生选择。

4. 实践类课程应避免流于形式, 要和金融行业紧密结合。

目前的实践类课程有一些流于形式, 学生不能从中获得就业需要的实践技能。在未来培养方案的调整中有三点需要加强:一是, 充分利用金融实验室, 目前的金融实验室可以进行包括股票、银行及保险的模拟操作, 应充分利用;二是, 建立更多的实习基地, 为学生提供更多的到金融企业顶岗实习的机会;三是, 聘请金融界人士作为专业的校外导师和本专业教师共同授课。

5. 创新创业教育要更注重效果。

目前的创新创业教育无论是教师素质还是创新创业环境都无法满足学生的实际创业需求, 因此, 未来对培养方案的调整应着重于两点:第一, 提高创新创业教师的素质, 鼓励教师到企业挂职, 增加行业经验, 或者引进有行业经历的教师;第二, 从授课形式上来讲, 应该将课程内容和学生的创新创业兴趣结合, 鼓励学生多参加各类创新创业比赛, 充分利用各级创新创业平台。

总之, 通过这次对大连大学金融学专业毕业生的就业调查, 发现了目前培养方案的不足之处, 为未来对培养方案的调整提供了依据, 同时对地方一般院校金融学专业培养方案调整也有一定的借鉴意义。

摘要：培养方案是一个专业发展的根基。目前地方一般院校金融学专业的培养方案和重点院校的培养方案差别不大。但是地方院校和重点院校在生源质量、教学水平、基础设施以及就业方向上均有较大差异, 导致地方一般院校的金融学培养方案不能很好的执行。而就业情况是决定一个专业是否有必要存在的最重要的指标。因此, 本文以就业调查数据为基础, 分析目前地方一般院校金融学专业培养方案中存在的问题, 并提出对培养方案进行调整的对策。

关键词：就业数据,培养方案,金融学专业

参考文献

[1]张斌.2014届管理学毕业生就业意向与期望调查报告及对应分析——以河北联合大学管理学院为例[J].中国市场, 2014, (5) :68-69.

[2]董井瑞.财经金融类院校毕业生就业和职业发展状况调查报告[J].长春金融高等专科学校学报, 2014, (3) :70-75.

[3]崔量, 张茉, 张璐婷, 等.金融专业毕业生就业状况调查[J].企业导报, 2011, (17) :14-16.

7.房地产金融专业就业 篇七

关键词：河北省；高等职业教育；金融专业；毕业生就业；对策近年来，河北省高职教育发展迅速，2013年高职院校数量已达57所，在校生接近60万人。但与此同时，高职院校毕业生的就业状况却并不乐观，甚至日趋严峻。本文以金融专业为例，对河北省高职院校金融专业毕业生就业中存在的问题以及相关的对策做一探讨。

一、目前河北省高职层次金融专业毕业生就业中存在的问题

（一）金融机构对高职毕业生的需求不足

近年来，我国金融行业在深化改革中迅速发展，对金融专业人才的需求数量不断攀升。但是目前我国金融行业中仍然是以大中型金融机构为主导，而此类金融机构对金融专业人才的需求相对高端，进入门槛较高，对高职金融专业毕业生几乎没有需求。而一些中小型金融机构虽然进入门槛较低，但其总体规模还有待提高。同时，高职金融专业毕业生还要受到本科类院校金融专业毕业生的竞争。

（二）高职院校在金融专业建设中存在一些问题

近年来，众多的高职院校在金融专业的建设中针对培养目标、课程设置、教学方法、教师素质以及校企合作等方面进行了众多的实验与改革，取得了一定的积极效果。但是，从实际来看，在这些方面的改革中仍然存在一些问题，具体表现在人才培养目标仍不够明确，课程体系建设与市场需求仍存在脱节问题，教学方式与教学方法有待进一步改进，教师素质也有待进一步提高等方面。这些问题的存在对金融专业毕业生的就业产生了一些负面影响。

（三）金融专业毕业生的就业能力有所欠缺

通过调查可以发现毕业生自身在就业方面也存在问题。首先是毕业生对自身的定位过高，仍将稳定的工作、高薪待遇作为追求的目标，在找单位时倾向于大中型金融机构，对于规模较小、待遇相对较低的小型金融机构则少人问津。一些毕业生即使去做与金融专业无关的工作也不愿意去小型金融机构工作；其次，大多数的毕业生对金融从业人员的职业发展缺乏足够的了解，也缺乏对自身的职业规划，不能对自己进行准确的职业定位，缺乏职业设计。毕业生这些自身存在的问题无疑降低了其就业能力，在寻找工作的过程中丧失了很多的机会。

二、对河北省高职院校金融专业毕业生就业对策的几点思考

针对以上的问题，我们认为要解决这些问题，提高金融专业毕业生的就业质量，就必须在金融机构、高职院校以及学生之间形成一种高效的协作机制，通过各方面共同的努力，提高毕业生的就业质量。在这种协作机制中，高职院校必须要发挥核心作用。以下从高职院校的角度，就改善金融专业毕业生的就业状况，提出几点看法。

（一）以就业和社会需求为导向，进一步深化金融专业教学改革

首先，进一步明确高职金融专业人才培养目标。

从调查情况来看，河北省金融专业毕业生的就业地域主要在省内，而河北省金融业的发展相对落后。目前，中央提出的京津冀一体化发展战略为河北省的发展提供了良好的契机。从金融业的角度来说，京津冀一体化发展必然会带动河北金融业的发展。所以，河北省高职金融专业的毕业生的就业方向应该要立足省内，放眼京津，目标应该是为京津冀一省两市培养实用型金融专业人才。同时，因为大中型金融机构门槛较高，高职院校在培养目标上应该有所调整，即应把培养目标定位于为小型金融机构与创新型金融机构输送专业人才。

