民生银行信用卡协议

民生银行信用卡协议（共12篇）（共12篇）

1.民生银行信用卡协议 篇一

“

”活动合作协议

甲方：

法定注册地址：

乙方：

法定注册地址：

为了促进甲乙双方在 信用卡商户分期付款业务的合作，鼓励乙方向客户宣传双方合作的 信用卡商户分期付款业务，有效提升

信用卡商户分期付款业务的市场份额，甲乙双方经友好协商，按照互惠互利、合作共赢的原则，共同开展“

”活动（以下简称“活动”），签订《“

”活动合作协议》（以下简称“协议”）并遵守执行。

一、活动内容

1、活动期间

****年**月**日至

****年**月**日

2、甲乙双方决定，活动期间客户在乙方商户编号为

的POS终端刷

信用卡成功办理

信用卡商户分期付款业务的交易额总计达到

万元（含）以上，甲方按每满10000元提供一份价值

元宣传品的规则为本活动提供相应费用的宣传品，用于乙方进行营销，宣传品约定为加油充值卡或电话充值卡，宣传品费用总额不超过

万元。双方确认分期付款业务的交易额数据以甲方系统数据为准。乙方如对该数据有异议，双方应协商确定最终交易额数据。甲方提供的宣传品，乙方有权决定如何使用。

二、甲方权利和义务：

1、甲方于每（月、季）结束后的5个工作日内负责统计乙方参加活动的商户编号下的所有

POS当

（月、季）成功办理

信用卡商户分期付款业务的交易额数据及相应的宣传品费用，并经乙方确认。

2、双方确认宣传品费用后的10个工作日内，甲方采购宣传品并将宣传品发放给乙方。

3、活动期间，甲方负责监督本协议的执行情况，并根据乙方对活动的支持程度和履约情况，在每月末与乙方进行电话沟通。

三、乙方权利和义务：

1、乙方组织和要求乙方的销售人员等相关业务人员主动向客户宣传双方合作的 信用卡分期付款业务。

2、乙方在未经甲方同意的情况下，不得将活动内容透漏给任何第三方，本条款永久有效。

四、协议的变更终止和违约责任

1、在活动结束前，如甲方提供的宣传品费用总额达到

万元，本协议自动提前终止。

2、甲、乙双方任何一方要求变更协议的内容，应书面通知对方，并采用书面形式由双方达成协议，未达成协议之前，本协议照常执行。一方接到另一方变更协议的要求后，应在10天内做出答复。

3、除遇不可抗力和本协议指定的因素外，双方不得终止本协议的执行，如果甲、乙双方任何一方要求终止协议，必须提前书面通知对方，征得对方同意，否则赔偿由此造成的对方经济损失。

4、由于一方过错违反本协议的约定，或造成活动无法按照活动方案正常进行时，由违约方承担全部损失。

五、其它条款

1、如遇人民银行、银监会、中国银联或

总行等对银行卡交易手续费进行调整，则甲乙双方经协商后对宣传品数额进行适当调整。

2、本协议执行中如发生纠纷，应通过甲、乙双方协商解决，协商不成可向甲方所在地人民法院提起诉讼。

3、本协议一式贰份，甲、乙双方各执壹份，自双方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖单位公章（或合同专用章）之日起生效。

甲方：

乙方：

负责人或授权代理人：

法定代表人(负责人)或授权

代理人：

****年**月**日

****年**月**日

2.民生银行信用卡协议 篇二

民生·乐友联名信用卡卡面设计采用卡通风格和暖系色彩, 可爱、简约而温馨。

此卡除提供二卡合一、双倍乐友积分、体验孕产妇及婴童专属一站式购物服务和精彩会员活动等专属权益外, 还可享受多种分期、旅行预订、私人律师服务及高额航空意外保险等诸多服务。中国民生银行和乐友 (中国) 超市连锁有限公司合作双方还将联合推出诸多由合作商户提供的专享优惠活动。

3.民生银行信用卡协议 篇三

目前，银行之间信用卡的销售已经趋于白热化。招商银行为了应对这种局势又出新招。据了解，强力推进信用卡业务转型已经成为了当下招行信用卡工作的重点。2008～2010年，招行希望从软硬件上整体升级，以达到4000万张的发卡量；而从2011年起，招行将扩大其用户的规模，计划每年完成2000万张的发卡量，至2013年年底，发卡量有望突破1亿张的大关，净利润预计达到20亿元左右，约占招行净利润总额的10％。

市场细分业务转型

日前，某外企工作的一位女士说。因为她信誉良好，已经通过了招商银行卡部的审核，把她的金卡升级为白金信用卡。据悉，成为白金信用卡用户以后，用户就可以享受免费出入高档场所，如高尔夫球场、机场贵宾厅、酒店等等。但是，白金卡的用户必须要缴纳3600元的年费让她倍感压力。这位女士无奈地说，为了消费更多的积分以达到招行免除年费的要求，现在她几乎变成了一个购物狂。

在用户享受这张让人欢喜又让人担忧的白金卡背后，发卡行招商银行同样也是抱持着这样一种复杂的心情。一方面，以2008年年末的数据统计，工商银行以3095万张的发卡量雄踞全国第一。而招商银行仅有2726万张的发卡量，坐拥亚军宝座。这其中不包括招行金葵花等普通借记卡在内大约有4900万张，另一方面，就是来自招商银行快速跑马圈地之后的客户维护压力。

据介绍，白金卡是招行于近两年面向社会高端消费群体推出的一款信用卡。这之前，招行信用卡只分为普卡和金卡，年费分别是100元和300元。3600元的白金卡年费不仅成为了招行的顶级信用卡，而且也成为了现在所有商业银行当中年费最高的信用卡。

统计显示，招行白金卡全球的发卡量已达到了20万张左右。如果仅仅以3600元的年费计算，仅此项年费的收入就可以达到7.2亿元。可见，高端客户的钱显然比普通客户容易赚。因此，招行在打造全球最佳零售银行的同时，其信用卡也同样选择了高端的路线。

然而，现在白金卡仍然属于市场推广的阶段，因为其成本太高。据相关人士介绍，白金卡用户今年能够享受的相关优惠服务包括，机场贵宾服务6次(一般团体协议每次100元左右)、1000元免费体检、租车3次每次租3天以上免一天租金(天租金约为300元以上)、1500万元意外险(1000元保费以上)，上述项目算在一起绝对应该在3600元年费以上。但考虑到招行本身的客户资源和数量，以上述服务项目成本的八折计算，也只需要2600元，另外还有信用卡维护等诸多成本，那么白金卡成本共计2800元，这与3600元的年费相比，招行每张卡至少还能赚到800元左右。

目前，招行白金卡用户大约为20万，以2／3活卡量计(一般银行活卡量为1／3，招行活卡量已经达到了2／3)，年费收益已经达到7800万。而2008年，招行信用卡的所有年费收入也只有0.92亿元。所以，挺进高端市场赚钱自然容易得多(大约占比84.8％)。

经了解。招行从去年开始，有意放缓了其信用卡的发卡量，而将主导思想更多地用在占取更大份额的细分市场和公司软硬件的升级。2005～2007年，招行信用卡累计发卡量分别为500万张、1000万张和2068万张，每年新增发卡增速均达到100％。截至2008年年底，招行信用卡累计发卡2726万张，当年新增仅658万张，比起2007年新增了1068万张，增速明显下降。

招行方面透露，“前几年，公司主要是信用卡业务快速拓展，现在主要转向了深度经营。白金卡已经成为了招行信用卡业务向纵深推进的切入口。”在其他银行还在信用卡这块沃土上跑马圈地的时候，招行方面就明确表示，今年要强力推进信用卡业务转型，这是银行信用卡达到一定规模后需要面对的问题。

银行和客户互动双赢

据悉，假日期间有些招行白金卡用户，特别是女性用户正在努力地刷卡消费，以达到招行10000分积分免年费的标准。因为每消费刷卡20元就可以得到1个积分，在年前3个月消费可获得5倍的积分。换句话说，就是每年必须消费20万才能够免年费，但前3个月只要消费4万元就能够完成积分。

为了获得这5倍的积分，五一假期时，女性用户们整天逛商场，给家人添置夏装、为家里换空调、给自己买个新款MP5等等。她们说，“现在的压力小多了。以后出差费用和家里消费，加到一起应该能够积到一万分。”也就是说，她们今年最多还要刷卡消费10多万元，就可以达到招商银行免年费的要求了。

白金卡用户想通过刷卡免除3600元年费的心愿，也正迎合了招行发卡部门的心愿。2008年，招行信用卡发卡量增加了658万张，但其年费却在大幅度减少。据统计，2008年，招商银行年费收入是人民币0.92亿元，比上一年减少了10.68％，但招行信用卡其他非利息收入却在增加。其中，信用卡POS消费手续费人民币9.46亿元，比上年同期增长44.43％。