其次，进一步加快高职金融专业课程体制改革。

在课程设置上，高职院校既要考虑高职教育的宗旨与目标，即为社会培养技能型、应用型人才，同时也要考虑相关专业的具体要求。金融专业是一类既专业又综合的专业，专业是指金融专业与其他类型的专业有相当大的区别，综合是指金融专业内部又可以分成很多学科，涵盖面广。所以，如何兼顾金融专业的专业性与综合性是高职院校对金融专业课程体制改革所面临的主要问题。所以在课程设置上，必须对金融专业的专业基础课给予更多的重视，不能因为其理论性强而忽视其作用；同时，在综合性方面，高职院校必须加强市场调研，去发现当下金融业就业市场上对哪些分类学科相关人才的需求量更大，在课程设置上向那些方面倾斜。并且要根据市场状况的变化，不断更新教学内容，优化课程体系的设置，开设创新性的实验课程和研究型课程。

（二）进一步加强校企合作，拓宽高职金融专业毕业生的就业渠道

为使职业教育与社会经济的联系更紧密，使学生真正适应就业市场的需要，必须加强校企合作。目前，河北省开设金融专业的高职院校对校企合作均给予了较高的重视，但其中仍存在选择合作单位时更倾向大中型金融机构、传统类金融机构的问题。所以，对于金融专业的校企合作还需要进一步加强。

首先，各高职院校金融专业要切实采取“让学生走出去，让单位走进来“的方式，不断加强院校与各类金融机构的交流，既要不断增加合作单位的数量，又要努力与其建立长期稳定的合作关系。通过不断巩固、扩大和发展校外实习、实训基地，既不断提高学生的实践能力和创新能力，又为各合作单位提供源源不断的实用型人才。

其次，探索与不同种类的金融机构建立各种方式的校企合作模式。比如院校与大中型、传统类金融机构的合作，应更多地让其走进学校，利用其人才优势、资源优势、信息优势为院校金融专业建设建言献策，为学生更深入地认识金融行业、金融市场提供信息支持；对小型、创新型的金融机构，应更多的采取让学生走出去的方式，通过与这些单位签订合作协议，让学生有机会去单位中实践实习，提高学生的实践能力和就业能力，使学生与就业之间的联系更紧密。

（三）积极引导学生，树立正确的职业观念和择业观念

首先，各院校金融专业要在课程设置上，通过结合选修和必修课，帮助学生树立正确的就业观和择业观，指导学生做好职业规划，并有计划、分层次、全过程地进行就业方法指导和实训。同时，要让学生对金融从业人员职业成长的基本规律和路径有充分地了解，使学生能够结合自身情况进行职业生涯设计，确立职业目标，能够正确认识自我、评价自我、调整自我，从而对自己未来在金融行业中的发展做出合理的选择和规划。

其次，各高职院校必须要认识到金融业是一种特殊的服务行业，社会影响大，对金融从业人员的职业道德素质的要求明显高于其他行业。各院校金融专业要通过与金融机构的合作，利用讲座、案例教学等方式努力培养学生的金融职业素养，使其真正成为具有忠于职守、严守信用、廉洁奉公、竭诚服务、顾全大局等高尚金融职业道德节操的高素质金融人才。

总之，目前河北省高职层次金融专业毕业生的就业形势总体较严峻，但前景广阔，大有可为。开设金融类专业的各高职院校一定要坚定信心，通过加强自身建设、联系金融企业、提高学生就业能力等多方面综合性的努力，使金融专业毕业生的就业前景得到不断的开拓和提升。（作者单位：河北工业职业技术学院）

课题名称：河北省高职院校金融专业大学毕业生就业问题研究，课题项目号：GJXH2013—249，课题负责人：董明明，课题组成员：王晓利、韩立峰、李岳松、张彦欣。

参考文献：

[1]《2013年中国高等职业教育人才培养质量年度报告》.[R].上海市教育科学研究院，麦可思研究院

[2]崔静.区域经济背景下的河北深高职教育发展战略研究.[J].河北学刊，201，33（05）：10.3969/j.issn.1003-7071.2013.05.035

8.金融管理专业就业发展方向 篇八

金融管理专业让学生从基础系统掌握金融、财会、经济学、管理学等专业知识，培养具有创新意识、创新能力和实际工作技能的、适应社会主义市场经济需要的金融、财务方面应用型、复合型的中高层管理专业人才。

金融管理作为管理学的重要分支，是一门应用性很强的学科。它依据管理学中金融财务方向，所涉及的领域很多，下设的课程从多角度帮助企业完成合理运用资本，降低成本，提高效益的目标，主要包括经济学、会计学、财务管理、财务报表分析、商务交流、风险管理、审计学、管理会计等课程。

随着中国加入WTO，中国在商务领域中改革也越来越适应时代的潮流，因此在涉外商务领域、跨国公司、外资企业、进出口公司、各类企事业等单位的管理部门对金融和财务管理人才的要求也越来越高。目前此类人才缺口较大，薪水可观。学生毕业后适合在跨国公司、外资企业、进出口公司、金融机构、企事业单位从事金融、财务、审计、组织管理等相关工作。

全球经济一体化进程加速，中国的加入必将进一步带动国内市场经济的繁荣，外来资本磨刀霍霍准备拓展中国市场，缺乏现代管理理念指导，尤其是金融管理理念匮乏的中国企业将面临严峻的挑战。他们弥补缺陷的唯一出路就是引进人才，实现自我改造，向管理要效益成了目前国内许多大中型企业的共识。

从就业角度来说，根据职业顾问公司相关调查数据显示，金融管理专业毕业生就业方向并不像许多人认为的直接进入金融业，而是定位于企业内部的发展需要，尽管各职业就业方向不同，但从总体趋势上分析，由于全球金融危机影响，企业需要重新审核内部管理体系，未来十年内金融管理专业毕业生就业形势看好。根据不同的职业目标来看，金融管理专业毕业生的就业取向差别还是非常明显的。大致说来，金融管理专业毕业生主要有以下几个就业选择：

（一）一般管理类岗位：在人才市场上，没有经验或经验不足的应届金融管理毕业生多数会应聘此类岗位。课堂上学习的各种专业理论，虽然相对抽象，但教师在课堂上会进行了大量的案例分析，这些有效的帮助毕业生提高实际工作技能。加上企业一般会安排此类新员工下基层接受相应的锻炼，以积累进入管理层所需的经验，其发展前景看好。但由于起步不高，是一个过渡时期，相应的薪酬标准也不高，但如果能较好的定位，将会有很好的发展。在开能新现代学校，金融管理专业2002年的毕业生中，有一位学员毕业后任职一家国内较有名的IT公司，入职时仅就职分公司的财务助理工作，日常琐碎的工作让她也曾萌生退意，但最后她坚持了下来，而且由于所学的金融管理专业中许多课程取自英国剑桥大学的相关管理课程，与国际管理体系紧密结合，她的专业知识给企业也带来了新的理念。目前已任企业的财务总监，在她的主持下，企业建立了全面有效的财务系统，方便快捷地进行全国各级分公司的财务统一管理工作。

（二）财会类岗位：表面上看财会从业人员市场需求处于一个低迷，但高端财会岗位收入丰厚及人才的缺欠使得无数求职者仍纷纷加入财会岗位的角逐。现代商业社会，企业经营与财务管理的好坏，在相当大的程度上决定了企业的兴衰。发展中的中国更需要有专业金融管理知识的财会人员。相对于其他专业的从业人员来说，金融管理的毕业生在与财务管理相关的账目管理和成本分析等领域更能有出色的表现。

在开能新现代学校，曾有一位学员是从事会计工作的在职人员，但随着企业不断壮大，他发现自己原有的会计知识已难以满足工作的需要，他需要从更宽的视觉及更高的层面来看

待自己的工作，所以他参加金融管理学习，全新知识体系，开扩了他的眼界，专业师资详尽的案例，让他处理各类问题时更准确，他也从单一的会计工作转向更高层次的管理工作。

（三）行政管理类岗位：目前，许多中小型企业都处于一个发展的初期，人力资源的配置往往不足，所以许多在企业从事财务管理工作的人员会兼任行政管理工作，一是企业领导对其的信任，二是企业内部行政管理中设备、人员、场所管理，往往与财务有紧密联系。金融管理专业由于课程的特点，强调管理在企业经营中的作用，所以能很好地适应工作的需要。而且由于具备专业的金融财务管理知识，在同类管理工作中，能很好的做到物尽其用，为企业节省大量的开支，提高效益。因此，金融管理毕业生普遍受中小型企业所欢迎。

（四）市场营销类岗位：市场营销岗位市场需求量大，金融管理毕业生以其专业的财务知识，企业管理标准，依然可发展成为优秀的营销人员。相对于其他专业的从业人员来说，金融管理的毕业生在与市场营销相关的成本分析和资金应用等领域更能有出色的表现。行业竞争加剧对销售人员的专业素质和专业技能要求越来越高。所以也建议毕业生和在读学生根据自身的职业定位和兴趣爱好，选择某一行业的某家领军公司切入，深入研究该行业的营销模式、物流渠道以及经典的营销案例等，有目的地培养个人的心理承受能力，人际沟通能力。此外，还有从事金融、证券、银行等金融理财师，帮助企业和个人进行审计管理、财务分析、战略规划管理咨询师等工作，这些岗位也是金融管理毕业生不错的就业选择。

9.金融学专业就业前景 篇九

随着更多的基金项目和基金管理公司的产生，社会将需要众多的基金管理人才，基金经理就是这一行当中的高层次人才，其职责大致可分为：负责某项基金的筹措；负责基金的运作和管理；负责基金的上市和上市后的监控。目前这方面的人才十分紧缺，其职业的前景看好。基金行业的职业经理人又以基金经理需求最大。要成为一名合格的基金经理并不容易，一般要具有硕士以上学历，有风险控制专业知识背景，还要具有较强的多学科、多行业分析判断能力，有敏锐的市场嗅觉，丰富的实践经验也是必须的。

10.房地产金融风险的控制 篇十

关键词：房地产；金融风险；投资；控制

房地产业是一个典型的高风险行业，在提供给投资者较高收益的同时，也蕴含了相当大的风险。风险管理是整个房地产业健康发展的要求。房地产金融风险，指经营房地产金融业务的金融机构，由于决策失误、管理不善或客观环境变化等原因导致其资产、收益或信誉遭受损失的可能性。

房地产金融的资金运作特性主要有资金垫付量大、资金的周期长、资金运动的固定性。由于房地产金融的这些特性，使房地产金融在运行中蕴含着许多风险。房地产金融风险不仅影响着房地产业和房地产金融业的稳定发展，而且对整个金融业和国民经济的稳定发展也至关重要，因此有必要对房地产金融风险进行分析研究。