同时，招行信用卡年费在非利息收入中的比重正在逐年减少。在2006～2008年，该值分别为8％，6.8％和4％。可见，招行信用卡的年费收入正在逐步转移到商户回佣手续费这一块蛋糕上来，而国外信用卡年费收入往往占总收入30％～50％的比重，显然在中国主要靠年费收入并不是很适用。

如果希望省掉年费的话，那用户们就必须成为购物狂。这是藏在信用卡年费后面的引申含义。白金卡用户今年如果想成功免掉年费，则需要刷去近15万元。一般来说，酒店和餐饮业的回佣约占在2.2％左右，零售业则在0.7％左右，平均值也就在1.5％以下。以此计算的话，用户今年刷卡消费15万元，招行则能够得到回佣手续费2250元。招行给白金卡客户提供的优惠享受成本约在3000元。

一个招行白金卡用户表示，“就是像她这样善于利用优惠服务的，也有些项目用不到，像租车服务就不容易用到。”那么，招行的成本就会降低至2000元。今年，招行至少能够在一些最“吝啬”的用户身上赚到250元，在招行其他客户身上赚到的要远远高于这笔钱数。如果按14万白金卡活卡量来计算，招行至少盈利应该在3500万元以上。

据招行内部介绍，招行2008年信用卡发卡量累计达到2726万张，累计流通卡数1694万张，活卡量高达2／3。除了20万的白金卡，其他普卡、金卡都是刷6次就可以免年费。鼓励客户多多刷卡消费，透支消费、提取现金等成为了招行信用卡盈利的法宝。2008年，招行信用卡利息和非利息收入已经高达4.29亿元。

再接再厉信用卡将突破1亿

日前，英国《金融时报》发布了全球品牌100强排名，中国的5个品牌已经成功入围。其中，招商银行在品牌价值上的增幅排名中已经位居全球第一，实现了168％的高速增长i位列全球品牌100强排名第81位。招行信用卡为此贡献的可算不小。

虽然从去年开始，招行信用卡的增速开始下滑，但其长达3年的调整期目的就是为了冲向更高的业绩指标。早在2003年，招行就成为国内首家发行信用卡，敢于尝试的先锋。从2008年开始，招行又成为了国内银行系统首家信用卡转型的先锋。

据招行信用卡中心透露，招行预计从2011起要做到1年发卡2000万张，3年后至201 3年将新增加6000万张。目前，招行信用卡已达到2800万张，正常情况下至2011年能达到4000万张。如果招行信用卡中心所讲的成为现实，那么，2013年招行信用卡有望突破1亿张的大关。

4.信用卡委托协议 篇四

甲方(委托方电话

乙方(受托方):武汉世纪鑫科电子有限公司

代理人：电话:

甲，乙双方本着共同发展，互惠互利的原则，经友好协商，就信用卡代办事宜达成如下协议：

一、委托事项

1、甲方委托乙方办理银行信用卡；

2（如无此项，可划去。）

二、权利和义务

1、甲方免费提供信用卡申请表和其他申请资料。

2、乙方根据甲方需要，为甲方提供工作证明，财力证明服务。下卡通过速度为（1）按银行正常程序走件（普速）：30个工作日左右下卡，（2）走绩优企业绿色通道（加速）：15个工作日左右下卡，限时通过下卡速度的前提是：甲方提供的身份证应当准确无误，若因身份证本身有误而造成的申请不通过，乙方概不负责若因身份证入黑名单问题而影响通过速度，乙方概不负责。

3、甲方保证在提交申请表后一个月内审核完毕，甲方应保证乙方办卡成功率80%以上，对于未能成功申办信用卡应告知拒卡原因。

4、甲方指定专人与乙方对接数据。

5、乙方按照甲方的要求填写信用卡/贷款申请表，以及其他申请资料，保证填写内容的真实性，提供申请人身份证复印件及本人签名。

6、乙方配合甲方的工作流程和时间。

7、甲方向乙方提供的身份证必须经过本人同意，如发生盗用他人身份证信息的所产生的法律后果由甲方承担。

三、费用

1、乙方前期不收取甲方服务费用，在为甲方办理成功后向甲方收取服务费用，服务费用为乙方为甲方办理成功的各银行信用卡额度总和的%或人民币元。

2、甲方应于办理成功当日向乙方支付所有费用，逾期将按照服务费的5%/天收取滞纳金。

3、信用卡在银行邮寄过程中或到达客户手中后遗失或被窃，甲方应支付的费用需依然支付。

4、在乙方为甲方办理的过程中，如甲方中途退出或甲方原因未能办理成功的，责任由甲方承担，并支付乙方误工费2000元。

5、乙方依据甲方所提供的资料应及时为甲方办理，如因乙方原因未办理成功，乙方不收取甲方任何费用。

四、甲乙双方同意因本协议发生的或一切与本协议有关的纠纷应协商解决，协商不成的提交甲方所在地人民法院诉讼解决。

五、对本协议条款如有任何修改或补充，甲乙双方均应在友好协商的基础上订立补充协议。该补充协议作为本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。

六、本协议自双方盖章或法定代表人签字之日起生效，甲方付款后终止。

七、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（签字）：_______

司

住所：

年____月____日

5.龙卡信用卡用卡协议 篇五

1．主卡申请人基本条件为年龄介于18－70周岁，具有完全民事行为能力的中国公民（含港澳台地区）、外国公民。附属卡申请人须年满13周岁。

2．请随本申请表一并提供：主卡、附属卡申请人身份证明文件复印件

3．提供您本人的工作证明、收入证明、房产证明、车产证明、金融资产凭证等证明材料，将有助于您的申请得到尽快处理。

4．金卡、银卡、普通卡每个持卡刷卡消费、取现累计满3笔(金额不限)免当年年费,如未满足条件,年费于下一个持卡收取，如您提出账户注销申请且未满足免年费条件,应于账户结清前支付该持卡年费。如遇信用卡相关问题，请登录或拨打24小时客户服务热线400-820-0588查询。

中国建设银行龙卡信用卡领用协议

龙卡信用卡（主卡及其附属卡）申请人（以下简称甲方）与中国建设银行分行（以下简称乙方）就申领使用龙卡信用卡（以下简称信用卡）事宜签订如下协议:

一、甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同。乙方对《中国建设银行龙卡信用卡章程》的修改将按双方约定及监管部门规定的方式、时间告知甲方），履行本协议。

二、申领

1．甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、合法。乙方有权将甲方的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个人信用数据库，并有权向上述个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询甲方的信用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。乙方应对甲方提供的有关个人资料予以保密，但乙方内部使用、个人征信使用、法律法规和规章另有规定或甲乙双方另有约定的除外。

2．如乙方出于为甲方提供与信用卡有关服务的目的，甲方同意乙方将本协议项下有关事务委托第三方处理，或者将其个人资料提供给乙方认为必需的第三方，包括乙方控股子公司、乙方的服务机构、代理人、外包作业机构等。甲方同意中国建设银行进行其他产品服务和销售时使用甲方相关个人金融信息，法律和法规另有规定的除外。

3．乙方有权审查甲方的资信状况、索取甲方的个人资料，并有权决定是否向甲方发卡及核定甲方的信用额度。

4．甲方领取信用卡后，应立即在卡片背面签名栏内签名，并在用卡时使用该签名。

5.甲方所申领的信用卡若具有电子现金功能，则默认信用卡贷记账户为主账户。电子现金账户初始余额为零，甲方需通过主账户或现金进行圈存后方可正常使用。

三、使用

1．乙方应向甲方提供信用卡使用指南等相关资料，甲方在使用信用卡时，应遵循使用指南及中国建设银行的其他有关业务规定。

2．甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。乙方费用标准调整将按政府监管部门规定的程序进行。乙方费用调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用。

3．甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。

4．甲方须妥善保管和正确使用密码，避免使用易被破译的数字，并切勿将密码透露给任何他人。乙方依据密码等电子信息为甲方办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。

5.信用卡电子现金交易不校验密码、不核对持卡人姓名，消费金额直接从电子现金账户中扣减，通过信用卡芯片等电子数据办理的电子现金交易所产生的信息记录为该项交易的有效凭证。如有关交易确已

发生，甲方不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为等理由拒绝偿付因交易发生的款项。

6.信用卡在使用非接触方式进行消费时，默认使用卡内的电子现金账户进行交易；在使用接触式方式进行消费时，甲方可在POS机上选择使用信用卡主账户或电子现金账户进行交易。

7．甲方在境内（不含港澳台，下同）及境外（含港澳台，下同）通过银联网络的交易以人民币结算。甲方使用双币种信用卡通过VISA、万事达卡、JCB或其他非银联网络的交易以美元结算，以外币进行的消费和取现所产生的其他货币与美元的清算汇率依据VISA、万事达卡、JCB或其他非银联国际组织及中国建设银行的最新规定办理；使用人民币信用卡以外币进行的消费和取现与人民币的清算汇率依据中国银联及中国建设银行的最新规定办理。甲方同意承担因此而产生的所有汇兑风险、损失和费用。

8．甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。

9．甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。

10．甲方在境内外通过银联网络透支取现时，每卡每日取现金额最高为5000元人民币（或等值当地货币）；双币种信用卡通过VISA、万事达卡、JCB或其他非银联网络提取外币现钞时，甲方账户每日取现金额白金卡、金卡、银卡最高为等值1000美元，普通卡最高为等值500美元，且各等级信用卡每月累计取现金额不得超过等值5000美元。甲方累计未还取现金额不得超过乙方为其核定的信用额度的一定比例，具体比例由乙方根据甲方资信情况和用卡情况核定。

11．甲方账户内的溢缴款不计付利息，除乙方另有规定外，甲方提取溢缴款须支付取现手续费。

12.信用卡电子现金账户不挂失、不可透支，账户余额上限为1000元（含）人民币，账户内余额不计付利息，不可提取现金，仅可用于小额脱机消费。

13.甲方通过现金或主账户向电子现金账户圈存资金，可以在乙方营业网点、ATM等自助设备、网上银行等渠道办理，但必须为联机交易。圈存交易不可以撤销。

14.甲方信用卡电子现金账户余额以电子现金芯片余额为准，电子现金消费交易的退货资金退入甲方信用卡主账户内。

15．乙方可因甲方信用记录良好而调高甲方信用额度或信用卡等级。甲方如不愿调高，应在10日内要求乙方恢复，否则视为接受。无论甲方是否接受，甲方对已发生的欠款负有清偿责任。

四、对账单

1．甲方账单日由乙方在发卡函中明确；若甲方欠款于当期账单日或之前发生变动或尚未清偿，乙方应向甲方寄发当期对账单（不包括电子现金账户的账务信息）。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。

2．若甲方对对账单内容有疑义，应在账单日后15日内向乙方查询并提出调阅签购单申请，同时应说明理由并按乙方要求提供证明文件。过期查询导致的损失由甲方承担。对已提出疑义的交易，甲方仍应按期偿还对账单所列应还款额。乙方应协助核实，如经查实交易存在，甲方应支付签购单调阅手续费，承担该项交易款并承担可能导致的损失。甲方与特约商户或其他机构发生交易纠纷由双方自行解决，乙方不负任何责任，甲方不得以纠纷为由拒绝偿还欠款。

3．甲方有权向乙方免费索取最近十二个月的对账单，索取十二个月以前的对账单每次须支付补制账单费。

五、还款

1．甲方使用信用卡发生的欠款，可选择到中国建设银行营业网点或使用其自助设备、或通过网上银行等方式主动以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还，双币种信用卡的美元欠款还可用人民币购汇偿还。

2．甲方选择约定账户还款（含约定账户购汇还款）时，即授权乙方每月在对账单上所列的“到期还款日”，按当期所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款。若在该期间内，约定账户可用余额不足扣款金额时，乙方有权拒绝扣款，若约定账户发生变化（包括但不限于销户、挂失、冻结等情况，下同），甲方应主动与乙方联系并重新确定新的还款方式。若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致未能按约定扣款所产生的利息和费用由甲方承担。信用卡发生毁损及挂失补发卡、到期或提前换卡情况的，约定还款授权自动适用于新卡。若需取消或变更约定还款账户，甲方应于到期还款日前7个工作日办理，否则乙方将无法确保取消或变更能在当期对账单起生效。

3．用人民币购汇偿还双币种信用卡美元欠款，可选择电话购汇、网上银行购汇或约定账户购汇还款方式。选择电话购汇或网上银行购汇时，人民币缴存和购汇还款申请必须在同一天内完成，否则缴存款项可能先被用于归还人民币欠款，届时如剩余缴存金额不足，将导致人民币账户使用信用额度购汇；甲方使用信用额度购汇还款的，使用信用额度的部分视作取现，自购汇之日起计收利息。电话购汇和网上银行购汇的汇率以购汇当日中国建设银行首次公布的美元卖出价为准，当日尚未公布的以上一营业日首次公布的为准；约定账户购汇还款的汇率以当期账单日中国建设银行首次公布的美元卖出价为准，当期账单日逢节假日的以上一营业日首次公布的为准。

4．甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。

5．甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。

六、挂失

1.遇信用卡遗失、被窃或遭甲方以外的他人占用，甲方应立即致电乙方客户服务电话或利用网上银行等方式办理挂失，挂失经乙方确认后即时生效。自挂失生效后发生的非甲方所为而造成的债务和损失不再由甲方承担，但因以下情形之一造成的债务和损失除外:

（1）甲方未办妥挂失手续前发生的交易；

（2）甲方有欺诈或其他不诚实行为；

（3）乙方调查情况，遭甲方拒绝；

（4）遗失或被窃信用卡无甲方签名。

2.信用卡电子现金账户不受理挂失，信用卡挂失生效后，其效力不及于电子现金账户，乙方不承担电子现金账户内的资金被冒用所引起的资金风险。

3．信用卡挂失换卡后，原信用卡功能能够自动转移到新卡的，该新卡自动取得原信用卡功能；原信用卡功能不能够自动转移到新卡的，甲方应及时到原签约机构办理变更手续。

七、其他

1．信用卡有效期标示在卡片正面，超过有效期卡片即失效。如甲方到期不再用卡，应至少提前一个月通知乙方。否则，乙方将在卡片到期前一个月为甲方提供自动换卡服务，并记收相应费用。

2.甲方所申领的信用卡为芯片信用卡的，到期或损坏需要换卡时，如信用卡芯片未损坏，甲方应至乙方营业网点交回到期或损坏卡片，将电子现金账户资金转入信用卡主账户；如信用卡芯片已损坏，甲方至乙方营业网点交回到期或损坏卡片，其原卡片电子现金账户资金30天后转入信用卡主账户中，在此期间已换领的新卡片不允许销户。

3．甲方不再使用信用卡的，应在偿还账户所有欠款、解除卡内所有签约关系后向乙方提出账户结清申请并将同一账户下所有卡片剪角销毁处理，乙方在受理账户结清申请45天后，为甲方办理正式结清手续。乙方在为甲方办理正式结清手续后，继续保留对甲方账户销户之前及之后发生的欠款的追索权。

4.甲方提出主账户结清申请时，其信用卡电子现金账户余额应为零，如因甲方原因导致信用卡电子现金账户不能为零，甲方应在主账户正式结清后至乙方营业网点交回卡片圈提电子现金账户资金，圈提金额以信用卡读取的芯片余额为准。如甲方不交回卡片，则在信用卡有效期内电子现金账户内的资金仍可进行消费，由此产生的资金风险和损失由甲方承担。

5．信用卡只限本人使用，甲方应保管好信用卡及信用卡信息，不得转让、出租、出借或以其他方式由他人使用，否则视为违约，应向乙方支付违约金1000元人民币，乙方有权收回信用卡，甲方应承担由此带来的各种风险和损失。甲方在互联网上使用信用卡时应保证安全，防止信息泄露，否则甲方应承担由此产生的后果。

6．甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担。

7．因不可抗力或供电、通讯、网络等非乙方原因导致信用卡不能正常使用的，乙方有义务视情况协助甲方解决问题或提供必要的帮助，但不承担责任。对于在交易过程中，因暂时的网络通讯故障或其他原因造成的错账现象，乙方有权根据实际交易情况进行账务处理。

8．信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金账户除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失：

（1）甲方违反国家外汇管理的有关规定使用信用卡，或者违反《中国建设银行龙卡信用卡章程》的；

（2）甲方违反本协议第二条第一款、第三条第二款、第三条第三款、第七条第五款、第七条第六款的；

（3）自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额；

（4）甲方拒绝或阻碍乙方对其收入或信用情况进行检查的；

（5）甲方死亡而其财产合法继承人不继续履行本协议的；

（6）甲方被宣告失踪，而其财产代管人不继续履行本协议的；

（7）甲方丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本协议的；

（8）甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本协议项下的权益；

（9）甲方的资信情况或还款能力出现其他重大变化（包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），足以影响还款能力，已经不再符合乙方办理信用卡条件且未追加乙方认可的担保的；

（10）乙方认定的其他正当理由或卡片的风险控管因素。

9．甲方应按约定使用信用卡，若有利用信用卡以虚假交易等方式套取乙方资金等套现行为的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金账户除外），甲方应立即偿还所有欠款，并向乙方支付等同于提取虚假交易金额的现金所产生的手续费和利息。

10．甲方若未依约还款或者有违规、欺诈行为，甲方应承担责任并授权乙方从甲方在中国建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项，乙方有权行使担保权利用来清偿并保留依照法律程序进行追索的权利。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时中国建设银行公布外汇牌价的银行买入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务。