纵观房地产信贷实践，其风险的成因主要有：实质性风险因素、道德风险因素、心理风险因素、技术性因素和体制因素。

一、房地产投资风险管理的目标

房地产投资风险管理要围绕风险管理所要完成的目标进行。房地产投资风险管理目标应该是在损失发生前保证经济实现，在损失发生后有令人满意的复原，即包括其损前目标和损后目标。损前目标包括：节省风险管理成本、减少恐惧心理、承担社会责任，建立良好的形象、满足社会和政府要求。损后目标包括：维持生存、稳定收入，继续增长、承担社会责任。由此可见，风险管理目标并不局限于企业本身，而还应全面考虑企业外社会、政府以及顾客等方面，只有这样，企业才能拥有良好的社会形象，自身也才能得到长足发展。

二、设置房地产投资风险管理机构的构想

要搞好房地产投资风险管理，首先应从开发商内部健全机构，有专门机构和人员去执行或协调风险管理职能。房地产投资风险管理机构的任务应该是围绕风险管理目标，即实现房地产投资利益最大或风险最小，对房地产投资风险进行识别—分析—决策—控制—处理的有机过程。

笔者认为，设置房地产投资风险管理机构可以采取以下几种形式：

1．将风险管理机构隶属于财务或人事、工程、销售等部门，一般可以隶属于财务部门或人事部门。

2．建立专门风险管理机构，负责企业的全部风险管理，但此时其应为参谋部门而非主管部门，负责拟定企业全面风险管理的计划，直接负责企业保险管理，对工程、销售、财务、劳务等部门风险管理，进行工作上的联系、建议和调整。风险经理的设置是建立房地产投资风险管理机构的首要任务。在中国房地产开发企业中，由于未设置风险经理，因此可以说，真正的风险管理在中国的房地产开发企业尚未真正开展。

三、房地产投资风险控制

房地产投资风险控制是指开发商在房地产投资风险事件发生前、发生时及发生后，在风险识别与风险衡量的基础上，及时预测和发现可能存在的风险，采取相应的风险控制措施，化解、调节、控制风险因素，以回避、消除和降低风险事件发生的概率以及风险损失的程度，从而最终实现降低房地产开发商预期收益损失。根据房地产投资中风险事件孕育发展的不同时期，房地产投资风险控制的侧重点不同，其方法具体可分为风险回避、风险预防、风险抑制和风险转移。

1．房地产投资风险回避。指开发商通过对房地产投资风险的识别和衡量，发现某项房地产投资活动可带来风险损失时，事先就避开风险源地或改变行为方式，主动放弃或拒绝实施这些可能导致风险损失的投资活动，以消除风险隐患。

2．房地产投资风险预防。指开发商在房地产投资风险损失发生前采取某些具体措施以消除或减少可能引致风险损失的各项风险因素，实现降低损失发生的概率，同时也能达到减小风险损失程度的作用。

3．房地产投资风险抑制是指在房地产投资风险损失发生前、发生时或发生后，开发商通过采取相应措施以减小风险损失发生范围或减轻损失程度。

4．房地产投资风险转移的方法主要有：契约性转移、项目资金证券化等。

四、房地产贷款风险管理与控制制度系统

1．建立科学、规范、系统的内部控制制度。

2．体现责、权、利高度结合和以存定贷、以市场为导向的原则，围绕“效益性”进行目标经营。

（1）建立以各级行长为中心的决策体系，完善行长负责制，确立行长在贷款决策中的中心地位和作用。

（2）实行资产负债比例管理，控制贷款投放。根据资产负债比例合理确定信贷规模，体现“以存定贷”原则。同时，严格执行“择优限劣”政策，优化信贷资金结构，尽可能使贷款风险分散化，综合风险实现最小化。

3．在机构设置上，要充分体现“审贷分离”制度，同时建立必要的统计部门和估价部门。

（1）确保贷前调查、贷时审查、贷款发放、贷后检查工作的相对独立性。

（2）统计部门应具备三种职能。一是专门负责收集市场上各种类型房地产项目在开发周期的资料，对它们加以整理、分析、归档；二是对贷款使用过程中发生的问题做详细记录，说明具体解决措施，避免以后的贷款出现类似状况；三是应对贷款过程中的各类批复文件、产权证书、合同、协议等进行档案管理。

（3）估价部门要从银行角度评定抵押物的价格，并给出抵押物在贷款期限内损失的可能状态及可能性大小，以便银行管理和确定贷款额度，确保贷款安全。

4．提倡以抵押为主的担保制度，开办贷款“公正”和“保险”业务。

5．深化“贷款证”制度，与各房地产管理部门建立信息反馈系统。

五、房地产贷款风险管理与控制操作系统

房地产贷款风险管理与控制应遵循量化管理、防范为主、努力转化、及时补偿的原则，对增量贷款重在风险的事关防范；对存量贷款重在风险的转移、消化；对已有损失重在及时补偿。

1．贷款调查阶段

本阶段包括企业信用等级评定和贷款项目风险等级评定两个方面。企业信用等级评定是针对企业状况对贷款安全的影响因素而做的评定，应从企业的领导者素质、组织机构形式、经济实力及资金结构、经营状况、信誉、银行资金流量、经济担保状况、发展前景这八个层次去分析企业的综合实力，以核定其偿还债务能力。与此相对应，就建立信用等级量化考核指针，用评估结果对照指针逐项记分，累计分值作为综合风险度测定的基础资料。另外，还应对其赋予相应的权重系数。贷款项目风险等级评定是针对贷款项目对贷款安全的影响因素而做的评定，应从项目的基本情况、建设条件、财务评价、国民经济评价和项目的不确定性这五个方面分析。这一阶段项目评估是关键。