八、乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则等信用卡相关内容进行调整，并按照政府监管部门规定的时限通过中国建设银行网站对外公告后执行，上述调整后的内容均适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案；甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用龙卡信用卡及相关服务，如果甲方不愿接受乙方公告内容的，应在乙方公告施行前向乙方申请变更或终止相关服务。甲方既不申请变更或终止服务，又不执行乙方施行的公告的，乙方有权选择终止本协议。上述调整后的内容均以乙方最新公告为准。

九、本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理。甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由乙方住所地人民法院管辖。在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。

6.委托办理信用卡协议书 篇六

甲方：（以下简称甲方）身份证号： 乙方：（以下简称乙方）身份证号：

经甲乙双方友好协商，就信用卡办理事项达成如下协议：

1、甲方委托乙方办理银行信用卡。甲方需向乙方提供相关证件和资料，并保证资料的真实可靠，如有作假或欺骗造成的所有后果，全部由甲方承担。

2、办卡总费用：信用卡总额度×。

3、甲方在签订协议的当日需向乙方缴纳元办卡前期费用，由乙方转交办卡机构，剩余的费用在甲方拿卡的当天一次性结清。

4、乙方应积极协助甲方办理信用卡。

5、如甲方因：个人征信不良、证件不实和办卡期间反悔等原因造成办卡不成功或不要卡，都作为甲方违约处理，缴纳的元费用一律不予退还。如因办卡银行方面的原因造成办卡不成功，元费用全额退回甲方。

6、因履行本协议所发生的一切争议应通过友好协商解决。如协商不能解决争议，则由乙方所在地法院管辖。

7、本协议从签字之日起生效。甲方拿卡当日本协议终止。

8、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：

乙方：

****年**月**日

7.中美银行信用卡业务的比较研究 篇七

中国被称为全球信用卡发展潜力最大的市场, 近几年来信用卡业务发展迅速。但由于起步较晚, 无论是理论基础、业务经验还是运作水平都处于较低层面, 而且受到技术水平、用卡环境等因素的制约, 因此目前信用卡的应用与发达国家相比, 有较大的差距。作为一种复合型金融工具, 信用卡在中美市场的差异说明信用卡的发展与一国的经济发展、制度变迁有十分密切的关系。充分了解信用卡发展的经济环境、营销手段等, 可以优化信用卡业务发展模式, 为信用卡的发展创造良好的环境。尤其是中国加入了W T O后, 充分利用银行的网络资源完善和发展信用卡业务, 与国际上通行的做法接轨, 对促进经济持续、健康、快速发展具有重要意义。

一、中国银行信用卡业务的现状及存在的问题

(一) 中国银行信用卡业务的现状

目前, 中国各家发卡银行为抢占信用卡市场都在积极推出车行的信用卡, 使得中国信用卡的发卡量、交易量和透支余额都呈现出迅速增长的势头。同时, 信用卡作为一种新兴的消费方式, 不断吸引着消费者, 持卡消费已成为现代都市人的新时尚。

但是, 中国信用卡市场规模较小, 效率较低, 导致中国信用卡市场呈现出一高两低的特点, 即每笔交易额高, 交易量低, 信用卡信贷比重低。而阻碍中国信用卡业务发展的主要原因是中国对信用卡业务的严格管制、受理市场规模较小以及较高的通讯成本。

(二) 制约因素 (硬件方面)

1、信用卡产品尚不规范。

目前, 中国金融市场上发行、使用的信用卡绝大多数是借记卡。银联2006年发行的标准卡中, 借记卡1.41亿张, 而信用卡只有313万张。由于缺少个人资信、风险监控、透支催收等手段, 发卡银行对风险普遍抱有畏惧心理, 对信用风险采取消极回避的态度, 这是制约信用卡发展的一个重要因素。

2、设备、技术落后, 管理制度不健全。

目前有些发卡银行电子化水平不高, 通信设施不健全, 加上程序设计与使用、设备、人员等因素的影响, 造成商户、储蓄网点与发卡银行之间还未能完全实现联网, 使一些网点业务处理处于半手工状态, 当持卡人消费时, 授权速度又太慢, 异地用卡授权手续繁琐, 不能直接授权, 使持卡人长时间等候, 体现不出信用卡方便、快捷的特点, 影响了信用卡的形象。消费后资金结算时间长, 再加上有些信用卡业务人员素质不高, 柜面服务跟不上, 办理业务不及时, 在很大程度上损害了银行和持卡人的利益。有些发卡银行综合业务网络系统中, 信用卡会计核算程序在设计上存在不足。

3、发卡银行之间缺乏合作, 未能真正利用网络资源。

通用性是信用卡的特征

之一, 也是信用卡吸引客户的主要手段, 而目前中国信用卡业务的发展缺乏统一的规划管理, 商业银行在信用卡业务发展中各自为政, 各行其是, 在业务上盲目竞争。各发卡行在网络建设、设备配置、商户市场开拓等方面都形成了一定的规模, 作为商业银行间彼此竞争的手段, 发卡银行之间只视对方为竞争对手, 而不能成为合作伙伴。这就造成了各发卡银行之间网络、设备不兼容, 商户不能共享, 使得中国信用卡业务发展不能形成合力, 用卡环境受到限制, 造成网络资源的严重浪费。

(三) 服务问题 (软件方面)

1、服务与收费。

信用卡所提供的方便性与安全性, 是其产品的核心。但在中国真正的信用卡并不多, 目前的大多数信用卡实际上只是一种可以延期付款的借记卡。另外, 中国银行并没有提供信用卡应有的信用担保, 信用卡被盗用的风险和损失全部由消费者负担。事实上, 中国银行从开办信用卡业务之时就一直在想方设法为自己规避风险, 拒绝提供真正的信用担保, 最初甚至要求消费者以存款质押。在提供这样的产品和服务的情况下, 银行却还要按国际惯例收取年费。但他们没有告诉消费者, 我们的信用卡无论是产品内核还是服务都和国际惯例相差甚远。

2、个别发卡行金融政策观念不强, 不按《信用卡业务管理办法》执行。

为了吸收存款, 为某些企业将存在银行基本账户上的存款转到信用卡账户上, 有的甚至将单位商品销售收入、营业收入、行政费等转入信用卡户, 为企业单位办理转账、提取现金、发放工资、奖金等, 实质上超越了信用卡业务功能, 履行了银行基本账户的结算功能, 形成了多头开户, 为企业逃避还贷还息、偷税、漏税打开了方便之门。

二、中美银行信用卡业务的比较

(一) 中美信用卡市场规模的比较分析

中国银联公布的数据显示, 2006年银联标准卡境内新增1.44亿张, 占到银行卡市场增量的68%, 共有11家银行发行了400多万张标准的贷记卡, 成年人持有信用卡的比例开始接近3%, 信用卡占持卡人日常支出的比例开始接近1%。可见, 中国信用卡市场已经初见雏形, 但与境外成熟信用卡市场相比, 市场规模还较小。

据统计, 美国信用卡的发卡量已经超过了10亿张, 成年人持卡比例超过80%, 信用卡占持卡人日常支出比例为25%;在8000万拥有信用卡的家庭中, 未清偿的平均欠款为6000-7000美元, 并且只有40%的持卡人每月偿清信用欠款而享受免息期待遇, 其余60%的持卡人都愿意选择最低还款方式承担贷款利息。

从上述比较可以看出, 中国信用卡市场还处于新兴市场形成期向成长期过渡的阶段, 还处于其发展的初级阶段。

(二) 中美信用卡分期付款业务的比较分析

总结境外银行卡市场的经验, 信用卡分期付款业务可分为以下几种类型:邮购分期付款、PO S分期付款、签购单分期付款、现金分期付款。市场实践中, PO S分期付款、现金分期付款较为流行。

在境外较为发达的信用卡市场中, 分期付款业务的开展情况并不一样。在英、美等国家, 由于信用卡业务发展比较充分, 不仅银行、专业化机构大量发行通用型信用卡, 许多大型商户也普遍独立发行私有标识信用卡。相对于通用型信用卡, 私有标识信用卡的一大特点, 就是为持卡人的商品购买提供费用较为优惠的分期付款计划 (甚至零费用) 。因此, 在美国, 通用型信用卡通常不提供分期付款计划, 但是, 为了争取新客户申请通用型信用卡, 发卡机构偶尔也会提供较优惠的分期付款计划。

对于美国等发达的信用卡市场而言, 中国信用卡分期付款业务存在着巨大的市场潜力:

前一阶段, 在“邮购分期付款”的基础上, 中行、建行等多家银行在全国积极推广“PO S分期付款”及“签购单分期付款”, 市场拓展非常迅速。

中国信用卡分期付款业务的迅速发展, 不仅是银行通过产品创新争取市场竞争优势的必然结果, 也深刻地反映出银行正在探索完善现有的信用卡业务盈利模式。中国自2003年进入“信用卡元年”以来, 银行都把信用卡视作最有潜力的个人金融业务, 投入资源大力发展。年费收入、循环利息和商户佣金是信用卡业务的三大收入来源, 目前, 减免年费已经成为常规性的促销手段, 同时, 持卡人尚未普遍养成使用循环信贷的习惯、信用卡沿用借记卡较低的商户扣率标准, 进一步限制了信用卡业务的盈利能力。在这种情况下, 通过分期付款等产品创新、服务创新等寻求盈利增长是各商业银行应对市场竞争的手段之一。

2005年底, 中国信用卡透支余额不足150亿, 在总额为2.2万亿的个人消费贷款中仅占约0.7%。而美国市场中, 这一比例通常在8%左右。两者的差异, 表明现阶段信用卡还不是中国持卡人获得消费贷款的一个主要途径。此外, 中国信用卡循环信贷利率属于政府定价, 银行难以通过降低利率水平促进居民消费信贷需求。而推出信用卡分期付款业务, 能够有效地激发持卡人的消费信贷需求、培养持卡人的循环信贷习惯。其中, 签购单分期付款是持卡人以支付手续费的方式, 自行承担资金成本, 实际上相当于银行为持卡人提供灵活便捷的个人贷款。

目前, 中国信用卡市场还处于发展的初级阶段, 各类创新信用卡分期付款计划的设计和推广, 有助于进一步发挥信用卡的消费信贷功能, 加速发展信用卡业务。可以预见, 信用卡分期付款业务有着巨大的市场发展潜力。

三、促进中国信用卡业务发展的对策

结合中国信用卡业务发展的弱点, 对比分析美国的做法, 本文对促进中国信用卡业务发展提出以下建议:

(一) 细分市场并采取不同的市场定位

1、对中国信用卡市场进行深入的调查研究, 制订有效的细分市场开发战略。

针对持卡人年龄、职业、收入、爱好等特点, 划分出不同的细分市场, 银行要针对不同细分市场, 推出具有特殊服务功能的卡种来赢得消费者, 占领特定的细分市场。

2、国外的商业银行往往设立专门的

附属公司经营信用卡业务, 即使留在银行以内, 隶属于零售金融部门, 其经营管理方式也相对独立。只有当银行信用卡业务能给客户提供高层次、高水平的服务, 给客户带来了收益和优质服务的享受, 才能不断把信用卡业务做大、做深, 促使其走上良性循环的道路。因此, 国外的做法值得我们借鉴。

(二) 通过营销方式差异化提高效率

1、整合营销渠道, 提高营销效率。

将银行信用卡部全面转换为从事产品销售、交易收单、特殊服务, 依据统一政策开拓市场, 改进服务, 强化经营。

2、介入用卡环节, 通过抽奖、征 (免) 税等措施, 促进持卡消费的比重。

持卡消费是信用卡业务发展的重点环节, 连接发卡、受理两大市场, 促进持卡消费对加快信用卡业务的发展作用非常大。

3、实行统一业务规范、统一技术标准、统一品牌宣传、集中产品研发。

采取一定的保护措施, 扶持“银联”标识卡和银联网络的发展, 实现各类卡片、受理终端、业务处理流程和服务质量的统一和规范, 建立合理的业务收费和利益分配机制, 调动各方面积极性, 发挥整体优势, 尽快扩大持卡消费量。

(三) 进一步加强硬件建设

1、加快电子化进程, 提高服务质量。

各家银行应针对当前存在的问题, 积极采取措施, 加大资金投入, 加快信用卡业务电子化进程, 充分发挥信用卡方便、快捷、安全的优越性, 确保信用卡业务的健康发展。

2、加大技术投入, 建设全国银行卡网络中心。

网络中心将搭乘高速信息列车, 采用先进的网络技术, 充分利用计算机与通信网络技术, 使持卡人实现自动转账、自动授权服务、网上购物等功能, 同时实现银行卡跨行资源共享, 从而提高发卡银行的经济效益。

3、打造强大的银联公司和银联品牌,

巩固银联网的地位, 加速银联网资源的整合力度, 加强业务链建设, 推动银联品牌的国际化。

总之, 国内各发卡银行在产品、服务手段与网络技术上各有所长, 只有加强交流与合作, 实现优势互补, 才能使中国成为真正的信用卡大国, 减少现金流通, 提高人们的消费水平, 促进经济的繁荣发展。

摘要：信用卡业务是商业银行的一项传统的中间业务, 但对于中国商业银行来说, 信用卡市场还处于起步阶段, 因此, 通过对比分析并借鉴美国的一些先进做法, 大力发展中国信用卡业务, 以增强中国银行的竞争力, 具有非常重要的现实意义。文章从分析中美信用卡业务现状入手, 对中美银行信用卡业务进行对比, 找出了中国银行信用卡业存在的不足, 并提出了相应的对策。

关键词：中国信用卡业务,美国信用卡业务,比较分析

参考文献

[1]、虞月君.中国信用卡产业发展研究[M].中国金融出版社, 2004.

[2]、邹浩.美国消费信用体系初探[M].中国政法大学出版社, 2006.

8.如何实现信用卡消“银行”的费？ 篇八

活期存款作为大众理财的最基本方式，正在随着货币基金的迅速崛起悄悄改变。近日记者了解到，交通银行将在8月9日启动“快溢通”项目，持有交通银行信用卡的客户开通该项业务后，可实现自动申购鹏华货币基金进行余额理财及自动还信用卡等功能。据悉，通过对基金公司品牌和业绩的严格筛选，交通银行在市场中共选择了6只货币基金合作，鹏华货币以稳健的历史业绩和突出的固定收益管理实力成为第一批合作的货币基金。业内人士认为，作为国内老牌基金公司，鹏华货币成立时间较早，公司在固定收益领域实力较强，且该基金与活期存款相比一样拥有较高的流动性，是日常现金理财的好选择。

理财专家指出，“快溢通”是商业银行适应市场化的表现，对普通老百姓来说则提供了一种收益更高的现金管理新方式。以前大家将钱存在银行卡中，能够获得的活期利率非常有限，而随着不断刷卡消费，余额总量的不断下降也会再度对收益产生影响，而“快溢通”的出现则能够解决这个问题，届时百姓可以选择用信用卡消“银行”的费，而自己的钱则可用来购买鹏华货币基金，实现超过活期存款数倍的收益，wind资讯数据显示，截至8月8日，鹏华货币A七日年化收益率为3.84%，收益近活期存款11倍。

互联网金融概念催生微理财服务

“打飞机”还不是微信5.0版平台上最炫的功能，继近日微信5.0版本携“微支付”功能闪亮登场后，即有金融企业马上跟进，将互联网金融的创新再次推向新高潮。据悉，易方达在微信上推出了“易方达微理财”服务号并上线菜单式“微理财”功能，投资者可在手机上通过微信操作易方达旗下全部基金的申购赎回、账户查询、货币基金T+0赎回等指令，整个交易过程流畅便捷。

据悉，此次“易方达微理财”服务号是在原“易方达基金”公众号基础上的全面升级，可支持该公司旗下所有基金的交易。其菜单分为“查询与交易”、“资讯中心”、“金钱包”三个子菜单，界面简单清晰。已在易方达基金网上直销开通账户的投资者，只需在微信上绑定账户，以后都可以使用微信进行基金交易和账户查询，一键连接，轻松快捷。尚未进行账户绑定的投资者也可以使用资讯功能，查看基金净值等相关信息。

在易方达基金的“微理财”平台上，有一个特设功能——“金钱包”自助理财。据悉，通过这个金钱包可实现货币基金实时赎回，资金实时到帐，还可以通过“金钱包”以一折费率申购易方达旗下所有基金。投资者只要在易方达网上直销平台签订指定银行卡的代扣协议，在微信上绑定账户即可。

9.民生银行信用卡年费及免年费政策 篇九

一、民生银行信用卡年费的收费标准

民生银行信用卡普卡主卡：100元/年，附属卡：50元/年；

民生银行信用卡金卡主卡：300元/年，附属卡：150元/年。

二、民生银行信用卡免年费政策

民生银行信用卡年费按年预先收取，核卡后2个月内刷卡1笔即可获免首年年费，当年刷卡消费8次免次年年费。

温馨提示：

1、民生银行收取的年费是在您的账户上自动扣除，具体的扣款金额将反应在发给您的账单上。

2、民生银行信用卡即便未开卡也会收取年费，所以若持有民生银行信用卡，请尽快开卡。若不再使用，请立即销卡，以免产生不必要的损失。

（备注：免收年费的条件！在还款日前消费一笔，或者需要有消费积分。）

民生银行信用卡还款 民生银行信用卡还款方式

还款无非是全额还款和最低额度还款两种

民生信用卡最低还款额是多少？

民生信用卡最低还款额是本月应还所欠金额的10%。一般普卡年费100元，金卡年费300元。其中，民生的免年费政策是新开卡免首年年费，消费8次免次年年费（8次是否为有效刷卡？有效标准？）。预借现金额度 不超过信用额度的40%。免息期20天到50天。循环信用利息（日息）是每天收取利息0.05%。消费短信通知费，每个帐户每月消费短信通知收费为3元。这一点恐怕许多卡友都不知道吧！