2．贷款审查阶段

这一阶段应包括贷款方式确定、贷款项目风险度测定、贷款规范化程序三个方面。贷款方式一般来讲就采用实物抵押贷款方式，这一方面国家已颁布了新的法律规范，在使用过程中有据可依。而以前的信用贷款方式除继续用于政策性贷款业务外，应逐渐取消其应用。贷款项目风险度的测定，是一种通过计算预测贷款风险度的方法，是用信用等级分乘以权重数，再加上风险等级分乘以权重的值，为最终风险值。再参照风险量化指针确定是否给予贷款及贷多贷少。贷款操作规范化程序中，建议贷款企业在本银行内设置临时账户，企业在项目开发过程中每笔业务所涉及到的资金都需要通过本银行进行票据结算，从而使银行对企业的资金使用情况做到有效控制，防止出现企业挪用项目贷款现象。

3．贷后检查阶段

这一阶段包括贷款质量监测、贷款风险保障与处置两个方面。贷款质量监测应采取以下措施：首先，协同国家质量监测部门不定期对施工现场进行检查，了解工程的进展、资金的使用、材料供應、机器设备的使用、施工技术水平状况等情况，并对工程质量做取样检验。其次，在开发期内建立一套动态的跟踪测算分析方法，即用工程每一期资金的实际流量按时间顺序替换原投资计划中的预测值，与其它预测值形成新的资金计划，再进行财务评价和国民经济评价以及不确定性分析，以确定工程实际资金流量与预测值产生差异时对项目的影响。在此基础上不断调整后期的资金投入，达到控制规模和降低风险的目的。贷款风险保障措施，包括实物抵押担保、贷款公布、贷款保险、贷款证制度以及建立贷款统计部门和其它监督部门等措施，有待于开发出新的金融工具或机构去健全保障措施。而对于风险损失形成后的处置措施，应考虑采取积极开辟房地产抵押证券市场、盘活存量贷款、提倡优势领域的“优化组合”等措施，在抵押物的处理上，应由人民法院或房地产市场管理机构指定的部门进行拍卖，并委托国家公正处对拍卖结果进行现场公正等方面加以完善。

作者单位：辽宁中衡会计师事务所大连分所

（编辑 雨露）

参考文献：

[1]董藩.房地产金融[M] . 大连：东北财经大学出版社，2004.

[2]刘正山.房地产投资分析[M] .大连；东北财经大学出版社，2004.

联系人： 大连煤气公司 于萍

电话： 13109809783

11.中国房地产金融生态分析 篇十一

作为资本市场发展的新纪元,2015年资本市场各项制度建设加速改革与完善,监管层进一步放松了公司债、再融资限制,市场主体不断扩容,房企直接融资规模迅速提升,以大规模低成本融资替代银行贷款等高息负债,促使房地产行业整体融资成本不断走低。同时,房地产金融格局的变化及房企的金融化趋势更是年内行业发展的亮点。房企在吸收金融资本推进跨界融合的过程中,继续聚焦优势资源加快资本扩张、深入涉足传统金融业务、加快开展新兴金融业务、积极探索创新融资模式。随着行业的金融创新加快,一个以房地产为核心,金融业、物业服务等多业态协同作用的大金融发展格局正在形成。

一、中国房地产上市公司融资状况分析

2015年,国内货币政策继续保持稳健宽松,降息降准和多种货币政策工具组合等使得市场流动性大幅增加,房企融资环境持续好转。在此背景下,房地产上市公司紧抓机遇加大融资力度,直接融资和间接融资均呈现一定程度的增长,尤其是融资成本更低的公司债、定向增发等迅猛增长,为房地产上市公司优化融资结构、加速吸纳金融资本,实现企业战略转型提供了强劲保障。

1. 地产行业开启直融时代,公司债发行火爆升温

继2014年再融资开闸之后,2015年监管层进一步放松公司债和再融资限制,房企融资渠道再度扩展。在利好政策驱动下,上市房企直接融资加速,融资规模呈爆发式增长。融资成本更低的公司债、定向增发、中期票据等日渐替代银行贷款、信托等高息负债成为房企融资的主要方式,融资结构不断优化,融资成本重心不断下移。

2. 龙头房企获银行青睐,贷款依赖度持续降低

2015年以来,随着国内货币政策逐步宽松,房地产市场尤其是一线城市楼市明显回暖,银行对于开发贷款的惜贷情绪有所缓解,放贷意愿有所增强,但受限于楼市整体库存压力不减,企业投资动力不足,银行开发贷款虽然继续保持稳健增长,但增速较上年有所回落。2015年房地产开发贷款余额6.56万亿元,同比增长16.5%,增速比上年回落6.1个百分点。其中房产开发贷款余额5.04万亿元,同比增长17.9%,地产开发贷款余额1.52万亿元,同比增长12.8%,增速分别比上年回落3.8、12.9个百分点。

2015年,银行业继续强化“名单制”管理,实力强、规模大、资金回笼快的优质房企,特别是龙头房企更受银行青睐。从2015年房企银行贷款数据来看,银行贷款仍为房企重要资金渠道,部分优质上市房企仍获大额度银行综合授信。其中,恒大地产于2015年年初即获中国邮政储蓄银行、中国农业银行、中国民生银行和中国银行共计1000亿元的综合授信,用于民生住宅开发、社区金融、新型城镇化建设以及供应链金融和其他领域等的合作。

3. 海外融资热情降温,融资优势持续弱化

受人民币贬值、美联储加息及H股下跌等因素影响,海外融资成本进一步上升,低成本优势不再,内地房企海外融资呈现高位回落。统计数据显示,2015年房企完成投资额中利用外资296.5亿元,同比下降53.6%。