民生信用卡的账单日除6、9、10、11、12、13、19、30、31号外，其余日期均可更改为账单日。

每卡网上支付累计300元，超过300元后还需网上支付需要去营业网点开通网上支付功能并获得证书，以后网上支付就不在受限制。

民生信用卡的积分方式是取现1元积1分，同样消费1元积1分，取现1美元积8分，消费1美元积8分。

1.柜台还款 2.自动存款机还款 3.网上银行汇款 4.手机银行还款等

使用民生银行信用卡，还款途径十分全面，分为卡卡还款站、无忧还款站、现金还款站三大类。现在为您介绍民生银行信用卡的多种还款方式，方便民生银行信用卡卡友使用。

一、民生银行信用卡还款方式之“卡卡还款站”

您只需要持有一张带有银联标示的借记卡，使用站内还款渠道就可为您的信用卡进行还款。

1.信付通还款

“信付通”智能刷卡电话是一种自助支付终端，可以实现任何银行发行的有银联标识的借记卡向我行信用卡还款、银行卡余额查询以及自动拨打民生银行24小时客服热线功能。您可以持任何银行发行的有银联标识的借记卡在信付通终端机具和商户还款。

信付通还款流程：

信付通还款流程

2.银联网上在线还款

民生银行联合中国银联推出了信用卡网上还款业务，从此，您可免受银行网点奔波、排队之苦，轻点鼠标、安心还款，尽享时尚新生活。您可以使用招商银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、民生银行、深圳平安银行（深圳市商业银行）、深圳农村商业银行、交通银行深圳分行发行的借记卡，向民生信用卡还款。业务推广期间免收手续费。

10.工商银行信用卡 篇十

1.身份证明文件：接受18-65周岁人士的主卡申请以及年满16周岁人士的附属卡申请。

如您是境内居民：需提供居民身份证或临时居民身份证复印件（正反两面，有效期内），或军官证复印件； 如您是外籍人士：需提供 ①有效护照；

②《外国人居留证》复印件 或 在有效护照签证页上贴附的“外国人居留许可”复印件 或《外国人永久居留证》复印件；

如您是港澳台人士：需提供《港澳居民来往内地通行证》或《港澳同胞回乡证》或《台湾居民来往大陆通行证》复印件。

2.固定居住地址证明：（可选择下列各项中的任一项或多项）户口卡（簿）复印件； 水、电、气最近三期缴费单； 固定电话最近三期缴费单； 单位开具的集体宿舍证明； 房屋租赁合同（协议）； 自有房产证明；

小区物业管理费缴费单据； 街道开具的住址证明；

最近二期的信用卡月结单或最近三个月的个人所得税完税证明； 能证明其有固定居住地址的其他证明材料。3.财力证明文件：（可选择下列各项中的任一项）政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）；

银行代发工资的存折/账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）； 最近三个月的个人所得税完税证明复印件； 社会保险扣缴凭证复印件； 自有房产证明复印件；

银行定期、活期存款单/存折复印件；

基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）； 会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有效期）等。二在银行柜台索取申请表格,填好后交给工作人员

《中国工商银行牡丹信用卡章程》

第一章 总 则

第一条 为适应信用卡业务发展需要，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规和规章及有关规定，制定本章程。

第二条 牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

第三条 牡丹信用卡按照发行对象分为单位卡（商务卡）和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡；按照信用等级分为普通卡、金卡和白金卡；按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡；按照账户币种分为人民币卡和双币卡；按照是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡。牡丹信用卡将使用银联、威士、万事达卡、运通和其他信用卡组织或公司的标识。

第四条 发卡机构、持卡人、担保人、特约单位及其他相关当事人均须遵守本章程。

第五条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义：

“持卡人”指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定；个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。

“信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。

“透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、取现透支、转账透支和透支扣收等。

“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于超限费、滞纳金、年费、手续费、追索费，下同）、利息等记入其信用卡账户的日期。

“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总，结计利息，计算出持卡人应还款的日期。

“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。

“到期还款日”指发卡机构规定的贷记卡持卡人应该偿还其全部应付款项或最低还款额的最后日期。

“免息还款期”指对于贷记卡持卡人，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段。

“全部应付款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。

“最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10％的总和。

“超限费”指贷记卡持卡人超额使用发卡机构为其核定的账户信用额度，且在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，按规定应向发卡机构支付的款项。

“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。

第二章 申领条件及手续

第六条 凡具有完全民事行为能力，资信状况良好的个人，可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡机构申领个人主卡，还可为具有完全民事行为能力的自然人办理不超过两张的副卡；主卡持卡人可申请取消副卡或停止副卡的使用；主卡持卡人须承担副卡项下全部债务。

第七条 凡具有法人资格的企业、国家机关、事业单位、部队、社会团体或其他组织（以下统称单位），可凭中国人民银行核发的开户许可证和相关资料向发卡机构申领单位卡。单位可申请若干张单位卡，单位卡持卡人的资格由单位指定或撤销。

第八条 个人和单位申领牡丹信用卡，应按发卡机构要求正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相关申请资料，并与发卡机构签订领用合约。

第三章 使用及账户管理

第九条 在境内，牡丹信用卡可通过发卡机构指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或具有银联标识的受理点使用；在境外，人民币卡可在具有银联标识的受理点使用，双币卡还可在有关信用卡组织或公司指定的受理点使用。

第十条 持卡人接到牡丹信用卡后，应及时办理卡片启用，立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行承担由此产生的后果和损失。

第十一条 凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为；基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭牡丹信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据；持卡人遗忘密码，可凭本人有效身份证件和牡丹信用卡办理密码重置。

第十二条 持卡人在境内外的消费、取现、转账等交易须遵守国家法律、法规和规章，以及发卡机构、特约单位及信用卡组织或公司等的相关规定。持卡人使用牡丹信用卡通过电子银行渠道办理业务，应遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。

第十三条 持卡人遗失牡丹信用卡应立即通过中国工商银行电话银行、网上银行等电子银行渠道或到发卡机构营业网点办理挂失，挂失手续办妥，挂失即生效。持卡人对挂失生效后其牡丹信用卡发生的交易不承担任何责任，除非持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚信行为。挂失生效前牡丹信用卡产生的损失由持卡人承担，发卡机构不承担任何责任，但发卡机构存在法律、法规规定的过错或与持卡人另有约定的除外。挂失后如需补办新卡，可按照规定办理补办手续。

第十四条 发卡机构对牡丹信用卡卡片设定有效期，如持卡人到期需要继续使用，应办理更换新卡手续。已过期的牡丹信用卡，持卡人在按照发卡机构规定办理有关手续前不能继续使用（收入款项除外），如持卡人未及时办理更换新卡手续而造成牡丹信用卡无法正常使用，由此产生的损失由持卡人承担。本章程、领用合约及其他业务规定对已过期的牡丹信用卡继续有效，发卡机构继续保留对已过期牡丹信用卡的管理权、追索权等权利。如因发卡机构与合作单位、信用卡组织或公司合作终止等原因导致无法补换卡的，发卡机构可发放其他同信用等级卡片。持卡人不补换新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，仍须清偿该卡所欠债务。

第十五条 发卡机构为人民币卡持卡人设立人民币账户，核定人民币账户信用额度；为双币卡持卡人设立人民币账户和指定的外币账户，分别核定人民币账户和外币账户信用额度。

第十六条 持卡人通过发卡机构指定的特约单位、营业网点、自动柜员机和具有银联标识的受理点使用的款项，均记入人民币账户（外币业务除外）；在发卡机构指定营业网点等办理外币业务，在国外信用卡组织或公司指定的境外受理点使用的款项，均记入外币账户。

第十七条 个人卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。外币账户透支可用持卡人外汇资金偿还，也可以人民币购汇偿还。

第十八条 单位卡存款一律从其基本存款账户或外汇账户转账存入，不得使用单位卡在境内存取现金。单位卡外币账户透支可从单位具有支付资格的外汇账户转账偿还，也可以单位的人民币基本存款账户资金购汇偿还。

第十九条 发卡机构对于贷记卡持卡人的还款，先偿还已过免息还款期欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）、后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准；对于准贷记卡持卡人的还款，按照先偿还利息，后偿还除利息以外的欠款顺序偿还。

第二十条 发卡机构受理牡丹信用卡销户申请后按照有关业务规定为其办理销户。销户时，单位卡账户的资金应转回其基本存款账户或外汇账户。

第四章 计息及费用规定

第二十一条 贷记卡计息及费用规定

（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。

（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。

（三）持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按照一定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。

（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。

（五）贷记卡账户内存款不计付利息。

第二十二条 准贷记卡计息规定

（一）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。

（二）准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息。

第二十三条 发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。

第五章 当事人权利义务

第二十四条 发卡机构的权利

（一）发卡机构有权向有关部门、单位和个人调查了解申请人资信、财产及相关情况，有权审查申请人的资信状况，有权索取、留存和使用申请人的个人资料，有权根据申请人的资信状况确定是否要求其提供担保，并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信用额度，发卡机构受理申请人申请后，无论是否同意其办卡申请，申请表及相关资料均不予退还。

（二）发卡机构有权根据持卡人消费、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其牡丹信用卡的信用额度，或要求持卡人按照规定提供担保。

（三）持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的，发卡机构有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡机构有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用；停止持卡人所有牡丹信用卡使用；行使质权；从持卡人在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；向担保人追索；将持卡人违约信息公布在中国工商银行网站（一般是打单位电话，工行很少打个人手机或家里的电话。因为一般工行征信人员就是当地县级支行的信用卡专员，所以他们只在工作日上班。一般收到申请表后1-2天就能打电话。

追问

我在网上申请的信用卡，今天已经是第5天了，到现在都没有接到回访电话，如果单位没人接电话呢？

回答

网上申请的话，你需要在网上查一下申请进度。应该不是在网银里申请的吧。一般来说，网上申请的经过系统自动的初审后，会在第二天或者第三天就联系你。如果单位没有人他会选择其他时间再打电话，就是周一到周五的工作时间，中午休息时候不打。如果始终无人接听的话，会再打你的住宅电话。

追问

谢谢！我不是在网银申请的，申请进度显示审核中，今天又是第5天，以你个人判断是怎么回事？

回答

如果有工行的账户，并且有投资类的业务，会很快的，基本是早上申请，第二天就打电话，过1-2天就制完卡。不知道您是否在工行有资产。如果没有的话可能速度就会慢一些，按照工行的规定整个办卡过程是在15个自然日完成，制卡后5个工作日可以到网点领取卡片，所以并没有超时限，建议你可以先打电话到当地县区级的支行询问一下，随便找个工行网点问一下理财经理就知道电话了。基本他们认为可以下卡，就可以了。

追问

谢谢，真是麻烦了，我不打了，随他们去吧，在网上申请还要通过当地支行吗？我只有工商银行的账户，没有投资类业务

回答

都是当地分支行的专干进行审核，上级行一般很少干预，基本只负责制卡，所以才能保证全过程15个日然日。

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11.招商银行信用卡的快乐营销 篇十一

事实上，每一个人都有对快乐的渴求，这种渴求因为现实生活的挤压而愈发迫切。我们都有这样的经验，成年后回想童年嘴角总是挂上微笑。童年的回忆很多时候就是我们快乐的一个来源。而有时，一个小玩具，一个儿时的伙伴，一本书都会成为童年记忆的载体。而作为伴随着电视成长起来的一代，曾经的动画片也一样能带我们找到童年的快乐。

在众多的银行中，招商银行绝对称得上一个异类，创新服务的理念使他们成为市场认可度颇高的商业银行。但是众所周知，目前的信用卡市场同质化现象严重，消费者很难保持对银行的忠诚度。大多数情况下是一个人手里拿着三四张不同发卡银行的卡。昔日荣誉与尊贵象征的信用卡被戏称为与大白菜处于同一类别。作为一个一直不断创新，敢想敢为的金融企业，招行准确地找到了与消费者的沟通秘诀。

招商银行信用卡中心的负责人在接受采访时表示，以创新服务著称的招商银行一向重视年轻族群的经营。因为，目前的信用卡市场的主体正是20世纪80年代左右成长起来的，而同时，他们在今后的很长时间内仍然会是信用卡市场的主体。因此，怎样满足这一部分的手中关系着不仅是眼前的市场，还有今后的市场。通过将年轻人追求时尚的生活形态融合在信用卡包装中，以金融产品为平台汇聚相似生活观念和爱好的各类族群，进行情感营销和精准营销，是招商银行最重要的信用卡产品经营策略之一。

事实上也的确如此，从推出第一张HELLO KITTY卡，到哆啦A梦卡、Tom&Jerry卡，一直到2008年底发行的铁臂阿童木卡，再到2009年年初发行的蜡笔小新和樱桃小丸子的粉丝信用卡，这些可爱的卡通形象与信用卡的完美结合，除了满足粉丝卡持卡人对童心的追逐，也给招商银行带来巨大的收益，这其中也有不可预知的品牌忠诚度。招行信用卡中心的负责人介绍，截至2009年3月底，招行的粉丝类信用卡发卡量已经达到其发卡总量的15％左右。

为了真正做到贴近消费群体，招商银行在产品上，还与国际级品牌，如MTV、NBA等加强异业合作，同时也不断开发出具有区域特色的信用卡。目前，招行的城市卡系列产品目前已覆盖了成都、重庆、北京、南昌、天津、乌鲁木齐、南京、郑州和青岛等16座城市，卡片多以各个城市的标志性建筑、独特文化产物乃至少数民族文字为设计元素。

从营销上，区分不同客户的消费特性，引人国际著名专业调研公司定期开展品牌、客户满意度调查，对千万持卡人的刷卡贡献度与区域消费形态进行科学分析，不断尝试新的营销方式，如2007年推出的信用卡“车购易”、“家装易”等中国特色的分期付款业务。

12.我国商业银行信用卡营销策略 篇十二

最近几年来商业银行信用卡的发卡数量增长迅猛, 同时各商业银行信用卡的种类也越来越多。然而, 至少有1/4的银行卡没有发挥应有的作用。以国际标准作为对比, 信用卡业务一般要三年以后才会盈利, 每年的发卡数量只要达到100万张就能够盈利, 而我国商业银行一年的发卡数量竟然达到300万张, 但是盈利甚微。大量发卡的同时使用率却处于非常低的状态, 为了占领信用卡市场份额, 大部分商业银行的发卡部门使用的营销策略基本都是制定优惠的年会刷卡政策, 或是减免异地存取款手续费等手段, 而没有结合实际, 切实有效地制定商业银行信用卡的营销策略, 比起银行卡本身的作用, 很多办理信用卡的顾客更看重那些赠送礼物或者是银行在办理手续上给予的小优惠, 许多信用卡在办理后就会被注销。

二、我国商业银行信用卡营销现状

我国商业银行卡市场是一个新兴市场。在发行了5亿多张的各种类型的商业银行卡中, 真正属于银行信用卡的只有百万余张, 其数量远远达不到商业银行信用卡市场产业化发展和市场潜力开拓的要求, 中国商业银行信用卡的市场营销仍处于整个市场发展的初级阶段。

(一) 在营销理念方面。

商业银行对信用卡业务的发展, 初步完成了从以银行自身为中心到以顾客为中心的重大转变。部分商业银行开始重视持卡人对于信用卡的认同感, 同时各发卡行能够与自身经营特点相结合进行一些营销创新, 基本能够保证以分析信用卡市场客户需求的具体要求为工作出发点。用适应金融市场需求的信用卡系列产品或服务占领一定市场份额, 巩固和确立现有市场份额并实现与银行自身相关业务整合发展的经营目标。但总体上讲, 部分商业银行对市场营销理念还缺少系统化的研究和应用, 在实际运行中, 缺少顶层设计与体系化设计, 使信用卡市场营销达不到预期效果。

(二) 在银行卡产品方面。

商业银行发卡部门行为了满足不同人群的需求, 不断研发新产品和拓展服务项目。从我国目前发行的银行卡来看, 按照种类可分为借记卡、贷记卡;各商业银行的银行卡系列产品大约共几十个品种。但具体分析这些产品却不难发现, 大部分银行信用卡缺少自身特点, 许多产品大同小异, 内容陈旧, 没有自己的特点与鲜明的竞争优势。同时部分银行推出的新产品技术含量并不高, 产品使用与本行其他产品缺乏相互关联和配套。

(三) 在便利性方面。

改革开放以来, 随着经济社会的发展, 各个商业银行的分支机构如雨后春笋般建立, 大型商业银行的分支机构更是遍布全国各地, 使银行的金融产品通过密集的网点分布推销给广大客户, 银行的业务量也不断增加。但目前各个商业银行信用卡业务的操作平台与客户需求难以一致, 在许多地区有些核心业务必须要到商业银行卡业务中心才能办理, 还没有布局到所有的银行网点。虽然各商业银行已经着重发展电子银行, 配备了电话银行、手机银行、自动业务受理机、网上银行等便利设施, 但目前市场占有率比较低, 技术性能也不够稳定, 安全性能更是顾客担心的重中之重, 还需进一步改善。