尽管总体融资难度加大、成本上升,但海外债券市场仍为部分房企获取资金的重要渠道,优质房企仍成功发行了多笔低息债券。恒大地产、碧桂园等房企,部分5年期发债年利率均远高于2015年房企国内5年期公司债平均发行利率5.14%,房企海外发债的融资成本整体上升明显;同时,华润置地、中海地产等具有国企背景的企业,凭借较好的经营业绩和稳健的财务表现在海外仍然能够成功发行年利率较低的债券,其中中海于2015年7月发行的6亿欧元债券票面利率低至1.75%,不仅创造了中国上市房企境外债的最低利率,也是中国房企首次发行欧元债,反映了投资者对其财务能力高度认可。

二、中国房地产公司IPO及新三板融资分析

1. 赴港上市融资热情减退,A股高估值吸引房企回归

相比于2014年的火爆,2015年受人民币贬值、美联储加息、房企的存货周转速度减慢等多重因素影响,全球资本对中国房地产市场投资开始持谨慎态度,上市房企估值普遍走低,内地房企的赴港上市热度开始减退。2015年,内地包括辰兴发展、新明中国、融信中国、佳源国际控股以及伟业控股等5家房企赴港上市,但整体融资规模并不高,其中伟业控股以介绍形式登陆市场,融信中国招股发行3.375亿新股,最终总募资额仅为17.7亿港元。但不可否认的是,虽然香港资本市场对内地房地产市场及房企发展前景并不乐观,但市场法律法规健全、融资能力强的突出优势,使其仍然成为中国企业境外上市融资的首选之地。

此外,海外市场的低迷以及估值体系、估值的差异也使得回归A股热潮涌动,部分房企纷纷展露回归A股意图。2010年以来,由于国内A股监管层明确表示暂停房企IPO与再融资,国内房企多通过赴港借壳或IPO进行境外融资。而随着国内资本市场改革推进和多层次资本市场体系的建立和完善,国内房地产开发企业融资环境正在改善,估值的巨大差异和双融资平台考虑等也使得A股正在成为房企上市和回归的重点期望市场。2015年以来,内地房企多通过借壳实现A股市场的登陆,如京汉置业借壳湖北金环、绿地控股借壳金丰投资实现内地A股上市;在港房企拟通过借壳和重组方式实现回归A股的意图,其中万达商业于2015年启动回归A股事宜,并于11月13日发布A股招股说明书,2016年3月30日晚间发布公司私有化、于联交所除牌计划;富力地产、首创置业及恒大地产等亦表示出回归A股市场的打算。

2. 房地产服务商抢滩新三板,创新服务模式引投资者关注

随着我国房地产行业白银时代的来临以及居民消费模式的变化升级,围绕房地产开发的关联业务逐步独立并迎来快速发展时期,面对资本市场的逐步完善与宽松的融资环境,房企及服务商纷纷分拆或重组重点业务板块进行上市融资,促进集团及相关业务的发展壮大。例如中海、花样年从地产集团拆分中海物业与彩生活,中奥到家以独立第三方物管公司登陆香港资本市场。由于主板市场申请门槛较高,而全国中小企业股份转让系统(新三板)作为我国金融市场改革试点的新形态,同时定位于服务创新型和成长型中小企业的融资市场,已经成为了金融市场当仁不让的新焦点。2015年以来,大型房企纷纷分拆和重组旗下相关业务登陆新三板市场,其中社区生活服务领域企业由于存在巨大的潜力空间,成为本轮挂牌新三板市场的主力军。

三、中国房地产“大金融”战略布局分析

1. 房企试水互联网金融,资产证券化发展前景看好

互联网金融成为房企探索新型融资渠道的重要尝试。互联网金融作为新兴的金融业态,为转型期的房企带来新的发展机遇,不仅可以帮助企业筹集资金、实现快速去化,也为房企创新更加灵活的融资工具提供了更多的可能性。2015年以来,万科、万达、绿地、华夏幸福等房企纷纷加速房地产金融化的尝试,互联网金融成为房企融资渠道的有力补充。

2015年,随着资产证券化相关政策的进一步落实,房企对资产证券化项目热情高涨,以鹏华前海万科REITs为起点的资产证券化产品的推出打破了我国房地产资产证券化的发展困局,有效拓展了房企融资渠道,改善了企业资金流。2015年9月,由万科牵手鹏华基金首次合作的鹏华前海万科REITs正式上市发行,成为国内第一支真正意义上的公募REITs,该基金募集总额为30亿元,其中将以不高于基金资产50%的比例投资于万科前海企业公馆股权,获取商业物业稳定的租金收益;12月,由招商证券牵头的国内市场首只国有不动产REITs——“招商创融-天虹商场资产支持专项计划”发行完成,总融资规模14.5亿元,以深圳鼎诚大厦裙楼为标的物业,该项目开辟了现有国资管理体系下的资产证券化新路径。在此基础上,物业费及购房尾款资产证券化、金融资产(公积金)证券化项目等创新融资产品相继发行,不仅盘活资产、开辟房企融资的新思路,更为投资者提供了更多类型的产品选择。

2. 房企联姻金融迈入深耕期,大金融布局助力“地产+X产业”转型

近年来,房企加大产业转型升级力度,房地产金融化呈现加速态势,众多企业开始涉足银行、保险、券商、交易所、信托基金等金融领域,逐步形成大金融战略布局。目前受限于银行、保险、券商等传统金融牌照的获取难度较大,大部分房企仍多以参股形式介入银行、券商及保险领域,并与相关机构在融资、产品、资产证券化等领域展开合作,有效推动融资成本降低与渠道拓宽,业务与产品的加速创新以及社区金融的提前布局。