(四) 在营销成本方面。

首先, 在利率方面, 目前国家管理较严, 银行的存款和透支信贷执行国家统一利率;其次, 在费率方面银行卡收费标准是由中央银行确定基本的收费标准。各商业银行大都通过和特约商户联合, 发行联名卡为持卡人提供消费优惠及消费积分作为降低服务费的补偿, 但是企业自身经营业务成本很难降低。以费率调整为工具去吸引客户, 扩大服务范围更是收获甚微。

三、我国商业银行信用卡营销过程中存在的问题

(一) 营销观念落后, 缺乏统一的经营战略。

虽然商业银行信用卡业务在一级城市开展得很好, 可在二三级城市依然比较冷清。商业银行发卡行还没有转变经营思想, 门槛设置的比较高, 例如提交财产证明、提供担保方等, 而且申请手续比较繁琐, 虽然这些手段抵御了风险但同时却将广大客户拒之门外。我国信用卡业务相对欧美国家发展较晚, 与发达国家相比, 消费金额和人均持有量都比较小, 两者的差距很大。而市场营销观念滞后, 缺乏统一的经营战略又使这种差距拉得更大。

(二) 缺乏个性化营销。

个性化营销其实质就是要在产品的运营过程中将品牌的独特个性、品牌自己的核心价值观贯穿于整个经营运作之中的营销策略。具体而言, 个性化营销常常包括三大活动:寻找个性之源、形成个性之树、传播个性之香。“个性之源”是个性化营销的立足之本, “个性之树”是个性化营销的运营载体, “传播个性之香”是这种营销策略顺利实施的重要保证。

(三) 盲目扩张, 忽略风险控制。

当商业银行信用卡业务成为银行经营过程中新的利润增长点时, 各商业银行便使用各种营销手段抢夺客户, 忽视了我们的国情———我国还处于社会主义初级阶段, 居民的消费水平比较低, 居民的平均收入较低, 个人信用缺失。个人信贷业务市场风险很大, 信用卡相关法律法规不健全。部分商业银行, 为了扩大市场份额, 盲目扩张。照搬国外或者同行的信用卡营销操作模式, 没有结合自身市场实际, 生搬硬套, 奉行“拿来主义”, 导致市场产品种类繁多, 却没有一种“金牛类”业务。

(四) 信用卡营销环境不优。

一方面我国人均收入水平较低, 人们的消费观念较为传统。信用卡产品与其他产品不同, 信用卡依赖于消费者对商品与劳务的需求, 这种需求是受收入水平制约的, 只有在人均收入达到一定水平之后人们才能产生预期消费心理, 才能对信用卡产生强烈需求。虽然近十几年来, 我国经济持续快速增长, 但人均收入与财富水平仍然较低, 尤其是对信用卡有较大需求的中产阶层占比过小, 制约了对银行信用卡的需求, 特别是透支消费的需求。而长期以来国人使用现金消费的观念, 使得人们不愿意或不习惯刷卡消费, 同时银行卡受理环境建设的相对落后又增强了人们使用现金消费的心理;另一方面我国商业银行信用卡方面的法律法规还不够完善。信用卡业务的持续健康发展离不开健全的法律规范。随着加入WTO后境外银行的引进, 银联的成立以及信用卡业务的发展, 我国现有的商业银行信用卡法律暴露出了许多的不足与漏洞。对银联公司、信用卡专业化服务公司、消费者等市场参与者权利义务和责任等都没有做明确的规定。

四、我国商业银行信用卡营销策略

目前, 我国信用卡市场已初具规模, 但仍有上升空间, 如果要将信用卡业务做成商业银行的主要利润来源, 需要更多的努力, 通过上述对我国信用卡现状的分析, 以及市场细分的概述, 提出如下的营销策略作为建议。

(一) 更新观念, 统一经营战略。

商业银行要想发展, 就必须打破固有的经营思想和经营模式, 突破银行业务的地域限制, 有计划地推行自己的经营战略, 注重信用卡的品牌建设, 提高人们的认知度。

商业银行必须更新观念, 树立“顾客至上”的经营理念, 一切以顾客的需求为中心, 一切以顾客的满意度为营销准则。

客户关系营销:客户关系营销是指在市场竞争日益激烈的形势下, 以客户需求为出发点, 打破传统的以市场为导向的营销, 建立一种崭新的以客户需求为导向的营销模式。

特约商户营销:在信用卡业务发展产业上, 特约商户占有重要地位, 他们的参与度和认可度, 他们的数量、分布状况以及服务质量等都具体影响信用卡业务的发展。为此, 商业银行必须重视特约商户的发展。要积极发展特约商户, 尤其注意发展中小商户, 从而扩大信用卡使用的地域范围;其次, 要经常与特约商户进行业务沟通, 提高特约商户对信用卡顾客的服务水平与服务质量。

(二) 加大营销力度, 注重个性化营销。

传统的市场营销是以商业银行为主体, 通过一定媒介对客户进行简单的、机械的推销, 客户完全处于被动接受状态, 无法自主选择, 甚至不能够定制个性化服务。未来的营销模式是基于理财顾问的专业背景, 在充分了解客户需求基础上为其提供全面解决方案, 追求对客户关系的长远维护, 追求客户价值的持续提升。

(三) 避免恶性竞争, 控制风险。

选择目标客户群体, 是控制信用卡风险的有效措施之一。按照现有数据, 国内目前各主要商业银行发卡行的信用卡客户主要来源于自身的储蓄客户群或者相关银行业务往来客户群, 而客户在申请信用卡办理时, 也更喜欢选择与自身有业务往来的发卡行。

好的品牌与口碑是靠良好的产品和优质的服务塑造的, 各商业银行应树立以人为本的思想, 把发展好、维护好目标客户群的根本利益为工作重心。为保证持卡人的利益, 虽然信用卡使用遵循的是国际标准, 刷卡消费不需要密码仅仅使用签名, 但是考虑到中国的基本国情, 我们应该设置输入密码这一环节, 这样可减少客户的损失。必须要禁止信用卡套现等违规业务。在办理信用卡时, 持卡人必须要提供权威机构的信用征信体系, 不得伪造。

(四) 优化信用卡营销环境。

信用卡营销环境的优化不仅需要各个商业银行的不懈努力, 也需要整个社会和国家的共同推进。积极推进商业银行信用卡法律法规的制定和出台, 通过法律规定明确发卡机构、相关业务服务机构、特约商户及持卡人等各方参与者的权利与义务, 创造公平诚信、有序竞争的市场环境。当然, 相关立法的制定和颁布并不是一朝一夕的事情, 需要相关部门加强重视程度, 加快行动速度, 为信用卡产业的发展提供一个良好的环境。

(五) 提高技术, 完善服务。

随着社会的发展, 商业银行信用卡的营销必须建立在高效完善的电子技术基础之上, 任何成功的营销都离不开高科技技术的支持, 在当今社会, 电子商务与电子办公发展迅速。为尽快拓展信用卡业务, 各银行应加快推进电子信息化建设, 引进先进设备, 建立智能人工系统, 扩大网络使用覆盖面。加强网络的维护和升级, 商业银行必须要高度重视客户资料数据库的建立、补充和保存。

五、结束语

随着我国金融体制改革的逐步深化, 社会信用体系的建立, 个人信用建设的不断完善, 以及各个商业银行电子商务的发展, 被西方国家视为资本宠儿的信用卡业务在我国必将得到突飞猛进的发展。商业银行只有牢固树立多层次、全方位的营销观念, 进行顶层设计, 坚持以市场为导向, 以客户为中心的经营理念, 把信用卡作为一个独立的业务增长点, 信用卡的使用与推广才能深入到千家万户, 发挥它的效用与功能, 并为发卡行带来相应的经济效益。我国的信用卡市场正在走向成熟, 依托于不断发展的通信技术和电子技术, 以“金卡工程”为最终目标, 在今后必将会有飞速的发展。同时我国的信用卡也将走向世界, 进入国际金融市场, “一卡在手, 走遍全球”将不再是梦。

摘要：中国的信用卡市场发展只有短短几年时间, 相比欧洲、美国、日本、香港等信用卡较为成熟的市场来说, 中国信用卡市场还处于发展阶段。中国各个商业银行在信用卡方面的营销现状也反映出当前金融领域存在很多不足。在这种情况下, 传统的营销模式已经远不能满足我国信用卡需求和发展, 必须寻求新的营销理念与策略。

关键词：中国商业银行,信用卡,营销现状

参考文献

[1]高华.我国信用卡年费定价理论研究[D].武汉科技大学, 2008.

[2]彭健.中国农业银行信用卡市场营销策略研究[D].南京理工大学, 2008.

[3]张一鸣.基于驱动模型的信用卡市场细分及营销策略研究[D].西安电子科技大学, 2009.