房企大金融战略布局,能够在投资收益、业务支持、融资渠道以及社区增值等方面获益。首先,在市场竞争加剧的背景下,房企不断强化规模扩张和业务延伸战略,由此促使其必须构建稳定的大额低成本融资渠道;其次,随着房地产行业利润下滑,房企需要寻求高收益回报业务投资,以形成新的利润增长点;再次,随着房地产行业产业纵深分化,利用金融资源可以更好地支持养老地产、产业地产、旅游地产等多个业态;最后,通过金融化布局,抢占社区增值服务先机,针对性布局社区金融服务,获取增值收益。

12.美国留学：解读房地产金融专业 篇十二

美国的房地产业有着相对成熟的运作环境，该专业在美国涉及到许多经济、金融等方面的课程。硕士课程一般可以分为MBA方向下的房地产专业和MS in Real Estate。MBA方向是结合了房地产专业知识和相关企业管理知识，适合将来想从事管理类工作的申请人；MS in Real Estate 则更专注于专业知识的培养，一部分归在商学院里面的，也有一些是在建筑学院里面。该专业分支包括金融（房地产金融）、经济（房产经济）、定价、投资、制度 研究、城市规划等方向。美国开设房地产金融专业的大学主要有纽约大学，南加州大学，德州农工大学，马里兰大学，佛罗里达大学等，从往年录取的情况来看，一些学校比较注重学生的工 作经验，像纽约大学，哥伦比亚大学等录取者的平均工作经验在两年以上，而像南加州，丹佛等学校则对工作经验没有明确要求。从对申请者背景来看，则没有明确 要求，很多学校还比较注重录取者背景的多样性，但有一点，如果申请者有很好的数学和理工科基础则会更具有竞争力。同时为了增大名校录取概率，建议学生早点 准备相关实习。

从英语考试的录取分数来讲，房地产金融要比金融专业压力小很多，像纽大GMAT最低550，GRE最低1100，但对托福要求要达到100分。佛罗里达大 学GMAT的最低要求也是550，其中2012年录取学生的平均分是610;而马里兰大学，如果申请者有五年的相关工作经验，则可以免GRE或者 GMAT;丹佛大学对录取者的托福要求是88，如果申请者仅是托福未达到要求，还可以申请有条件录取。

房地产专业毕业生可以在咨询投资行业工作：如四大会计师事务所都有专门从事房地产咨询的项目；或者专业的房地产经纪公司从事房地产估价或分析；另外中国指 数研究院等专业的市场调研等专业的房地产调研机构以及政府银行部门都是不错的选择。在校学生实习时也可以重点关注以上企业，像四大和中国指数研究院会经常 招聘相关的实习生。

13.金融工程专业就业前景可期待 篇十三

留学专家介绍说：金融工程在不同的大学有不同的名称：FinancialEngineering， Financial Mathematics，Mathematical Finance，Computational Finance ,福特汉姆大学的这个专业排名全美前20，叫Quantitative Finance，而Lally商学院的这个专业排名在前30，却叫Financial Engineering andRisk Analytics。其实无论是叫金融工程，金融数学，数学金融还是计算金融，它们的实质都是一样的。It represents theemerging discipline wherein mathematical tools are used to model financialmarkets and solve problems in finance，即以数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题的新兴学科。

比如福德汉姆商学院的Quantitative Finance是在调查了全球50家顶级投资银行和基金的用人需求以后建立的，完全用金融模型预测股价、期货的走势，这和该校位于华尔街有关。

金融工程、金融学、MBA的金融方向有什么区别呢?

专家解释说：金融工程是有广义和狭义的解释，我们这里指狭义。金融工程是一门综合了金融学、数学和计算机科学的交叉学科，其课程通常由大学的商学院、数学系和工程学院联合授 课。研究用金融衍生工具如期权或者期货等的多头或者空头，转移风险，实现规避风险的目的，并能够对一些金融产品进行定价。其深度远远超过MBA金融方面的课程;而金融学的学习以理论为主，更多的是以基础变量为研究对象和基本研究工具，如汇率、利率等经济学一般方法分析金融活动、处理有关金融业务;MBA是一种泛商科教育，更注重领导力等软素质的培养，金融的专业技能教得并不是很深，但是视野会比较开阔。

那么金融工程的就业前景如何?

专家介绍说：无论哪个级别的投资部门或者研究部门，包括投资银行、商业银行、基金经理、对冲基金和其他相关公司，对金融工程专业者都是宠爱有加。麦肯锡的一项调查资料表明，中国的金融工程人员有20万人的缺口，随着股指期货市场的繁荣健康成长，数量金融将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。北京大学和福特汉姆大学就合作了数量金融方面的硕士学位。当 然，我更建议你通过我们直接申请到福特汉姆大学学习，在华尔街的环境中学习金融工程才会真正得理解这个专业。没有金融衍生品的市场环境，光学习理论是有很大的局限性的。

14.房地产金融风险的防范探索 篇十四

房地产业具有投资规模大、周期长和商品价值大的特点, 因而房地产的开发和销售需要在金融部门的支持下才能进行, 房地产业与金融行业具有非常紧密的关联性, 房地产金融是房地产业发展中重要支撑因素, 因此, 研究房地产金融风险防范具有积极的现实意义。

1. 政策风险。

房地产业投资受到多种政策因素的影响和制约, 国家或地方政府有关房地产行业的各种政策、法律、法规的变化都会给房地产金融带来风险。我国一些地区片面追求GDP增长, 造成当地经济增长对房地产开发投资过分依赖, 扩大了政策风险。

2. 市场风险。

经济快速发展、通货膨胀、热钱流入等因素使得房地产的消费和投资需求逐步扩张, 而房地产的供给弹性较小, 从而造成房价在比较短的时间内急剧上升, 在巨额利润的驱使下, 房地产开发商逐渐加大对房地产的开发, 从而对金融市场的依赖更为强烈。同时, 由于房价过高, 超越了居民承受能力, 导致消费者对金融市场的依赖也增加, 从而造成了近几年房地产投资增速过快, 房产空置面积总量过大, 导致中小房地产开发商资金链断裂风险。

3. 信用风险。

由于房地产开发商销售困难、资金周转不灵或经营不善、亏损严重而无力还款, 以及购房户由于经济政策变化, 收入减少, 无法偿还按揭贷款而带来风险。

目前我国的市场风险和信用风险主要集中在商业银行。商业银行基本参与了土地储备贷款、房地产开发贷款、流动资金贷款、消费者按揭贷款等, 直接或间接地承受了房地产市场运行中的市场风险和信用风险。风险主要来自于信息不对称造成的逆向选择和道德风险。由于银行客户行业的广泛性和离信息源头比较远等原因, 银行对开发商的信息只能通过间接途径了解, 而开发商也深知房地产开发的风险, 从而利用自身优势和我国信用制度不完善的缺陷使得银行面临较大的信用风险。随着越来越多的个人住房商业贷款进入风险暴露期, 银行的潜在风险不断加大。个人购房资金大部分来自于银行, 而贷款的偿还则依赖于未来收入的预期。一旦经济形势或购房者自身等因素发生变化导致未来良好收入预期没有实现, 最终的风险将转移给银行, 因此, 银行潜在的风险较大。

二、房地产金融存在的非系统风险

1. 房地产企业风险。

主要是存在经营风险、决策失误风险等。房地产开发是房地产开发商经营的整个过程, 涉及部门广、环节多、周期长, 而我国房地产开发准入门槛较低, 很多开发商经营规模小, 抗风险能力不强, 其资金来源比较单一, 一旦对自身认识不足或对市场把握不够造成决策失误以致陷入经营困境, 导致企业的资金链断裂的金融风险。

2. 银行风险。

由于银行风险管理意识薄弱和内部控制制度不完善, 也存在很大的房地产金融风险。在我国, 在房地产金融高额利润的驱使下, 银行在经营业务上容易产生急功近利的倾向, 简化各种审查手续, 降低客户资质等级评定的门槛, 贷款项目缺乏可行性分析和评估, 缺乏完善的规避风险的信贷政策和制度。经办人员对资料的真实性审核不严, 贷款后过分依赖抵押物, 不能对项目建设进度进行及时跟踪, 使得开发商挪用贷款资金或销售回笼款, 导致项目无法按期竣工交付或无销售资金归还银行贷款。

三、规避房地产金融风险的对策

1. 加强监督, 完善法制环境。

我国政府根据我国房地产金融市场的实际情况, 逐渐建立一套完善的涉及房地产金融的法律法规体系, 为房地产金融的发展创造良好、健康的发展环境。金融和房地产必须确定房地产经营的法律意识, 积极学习各种法律规条文, 用法规的方式约束规范企业与银行的金融行为。主动配合政府的宏观调控, 以更加积极的姿态维护企业和国家的利益。

加强监管力度。中央银行应建立房地产风险预警体系, 实行房地产信息披露制度, 及时发出预报, 对金融机构进行调控和引导, 加大监管力度。商业银行要建立完善贷前审查制度、个人信用制度体系、违约处理机制和风险管理制度, 将银行信用风险规避的重点放在事前预防上;建立系统的房地产行业风险监控、评价、分析和报告制度, 不定期对房地产市场进行调查、监控。完善房贷程序, 加强抵押物管理, 合理地办理相关抵押手续, 规范抵押物估价行为, 保障银行的利益, 防范房地产金融风险。

2. 建立多元化融资体系, 实行多渠道融资。

要不断拓展新的融资渠道, 发展直接融资, 将过度集中在银行系统的风险分散给全社会共同承担。房地产是一个资金密集型行业, 房地产业的持续发展需成熟的房地产金融市场作为支撑。因此, 要解决目前房地产金融市场资金来源结构单一, 改变房地产开发企业融资和个人房贷过度依赖银行信贷的局面。建立多元化的房地产金融体系, 通过多渠道融资方式来满足房地产开发对资金的需求。比如, 通过房地产股票、债券的发行和证券融资, 降低房地产的融资成本, 改善企业的资本结构;大力发展房地产信托业务;培育和完善房地产债券市场, 鼓励房地产公司发行融期限较长、低于银行贷款利率的公司债券, 吸收社会分散的资金进入房地产业。

3. 提升金融人员素质, 提高银行经营管理水平。

为防止房地产金融风险, 银行可从个人和房地产企业贷款方面加强风险管理和内部控制, 对于购房个人贷款, 银行应按照相关标准进行严格审核, 使个人贷款的条件规范化;对于房地产企业, 贷款前应该详细审核房地产企业的资质, 在项目开发期间要密切关注贷款项目运行过程中的风险, 贷款后要加强贷后管理, 一旦发现房地产企业将款额挪作他用, 银行有权将其收回。

银行应鼓励员工加强学习, 提高道德素质和职业能力, 勇于创新, 不仅要熟悉国内市场, 也要对国外房地产市场的信贷防控有所了解, 以便进一步的借鉴和学习。银行工作人员要能够按照有关规定, 对借款人的资信和提交的相关材料进行严格审查, 仔细辨别申请材料的真伪, 严防银行内部员工与借款人勾结套取贷款的现象发生。

参考文献

[1]谢文琦.我国房地产金融风险的分析与防范[J].科技资讯, 2008 (17)

[2]王玉楠.我国房地产金融风险问题分析[J].黑龙江对外经贸, 2008 (9)

[3]何艳.我国房地产金融风险及防范分析[J].山西建筑, 2008 (9)